2021-01-29 新冠肺炎.預防自保
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2021-01-20 養生.心理學解密
拿到「高鐵半價」竟讓老人們覺得像上斷頭台！黃越綏：面對「老」這檔事，不是由你掌控
老得自在安心俗話說：少年不知老將至，而老了不期遇閻王；同樣的，事非經過，不知難也，唯有親身的體驗最真實。人在歲月中各有不同的角色扮演，在悲歡離合的戲碼中輪番上陣，不知何時憩腳。童年時，不曉得有多少次在夢囈中都渴望著變成大人的美夢，加上「只許大人放火，不准小孩點燭」的管教壓抑下，「轉大人」也象徵著個人對生活的實質權力掌控。好不容易熬到了成家立業，卻在家庭、職場兩頭燒，又開始羨慕起前輩退休後遊山玩水和含飴弄孫的自由自在，恨不得自己趕快變老，好提前退休。可是，以上這些情境都是人在困境或焦慮下的情緒投射罷了，因為與白日夢划拳終究是沒有輸贏的回合，生命的軌跡絕非一蹴可幾，更無法真正達到心想就事成。只是當你歷經千辛萬苦，好不容易才想通了一些人生哲理，而比較能學會放下時，卻在某年某月某日突然被迫收下一張「老已至」的通知單，才驚醒怎麼一轉眼工夫竟然已由稚髮變白鬚！更悲傷的是，自己居然也不願、不敢與鏡中的自己相認，只因情何以堪呀！儘管看遍了大自然中春、夏、秋、冬四季的替換，也看盡了人生百態與因果循環，但唯一從未放在心上的一件事，可能就是終有一天我們不得不面對自己正在老去的事實，縱使整了形，還是逃不了。一向自信又充滿活力的我，在2012年因年齡已滿65歲，而拿到了政府頒發的乘公車免費、搭高鐵半價的優待證明時，倒也沒有特別歡欣或沉重的感想，因為一旦已有了「接受」的心理準備，各種負面或不安的情緒早就被理性跨越了。倒是我同齡的朋友們有著不同的反應。一位形容他的心情好像是被銬上了腳鐐的囚犯，正領取上斷頭台的名牌；另一位則形容她像是擺脫囚籠、手中多了張優待券、可以到處自由飛翔的鳥兒。不論如何，他們當下的內心也矛盾著，總覺得自己又不老，也有經濟能力承擔，幹嘛還要浪費這種社會資源呢？後來才發現，原來面對「老」這檔事，承認與否，居然並不是由你掌控。人到底是群聚的動物，在由不同性別、年齡、身分、背景共同組成的社會結構裡，老人就是其中一個具有明顯指標和定義的「族群」代表，它是每個人都必然要經過的驛站與關卡。事實上，抱持不服老、不願老、不知老的心態，都是人之常情且不足為奇，無法逃避的老化事實，正提醒著自己和生命拉距的時間正在縮短，這種無形的壓力對任何一位年長者而言，都是時時刻刻存在、不容忽視的威脅。因此，如果能在中年階段就已經為迎接老年而做好準備，或是邁入老年階段而已能在身心各方面均做好調適，自然而然地就能怡然自得地擁抱燦爛餘暉的生命，並融入大自然的定律中。曾有人喟嘆：男人的青春在口袋，而女人的青春在臉上。再糟的老頭只要身上有錢，進入風花雪月的場所，那些各個年紀足以當他孫女輩的鶯鶯燕燕們，無不左一聲大哥、右一聲親哥地叫不膩；而對於上了年紀的女性，則以「薄茶、冷酒、老女人」等稱呼來冷嘲熱諷。不過他們忽略了，其實在一些專門針對女性「服務」的場所裡，那些牛郎們也早已依樣畫葫蘆地尊這些年紀大的女恩客們一聲「姐」，來取代現實生活中應稱呼為「姨」或「嬤」的尷尬窘境。但，凡事到底真的假不了，而假的終究也騙不了，與其用金錢或買醉來逃避現實，不如學習如何正面看待老化對自己餘生的挑戰。況且在世代交替的浪潮裡，最不能缺乏的就是寶貴的經驗傳承，它不僅是個人資產，更是社會共同擁有的美好資源。因此，你我均應以勇敢、積極、樂觀、自在而不缺席的態度來共勉之！書籍介紹書名：黃越綏的解憂攻略：換角度看人生，轉個念心境開作者：黃越綏出版社：台灣商務出版日期：2019/11/01作者簡介／黃越綏是三個孩子的單親媽媽，也是著作等身的作家。專業婚姻與家庭諮商師，菲律賓大學公共行政（MPA）管理碩士、美國哈佛大學東方民族基金會研究員、美國心理諮商協會（ACA）會員、美國婚姻家族治療協會（AAMFT）會員、美國（PAIRS）心理發展基金會講師，電視與電台節目主持人。早年即投入婦運、民運及社運活動，熱心公益，1995年成立「財團法人國際單親兒童文教基金會」，並籌設收容中輟未婚媽媽及弱勢失依的兒童及少女的「麻二甲之家」，給予弱勢單親在生命的轉彎處有重生的力量。著有《婚姻是什麼？》、《再考一張父母執照》、《黃越綏的意外人生》、《婆媳學問大》、《母女江山》等作品。延伸閱讀： 電器不用也耗電，應該要拔插頭？》破解台灣人10大用電迷思
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2021-01-19 新冠肺炎.周邊故事
戴口罩盯直播下載APP 台灣民眾防疫成習慣
抗疫週年專題3 過去一年境外疫情嚴峻，台灣民眾則是戴口罩、量額溫、噴酒精過著日常生活，習慣出入醫院刷健保卡，集會活動實聯制，還會用手機看直播關心疫情動態，台灣全民防疫意識高張，極少數居家檢疫趴趴走的人形同全民公敵。2019年12月31日，台灣意識到中國武漢出現非典型的肺炎疫情，當晚即對武漢市直飛台灣班機進行登機檢疫。台灣在2020年1月21日發現從武漢移入的確診首例，武漢在1月23日封城，國外專家認為，以兩岸往來之頻繁，台灣必定災情慘重，結果卻是跌破專家眼鏡。政府記取2003年嚴重急性呼吸道症候群（SARS）疫情的教訓，在新冠肺炎疫情初期便拉起阻絕邊境移入、醫院感染、社區傳播的3道防線，並首度採用智能防疫，彙整旅客入境健康聲明，將入境資料轉進「防疫追蹤系統」，第一線民、警、衛政人員都加入防疫的行列。●全民瘋口罩 健保APP爆紅政府忙著超前部署，民眾忙著超前「囤貨」，口罩、酒精立刻被掃光，政府釋出防疫口罩還不夠，於是接連宣布禁止醫用口罩輸出、徵用廠商生產的口罩、成立口罩國家隊、口罩以實名制販售等措施，逐步擴大產量，最後還有餘裕進行口罩外交。到了第4季，市面上各式彩色時尚口罩已十分普遍，送禮自用兩相宜。在新冠肺炎（2019冠狀病毒疾病，COVID-19）疫情初期，每人每7天只能買2片口罩，用電鍋蒸、照紫外光等口罩消毒復活撇步紛紛出籠，原本做為健康存摺的全民健保行動快易通APP，火速開通口罩預購功能，隨後再增加藥局口罩地圖，衝出730萬次下載量，一舉奪下2020年全台APP下載冠軍。台大兒童醫院院長、感染症專家黃立民說，台灣人確實被18年前的SARS嚇到了，這次面對疫情，防疫意識明顯提升，儘管戴口罩不舒服，但對於搭乘大眾運輸工具、出入公共場所必須戴口罩的規定，大家都能配合。●防疫五月天 天天有直播中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中、副指揮官陳宗彥、疾管署長周志浩、專家小組召集人張上淳、發言人莊人祥是台灣防疫國家隊的主要面孔，指揮中心連續140天在每天下午2時舉行的疫情簡報，一度創下10餘萬人同時線上觀看的紀錄。陳時中等5名記者會的班底知名程度不亞於影視紅人，被媒體稱為「防疫五月天」，他們提供的透明、即時和專業的疫情訊息，發揮了安定民心的力量。滑手機一手掌握疫情，成了台灣許多庶民的習慣，疾管署的LINE「疾管家」聊天機器人，還能將防疫訊息化繁為簡，以圖卡呈現，追蹤人數迅速從10餘萬人增加到200多萬，有效分攤防疫專線1922電話爆量的壓力。●科技監控助檢疫 電子圍籬防落跑從高風險國家地區返台者或接觸確診病患，必須居家檢疫或隔離14天，這是防疫必須，但一開始就有一名台商在檢疫期間上舞廳遭到舉報，後來還有康軒集團董事長李萬吉居家檢疫多次外出、紐西蘭籍機師無視檢疫出入百貨賣場、返台歌迷違規跑去五月天演唱會現場等，都引起民眾緊張，擔心社區防疫出現漏洞。除了吹哨者檢舉、疫情調查技巧，「電子圍籬」也能夠揪出違規趴趴走的民眾，由於手機訊號能夠掌握居家檢疫或隔離者的行蹤，違規踏出家門者，政府會強制隔離安置，最重開罰100萬元；相反地，按規定完成檢疫，將有每天新台幣1000元的防疫津貼。有別於他國關閉學校、封城、鎖國，台灣以居家檢疫/隔離搭配電子圍籬、防疫津貼措施，成功防堵疫情在社區擴散。另因電子圍籬是利用手機基地台訊號判斷所在地，而非利用手機衛星定位（GPS）技術，較能兼顧監控與隱私，至今已有超過10國向台灣洽詢相關技術的運用。●疫情嚇跑病患 醫院另類災情在新冠肺炎防疫的第一個100天，不時有口耳相傳某某醫院收治確診病例、某某醫院有疫情，嚇得民眾取消或延後就醫，2020全台首季就醫人數比2019年同期減少445萬人次、降幅14%，以診所受到的衝擊最大，收入銳減。博新小兒科家醫科診所院長許惠春說，過去一年抗疫，基層經營困難重重，不僅就醫人數變少，防疫物資整備難度也加高，除了口罩，基層診所得努力搶防護衣、酒精，能夠從政府得到的支援有限，得靠自己努力。平常有不少人的大醫院冷冷清清，陪病必須事先預約或出示陪病證，在門口還要刷健保卡才能進入醫院。至於參加一般的集會活動，要留下聯絡資料，健保卡也如同第二張身分證，甚至比身分證更重要。健保醫療雲端系統連接到入境資料庫，醫院讀取民眾的健保卡時，就能立刻得知當事人的旅遊史、職業別、接觸史、群聚史（TOCC），有助於及時分流及診斷，防堵院內感染破口。疫情爆發以來，台灣2起院內感染的範圍有限，病人分艙分流應變得當，到目前都沒有明顯的社區傳播。這被國際醫院聯盟（International HospitalFederation, IHF）評選為全球5個卓越學習案例之一，也是台灣確診病例少及死亡率低的重要原因。●防護裝備金鐘罩 醫療體系挺得住「COVID-19不發燒就有傳染力，咳嗽、腹瀉、嗅味覺異常等什麼症狀都有，不能把發燒當做收治病人住到傳染病專責醫院的唯一指標。」疫情指揮官陳時中說，因為了解COVID-19和SARS有這個重要的差異，所以要求全台醫院都要有病床能夠處理疑似病患，也都要有感染控制的訓練及防疫準備，避免救人的醫院反而被病毒攻陷。當疫情嚴重國家的醫療體系瀕臨崩潰，藥品和醫材嚴重潰乏，醫護欠缺裝備冒著染疫喪命的風險之際，台灣的醫院在物資整備、感控訓練方面的準備相對周全。疫情指揮中心醫療應變組副組長王必勝說，儘管防疫已滿一週年，醫療人員依然不馬虎。王必勝舉例，醫護人員進出負壓隔離病房，一天要穿脫幾次隔離衣、護目鏡、頭套、手套等，都要對著鏡子穿戴，鏡子旁有一張標準作業流程（SOP）表，按表操課，包得緊密嚴實。在集中檢疫所也是如此，醫護人員全員圍成一個圓，每個人互相檢視，穿脫動作都是一步一步來，確保感控管理完全落實。儘管如此，部立桃園醫院在2021年的1月仍出現的院內感染，有醫生和護理師確診。擔任疫情指揮中心專家小組諮詢委員的兒童感染科醫師李秉穎指出，相較於國外許多醫院爆發嚴重的院內感染，台灣抗疫一年多，只有2次院內群聚感染。他在接受廣播節目訪問時說，院內細菌或病毒感染不可能百分之百避免，事實上所有的醫院都會發生院內感染事件。李秉穎並說，醫護原本就是高風險的工作，醫護人員明知危險，還願意照顧病患，這樣的勇氣已說明一切。●疫情中正常生活 全民是防疫最大資產除了第一線防疫人員長時間的犧牲奉獻，防疫工作若無一般民眾的配合，也不可能成功。在台灣以外，世上許多人口眾多的國家疫情一波接一波，南北半球輪流燒，台灣則是從2020年4月12日起，有253天都沒有本土病例，創下全球最長時間無本土案例的紀錄，直到2020年12月22日確診的紐西蘭機師造成女性友人感染才中斷。陳時中告訴媒體，過去常見的傳染病是流感，但流感有疫苗可以預防、也有治療的藥物，不難處理，但新冠肺炎散播速度快，病毒容易突變，目前疫苗效果也還不太確定，還是要等待抗病毒特效藥問世。陳時中說：「我說台灣人自己就會防疫，外國人本來還不太相信。」但事實證明，台灣能夠防疫有成，就在於全民防疫。
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2021-01-06 新聞.健康知識+
以低成本提供高效率醫療服務可行嗎？曾是國寶的英國健保怎麼了
醫療的私有化與委外運作一九四八年，英國仍處於漫長而艱辛的戰後重建期中（那一年的政府公債占GDP比重遠高於百分之兩百），民眾卻在此時收到了一張傳單，上頭是這麼寫的：「您全新的國民健保服務將於七月五日展開。服務內容為何？您要如何獲得服務？答案是健保會提供您所需的一切醫藥、齒科與護理服務。所有人──不分男女老幼窮富──都一視同仁地享有各種照顧。」英國的國民保健署於同一年在衛生大臣安奈林．貝文（Aneurin Bevan）的推動下成立，其成立有三項核心的宗旨：•必須滿足眾人的需求。•必須在服務當下免費提供。•必須根據臨床的需求，而非根據經濟能力的高低提供服務。在其將近七十年的歷史當中，英國健保儼然是全球效率甚佳，同時也是最公平的模範公醫體系，這兩點較早曾獲世界衛生組織肯定，近期則有大英國協基金會（Commonwealth Foundation）的背書。在英國，健保被視為國寶，在國民心目中的地位與女王陛下與英國廣播公司不相上下。英國健保也是先進經濟體中收費最低廉的公醫系統：根據經濟合作發展組織二○一五年的統計，英國醫療支出占GDP比重僅百分之九點九，遠低於採用半民營系統且效率差很多的美國（百分之十六點九）。英國健保能一路走來這麼成功，得歸功於其公益之宗旨與普惠原則，外加執行面上有由中央統籌採購並提供醫療服務而帶來的效率與低成本。英國民眾已經再三確認過英國健保的公益本質：以目前而言，有百分之八十四的英國民眾認為健保應該維持在公部門中運作。就連當時的首相柴契爾夫人都在一九八二年的保守黨大會上公開說「英國健保在我們手中安全無虞」，由此暫時擱置了由英國內閣辦公廳的中央政策審核小組（Central Policy Review Staff）所提出，澈底將健保民營化的計畫。只不過這種對於英國健保優點的正面發言，很快就變成了一種障眼法，目的是要掩護一系列漫長的改革來漸進引入私營的元素到英國的醫療體系中。在《國民保健服務與社區照護法案》（National Health Service and Community Care Act）於一九九○年通過後，公醫制度的管理與病患的照顧被迫採取一種「內部市場」的模式來運作，醫療主管機關與醫療人員變成拿有限預算去採購醫療服務的自主買家。醫院變身成為英國健保制度下的自治信託機構，其資源多寡取決於與採購者之間建立的合約。由最低價者得標進行外包的做法，也成為了委外的第一準則，國民保健署則遠離醫療服務提供者的角色，漸漸成為一名單純的顧客。自一九九二年以來，由民間金融提案所創造出來的委外流程也涉入健保醫院的建立。經由民間金融提案，私人企業有了機會可以興建醫院，然後再由英國健保把這些醫療院所以高價租回去。民間金融提案在各屆「新工黨」政府執政期間獲得廣泛的使用來節約基礎建設投資金額，但這些醫院的租金也於日後成為了英國健保預算的沉重負擔。最後在二○一二年，《醫療與社會照護法案》（Health and Social Care Act）實質上宣判了原版英國健保第二條原則的死刑，主要是該法案引入了使用者付費與以保險作為基礎的美式體系，由此將成本與風險都轉嫁給病患，畢竟新制度下的病患已經形同醫療市場中的顧客。此一最終版的改革，也讓外包的範疇擴大到許多不同的領域，當中包括清潔、設備管理、非看診時間的醫師服務、臨床服務，資訊服務等。這些改革的目標是透過在醫療服務的提供中引入市場元素，藉此來創造出更具效率與成本效益更高的健保體系。