2021-11-06 失智.照顧喘息
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2021-11-06 失智.失智100問
財務問題／失智者如何保護財產？專家教「這3招」避免被騙財
詐騙老人事件層出不窮，尤其是失智症患者，因認知功能出現障礙，判斷、思考退化，容易成為有心人士覬覦的肥羊。其中還包括被家人、親友移轉房產，或簽署文件變成保證人，因此背上債務。該如何保護失智的家人免於受騙上當，律師教你認識三道防火牆，做好財務安全防護。幫失智家人留住錢！長照家庭必須知道的法律常識一名住在安養機構的60多歲王先生，患有失智症、單身未婚，某天胞兄接到房仲電話，告知王先生委託賣房，簽了委託銷售也已成交，需要家人提供房屋權狀。哥哥非常驚訝，弟弟失智住在安養中心，怎麼會有房屋買賣交易紀錄？房仲特別說明如果無法辦理過戶手續，要另付一筆違約金，哥哥擔心若房產被騙走，日後安養費怎麼辦，自己還有家庭要照顧，無法負擔日後的費用，最後尋求律師的幫忙，律師給了以下建議：● 第一點：首先發出律師存證信函。● 第二點：接著再提出「準詐欺罪」。● 第三點：同時並向法院聲請「監護宣告」、「暫時處分」，最後成功守住財產。Q1：發現家人有失智症病徵時，該如何設下防火牆？失智者因為失去判斷能力，容易成為詐騙集團下手的目標，專業律師吳挺絹建議，發現家人有疑似病徵時，應立即就醫累積病歷或診斷證明，一旦遇到有心人士，才有機會證明是因心智缺陷而遭詐騙。千萬不要擔心被貼上「失智症」標籤後，在司法體制中難獲正義，失智診斷證明是財產被不當轉移、詐騙的護身符。Q2：什麼是「準詐欺罪」？什麼時候該提出告訴？以上述王先生的詐騙案件為例，吳挺絹協助家屬向法院提起準詐欺告訴，將財產過戶的手續先停下來，避免轉移成功。若詐欺對象為未滿18歲、精神障礙、心智缺陷等辨識能力不足，家屬察覺權益受到損失或有施用詐術的詐欺行為，可提出準詐欺罪。※刑法第341條（準詐欺罪），利用精神障礙、心智缺陷等辨識能力不足，故意使用惡意手法騙取金錢或財物。(➤ 別輕忽失智患者的精神行為異常，「這些症狀」都會讓照顧者身心俱疲！專家帶你認識精神行為症狀成因以及常見症狀：https://pse.is/3kq6fx)(➤ 照顧失智者，不能只關注失智症問題，更要仔細觀察是否出現其他症狀，專家教你找出問題所在儘早解決，避免小病釀大病：https://pse.is/3pynby)Q3：什麼是「監護宣告」？失智者需要「監護人」來協助守護財產。法院透過醫院的鑑定後，讓王先生的哥哥變成監護人，取得法律上可以幫忙管理財產的權利，王先生的所有不動產買賣需經由哥哥，但仍需經過法院同意。👉🏻吳挺絹說明，「監護宣告」保障精神障礙或其他心智缺陷的家屬，本人、配偶、四親等內之親屬可以向法院聲請監護宣告。Q4：聲請「暫時處分」的功能？該何時聲請保護應受監護宣告人的利益？暫時處分是一個暫時決定，而不是最終的判決。向法院聲請監護宣告程序，大約半年時間才能完成，若當事人的財產、房屋已經有被過戶的危險，透過暫時處分可以在監護宣告程序完成之前，禁止「任何人」對當事人的財產進行過戶。👉🏻吳挺絹建議，聲請監護宣告時，可同時聲請暫時處分，防止財產被移轉的危險，及未來追討不易的問題。用法律保護失智病患，設立安養信託保住老本台灣失智人口日漸增多，失智症患者除了遭到外人詐騙，也常發生親友藉機將財產轉移的糾紛。吳挺絹舉另外一個案例，三兄弟分得遺產後，哥哥住在安養中心，陸續出現重聽、健忘症狀，有時電話講很大聲，容易洩露錢財狀況，手足擔心哥哥的錢財被騙、被盜領。👉🏻吳挺絹建議到銀行辦理設定「自益信託」，失智症患者無法自由使用財產，錢財使用由銀行把關。Q1：設定「自益信託」的好處？● 將財產放在銀行信託，每個月固定開銷由銀行依約定處理生活費、安養費等，專款專用的方式是理想用錢模式。● 由法院指定監察人，除可杜絕詐騙、親友借貸，還可事先指定財產繼承人。Q2：什麼時機應該做自益信託？● 若擔心年老後會失智，可主動到銀行辦理安養自益信託，分配未來每個月的資產運用。● 家人發現長輩有失智徵兆，也可以先規劃安養信託，確保財產安全。● 另外，罹患早發性失智症的患者，本人也可親自到銀行申請辦理，安排日後生活受到照顧。Q3：如何保障失智症患者的錢財及家屬的權益？各種聲請須配合醫院鑑定，醫院的鑑定報告扮演著重要角色，作為法庭上證明喪失行為能力的證據。若家人出現失智警訊，應提早規劃與防範，最好的方式就是到法院聲請監護宣告，保護家人不被有心人覬覦或家屬爭產的情況。(➤ 「失智了，財產就要任人分配？」生命無常，沒有人能預測未來是否會罹患疾病而導致生活無法自理，因此，資產規劃更應及早開始，搞懂「這3種方法」不需為錢擔憂保資產！：https://pse.is/3s8te6)很多錢財糾紛都是發生在父母過世之後，尤其是失智症患者的遺囑是否有效、舉證責任困難等，為避免親人對簿公堂，提早做好法律上的預防措施，維護財產安全。吳挺絹強調，失智者遭詐時，症狀輕微、表現正常，家屬常常未發覺行為異狀，錯失舉證的機會。隨時注意家中長輩，及早預立財務規劃，避免有心人士利用受害者無法確切論述事情始末的痛點，無法獲得實質賠償。
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2021-10-28 養生.人生智慧
我的投資失敗經驗值得大家借鏡！ 專家告訴你不可不知的資產配置觀念
貪念蒙蔽雙眼，我失敗了 說到資產配置，一定要跟你們分享我失敗的投資經驗，這個故事發生在我15歲時（國中三年級）。當時的我剛開始接觸投資，完全沒有人教，只能靠著一些書籍跟網路自學，導致我在投資路上走了不少冤枉路。 那一年，我很嚮往每年都領著大量股利和股息的日子，於是我上網找了台灣股票的殖利率排行（每股股息〔現金股利〕÷每股股價×100），之後選定了台端（3432）和大億金茂（8107）當作投資標的。 當時我被高到不合理的殖利率蒙蔽了雙眼，在沒有好好認識那兩間公司的狀況下，就輕易地把所有的資產丟進去。台端更在宣布了當年的高殖利率之後，連續好幾天漲停板，因此我更加確定我選到了一支好股票，但好景不常，印象中當初過了除權息日沒多久，台端的股票陷入了無止境的下跌，使我的資產基本上處於被腰斬的狀態，雖然後來的確領到了不少的股利，但是價差和股利總和起來，我的資產仍舊蒸發掉25％。 可笑的是，當時見到闕又上老師後，他還問我投資了哪些股票？我很開心地給他看了我的證券帳號，一直到非常久以後，我才認賠出場，將資產轉移到真正能替我賺錢的地方。 我的失敗經驗，值得大家借鏡 我犯不少錯，以下列出來給各位參考，希望各位可以當作前車之鑑，避免跟我犯同樣的錯誤。1.投資了不熟悉的公司 我自首！在我看了殖利率排行榜之前，我根本沒有聽過台端這間公司，並且沒有在決定投資前好好看過這間公司的基本面資料。在這裡我要澄清，我並不是說台端不好，而是想告訴大家，千萬不要隨隨便便投資一間你根本不了解的公司。 2.不願意認賠出清 承認投資失敗看似簡單，實際上卻是萬般困難，畢竟要承認自己的缺點和失敗從來不是一件簡單的事。 實不相瞞，由於我始終相信我手上的股票總有那麼一天會回到高點，所以我每天癡癡地等著那一天的到來。 話說當時會有不停損的想法，主要是因為巴菲特曾經講過一句話：「不能承受股價下跌50％的人，就不應該炒股！」（Unable to bear's shares fell 50% of the people should not have to fry.） 於是，我憑著這個信念，在接下來的一年裡繼續抱著這支不會成長的股票，而放棄其他更好的投資機會，上了高中後我經過了許久的掙扎和考慮，才決定正式地和這支股票「分手」。 3.超級糟糕的資產配置 終於要講到本章的重點了！我想不管有沒有學過投資，應該多多少少都聽過「雞蛋不要放在同一個籃子裡」這句話，而這句話本身要表達的其實就是分散風險的重要性。 在這次的例子裡，由於我把所有的資產全部放在同一間公司，造成了極大的風險；換句話說，當這間公司如果在營運上出現了任何問題，我完完全全沒有能力去抵抗我所面臨的風險。 因此，我們需要學會如何資產配置，使我們可以在報酬和風險之間取得最佳的平衡。如何打造屬於自己的資產配置 首先我想說，每個人都該擁有一套屬於自己的資產配置。 為什麼不能直接抄別人的投資配置？原因很簡單，因為每個人所適合的投資方式跟願意承受的風險都不同。 比方說今天有一位80歲的阿嬤跟一位18歲的少女接受了一樣的理財教育，並都決定投資台灣市場，但她們的資產配置很可能就會不一樣。 年紀長的投資者對「穩定」的需求一定比較高，畢竟她已經沒什麼體力去創造主動收入，所以在阿嬤的資產配置裡，一定是以現金、債券跟台灣50（0050）占大部分。 而18歲的少女因為有大量的精力去創造主動收入，而且人生還很長，就算投資失敗也還有東山再起的機會，所以在少女的投資組合裡就可以放比較多的個股，甚至拿一小部分出來做槓桿，這樣都是合理的。 當然，年齡只是影響資產配置的其中一個因素而已，真正會影響到資產配置的原因可說是不勝枚舉，在各位配置自己的資產之前，希望大家都要知道自己的風險承受度到底有多大、可以承受的波動性究竟有多大。如果想要簡單認清楚自己的風險承受度，那只要問問看自己，平常是屬於愛冒險的人還是保守一點的人。至於，現金占例要放多少，平民投資界流行一種簡單的方法，那就是幾歲就放大概多少百分比。例如：我今年20歲，我就放20%的現金，讓另外80%去參與市場運作。這道理很簡單，正如本章一開始所言，年紀越年輕的人風險承受度就越高，畢竟就算輸光了，還是可以靠工作賺錢。但是，如果你很年輕卻不喜歡冒險，當然也可以按照自己的意願提升現金部位來避險，像我就喜歡讓我的現金占25%，當然大家可以不必學我，找到自己舒服的配置方式才是最重要的。總之，在打造專屬的資產配置前，決定好現金部位是必須要做的。 決定好現金比例後，第二步就是決定投資標的物。 如果是投資新手的話，我一般會建議先從定期定額ETF開始，關於這個部分，我在第6章有詳細的解說，如果忘記了可以翻回去複習一下。如果有特別感興趣的個股想要投資，當然也可以放入自己的投資列表中，不過我真心希望各位投資的個股不是聽明牌來的，畢竟投資絕對不能隨便。從台股市場轉戰美股市場如果想要投資個股，我還是推薦選擇美股，當然如果對台灣市場很熟悉的話，也可以直接忽略我的這段話。要是有人說我是美股擁護者才會推薦美股的話，我完全不會否認，所以，我要在這邊分享我為什麼從台股市場轉戰美股市場： 1.資本額 台灣公司值多少錢？美國公司又值多少錢？我想這兩者之間的差距大家心裡都有個底，當然在這之間多多少少會有一些例外，像是台積電就是一個活生生的例子。「大部分」的情況下，在美國上市的一流公司資本額都非常龐大。 如果資本額過小，大部分的股票就容易聚集在少數的股東身上，這會造成大股東會有一定的能力去操作股價，而台灣市場就時常發生操作股價的事情，這種行為就是俗稱的「炒作股票」。 另外，在內線交易的世界裡，菜鳥投資人的眼光和實力完全不管用，因為股票市場不再依靠自然法則運行，而我也相信，炒作股票和內線交易是造成台灣散戶很容易虧錢的一個主要原因。 2.品牌價值 台灣最具知名度的股票有哪些？看到這個問題的當下，很多投資人的腦袋中無非是出現大立光、台積電、中鋼等等。 但是仔細想想，這些股票當中，究竟有多少支是享譽國際的大品牌？ 在台灣，實力最堅強的那幾支股票，大多都是幫國外代工，也不是說代工不好，畢竟台積電在晶圓片的市場也是做到了全世界第一。 但我的意思是，看看國外的大公司，例如Google、Microsoft等等，他們是負責創新跟發明的，甚至可以說是引領全世界風潮、創造新未來，個個都擁有台灣公司無法企及的國際影響力。 這時候如果我們讓資金跟著這些世界級的公司一起成長，那將會成為非常令人開心的事。 3.熟悉度 人們總說要投資自己熟悉的公司，但台股充斥著許多新手投資人不認識的公司，若是沒有好好研究，根本不知道那間公司的特質與未來發展。 在美股的世界裡，有很多我們很熟悉的品牌，甚至說那些公司跟我們的生活息息相關，例如可口可樂（KO）、星巴克（SBUX）還有NIKE（NKE），都是大家熟到不行的公司，所以如果對台股比較沒研究的話，不妨可以試試看美國的股票！ 再次強調，買入美股只是我個人推薦，如果投資外國股票讓你沒有安全感，那台股還是一個好的選擇。 至於個股如何挑選，接下來我來跟大家分享一招——懶人選股法。※本文摘新自然主義《如果終極目標是財務自由，不如一開始就學投資賺錢！！：致富思維X實戰方法》
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2021-10-17 養生.人生智慧
想當無憂包租公， 以房養老？這些優缺點跟3大條件不可不知
台灣的住宅自有率超過8成，有土斯有財的觀念深植人心，很多人行有餘力會想置產，等年老退休之際，若能善用房子養老，就有現成的現金收益。但依目前的市況來看，想愉快地享受退休生活，當包租公來養老實際嗎？有什麼風險需要注意？選什麼樣的標的、類型、區位等最合適？低利率時期 抗跌保值根據永慶房產集團最新房產趨勢調查發現，超過6成受訪者有興趣投資收益型不動產，當包租公或包租婆，主要著眼於不動產價格具有僵固性，即使在金融風暴時期，價格震盪幅度也不如股市，相對抗跌，不僅保值、甚至可能還有增值空間，因此受到消費者青睞。永慶房屋研展中心副理陳金萍說，超低利率環境及定存利率破底，也讓許多準退休族發現，放在銀行的存款會愈放愈薄，不如投資收益型不動產、以房養老比較實際。不過，投資置產也有風險要留意。以投資置產而言，必須考量租金、總價及裝潢，並學會計算投報率的能力，才能避免「賺了租金，賠了本金」。另也要有控管與承擔風險的準備，如房價走跌、租客良莠不齊，或是招租空窗期拉長，收入來源不穩定等。買房當房東 3好3壞住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨說，她認為包租公的優點有：1.穩定現金流：找到好租客就等於請租客幫忙繳房貸，在有現金流的狀況下，同時可以擁有資產運用。2.貸款成本低：房貸利率低、償還時間長，資金成本低。3.可能增值獲利：如果買對區域，也會賺到房價漲幅。缺點則是：1.管理不易：房客素質將成為投資過程中的主要關鍵，自己無法掌握，且還有裝潢折價等隱形成本需要考慮。2.繼承問題複雜：如果發生所有權人往生，繼承問題將相當複雜。3.稅費問題：房地合一稅費成本高，短期轉手獲利會受影響。鄰近捷運站 租客青睞至於若想安穩地當包租公，該選什麼樣的標的、類型、區位？陳金萍說，若想要每月穩定收租，房子就要買在最好租的地方，房子的區位、樓層周遭環境、屋況與格局，都會影響未來出租的「賣相」。以區位而言，生活機能完備、大眾運輸系統完善的成熟生活圈，尤其是鄰近捷運站的物件，對於潛在租客最具吸引力；交通不便、生活機能尚未成熟的新興重劃區或郊區，只能吸引自己有交通工具的客群，最好避開。此外，也要留意房子周邊的環境，若是巷弄昏暗、髒亂，出入動線複雜，都會影響承租意願，尤其是女性租客，會擔心治安問題而不敢承租。如果鄰近區域有些嫌惡設施，像是宮廟、一樓小型加工廠等，可能會有燒金紙的煙味或是噪音產生，影響租客安寧，也需要避免這類物件。若以屋況來說，最好要有採光或對外窗。挑選黃金屋 3大條件徐佳馨認為，高齡化社會勢必讓房地產市場出現結構性改變，想要當包租公，挑選的產品最好兼顧「租金穩定、區域素質佳、周轉性好」3大條件。如果預算較低，可以選擇套房，或是中南部的兩房產品；如果預算較高，市區內、捷運附近的套房或店面、辦公室等，都是不錯的選擇。她建議以商圈附近、捷運周邊為首選，或工業區、科學園區附近為主，未來可租可賣，進可攻退可守；至於許多喜歡當學生包租公的投資人，則要特別留意少子化的衝擊，避免過於郊區與後段班的學校，以免學校招生不足或倒閉時，投資血本無歸。值得注意的是，退休銀髮族必須考量隨著年齡增加，在體力上受限較多，如果發生租賃問題，像是房客破壞房子、拖欠房租等，得花許多心力管理。若想避免這種勞心勞力的局面，可以找合法有保障的代租代管業者，協助執行租賃事務，讓退休銀髮族可放心過著收租生活。以房養老 2件事不能忽略銀行業者大力推動的「以房養老」，是將自用房屋抵押給銀行後，銀行每月會支付一筆養老金給委託人，支付的期間通常依房屋狀況而定，並評估利息計算。住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為，銀行常以「年近70歲的富奶奶承辦以房養老貸款，抵押近5000萬元的大安區房產，富奶奶可以在未來28年裡，每個月領10萬元，不只不必搬離生活機能好的大安區，也無須看子女臉色」，或「94歲老阿公拿出北市大安區的房子，申辦10年期的以房養老貸款，每月多了9萬元養老金，生活開心又有尊嚴」，這些淺顯易懂的案例，讓民眾了解，但對一般民眾來說，更需要知道兩件事：其一，這些老人家不約而同都在北市精華區。換言之，好地段的房子才會有好的退休金，若是房子先天不良，不容易期待一個老後富裕的生活品質。其二，往後逐年升高的利息也可能產生相當壓力。畢竟以房養老相較於一般房貸利息高，若沒有其他生財管道，光靠以房養老，隨著利息壓力，在往後的日子將會愈來愈提心吊膽。載入中…
