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2023-05-15 焦點.杏林．診間
醫病平台／你的病人不是你的病人 他們是我們生命的老師
編者按：本週的主題是國防醫學大學師生團隊分享他們對醫學人文「教」與「學」的心得。廖老師以家庭醫學科醫師的背景，非常貼切地道出醫學人文課程的設計，是希望能夠帶給不同階段的醫學生與醫師醫學課本以外的能力。醫學系二年級學生著重於醫病之間的人性之「愛」，而由這階段的醫學生親自寫出人文老師的開導改變了她的「視角」，而會體察別人的立場，是一篇非常珍貴的醫學生對人文課程的回饋。接著一位醫學系六年級學生分享她在照顧病人所表現的投入，「剝除只看見『病』的表面關係，更貼近理解每位病人作為『人』的獨特經歷與需求。」這句話真是令人感動。同時她還以畫圖的方式說明與病人的相對位置，令人深感學生體貼入微的一面。值得一提的是國防醫學大學這幾十年來持續有醫學生選擇加入longitudinal integrated clerkship，這種「縱貫式」學生必須長期追蹤病人的病況，包含住院與出院後都非常負責任的追蹤病人與表達他們的關心，而令人激賞的是這篇文章的作者就是選修這種「縱貫式」的醫學生。醫學生在社會大眾普遍望子成「龍」期待下進入醫學院，但進入醫學院後，醫學院老師的期待是望子成「人」。期待培養的醫師除了能醫病又能懂人心，還要能同理病人。醫學生在升學競爭下脫穎而出，進入醫學院後又課業繁重，於是各醫學院設計許多醫學人文課程，期待能補足這些從「龍」變「人」認知的落差。除了醫學院入學前後認知的思維改變外，外面世代更迭快速，面對的病人背景也不同。不同世代的台灣人，有不同世代的思維，醫師也是。不同於前輩醫師早期的行醫方式，新世代醫師面臨許多世局的變化及「人」的變化。Ｚ世代醫學生要能與Ｘ世代或Ｙ世代的病人溝通，需要醫學課本以外的能力。好好地聆聽與解讀，才能有醫病一起合作的下一步。而這個能力需要透過醫學人文課程來培養，串接每個世代，每個課程，陪伴每個醫學生轉大人，甚至是轉大人後一生受用的能力。但身處這個世代，醫師除了需要好好理解別人外，也不能忽視自己內心聲音。我是家庭醫學科醫師，從事居家訪視多年，非常理解病家與照顧者的困難。在老年化與少子化浪潮來臨時，我發現許多病人的難處需要臨床醫師協助，開始指導年輕醫師關於出院準備的重要。但是在指導的過程發現許多年輕醫師信心不足，或是對於病人照顧方式無法了解，問題在於不同背景的溝通理解方式不同。在我行醫的這段路程中，處置必須隨著病人背景或是家庭而有所調整，才能達到最好的效果。而這過程中，幫助我最多的是醫學人文思維。於是我加入了醫學人文課程教學團隊，希望能跟醫學院每個時期的我有機會對話，跟過去的我說說行醫未來的旅程，這堂課教了我什麼。我好期待培養年輕醫師除了讀病，還有讀心（包含自己），更有閱讀空氣的能力。大一醫學生：關於醫病之間第一份愛的作業「龍」變成「人」的第一步，也是醫學人文種子放入的最初。大一的醫學人文導論，我們希望能建立醫學生喜歡醫學人文的心，團隊老師及醫師帶領他們小班討論，每次最後與他們分享這堂課身為臨床醫師的我們思維的不同，以及影響我們思維改變背後所面臨的狀況或原因，這些都不是專業課本教的。期中期末報告，學生須完成病人訪談作業，學生大多數是訪問親近的家人。從他們的作業反思發現，在這個時刻他們身為醫者，又身為病人家屬，心情的五味雜陳，還有親近的家人之間透過作業說出了平常不會說的話與感激。不只是幫忙完成作業，他們也理解了父母在培養他們的過程中有多不簡單。大五實習醫學生：關於醫病之間與自己的和解從「人」變成「有血有肉的人」，是醫學人文發芽的證明。大五初入醫學院見習，縱貫式學生必須長期追蹤病人的病況，包含住院與出院後。我帶領著縱貫式實習醫學生的討論會，學生都非常負責任的追蹤病人與表達他們的關心。但一次學生遇到病人長期洗腎併足部感染引發敗血症，病人選擇簽署安寧照護，最後往生。學生已感到十分難過，但最後又耳聞病人太太抱怨無法理解為何她在丈夫最後的安寧照顧時刻，詢問她是不是考慮讓病人截肢爭取一線生機。這個耳聞的家屬抱怨，讓學生不僅難過也喪氣不已，不知道這段期間的照顧與付出到底算什麼。我先安慰學生，也告知他病人家屬可能的心情，這些背後的指責都是捨不得。我鼓勵他在縱貫式報告大會提出來討論。討論時，當他報告病人病程時，他非常的失落也捨不得病人過世。會中先是沉默，然後與會資深主治醫師們也開始討論自己面對第一位病人過世的無力與自責當下的心情，告訴實習醫學生他們並不孤單，生為醫者，這是必經之路，但我們很少談論，我們隱藏自己的悲傷與失落，然後天亮繼續上班，這個印記會記在心上，就像現在還記得一樣。醫師是人不是神，會難過會悲傷，醫學生透過與資深醫師討論病人的死亡，可以減輕心中的失落，不用自責，天亮後可以把自己修好，繼續走在行醫的路上。畢業後一般醫學住院醫師：團隊合作面對時代的浪潮從「有血有肉的人」變成「團隊合作的一份子」，是醫學人文留存的根基。因應老年化的浪潮，醫學院畢業後須完成兩年畢業後一般醫學住院醫師訓練，其中包含一個月老年醫學科的學習。這一個月，我先讓住院醫師理解為什麼他們需要具備高齡醫學的照護思維，以及他們未來行醫的挑戰。在他們的未來，醫院照顧的多數都是長者，思考的不只是治療疾病，還需要維持病人功能及生活品質維持，這需要與醫院其他團隊成員合作。在這個月，他們跟著老年醫學照顧團隊會診訪視各科住院高齡病人，並參與討論病人後續的照顧及如何維持功能。住院醫師問：「為什麼陳奶奶適合轉院去老年衰弱急性後期照護病房接受進一步照顧，但家屬卻堅持拒絕呢？」我答：「因為旁邊照顧的是她先生，爺爺八十多歲了，想法比較悲觀，覺得老了沒用，就不應該再花子女的錢，也不想再陪著她住醫院了。所以就算我們覺得奶奶合適，但她也遵從先生的意思。這個時候，我們就要想其他的方式，讓奶奶回家也能得到相同的居家照顧跟支持。很多時候病人跟家屬的想法與我們不同，我們也要尊重與支持，然後找出最佳方案。」住院醫師問：「另一位劉奶奶因為食慾不佳，體重減輕而住院檢查，入院後女兒說食慾有改善，餐都有吃完。檢查大致也正常。」我問：「那你知道奶奶都是跟兒子住，白天兒子跟媳婦上班，她獨自在家，自己張羅餐食，回家後食慾還會好嗎？住院期間都是女兒照顧，兒子跟媳婦沒有來過，會不會是除了疾病以外的照顧的問題？」營養師答：「在營養的評估部分，我們也會詢問用餐情境以及營養費的來源，是誰備餐，餐費誰出，或是有沒有能力負擔額外點心的費用。有時候確實會有長者因為不想跟晚輩拿生活費，而忽略自己的營養。」透過與團隊討論每一位不同狀況高齡病人照護，住院醫師運用醫學人文中跨文化的能力，了解自己的想法可能與別人不同，明白醫院與社會運作，擁有閱讀空氣的能力，更能理解自己處於這個世代醫者的位置，以及與世界的合作方式。行醫路上遇到很多病人，他們遭遇的人生的困境跟面對的方式，不是身在白色巨塔我們想像的到的。透過他們，我們才能夠從這個白色巨塔的窗看進世界。醫者除了要具備醫學專業外，也要學習醫學人文打開自己的天線。打開眼睛，張開耳朵，開啟尊重的平等心，虛心學習，才能穿透白色巨塔這扇窗，讓世界接線，未來不管科技的浪潮或任何時代變更，這條線會永遠存在，也能輕易串起每個世代。責任編輯：吳依凡
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2023-05-10 退休力.理財準備
分產不公恐引爆手足相殘！律師建議一招，讓老母親守住財產、兄弟也不失和
「吳律師，我大兒子希望我那棟出租中的房子過戶給他，他說，他會把租金拿出大部分，給我當生活費，可是我擔心他不信守承諾，我很希望小兒子來幫我管財產，又怕有一天，我往生了，我兩個兒子會兄弟鬩牆，到時大兒子跑去告小兒子，那怎麼辦？可以如何解決這項難題？」一位年約75歲、喪偶的老母親向律師、AFP（Associate Financial Planner）國際理財規劃顧問吳挺絹求助，提到上述難題，這位老母親的眼神、語氣滿是憂慮。這位老母親擁有存款約五百萬元，另有一棟房子在出租，平常和小兒子一起住，主要是小兒子在照顧她，面對大兒子的要求，她不想貿然答應，又擔心斷然拒絕，會影響她與大兒子的感情，且兩個兒子的手足之情，也可能受到影響。當吳挺絹律師與老母親、大小兒子進行詳談後，便建議以「安養信託」幫老母親守住老本。老人守住財產，財產信託是妙招！「信託的目的，是藉由信託條款約定受益人養護、醫療…等相關權益，並進行專款給付。」吳挺絹律師在「愛長照」服務網站於2023臺灣輔具暨長期照護大展所舉辦的講座中表示，年長長輩想守住自己的財產，或者晚輩、家人想幫年長或失智、失能長輩守住財產的有效策略之一，就是財產信託，而這樣的信託保障有兩大好處：第一，當一個人健康的時候，可以與銀行、親屬或律師先簽訂信託契約，主要可分為「金錢信託」（含保險金信託）與「不動產信託」（租金收益管理）。這代表可用簽訂信託契約的方式事先規劃、凍結、保留自己的財產，並事先訂立往後受照護或接受醫療的規格、需求、金錢支出品項等細項，在信託期間，銀行、親屬或律師就得依這份合約確實執行，此時，自己的意志、意願便可受到尊重，並真正落實。第二，一旦真的失智、失能，這也可以避免家屬、手足在財產管理上產生糾紛。信託財產分為：金錢信託、不動產信託以前述老母親為例，在這例子中，吳挺絹建議老母親將信託財產分為兩部分處理：「存款五百萬元」與「房子」，信託時間皆為十年。在「存款五百萬」信託部分，委託人是老母親，受託人是小兒子，也就是由小兒子管理這五百萬元，受益人則是老母親，信託利益分配上，主要用於老母親的生活費、醫療費，這些費用都以契約方式明文標示，監察人則是律師和妹妹，當有一天老母親往生，在遺囑當中，則明確指明將剩下來的錢全部給小兒子，因此在這項信託中，最終受益人為小兒子。至於房子的部分，老母親答應將房子分給大兒子，但房子也必須接受信託，在這項信託中，委託人是大兒子，受託人是老母親，受益人是大兒子，契約明訂，在房子租金中，必須撥出2.5萬元給老母親做生活費（信託管理費），大兒子可以拿0.5萬元的信託利益，監察人一樣是律師和妹妹，而最終受益人是大兒子。最後，老母親、大兒子與小兒子皆各取所需，也皆大歡喜。律師的叮嚀：監察人十分重要在講座中，吳挺絹律師反覆提醒財產信託、設立監察人的重要性，當財產受到信託保障，就比較不容易遭詐騙或有心人奪走，而監察人的設立，則可讓年長者的財產保障多一層把關，年長者在往後的歲月，也才更有保障，也更無後顧之憂。監察人四大功能助嚴格把關在信託過程中，設立監察人是重要環節，監察人主要功能在於：1.如果未來要終止或變更契約，需經監察人同意。2.預防親屬、監護人私心自用、監守自盜。3.審核款項流向，判斷是否為必要支出。4.在信託期間，當委託人發生意外，監察人可確保安養費或相關款項支出得以繼續執行。信託過程四大重要角色在信託的過程中，主要角色有「委託人」、「受託人」、「受益人」，以及最重要的、負責監督的「監察人」。以下是相關說明：(責任編輯：葉姿岑）
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員，發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹，導致退休金購買力下降，而重新進入職場工作；而有69%的退休人員則認為，如果持續通貨膨脹，可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查，發現到有六分之一的人希望能「重回職場」，首要原因是個人原因，佔了57%，第二、五個原因是需要更多錢（53%）和通貨膨脹（45%），排名第三與第四是因為感到無聊（52%）與孤獨（45%）。可以發現到：金錢在退休中扮演很重要的角色，那麼退休到底需要多少錢？退休要多少錢？你需要知道什麼是所得替代率！根據考試院的資料指出：所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說，所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標，是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵，如果所得替代率越高，代表退休後的生活水準也會越好。一般來說，歐美國家的所得替代率大概落在6～7成，但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為：「如果能力許可的話，最好可以讓所得替代率達到70%～80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。也就是說，以日常消費來說，一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元，這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上，大部分的退休金來源有以下來源：1、社會保險：包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶：在台灣就是勞工退休金，其中包括雇主提撥的6%，還有自行提撥的退休金。3、投資收入：包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金：購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他：工傷、軍人撫卹等。因此，若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外，可能還有隱形的漏水口。編輯精選：‧2022退休力／為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備／楊淑惠：財務3區塊，打造退休保護傘！造成退休資金緊張的8項NG行為退休時，因為沒有工作收入，只能單純靠社會保險，或者是過去的存款、投資來過生活，FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出，如果有下列這些狀況，可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金：如果太早申請這些年金，累積的年資不夠，每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女：當孩子成年之後，應該要讓他們自己養活自己，如果還在跟自己要錢，這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人：有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子，但Jenny Cohen建議，還是需要建立每個月的預算額度，而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資：退休以後最好進行穩健的投資，避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求：年輕時因為需要養活家庭，所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司；退休之後，反而是醫療費用會增加，所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區：因為房價節節高升，所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸，但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議，如果房地產可以賣個好價格，應該要出售，並且搬到消費較低的地方，並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事：身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長，但在她60歲退休之後，就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞（Andalusia），這讓女兒感覺到十分擔心，但是後來她去了西班牙後，才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制，對於年長者也比較友善。她後來算了一下，如果媽媽退休後仍住在美國，可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費，而影響到退休的生活品質。7、太多車：有些配偶兩人會因為上班問題，各自需要車，但是退休之後不需要上班，多出來的車子不但對財務沒有幫助，每年還要繳納牌照稅與燃料費，並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好：退休後會空出許多時間，有些人會因此而去逛街購物，而造成過度消費。此外，有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好，包括打高爾夫球等，如果退休後沒有足夠的費用可以支撐，就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub參考資料：‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀：．存夠錢就能退休享受人生？專家教你如何財務獨立提早退休．變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活．退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」責任編輯：陳學梅
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2023-04-24 焦點.杏林．診間
醫病平台／青少年意外懷孕，生或不生？——運用醫病共享決策會談模式協助當事人作決定