但事實上經過這一番改革，公醫體系的效率幾乎是原地踏步，而日益珍稀的資源也廣泛地遭到錯置，而這便是英國社會與政治學者柯林．克魯奇（Colin Crouch）所稱的「公共服務委外的矛盾」。市場導向的醫療改革忽視了由證據所指向的事實，那就是這類公共服務根本不存在所謂競爭性的市場：包商合約一簽都是好幾年，而且僅有少數幾家業者壟斷相關的委外市場。這些業者開始專事在各領域裡競逐政府標案，但它們不見得有對應的專業。由此，市場變得高度集中，而外包服務工作的多元性，也導致得標者提供的品質參差不齊。由葛拉罕．寇克伍德（Graham Kirkwood）與艾莉森．波洛克（Allyson Pollock）共同進行的一項研究顯示，隨著由民間業者供應的醫療服務變多，直接由國民保健署提供的服務量則相應減少，醫療服務品質相應下降，而成本全由公部門買單。外包政策造成的無效率結果，可說是罄竹難書。比方說由英國健保中由Copeform擔綱的東南沿岸救護車服務，或是在康沃耳由Serco負責的非看診時間醫師合約，都是這樣慘痛的教訓；在某些案例裡，公家甚至得在民營包商落跑時承擔損失。再者，委外體系整體扭曲了英國健保中人員的行為模式。如波洛克所言：「臨床醫師、護理師、經理人、顧問與律師大軍都整天在忙著籌備招標、競標、簽約事宜，沒有人真正去照顧病人。」最後一點，委外有其非常不合乎成本效益的問題。外包活動會創造出一票「新市場官僚」負責經手各種冗贅的流程，而這些行政流程都是一種負擔，都是實質上的交易成本。以美國而言，這部分的成本就占掉整體醫療支出大約三成。英國方面的確切數據雖然不清楚，但市場化之前的行政成本大概僅占英國健保總支出的百分之六。或許真正大家都不敢提的那隻「房間裡的大象」，還得算是合約到期時的民間金融提案會對公眾造成的巨大負擔。特別是以英國健保醫院的案例而言，合約到期後的成本估計會比標的資產（醫院）的實際價值高出數倍。雖然追求以低成本提供高效率的醫療服務，始終是英國國民保健署對外冠冕堂皇的說法，但近期的證據似乎顯示這只是杭士基（Noam Chomsky）口中「標準私有化技術」的第二階段：「付不出錢來，服務運作不下去，讓民眾很生氣，然後把資產拱手讓給私人資本。」※ 本文摘自《萬物的價值：經濟體系的革命時代》。《萬物的價值：經濟體系的革命時代》作者：瑪里亞娜‧馬祖卡托 譯者： 鄭煥昇出版社：時報出版出版日期：2020/12/29《萬物的價值：經濟體系的革命時代》書封。圖／時報出版提供
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2021-01-06 養生.家庭婚姻
婚前必看！能坦承談錢不尷尬 伴侶至少討論過5金錢問題
在結婚前，你們有好好談錢了嗎？雖然這聽起來不是一件很浪漫的事，但卻是可以幫助你們日後走得的更穩定的基礎。越早談越好，現在就開始找方法吧！「從今天開始，無論是順境或是逆境，富有或貧窮，健康或疾病，我將永遠愛你、珍惜你。」結婚典禮上，我們常常聽見這句誓詞，說明往後的人生，我們會努力為彼此的生活付出，不論條件如何。然而，在這些浪漫與勇氣背後，我們也來聊聊實際的問題──就如同成熟的感情基本一般，想要一起生活，你們也必須要有成熟的金錢觀。所謂成熟，不再於要準備多少錢才夠用，而是你們有沒有在金錢上的共識？如果錢涉及的層面那麼廣，那你們有沒有開始進行討論？你們各自可能有不同的理財習慣，今後要該如何一起協調？《Forbes》上一名財富策略師 Catherine Schnaubelt 表示，討論財務目標是伴侶都必須經歷的課題；婚姻也往往代表著資產的合併，你需要開始去正視錢，讓後續可能的問題能被提早解決。以下便是她建議，婚前你們至少要討論的財務問題：一、你的金錢使用習慣是什麼？Catherine 提到，就像每個人都有自己的嗜好跟特質，在儲蓄與花錢方面也是如此。因此，你要開始理解伴侶對金錢的態度，這甚至可以回溯到他的原生家庭、父母的經濟與習慣等；你也可以從中去看出譬如他為什麼會有某些衝動購物，以及他投資的方法，背後是否有哪些財務恐懼。一但你能完全了解對方的金錢觀和習慣，這些有助於你們建立共同的財務目標。二、你的個人目標，與我們的共同財務目標是什麼？要一起生活，你們對未來肯定會有一些想像。譬如你們都會想要有一棟自己的房子嗎？你們對居住的要求是什麼？要在什麼地段、格局多大夠用？去把這些藍圖初步規劃出來後，你們就能思考如何去達到目標。其中你們可能會規劃到有一個共有的帳戶，或者你發現其實各自有獨立帳戶其實更適合你們等等。三、你目前有背負任何債務嗎？有的話，會打算如何處理？在單身時期，財務還是很個人的事；但結婚以後，它可能就會複雜許多。因此，你清楚彼此擁有什麼的同時，也要很清楚雙方有哪些限制。其中，你們要確認是否有債務的問題。它可能是學生時期帶來的學費貸款、家內債務，或者平時消費累積的卡債。試著在這時候對彼此坦承，也了解對方的信用評分和信用紀錄，這對你們未來有什麼財務規劃當然也是很重要的。四、你有多少財產？結婚以後，我們會如何分配它？接下來，我們也聊聊彼此擁有的財產，以及共同討論婚後可以如何分配，或者下一步的計畫等。而如果你們有計畫在結婚後有一些共同的資產，那麼如果有一天會分開，到時候財務會如何分配？這些問題聽起來很現實，可能還有點傷感情。但相信我，越早談，對你們只會有越多好處。五、開啟共用資金，一起為共同目標努力吧！最後，Catherine 建議一但你和伴侶徹底的討論了雙方的財務歷史與習慣後，你們可以思考如何結合彼此的財務，去達到共有的目標。當然，你們不用一開始就掏出所有，這會給彼此很大的壓力。你嗎可以從比較小的項目開始，例如開一個聯名支票帳戶，去練習如何管理彼此的共有資金。要和伴侶討論金錢問題，可能對你而言有點陌生。然而，你們本來就無法一下子成為理財專家，總是需要透過不只一次的反覆溝通，花大量的時間，去取得可以滿足彼此需求的共識。而理財除了方法，更重要的其實還包含你們的心態。《Money Crashers》上的專欄作家，同時也結婚並育有孩子的 Casey Slide，便提出了幾個給新婚夫妻的資金管理心法：1. 這一個需要「分擔」的責任婚姻中的金錢管理，並不是要你們迅速討論然後得到最完美的解答。它通常需要你們長期的投入、彼此都平等地分擔一些責任。例如，你們雙方都能參與決策、預算，以及帳單得支付等。2. 別忘了有愛，還有保持耐心跟錢有關的事，可能有時會讓你心煩意亂。但別讓自己魯莽做出可能傷害關係的行為。例如當你的伴侶超支時，別指著他大吼大叫，而是可以試著去理解背後的原因，以及告訴他這件事對你的影響，還有你們作為一個團隊，可以如何共同改進等。3. 試著信任彼此，在金錢上尤其如此除非今天你已經確定你的伴侶有計畫地在欺騙你，否則，我們都該練習去信任對方。譬如你該學會放棄控制，不要過問他今天花了多少錢、都花到哪裡去；因為當你今天不信任他，他做的每個舉動，你可能都會看不順眼，或者產生懷疑或貶低。練習信任，你會感覺到自己也不會在這件事上產生那麼多壓力。4. 絕對的誠實，這很重要，也很基礎誠實總是最好的對策。如果你今天不小心搞砸了，譬如你忍不住買了一個在預算之外的物品，試著對伴侶坦白吧！你承認你的錯誤，他一開始可能會很生氣，但等他冷靜下來，只要看見你的誠心，相信有共同目標的你們都還是有修復的能力。反之，撒謊會帶大巨大的影響，可能造成難以挽回的關係與財務破洞。5. 互相學習，看見他值得你欣賞的地方最後，就像你們相處上的任何層面一樣，彼此可能有各自擅長的地方，財務上也是如此。他可能特別擅長投資，你可能比較細心，善於儲蓄；而你們要試著可以去互相學習、欣賞對方的優勢，並且，讓這些優勢成為你們財務目標達標的好工具。在這個過程你會發現，它不只是財務的事，你們也不斷地在增加彼此的情感基礎與信任度。每個人的財務目標跟作法都是不同的，而成為伴侶的你們，也將因為彼此的默契，產生出不一樣的財務規劃和成果。柴米油鹽，越是離不開的事，我們就要對它有越多的了解。雖然這個過程可能有點辛苦，但因為想一起生活，你們願意努力，這也是我們深信的，婚姻的意義所在。就像後來你發現的，越實際，其實越浪漫。結婚前，親愛的，我們先談錢吧！【推薦閱讀】送禮經濟學：送禮物給伴侶，為什麼一年比一年更難有驚喜？「談錢太現實？不談錢才是不切實際」獨立女子有感的五件事有哪些行為，在默默浪費錢？兩個方法重新你的理財計劃本文由女人迷授權，原文連結請點「成熟的關係，可以坦承談錢而不尷尬」適合結婚的伴侶，是因為至少討論過這五個金錢問題
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2021-01-05 退休力.理財準備
退休力大調查回響／退休後不想過得比現在差？中信銀專家有解
聯合報系退休力大調查引發全民熱潮自我檢視退休準備，趁年輕應全方位存本，長期關注退休議題的中信銀率先回響願景工程報導，針對各世代退休力不及格提出對策。台灣在二○一八年就進入高齡化社會，預估二○二五年進入超高齡社會，長期關注退休議題的中信銀個金副執行長楊淑惠認為，老年人口過多、少子化未解決，財政負擔加重之下，社會將呈現低成長、低利率，不管是三十、四十、五十歲民眾，都必須有及早、長期退休規劃的準備，且掌握基本的資產配置觀念。楊淑惠表示，台灣民眾雖關注高齡長壽議題，但對於退休準備的進度落後，普遍民眾在退休準備上有四大迷思：第一，低估老後所需，許多民眾認為退休後月生活費三萬就夠，但依據主計總處的統計，六十五歲以上家庭每月開銷是六到十一萬元；第二，理財工具保守，許多民眾目前理財工具只有儲蓄或定存，低利率時代光仰賴定存配息易被通膨吃掉。第三，過於仰賴政府年金，繳多、少領、延退已成未來的趨勢；第四，忽略高齡照護所需費用，台灣擁有健全的健保制度，但很多民眾忽略老年後的長照與醫療費用，失智、慢性病或重大疾病伴隨的醫療費用將是退休後一大負擔。楊淑惠指出，退休前著重在資產累積，退休後是要著重在管理金流與長壽風險，但不管哪個世代，國人面對退休準備須擁有三大基本觀念：第一，退休金帳戶專款專用，依據每人的資產狀況與退休後想要的生活目標進行規畫，可運用銀行的退休金試算網站，輸入自己的應備、已備後計算出缺口，就能知道每月或每年該挪多少錢在退休準備，並要定期追蹤是否達成目標。第二，資產配置且長期投資，並掌握基本股債配置，距離退休越近債比重拉高降低風險。股票標的要選擇長期穩定、穩定配息、體質健全、具有未來成長性的產業或公司，以近兩年來說，可選擇AI、5G、防疫相關標的；債券則是要抵禦波動性高的股票資產，除留意債息外，也要留意債券品質，可直接買債券或透過債券型基金投資，例如全球債、高評等投資等級債券，若是高收債最好避免高收益、低信評的債券。另針對手上有一大筆金錢可準備退休者，楊淑惠提醒，除掌握上述的股債配置，最好挪一成資金進行避險，可投入黃金、美元。第三，醫療準備，如果挪不出一筆錢做為醫療準備金者，可透過保險轉嫁風險，在體況還可以或年輕時及早規劃。接著，才是針對不同世代選擇不同工具。三十歲年輕世代普遍面臨低起薪、高物價的困境，對年輕族群來說因人生階段還有更迫切的目標，例如存第一桶金、購屋、結婚，很少年輕人會把退休排入最優先目標，普遍患有「退休準備拖延症」。但楊淑惠認為，年輕世代有兩大優勢，第一，大部分年輕人身體狀況良好，建議趁此時補強重大疾病或意外失能保障，此時保費較便宜，不只及早建構老年的「病本」，也能避免當身體有狀況時無法投保；第二，距離退休還有三、四十年，可及早累積並善用複利效果，若晚十年才開始準備，之後每月提存壓力將增加一點八倍。楊淑惠建議，年輕世代首先如果想擺脫薪資困境，可從開源節流做起，透過升遷加薪、跨足副業或投資股滾錢來開源，並建立儲蓄與長期理財習慣來節流。建議至少每月領到薪水可存兩成下來，而理財前要先存到一筆緊急預備金，可設定兩個月的生活開銷，之後的錢才進行投資理財。在退休準備上，年輕人可善用勞退自提，最高可提撥百分之六，除加快退休儲蓄，也能省稅；自己理財部分，股債配置可設定為七比三，並善用定期定額來累積資產。到了四十歲，大部分是上有老、下有小的三明治世代，薪資雖然比年輕時期高，但開銷也較大，這時容易因子女教育或奉養父母，就忽略自己的退休準備。楊淑惠建議，三明治世代家庭責任重，可透過保險將家庭責任轉嫁出去。例如：善用投資型保單，除有壽險保障效果也能投資持續累積退休金；或是利變型壽險，投保初期用壽險保障轉嫁家庭責任風險，保單價值則每年複利滾存。如果是想保險與投資分開者，可適度增加定期壽險轉嫁家庭責任，投資上股債建議六比四，較保守者可採五比五。選擇配息型基金，息收可用來支應保費，或持續滾進去達到複利效果。到了五十五歲以上橘世代，距離退休剩五至十年，打造多元被動式收入成為重點。楊淑惠指出，越接近退休時點，被動收入越顯重要，建議適度增加固定收益標的，例如債券型基金、海外債、貨幣型基金、年金險等，股債比可設定為三比七。同時，要開始留意財富安全，失智或高齡者常成為歹徒的詐騙對象，除詐騙外，年長者也常面臨子女爭產、推卸照顧責任的問題，橘世代可趁意識清楚時，善用安養信託，由專人管理財務，包含給付費用給專業醫療機構、安養機構，並事先做好財產分配，透過信託把錢分配給繼承的子女。延伸閱讀．調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2021-01-02 新冠肺炎.專家觀點
王毅：越來越多研究表明 新冠疫情是全球多點爆發
大陸國務委員兼外交部長王毅指出，越來越多的研究表明，新冠疫情很可能是全球多地多點暴發。面對未知的新冠病毒，中方第一時間展開流行病學調查，第一時間確定病原體，第一時間公布病毒基因序列等關鍵信息，為全球抗疫拉響了警報。王毅在接受新華社和中央廣播電視總台聯合採訪時，再次力圖洗刷世人對於新冠肺炎疫情源自中國大陸的印象。王毅說，「病毒是人類的共同敵人，抗疫是國際社會的共同責任。面對這場全球性公共衛生危機，中國從一開始就積極倡導國際抗疫合作，同各國攜手抗擊疫情，以實際行動踐行人類命運共同體的理念。」他指出，在這次疫情中，中國大陸發起了中共建政以來規模最大的全球緊急人道主義行動，向150多個國家和10個國際組織提供抗疫援助，向有需要的34個國家派出36支醫療專家組，並向世界衛生組織和聯合國相關機制提供資金援助。王毅表示，大陸盡力盡責，發揮了最大醫療物資產能國優勢，迄今已向各國提供了2,200多億隻口罩、22.5億件防護服、10.2億份檢測試劑盒。王毅稱，中國大陸也是最早承諾將疫苗作為全球公共產品，致力於讓發展中國家用得上、用得起疫苗。他強調，當前，全球疫情遠未結束，中國將繼續堅定不移推進抗疫國際合作，同各國加強聯防聯控，繼續向有需要的國家和地區提供力所能及的幫助，直到全球徹底戰勝疫情。
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2020-12-28 退休力.社會連結
退休力大調查回響／腦科學專家張立鴻：為心靈力加分 高齡者三種表現完勝年輕人
