2023-10-19 退休力.理財準備
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2023-10-19 養生.家庭婚姻
家裡窮從小吃不飽，長大被討孝親費！兒子：又沒拜託你們生我 養兒防老已過時，提早為老後做6點規劃
養育下一代實屬不易，許多老一輩心中「養兒防老」的觀念根深蒂固，會生很多小孩把他們拉拔長大，等自己老了後再要求孩子替自己養老。這乍看之下沒什麼問題，但一名網友表示，自己出生在條件比較差的家庭，自幼常常三餐無法溫飽、也沒錢讀書，小小年紀就去打工賺生活費，長大後卻被父母以「辛苦養大你要回報」為由，要求上繳一半薪水當作孝親費，讓他無奈表示「又沒拜託你們生我！」。而現代許多年輕人也不認同養兒防老觀念，認為沒錢就不該生小孩，不要用舊時代觀念道德綁架下一代。你認同養兒防老嗎？元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見，引起大批網友回覆看法。你認同養兒防老嗎？老一輩心中「養兒防老」的觀念根深蒂固，有些長輩生小孩後雖然有辛苦扶養小孩長大，卻沒有替自己的老後做打算，把自己老後寄託全押在小孩身上，但若不幸遇到不孝子，可能養兒防老不成反被「養兒啃老」。對此許多網友表示沒錢就不該生小孩，除了養兒防老外，長輩也要多對自己的老後做打算。部分網友反對養兒防老。「台灣薪水那麼低，若是結婚再生個小孩，負擔很重怎麼給孝親費！」、「老一輩生孩子只是為了防老」、「優生學，自己苦就算了，不要製造麻煩，也苦了下一代」、「現在社會低薪自己都快死了，無奈」、「實話不好聽，但是卻是大實話，現在選擇不生的人為什麼多了，因為懂的選擇生子是父母自己的責任和義務，不是拿孝來壓榨下一代的人也多了，父母可以選擇要不要生，但小孩沒辦法選擇父母」。也有部分網友支持養兒防老。「人要感恩才有福報」、「有沒有錢是一回事，既然來到這個家庭，父母含辛茹苦，把我們養大，長大後要學會感恩！並回報父母恩」、「以前父母再苦再累，都是想著兒女，反觀現在年輕人，自己吃大餐，和朋友聚餐，看電影，手機一支比一支好，吃喝玩樂，這都不是錢嗎？一說要奉養父母，就處處沒錢，斤斤計較，想想父母的不易吧」、「父母沒什麼功勞也有苦勞，自己心存感恩，就不會埋怨能力多少就給他們多少支費，那才是為人子女的榜樣！」、「家裡窮不是父母的錯？没有一個家長，願意讓自己小孩吃不飽飯！」、「做人要有感恩的心」、「父母生下你是讓你看見世間的美好」。有網友表示沒錢就生小孩是階級複製。「沒錢真的不要生，養小孩不是那麼簡單的」、「不要讓上一代的貧窮階級複製到下一代」、「窮人真的不應該生！小孩不是你的延續，也不是養老機器，他們應該擁有至少不要拖累自己的起跑線」、「自己已經過的很苦了，不要在生小孩讓小孩一起跟著苦，不然生了叫小孩一起苦，小孩還會埋怨你把他帶來這世上一起吃苦」、「經濟能力弱者避免製造包袱，經濟優渥者不妨增產報國一下」、「家窮還一直生孩子，生了才來出賣。說孩子能帶財，窮的鬼要拖去了。孩子國小畢，苦的是孩子的未來，吃頭路永遠是底層。」、「真的沒錢跟重男輕女的都別生，我就是受害的那類，父母只顧自己的自私要有兒子，女兒只給吃睡長大還要還債，別造孽了」、「雖然不是絕對，但窮人家的小孩用一生治癒童年的比例比有錢小孩高太多了」。提早為自己的老後生活做6點規劃退休規劃是一個重要的生活議題，不論是否認同「養兒防老」觀念，以下是一些建議，可以幫助個人提早對退休老後生活做計劃，減少對子女的負擔：1.個人財務規劃：提早開始儲蓄和投資，以建立退休基金。這可以包括投資個人退休帳戶、股票、債券、不動產等。諮詢專業理財顧問，確保你的財務計劃符合你的人生目標。2.適當的風險管理：購買適當的保險，包括健康保險、人壽保險和醫療保險，以減少醫療費用和長期照護的負擔。3.生活成本控制：維持節儉的生活方式，控制生活開銷，適應自己的財務能力，這有助於積累更多的儲蓄。4.規劃退休生活：想像退休後的生活，包括休閒活動、旅遊、社交生活等。預先列出退休後的費用，並做相應的儲蓄。5.了解社會安全網：研究國家的退休金制度、社會福利和其他可用資源，確保你充分利用這些機會。6.溝通和家庭共識：如果你有子女，及早與他們討論你的退休計劃，以確保家庭成員對彼此的期望達成共識。提醒您退休準備千萬別忘了要納入「醫療費用」，才不會老了不幸生病時，臨時需要大筆醫藥費卻無法支付。無論你是否認同「養兒防老」觀念，都應該明智地規劃自己的退休生活，以減少金融風險，並確保自己的經濟穩定，這也有助於減輕子女的負擔，讓他們更能追求自己的生活目標。延伸閱讀：．年輕人為何不敢生小孩？眾人點破3原因：養兒防老觀念害慘年輕人．李安：「我從不教孩子孝順」，孝順是一種情緒勒索？ 面對情勒6方法解套．富養VS窮養，親眼見證階級複製！網友嘆：小孩不是你的養老機器責任編輯：陳學梅
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2023-10-12 退休力.理財準備
退休金規劃忽略「這花費」，小心兒女互踢皮球！
台灣將於2025年邁入超高齡社會，這意味著65歲以上人口超過總人口的20%。也就是說，每5個人就有1個人會面臨退休問題。退休會有哪些花費呢？事實上，除了日常的生活費外，還有醫藥費用，還有一個常被遺忘的費用，就是：人老後大病一場需要的長照費。很多人以為政府提供的長照2.0四錢包就能支撐相關費用，但政府提供的資源是否足夠支付這筆花費呢？讓我們好好算這個帳！圖一、「長照2.0」 4錢包根據行政院衛生福利部所做的「長照2.0」 4錢包（如圖一），可以發現到：原來申請長照錢包有資格限定，且每個錢包費用不能互相流用；加上服務採預約制，非隨請隨到，家中的子女仍會面臨輪班居家照顧的困境，短時間還可以支撐，時間久了就會影響到照顧者的工作，就容易發生互踢皮球的情形。因此，規劃退休金時一定要記得將長照費考量進去，同時提升退休後的所得替代率*以備不時之需，才能避免長照悲歌。(*所得替代率是指退休後每月可花費金額/退休前每月薪資，代表退休後與退休前生活品質的相符程度)工作衝刺期，紀律投資存下退休千萬老本那麼，我們該如何存夠適合的長照資金呢？首先，要先存下千萬退休金。以25-65歲工作期間仍有薪資收入時，每月固定投資新台幣1萬元，趁年輕時布局於每年報酬率超過7%的股票型基金，屆臨退休時轉為每年報酬率3%、相對保守的債券型基金的狀態下，退休時將積攢下超過1,400萬的退休金，以平均餘命90歲而言，每月可領約47,000元。圖二、工作期用三段式紀律投資，千萬退休金落袋國內投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)的野村投信，不僅在退休準備路上提供專業協助，還獨家提供「不燒腦、逢低自動加碼」的投資工具–D檔投資法，系統自動天天幫投資人找相對低點，遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時自動加碼，幫助投資人在長期準備退休理財的時間裡，遇到亂世也能處變不驚，能掌握每一次值得進場布局的投資機會，買得平均成本更低，市場反轉時獲利自然更好。圖三、D檔投資法掌握入世低點，提升投資報酬率退休後「領一半投資一半」，所得替代率增加37%，不愁沒有「破病本」存夠了千萬退休金後，如果65歲一退休就將先前累積的投資全部停利，獲利的錢不管放家裡或轉存定存，都將無法抵禦通膨的侵蝕；且月領47,000元扣除每月3~4萬的長照費後所剩無幾。因此會建議，退休時將1,400萬的一半700萬，持續放入年化報酬率3%的基金中，同樣到平均餘命90歲，本利和將成長至超過2,192萬，每月可領金額提升至73,000元。以退休前薪資70,000元的上班族而言，代表所得替代率從67.14%提升至104.28%，成長超過37%，就能更加安心，也能準備「以防萬一」的長照準備金。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登) AMK01-231000020野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-09-30 醫聲.醫聲要聞
超高齡社會將至 老年準備金2千萬恐不夠？年輕世代竟過半未理財
超高齡社會即將於2026年來臨，南山人壽與工研院今（27）日共同發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，發現民眾理想的老年生活準備金加長照準備金水位已逼近2000萬；然而，退休財務需求迫在眉睫，卻仍有三成民眾未有財務規畫，又以年輕世代過半最為嚴重。2022年開始，台灣的百歲人瑞首次突破5000人，國發會推估資料也顯示，2022到2070年台灣的高齡人口將大幅成長七成以上，反之，70歲以下呈現負成長，代表工作主力人口減少，年輕人財務壓力更重，也將衍生出缺工問題，缺乏照護人力，退休後的生活恐怕要「靠自己」。報告指出，近半民眾有照護經驗，其中高達34％年輕世代（18到30歲）已有照護經驗，樂齡族群（51歲以上）則超過60％；照護時間超過6年的樂齡族有29％、三明治族（31到50歲）16％、年輕世代也有10％，顯示不僅老老照護現象普遍，年輕世代同樣背負家庭照顧責任，進而導致作息被迫調整、休息減少及財務壓力，影響生活品質。南山人壽資深副總經理陳維新表示，即使入住機構，超過六成是由被照顧者的子女支付花費，增加年輕世代及三明治族的負擔，加上收入少、財務規劃資源不足，恐不足以因應老後生活；根據調查，20%民眾覺得，準備1000萬因應老年長照需求仍不夠，平均預期金額隨著平均餘命延長，從2021年工研院調查的585萬，成長逾3成至795萬，近四成國人也認為長照之外的生活準備金至少需有1000萬元。面對被薪資、物價、通膨拉開的財務缺口，卻有三成民眾未有財務規畫，年輕族群甚至過半，陳維新表示，應及早進行財務規劃，而目前國人最主要的財務規劃方式是購買保險商品。南山人壽建議，年輕世代收入不高，能負擔的保費、保額低，可優先保定期險、意外險、醫療險，如欲為退休準備，可另加保壽險；身為家中經濟支柱的三明治族一樣要保壽險、醫療險，也需補足癌症險、長照險，避免因病中斷工作，影響收入來源；樂齡族保長照險雖然保費較高，但以目前長照險現在國內的滲透率僅4%，顯示很多樂齡族仍沒有長照險，應此仍須考慮保足長照險，加上強化癌症險。至於退休生活費用的來源，除了原有的勞工保險等社會保險，為了補足生活費，可以考慮還本險、美元保險等儲蓄險，保障未來生活的支出，以及退休生活的品質。
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2023-09-06 焦點.杏林．診間
醫病平台／甘願做憨人
【編者按】：本週的主題是「謝緯醫師」，這是「醫病平台」首次在同一週三篇文章都是針對同一位身兼醫師與基督教牧師的典範人物的追憶。我們最先接到的文稿是來自一位長期住在美國的台灣麻醉科醫師，他除了醫療專業之外，對國際醫療不遺餘力，並對文學、歷史、音樂、藝術涉獵甚廣，他寫出他對謝醫師的仰慕與追憶。→想看本文接著我們邀請一位從台大醫學院退休以後，進入神學院取得神學學位與牧師資格的資深精神科教授，寫出他對謝醫師的仰慕以及自己年輕時受到謝醫師的感召。我們並邀請對聖經、宗教界與醫界人物介紹著作等身的牧師，介紹謝醫師不平凡的一生。透過這三位背景不同的作者寫出他們對謝醫師、謝牧師的認識，使我們更能體會他如何找到人生的意義。希望在台灣目前價值觀念急遽沉淪之際，追憶這位典範捨己為人所追尋的人生意義與價值，可以喚醒追求名利的芸芸眾生。 1970年6月17日下午，謝緯醫師、牧師自行駕車前往二林義診途中，不幸車禍過世。五十三年前在我快要結束預備軍官役時聽到這個消息，我實在愣住了。他是我心目中的好醫師、好牧師。他六天行醫，禮拜天還要在教會講道。他實踐耶穌的教導「要關心弱小的人」。謝緯醫師、牧師在南投自己家裡開大同醫院，但他幾乎是全時間義務在山地部落、沿海地區為貧苦大眾做醫療服務。自己家的大同醫院則由他哥哥謝經醫師及夫人楊醫師經營。謝緯醫師、牧師不只義務行醫，還常自掏腰包慰勞工作夥伴。當年以他留美接受三年外科訓練的資歷，若自己開業，一定大受歡迎。但他「甘願作憨人」，放棄一切，成為服侍人的僕人。如果讀者有機會去埔里「謝緯紀念青年營地」，就會看到有一塊大石頭，上面刻著「甘願作憨人」紀念謝緯醫師、牧師。他的行徑足可做為台灣醫師的典範。對台灣基督長老教會的信徒來說，因為在埔里有一個謝緯紀念青年營地，所以他的名字並不陌生。但對其他的人，除了在謝緯逝世後二十二年（1992），中華民國第二屆醫療奉獻獎追贈特別獎而被介紹外，可能知道謝緯的人並不多。2001年1月台南人光出版社出版由謝大立著作的「謝緯和他的時代」這本書。書中詳細介紹謝緯的生平及行醫、生活理念。是值得向各界人士推薦的書。我是第一代基督徒，將近七十年前，我跟著媽媽第一次踏進教會。我記得我們教會偶而會請外面的牧師來當主日禮拜的講員。其中有一位從南投來的牧師讓我印象深刻。他自己開車來到教會，他一下車讓我有點驚訝。我以為他應該是穿西裝或牧師服，卻沒想到他穿的是童子軍短褲，到達教會後他再換上牧師服上講台。後來我才知道他是留學美國的外科醫師、牧師謝緯。後來我發現英籍的前彰化基督教醫院蘭大弼院長為醫院其他醫師上課時也常穿童子軍短褲，我是少見多怪了。之後我有更多機會認識這兩位台灣中部有名的醫師，他們的生活起居和為人，讓我這個窮人家小孩覺得名醫也是平易近人的。謝緯的一生有計畫、有重點地完成神學與醫學訓練，為他一生忠實的拯救靈魂、醫治身體病痛的工作打下堅實的基礎。他務實的面對當時台灣醫療資源欠缺地區的需要，有計畫、有重點地提出解決方案。需要別人幫助時，他能坦然接受，但卻從不忘記盡自己的能力自力更生。我何其有幸，在我進入醫療領域時，遇到這麼好的良師做我的典範。 謝緯出生在醫生的家庭，母親非常重視家庭教育及宗教教育。此種家庭背景影響謝緯日後選擇以醫治心靈及身體病痛為職志。謝緯在少年時期就已隱約想要於日後以自由自給之方式做基督教傳道的工作。後來他以醫師、牧師的身份實現他的願望。謝緯念完神學院，再念醫學院。在神學院求學期間，不但奠定他基督教信仰堅實的基礎，也在音樂、文學、哲學、社會學方面獲得造就，培養出很好的人文素養。謝緯夫人說他曾寫了一些詩，可惜在二次大戰期間遺失了。他很有計畫地在台南神學院畢業就緊接著去日本學醫，1945年從東京醫學專門學校畢業。他在當年的日記中清楚記載學醫是為了可以藉醫療傳道服務人群，他說：「我不是為了要追求平安、安逸的生活才來選這條路（1938年1月25日）。」戰爭一結束，謝緯與同在日本學醫的表妹楊瓊英在日本完婚，次年一起回台灣，開始在台灣的醫療傳道工作。剛回台灣時，他接下了父親留下來的南投大同醫院的工作，並擔任教會的義務傳道職務。有一天美國孫理蓮教士對他說，山地同胞中許多窮苦的病人需要謝醫師去幫忙醫治。他欣然接受此任務。1950年到1951年他參與門諾會所舉辦的山地醫療團，巡迴於各山地部落行醫。常常要步行翻山越嶺、席地而睡，一天診治數百名原住民病人。但他認為犧牲不是折磨、痛苦，反而是快樂。逐漸地，謝緯在自己家「大同醫院」的時間愈來愈少，而把更多時間用在義務醫療工作。起初每個月醫療團補助他美金60元，幾個月後，他告訴團裡的牧師說他以後不再領此津貼了。他認為美國人到台灣行善，他若再領此錢，對上帝說不過去，對人抬不起頭，對自己也心感到不安。從此他不但不再領此錢，還常在巡迴醫療旅途中，自掏腰包，招待同行的美國青年朋友。有一次在新竹山區巡迴時，為了住宿地點的費用問題，謝緯與同行的美國牧師彼此意見不合，為此事，謝緯告訴同行的台灣牧師說：「咱蕃薯仔要自己發鬚、要自立、要覺醒，該是咱自己站起來、自己打拼出頭天的時陣了。」從這件事，我們可看到謝緯活出有尊嚴的台灣人形象。1951年10月謝緯赴美深造。他本想接受腦外科訓練，但該訓練需時七年。在考慮各種因素後，他在美三年，接受一般外科訓練。先後到過賓州大學附設醫院，紐約州的Buffalo General Hospital。謝緯赴美進修時，他的小孩均年幼。謝夫人楊瓊英醫師與謝緯結婚後，實踐諾言，放棄醫生工作，全心照顧家庭。此時她不得不再度行醫，以維持三個家庭一起生活的大家庭生計。此外，她又有一位高齡的婆婆要照顧。禮拜天經常招待鄉下來的教友在大同醫院用餐，所以都要開好幾桌才夠。而她仍然堅強負起重擔，使謝緯能在美國好好接受訓練。謝緯剛去美國時，中國共產黨叫囂得很厲害，海峽兩岸的情勢緊張、嚴重，有許多不利台灣的傳聞。當時謝緯給山地巡迴醫療團一位台灣牧師的信上說：「若台灣有什麼危險，當立即通知，我要馬上返國，因為老母親、妻兒、兄弟、朋友均在台灣，我應該與他們共患難。」謝緯留美的最後一年，開始籌措建立台灣山地肺結核療養院的事。當時一位在柏克萊的瑪喜樂太太受到謝緯感動，不只奉獻金錢，後來並來到台灣看謝緯的工作，成為謝緯的工作伙伴及英文秘書。後來她並創立「基督教喜樂保育院」，照顧台灣小兒痲痺、腦性痲痺，以及老人癡呆症等弱勢族群。留美回台灣，謝緯夫婦不但沒有拿留美的招牌為自己賺錢，以補償留美期間的損失，謝緯反而全面展開醫療傳道工作。1955年他從一間竹房子開始埔里山地醫療所的工作。曾在台灣設立許多社會福利機構的孫理蓮女士，其事工的開始，謝緯就是得力的伙伴。1956年1月16日，「基督教山地中心診所」開幕，這就是埔里基督教醫院的前身。1958年2月開辦護理訓練學校，培養原住民護理人員。當時每位原住民學生的學費及生活費，均設法由外國人認捐，學生每個月還有零用錢。1956年謝緯在埔里鯉魚潭設立肺結核療養所，收容原住民病人。另外於1960年蓋了收容平地人的療養所。謝緯為這個療養所募款的工作，其實是他在留美最後一年就開始。其間他還曾特地於1965年赴日本數月，研習新的胸腔手術，以嘉惠需要此治療方式的肺結核病人。謝緯對住進去療養的病人所安排的生活，不只是要病人只被動接受治療，更要病人參與各種活動。他讓病人參與擬伙食菜單，也鼓勵病人參加讀書會。這種訓練使病人離院回家後，知道如何注意適當的飲食，也能把所學到的知識帶回家中應用。此外也鼓勵病人種植蔬果或養雞，學習一些農藝。謝緯所採取的這些方法，不禁讓人佩服他那麼早就已在應用今日精神科復健治療中的職能治療。一直到謝緯去世為止，他一直不斷為此療養所付出心血。謝緯過世後，此療養所仍繼續由其弟謝倫及黃珠心醫師經營十年之久，在黃醫師去世後才結束。後來由謝緯家族將該土地奉獻給台灣基督長老教會，成立現在的謝緯紀念青年營地。設在台南縣北門的「基督教芥菜種會烏腳病免費診所」，最早的名稱叫「憐憫之門」北門免費診所，是由該地一位人道主義者基督徒醫師王金河開始的。後來謝緯加入，為烏腳病患者做截肢手術。謝緯每星期四從南投自己的大同醫院，帶領所有手術需要的醫護人員，自費搭二個多小時計程車到北門。除了烏腳病患外，其他各種需要外科手術的貧民亦一併免費服務。常常工作到夜深人靜才結束，接著再搭車趕回南投。這樣工作十年後，政府才接手照顧那些可憐的病人。其間王金河醫師也經歷了被誤會而差一點關閉停辦的事件。當時謝緯為了可憐病患著想，用心去了解內情，化解危機，也還給王醫師清白。筆者1966年曾以醫學生身份參加在北門的烏腳病暑期見習。當時是給台灣、日本、韓國的基督徒學生有機會學習。台大病理科的侯書文老師全程帶領我們這些學生。結束後，學生們到日月潭一遊，並由謝緯醫師在南投大同醫院親自接待我們。一位那麼忙碌的長輩，竟特別撥空來招待我們這群年輕小伙子！彰化基督教醫院二林分院之前身叫二林基督教醫院，這個醫院也是由謝緯催生的。它是在1964年11月3日開幕的。為了使二林基督教醫院能對地方人民提供更好的醫療服務，謝緯用盡心力，邀請別的醫院支援人力。並且藉由該院所開辦小兒痲痺診療中心，孕育出為小兒痲痺症兒童服務的基督教喜樂保育院。喜樂保育院的前身是二林基督教醫院附設喜樂保育院。創辦人瑪喜樂夫人（園兒稱她為阿媽）是美國加州人。從美國來台當謝緯醫療傳道的義工。1964年有一次到二林基督教醫院，認為照顧行動不便的小兒痲痺兒童是非常有意義的工作，就決定到二林，留在該處做終生奉獻的工作。謝緯在世最後十年，最關心且操心的事工就是二林沿海地區的醫療傳道工作，對該地區的義診工作幾乎沒有中斷過。每週往返於南投與二林之間，平均每週至少一次，有時甚至多次奔跑。他如此做是為了告訴台灣人民，我們台灣同胞的需要不能永遠依賴外國的援助。他曾告訴同工：「咱番薯要發根、要自立、要自覺，該是自己辦、自己努力的時候了。」後來保育院搬出二林基督教醫院。多年來協助數百位小兒痲痺幼童站起來，並受到教育而能過獨立自主的生活。1980年起該保育院增加照顧智能發展遲緩的孩童。後來又提供對阿茲海默病患者的照顧。1970年6月17日謝緯為了趕往二林義診，在途中不幸車禍去世。後來才知道謝緯當天從埔里行醫回南投家裡時，已經很疲倦，吃過午飯本來要休息一下再去二林。但不久謝夫人就看到謝緯一臉倦容在穿衣服。他告訴夫人他早一分鐘趕到二林，病人就能早一分鐘減少痛苦。台灣的許多醫師都工作時數過長。此種超時工作的動機可能各異：有的人是為了收入、為了留住病人；有的人是因「名醫」而無法減少工作負荷。像謝緯那樣為服務而服務的可能很少。但無論如何，超時工作對身心健康的不良影響是不容忽視的。對私人診所、公私立醫院的醫師，我們都缺少合適的制度，使醫師能用適當的時間診治病人。合理合適的制度才能保障病患得到好的服務，也保障了醫師自己的健康。謝緯在世上雖然只有五十五年，卻活出非常豐盛有活力的生命。有人稱他是台灣的史懷哲，但筆者更期待有一天我們能以「南投的謝緯」就讓許多人知道他的事蹟。讓醫界的後輩知道，我們有一位對台灣之土地有情、對人有愛、活出台灣人尊嚴的醫界前輩。責任編輯：吳依凡