編者按：繼2/20-24的婦產科江盛醫師的三篇「生與不生」的論述之後，這星期我們邀請由關心這議題的女性婦產科醫師、法律專家與醫學倫理做更深入的探討。婦產科資深醫師以一青少年未婚懷孕的典型案例，提出具備青少年親善照護理念的醫療院所如何運用醫病共享決策模式來協助當事人一起討論「生與不生」的困境，提供意外懷孕多元選擇管道之會談過程，以及協助青少年了解目前的法律規定，取得父母或監護人的協助並參與有關他們自己的照護抉擇的作法。一位醫學大學公衛所的法律專家就「生或不生，妻子一定要取得丈夫同意嗎？」提出正反兩面的看法，保障婦女身體自主權固然重要，但也要兼顧胎兒生命的保障，並表示與其用刑罰處罰墮胎，建議關注更具體的議題，如提昇婦女避孕等措施的資訊與可近性，特別是青少年，以及如何善待選擇懷孕生產的母親們，親職友善的上下班等職場環境。最後一位醫學院兼具醫學倫理背景的臨床醫師說明台灣擬修改行之有年的《優生保健法》，將「人工流產需配偶同意」之規定刪除，並增列未成年之人工流產同意的第三方規定。對這即將到來的「生育保健法」，發出感性的「讓阻礙女性生育自主的高牆倒下吧」的呼籲。延伸閱讀醫病平台／生？不生？墮胎在法律、政治和社會上的爭議醫病平台／生？不生？打破傳統性別迷思的女性醫病平台／生？不生？生育控制和人口成長暑假後即將升上高三的筱琳，在校成績優異，父母期待她能好好準備學測，讓學校推薦進入建築系；而筱琳也胸有成竹，她最大的夢想就是能夠像姑姑一樣，在建築界做出一番成就。然而，就在暑假快近尾聲時，筱琳發現她竟然懷孕了，婦產科醫師告訴她，懷孕週數6週！筱琳的男友勤安已是土木工程系大二的學生，兩人有相似的志向與抱負，雙雙認定對方是自己未來可以相互扶持的伴侶。然而無論是筱琳或勤安的家人，均希望戀愛中的他們要以學業為重，得知筱琳懷孕後更是極力要求他們把孩子拿掉，以免耽誤兩人前途。筱琳和勤安卻認為他們可以先組織家庭，一起面對未來的挑戰，但是該如何說服父母呢？他們來到婦產科門診，醫護人員將如何協助他們釐清眼前的困境，陪他們做出最適合自己的決定？青少年參與的醫病共享決策討論模式醫病共享決策(Shared Decision Making, SDM)是以病人為中心的臨床醫療執行過程，醫療人員依據病人現有的狀況告知其各種選項之利弊，但以實證醫學來講，選擇哪一種方式完全取決於病人之偏好，以及他能夠執行的能力而定，無法認定哪一種比較好，故由臨床人員和病人共同討論所有可考量的選擇，以達成青少年及其相關關係人的共識，協助他們做出符合其偏好的決策。上述故事正是青少年未婚懷孕的典型案例之一，具備青少年親善照護理念的醫療院所，運用醫病共享決策模式來協助當事人一起討論生與不生的困境，是筆者目前所倡議的作法，這也是讓青少年參與有關他們自己的照護抉擇的作法。在進行醫病共享決策會談時，院方應有專人全程陪同青少年一起面對懷孕事件所帶來的衝擊，以及後續需做決定的過程。陪伴青少年的醫療人員應以中立友善、不論斷的態度安撫其情緒，並保護他們的隱私，為其安排獨立會談空間，以利討論後續事宜。尤其當面對未成年的青少年，在展開醫病共享決策會談前，需要先向青少年說明法律上應遵守的事項。根據法律規定，青少年未滿18歲懷孕（自民國112年開始，民法訂定18歲以下為未成年），需要告知父母或監護人。若想要終止懷孕，需父母或監護人簽署同意書，醫院才能進行。如果計畫生下小孩，也需要得到父母、監護人或伴侶的支持，一起生養孩子；除了學習成為好父母，還要考量如何繼續學業或具備工作能力，才能有安穩的生活。臨床上的經驗發現，青少年懷孕所面對最大的難題就是告知父母。此時醫療人員可向青少年解釋，法律如此規定的目的是要讓青少年能取得父母或監護人的協助，父母雖會驚訝和情緒激動，但他們仍會十分願意協助自己的子女。醫療人員會陪他們或和父母一起，共同思考可能面對的問題並商量對策，做出最適合他們的決定。同時，醫療人員面對震驚的父母時，也需提醒他們不要責罵孩子，而是應該更加疼惜他們的青少年兒女，給予孩子支持和協助。提供意外懷孕多元選擇管道之會談過程階段 1.選擇性會談 (Choice Talk)。提供未成年懷孕可以考量的幾種選擇，以及做了決定後可以更進一步採取各種對策的指引（如圖1）。並提醒懷孕及醫療之法律相關事項，例如需要在懷孕24週以下才能進行人工流產、可要求婦產科醫護人員提供醫療相關的充分諮詢、若當事人已婚需配偶同意始能行人工流產等訊息。階段 2.可能性會談 (Option Talk)。(1)協助青少年針對不同選擇進行比較。無論是終止懷孕或計畫生下小孩，均應向青少年提供充分的醫療資訊，例如若決定終止懷孕，應告知其適用的人工流產方式，並加以說明手術前後應注意事項，但要提醒當事人，週數越大人工流產危險性越高；如果決定生下小孩，需討論未來自己扶養、出養或寄養的選擇，且懷孕過程中是否有需要協助安置於中途之家。建議可針對不同選擇製表進行比較，包括各選項其後續需要去做的事、優缺點及風險、想這麼做的理由和不想這麼做的理由、需要的花費等。(2)引導青少年思考所在意的事，以及在意的程度。事先規劃未成年懷孕之青少年可能在意的各種考量，編輯成條例式的問題，再與當事人一一討論其對這些議題在意的程度。例如擔心被別人發現自己未婚懷孕、不忍心把胎兒拿掉、不想這麼早做媽媽、無法繼續學業、沒能力扶養小孩、無法負擔人工流產的花費、重要他人與當事人的關係因不同決定而受到影響等。階段 3.決定性會談 (Decision Talk)。(1)確認青少年有聽也有懂。對於前面所討論的各種選擇與說明，應確認青少年是否都真正了解，可以用提問的方式來檢視他的回答。例如：如果計畫生下小孩，需考量未來的生活方式，包括生活費、學業、養育孩子等很多細節──是否覺得這些事情應該都沒有問題？若選擇終止懷孕，需考量目前的懷孕週數和人工流產方式──是否可以接受終止懷孕以及需要採取的流產方式？如果計畫生下小孩，但又不希望被別人發現未婚懷孕，是否有想好如何安排？若是終止懷孕，現在所採用的流產方式之費用是否可以負擔或確定有人會幫忙支付？若打算把孩子生下，是否有計畫先寄養？或可接受出養？(2)詢問青少年是否自己或與家人已可做決定了。此時青少年可能有了較為全面的訊息，且已洞悉自己的偏好及價值觀，較容易做出適合自己的選擇；但也有可能仍無法做決定，這也是正常的反應，醫療人員需耐心陪伴他們探索後續可能需要的協助，也許他們想要再和家人、男友或其他人討論；或許還要自己再想想；也可能需要有其他專業團隊介入協助他們進行家庭會議。階段 4.決定後之後續事宜。當青少年做出選擇後，醫療人員還需與其討論後續步驟，依最後的決定做規劃，並監測其執行狀況，例如決定做人工流產，是否有依期實施，人工流產後是否有回診；計畫生下小孩的話，是否有定時產檢；執行期間是否遇到障礙等。若當事人面臨或提及其他問題，也可能還要再安排其他有關做決定的會談，或提供經濟、心理支持、社會資源等方面的協助。除了處理青少年的意外懷孕事件本身，建議仍應提供青少年周全的健康照護，例如是否有菸酒、檳榔、物質濫用等高風險行為；其身、心、社會等狀態是否屬高關懷群；性與生殖健康、兩性議題、親子關係等方面是否需要提供協助。且於出院或臨床介入告一段落時，重新評估其健康促進需求，訂出個別化的健康照護方法，其中包括提供事後諮商、悲傷輔導、避孕衛教與措施，或轉介社福機構加入青少年父母方案等，且應進行後續追蹤。其他應注意事項由於青少年為未成年，與懷孕事件相關的討論通常需要有家屬參與，但建議仍需安排適當時機讓青少年有獨自表達的機會。若青少年及其家屬不能達成共識，難以做出決定，可詢問他們是否需要其他的資訊、是否需要更多時間考慮或與其他人討論，必要時可邀請心理師或專業人員來進行家庭協商。責任編輯：吳依凡
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2023-04-24 新冠肺炎.預防自保
防疫病友群像／「我想活下去！」面對解封染疫黑數 罹癌媽盼到單株抗體保護
「我的免疫功能很不好，疫情解封，確診染疫會有黑數，我沒辦法打賭，我能做的，就是要盡力、想辦法活下來！」面對疫情解封，身為醫院健檢中心護理師、兩年前罹患第三期乳癌的穎雅憂心忡忡，經過6次化療、20次標靶治療和30次放射線治療的她，免疫功能還是低弱，由於牽掛著年幼的孩子，她很努力保護自身健康，總擔心一受感染，身體承受不住病毒攻擊。為了孩子 她只能堅強向前、奮力求生想起兩年前確診乳癌的時刻，正值新冠疫情席捲而來，穎雅說，化療會讓免疫功能下降，加上常需要住院，當時她承受很大的壓力，只要住院，便近乎神經質地用酒精擦拭著燈具、把手、呼叫鈴、床欄等，舉凡手會碰觸的地方，都不放過，手部消毒更是一次又一次。「那時有點像強迫症，因為我實在太害怕了，我禁不起一次染疫，只要染疫，我不知道會發生甚麼事情！」穎雅娓娓分析那時的心境、想法。生病期間，穎雅最擔心的是當時還在念小四的孩子，即使病情好壞難料、掉髮等治療副作用不時干擾生活，在孩子面前，她還是得強作鎮定，為了怕孩子受驚嚇，她連「癌症」兩字都不敢說出口，穎雅坦承「那時候還蠻無能為力的，對自己的身體無能為力，對疫情無能為力，在孩子的照顧上，也是心有餘而力不足。」面對解封 免疫低下族群需要更多保護除了承受龐大身心壓力，因為治療過程需使用標靶自費藥物，幫助提升治療效果，穎雅的經濟負擔也非常沉重，為了減輕醫藥費負擔，也為了賺取生活費、養育孩子費用，她重新回到職場，繼續擔任醫院健檢中心護理師工作，只不過在疫情陰影的籠罩下，面對形形色色的客人，在防疫工作上，她總是上緊發條，一刻都不敢鬆懈，無論是流感疫苗、新冠疫苗都打好、打滿，做好萬全準備。隨著疫情解封，包括戴口罩與確診輕症免隔離的放寬，看著疫情中心發布的新冠確診人數，民眾逐漸無感，穎雅曾接受化療，免疫功能還是處於相對低點，所以對於解封趨勢，她格外不安。像穎雅這類免疫低下族群，施打疫苗後能靠自身免疫功能激發的抗體其實比一般人低，更需要多一層保護。公費單株抗體適用條件放寬 免疫低下族群要把握單株抗體+1多數研究指出，免疫低下族群即使施打疫苗，能獲得的抗體保護也是不足，因此國際醫界、公衛界陸續建議引進「長效型單株抗體」，才能進一步守護免疫低下族群。目前疫情指揮中心已將單株抗體的適應症範圍放寬，穎雅也很幸運的在這一波最新適用對象之中。本身是透析治療病患的台灣病友聯盟理事長吳鴻來說，曾聽聞接受器官移植的病患分享道，他們因免疫功能低下，注射新冠疫苗後較無法產生足夠的抗體保護力。面對疫情解封、身邊隨時都有隱性確診者出沒，若疫苗無法提供足夠保護力，又沒有施打單株抗體，免疫低下族群也只能自求多福。穎雅分享自己的經驗說，她在施打疫苗前，總會追蹤白血球數量，須等白血球數量到達相對高點，才施打疫苗，主要擔心打疫苗後，身體無法產生足夠抗體，便不會有很好的保護功效。「單株抗體是直接給予抗體」，對免疫低下族群是一項福音，她也很希望擁有足夠的抗體，增加保護力。免疫低下病友也應有常態預防對策 安心迎接解封生活吳鴻來認為，符合公費單株抗體施打條件的病友都應盡速施打單株抗體。從長期的常態防疫來看，如同指揮中心目前推動的「疫苗+1」運動，免疫低下病友除了施打疫苗之外，還需要「單株抗體+1」給自己多一點保護，也應被列入常態性的防疫政策，讓病友們在解封後，也能像一般人一樣，長期擁有保護，安心面對解封生活。延伸閱讀／浪費！7000多劑單株抗體快過期 「這些人」缺保護卻不能打！
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2023-04-14 醫療.懷孕育兒
養兒防老，反而被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母
【本文重點】對於現代人生小孩的想法，有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。他解釋說，生活成本不斷上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，可能會面臨「養兒啃老」的問題。他認為，若生下註定會受苦的孩子，為何不讓他們避免這種命運呢？其他網友對此有不同意見，有人認為養育孩子是個人選擇，也有人認為解決房價問題能改善這個問題。--by ChatGPT現在生小孩的人到底在想什麼？養育下一代實屬不易，有網友以「現在生小孩的人到底在想什麼？」為題發文，認為不建議窮人生小孩，並表示自己的觀點不希望讓孩子來到這世界受苦，網友則有不同看法。原PO在Dcard上表示，一般的工薪階級因應不斷上升的生活成本日子就不好過，生小孩之後又要面臨生活品質的大幅度下降，若是以養兒防老的觀點出發，更有可能遇到的是「養兒啃老」，並強調「哪怕找得到工作在階級複製愈發嚴重的情況，微薄的薪資可能養活自己都困難」。窮人不要把生小孩當做「抽獎」他說明，窮人不要把生小孩當做「抽獎」，若只是單純不讓孩子餓死其實也不需花費太多，但窮人的孩子要多麼的自律或要有多少的天賦運氣才有翻身希望，指出「如果孩子生下來註定受苦，為什麼不放過他們呢？」原PO補充，若有錢人生小孩就算了，他們的孩子大可以踩著墊腳石往上爬，並表示「我能做的只是不讓我的孩子來到這世界受苦，做奴隸就請做到我們這一代為止」。有網友認為，台灣是生育率最低的地區，所以一般人不會沒事亂生，但台灣也不是最貧窮的地區，要不要養育孩子都是個人選擇。也有人認為，生小孩的原因在於想撫養一個生命，教導他認識這個世界。其他人留言表示，「解決房價問題就能改善了吧，養小孩的錢現在都拿來養房東了」、「想那些不生小孩的人到底在想什麼」、「不要妄想投胎，有很大機率投胎到中國大陸、印度」、「現在應該不會有窮人把生小孩當抽獎」、「應該有一部分人是被惡長輩所逼」。6點評估你是不是合格父母現代人生活成本上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，導致有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力，以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命：1.經濟能力：檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩，包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式：檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩，包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況：檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念：檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求，包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境：檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩，包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃：檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求，包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素，也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀：．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！．為何已婚男說30萬住月子中心很值得？網：安太座一世平安責任編輯：陳學梅
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時，捷運、學區、配套這三件事極為重要，能同時滿足最好，不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子，不僅漲的慢、跌的快，而且居住功能也會受到限制，沒有居住屬性和金融屬性的房子，就是一堆材料！所以，買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格，投資首選市區普通住宅，而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成，日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟，增值的是土地而不是房子，裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅，但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ，首選市區住宅，地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資，就要有兩間以上 兩間以上才叫資產，只有一間自住房，其實就只能自用！ 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早，一是出名，二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖，對於絕大多數家庭來講，湊夠20～30％的頭期款，還是可以做到的。 記住一點，買房，不是你有沒有錢決定的，而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲，就要想盡一切辦法及早上車，沒錢買小房，有錢就買大一點的，抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住：買房窮十年，等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子，選擇開發商在促銷時買入，以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則，絕不是看的順眼，而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求：純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說，錢夠就買，因為沒買到就要等待的更久。對投資來說，時機對了再買，因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說，付得起每月的還款金額就買，只要現金流不出問題，漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類：一類是時刻關注趨勢走向，在上漲前買房的人；另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家，第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜，要麼就是高位接盤的小白。