聯合報系願景工程推出退休力大調查，報告指出人愈老，心靈力愈差，腦科學專家、陽明大學神經科學研究所助理教授張立鴻表示，人的年紀愈大，確實在反應速度、短期工作記憶會相較年輕時退步，但反之，知識、經驗以及語言能力會隨年齡累積增長，年輕世代望而不及，也是高齡者獨有的珍寶資產。「我老了，一定學不起來？是不是不如年輕人？」類似的怨嘆常在長者口中出現，但張立鴻說，心靈自立有兩種，老人家因智慧累積的「結晶智力」比年輕時表現更好，但往往人老了，會更加重負面情緒，因此家人、親友應該鼓勵長者多看待自己好的一面，年齡是加分。現今職場以65歲設為退休年齡，但在心智上沒有65歲的退休線，張立鴻解釋說，65歲退休線是偏社會上的定位，但沒有研究下過定論，且愈早退休確實會影響生活。至於年輕世代自我評估心靈力偏高分，張立鴻說，很多人稱二、三十歲為斜槓世代，身兼數職賺進更多收入，但他樂觀看待斜槓世代將「興趣」延展到「工作」，提早發掘志趣、擁抱多元性，為沒有退休的未來趨勢預作準備。延伸閱讀．調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-28 退休力.理財準備
退休力大調查回響／王儷玲長照經驗談 應作預防式退休準備
中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲，這兩年也成為照顧三明治世代，母親因病導致失能需全天候照護，王儷玲與兄弟共同撐起照顧長輩的經濟責任與陪伴，但她堅持孝順是不可背棄的倫理，也分出時間南北奔波照顧母親，親自陪伴，並透過音樂療癒自我，因家人切身的照顧經歷，更感受到財務、健康與心靈獨立必須兼顧，讓王儷玲更急欲推廣全方位的退休準備要及早。聯合報系願景工程推出退休力大調查，超過萬人自我檢視退休準備，身為參與的主要專家，王儷玲更是感受深刻，不忍見母親長期臥床，而外籍看護原本就人力短缺，今年在疫情下要尋找適當照護人力更為艱困，且醫院嚴格的探視管制也讓王儷玲與家人心力都備感煎熬。當家人面臨長期醫療照護時，照護人力短缺難尋、環境不佳、照顧責任分工與龐大費用支出等，都是許多三明治世代的照顧難題，而這些同時需要財務、心理等共同支持，考驗著多數民眾的照顧資本。王儷玲表示，不同世代對退休的心境不同，準備重點也不相同。但有三大通則，首先應該建立退休準備的基礎知識，例如理想的退休老本計算、勞退、勞保、年金各是什麼？第二個觀念是退休準備金專款專用，不被其他用途花費吞蝕退休本；第三道則是定期定額投資、並及早購買適合的保險。以40歲三明治族群舉例，雖然在財務已累積基礎，但可能背負購屋貸款以及上有老、下有小，照顧壓力不輕，因此先健檢自己在「制度」內的退休金資本有多少？這當中包括勞退、勞保。其次是計算理想老本，維持一定的所得替代率，通常是以現有月薪資的七至八成作為計算基準。也就是說，以月薪六萬元的三明治世代來說，退休後若希望享有同樣的生活品質，至少每月需要四萬二千元的退休金可以使用。另外，除了醫療保險，最好能將長照險納入清單。王儷玲自身便是退休及早準備的實踐者，她從30多歲就規畫保險、定期定額投資，且儘管身兼教職、四處傳講退休觀念，她更開心找到心靈慰藉依靠，常常開口唱歌、將欣賞古典音樂作為終身興趣，唱得還是難度頗高的女高音，也和台大校友合唱團登上國家交響樂團（NSO）舞台。談到古典歌劇或歌劇魅影等名歌劇，王儷玲眼神放光，笑稱唱歌、記歌詞是預防失智的絕佳方法。此外，她積極投身在退休基金協會事務，除了持續支持聯合報系退休力大調查，退休協會正推廣「退休理財規劃顧問」認證，培育退休理財專業顧問RFA，預計明年推出退休金計算機，協助民眾自行計算勞保、勞退、國民年金等退休給付，算出退休金準備缺口。她強調，退休準備要有「預防」的觀念，才能事半功倍，不只要在財務面預作準備，還應該持續注意健康和培養心靈志趣，例如透過穿戴裝置科技裝置，監測健康變化，協助管控飲食，別等到疾病發生後備受煎熬，而是從預防端開始準備，為自己賺進更長遠、快活、更有品質的退休生活。延伸閱讀．調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-26 養生.無退休時代
一個家不用特別空出房間等孩子回來！蔡穎卿：「空巢期後，才是二人戀愛的開始」
從2007年第一本親子書《媽媽是最初的老師》，到甫出版的《隔代不隔愛》，作家蔡穎卿的角色，已從媽媽晉升為「祖輩」。儘管即將跨入60後，她對多數同齡人諱莫如深的「老」字卻坦蕩面對，直言：「老，很好。」因為經過時間洗鍊，心裡不再有無謂恐懼，對自己的認定、與人的相處，都有了老成的質地，如同陳年起司，每多一天的熟成，都是前進美好味道。 「老」其實是從容了、穩重了 當我們還爭論著要用「輕熟」、「大齡」等不同詞彙，來定義「老」的時候，蔡穎卿坦言不諱地承認，與其用這些花俏字眼，「老，反而比很多的語詞更踏實一點。」 因為老，意味著舉措從容了，心態穩重了，結交的是經過生命歷練揀選的朋友，終於可以打扮成年輕時嚮往的端莊成熟，做自己想做的事情。 蔡穎卿笑說，自己從年輕起，就是個心思很多的人，但因為看重媽媽這份天職，所以從兩個女兒出生到離家的21年間，即使想方設法在生活的空隙裡實現夢想，「但真正沒有一絲慚愧去過生活，還是等到小女兒上大學。」 不怕空巢期，反倒求之不得 所以許多父母害怕的空巢期，她反倒求之不得。在女兒上大學之後，她和先生Eric設計新居時，就完全沒把孩子放在心裡，「我覺得一個家不用空下一個房間、兩個房間等孩子回來。」她說也許是自私，卻認為孩子的獨立人格取決於父母，「假如不放手，他們也不會是完整個體。」 因此多年來的親子教養工作，對象不只是孩子，也是希望大人們可以裝備好自己。蔡穎卿提醒，即使年長了，自己的學習也不能斷，「一個人很認真的時候，心相對就比較安定。」 圓夢，別把退休金弄不見就好 其次，是不要畏懼追夢。蔡穎卿說，每個人年輕時都會有想做的事情，若只是當成一個夢想處理，此生似乎就只能徘徊在夢與現實間，「其實人好像也不用多勇敢，就可以去實現年輕時候的夢想。」 她笑說，如果曾經想做什麼事，有一天退休了，「為什麼不能？就去嘛！2個月也是一個夢想，半年也是一個夢想，只要別做把自己的退休金弄不見的夢想就好了。」 像是她在工作室接觸許多小朋友，與先生Eric常會拿孩子的曲譜來練琴，「老了學東西比較慢，但相對我們的基礎比較好，有些很快的曲子，你負責左手、我負責右手，兩人兩手接力，這也是生活裡很棒的事情。」 日常的美感，攸關過得好不好 正因不斷地修養與學習，讓「老」成了年資的積極意義。「我覺得年老的生活鍛鍊，包含如何持續把我認為很美好的生活過下去。」蔡穎卿認為，日常的美感，是攸關老年生活過得好不好的紐帶，「人老了，很多地方就遲鈍了，如果沒有很漂亮的生活，就是一種老態。」 她解釋，所謂的「漂亮」並非豪奢，而是將空間好好打掃、布置、維持，至今她仍習慣在夜晚點燃燭光，即使是剩菜也能透過擺盤變化出新意，「這部分的能力，我希望自己一直能持續下去。」這是她心中「華麗的老年」，也是她與Eric想給孩子最大的禮物——「讓他們放心」。 空巢期後，戀愛才真正開始 她在《兩個人的餐桌，兩個人的家》裡，便書寫了從新婚到孩子離家後重新開展的兩人生活，原以為落寞的空巢期，在她卻是重溫舊夢與情懷。「像我們這年齡的夫妻，最開心的是過去未必有這麼長的時間獨處，但是孩子長大、出門了，這個戀愛才真的開始。」 他們會搭著公車來場小旅行，或是特意從日常生活裡找出時間外出共餐，這些雖不是好萊塢式的轟烈愛情，卻是涓滴永續的確幸。 蔡穎卿說，無論婚姻裡培養出來的是生活情感、革命情感或最好的友誼，都會在50歲之後開始回收，而最可貴的，莫過於兩人能共同擁有這份資產，並同時前進。 「我非常不喜歡別人教育我：不要怕老。」皺紋、白髮、鬆垮，「那些事情一點都不是假的，但人不一定要那麼眷戀生命樣貌的年紀。」因為，每個人的生命都經歷過青春年華，「那樣就好啦！為什麼要一頭去追？是害怕，才讓我們心裡一片空白。」 青春既已留不住，何妨優雅的老去，她說：「真正的老，相對心情穩定很多，這個景況如果自己要拋棄，太可惜了！」 ●原文刊載網址 ●延伸閱讀：．沒有任何慢性病！73歲老拳師無預警暈倒 竟是急性肺動脈栓塞惹禍．頭痛、肩膀僵硬，刮痧就舒緩？中醫劃6個重點，健康刮痧免擔心．很多人會刷牙，但都做錯了？牙醫師教你最新的改良式貝氏刷牙法，牙齒清潔事半功倍
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2020-12-21 名人.黃達夫
黃達夫／從銀行衝業績 憂醫界道德危機
最近商業周刊報導銀行理專盜領客戶三億元，探討為何近十年來，台灣超過半數的本國銀行都發生類似情事，訪問了客戶、理專、銀行高層，以及主管機關後，發現整起事件背後，是銀行短視近利，上行下效的結果。賺錢優先 客戶需求擺一邊一位大型外商理專説，理專盜領或不當銷售，是整個金融界業績導向造成的。一般銀行主要的利潤來源，一是存放款的利差收入，二是手續費。但金融海嘯後，台灣的銀行利潤不到1％，幾乎無利可圖，銀行紛紛改為衝刺手續費。報導解釋，一位低階理專月薪約5萬5千元，最基本業績門檻是月薪的4倍，一個月手續費收入須達22萬元，單月要賣出1千1百萬元的商品，才好過關，1年得賣出1億3千2百萬金融商品。即使全台1萬5千名理專，只跨最低門檻，總銷售額也接近兩兆元，等於台灣政府一年的總預算。這金額還逐漸增加，組織目標與個人收入的壓力，讓許多理專以賺錢為優先，客戶需求擺一旁。績效支薪 促使醫師衝量這故事的情境，愈讀愈覺得熟悉，心想，這不就是台灣醫界的問題嗎？自從實施全民健保以來，因為支付制度延續公勞保制度，沒有重新經過成本精算，就如前健保局總經理張鴻仁所說，台灣健保便宜到不像話。因為，支付標準大多不敷成本，醫界的因應之道，就是實施績效支薪制度，給醫師低廉的底薪，甚至零底薪，促使醫師去衝量、去搶病人，來賺取醫師心中想達到的薪資目標。門診飽和 開發自費項目不久，上百人的門診就成為台灣醫療的常態。主治醫師忙著看門診，住院病人的照護就交給尚在受訓的實習及住院醫師，受訓醫師變成醫院的廉價勞工，這就是台灣血汗醫院的由來。衛生主管當局當然知道匆促看太多病人，誤診機率大，是不負責任的醫療行為，於是，就以「合理門診量」、「自主管理」、「總額預算」等措施，想要減少門診量。然而，25年過去了，台灣病人每年的平均看病次數依然是15次，為歐美先進國家的3至5倍。在各醫院門診量幾乎飽和了，醫院就開始開發高價自費項目，競相投資新儀器，吸引病人接受尚未經過實證檢驗的醫療，然而，到底這些醫療有沒有價值，病人根本無從分辨。最可怕心態「別人也這樣做」面對銀行理專離譜的行為，商周總編輯説，在她心裡，最可怕的貪婪是貪「別人也這樣做」的心態。如果連最該在乎信任的銀行體系，都不在乎文化與道德資產的崩潰，台灣還有再升級進步的可能嗎？顯然，台灣的醫界也面臨類似的道德危機。
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2020-12-20 新聞.長期照護
張慶光／為自己的老後負責
有一個笑話，大意是說一群長者去醫院看病後，聚在醫院的中庭聊天，大家聊得很愉快，突然有人問：「今天怎麼沒看到老王？」有一位長者聽到後小聲回答：「喔，老王今天生病在家。」雖然有一點諷刺，不過跟現實狀況可能也有類似之處。台灣因為實施全民健保制度，一般民眾就醫的負擔大幅減輕，年長者看病拿藥更幾近免費，大家逛醫院好像逛百貨一樣，平常沒事也來看看醫師拿拿藥或找老朋友聊聊天，真正生病反而是在家休養。不過大家過度使用健保的結果，也造成國內醫療及藥品資源的浪費，醫護人員成為過勞一族，而健保的財務虧損也愈來愈大，導致最近健保費率漲聲再起。不可諱言，健保的實施的確造福平民老百姓，過去因繳不出醫藥費而無法就醫的憾事現在在台灣幾乎不可能發生。但因為就醫的成本低廉，再加上大病小病都保，也養成了民眾依賴醫護的習慣，一個小感冒可能跑好幾家診所拿藥，走路跌倒的皮肉傷也去掛急診，甚至打架受傷的醫藥費也要全民分擔，若我們無法對使用健保資源的案件做節制把關，再怎麼增加保費恐都不夠用。健保是寶貴資產，我們希望能永續存在，而為了永續經營，除了增加保費收入，也必須要對健保的制度做一規範改革。如：小病是否可以不保？或者提高小病的看診自負額，將節省下來的經費用在一些需要大額支出又不在健保給付範圍的重症或特殊疾病上，如：一些癌症的免疫療法。健保費率的計算及制度改革有其專業之處，需要更深入的探討分析，不過，有一個可以立即做的，就是強化民眾自我保健意識，減少對醫護的依賴，尤其是對高齡族群的宣導。根據健保署107年的統計資料，65歲以上高齡者健保醫療費用占所有醫療費用近四成，若能減少10%的健保支出，將大幅減輕健保的財務負擔。不過，大家可能以為台灣即將在2025年進入超高齡社會，高齡者的人數快速增加，怎麼可能健保支出會減少？事實上這是有可能的，最近有一本書「沒有醫院之後」（太雅出版社），分析高齡化率47%、為全日本第一的北海道夕張市，在經歷市府財政破產而關閉綜合醫院後，居民仍可以安心幸福又快樂生活的原因。大家可能很難想像，當一個地區沒有醫院，沒有CT和MRI，連專科醫師都走光了，老人家生病怎麼辦？讓患者自生自滅嗎？死亡率會不會大幅提高？一連串的疑問，夕張市給了一個很不一樣的答案。在沒有醫院之後，癌症、心血管疾病及肺炎的死亡率反而降低，總死亡率也沒有升高。為什麼會這樣？原因可能很多，居家醫療／照護的推行，社區鄰里的互相關照，都是可能的原因，但是可能最重要的是「盡人事聽天命」的生死觀。當沒有了醫院，少了醫護可以依賴，大家反而更重視健康，為自己的健康負責。因為沒有醫院，因此無謂的延命醫療減少了，大多數人都是選擇在家臨終，沒有臨終前插滿管子的痛苦，而是順應自然的「老衰死」，帶著尊嚴離世。面對台灣健保難題，夕張市可以是學習的典範。而一般民眾也應有認知，你的生命不是醫師的責任，也不要依賴子女照顧一輩子，更不要期待國家社會給你什麼福利。如果有，那你賺到，如果沒有，請為自己的老後負責。
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2020-12-19 養生.無退休時代
規畫下半場／想安心退休 必防4變數
退休後有長達20至30年的日子要過，最好要有穩定的現金流才能安心。在進行退休規畫時，預留年紀增長、身體衰老所帶來的醫療花費，更要考量會對退休生活產生嚴重影響的變數，才能為退休做好準備。除了穩定的現金流以供日常生活支出外，哪些狀況會對未來退休生活產生嚴重影響？AIA友邦人壽總經理侯文成建議民眾思考幾個問題：首先是健保在財務惡化下，未來恐怕只能提供基本的醫療服務，自己退休後的醫療準備是否足夠，是否可以負擔重大疾病或自費醫療的花費。其次，目前已投保實支實付醫療險等健康險，但未來生病住院時，可能需要一筆資金來填補家庭收入減少或支出疾病治療費用，醫療險是否足以應付。第三，醫療科技與用藥進步，但現有的健康險規畫卻可能跟不上。例如，推陳出新的治療方式或新藥，預防醫學、線上醫療以及AI精準醫療等不斷創新，目前為退休生活所規畫的醫療健康險保障，勢必無法順應醫療科技的進步，需要更有彈性的規畫。第四，許多疾病不一定會住院住很久，但「出院後」若想進行持續性治療、跨專科領域諮詢、嘗試新興的醫療科技或新藥等，這些都需要金額不低的費用，也多少會對自己或家人造成經濟壓力，而這些出院後的風險，是住院醫療險保障不到的。侯文成指出，無論人生哪個階段，擁有安心且彈性的現金資產，永遠是人生遇到問題時的最佳解方，對於退休生活的保障更是貼切。一個能於退休前協助累積資產，當生病住院後能提供彈性資金的壽險商品，應該是退休規畫的主軸。