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2021-10-16 養生.人生智慧
如果終極目標是財務自由，不如一開始就學投資！新手該怎麼做？專家教你「用對方法」
新手投資該怎麼做？ 「投資股票的風險很高！」我想這句話應該早就深深烙印在所有人的腦袋中了吧！ 但如果這個時候告訴你，其實世界上有項投資工具只要通過正確操作，賺錢的機率基本上是逼近100%。 聽到這裡你可能會非常排斥，畢竟搞理財的人們一聽到「必勝投資法」、「教你如何快速致富」這些字眼都會保持一定的警戒心，尤其我又在這邊跟你說，有這麼一種不會輸的投資，說實在的真的很像詐騙。但是請你保持耐心，聽我娓娓道來，我相信完整讀完本章以後，你就會了解為什麼這套投資方式不會輸了！ 什麼是ETF（股票型指數基金）？ ETF的全名Exchange Traded Fund又稱「股票型指數基金」，簡單來說，就是將指數「證券化」。至於，有哪些知名的指數呢？ 在台灣，大家最耳熟能詳的莫過於加權股價指數，美股方面則是有標普500、那斯達克指數和道瓊工業指數。而平常在新聞中，常聽到今天台股漲了多少，美股跌了多少等等，其實這些資訊就是在描述指數的漲跌。 ETF則是為了投資人方便分散投資風險，就此誕生。換句話說，ETF像是一個大籃子，而這一個籃子裡面就包含許多種的股票，所以投資人可以用較少的本金來買入多種的股票。就內容來說，非常像基金，但ETF卻是以股票的形式在市場上出現。在台灣，最出名的ETF非台灣50（0050）莫屬，在這支ETF裡面有大約有49%的台灣的護國神山——台積電（2330）、4%的聯發科（2454）和4%的鴻海（2317）等等。而既然這支ETF叫做台灣50，很明顯可以知道這支ETF裡面是由50間的台灣優質上市公司所構成；而美國最知名的ETF則是標普500，標普500一樣也可以從名稱得知，這支ETF是由美國500支優質的公司所組成。 為什麼好的ETF能讓你的投資更安全？ ETF最廣為人知的好處就是：分散風險。要做到分散風險的必要條件，就是要做好資產配置。要是資本額不夠的話，就沒辦法投資太多不同的標的物，導致只能投資少數類型的股票，並且提高風險；而ETF的出現剛好可以讓投資人用小額的金錢投資這個大型的標的物，讓投資人不用承擔不必要的風險。 我常常形容標普500像是赤壁大戰中的曹操水軍，因為標普500把最優秀的標的通通綁在一起，像極了當年的「連環船」，而且特性非常相似。 比如說水軍會遇到大風大浪，而標普500會遇到金融海嘯，但是因為標的物的數量非常龐大，所以這支ETF非常穩固，不會因為一點市場的小狀況就產生震盪，跟連環船一樣沉。 對於新手投資人來說，這個工具堪稱完美，這時有人可能想問：「當年的連環船不是用火燒一燒就沒了嗎？標普500會不會出現一樣的狀況？」 的確，在遭遇世紀級的超級股災時，標普500也會受到不小的打擊，但儘管如此，我們仍有辦法找到解套的辦法，所以不用擔心虧錢的狀況會產生。 除了對的工具，也要用對方法：定期定額 在認識了許多工具之後，你是否已經對投資產生了渴望呢？如果有，恭喜你向被動投資踏出第一步！接下來就要分享一個操作的小技巧：定期定額，至於這麼做的原因是什麼？很簡單，因為不管買入的標的物有多麼優質，只要價格是買在高點，就是一個不好的投資；相對的，如果在夠低的價位買入了不好的標的物，其實也可以當作一筆成功的投資。 因此，我們要學習如何買在低點，但問題是，股市每天上上下下，沒有人可以真正地預言未來（說精準一點的話，是無法預測極短期的走勢）；也就是說，我們永遠無法得知現在的價位在歷史上處於什麼樣的位置，所以採用定期定額的方式，將會是非常穩健的。 我來分析一下，定期定額會為我們的投資帶來什麼影響？ 首先，由於我們設定的投資標的是0050或是S&P500（標普500），所以我們可以很大膽地推論，如果把時間線往後拉個幾十年，現在一定是歷史上的低點。 就拿S&P500來當例子，自從1981年開始，S&P500的股價就是一路上漲，翻了8.5倍左右，但在這一路上，也不是一帆風順，S&P500總共出現過3次大幅下跌，分別是2000年、2008年、2020年。 也就是說，除了歷史上的大股災外，S&P500基本上就是一路漲，所以在美國經濟持續發展的情況下，S&P500的未來走勢是可以預測的。在這種情況下，使用定期定額就是最聰明的，如果不幸遇到了股災或熊市1，可以一路順勢往下買，用最優惠的價格買入最好的標的物；如果遇上牛市2，則可以一路往上買，跟著行情一起獲利。 此外，現在的銀行APP都可以設定定期定額，非常方便，基本上只要設定一次，銀行就會幫你執行，假如遇到了什麼狀況，想要執行賣出或是加大購買力道，都可以很輕鬆地做調整。而且，由於我們的目標是靠著定期定額在歷史的時間線上買在低點，所以下單後也不用每天盯盤。如果跌了，那很好，因為那代表下次可以用更便宜的價格買入；如果漲了，那就賺錢。 換句話說，不論發生什麼事，都值得慶祝，所以可以很放心地投資，不用怕因為市場的震盪而影響到日常的心情。※本文摘新自然主義《如果終極目標是財務自由，不如一開始就學投資賺錢！！：致富思維X實戰方法》 載入中…
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2021-10-14 養生.人生智慧
存款多寡跟努力程度真的成正比嗎？專家教你如何離財務自由越來越近
「連睡覺也在賺錢」是學習投資的重要目標 在疫情肆虐全球的同時，大規模的失業潮與經濟崩跌也日日夜夜地折磨著人們，導致許多人因為疫情必須被迫放無薪假。也就是說，在存款不夠支撐生活的情況下，人們必須想辦法讓每一分錢都發揮最大的效益。 不過，有個議題值得大家思考，那就是存款多寡跟努力程度真的成正比嗎？很明顯，答案是否。不知道大家在打工或工作有沒有遇過很無能的主管或老闆，明明就整天出一張嘴，卻賺著比我們多的錢。我想這就是學校最大的盲點，學校老師總是告訴大家：「要好好讀書，考上好大學，然後找一個好工作。」 不過，現實世界可不是這麼運作的，在辦公室加班加到半夜的那個人，往往都不是最有錢的那個人。 如何離財務自由越來越接近？那麼，我們到底少了什麼，或著說，究竟要擁有什麼，才可以離財務自由越來越接近？答案就是「被動收入」。 如果說學習投資要有目標，那就是「連睡覺也在賺錢」，因為富人往往可以在理財方面取得成功，就是因為被動收入。 被動收入之所以重要，就是因為如果我們遇上沒有工作的狀況，還可以有收入進來。因此，我們都需要它。被動收入還有一個優點，就是不需要花太多時間去關注。其中，投資股票、債券、收房租等等，都是被動收入的一種。 雖然一開始要懂得設定投資標的什麼的，不過他們並不會因為停止工作或失業就停止賺錢，不論這個世界上發生了什麼，這些資產都會持續性地為我們帶來收入。換個更實際的情境，如果有一天我們都老了，需要退休，也可以繼續依靠被動收入來賺錢，或是在被動收入是主動收入的兩倍或以上時，也可以直接離職、不再工作，因為這樣就已經達成財務自由的條件了，可以在很年輕就退休，直接去完成自己的夢想，這聽起來難道不吸引人嗎？ 你會選擇先賺錢？還是先做自己喜歡的事？ 在東方社會中，大家總是希望自己的小孩可以好好讀書，接著到一流的大學就讀，這無非就是希望小孩可以在未來進入好的公司工作，並取得一份看起來還算不錯的工作，然後拿到足夠的薪水養活自己。但問題是，這樣真的對小孩最好嗎？之前我在一場演講中聽到一組有趣的研究，在研究中的大學追蹤了1,500位商學院的學生，並且給他們2個選項： 選項1.「先賺錢，再做自己喜歡的事。」 選項2.「只要做自己喜歡的事，賺錢不是難事。」 結果選了第1個選項的占了83%，第二個則是17%。 過了20年後，這些商學院的學生出現了101位富翁，不過狀況跟大家想的可能不太一樣，因為在這101位的學生當中，總共有100位在當年選了第2個選項，而選擇第1個選項的中學生當中，只有少少的一位成功成為了富翁。 就結果來說，成功變成有錢人的同學其實沒有把專注力放在「賺錢」身上，而是往自己有興趣，並且真正熱愛的長處去發展。看看富比士上的世界級富豪就可以了解，他們從來不是為了賺錢而賺錢（巴菲特除外，因為他的興趣就是享受賺錢的過程），而是將自己的專長推到世界巔峰，至於賺錢呢，真的就只是隨之而來而已。 其實，我一開始會研究投資也是覺得很有趣，因為這個世界上居然有不用工作就可以拿錢的好康。在股海的舞台出道後，我真的很享受靠股票賺錢的快感，遇到虧錢時我也常常會思考到底哪裡出了問題，也因此我這一路上總是不斷地精進自己的知識與技術。 甚至，到了這一、兩年，我發現我已經有一定的知識量可以去跟別人分享股票的大小事，結果也喜歡上幫助別人的感覺。 畢竟這世界上有太多人因為金錢而受苦，所以我希望可以盡可能地跟身邊的人分享投資的美好。因此，寫這本書也是希望可以幫助到想投資卻不知道如何下手的人們！※本文摘新自然主義《如果終極目標是財務自由，不如一開始就學投資賺錢！！：致富思維X實戰方法》
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2021-10-13 失智.新手照顧
生活照護／專家：認識失智症 學習與長輩共處
台灣2025年將邁入超高齡社會，「與長輩共處」是必然趨勢。台灣失智症協會秘書長湯麗玉表示，「老幼共學」各國皆有經驗，國內屏東前進國小、高雄大同福樂學堂等皆有先例，家長會是因為不了解失智症而抗拒，期盼教育部及各縣市政府應加強宣導，讓全民了解失智症。湯麗玉指出，失智症不會「突然發病」，輕度至中度的失智長輩，並非所有能力都退化，部分能力可能還不錯，像畫畫、跳舞等，而失智症因病程關係，的確會有認知障礙，像是失智者可能會錯認年代、遺忘、重複問話等。湯麗玉認為，民眾因為不了解失智症，產生擔憂、害怕甚至恐懼，是因為多半停留在負面印象，政府應加速宣導，讓全民認識失智症，如何與失智者互動，將是未來所有人的課題。湯麗玉表示，學校教育科學、藝文等科別固然重要，但專業學問最終都要解決「人」的生活問題，例如科技GPS定位，可協尋走失失智長輩，或是離床顯示器，掌握長輩安全，還有VR虛擬實境互動式影片，呼籲政府辦教育態度，應從社會關懷來規畫。面對少子化衝擊，校園閒置空間增多，湯麗玉表示，若能轉換閒置空間，用作日照服務據點，政府能充分運用資源，活化全民資產，省下社會成本，教育部應「超前部署」針對長照、高齡化社會需求，規範校園空間長照用途，並非讓個別學校決定是否要釋放空間。每個人都會老，要讓學生學習如何照顧長輩、與長輩互動，湯麗玉建議，教育部可從教育體系著手，鼓勵校園舉辦青銀共學、老幼共學，徵選學校主管時，發展符合社會需求的特色教育活動，並給予適當獎勵或成為必要條件。以家長角度，湯麗玉表示，或許也能開放在校學生的阿公阿嬤優先使用日照或享優惠，讓家長可免去來回接送車程，減輕負擔。
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2021-10-12 新聞.長期照護
北市國小設日照引家長反彈 失智症協會：政府應多宣導
台北市推行「一學區一日照」，芝山國小率先進駐失能長者的日照機構，卻引來家長會反彈，認為失智長輩發病無法預測，憂心孩子活動力旺盛，恐造成長者碰撞。台灣失智症協會秘書長湯麗玉表示，「老幼共學」各國皆有經驗，國內屏東前進國小、高雄大同福樂學堂等皆有先例，家長會抗拒「是因為不了解失智症」，盼教育部及各縣市政府應努力溝通、宣導，讓全民了解失智症。湯麗玉表示，失智症並不會「突然發病」，輕度至中度的失智長輩，也可以有好的能力，像是畫畫、跳舞等，而失智症因病程關係，的確會有認知障礙，像是失智者可能會錯認年代、容易遺忘、重複問話等等。台灣2025年將成超高齡社會，「與長輩共處」是必然，湯麗玉認為，民眾因為不了解失智症，產生擔憂、害怕甚至恐懼，是因為多半停留負面印象，政府應加速宣導，讓全民認識失智症，如何與失智者互動，將是未來所有人的課題。湯麗玉表示，學校教育科學、藝文等科別固然重要，但專業學問最終都要解決「人」的生活問題，例如科技GPS定位，可協尋走失失智長輩，或是離床顯示器，掌握長輩安全，還有VR虛擬實境互動式影片，呼籲政府辦教育態度，應從社會關懷來規劃。面對少子化衝擊，校園閒置空間增多，湯麗玉表示，若能轉換閒置空間，用作日照服務據點，政府能充分運用資源，活化全民資產，省下社會成本，教育部應「超前部署」針對長照、高齡化社會需求，規範校園空間長照用途，並非讓個別學校決定是否要釋放空間。每個人都會老，要讓學生學習如何照顧長輩、與長輩互動，湯麗玉建議，教育部可反向操作，從教育體系著手，鼓勵校園舉辦青銀共學、老幼共學，徵選學校主管時，發展符合社會需求的特色教育活動，並給予適當獎勵或成為必要條件。以家長角度，湯麗玉表示，或許也能開放在校學生的阿公阿嬤優先使用日照、或享優惠，讓家長可免去來回接送車程，減輕負擔。
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2021-10-02 新聞.長期照護
沒有人知道如何當個照顧者... 金林笑成立心生活協會，為病友老後鋪路！
回首一路上跌跌撞撞，金林笑說沒有人知道如何當個照顧者，成立心生活協會後，與其他家屬團體交流才知道病友們的難處。心生活開辦了精神障礙者庇護性就業的社區商店「心朋友的店」，學習工作技能重新融入社會，開店15年來收到許多正向回饋，但在2019年因收支短絀而收店。同為思覺失調症患者家屬，金林照顧弟弟已逾20年，面對未來的生活，她希望能推動精障社區服務、建構社會支持網，一起改變對等無礙的關係。【延伸閱讀：弟患思覺失調症，家人考驗的開始！ 照護長路築起最強後盾】金林深信，身心障礙者的生命可以不斷發展，縱使永遠帶著障礙的影響，仍可以也應有權利過著喜樂的生活。雖然「心朋友的店」走入歷史，協會仍持續幫助精障「家連家」課程，另開辦「心朋友工作坊」、「星辰會所」發展潛能及就業支持，這一切也是為弟弟以及病友們的老後鋪路。金林的期盼與建議思覺失調症患者家屬最迫切需要的，是生活化、多元的社區服務資源，同時希望大眾對病友和家屬能多了解、包容，支持大家身心安頓、融入社會。建議家屬漸進的安排、支持病友使用服務來促進社會參與、增進人際關係。想要為病友保全一些資產的，宜提前安排財產信託與照顧委託事宜。
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2021-09-23 養生.人生智慧
人生最悲慘下場？陳怡芬：為孩子鞠躬盡瘁，自己卻變成下流老人