房產投資，要做發現機會的人，而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候，你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記：當新聞開始出現高房價的報導時，就是賣出的時候！ 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來，人一代代繁衍下來的目的，就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中，金融資產占比70%，房地產占比20%；而華人正好相反，房地產占比70%，金融資產占比20%。現在，最焦慮投資的不是富裕階層，而是大量的中產階級，手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房，既可以瞭解行情，也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起，房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期，苦一段時間，熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多，但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的，很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候，就常會去諮詢別人尋求建議，但是對於買房這件事情，如果一定要問別人，那最好找有經驗、買過房的人士，他們至少知道一些買房子旳相關事實，像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人，他們的考慮則可能比較片面，比如說只考慮價格，只選擇便宜的房子，卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題，無法給出有參考價值的建議，甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說，親戚朋友的意見多數是廢話，沒有三套房子的人，不配給別人買房意見；這就像我們想創業，然後問一個打了一輩子工（受僱）的人，他只會勸你「求穩」，再等等，不要創業！ 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積，其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位，一次性買到大面積的房子固然是好，但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先，大房子肯定「總價」比較高，如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位，去偏遠的郊區買，但是未來想賣就很難了；其次，郊區的大房子保值性並不好，存在著富人看不上，窮人買不起的屬性，買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活，既好租、也好賣，位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說，品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障，畢竟品牌建商會比較注重信譽，所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇，或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案，甚至還有可能是新手企業，因為實務運作經驗不足，房子存在著很大的不確定性，比如規劃、施工、品質、資金等，這些項目都有可能出現差錯，結果有些甚至成了爛尾樓，不能交屋，有些即便交了屋，在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段，還要考慮城市，隨著時代的變革，一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上，有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市，未來房子依然有持續不斷的需求。 反之，那些資源匱乏的城市，產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市，都無法改變過去和未來人口持續外流的現象，這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程，尤其以投資為考量時，一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢，難賣！ 豪宅拋售需要人接盤，但富豪買房就跟男人看女人一樣，喜新厭舊是常態，十年前最好的產品，十年之後肯定不是最好的，特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅，一旦屋齡久了點，就會被時代拋棄，跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ，否則別在小城市買房 為什麼？原因即在於： （1）大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房，關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人，其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱，所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市，由於人口持續流入，資源和政策也接連不斷，所以，大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候，資產不會貶值，而是會隨著城市價值增長而增長，我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反，在一些小城市，如果人口持續流出，城市的上漲空間其實是在不斷壓縮，一旦市場下行，這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房，將積蓄變成這類城市的不動產，長遠來看，你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼，是不是買房非買大城市不可呢？當然不是，如果你的事業在小城市，就不用想太多，就在小城市買房吧，反正是用來住的，不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資，那就要留意它的人口是否持續正增長，經濟增幅如何？如果答案是正向的，就具備投資的潛力。 （2）大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大，一間房動輒就是幾千萬，對於不是土生土長在這座大城市的人來講，買房的壓力確實非比尋常，那麼，為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢？主要因為大城市有著年輕人的夢想，有著更多的機會，那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市，本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多，機會就多，雖然生活費用會高些，但是相比大城市的薪資收入而言，仍是可以承受的。而且只要你夠優秀，就能進入更棒的公司，收入就會大幅提升，而且不僅僅是工作的機會，也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 （3）大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己，還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高，為了下一代著想，這也是一個買房的原因。 （4）很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外，很多人進入大城市，也只抱著暫住的心態。然而，隨著時間的流逝，大家已經習慣了大城市的一切，雖然忙碌、辛苦，每天在通勤上都要花費很多時間，然而，就是習慣了。在行為經濟學中，有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀，而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼，所以，不願意去改變。 （5）大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先，大城市擁有更多的就業機會，社會分工更加細化，無論你是否能力夠強，只要能吃苦，都能找到一個工作，不像小城市工作機會有限，想找份符合自己專長、興趣的工作，有時並不容易。 其次，大城市擁有更多的機會，作為年輕人，尤其在乎的就是自身的發展規劃，都希望自己能夠出人頭地，在大城市中人流多、經濟細化，遇到的人也多，發展的機會和潛力都比小城市大的多，讓你有機會迅速崛起， 大城市是一個能鍛煉人的好地方，畢竟在精英輩出的地方，人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說，還是要去大城市。 （6）在大城市買房，可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變，在過去，房地產造就了大批的富豪，但也因為太多炒作，炒高了房價，時至今日高房價已經成了社會的痛，也引發政府介入干預，當前投資房產已經不一定是最好的理財工具，一些高科技企業的優質股票，回報率往往超乎想像，也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是，買了房你就有了機會，一個可以和這個城市共進退的機會，一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限，這輩子無法改變階層，還了一輩子房貸，但是，你的孩子未來可以輕裝上陣，還有可能替你翻盤。這個時代，可怕的不是階層固化，而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置，享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢，也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現，我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的，政治中心、經濟中心、還是區域中心？不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以，「鄉下的有錢人往市區走，市區有錢人往大都市走，這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的！ 16.時下階層固化、「內卷」嚴重，賺錢不容易！ 但是對一個年輕人，一個普通人，過去是普通人，現在是普通人，未來基本上還是普通人的一般人，普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下，「內卷」嚴重，坦白說，如果你父母沒有給你留下一定的家業，或你沒能進入一個收益不錯的行業，那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀，或者自己在社會上獨立摸索打滾，能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房，一定要多多考慮！ 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變，也不要輕易將所有的資金都投入。否則，一旦有意外變故發生，房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-03 退休力.理財準備
存夠了錢就能及早退休，享受人生？ 專家教你如何財務獨立提早退休
有次在「履歷優化與個人品牌重塑」課堂上我問一位學員：「妳心目中理想的工作是什麼？」 同學回答：「我沒有特別想做的工作耶，只要能讓我存夠錢，早點退休就好了！」接著我問她，多少錢才算夠呢？她回答：「至少要1000萬吧！嗯，不對，可能要1500萬才夠……」 努力工作，抑制消費，存下一筆大錢，然後透過投資每年領取收益當生活費，就可以及早退休，做自己想做的事情……，這應該是許多上班族的終極人生計畫吧！相同的概念在美國甚至還興起了一個運動，簡稱「FIRE」，是「financial independence, retire early!」（財務獨立，提早退休）的縮寫。搜尋這個關鍵字你會找到許多書籍與部落格，宣揚相關的理念與實踐經驗。 老實說，我以前也有一樣的嚮往。但這幾年來隨著觀察周圍的退休者，加上自己的感悟，我越來越覺得「財務獨立，提早退休」這個概念並不如想像那麼美好。除了執行上非常困難外，就算真能存夠目標金額，迎接我們的未必是環遊世界或閒雲野鶴般的悠閒，取而代之的很可能是生活的貧乏、自信低落與生存恐懼。至少，我個人在多年前就已經把這個念頭從我腦袋清空，轉向另一種「終生工作」的價值觀！ 要如何財務獨立，提早退休？可能有些讀友對FIRE概念不太熟，我用最簡略的方法說明一下： 假設小李夫妻30歲，年收入100萬，基本年開支50萬，存下50萬。他們希望盡快累積1000萬退休金，並透過投資賺取每年5％的利息，就可支付生活所需的50萬元，再也不需要工作！照原本每年存50萬的進度共需要20年，依照FIRE的及早退休理念要提升「儲蓄比」，許多FIRE信奉者會逼自己存下超過70％的錢，小李的case就是一年存70萬，這樣達標時間就縮短為14.3年，也就是說如果小李夫婦如果確實執行FIRE，就能在45歲之前達成財務自由，接下來不必為錢而工作，每年還有50萬可以花用，很美，不是嗎？ 說到這裡，我想對財務稍有概念的讀友們應該已經發現，這裡面有幾個假設數值，可能有過度樂觀的嫌疑！這些樂觀有可能導致整套方法變得窒礙難行。 1.首先是5％的年投資報酬：小李夫妻45歲退休後如果活到85歲，等於接下來40年這1000萬都要持續提供穩定報酬5％，有在投資的朋友都知道這非常不容易。再考慮每年2％～3％通貨膨脹，要維持一定購買力時，5％的報酬得提升到7～8％才行。就算真能找到這麼好的投資標的，也不可能每年剛好都是5％報酬，萬一正要退休時遇上經濟蕭條或時局變動，報酬剩下1～2％（甚至負報酬，本金被侵蝕），「又老又窮」的日子就要來臨！ 2.其次，小李夫妻一開始花一半存一半的理財紀律，在這個低薪時代已經很不容易達成，何況要提升到70％的儲蓄率！年輕時我們成家立業，正是錢花得最兇的時候：房子、車子還有孩子，都是大筆支出，硬要存下高比例的收入真的需要過極度節儉的生活。吃喝玩樂省一點還不打緊，花費在教育與人際上的錢，其實都是人生重要的「投資」，講得現實一點，都是未來「賺更多錢」的契機。這些錢都省下了，斬斷了開源的機會，就只能更拚命節流，不啻是一種惡性循環。 延伸閱讀：別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則 我們換個狀況：假設小李夫婦每年賺300萬，固定開支100萬（每年存200萬）呢？15年後他們45歲，預計可以存下3000萬的退休基金。只要找到一個每年領取3.33％收益的投資標的（例如美國公債），就可以享用每年100萬的生活費用，這樣FIRE突然變得可行多了是不是？其實「薪資收入」正是整件事情的關鍵！我看了一些報導，成功實踐中壯年退休，有閒錢環遊世界的人，幾乎都是高薪白領或是創業家，沒這個優勢，要享受FIRE的好處，還真是相當不容易！ 以上是財務分析的部分，畢竟我不是專家，就只能點到為止！這篇文章我更想談的，其實是兩個心理層面的因素，它們的重要性可能跟財務方面不相上下，甚至更高！ 提早退休的兩個心理層面的因素一、 「錢」只是工作的好處之一，不是全部。放棄工作同事也拋棄許多珍貴的「人生必需品」人有一個毛病：看不到的就以為不存在。工作除了金錢，還會帶給我們成就感、人際關係、以及個人成長所需要的新刺激。上面這段話很多人嘴巴上不會反對，但內心覺得又是「心靈雞湯」來著！畢竟成就感什麼的，不如銀行存款來得真切。直到有天真正離開工作崗位，爽了幾個月之後，才發現迎來的是一陣空虛落寞！我身邊就有幾個朋友，他們存夠了一筆錢開心退休，逍遙了沒多久又重新回到職場，原因就是想找回生活中失去的養分。 補充一點，我尤其不建議男性過早退休。男生是特別需要成就感跟尊嚴的生物，太早退休又沒有好好規劃生活來滿足上述兩個需求，閒賦在家的退休男人常常是家人的災難，他們會持續跟身邊的人索取必要的成就感跟尊嚴。 有句諺語說：「別把嬰兒跟洗澡水一起倒了！」（Don't throw the baby out with the bathwater）如果工作讓我們不開心，我們應該思考的是「什麼樣的工作會讓我們開心」，而不是一股腦把「工作」從我們的人生中完全倒掉。參加過「尋找天賦與熱情的系統化做法」講座的人一定記得我的親身經歷：我曾經也是個以及早退休為目標的上班族，常常在日記裡寫著要45歲退休的目標，但逐漸找到自己熱愛的工作，「退休」這件事情的誘因就逐漸淡去了！就像是歐普拉說的：「如果你從事的工作就是自己熱愛的事，那麼賺到的薪水其實都算是『額外』的好處，可以的話，為什麼不一輩子享受這樣的工作呢？」 二、當人們感受到財務的焦慮時，往往不是因為資產的「存量」不夠，而是其「增量」下滑！學生時代，皮夾裡有個千把塊就覺得自己很有錢，可以買少年快報兼請同學吃鍋燒意麵了！但上班之後，好不容易存了10萬塊卻還是憂心忡忡，覺得自己沒房沒車，要怎麼樣才能娶女友進門？（更慘的是還沒女友！）人對財務的焦慮，顯然不是來自當下的帳戶餘額，而在於對「未來財務狀況」的評估。就算一個人明明戶頭裡有幾百幾千萬，但當他「覺得自己錢越來越少」時，仍然會帶來很大的焦慮。你看看身邊退休的長輩就知道了，很多人年紀大了，沒有賺錢的能力，就算存款很多，也都會把錢看得比以前更重，因為每多活一天，錢就會減少一些，這是一種倒數計時的焦慮感！ 就算我們真能在中壯年存了大筆退休金，提早退休並且每年領取固定收益當作生活費，我認為並不能算是真正的財務自由，反而會產生一種新的財務焦慮！我們會擔心萬一明年投資收益不好怎麼辦？萬一物價上漲怎麼辦？萬一臨時出現大筆開支怎麼辦？明明有大筆存款在帳戶裡，卻仍要承受這種焦慮，我稱作「富人的窮困感」，真的非常划不來！ 但如果樂在工作，並且持續工作到老年，除了能獲得工作帶來的諸多好處之外，由於財務上持續有進帳，自然不會有「吃老本」的焦慮感。因為有持續收入，還能偶爾奢侈一下，不必嚴格遵守每年花費上限，這樣的「閒錢」才能帶來真正的快樂，就像學生時代的少年快報一樣！ 延伸閱讀：你有選擇困難症嗎？專家授獨立思考術，做出理性選擇10大原則 我認為執行FIRE計畫（財務獨立，提早退休）有幾個先決條件，必須同時遵守，才可能達成目標。首先你與伴侶屬於高薪族群、都擁有強大的消費自制力、願意維持數十年極簡生活、同時家庭份子單純（無年邁父母與子女）極少意外開支，這任何一條都很不容易。而且更慘的是，當你終於成功達標，存了上千萬退休金後，還不能太高興，因為退休之後，你得更嚴謹地控制支出，一直到離開這個世界為止。這……這實在是太違反人性了！ 那麼解法到底是什麼？這問題我想了不只10年，直到今天為止，我的結論跟歐普拉女士一樣，唯一解就是「做自己有熱情的工作」。在財務層面上，擁有持續的收入就不用擔心吃老本，搭配妥善的理財計畫，生活只會越來越好，存量甚至增量都會提升！在心理層面上，除了可以享受工作帶來的多元好處，也能開心地發揮閒錢帶來的好處，這會更接近所謂的「財富自由」！