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2020-12-17 新聞.杏林．診間
光靠觸診就診斷出白血病！「抓病的柯南」黃富源：病人不是醫師的資產，是醫師的老師
一派瀟灑的黃富源醫師坐在辦公室的小沙發椅上，牆上是以前的學生以其「富、源」之名的藏頭詩題字，乾淨整齊的桌上放著一杯溫熱的高山茶、老花眼鏡。他是兒科界的「黃頭」，是連續七年獲得醫院最佳教師獎的「黃老師」，對於醫界的後生晚輩而言，他堪稱是祖師爺的等級。陪同台大醫學系學生對他的專訪，我在旁聽席中，也觀察到他對學子的殷切期盼與依然熱衷投入的教學熱情。拚命唸書才能分擔家計從小家境不好，黃富源在求學的過程中，最怕的一件事就是「留級」，但擔心的並不是丟不丟臉這檔事，而是若是要再繳一年的學費，那可不得了，年紀輕輕能幫家裡的唯一方法就是「拚命唸書」，殊不知這份單純的孝心，奠定了黃富源日後凡事「拚命」的性格。高中畢業後，果真拚命唸書的結果可以獲得保送入大學化工系，但問題來了。父親說：「你唸完書，一來沒有錢可以供你出國深造，再來也沒有錢可以讓你開工廠……。」父親的話言猶在耳，黃富源心一驚，若是一般大學畢業後無法賺錢還得再當家裡的賠錢貨，那豈不更慘？早年，醫學系仍是大家心中的第一，於是黃富源再度「拚命唸書」，最後，第一成了唯一，考上了台大醫學院醫科。立志成為很會看病的醫師高雄鄉下小孩考上台北的台大醫學院醫科，家人與街坊鄰居無不歡慶祝賀。但窮小子就像劉姥姥進大觀園，靠著一位有錢人家的同學支援，找到台北的棲身之處，黃富源說：「我以為不知道台大在哪裡已經很離譜了，但我竟然連他家裡的馬桶都不知道怎麼用！」真是糗了。台大醫科果真名不虛傳，各方武林高手齊聚，黃富源看到同學臥虎藏龍，教授更是一派威風凜凜，只有繼續拚命的努力。求知若渴的他，只要有任何學習的機會都不放過，並為自己立下「我要成為一個很會看病的醫師」的心願。自己立下的約定，成為自己持續拚命的目標！更難得的是得過一次「書卷獎」，讓黃富源欣喜若狂。只要比別人更加倍努力就對了但要怎麼樣達到自己預設的目標？怎麼樣才能變成一位很會看病的醫師？黃富源一句「只要比別人更加倍努力就對了」，為這個問題做了最好的詮譯。黃富源努力到連同學都看不下去了，偶爾會問起：「緊張大師，你到底有沒有出去玩啊？」在實習階段，黃富源的「拚命」還多了一個項目，就是「值班」。每天都去偷偷瞄一下病房有沒有新住院的病人，然後跟在那位主治醫師身邊，偷聽就是多學，只要多爭取到值班的機會，就是加深自己的功力。黃富源回憶：「有個功課很好也很會彈琴的同學，他只要去俱樂部彈琴打工，就請我替他值班，而且，他回來還會給我50塊錢，比起我一個月才拿到70元的月薪來說，根本是天價。你瞧，他開心彈琴打工，我開心值班練功，我還可以多掙點錢，豈不皆大歡喜！」語畢，哈哈大笑起來。觸診是最基本的診斷工具眾所周知，黃富源醫師十分強調不要依賴醫療儀器。他主張，看病是看病人，不是只看電腦螢幕上的數據，而他強調的「身體診察」基本功就是在台大醫院當醫師時學到的功夫。一位血液科的教授劉禎輝摸到病人肚皮上的一塊圓圓的腫塊，語出驚人的說，裡頭是水！當時在一旁的另一位實習醫師一開始還不相信，等到教授用針頭抽出水後，才啞口無言。在第一年住院醫師時，有一位6歲高燒不退好多天的孩子住院，李慶雲教授來查房，摸一下腹部，就診斷為傷寒。我們問他何以摸肚子可以診斷為傷寒？他說摸的感覺是doughy，有這種doughy的感覺是傷寒的特徵。我永遠記得那一幕。黃富源說：「時代再進步，都有儀器無法取代的事。」看病不是只看數字，身體診察(觸診、聽診)是一項非常重要的檢查。但他也不諱言，在健保的體制下，醫師診察費太低了，導致愈來愈少醫師願意多花時間多看病人一眼、多聽診、多觸診病人一下，猶記得5年前，有一位護理師的姊姊住國外，她的2歲兒子右眼眼皮深紫色浮腫，看過眼科、家醫科，仍然無法治癒。這位護理師碰到我問我可以看看嗎？當然可以。」第二天黃富源的門診果然看到這位小病人。黃富源對這個個案印象深刻，憶道：「當時第一個看他眼睛，覺得很奇怪。當我看不懂時，會把病人從頭摸到腳，結果發現小孩肝脾非常腫大，斷定是白血病(Leukemia)，就安排馬上住院由血液科專家治療。」 這個診斷方式是從年輕時就養成的，可見身體診察是無法用儀器取代的。期待健保署能看到身體診察的重要性，提高醫師診察費，讓醫師能好好的「看病人」，而不是看電腦螢幕。黃富源說：「醫院是為了病人而存在！身為臨床醫師，要加強自己的專業、減輕病人的痛苦、提供病人最有效益的醫療，才是醫師的最終目標。」在醫界，黃富源以其身教帶領了一群徒子徒孫，開枝散葉在各處為醫療致力奉獻，不但對症下藥，並且不過度用藥，減少病人痛苦；特別在兒科，面對的是「不會說痛與不會道謝」的小病人，一本初衷與良心，更是醫師本質最好的體現。影響最深的二位前輩談到黃富源這輩子最感謝的二位醫師，背後也有一段動人的故事。不諱言早年紅包時代下，就連自己住院開刀，老婆都還是不免禮俗將「禮數」給準備好，深怕不周到會被拿來「開刀」，還是送上比較心安；黃富源當時還笑說：「我請我的老師杜詩綿教授幫我開刀(扁桃腺割除)，怎麼可能會收？」沒想到，老師還真的收下紅包。術後，黃富源恢復得很好，住院7天左右已可出院，臨出院前，老師把紅包退了回來，黃富源用右手手掌拍打了額頭，我怎麼可以誤會我的老師，整整7天，真的是學生的不是！這件事，給了黃富源很深的影響，行醫50年，儘管時代改變但收到的紅包還是不少，能退的就退，不能退的就捐給社服室基金，做為急難救助之用。影響黃富源的還有鄭仁澤醫師。鄭醫師是一位以病人為中心的醫師，絕不以研究病人為樂，不把病人當成研究的白老鼠，不會只為了自己的研究成果，而讓病人受痛苦。黃富源在衛生署副署長任內，也看到了器官捐贈的亂象，陸續設立了器官捐贈登錄中心、醫學倫理委員會、醫師懲戒委員會，要求徹底扭轉醫匠現象，致力推動台灣醫界，需要的是真正良心為善的醫師。病人是醫師的老師在黃富源眼中，「在困難的病人身上，診斷出疾病，並且將病人醫治好，是一件十分美好的感受。」把孩子醫好、把學生教好，並且得到來自於病人家長及學生真心的感謝，這種成就感支持著他持續至今。而他也語重心長的說道，以台灣目前的情況，真的不必再設醫學系，而應將醫學教育深耕並著重於醫學倫理的養成，將行醫這條路，當作是上帝賜下的恩典，可以在一生中幫助人，並在助人中獲得安慰與滿足。「病人不是醫師的資產，病人永遠是醫師的老師。」在「富及杏林滿門桃李、源盈寰宇遍地福音」的字畫前，黃富源醫師為醫病關係下了一個很好的註解。在馬偕兒童醫院裡，明年將滿80歲的黃富源，還在臨床工作上繼續扮演「抓病的柯南」角色，也是所有醫學生最崇敬，混身是寶的老師。
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／養老防兒？這招可保存血汗錢
人口快速老化趨勢下，高齡者財產保障與安全也是維繫優質老年生活很重要的課題。許多人開始利用「安養信託」進行財產的管理運用，讓辛苦一輩子攢下的血汗錢得以保全，並確實為自己所用。信託公會秘書長呂蕙容表示，有部分民眾辦信託是「養老防兒」，安養信託兼具財產保護和資金控管的特性，成為退休理財不可或缺的配備。信託公會統計，截至今年第二季止，安養信託受益人共2萬6213人，信託財產共297.15億元；相較於五年前的6千多人、82億多，成長了三倍多。信託公會理事長雷仲達指出，老人要達到安養及退休目的，保護財產安全是一個重要的前提，而年紀大的長者成立安養信託把財產交給銀行管理，可以形成一道安全閥保障老人的財產安全，並專款專用，讓民眾退休後財產使用更有計畫，而且保全，不會被濫用或被詐騙。呂蕙容表示，安養信託業務量愈來愈大，有為了養老防兒照顧自己，有子女是為了照顧父母避免爭產紛爭，目的很多元，可量身訂做。呂蕙容舉例，有位80多歲老先生在太太過世後一人獨居，老先生有三女一男，各自成家後都住在外地，老先生不想麻煩小孩，想去住養老院，所以把房子賣掉。女兒們很擔心爸爸賣房子要養老的錢，會被小兒子藉故借走或遭不當挪用。老先生就辦理安養信託，將賣房的錢移轉至受託銀行名下，由信託資金支付自己入住安養機構及生活的費用，不必擔心年老失智無法管理財產，也可有效隔絕他人對自己財產的覬覦，照顧好自己，達到不麻煩小孩的目的。另一個案例是林老太太在先生過世後就搬去跟大兒子住在一起，但身體狀況越來越差，最近還有輕微中風的現象，現在照顧老太太的錢都是過去先生遺留下來的，女兒擔心媽媽把老本交給大哥，若大哥亂花反造成她和弟弟的負擔。老媽媽辦理安養信託，由女兒和小兒子擔任信託監察人，約定由信託專戶支付林老太太的生活費、醫療費及看護費用等，並依照信託監察人的指示給付其他臨時款項。李奶奶的狀況又不一樣，呂蕙容說，李奶奶想將自己的財富移轉給孫子，為十歲的小孫子設立教養專戶，但擔心錢到小孩名下會被他的父母挪用、花光，無法達到隔代照顧孫子的用意，也怕太早把錢全都給孫子，孫子會敗光家產，失去目標、不知長進。李奶奶就設立一個以李奶奶為委託人，孫子為受益人的他益信託，並由孫子的舅舅擔任信託監察人。信託財產由李奶奶每年利用贈與免稅額度220萬轉入信託專戶，受託銀行受託管理信託財產，約定李奶奶過世後，每年再自信託專戶給付20萬給小孫子，直到信託財產用罄或孫子年滿卅歲時，再將剩餘的信託財產全數交付給孫子，完成李奶奶關愛孫子的目的。還有一個案例是老太太有三個兒子，分別都有繼承丈夫（父親）的遺產，其中最小的兒子是身心障礙者，原由老太太照顧，但老太太已高齡也有失智現象，改用哥哥們接手後續照顧，但哥哥們無法隨時在旁看顧。於是最小的兒子辦理信託，二位哥哥擔任信託監察人，信託資金支付小弟未來的醫療費、安養機構、看護費，二位哥哥也可視小弟的實際需要指示撥款。讓小弟可獲妥善照顧，避免小弟的資產遭有心人士覬覦，全家都放心。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／控兒子遺棄 但沒錢親子鑑定
有法官解釋，爸媽在世分財產給子女屬於生前贈與的契約，通常都是「心甘情願」把錢給對方。但面臨越來越多養兒無法防老、小孩拿了錢就跑的狀況，建議在贈與契約中明定附帶條件，比如應照顧爸媽三餐、生活起居，或定期回家訪視關心等。法官並提醒，附帶條件必須明確、可以執行且合乎常情，若空泛寫「要孝順」、「不能不理爸媽」等難以執行字眼，會流於道德標準而無法履行，進而不生契約效力，用契約目的也是希望透過黑紙白字，先把要求、原則都講明白，再將身上遺產分給小孩，一旦對方毀約才能主張要回錢財。有檢察官建議，如果父母擔心錢財被兒女亂花，最保險方式乾脆信託出去，透過契約交由委託人幫忙規畫、管理產權，基本上兒女未經同意下無法任意動用，但信託通常以有相當資產、財力者才會選擇，專門用來當作防啃老手段並不常見。檢察官也說，曾遇過一名年邁婦人控告中年的兒子遺棄，還主動要求希望做親子鑑定，檢方疑惑問怎不透過民事親子鑑定程序，婦人這才坦言自費親子鑑定得花六千多元，但身上一毛錢都拿不出來，兒子也不願意幫她出，讓檢察官不禁感嘆，養育之恩不如這幾千塊，令人心酸。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-11-27 養生.樂活人生
沒有王永在陪伴的老後，周由美挑戰開個展「想做一件事就會堅持下去」
台塑集團共同創辦人王永在夫人周由美學畫30多年，透過繪畫，她學會安靜、耐性和專心。最近在大直碩舉辦《游墨唯美》個展，個性嚴謹的她說：「只要想做一件事，我會很有熱情的堅持下去，而且一直苦練！」「在我人生中，沒有畫畫這個計劃。」周由美因孩子們都到國外求學，剛好有段空檔，在鄰居的邀約下，學起水墨。每周上一次課，她掌握了基本技巧，包括磨墨、握筆、下筆、收斂等。 學了1~2年，老師移民到澳洲，只好中斷學習。卻沒想到，開啟了她對水墨的興趣。一回，她去看李沛的展覽，很是喜歡，主動拜師，此後每個月到李沛北投家中學畫，「其實那段時間我很忙，但也沒有想放棄，因為再怎麼忙，總有小小一段自己的時間。」 學畫過程不輕鬆卻很療癒 上課時，老師會先畫給她看，她解釋：「不是這樣就會了，回家還要多練習。」她每天練習兩小時，有時畫畫，有時寫畫法。專心投入，她發覺時間很快就過去了，「畫畫會讓我忘掉生活上的不愉快，蠻療癒的。」 「去學畫，我沒有什麼想法、目的，只是希望不忙的時候，有一件事情可以做。」然而，做什麼、像什麼的她，學起畫來，當然也不會輕易放過自己，她說光是畫荷花葉子，「我買了一刀（50張）紙，還是畫不好，再買一刀來畫。」 畫水墨，最難的是不能出錯，在學習過程中，她坦言：「一定有感到挫折的時候，像是水墨的濃淡表現不出來，這個時候，我就去院子走走，休息一下。」 從周由美的畫裡，可以看出她是個很認真的學生。她指著作品中的竹子說：「竹葉要堆疊、安排它的樣子，有時狂放、有時收斂，要一直練，沒有捷徑。」因為勤奮、不願意放棄，從梅蘭竹菊、花鳥、到人物、山水，都畫得相當出色。 畫不出來練到畫成功為止 尤其是她筆下的魚，生動、自然，好似仍悠游水中。她說：「畫魚最困難是牠們身上的線條很多，而且要畫出靈活感。」如何畫得出來？方法無二，就是「一直畫，畫到成功為止。」她的認真，連李沛都誇獎，「她說，在她的學生中，我是很用功的一位。」 後來，王永在忙於六輕事業，加上經常在家宴客，周由美只能暫時放棄繪畫興趣，「這中間有10幾年沒有再拿起畫筆。」取而代之的是菜刀，「家裡要宴客時，都是我去買菜、料理。」 她說自己無法一心兩用，既然要宴客，就專心做好這件事，「那個年代要學廚藝很難，有時候是去餐廳吃飯，請教廚師怎麼做。」 王永在過世後曾無法調適 直到60多歲，她又得了空閒，於是重拾畫筆。這一回，在家自修繪畫，她笑道：「幸虧我的底子不錯。」有時，也會請教前輩怎麼畫，聰穎的她，立刻掌握訣竅。 2014年，王永在因病過世，周由美陪伴他逾50年，兩人感情深厚。她說自己每天都會夢到先生，「到現在我還是不習慣沒有他陪伴的生活。」靠著繪畫、寫書法，慢慢調適自己。 周由美的生活極為規律，每天清晨5~6點起床，吃過早飯後，走5000~6000步路，然後是畫畫時間。 「晚上小孩和孫子都會陪我吃飯，今年因為疫情，3個孫子都留在台灣。」她微笑道：「每天我會做一桌菜，還會幫他們準備便當，孫子說：『有阿嬤的小孩真幸福！』」 劉陳傳讚畫作具寧靜力量 這一回，受邀舉辦個展，她本想拒絕，「我沒有想要出名。」認識20多年的後輩——住邦佳士得國際資產（CHRISTIE’S INTERNATIONAL REAL ESTATE）總經理劉陳傳亟力邀請，考量再三後才答應。她表示，展場很大，至少要有100幅作品，還要有大件作品壓場，「是很大的挑戰。」 幸好，多年來她很認真，畫了幾件大型作品，包括113公分的《竹林七賢》。而這回除了展出多年來畫的梅蘭竹菊、山水、魚、雞等，還有燈飾、盤子、扇子等。 劉陳傳表示，很多人想收藏王夫人的畫，像是《竹林七賢》展出的第一天，就有一位世界級收藏家想要收藏，但是，「王夫人只展不賣。」 劉陳傳說，他深深被王夫人的畫感動，「從她的畫中，可以看見人文關懷與唯美的意境，非常療癒、正向，還有一股寧靜的力量。」 若不是因為一個美麗的意外，周由美也不會踏入水墨世界。透過作品，她想對世人傳達恬靜、淡雅的力量。 ●原文刊載網址 ●延伸閱讀：．出現「三多一少」症狀，當心是糖尿病前兆！醫師教2個方法控血糖更穩定．50歲以後，是人生不可缺乏的重要階段！張曼娟：就讓我們漂亮退場，留下善意與溫情．手腳末梢電麻刺痛，不是脊椎問題而是慢性病病變！7個自我預防方式必看