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2023-09-05 養生.人生智慧
沒有錢但想出國旅行怎麼辦？ 旅遊專家傳授自助新手「省錢旅行4指南」
以前碰到有人問：「口袋沒有錢，好想去旅行，該怎麼辦？」內心就會打個十足大問號，你沒錢關我什麼事？畢竟問神明本期樂透彩中獎號碼，祂也不會明著把正確數字告訴你。 沒錢但想旅行怎麼辦？ 後來就轉念釋懷，大多數人根深蒂固的想法就是「出國很貴」，卻不知道貴在哪裡，也不知網路旅行社（OTA）可以直接購買便宜機票，還有各地青年旅館跟普通餐廳可以替代選擇。 錢，是多數自助新手出發旅行前的心魔，怕花費太多會錢包耗竭，而遲遲不敢下定決心。事實上，一切都跟個人選擇有關。同樣的旅費，有人一週花得精光不剩，也有人善用規劃與工具能一年出國好幾趟。我屬於後者，而累積多年的經驗跟心得，在後面的章節中將會把這些方法都告訴各位。 自助新手如何準備第一筆費用出國旅行自助新手該如何開始著手準備第一筆費用出國旅行？首先要選擇品質等級。簡易來說，所謂國外自助旅行就是自行購買機票到不同國家生活幾天，仔細區分下來有很多不同類型。機票有一般航空、廉價航空，住宿有五星級店跟青年旅館，景點有付費遊樂園跟免費的公園，餐食有米其林等級飯店跟路邊小吃攤，當地交通有火車巴士或計程車，也可以選擇健康免錢的徒步健行。 不同的價格就代表不同服務等級水準，費用則是取決你的選擇，倘若想要奢華享受，保證所費不貲，倘若只是想走馬看花，也能便宜行事，如果只是想要最低預算的出國旅行，就可以用窮遊方法出走，想要不花一毛錢去旅行，那就必須承擔其風險與難度。 曾經我就遇過幾個不花半毛錢環遊世界的旅人，利用搭便車 、沙發衝浪 、換宿 ，節省交通跟住宿費用，以及打臨時工或街頭賣藝負擔生活開銷，問他們有沒有想回家，或是回家賺錢後再出來旅行？他們都搖搖頭說「會用這種方式繼續走下去」。 沒錢有沒錢的方式旅行，也能生活在他處，但絕對不是：「因為沒錢，所以我沒辦法出國。」的一句話否定帶過。 如何選擇平價的國家為出發的首站呢？ 我最常被問到：「雪兒，我沒出過國，英文很弱，錢也不多？該怎麼選第一個國家呢？」我會建議你用以下幾點為考量重點：物價、語言、機票價格、天數。 A.各國物價水平一日消費 以台灣的生活水平來說，日韓的物價是比較接近，東南亞生活消費則相對便宜，香港、新加坡屬於高物價國家。出發之前選定國家就等於占去大半的旅費。我認為出發前了解周遭國家的地理位置、物價、生活水平是基本功課，大多數人第一次自助旅行不愉快，便是因為沒有入境隨俗而鬧出各種笑話，或著聽取別人建議去了國外，卻跟原本想像都不同。 B.機票價格取決航空公司與服務內容 以台灣出發為例，一般國籍航空費用占比最高，可選廉價航空優惠期間，折扣價格非常有吸引力，票價取決市場供需原則，淡季時會有促銷，旺季時價格會提高，長程線比較貴，短程線比較便宜。想找便宜的機票就必須掌握促銷、淡季、航線等原則。 C.語言請善用肢體與網路翻譯 大多數人害怕出國是擔心無法與當地人溝通，事實上，隨著科技發達，手機翻譯功能已經強大到能解決大部分問題。而且常在世界走跳的旅人，真正實用的英文就是那幾句，而所需的語言學習也沒有想像中困難，只是使用熟悉度高或低而已。過去在路上我也常遇見一句英文都不會說的旅伴，他們絕非膽識過人，而是明白語言只是出走時使用的其一工具，絕非必要工具。 D.實際費用高低取決旅行的天數 該怎麼抓一趟出國的旅費？通常扣除機票費用，我會以計算一天生活費為主，生活費由住宿、餐食跟交通組成。東南亞國家平均旅費大約落在一千到兩千台幣之間，東北亞及歐美則落在兩千到三千之間，景點門票額外計算，如此而來就能抓出一趟五天四夜的旅程花費大概是多少，相信大多數人不是口袋沒錢，而是沒有準備好旅行出發的錢。當然你會說有這麼便宜嗎？一天生活組成就是吃跟交通，交通省不了，餐廳價格絕對可以有選擇性。 當然，準備好錢仍然還是不夠的，自助旅行的定義就是凡事都要自己處理，包括購買機票、預定住宿、查交通時刻表，這些雜項如何在旅途中順利的完成？事實上在大千網路世界裡，書店的旅遊專櫃裡，許多「第一次去**就上手」的書籍，只要經歷一次，下次就不會害怕。 踏出去不一定都會成功，失敗是必然的 有錢的人也會思考如何玩出精緻趣味的旅途，沒錢的人也可以把窮遊當作一個訓練的跳板。出發前請選擇挑戰某個項目當作目標，例如想去滑雪、想去迪士尼樂園、想爬萬里長城。千萬不要「這個好像也不錯」、「那個好像也很好玩」，最後哪裡都沒去，所有夢想都變化為泡沫。 我總告訴讀者，出國旅行是跳脫現實最快的途徑，但並不能解決現實生活的困境，只能短暫讓人抽離某個環境的情緒。讓你在陌生的環境中找到開始改變的契機，經歷不同旅人跟風景的洗禮，會慢慢明白自己的底線以及方向，這些不見得都可以在旅行中馬上找到，但卻可以成為日後你反芻的養分。 旅行是養分，但必須踏出去才能為日後的記憶施肥。 延伸閱讀：．愛犬長腫瘤被宣告剩2年壽命，主人帶環島留下珍貴回憶．熟齡族自由行怎麼準備？專家:做好「幾件事」減少糾紛．誰說熟齡不能獨旅！「大人的冒險」是挑戰也是享受本文節錄：《每一次出發都有意義》一書責任編輯：陳學梅
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2023-08-25 焦點.杏林．診間
醫病平台／台灣全民健保何去何從？
【編者按】：本週的主題是「台灣的全民健保」，這議題是來自於幾星期前「病人的不滿」而引發有關健保的檢討，我們邀請三位不同背景的醫師說出他們的看法。一位長年關心醫療品質的區域醫院院長認為在現行的健保制度下，許多醫療院所「衝量」導致醫療品質的偏差是難辭其咎的。→想看本文一位對健保政策頗有研究的全國醫師公會理事發表他對政府政策的建議。→想看本文我們也邀請健保署任期最久、被譽為「對醫界最友好的署長」，在他甫功成身退之際，與我們分享他的看法。希望這三篇文章可以提高台灣醫界以及社會賢達對健保政策的了解，我們也期待這議題可以在「醫病平台」繼續討論，讓醫病雙方更了解如何努力，維護這「不能倒」的台灣健保繼續改進、永續經營。「醫病平台」邀約我以過去身為第一線的臨床外科醫師與現在的公共衛生教授，以及剛卸任的健保署署長的立場，回應林逸民醫師，對台灣健保制度所表達的意見。讓讀者（包括醫界以及社會人士）能更深入了解這困擾大家很久的健保癥結何在。說真的，台灣健保是大部分民眾滿意，醫界是很不滿意，民眾對少數醫界的看病態度也是很有意見。公衛學者與醫界同儕最喜歡說健保制度要翻修，來個三代健保、論人計酬、論質計酬，好像有一帖處方就可改革健保。但是，我真的覺得前輩規劃的單一保險人與總額預算概念，是台灣全民健保運作的神來之筆！在我生命過程中，當腎臟移植外科醫師時，面對自我要求給病人百分百成功手術與好的移植存活率是壓力最大；擔任醫院院長時，要有盈餘發獎勵金的經營壓力是其次。感恩自己的醫療生涯能有機會在健保署服務六年八個月，追求自己對健保改革理念的落實。面對人性，秉持努力與健保署同仁們、醫界同儕們溝通很多信念，如何在政府公衛體系照顧民眾健康的責任與醫療體系經營的實務間取得平衡點是改革核心。我老家在雲林縣虎尾鎮，是公務員家庭，高中就上台北念書，爸媽每個月給我固定總額的生活費，我必須學習如何安排好自己的生活，別讓家鄉的爸媽操心。政府投資健保、健康照護的資源不夠？我們又該怎麼改善呢？醫療保健支出占 GDP比最高的國家是美國的18.8%，大家可能有住在美國的親友，不妨打聽他們對美國的醫療制度滿意嗎？高昂的醫療支出，若沒有效率務實管理，並無法對價呈現於高醫療品質。台灣健保每年醫療費用支出是所謂總額，今年有新台幣8,300多億元，健保對醫療體系的醫療服務的給付是給點數。所以，當整體醫療服務點數大於實際總額時，醫療服務的點值就是一點小於一元。醫界若大家都有「衝量」的心態，必然會不滿做同樣醫療行為，拿到的回饋卻反而更少。大家也都知道投資健康要成本，都只會說這是政府的責任，然而，我們應該提醒醫療資源的務實使用也該是民眾的責任，羊毛出在羊身上啦！否則我們全體人民都必須共同承擔調高繳交健保費用來獲得好的醫療照護。台灣健保目前是單一保險人制度，在考量病人最大利益下，運用其管理優勢，將目前的醫療資源最大化利用，給予醫療人員合理給付是務實的努力方向。在台灣若要投入更多的醫療資源，當然涉及健保費率的調整，則是執政黨政府莫大的壓力，那是政治議題！健保已開辦28年，對於各項醫療給付的規定，均需要與時俱進予以精進，舉例而言：健保署以往原規定同一位醫師每月執行若超過40例白內障手術時，需向健保署申請事前審查，通過審查後才可施行手術。當年、此類限制有其時空背景考量，主要是希望各專科間的服務量與健保資源申報的衡平。然而，隨著人口高齡化和3C產品的方便性，白內障手術治療需求病人數逐年增加，有些眼科診所因收治病人數較多，為規避行政程序，以其他醫師名義申報手術致衍生糾紛。對於此類健保規範的爭議，並非由健保單方面即可修訂的，尚需經由醫界的共擬會議研議。共擬會議係由各專科籌組，面對健保總額上限的現實考量，每一項提案均需考量病人最大利益與與專科別間的競合。在與醫界溝通逾兩年，終於獲得共識，於100年12月9日召開「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準共同擬訂會議」，決議刪除「醫師執行白內障手術每月40例以上須送事前審查」規範。回歸醫療專業判斷，以管理取代特定手術量須事前審查規範，期望以合理化的健保管理措施，與醫界合作，共同照護病人。落實分級醫療，推動使用者付費部分負擔才是健保永續發展的核心管理，這個策略能體現臺灣醫療系統的價值、持續導入對患者有價值的創新藥與醫材、強化政府施政穩定的基礎。投資健保就是投資健康，而健康的民眾就是政府施政穩定的基礎。否則、讓健保資源點點滴滴地持續流失，健保困境一定一直在泥沼打轉！個人相信唯有提供醫療體系有快樂工作環境，民眾自然能獲得優質醫療照護。期許能夠改善健保署、病人與醫療提供者的夥伴關係，身為醫師的背景，我一向以病人最大利益為考量，在健保預算有限之下，將不必要浪費節省下來，才能有健保資源讓醫界得到合理報酬，醫界得到合理利潤，民眾也才有機會享受真正社會福利感的全民健康保險！互勉之！責任編輯：吳依凡
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2023-08-23 癌症.抗癌新知
國人最害怕的疾病 防癌險怎買？四大要訣告訴你
依據衛福部公布最新的2020年癌症登記報告，新發生的癌症人數12萬1,979人，比前一年增加725例，日前聯合報「那些癌症教會我的事」粉絲團與富邦綜合保代進行「癌症保險大家問」問卷調查，發現有69%的填答者親友罹癌，97%的人覺得防癌險很重要，大家想了解防癌險可減輕負擔的程度，可見癌症對家庭帶來極大的影響，希望保險能協助減輕治療支出的負擔。【防癌險相關資料】立即索取防癌險資料「癌症保險大家問」問卷調查，回收150份問卷，女性佔6成8，一半以上收入4萬元以上，4成7的人都是年齡51歲的中壯年，也代表這群家中經濟支柱對癌症保險議題很關心。分析結果，發現大家已投保的保險前三名為醫療險、壽險及意外險。排名第四的防癌險也有55%的人有投保。而幾乎所有人都認同防癌險很重要，高達69%的人有親友罹癌。大家重視的防癌險保障，包括自費藥費、手術費及住院費，也想了解防癌險是否足以給付治療支出、防癌險如何挑選及防癌險的理賠項目差異。針對上述民眾想要了解的問題，我們訪問了富邦綜合保代副理何嘉怡。Q1.醫療險和防癌險有何不同?給付範圍的差異?A：若以速食店的商品來舉例，醫療險就像是套餐；癌症險就是單點。醫療險屬基礎打底的醫療保障，主要針對一般疾病的門診、住院、手術為給付範圍，有分實支實付及定額給付，實支實付的理賠申請需檢附醫療收據，給付金額的多寡依投保的單位數而定，可補住院期間病房費的差額或部份自費治療；而定額給付，就是給予一筆金額。至於防癌險就是針對癌症，保單的設計通常會有初次罹癌一次性的定額給付外，還有醫療給付。一次性給付，以富邦綜合保代「抗癌達標」專案為例，如為初次罹患癌症，只需提供診斷證明書及病理切片報告，就先給付初次罹患癌症保險金50萬，針對特定癌症再增額給付50萬保險金。另外，還包含了初次罹癌使用達文西手術醫療費用保險累計最高給付50萬元、癌症標靶藥物治療費用保險累計最高300萬。另外醫療給付，包括住院費、門診追蹤、藥物費、營養品補給費、照護費等，甚至生病請假期間的薪資及生活費都可以包含在內。目前會建議，民眾以年薪的一成做為醫療保障的規劃，若個人預算充足可將醫療險與防癌險做為互補，必需提醒，給付項目及金額都需依個人的保單而定。Q2.已經有健保及醫療險了，為何還需要加保防癌險，防癌險的重要性?A：防癌險有初次罹癌一次給付的機制，對於家庭資金的運用非常重要，且癌症非短期治療，而是需要長期復健的疾病，防癌險的保單，多數有日額設計，且包含復健恢復期所要的照護及營養品補充等，這會影響到是否有更多資源可以運用在癌後復健。尤其隨著醫療科技的大幅進步，癌症的治療日新愈益，健保經費有限，很多新治療會被限縮條件給付，在癌症新治療無法獲得足夠的健保給付下，一個月自費藥費10-20萬都有可能。由於傳統的醫療險保障以一般疾病為主，針對癌症的給付大概是手術費及住院費用，若病人需額外自費使用的醫療就會陷入「錢不夠用」的情形，有一些人會被迫變賣家產解燃眉之急。而防癌險就有可能補其不足。目前醫師在與病人討論治療計畫時，也會參考病人是否有商業保險，能獲得給付的金額，而進行個人化醫療的規劃。Q3.如何選擇防癌險？A：市面上防癌險保單眾多，想投保的民眾須多比較，由於癌症治療會比保單設計走得更前面，因此無論是新保戶或手上已有防癌險的民眾，都需要請業務員審視保單及重新規劃，以下是注意事項：1.防癌險目前有推定期險，就是一年一約，個人可以規劃要保幾年，好處是可以隨時依個人預算而調整保險的年限，另外，保單設計有可能會依治療進展有所更新，定期約可彈性轉換保單。2.除了醫療費的給付外，通常會有一筆一次性的給付，因此，必需注意給付的條件，是否會有癌症期數的限制，留意原位癌有無給付。3.了解癌症治療方式的給付，例如新手術、新藥物，除了化療及放療外，有無較新的標靶藥物或免疫藥物等。4.舊型的防癌險多設計為住院給付，但目前癌症治療已經可以在門診進行，因此要注意有無門診治療的給付。Q4.防癌險可以怎樣減輕負擔？ A：生病期間最怕影響家庭功能，包括子女教育權及醫療自主權都不希望因為經濟問題而有所打折，因此，防癌險的主要目的就是維持家庭正常運作，除了讓病人安心養病外，家庭成員的日常工作及就學能不受影響。因此，規劃防癌險的時候，必須先計算家庭年支出，甚至得考慮生病後可能中斷工作的情形下仍得維持家庭功能，再搭配自己能運用的資金來設計保單。要減輕經濟及生活上的負擔，也需依不同的人生階段進行保單的審視，包括結婚生子及35-55歲的人生黃金期，都會依家庭任務的不同，得進行保單調整，自己健康得以保護，才有能力保護家人。【貼心提醒】索取防癌險相關資料責任編輯：吳依凡
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2023-08-16 養生.家庭婚姻
富養VS窮養，親眼見證階級複製！網友嘆：沒錢不要生，小孩不是你的養老機器
在物價、房價萬物皆漲、物價節節攀升的世代，越來越多年輕人不生，原因是怕養不起小孩。但還是有許多夫妻懷孕生子，迎接新生命的到來。一名網友表示身邊有2個朋友各自生了一個孩子，但因各自的濟能力不同，讓小孩所擁有的教養資源也差很多，讓她親眼見證階級複製，不禁感嘆不管有多少愛，階級複製真的是出生那一刻就無法避免！貼文一曝光，引起多數人討論「財力與養小孩」的關聯。朋友財力不同 孩子出生後「親眼見證階級複製」一名網友在dcard上發文表示，有2個從學生時期到現在認識超過10年的好朋友，最近都各自生下一名小孩，大家偶爾有空就會約出來閒聊育兒情況。但因為朋友A跟朋友B的經濟狀況不一樣，他們的育兒觀念也大不相同，讓原PO不禁感嘆「自己親眼見證階級複製」。．朋友A的情況：夫妻倆月收20萬左右，在婚前已有自己的房和車，雙方本身家境都不錯，標準的門當戶對，也很恩愛。．朋友B的情況：夫妻倆月收7萬左右，沒有房和車，目前是租屋。朋友B的老公家境不太好，賺的錢一部份要給自己家裡，朋友B則是普通家庭可以不用給家裡錢，兩人很恩愛。而朋友B的雙方父母沒辦法幫忙帶孩子，先生則是工作關係偶爾要在外地不回家，導致她一下班就必須衝去接孩子，自己要打理小孩的一切。生活上也是以省錢為主，因為要負擔的很多，一些開銷能不花就不花，孩子的玩具少部份是她自己買的，大部份都是其他人送。原PO和她們聚餐時常在旁邊聽她們聊小孩的話題，像是小孩用品或是幼兒園等。從對話中可以感受到A可以讓小孩有很多選擇和發展，對小孩的未來考慮較多，而B比較偏向現階段所需用品、哪間托兒所比較便宜，然後期望小孩健康就好。以上情況的比較，讓原PO腦海總是會出現「階級複製的聲音」，雖然朋友A和朋友B都很愛她們的小孩，都能給小孩滿滿的愛，但是相較之下，B的孩子的成長過程，注定會比A的孩子辛苦一點，怕不久的將來現實會一棒打碎B孩子的未來。但面對這樣的養育情況，生活較不富裕的朋友B竟表示近期想再生一個小孩，認為有愛能克服一切。讓原PO相當傻眼，不禁感嘆，不管有多少愛，階級複製真的是出生那一刻就無法避免的吧。該富養還是窮養？小孩不是你的延續，也不是養老機器此篇貼文引發廣大迴響，網友們紛紛留言表達看法。有網友表示沒錢真的不要生小孩，「月收7萬養什麼小孩，這根本窮養」、「養一個小孩可能還好，兩個真的超預算了吧」、「以前房價多少現在房價多少？以前有努力有機會改變，現在做到死有機會？現在小孩出生已經地獄難度了，沒錢還硬要生」、「那種自己都快養不活的拜託不要生，一堆愛生說自己愛小孩的，小孩子一點都不想要被生下好嗎超級自私。更恐怖的是還有那種生下來以為多偉大，瘋狂情勒」、「說覺得小孩不太需要富養的根本就是在羨慕吧？有錢就是贏在起跑點，有錢小孩的資源也會特別多。至少不會因為沒錢就吵東吵西，貧賤夫妻百事哀」、「窮人真的不應該生，當你小孩想學音樂跳舞想去補習，你出不起，連個興趣都不能讓他嘗試時，真的不要生！小孩不是你的延續，也不是養老機器，他們應該擁有至少不要拖累自己的起跑線」。有網友表示選擇投對胎比努力更重要，「只能說與其努力不如投對有錢家才是」、「最大的努力就是在精子時期要選好落點」、「決定等等就去重新投胎」、「老實說如果有得選擇，我不會想出生在低收家庭…一生註定痛苦」、「出社會才知道，光是愛真的不能解決一切」。也有網友表示誰說小孩不能窮養一定要富養，「其實要看小孩自己怎麼想吧，有些很樂觀反而不會去比較」、「窮養有什麼關係嗎？為什麼小孩一定要富養？」、「我覺得窮養是不是問題倒是其次，而是在窮的環境下要怎麼教導你的小孩正確的觀念跟健康的心理」。6點評估你適不適合生小孩現代人生活成本上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，導致有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力，以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命：1.經濟能力：檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩，包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式：檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩，包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況：檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念：檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求，包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境：檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩，包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃：檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求，包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素，也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀：．年輕人為何不敢生小孩？眾人點破3原因：養兒防老觀念害慘年輕人．李安：「我從不教孩子孝順」，孝順是一種情緒勒索？ 面對情勒6方法解套．拒給1萬孝親費挨譙「不孝」 社會新鮮人嘆：待業還被罵廢物責任編輯：陳學梅