編按：錢，是親子之間最複雜難解的議題。當成年孩子開口要錢時，父母要贊助到什麼程度？要不要留遺產給孩子？曾在金融業工作多年的理財專家陳怡芬指出，贊助孩子前一定要先為自己留下足夠的老本。養老防兒，才不會變成悲慘的下流老人！孩子想出國讀書、結婚、買房，為人父母的我們該出錢贊助嗎？不捨孩子為錢煩惱想幫忙，卻又擔心自己的老本不夠用？錢，是親子之間最重要，卻也最難啟齒的議題之一。清大計量財務金融系兼任助理教授陳怡芬，在金融業工作近30年，曾任花旗、富邦、新光等多家銀行高階主管，是國內最早推動親子理財的專家。育有2個女兒的她認為，父母想支持孩子、贈與金錢是人之常情。但是，提出贈與時，不能附帶情感上的條件。否則，最終失望的往往會是父母。「不要把自己的老後，賭在孩子身上。」她提出中肯的建議。子孫滿堂未必是幸福！不想變下流老人，幫孩子前先為自己做打算從事金融工作多年，陳怡芬很喜歡觀察不同世代、族群，對於理財的態度有何差異。以父母對下一代的贈與為例，她認為，現在70、80歲的世代，多會毫不考慮地將財產留給孩子。例如，當年她才剛出生不久，父母就將房子登記在她名下，「他們都不怕我以後棄養父母！」她笑說。這樣的觀念，也和社會環境有關。陳怡芬指出，在早年的台灣，孩子還是青少年時就可以外出工作，16歲就能成為家庭的生產力。父母投資孩子，將來他們也會照顧雙親的老後。然而，現代人出社會的年齡愈來愈晚，父母養育孩子的時間也隨之延長。許多50世代總開玩笑說，過往是「養兒防老」，如今必須「養老防兒」。陳怡芬坦言，今日父母提供孩子金援，「比較像是欠債，不是投資。」既然把孩子帶到世界上，就有責任撫養他們，直到孩子可以獨立生活。至於什麼時候才「可以」，每個人的想法不同。不過可以想像的是，愈晚放手的父母，愈是辛苦。她有個親友，57歲，有4個孩子和一位青少年階段的孫子。當同齡人多已經退休享福時，她仍為了孩子們的生活辛苦打拚：要照顧離婚的女兒、要贊助兒子買房，又要出錢幫人在澳洲的孩子取得公民身分⋯⋯。賺來的錢，幾乎都用在孩子身上，只為了老後有人照顧自己。「養兒防老的觀念，讓她多了很多負擔。兒孫滿堂，不一定是幸福。」陳怡芬感嘆。「我們這代的女性，不論家庭狀況如何，大家的共識都是靠自己最穩定。」陳怡芬指出，在高齡社會，女性的平均壽命比男性長，更要做好老後的財務規劃。孩子需要錢時，父母想幫忙的心情無可厚非，但應該先評估自己的能力，再決定要資助孩子多少。如何判斷自己的「老本」夠不夠用？陳怡芬提供簡單的試算法。假設目前50歲、每月生活開銷5萬，一年的支出約60萬。若預計60歲退休，到90歲之間共30年，60萬乘以30年為1,800萬。這個數字，就是你需要準備的退休金。且考慮到通膨、老後可能的醫療開銷，實際上需要的退休金應該比上面的數字略高一些。陳怡芬指出，50世代的女性，一定要思考如何避免落入老後生病、貧窮的窘境。照顧好自己，就是對家人和社會最大的貢獻。千萬別為了孩子鞠躬盡瘁，自己卻變成經濟有困難的下流老人，「那真是人生最悲慘的下場！」如何為自己存夠老本？傻瓜花園投資法，分散風險創造現金流陳怡芬指出，退休理財最大的重點，是創造每月穩定的現金流。「你要找到一隻金雞母，讓牠每個月下金雞蛋給你。」她如此比喻。該怎麼找到屬於自己的金雞母？陳怡芬建議，優先投資價值穩定，且會固定創造被動收入的理財商品，例如配息型基金、儲蓄險、年金險等。每年領股息也是不錯的選擇，不過股價波動較大，且有些股票的配息政策並不穩定，最好分散投資標的，不要單押一支個股。在投資前，本金不足的人應先清點資產。例如，名下有房產的人，可考慮「以大換小」或搬到郊區。買賣的價差，就可以作為投資的本金。或者「以房養老」，藉由反向抵押貸款創造每月的現金流。「不要認為房產應該留給小孩，很多人都是老了窮得只剩房子。」她說。至於個人的理財策略，陳怡芬偏好定期定額買入共同基金，且基本上只停利，不停損。除非投資標的長期表現不佳，才會考慮脫手。她稱這套理財心法為「傻瓜花園投資法」，購買不同區域或單一國家的基金，就像在花園撒下各種植物種子。定期澆水，時間到了就能收成，不需要費太多心力照顧。她也指出，定期定額的優點是長期下來可平均化購買價格，不至於買在最高點、賣在最低點。此外，建議挑選基金標的時以股票型基金為主，因爲產業型基金的景氣循環時間較長，要許久才能達到停利點出場。50後還要不要買保障型保險？先評估你能承受的風險人生下半場，是否需要買新的保險商品？陳怡芬指出，保險最大的意義，是為我們分擔風險。人生最需要保險的階段通常是青壯年，因為他們是家中的主要經濟支柱。然而，到了中、熟年，保障型保險的保費變高，想買新的保險商品要審慎評估。她以長照險為例，這是近年來各大保險公司針對熟年族群極力推動的商品。但她提醒，購買前應留意保單的給付條件，並且思考幾個問題：你有多高的機率會發生需要長照的狀況？如果你老後並未失能，而是罹癌或心臟病發作離世，現在的保單有無足夠保障？她認為，除了購買保險商品外，長照費用也可透過其他投資商品創造的現金流支付。比起錢，更重要的是創造老後的人際支援系統。她以自身經驗為例，父母晚年皆中風、需要人照顧。她和妹妹都住得近，再聘請外籍看護，沒有保險也能讓父母生活無憂。然而，對她這一代5年級生而言，子女未必隨侍在旁，有些國家更已開始禁止輸出勞工到台灣。50世代的老後，可能會面臨無人照顧的窘境。屆時是否有朋友可以互相照應，或者需要提前搬到安養機構？政府長照2.0的服務，可以幫上多少忙？如何延長健康自理的時間？這些問題都需要提前思考，並預先做準備。「有了長照險，不一定就能高枕無憂！」她提醒。陳怡芬形容，人過中年，理財就像一場考試。及格標準是老後夠用、不變成「下流老人」。如果還有餘裕，想考得更高分，不妨思考如何讓錢創造更大的社會意義。她看過一位北一女的學姊，畢業後在美國當工程師。70多歲時，她捐贈50萬美元給母校，而非全數留給自己的兒孫。「她覺得比起留錢給孩子，讓年輕的學子有更好的教育，錢用得更有價值。」她呼籲，50世代的同輩人，一定要趁意識清楚、可以獨立行事時，為自己做好財務規劃。將自己賺來的每一塊錢，花在你認為值得的地方！原文：不想當下流老人，如何「養老防兒」？陳怡芬：養隻金雞母，坐等穩定現金流
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2021-08-17 養生.人生智慧
小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
編按：不少民眾看中投資型保單結合保險和投資的特質，選擇以此作為退休理財的工具。然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。其實，究其本質，投資型保單就是保險。它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。活得愈久，繳得愈多。重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。」李雪雯說。她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。首先，投資型保單的標的選擇分為2種。一是「類全委」保單，由專家代操、選擇投資標的，每年會扣掉一筆代操費用，通常是帳戶價值的1.7％左右。另一種則是由保戶自行選擇標的。以投資基金為例，投資型保單的優勢在於轉換標的的成本較低，一年可以免費轉換4～6次。不像一般共同基金申購、贖回都要付手續費，頻繁交易的話會吃掉不少獲利。再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。例如，定期定額買國內共同基金，每月投入金額至少要3千元、海外基金則是最少5千元。若是透過投資型保單，則可以用每月2千元的保費投資至少10支基金。此外，從節稅的觀點來看，每年申報綜所稅時，保費享有2萬4千元的扣除額、投資型保單的資本利得也不用課證所稅。此外，除非是重病期間或生前最後2年投保等國稅局認定有刻意隱匿或虛報疑慮的情況，一般而言，保險理賠金通常不會列入個人遺產中課稅。最重要的是，回歸保險本質，壽險的死亡給付是其他投資工具所欠缺的。投保變額壽險或變額萬能壽險的保戶，身故或全殘時可領取理賠。不過需注意，壽險型的投資型保單又分甲型和乙型2種，甲型的理賠金額是「保額和保單價值金，取其高者」，乙型則是「保額加上保單價值金」，投保時就要事先留意。什麼樣的人適合買投資型保單？李雪雯認為，以下3種情況可以考慮：1. 只有一筆錢，但同時需要保險又想投資的年輕小資族此一族群在購買保單時，最好選擇手續費用低、主約能掛醫療險附約的產品。保單的危險保費計算方式，則至少要採取2012年公布之「第五回合生命表」，費率較低。2. 非常熟悉基金投資、會在一年內多次轉換投資標的的人此一族群一樣需留意保單的手續費用，並盡量選擇可免費轉換標的次數多的保單。3. 有退休規劃，但又不善理財投資的人此一族群可選擇由專家代操的「類全委」保單，但最好先試算扣除代操費用和其他手續費後，實際上的預期報酬率有多少。此外，某些保單會主打「按月配息」或「高配息」等字眼，吸引消費者購買。但李雪雯提醒，在低利率時代，不合理的高配息很可能來自保戶所繳交的保費。她也看過很多人將每月配息當作額外收入，很容易把錢隨手花掉，長久下來反而存不到錢。正式退休前不選擇按月配息，才能強迫儲蓄，確實累積退休金。真正適合50後的理財規劃 退休前拉高投報率、退休後降低風險希望擁有財務自主的老後生活，該如何挑選理財商品？李雪雯建議，應掌握2大重點。退休前，可以用投資報酬率較高的工具，例如個股、共同基金、ETF、變額年金險等，盡量累積資產。這個時期因為還在工作，對風險有一定的承受力，理財決策可更積極。退休後，則要降低風險、確保每月有固定的現金流。她推薦可善用即期年金險，先把退休金「鎖住」，開始年金化後即按月領回。雖然利率不高，但仍優於定存，且無須擔心大幅虧損的風險。此外，在保險部分，她則建議優先補足醫療、長照保單。若擔心50歲後購買醫療險的保費太高，可選擇實支實付型醫療險或重大疾病醫療險，保費會較終生型醫療保單稍低。她也提醒，購買任何理財商品前一定要做功課，千萬不要只聽理專或保險業務員的推薦。畢竟，業務每天要賣的商品非常多，他們推薦的未必就是最適合你的。自己的錢自己顧，才能為老後的財務計畫做出最佳選擇！原文：小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
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2021-08-07 醫聲.領袖開講
衛福部彰化醫院院長曾孔彥／走入社區友善溝通 形塑公醫專業形象
「醫學中心像大廟，病人多少帶一點敬畏的心進去求診，病人來到區域醫院，認為這是社區裡的醫院，出發點就是要服務民眾。」衛福部彰化醫院院長曾孔彥在公立醫院擔任行政職務30年，察覺病人的「差別心」，這波新冠肺炎疫情既是危機，也是翻轉刻板印象的良機，彰化醫院一定要做到「有疫情，公醫立刻能醫療及防治。」台灣本土疫情最嚴峻期間，彰化醫院一天之內最多收治93名確診病人，增開50個隔離病房，作為彰化縣防疫專責醫院的院長，曾孔彥面臨公醫職涯最大挑戰，對內對外溝通協調，全力形塑公醫專業和公益的形象。就任沒帶人來 沒要人走「沒帶人來，沒要人走。」曾孔彥去年8月單槍匹馬就任彰化醫院院長，以實際行動平息院內諸多人事揣測，到任後的每一個上班日必定全院走透透，除非趕著開會和處理緊急狀況，否則都走樓梯，一方面對遇到的院內同仁包括清潔人員，說一聲「謝謝，辛苦了。」一方面了解醫療現場，把問題帶回辦公室，找科室主管共商處理方法。到彰化醫院之前，他自認從台北醫院等5家醫院的院長、行政主管學到很多管理實務，收穫豐碩，融會出「感恩、尊重、傳承」三大管理要領，公立醫院院長有任期制，現任者要感謝前人為公共利益耕耘的成果，尊重前人培養的人才，做好傳承工作，人才是公醫體系中最重要的資產，院長必須培養行政和醫護的中階人才，為公醫的長期發展鋪路。醫療科技日新月異，醫師大量使用儀器輔助診療，曾孔彥注意到這個現象，每次參與討論病例，都提醒醫師「針對病人治療病灶」，不是「針對影片和影像治療病灶」，AI等儀器雖能精密顯示身體生病部位現狀，但醫師應幫病人思考身體到底哪裡出問題才產生不適症狀。舉辦醫學講座 深入地方醫師有專業的高度，行政主管要搭起溝通橋梁，以免病人覺得醫師高高在上，這座溝通橋還要延伸到社區、鄰近鄉鎮，曾孔彥把自己當成播種的農夫，主動出擊，拜訪鄉鎮首長、民意領袖，周休二日到地方舉辦醫學講座建立對話窗口，逐步播撒溝通協調的友善種子，讓民眾看見公醫的專業與親切。曾孔彥小檔案年齡：62歲專長：頭痛、癲癇、失智、腦血管疾病（腦中風）、暈眩、巴金森氏症及其他障礙、睡眠障礙、重症肌無力、運動神經元疾病現職：部立彰化醫院院長學歷：台北醫學院醫學系經歷：衛生署新營醫院副院長、衛生署基隆醫院副院長、衛福部恆春旅遊醫院院長、衛福部旗山醫院院長、衛福部台北醫院神經內科主治醫師給病人的一句話少油、少鹽，正常飲食、適度運動，有空多看大自然風景【延伸閱讀】>>曾孔彥養生祕訣／固要耐得住餓 習慣吃不太飽
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2021-07-27 養生.人生智慧
靠美股年賺15％以上！美股達人Jenny投資心法，讓頂尖跨國企業幫你賺退休金
編按：近來，台灣人投資美股的風氣漸盛。曾有人分析，同樣投資大盤型ETF，定期定額購入台股0050的年報酬率是10％，而美股SPY的年報酬則是13％。財經作家、JC財經觀點創辦人王怡人（Jenny）認為，美股是全球選擇最多元、最強勢的市場。無論是積極或穩健的投資人，都能從中找到適合自己的投資組合。投資美股，怎麼開始？投資美股，聽起來好像很難？想想你的一天，會用到多少跨國公司的產品：早上起床被iPhone鬧鐘叫醒，來一杯星巴克咖啡。打開電腦工作，用的是微軟公司開發的Windows系統，網頁瀏覽器則是Google。穿上NIKE運動鞋出門運動，戴嬌生的隱形眼鏡，用P&G的洗衣精洗衣。美股，其實就在我們的生活當中。在全球化的時代，每個人都有機會成為跨國公司的股東。「以投資角度來看，美股是全世界最強的資本市場。」財經作家王怡人（Jenny）分析，同樣是走勢貼近大盤趨勢的ETF，台灣知名的「元大台灣50」（0050），成分股包含台股市場上市值前50名的個股，每年創造約10％報酬率。而美股的「標普五百指數ETF」（SPY），成分股則是美國500家大型上市公司，投資報酬率為每年13％。「台股沒有不好，但多一個選擇更好！」她說。為什麼投資美股？選擇多、容易懂、資金流動性高大學就讀商管科系、曾任職大型金融機構，Jenny指出，她的投資歷程和許多人一樣，先從買基金、台股開始。早期台灣人投資美股的風氣還不像今日火熱，她就曾在券商營業員的推薦下，買入由美國中小型企業股組成的「羅素二〇〇〇基金」，算是她的美股初體驗。2012年，當時政府推出證所稅方案，台股交易量下降，她轉以美股為主要投資工具。近10年來，她累積了一套自己的投資心法，目前每年的年化報酬率約為15～20%。「美股市場真的去了就回不來！」她笑說。為什麼要投資美股？Jenny指出，台股的領頭股以電子股為主，產業的技術門檻高，一般投資人較難確實掌握公司的營利狀況。她舉例，「台積電是一家好公司，但晶圓進展我真的不了解，也沒辦法斷言我未來10年能不能獲利。」相對的，美股市場有高達超過8,000檔股票，範圍涵蓋零售、餐飲、旅遊、消費等領域。即使不是專業投資人，也很容易從中找到自己能理解的商業模式。她剛開始買進的蘋果（AAPL）、星巴克（SBUX）、耐吉（NKE），就是一般人耳熟能詳的大企業。再者，美股市場上有許多歷史悠久的公司。例如飲料商可口可樂（KO）、生活用品商寶僑（PG）、綜合製造公司3M（MMM）等。股神巴菲特曾比喻，這些企業因為成立時間早、相較於同業有壟斷性的競爭優勢，「護城河」夠深，更適合長期持有。此外，美股是全球市場，資金流動性非常大，投資人可以更靈活操作。在市場恐慌的時候，美元也是許多人心中可靠的避險性資產。這些都是其他國家股市難以企及的優勢。買美股跟台股一樣簡單！關鍵是「找會成長的好公司」習慣投資台股的人，或許會擔心自己英文不好、認為把錢匯到國外有風險，對投資美股有所保留。但Jenny認為，新手無須擔心語言障礙。目前海外大型券商都有中文下單界面和客服，如果不放心，也可以在國內券商開設複委託帳戶。雖然下單會有手續費，但可以把資金留在國內交割，有任何問題也可隨時詢問營業員。如果交易頻率不是非常頻繁，不失為一個方便的選擇。在投資策略上，她認為，不論台股或美股，投資的核心理念都相同：找到會成長的好公司，股價就會上漲。台灣人投資美股即使看不懂英文財報，也可從認識的公司下手。例如亞馬遜（AMZN）、臉書（FB）、Google母公司Alphabet（GOOG）等。這些指標性企業在經營面上有任何風吹草動，中文媒體一定會有相關報導。喜歡主動選股的人，可以從美股市場中挖掘不少蓄勢待發的成長股。Jenny舉例，幾年前，台灣幾乎沒有以「訂閱經濟」為商業模式的上市公司。但在美國，軟體商Adobe（ADBE）從2012年就開始推動訂閱制服務，以「每月收費」的方式銷售旗下軟體，成功轉型並帶動股價強勢成長。近年來推行訂閱制的串流音樂服務商Spotify（SPOT）、影音串流平台Netflix（NFLX），股價也都有不錯的表現。「美股市場有非常多東西可以學。我每次看財報，都會發現國內很少人談的新趨勢，就像跟著世界的脈動一起成長。」Jenny說。而若是偏好存股領股息，美股也有所謂的「股息成長股」，例如科技股龍頭蘋果（AAPL）公司近5年來，每年的股息成長率都在5～10％左右，能帶來穩定的現金流。習慣被動投資的人，美股有好幾檔知名的指數型ETF，例如追蹤道瓊工業平均指數的DIA、追蹤納斯達克100指數的QQQ、追蹤標普500指數的SPY、VOO等。