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2020-11-04 名人.施昇輝
施昇輝／不要妄自菲薄、也別倚老賣老 如何不讓自己被時代淘汰？
從電影看第三人生10：《高年級實習生》不要讓自己被時代淘汰這是一部描寫退休後再入職場的熟齡喜劇。勞勃狄尼諾不想再過無所事事的退休生活，所以決定再去應徵工作。在這個以年輕人為主的電子商務公司裡，一開始因為不熟悉電腦操作與網路世界而倍感挫折，但最後卻以當年工作累積下來的豐富工作經驗，贏得公司所有員工的敬重。這部電影對於退休男性而言，一定能產生極大的共鳴。一來有很多男人在退休後真的成天宅在家、無所事事，二來面對越來越多的網路操作常常感到惶恐，三來不再工作之後，就會對自己完全失去信心。我在2003年，當時43歲，就被迫離職，之後整整度過了10年的宅男人生。雖然必須靠操作股票養活家人，還不至於無所事事，但當時完全否定了自我存在的價值，每天都告訴自己是個Big Big Loser（超級大魯蛇），直到2013年出版了第一本書《只買1支股，勝過18%》，成為當年的暢銷書之後，才重拾自信，也才重新回到人群，也才成為現在被很多人所稱的「樂活大叔」。大多數人都應該能和本片男主角一樣正常退休，至少不會像我那麼年輕就開始面對自我價值的逐漸喪失，但現在大家都有可能非常長壽，如果不走出家門，重新回到人群，這個缺乏自信的時間有可能比我還長。畢竟這是電影，因為要和他一樣還能找到工作，其實是很困難的。目前在台灣的求職環境中，對老年人並不友善。所以我不是要鼓勵大家重回「職場」，只要重回「人群」就可以了。我現在重回人群的方法，一是受邀到各處演講，二是在念台藝大電影系碩士在職專班。我喜歡演講，更勝上電視、網路等節目，因為演講可以和台下的聽眾有互動，看到他們恍然大悟的眼神，就是我現在最開心的事。和很多年輕同學一起上課，在他們身上可以感受到青春活力，而年輕世代的許多想法，也讓我有機會從不同的視野來看這個世界，而我又何嘗不是也提供了其他的角度給他們嗎？在課堂上，我真的感覺我就是勞勃狄尼洛了。各位讀者或許沒有機會去演講，或重回校園做學生，但只要願意與各式各樣的人互動，你就會發現自己絕對不是一個會被世界淘汰的人，然後就會建立自信，並進而對人生產生正向的態度。不過，現在開始處於第三人生階段的讀者，一定也和本片男主角一樣，對於電腦操作與使用網路充滿挫折感。我們要認清現實，因為這是一個不可逆轉的生活型態，所以我們一定要不恥下問、努力學習，然後能獨立操作，不再處處依賴年輕人。最近，我有兩次極為震撼的經驗，驚覺再不強化網路使用能力，恐怕真有一天會被這個世界淘汰。一次是去影城買電影票，已經快找不到售票人員了。另一次是新冠肺炎期間，學校要求大家必須具備遠距上課的能力，我只好拜託同學幫我下載軟體，並在遠距上課時，在我身邊指導我該如何操作，但時日已久，萬一未來又要採用遠距教學時，我怕我得再次從頭學起。電腦操作方法，只要學習，就應該會和年輕人一樣熟練，但很多工作經驗，例如危機處理、人際互動卻學不來，這就是身處第三人生的我們最珍貴的資產，也是我們還能對這個世界有所貢獻的地方，所以千萬不要妄自菲薄，但當然也不該倚老賣老，這樣才能讓不同世代互利互榮。《高年級實習生》電影預告：
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2020-11-03 新聞.杏林．診間
醫奉30／唐氏症兒讓他感同身受！其他牙醫「懼收」的特殊族群，黃明裕都看
很多被其他牙醫「懼收」的特殊需求族群，例如唐氏症、自閉症、身心障礙、罕見疾病、失智症、在家或機構而很難出門的長者，都是牙醫師黃明裕長期照顧的個案兼老友。黃明裕之所以能做到別人所不能，關鍵在於他的獨生子黃于軒，也是一個特殊的孩子，「我的初心就是因為他。」「破天荒的美好治療經驗，讓我開始固定在陽光牙醫就診，黃醫師不僅照顧我的牙齒，還挑戰矯正我的大暴牙，證明了他的超高技術以及過人的膽識。這麼多年過去，我與黃醫師早已化敵為友，他總是有辦法安撫我的抗拒和衝動行為，懂得如何與我對話、相處。更重要的是，他有身心障礙家長的同理心，少了醫師高高在上的壓迫感，也沒有對特殊病患的嫌惡表現，這些都讓家長及病患安心、放心。 」這是一位從不開口說話的自閉症青年阿哲，透過文字回憶五歲起在陽光牙醫診所看牙的經過和感想。這位黃醫師，就是陽光牙醫診所院長、第30屆醫療奉獻獎得主黃明裕。當黃明裕首次窺見這位沉默病人心裡對自己的想法，內心很激動，原來他什麼都知道、什麼都記得。更加確認自己在面對每一位病人時，不論對方有無反應，都誠心誠意好好對他說話，是多麼正確的決定。唐氏症兒子 讓他更能感同身受黃明裕說，33年前從牙醫系畢業後，他本與大部分牙醫一樣投入植牙和矯正。直到民國83年患有唐氏症的兒子出生，黃明裕與同為牙醫的妻子積極投入孩子早期療育、校園生活、支持團體，夫妻倆的牙醫專業生涯也開始逐漸轉向。民國91年開始，黃明裕在住家附近的早療機構，提供學齡前幼兒口腔衛教和義診。他發覺自己跟一般牙醫最大的不同，是他很能「感同身受」。「因為我本身就是家長，看到他們每個人，就像是在看我自己的小孩一樣；我跟那些爸爸媽媽的不同，也只在於我是牙醫，他們不是。」民國94年，黃明裕發現台灣特殊族群牙醫的學習資源很少，這時候上天安排了林鴻津、蔡鵬飛這兩位志同道合的學長跟他一起找資源，另一位學長黃世英介紹他們認識東京齒科大學校長金子讓，帶來全新契機。黃明裕雖不會日文， 民國97年仍毅然動身前往日本攻讀齒科麻醉博士，因為日本正是亞洲發展身心障礙牙醫最早、最完善的國家。黃明裕在日本四年期間，不放過任何學習機會，齒科麻醉醫學會年會、身心障礙者齒科學會、老年齒科學會的研習活動，他都參加。47歲畢業口試隔天發生311震災，黃明裕與其他在日本的台灣牙醫還二度組團去當地義診，才帶著博士學位回台。回到台灣，黃明裕繼續走在「老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼」這條人煙罕至的特殊牙醫之路上，這句話直到今天仍是他的座右銘。臥床口腔照顧 推動照服員認證黃明裕發現，照顧服務員在口腔照顧的教育訓練不足，照顧者也常誤以為放鼻胃管的人，口腔不需要清潔。其實不論是身心障礙者或失能、失智長者，即使放鼻胃管的人嘴巴也會有因溢奶而來的奶垢，且唾液本來就有礦物質， 久了一樣會有牙結石。於是黃明裕推動一套36小時課程，幫助照服員取得「特殊需求口腔指導員」資格認證，以及牙菌斑指數、牙齦發炎指數等兩個品質指標。他希望長照能將需要特殊技巧的「口腔清潔」，從身體清潔項目中獨立出來，機構評鑑也能夠要求一定的口腔指導員比率，如此才能確實幫助特殊族群口腔清潔有正確頻率和好品質，照服員也能因此多得到一筆收入。揣摩孩子心情 院生最愛的溫柔牙醫長照項目和機構評鑑雖然還沒改變，黃明裕服務超過十年的陽明教養院，卻因院方的重視和自我要求，率先展現成效。黃明裕回想，民國98年教養院剛成立醫療團時，院生牙菌斑和口臭都很嚴重，後來他固定每周造訪，培養多位口腔衛教指導員、改掉院生睡前吃點心的習慣，要求餐後潔牙，現在院生口腔問題已經大大改善，幾乎沒有問題。教養院的一位自閉症青少年阿德，因為曾經被洗牙的水嗆過，所以很怕水。過去有些牙醫師為了達成洗牙任務，覺得應該要約束他的手腳，結果就是一場醫病大戰，根本無法幫阿德洗牙。黃明裕用心揣摩孩子的心情，如果一個人已經很怕水了，還被綁起手腳丟到水中，豈不是要嚇死了？於是，黃明裕把洗牙的流程拆到最細，從練習漱口、吐水、吞水，慢慢培養阿德的安全感，牙齒是一顆、一顆慢慢洗，終於完成洗牙任務，黃明裕也成為阿德唯一指定願意洗牙的醫師。「很多人說我是俠客，其實我只是一個比較雞婆的獅子座，路見不平而已。」黃明裕說，現在念茲在茲的就是「醫療平權」，因為現在在家或在較具規模機構的長者，健保給付牙醫去長者居住地服務，但在一些小型機構安養的長者，卻只能自費，或得先出院回家才能申請「在宅醫療」的牙醫治療，看完牙再回機構。在宅醫療資源不足 需求卻很大黃明裕強調，老人一但失能，要在哪裡照護，已經不是他自己能決定的，所以在日本，老人住的地方無論是自家或是機構都算「宅」，都可以申請在宅醫療。但在台灣，很多機構都不算，「我去到那邊要收錢的時候，都覺得手發軟，因為這個錢應該是政府要出的，拿這個錢我就好像是幫凶。」為什麼要倡議醫療平權？黃明裕以台北市為例，醫療資源那麼豐富，但就是有醫療資源到不了的地方，例如老公寓，「動輒五、六十公斤的一個活生生的人，要怎麼扛下來？」現在全台灣做身障牙醫不超過兩、三百人，台北市做到宅牙醫的不超過十個人，需求很大，能夠服務的人很少。「一般人看牙、洗牙，運氣好可能當天就排到了，但是特殊族群得經過審核、訪視、申請，等上數周甚至一、兩個月這麼久。」黃明裕希望有一天，在宅服務的範圍將所有真正需要的人做好分級，能做在宅的牙醫都接受過完善的訓練，有需要的民眾只要上網就能找到家附近可到宅的牙醫，特殊族群都能像一般人一樣預約看牙。制度的改革牛步，黃明裕可等不了。他每天只開診半天，另外半天就開車到處跑，載著重達37公斤的移動式器械、馬達等大包小包，再一階一階扛上四樓、五樓。病人或躺或坐，黃明裕診療時就配合著彎腰或單膝跪地，他也不以為意。載著器械到處跑 病人是他珍貴資產支持黃明裕的，不只是跟他跑遍機構和公寓的妻子和兒子，還有一位照顧植物人兒子16年的老父身影。年近90歲老父日復一日用毛巾拉起五十多歲、僵直性脊椎炎臥床兒子的膀臂，堅持不肯放棄；練習用粗吸管喝水的漸凍病人、裝上全口假牙的失智長者吃著芭樂的燦笑，還有躺在床上的寶島歌王文夏老師說：「你們來，我很方便，如果是我去，要一大隊人。」黃明裕有優異的技術、亮眼的學歷，當牙醫卻有一半以上的時間，都在做賺不了錢的事或做義工。他在電腦裡為病人細心建立檔案夾，存著珍貴照片影片，就算病人過世，他還保留著。沮喪的時候，黃明裕就會拿出藏在辦公室櫃子上，漸凍病人與妻子合寫的小卡片「每每想到您，總是不由自主流下幸福的眼淚！」心情就能重新振奮起來。黃明裕做小學生校園塗氟，專門接收陽明山上距離遠、人數少的八所小校，而不是去搶一般牙醫偏好人多、交通方便的大校。但談起這事，黃明裕卻是眼神閃閃發亮地細數，這間小學有好多百年樟樹、那間小學是古蹟別墅改建，是多美的學校、多美的山。在沒有人願意去的地方，欣賞最美的風景；在看似沒有回報的地方，得到無可取代的喜悅。這似乎就是黃明裕行醫33年的寫照。第30屆醫療奉獻獎 特別報導個人獎之6 姓名 黃明裕年齡 59歲出生地 台北市現職  陽光牙醫診所院長、牙醫師公會全聯會口腔衛生委員會主委、台北醫學大學牙醫學系校友總會會長、台灣口腔顎顏面麻醉醫學會理事長學歷 台北醫學大學牙醫系、東京齒科大學齒科麻醉學博士經歷 台北市牙醫師公會理事長、台灣特殊需求者口腔照護學會理事長主要事蹟 建立身心障礙機構牙科診療機制、提供多元特殊族群口腔照護服務、提升特殊需求者口腔保健及照護專業人員知能、發起北市學童窩溝封填防齲計畫、推動國小學童含氟漱口水防齲計畫、協助越南及蒙古兒童推動口腔健康促進。☞ 點我進入《第30屆醫療奉獻獎 永晝的奉獻》專題
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2020-10-14 癌症.乳癌
二寶媽勇抗乳癌轉移 名醫籲：正確治療乳癌就像慢性病
今年41歲的波麗露露個性開朗，外形俏麗，看不出她過去四年經歷生死關頭。2016年她第二個寶寶剛滿一歲，重返職場才未滿一年，6月摸到右乳有硬塊，她以為是哺餵母乳的塞奶現象，加上工作育兒兩頭忙，拖了兩個月才去檢查，不料竟是乳癌第二期，原本順利安逸的家庭和工作，從此風雲變色。好不容易捱過標靶治療和手術，去年波麗露露因為背痛就醫，醫師發現某指數異常高，疑似轉移或復發，要求全面檢查。露露說，「當場好像五雷轟頂，那天怎麼帶兒子回家都想不起來了。」後來確認癌轉移到肋骨、脊椎、肺部和腦部，腦瘤讓她連走路都不穩，幸好透過藥物度過難關，回歸正常生活，她決心要陪伴兩個寶貝走更長遠的路。台灣乳房醫學會理事長、北榮乳房醫學中心主任曾令民表示，以前乳癌病人能存活多久，連醫師都不敢說，但現在治療很進步，都會請病人要堅強面對，就算轉移復發，只要保持好的體態、按照醫囑接受治療，乳癌很有可能變成和平共存的慢性病。曾令民表示，年輕乳癌患者因乳房組織比較緻密，警覺性比較低，發現期別通常比較晚，初診斷為晚期的比例大約有7%。據北榮統計，七成乳癌患者年齡介於40到65歲，23.7%大於65歲，小於40歲患者雖僅佔6.5%，但有20.3%已經是晚期，以難治的管腔B1型佔35%為最多，29.6%診斷時腫瘤細胞已經高度分化，治療難度較高。曾令民表示，卅多歲乳癌患者高達七成是荷爾蒙陽性，後續還要十年的荷爾蒙治療，治療完40多歲，生育困難，影響伴侶相處和生涯規畫，也會長期擔心復發。第一期確診者五年存活率高達九成以上，如果第三期確診，長期來看有二至三成機會復發，不過現在的病友比較幸運，不過隨著醫學進步，復發已不再可怕。曾令民表示，現在有很多藥物，例如CDK4/6抑制劑可終止癌細胞分裂周期，無惡化存活期可從12個月延長到27到30個月；PARP抑制劑可以阻斷癌細胞進行DNA修復，達到抑癌效果，最近健保也納入給付；免疫療法也對大約四成三陰性乳癌患者有不錯的效果。曾令民呼籲，癌友千萬別太快放棄希望，積極與主治醫師保持良好溝通，討論各項療法與藥物搭配的可能，才能有最高的機會達成適合自己的治療成果。曾令民曾經治療一位年約32歲、懷孕31周的乳癌病人，確診就是第四期乳癌合併肝、骨轉移。病人在第32周剖腹產，然後接受化療與標靶藥物治療，罹病至今逾七年，目前仍持續服用標靶藥物、定期追蹤，生活品質與身心狀態皆維持良好，繼續陪伴孩子度過每個人生重要階段。39歲就確診、復發後已12年的乳癌病友協會理事長黃淑芳說，年輕乳癌患者多是新婚或年輕媽媽，也是事業正起步的家庭經濟支柱，有先生、孩子、工作多頭燒，需要面對的因素比年長患者還複雜，確診隨之而來的就是擔心家庭破碎、經濟壓力、失去青春體態等多重壓力。年輕乳癌社團「花樣女孩GoGoGo」創辦人潘怡伶說，年輕乳癌患者通常剛出社會或剛結婚，面臨很多艱難抉擇：乳房要不要重建？要不要交男友？要不要生小孩？心事重重卻感覺沒有人了解自己，因為身邊朋友都在衝刺事業，進入一個又一個人生新階段。潘怡伶成立社團，希望讓病友感覺不孤單，看到全台灣到處都一起對抗乳癌的年輕人，一起面對治療後數十年內復發轉移的壓力。2001年確診乳癌二期、同樣屬於「年輕型乳癌」的名導演王小棣，也經歷過這些心情。抗癌成功的王小棣與乳癌病友協會合作拍攝「小豬撲滿計畫」，改編自年輕癌友真實心聲，呈現出癌友面對失而復得的人生，慢慢體悟人生資產中最珍貴的事物其實很平凡，就是「健康、有愛的每一天」。
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2020-09-29 新聞.長期照護
朱國鳳／「爸出資幫你創業，你當然要把媽接去住」…獨居母突中風，三個兒子誰該顧？