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2023-08-14 退休力.理財準備
父母名下房產該選擇繼承或贈與？專家教你看懂需稅金計算眉角
李媽媽今年已經92歲，和先生同是大陳義胞，來台生了2男3女，跟先生在胼手胝足在新北市買了一幢小小的透天厝，10多年前老伴也過世。 其餘子女都各自成家，只有未婚的么女小芳和她一同居住互相照顧。近來認識的老朋友一個個過世，想想自己年事己高，五個孩子中最不放心的，就是沒有結婚的小芳，萬一自己走了，誰來照顧她呢？雖然現在耳聰目明、行動也沒有問題，但是人往往說走就走，也很難預料，考慮到其他孩子都成家、有房子，因此想先把名下的這間房子就給小芳，以免孩子為了爭產而彼此反目成仇。在住家前面巷子的房子已經開始都更，聽說如果這間房子都更後少說價值3000萬，如果房子都留給小芳，對其他的小孩好像不公平，所以跟小芳說：「隔壁的張媽媽，現在就把房子過戶給兒子，不要讓女兒回家爭產，我想想也有道理。我先把房子過戶給妳，免得我兩腳一蹬，妳4個哥哥姐姐們，叫你搬出去，我也管不著他們。但全部都給妳，也說不過去。畢竟他們都是我的孩子，乾脆妳每個人就給他們100萬好了。」但這番話卻讓下小芳發愁了，如果依照媽媽的意思，她到底需要拿出多少錢？會不會有其他的問題呢？案例剖析：先看看若依照李媽媽的意思過戶給小芳，需要支付的成本？除了要支付上面的費用，可能衍生的問題包括： 1.小芳是上班族，而且已經55歲，算是接近退休的年齡，未來是否能繼續工作都還是未知數，也沒有那麼多現金可以支付給兄姐。如果真的把手上現金給出去，不足部份等房屋過戶後再貸款，會面臨到退休後還要支付貸款的狀況，生活費一定出問題。2.假設李媽媽這幾年生病，需要醫療費及看護費；或者日後小芳退休生活費不足，需要賣房子來來籌措所需費用時，就會依照105年1月1日起開徵的房地合一新制，若小芳是因受贈與取得房屋時，這時候取得成本就是李媽媽贈與時的價值，小芳就會面臨到高額的房地合一稅；若是透過繼承方式取得房屋時，就會以李媽媽取得房屋時間計算，所以仍適用舊制，也就是僅以房屋部份計算財產交易所得稅。簡單來說，若以現在的市價2000萬售出房屋時，售屋費用30萬元舊制計算公式：(房地總售價-取得成本-出售費用)╳〔出售時房屋評定現值 / (出售時土地公告現值+出售時房屋評定現值)〕（2000萬-430萬元-30萬元）X 15萬/（415萬＋15萬）= 53.72萬元計入次年小芳綜合所得稅申報若小芳稅率12% 只需繳交 53.72萬元 X 12% =6 .44萬新制的取得成本贈與時價值430萬，售屋成本30萬，依下列不同時間將房屋售出，房地合一的計算如下： 3.李媽媽提早處理房產，可能引發其他子女不滿，萬一日後有病痛，大家都會推給小芳一人處理。4.兄姐未必認同小芳只要支付一百萬：因為大家都期待都更後的增值，但對小芳來說，只是前一條巷子開始都更，而現在的住家，還沒開始談，是否能都更成功還是未知數。建議解決方法：經考慮李媽媽不識字，且年事已高，公証遺囑公証人需要精神鑑定診斷書，最後經律師代筆遺囑，在不違反特留分的狀況下，遺囑內容將自住的房屋分配比例，小芳52%，其餘四名子女各12% ，小芳做為遺囑執行人，可以直接拿遺囑辦理繼承並過戶。這樣的好處：1.不需現在支付贈與稅、土地增值稅，及給兄姐補償費。2.保留萬一李媽媽久病的費用，兄姐願意一同承担或由小芳貸款支付。3.因為是繼承取得，不論是售屋或是都更，可以用延用舊制，省掉房可觀的房地合一稅。4.小芳未結婚，身後的法定繼承人為在世的兄姐，兄姐可能會考慮繼承的利益，和小芳維持較好的關係。台灣即將邁入超高齡化社會，被繼承人往往只有一間自住的房屋，僅有自住的不動產，手上也沒有多餘的現金，看到周邊的朋友漸漸凋零、死後爭產，所以不希望死後子女為了爭產撕破臉，於是越來越多人跟李媽媽一樣，想要在生前規劃並照顧子女的父母越來越多，若沒有全盤的考量，這些事前準備反而是一場巨大的災難。因此，建議尋找合格的CFP國際認證高級理財規劃顧問，依照不同的情況進行通盤考量，提供全方位的建議，避免掉日後的紛爭。責任編輯：辜子桓
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2023-08-12 退休力.理財準備
長輩失智可「安養信託」嗎？收費會貴？8QA一次了解，門檻低非有錢人專利
「信託」二字，容易讓人聯想到有錢人的「投資玩具」。但近年高齡詐騙頻傳，「安養信託」提供因年齡增長、資產管理容易出現錯誤判斷的民眾，兼顧財產安全與支應老後生活、照護需求的新選擇。安養信託門檻低 非有錢人專利合庫商業銀行信託部科長李翠芬說，安養信託門檻低，卅至五十萬元即可辦理，可依長者需求量身定做支出、管理的方式，且信託內的資金除了定存、活存，也可拿來投資，避免資產隨通膨縮水。李翠芬日前在合作金庫與家總合辦的 「2023長智論壇」中，以「照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」為題 ，解釋安養信託的運作。安養信託有別於過去的財產信託，不是理財工具，而是協助委託人進行資金規畫，在未來無法處理資產時提供協助。李翠芬說，安養信託的委託人與銀行簽訂契約後，可以定期支付一定額度給安養機構等受託單位，也可不定期支付如醫療費用、購買輔具等，對高齡長者來說，可以省去持存摺、提款卡赴銀行的程序，也減少交易過程遭詐騙的可能性。李翠芬說，安養信託定額、專款專用的支付方式，可以避免長者在交易過程中遭詐騙，也避免子女爭產造成家庭糾紛。且信託設有監察人制度，長者指定的監察人能夠監督信託錢財是否妥善處理運用。若契約支付內容及方式更動，需要監察人或監察人與委託人共同辦理，確保財務安全。至於信託資金來源，李翠芬說，除了自身存款、退休金、子女奉養，以房養老也能作為資金來源。若名下不動產貸款已還清，但需要自住房屋，不便變賣房產，銀行可先為房產估價，並依房產價值每月撥款給長者作為養老金；若房產價值較高，每月撥款可達八至十萬元，扣除生活費的剩餘費用就可放入安養信託帳戶中使用。中華民國家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧表示，安養信託立意良善，能讓長者放心，但照顧安排需要高度專業，要因應長者不同狀態調整，建議由長照專家一起協助，家總正與各界研討「信託、長照、法律」三方協作，幫助長者財務規畫。安養信託8ＱＡ 詐騙和老來失智導致爭產事件頻傳，尤期見到過去精明獨立的風雲人物老後因此成為新聞事件主角，實在令人惋惜。預知老後紀事，有沒有什麼方法避免老本不保？建構一個人生活的安全網，事前了解安養信託是必修功課。Q1.什麼是安養信託？「信託」是一種財產管理制度，依信託目的不同，可以達到財產管理、事務處理、追求利潤、社會公益等功能，而所謂的「安養信託」，則是將信託功能延伸，保障受益人未來生活的財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付等目的成立的「信託」。Q2.常見的安養信託有哪些類型？自益信託：以委託人自己為受益人，如高齡者安養信託。他益信託：以委託人子女或其他親人為受益人，如身心障礙者安養信託。部分自益、部分他益信託：同時以委託人自己及子女為受益人。Q3.財產要到達多少才適合信託？法律上並無限制。大多業者並無限制承作金額，部分業者以新臺幣三十萬元為最低承作金額Q4.收費會不會很貴？簽約手續費：多為三千至五千元／每件；修約費多為一千元／每次信託管理費：多按每月底信財產餘額年率百分之○．三~百分之○．六，按月扣收Q5.長輩疑似失智，或意識時清楚時而混亂，可簽財產信託契約嗎？可依法辦理監護宣告或輔助宣告，未宣告前，若意識清楚仍可辦理信託，為避免糾紛可先辦理公證Q6.長輩既有保險能與安養信託結合嗎？若保單受益人與信託委託人為同一人，兩者可以互相結合。若長輩持有長照保單，繳費期滿後，若本身是受益人，保險公司支付費用可進入信託帳戶運用。但每月給付的勞保退休金，因統一編號不同，目前無法放入信託專戶。Q7.若委託人失智，辦理安養信託手續，需長輩親自到場還是可以居家協助？若委託人有身心障礙，且已進行監護宣告，監護人依法可代行所有手續。但不少失智症患者並未完成監護宣告，法律上還是完全行為能力人，信託是法律行為，委託人必須親自辦理；若長輩因失能等原因無法到場，銀行可派員到住家服務。Q8.安養信託的受益人資格有限制嗎？一定要是本人？安養信託可分為受益人與委託人相同的「自益信託」，以及受益人與委託人不同的「他益信託」。後者資格並無特殊規定，可以是親人、朋友、公益團體等，依照委託人與銀行所簽契約而定。資料來源／「2023長智論壇—照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」、中華民國信託商業同業公會延伸閱讀：·怕退休金被詐騙爭產？安養信託幫你顧老本 及早規畫財務，支應老後生活開銷來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。9/14參加免費線上理財講座：1個人更有機會享受自由、好命退休責任編輯：陳學梅
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2023-08-12 退休力.理財準備
怕退休金被詐騙爭產？安養信託幫你顧老本 及早規畫財務，支應老後生活開銷
「這產品利潤很高，絕對划算！」、「退休金放在銀行利息太低，應該拿出來投資」、「爸，我生意需要一筆周轉金，你的錢可否先借我？」及早規畫老後財務是趨勢，守住「老本」更是老後生活基石，但人生充滿風險，投資不當、遭受詐騙、子女爭產，甚至意外或生病影響行為能力等種種原因，都讓保住老本成為挑戰。擔心退休金被詐騙或兒女爭產王小姐是外商高階女主管，年過五十才遇見人生真愛，雖然戀愛讓她的生活充滿粉紅色泡泡，覺得人生無比美好，她也計畫走上結婚禮堂。但在只有一個人的時候，她忍不住想，愛情有保鮮期限，熱戀也可能冷卻，是不是該為自己規畫打算，先保全自己奮鬥大半輩子的心血。李先生的父親失智，母親是主要照顧者，但最近過世了。為了遺產繼承，他很苦惱。原來他和唯一的姊姊感情疏離，媽媽過世雖留下為數不少的遺產，可用來照顧爸爸，但爸爸年輕時信用有問題，不利於繼承遺產，若他和姊姊繼承，兩人互不信任，他就擔心姊姊之後根本不會按月支付老爸生活費。上述這兩個案例後來都向專家求助，為他們解決困擾的台灣理財規劃產業發產促進會理事長景肇梅建議，可以透過「信託」處理， 王小姐可將名下房屋信託給最親近的弟弟，現金存款等則辦理「安養信託」；至於李先生，建議他和姊姊繼承遺產後，互開信託帳戶，再當彼此的監護人，如此老爸既可得到照顧，也免去手足紛爭。台灣即將進入高齡社會，又面臨少子化趨勢，不論有沒有家人，許多熟齡族面臨安養照護、醫療需求、資金管理等需求。金管會於民國一○九年起推動「信託 2.0」全方位信託計畫，希望銀行改變過去信託偏向理財的性質，推出個人化的財產規畫產品。安養信託就是信託2.0政策之一。財產信託 解決家庭照顧爭議中華民國家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧指出，善用財產信託也是解決家庭照顧爭議的好方法，家總與合作金庫 日前合作舉辦論壇「長智論壇」，邀請合作金庫商業銀行信託部科長李翠芬，以「家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」，為大家說明財產信託的運用。李翠芬分享，有位老太太，三位小孩都在國外發展，非常孝順地接她到美國居住。但脫離原本的社交圈，她住不習慣想回國。孩子擔心八十多歲的母親，三人共出一筆費用，讓母親住養生村，又擔心一大筆錢放在母親身上不太好，每月繳費也麻煩。三人先將錢財贈與母親，再轉為安養信託，由信託每月支付費用給養生村，另支付兩萬元至母親帳戶，作為零用錢。另一個案例則是典型的兒女爭產。一位父親生病，兒子搬出民法，主張兒女有繼承權，要父親先把遺產撥給自己。老父親擔心兒子將錢財取光，於是將存款放入信託，每月支付安養機構費用，且讓貼身照顧自己的女兒擔任信託監察人，任何人要解約、領錢，都要經過女兒同意，斷了兒子爭產的念頭。李翠芬表示，人生難預料、每個人對生活品質的想像也不同，就算累積一筆退休金，若無可信賴的管理者，一旦遭遇詐騙便可能讓人生陷入谷底。透過「安養信託」將錢財交由銀行管理，每月支付定額生活費、安養機構費用，並約定給付醫療費用等開支，可避免遭詐騙導致老本一夕丟失。李翠芬也說明，主管機關希望民眾透過安養信託管理安養資金，達成資產安全及專款專用，並設置「高齡金融規畫顧問師」，訓練專業人員協助民眾。目前所有銀行都有安養信託服務，民眾可優先與已往來銀行洽談；信託金額門檻多落在卅至五十萬元，不必擔心信託門檻高或操作困難。意定監護 選好自己未來的監護人失智後出現財務糾紛案件層出不窮，康寧社會福利協會理事長、律師鄭智陽建議，不要等到失智後才由他人替自己決定，趁心智能力正常時，預先替自己做「意定監護」，進而規畫安養信託，守護好自己的財產與老後。意定監護就是在心智健全時，預先選好一位或多位受任人，並與受任人約定好，於日後自己受監護宣告時，由受任人擔任監護人，並依約定管理安排財產、自身照顧。意定監護制度相較於法定監護最不同之處，就是可以讓「非親屬者」擔任自己的監護權人。監護人的權限範圍可以在意定監護中清楚約定，尊重本人意願。至於「輔助宣告」，鄭智陽表示，當心智狀況退化、輕微失智，尚未完全喪失行為能力時，家屬或輔助人可申請，法院裁准後行政機關就會註記，未來特定財產，例如不動產需要處分，就需要經過輔助人同意，此制度可降低財產被騙風險。若嚴重失智失能、沒有基本判斷能力的長者，監護人即可代為處理。無論是「監護宣告」還是「輔助宣告」，鄭智陽表示，當以身心狀況不佳或失智、失能為理由，法院要剝奪一個人處分財產的權益時，都必須經過正當法律程序，包括經過醫師鑑定、實際訪查等，都需要花時間。他建議，大家可以預先做安排，在心智能力尚可時，做「意定監護」，預先找好自己未來的監護人，提前為自己預備。延伸閱讀：·長輩失智可「安養信託」嗎？收費會貴？8QA一次了解，門檻低非有錢人專利來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。責任編輯：陳學梅
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2023-08-10 退休力.理財準備
外遇夫賺大錢竟還想設局騙妻子財產？！夫妻離婚後財產該怎麼處理才好？
張姐跟先生結婚40年，感情一直很和睦；大約10多年前，意外撞見先生和事務所行政助理有親密舉動，才發現先生應該是和小他20歲的助理外遇了。面對張姐的質疑，先生不承認助理是小三，但卻用個性不合，對張姐提出離婚要求，並且同意把目前居住但還有貸款的房子，當作離婚補償。然而張姐考慮孩子還小，以及自己的宗教信仰，加上離婚後也沒辦法同時照顧孩子，同時又工作來支付房貸，所以當時堅持不離婚。先生面對張姐的堅持，採用了消極的對抗方式。先生推說自己工作忙碌，往返家中會佔去大量時間，住在事務所比較方便，但張姐知道事實並非如此，但為了這個家，張姐也就睜一隻眼，閉一隻眼的過日子。多年來，雖然偶爾有朋友說看到先生和這位助理出雙入對，但張姐單純的想，反正他過他的，我過我的，只要先生願意繼續像現在一樣，提供基本的生活費與支付房貸，自己有個地方可以住，也就不奢求太多。最近幾個月，先生突然告訴張姐，自己的事務所經營不善，已經負債累累，所以需要要把賣房子還債，希望張姐儘快找房子、搬離現在的居住地，同時還跟張姐周轉現金，也傳了一些私人借貸証明，證明自己的確負債。針對這件事情，張姐心理有些懷疑，因為先生一向是小心謹慎的人，怎麼一下子就背負這麼多債務，會不會是騙她？但也不免擔心，萬一真的負債，會不會自己也要幫忙還債，如此一來，不但沒有生活費，也會把這些年來的老本貼進去。為此張姐擔心得無法入睡，所以透過朋友介紹，來諮詢如何保住自己的資產。夫妻財產到底是共有？還是分開？大多數人結婚若沒有特別約定，夫妻的財產就屬法定財產制。依民法第1030條之1規定，夫妻法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之「婚後財產」，扣除婚姻關係存續中所負債後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。法定財產制關係消滅原因有下列三種狀況Ⅰ夫妻離婚Ⅱ一方死亡Ⅲ夫妻約定改用其他財產制民法1030條之1立法的目的，當時通常先生掌控經濟，若離婚太太就失去經濟來源生活陷入困苦。而夫妻關係中，大多先生出外工作，太太在家操持家務，教養子女，讓先生無後顧之憂，可以專心發展事業，所以婚後夫所增加的財產，妻子也有相當大的貢獻，所以妻子有平均分配的權利。因此，當夫妻離婚時，就可以開始計算雙方的總財產，平均計算後，多的一方要給少的一方。但繼承及無償取得的財產及慰撫金，並非從婚後勞力貢獻所得，所以不列入計算。舉例來說，丈夫的名下財產有1000萬，妻子的名下財產則有200萬，二人合計1200萬，平均為600萬。兩人一旦離婚，妻子可以向丈夫主張剩餘財產差額分配請求權，也就是說：先生要給妻子400萬。如果夫妻間有債務時，很多債務人會把自己名下的財產過到另一半身上，再辦理假離婚，以避免受到債權人的追討。在卡債風暴時，許多債權人，依照當時民法1011條「債權人對於夫妻一方之財產已為扣押，而未得受清償時，法院因債權人之聲請，得宣告改用分別財產制。」向法院聲請宣告債務人，改用夫妻分別財產制，再代位債務人，向另一方主張剩餘財產差額分配請求權，所以會有夫債妻還或妻債夫還的狀況。例如夫欠卡債500萬，沒有錢償還，也沒有其他資產被扣押。若妻名下有1000萬，都是婚後所得，銀行已把債權賣給資產管理公司，而資產管理公司就可以依民法1011條，就代夫身份請法院宣告，將原本夫妻的法定財產制改成分別財產制，這時候就會結算之前的財產，夫可得1000萬/2=500萬，資產管理公司可以代替夫的身份，向妻要500萬。然而，102年12月28日，立法院刪除民法第1009條和第1011條，增訂債權人不得行使配偶剩餘財產差額的分配請求權。這代表之後夫妻各自欠債，需要各自償還，不會影響另一半的財產。也就是說，除非張姐曾經為先生作保，否則完全不用擔心需要承接先生的債務。後來，經過側面瞭解，張姐的先生是位專業人士，多年來收入頗豐，平時收入多以現金為主，規避了金融體系的匯兌證據，加上張姐的先生經常往來香港及大陸，因此猜測他可能把資金藏到境外，為再次提出離婚做準備。如果先生蓄意的隱匿財產，張姐也不瞭解他的帳戶往來，將會很難追資產流向。現在又把名下的房子，以負債為理由賣出還債，先生的名下將無任何資產，加上二人已分居多年，若先生去法院提出離婚，可能會被法院裁判離婚。屆時先生就可以主張「夫妻剩餘財產差額分配請求權」，拿走張姐名下的一半財產。這個案例應該要如何處理？1.不要被裁判離婚：依民法1052條規定有責的一方不能請求裁判離婚， 搜證先生有外遇的事實，對小三提出侵害配偶權的告訴，先立於不敗之地。2.整理資金來源：張姐從未在外面工作過，目前的資產是現金及儲蓄險保險，舉證資金來源都是先生匯的生活費，所有的資產都是『無償取得的』，就算離婚也沒有差額可以分配給先生。3.若先生仍執意要離婚要和別人另組家庭，就請他有誠意一次拿出足夠的贍養費，就放過自己也放生他吧。現今社會不要以為我不犯人，就可太平過日子，有時不小心就會淨身出戶，所以面對錯綜複雜的財務問題，一定要找專家協助瞭解狀況，才能保護自己。台灣理財規劃產業發展促進會，有一群國際認證高級理財規劃顧問CFP，就好像財務的家庭醫生，可以依個案診斷及建議。官方網站 https://tfpa-cfp.org.tw