曾有人計算過，若從1997年開始定期定額投資SPY，年化報酬率約為7％。而若是在最近10年內進場，剛好碰上市場大多頭，年化報酬率更可達14％。複利再投資，長期下來的獲利將相當可觀。如何找到買賣時機點？3條線判斷股價趨勢，股票也要斷捨離找到了會成長的好公司，如何決定買賣的時間點？Jenny指出，她會利用技術分析，判斷股價的趨勢變化。最簡單的3條線，包括：20日平均線（近一個月的股價平均成交價格）、50日平均線（最近一季的股價平均成交價格）和200日平均線（最近一年的股價平均成交價格）。若當前移動平均線的斜率為正、股價在這3條線之上，顯示近期公司股價正在向上成長。反之，則是下跌的訊號。而股價在成長過程中，通常不會「只漲不跌」，而會有段時間波動趨緩。當成長股的股價在「整理」時，就是她買進的時機。如此一來，就可用較低的成本買進有發展前景的企業股票。至於會賣出手中的持股，通常是公司基本面有變化，例如成長趨緩、長期獲利不如預期等。或者，當市場上出現了更好的投資標的，也是她會考慮獲利了結的時機。她強調，股票也要「斷捨離」，當虧損達到5～10%時，她就會當機立斷停損。如果股價反彈，再買回來即可，價差就當作繳保險費。千萬不要一開始捨不得停損，股價卻一路下跌，最終後悔莫及。例如，美國精緻速食Shake Shack（SHAK）的股價在2020年2月到3月間，曾一度因疫情影響重挫。她先賣出，等美國疫情緩和、股價開始反彈後再買回。從2020年4月過後，Shake Shack的股價一路上漲。她算算獲利已到一定程度，便再次將手中的持股賣出，轉為投資郵輪、旅遊、航空等下一波可能因疫情復甦而上漲的股票。Jenny坦言，主動投資確實較花心力。以她自己為例，幾乎每天都花4、5個小時閱讀《華爾街日報》、《金融時報》等財經媒體、研究各公司財報。有些消息是股價的「催化劑」，例如公布財報營收、更換管理階層、有重大併購案、整合業務並清算資產等。這些攸關公司治理的重大訊息都可能造成股價的劇烈變動，投資人不妨多加留意。退休理財需兼顧成長與避險 以大盤型ETF、債券建立穩健投資組合若不想花太多心力研究個股，Jenny建議，可將投資主力放在追蹤大盤指數的美股ETF，例如VTI、VT、SPY、VOO等。不管個別企業發展如何，只要美國整體經濟趨勢仍維持成長，就不太需要擔心獲利受影響。她也會將主動投資的獲利轉投資大盤型ETF，以兼顧投資組合的穩健與成長。此外，退休後少了固定收入，更要留意風險管理。她指出，債券的報酬率雖不如股票，但在股市劇烈波動時，可以發揮保護作用、帶來穩定收益。穩健、保守型的投資人，可維持投資組合中有5～8成的債券。她特別推薦年限長、流通性高的債券ETF，例如iShares 20年期以上美國公債ETF（TLT）、iShares美國核心綜合債券ETF（AGG）、Vanguard總體債券市場ETF（BND）等，都是不錯的避險工具。她也特別提醒退休族，若有遺產規劃，最好定期獲利了結、將錢分批匯回國內，或者一開始就透過複委託帳戶投資。先前曾有人投資美股獲利2千多萬台幣，繼承人卻得聘請海外律師、走完法律程序才能證明自己有合法繼承的身分。扣掉遺產稅、相關行政費用，原本兩千多萬的投資所得幾乎所剩無幾。除了遺產稅以外，台灣稅法也規定每年海外所得超過100萬以上者，應計入個人年度所得，如實申報。投資人如有疑慮可向國稅局確認，避免觸法。談及為何對美股情有獨鍾，Jenny認為，美股可說是全球選擇最多元的市場，也是所有創新趨勢發生的地方。不論是積極或穩健型的投資人，都能在此找到最適合自己的投資組合。熱愛學習的人，也會在研究投資標的的過程受益良多。「做自己喜歡的事又能賺錢，當然是最好的囉！」她笑說。原文：靠美股年賺15％以上！美股達人Jenny的投資心法，讓頂尖跨國企業幫你賺退休金
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2021-07-26 新冠肺炎.預防自保
全國27日降級 藝文表演場館迎客落實人流控管防疫
全國疫情警戒明天（27日）降為2級，台中市政府轄下藝文展出及表演場館、圖書館同步開放，台中國家歌劇院及文化部文化資產園區也公告開放，而民眾則希望能落實人流管控防疫。國內COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情趨緩，中央宣布全國在7月27日至8月9日降為2級警戒，台中市府今天表示，27日起開放部分藝文空間，各展覽空間依實際面積計算容留人數開放民眾參觀，不受100人限制；表演場館開放入場，但採間隔座或梅花座保持適當距離；戶外開放表演活動，需依文化部指引辦理。台中市文化局指出，27日起開放44間圖書館部分區域，並實施人流總量管制，各館進館人數將依照面積計算，並以50人為上限。館內閱覽區採間隔座或梅花座，每個座位間隔1.5公尺，閱覽桌則架設隔板，而討論間、自習室、視聽室、公用電腦區仍暫停開放。台中國家歌劇院27日起開放場館，以「安心場館」防疫措施，公共空間每小時清潔消毒、採無接觸式互動服務、依不同空間控管容留人數等，迎接藝文團隊、觀眾重回劇場。歌劇院藝術總監邱瑗說，歌劇院準備好了，以最嚴謹、高規格的防疫作為，一定做到「安心場館」，讓大家都能放心回到安全的歌劇院。文化部文資局表示，文化部文化資產園區各展覽館明天起採預約參觀為主、現場參觀為輔，每個場館依面積訂出容留人數，團體預約以50人為上限，現場參觀者只要未超出容留人數就開放進場，園區內今起展出「Blihun漢本─交通樞紐上的國定考古遺址」展，歡迎民眾預約參觀。對於明天起展覽及表演場館將開放，張姓民眾認為，藝文場所降級解封算是踏出重要的一步，但還是希望相關場所空間能落實管理控制人流，讓想進場民眾可以安心進場，未能進場的也能諒解。而過去一直支持劇場表演活動的郭建志則表示，雖然明天開放表演場館，但他現在還是不太敢去觀賞，因為表演場館都在密閉空間內，雖然很想去看表演，還是會擔心，等過一陣子再看看，就像餐廳可以開放內用，他還是會採外帶。
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2021-07-24 醫聲.領袖開講
衛福部台北醫院院長鄭舜平／注重運動員醫療 設心肺復健中心
衛福部台北醫院院長鄭舜平去年8月上任，他不僅是運動醫學醫師，同時擁有中央與地方的醫療行政經歷，讓他在不同的崗位上，能清楚知道民眾的需求及心聲，「當醫師可以照顧病人，當院長可以帶領很多醫師治療民眾。」跑遍台灣 豐富自己視野民眾到台北醫院求診，最常看骨科、心臟內科、腸胃科、眼科、復健科及一般外科等門診，因醫院24小時都可收治病人，去年總計施行超過1千例心導管手術，有骨折或脊椎問題的患者也都會來就醫。鄭舜平先後待過台北榮總、基隆醫院、樂生療養院、旗山醫院、桃園醫院、衛福部主任秘書及中央疫情指揮中心行政組組長，資歷豐富。「別人說我很坎坷四處跑，但其實跑遍台灣是豐富自己視野。」擴增設備 滿足看診需求「部北過去空間受限，現在要重整醫院空間，準備發展。」鄭舜平指出，新蓋大樓已動工，未來將新增許多設備，例如核子醫學、高壓氧等，洗腎病床新增10床等，醫院環境也將分階段優化，包含門診、急診翻新、硬體設備改變等，讓民眾有更好的醫療空間及品質。此外，今年將陸續新增17位醫師，讓醫師陣容更堅強，滿足新莊地區的看診及重症需求。鄭舜平的醫療專長在運動傷害、骨骼關節復健、疼痛治療等方面，因此對於新北市運動員需要的醫療服務相當重視，部北將成立心肺復健中心，未來會與學校合作，提供運動員更專業的醫療資源及服務。走動管理 鼓勵提出問題「不怕基層提出問題，只怕隱藏不敢說。」鄭舜平採走動管理，每周會到各部門與主管、醫師溝通，了解問題所在，也會到診間看病人，了解問題跟心聲。「員工是醫院最重要資產，很鼓勵員工繼續進修，也調整福利、薪資、晉升機會。」今年第一季民眾求診比率較去年同期提高2成，呈現民眾對醫院的信任感提升。因工作緣故，鄭舜平參與身障人士的運動發展，並擔任分級師。「在比賽前將相同疾病的人，放在同樣級距中比賽才公平。」目前擔任殘障體育運動總會醫學委員會主任委員的他，過去曾擔任中華代表隊隊醫，跟隊員到北京、里約、巴西等地參加殘障奧運。鄭舜平小檔案年齡：56歲專長：運動傷害、骨骼關節復健、疼痛治療現職：衛福部台北醫院院長、殘障體育運動總會醫學委員會主任委員學歷：陽明大學醫學系畢業、台灣大學醫療機構管理研究所經歷：衛福部主任秘書、衛福部桃園醫院院長、衛福部旗山醫院院長、署立樂生療養院副院長、署立基隆醫院復健科主任、台北榮總復健科醫師、中央疫情指揮中心行政組組長、殘障奧運中華代表隊隊醫給病人的一句話運動多一點，壓力少一點，身心平衡，健康永存。【延伸閱讀】>>鄭舜平養生祕訣／固定運動，不吃炸物及消夜
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2021-07-21 養生.人生智慧
父驟逝沒留遺囑，他催生「遺囑產生器」：給生者一封情書是種溫柔體貼
律師劉韋德在2019年推出「777遺囑產生器」，提供民眾免費下載使用，被稱作佛心App而聲名大噪。他形容，生命就像一場旅行，終有結束的一天，立遺囑不僅涉及後事安排、財產分配，更是留給生者的一封情書，一份最後的溫柔與體貼。 今年重大意外、疫情接踵而至，生命如斯脆弱，誰都可能與親愛的人驟然離別。 「立遺囑永遠不嫌早，因為你永遠不知道自己什麼時候會走。」劉韋德多年來在市府、區公所提供免費法律諮詢，觀察到民眾對遺產的諮詢普遍，2年前推出免費App「777遺囑自動產生器」，迄今已超過3萬次下載。 一份遺囑，就是一個故事 近百則使用者留言，道盡滿滿感謝，還有許多來信詢問遺囑細節，拜託劉韋德幫忙解惑。他滑著手機翻出最近一封來信：「這位小姐說幼年被父親、兄長虐待，所以不願給父兄繼承，請我幫她看看遺囑…，唉～人生故事很多。」 一份遺囑就是一個故事，屬於劉韋德的，則是對父親驟逝的遺憾。 台大法律系畢業的劉韋德，目前是信義房屋客戶服務部執行協理，他從入行以來一直利用公暇提供民眾諮詢。「大學的時候，老師就提過台灣人忌諱寫遺囑，法院遺產訴訟多，不只豪門恩怨，平民百姓爭產糾紛也非常多。」 他從義務諮詢經驗觀察，遺產諮詢量約在3成左右，「民眾對遺產繼承的糾紛比率很高，當時就在想：有沒有比較簡單方式教民眾寫遺囑？」這念頭一埋就是20多年，直到父親9年前亡故，逐漸具體浮現。 劉韋德嘆道，雖然自己是律師，但父親走得突然，仍不免留下懸念。當時，69歲的父親因血尿到醫院檢查，隨即診斷為膀胱癌，老人家第一個反應是否認、抗拒，拖了1個月才找其他醫院複診，但癌細胞已轉移擴散至肝臟，短短3個月便撒手人間。 父親罹癌驟逝，他重新反省生命 「醫生說他時間不多了，他卻不知道，做人子女也很難啟齒，要他趕快把遺囑寫一寫。」父親臨終那天，正好輪到劉韋德照顧，他見父親熟睡，決定回家洗個澡，沒多久就接到母親來電，說父親走了。 過去見天災意外報導，雖傷感卻難感同身受，直到父親驟逝，「那距離真的很近很近，對生死會有一種反省，假設自己有一天也走到這個地步，是不是把很多事情交代清楚？」 2016年，行政院拍板《民法》繼承編修正案第1189條，提及「除自書遺囑外，亦得以電腦或自動化機器製作之書面代之」。儘管法案至今仍躺在立院，卻讓他推動遺囑產生器的念頭再度浮現，認為可將遺囑模版、科技化，透過電腦程式供一般民眾使用。 「一開始我以為簡單寫個程式，5萬、10萬元就能好，結果找資訊界朋友一起討論，他們說網頁已經不是時代主流。那主流是什麼？是App！」 App方便使用，長輩能輕鬆語音輸入 他解釋，雖然手機較難編輯長篇文字，但App下載方便，即使是長輩也能輕鬆語音輸入，「下拉式選單只要勾勾選選，不用寫，除了一些個人資訊得自己填入，其他都很容易編輯。」 劉韋德也說，雖然台灣人忌談生死之事，但觀念逐漸開明，倒是因為牽涉法律條文，讓許多人對立遺囑感到遲疑。另一個是不急，「但生死就是這樣，誰也不知道自己的時間什麼時候會到。」以4月發生的太魯閣號出軌事件為例，罹難者就有不少年輕生命。 「到了一定年紀，立遺囑不僅僅是一種權利，也是一種義務。」劉韋德說：「如果財產有幾億，爭來爭去也就算了，但有時候明明不多，大家卻要為了這點錢而鬧，那不是更冤枉嗎？」 他建議，年輕人若非從事危險職業，也不必太早立遺囑，但可下載App，透過範例去省思人生重要排序。過了60歲，則應趁早規劃，「反正立好可以隨時改，平常沒事想一下，當成遊戲來玩也OK。」 練習讓自己思考，怎麼安排身後事 練習的過程中會逼著你去思考，「有一天當你需要，就會很快知道怎麼做。」劉韋德說，除非一窮二白，否則總有一點資產可以分配，其他如喪葬採取何種宗教儀式？火葬、樹葬、海葬、要不要辦公祭等，都可在遺囑中寫明。 「遺囑，就是死者意志的一種展現。」儘管法律對繼承權仍有規範，但還是可以在最大限度內保障想照顧的人。 好比夫妻沒有孩子，且雙方父母皆已離世，若其中一方過世，遺產是由配偶與對方兄弟姐妹各分一半，而非全數由未亡人繼承。但若先預立遺囑，則可將手足繼承範圍限於特留分，其餘財產則留給配偶。 說來說去都是錢，但劉韋德為了這支App花費近百萬元，雖取得專利，卻無償提供大眾下載，考量倒是無關金錢了。 51歲的他笑言，自己有形的損失就是這100萬，但過程中幫助到許多人，「也許有來說感謝、也許沒有，都沒關係，至少50年、100年以後，大家還會知道這個App發明人是劉韋德，這也是一種遺產。」 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．夫妻關係，不是「放軟態度」就會改變！陳安儀：打開內心所有抽屜，才能擁抱真幸福．得巴金森氏症，也有光鮮亮麗的權利！生病並不可恥，需要的是別人的幫忙不需要憐憫．想當「上流老人」，現在就讓自己過得好！中年後打造「優老計畫」，從這一步開始做起
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2021-07-19 新聞.長期照護
張慶光／疫情下的樂齡網購趨勢
你有多久沒外出逛街了？新冠疫情肆虐，百貨實體賣場門可羅雀，許多長者好久沒外出消費。不過，可不要以為長者就因此而不消費了，以樂齡網今年上半年的消費統計跟去年同期相比，我們發現樂齡長者有加速往電商消費移動的傾向，而且似乎年紀愈大在網路消費的成長率愈高。以往，年長者由於不擅使用科技產品，消費模式比較偏向實體門市，因此在電商消費雖有成長，但沒那麼明顯。但因為疫情，連家族聚餐都不方便，阿公阿嬤為了看兒孫，不得不使用手機或電腦與家人視訊聊天。而為了減少出門採購，長者也開始學習如何網購。以樂齡網2021上半年訂單統計資料，發現75歲以上的樂齡族群網購的筆數大幅成長了214%，而且其客單價為所有年齡層中最高的，高達4,398元，樂齡族群接觸電商就好像打開了潘朵拉盒子般，一發不可收拾。一般的購物網站，經常把50歲以上的客戶歸類為高齡族群，沒有細分50歲以上的各年齡層消費趨勢。樂齡網是以年長者為主要服務對象，因此消費族群跟一般網站的結構不同，落在40至65歲這一壯年區間，他們主要是幫家中的長輩購買產品，他們是消費者卻不一定是使用者，真正的使用者是65歲以上的高齡族群。若以目前50歲以上的年齡層來分析，至少可分成四個級距，每個級距會因其成長背景而有不同消費模式。50至54歲級距，在職場可能已位居中高階主管位置，在其就讀國中時，個人電腦已問世，入職場時網路漸普及，在網路消費並不困難，若以5歲為一級距，則這一族群也是樂齡網消費筆數最高，佔訂單比重達17.9%。而55歲至75歲這一年齡區間，在美國稱為嬰兒潮世代，在他們開始投入就業市場時，正逢全球經濟快速起飛，有人說他們是史上最有錢的世代。不過若以65歲為分水嶺，55歲至64歲這群人可能大部份都還在職場，累積的資產已達一定程度，其父母年齡可能在75歲以上，還需要奉養。以消費金額統計，此一年齡區間，佔樂齡網的總訂單金額達25.1%，是消費力極強的族群。65歲至74歲是這一嬰兒潮世代的前段班，就WHO的定義已進入初老領域，多數已從職場退休，但許多人身體仍強健，因此這一族群也是最不服老的族群。據統計，國內65歲的平均餘命達20歲以上，若只靠退休金過活恐坐吃山空，因此傾向理性消費，減少非必要支出，再加上此族群的父母輩多已非常年邁或不在人世，責任相對減輕，因此其佔樂齡網的訂單金額僅6.1%，算是除了年輕世代以外，在樂齡網消費佔比最少的一個年齡層。75歲以上族群多生於戰亂年代，給人克勤克儉的印象，其實消費力不容小覷，光看他們在地下電台買藥的實力可見一斑，我常開玩笑說，阿公阿嬤是台灣第一代線上直播的消費者。但若以電商來看，這群長者仍屬於相對數位弱勢。不過因為疫情，許多長輩似乎找到購物新天地，交易筆數及消費金額都大幅成長。長輩除了發現網路很好逛，在疫情當下，每個人更懂得及時寵愛自己，起身輔助椅、閱讀架、放大鏡……都是這年齡層的熱銷品。當生命的無常成為日常，善待今天的自己，才對得起明天的自己，用腳逛街不方便，用手指逛網路將成為高齡族群的新嗜好。