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2023-02-03 退休力.理財準備
別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則
談了這麼多用錢的選擇，想跟大家分享一下這幾年我陸續領悟到的投資原則。這些原則，是我自己覺得要是能在25歲時就知道該有多好的事。每一則都很重要，也是我這幾年在金融投資上選擇的基石，所以特別想在此分享給大家。除了提醒可能的投資陷阱以外，也希望大家在投資的「選擇」上能想得更全面。 金融投資的十二個原則 一、別夢想一夜致富進入金融市場時，首先應該有的觀念是：別想一夜致富。 很多黯然退出的人自認運氣不好，但我覺得他們是在「不必要的時間或狀態」上承擔了過高的風險。明明懂得不多，卻因為貪婪、或因為市場看似一片大好、或因為他人慫恿而過度借貸，賭上全部身家在一個他認為「錯過會後悔一輩子」的標的上。結果好運沒發生，反而被市場逼著走人。這種狀況最慘的還不只是損失金錢，心理上的重擊更讓人意志消沉，甚至再也不敢做任何投資。 之所以把這點放在第一項，是因為剛進市場的人，通常會急著想追上別人。看到周圍的朋友都賺了錢，自己卻才剛起步。這份急躁感，會讓人想要抄捷徑。 但其實市場是循環的，有大漲也有大跌。這次錯過了，下次還會再有。所以應該先讓自己準備好、站穩腳步，這才是長期平安的策略。 二、只用閒錢 投資不可能只贏不輸，所以需要週轉、可能急用的錢，千萬不要拿來投資。因為如果在金錢調度上有壓力，就可能做出不理智的選擇。如果投資的資金有使用的期限，也很容易會想「鋌而走險」：在快要使用時賭一把。因此日常的重要花費，如生活費、學費、繳貸款、醫藥費和其他必須用途的錢，請放在另一個帳號中，絕對不能拿來投資！ 投資沒有穩賺不賠的公式。手上的錢如果是必要的花費，只要錯一次，就會連帶搞亂自己的人生，最後陷入麻煩的境地。 三、不要借錢比起拿急需使用的錢，借錢更是糟糕的決策。 因為借錢投資會帶來的壓力更大。除了有本金償還期限的問題，還有隨著時間不斷累積的利息。人在這壓力下，會更急躁並傾向要找能盡快獲利的標的。可是能盡快獲利的標的，風險通常都很高，也容易帶給持有人較高的恐懼感。而恐懼感會讓人在小賺時傾向逃走，在大虧時則被恐懼震懾而祈禱反轉，很容易走向小賺大賠的模式。 借錢投資還有一個問題：賺的時候雖然獲利倍增，但賠錢也是加倍在賠。一旦投資失利就要背債務跟利息，甚至連以後的人生都賠進去，得不償失。 四、不要跟單剛開始學習投資的人，最重要的一件事，就是要在過程中逐步了解規則，進而慢慢學習屬於自己的判斷與操作方法。 換言之，在搞懂這些事情之前，不該盲目接收別人推薦的標的。因為沒有經驗的投資者，通常不具備判斷力。若貿然跟單，下場通常都很慘，畢竟你如何能判斷別人給的消息是「明牌」，還是「冥牌」？ 就算別人沒騙你，給你的也是真實的內線消息。但金融狀況瞬息萬變，三個月前還是真的訊息，現在可能已經不適用了。在聚會上告訴你他們工廠接到大訂單的人，或許真是該公司的員工。可是聚會回去後沒多久，工廠訂單被抽走了，這訊息他未必會再通知你。除非是你自己的第一手消息，否則任何聽人分享的部分，一旦狀況有變你可能也不知道。若以此做為投資依據，最後還是可能會得到不好的結果。 此外，就心理學的角度，跟「高手」下的單，當他看錯時，你絕對會賠很慘！高手或許有一個支持看法的依據，以及進退攻守的基本概念。比方說買進後突然發現英國脫歐的衝擊，他可能立刻會調整策略。但是跟單的人未必理解這些，反而會因為「堅信」大師的分析而緊抱不動。等最後發現不對時，通常已經受傷了。 那什麼時候可以聽呢？以我自己的習慣而言，我其實是完全不聽的。決定要進出時，甚至連電視、報紙、雜誌、理財版都不看。因為人不免會被別人干擾與影響，最好把這些都隔絕在外，才能避免雜訊的干擾。相信我，真正有用的訊息，不會出現在雜誌與報紙新聞上。大眾都知道時，要不是時機已經過去，就是要倒貨了。何必讓自己成為別人利用的目標呢？ 五、不要梭哈無論多有把握，都別想一開始就梭哈！如果你一次投入你可用資金的極高比例在同一個標的上，情緒壓力其實是很大的。也因為壓力大，很容易被人性驅使賺一點點就跑。但當走勢不如預期時，人性卻因為資金虧損幅度無法承擔，反而會自我催眠說「再看幾天好了」。往往原本只會損失3～5％的，但看幾天、走勢更糟後，變成虧損10％，這種狀況會讓人更難跑，眼睜睜地看著虧損幅度增加。這樣幾次下來，其實很可能賠多於賺。還不如攻守有致地分批進場，在有獲利保護下往上加碼，這樣心理壓力比較小，也比較能真正獲利。 六、一旦面臨重度虧損，先退出虧本時，千萬別急著翻本。一旦有這個念頭，就會出現類似賭徒的選擇：下大單、隨意亂買，期待突然噴出的行情。結果因為不切實際的想法，反而更快把剩下的資金玩完。 急躁是危險的敵人，不但影響決策能力，也影響處世的態度，容易在日常生活上焦躁易怒。到時不僅賠錢，還可能造成人際與生活的不協調。 這時最好的選擇，其實是休息一陣子，反省、找尋前次失敗的盲點與問題。因為如果沒找到，不管運氣再好、賺了多少或翻本，只要問題再度出現，就會重複面臨重度虧損！ 七、不要炒短線 尚未培養一定程度的感覺時，千萬不要炒短線。某些時候，炒短線或許可以賺點錢：早上買，中午賣，就能賺一點差價。所以很多人不免想著：每天賺一點，一個月也有幾萬元不是嗎？ 但實際上不然。因為這樣做，你會把自己暴露在兩個風險中： 1.錯過真正的波段大行情 2.因為突然反向的意外走勢而受傷 雖然每天賺些小錢好像很快樂，但做短線的人因為每天都不留倉，所以波段行情漲勢劇烈的一段常常是隔天開高走高，這時候往往跟不上。而盤中若有意外大跌時，卻可能會因此受傷。換言之，又是一種長期下來容易賺小賠大的走勢。 更不利的是，因為每天盯著盤面，所以把時間也賠進去了，卻沒有因此提高獲利勝率，這其實很可惜。請記得：金融投資不是上班，沒有穩定賺小錢的方法。應該讓自己著眼於長期的大行情，而不該被短線的波動迷惑。 八、從長而短最好一開始就從長期來判斷，然後慢慢縮短時間週期。因為長期判斷相對比較容易，也有較多的時間來反應變動。千萬不要從短線開始介入，想說賺點價差就好。因為觀察的週期太短，中間的變動可能會干擾對金融知識的吸收能力。應該先研判中長期的趨勢，再來研究短期的現象，這才是有意義的學習方式。 九、態度要正確無論以投資還是投機當起點，一定要堅持「原本定義的選擇」。千萬不要從投資切入，中途卻轉為投機；或是從投機切入，結果中途轉成投資。 這是什麼意思呢？有些人進場時是為了搶短線，想賺兩三元的價差交易。但等到下跌了，卻跟自己說其實是想長期投資，乾脆慢慢放著等將來回本的那天，這就是心態反覆了。 但請知道，不同的交易態度有不同的原則。選擇投機的話要有規律，該停損時就跑，而不是轉移心態自我欺騙；若選擇投資，認為有長期價值的話，也不該被一兩天的漲跌嚇到。 另外，無論投資還是投機，都不該把心思放在「黑馬股」或「轉機股」上。剛入市的人最喜歡選擇數倍獲利的標的，聽到什麼有轉機就覺得可能獲利好幾倍。但新手介入投機成分過高的項目，死的機會其實很大。金融市場是個包裝亮麗的吃人市場，並沒有輕鬆好賺的東西。 十、注意資訊不對稱的問題 當你知道任何消息時，請想想下面的問題： 「你是誰？這麼好的事情，為何讓你知道？」 「為何選擇你，而不是更有錢或更有地位的人？」 「知道這個消息，是因為你很特別，還是別人刻意讓你知道？」 「為何一個陌生人自己不砸鍋賣鐵、借錢去買，反而選擇好心地讓你知道？」 很多投信、投顧老師一直叫人買股，說之後會上看多少。但如果真這麼好，大股東為何一直轉讓？說的人為何不趕快搶便宜？別的領域或許會有人推薦你好東西，但在金融市場裡，好東西是不會被推銷的；需要被推銷的，則肯定不會是好東西。 十一、市場沒有聖杯 投入市場一定要有心理準備，得花很多力氣與時間去學習與研究，沒有什麼神奇的指標或輕鬆賺錢的方法。就算有，也不是電視或網路可以找到的，更沒有加入會員就有人幫你賺錢這種好事。請永遠記得小學老師教過的道理：天下沒有不勞而獲的事！ 既然沒有不勞而獲的事情，與其花時間找必勝程式、單一指標、簡單的買賣訊號，倒不如踏實學習、充實金融知識、了解投資態度、修養自我心境，培養耐心及磨練「果斷性」─果斷砍單或是果斷進場。人的一生很長，只要你方向對了，而且保持每年穩當的獲利，複利下來，也能產生可觀的收益！ 十二、不要自滿或極端 最後，就算偶爾看對一次賺了錢，還是該維持戰戰兢兢的心態，永遠不要自滿。保持謙虛，持續研究與修正。目前的方法可能適合特定市場，或是適合特定走勢（如多頭走勢），但等到趨勢改變時未必依然能一帆風順。唯有保持對市場的敬畏，戒慎恐懼地慢慢走，才會走得久。 金融市場沒有一成不變或絕對如何，有時候運氣也佔了一定的比例。即使賺錢，也不要嘲笑別人或自大狂妄，否則會陷入自己是天下無敵的迷思。虧錢時更不該自暴自棄或急於翻本，應該找出盲點，別急著想靠一筆神奇的交易攤平。 以上這十二點，是我們在面對金錢投資的選擇前，應該時時拿出來提醒自己的原則。而這些原則也能幫我們避開風險，並穩當地從金融市場中慢慢成長。 更多內容，歡迎各位到《大人學》網站，繼續關注我們。本文節錄：《大人學選擇：成熟大人的獨立思考術》一書
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2023-01-14 養生.家庭婚姻
老公婚後態度轉變要博士老婆休學 網一面倒勸離婚
婚姻需要彼此尊重才能長遠！有女網友近期分享，她表示自己是博士生，她碩士畢業後被老公求婚，當時老公答應養她，讓她家裡煮飯就好，原PO唸書期間繳交自己學費、健保費、電信費等開銷，未料老公婚後態度180度轉變，因為生活費的事跟她鬧翻，還要她休學去賺錢。對此，網友一面倒力挺原PO，並勸說原PO考慮離婚。原PO在「Dcard」發文指出，她表示，自己是一名博士生，老公當年在她碩士畢業後求婚，因為她還是學生，暫時不會去工作，經濟不穩定，想念完博士班在考慮結婚，但老公大她8歲，不斷被父母催婚，當時老公也強調，他會負責養她，也會幫她出學費，甚至讓她在家煮飯就好，不用工作。原PO結婚後繼續唸博士班，希望一圓教授夢想，為了不讓老公有壓力，她也自己支付了學費，健保費、國民年金、電信費和其他雜支也是自己出，她下課後也會趕回家幫老公煮飯，打掃家裡，原PO老公雖然經營小公司，年收約有200萬元，卻從來沒有給原PO生活費。原PO說，一年過去她的錢快不夠用，她試著與老公要生活費，但老公只說她現在過得很幸福，吃他的用他的，怎麼不去工作養家，只是在唸書，沒有工作還拿生活費，他高職畢業後就努力賺錢，唸書根本沒有用，與其跟他要生活費，不如休學去賺錢。原PO聽聞後相當難過，她表示，念博班本來就是她的規畫，既然如此不懂老公為何還要跟她結婚，老公每天下班後吃完晚餐就打電動，從來不跟她說話，家事也從不幫忙，甚至婆婆發現她沒錢塞錢給她，老公還會覺得沒面子，回家念了一頓，只好無奈求助網友是否放棄學業。對此，不少網友都站在原PO立場，「與其為了一個言而無信的男人放棄學業，妳還不如考慮離婚」、「感覺你老公會跟妳結婚，只是想找一個免費女傭和潛在的生產工具而已，等妳有了小孩後就是當家庭主婦」、「我現在終於知道，為什麼我同事，會堅持學位拿到才要結婚，她也不止一次跟男友說，她可以找更好的，不要等她」、「無論如何現在一定要好好避孕」。
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2023-01-13 焦點.焦點
瞧不起流水席？準新娘稱在路邊宴客很髒很丟臉 網友：澎湃菜色的辦桌才是王道
一名台北準新娘日前在網路上匿名抱怨，說未婚夫原本答應給自己一場在大飯店辦的婚禮，夫家卻想在路邊辦流水席，讓她委屈地說「南部的夫家公公竟然要在路邊辦一場Low到不行的婚宴」，引發大批網友撻伐。流水席之亂 宴客該在哪舉辦？結婚是件神聖的事，是情侶對愛情的承諾。婚禮當天「穿上嫁衣的一刻是女人最美的時刻」，在人生重要時刻，許多女生當然想要閃亮登場，並留下自己最美麗的模樣。挑選結婚場地就成了籌備婚禮時的重要事項之一，有很多新人因此意見分歧。對此有準新人因場地不是在新娘夢想的飯店，而是在路邊攤的流水席，引發爭吵。1.婚禮舉辦流水席很Low 是鄉下人的行為？一名台北準新娘在臉書社團「匿名2公社」發文抱怨，表示與未婚夫即將結婚，雙方卻為夫家指定婚宴要舉辦流水席，吵到不可開交，準新娘認為「流水席是很Low的鄉下人才要辦的」，直指「一桌9000元的菜色是人能吃的嗎？」，此發文一出引發網友討論跟撻伐。2.流水席就跟「路邊攤」一樣髒！衛生堪憂、打包文化很丟臉台北準新娘看到網友砲轟後再度發文，說自己是「從美國歸台的台北高級人」，婚禮怎麼可以舉辦流水席。她指出流水席是在路邊搭棚子準備食材，認為這跟路邊攤有什麼兩樣？並砲轟很多人說流水席CP值高、不僅吃的飽還可以外帶，不覺得丟臉嗎？還是鄉下人真的都會這樣？並自比女星林志玲、林依晨：「這些人結婚有辦流水席嗎？」但隨著準新娘在網路上價值觀偏執的言論，新郎的妹妹看不下去，親自爆料反擊，指出該名未來準嫂嫂只是國中時期到美國玩一個月，卻自稱是美國長大。更爆料他們在台北置產的新婚房，是由父親出600萬，加上哥哥出300萬買的。準嫂嫂只出50萬，以「這樣是為了以後離婚給自己一個保障」的理由，要求把房子登記在自己名下。並落下狠話，若男方家若收回買房的600萬，且在路邊辦流水席，「那這個婚就不結了！」。流水席之亂的相關貼文一出，引起諸多網友討論流水席在台灣是從古至今相當重要的文化之一，參加親友的婚禮，令賓客們印象深刻的往往不是宴客環境氣氛，而是菜色好不好。流水席菜色是出了名的便宜又澎湃，有龍蝦、活鮑魚、烤鰻魚、燉魚翅、龍虎班、烏魚子，甜點甚至還有提拉米蘇、一大桶冰淇淋，不只菜色美味，分量多到吃不完還可以打包，吃過的人都讚嘆不已。有網友說流水席比飯店便宜又好吃，「一桌一萬吃到結束還有一桶大的冰淇淋多好我之前娶媳婦也辨流水席一人一桶大冰淇淋濱客都很高興。」、「南部流水席的菜有的比五星級的有料還好吃，想到以前我學姐辦的全海鮮流水席，料比飯店還高檔。」、「餐廳的只是排場，餐盤精美的，菜色擺盤講究一點，一般流水席不但要你吃的飽，更要的主、賓都滿意，量更不用說（還可打包），餐廳的你席散後還得找家陽春麵裹腹。」、「只要廚師的衛生條件符合標準，流水席較具風味，但千萬別下雨。」也有網友說喜歡流水席的有人情味，「飯店是表面風光，只是一時的，羊毛出在羊身上，兩萬塊的菜色比不上流水席一萬元，而且流水席大家熱鬧烘烘，好有人情味。」、「我是鄉下人！喜歡流水席，因為是姐喜歡的是～人情味！」、「流水席比較有人情味，而且比較吃得飽」、「在台南，飲料供應的是現榨果汁，由一群身著旗袍的辣妹負責逐桌端送還有猛男秀。」而有網友也提出自己的論點，「能在鄉下辨桌，尤其是在自己庭院的，大多是富豪，我算過至少必須是40O坪的三合院才有可能辨5O桌，在鄉下只有那些不合群及xx的人才去餐廳。」、「台北人的生活費用高！所以大部份的人都非常節儉！所以北部人都認為五星級就是好！北部人哪知道流水席吃的比五星級飯店還好又實在！純屬虛榮心作祟！」、「浪費錢在飯店叫女方出，男方在鄉下開流水席；拼人氣看誰開的宴客人氣做評比。」、「這種媳婦不如不娶免得以後進家門兩老可能會被她苦毒都不知道呢，還有這也都還沒進去就給新郎一家人沒面子了之後還得了。」延伸閱讀：海口人的霸氣！烏魚子「一人一整條」 醫提醒：烏魚子膽固醇高，高血脂者要當心流水席＆辦桌小知識有網友留言科普「流水席和辦桌是不一樣的！」他指出有些人誤以為擺桌宴客就是「流水席」，其實宴席和流水席是不一樣的形式，一般人家辦流水席的機會不多，通常是廟宇有建醮活動時，因出入信徒川流不息，才會辦流水席讓信徒「呷免驚」。流水席的菜色比較平價，也沒有開席時間，只要賓客入席，廚師就會端上菜餚，不用等主人家喊開動，大家隨時可以吃個飽，不怕你吃，就怕你不來，流水席充滿主人家熱情歡迎的氣勢。別錯用「流水席」，中華文化博大精深看過“知否知否”戲劇嗎？那才叫流水席是非常高雅細緻的，所以戶外搭棚辦桌宴，正名是「中式戶外婚宴」怎可稱流水席呢！很多西式婚宴也是在戶外採自助餐方式！「流水席之亂」狂燒10天，婚宴拒辦流水席的準新娘認為自己慘遭騙婚，付出3年多的感情放水流，憤而向無緣的未婚夫150萬分手費，而這場婚禮也因彼此價值觀不合而告吹。你有參加過飯店/婚宴會館、流水席的婚禮？比較喜歡哪一種場地的菜色呢？
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2023-01-04 性愛.愛情診療室
工程師男友月入12萬零存款 1習慣讓她打消結婚念頭：讓我卡那麼久