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2023-08-02 焦點.元氣新聞
分產變分家！家產均分兄妹卻只要兄扶養，兄怒「挑一個給妹養，死了不祭拜」 遺產分配6建議
家家有本難念的經，光是人際問題就很複雜，牽扯到財產就更理不清！一名網友表示，親戚家的長輩想把遺產平均分給哥哥跟妹妹，但又認為奉養父母是獨子的責任，要求兒子應盡扶養義務；沒想到兒子得知消息後大怒，說財產要平分的話，照顧父母也要平分，要兩老自己挑一個去給女兒養。此貼文一出，引起大批網友討論「遺產分配與父母照顧責任」的問題。一名網友在ptt論壇發文「長輩的分產快變分家了」表示，親戚家的長輩覺得現在男女平等，想把日後遺產平均分給長男跟次女，但長輩又覺得「獨子有奉養父母的責任」，所以要兒子撫養他們。對此，兒子當場爆氣，當著父母跟親戚長輩的面前大罵說「財產要平分，父母也要平分」。要兩老自己挑一個去給女兒養，過去的那位，就算死也不會去拜，他只會養跟拜留在這邊的長輩。兒子撂下話後就摔門離開，留下一群傻眼的長輩，女兒那邊好像從頭到尾都沒說話。這件事情之後，原PO的爸爸反問「換成你的話會怎麼做....？」。原PO回說，「嗯，很公平....，不然都不給，你們去住養老院吧。」，他感嘆表示家務事難斷，此問題有沒有最佳解？財產跟扶養責任，怎麼分配才公平？這個討論引起了很多網友對於遺產分配和父母照顧責任的不同看法，有網友認同財產跟扶養都要平分。「很公平啊，好處平分，屎缺也要平分」、「照顧者本來分多點就比較合理」、「合理呀，你要公平確實是這樣」、「在兒子看來父母就是吃自助餐阿，難怪不爽」、「你財產要平分，奉養也要平分啊，不然都讓不養的爽？」、「覺得現代男女平等，然後又只要兒子照顧？」、「現在是父母自己說，兒子養我但錢跟妹對半分，兒子當然會不爽，父母本來就是子女要共同承擔」。有網友建議更好的父母財產分配方法，「分完家產，子女馬上不理的案例太多了，財產留著吧」、「要養才行，就一個月輪一邊住 當旅行」、「不然就把照顧工作定價，付薪水給照顧者啊…」、「既然平分了，父母每年輪流換人一起住」、「財產分三份，照顧爸媽的多一份用來照顧」、「我個人也建議不要分，先留給自己養老，死掉後法律自己會幫你平分」、「我家的作法供参考，死前不分，養老都花老人的存款，子女有跟老人同住的，老人１個月補貼2萬給同住子女，死了有剩再平分」。也有許多網友建議父母把錢留著自己養老用。「建議長輩錢全部用在自己身上，善待自己」、「人老了真的要有錢才有尊嚴，不爽就去養老院自由自在還不用看兒女臉色，都不要分就好了」、「老的學陳松勇自己花錢請印尼人照顧，開銷剩的再分就好」、「自己存自己生活費啦，還要靠小孩養喔」、「誰說養兒女防老？有錢都不給，住養老院讚讚」、「財產全部換成錢下半輩子好好爽過不就好了，又沒欠小孩什麼幹嘛給遺產，沒叫小孩把養育費吐出來就不錯了」、「為什麼要先分？不自己留著用嗎？請看護、住安養院、住長壽村，都要錢啊」、「錢留著去旅遊或長住住飯店」。以下是網友觀點的整理：1.平等分配：一些網友認為，遺產應該平均分給所有子女，而父母照顧責任也應該平分給所有子女。他們認為這是公平的做法，兼顧子女之間的平等和照顧責任。2.不分產不分養：有人建議不要在父母還在世時就分配遺產，讓父母使用自己的財產來養老。這樣可避免因遺產問題引起的矛盾，並讓父母在生前享受自己的積蓄。3.付薪水給照顧者：有人提出將照顧父母的工作定價，給照顧者支付薪水。這樣可以讓照顧者得到合理的報酬，也減少了照顧負擔對子女間的不公平。4.留著養老：一些人認為父母應該自己留著財產用於養老，而不是依賴子女的照顧。這樣可以保障父母的尊嚴和自主權，不必受制於子女的意願。5.自主選擇：還有些人主張讓每個家庭自己決定遺產分配和照顧責任的辦法，因為每個家庭的情況和價值觀都不同，沒有一個絕對正確的解決方案。父母如何跟子女討論財產分配討論遺產分配和父母照顧責任是一個敏感而複雜的問題，特別是涉及家庭成員之間的情感和利益。以下是6點建議，可幫助父母和子女共同面對這個問題：1.建立開放的溝通渠道：確保家庭成員之間的溝通渠道是開放且互相尊重的。這樣才能更好地理解彼此的期望和想法。2.早期計劃避免爭議：父母應該在早期開始討論遺產分配的問題，包括遺囑的制定。這樣能避免在後期產生爭議，並使規劃更周全。3.考慮特殊情況：考慮到每個子女的個人狀況和需要，制定適合每個人的遺產分配計劃。不同的子女可能有不同的經濟需求和承擔能力。4.諮詢法律專業意見：在遺產規劃方面，考慮尋求專業的法律和財務建議。專家可以幫助父母了解當地法律規定，以及提供符合家庭需求的建議。5.給予照顧者支援：如果某個子女承擔主要的照顧責任，其他家庭成員應該給予支援和感謝。可以考慮經濟上的協助或其他形式的支援，以平衡負擔。6.保持理性和解：在討論期間，家庭成員應該保持冷靜和理智。避免情緒爭吵，而是尋求合作和解決方案，以確保家庭和諧。總的來說，家庭中的遺產分配和照顧責任問題確實很複雜，因為牽涉到家人之間的感情、價值觀、責任和權益。在面對這些問題時，最重要的是家庭成員之間進行良好的溝通，尊重彼此的意願，並尋求共識。同時，也可以考慮諮詢法律專家或尋求家庭輔導的幫助，以找到最適合家庭的解決方案。 延伸閱讀：．「媳婦永遠不會變女兒」婚前被準婆婆下馬威！律師給婆媳10點相處攻略．癌逝妻子留下紙條！其中「一句話」讓人動容 每年做1件事不留遺憾．「家產都分了還吵不停！」富爸怒撤銷贈與，竟被兒告上法庭…
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2023-07-29 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─保險篇／買保險把握2原則：從大到小、從近到遠
如何評估買的保險夠不夠？台灣理財規劃產業發展促進會副理事長吳士賢建議，應假設自己明天就無法工作，生活保障是否足夠？單身族群更應了解父母、手足的保險規畫，避免潛在風險。規畫保險，吳士賢建議，可以先問自己：一是若家裡沒有我，還能運作嗎？萬一不幸身故，是否有留下足夠的錢，支撐起一個家。二是當我失去行為能力時，誰可以照顧我？若有人可以照顧我，可以照顧我多久？三是如果我生重病，一段時間無法工作，醫藥費、生活費保障是否足夠。從上面三個問題，歸納出購買保險的兩個原則，「從大到小」和「從近到遠」。吳士賢說，「從大到小」是從風險大的情形開始準備，例如死亡、失去行為能力，應有哪些保險；或家有未成年的孩子，父母應考量自己發生風險時，保險是否可以提供孩子及家庭足夠保障。另外，如不幸發生車禍，甚至與高價車發生事故或有人傷亡時，可能需支出一筆龐大費用，除規畫第三責任險，更應附加超額責任保險；房屋的火險、地震險也應準備，雖然發生機率低，一旦發生，造成的財產損失和衝擊卻非常大。第二是「從近到遠」，必須先從近的風險，再規畫到遠的風險。例如，七十五或八十歲之後的終身醫療規畫很重要，但別忽略了明天可能就有的高額自費醫療支出保障。最後三點提醒，吳士賢指出，一、規畫保險時，最好和家人、伴侶、孩子一起討論、規畫；二、單身族群愈來愈多，應了解手足保險規畫；三、尋求國際認證高級理財規畫顧問（ＣＦＰ）等專業人士協助。數位版看這裡最懂保險急診醫 教你怎麼買保險林逸婷是衛福部台中醫院急診科主治醫師，她是醫師、保險的二刀流，一手看急診病人，一手經營「Eating醫師的保險箱」，被網友稱為「最懂保險的急診醫師」，來看看她提供哪些保險規畫建議。來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：．一個人的安全網 ─保險篇／長壽風險高 國人保障明顯不足．一個人的安全網 ─保險篇／失能開銷大 長照須超前部署．一個人的安全網 ─保險篇／保險存摺 買的保險都能查責任編輯：陳學梅
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2023-07-29 醫療.新陳代謝
糖尿病能保險嗎？可以申請重大傷病卡嗎？糖尿病患常見保險問題解答
現代人愈來愈長壽，但不健康餘命也愈來愈長，因此多數人都會買保單來保障未來的醫療需求。不過一般人在買醫療保險時，保險公司多會針對被保險人的健康情形做評估，通常在人還健康的時候容易買，一旦生病了，要買保單可能不容易。例如三高病史者，投保時多會被「加費」或拒保。不過隨著慢性病罹患的普遍，許多保險公司甚至有針對三高族推出的保單，糖尿病、高血壓患者也可以買保險。有糖尿病能保險嗎糖尿病是一種容易發展出眾多併發疾病的慢性病，許多保險公司不願承擔風險而承保。但糖尿病只要控制好，並非所有患者都會出現嚴重併發症。因此基本上，糖尿病患跟其他疾病一樣，在血糖控制情況良好、無併發疾病的情況下是可以投保的，只是患者在投保前需誠實告知保險公司病況，而保險公司也會對想買保單的糖尿病患者加以評估。6大糖尿病併發症1.心血管病變2.腎臟病變3.神經病變4.視網膜病變5.糖尿病足6.包含牙周病在內的口腔病變不過保險專家提醒，有些糖尿病患者一開始覺得自己血糖不算高，但是這種病年紀愈大愈難控制，到時候真的想保時，可能會遭保險公司拒保。因此建議還是早投保、保費較便宜外，透過健康管理的外溢折扣來督促自己並享折扣，並不見得比一般加價的醫療險貴很多。市面常見重大疾病保障目前市面上重大疾病保障，基本可區分為「重大疾病險」、「重大傷病險」與「特定傷病險」，這三類保單的理賠方式相同，都是在符合保單給付的條件下就直接給付一筆理賠金，這筆理賠金運用彈性，可以及時作為治療費用，或是請看護、基本生活費用等，在黃金治療時期不需為了醫療費用煩惱。而常見的醫療險或癌症險，對於糖尿病患的核保情況大致如下：常見險種針對糖尿病患者的核保狀況一、壽險：加費承保二、醫療險：1.加費承保且除外承保2.拒保三、癌症險：可以承保四、年金險：可以承保五、意外險：1.大部份可，但上限較健康體位低2.有合併症狀者拒保六、長照險：1.加費承保2.拒保七、失能險：1.加費承保2.拒保八、重大傷病險：1.加費承保2.拒保名詞說明．加費承保：在保障內容不變的情況下，將保費增加 10％~100％．除外承保：將身體某個部位的損害或疾病，從理賠範圍中排除．拒絕承保：身體狀況危險度過高，無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理(以上為多數情況，不代表所有保險公司情況一致，仍以各家實際揭露資訊為準)什麼是弱體保單？以往有三高（高血壓、高血脂、高血糖）病史者，投保時，多會被「加費」對待，甚至遭壽險公司拒保。但隨著台灣慢性病人口愈來愈多，依衛福部健保署最新統計，111年罹患糖尿病人數高達256萬8,409人，正式突破250萬人大關。因此現在更有保險公司針對三高族推出「弱體保單」，讓糖尿病、高血壓等患者都可以買保險。糖尿病可以申請重大傷病卡嗎？糖尿病分4種類型，健保署目前僅將第1型糖尿病列為重大傷病之一，因此只有經醫師診斷確定罹患第1型糖尿病（胰島素依賴型糖尿病）者，才能申請重大傷病卡，且資格是永久有效的。其他類型通常是因合併併發症後才可取得，如「慢性腎衰竭(尿毒症)，必須接受定期透析治療者」，或「急性腦血管疾病（限急性發作後一個月內）」才符合重大傷病範圍，但皆需要由醫師認定。糖尿病4類型：．第1型糖尿病（胰島素依賴型糖尿病）：約佔所有罹患糖尿病人數的5%，須靠體外注射胰島素才能維持正常生活。．2型糖尿病：約佔所有糖尿病九成以上。．其他類型糖尿病：主要因其他體內疾病而引發的糖尿病。．妊娠期糖尿病：發生在懷孕期間的糖尿病。》疾病百科／糖尿病糖尿病可以領身心障礙手冊嗎？2023年1月1日開始，需符合以下２條件，可領取輕度身心障礙手冊。．12歲以下．第１型糖尿病兒童【資料來源】．第一型糖尿病超人家庭．財團法人糖尿病關懷基金會．聯合報系新聞資料庫
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2023-07-19 焦點.元氣新聞
通貨膨脹物價漲幾十倍！50年前陽春麵2元，網友淚：只有薪水不漲 分享5招高效存錢術
身在物價飆漲的通貨膨脹時代，許多食物的價格比小時候貴上好幾倍，甚至便當、自助餐菜色也縮水，讓眾人大嘆「什麼都漲就是薪水不漲」。對於這樣的情況，元氣網在臉書粉絲團詢問大家對於「物價狂飆，大家小時候一餐都多少錢可以解決」的想法，引起網友廣大迴響，來看看以前物價跟現在物價的差異。小時候一餐都多少錢可以解決？「身在物價狂飆，現在小孩一餐外食要花一兩百！大家小時候一餐都多少錢可以解決」，引起大批網友回憶小時候的物價，勾起幾十年前的回憶，許多人表示一餐50元有找，「(民國59年之前的行情)陽春麵一碗2塊錢，蘿蔔糕一塊5毛錢」、「民國60年代1元可以買好幾樣的小零食，現在1元買不到一樣的小零食」、「(高中時)民國60年代，自助餐點二道青菜半碗飯共13元。」、「五元一碗麵，年代太久遠了，那是民國60幾年了~」、「64年一碗陽春麵2元又好大碗，冰棒一隻一元」、「我記得68年時我吃一碗陽春麵加個蛋10塊，現在10塊只能買瓶10塊錢的飲料」、「民國70年代學生時期一餐$50可吃飽，$100之內吃飽外還能再吃碗剉冰，超豐盛的呢！幸福單純的年代」、「民國73-76高中的早餐只要8元高麗菜水煎包2元×3個+米或豆漿一包2元）」。「記得小時候，買糖果是一角兩角」、「超懷念小時候一大包10塊的蘋果麵包」、「我讀國中時3個煎包10元」、「我小四時，紅豆餅四個一元」、「維力牛肉碗麵12塊，不然就味味麵6塊」、「學校福利社的生力麵，午餐用橘色有蓋塑膠碗泡開，一碗3元。當年排骨飯(一塊滷排+一些酸菜)=6元」、「以前珍奶以前大杯的也才$20」、「國中時期中午便當40，高中時期便當45，30元乾麵也超好吃」。除了物價，也有人回憶小時候的幣值，「民國60年代都有幣值5角！當時的東西幾元5角的價格一堆」。但對於物價差異，有網友表示今非昔比，是通貨膨脹的結果，時代不同不能這樣比較。5招高效存錢術教你存錢在物價上漲的年代，如何存錢是一個重要的課題，因為通貨膨脹可能會削弱人們的購買力。以下是五種方法來幫助你在這樣的情況下存錢：1.預算管理：制定一個合理的預算，確保你的收入和支出之間保持平衡。細心記錄每筆花費，並評估哪些項目可以節省或減少。2.優先支付：確保先支付必要的生活費用和儲蓄，然後才考慮其他非必要的開支。避免償還高利率債務，因為這可能會對你的儲蓄目標造成不良影響。3.儲蓄自動化：設立自動轉帳來將一部分收入轉入儲蓄帳戶。這樣做可以讓你在得到收入時自動存錢，避免忘記或誘惑花費。4.精打細算：在日常生活中尋找節省的機會，例如使用優惠券、折扣，或是選擇價格較為實惠的品牌。自己動手做一些簡單的家庭用品也可以節省不少費用。5.投資理財：考慮將一部分儲蓄進行投資，讓你的資產增值。這可以是股票、債券、房地產等不同形式的投資，但要確保你對相關風險有足夠的了解。總的來說，物價上漲確實對生活造成壓力，但透過合理的預算規劃和精明的消費習慣，你仍然可以找到方法存錢和達成財務目標。延伸閱讀：．認真存錢反而變更窮？吳淡如提醒通膨時代一定要具備3個逆轉思考．三十而立還是低薪？專家教你如何跳脫瓶頸，將月薪轉為年薪躍上高薪一族．三餐費100元！窮養長大卻被要求給孝親費，合理？女兒嘆：沒錢別生小孩責任編輯：陳學梅
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2023-07-08 養生.家庭婚姻
三餐費只有100元！窮養長大卻被要求給孝親費，合理嗎？女兒嘆：沒錢不要生小孩
在物價、房價萬物皆漲，薪水追不上漲幅的世代，許多人連自己都養不活，更別說還有心力養小孩，這也造成年輕人不敢生小孩。但還是有人沒有評估自身經濟條件，認為小孩生下來後就養得起，讓小孩被窮養長大。一名15歲網友以過來人身份分享童年悲慘經歷，表示小時候家境貧困，父母無法負擔她的教育費及生活費，每日餐費更只有100元，只能吃白吐司、白飯、小菜、罐頭度日，讓童年過得非常痛苦，他藉此向大家呼籲「沒錢不要生小孩」。沒錢不要生小孩：一天只有100塊吃飯一名女網友在Dcard幫15歲的鄰居妹妹代發文，以「一天只有100塊吃飯」為題，呼籲大眾沒錢不要生小孩。女孩表示，爸媽本身就沒有什麼錢，媽媽是家庭主婦，家裡的經濟來源是爸爸工作的收入。由於是跟父母同住在阿公阿嬤家，導致家裡沒有達到低收入戶的門檻，不能申請任何補貼和減免。因為家境拮据，從小到大連補習和學才藝的錢都沒有，也沒有額外買教科書的錢。每天的餐費只有100元吃飯錢吃三餐，早餐靠一包白吐司撐五天、午餐一碗白飯加一個菜、晚餐一碗白飯加小菜三樣50，有時候就加個肉罐頭。就這樣從小吃到15歲，長期營養不良導致「活像個瘦骷髏，一直都吃不飽不健康」。女孩表示自己連文具也是用最便宜的10塊文具，「要什麼沒什麼」活在一個比底層還底層的生活。看著同學們有錢可以出門社交，自己卻因為經濟問題一直都沒有朋友，就連畢業旅行和戶外教學也無法負擔。「每次看到同學的生活都很羨慕，父母卻要自己以後背學貸、賺生活費，還要給孝親費。」女孩藉著自己的生長經歷，呼籲現在想生小孩的人好好想清楚。生育是本能，養育是責任，但若父母沒辦法負擔孩子的生活費和教育費和其他費用，拜託不要生下來讓他們跟我一樣痛苦，不要覺得孩子可以窮養，這樣只會造成小孩心態上的不平衡而已，每天活著都要為了錢而煩惱。「如果沒有辦法養好孩子給他一個好的環境成長，請不要生下來」。沒錢不要生小孩 出生即被階級複製此篇貼文引發廣大迴響，網友們紛紛留言表達看法，「出生就來受苦的，直接被階級複製，長大還要親情勒索照顧爸媽」、「這幾乎是每一代小孩的悲歌，自私的大人自私的生下小孩，然後要他們自生自滅，沒那個能力真的不要生小孩啊」、「太慘了，還沒長大就被要求贍養父母！只能跟他們說你給我怎樣的水平養育我，我也只能用同樣的水平贍養你」、「物價真的漲很快…10年前的100塊真的好用很多，現在100元買不到一個雞腿便當」、「畢旅多少，幫你出不要錯過畢旅了」、「老公的爸媽一直喊我跟先生趕快生小孩，說窮養也能養的很好，我真的不要我的小孩那麼可憐」。6點評估你適不適合生小孩現代人生活成本上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，導致有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力，以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命：1.經濟能力：檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩，包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式：檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩，包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況：檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念：檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求，包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境：檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩，包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃：檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求，包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素，也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀：．李安：「我從不教孩子孝順」，孝順是一種情緒勒索？ 面對情勒6方法解套．年輕人為何不敢生小孩？眾人點破3原因：養兒防老觀念害慘年輕人．拒給1萬孝親費挨譙「不孝」 社會新鮮人嘆：待業還被罵廢物責任編輯：陳學梅