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2021-07-17 養生.人生智慧
家庭資產配置要有四種錢！ 理財四宮格，做好退休財務長
巴菲特說過投資就像滾雪球，需要三個要素。首先，一開始的雪球本身最好要夠大，接著要有一個長長的下坡道，最後，坡道的雪要夠濕。這三要素講白話就是本金、時間和利率三個理財要素。運用這三要素再搭配標準普爾的理財四宮格，就可以累積到一定的財富，過個好的退休生活。家庭資產配置要有四種錢標準普爾是全球三大信用評等公司之一，它綜合和研究了家庭財富穩固的許多個案例後，得出了一個四宮格的家庭資產配置方式的結論，分別是要命的錢占比10%，保命的錢占比20%，保本的錢占比40%，生錢的錢占比30%。其中最重要的是保本的錢，要占到所有財富的四成；其次是生錢的錢，達到了三成。要命的錢指的是家庭的日常開銷，這部分的錢是要能隨領隨用的，放在活儲或活存裡，提款機可提到，用來支付信用卡費、水電帳單和房租的。至於保命的錢指的是醫療支出和保險支出，它不一定是日常必要支出，但卻是為了讓生活能更穩固的開支，例如保險規畫。平常這筆支出看似無用，但等事情發生時它就能產生一定的補償作用，所以保險不是投資，是風險規畫，是為了一旦發生沒預料到的情況，可產生的事後補償機制。保本和生錢的錢占比最高要能進一步升級生活水平，就要好好規畫保本的錢和生錢的錢這七成的主要財富。首先，生錢的錢指的是投資，一般會透過機會財的工具來做，也就是股票這些風險等級比較高的工具。由於股票不保本不保息，但具備較高的資本增值回報的可能，也是最好用的生錢工具。至於保本工具就是債券了，投資等級債券具備低風險固定收益性質，可以保本保息，但缺點是收益固定沒有超額報酬的機會。如果搭配三成的股票和四成的債券就能提高財富整體的回報率，同時兼具穩定性。這也是標普家庭資產配置的精神。投資抓準時間財和機會財我多年理財和投資的經驗是自創的時間財VS.機會財規畫，和一套股票和債券的標的物選擇與進出場時機規畫。時間財是以時間創造財富，機會財著重於時機上，進出場時機很重要，時間財完全沒有進出場時機的問題。策略上，時間財著重長期投資，機會財著重買低賣高；條件面上，時間財著重資本能力，口袋愈深的人愈適合，但機會財給小資族參與的機會，需要學會預測和看懂市場的能力；本質面上，時間財是運用時間規避波動風險，但機會財正好是找抓波動賺取高低價差；機會面上，時間財需要時間可以長期致富，但機會財要的是快速致富；風險面上，時間財沒有太大風險，但不可以中斷投資，要堅持走完；機會財則有快速財富損失的可能；所以，時間財的應用面上著重停利不需停損，但機會財既停利也要停損。（本文摘自阮慕驊《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》）
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2021-07-10 新聞.杏林．診間
家屬一封信 串起醫病一座橋
幽默風趣的呂老太太，因為先生過世而變得鬱鬱寡歡，不願積極面對糖尿病治療。孫女欣欣找許院長求援，期待許院長能幫忙奶奶。院長親查房 貼心鼓勵老奶奶受到「請託」的許院長在查房時，緊握奶奶的手說：「奶奶，您先住院觀察血糖看看，我一定會仔細照顧您。」許院長說到做到，協助她很快的穩定血糖。「我會陪著奶奶繼續對抗糖尿病，您要注重飲食和運動，藥物的部分交給我。我們一定要一起努力喔！」呂老太太向許院長連連道謝：「謝謝院長。謝謝！謝謝！」陪在一旁的欣欣看著奶奶和許院長的互動，感動地噙著淚水，久久不能言語。2019年5月29日，許院長收到一封感謝信，是欣欣陪奶奶回診時交給他的：「小時候陪著爺爺和奶奶到榮總看診，看診時院長總會聆聽他們的身體狀況，給予專業的醫療建議。在您的關照下，爺爺奶奶的身體狀況都保持良好，讓我們家人都很安心。感謝您一直以來對爺爺奶奶的照顧，奶奶總會開心笑著跟我說：『院長很關心我，對我很好！』看著奶奶開心健康，我也很開心！由衷地感謝院長，祝您事事順心。」許惠恒院長翻看著欣欣的感謝信說，欣欣前陣子還悄悄告訴他，奶奶現在回診都會悉心打扮，「因為她非常看重每次與我見面的時光，不願意穿得太過邋遢。」說到這裡，許院長收起笑容正色道：「臺中榮總創院的宗旨就是照顧老榮民和他們的眷屬，提供他們全方位的照顧與關懷。」全方位關懷 讓病人感動回饋為了讓全方位關懷文化深植中榮員工的心中，許院長說，無論資深或年輕一輩的醫護人員，他一律叮嚀要提供感動式服務。這五個字是許院長自創的新詞。「很多人問我，什麼是感動式服務？其實就是病人沒有預料到的服務。這服務不會只是醫療服務，還包括很多面向，但都是要讓病人深深覺得感動。」他以全方位關懷為例，病人會因為醫師多一句站在病患立場的問候與關心留下深刻印象，如同他對呂老先生和呂老太太的關心；久而久之，病人也會將感謝回饋給醫師。張貼感謝榜 激發員工榮譽感為讓感動式服務能在中榮遍地開花，許院長請託院部秘書室蒐集民眾對醫護人員的感謝信並製成海報，搭配醫師、護理師或醫療團隊的照片，將海報張貼在醫院門診迴廊成為民眾感謝榜，目的除了讓更多病人看到中榮醫護的好，也是為了激發員工的榮譽感，願意更積極照護病人。許院長形容：「每一封感謝信都是一個故事，用海報張貼出來讓所有人閱覽，醫護人員更感覺榮耀。」院部秘書室還請傳播科系大學生幫忙，將許院長與呂老先生、老太太及孫女欣欣的互動故事拍攝成短影音「一封感謝信」，於2019年11月15日上傳於中榮臉書粉絲團及YouTube頻道，獲得極大回響。呂老太太與欣欣也看過影片，向臺中榮總表達感激之情：「家人都覺得影片拍得很好唷！奶奶看得也很開心。」「管理者站在醫療最前線，才能發現醫院的醫療管理發生什麼樣的問題。」許院長說：「而且看門診也是與病人互動最接近的時候，可以提供最直接的關懷與關心。」許惠恒醫管講堂顧客關係管理顧名思義就是照顧好「顧客關係」。顧客為企業的重要資產，抓住顧客的心有助於建立長期有效的利益關係。我認為醫院管理也該如此。醫院管理者面對每一位來到醫院的民眾，若能抓住他們的心，他們將不只是成為這家醫院的超級粉絲，把這家醫院列為自己或家人看病時的首選，也可能在日常生活中有意無意地替這家醫院做宣傳，這家醫院的好口碑隨之逐漸建立起來。我也常提醒同仁不能只重視醫療服務，應該以優質的同理心提供以病人為中心的照顧，並提供感動式服務，員工在與病人的互動當中，就能持續不斷傳遞醫院的正面訊息。（摘錄自「AI快思 你慢想：許惠恒院長給決策者的6張處方箋」）
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2021-07-05 名人.李伯璋
李伯璋／健康存摺將增民眾表達意願同意書
2012年，台灣人權促進會與民間團體提出行政訴訟，質疑政府在沒有取得人民同意且沒有法律明確授權下，逕自將健保資料提供給研究單位。雖然健保署以公共利益為訴求而勝訴，目前該案仍在大法官釋憲審查中。全民健保26年來累積了660億筆就醫數據，自107年起，電腦斷層掃描（CT）與核磁造影（MRI）為主的醫療影像收集與利用、健保大數據的分析與加值，是台灣推動精準醫療及生技產業發展的重要基石。個資去識別化 還有努力空間無可否認，健保資料的二次利用與個資法爭議，必須務實面對，中研院副研究員何之行提醒我們，檢視健保資料釋出是否具適法性基礎，更重要的是區分個資的去識別化屬於假名化或去連結（匿名化）。我們一直是將個人資料的假名化當作匿名化操作，美國HIPAA（Health Insurance Portability and Accountability Act）法案要求，去除18項個人識別碼（identifier）即達成去識別化，與之相較，我們依然有努力空間。歐盟個人資料保護規則（GDPR），直接說明假名化的個資仍然是個人資料。目前，民眾就醫資料及投保資料上傳至健保署，身分證號欄位加密儲存，加密後金鑰長度為32位，雖完全移除個人資料或可避免再識別問題，但在這駭客時代，依然有個資洩密的想像空間，事實上、刪除愈多個資，也可能無法達到學術研究或資料加值應用。個資法第六條第一項規定，有關病歷、醫療、基因、健康檢查的個人資料，不得蒐集、處理或利用。但同條項第四款指出，公務機關或學術研究機構基於醫療、衛生或犯罪預防之目的，為統計或學術研究而有必要，且資料經過處理後，依其揭露方式無從識別特定當事人，不在此限。健保署為便利民眾共享及應用開放資料，運用健保資料庫發展「健康存摺」及「健保醫療資訊雲端查詢系統」，已有580多萬人登錄使用健康存摺。多與民眾溝通 實為根本之計雖然我們一再強調在於法有據與公共利益的前提下，推動健保資料二次利用的理念。實務上、若是能對民眾善盡告知說明，並取得其同意，實為根本之計。我們規畫於「健康存摺」內新增以「健保資訊運用及共享」為主題，提供民眾表達意願及簽署個人資料利用告知同意書。首先、請民眾提供對健保資料再利用的看法，再於詢問民眾，未來若可選擇，是否會要求將其個人資料停止提供學術研究利用？或願意開放提供產業申請利用。健保珍貴資產 使用得細思量個人42年臨床醫學生涯，可感受到醫療行為風險過高時，某些醫師會選擇「防禦性醫療」保護自己，此非病人之福。台灣健保是單一保險人制度，26年來收集的健保申報資料是國家珍貴資產，在人權議題下、如何在開創與保守的政策規畫中尋求平衡點，創造台灣善用健保資料，更是身為健保署長的職責。醫學的進步除了個人經驗累積，更重要的是運用大數據分析。醫療大數據的運用屬於公共利益，不是侷限個人利益，商業運用亦應回饋健保基金。開放健保大數據運用，將有利於創造下一代福祉，如何兼顧資料安全與強化適法性基礎，值得全民共同省思。
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2021-07-02 該看哪科.心臟血管
全台十大死因第2名》心臟出問題，醫學中心院長教你看懂「這7大徵兆」爭取搶命3小時
正常的心臟是一個強壯的、中空的肌肉組織，約拳頭般大，位於胸腔內胸骨後方。心臟負責輸送血液到全身，健康的人每天心跳約十萬次，要打出八千公升以上的血液，流經全身各處，每天廿四小時不眠不休的為維持人體正常運作而努力。圖一：心臟構造與心臟內部的血液流動心臟為了維持每天十萬次搏出血液輸送到全身的運動，本身需要充足的養分與氧氣。環繞在心臟表面的冠狀動脈（coronaryartery），就是供應心臟氧氣和養分的重要血管。心臟所需的氧氣主要靠三條分支的冠狀動脈供給。當供應心肌血液的任何一條冠狀動脈發生狹窄或阻塞時，就會阻斷心臟血管血流，進而阻斷心臟的氧氣及養分供給；心肌缺血時，就會發生心臟缺氧，心肌收縮不良，使心臟無法搏出正常量的血液，甚至損及控制心律的傳導系統，引起心衰竭或心律不整而導致死亡。心肌缺血過久，心肌就會壞死，稱之為「心肌梗塞」。為了保護心臟、預防心血管疾病，民間總是免不了有一些未經求證或不實的方法。因此教導民眾和病友正確的護心知識，也是醫院裡救心團隊工作中不可或缺的一環。心臟病的分類心臟病可分為先天性心臟病、風濕性心臟病、高血壓性心臟病和冠狀動脈心臟病。先天性心臟病的病因不詳，主要是胚胎發育時不正常所致，20歲以下盛行率約在千分之三。風濕性心臟病，因為感染而致病，受到溶血性鏈球菌感染咽喉炎引起風濕性心臟病，以兒童和青少年居多，主要侵犯心臟瓣膜，這兩類心臟病的個案不多。高血壓性心臟病、冠狀動脈心臟病，是中老年人較常見的心臟病。圖二：高血壓心臟病與冠狀動脈心臟病的不同什麼是冠狀動脈粥狀硬化心臟病？冠狀動脈粥狀硬化，簡稱「冠心病」，簡單來說，血管像是水管，如果有雜物堆積時，水管內的空間變小，水流就會變小，當血流不夠就會造成心臟肌肉缺血而缺氧。血管硬化的過程十分緩慢，脂肪般的物質經年累月沉積在血管壁內層，造成血管內徑減少，這種物質稱為斑塊。圖三：冠狀動脈粥狀血管硬化過程促成斑塊形成，導致冠心病的主要因素有：吸菸、高血壓、糖尿病、高血脂症、肥胖、缺少運動等。心絞痛、心肌梗塞是常見的冠狀動脈粥狀硬化心臟病，更是形成猝死的主要原因。心肌梗塞的原因主要是冠狀動脈內斑塊突發性破裂，形成血栓，阻塞住血管而使得心肌缺血缺氧受損。冠心病有分急性與慢性，急性冠心病需要緊急就醫，使用救護緊急醫療系統，及早做十二導程心電圖診斷是否為急性心肌梗塞，因此急性冠心病症狀認知非常之重要。圖四：血管是怎麼塞住的？冠心病的典型1.左邊的胸前部位疼痛或緊縮、喘不過氣，這些症狀持續數分鐘。但每個人發作的感覺可能都不太一樣。2.有時會併有喉嚨緊緊的、口角麻麻的症狀。3.胸悶或痛會擴散到肩部、頸部，上臂，下頷或上腹部。4.胸部極不舒服，同時伴有頭重腳輕的感覺，暈倒、盜冷汗、噁心、嘔吐或呼吸困難。5.上述情形往往發生在運動、生氣、情緒激動或心情緊張等情況。6.症狀一般持續約二至五分鐘左右，最長不超過十五分鐘，超過則可能是急性心肌梗塞，需緊急就醫。7.經休息後胸部悶痛症狀可能消失，運動加重，稱之為穏定心絞痛。但如果休息發作，運動更不舒服時，稱之為不穩定心絞痛。但不是每次發作都會有以上所有的症狀，假如有以上某一個或某些個症狀發生，並且持續超過十五分鐘，千萬不能等待，一定要到醫院急診做十二導程心電圖。及早檢查和治療，越快治療越有效。目前很多縣市，救護車已經有配備十二導程心電圖，可直接做心電圖判讀。如果心臟缺血嚴重，使得心臟肌肉壞死的時候，可以搶救的黃金時間為前三個小時，越早越好，記得要分秒必爭。圖五：急性冠心病症狀的認知耐絞寧錠是強力血管擴張劑，只能暫緩心絞痛症狀多年前，寶島低音歌王郭金發不幸猝逝後，網路瘋傳「心肌梗塞救星『耐絞寧』」文章，呼籲人手一瓶，救人救己，因為出事時，有醫師在現場也無能為力，必須有藥在身才能救人救命。但其實心絞痛用藥「耐絞寧錠（硝化甘油，Nitroglycerin，NTG）」並非人人可用，用錯藥可能導致病情更加嚴重而產生致命危機。在診間，也常遇到高血壓病友詢問，「預防突發性心肌梗塞藥品『耐絞寧』，到底該不該自行買來備著？」甚至遇過病人因為低血壓覺得頭昏，卻誤以為是心絞痛發作含耐絞寧錠；還有病人呼吸喘、心悸也使用耐絞寧錠。這些錯誤觀念和做法，都有可能延誤救命時機，弄巧成拙。急性心肌梗塞有九成是冠狀動脈斑塊破裂形成血栓引起，剩下才是血管嚴重痙攣所造成。當發生急性心肌梗塞，若原因是痙攣血管收縮時，使用耐絞寧錠可擴張供應心臟血液的冠狀動脈，使心臟所需的血流重新恢復供應，達到症狀緩解的目的。但如果心肌梗塞的原因是斑塊破裂形成血栓嚴重阻塞，即使含入一片耐絞寧錠，被血栓阻塞的血管仍然不會暢通。此時不但無法改善症狀，更可能會讓血壓急速下降，造成血壓低和心跳快。不正確服用舌下片，例如站立時服用，突然血壓降低可能造成頭暈、跌倒、休克等意外，增加危險。其實耐絞寧錠是種強力血管擴張劑，只是救急一般血管痙攣，或暫時緩解心絞痛症狀。嚴重的急性心肌梗塞發作，阻塞血管的是血栓，耐絞寧錠也無能為力。耐絞寧錠不像是感冒藥，也不應是家庭常備藥，而是屬於醫師處方用藥，必須經醫師評估身體狀況及指示後了解禁忌才服用，切勿自行亂服用。要特別注意，耐絞寧不可和一些血管擴張藥物一起使用，例如：威而鋼。有嚴重主動瓣膜狹窄和阻塞性肥厚心肌病變的病人不宜使用。若民眾有胸悶、胸痛等症狀且持續沒有緩解，應趕快就醫治療。應先確認自己罹患冠心病的機率治療冠心病的最好方法就是預防，先確認自己罹患冠心病的機率有多高。面對門診的高血壓病人，最讓醫師頭痛的就是病人本身的不良生活形態。建議有心絞痛症狀、高心血管疾病風險，或年過40歲的人，利用健康檢查，得知自己的身體質量指數（BMI）、膽固醇、血糖、血壓、心電圖是否異常，也可做「心血管健檢」，利用運動心電圖檢查，單獨或配合負荷性心臟超音波，以及血管硬化相關指標。必要時再加上核子醫學掃描或二五六切冠狀動脈電腦斷層等檢查，來確認冠狀動脈有沒有阻塞。一旦確認患有冠心病，治療重點在於戒菸，用飲食、運動、減重、藥物等方式，控制血脂、血壓、血糖，必要時經醫師處方隨身帶耐絞寧錠緩解心絞痛。從生活習慣開始調整，並定期回診，才是治療的根本。圖六：簡單評估多重危險因子的方法心臟血管疾病危險性的評估與分類依據世界衛生組織對血壓高者發生心臟血管疾病危險性的估計與分類，高血壓是心臟血管疾病最要的危險因子，若併有其他危險因子時，也會增加發生心臟血管疾病的危險性。世界衛生組織提供了一個簡單的評估方法，以評估多重危險因子之絕對危險程度。圖七：高血壓是心臟血管疾病最重要的危險因子書籍介紹書名：年過40，打造熟齡A+健康力：儲備健康資產，抗老化、遠離慢性病及癌症作者： 林欣榮 出版社：原水 出版日期：2020/11/21作者簡介／林欣榮現職・佛教慈濟醫療財團法人花蓮慈濟醫院 院長・世界神經移植及再生醫學會 理事・美國細胞移植再生醫學雜誌（CELL TRANSPLANTATION）主編・美國醫學暨生物工程學院（AIMBE）院士・美國國家發明家（NAI）院士・美國科學促進會（AAAS）院士・亞洲神經再生學會 理事・國際外科學會中華民國總會 名譽理事・臺灣外科醫學會 理事・臺灣健康醫學學會 理事・臺灣神經外科醫學會 名譽理事・中華民國中西結合神經醫學會 名譽理事・臺灣海峽兩岸醫事交流協會顧問及生物科技發展委員會 主委・行政院科技部外科組、幹細胞組複審委員・經濟部生物科技研究 審查委員 ・經濟部業界科專、學界科專 審查委員 ・考選部國家考試題庫命題小組委員兼召集人 ・國家型生物技術及產業獎 審查委員 ・國際生技醫療產業策進會 理事 ・工業技術研究院 諮詢委員 學歷 ・國防醫學院 醫學系 ・美國杜蘭大學醫院管理碩士（Master of Medical Management） ・美國紐約州立大學神經外科及生理學博士 經歷 ・臺南市立安南醫院 院長 ・中國醫藥大學北港附設醫院 院長 ・中國醫藥大學附設醫院 神經精神醫學中心 副院長延伸閱讀： 打疫苗後竟經期亂、更年期出血！重症醫師黃軒告訴你：月經來到底可不可以打「新冠疫苗」？