高收入卻沒半點存款，這樣的男友可以嫁嗎？一名女網友面臨婚事陷入掙扎。她月薪3萬8，工程師男友月入12萬但年近四十都沒存款，每月都是月光族，她說男友很大方錢很願意花在女友身上，也不想讓女生出錢，但她反而愈來愈不安，不知該怎麼辦。這名女生在Dcard發文表示，男友已經向她求婚了，但她認為沒有錢怎麼結婚呢？雖然他說錢不是問題，但「但金錢的部分又讓我很沒安全感很害怕」。她至少有100萬存款，但男友「薪資也不低，為什麼都沒有存款呢？」她透露其實男友對自己很大方，包括出國遊學的15萬、吃飯請朋友家人都很好，也都會搶著付帳，而且男友金錢觀很大男人，不喜歡女生付錢，同居後房租生活費食費全包，自己穿的用的都不是名牌，對自己很節儉。然而，她一直以為他是有存款才敢這樣花錢，所以沒阻止，同居之後才知道他竟然還欠了20-30萬信貸負債，「實際上我不知道多少，他一直不說，可能不想讓我擔心。」她也表明很不喜歡負債，提出願意幫忙一起付，但男友卻說再三個月他就能自己付完債。她感嘆兩人金錢觀不同讓自己很無奈，到現在連買房的頭期款都沒有，「我寧願彼此一起辛苦存錢，換來未來更安穩的生活，而不是現在的玩樂」。她也說，覺得男友太愛打腫臉充胖子，「有時候很生氣他，明明沒足夠能力，為何一直裝大方呢？有時候又很心疼他，因為他只是單純想讓我感到幸福。」底下有人留言勸她還是要打破砂鍋問到底，問他到底負債多少，「都要結婚了還不知道男方的經濟狀況，不覺得自己很傻嗎？」原po也回說，「我覺得可怕的不是他沒錢而是不會理財跟花錢方式掌控不了，如果他人不好我可以拍拍屁股走人，但就是除了金錢觀以外其他都很好，才讓我卡那麼久。」「以前工作碰過這種愛擺闊的人，真是面子大於人生一切，總喜歡讓別人欠著他點什麼」，也有人建議她價值觀不同最好不要結婚，對方的花錢習慣和模式很難改變，除非真的改了再結，不然婚後一直要幫他還債更別說如果還有小孩。
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2022-12-05 退休力.理財準備
母親離世，她秒領光存款，被姊妹怒告獨吞遺產！律師：處理長輩身後事一定要懂的事
許多人面對長輩離世，悲痛情緒尚未平復，帳單卻一筆筆來，有時候為了方便，就直接從往生者戶頭取錢支用。但要當心此舉已經觸法，更可能因侵犯其他家人遺產繼承的權益而吃上官司。 南投一名林姓女子遭家人指控，在母親過世5小時後竟拿著存摺、印章，領光亡母戶頭裡的26萬存款。事後被姊妹發現，認為她獨吞這筆錢，侵害其他姊妹的繼承權益，憤而報警提告。 林女表示，這筆錢是媽媽生前交代要留給她的補貼，還有部分用來辦理喪葬事宜，「其他姊姊都欠母親錢，母親說要補償我，因為她住院都是我照顧的」。 林女更指提款時，有告知行員母親剛過世，當時對方還回「領一點點錢沒關係」。而且她也不知道法律規定「領出相關存款須經全體繼承人同意」，所以才會逕行領走所有錢。 為釐清此事，法院傳喚相關證人，照顧林母的居家服務員表示，林母住院前很少看過林女出現，也沒聽死者說過比較寵愛哪個女兒，或是要把遺產留給誰。 行員則指出，林女領款時並未說明母親過世，以為只是個人存款領取，更沒有說出「領一點點沒關係」等語。法官認為林女說詞不足採信，但考量她最後將26萬存回，因此依偽造私文書罪判有期徒刑3月，可易科罰金。 法律規定，被繼承人過世後，其名下財產均為遺產，在遺產分割前屬於全體繼承人共同共有，未經全體繼承人的同意，不得擅自提領、處分。如果想要臨櫃提領，就必須繳完遺產稅，並持死亡證明、戶籍謄本等相關證明文件，遵從銀行存款繼承作業處理的標準程序。 這些程序光是用想的就教人頭痛，那萬一是用提款ATM提款機領取呢？事實上這種行為也會構成《刑法》以不正方法由自動付款設備取物罪，民事上則可能涉及侵權行為損害賠償責任、不當得利返還責任。 律師吳挺絹過去曾撰文舉例，某小姐在父親離世後已墊付不少費用，由於弟弟耍賴不分攤相關支出，於是便用父親生前交給她保管的提款卡取出70萬元支付，事後卻被弟弟提告「侵佔遺產」。 「我不懂，我只是把錢領出來付父親的喪葬費用！為什麼我會被弟弟告呢？請問我該怎麼做？」 吳挺絹律師解釋，在父親過世的那一刻，父親存款就成為所有繼承人——也就是媽媽、弟弟及某小姐共有的財產，如果沒有經過「所有」繼承人同意，是不能動用的。 而某小姐冒用父親名義，提領帳戶款項的行為，已觸犯「偽造私文書罪」，通常可處5年以下有期徒刑，如易科罰金，1日以1000元折算。另外，某小姐提領的70萬元若不只用於喪葬費，還拿來給付媽媽和自己的生活費，在法律上更有高度可能性，會成立刑法侵占罪。 律師提醒，喪葬費通常是繼承人共同負擔；或是由某個繼承人先代墊之後，留下收據，未來討論遺產分配時，可以從遺產中要求給付。 當然，若是長輩在世時就安排好身後事，如遺產如何分配？喪葬費從哪裡支出？照顧另一半或未成年子女的生活費如何安排等，或許就能避免繼承人之間的紛爭，留下更多時間追憶兩代、手足間的快樂時光。●原文刊載網址●延伸閱讀：．疑心老伴外遇、偷東西？當心是「失智」徵兆！醫揭「這些症狀」可能比健忘、迷路更早出現．進入50後「冬季癢」年年報到？皮膚科醫師教3方法輕鬆緩解：每天「這時間」保養最好．她退休11年總花費只有314萬！居無定所走到哪、玩到哪、住到哪，壯遊世界把旅行當生活
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2022-11-25 醫療.懷孕育兒
沒錢不敢生？單親外配媽月薪24K扛半薪房貸！ 女兒泣：怎麼養活我的
養育孩子的費用相當可觀，導致不少夫妻不敢生。一名網友有感而發，她透露爸爸在10幾年前去世後，身為新移民的媽媽就獨自扛起養育她的責任，當時她月薪只有2萬4，每個月還要付1萬2的房貸，但仍辛苦拉拔她長大，讓她不禁感嘆「媽媽到底是怎麼養活我的」。該名網友在DCARD分享，她是單親家庭，爸爸長期酗酒、賭博，甚至還會家暴，直到十幾年前去世後，家裡的支出就由媽媽一人扛起，當時她月薪只有兩萬四，家裡每個月還有1萬2的房貸。媽媽是外籍新娘，爸爸死後的保險金全被叔叔騙走，因此媽媽只好將剩餘的錢拿去還爸爸欠下的債，「她什麼都不懂，她很生氣，但還是沒人能幫她，也沒有任何一個親戚願意幫我媽」。儘管如此，身為作業員的媽媽仍努力工作，偶爾兼職做清潔工、發海報等，讓她補習，也讓她不愁吃穿，十年過去她的薪水漲到2萬8，從原po上大學後，媽媽就一邊繳房貸，一邊給她生活費，並囑咐她好好讀書，不要去打工。原po感嘆，經常看到有人擔心月薪9萬養不起孩子，也有夫妻兩人薪水加起來超過十萬的也說養不起，甚至有網友說月薪2萬5，連貓都養不起。「好像不管賺再多大家都不敢生」，每當她看到這類文章時，不禁對媽媽感到敬佩，心想「她到底怎麼養大我的，是付出多少努力，供我好好讀書、好好長大、好好治好我的慢性病」。說到這，她的心頭都揪在一塊了，「只能說，媽媽是我看過最堅強的女性，我真的永遠愛她」。文章曝光，感動不少網友們，紛紛留言表示「妳媽媽真的很強，Respect堅強女子」、「媽媽可能會愛錯人，但不會生錯人」、「你媽好勇敢，一個人在異鄉，面對這些事情，你真的要好好孝順她」、「你媽媽大概是犧牲了很多，只用了她必須要用的錢，剩下的全用在你身上了」。 ★《聯合新聞網》關心你：遇到家暴事件，請打113保護專線 ※ 提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康
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2022-11-25 養生.家庭婚姻
辭鐵飯碗當全職主婦，婆婆竟跪求成全外遇夫…律師教這方法「分走他一半財產」
「我們離婚吧！」當丈夫冷冷拋出這句話時，她噙著淚水不敢置信，原來這段25年的婚姻，竟能輕易被捨棄…他們結婚時正當事業起飛期，他任職上市公司，她則在國營企業上班，夫妻倆努力打拼，30歲已各自升上基層主管。但婆婆屢屢暗示她的肚皮沒動靜，醫師說也許是因為工作壓力大，才會遲遲無法受孕。她為此辭掉鐵飯碗，3年內接連生下2個女兒，想等孩子小學畢業就回職場，怎知公公罹癌久病，之後身為長子的丈夫堅持要接寡母同住，她就在照顧公公、伺奉婆婆、打理家務與接送孩子上下學中，錯失了重回職場的時機。老公升任高階主管後，為追求更好發展攻讀EMBA，聽說班上不乏年輕女同學，總用崇拜眼光聽他聊豐功偉業。某日深夜有人傳來訊息，對方說「不被愛的才是第三者」，說已經懷孕、而且還是男胎！她拿著手機逼問丈夫，他卻沉默不語。而對外總說媳婦像女兒的婆婆，一聽到外頭女人懷了男孩，竟老淚縱橫下跪，要她「成全」，讓夫家延續香火…。多年來她靠老公每月給的生活費打理家務，平常置辦私人衣物、逢年過節孝養娘家爸媽的紅包與禮品，也是老公買單；而她總想著夫妻同心，能省就不願多花，竟沒存下一毛私房錢。現在居所則是丈夫繼承的公公遺產，多年來老公的薪資、股票通通都在他個人名下，她什麼都沒有，難道她就得兩手空空離開這個家？ 去年王力宏與妻子、大S與汪小菲等藝人的離婚風波都鬧得沸沸揚揚，大眾關注的焦點之一，即是離婚後到底房子、財產怎麼分配？女方可以分得男方財產的一半嗎？ 許多人認為，女方婚後沒有工作，錢都是男方在外工作打拼來的，憑什麼女方可以分配到財產？但站在「家務有給」觀念來看，配偶一方打理家務、照顧孩子理應視為對婚姻的貢獻，當然應該要分到財產。那麼，在法律上究竟怎麼看？ 資產都在先生名下，妻仍可請求分配剩餘財產 普華商務法律事務所合夥律師魏妁瑩表示，在討論「夫妻剩餘財產分配」之前，得先解釋夫妻間的財產制度：一、法定財產制：將夫或妻之財產分為婚前財產與婚後財產，由夫妻各自所有；不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。二、共同財產制：夫妻之財產及所得，除特有財產外，合併為共同財產，屬於夫妻公同共有。三、分別財產制：夫妻各保有其財產之所有權，各自管理、使用、收益及處分。 國外常見未婚夫妻簽訂「婚前協議書」，但國內無此習俗，多數人都是回歸適用「法定財產制」。因此當夫妻一方死亡、婚姻消滅或改約定財產制的時候，夫或妻可以請求剩餘財產分配，由雙方當下的財產差額，取得其中的半數。 舉例來說，丈夫婚後財產2億元，負債1億元；妻子婚後財產1,000萬元，沒有負債。此時夫的剩餘財產是1億元，妻的剩餘財產是1,000萬元，差額9,000萬元，丈夫就應該分配4,500萬元給妻子。 魏妁瑩指出，並不是「錢多的人」就要分給「錢少的人」一半差額，而是看婚後增加的財產；而若無法明確證明是婚前就有的財產，都會被認定是婚後的財產。 譬如，先生婚前有100萬元存款，婚後存款則為1,000萬元，除非婚前的100萬元是存在特定帳戶，而那個帳戶都沒有領款紀錄，否則在法律上會被認為，婚前的100萬元已經花掉了，婚後財產就是現存的1,000萬元，而不是900萬元。 其他財產，例如股票、不動產等，也都是相同的道理。例如先生婚前有A房屋一棟，但結婚幾年後換屋，把A房屋賣掉，又買了B房屋，除非能夠證明是用賣A房屋的款項購入B房屋，否則B房屋就是婚後財產，不能再主張扣除A房屋的價值。 5年內惡意處分財產，離婚仍可追回計算 不過，在婚姻中增加的財產，如果屬於繼承、贈與等「無償取得」，另一方是不能主張分配的。像是上述案例中，先生繼承了公公遺產中的房子，這部分太太的確無法請求分配，但如果先生繼承的財產中包括現金，而這筆現金與婚後工作的薪資都存在同一帳戶，就有可能被視為婚後增加的資產。 那如果夫妻有一方在婚姻產生變化時，就預先惡意處分財產，「沒有婚後財產，就不用分了嗎？」對此，法律上也有防範機制，分配前5年內處分的財產，都必須追加回來計算。 像是上述的太太30歲即離開職場，雖然此後就沒有收入，但她25年來照顧孩子、伺奉婆婆，對婚姻仍有貢獻，所以離婚時可以向先生請求剩餘財產分配。假設先生資產有繼承來的1000萬，婚後共賺得5000萬元，婚後花費3000萬元，而太太資產則是0，那麼太太最多可以分得多少？ 丈夫財產：1000萬（繼承財產）＋5000萬（婚後賺得）－3000萬（婚後花費）＝3000萬妻子資產：0夫妻財產差額：3000萬（3000萬－0） 此時，若先生無法證明1000萬屬於繼承或受贈財產時，妻子就有機會得主張剩餘財產差額分配請求權金額1500萬（3000萬÷2） 外遇不忠者，也可以要求分配財產 魏妁瑩說，家事法庭常出現許多怪奇答辯，好比「為了傳宗接代，不得不與第三者生小孩」等；有些案例甚至是妻子辛苦工作養家，先生卻好吃懶做又外遇。那麼，如果夫妻一方對於婚姻生活沒有貢獻或協力，又或者是對婚姻不忠，是不是就可以不用分財產？答案卻是未必。 在實務上，魏妁瑩就曾遇過人夫在妻子外遇後選擇分居，他料想太太理虧不敢提離婚，所以也未對財產做特別處置。想不到夫妻倆分居達6個月之後，出軌人妻竟向法院申請「分別財產制」，要求資產較多的先生必須要分配婚後財產。 「外遇的人怎麼可以來分我的財產？」先生對此忿忿不平。但魏妁瑩坦言：「法律沒規定外遇就不能分！」 而先生提出家中有外勞，太太在家中什麼事都不必做，因此對婚姻沒貢獻。但法院判決卻駁回：「太太雖然沒做事，但有陪婆婆聊天，這也是一件重要的事情，不能說她對家庭沒貢獻。」只能說，對於婚姻有沒有貢獻、公不公平？仍由法院認定，沒有絕對。 結婚時感情甜蜜，多數人不會對個人資產預作規劃，就算是父母有疑慮，也不好要子女在結婚前去做約定。對此，魏妁瑩只有一個建議：「結婚前的錢放在A帳戶，結婚後的錢放在B帳戶；A帳戶的錢不要動，要花就花B帳戶，千萬別融合在一起。」未來若真不幸走上分手，至少能保護婚前財產，減少分產爭議。●原文刊載網址●延伸閱讀：．急性白血病60歲後好發！三大快速索命特性，醫：不明發燒等4大病徵速就醫檢查 ．台灣驚爆本土霍亂病例！她吃了「這兩樣東西」有5症狀…什麼是霍亂？一文看如何預防．私密處出狀況，是體內「濕氣」惹禍？解決婦科困擾這樣做
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2022-11-24 養生.生活智慧王
大S汪小菲床墊銷毀直播…你家的床墊多久沒換了？一睡十幾年恐睡出病
大S、汪小菲的離婚生活費爭討戲碼，昨天發展到全台觀賞床墊銷毀過程的直播（》看詳細）。先別管別人睡的床墊到底是來自瑞典有170年品牌歷史、要價近千萬的Hästens，還是市價約10萬的英國SLEEPEEZEE，反正都不會是尋常人家買的床墊。看完熱鬧，不如來關心你家的床墊是否很久沒換了？再好睡的床墊也有壽命，業者建議至少每五年更換一次，以免在潮濕氣候下長黴危及健康。床墊一睡十幾年，睡出病不自知幾年前有一個病例是這樣：一名40多歲男性接受健康檢查時，被醫師強烈懷疑罹癌，X光檢驗發現肺葉有一塊桌球大小的腫瘤，立即安排開刀，但開胸後，醫師當場呆了，因為那不是腫瘤，竟是成塊的黴菌，問題就出在十幾年沒換的床墊。原來是患者居家環境潮濕，未做好除濕的結果，除了恐怖的壁癌之外，床墊底下竟然佈滿了一大片的黴菌斑點……》看詳細雖然上述是極端案例，但如果剛好是免疫力較差的人，難保被黴菌趁虛而入。許多人家裡床墊一用十幾二十年，可能是很平常的事。但台灣環境潮溼悶熱，居家很多物品易長黴，因此一定要勤於除濕及清潔替換。家居品牌HOLA特力和樂曾受訪表示，床墊應至少一個月清潔一次，可使用除螨機清潔表布，將孳生的細菌清除。並建議最好加上全包式保潔墊，每五年更換一次，才是正確的使用方式。睡眠品質的好壞，撇除自身可能的疾病之外，適合的床墊與枕頭絕對也是不可或缺的原因。林口長庚醫院骨科部部長詹益聖曾受訪建議，挑選床墊或枕頭時，務必要實際試躺至少3分鐘以上，才比較能夠感受床墊受力後的變化，尤其要觀察脖子、腰部的支撐度是否足夠，床墊是否會陷下去很多，以及腰椎部位是否舒適，並且應選用符合人體工學的枕頭。業者也建議，注意床墊表布與邊布的透氣性，才能有效散熱，具有抗菌防螨效果的表布尤佳。寢具清潔 定期清洗+紫外線殺菌不可少枕頭、床包等寢具也是一樣，不要用到壞用到爛才要換！寢具專家郭永興曾受訪指出，當棉花製作的枕頭出現硬化、乳膠枕有脆化、發黃等情況，就是使用年限到了，如果繼續使用，頸部懸空反而有礙身體健康。一般來說，棉花心的枕頭壽命最短，因為長期吸附人體的汗水和皮屑，較易卡塵蟎；乳膠枕最為天然、抗菌，密度越高，支撐力越好，使用年限約8到10年。清潔方面，床包、枕套、被套最好每7到10天清洗一次，如做不到至少一個月也要清洗一次。醫師還建議多多利用太陽的紫外線殺菌，棉被約15天曬一次太陽，每次約曬1小時，每半小時翻一次面。常見的天絲、純棉材質可適度曬太陽，但是蠶絲和羊毛被只能陰曬，不能直接曝曬陽光。【資料來源】．床墊怎防潮？業者：建議5年換一次．你家多久沒換？床墊發霉讓他肺長滿黴菌．睡姿不良、床墊不對，讓你睡到腰痠背痛！挑對床墊這個指標很重要
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2022-11-23 養生.家庭婚姻
汪小菲扶養費想賴皮，專業律師提出一招破解！離婚後必知的自保教戰守則
汪小菲扶養費想賴皮，不論是出於情緒，還是另有原因，專業律師表示離婚協議約束力極高，基本等同於判決書，可以提成異議，但基本上很難推翻。大S去年與汪小菲的10年婚姻畫下句點後，原本看似風平浪靜，但今天去遭媒體爆料，指汪小菲離婚後該每個月給大S的贍養費，已經很多個月都沒有付，大S已經向台北地方法院聲請強制執行，且獲法院裁准，等於汪小菲在台資產，將有部分被查封。消息一傳出後，汪小菲頻繁透過微博發文。他透過微博公開了過去這1年來的匯款明細，並坦言他就是因為大S再婚，所以現在的生活費，「就是不想給」，也不想幫她付電費。同時汪小菲也在微薄附上支出列表，汪小菲甚至不客氣的表示，「只是作為一個男人，大S既然再婚了，我不想再給這個家付電費了！」但是當初離婚協議已定案，法界人士認為，大S和汪小菲簽署的這份離婚協議約束力極高，基本等同於判決書，汪小菲可以提成異議，但基本上很難推翻。其中，最重要的一點就是：「離婚協議內容沒有，也不能要求對方不能再婚，因此汪小菲無法以大S再婚為由，自行取消同意支付大S生活費的承諾」。值得注意的是，離婚雙方是在法官見證下簽筆錄，所以效力等同於確定判決書，不管任何一方違反，另一人就能申請法院強制執行，不需要再打任何的官司。當汪小菲沒有屢行支付生活費的承諾，大S向法院申請強制執行，很快就會得到結果，日前大S已經拿到法院查封汪小菲資產的裁定書。對此，汪小菲也透過律師發出2點聲明澄清，簽署離婚協議時，特別顧及孩子，他願意支付「超乎尋常」的鉅額扶養費，至今都有付足，也另外給了很多錢；第二點則是：「現在的爭議，就是本人不想再另外付所謂的家用和電費，就這麼簡單，感謝各界關心。」面對汪小菲與大S的事件，可以說是一場情緒上演發的事件，但離婚事情的背後，單方面真的可以停止付扶養費嗎 ? 或是對方想賴皮該怎麼辦 ? 如果妳也有可能走上離婚一途，帶著孩子妳需要知道的就更多了。扶養費由家長共同承擔，直到子女年滿20歲扶養費是父母對未成年子女應盡的義務責任，夫妻之間無論相愛或離異，都不該讓無辜的小孩承受後果，即使走向離婚一途，也得確保孩子的生活不受影響，因此孩子成長所需的扶養費都必須由家長雙方共同承擔，不會因為離婚而改變，直到子女年滿20歲為止。扶養費的約定方式扶養費的約定方式，可以由父母自行協調，約定後在離婚協議書上清楚寫下扶養金額與給付方式；萬一雙方無法達成共識，可以先透過法院的調解程序解決，最後一步才是經由訴訟的方式請法官裁量、判決。扶養費計算標準進入法院訴訟程序後，根據民法第1119條：未成年子女的扶養費分配比例會依據夫妻，個人的經濟能力及身分調整；法官通常會參考「行政院主計總處全國收支調查報告─平均每人月消費支出」資料，因應不同縣市，同時考量夫妻雙方薪資、家庭財務狀況、照顧孩子的時間、子女實際需求進行評估，再依比例分配父母方的扶養費金額。扶養費計算後一般來說，扶養費會由夫妻雙方平均負擔，也就是父母各支付一半的金額作為子女的扶養費，或是依照雙方薪資調整負擔比例；如果夫妻雙方對此不滿或存有意見，法官會斟酌雙方的經濟能力後，再決定負擔比例。對方賴皮！申請扶養費強制執行離婚後，若對方耍賴裝死不付扶養費，另一方可對他的財產聲請「強制執行」！1.若手邊有律師擬定、經過公證人公證的離婚協議書及公證書，可以向法院聲請對方財產強制執行。2.若離婚協議書未經過公證，不具執行力，則可以用「未成年子女的名義」為原告，向法院提出「請求給付扶養費用」的訴訟，經由法官審查判決後，就具備向對方財產聲請強制執行的效力，就如同債權人有權透過法院向債務人討回債務一樣。3.備好「聲請狀」，前往聲請扶養費強制執行！聲請地點視另一方財產的放置地點而定，可以備妥聲請狀到當地的法院執行處聲請即可，若不清楚或不確定另一方的財產放在哪裡，也可以依據對方的居住地，向該地區的法院聲請。※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2022-11-23 退休力.理財準備