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2023-06-28 醫聲.醫聲要聞
也想有小孩！她轟民進黨阻代孕法案 爭取27年恐落空
「我有卵子、先生，唯獨沒有健康的子宮，為什麼不能擁有自己的孩子？」倡議代理孕母27年的和信治癌中心藥劑部主任陳昭姿說，少子化已成國安問題，為何不能成全那些不能生，但願意養，且有能力養的夫妻、夫夫心願；在性平會反對下，代理孕母法案即將付諸流水，一切歸零，讓人痛心。性平會反對 法案遭綠冷凍陳昭姿在臉書貼文，「我的代孕法案再度被我長期支持的政黨糟蹋了，我沒有義務愛它，沒有義務忠於它，但我有權力監督它！」「感謝吳秉叡委員2020年5月協助完成代孕法一讀，但此案後來被多數黨民進黨冷凍，因性平會一堆老女人反對，二讀想必也難過關，所以根本未優先排入會期討論。」「性平會成員中有著一群永遠杯葛我的女性。」陳昭姿說，這些人打著女性主義的旗幟，卻是異常保守，聽不到先天子宮異常、無法懷孕生育女性的卑微請求。令人難過的是，這一屆立委任職即將結束，這代表所有努力一場空，必須重新再來過。陳昭姿指出，國民黨執政時，當時國健署署長邱淑媞積極推動代理孕母法案，沒想到自己人執政8年，反而遭打壓，明明這麼多人有這方面需求，政府卻永遠不正視。「解鈴還須繫鈴人，民進黨要讓法案通過是舉手之勞的事。」邱淑媞說，代理孕母法案要在今年通過，「應該是沒辦法了」，當一名女性無法生育的原因，來自於沒有子宮，內心除長期受到「疾病的烙印」外，又擔心公婆沒有面子，讓需要代理孕母合法化的女性是「弱勢中的弱勢」。現行「人工生殖法」第2條第3款規定「受術夫妻：指接受人工生殖之夫及妻，且妻能以其子宮孕育生產胎兒者。」因此，排除代孕的情況。邱淑媞說，若要開放代孕，刪除「且妻能以其子宮孕育生產胎兒者」等文字即可。邱淑媞說，代理孕母就是人工生殖技術的一種方式，如今已開放捐卵，對於不孕女性來說，可以使用別人的卵子受孕，代理孕母則是藉由別人的子宮孕育自己的孩子，「這為何不行？」代理孕母在人工生殖技術上沒有問題，但當初受到少數支持民進黨的民間團體反對，因此，如果民進黨政府要讓法規通過，「它就會過了」，若是國民黨執政想要通過法案，還會受到民進黨反對。逾八成支持 盼有相關配套邱淑媞表示，國健署多次針對代理孕母一案舉辦全國性民調，超過八成受訪者支持有條件開放代理孕母制度。例如，2010年民調指出，53.5%民眾贊成妻子子宮無法懷孕的不孕夫妻，可以找人代孕，這些贊成者中，高達95.6%贊成給予代理孕母因懷孕所需的費用或損失。2013年民調更顯示，86％民眾贊成針對某些特殊情況，在有相關配套和管理的條件下，將代理孕母技術納入規範，提供給經過評估、有特殊需要的民眾；88.26％贊成委託者提供代孕者營養和健康風險補償。醫界：代孕有條件開放 解少子困境不過，目前人工生殖法的代理孕母部分，討論相當多元。王瑞生表示，醫界整體對於人工生殖法的修法其實樂見其成，反彈不大，不過婦女團體會擔心女性子宮被商品化。試管嬰兒之父、台北婦產科診所生殖中心創辦人暨執行長曾啟瑞指出，代理孕母不是常態，是「不得已的選項」，例如先天沒有子宮、只有卵巢的女性，可以做試管，但一定要代理孕母，或是洗腎、高血壓、腎臟疾病等患者都不適合懷孕，可能會影響健康，並非不想要承受疼痛就找代理孕母。因此他表示，只要擬定好配套措施，就可以避免讓代理孕母成為「有錢人專屬的服務」，人工生殖法應該跟得上時代腳步，制訂規範，就能保障捐精、捐卵者、代理孕母、求子者等權益。「有生育意願的人，不應該剝奪他們成為人父、人母的權利。」台北婦產科診所生殖中心副院長王瑞生指出，有些人是因為先天無子宮，或因為疾病手術切除，或子宮內膜腔太薄，導致無法一直受孕，甚至同志伴侶，都需要代理孕母，我國想提升生育率，應適時放寬法規。透過人工生殖順利產子兒子的媽媽A也表示，為了生小孩與丈夫做了十多次的試管都失敗，連醫師都找不到原因，除了年紀大不可改變的因素；也曾想過到國外找代理孕母，雖然後續有成功受孕，但當時陷在求子不得的愁雲慘霧中，壓力非常龐大，「不應該一開始就拒絕我們。」希望台灣可以在法規上做好配套措施，讓想要孩子的族群都能夠有所選擇。專長生殖內分泌及不孕症治療的台大醫院婦產部主任陳思原表示，要做代孕，台灣專科醫師技術應無問題，但現行法規嚴格，醫師只能建議當事人至代孕合法的國家；部分醫師參與國際會議學術交流，如果認識國外專精代孕醫師，也會將相關資訊提供給求診民眾。不孕治療權威教授李茂盛表示，代理孕母在台灣仍屬違法，但需求人數逐年增加，政府應重視，不要再讓相關草案延宕立法，如果這些想生且有能力生育的民眾一償夙願，相信也有助於改善少子化困境。單身、同志邊緣化 赴美求子代價近6百萬元 陳昭姿爭取半輩子的代理孕母草案極可能胎死腹中，日前一名兩性權威專家建議她，如果想讓代理孕母法案上路，不再拖延下去，可能必須跟同志綁在一起，對象從生殖系統異常女性擴大至同志伴侶，或許執政黨基於選票考量，可能將其排入本會期優先法案。王瑞生也說，現行人工生殖法將同性婚姻伴侶排除在外，如果夫夫們想養育下一代，就必須到國外找捐卵者、孕母，付出雙重費用；也有女同志伴侶來到診所希望凍卵，但台灣的人工生殖法規定一定要「夫妻」關係才能放入胚胎，導致他們只能將卵子送往國外，從國外找捐精者，才能放到自己的子宮內。對於人工生殖法修法，醫界樂見其成，希望政府能夠有條件開放代理孕母。台灣同志家庭權益促進會理事鄒宗翰表示，台灣生育率已然低靡，應讓想要小孩、有經濟能力的族群，能夠合法擁有生育權，且台灣生殖技術不輸歐美，不少國外夫妻來台求子，但因人工生殖法不合時宜，島內單身及同志族群卻被排拒在外。例如，女性凍卵後，若要解凍使用，當事人須處於婚姻關係，建議單身女性也能使用自身凍卵，懷孕生子；同時，女同志族群也應該能夠使用人工生殖的醫療資源。【延伸閱讀：凍卵要花多少錢？有年齡限制嗎？有政府補助嗎？凍卵流程、費用及副作用一次看】鄒宗翰與伴侶經歷了三年半赴美國的求子歷程，他說，要找到代孕者前就得先花一年多的時間「互相面試」，要植入胚胎前，孕母得吃避孕藥避免排出自己的卵，同時補充賀爾蒙、雌激素讓子宮內膜增厚，讓胚胎順利著床，但經過四次嘗試，都沒能成功。「每次的失敗都在提醒我們，真的要生這個小孩嗎？」鄒宗翰表示，目前與伴侶成功育出四個胚胎，第一次植入是最健康的胚胎，有成功率七成，但找不到原因的失敗，全部心力都抵押在上面，卻一直活在不確定當中，自己與伴侶內心都相當煎熬。鄒宗翰說明，代孕在美國是「互相選擇」，部分代孕者可能不幫同志、單身者代孕，因此配對過程相當繁雜；從計畫生養小孩開始，與生殖中心簽約就花了三、四個月，配對到代孕者花費一年多，植入過程中又花了一年；目前規劃更換代孕者，即使最順利狀況下，恐怕也要花上四、五年才求得一子。已透過代理孕母求得一位女兒的伊森，他從2019年就開始規劃，中間經歷疫情一度延宕，透過仲介公司媒合，但第一位代孕者因心理疾患，懷孕後嚴重失眠、嘔吐、情緒不穩，短短七天就流產。後續在親友介紹下，找到另一位孕母。伊森表示，帶著代理孕母到泰國進行胚胎植入時，礙於當地法規，得要先與代理孕母具有婚姻關係，植入胚胎後回到台灣生產。伊森的女兒順利出生後，還得先對代孕者「提起訴訟」，進行親子鑑定，證明女兒與代孕者之間99.9%「無親子關係」，後續跑法院流程，取得公文，再拿著公文到戶政事務所將名義上的媽媽除名，才能進行後續伴侶領養女兒的手續。「我們不可能把花上百萬生小孩當作兒戲。」伊森表示，願意又有經濟能力希望生小孩的人都非常喜愛小朋友，為了生下孩子，與伴侶花了三、四年生，不像是異性戀會有不小心懷孕的狀況，都是歷經很多千辛萬苦才生下來的。男同志求子的費用相當高昂，鄒宗翰表示，為了取得胚胎已經花費100萬，植入胚胎前給代孕者的醫藥費、營養費每次就要20萬，已進行四次；若下次順利成功懷孕，加上後續代孕者的保險、生活費、營養品費用、醫療費用，總計400至500萬跑不掉；有另一對男同志伴侶，找代孕者懷孕後又流產，前前後後花費高達700萬，都得把房子拿出來抵押貸款。「同志族群在求子的過程中得面對很多汙名。」鄒宗翰表示，自己快要40歲，伴侶則40多歲了，大多數人都已經在規劃退休，但我們仍關注在小孩上，真的很想陪伴一個生命成長；同志也是社會的一部份，也相當願意為國家奉獻，由衷希望國家能夠讓想要小孩的同志，擁有基本人權，在這塊深愛的土地上，平等的生養小孩。事實上，民進黨一名高層人士的美國金孫，就是花錢請代理孕母幫忙，才順利出世；該名高層的大兒子畢業於名校，考上會計師，表現優異，在與另一名東方男性結婚後，計畫代孕事宜；現已撫養一名兩三歲的小男生，規畫再做一次，希望再生一個男寶寶，因為兩個大男人自認無法妥善照顧女嬰。目前除了到美國、加拿大等代理孕母合法化的國家，也有許多到泰國、烏克蘭等地求子的同志伴侶。鄒宗翰指出，目前有很多仲介公司在協助媒合，但沒有法律保障，當出現糾紛時根本無法提告；但需求一直存在，只要台灣代孕者沒有合法化前，就會持續走向地下化，也定會叢生非常多亂象與問題。礙於台灣人工生殖法的延宕，遲遲無法進入會期討論，下個會期中可能也無法排入議程。王瑞生說，國外已有國家開放「單親人工生殖」、「未婚懷孕」等選項，全球生育率低，頂客族不想生小孩，要提升生育率「法規要開放一點」，讓不想結婚但想要生小孩的單親者自己生小孩，不用認領。社會已有代孕共識 僅差法案臨門一腳目前社會對於代理孕母的共識成熟，人工生殖技術、相關配套也沒有問題，但缺乏當事人願意站出來爭取權益。邱淑媞說，多年來也只有陳昭姿、藝人小嫻願意站出來，使得這群弱勢族群長時間被欺負、霸凌。曾啟瑞指出，代理孕母的需求不大，但是無法生育者的「基本人權」，應該納入尋求人工生殖法的保障範圍內，「給他們一條生路」，韓國、日本、新加坡等國都已有相關規範，台灣其實只差臨門一腳。邱淑媞指出，代理孕母制度在其他國家均已成熟，美國或正在發生戰爭的烏克蘭都有制度，連保守的英國也上路多年，並在經驗、科學數據、代理孕母孩子的權益及福祉都有相關配套措施，「台灣憑什麼不能做，沒有道理。」（責任編輯：周佩怡）
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2023-06-21 焦點.元氣新聞
MeToo受害者站出來，醫療、訴訟有補助！性騷擾、性侵害、家暴各項補助費用一覽
社會各界正掀起一股「MeToo」風，不少過去受身邊人性騷擾的受害者紛紛出來發聲。而其實衛福部保護服務司有提供受害者醫療補助、訴訟等費用，希望受害人不要因害怕失去什麼而不敢張揚，盡快說出來讓自己身心都得到治療復原。性騷擾、性侵、家暴受害者 身心受創不敢說一波波「MeToo」控拆風暴，我們看到許多事件雖然是很久以前所發生，但顯然經過多年，受害人心理陰影仍在。受到性騷擾、性侵、家暴的受害者，有許多是處於權勢不對等的態勢，她或他們可能是經濟弱勢、職務弱勢，權力弱勢，在遭受傷害後，也可能被威嚇，也可能覺得丟臉，因而不敢聲張。也有許多人認為講出來可能沒人相信，也沒錢跟有權有錢的加害者打官司，因而作罷。但多數的他們，其實多已身心受創。而你知道嗎，衛福部保護服務司其實有提供性騷擾、性侵、家暴的受害者補助費用，主要補助受害人於醫療院所接受治療輔導的醫療費用及打官司所需的訴訟費用及律師費用。性侵害的部份，更有緊急生活扶助費用及安置費、子女教育、生活費等。而家暴受害人很多是沒有工作的家庭婦女，他們在失去另一半的經濟來源後，勢必得想辦法經濟獨立，因此保護司還提供創業貸款利息補貼。性騷擾被害人各項補助費用基準性侵害被害人各項補助費用基準家庭暴力被害人各項補助費用基準各項補助雖然不一定足夠，但多少能彌補一些支出，更希望有更多受過傷害的人有勇氣站出來，讓社會及政府一起協助度過。【求助資源】．家庭暴力、性侵害及性騷擾各項補助費用標準．性騷擾求助管道．性侵害求助管道．家庭暴力求助管道
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2023-05-15 焦點.杏林．診間
醫病平台／你的病人不是你的病人 他們是我們生命的老師
編者按：本週的主題是國防醫學大學師生團隊分享他們對醫學人文「教」與「學」的心得。廖老師以家庭醫學科醫師的背景，非常貼切地道出醫學人文課程的設計，是希望能夠帶給不同階段的醫學生與醫師醫學課本以外的能力。醫學系二年級學生著重於醫病之間的人性之「愛」，而由這階段的醫學生親自寫出人文老師的開導改變了她的「視角」，而會體察別人的立場，是一篇非常珍貴的醫學生對人文課程的回饋。接著一位醫學系六年級學生分享她在照顧病人所表現的投入，「剝除只看見『病』的表面關係，更貼近理解每位病人作為『人』的獨特經歷與需求。」這句話真是令人感動。同時她還以畫圖的方式說明與病人的相對位置，令人深感學生體貼入微的一面。值得一提的是國防醫學大學這幾十年來持續有醫學生選擇加入longitudinal integrated clerkship，這種「縱貫式」學生必須長期追蹤病人的病況，包含住院與出院後都非常負責任的追蹤病人與表達他們的關心，而令人激賞的是這篇文章的作者就是選修這種「縱貫式」的醫學生。醫學生在社會大眾普遍望子成「龍」期待下進入醫學院，但進入醫學院後，醫學院老師的期待是望子成「人」。期待培養的醫師除了能醫病又能懂人心，還要能同理病人。醫學生在升學競爭下脫穎而出，進入醫學院後又課業繁重，於是各醫學院設計許多醫學人文課程，期待能補足這些從「龍」變「人」認知的落差。除了醫學院入學前後認知的思維改變外，外面世代更迭快速，面對的病人背景也不同。不同世代的台灣人，有不同世代的思維，醫師也是。不同於前輩醫師早期的行醫方式，新世代醫師面臨許多世局的變化及「人」的變化。Ｚ世代醫學生要能與Ｘ世代或Ｙ世代的病人溝通，需要醫學課本以外的能力。好好地聆聽與解讀，才能有醫病一起合作的下一步。而這個能力需要透過醫學人文課程來培養，串接每個世代，每個課程，陪伴每個醫學生轉大人，甚至是轉大人後一生受用的能力。但身處這個世代，醫師除了需要好好理解別人外，也不能忽視自己內心聲音。我是家庭醫學科醫師，從事居家訪視多年，非常理解病家與照顧者的困難。在老年化與少子化浪潮來臨時，我發現許多病人的難處需要臨床醫師協助，開始指導年輕醫師關於出院準備的重要。但是在指導的過程發現許多年輕醫師信心不足，或是對於病人照顧方式無法了解，問題在於不同背景的溝通理解方式不同。在我行醫的這段路程中，處置必須隨著病人背景或是家庭而有所調整，才能達到最好的效果。而這過程中，幫助我最多的是醫學人文思維。於是我加入了醫學人文課程教學團隊，希望能跟醫學院每個時期的我有機會對話，跟過去的我說說行醫未來的旅程，這堂課教了我什麼。我好期待培養年輕醫師除了讀病，還有讀心（包含自己），更有閱讀空氣的能力。大一醫學生：關於醫病之間第一份愛的作業「龍」變成「人」的第一步，也是醫學人文種子放入的最初。大一的醫學人文導論，我們希望能建立醫學生喜歡醫學人文的心，團隊老師及醫師帶領他們小班討論，每次最後與他們分享這堂課身為臨床醫師的我們思維的不同，以及影響我們思維改變背後所面臨的狀況或原因，這些都不是專業課本教的。期中期末報告，學生須完成病人訪談作業，學生大多數是訪問親近的家人。從他們的作業反思發現，在這個時刻他們身為醫者，又身為病人家屬，心情的五味雜陳，還有親近的家人之間透過作業說出了平常不會說的話與感激。不只是幫忙完成作業，他們也理解了父母在培養他們的過程中有多不簡單。大五實習醫學生：關於醫病之間與自己的和解從「人」變成「有血有肉的人」，是醫學人文發芽的證明。大五初入醫學院見習，縱貫式學生必須長期追蹤病人的病況，包含住院與出院後。我帶領著縱貫式實習醫學生的討論會，學生都非常負責任的追蹤病人與表達他們的關心。但一次學生遇到病人長期洗腎併足部感染引發敗血症，病人選擇簽署安寧照護，最後往生。學生已感到十分難過，但最後又耳聞病人太太抱怨無法理解為何她在丈夫最後的安寧照顧時刻，詢問她是不是考慮讓病人截肢爭取一線生機。這個耳聞的家屬抱怨，讓學生不僅難過也喪氣不已，不知道這段期間的照顧與付出到底算什麼。我先安慰學生，也告知他病人家屬可能的心情，這些背後的指責都是捨不得。我鼓勵他在縱貫式報告大會提出來討論。討論時，當他報告病人病程時，他非常的失落也捨不得病人過世。會中先是沉默，然後與會資深主治醫師們也開始討論自己面對第一位病人過世的無力與自責當下的心情，告訴實習醫學生他們並不孤單，生為醫者，這是必經之路，但我們很少談論，我們隱藏自己的悲傷與失落，然後天亮繼續上班，這個印記會記在心上，就像現在還記得一樣。醫師是人不是神，會難過會悲傷，醫學生透過與資深醫師討論病人的死亡，可以減輕心中的失落，不用自責，天亮後可以把自己修好，繼續走在行醫的路上。畢業後一般醫學住院醫師：團隊合作面對時代的浪潮從「有血有肉的人」變成「團隊合作的一份子」，是醫學人文留存的根基。因應老年化的浪潮，醫學院畢業後須完成兩年畢業後一般醫學住院醫師訓練，其中包含一個月老年醫學科的學習。這一個月，我先讓住院醫師理解為什麼他們需要具備高齡醫學的照護思維，以及他們未來行醫的挑戰。在他們的未來，醫院照顧的多數都是長者，思考的不只是治療疾病，還需要維持病人功能及生活品質維持，這需要與醫院其他團隊成員合作。在這個月，他們跟著老年醫學照顧團隊會診訪視各科住院高齡病人，並參與討論病人後續的照顧及如何維持功能。住院醫師問：「為什麼陳奶奶適合轉院去老年衰弱急性後期照護病房接受進一步照顧，但家屬卻堅持拒絕呢？」我答：「因為旁邊照顧的是她先生，爺爺八十多歲了，想法比較悲觀，覺得老了沒用，就不應該再花子女的錢，也不想再陪著她住醫院了。所以就算我們覺得奶奶合適，但她也遵從先生的意思。這個時候，我們就要想其他的方式，讓奶奶回家也能得到相同的居家照顧跟支持。很多時候病人跟家屬的想法與我們不同，我們也要尊重與支持，然後找出最佳方案。」住院醫師問：「另一位劉奶奶因為食慾不佳，體重減輕而住院檢查，入院後女兒說食慾有改善，餐都有吃完。檢查大致也正常。」我問：「那你知道奶奶都是跟兒子住，白天兒子跟媳婦上班，她獨自在家，自己張羅餐食，回家後食慾還會好嗎？住院期間都是女兒照顧，兒子跟媳婦沒有來過，會不會是除了疾病以外的照顧的問題？」營養師答：「在營養的評估部分，我們也會詢問用餐情境以及營養費的來源，是誰備餐，餐費誰出，或是有沒有能力負擔額外點心的費用。有時候確實會有長者因為不想跟晚輩拿生活費，而忽略自己的營養。」透過與團隊討論每一位不同狀況高齡病人照護，住院醫師運用醫學人文中跨文化的能力，了解自己的想法可能與別人不同，明白醫院與社會運作，擁有閱讀空氣的能力，更能理解自己處於這個世代醫者的位置，以及與世界的合作方式。行醫路上遇到很多病人，他們遭遇的人生的困境跟面對的方式，不是身在白色巨塔我們想像的到的。透過他們，我們才能夠從這個白色巨塔的窗看進世界。醫者除了要具備醫學專業外，也要學習醫學人文打開自己的天線。打開眼睛，張開耳朵，開啟尊重的平等心，虛心學習，才能穿透白色巨塔這扇窗，讓世界接線，未來不管科技的浪潮或任何時代變更，這條線會永遠存在，也能輕易串起每個世代。責任編輯：吳依凡
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2023-05-10 退休力.理財準備