如果家人之間，平常並沒有培養良善溝通的機制或習慣，一旦遭逢變故，倉促之下、或是意氣之下的決策，往往是最糟的決策，不管是對於「被照顧者」、或是「主照顧者」，都可能帶來傷害。 因此家庭照顧者關懷總會（以下簡稱「家總」）倡議，討論關於父母長照需求的「家庭照顧協調會議」，越早召開越好，不要等到關係破裂了，再到地方公所的「調解委員會」去吵，那時就很累了。徐伯伯過世多年，原本獨居的徐媽媽突然中風，還好及時送醫救治，雖然撿回一命，但是身體半癱，語言能力也受到影響，無法再像過去一樣自理生活。 要出院前，醫院工作人員雖然有來講解，建議可以先去找政府的「長照中心」，三兄弟沒心情仔細聽，在病房外的走廊上就吵成一團。 老么對著老大說：「老爸在世時有幫你出資創業，你當然要把老媽接過去住。」 老大回嗆老么：「老媽最疼你，私下不知道塞了多少私房錢給你，而且她只聽你的話，我看老媽還是跟你們住比較好。」 為什麼兩兄弟沒有跟老二發難呢？因為老二外派美國，過兩天就要返美，再加上老媽曾經激烈反對過老二的婚事，跟二媳婦最不對盤，他們知道不可能把老媽丟給老二，因此吵到最後的結論是－「把老媽送去安養中心好了。」 ▍ 家庭的第一道裂縫，難道要從家人生病開始？ 徐家三兄弟各自成家多年，表面看起來是一團和氣，除夕夜都會回老家吃團圓飯，母親節也會抽空帶老媽到飯店吃大餐，但是從來沒有討論過已經八十好幾的老媽，萬一沒辦法獨居自理生活的話，該怎麼辦？怎麼「伴」？ 等到長照需求一下子逼近眼前時，手足長年累積的宿怨卻一夕爆發，其實這種場景，在不少家庭都曾上演，家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧表示，「這就是不懂得整合外部資源，也不曾進行內部溝通的結果。」 如果家人之間，平常並沒有培養良善溝通的機制或習慣，一旦遭逢變故，倉促之下、或是意氣之下的決策，往往是最糟的決策，不管是對於「被照顧者」、或是「主照顧者」，都可能帶來傷害。 因此家庭照顧者關懷總會（以下簡稱「家總」）倡議，討論關於父母長照需求的「家庭照顧協調會議」，越早召開越好，不要等到關係破裂了，再到地方公所的「調解委員會」去吵，那時就很累了。 「家庭照顧協調會議」既然是以「會議」為名，當然要有會議召集人，誰來當召集人比較好呢？由父母擔任、當然會比手足來得好，叫得動人、也有影響力。 但是「召集人」不只是要能「召集」得到人，還要對長照的「供需」有一定的概念，也就是長照的需求是甚麼？誰能供給長照的資源？ 通常一場有效率的會議，召集人要能先掌握一定的狀況，不能帶著一個空空的腦袋與會。家總建議一場有效率的「家庭照顧協調會議」，可以按照下列的SOP進行。 Step1：盤點外部的照顧資源 「恐懼來自於無知」，為何徐家兄弟們都不敢接中風的老媽去長住？因為他們只看到長照失能長者的艱難，沒看到外部可以提供的支援系統。 簡單講，長照的艱難，一個是人、一個是錢，沒有先盤點過外部的照顧資源時，會以為一旦扛了長照的重擔時，就必須要自己出人、自己出錢，其實照顧者有很多種選擇。 根據長照服務法第九條，長照服務的提供方式有：居家式、社區式、機構住宿式、家庭照顧者（詳見下列條文），另外還有不在第九條範圍內的「聘僱外籍看護」。 ▶ 長期照顧服務法第九條長照服務依其提供方式，區分如下：一、居家式：到宅提供服務。 二、社區式：於社區設置一定場所及設施，提供日間照顧、家庭托顧、臨時住宿、團體家屋、小規模多機能及其他整合性等服務。但不包括第三款之服務。 三、機構住宿式：以受照顧者入住之方式，提供全時照顧或夜間住宿等之服務。 四、家庭照顧者支持服務：為家庭照顧者所提供之定點、到宅等支持服務。 五、其他經中央主管機關公告之服務方式。 召集人如果可以先大致了解這五種選項的內容與費用，譬如若是選擇送日間照顧中心、或是請居家照顧服務員到府，即使是一般戶（非低收入戶、中低收入戶），政府仍然會補助七成費用，也就是只須自費三成（居家服務補助，須在核可的時數內）。 先盤點外部的照顧資源，也就是帶著已知的外部資源去開會，讓與會者了解各項選擇可以獲得的補助，以及需要自費的成本，大家會感覺更踏實，降低對於長照重擔的恐懼。 Step2：盤點內部的長照資產 父母的長照費用，誰來出？一種是手足分攤，一種是父母的老本。如果手足經濟無虞，自然是選擇前者；但若手足都自顧不暇，就只好動用父母累積的資產，包括存款、儲蓄型保單、股票、房產（譬如「以房養老貸款」）等等。 進行到這一步時，往往牽涉到兩代的「敏感神經」，老父母最怕提前花光老本，有的子女也會把父母的財產，開始當成自己「未來的資產」。 到了這個步驟時，很難有標準答案。召集人若能讓子女有共識，父母的財產應該優先用在父母身上，或是子女合理分攤長照費用，才能讓父母安心養老，長照之路就能走得順、走得穩。 這也是為何召集人的地位與公信力很重要的原因，早期的傳統社會，大家族裡會有一個「族長」，族長召開家族會議後做成的決定，族人會共同遵守。但是現在親族關係淡薄，誰也不聽誰的，這也是為何父母趁著還健康時，能夠主動召開是最好。 在這個流程時，若手足間希望由其中一位擔任主照顧者，也應試算出主照顧者的離職成本，包括原本可以領取的薪資、累計的退休年資、換算可以領取的社會年金、企業年金，再決定是否要有人離職照顧。 Step3：決定分攤比例 試擬好長照方式，也知道需要自費的金額，接下來就是怎麼分攤？理論上，按人頭均分最公平，但是必須考量到手足的經濟能力。 手足若能建立一個默契，出資較少的、能夠出力較多，譬如長輩需要定期回診時，出資最少的，儘量能抽空陪診。或是接長輩過去同住的，則由其他手足共同負擔照護費用。 要提醒的是，「家庭照顧協調會議」很少能「畢其功於一役」。陳景寧認為，即使會議最後沒有結論，也等於先進行了一場「彩排」，讓與會者對於長照之路有較清楚的認知。 可以認識到長照的外部資源，可以認識支援的長照團隊，哪怕只是聽懂一些長照的專業名詞，都是會議的無形收穫。甚至可以先去參觀日間照顧中心、或是跟有聘僱居服員、外籍看護的家庭打聽，相信都有助於最後所做的決策。 陳景寧也強調，會議過程中一定會有爭執，與其等到措手不及時再來大吵，不如趁著還有準備時間時「釋放正常能量」，提早吵、才能提早面對未來一定會發生的癥結。 會議之後若已建立共識，陳景寧建議，可以試擬一個10年的照顧計畫。根據家總統計，長照時間平均為9.9年，因此為期10年的照顧計畫會比較合理。並且要保留檢討的彈性，因為長輩會隨著失能/失智的程度加重，而增加照護的費用。 回過頭去看徐家三兄弟的案例，相信徐家在老媽媽身體還健康時，家族團聚不要只是吃吃喝喝後就拍拍屁股走人，而是趁著難得的團聚時機，趁著還一團和氣時，就先簡單討論未來的照顧方式，彼此分工蒐集資訊，相信選項就不會只是把老媽送去安養中心好了。※本文由愛長照授權，>>原文出處
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2020-09-25 新冠肺炎.預防自保
查血汗口罩國家隊 勞動部規畫年底專案勞檢
日前爆發的加利混充口罩事件，讓口罩國家隊超時趕工、未給付加班費等問題浮上檯面，新北市勞檢處也連續接獲2家口罩工廠申訴，甚至有作業員單周工時超過100小時。勞動部職安署署長鄒子廉今表示，目前地方勞工主管機關已就申訴案勞檢，列為國家隊的口罩、酒精等防疫物資工廠，也正進行法遵訪視，今年底前將視法遵訪視狀況進一步專案勞檢。由於口罩工廠超時、未依照勞基法規定給休假等事件頻傳，鄒子廉表示，目前正在規畫就口罩、酒精、防護衣等防疫物資產業進行專案勞檢，第一步是由地方主管機關就申訴案件勞檢，第二步則是盤點出適用勞基法天災事變條款、卻未依法向地方政府通報核備的防疫物資產業，入廠法遵訪視，給予輔導，前兩步都已在進行。他指出，法遵訪視的重點是看防疫物資工廠有無據實通報核備彈性變更，並給予員工補休、加班費等。鄒子廉說，職安署將視法遵訪視的狀況，第三步才是實施專案勞檢，預估年底前就會執行。
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2020-09-13 橘世代.好學橘
50+娛樂！下午就開的酒吧，「頂級世代」進場搖滾
根據聯合國《世界人口展望：2019年修訂版》數據顯示，2019年，全球每11人中就有1個老人（年齡在65歲以上），到了2050年，每6人中就有1個老人，顯見全球都在奔向老化社會中。綜觀全球，較早邁入高齡化及高齡社會的日本與歐洲國家，已有許多行之有年的制度與規劃，是成？是敗？又有何創新創意、新興模式呢？在德國St. Pauli區一家有名的潮酒吧，先是台上阿卡貝拉純人聲開唱熱場，老人們打拍子；接著玩音樂賓果，台下的阿嬤啥也聽不懂，沒關係，兒子很會，給她答案後，她立馬傳給整排的老人，大家集體作弊玩得超High；後來DJ一放搖滾樂，頓時全場舞動起來，台下參加者盡是老人，個個成了「舞棍阿伯」，舞得比陪同來參加的兒孫還起勁，喝著酒廠特製、加了奶喝不醉的甜酒，玩得High翻天！德國潮老年生活 青銀共創全新服務這是今年5月間，「合勤共生宅」團隊去德國參訪的一個案例。40多歲的Mitra Kassai，原來是帽子設計師，後來又轉作音樂經紀人和DJ，在工作多年後重新思考人生，發覺自己喜歡與老人在一起，她思索，有沒有辦法結合自己的專長，讓長輩跳舞？於是她說服潮酒吧出借下午非營業時段，讓老人進來搖滾，後來愈來愈多年輕DJ加入，也吸引酒商、礦泉水商、藝文業者、運動商等紛紛贊助，甚至特別為老人開發適合的新產品，除了舞會，還納入電影、重機、搖滾等娛樂活動，在短時間內掀起一股老人娛樂浪潮。Mitra顛覆傳統，帶老人去體驗酷炫生活，青銀共創，吸引廠商也投入，一同摸索創新老人服務。一提起德國的潮老人、潮老年生活，金齡享頤的總經理莊家華彷彿被點中了笑穴，笑個不停，許是酒吧裡長輩們的歡樂太有感染力，說是喝不醉的牛奶甜酒，卻喝醉了她，讓她心心念念想將那種歡樂開心帶回給台灣的長輩。來到Facebook的柏林辦公室，在年輕的工作團隊間，看到銀髮閃動，原來有一群阿公、阿嬤正在學習銀髮社群媒體操作，授課的是創立「走出孤獨協會」的祖母級Dagmar Hirche，她還在柏林火車站舉辦銀髮族快閃活動、銀髮族快閃約會，在柏林最潮的pub舉辦熱舞趴，被祖克伯看上，Facebook成為協會最大的贊助者，並提供場地讓他們學習新科技。在德國，許多廠商贊助老人的活動，正是看好銀髮商機，積極投入醞釀新的商業模式。日本失智咖啡館的陪伴 介護保險的制度我們將目光拉回鄰近的日本，當前全球人口老化最嚴重的國家。「as a Cafe」是一間位在熊本的失智症預防照顧咖啡館，自從照顧咖啡館加入營運後，讓同棟3個收入高度失能的失智症患者團體、日間照護中心等。其長者年齡延長到90-95歲，雖然記憶力退化，辨識與判斷能力、理解力下降，卻少有躁動、遊走、玩糞便等失智症反應，他們的情緒祥和、開心，連帶減省了許多周邊的照顧人力，反而增加許多帶失智長者「玩」的人力。這間咖啡館的存在，也讓社區居民能很平常地在照護機構進出，提供機構的使用者與社會連結的機會，社區的孩童也可來此遊玩，與長者們一起喝茶互動，在這裡以陪伴取代限制。例如面對患有黃昏症候群、從銀行高階主管退休的失智者，每日惦記著要去銀行，照顧者遠遠尾隨在後，照應其安全，這是「零約束」的概念；此外，他們秉持「自立支援」的精神，讓長者減少包覆尿布。各種照顧方式，細膩、貼心又顧及人性。日本無障礙友善住宅環境整合師王芸芸指出，這間失智症咖啡雖有政府補助，自成立以來年年虧損，創辦人考量對其他照顧機構與人力的正面助益，仍堅持營運下去，這是讓她最感動之處。在政府制度方面，有健保與介護保險，後者是撐起長照等老年照顧服務的保障制度，40歲以上繳交，65歲以上可以開始使用，舊制造成政府財政破大洞，無力繼續支應而改革推出新制，給付縮水、項目刪減，並以積極式表列取代齊頭平等或經濟弱勢補助：擁有不同資產的人自費的金額不同，從1成起算。日本政府擬訂細膩的制度，然而介護保險未給付的部分，業者就未提供服務。本文轉載自《科技生活雜誌》延伸／樂齡產業的全球取經模式 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-09-08 橘世代.好野橘
不用天天盯盤！施昇輝：選對最可以「安心」套牢的股票
這幾年來，樂活大叔施昇輝提出只買4支股，年賺18%的無腦（無惱）投資心法，不僅在台灣掀起一股ETF投資熱潮，更廣受小資族、所有被動投資人的喜愛。《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》精選閱讀：沒有投資人喜歡套牢，但很殘酷的事實是「套牢是所有投資人的宿命」。我不相信有人每次買股票都能買在最低點，所以一定都有套牢的經驗。有時當然能解套還賺錢，有時則必須勇敢認賠停損，不讓套牢持續下去，因為這總比套牢 N 年的下場要好。我相信，一定有人買的股票從 1990 年股市最高點 12,682 點買進後，就一直套牢到現在，已經長達 30 年之久，但還在癡心妄想有一天會解套。其中一定還有很多人買的股票後來下市，這樣就永遠都無法解套了。唯一能避免套牢的做法，就是完全不買股票，當然連基金都不買了。這時，最安全的理財方法首推銀行定存，但它的利率卻遠低於通貨膨脹率，「帳面金額」雖然不變，但「實質購買力」則會逐年下降。這難道不是另外一種套牢？而且永遠不能解套，甚至負利率已經是可預見的趨勢，屆時存在裡面的錢就註定越來越少了。如果希望賺的比定存利息多一點點，或許會選擇去買儲蓄險。壽險顧問在賣你儲蓄險時，一定會給你看一張每一年度的投資淨值表，這時你會發現，必須到最後幾年，投資淨值才會轉為正數。換句話說，如果在還沒轉正數之前，你想解約變現，那就一定會賠錢了。這難道不也是套牢嗎？甚至比很多股票能解套的時間還長。儲蓄險持有到到期時，當然一定是賺錢，但在繳款期間，是不會有任何收益入帳的。另一種大家很愛買的保險就是投資型保單，但它可不一定保證賺錢喔！買投資型保單，其實和買基金的風險差不多，只是你若在保險期間往生，就有保險理賠可領，但是你都往生了，當然也不算賺到了！就算不做股票投資，其實也會面臨類似套牢的情形，那麼既然無法「逃避」，我們何不「擁抱」套牢？既然買股票一定會套牢，接下來的問題就剩下「應該套牢在什麼股票上？」第一個要避免套牢的股票，就是很可能會下市的股票。一旦下市，就不能再交易，這時連認賠的機會都沒有，當初投下去的金錢就此化為烏有。以前股票還有實體紙本，萬一真的下市了，至少還可以帶回家貼壁紙，但現在連這個機會都沒了，直接就在人間蒸發。有些股票縱然還沒下市，但股價已經腰斬再腰斬，甚至只剩下最高價的 10%或 1%，與下市真的也沒什麼差別了，例如宏達電（2498），你認為如果買在最高價1,300元，此生還有機會看到解套的一天嗎？第二個要避免套牢的股票，就是產業早已沒落、公司也欠缺市場競爭力的股票。下市的公司在股市中畢竟還是少數，但前述這種公司則是多如過江之鯽，你若不好好研究基本面，買到這種股票的機會真的很大。第三個要避免套牢的股票，就是公司規模太小。這類公司或許有幾年經營績效很好，但除非產業有很高的進入門檻，否則不容易持續保有競爭力。何時會步入衰退？你若只是一般投資人，其實很難有效掌握趨勢。很多投資人都相信自己不會那麼衰，一定不會買到上述三種公司的股票，但常常你的運氣就是這麼背，因為連很多基金經理人都會踩到這種地雷，你又沒有他們背後的研究團隊，怎麼可能避免得掉呢？要避免買到以上三類股票，有一個最簡單的方法，就是直接在 0050 的 50 支成分股中來挑。這 50 支是台股市值（市值 ＝ 股價 × 股數）前 50 名的股票，也就是說台灣最大的50家公司，當然就是即使套牢也不必擔心的股票。雖然宏達電也曾是 0050 的成分股，但它每半年會篩選一次，市值無法排在前 50 名的話，就會被剔除，所以宏達電現在已經不在 0050 的組合中了。如果你在宏達電還是 0050 的成分股時買了它，現在當然是嚴重套牢了，所以為避免發生這種情形，我的建議就是直接買0050，這樣就算套牢，應該還是可以高枕無憂。任何個股都有突發利空，但0050是50支股票的投資組合，就能發揮風險充分分散的效果。同時，它每年也都有穩定的配息，而且自2016年起，已經改成一年配息兩次。最後，我敢斬釘截鐵地說，0050 是台股中最可以「安心」套牢的股票。當然也有其他 ETF 同樣能安心套牢，例如 0056，它每年都有配息，而且規模已經大到絕對不可能下市。不過，如果你買的 ETF 每日成交量太少，甚至有可能造成資產規模漸漸縮小，還是要小心有下市的風險。 本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業周刊 2020/03/05 出版來聽聽樂活大叔究竟是如何做到「買後不理的傻瓜投資術」更多理財精選延伸閱讀｜。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？。投資別低估自己！股市只有「贏家」，沒有「專家」 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-08-27 橘世代.愛玩橘