不怕老本留失 預簽型安養信託讓自己和家人都用得到
王教授子女都在國外，不想影響下一代生活，他和妻子退休後住進養生村，最近更成立了預簽型安養信託。王教授說，雖然目前健康狀況不錯，但考量年紀大了需他人協助，先將財產交付信託，約定80歲後啟動撥款照顧機制，由銀行幫忙處理各式費用，以防未來失能或失智可能無力處理，更不想退休金遭人覬覦及詐騙。統計顯示，全台獨居人數已破3百萬人，少子化成趨勢，獨老成為新日常。聯合報自2020年啟動國民退休準備工程，去年推出「六種動物測退休力」，今年因疫情造成人際隔離與孤獨，將進一步關注一個人如何面對老後，財務是退休準備的起手式，累積財務退休力更是所有人預備老後生活不可或缺。中信銀行個人金融執行長、資深副總經理楊淑惠表示，獨老或老人照顧老人的情形愈來愈多，關於退休財務準備，建議從退休金及老後醫療保障兩方向規畫，老後金流安排及照顧也是重點，可透過信託建構財務安全網。信託的特性是專款專用、財產保全，可協助預先安排老後生活細節。楊淑惠表示，信託2.0推動後，民眾可以透過預簽型安養信託，將辛苦累積的退休金存入信託帳戶，避免因突發事件導致無法妥善運用使退休金流失，影響生活品質。例如王教授利用的預簽型安養信託，事先約定資產用途及支付細節，如定期給付養生村、醫療、交通、生活各式費用等，受託機構照約定運用信託資金；民眾可設立信託監察人，協助信託運作及監督帳戶，王教授將子女設為監察人，避免他和妻子無法自理財產時，資產管理不當或遭詐騙侵占，甚至不當挪用。即將邁入超高齡社會，高齡詐騙層出不窮，高齡防護網若不及早建置將成為嚴重社會問題。信託2.0鼓勵滿55歲以上民眾提早規畫安養信託，將財產交付信託專戶，專款專用；預簽型態安養信託可提供先行體驗，大家可慢慢將資金存入。楊淑惠也提醒，有關退休金準備，許多人仰賴社會保險及職業退休金，但國人壽命增加，加上通膨，退休金缺口往往超乎預期。建議民眾可以先試想嚮往的退休生活，及早規畫以金融工具，累積複利；退休後則建議，將資產配置在較穩定且能創造被動收入的理財工具。另外，一定要規畫醫療保障，醫療支出隨年齡增長，國人平均不健康存活期達8.5年。建議身體健康時加強持續性給付的長期照顧險，或透過失能扶助險轉嫁長壽風險；高齡或身體狀況不佳者，建議採取風險自留方式，設立專款專用醫療帳戶，確保醫療花費有所支應。 解讀信託2.0●什麼是信託2.0為了讓信託普及化，除了安養信託，金管會近年開始推動信託2.0，讓信託不只協助資產管理，從個人、家庭延伸到家族及企業，都可採用適當的信託規畫服務。信託2.0是全方位信託，不只聚焦在高齡及退休族群，也涵蓋普惠金融的願景，並無特別門檻限制，不同人生階段都可能有不同的信託需求，可以透過信託規畫。名詞解釋：普惠金融聯合國於2005年提出普惠金融「Inclusive Financing」，又稱為包容性金融，是指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。●為何信託2.0是預備高齡生活的第一步？退休規畫除了檢視退休金及醫療保障是否足夠，老後金流安排及照顧安排也是規畫重點。可藉由信託的特性，即專款專用、財產保全，預先安排老後生活細節，建構保護傘。信託2.0後，民眾更可以透過預簽型安養信託，先將辛苦累積的退休金存入信託帳戶，避免因為突發事件導致無法妥善運用退休金，生活品質降低。此外，可透過信託契約約定信託資產的用途及支付細節，如定期給付安養機構費用、醫療費用、交通費用、生活費用等，受託機構即依照約定運用信託資金。建議民眾可設立信託監察人，協助信託運作及監督信託帳戶資金運用狀況，避免因身邊無人照顧或無法自理財產，導致資產管理不當或遭受詐騙侵占或不當挪用。●哪些民眾需要信託2.0？信託2.0除了聚焦高齡及退休族群，不同人生階段面對不同目標，都可能有不同信託需求，例如成家立業階段，父母以家庭為核心進行理財規畫，「子女保障信託」可使父母放心將子女教育費、生活費等各項資金，透過信託逐步交付給子女。準備退休或屆齡退休階段，可開始考慮規劃「安養信託」或「預簽型安養信託」，想運用信託財產來照顧自己的晚年退休生活，甚至身後財產的處理，「遺囑信託」或「保險金信託」提供解決方案。信託2.0鼓勵滿55歲以上的民眾提早辦理安養信託規畫，將財產交付信託專戶進行專款專用，讓安全有保障；預簽型態安養信託，更可以提供先行體驗信託的功能，建議民眾利用這個機制慢慢將資金存入，提早達到退休安養、樂齡生活的理想。● 一般信託與信託2.0差別在哪？信託其實是協助民眾資產管理的好工具，為了讓信託普及化，金管會除了推動安養信託外，近年也開始推動信託2.0計畫，鼓勵信託業者從組織架構、人才培育、異業結盟等面向進行發展，積極推廣信託業務，讓信託除了可以提供客戶財產保障與安全，更能串聯起多元的異業服務，民眾透過信託規劃即可滿足資產管理需求與日常生活中食衣住行育樂各式所需。信託是普惠金融服務，並無特別門檻限制，民眾可以尋求信託業者進行妥適的信託規劃建議，為自己、家庭、家族或企業建構一個資產保護暨傳承的機制。●信託很貴？一般民眾負擔得起嗎？早年信託規畫主要依據個案情況量身打造，客製化費用動輒數萬元或數十萬元，近年為響應政府安養信託及信託2.0政策，各信託業者紛紛推出制式化安養信託、預簽型安養信託等信託產品，一般民眾無須擔心會負荷不起。信託收費標準每家銀行各異，以中國信託銀行而言，信託相關費用分為簽約手續費及信託管理費，簽約手續費約新台幣數千元，信託管理費則於信託資產交付至信託專戶後才開始計收，一般而言年費率約在千分之三至千分之五間。預簽型安養信託，屬於先行體驗信託的模式，尚未開始啟動撥款機制，民眾可多加利用，一舉數得。 （諮詢專家：中信銀行個人金融執行長、資深副總經理楊淑惠）
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2022-11-22 焦點.元氣新聞
汪小菲檢舉小S濫用安眠藥！「思諾思」吃了會夢遊，醫師建議失眠者一種天然無副作用的安眠藥
被媒體爆出被大S索討500萬生活費因而暴走的汪小菲，昨(21日)開始在微博連續發文向大S一家開砲，其中提到揚言檢舉小S（徐熙娣）濫用安眠藥，連汪小菲媽媽張蘭也加入戰局，在直播中加碼爆料小S「每天吃20顆」。爆料所指的思諾思在台灣稱作「使蒂諾斯」（Stilnox），是治療失眠症之短期藥物，需醫師處方，在台灣屬第四級管制藥品。》看詳細新聞汪小菲在被前妻索討生活費的新聞爆出後相當憤怒，21日在微博連續不斷發文開砲，砲轟對象幾乎遍及大S一家，連大小S多個前任男友都不被過，而最多的莫過是小S了。「汪小菲接連留言「我就想問問思諾思哪兒來的，她老公買的上海房子哪兒來的？…」、「思諾思是什麼東西，就是喝酒哭加直播，要不然就是起不來，根本動不了…」思諾思在台灣稱作「使蒂諾斯」（Stilnox），是成人失眠症之短期治療藥物，屬於醫師處方藥品，在我國屬第四級管制藥品。主要成份為ZOLPIDEM TARTRATE。精神科醫師指出，使蒂諾斯因藥物作用快、半衰期短，能夠迅速誘導入眠，睡醒後精神輕鬆，但使用者成長太快太多，以致於出現不少相關的問題，濫用事件頻傳。》藥物百科／使蒂諾斯美國食品及藥物管理局（FDA）2019年就曾發布警告，指出有幾款常見安眠藥可能引發罕見但嚴重的副作用，已知引發夢遊、不清醒時駕駛、不清醒時使用鍋爐等，釀成輕重傷與死亡等諸多意外，這其中羅列的成分包括eszopiclone（Lunesta）、zaleplon（Sonata）與 zolpidem（Ambien、Ambien CR、Edluar、Intermezzo與Zolpimist）。「使蒂諾斯」就含有ZOLPIDEM。因此台灣的「使蒂諾斯」藥物說明書即詳載：使用 Stilnox 後可能會發生複雜性睡眠行為 (如夢遊、夢駕、或在未完全清醒的情況下從事其他活動)。其中一些事件可能會導致嚴重傷害，包括死亡。如果病人曾使用 Stilnox 後發生複雜性睡眠行為，請儘速回診並停止使用 Stilnox。服用安眠藥 當心四大飲食雷區在台灣每十人就有一個受慢性失眠所苦，許多人會服用安眠藥讓自己好好睡一覺，但提醒安眠藥的使用還是要經過專科醫師處方開立，才不致成癮濫用。而吃安眠藥也要注意飲食上的限制，藥害救濟基金會提醒民眾，如果因為吃了安眠藥沒效再吃一顆抑或用藥期間在睡前喝點小酒助眠，不但無助於睡眠，還有害健康。以下四大飲食雷區，務必注意避免：一、勿搭配酒和添加酒精的飲料及食品二、勿過量飲用含咖啡因的飲料及食品三、服藥期間避免飲用葡萄柚汁四、減少攝取高脂肪食物失眠找原因 最天然的安眠藥是運動台大醫院藥劑部藥師張立人曾在《聯合報》撰文指出，造成失眠的原因百百種，簡單分成六加一類：包括壓力、含咖啡因提神的飲食、睡前激烈運動、過餓或過飽等行為、太吵或太亮等環境、含咖啡因的藥物、及找不到原因的原發性失眠。一失眠就只知道吃安眠藥不是治本之法，處理失眠應找到真正的病因，解決後才不會劑量越吃越重。建議失眠者，假日多運動或出門走走，保持身心健康才是最天然無副作用的安眠藥。【資料來源】．失眠吃不吃安眠藥？ 記住2原則．失眠吞安眠藥 當心四大飲食雷區．3種成分安眠藥可能引發夢遊 衛福部：評估是否強化警示
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2022-11-22 養生.人生智慧
汪小菲開戰大S一家／幫張清芳拿下16億贍養費、再接大S離婚案！女星王牌御用律師賴芳玉，撐住她們有苦無處訴內心
【2022/11/22編註】2021年大S和汪小菲委由律師賴芳玉處理離婚事宜，雙方針對財產分配、生活費給付、及兩名子女的監護權、探視等調解，達成共識後簽訂離婚協議。昨(21日)因大S爆出向汪小菲追討500萬生活費，讓汪小菲在微博接連暴走，大S也再度透過律師賴芳玉發聲明，被網友讚理性鎮定。不少知名女星，如張清芳、大S、黃嘉千等離婚，都是賴芳玉接手的案子。》看詳細新聞兩岸演藝界知名的夫妻檔大S和汪小菲，在11月22日共同發布聲明正在進行離婚手續，而這紙聲明也讓大S的委託律師賴芳玉隨之曝光。賴芳玉是台灣知名的家事律師，曾協助多名女藝人的離婚訴訟，而她除了是律師也是個作家，甚至跨界主持Podcast、開YouTube，過著擁有多重身分的斜槓人生。 在家事訴訟裡，賴芳玉的法律專業已無庸置疑，她近年來最知名的一戰就是承辦歌手張清芳和投資銀行教父宋學仁的離婚案件，賴芳玉靠著庭外不懈地協商，最終讓雙方達成分配財產和子女協議。 雙方談妥後直接進入法院訴訟，讓法官能在迅雷不及掩耳的情況下完成調解，張清芳獲得16億元贍養費，這起備受矚目的離婚官司也得以在安靜和平方式下落幕。 賴芳玉在法院家事庭的名號響叮噹，不只是張清芳，藝人賈靜雯、柯以柔、何如芸、于美人、金友莊和李晶晶等人也都指名找她，而賴芳玉宛如這些女藝人失婚的浮木，總能用專業又柔軟的態度，撐住她們有苦無處訴的內心，成為女星的王牌御用律師。 據了解，大S在本月初向台北地院訴請和汪小菲離婚，而雙方顯然事前早就做好溝通，北院家事庭低調開庭後，兩造對離婚、財產分配等事項都有一定共識，還擬了一份讓外界無可挑剔的共同聲明。事後大S和汪小菲都噤聲，目前手續到底走到哪一個階段，《今周刊》致電賴芳玉，至截稿前並未取得回應。 不過在這起矚目的離婚案件中，除了大S夫婦的身分吸睛，隨著離婚聲明曝光的美魔女律師賴芳玉，免不了也成為後續討論的「嬌點」。 現年53歲的賴芳玉，畢業於東海大學法律系，1992年以全國律師高考第三名的優異成績出道，成為當時台灣社會還很少見的女性律師。 身為職場中位居少數的女性，她從年輕時就得加倍努力才能脫穎而出，由於深知女性在職場及社會上的苦與痛，因此從年輕就致力於婦權運動。 擔任職業律師28年來，她披上法袍為女性爭取正義，更一步一腳印推動《家暴法》，在各大活動也總會見到她纖瘦但不吝挑戰強權的身影。 這些年來，賴芳玉則熱烈開展了她的斜槓人生，她用淺白的話闡述艱深的法律知識，不停地在報章上發表評論和接受媒體採訪，她的名字，因此在媒體圈裡聲名大噪。 之後，她更投身主持Podcast、開闢談法律知識的YouTube，也上節目和廣播分享她的理念，甚至嘗試參與電視劇及電影製片等，對於提倡女權的理念，她始終有一種近乎狂熱的執著。 如果撇開嚴肅的人間律法，賴芳玉的內心裡其實住著一個浪漫纖細的「文青魂」，讓她即使再忙都勤於筆耕，在繁忙的斜槓工作之餘，仍多產的寫下《待用民宿》、《好散，也是一種幸福》、《影之光》、《我們依然相信》、《賴芳玉愛情律師事務所：幫你找到幸福的55個婚姻法律常識》等書。 在文字的世界裡，她用小說家的身分，在字裡行間注入對人的愛與關懷，要大家明白，人生不只是向前衝，有時候暫停下來充個電，就有勇氣迎接自己的第二人生。 但，賴芳玉的斜槓人生已經制式化了嗎？這個問題的答案，或許就像她在《待用民宿》一書裡闡述的一樣，「人生別太快下定論，故事總還未完待續…」 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．多囊腎不注意，會有腦動脈瘤引發中風！醫師：出現3個常見症狀，要小心．一顆10萬的植牙有人用20年、也有不到5年就壞掉！「這五點」做好，用一輩子都OK．姐弟抗壓性都很高，只有我…在比較中長大的她也想堅強：你們說的我都懂，但我做不到
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2022-11-20 癌症.頭頸癌
依據嚴重程度決定治療方式 醫師詳解口腔癌症狀如何分期
「得了口腔癌，只能開下巴嗎？」手術切除是治療口腔癌最主要的方法，但根據癌症的嚴重程度，也可能會採取放射、化學藥物等治療方法，抑或是合併使用不同的療法。讓我們來認識口腔癌的治療方法吧！口腔癌的診斷依據及分期口腔癌的治療方法主要是根據臨床的診斷及分期來決定，因此在進入正題以前，先看看如何診斷口腔癌！首先，醫師會藉由理學檢查中的視診來評估口腔的症狀，如口腔黏膜顏色、質地的變化，或是出現增生物、出血等。若評估疑似有口腔癌病變，便會進一步進行內視鏡的檢查，利用侵入性的儀器更深入觀察病變結構。「視診和內視鏡檢查看起來都像是癌症病變，那就是得口腔癌了嗎？」口腔癌最重要的診斷方法為病理組織切片檢查，除了前述理學檢查及內視鏡檢查外，仍須搭配切片檢查的結果才能確定是不是癌症。另外，也會透過顎骨X光、電腦斷層或核磁共振檢查來幫助定位及分期喔！根據美國癌症聯合委員會(American Joint Committee on Cancer, AJCC)，目前口腔癌的分期方法主要是根據原發腫瘤大小(T)、頸部淋巴結轉移狀況(N)、是否有遠端轉移(M)的TNM系統來決定。AJCC是一個致力於定義和推廣癌症分期明文標準的組織，目前許多國家的癌症分期都是依照這個組織的指引而訂定的。而台灣在口腔癌的診療也使用AJCC的標準，詳細分期如下[1]：第零期：原位癌腫瘤細胞侷限在口腔黏膜上皮內。第一期：病灶最長直徑小於2公分、侵犯深度小於0.5公分，且無頸部淋巴結或遠處器官轉移。第二期 有以下任何一種情形包括：1. 病灶最長直徑小於2公分、侵犯深度介於0.5至1公分，且無頸部淋巴結或遠處器官轉移。2. 病灶最長直徑介於2至4公分、侵犯深度小於1公分，且無頸部淋巴結或遠處器官轉移。第三期 有以下任何一種情形包括：1. 病灶最長直徑介於2至4公分、侵犯深度大於1公分，且無頸部淋巴結或遠處器官轉移。2. 病灶最長直徑大於4公分、侵犯深度小於1公分，且無頸部淋巴結或遠處器官轉移。3. 病灶大小、侵犯深度介於前三期內之範圍，但可觸摸到同側頸部單顆小於3公分的腫大淋巴結，無遠處器官轉移。第四期 有以下任何一種情形包括：1. 病灶大於4公分、侵犯深度大於1公分，或有周圍組織深部的侵犯。2. 頸部淋巴結轉移的數目超過一個（不論是在原發病灶的同側、對側或兩側）。3. 不論原發腫瘤大小，有對側或兩側頸部轉移或單側頸淋巴結大於3公分等。4. 不論原發腫瘤及頸部的情況，有遠處器官轉移。口腔癌的分期可以用來決定治療的方式，分成外科手術、放療、化療、其他藥物療法等，那醫師會如何選擇呢？外科治療手術切除是治療口腔癌最主要的方法，根據臨床分期的不同，切除的範圍也會有差異 [2]：第一期需切除病變處，若懷疑有潛在淋巴結侵犯的可能性，可能會加入「上頸部淋巴結切除」。第二期則一律連同病變處及上頸部淋巴結都切除。若到第三期，則做廣泛病變處切除及全頸部淋巴結廓清術。第四期則採取大範圍切除病變處及全頸部淋巴結廓清術，切除範圍可能包括臉部皮膚，或部分上、下顎骨等。手術方式包括開放式手術、內視鏡手術等。一般來說，口腔癌是透過直接目視下以開放式手術進行。針對張口困難且腫瘤較大較深的病患，則需要將下顎骨鋸開，以取得較佳的手術視野。針對適合的個案，也可以考慮使用內視鏡手術，達文西機械手臂手術進行腫瘤切除。然而，若是腫瘤太大，判斷無法以內視鏡和達文西機械手臂切除者，仍建議用開放式手術切除，因為手術的首要目標即是將腫瘤徹底切除乾淨。若病情嚴重、切除範圍廣，則需搭配顯微皮瓣重建術。頭頸部腫瘤的治療困難之一就是美觀，當腫瘤過大時，會打開下巴進行切除，而為了術後美觀，在主要的手術結束後須會同整形外科進行重建，依照患處大小，取身體其他部位的皮瓣來填補臉部的空缺。皮瓣的種類包括局部皮瓣（local flap）、遠端皮瓣（distant flap）及顯微游離皮瓣（free flap)。局部皮瓣為傷口週邊的皮瓣，遠端皮瓣為離傷口較遠的皮瓣，這兩者常用的有三角肌肌皮瓣、胸大肌肌皮瓣、斜方肌肌皮瓣、闊背肌肌皮瓣等。