分產不公恐引爆手足相殘！律師建議一招，讓老母親守住財產、兄弟也不失和
「吳律師，我大兒子希望我那棟出租中的房子過戶給他，他說，他會把租金拿出大部分，給我當生活費，可是我擔心他不信守承諾，我很希望小兒子來幫我管財產，又怕有一天，我往生了，我兩個兒子會兄弟鬩牆，到時大兒子跑去告小兒子，那怎麼辦？可以如何解決這項難題？」一位年約75歲、喪偶的老母親向律師、AFP（Associate Financial Planner）國際理財規劃顧問吳挺絹求助，提到上述難題，這位老母親的眼神、語氣滿是憂慮。這位老母親擁有存款約五百萬元，另有一棟房子在出租，平常和小兒子一起住，主要是小兒子在照顧她，面對大兒子的要求，她不想貿然答應，又擔心斷然拒絕，會影響她與大兒子的感情，且兩個兒子的手足之情，也可能受到影響。當吳挺絹律師與老母親、大小兒子進行詳談後，便建議以「安養信託」幫老母親守住老本。老人守住財產，財產信託是妙招！「信託的目的，是藉由信託條款約定受益人養護、醫療…等相關權益，並進行專款給付。」吳挺絹律師在「愛長照」服務網站於2023臺灣輔具暨長期照護大展所舉辦的講座中表示，年長長輩想守住自己的財產，或者晚輩、家人想幫年長或失智、失能長輩守住財產的有效策略之一，就是財產信託，而這樣的信託保障有兩大好處：第一，當一個人健康的時候，可以與銀行、親屬或律師先簽訂信託契約，主要可分為「金錢信託」（含保險金信託）與「不動產信託」（租金收益管理）。這代表可用簽訂信託契約的方式事先規劃、凍結、保留自己的財產，並事先訂立往後受照護或接受醫療的規格、需求、金錢支出品項等細項，在信託期間，銀行、親屬或律師就得依這份合約確實執行，此時，自己的意志、意願便可受到尊重，並真正落實。第二，一旦真的失智、失能，這也可以避免家屬、手足在財產管理上產生糾紛。信託財產分為：金錢信託、不動產信託以前述老母親為例，在這例子中，吳挺絹建議老母親將信託財產分為兩部分處理：「存款五百萬元」與「房子」，信託時間皆為十年。在「存款五百萬」信託部分，委託人是老母親，受託人是小兒子，也就是由小兒子管理這五百萬元，受益人則是老母親，信託利益分配上，主要用於老母親的生活費、醫療費，這些費用都以契約方式明文標示，監察人則是律師和妹妹，當有一天老母親往生，在遺囑當中，則明確指明將剩下來的錢全部給小兒子，因此在這項信託中，最終受益人為小兒子。至於房子的部分，老母親答應將房子分給大兒子，但房子也必須接受信託，在這項信託中，委託人是大兒子，受託人是老母親，受益人是大兒子，契約明訂，在房子租金中，必須撥出2.5萬元給老母親做生活費（信託管理費），大兒子可以拿0.5萬元的信託利益，監察人一樣是律師和妹妹，而最終受益人是大兒子。最後，老母親、大兒子與小兒子皆各取所需，也皆大歡喜。律師的叮嚀：監察人十分重要在講座中，吳挺絹律師反覆提醒財產信託、設立監察人的重要性，當財產受到信託保障，就比較不容易遭詐騙或有心人奪走，而監察人的設立，則可讓年長者的財產保障多一層把關，年長者在往後的歲月，也才更有保障，也更無後顧之憂。監察人四大功能助嚴格把關在信託過程中，設立監察人是重要環節，監察人主要功能在於：1.如果未來要終止或變更契約，需經監察人同意。2.預防親屬、監護人私心自用、監守自盜。3.審核款項流向，判斷是否為必要支出。4.在信託期間，當委託人發生意外，監察人可確保安養費或相關款項支出得以繼續執行。信託過程四大重要角色在信託的過程中，主要角色有「委託人」、「受託人」、「受益人」，以及最重要的、負責監督的「監察人」。以下是相關說明：(責任編輯：葉姿岑）
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員，發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹，導致退休金購買力下降，而重新進入職場工作；而有69%的退休人員則認為，如果持續通貨膨脹，可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查，發現到有六分之一的人希望能「重回職場」，首要原因是個人原因，佔了57%，第二、五個原因是需要更多錢（53%）和通貨膨脹（45%），排名第三與第四是因為感到無聊（52%）與孤獨（45%）。可以發現到：金錢在退休中扮演很重要的角色，那麼退休到底需要多少錢？退休要多少錢？你需要知道什麼是所得替代率！根據考試院的資料指出：所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說，所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標，是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵，如果所得替代率越高，代表退休後的生活水準也會越好。一般來說，歐美國家的所得替代率大概落在6～7成，但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為：「如果能力許可的話，最好可以讓所得替代率達到70%～80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。也就是說，以日常消費來說，一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元，這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上，大部分的退休金來源有以下來源：1、社會保險：包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶：在台灣就是勞工退休金，其中包括雇主提撥的6%，還有自行提撥的退休金。3、投資收入：包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金：購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他：工傷、軍人撫卹等。因此，若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外，可能還有隱形的漏水口。編輯精選：‧2022退休力／為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備／楊淑惠：財務3區塊，打造退休保護傘！造成退休資金緊張的8項NG行為退休時，因為沒有工作收入，只能單純靠社會保險，或者是過去的存款、投資來過生活，FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出，如果有下列這些狀況，可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金：如果太早申請這些年金，累積的年資不夠，每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女：當孩子成年之後，應該要讓他們自己養活自己，如果還在跟自己要錢，這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人：有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子，但Jenny Cohen建議，還是需要建立每個月的預算額度，而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資：退休以後最好進行穩健的投資，避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求：年輕時因為需要養活家庭，所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司；退休之後，反而是醫療費用會增加，所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區：因為房價節節高升，所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸，但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議，如果房地產可以賣個好價格，應該要出售，並且搬到消費較低的地方，並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事：身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長，但在她60歲退休之後，就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞（Andalusia），這讓女兒感覺到十分擔心，但是後來她去了西班牙後，才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制，對於年長者也比較友善。她後來算了一下，如果媽媽退休後仍住在美國，可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費，而影響到退休的生活品質。7、太多車：有些配偶兩人會因為上班問題，各自需要車，但是退休之後不需要上班，多出來的車子不但對財務沒有幫助，每年還要繳納牌照稅與燃料費，並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好：退休後會空出許多時間，有些人會因此而去逛街購物，而造成過度消費。此外，有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好，包括打高爾夫球等，如果退休後沒有足夠的費用可以支撐，就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub參考資料：‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀：．存夠錢就能退休享受人生？專家教你如何財務獨立提早退休．變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活．退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」責任編輯：陳學梅
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2023-04-24 焦點.杏林．診間
醫病平台／青少年意外懷孕，生或不生？——運用醫病共享決策會談模式協助當事人作決定
編者按：繼2/20-24的婦產科江盛醫師的三篇「生與不生」的論述之後，這星期我們邀請由關心這議題的女性婦產科醫師、法律專家與醫學倫理做更深入的探討。婦產科資深醫師以一青少年未婚懷孕的典型案例，提出具備青少年親善照護理念的醫療院所如何運用醫病共享決策模式來協助當事人一起討論「生與不生」的困境，提供意外懷孕多元選擇管道之會談過程，以及協助青少年了解目前的法律規定，取得父母或監護人的協助並參與有關他們自己的照護抉擇的作法。一位醫學大學公衛所的法律專家就「生或不生，妻子一定要取得丈夫同意嗎？」提出正反兩面的看法，保障婦女身體自主權固然重要，但也要兼顧胎兒生命的保障，並表示與其用刑罰處罰墮胎，建議關注更具體的議題，如提昇婦女避孕等措施的資訊與可近性，特別是青少年，以及如何善待選擇懷孕生產的母親們，親職友善的上下班等職場環境。最後一位醫學院兼具醫學倫理背景的臨床醫師說明台灣擬修改行之有年的《優生保健法》，將「人工流產需配偶同意」之規定刪除，並增列未成年之人工流產同意的第三方規定。對這即將到來的「生育保健法」，發出感性的「讓阻礙女性生育自主的高牆倒下吧」的呼籲。延伸閱讀醫病平台／生？不生？墮胎在法律、政治和社會上的爭議醫病平台／生？不生？打破傳統性別迷思的女性醫病平台／生？不生？生育控制和人口成長暑假後即將升上高三的筱琳，在校成績優異，父母期待她能好好準備學測，讓學校推薦進入建築系；而筱琳也胸有成竹，她最大的夢想就是能夠像姑姑一樣，在建築界做出一番成就。然而，就在暑假快近尾聲時，筱琳發現她竟然懷孕了，婦產科醫師告訴她，懷孕週數6週！筱琳的男友勤安已是土木工程系大二的學生，兩人有相似的志向與抱負，雙雙認定對方是自己未來可以相互扶持的伴侶。然而無論是筱琳或勤安的家人，均希望戀愛中的他們要以學業為重，得知筱琳懷孕後更是極力要求他們把孩子拿掉，以免耽誤兩人前途。筱琳和勤安卻認為他們可以先組織家庭，一起面對未來的挑戰，但是該如何說服父母呢？他們來到婦產科門診，醫護人員將如何協助他們釐清眼前的困境，陪他們做出最適合自己的決定？青少年參與的醫病共享決策討論模式醫病共享決策(Shared Decision Making, SDM)是以病人為中心的臨床醫療執行過程，醫療人員依據病人現有的狀況告知其各種選項之利弊，但以實證醫學來講，選擇哪一種方式完全取決於病人之偏好，以及他能夠執行的能力而定，無法認定哪一種比較好，故由臨床人員和病人共同討論所有可考量的選擇，以達成青少年及其相關關係人的共識，協助他們做出符合其偏好的決策。上述故事正是青少年未婚懷孕的典型案例之一，具備青少年親善照護理念的醫療院所，運用醫病共享決策模式來協助當事人一起討論生與不生的困境，是筆者目前所倡議的作法，這也是讓青少年參與有關他們自己的照護抉擇的作法。在進行醫病共享決策會談時，院方應有專人全程陪同青少年一起面對懷孕事件所帶來的衝擊，以及後續需做決定的過程。陪伴青少年的醫療人員應以中立友善、不論斷的態度安撫其情緒，並保護他們的隱私，為其安排獨立會談空間，以利討論後續事宜。尤其當面對未成年的青少年，在展開醫病共享決策會談前，需要先向青少年說明法律上應遵守的事項。根據法律規定，青少年未滿18歲懷孕（自民國112年開始，民法訂定18歲以下為未成年），需要告知父母或監護人。若想要終止懷孕，需父母或監護人簽署同意書，醫院才能進行。如果計畫生下小孩，也需要得到父母、監護人或伴侶的支持，一起生養孩子；除了學習成為好父母，還要考量如何繼續學業或具備工作能力，才能有安穩的生活。臨床上的經驗發現，青少年懷孕所面對最大的難題就是告知父母。此時醫療人員可向青少年解釋，法律如此規定的目的是要讓青少年能取得父母或監護人的協助，父母雖會驚訝和情緒激動，但他們仍會十分願意協助自己的子女。醫療人員會陪他們或和父母一起，共同思考可能面對的問題並商量對策，做出最適合他們的決定。同時，醫療人員面對震驚的父母時，也需提醒他們不要責罵孩子，而是應該更加疼惜他們的青少年兒女，給予孩子支持和協助。提供意外懷孕多元選擇管道之會談過程階段 1.選擇性會談 (Choice Talk)。提供未成年懷孕可以考量的幾種選擇，以及做了決定後可以更進一步採取各種對策的指引（如圖1）。並提醒懷孕及醫療之法律相關事項，例如需要在懷孕24週以下才能進行人工流產、可要求婦產科醫護人員提供醫療相關的充分諮詢、若當事人已婚需配偶同意始能行人工流產等訊息。階段 2.可能性會談 (Option Talk)。(1)協助青少年針對不同選擇進行比較。無論是終止懷孕或計畫生下小孩，均應向青少年提供充分的醫療資訊，例如若決定終止懷孕，應告知其適用的人工流產方式，並加以說明手術前後應注意事項，但要提醒當事人，週數越大人工流產危險性越高；如果決定生下小孩，需討論未來自己扶養、出養或寄養的選擇，且懷孕過程中是否有需要協助安置於中途之家。建議可針對不同選擇製表進行比較，包括各選項其後續需要去做的事、優缺點及風險、想這麼做的理由和不想這麼做的理由、需要的花費等。(2)引導青少年思考所在意的事，以及在意的程度。事先規劃未成年懷孕之青少年可能在意的各種考量，編輯成條例式的問題，再與當事人一一討論其對這些議題在意的程度。例如擔心被別人發現自己未婚懷孕、不忍心把胎兒拿掉、不想這麼早做媽媽、無法繼續學業、沒能力扶養小孩、無法負擔人工流產的花費、重要他人與當事人的關係因不同決定而受到影響等。階段 3.決定性會談 (Decision Talk)。(1)確認青少年有聽也有懂。對於前面所討論的各種選擇與說明，應確認青少年是否都真正了解，可以用提問的方式來檢視他的回答。例如：如果計畫生下小孩，需考量未來的生活方式，包括生活費、學業、養育孩子等很多細節──是否覺得這些事情應該都沒有問題？若選擇終止懷孕，需考量目前的懷孕週數和人工流產方式──是否可以接受終止懷孕以及需要採取的流產方式？如果計畫生下小孩，但又不希望被別人發現未婚懷孕，是否有想好如何安排？若是終止懷孕，現在所採用的流產方式之費用是否可以負擔或確定有人會幫忙支付？若打算把孩子生下，是否有計畫先寄養？或可接受出養？(2)詢問青少年是否自己或與家人已可做決定了。此時青少年可能有了較為全面的訊息，且已洞悉自己的偏好及價值觀，較容易做出適合自己的選擇；但也有可能仍無法做決定，這也是正常的反應，醫療人員需耐心陪伴他們探索後續可能需要的協助，也許他們想要再和家人、男友或其他人討論；或許還要自己再想想；也可能需要有其他專業團隊介入協助他們進行家庭會議。階段 4.決定後之後續事宜。當青少年做出選擇後，醫療人員還需與其討論後續步驟，依最後的決定做規劃，並監測其執行狀況，例如決定做人工流產，是否有依期實施，人工流產後是否有回診；計畫生下小孩的話，是否有定時產檢；執行期間是否遇到障礙等。若當事人面臨或提及其他問題，也可能還要再安排其他有關做決定的會談，或提供經濟、心理支持、社會資源等方面的協助。除了處理青少年的意外懷孕事件本身，建議仍應提供青少年周全的健康照護，例如是否有菸酒、檳榔、物質濫用等高風險行為；其身、心、社會等狀態是否屬高關懷群；性與生殖健康、兩性議題、親子關係等方面是否需要提供協助。且於出院或臨床介入告一段落時，重新評估其健康促進需求，訂出個別化的健康照護方法，其中包括提供事後諮商、悲傷輔導、避孕衛教與措施，或轉介社福機構加入青少年父母方案等，且應進行後續追蹤。其他應注意事項由於青少年為未成年，與懷孕事件相關的討論通常需要有家屬參與，但建議仍需安排適當時機讓青少年有獨自表達的機會。若青少年及其家屬不能達成共識，難以做出決定，可詢問他們是否需要其他的資訊、是否需要更多時間考慮或與其他人討論，必要時可邀請心理師或專業人員來進行家庭協商。責任編輯：吳依凡
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2023-04-24 新冠肺炎.預防自保
防疫病友群像／「我想活下去！」面對解封染疫黑數 罹癌媽盼到單株抗體保護