8/31紙本藝Fun券開跑！超完整使用方式一次就看懂
沒抽中前一波600元藝Fun券？第二波紙本藝Fun券2.0來了！60萬份600元紙本藝Fun券，31日開始登記註冊，將有7天註冊時間，9月8日抽籤。這波藝Fun券鎖定銀髮族、未成年與身心障礙者，中籤率約9%。從領取資格、登記方式時間、使用限制，以下一次幫您解答。●跟前一次有什麼不一樣？藝Fun券2.0，又叫紙本藝Fun券，是為顧及較少使用智慧手機族群、及促進「文化平權」和藝文產業復興所發行。申請資格上有所限制，非所有人都可申請。並以實體紙本發行，而非掃碼使用。●申請資格須同時符合以下兩條件：1.沒抽中第一波「數位藝Fun券」。2. 符合民國44年12月31日（含）以前出生的65歲（含）以上長輩、91年1月1日（含）以後出生的18歲（含）以下未成年，或領有身心障礙證明者。●抽籤、領取時間與使用期限登記註冊時間：8/31至9/6每天早上9點至晚上9點，於超商或網路登記。抽籤時間：9/8 中午12點。使用期間：2020年9/9到2021年2/28。●如何查詢是否中籤？抽中民眾將收到中籤簡訊或email通知。也可至紙本藝Fun券網站插入健保卡查詢，或輸入身分證字號及登記識別碼查詢。●登記、領取方式分為超商登記和網站登記：超商登記：憑健保卡至7-ELEVEn、全家、OK、萊爾富等四大超商事務機台，按步驟輸入登記。（每天早上9點至晚上9點）網站登記：只要有已安裝完成讀卡機的電腦設備，可在8月31日上午9時至9月6日晚上9時止，以健保卡上網登記註冊。確切網址尚未公布(截至8/25)。領取方式為持健保卡至四大超商事務機插卡列印小白單，持小白單無須繳費，即可至櫃臺向店員領取紙本藝 Fun 券。●哪裡可以用？和前次相同，全台超過一萬家藝文場所。包括博物館、地方文化館、社區營造場域、文化資產保存場域、工藝 創作銷售場域、音樂、藝文展演空間、文創園區、文創聚落、市 集、展會、書店(含出版社)、唱片行、樂器行、電影院、藝文展 演預購票券平台，或是藝文事業、團體及工作者。可參考《藝Fun券官網》●使用方法紙本票券將分為100元、200元、300元各一組QR Code及條碼。民眾進行藝文消費時，只要出示「紙本藝Fun券」讓店家掃取QR Code或條碼，或於線上購票時輸入身分證字號及票券上的登記識別碼，即可完成。使用時不可找零。●中籤機率李永得表示，「紙本藝Fun券」預計發行60萬份，每份600元，合計發行新台幣3.6億元。第二波60萬份的計算方式，以第一波「數位藝Fun券」中籤率8%為推算，李永得指出，符合第二波抽籤資格總人口數約為750萬人，750萬人的8%為60萬份。●其他使用限制可和振興三倍券、藝Fun券1.0一起使用。不可兌換成等值現金、禮券，或是以任何形式儲值。原則上認券不認人，但希望儘量本人使用。《文化部紙本藝Fun券專區》《問答懶人包》愛玩精選延伸閱讀↘↘↘。7/15起不只3倍券！4大部會加碼券如何用？一次搞懂！推薦▶▶▶找同好，來揪團！不用line來line去，揪團幫手搶先體驗》
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2020-08-27 養生.心理學解密
心理學家：遺產留給兒子或女兒 反映了父母親富有程度
【文、圖／摘自商周出版《為什麼我們想要的比需要的多？》，作者布魯斯•胡德】遺產是一種相對價值就算死了，我們還是可以把自己的優勢傳下去。大多數的人類社會都有繼承的情事，即使他們之間存在巨大的文化差異。根據二○一三年匯豐銀行對十五個國家一萬六千人所進行的一份研究顯示，整體而言，百分之六十九的受訪者都計畫要立遺囑，比例最高的是印度（百分之八十六）與墨西哥（百分之八十四）；而只有百分之五十六的美國受訪者與百分之五十七的的加拿大父母打算把遺產留給孩子。這樣的差異有很多原因，包括已開發國家有較好的社會安全體系，另一個主要原因則是家庭觀念的不同。相較於其他集體主義社會的國家，工業化國家的人民更加個人主義傾向，也比較看重短期目標。人們對於遺產繼承的態度也會隨著經濟環境的變化而改變。英國保誠保險二○一一年的研究報告顯示，英國約有半數的成年人計畫留遺產給子女；但到了二○一六年第一季，這個數字砍半。「不留遺產族」（Spending the kids’ inheritance，簡寫為SKIing）指的是不打算錢留給孩子的戰後嬰兒潮世代，這個現象顯示生物學對於人類行為的預測不見得每次都準確。對於繼承數字下滑，有個比較慈悲為懷的解釋是，父母為了養家已經鞠躬盡瘁了。千禧世代想要擁有資產只能依靠「父母銀行」的趨勢愈來愈明顯。父母與親人在協助家中年輕成員站穩社會腳步的過程中扮演重要角色，包括給予大筆金錢或貸款協助支付債務、結婚，以及買下第一個房子。英國融資公司法通保險（Legal and General）的一份報告顯示，二○一七年父母借錢給孩子的金額是六十七億英鎊，與前一年相比增加了三成，因此讓父母銀行躍升為十大貸款銀行之一。在今天，年輕人能否擠進有房階級與父母是否有房之間的關係，比前一個世代更加緊密。這表示未來情況只會更嚴峻，「有錢」跟「沒錢」的距離會愈拉愈大。不論是在有生之年或死後，多數人還是都會把自己的財產以某種方式留給孩子。生物學在這種善行上亦軋了一腳。顯然多數父母都會把財產留給孩子，然而有項針對遺產所做的分析卻顯示出一些令人意外的模式。遺產受益人主要是血親與配偶，血緣關係愈近，得到的遺產愈多，這是意料中之事。但並非每個子女都能同沐恩澤，性別與家庭貧富狀況皆有影響。心理學家羅伯特‧崔佛斯（Robert Trivers）與數學家丹‧威拉德（Dan Willard）在一九七○年代初提出一個獨創的模型，可以依照環境條件變化來預測繼承的型態。根據他們的假設，日子好過的時候兒子更得厚愛，環境不佳時女兒比較吃香。較富裕的家庭留給兒子的錢比女兒多，較沒錢的家庭則情況剛好相反。對此的解釋是，當大環境不佳時，若沒有國家福利支撐，富裕男性的子嗣存活率要比條件差者來得高。富裕男性可以吸引更多潛在伴侶，也更有能力栽培下一代。再者，男性可以繁衍的子嗣數量比女性高，所以較富裕的父母會覺得應該投資在兒子身上，才能得到更多子孫。然而，窮人家的女兒卻比兒子更有生育機會，所以對於較窮困的家庭來說，女兒是較划算的投資。研究人員隨機採樣一千份加拿大人的遺囑來檢驗這些預測。首先，分析結果顯示，百分之九十二的遺產受益人都是親屬，只有百分之八是沒有血緣關係的人。配偶是最可能的受益人，這很合理，畢竟夫妻在很多議題上都具有相同利益，尤其是針對子女的財產分配問題。而受益人得到的遺產金額反映出基因的關連性，其中約半數的財產是留給直系血親，十分之一是給孫輩，而只有百分之一分是給再下一代。子女得到的遺產要比父母的手足多，至於兒子和女兒獲得的遺產比例則視遺產多寡而定。一如崔佛斯與威拉德的假設，財產最豐厚的人，留給兒子的遺產是女兒的兩倍；但在較拮据的環境下，則情況剛好相反。當然平均分配遺產是最普遍的模式，占了百分之八十二。但仔細估算後，事實上有百分之七的立囑人會偏向女兒，百分之十一則會偏向兒子；偏向兒子的立囑人比均分的立囑人富有，而均分的立囑人又比偏向女兒的人富有。與假設完全一致。這種父母偏心的模式也會顯現在送孩子的禮物價值。二○一八年一項網購研究顯示，較富有的中國父母在兒子身上花的錢比女兒多；較不富裕的父母則反；小康家庭則對兒女一視同仁。儘管配偶最可能成為遺產受益人，但還是要看夫妻誰先過世。一項時間回溯到一八九○年的加州遺囑研究顯示，若是丈夫先走，大多會把財產留給妻子。但若是妻子先辭世，卻很可能直接把財產留給兒女，不管老伴了。同樣的，這個現象也有很好的生物學解釋。當丈夫行將就木，通常妻子也都過了生育年齡，不太可能再有孩子，所以對丈夫而言，把財產留給孩子的母親是理所當然。但若妻子先撒手人寰，丈夫還是可以和其他女人共組家庭，這也是為什麼母親傾向將財產留給孩子，而非可能出現的壞心繼母。替孩子未雨綢繆的不只父母。照顧後代也可能對其他親人有利。舉例來說，母親可以完全確定孩子身上流著自己的血，但做父親的可不一定能如此肯定。即使今日，根據美國國家民意研究中心二○一○年的社會概況調查顯示，女性外遇的比例約有百分之十五。在過去，父親身分不確定的比例一定更高。事實上，某些南美部落仍有「共享子嗣」（partible paternity）的制度，每個孩子都有好幾位父親，這種體制之所以存在是因為他們相信懷孕需要多位男性的精子累積。不過孩子出自分娩的母親，是所有社會都肯定的事，因此外祖母也可以肯定自己的血脈在孫兒身上延續（除非孩子出生時就被換走），但外祖父就不敢如此肯定了，因為他可能也不是女兒的生父。祖父母一樣無法肯定自己與孫輩之間的關係，因為他們的兒子可能戴了綠帽子。這些不同程度的生物關連性與欺騙的可能性，都會影響親屬有多慷慨。平均而言，外祖父母在外孫身上的投資要比祖父母多，而祖父母給外孫的也多於內孫。舉例來說，最近一項針對兒女在五歲以下的美國父母所做的研究，研究人員詢問有關孩子的祖父母與外祖父母的慷慨行為，以及協助扶養孩子的問題。由於研究中的許多祖字輩都有再婚的狀況，所以還可以對比親祖輩與繼祖輩的態度。平均而言，親祖輩每年給孫輩六百八十美元，而繼祖長輩一年只掏出幾近於無的五十六塊美金。阿姨與舅舅對外甥的投資也比叔伯姑姑多。雖然生父不確定的情況在當前社會的機率不高，但這些不同的贈與行為顯示祖字輩在確定孫輩的生父是誰之前的一種演化表現。
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2020-08-22 橘世代.好學橘
怕晚年淪詐騙肥羊？ 4個法律動作 守住養老錢
律師鄭嘉欣曾經陪伴失智母親長達9年的時間，當年媽媽因為失智受到詐騙，讓一家人吃了不少苦頭，但也使鄭嘉欣後來運用自己的法律專長，有系統的整理失智症遇詐欺該如何透過法律保護自己？並且透過講座、課程、寫書，幫助許多家庭免於被詐騙。看好老本 小心熟人坑長輩高齡社會讓每個人愈來愈長壽，但長壽不等於健康，也不保證行為能力可以一直如常。鄭嘉欣觀察到，受詐騙的長輩中，行騙的不一定是完全陌生的詐騙集團，也有可能是認識的熟人。為了保障晚年財產，也為避免資產處理不當造成子女鬩牆，鄭嘉欣建議長輩們，上了年紀之後可以跟孩子聊聊你對你擁有的資產的擔心、想要如何分配，或許退休時是個好時機，也可以透過以下法律行為保障你的財產：1.將資產民事信託相較於請金融機構做商事信託，民事信託的費用低、操作靈活，可以委託給有信任感的親友。鄭嘉欣建議，跟子女做民事信託，讓子女成為信託人，另一個子女或是其他親人可以當監察人，並經過公證。這樣即便失去行為能力，因為資產的使用權在子女手上，詐騙集團無法行騙，而受信託子女也因為有契約關係，無法任意挪用你的資產。2.善用附負擔贈與若要將錢或是不動產贈與子女，建議採「附負擔贈與」，例如要把房子贈與給兒子，約定要讓你住到百年之後；給女兒800萬現金，要求女兒每個月提供5萬元以支付生活、醫療、安養機構費用。建議立下契約並經過公證，若任一方未遵守約定得撤銷贈與。3.借親友的名字買房或是投資，要寫下「借名登記」契約契約裡要寫明資金流向，約定好資產返還時間，並經公證人公證，避免資產被侵占。4.出資讓孩子買房時，將自己設立為第二順位抵押權當孩子要將房子變賣，或是拿房子增貸時，你會被通知，可以阻止不當的變賣或增貸。關愛傾聽 讓父母有安全感鄭嘉欣同時身為高齡父母的女兒，以及兩個青少女的母親，她意識到，老人家需要的，其實和孩子無異：經濟的自由、生活的安全感、被愛被關心、行動的自由，還有願景和夢想。但多數子女在照顧父母時，可能只能顧及吃飽穿暖、醫療照顧等基本需求，而許多詐騙又常常發生在長輩失智初期，家人不知道他因為受疾病影響性格大變，反而會變得沒有耐心、指責，甚至謾罵。如果此時有想要詐騙財產的「有心人」願意對長輩噓寒問暖，傾聽陪伴，就會讓長輩覺得眼前這位「有心人」才是真正愛他的人，不疑有他的把資產資料交出。「真正的葵花寶典，是你的愛和關懷。」鄭嘉欣強調，長輩願意讓你做財務重分配，而不會有相對剝奪感，是出於信任，這個信任源於親子間的愛與關懷、良性的溝通。面對詐騙猖獗，每個「家」都是有力量的，家人對長輩的愛與關心，會成為抵擋詐騙攻擊的第一道堡壘。【延伸閱讀↘↘↘】幫助困在失智迷霧中家庭 鄭嘉欣成為不一樣的律師律師教你3招 守護失智長輩財務 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-08-22 橘世代.好學橘
詐騙血淚史 劉慧芳10年追討耗盡心力