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2021-06-20 新冠肺炎.COVID-19疫苗
台積電捐疫苗 待簽約未發重訊
晶圓代工龍頭台積電宣布將購買疫苗捐贈政府使用，引發外界高度關注，有小股東質疑，台積電花錢買疫苗與本業無關，且也沒有發布重大訊息，是否合乎規定及公司治理原則。台積電說明，台積電捐贈疫苗已由政府發布訊息，因未來採購疫苗還有冗長的程序，包括議價、包裝、運送等，在合約未敲定前，所有商業行為都無法確定，因此不會提交董事會決議，換句話說，也不會發布重訊。證期局表示，以現行規定，處分資產或重大影響公司財務狀況才需要重訊，因此公司捐贈是否影響到財務狀況是重點。一般來說公司做公益，不會影響經營狀況。證交所也表示，昨天有去跟台積電了解，公司說因合約還有繁複的程序與漫長過程，確定合約內容才會提董事會。台積電只是釋出有捐贈的意願，但董事會還沒通過，證交所主要關注的是在董事會決議後，公司是否依法在董事會通過後，隔一個營業日開盤兩小時前發重訊，「最終還是要以董事會決議作為最後確認。」針對此案還未經過董事會核准就推動，是否符合公司治理原則？證交所表示，很多公司在董事會做決議之前，前面會做很多動作，此案是因為與社會有重大相關，消息從其他管道公布，證交所這時會關注董事會之前做的動作，是否可能影響股價，如果影響到股價會要求公司澄清，「但目前看起來此案不至於影響股價」。至於多少錢或怎樣的捐贈內容要提董事會，台積電公司治理內規會有規範。台積電十八日突然宣布將無條件捐贈五百萬劑疫苗提供政府使用，並由董事長劉德音親自操刀，在取得政府授權書後立刻展開採購作業，引發種種臆測。多數官員、醫師和民眾，得知台積電出面捐疫苗，都肯定台積電這樣做有盡到企業社會責任，但對台積電保密則感到意外。
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2021-06-14 焦點.元氣新聞
吸毒絕對沒有灰色地帶，一口都不能嘗試！識毒反毒親子一起來
吸毒對身體與大腦的傷害是一輩子的我永遠忘不了在我十幾歲的某天，我媽一進門滿臉驚慌地跟我說，村子裡某某某的兒子突然暴斃身亡。我問媽媽，不就是那個才新婚不久、每天晚上都牽著老婆在村裡散步、曬恩愛的大哥哥嗎？老媽點點頭。對這個村裡的大哥哥我頗有印象，因為小時候我就常常聽媽媽說他也不知道混到哪個幫派交了壞朋友，便開始吸起毒來，之後愈陷愈深，已到了無可自拔的地步，往往毒癮一發作，就在村裡挨家挨戶地亂敲門，到處要錢想要買毒，有時可憐兮兮苦苦哀求，有時又像兇神惡霸讓人退避三舍。老媽都說，在那個夜不閉戶、路不拾遺、敦親睦鄰的單純年代，她很怕惹麻煩，有時不小心開門撞見他，就乾脆塞錢了事，真的害怕毒癮發作的大男孩突然失控。大哥哥年少輕狂了幾年，之後去了勒戒所成功戒了毒癮，本質善良的他似乎浪子回頭了。他有了一份正當的工作，也娶了一位嬌妻，感情緊密的全村人都一致為他的改頭換面感到無比欣慰。連我這個村裡的小輩每次撞見他牽著可愛老婆的手，一臉如燦陽般的臉孔，簡直和過去判若兩人，我都忍不住從心底冒出扎扎實實的兩個字：真好！可是，怎麼幸福倏地就沒了呢？原本以為人生從此由黑白轉為彩色的大哥哥怎就突然暴斃了呢？媽媽打聽之後才知道，原來十幾歲開始大量吸毒的他，腎大有問題，健康狀況其實已被破壞，因此，即使小感冒都可能引起嚴重的併發症。大哥哥就這樣無預警的走了，村子裡每晚小倆口的幸福剪影也消逝無蹤。當時才十幾歲的我因為親眼看到這個活生生、血淋淋的案例，於是很早就警戒到吸毒的可怕，特別是了解到，吸毒的遺害是一輩子的。在「青春期的腦內風暴」一書中，腦神經專家Frances E. Jensen及Amy Ellis Nut就提出，不論在英國、加拿大、荷蘭、美國等各地所做的研究都顯示，毒品對大腦及身體的傷害與改變，即使在戒斷之後，其影響是一輩子的。爸媽請注意：毒品變身誘人零食，小學生也難以抗拒事實上，當時村子的孩子從小都玩在一塊兒，幾乎幾十戶人家就是生命共同體，別說在村裡的父母輩從來沒想過孩子會吸毒，就連我們做孩子的，都覺得吸毒這件事離我們相當遙遠。從過去我的童年到現在，父母幾乎未曾改變的一個迷思就是：沒想過自己的孩子會去吸毒！過去我的時代，爸媽頂多覺得孩子只是愛玩不讀書，現在的爸媽覺得孩子只是省話、愛滑滑手機，因此相當容易忽略孩子吸毒的可能性，尤其，如今的毒品早已不像過去，從外觀上明明白白的就告訴你：這就是毒品。孩子或許脆弱，但至少理智上還可以分辨毒品，如今的毒品早已變身，完全以可愛花俏誘人之姿，投兒少之所好：軟糖、跳跳糖、巧克力、果凍、科學麵、咖啡粉包、梅片、汽水、甚至連維他命、斯斯感冒藥都可能是毒品。人生經驗有限的孩子對於混淆視聽的山寨品牌、具超級吸引力的卡娃伊包裝、甜蜜蜜香噴噴的口感，又怎能有警覺心與抵抗力呢？今年警方在苗栗市查獲一名黃姓男子持有並販賣大量的毒品果汁包、咖啡包、液態毒品包，這名黃嫌被查獲後還標榜，新興液態毒包「方便飲用、不用沖泡即可食用」，在酒店、KTV，很容易摻入酒類或飲品中，讓人毫不設防，更可怕的是，一經飲用，便使人上癮。現在的年輕人哪個不唱唱KTV、不泡泡夜店呢？如果一堆美味誘人、看來又無害的假零食真毒品剛巧在這些場合現身，只要其中一人稍微吆喝一下，在強烈尋求同儕認同的這個年紀，誰還會有腦子提防警覺呢？太多孩子都認為泡一杯香噴噴的咖啡來喝、吃一顆軟糖，有那麼嚴重嗎？就這樣，吃了一口，就來第二口，接著一口接一口，像溫水煮青蛙慢慢就成癮了。正因為如此，如今吸毒的年齡已不再像過去我的時代，多半是進入中學之後才碰觸，從數據顯示，現在的小學生已有吸毒現象，因為毒品正以誘人之姿，投兒少所好：軟糖、巧克力、果凍、咖啡粉包等包裝，讓判斷力更低的小學生難以分辨和抗拒，爸媽絕對需要警識到「防毒、反毒」的重要。青少年的大腦特徵特別容易讓他們擁抱毒品兒童青少年是一個最容易沉癮於毒品的階段，這和他們未成熟的大腦密切相關。首先，兒少的理性大腦前額葉上還沒完全長好，因此，尚未發展出深思熟慮的洞察力，他們短視近利、無法預想後果，因此，即便不斷警告他們吸毒會產生多麼可怕的後遺症，但就如我在《家有青少年之爸媽的33個修練》裡所寫的，對青少年而言，「未來的鞭子」絕非是「眼前紅蘿蔔」的對手！再者，大腦的酬賞中心--依核，在兒少時期也比成年期更加活躍，會一直發送訊號要他們去追求刺激滿足感。因此，兒少的大腦幾乎會自動尋找高風險、高獎勵的活動，特別是只要花一點點小力氣就能獲得超大快樂的活動，以快速提高多巴胺的濃度。還有一個大腦特徵也間接導致他們特別容易擁抱毒品，如我在我的著作《家有青少年之父母生存手冊》裡曾經歸納過的腦神經發展結論：青少年的大腦常被發射強烈情緒的部分所挾持掌控，這部分就是大腦的情緒看門狗「杏仁核」，只要有威脅、壓力、受到攻擊等負面的感受出現，這個激動的看門狗就會亂吼狂吠。偏偏青少年的杏仁核特別敏感，比起人生其他階段反應更劇烈，往往一倍的壓力就會自動膨脹成數倍的力道，在升學、考試、複雜人際、身心劇烈變化的種種壓力夾殺之下，這更促使青少年樂於接受最簡單、最方便的減壓方式—吸毒，特別是不善於表達情緒、也更缺乏自覺力的男孩，在壓力大到無可宣洩時，極容易以吸毒作為紓壓逃避的手段。兒少集體吸毒，只為尋求歸屬感我記得讀小學時，我放學常經過一處小山坡，常常看到地上橫七豎八地一條又一條的強力膠條，當時我很好奇，為什麼老是有人要在這滿是綠樹、空氣清新的公園使用強力膠呢？到底做什麼用呢？稍長我才知道，強力膠是當時最廉價的毒品，原來每天深夜都有一群青少年聚集在這裡吸食強力膠，才留下那一地的狼藉。這讓我留意到，青少年吸毒的模式很多都是集體進行。青少年的依附關係已從「父母」很自然地轉移到「同儕」，因此，此時期，朋友就像是他們最大的資產，誰不想擁有最多最大的資產呢？獲得友誼、找到歸屬感，是青少年最大的動力來源。為了展現對同儕團體的效忠，創造同樣的印記、共同的經驗值，青少年才管它是好事、蠢事或是荒唐事，just do it沒在怕！所以死黨一句「吸一口不會怎樣」、「我罩你」、「不吸就不是我朋友」，就輕易破解青少年好不容易建立起來的基本判斷力與堅持力。 因此，就如同「青春期的腦內風暴」一書提及，十個上癮的人當中有九個人都說第一次吸毒是在十幾歲。而根據台灣2019年食藥署的資料顯示，我國初次接觸毒品的人口中，大約每五位就有一位是發生在19歲以前。反毒，成了校園、家庭裡刻不容緩的議題。而且最可怕的是，和成年人相比，青少年的神經元對毒品的反應特別強烈，然而，顯現在身體上的副作用卻不明顯，這更讓青少年覺得吸毒沒什麼大不了，因此就更加卸除戒備心、更易於成癮了。另外，我也曾和大學生討論過吸食大麻的問題，有大學生提出在國外有些地方吸大麻是合法的，既然如此，代表吸大麻問題不大。不過，許多毒品研究專家都有一致的結論，那就是，大麻雖非毒性極強的毒品，但其最大的危機是，大麻通常是導致一連串使用更危險非法毒品的「敲門磚」，總有一天，大麻就再以無法滿足更高濃度多巴胺的需求，於是，青少年就會從大麻、迷幻藥、安非他命…一直玩到整個身體全壞掉、腦袋ㄎㄧㄤ掉。幼稚園就植入反毒概念，一點也不嫌早美國青少年專家Josh Shipp在「解碼青春期」一書中提到，也有不少父母雖然感覺到孩子有點怪怪的，但是會被「對孩子的愛」所蒙蔽，而傾向欺騙自己：我的孩子不可能吸毒！因此不少家長在試圖介入孩子濫用藥物的問題時，都為時已晚。尤其剛開始碰毒的兒少在表面上與常人無異，難以判斷，因此錯過了介入的最好時機，而到了青春期，孩子在心理上傾向和爸媽保持距離，因此想要發覺孩子碰毒變得更為困難。因此，我認為反毒教育絕不是等到青少年在來談，在這個誘惑力無比巨大的複雜社會，販毒者只會千方百計、無所不用其極的誘惑更多兒少吸毒，因此，反毒教育愈早開始愈好。我記得我在演講時，曾經把很多變身為飲料與零食的毒品照片播放出來，居然在座有不少爸媽根本不清楚那些是毒品，可見得對目前毒品的變異與防毒方法、辨認孩子是否吸毒…這總總毒品知識，連爸媽自己都在狀況外，因此，爸媽絕對有需要跟著孩子一起建立「識毒知識」。最好就是從他們極年幼純潔時就植入「拒絕毒品」的堅強信念，知道毒品會破害健康、毀掉人生。幼稚園會不會太早？當然不會！如同從小訓練刷牙洗臉的好習慣，愈小建立愈穩固。這邊有一首國泰人壽特別製作的可愛反毒歌，小小孩可以一起唱唱跳跳，藉著琅琅上口的關鍵歌詞，從小就建立反毒信念。【國泰反毒操主題曲~反毒小英雄】對於如何拒絕好朋友的慫恿，及辨認現今五花八門的毒品，也請爸媽找機會跟孩子一起看看這則影片。【國泰人壽森林小學堂(反毒篇) 】 此外，以下影片可以讓孩子了解到吸毒的可怕後遺症，以及快速掌握拒絕八招：堅持拒絕、告知理由、友情說服、自我解嘲、反說服法、反激將法、轉移話題、遠離現場：【國泰人壽森林小學堂(拒毒篇) 】自在互動的親子關係，有歸屬感和目標感，才是遠離毒品之道當然，最重要的，是從孩子小時後就營造親子能自在互動的家庭氛圍，爸媽每天別忘花一點時間和孩子聊個小天，絕對不要小看這一點一滴的愛的存款，孩子到了青春期，會因為發展獨立自我的需求而和父母漸行漸遠，但是因為從小就已經建立好對父母的信賴與親密自在感，於是，當他們遇到問題時，第一個想要諮詢的，絕對就是親愛的爸媽。而陪伴省話又渴望隱私的青少年，雖然如我書裡所言，爸媽平常最好的方式就學著像「盆栽」一般默默地散發光和熱，但除了「不囉嗦的陪伴」，絕對不可省的，就是從旁默默且仔細的觀察、用心感受青少年的成長與變化。放手絕不等於放心，絕對不要因為覺得孩子長高長大了，就整個丟去放牛吃草，觀察每天有哪些時機、或是在哪些場合是他們願意敞開心房聊天的，就把握這些機會，請務必避開地雷話題「課業與分數」，從他們有興趣的話題切入，趁他們打開心房時，就快狠準地見縫插針，傳達反毒與防毒的重要與相關知識。此外，多半會接觸毒品的兒少都有一些共同特質，第一個就是「感到無聊」，沒有特別感興趣的事情，缺乏目的感與成就感，和同儕之間無歸屬感、感覺不到愛，因此，只要有機會接觸到毒品，他們很容易以此方式排遣無聊感和缺愛的壓力。因之，爸媽藉由日日的關愛與陪伴、營造自在親密有互動的家庭氛圍，幫助他們找到排遣無聊的興趣，感受到愛，才是最根本的解決之道。一起討論真實新聞，爸媽一起建立識毒知識只要是毒品，絕對沒有灰色地帶，那就是：一•口•都•不•能•嘗•試，再善良的孩子只要吸毒成癮，最後絕對都會性情大變、失去人性。如美國青少年專家Josh Shipp所說，孩子一旦踏上吸毒之路，只有兩個結果：不是變成騙子，就是變成小偷，絕對不再是你所熟悉的孩子。因此，只要有相關的新聞，比如吸毒過量致死的案例、膀胱纖維化而天天得穿尿布、三十歲少婦吸到看起來像六十歲老太婆的種種活生生的新聞，我都一定找機會給孩子們親眼看到、並且一起討論關於毒品的相關知識。因為他們不像我，在成長過程中，就親眼看過身邊熟悉的人因吸毒而毀了生命，所以，所有真實又可怕的新聞事件，就是給孩子最好的震撼教育！腦神經專家Frances E. Jensen及Amy Ellis Nut直截了當的說：不要以為和孩子討論毒品這件事只要說一次就可以，絕•對•不•夠！新聞事件、隔壁鄰居的故事，逮到時機，就要機會教育。更重要的是，家長自己有沒有具備足夠的「識毒知識」？您知道吸毒之後的各種生理反應嗎？•常昏睡•體重暴重或暴輕•精神恍惚•未感冒而經常流鼻水•喜怒無常•突然花費變多•房間出現燒塑膠的氣味•持有裝不明粉末或藥丸的小夾鏈袋、卡片、盤子、錫箔紙、打火機•用改裝鋁箔包、玻璃球、橡膠管製成的吸食器以上可能就是使用毒品的徵兆，請馬上連絡學校的生教組、生輔組，或是毒品危害防治中心的免費諮詢專線：0800-770-885。國泰人壽特別製作了一個增進家長識毒知識的影片，言簡意賅，直搗重點，推薦給爸媽一起進入反毒之門。【國泰人壽森林大學堂 家長反毒懶人包】關於吸毒，一直是家有三個青少年的菊仙我從未停止的擔憂，外面世界紛擾複雜，如今，孩子一個個都長大離巢，我不僅難以掌握他們的生活細節與行蹤，也曾聽聞他們遇過吸毒吸到茫的朋友，聽得我心驚膽跳，深怕他們在某個閃神的時刻、某個歡快的當下，就受到慫恿而做出愚蠢的決定。然而，因為從小我就盡可能找各種機會教育三個男孩認識各種毒品的可怕與後遺症，而且，只要有新的毒品出籠，我絕對不放過，一定翻出圖片向他們展示，我們也會親子一起討論，假設真的遇到有朋友吸毒並慫恿他們嘗試，該怎麼應對與拒絕。因此，即便孩子已經陸續來到成青春期、成年初期，我深信在他們的心中已刻印著堅強的信念：毒品遺害終身，一口都碰不得！因之，我強力呼籲爸媽絕對不要輕忽識毒、防毒、反毒教育，不論您的孩子多大，說一遍絕對不夠！要經常找機會和孩子討論如何辨識毒品、不斷強調毒品對身心的傷害，以及傳授拒毒的技巧，以免孩子稍有偏差，就踏出錯誤的第一步。我很高興國泰人壽願意投注心力關注這日趨嚴重的問題，我更邀請爸媽即刻起一定要把反毒教育當成重要的日常教育。記得點開以上提供的影片及教材，找適合您孩子年齡的影片一同觀賞。親子攜手，反毒教育go go go！本文作家介紹：彭菊仙政大新聞系畢。曾擔任記者，節目製作人、監製。家有三個男孩，致力於親職教養研究與寫作，出版《幸福教養》、《教出好男孩一點都不難》、《孩子有想法，我們就想辦法》等書。臉書頁：《彭菊仙之教養幸福又好玩》