而游離皮瓣則是身體任一部位的皮瓣，手術時會將該部位皮膚及供應血流之血管莖（pedicle）一同取下，在口腔癌傷口處經由顯微手術接合血管，為現今較常使用的手術方式，較不受限於組織的位置及大小，常用的皮瓣如前臂橈側皮瓣、小腿腓骨皮瓣及大腿前外側皮瓣等。放射治療對於第一、二期的口腔癌病人，除了上述提及的手術切除外，也可單獨使用放射治療。而對於第三、四期的口腔癌病人，則通常需要合併手術及放射治療，以確保癌症細胞清除完全。由於放射治療會產生一定程度的副作用，造成牙齒及牙齦的傷害，也會使傷口不易癒合，因此在進行治療之前，必須要事先做口腔檢查，若有蛀牙、牙周病等情形，要預先治療，康復後才能進行放療。另外，放療也可能引起口角炎等傷口，請至牙科與口腔外科醫師治療、索取藥物。口腔癌術後可能會放置敷料或塗抹藥膏，記得清潔口腔並做好傷口照顧，以維持口腔健康。化學治療與其他藥物療法化學治療本身不能治癒口腔癌，但適用於兩個時機：1. 手術後合併放射治療，輔助清除癌細胞。2. 有遠端轉移而無法切除病灶的末期病人，可減緩疾病惡化的速度，增加病人的存活率。現今也有許多新的口腔癌療法，包括標靶藥物、免疫治療等[3]。標靶藥物如上皮生長因子受體（EGFR） 酪胺酸激酶抑制（Tyrosine kinase inhibitor），像是cetuximab及panitumumab等；免疫治療如免疫檢查點抑制劑（checkpoint inhibitors），像是anti-PD-1、anti-CTLA-4等。這些嶄新的療法在部分病人身上有顯著的療效，或許未來能解決目前口腔癌及其他癌症治療上的困境。此外，人類乳突瘤病毒（HPV）的檢測也可能有助於口腔癌的治療。根據研究[4]，台灣HPV陽性的頭頸癌（包括口腔癌、咽癌、喉癌等）患者佔所有頭頸癌患者的比例逐漸增加，約有30%左右，而在國外則約佔50%。另外，研究顯示[5]，HPV陽性的患者對於放射加化學治療的療效較好，故若能事先進行病毒檢測，就能提供我們治療選擇的依據。結語目前台灣的醫療技術發達，若得了口腔癌，不用擔心治不好！治療口腔癌的方式有很多，醫師會選擇最適合病人的療法，以改善病人的健康，並增進生活品質。此外，目前有部分標靶藥物納入健保給付，若傳統治療無效，也可以考慮使用。最後，在經濟方面，患者可以申請重大殘障傷病卡補助、各種社福補助等，援助病患與其家屬的生活費用。在家庭層面，若家人願意支持、陪伴治療，提供接送等援助，對於病人來說，都是最好的良藥，讓病人能夠克服接受大手術、整形重建等的心理壓力。參考資料：[1] AJCC Cancer Staging Manual, Eighth Edition (2017) published by Springer International Publishing. Corrected at 4th printing, 2018.[2]財團法人台灣癌症基金會-口腔癌之預防與治療[3] Mohan SP, Bhaskaran MK, George AL, Thirutheri A, Somasundaran M, Pavithran A. Immunotherapy in Oral Cancer. J Pharm Bioallied Sci. 2019;11(Suppl 2):S107-S111. doi:10.4103/JPBS.JPBS_31_19[4] Wang CP, Chen TC, Hsu WL, et al. Rising incidence of HPV positive oropharyngeal cancer in Taiwan between 1999 and 2014 where betel nut chewing is common. BMC Cancer. 2022;22(1):296. Published 2022 Mar 21. doi:10.1186/s12885-022-09407-5[5] Gillison ML, Trotti AM, Harris J, et al. Radiotherapy plus cetuximab or cisplatin in human papillomavirus-positive oropharyngeal cancer (NRG Oncology RTOG 1016): a randomised, multicentre, non-inferiority trial [published correction appears in Lancet. 2020 Mar 7;395(10226):784]. Lancet. 2019;393(10166):40-50. doi:10.1016/S0140-6736(18)32779-X【本文獲問8健康新聞網授權刊登，原文標題：【蔡明劭醫師】侵唇踏齒的恐怖口腔癌！除了開下巴切除腫瘤，還可以怎麼治？】
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2022-11-02 焦點.元氣新聞
全家2大4小六口擠住2坪鐵皮屋 小四女幫照顧3弟妹獲孝行表揚！
嘉義市陳姓一家六口擠住在簡陋搭建的貨櫃屋裡，生活環境惡劣，物資極為匱乏，每餐只有2樣菜配稀飯，4名小孩有3名是語言障礙生，處境堪憐，當中就讀林森國小4年級的長女陳亭羽課餘幫忙做家事、照顧弟妹獲嘉義城隍廟慈善會清寒孝親獎表揚；嘉義城隍廟慈善會前往探視，才發現陳家的困境急需外界幫忙。陳亭羽乖巧懂事經常幫父母做家事、照顧弟妹洗澡、收拾書包等，日前獲得嘉義城隍廟慈善會清寒孝親獎表揚，導師王瑜璧向慈善會透漏陳家庭環境不堪的窘境，慈善會前往關切，發現陳家困境。導師王瑜璧說，3年級開始擔任亭羽的班導師，發現她國語課文連1個字都唸不清楚，原來她因為口語不好的關係程度還在1年級，所以每天下課後會留她下來個別輔導，也向亭羽的媽媽表示校方家庭雙方要一齊努力，不然擔心長大後她會成社會邊緣人，於是從1年級國語開始教，就在長期輔期間聊天才逐漸知道亭羽的家庭環境並不好，自己開會後有些餐點會送到她家，發現她們家的生活狀況。如今亭羽在國語的程度跟上3、4年級，但其他科目還不行，王瑜璧仍然每天幫她課後輔導。王瑜璧表示，班上共有22名同學，亭羽和同學互動比較少，可能知道自己學習狀況不好，內心會有些自卑，不過，班上同學都良善，不會對她排擠，也常幫忙她。校長吳育楷表示，據了解陳亭羽父親有穩定的工作，但對於工作性質不願多談，因為工作關係，要1、2周後才能返家1次，陳家的住處地點偏僻，房子是貨櫃屋搭鐵皮屋，十分簡陋，房子是他們的，但土地並不是。亭羽的母親主要在家裡照顧4名小孩，沒有出外工作，很純樸的家庭主婦，話不多，固定接小朋友送上下學。亭羽是大姊，2個妹妹別讀3年級、1年級，弟弟讀附設幼兒園都在林森國小就讀。吳育楷表示，全家只依賴陳父的工作收入，要支應全家6口生活費，確實負擔不輕，對於為何不是低收入戶？原因到底是沒有申請還是不符合資格還要了解。亭羽在普通班就學，但有來自崇文國小巡迴資源班教師幫她輔導。在生活方面校方也幫忙資助物資，另外也申請營養午餐免費。學校會持續關懷協助陳家，給予必要的協助。
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2022-10-20 退休力.理財準備
「手上有多少錢，最少要留一半！」只買房不買股，陳美鳳自揭66歲擁破億身價秘訣
「台灣最美歐巴桑」陳美鳳日前壓軸登上國慶晚會舞台，讓外界期待金曲獎上驚艷全場的她，又將帶來什麼精彩演出。不過擁有上億身價的陳美鳳，卻在日前受訪時自曝位在台中的店面遭法拍，讓她飽受驚嚇，後來追查才知被法拍的是隔壁房子，也曝光她滿手房子的投資之道。 陳美鳳愛買房子眾所皆知，她曾透露自小家境清貧，7個月大就被送養，而在碼頭工作的養父總告誡她有錢一定要先買房，別像「老鼠」一樣經常搬家，所以她賺錢買的第一棟房子，就是送給養父。接著又在北市天母買下自己的「起家厝」，之後便一直買下去。 她出道時正好趕上工地秀熱潮，工作接得滿滿，「常常秀場做到哪，房子就買到哪」，而且因為怕對方開「芭樂票」，所以酬勞都是收現金，拿到錢一轉身就去付了房子頭期款，還被好友曹西平爆料：「到處都有她的房子…唱完工地秀馬上下訂單買了，她真的是大手筆嚇死大家了！」 陳美鳳則笑說，雖然她也聽說投資股票可以賺快錢，但自己完全不懂，根本不敢碰，「到現在都沒買過。」而且曾看過朋友被股票套牢，更深信只有「鋼筋水泥」適合自己。 不過隨著秀場產業沒落，工作檔期大受影響，她開始擔心付不出房貸，且當時利息超高，甚至可達7分利，才趕緊整理手上房產。 這個經驗也讓陳美鳳領悟：「以後買房子或是買任何東西，手上有多少錢，最少要留一半，當未來的生活費，其他的錢就可以買想買的東西，或是要去哪裡玩，這樣才不會有壓力，不要透支，太恐怖了。」 至於現在手中還有多少房產？陳美鳳語帶保留說，反正就是家人都有得住。不過據《好房網》報導，陳美鳳目前在北中南，甚至國外皆有置產，包括天母起家厝「龍邸」，桃園南崁花4千餘萬買下「中悅國寶」155坪豪宅，台中擁有金店面，高雄則有透天厝，總市值破5億。 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．壓力大、負面情緒久久不散？3種練習照著做，舒壓解憂愁，找回滿滿力量．她50後學游泳、70歲拿七張法國菜證書當主廚、80後用法文寫作！「在剩餘日子，具有令人無法抗拒風韻」 ．她罹精神病、善忘，卻60多歲看起來像30歲！擁有忘記智慧，活在自己快樂裡，好過活在別人眼裡
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2022-10-17 焦點.杏林．診間
第32屆醫療奉獻獎／牙醫師藍英哲改善受刑人口腔衛生 「不要再染黑」也改變他們的生命
屏東縣萬巒鄉衛生所、大門前面的公車站，幾位從衛生所看完病出來的老人家正在等公車。當地公車幾個小時一班，老人家忍耐著南台灣的烈日照射，不曉得要等多久才有車可搭。一位穿著醫師白袍的男士忽然出現在衛生所門口，招呼老人家們等一等他，說休診時間到了，他去換掉醫師袍，開車載大家。老人們很開心，紛紛大聲嚷著「多謝多謝藍醫師」。藍英哲醫師，民國77年起在萬巒鄉衛生所擔任牙醫師，不但是整個萬巒鄉唯一的牙醫師，負責照顧全鄉人的牙齒；還經常兼任鄉間長者看診後的司機，開車一一送他們回家。彼此結成好朋友。利他精神早萌芽，從醫後號召偏鄉醫療團。這樣的利他精神，藍英哲似乎天生就有。中學在台北念建國中學，又在台北醫學院念牙醫系，畢業實習他原本還是留在台北的，卻因為班上一位越南僑生想在台北打工賺生活費，藍英哲便將機會讓給那位僑生。兵役退伍後回家鄉屏東開業，卻又因為萬巒鄉衛生所的牙醫師去世，萬巒鄉沒了牙醫師，藍英哲竟將自己的診所收了，下鄉接棒去了。在萬巒鄉衛生所期間，藍英哲需要支援其他偏鄉。偏鄉貧瘠的醫療，進一步催促藍英哲在屏東縣牙醫師公會發起山地離島偏遠地區巡迴醫療團，並出任第一任團長。這個醫療團後來榮獲醫療奉獻獎團體獎。似乎可以說，從號召醫療團開始，藍英哲以「組織」型態落實他的利他精神；因此，後來成為虔誠的佛教徒後，藍英哲加入福智文教基金會當志工，甚至「變本加厲」成為全職志工，組織福智義診團，帶領各科醫療人員往山地偏鄉義診。藍英哲不諱言，自己全副心力投入志工，曾經掀起家庭風暴。那時他大概45歲，執業收入一個月幾十萬。全職志工，銳減至每個月兩萬元不到，而且忙得幾乎完全忽略兩個還在中小學的孩子。孩子年紀小，無法理解「為什麼別家醫師的孩子可以過好日子」，也不諒解父親的選擇。藍英哲靠著福智團體的課程，才終於逐漸改善緊繃的親子關係。孩子現在都長大了，也有了很好的事業，藍英哲回顧往事，覺得那是孩子對父親的考驗，自己「因而學習了如何真誠、耐心的幫助他人」，對於日後為受刑人診治助益很大。偶然開啟診治受刑人之路，至今已七年。藍英哲是七年前偶然的因緣下開啟「進出獄所、診治受刑人」的特殊生涯。起初只在台東的矯正機關泰源技能訓練所為受刑人診療口腔疾病，不久後台東東成技能訓練所「慕名而來」，於是一個禮拜有三天，藍英哲在台東的獄所開六個診。前兩年又增加屏東監獄看診，今年再增加台東監獄、岩灣技訓所。可以說，已長達七年，藍英哲的病人幾乎都是受刑人。替受刑人看診，這是多數同業避之唯恐不及的苦差事，獄所因此非常缺乏醫師。藍英哲答應到泰源技訓所看診之前，泰源技訓所同時間有兩百多位受刑人病患等待治療，從提出就診需求到實際看到診，至少等三個月。前往技訓所路途周折，一來一回奔波400公里。泰源技訓所位置偏僻，藍英哲從屏東前往，路途相當周折。他要透早出門趕早上七點的火車，花兩小時從屏東到台東；再搭一小時接駁車，抵達泰源技訓所；或者搭20分鐘接駁車到東成技訓所。一來一回奔波400公里、車程六個小時，收入還遠不如一般開業。藍英哲卻說自己既然發心，自不計較「本益比」，堅持了下來。也有許多人不解「幹嘛辛苦幫忙犯了罪的人」，藍英哲的回答很簡單：「醫師是救護者而不是懲戒者；受刑人既然是病人，幫助有病痛的人減輕病痛，天經地義。」即使屏東監獄收容有愛滋病患，藍英哲做好防護後如常看診。這麼些年與受刑人接觸下來，他確實瞭解到受刑人有許多值得關懷、需要幫忙的地方。像有一個病患，胸前戴了一個小女生的相片，不離身。原來，女兒才四個月大，他就進了監牢，父女十年來沒見過幾面，非常生疏。病人述說時語氣表情充滿懺悔，藍英哲趕緊鼓勵他未來好好努力補償：「希望我這樣說能帶給他們一些溫暖、光明和希望，未來不再沉淪。」「不要再染黑了！」一語雙關感動受刑人。「看牙不是只幫助受刑人口腔衛生改善，而是生命的真正改變，」藍英哲說。受刑人有的吃檳榔、抽菸，累積大量牙垢，幫受刑人洗牙的時候，他藉機勸受刑人戒菸。有一名受刑人將他的話聽進去，半年後再來洗牙，跟他說：「請幫我把菸垢清乾淨，我戒菸半年了，還有一個月就要出獄。」藍英哲欣慰又感動，看診結束時刻意說道：「我幫你清乾淨了喔，不要再染黑了。」這名受刑人聽懂了他的一語雙關，站起身，回過頭，恭敬的對藍英哲一鞠躬：「醫師，謝謝您！」藍英哲說，要改變一個人很難，「但是只要有一個人願意改變，你所做的就有價值。」有溫暖互動也有遺憾，他曾灰心又再奮起。然而，藍英哲心中也有遺憾。「藍醫師，您是我生命中的貴人，這一生很感謝您。」一名受刑人出獄前寫給藍英哲這樣的小卡片。這名受刑人五十多歲，已入獄十幾年，上顎牙齒全無，下顎僅剩零星幾顆，幸運的得到做假牙的批准。藍英哲協助他裝好假牙，預約出獄後引他接觸學習團體。受刑人在今年一月體面的出獄，藍英哲曾特地北上探望，邀他等學習團體開課了去參加，慢慢修復與家人的關係。可惜沒有來得及，他出獄不滿三個月就自殺了。藍英哲難過的思考：為什麼十幾年牢獄都熬過了，出來了反而踏上絕路？醫師大多對到監所看診有所畏懼，台東東成技能訓練所衛生科長徐志民說，藍英哲單純將受刑人當成病人，認為法律已經給予他們適當懲罰，不能另外剝奪他們就醫權利，應該讓受刑人得到應有人權。徐志民讚美藍醫師體恤受刑人，幫受刑人做假牙，只收材料費用。藍醫師自己卻因長期工作，手部握拳出現板機指。他曾提醒藍醫師適度休息，但藍醫師不願受刑人久等，不肯間斷看診。民國103年，藍英哲疑因過度勞累且有家族性高血壓沒控制好，發生腦幹中風，就醫後奇蹟式復原。許多人勸他，不要再長途奔波這麼累，藍英哲承認有時體力透支，但他拒絕棄捨使命：「生命的價值不在長短，而是一生中做了多少利益別人的事。」對於獲得個人醫療奉獻獎，藍英哲說，得獎是策勵，提醒他不要浪得虛名，要能名實相符。他很感謝牙科團隊、家人一路相伴支持。藍英哲曾遭受刑人提告，目前仍在法院審理。他坦言，知道的當下很錯愕、灰心，但之後調整心態，當成一種學習，「學習如何增長智慧去面對這樣的人」；並且仍然相信絕大多數病患都是感恩的，期勉自己幫助他們的心永不退失：「我清除的是他們牙齒上的汙垢與病根，他們則是給予我機會清除自心的雜染與無明。」藍英哲小檔案年紀：66歲出生地：屏東學歷：台北醫學院牙醫學系現職：寶建醫院牙科負責醫師法務部矯正署屏東監獄特約醫師台東泰源技訓所特約醫師台東東成技訓所特約醫師經歷：人安牙醫診所負責醫師萬巒鄉衛生所牙醫師高雄慈悅牙醫診所屏東縣牙醫師公會山地偏鄉離島地區巡迴醫療團第一任團長得獎紀錄：衛福部健保署頒發104年感謝解決矯正機關收容人牙科就醫問題中華民國牙醫師公會全國聯合會頒發111年特殊貢獻獎銅質獎主要事蹟：●近7年來，每周屏東往返台東，深入台東獄所幫收容人看牙。●深入偏鄉醫療，1998年屏縣牙醫師公會發起山地離島偏遠地區巡迴醫療團，擔任第一任團長，帶著簡陋器材到山上為學童看診。●成為福智志工後，籌組福智義診團，每月到偏鄉山區看診、衛教宣導。
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2022-10-08 養生.家庭婚姻
想要離婚但養不起小孩？單親媽媽可申請的5項補助懶人包