遭受詐騙，毀掉的不只是一個人的人生，後來傾家蕩產、家破人亡的案例不在少數。如何察覺家人受騙？如何求助？如何尋求資源重新站起來？或許你可以在劉慧芳的故事裡得到答案。劉慧芳的先生吳運生經營進出口貿易，同年的劉慧芳自己是化妝品品牌的講師，夫妻倆有各自的事業，經濟寬裕，吳運生對劉慧芳疼愛且尊重，讓她成為親友眼中「命好的女人」。15年前，55歲的吳運生開始出現奇怪行徑，脾氣暴躁，不時會用過去生活30幾年從未出現的不入流字眼罵劉慧芳。吳運生的母親過世後，他的怪異行為變本加厲，會半夜獨自在客廳喃喃自語，劉慧芳問他為何一個人坐在客廳，他便生氣：「妳不要吵！我在跟媽媽討論事情。」或是隔天睡醒問劉慧芳：「妳昨天跟我媽媽和那個先生在那裡討論什麼？」丈夫行徑怪異 大家卻說她有病另一半的性格反覆、隨意謾罵讓劉慧芳不好過，怪異的行為更令她心裡發毛，劉慧芳跟幾位親友討論吳運生的改變，大家好心想幫忙，於是有人到家裡拜訪，也有好友打電話跟吳運生聊天，想知道發生什麼事。但短時間的接觸吳運生都「表現良好」、對談如常，大家反而轉向擔心是劉慧芳產生幻覺：「妳是不是太累了？」「慧芳，妳要不要去看精神科？」那陣子，劉慧芳照顧臨終的婆婆，也照護吳運生的高血壓、糖尿病、營養不均等等疾病，身體的確有些疲累。全世界都覺得有問題的是她，劉慧芳也開始自我懷疑：「是我病了嗎？」傷心伴侶外遇 確診才知是失智直到2008年，吳運生說要搬出去住，劉慧芳怎麼擋都擋不住，吳運生有幾次回家，劉慧芳想要跟他好好談，吳運生不但罵人，還動手打她。那時，劉慧芳在夜裡接過幾次電話，有時只有深深的喘息聲，有時傳來陌生女子的恐嚇：「妳不能管先生的錢，妳所有行為我都知道！」劉慧芳害怕、傷心又不解，認定吳運生外遇了。在一次電話中跟吳運生的妹妹談起這些傷心事，說起曾經對她呵護備至的先生彷彿變了一個人，她想要離婚，小姑對她說：「以我當醫生的直覺，哥哥應該是生病了，或是腦長了腫瘤。」於是，他們將吳運生哄騙到醫院就診，從家醫科轉診精神科，被確診失智症，而且已經是中度失智。過去幾年的異常行為於是有了解釋，失智導致吳運生行為能力退化、性格大變，已經難以回復正常生活。詐騙集團盯上 頻跑醫院及法院屋漏偏逢連夜雨，在確診失智的那段時間，劉慧芳和吳運生住了30幾年的房子被查封了！原來詐騙集團比劉慧芳更早知道吳運生生病了，也更懂得失智者要如何哄騙，在吳運生搬出去住的那兩個月，他們房子被過戶、存款被提領、首飾黃金被拿走，前後共被騙走1億多元。劉慧芳於是從好命的女人變成苦命的女人。上億資產瞬間化為烏有，還背了不少債務，只能靠借錢度日。而且一開始，她連續找了19個律師，都沒有人願意接下這個詐騙案。起初律師說：「他很正常，只是外遇了。」後來的理由是，吳運生所有資產移轉的行為，都是在還未確診失智，也還未做宣告禁治產（現為監護宣告）前，證據不足，難以舉證他處分財產時已喪失行為能力。從那時起，劉慧芳一邊照顧重病的伴侶，一邊寫訴狀、開庭，她因此停掉原來的工作，跑醫院和法院變成日常。失智症協會幫忙 不再孤立無援剛開始那幾年，劉慧芳好幾次覺得自己撐不下去，她常常因為失眠憂鬱需要看精神科，疲憊到和人面對面時只看見對方嘴巴在動卻聽不見聲音。她好想自殺，但每次萌生念頭時，很奇妙的就會有些善意進到生活裡，給出活下去的力量。例如小姑有段時間，每天下班後從彰化坐火車到台北陪劉慧芳，後來見劉慧芳狀況很差，甚至停掉工作陪伴了她很長的時間。又例如有次社工家訪看著身心狀態都不好的劉慧芳，慎重地說：「妳也需要幫忙，再這樣下去，你們兩個都會死掉。」幫她引進資源、要她去上課、帶她認識失智症協會，劉慧芳在失智症協會認識了其他因為失智症而遭詐騙的家屬，發現原來自己不是最慘的，她一點也不孤單。細心照顧多年 珍惜可愛老來伴雖然生活沒有因此雨過天青，劉慧芳撐著撐著竟也把日子過下去了。被詐騙後的第7年，被醫生認定情況只會愈來愈糟的吳運生因為受到細心的照顧，病情漸趨於穩定。同年，民事損害賠償的官司贏了，拿回了1500萬，幾年後，又打贏另一個官司，拿回約500多萬元。也是那一年，劉慧芳終於重返職場工作，有了穩定收入。現在的劉慧芳已經70歲了，無論是家庭聚餐、朋友聚會，還是到附近公園散步，她去哪裡都帶著吳運生。過去那個把她捧在手心疼愛的男人，腦部受傷後成了倚賴她、愛撒嬌的男孩。吳運生懶得出門時會狡辯「家裡的太陽和公園的是同一顆，幹嘛去公園曬太陽？」也像小孩一樣會趁著劉慧芳不注意抓起路邊螞蟻嘗味道，她描述吳運生的行為時泛起疼愛的微笑：「很可愛啦，也是一種老來伴。」受騙多年，官司纏訟長達10年，劉慧芳是受騙家屬中少數願意分享慘痛經驗的。對她來說，這段身陷深淵的痛苦日子，若非許多善意的光，她難以走到今日，她盼望自身的經歷可以成為受詐騙的當事人及家屬的「光」，讓每個家庭可以少走一點冤枉路、多一點方法和資源。抗詐騙3心得1.資產分散在不同銀行。當年他們將資金存放同一間銀行，後來銀行外洩個資，詐騙找上門。不要讓單一銀行、單一理專對你家的財務狀況太清楚。2.知道家人彼此財務狀況。財務狀況要常常討論、商量，真的發生狀況才能馬上接應。3.就算全世界都誤會你，還是要求助，不要放棄、不要孤單，也不要離開人群，你總會得到需要的幫忙。迎老後3準備1.保持身心健康：在死亡面前徘徊過幾次，經歷過痛苦磨難，對生死看得開，連墓地都買好了，雖然無法確保自己晚年不失能，但吃得均衡、睡得好、閱讀健腦、養成運動習慣、和社會保持連結、過健康生活，努力「讓這段身不由己的時間愈短愈好」。2.為自己人生最後一哩路作主：預立遺囑並每年修改，接著要做資產信託，也規畫近年要去簽訂預立醫療同意書。3.懂理財、財務自主：晚年要過乾淨不狼狽的生活，一定要有錢。她建議每個人都要懂得理財投資。 自殺，不能解決難題；求助，才是最好的路。求救請打1995 ( 要救救我 ) 【延伸閱讀】怕晚年淪詐騙肥羊？ 4個法律動作 守住養老錢老人被騙都是失智惹的禍？專家：「走不出去」才是真正禍首！ 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-08-20 橘世代.好野橘
把錢花在刀口上！專家給4、5、6年級生的建議：如何做好醫療保險規畫？
不管是保險、理財或資產規畫，都是一個動態的，而不是一勞永逸的靜態需求，必須隨著年齡、家庭結構、經濟能力、甚至是政府的醫療、老人福利等社會政策不斷檢視，並做最適當的因應，調整不同的規畫方向與商品組合，這樣才有辦法在風險來臨時降低衝擊造成的損害。《一生平安的保險規畫》精彩書摘：健康老化如何做好醫療保險規畫？事先做好可支配保費的預算分配未來要過怎樣的退休生活及品質，是我們可以控制的，例如每天花多少錢在三餐飲食上、一年花多少錢在旅遊休閒上，但唯獨疾病或意外事故的發生時間和醫療費用是我們無法掌控的。常聽到有人提倡「自己準備好醫療費用，不需要買醫療險」的想法，這其實是相當危險的觀念。因為，本來準備好各項用途的錢，可能因為未預期發生的事件，而必須挪為他用，等到將來真正要用到醫療或照顧時，恐怕就會捉襟見肘而陷入無錢就醫的困境。但過於擔心未來的不確定風險，而犧牲各項退休生活計畫，「過猶不及」地把錢全部用在健康保險的保費支出上，也不是明智之舉。如果要建構完整的醫療保障防護網，保費支出也非一般民眾負擔得起，必須作取捨的抉擇。因此，如何判斷風險的高低來分配預算做為保費支出也是一門學問，當然，這也會與個人投保時間的早晚而有所差別。四、五、六年級生如何安排合理的保費支出？我的建議如下：◎四年級生（60〜70歲）：此年齡層被保險人已接近退休或已退休年齡，主要保費來源是現有的存款或退休金，我們常聽到的合理保費支出「1/10原則」已不適用，投保商品的順序也須改變，因為此年齡的醫療險費率高，因此對於保障計畫便必須有所取捨，如果可支配的保險預算有限，要掌握「保大（病）不保小（病）」、「保定期、不保終身」兩大原則，並把一次性給付的重大傷病險、癌症險、意外險、失能扶助險的保費預算列為優先支付項目。其次再規畫實支實付及日額型醫療險，最後再考慮退休養老相關的儲蓄險、年金險；除非尚有房屋貸款債務、子女教育或孝養父母責任者，否則終身壽險或定期壽險的保費支出應做為最後的考慮，因為，如果規畫死亡壽險計畫，此時因保險年齡大、危險保費高，可能會吃掉大部分的保費預算，而影響未來醫療保障防護計畫。◎五年級生（50〜60歲）：此年齡層離退休大概還有10年左右的時間，可以利用還有固定薪水收入時，規畫10〜15年期繳費終身醫療險，但也是要掌握「保大不保小」，可以優先購買終身保障型的失能扶助險、重大傷病險及癌症健康險。實支實付醫療險、日額險醫療險、定期險規畫，則以定期型或一年期附約方式規畫。如果還有貸款或家庭養育、教育責任需負擔者，再加保意外死殘、定期壽險做為身故保障，但所有年繳保費合計仍以不超過年收入的10％為原則。這樣的規畫內容，並非一勞永逸，一旦五年級生從職場退休，不再有固定工作收入時，就必須重新再檢視整體的保障內容，與可用資金預算後，看是否需要重新調整。◎六年級生（40〜50歲）：此年齡層離退休還有20年時間，但家庭經濟負擔也是比較重的階段，例如子女教育、房屋貸款、父母奉養等固定開銷，因此，保費預算應優先把萬一突發疾病或意外死亡的保障先規畫充足，如果可用預算夠當然可以購買終身壽險，但如果預算不夠，則建議購買有保證續保的短年期或一年期定期壽險。如果有閒置資金作投資、理財，則可考慮搭配高危險保額的變額萬能投資型壽險，達到同時滿足保險與投資的需求，也是不錯的選擇。至於健康醫療險的保費則一樣先掌握「保大不保小」的原則，再利用終身醫療與定期醫療搭配組合出最適合的保障計畫。如果因為保費預算有限，保障還有不足的部分，可利用產險公司的健康醫療險補足，但產險商品是一年期保單，並沒有保證續保功能，有些商品則是有最高續保年齡限制。因此，除了意外傷害險以外，絕不能因為保費相對便宜，而只購買產險公司的健康險。本文摘自《一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》，商業周刊 2019/04/18出版｜更多保險理財大小事。防癌不可少！ 三高纏身也有保障，你不可不知的「三高心安保險」。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-08-19 橘世代.健康橘
從小扛瓦斯、唱歌養全家 方季惟：我苦的時候，找不到人幫我；但我見不得別人苦，會想盡辦法幫忙。
曾經紅遍華人演藝圈的玉女歌手方季惟，從小就踏入演藝圈為家人還債，直到26歲才還完債務，她心腸軟，見不得人苦，常常為了幫人做業績而買保單或投資產品，幸好老天疼她，不僅沒有被人騙，還有賺到錢。氣質出眾卻個性爽朗，總是正向樂觀的方季惟，雖然暱稱「小孩」，卻年幼早熟，影響她最深的人就是雙親，甚至可以說，方季惟的前半生是為了父母而活，3年前母逝後，她才漸漸開始學習把自己放在宇宙中心。父做保欠千萬債務 自幼唱歌養全家方季惟出生於台北艋舺大家族，雖是父母婚後盼了7年才盼到的孩子，但在重男輕女的觀念下，方季惟並不受到家人關愛。媽媽最疼她，卻心有餘而力不足。媽媽長年被夫家長輩家暴，爸爸還在外花天酒地有別的女人，4歲左右的方季惟，被鼓起勇氣的媽媽帶著一起離家出走。萬萬沒想到，讓家人重新凝聚的關鍵，竟然是方季惟爸爸為人做保欠下9千萬元的債務，變賣家產也不足還債，小小年紀的方季惟還得幫忙扛瓦斯。小學三年級，方季惟就開始唱歌賺錢，原本在歌廳一個月賺3,000元，因為口碑佳，加跑婚宴場合，每天要趕4、5場，漸漸地，方季惟的歌唱收入能養一家7口。1988年，由潘美辰填詞作曲的《悔》，讓方季惟一炮而紅，她成為繼鄧麗君之後最受歡迎的「軍中情人」，陸續推出許多膾炙人口的經典歌曲；被瓊瑤相中，與秦漢、劉雪華同台在《海鷗飛處彩雲飛》裡飆戲，甚至被王晶找去和周星馳合演電影。演藝事業如日中天之際，25歲的方季惟卻發現自己罹患了甲狀腺濾泡癌，必須開刀切除8成的甲狀腺並終生服藥。開刀前，她被唱片公司要求四處表演，術後又要求她趕緊練習講話，要趁熱潮賺一筆，甚至被推出她自己都不知情的「方季惟癌症告別專輯」，讓她被歌迷誤解……問她為何都不反抗或出面澄清？「當初也是唱片公司給我機會，我才能發這麼多張唱片，我還是心懷感謝的。」方季惟笑笑地說，彷彿一切委屈都不過是在講述別人的故事。罹癌演藝事業斷 隱退照顧雙親方季惟要推入病房開刀的那一天，她騙雙親說要去外地表演，結果兩老去爬山喝茶被山友指責：「怎麼可以不在女兒身邊」時才看到報紙知道詳情，趕去醫院後，唯一知情且幫方季惟簽手術同意書的弟弟怕被罵，竟然躲到廁所去，「那時候我一直叫不醒，弟弟打我臉也沒用，結果媽媽趕到時輕喚我一聲，我就醒了，妳就知道我們母女的情份有多深！」雙親為了她的病情，一個月內髮絲全白，向來樂觀的雙子座爸爸，在她面前笑嘻嘻，卻在走出病房門後哭掉一整包衛生紙。手術讓方季惟的聲音受到影響，形象也因之前的誤解大損，唱片公司下了雪上加霜的決定：要求她退出歌壇，並以未完成合約要求巨額賠償。「開刀後我有一段時間沒工作，常常煮一鍋火鍋吃一週，不然就是跟人比賽斷食7天，只喝水，外出工作就搭公車，沒錢就走路，我曾經從劍潭走回萬華。」幸好，方季惟在解約後加盟金點唱片，她把簽約金全部拿去還債，這才終於把千萬債務盡數還清，那一刻，「我終於可以為自己存錢了！」是方季惟心中最大的吶喊聲。但她在發行3張唱片後，還是在1995年後漸漸退出歌壇，把時間拿來陪伴父母，也潛心向佛，發願隨師要在各地建立108座佛塔，為父母也為眾生祈福。創業是為了幫朋友 天珠讓她存到第一桶金而這段時間，方季惟其實還有另外一個身分：老闆。30多歲時她接觸了天珠，和天珠老闆太投緣，「沒想到老闆直接過了一間天珠店給我管理，他們之前生意好時月淨賺10幾萬元，沒想到我管理之後，半年就有70幾萬，後來陸續在重慶北路、南勢角和北港開了3家店。」方季惟笑說，天珠事業讓她存到人生的第一桶金，後來因為仿的天珠太猖狂，生意受影響，再加上她接了新戲無暇顧及，便將最賺錢的那一間店轉給即將結婚的同學管理。後來，她為了幫一位歌迷朋友度過難關，便開了一間公司幫忙賣健康食品，並送給歌迷3分之1的股份，等到業績穩定，方季惟便把公司轉給歌迷經營，她則瀟灑退出。會不會太慷慨了？「我苦的時候，找不到人幫助我；但我見不得別人苦，會想盡辦法幫忙。」除了演藝和創業的收入之外，方季惟也會買基金、股票，恐怖的是，她完全不知道自己買了什麼。「我不懂那些，都是因為人情才買，理專朋友跟我說她得了乳癌，需要業績賺錢，我就買了。」只能說「天公疼憨人」，她所買的股票、基金都有讓她賺錢，而且單身的她有替自己好好打算，醫療險買齊之外，也買了長照險。房產的部分，「很久以前，媽媽竟然用偷藏的金飾以及和姊妹朋友借的70萬元，在三重買了一間30多坪的房子；我則是在10多年前買了一間30坪左右的房子兼工作室，大概1,000萬元。」方季惟說，她還在三重租了一個地方當做書院，開放給有緣人學佛法，最近又和朋友合租一個更大的空間做為進階佛法的講堂。「這人心中無壞人！」方季惟的父親曾經這樣形容女兒，她也笑稱自己善心氾濫的程度被很多朋友苦勸過，曾有一位律師朋友跟她講了一個故事，終於讓她有一點警覺意識。故事是這樣的，兩個兄弟被人追殺，逃跑時分道揚鑣，哥哥去投靠一位他曾經幫助過的人，弟弟則是去找幫助過他的人，後來兄弟倆有一人被仇家找到並被殺了，猜猜看是誰？「我想都沒有想，就知道一定是哥哥。」方季惟分析，因為被幫助的人需要恩人，只是當下需要而已。見不得人苦 也懂得保護自己所以，她後來就比較懂得保護自己，「我有我的SOP，最好能白紙黑字，也懂得不要當下就決定，很多事情慢個幾秒再說，雖然我常常見不得人苦，總想出手幫忙，但還是要懂得自我保護才行。」現在對工作隨遇而安，方季惟坦承現在的自己不再是從前那個只會聽命行事的乖乖牌，「以前都會強迫自己滿足別人的需要，現在我會懂得跟對方溝通，比較懂人情事故。」方季惟娓娓道來自己的改變，就像她新推出的單曲《祝福的時光》裡的歌詞一樣：「我比以前變得更簡單，幸福時候就把心填滿，想你時候會把淚擦乾……」本文摘自《Money錢》方季惟精選系列專區｜。方季惟演唱會「空兩位」，帶天上爸媽來聽唱歌。累到罹癌？方季惟當紅之際被問：要賺錢還是冷凍？ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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