「我的免疫功能很不好，疫情解封，確診染疫會有黑數，我沒辦法打賭，我能做的，就是要盡力、想辦法活下來！」面對疫情解封，身為醫院健檢中心護理師、兩年前罹患第三期乳癌的穎雅憂心忡忡，經過6次化療、20次標靶治療和30次放射線治療的她，免疫功能還是低弱，由於牽掛著年幼的孩子，她很努力保護自身健康，總擔心一受感染，身體承受不住病毒攻擊。為了孩子 她只能堅強向前、奮力求生想起兩年前確診乳癌的時刻，正值新冠疫情席捲而來，穎雅說，化療會讓免疫功能下降，加上常需要住院，當時她承受很大的壓力，只要住院，便近乎神經質地用酒精擦拭著燈具、把手、呼叫鈴、床欄等，舉凡手會碰觸的地方，都不放過，手部消毒更是一次又一次。「那時有點像強迫症，因為我實在太害怕了，我禁不起一次染疫，只要染疫，我不知道會發生甚麼事情！」穎雅娓娓分析那時的心境、想法。生病期間，穎雅最擔心的是當時還在念小四的孩子，即使病情好壞難料、掉髮等治療副作用不時干擾生活，在孩子面前，她還是得強作鎮定，為了怕孩子受驚嚇，她連「癌症」兩字都不敢說出口，穎雅坦承「那時候還蠻無能為力的，對自己的身體無能為力，對疫情無能為力，在孩子的照顧上，也是心有餘而力不足。」面對解封 免疫低下族群需要更多保護除了承受龐大身心壓力，因為治療過程需使用標靶自費藥物，幫助提升治療效果，穎雅的經濟負擔也非常沉重，為了減輕醫藥費負擔，也為了賺取生活費、養育孩子費用，她重新回到職場，繼續擔任醫院健檢中心護理師工作，只不過在疫情陰影的籠罩下，面對形形色色的客人，在防疫工作上，她總是上緊發條，一刻都不敢鬆懈，無論是流感疫苗、新冠疫苗都打好、打滿，做好萬全準備。隨著疫情解封，包括戴口罩與確診輕症免隔離的放寬，看著疫情中心發布的新冠確診人數，民眾逐漸無感，穎雅曾接受化療，免疫功能還是處於相對低點，所以對於解封趨勢，她格外不安。像穎雅這類免疫低下族群，施打疫苗後能靠自身免疫功能激發的抗體其實比一般人低，更需要多一層保護。公費單株抗體適用條件放寬 免疫低下族群要把握單株抗體+1多數研究指出，免疫低下族群即使施打疫苗，能獲得的抗體保護也是不足，因此國際醫界、公衛界陸續建議引進「長效型單株抗體」，才能進一步守護免疫低下族群。目前疫情指揮中心已將單株抗體的適應症範圍放寬，穎雅也很幸運的在這一波最新適用對象之中。本身是透析治療病患的台灣病友聯盟理事長吳鴻來說，曾聽聞接受器官移植的病患分享道，他們因免疫功能低下，注射新冠疫苗後較無法產生足夠的抗體保護力。面對疫情解封、身邊隨時都有隱性確診者出沒，若疫苗無法提供足夠保護力，又沒有施打單株抗體，免疫低下族群也只能自求多福。穎雅分享自己的經驗說，她在施打疫苗前，總會追蹤白血球數量，須等白血球數量到達相對高點，才施打疫苗，主要擔心打疫苗後，身體無法產生足夠抗體，便不會有很好的保護功效。「單株抗體是直接給予抗體」，對免疫低下族群是一項福音，她也很希望擁有足夠的抗體，增加保護力。免疫低下病友也應有常態預防對策 安心迎接解封生活吳鴻來認為，符合公費單株抗體施打條件的病友都應盡速施打單株抗體。從長期的常態防疫來看，如同指揮中心目前推動的「疫苗+1」運動，免疫低下病友除了施打疫苗之外，還需要「單株抗體+1」給自己多一點保護，也應被列入常態性的防疫政策，讓病友們在解封後，也能像一般人一樣，長期擁有保護，安心面對解封生活。延伸閱讀／浪費！7000多劑單株抗體快過期 「這些人」缺保護卻不能打！
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2023-04-14 醫療.懷孕育兒
養兒防老，反而被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母
【本文重點】對於現代人生小孩的想法，有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。他解釋說，生活成本不斷上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，可能會面臨「養兒啃老」的問題。他認為，若生下註定會受苦的孩子，為何不讓他們避免這種命運呢？其他網友對此有不同意見，有人認為養育孩子是個人選擇，也有人認為解決房價問題能改善這個問題。--by ChatGPT現在生小孩的人到底在想什麼？養育下一代實屬不易，有網友以「現在生小孩的人到底在想什麼？」為題發文，認為不建議窮人生小孩，並表示自己的觀點不希望讓孩子來到這世界受苦，網友則有不同看法。原PO在Dcard上表示，一般的工薪階級因應不斷上升的生活成本日子就不好過，生小孩之後又要面臨生活品質的大幅度下降，若是以養兒防老的觀點出發，更有可能遇到的是「養兒啃老」，並強調「哪怕找得到工作在階級複製愈發嚴重的情況，微薄的薪資可能養活自己都困難」。窮人不要把生小孩當做「抽獎」他說明，窮人不要把生小孩當做「抽獎」，若只是單純不讓孩子餓死其實也不需花費太多，但窮人的孩子要多麼的自律或要有多少的天賦運氣才有翻身希望，指出「如果孩子生下來註定受苦，為什麼不放過他們呢？」原PO補充，若有錢人生小孩就算了，他們的孩子大可以踩著墊腳石往上爬，並表示「我能做的只是不讓我的孩子來到這世界受苦，做奴隸就請做到我們這一代為止」。有網友認為，台灣是生育率最低的地區，所以一般人不會沒事亂生，但台灣也不是最貧窮的地區，要不要養育孩子都是個人選擇。也有人認為，生小孩的原因在於想撫養一個生命，教導他認識這個世界。其他人留言表示，「解決房價問題就能改善了吧，養小孩的錢現在都拿來養房東了」、「想那些不生小孩的人到底在想什麼」、「不要妄想投胎，有很大機率投胎到中國大陸、印度」、「現在應該不會有窮人把生小孩當抽獎」、「應該有一部分人是被惡長輩所逼」。6點評估你是不是合格父母現代人生活成本上漲，生小孩後會導致生活品質大幅下降，導致有人認為窮人不應該生小孩，否則孩子將會受苦。面對這樣的生活壓力，以下6點幫你評估是否準備好迎接新生命：1.經濟能力：檢視個人或家庭的經濟能力是否足夠養育小孩，包括照顧和教育的費用、房屋和生活費用等。2.生活方式：檢視個人或家庭的生活方式是否適合養育小孩，包括工作時間、社交生活、旅遊計畫等。3.身心狀況：檢視個人或夫妻的身心健康狀況是否適合懷孕和養育小孩。4.教養觀念：檢視個人或家庭的教養觀念是否符合對小孩的需求，包括如何培養孩子的價值觀和社交能力等。5.生活環境：檢視個人或家庭的生活環境是否適合養育小孩，包括家庭和社區的安全性和便利性等。6.未來規劃：檢視個人或家庭的未來規劃是否能夠包容小孩的需求，包括職業規劃、教育規劃和退休計畫等。以上評估方法可以幫助個人或夫妻更全面地考慮是否要生小孩。除了經濟、教育和生活等方面的因素，也需要考慮個人的心理和情感需求。最終的決策應該是根據個人和夫妻的整體情況做出的。延伸閱讀：．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！．為何已婚男說30萬住月子中心很值得？網：安太座一世平安責任編輯：陳學梅
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時，捷運、學區、配套這三件事極為重要，能同時滿足最好，不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子，不僅漲的慢、跌的快，而且居住功能也會受到限制，沒有居住屬性和金融屬性的房子，就是一堆材料！所以，買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格，投資首選市區普通住宅，而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成，日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟，增值的是土地而不是房子，裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅，但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ，首選市區住宅，地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資，就要有兩間以上 兩間以上才叫資產，只有一間自住房，其實就只能自用！ 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早，一是出名，二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖，對於絕大多數家庭來講，湊夠20～30％的頭期款，還是可以做到的。 記住一點，買房，不是你有沒有錢決定的，而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲，就要想盡一切辦法及早上車，沒錢買小房，有錢就買大一點的，抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住：買房窮十年，等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子，選擇開發商在促銷時買入，以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則，絕不是看的順眼，而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求：純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說，錢夠就買，因為沒買到就要等待的更久。對投資來說，時機對了再買，因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說，付得起每月的還款金額就買，只要現金流不出問題，漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類：一類是時刻關注趨勢走向，在上漲前買房的人；另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家，第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜，要麼就是高位接盤的小白。房產投資，要做發現機會的人，而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候，你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記：當新聞開始出現高房價的報導時，就是賣出的時候！ 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來，人一代代繁衍下來的目的，就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中，金融資產占比70%，房地產占比20%；而華人正好相反，房地產占比70%，金融資產占比20%。現在，最焦慮投資的不是富裕階層，而是大量的中產階級，手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房，既可以瞭解行情，也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起，房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期，苦一段時間，熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多，但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的，很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候，就常會去諮詢別人尋求建議，但是對於買房這件事情，如果一定要問別人，那最好找有經驗、買過房的人士，他們至少知道一些買房子旳相關事實，像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人，他們的考慮則可能比較片面，比如說只考慮價格，只選擇便宜的房子，卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題，無法給出有參考價值的建議，甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說，親戚朋友的意見多數是廢話，沒有三套房子的人，不配給別人買房意見；這就像我們想創業，然後問一個打了一輩子工（受僱）的人，他只會勸你「求穩」，再等等，不要創業！ 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積，其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位，一次性買到大面積的房子固然是好，但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先，大房子肯定「總價」比較高，如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位，去偏遠的郊區買，但是未來想賣就很難了；其次，郊區的大房子保值性並不好，存在著富人看不上，窮人買不起的屬性，買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活，既好租、也好賣，位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說，品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障，畢竟品牌建商會比較注重信譽，所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇，或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案，甚至還有可能是新手企業，因為實務運作經驗不足，房子存在著很大的不確定性，比如規劃、施工、品質、資金等，這些項目都有可能出現差錯，結果有些甚至成了爛尾樓，不能交屋，有些即便交了屋，在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段，還要考慮城市，隨著時代的變革，一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上，有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市，未來房子依然有持續不斷的需求。 反之，那些資源匱乏的城市，產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市，都無法改變過去和未來人口持續外流的現象，這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程，尤其以投資為考量時，一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢，難賣！ 豪宅拋售需要人接盤，但富豪買房就跟男人看女人一樣，喜新厭舊是常態，十年前最好的產品，十年之後肯定不是最好的，特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅，一旦屋齡久了點，就會被時代拋棄，跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ，否則別在小城市買房 為什麼？原因即在於： （1）大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房，關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人，其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱，所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市，由於人口持續流入，資源和政策也接連不斷，所以，大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候，資產不會貶值，而是會隨著城市價值增長而增長，我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反，在一些小城市，如果人口持續流出，城市的上漲空間其實是在不斷壓縮，一旦市場下行，這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房，將積蓄變成這類城市的不動產，長遠來看，你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼，是不是買房非買大城市不可呢？當然不是，如果你的事業在小城市，就不用想太多，就在小城市買房吧，反正是用來住的，不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資，那就要留意它的人口是否持續正增長，經濟增幅如何？如果答案是正向的，就具備投資的潛力。 （2）大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大，一間房動輒就是幾千萬，對於不是土生土長在這座大城市的人來講，買房的壓力確實非比尋常，那麼，為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢？主要因為大城市有著年輕人的夢想，有著更多的機會，那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市，本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多，機會就多，雖然生活費用會高些，但是相比大城市的薪資收入而言，仍是可以承受的。而且只要你夠優秀，就能進入更棒的公司，收入就會大幅提升，而且不僅僅是工作的機會，也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 （3）大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己，還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高，為了下一代著想，這也是一個買房的原因。 （4）很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外，很多人進入大城市，也只抱著暫住的心態。然而，隨著時間的流逝，大家已經習慣了大城市的一切，雖然忙碌、辛苦，每天在通勤上都要花費很多時間，然而，就是習慣了。在行為經濟學中，有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀，而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼，所以，不願意去改變。 （5）大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先，大城市擁有更多的就業機會，社會分工更加細化，無論你是否能力夠強，只要能吃苦，都能找到一個工作，不像小城市工作機會有限，想找份符合自己專長、興趣的工作，有時並不容易。 其次，大城市擁有更多的機會，作為年輕人，尤其在乎的就是自身的發展規劃，都希望自己能夠出人頭地，在大城市中人流多、經濟細化，遇到的人也多，發展的機會和潛力都比小城市大的多，讓你有機會迅速崛起， 大城市是一個能鍛煉人的好地方，畢竟在精英輩出的地方，人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說，還是要去大城市。 （6）在大城市買房，可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變，在過去，房地產造就了大批的富豪，但也因為太多炒作，炒高了房價，時至今日高房價已經成了社會的痛，也引發政府介入干預，當前投資房產已經不一定是最好的理財工具，一些高科技企業的優質股票，回報率往往超乎想像，也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是，買了房你就有了機會，一個可以和這個城市共進退的機會，一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限，這輩子無法改變階層，還了一輩子房貸，但是，你的孩子未來可以輕裝上陣，還有可能替你翻盤。這個時代，可怕的不是階層固化，而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置，享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢，也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現，我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的，政治中心、經濟中心、還是區域中心？不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以，「鄉下的有錢人往市區走，市區有錢人往大都市走，這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的！ 16.時下階層固化、「內卷」嚴重，賺錢不容易！ 但是對一個年輕人，一個普通人，過去是普通人，現在是普通人，未來基本上還是普通人的一般人，普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下，「內卷」嚴重，坦白說，如果你父母沒有給你留下一定的家業，或你沒能進入一個收益不錯的行業，那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀，或者自己在社會上獨立摸索打滾，能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房，一定要多多考慮！ 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變，也不要輕易將所有的資金都投入。否則，一旦有意外變故發生，房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-03 退休力.理財準備