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2021-06-10 新冠肺炎.預防自保
藉吃舒壓但也想保持健康？歐美封城一年來的借鏡
你應該要知道的食事歐美多國因疫情爆發得早，封城與居家辦公已一年多，研究發現民眾更關注健康，卻也更容易用吃來調適情緒，甚至封城一個月就有超過3成法國人發福。建議若要同時兼顧健康、打發時間、獲得心靈慰劑，又不想體重上揚，就一起下廚吧！疫情籠罩全球，提升各國人民重審自己與地球的健康、加持永續消費趨勢。然而，病毒傳播搞得人心惶惶，社交機會被剝奪、國家經濟不穩、足不出門的新日常，也激發情緒性暴食！理性購物、感性進食？根據法國益普索市場研究公司（Ipsos）2020年5月調查，法國自疫情爆發以來，26%消費者更關注食物的營養價值、21%更在乎生產是否人道、19%也更受自然、永續的食物吸引。然而，自2020年3月17日法國封城以來，法國人反而更傾向吃高熱量、安撫人心的食物。根據法國勃艮第-弗朗什-孔泰大學2021年1月23日發表的研究報告，不管是大人、小孩，都吃了更多的零食，買了更多撫慰心靈的食物。在將飲食視為國家資產、文化遺產的法國，疫情更加劇理性消費、感性進食兩種衝突現象！近半數成人用吃舒壓！健康和罪惡食物的進食量同時增加研究發現，48%法國成人、48%英國人會用飲食解決情緒問題。根據英國利物浦大學研究，法國封城不到2個月，就有35%成人變胖、每人平均攝取熱量從1935大卡一天微幅成長到1942大卡，但運動量卻大大減少。有趣的是，這些法國人除了吃更多的糖果、加工肉、飲料與酒，也吃了更多的蔬果、豆類、以及魚和海鮮，因為同時也有意識到要保持健康。另一項研究指出，紐約封城，女性因進食高熱量食物的頻次明顯提升，男性則無顯著改變。研究者分析，女性可能更常用吃來緩解壓力。小孩進食解無聊、家長也給了更高自主性法國勃艮第-弗朗什-孔泰大學所發表的研究同樣指出，小朋友在家對食物有更大的情緒反應、情緒性爆食，無聊時找點東西來吃更成疫情新常態。而且，在家工作的家長也助長這樣的行為，家長壓力倍增、默許孩子吃更多零食，包括習慣性用食物安撫小孩。在以往不允許小孩吃點心的法國有更明顯的改變，孩童也因此有了更高的進食自主性！便利非重點、家庭自煮潮來襲此外，有48%的法國居民認為「便利性」在封城間沒那麼重要，且有83%民眾自煮時間變更長！法國、義大利家庭封城期間，家長花更多時間帶小孩煮飯，研發家族食譜，不僅可以消磨時間、促進與子女關係，還能吃得更健康，可說是疫情下照顧心情與身體的最佳解方！有趣的是，勃艮第-弗朗什-孔泰大學發現，學歷越高的人，在家帶小孩做飯的時間越長。如果無暇做飯、或是害怕做出暗黑料理，也可以嘗試烘焙。美國疫情爆發一個月後，酵母銷售量成長647%。不管是義大利、土耳其還是瑞典，各國語言的「麵粉」、「麵團」網路熱搜度都達新高。而且，在疫情率先大爆發的義大利，「麵包」、「蛋糕」、「披薩」的搜尋聲量與確診案例成長數成明顯正比！諸多研究顯示，與家人一起做飯，或是嘗試烘焙等簡單、又療癒的飲食活動，可能比狂吃、吃補給品更能有效幫助大家度過疫情。建議若要同時兼顧健康、打發時間、獲得心靈慰劑，又不想體重上揚，就一起下廚吧！延伸閱讀▶宅在家卻不能開伙怎麼辦？叫餐飲外送，你要注意這些原則▶如何讓WFH不變成WTF？三餐這樣準備可以讓你好過一點▶「自煮管理」不擔心！國產生鮮供應不斷鏈，這些平台都可以幫你外送到家參考資料▶Child eating behaviors, parental feeding practices and food shopping motivations during the COVID-19 lockdown in France: (How) did they change?▶Food choice motives and the nutritional quality of diet during the COVID-19 lockdown in France▶Changes in food intake during the COVID-19 pandemic in New York City（本文獲「《食力》」授權轉載，原文刊載於此）
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2021-06-03 養生.聰明飲食
摘下米其林星卻不一定賺更多？研究：6成米其林餐廳都有負債
2018年3月首屆《米其林指南台北》發布，不僅象徵台灣餐飲界又攀上新層次、饕客也盼起每年那本紅色寶典問世的日子。2020年台灣上榜餐廳增至22所之餘，台中也首度納為評比城市，未來台灣勢必會有更多餐廳、地區也會能成為米其林候選人。然而，以職人精神與名廚技藝備受尊敬的米其林餐廳，除了背負著「星級」的壓力、料理需要保持一定水準之餘，餐廳營運背後的經營考量，也不簡單。到底摘下那顆星星，對一家餐廳背後的商業發展有何影響？根據西班牙雷里達大學於2021年4月24日發布的最新研究，一間餐廳拿下米其林星星不僅不一定能提升收益，其實生意還同時受到主廚性別、餐廳年齡等不同因素影響，更有超過6成米其林餐廳背有債務。第一顆星拉高知名度、之後每顆都是新挑戰西班牙雷里達大學由企管博士Natalia Daries帶領的研究團隊，於2014～2018年間，追蹤130所西班牙米其林餐廳，計算餐廳的資產報酬率（稅後淨利除以總資產），發現摘下第一顆星的餐廳，平均獲利率從7.79%提升到11.36%，摘星除了讓餐廳名聲大噪之外，更可以因為新的頭銜調高餐點價位！然而，已經摘下一星的餐廳再摘下第2、3顆星時，則沒有立即的效益提升。根據研究員分析，摘下後續星星的過程耗費餐廳許多資源與時間持續精進廚藝、採用更高級的食材、設備，都會造成短期獲利率下降。必須要等到日後，星級地位已經穩固後，獲利才可能會逐漸攀升！米其林餐廳名氣高、獲利高、負債也高研究團隊分析的130家西班牙米其林餐廳，包括將首家海外分店設在台灣的El Molino de Urdániz（渥達尼斯磨坊）、分子料理先驅之一的Quique Dacosta、 2020年主廚來台作客的Apointe等多家餐廳。這130所餐廳在研究的最後一年，也就是2019年，一星餐廳有105家、二星16家，三星則有9家。總體而言，三星餐廳獲利依然最高，平均利潤率為25.65%、二星獲利率則為10.61％，一星則是9.26%。而統計所有餐廳共有63.02%都有負債，可見西班牙許多米其林餐廳仍相當依靠銀行借貸等外界金源支持，還無法完全獲利。研究顯示：男性主廚與新餐廳更夯此次研究的130家餐廳米其林主廚平均42.8歲，且只有7.58％是女性。餐廳的平均開立年限是21.16年，從剛開立幾個月的新餐廳到百年名店都廣納在內。總體而言，研究顯示，主廚是女性、以及歷史較久的餐廳，通常獲利率比不上主廚是男性，以及較新的餐廳。而米其林餐廳的地段對生意沒有影響，反倒是轉投資與線上行銷對營收影響更大。由此可見，不管是西班牙還是台灣，米其林星星保證的料理品質與魅力不容質疑，但餐廳背後營運是否能真的長久獲利，並不是拿下星星就算數。延伸閱讀▶米其林攻頂前停下腳步，江振誠「星級的體悟」： 完美的1％在自己身上▶酒才是餐廳主角！義大利米其林三星女主廚如何顛覆餐酒搭配的刻板印象？▶台灣首位摘星女主廚！「鹽之華」黎俞君：對廚藝的好奇與永遠的不滿足，是我持續追求進步的最大動力！參考資料▶Michelin stars shine brightly, but are they profitable?” International Journal of Gastronomy and Food Science. Natalia Daries. Published 24 April 2021.（本文獲「《食力》」授權轉載，原文刊載於此）
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2021-06-02 新冠肺炎.COVID-19疫苗
連江縣長兒特權插隊打疫苗？ 陳時中：符合資格都可打
新冠肺炎疫情嚴峻，全台各縣市也都在積極爭取疫苗，疫苗瞬間成為國人關注的焦點，繼先前爆出國民黨前立委黃昭順遭質疑插隊打疫苗，近日又有民眾爆料，連江縣縣長劉增應就讀大學的兒子日前也接受疫苗施打，遭疑「有特權」。對此，指揮中心指揮官陳時中表示，同島一命，同樣生活在這個地方，符合資格都可以打，沒有地域別。對於外界質疑連江縣長的兒子以特權插隊打疫苗，陳時中表示，「連江縣的兒子我不知道」，疫苗是國家的全民資產，根據類別來施打，但不會有地域的分別。每個地區去打自己區域內的人，同樣生活在這個地方，具有資格的可以在當地打，不用回到戶籍地或居住地。據了解，因為馬祖地區分配到的疫苗相當有限，據悉前後僅有約700劑，在大家都打不到疫苗的情況下，劉增應縣長的兒子近期施打疫苗，立即引起島內民眾的熱議；記者打電話向劉增應致電查證，劉都未接電話，僅委由縣府發言人統一發言。連江縣政府則證實，劉縣長的兒子在5月19日確實有注射AZ疫苗，但這是依據中央疫情指揮中心4月29日公告，自5月3日起開放第一類至第三類同住者、以及所有醫師機構工作人員接受疫苗注射；縣長為疫情中心指揮官，且本身為醫師，常親自率醫療人員前往防疫第一線，本人及其同住者確實均為該公告適用對象。
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2021-06-01 新冠肺炎.預防自保
重新面對自我內心世界 120件可以在家裡做的小事
這段時間為了防疫，扣除必要性的外出，每個人都得過著足不出戶的生活，然而待在家裡除了滑手機、看電視，還能做些什麼新鮮事呢？這裡提供120件有益身心健康的活動，提供大家參考！靜心觀察1.觀察房間所有物品，回想自己為什麼會擁有它們？2.每天記錄（畫圖、拍照、其他方式）窗外的景色，做出屬於你的防疫日記3.嘗試種植一株新植物，紀錄每天的變化4.記錄每天的日出日落時間，月亮陰晴圓缺變化。5.觀察家中寵物的細微變化6.仔細聆聽所處環境中有幾種細微的聲音7.給自己每天準備一種顏色的物品，進行彩虹蒐集任務8.找一張居住城市的地圖，標出每一條曾走過的路我們的心不是對未來感到擔憂、就是對過往感到鬱悶，透過細細品察身旁的人、事、物，回到當下，我們便得以收拾散亂的心，平靜、安穩地回應生活的每一個挑戰。疼惜 疲憊已久的身體9.洗一個有史以來最久的熱水澡 察覺身體最痠痛疲憊的地方 塗上最喜歡的乳液或精油味道 輕輕按摩10.緩慢地伸展自己的四肢、肩頸與身體，在酸痛的地方多停留幾分鐘 跟自己的身體好好說聲辛苦了所有心靈的傷，身體都會記得，所以好好照顧自己的身體，也才能真正接納完整的自己。打造居家健身房瑜伽伸展11.每天練習一個簡單瑜伽動作，每個動作至少持續5天。負重運動12.讓肌肉支撐住某個重量或抵抗某種外力，來鍛鍊身體各處的肌群。有氧運動13.在家跳鄭多燕、Zumba dance、「2週瘦10公斤挑戰」減肥舞。睡眠，讓身體放鬆，那緊繃的大腦，要如何放鬆？運動，可以刺激大腦分泌神經滋養因子、腦血管生長因子，是給大腦最好的馬殺雞！重拾遺失的美好14.整理回顧舊照片，將重要的照片掃描存成電子檔15.重拾一項久違的興趣(畫畫、樂器、健身、跳舞)16.重新溫習以前最喜歡的流行歌曲17.找出以前最珍愛的收藏品，好好欣賞18.回憶自己最驕傲、最有成就感的過去時刻19.品嘗童年愛吃的食物現在的你，是過去種種的累積。書寫 抒寫20.寫信21.寫作22.寫日記23.自由書寫24.寫IG、臉書用書寫貼近自己，與自己對話~有多久不曾好好與自己對話了？情緒變化25.把自己的心情寫下來，觀察情緒如何隨時間變化夢境探索26.記錄自己的夢境，與別人一起討論夢境可能的意義奇思妙想27.把腦海當中各種古靈精怪的創意點子通通寫下來！自我療癒28.想像受傷的情緒從心理排出，就像水從水管流掉一樣！網路時代的人們，每天google了全世界，就是沒有搜索自己的內心，透過更深入的覺察與探索，重新認回最初那個堅定的自己。獨享文青時光29.閱讀一本一直很想讀的書30.聆聽讓自己放鬆的音樂歌曲31.演奏塵封已久的樂器32.逛逛線上博物館、展覽33.練習鋼筆字34.看看舞蹈表演35.欣賞線上演唱會沉澱自己喧囂的心，內心的不安，讓音樂與藝術來環抱。自在地宣洩情緒感受36.個人ＫＴＶ無限歡唱37.看一個感人的電影大哭一場38.把不爽的事情寫在紙上撕個稀巴爛39.玩一款恐怖遊戲，盡情尖叫唯有曾經深刻地碰觸自己的痛，才會更懂得愛的真義。生活中的小小冒險40.上網看一部平常絕對不會看的電影41.找一個不熟悉的文化，上網蒐集相關資訊42.每天隨機找一本書，抽取其中兩頁閱讀43.選一個國家，來場Google Earth的螢幕小旅行44.私訊一個自己喜愛的明星、偶像（也許他會突然回你）隨著你總是咬牙堅持站在舒適區的邊緣，漸漸的你的焦慮會自然的降低，此時，你的舒適區就已經擴大了，這個就是成長持續發生的過程。瘋狂一下，發現不一樣的自己45.把衣櫃裡最少穿的衣服拿出來胡亂穿搭46.嘗試最大膽、誇張且最不像自己的穿著/妝容47.列出十種不同的個性，每天抽韱扮演一種48.假想自己是一項物品，嘗試講出物品可能的心聲「若重複行使令自己羞愧或丟臉的行為，直到不再羞愧或丟臉，人就能克服所有會阻礙自己做想做的事的情緒了！」-心理學家Ellis療癒系手作49.園藝50.剪貼51.編織52.木工53.摺紙54.手工禮物55.繪畫「初時令人挫敗，但最後你會全然釋放！」-美國手作編織達人貝西‧吉兒（Betsy Greer）趣味桌遊56. 拼圖、紙牌、解謎、棋藝、聯想、益智、疊疊樂……「要了解一個人，觀察他玩一小時的遊戲，勝過和他談一年話。」-柏拉圖終結拖延57.閱讀幾頁被自己擱置已久的好書58.修補掉了扣子或裂開的衣物59.清洗始終忽略的衣服、被單汙漬60.把不需要的東西捐出去61.送修因為損壞被擱置一旁的家電62.整理堆積的統一發票、集點卡63.為自己想要提升的能力制定學習計畫行動吧！美好的生活，源自日常小事的點點滴滴。斷捨離的藝術64.找回自己久違的書桌桌面65.整理與分類電腦裡的舊檔案66.每天丟掉或送出一件自己不需要的舊物67.丟掉不合穿、不常穿的衣物為即將到來的美好事物，騰出更多的空間嘗心食堂68.嘗試自己親手做一道簡單的料理69.犒賞自己一道想吃很久的美食70.研究查詢一下每個食材的營養價值71.嘗試在一餐裡面蒐集最多顏色的蔬果72.學習不同的烹調方式處理同一項食材73.用最慢的方式深度品嘗食物的舌尖滋味You are what you eat!理財，讓夢想更能早日開花74.整理皮夾、錢包75.回顧自己兩個月新購買了哪些物品76.登入常用網拍平台，看看自己的累積消費金額紀錄77.使用銀行APP，看看每個帳戶裡的餘額剩多少78.列出目前想買卻還沒買的所有物品79.研究一項新的投資工具，提升理財知識80.每天存一點零錢81.規劃未來一年的預算82.觀看理財類的時事新聞或影片，了解最新理財資訊好好盤點手中現有的資產與資源，及時做一些調整，更能掌控自己的生活，避免衝動型消費，也避免未來為錢煩惱，提升生活幸福感。聯繫友誼83.憑印象寫下所有認識的人的名字84.寫email關心好久不見的朋友85.清理臉書、line群組名單86.以好東西來給某人驚喜87.與好友交換一個物品88.跟可信任的朋友揭露一件自己最近的煩惱89.問候一位恩師，並表達感謝90.請朋友推薦一齣劇，一起討論劇情91.和好友共進視訊午餐92.了解朋友最近最煩惱的一件事成為，最暖心的陪伴精心時刻93.傾聽彼此目前最煩惱的事情94.了解彼此的人生夢想95.說出幾個最近惹惱伴侶的人96.回顧彼此生命裡最特別的三個時刻97.探索的童年趣事98.告訴彼此對方吸引你的特點99.來談論場高深的哲理製造浪漫100.互相幫對方按摩101.一起煮晚餐、做甜點102.一起看部讓愛情增溫的電影103.一起完成一件作品或拼圖104.陪對方做一件他喜歡做的事105.嘗試新鮮的方式接吻、做愛106.寫給對方一封情書約定未來107.計畫一趟未來的旅行108.尋找兩人共同的夢想藍圖109.為未來的自己寫下悼念文110.寫給彼此一張感謝的卡片111.討論自己最期待的老後生活家，就是最好的親子樂園共讀談心112.親子共讀一本一直沒時間好好讀、但孩子又好喜歡的繪本。生活體驗113.跟孩子一起為全家人製作簡單的餐食，從食材準備到上桌擺盤親子同樂114.觀看居家親子遊戲YouTube影片，親子一起操作與神同行，找回內心的平靜115.閱讀經典從信仰角度思考問題閱讀經典故事116.靜心祈禱打開心房，與崇高的智慧存在連結，把一切交託給更高的存在，懇求更高存在賜予力量面對苦痛。117.參與儀式參與線上信仰活動，定期進行宗教特定儀式。體驗呼吸118.採取舒適姿勢，以鼻子自然呼吸，將意識導引到呼吸上，注意與呼吸有關的感覺（鼻子的氣息／胸部及腹部的起伏／呼吸與呼吸之間的停頓／呼吸的深度／吸氣與吐氣的溫度差異）。119.嘗試將呼吸做為意識的重心，不論腦子出現多少念頭，都讓這些念頭自由來去，盡可能讓自己不斷重新專注在呼吸上。向宇宙發送祝福120.閉上眼睛，保持安定，在心中默念一句祝福，想像將這份祝福透過各種形式傳遞到所有所愛的人身上，並擴散到世界的每個角落。疫情期間，焦慮慌亂難免，但卻也是人們重新學習獨處，面對自我內心世界的契機。透過120件在家裡可以嘗試的活動，為自己的焦慮恐慌找到安置之處，重新深化與自我、與家人的關係，守住更多能量，為全世界的疫情祝禱。願全世界疫情早日止息！