沒有經濟來源、孩子的爸不養小孩，單親媽媽該怎麼獨立養大孩子？ 政府針對單親家庭提供相關補助，滿足條件就可以得到幫助！身邊有豬隊友，但許多媽媽卻遲遲不肯離婚。最常見的原因就是怕自己一個人的薪水養不起小孩。若你正考慮離婚，卻又擔心日後的經濟，別擔心！單親爸、單親媽還可以向政府申請這幾樣補助，不管是生活，還是小孩的教育，政府都顧慮到了。特殊境遇家庭扶助特殊境遇家庭扶助包括緊急生活扶助、子女生活津貼、子女教育補助、傷病醫療補助、兒童托育津貼、法律訴訟補助及創業貸款補助。雖然一開始是為了幫助特殊情況的婦女所創，但現在不止是女性可以申請，只要有符合條件的「單親家庭」都可以申請！本文主要介紹「緊急生活扶助」、「子女生活津貼」、「子女教育補助」及「傷病醫療補助」，以上四種補助是單親家庭有經濟困難時可以申請幫助維持一般生活。並且都需要滿足以下條件，才可以申請，除了下方的申請條件之外，大家要注意「子女生活津貼」以及「傷病醫療補助」還有額外的申請條件喔！申請資格申請人的家庭總收入÷全家人口後，須符合以下3點：1.每人每月未超過政府當年公布最低生活費2.5倍2.台灣地區平均每人每月消費支出1.5倍3.家庭財產未超過中央主管機關公告之一定金額並擁有下列其中一種身份：．65歲以下，配偶死亡，或失蹤（向警察機關報案協尋未獲達六個月以上）．因配偶惡意遺棄或受配偶不堪同居之虐待，經判決離婚確定或已完成協議離婚登記．家庭暴力受害．未婚懷孕婦女，懷胎三個月以上至生產二個月內．因離婚、喪偶、未婚生子獨自扶養18歲以下子女．無工作能力的祖父母扶養18歲以下父母無力扶養之孫子女，或雖有工作能力，因遭遇重大傷病或照顧6歲以下子女或孫子女致不能工作．配偶處一年以上之徒刑或受拘束人身自由之保安處分一年以上，且在執行中．其他經直轄市、縣市政府評估因三個月內生活發生重大變故導致生活、經濟困難者（重大變故非因個人責任、債務、非因自願性失業等） 1.緊急生活扶助◎申請方式應備文件：．申請表．申請人身分證、印章、郵政儲金簿封面影本．全家人口之身分證明文件，如新式戶口名簿（詳記事）．全家人口最近1年度所得、不動產及稅籍資料．就讀國中及國中以上學生在學證明書或學生證影本．相關證明文件（死亡證明、警察局受（處）理查尋人口案件登記表之收執聯、離婚判決書及確定書影本等）事發6個月內檢具應備文件及其他相關證明文件，向戶籍所在地鄉（鎮、市、區）公所公所—社會課提出申請，或由鄉（鎮、市、區）公所、社會福利機構協助申請。◎補助金額按各縣市當年公告的最低生活費用1倍核發。限制．每人每次最多申請3個月．同一案、同一事由只能補助一次．定期會有社工人員訪視狀況，生活有改善或是扶助原因消失，會立即停止補助2.子女生活津貼◎額外申請資格．家有15歲以下子女或孫女者◎申請方式檢具應備文件及其他相關證明文件，向戶籍所在地鄉（鎮、市、區）公所提出申請，或由鄉（鎮、市、區）公所、社會福利機構協助申請；此津貼每年都需要重新申請。應備文件．申請表．全家人口財稅資料．健保卡正、反面影本．申請人本人郵局存摺封面影本．相關證明文件（死亡證明、警察局受（處）理查尋人口案件登記表之收執聯、離婚判決書及確定書影本等）◎補助金額每月補助每一名子女或孫子女當年度最低工資之十分之一。3.子女教育補助◎申請方式註冊時檢附相關證明文件，經學校審核確認後直接減免，私立學校由學校直接減免後，再報請主管教育行政機關補助；需要在註冊日起三個月內申請，逾期不予補發。應備文件．申請表．戶口名簿．學生證（國中、國小除學生證外，可以用收費單據替代）◎補助金額．高中／職：減免學雜費60%．大專院校：減免學雜費60%4.傷病醫療補助◎額外申請資格．本人及6歲以上未滿18歲之子女或孫子女：自行負擔醫療費用超過3萬元。◎補助項目於全民健康保險特約醫療院所就醫者，其參加全民健康保險自行負擔之醫療費用。◎申請方式傷病發生後的三個月內，檢具應備文件及相關證明文件，向戶籍所在地主管機關提出申請；未滿6歲的子女或孫子女傷病醫療補助申請，需要先向戶籍所在地之鄉（鎮、市、區）公所申請醫療補助證後，到保險人特約的醫療院所就診，再由醫療院所向直轄市、縣（市）主管機關申請。應備文件．申請表．全家人口財稅資料．健保卡正、反面影本．申請人本人郵局存摺封面影本．診斷證明書．醫療費用收據正本．相關證明文件（死亡證明、警察局受（處）理查尋人口案件登記表之收執聯、離婚判決書及確定書影本等）◎補助金額．低收入戶全額補助．中低收入戶補助80%．其他經濟弱勢族群補助70%．每人每年最高補助12萬元限制．補助「不重複」，申請過相關保險或相關醫療補助無法申請．低收入戶／中低入戶需支出超過3萬元才能申請．其他經濟弱勢族群需支出超過5萬元才能申請5.低收入戶／中低收入戶◎申請資格低收入戶．家庭總收入平均分配全家人口，每人每月在當地區公告的最低生活費以下．家庭財產未超過低收入戶適用的當地區公告金額中低收入戶．家庭總收入平均分配全家人口，每人每月在當地區公告的最低生活費1.5倍以下．家庭財產未超過中低收入戶適用的當地區公告一定金額。◎申請方式應備文件．申請人印章．全戶最近3個月內戶籍謄本．全戶郵局或銀行存簿封面及內頁影本．填寫授權公所調查家庭總收入及財產同意書．其他相關證明文件（視個別家庭狀況而定，例如：醫院診斷證明書、學生證影本、身心障礙手冊影本、失蹤證明、在營證明或軍人身分證影本、在監證明、離婚協議書…等）備齊完整的申請資料後，至各鄉（鎮、市、區）公所申請。◎福利低收入戶．25歲以下子女就讀高中（職）以上學校，學雜費全額減免．健保保費全額補助．因疾病、傷害治療所需留療費用補助．就業服務、職業訓練、以工代脤．依列冊低收入戶款別，每月發給生活扶助費或相關補助中低收入戶．25歲以下子女就讀高中（職）以上學校，學雜費部分減免．健保保費補助二分之一．患嚴重傷、病，所需醫療費用超過本人或扶養義務人能負擔，補助部分留療費用．就業服務、職業訓練、以工代脤希望政府提供的補助，可以讓弱勢家庭中的孩子也能平安健康、無憂無慮的長大。※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2022-09-24 退休力.理財準備
家有啃老族，怕太早分財產會被孩子置之不理怎麼辦？律師：防範不孝，贈與子女先簽契約
我家兒子今年40歲，因為是獨生子所以比較寵愛，都已經40歲了，不娶妻、常換工作。雖然不想說自己的兒子是「啃老族」，但還是很擔心他未來該怎麼辦；又怕太早分財產，我和先生會被兒子置之不理，來自心軟媽媽的煩惱。（嘉義張太太）「賴家王老五」 相同煩惱的父母不少美國愛情喜劇「賴家王老五」中，父母為了將35歲還賴在家的兒子「請」出去，雇用一名美女色誘兒子，希望兒子陷入熱戀會願意獨立門戶。其實現實生活中，有相同煩惱的父母還不少，成年還靠父母養的啃老族愈來愈多；或是，不顧父母、惡意棄養的案例也層出不窮，遇到這些狀況該怎麼辦呢？防範不孝 贈與子女先簽契約美國中情局日前發表一份全球總合生育率預測報告，其中台灣的生育率竟然名列全世界227個國家和地區生育率倒數第一。世新大學財金系副教授郭迺鋒認為，台灣少子化現象嚴重，獨生子女個個是寶，生長在過度優渥的環境中，久了就無法承擔壓力，自然成了「啃老族」。恩典法律事務所律師林隆鑫表示，啃老族拋棄撫養父母的案例時有所聞，因此，建議父母在贈與房產或金錢給子女前，可先簽訂「贈與契約」，清楚寫下有附帶條件的贈與，防範子女不孝。林隆鑫分享一個實際案例，一對父母為兒子付了800萬的房子頭期款，協助買下一棟大房子，不料房子購買後，兒子卻對父母態度大轉變，六親不認甚至不願讓父母同住，也不願盡撫養義務，讓爸媽傷心欲絕。以這個案例來看，林隆鑫表示，若父母有簽訂贈與契約，可在契約中清楚寫下，當完成贈與後，兒子需履行扶養義務，或房產權狀由父母保管，以確保父母居住權，若兒子反悔沒做到，父母可撤銷贈與，為自己晚年生活留點保障。保障老後 金援也要防範棄養林隆鑫指出，雖然根據民法第1118條之1規定，年邁父母固然享有成年子女扶養的權利，但如果子女幼時有故意虐待、重大侮辱或其他身體、精神不法侵害（例如常常毆打謾罵），或落跑無正當理由未盡扶養義務，法院認為負擔扶養義務顯失公平時，可以減輕扶養義務；情節重大的話，還可免除扶養義務。如果父母從小就對子女呵護備至，但孩子成年卻沒有盡到扶養義務，父母是可以告遺棄罪。按刑法第294條規定：「對於無自救力之人，依法令或契約應扶助、養育或保護而遺棄之，或不為其生存所必要之扶助、養育或保護者，處6個月以上、5年以下有期徒刑。」林隆鑫解釋，如果父母身體硬朗又有錢，縱使孩子不給生活費，父母也不會有生存危險的話，遺棄罪是不會成立的；但假使父母體弱多病，不被撫養可能餓死或病死時，則父母就是無自救力之人，這時候遺棄罪即會成立。面對少子化，父母溺愛造就不少啃老族，成年後不願自力更生、靠父母養，或是享受父母的金援後卻棄養，若遇到類似狀況，不妨採用以上律師建議的方法，來保障自己的老後生活。
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2022-09-16 醫療.懷孕育兒
離婚才發現懷孕了怎麼辦？要生下來嗎？ 5步驟維護自身權益
離婚率逐年攀升，也有不少女性發現自己在離婚、分手後已懷有身孕...這時候身分證上已無配偶，該怎麼辦呢？Step1. 先決定要不要生下來離婚後才發現自己懷孕了，此時要面臨的問題是：「要將寶寶生下來嗎？」如果答案是否定，現行刑法中對於墮胎可是有明文規定的，根據刑法第288條第1項及第2項規定之自行墮胎罪：「懷胎婦女服藥或以他法墮胎者，處六月以下有期徒刑、拘役或100元以下罰金。懷胎婦女聽從他人墮胎者，亦同。」但是在某些情況下，墮胎則是不用被處罰的，根據優生保健法第9條第1項第6款的規定：「懷孕婦女經診斷或證明有因懷孕或生產將影響其心理健康或家庭生活者，得依其自願，施行人工流產。」如何判斷媽媽具有「因懷孕或生產將影響其心理健康或家庭生活者」之情形呢？ 律師表示，中華民國婦產科醫學會函文志中提到「目前國內婦產科醫師多秉持尊重病人夫婦之意願，若在詳細告知該夫婦病人懷孕狀況後，該對夫婦經過慎重思考認為懷孕或生產會造成影響，則婦產科醫師會予以尊重再加以進一步處理。」經過合格的婦產科醫師的諮詢，並告知程序後，媽媽便可以請醫師施行人工流產手術。 Step2.確定是否為婚生子女如果決定要將寶寶生下來，首先必須先確定寶寶是不是在兩人婚姻關係存續中受胎的，也就是說，要確認這個寶寶是前夫的婚生子女，前夫便有義務負擔寶寶的生產和教育等費用。至於有關婚生子女的認定方式，律師表示，民法第1062條第1項提到：「從子女出生日回溯第181日起至第302日止，為受胎期間。」如果推算結果不符合，民法第1062條第2項也有規定：「能證明受胎回溯在前項第302日以前者，以其期間為受胎期間。」因此只要能提出相關證明，證明寶寶的受胎日是在出生日回溯第302日前受胎，則寶寶仍依照民法第1063條第1項之規定推定為婚生子女。當然現在醫學技術發達，也可以透過檢驗DNA的方式來認定這個寶寶是不是婚生子女。 前夫必須負起扶養的義務一旦確定寶寶為婚生子女，前夫就有責任負擔支付生產和教育等費用。律師表示，父母對於未成年子女的扶養義務，並不會因為離婚而有所影響，所以爸爸當然有扶養的義務。若父母都有扶養能力時，對於寶寶的扶養費用都應該分擔，如果只是由媽媽一方單獨扶養，媽媽仍然可以請求男方償還他所應該分擔的扶養費用。至於扶養費給付的方式，在經過法院判決後，可用一次或分期的方式給付。 Step3.依協議決定親權由誰行使所謂「親權」，指的就是父母對於未成年子女權利義務之行使及負擔。律師解釋，原則上，親權不論由爸爸或媽媽行使，都可以透過雙方協議的方式，由一方或雙方共同行使，如果沒有協議或協議不成，則可由爸爸或媽媽某一方，請求法院為寶寶的利益，酌定權利義務行使負擔的內容和方法。 親權＝監護權？一般人在離婚之後，最關心的應該就是孩子的「監護權」歸誰了。但是事實上，大家掛在嘴邊的監護權，並不是真的「監護權」，正確的說法應該是「親權」才對！律師表示，親權並非監護權，因為民法上所謂的「監護」是專指父母雙亡，或事實上都不能負擔對子女權利義務時，法律上會任命其他人士或機關團體，擔任照顧未成年子女工作的制度。而父母離婚時，並非都不能行使對子女之保護教養義務，所以當然不能稱為「監護」囉！ Step4.寶寶要從父姓or母性？一般情況，離婚後生下來的寶寶，原則上是要跟著爸爸姓。但下列情形可以從母姓：‧若媽媽無兄弟兩方約定好之後，寶寶可以從母姓，但必須在媽媽沒有兄弟的情形下。不論是原本就沒有或是兄弟之後已經亡故，並且跟男方約定好，要讓寶寶跟媽媽姓，就可以按照雙方訂下的約定。‧入贅律師表示，根據民法規定，先生如果是以入贅的方式結婚，寶寶原則上是從母姓的，但是若有事先約定好，讓寶寶從父姓，一樣可以依照約定施行。經雙方約定或法院酌定，由媽媽行使對寶寶的親權媽媽可以攜帶行使或負擔未成年子女權利義務的證明文件（例如：雙方之協議書、法院之判決）申請更改寶寶的稱姓。 決定寶寶要從母姓後，要如何辦理出生登記？ 約定子女從母姓的，在申請出生登記時必須備妥下列文件、證明：（1）戶口名簿。（2）出生證明書。（3）印章。（4）約定書。（5）母親無兄弟之有關戶籍謄本。Step5.扶養方式有哪些？依據民法第1120條：「扶養之方法，由當事人協議定之；不能協議時，由親屬會議定之。」寶寶的扶養方式必須由父母雙方共同協議，如果無法達成協議，則由雙方親屬共同決定。而扶養方式大致又可分為兩種： 1.接回扶養義務人家中扶養必須支給一定生活必需品或費用，例如：約定定期給付與不定期給付，按月給予生活費及給予一定之財產，供扶養權利人自行使用收益等各種方法。 2.依照扶養程度扶養依照寶寶的需要，和父母親的經濟能力和身分，決定所需支付的必需品與費用。 責任編輯／曾禮純 整理「離婚，才發現懷孕了怎麼辦?」※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2022-09-03 退休力.理財準備
「重大疾病險」保障7項疾病 專家告訴你3種保單要怎麼選擇
「已經很多年沒用的健保卡，想不到這一次拿出來用，是因為我得了大腸癌⋯」，50歲的陳先生，一開始以為只是痔瘡，沒想到一路追查病因居然是大腸癌，只能先留職停薪，想到兩個還在求學的兒子，讓他感到非常憂心。然而，唯一感到安慰的是，當初有投保重大疾病險，100萬元的保險金讓他可以安心治療，家人生活也足以維持。當生活中不幸遇到惡性腫瘤、心臟、腦血管等重大疾病時，除基本醫療險作為治療時的給付外，要治療這種重大疾病，需要的看護費、暫停工作導致的金錢損失等，都是疾病來臨時要面對的經濟壓力。重大傷病或慢性疾病通常需要較長的時間進行治療或休養，這期間不但收入可能中斷，再加上醫療照護費用，往往成為家中經濟負擔。重大疾病險 保障7項疾病許多民眾好奇，已經有投保基本的住院醫療險或癌症險，還有必要再投保重大疾病保障嗎？全球人壽表示，傳統的醫療險，不論是定期、終身或實支實付醫療險，大多以「住院」才會啟動理賠機制，而癌症險也必須「罹患癌症」才會理賠，若罹患其他疾病，癌症險就不理賠。目前市面上重大疾病保障，基本可區分為「重大疾病險」、「重大傷病險」與「特定傷病險」，這三類保單的理賠方式相同，都是在符合保單給付的條件下就直接給付一筆理賠金，這筆理賠金運用彈性，可以及時作為治療費用，或是請看護、基本生活費用等，在黃金治療時期不需為了醫療費用煩惱。但這三類保單，在理賠認定上有所不同。「重大疾病險」基本上是保障7項疾病，包括癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術等，只要醫師診斷確定罹患這7項重大疾病，就會啟動理賠。「重大傷病險」則較單純，只要被保險人初次罹患疾病，並取得健保署核發非屬除外項目的「重大傷病證明文件」，或「區域醫院」層級以上的醫療院所開立重大傷病診斷書、病歷摘要或其他足以證明符合全民健保「重大傷病」之證明文件，就能申請理賠。「特定傷病險」則是依照各家商品設計不同，基本上包含10至20多項特定疾病，有的保險公司甚至針對阿茲海默症、帕金森氏症等理賠。有家族病史 注意保障範圍這三種保單要怎麼選擇？國泰人壽表示，最好是依自身需求、預算及家庭狀況來選擇，像是有家族病史者，就要特別考量家族疾病是否在保障範圍內，若不包含在7項疾病的重大疾病險內，可以選擇特定傷病險或重大傷病險，才能確實轉嫁疾病發生時的經濟風險。富邦人壽表示，據衛福部統計，截至今年1月底國人重大傷病證明有效領證人數已高達99.4萬人，等於每24位國人就有1位領有重大傷病證明，儘管有健保制度，但有些健保不給付的新型療法或藥物費用昂貴，重大傷病險具有保障範圍廣、理賠給付清楚明確的優勢，保障範圍涵蓋22大類、可細分300項以上的重大傷病。保障型保險平台 保費便宜3成想買重大疾病險，除了透過業務員向壽險公司投保外，也可以透過金管會主導成立的「保障型保險平台」進行投保，因為省去業務員佣金，透過這個平台投保重大疾病險，保費比市面上便宜3成。金管會推出「保障型保險平台」，主要目的是讓國人可以用較便宜的金額擁有基本的保障型保險。目前平台上主要有3大險種，包含重大疾病險、定期壽險、小額終老保險。重大疾病險在平台內受歡迎，目前市面上重大疾病險的附加費用率都要20%左右，但在金管會要求下，平台上的重大疾病險降到12％，加上省去業務員佣金，讓保費可以比市面上便宜許多。平台上的重大疾病，保障範圍與市面上相當，都是7項重大疾病，包括急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植等，但不會有壽險給付，且針對急性心肌梗塞、腦中風後障礙、癌症、癱瘓等4疾病只理賠重度。也因為這屬於金管會的政策、保費又比市面上便宜，因此民眾在平台上買便宜重大疾病險也有限制，每人投保最高保額不得超過50萬元。大部分壽險公司提供繳費年期1年期或20年期供選擇，若是年輕族群可優先考慮20年期，熟齡族則可用1年期強化保障，最高可續保至70歲。
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2022-08-20 退休力.理財準備
48歲未婚女，不想當下流老人該怎麼辦？ 專家：3步驟教你提早做好理財準備
我今年48歲沒有結婚、生小孩，身邊同齡朋友的孩子都漸漸長大，感覺有孩子的朋友似乎對老後生活都比較有踏實感。我想知道單身、大齡未婚的人，要怎麼做退休規畫，才能避免變成未來的「下流老人」。 （高雄王小姐）沒有子女的人，退休生活是否比較輕鬆？其實沒有子女，也代表著退休生活得完全靠自己。CFP國際認證理財規畫顧問王琦惠說，退休前是財富累積期，理財目標是未來能「自給自足」，退休是要長期準備的，建議將未來生活藍圖和家庭責任都考量進去，才能更周全地準備退休金。財富累積時期 趁早規畫1.提早勾勒退休生活藍圖重要的事說三遍，提早、提早、提早。首先，要先對自己期待的退休生活有一個藍圖，尤其是沒有子女的人，更需提早釐清勾勒。王琦惠說，未來生活藍圖跟個人的生活價值觀有關係，去勾勒期待的生活狀態，才知道要準備多少錢、要居住在哪裡，因此生活藍圖主要關係到經濟的三個面向：收入、居住、生活花費。2.要納入家庭的責任考量許多人誤以為無子女者的責任比較少，退休只要過好自己的生活就好。但其實「我們不是一個人在這世界上，還有其他家人，他們有沒有可能是我們的責任？」王琦惠提醒，許多沒有子女的人會忽略自己的責任而過度消費，等遇到必要的責任發生時來不及應對。許多人也會認為沒有小孩，應該會有較充裕的資金，可以協助家裡開銷或照顧長輩，因此，在準備退休金時，應該要把這些可能都納入考量。理財準備 先算出基本生活費確定了未來生活藍圖與釐清家庭責任後，接下來就進入理財準備，王琦惠建議順序是：算出基本生活費→回算工作期間應累積金額→選擇投資工具。首先區分出維持基本生活開銷有多少？對沒有孩子的人來說，記得要納入居住考量。算出來明確金額之後，就能回推現在工作期間應該怎麼準備，最後再選擇相應的投資工具。因為，如果前面沒有先想清楚，許多人會先選擇聽起來很賺錢的投資工具，而忽略投資風險，就可能賠掉未來的退休金。因此，要先知道自己到底要累積多少錢，選擇投資工具時才不易迷失在報酬率裡。循序漸進 理財三步驟第一步：存本金如果本金不夠大，即使投資報酬率高，也累積不到多少錢。因此王琦惠建議，可先以存本金為主，包括定存、儲蓄險和保本型的商品，當累積5年左右的收入，大約100-300萬元後，再將部分資金投入中風險投資。第二步：存知識在累積本金的階段，要同時吸收理財知識，有了一筆錢後才知道如何配置資金，而不會像中樂透般，有了錢卻不知道怎麼投資。第三步：部分投資除非是專業投資人，否則不建議把整個本金都拿去做風險投資。首先，要評估自己的風險屬性，如果屬於保守型的投資人，可能一半或三分之一留在保本型投資，另外一半或三分之一做有波動的投資，在累積退休金上會比較穩健。
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