存夠了錢就能及早退休，享受人生？ 專家教你如何財務獨立提早退休
有次在「履歷優化與個人品牌重塑」課堂上我問一位學員：「妳心目中理想的工作是什麼？」 同學回答：「我沒有特別想做的工作耶，只要能讓我存夠錢，早點退休就好了！」接著我問她，多少錢才算夠呢？她回答：「至少要1000萬吧！嗯，不對，可能要1500萬才夠……」 努力工作，抑制消費，存下一筆大錢，然後透過投資每年領取收益當生活費，就可以及早退休，做自己想做的事情……，這應該是許多上班族的終極人生計畫吧！相同的概念在美國甚至還興起了一個運動，簡稱「FIRE」，是「financial independence, retire early!」（財務獨立，提早退休）的縮寫。搜尋這個關鍵字你會找到許多書籍與部落格，宣揚相關的理念與實踐經驗。 老實說，我以前也有一樣的嚮往。但這幾年來隨著觀察周圍的退休者，加上自己的感悟，我越來越覺得「財務獨立，提早退休」這個概念並不如想像那麼美好。除了執行上非常困難外，就算真能存夠目標金額，迎接我們的未必是環遊世界或閒雲野鶴般的悠閒，取而代之的很可能是生活的貧乏、自信低落與生存恐懼。至少，我個人在多年前就已經把這個念頭從我腦袋清空，轉向另一種「終生工作」的價值觀！ 要如何財務獨立，提早退休？可能有些讀友對FIRE概念不太熟，我用最簡略的方法說明一下： 假設小李夫妻30歲，年收入100萬，基本年開支50萬，存下50萬。他們希望盡快累積1000萬退休金，並透過投資賺取每年5％的利息，就可支付生活所需的50萬元，再也不需要工作！照原本每年存50萬的進度共需要20年，依照FIRE的及早退休理念要提升「儲蓄比」，許多FIRE信奉者會逼自己存下超過70％的錢，小李的case就是一年存70萬，這樣達標時間就縮短為14.3年，也就是說如果小李夫婦如果確實執行FIRE，就能在45歲之前達成財務自由，接下來不必為錢而工作，每年還有50萬可以花用，很美，不是嗎？ 說到這裡，我想對財務稍有概念的讀友們應該已經發現，這裡面有幾個假設數值，可能有過度樂觀的嫌疑！這些樂觀有可能導致整套方法變得窒礙難行。 1.首先是5％的年投資報酬：小李夫妻45歲退休後如果活到85歲，等於接下來40年這1000萬都要持續提供穩定報酬5％，有在投資的朋友都知道這非常不容易。再考慮每年2％～3％通貨膨脹，要維持一定購買力時，5％的報酬得提升到7～8％才行。就算真能找到這麼好的投資標的，也不可能每年剛好都是5％報酬，萬一正要退休時遇上經濟蕭條或時局變動，報酬剩下1～2％（甚至負報酬，本金被侵蝕），「又老又窮」的日子就要來臨！ 2.其次，小李夫妻一開始花一半存一半的理財紀律，在這個低薪時代已經很不容易達成，何況要提升到70％的儲蓄率！年輕時我們成家立業，正是錢花得最兇的時候：房子、車子還有孩子，都是大筆支出，硬要存下高比例的收入真的需要過極度節儉的生活。吃喝玩樂省一點還不打緊，花費在教育與人際上的錢，其實都是人生重要的「投資」，講得現實一點，都是未來「賺更多錢」的契機。這些錢都省下了，斬斷了開源的機會，就只能更拚命節流，不啻是一種惡性循環。 延伸閱讀：別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則 我們換個狀況：假設小李夫婦每年賺300萬，固定開支100萬（每年存200萬）呢？15年後他們45歲，預計可以存下3000萬的退休基金。只要找到一個每年領取3.33％收益的投資標的（例如美國公債），就可以享用每年100萬的生活費用，這樣FIRE突然變得可行多了是不是？其實「薪資收入」正是整件事情的關鍵！我看了一些報導，成功實踐中壯年退休，有閒錢環遊世界的人，幾乎都是高薪白領或是創業家，沒這個優勢，要享受FIRE的好處，還真是相當不容易！ 以上是財務分析的部分，畢竟我不是專家，就只能點到為止！這篇文章我更想談的，其實是兩個心理層面的因素，它們的重要性可能跟財務方面不相上下，甚至更高！ 提早退休的兩個心理層面的因素一、 「錢」只是工作的好處之一，不是全部。放棄工作同事也拋棄許多珍貴的「人生必需品」人有一個毛病：看不到的就以為不存在。工作除了金錢，還會帶給我們成就感、人際關係、以及個人成長所需要的新刺激。上面這段話很多人嘴巴上不會反對，但內心覺得又是「心靈雞湯」來著！畢竟成就感什麼的，不如銀行存款來得真切。直到有天真正離開工作崗位，爽了幾個月之後，才發現迎來的是一陣空虛落寞！我身邊就有幾個朋友，他們存夠了一筆錢開心退休，逍遙了沒多久又重新回到職場，原因就是想找回生活中失去的養分。 補充一點，我尤其不建議男性過早退休。男生是特別需要成就感跟尊嚴的生物，太早退休又沒有好好規劃生活來滿足上述兩個需求，閒賦在家的退休男人常常是家人的災難，他們會持續跟身邊的人索取必要的成就感跟尊嚴。 有句諺語說：「別把嬰兒跟洗澡水一起倒了！」（Don't throw the baby out with the bathwater）如果工作讓我們不開心，我們應該思考的是「什麼樣的工作會讓我們開心」，而不是一股腦把「工作」從我們的人生中完全倒掉。參加過「尋找天賦與熱情的系統化做法」講座的人一定記得我的親身經歷：我曾經也是個以及早退休為目標的上班族，常常在日記裡寫著要45歲退休的目標，但逐漸找到自己熱愛的工作，「退休」這件事情的誘因就逐漸淡去了！就像是歐普拉說的：「如果你從事的工作就是自己熱愛的事，那麼賺到的薪水其實都算是『額外』的好處，可以的話，為什麼不一輩子享受這樣的工作呢？」 二、當人們感受到財務的焦慮時，往往不是因為資產的「存量」不夠，而是其「增量」下滑！學生時代，皮夾裡有個千把塊就覺得自己很有錢，可以買少年快報兼請同學吃鍋燒意麵了！但上班之後，好不容易存了10萬塊卻還是憂心忡忡，覺得自己沒房沒車，要怎麼樣才能娶女友進門？（更慘的是還沒女友！）人對財務的焦慮，顯然不是來自當下的帳戶餘額，而在於對「未來財務狀況」的評估。就算一個人明明戶頭裡有幾百幾千萬，但當他「覺得自己錢越來越少」時，仍然會帶來很大的焦慮。你看看身邊退休的長輩就知道了，很多人年紀大了，沒有賺錢的能力，就算存款很多，也都會把錢看得比以前更重，因為每多活一天，錢就會減少一些，這是一種倒數計時的焦慮感！ 就算我們真能在中壯年存了大筆退休金，提早退休並且每年領取固定收益當作生活費，我認為並不能算是真正的財務自由，反而會產生一種新的財務焦慮！我們會擔心萬一明年投資收益不好怎麼辦？萬一物價上漲怎麼辦？萬一臨時出現大筆開支怎麼辦？明明有大筆存款在帳戶裡，卻仍要承受這種焦慮，我稱作「富人的窮困感」，真的非常划不來！ 但如果樂在工作，並且持續工作到老年，除了能獲得工作帶來的諸多好處之外，由於財務上持續有進帳，自然不會有「吃老本」的焦慮感。因為有持續收入，還能偶爾奢侈一下，不必嚴格遵守每年花費上限，這樣的「閒錢」才能帶來真正的快樂，就像學生時代的少年快報一樣！ 延伸閱讀：你有選擇困難症嗎？專家授獨立思考術，做出理性選擇10大原則 我認為執行FIRE計畫（財務獨立，提早退休）有幾個先決條件，必須同時遵守，才可能達成目標。首先你與伴侶屬於高薪族群、都擁有強大的消費自制力、願意維持數十年極簡生活、同時家庭份子單純（無年邁父母與子女）極少意外開支，這任何一條都很不容易。而且更慘的是，當你終於成功達標，存了上千萬退休金後，還不能太高興，因為退休之後，你得更嚴謹地控制支出，一直到離開這個世界為止。這……這實在是太違反人性了！ 那麼解法到底是什麼？這問題我想了不只10年，直到今天為止，我的結論跟歐普拉女士一樣，唯一解就是「做自己有熱情的工作」。在財務層面上，擁有持續的收入就不用擔心吃老本，搭配妥善的理財計畫，生活只會越來越好，存量甚至增量都會提升！在心理層面上，除了可以享受工作帶來的多元好處，也能開心地發揮閒錢帶來的好處，這會更接近所謂的「財富自由」！
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2023-02-03 退休力.理財準備
別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則
談了這麼多用錢的選擇，想跟大家分享一下這幾年我陸續領悟到的投資原則。這些原則，是我自己覺得要是能在25歲時就知道該有多好的事。每一則都很重要，也是我這幾年在金融投資上選擇的基石，所以特別想在此分享給大家。除了提醒可能的投資陷阱以外，也希望大家在投資的「選擇」上能想得更全面。 金融投資的十二個原則 一、別夢想一夜致富進入金融市場時，首先應該有的觀念是：別想一夜致富。 很多黯然退出的人自認運氣不好，但我覺得他們是在「不必要的時間或狀態」上承擔了過高的風險。明明懂得不多，卻因為貪婪、或因為市場看似一片大好、或因為他人慫恿而過度借貸，賭上全部身家在一個他認為「錯過會後悔一輩子」的標的上。結果好運沒發生，反而被市場逼著走人。這種狀況最慘的還不只是損失金錢，心理上的重擊更讓人意志消沉，甚至再也不敢做任何投資。 之所以把這點放在第一項，是因為剛進市場的人，通常會急著想追上別人。看到周圍的朋友都賺了錢，自己卻才剛起步。這份急躁感，會讓人想要抄捷徑。 但其實市場是循環的，有大漲也有大跌。這次錯過了，下次還會再有。所以應該先讓自己準備好、站穩腳步，這才是長期平安的策略。 二、只用閒錢 投資不可能只贏不輸，所以需要週轉、可能急用的錢，千萬不要拿來投資。因為如果在金錢調度上有壓力，就可能做出不理智的選擇。如果投資的資金有使用的期限，也很容易會想「鋌而走險」：在快要使用時賭一把。因此日常的重要花費，如生活費、學費、繳貸款、醫藥費和其他必須用途的錢，請放在另一個帳號中，絕對不能拿來投資！ 投資沒有穩賺不賠的公式。手上的錢如果是必要的花費，只要錯一次，就會連帶搞亂自己的人生，最後陷入麻煩的境地。 三、不要借錢比起拿急需使用的錢，借錢更是糟糕的決策。 因為借錢投資會帶來的壓力更大。除了有本金償還期限的問題，還有隨著時間不斷累積的利息。人在這壓力下，會更急躁並傾向要找能盡快獲利的標的。可是能盡快獲利的標的，風險通常都很高，也容易帶給持有人較高的恐懼感。而恐懼感會讓人在小賺時傾向逃走，在大虧時則被恐懼震懾而祈禱反轉，很容易走向小賺大賠的模式。 借錢投資還有一個問題：賺的時候雖然獲利倍增，但賠錢也是加倍在賠。一旦投資失利就要背債務跟利息，甚至連以後的人生都賠進去，得不償失。 四、不要跟單剛開始學習投資的人，最重要的一件事，就是要在過程中逐步了解規則，進而慢慢學習屬於自己的判斷與操作方法。 換言之，在搞懂這些事情之前，不該盲目接收別人推薦的標的。因為沒有經驗的投資者，通常不具備判斷力。若貿然跟單，下場通常都很慘，畢竟你如何能判斷別人給的消息是「明牌」，還是「冥牌」？ 就算別人沒騙你，給你的也是真實的內線消息。但金融狀況瞬息萬變，三個月前還是真的訊息，現在可能已經不適用了。在聚會上告訴你他們工廠接到大訂單的人，或許真是該公司的員工。可是聚會回去後沒多久，工廠訂單被抽走了，這訊息他未必會再通知你。除非是你自己的第一手消息，否則任何聽人分享的部分，一旦狀況有變你可能也不知道。若以此做為投資依據，最後還是可能會得到不好的結果。 此外，就心理學的角度，跟「高手」下的單，當他看錯時，你絕對會賠很慘！高手或許有一個支持看法的依據，以及進退攻守的基本概念。比方說買進後突然發現英國脫歐的衝擊，他可能立刻會調整策略。但是跟單的人未必理解這些，反而會因為「堅信」大師的分析而緊抱不動。等最後發現不對時，通常已經受傷了。 那什麼時候可以聽呢？以我自己的習慣而言，我其實是完全不聽的。決定要進出時，甚至連電視、報紙、雜誌、理財版都不看。因為人不免會被別人干擾與影響，最好把這些都隔絕在外，才能避免雜訊的干擾。相信我，真正有用的訊息，不會出現在雜誌與報紙新聞上。大眾都知道時，要不是時機已經過去，就是要倒貨了。何必讓自己成為別人利用的目標呢？ 五、不要梭哈無論多有把握，都別想一開始就梭哈！如果你一次投入你可用資金的極高比例在同一個標的上，情緒壓力其實是很大的。也因為壓力大，很容易被人性驅使賺一點點就跑。但當走勢不如預期時，人性卻因為資金虧損幅度無法承擔，反而會自我催眠說「再看幾天好了」。往往原本只會損失3～5％的，但看幾天、走勢更糟後，變成虧損10％，這種狀況會讓人更難跑，眼睜睜地看著虧損幅度增加。這樣幾次下來，其實很可能賠多於賺。還不如攻守有致地分批進場，在有獲利保護下往上加碼，這樣心理壓力比較小，也比較能真正獲利。 六、一旦面臨重度虧損，先退出虧本時，千萬別急著翻本。一旦有這個念頭，就會出現類似賭徒的選擇：下大單、隨意亂買，期待突然噴出的行情。結果因為不切實際的想法，反而更快把剩下的資金玩完。 急躁是危險的敵人，不但影響決策能力，也影響處世的態度，容易在日常生活上焦躁易怒。到時不僅賠錢，還可能造成人際與生活的不協調。 這時最好的選擇，其實是休息一陣子，反省、找尋前次失敗的盲點與問題。因為如果沒找到，不管運氣再好、賺了多少或翻本，只要問題再度出現，就會重複面臨重度虧損！ 七、不要炒短線 尚未培養一定程度的感覺時，千萬不要炒短線。某些時候，炒短線或許可以賺點錢：早上買，中午賣，就能賺一點差價。所以很多人不免想著：每天賺一點，一個月也有幾萬元不是嗎？ 但實際上不然。因為這樣做，你會把自己暴露在兩個風險中： 1.錯過真正的波段大行情 2.因為突然反向的意外走勢而受傷 雖然每天賺些小錢好像很快樂，但做短線的人因為每天都不留倉，所以波段行情漲勢劇烈的一段常常是隔天開高走高，這時候往往跟不上。而盤中若有意外大跌時，卻可能會因此受傷。換言之，又是一種長期下來容易賺小賠大的走勢。 更不利的是，因為每天盯著盤面，所以把時間也賠進去了，卻沒有因此提高獲利勝率，這其實很可惜。請記得：金融投資不是上班，沒有穩定賺小錢的方法。應該讓自己著眼於長期的大行情，而不該被短線的波動迷惑。 八、從長而短最好一開始就從長期來判斷，然後慢慢縮短時間週期。因為長期判斷相對比較容易，也有較多的時間來反應變動。千萬不要從短線開始介入，想說賺點價差就好。因為觀察的週期太短，中間的變動可能會干擾對金融知識的吸收能力。應該先研判中長期的趨勢，再來研究短期的現象，這才是有意義的學習方式。 九、態度要正確無論以投資還是投機當起點，一定要堅持「原本定義的選擇」。千萬不要從投資切入，中途卻轉為投機；或是從投機切入，結果中途轉成投資。 這是什麼意思呢？有些人進場時是為了搶短線，想賺兩三元的價差交易。但等到下跌了，卻跟自己說其實是想長期投資，乾脆慢慢放著等將來回本的那天，這就是心態反覆了。 但請知道，不同的交易態度有不同的原則。選擇投機的話要有規律，該停損時就跑，而不是轉移心態自我欺騙；若選擇投資，認為有長期價值的話，也不該被一兩天的漲跌嚇到。 另外，無論投資還是投機，都不該把心思放在「黑馬股」或「轉機股」上。剛入市的人最喜歡選擇數倍獲利的標的，聽到什麼有轉機就覺得可能獲利好幾倍。但新手介入投機成分過高的項目，死的機會其實很大。金融市場是個包裝亮麗的吃人市場，並沒有輕鬆好賺的東西。 十、注意資訊不對稱的問題 當你知道任何消息時，請想想下面的問題： 「你是誰？這麼好的事情，為何讓你知道？」 「為何選擇你，而不是更有錢或更有地位的人？」 「知道這個消息，是因為你很特別，還是別人刻意讓你知道？」 「為何一個陌生人自己不砸鍋賣鐵、借錢去買，反而選擇好心地讓你知道？」 很多投信、投顧老師一直叫人買股，說之後會上看多少。但如果真這麼好，大股東為何一直轉讓？說的人為何不趕快搶便宜？別的領域或許會有人推薦你好東西，但在金融市場裡，好東西是不會被推銷的；需要被推銷的，則肯定不會是好東西。 十一、市場沒有聖杯 投入市場一定要有心理準備，得花很多力氣與時間去學習與研究，沒有什麼神奇的指標或輕鬆賺錢的方法。就算有，也不是電視或網路可以找到的，更沒有加入會員就有人幫你賺錢這種好事。請永遠記得小學老師教過的道理：天下沒有不勞而獲的事！ 既然沒有不勞而獲的事情，與其花時間找必勝程式、單一指標、簡單的買賣訊號，倒不如踏實學習、充實金融知識、了解投資態度、修養自我心境，培養耐心及磨練「果斷性」─果斷砍單或是果斷進場。人的一生很長，只要你方向對了，而且保持每年穩當的獲利，複利下來，也能產生可觀的收益！ 十二、不要自滿或極端 最後，就算偶爾看對一次賺了錢，還是該維持戰戰兢兢的心態，永遠不要自滿。保持謙虛，持續研究與修正。目前的方法可能適合特定市場，或是適合特定走勢（如多頭走勢），但等到趨勢改變時未必依然能一帆風順。唯有保持對市場的敬畏，戒慎恐懼地慢慢走，才會走得久。 金融市場沒有一成不變或絕對如何，有時候運氣也佔了一定的比例。即使賺錢，也不要嘲笑別人或自大狂妄，否則會陷入自己是天下無敵的迷思。虧錢時更不該自暴自棄或急於翻本，應該找出盲點，別急著想靠一筆神奇的交易攤平。 以上這十二點，是我們在面對金錢投資的選擇前，應該時時拿出來提醒自己的原則。而這些原則也能幫我們避開風險，並穩當地從金融市場中慢慢成長。 更多內容，歡迎各位到《大人學》網站，繼續關注我們。本文節錄：《大人學選擇：成熟大人的獨立思考術》一書
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2023-01-14 養生.家庭婚姻
老公婚後態度轉變要博士老婆休學 網一面倒勸離婚
婚姻需要彼此尊重才能長遠！有女網友近期分享，她表示自己是博士生，她碩士畢業後被老公求婚，當時老公答應養她，讓她家裡煮飯就好，原PO唸書期間繳交自己學費、健保費、電信費等開銷，未料老公婚後態度180度轉變，因為生活費的事跟她鬧翻，還要她休學去賺錢。對此，網友一面倒力挺原PO，並勸說原PO考慮離婚。原PO在「Dcard」發文指出，她表示，自己是一名博士生，老公當年在她碩士畢業後求婚，因為她還是學生，暫時不會去工作，經濟不穩定，想念完博士班在考慮結婚，但老公大她8歲，不斷被父母催婚，當時老公也強調，他會負責養她，也會幫她出學費，甚至讓她在家煮飯就好，不用工作。原PO結婚後繼續唸博士班，希望一圓教授夢想，為了不讓老公有壓力，她也自己支付了學費，健保費、國民年金、電信費和其他雜支也是自己出，她下課後也會趕回家幫老公煮飯，打掃家裡，原PO老公雖然經營小公司，年收約有200萬元，卻從來沒有給原PO生活費。原PO說，一年過去她的錢快不夠用，她試著與老公要生活費，但老公只說她現在過得很幸福，吃他的用他的，怎麼不去工作養家，只是在唸書，沒有工作還拿生活費，他高職畢業後就努力賺錢，唸書根本沒有用，與其跟他要生活費，不如休學去賺錢。原PO聽聞後相當難過，她表示，念博班本來就是她的規畫，既然如此不懂老公為何還要跟她結婚，老公每天下班後吃完晚餐就打電動，從來不跟她說話，家事也從不幫忙，甚至婆婆發現她沒錢塞錢給她，老公還會覺得沒面子，回家念了一頓，只好無奈求助網友是否放棄學業。對此，不少網友都站在原PO立場，「與其為了一個言而無信的男人放棄學業，妳還不如考慮離婚」、「感覺你老公會跟妳結婚，只是想找一個免費女傭和潛在的生產工具而已，等妳有了小孩後就是當家庭主婦」、「我現在終於知道，為什麼我同事，會堅持學位拿到才要結婚，她也不止一次跟男友說，她可以找更好的，不要等她」、「無論如何現在一定要好好避孕」。
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