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2021-05-29 醫聲.院長講堂
振興醫院院長魏崢／醫師挑戰的不是病人而是疾病！ 提供遠距醫療，開設視訊門診
魏崢是國內心臟外科、心臟移植權威醫師，2019年再次出任振興醫院院長。魏崢表示，振興醫院「麻雀雖小，五臟俱全」，不求大規模的發展，但要走向提供精緻、高品質的醫療服務。5千萬防疫基金 保護員工日前急診室的護理同仁確診，醫院暫時關閉急診室，做環境的消毒與員工的篩檢，昨天才重啟急診室提供服務。魏崢指出，員工是醫院最珍貴的資產，所以務必保護好員工，因此該院董事長王世忠慨贈院方5千萬元做為防疫基金，讓醫院全體員工能夠全力投入防疫，不必憂慮財務困難。闊別23年後再接掌振興團隊，魏崢認為，最大差別是過去對於醫院管理沒有那麼重視，但現在管理工具增加，管理更精準。像人工智慧（AI），當各家醫院都在導入相關技術時，一定要順應這個潮流，AI顛覆過去傳統醫學觀念，老一輩覺得幾十年得到的經驗，但用AI方式經過運算，發現診斷判讀比經驗累積還要厲害。AI用於醫療診斷 包含管理 「現在要談AI的應用還太早。」魏崢說，AI現在在各醫院還是起步階段，大家都還在摸索，且不僅適用於醫療診斷，也包含醫院管理。振興醫院就在台北榮總旁邊，如何做市場區隔？魏崢表示，振興醫院畢竟不像北榮是公立醫學中心，不可能每一科都發展到很大的規模，因此如罕見疾病或是像癌症等需耗費大量團隊的疾病治療，就盡量不去發展。魏崢說，振興應朝向精緻發展，量不需要太大，但醫療技術、品質和服務都要最好。因此，振興的醫師多聘自醫學中心，都已有相當的醫療經驗，而不需要靠「量」來累積。自費、國際醫療平衡收支魏崢表示，振興醫院是財團法人醫院，屬必須自負盈虧的私立醫院，因此成本必須在不影響醫療品質下，人力和其他方面都必須撙節使用。由於健保的剔退、核檢沒有一定的標準，且隨時改變難以掌握，讓醫院沒辦法做好財務規劃，因此，振興醫院從自費醫療和國際醫療等健保以外的收入來平衡。但受到新冠疫情影響，魏崢說，除了國際醫療難以推行外，因為疫情嚴重，也讓患者不敢到醫院看病，造成醫院營運受到影響，尤其五月起疫情加劇，醫院的營運及醫療量能都面臨了嚴峻的考驗。遠距醫療 開設視訊門診因應國際醫療與疫情常態化的需求，遠距醫療諮詢是現代化醫院必須提供的服務，魏崢說，振興早在2006年就開展心臟遠距醫療的服務，去年更積極規劃遠距醫療諮詢的業務，最近疫情大爆發，感染者蜂擁而至各大醫院就醫，排擠到其他疾病患者看病或領藥，因此自5月19日起，振興展開全面性「視訊門診」服務，提供民眾看診領藥不出門的遠距醫療諮詢服務。魏崢小檔案年齡：71歲專長：心臟移植、冠狀動脈繞道、心臟瓣膜、主動脈剝離及TAVI手術等現職：振興醫院院長、振興醫院董事、國防醫學院外科教授給病人的一句話當醫師的人不能完全站在自己的立場，動刀與否要看病人是否有這個需要。醫師挑戰的不是病人，而是疾病。
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2021-05-10 養生.人生智慧
操煩別人的事會生病！許瑞云：找到心中壓力源，身體才會真正變好
編按：人生到了下半場，健康是最大的資產。我們注重飲食、運動，卻常常忽略壓力對身體的影響。花蓮慈濟醫院內科醫師許瑞云指出，被壓抑的情緒，對免疫系統、自律神經、壓力荷爾蒙都有影響，也是許多疾病的潛在原因。該怎麼解開情緒的包袱，讓自己擁有真正健康的身體？人的身體是一座機器。長期使用，難免磨損、鈍化、甚至故障。為了延長身體的使用年限，人們費盡心思保養。規律運動、維持良好的生活作息、嘗試各種健康飲食法……。但很少人意識到，養生，也須養心。花蓮慈濟醫院內科醫師許瑞云，近年來和同為醫師的另一半鄭先安共同推廣「心念醫療」的理念。他們受過正統西醫訓練、擁有醫師執照，卻在診間發現有許多疾病找不出明確的病因。層層追溯，才發現當事人過往所遭遇的挫折與創傷，成了潛意識中被壓抑的情緒暗流。這些心念牽動人體的生理機制，影響免疫系統、自律神經、壓力荷爾蒙等，最終演變為不同形式的疾病。找出心中的壓力源 身體復原力才會變好人的想法，真的會影響健康嗎？其實回顧中西醫的理論，已有不少關於情緒的討論。中醫典籍《素問》提到，「百病生於氣也。」指的即是喜怒哀樂導致氣場失衡，成為疾病的遠因。怒傷肝、喜傷心、思傷脾、悲傷肺、恐傷腎，特定情緒過於強烈，都會使對應的器官有所損傷。在西醫的研究當中，近年來則興起了探討大腦和免疫系統交互作用的「心理神經免疫學」。例如，主宰人體情緒反應的大腦邊緣系統若感受到壓力、情緒起伏過大，會直接影響免疫系統。聯繫腦內神經元的某些神經傳導物質分泌過度或過少，可能是罹患免疫疾病、內分泌失衡的原因。鄭先安指出，多數精神科藥物的原理，即是調節人腦內的神經傳導物質。這種處置可以在短時間內改善病況，但無法真正解決病因。很多患者因此一再復發，來回進出診間。「真正的治本，應該是消除壓力的源頭。」許瑞云說。臨床經驗顯示，人體修復力的曲線在20、30歲達到高峰，此後開始下降。男性從40歲起就會出現心血管疾病、高血壓、高血糖和高血脂等症狀。女性則是在40歲後半、更年期後，三高比例大幅提高、骨質流失速度增加，罹患慢性病機率也提高。但好消息是，這條曲線並非無法逆轉。「人的飲食、情緒、心念都要改變，身體自然復原的能力才會提升。」許瑞云強調。家人最常互相傷害 解開包袱關鍵在「你自己」幾年前，許瑞云有個患者為健忘症狀求診，發現大腦前額葉有萎縮退化的跡象，必須服用失智症藥物。她發現，患者非常容易擔憂、焦慮。例如，她常叨唸先生和孩子不願跟隨她吃素，甚至認定家人是因為吃肉，消化系統不好而產生口臭。整天操煩的結果，導致她身心壓力極大，頭部長期氣血不足。在許瑞云的診間，這樣的患者並不少。他們的病症不一，但共同點是常為自己無法控制的事而煩惱。這些「非己的事」，總發生在最親近的家人關係之間：孩子、父母、伴侶。許瑞云認為，50世代在親子關係中有個重要的課題：「放手」。對成年的孩子，要理解他們已經獨立。看見孩子的本質，不要試圖以自己的框架侷限他們。而成年子女在面對年邁的父母時，也要尊重父母的意願，而不是以「我是為你好」之名行控制之實。她舉例，許媽媽有膽固醇過高的問題，她會以專業醫師的角度，提醒媽媽別吃太多肥肉、肝臟，多少要做點運動。但若媽媽不想照做，她也絕不強求。因為，該如何管理健康是父母的決定，而非孩子該操心的事情。「父母的行為讓『你』擔心，那你的擔心自然是『你自己』的問題，而不是父母的問題。」她直言。相較於把父母當孩子管，為人子女的另一個極端，則是一昧壓抑自己、順從父母。許多孝順的孩子，心中反而會對父母生怨。例如：聽從父母的話嫁娶了自己不喜歡的人或離開了自己所愛的人，當後來跟伴侶吵架或鬧離婚時，就會怨懟父母當時不讓自己做決定。就算父母走了，這樣的怨氣還是無法化解，成為生命中沉重的包袱。許瑞云在診間也遇過一位患者，臉部、四肢、頸肩布滿皮疹，即使擦藥也無法根治。她發現，患者長期自我壓抑，其中一個原因是爸爸在童年時對她要求極高，無論表現再好，都無法達到他的要求。即使父親已過世多年，患者每每想起，心中仍有不滿。為了抒發患者的情緒，許瑞云請患者想像過世的爸爸就在眼前，唸出：「親愛的爸爸，謝謝您生我、養我。我帶著愛和敬重，把屬於您的期待和要求還給您。我可以選擇輕鬆自在的做自己，不需要去滿足您的期待。」壓抑的原因消失，患者的心情輕鬆許多，皮膚問題自然改善。「所有與人的關係，都是你和自己的關係。當你可以和自己和解，你就和傷害你的人和解了。」許瑞云指出，關係中的死結能解開與否，和對方無關。喜歡或怨恨，所有情緒都是自己的。當你能夠放下，壓迫生命的情緒包袱也會變得輕盈。不想為夫妻關係傷神 想辦法把婚姻這雙鞋變好穿朝夕相處的婚姻生活，也是許多人壓力的來源。行醫多年，許瑞云看過許多患者為伴侶傷神。怒氣之強、不滿之深，甚至離了婚還耿耿於懷。「夫妻是2個不同背景、不同思維的人要長期相處。有衝突，很正常。」她指出。她觀察，50世代的男女在婚姻中挫敗，和自小所受的教育有關。50後的女性在重男輕女的家庭中長大，為了爭取父母的關愛和有限的資源，更需要鞭策自己力爭上游。和任勞任怨的上一代女性不同，她們多半有自己的事業，期待和男性平起平坐、共同分擔家事。但相對的，50後的男性從小到大所習慣的家庭模式，仍不脫傳統的性別分工：父親是一家之主、媽媽照顧家中大小事，從來沒有看到男性在分擔家事、體貼女性的前例可循。觀念上的差異，最終成了婚姻中摩擦的導火線。也正因如此，50歲後夫妻的離婚率較先前的世代更高。許瑞云剖析女性的心態，「她有經濟能力，先生在家或不在家都沒差。離婚反而少一個要侍奉的人。」許瑞云也坦言，即使她和先生感情深厚、2人又都是心念醫療的專家，婚姻中仍有衝突的時刻。例如，她過去習慣10點前睡覺，但先生卻常為忙工作，直到半夜2、3點才就寢，2人在一起後，就開始彼此調整，一個稍微往後延，另一個盡量早睡。還有，2人共赴約會，性急如她5分鐘就可以出門。先生卻常常花半小時來準備。甚至連洗好的碗盤放進烘碗機的順序，都能是衝突的原因。衝突難避免，怎麼化解？許瑞云比喻，婚姻像是一雙鞋子。穿了磨腳卻捨不得丟，有幾種解方。可以把鞋子改得更符合自己的腳型，或者鋪上鞋墊、穿厚襪子，讓自己適應鞋子。一段關係中，要不試著和對方協商，要不改變自己的想法。例如，先生是夜貓子，太太喜歡早睡早起。那麼，有沒有可能雙方各退一步，11點一起就寢？夫妻一位是急驚風，一位是慢郎中，不如早點預告出門時間，讓慢的人有餘裕準備，急的那位也不用等。2人把碗盤放進烘碗機的順序不一樣，是不是就由較常洗碗那位決定怎麼做？改變自己的心態，也會讓舊有的關係有新的氣象。「你不能嫁給貓，卻一直羨慕別人養狗。」許瑞云妙喻。她曾在臉書社團中看到一篇貼文，討論伴侶的10個優點，有人竟然連一個都舉不出來，「如果你看到的都是伴侶的缺點，這段關係真的走不下去。」她建議，一段關係平時就要累積「愛的存款」。衝突發生時，想想對方的好。「我可以一下子想出我先生一百個對我的好，剎那間就沒什麼好氣了。」許瑞云說。不只夫妻，親子、朋友、同事，也都適用這個原則。人生本就不順利 接受現實才能得到放下後的平靜和先生修行多年，許瑞云認為，人生本就有各種挫折。愛別離苦、怨憎會苦、求不得苦，50後不得不面對的生老病死自然也是。「我的人生當然也非一帆風順，生而為人，總會有煩惱的時候。」既然人生這麼苦，活著怎麼可能沒壓力？許瑞云提醒，遇到過不去的事，先問問自己事實是什麼？「事實永遠是事實，不要跟它過不去。抗拒事實的人，百分之百會輸。」人生不要浪費時間後悔，先面對、接受了，才能好好處理，得到放下後的平靜。倘若情緒一時「卡住」，許瑞云建議，不妨利用幾個簡單的練習釋放能量。例如，想釋放壓力，可以做「10秒鐘呼吸法」：心中默念數字，緩慢吸氣4秒、吐氣4秒，最後停止2秒，讓呼吸的速率降至每分鐘6-7次。呼吸和緩，就能降低交感神經的活性，減緩焦慮。此外，走路也是排除負能量的好方法。找一塊草地、沙地，或者任何能夠安全行走的地方。每走一步，都把心思完全放在腳上，專心感受腳趾抓地、腳跟碰觸地面的感覺。不只吸收大自然的能量，也讓腦中浮動的情緒下沉，使心神穩定。「生命要真正達到自在，必須學習接受一切的發生。」許瑞云說。50歲後，不論是身體或人生，都有不少挑戰。愈是抗拒，幸福只會離你遠去。懂得讓自己喜悅的生命，自然會健康！原文：操煩別人的事會生病！許瑞云：找到心中壓力源，身體才會真正變好
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2021-04-04 退休力.理財準備
鍛鍊退休力／臨退才想投資 債券型優於股票型
對許多民眾來說，如何退休理財是個大哉問。在思考「如何」這個問題之前，理財專家建議，首先要克服退休理財的迷思，之後再依年齡的不同選擇適合自己的理財工具，才能存足夠的老本，安度退休生活。許多人未考慮健康因素，生病治療後退休金大縮水。理財專家郭莉芳表示，退休理財的迷思在於不知道自己退休後需要花那麼多錢，因此錯估情勢。而會導致錯估情勢的原因，主要在沒有考慮到健康因素，只考慮到食衣住行等需求，並未想到哪一天身體出現狀況，可能會侵蝕一大筆退休準備。以癌症治療為例，郭莉芳說，衛福部統計，從發現到治癒平均要花兩百萬元，但生病又不能不治療，只能動用積蓄想辦法把身體醫好，當原本的退休準備因此縮水，就會感到焦慮。這也是多數人在退休準備時會忽略的，就是認為不需要準備那麼多錢，以及沒有想到退休後會面臨突發狀況，就像投資會遇到灰犀牛或黑天鵝，退休理財會遇到最大隻的黑天鵝，就是無法預測自己的身體狀況。年輕族群建議選股票型資產，年紀長者以債券型為優。至於退休理財工具，郭莉芳指出，對比較年輕的族群建議以股票型資產為主，像是ETF或基金，可以找自己擅長的投資工具，儘管市場有人認為這類投資工具成本相對較高，但只要選對標的，長期能幫你賺錢就好。基本上，理財工具沒有好或不好，只有合不合適的問題，近幾年ETF比較夯，但如果過去比較熟悉基金理財，有自己的心法或訣竅，就選擇熟悉的投資工具。要注意的是，年輕一點的可選擇波動度較高的市場，如果年紀相對較高才意識到要存退休金，考量目前的時間點，全世界所有資產都是貴的，不建議買股票型資產，因為十年內可能就要退休，資產禁不起任何風吹草動，建議以債券型、平衡型（股債配置）的標的為主。非典型就業者，建議備A、B帳戶，劃分家用與投資。至於隨著非典型就業（例如聘僱人員、人力派遣）日益普及，這些人退休理財要注意的面向為何？郭莉芳表示，非典就業收入可能不穩定，恐怕更難做儲蓄計畫，收支管理也會有盲點，因此一定要有風險意識，最好要準備緊急預備金（沒工作時可支應三到六個月的存款），以備不時之需。她建議，非典就業者最好有AB帳戶的概念，假設一家三口每月開銷五萬元，這筆錢就放在Ａ帳戶，剩下的錢則放在Ｂ帳戶，用來存錢或投資理財，切勿把所有的錢放在同一個戶頭。這樣做的優點是，把家庭基本開銷存在一個帳戶，當快用完時，你就知道要緊縮開支。一旦工作或收入出現狀況，至少還有Ｂ帳戶資產可以活化變現。調查分析51.6%未規畫投資理財 近四成投報率不足有關退休理財儲蓄準備，51.6%民眾表示並未規畫。至於投入多少收入準備退休理財？投入薪資1-6%者占16.6%，投入7-14%者有9.2%，投入15-20%的有7.9%，將收入20%拿來投資者有14.7%。但高達18.6%說不知道，33%答案是「0」，表示未認真投資理財的比率達51.6%。49歲以下民眾較具準備意識，20~29歲民眾為退休準備的理財儲蓄金額占比達22.6%最高；30~49歲民眾，為退休準備的理財儲蓄金額以1~6%最多，此階段民眾多需擔負家庭責任、成家立業，生活中各項開銷下，為退休準備的儲蓄金額也可能因此調整。至於有投資理財者，專家建議，退休理財工具期望年報酬率應達2%，但未達2%者有近四成，2~4%有一成三，4~6%二成，6~8%和8%以上都不到一成。59歲以下，選擇工具的投報率不及2%者接近四成，建議應選擇更高投報率的理財工具。但專家也提醒，年齡愈大，理財應注意保本，不選擇風險太高的理財工具。延伸閱讀．調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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