2020-03-07 橘世代.好野橘
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2020-03-06 橘世代.好野橘
保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略
台灣人最愛買保險,但平均身故理賠卻只有「一台國產車」的價值,這樣真的夠嗎?保險業者透露,台灣人愛買保險,尤其是儲蓄險,卻忽略了最基本的壽險保障,一旦發生意外恐怕成為拖垮家庭的稻草。現在壽險的運用靈活度優於以往,5個必買壽險的理由不可不知。 部分國人沒有壽險 拉低平均死亡理賠金壽險公司2019年調查顯示,國人每人平均持有3.3張保單,位居全球之冠;壽險公會資料顯示,2019年台灣人平均死亡給付金額為56.8萬元,對於家庭的支持度明顯不足。保險的功用在於風險轉嫁,但依現況而言,平均死亡給付僅56.8萬,對於一家三口而言,身故理賠金恐怕不到1年就會用光,無法保障將來生活。磊山保經業務總監汪柏堯表示,部分國人的壽險保障不足,或是根本沒有買壽險,才會導致平均死亡理賠金額低,無法提供家庭充足保障。許多人不知道的是,壽險除了身故理賠,能直接提供家庭保障之外,現在壽險的功能也更加靈活。壽險保障 家庭企業兼顧汪柏堯指出,買壽險可從5個方向去考慮。第一,壽險額度根據年收入至少要規劃8到10年的生活支出。假設年收入100萬,就要準備至少800到1000萬元 ;第二,可根據家庭責任的不同來規劃壽險保額,若是有小孩、父母要養的人,要提高理賠額度,每個人至少要有500到1000萬的保障較充足;第三,是否有債務,為了不要債留子孫,用壽險的理賠可填補留下的債務缺口;第四,資產配置和稅務的規劃;第五,傳承的功能,不同於遺產的特留分規定,保險可指定繼承人,使用上更加靈活。 壽險是對家庭的基本保障,汪柏堯分析,買壽險時最常考慮的受益人對象有5種,分別是父母、配偶、子女、企業和團體,最常見的是前3種。部分資產規模大、有合資或自營公司的人,考量身故後的企業經營資金以及經營權的穩定度,也會將壽險納入規劃;部分單身無眷屬的人,身故後的資產會考慮捐給公益團體,因此,受益人的選擇也相當多元。【保險理財大公開↘↘↘】。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-06 橘世代.愛玩橘
來台東南田看火箭! 5個打卡熱點陪你到數「發射」
台灣民間自製火箭「飛鼠一號」,掀起不少各地太空迷,前來台東縣達仁鄉南田部落追火箭,不過,這個位處台東最南端的小部落,有著得天獨厚的自然美景,其中,部落內五大打卡熱點,部落村長高富源介紹大家認識,他說:「除了最夯的火箭,別忘了在部落打卡一下」。聞名國際的「南田石」南田海岸盛產的南田石,是東部海岸獨有鵝卵石海灘,全長近1公里,每顆石型渾然天成,近年來深受雅石玩家青睞收藏,加上作品參加國內外雅石競賽屢獲佳績,身價暴漲,吸引各地玩家前來尋寶,連一般民眾也會來碰碰運氣。高富源說,每一塊南田石,都有著各自天然的圖案,圖案象徵什麼﹖靠的是每個人想像力,南田石也因此不再只是單純的石頭,逐漸成為台灣雅石界的主流,受到國際石友的重視。墾丁有風吹沙 南田有「會走路的沙」南田有一處和屏東墾丁相同的「風飛沙」風積地形,雖然規模不如墾丁,卻是東部海岸唯一的風飛沙景點,由於未被破壞,加上很少人知道,因此,保有原始的自然景觀,成為當地新祕境。高富源表示,過了村莊直行往阿塱壹古道途中約1公里處,就在台26線公路旁,就可看到一堆一堆的沙丘,高度約3、4公尺,長有1公里,部分沙丘則隱沒在樹林中。不仔細看,很難發現,部落村民還稱這種自然景觀為「會走路的沙」,尤其每當東北季風盛行時,這些細沙就會隨強風往內陸移動,覆蓋在馬路上。屹立不搖的「百年夫妻樹」南田瓊崖海棠夫妻樹,2008年被台東縣政府列為「百年老樹」重要資產列管保護樹種之一,曾被鑑定為全國瓊崖海棠樹群最老的一棵。但受莫拉克颱風侵襲,老樹根系嚴重裸露,海水不斷侵蝕,老樹開始出現枯萎狀態,2010年不敵主副枝幹脫水嚴重,最終乾枯死亡。不過,老夫妻樹雖死,但因其特殊樹形,加上位處海岸邊,形成獨特美感,意外吸引更多遊客拍照取景,成為部落明星之一。太陽的眼睛「南田書屋」坐落在部落書屋,是村民自建,書屋外觀設計別具特色,書屋大門上方有一百多顆石頭彩繪著眼睛,還有可愛的小瓢蟲、百步蛇,門口有地球儀等,高富源表示,書屋屋頂裝設太陽能板,提供書屋所有電力;而書屋大門的上百隻眼睛,則代表眼睛所看的一切事物,是增長智慧的開始,瓢蟲則象徵生態環境,代表部落與自然生態的共生共存。此外,百步蛇圖騰是排灣族祖靈庇佑及守護土地的意象,這棟具特色的書屋,往來遊客都被吸引,大讚是不折不扣的「智慧書屋」。獵人休息站 無敵海景「觀海亭」高富源說,許多人都不知道,部落裡頭有一個地方是全台觀海最棒的景點,這個座落在村莊山坡上的「觀海亭」,早期是獵人前往山區打獵時休息的地方,現在則是觀海最佳景點。觀海亭剛好位於南田山的突出部,站在亭上往右邊看,就是屏東縣觀音鼻海灣,往左邊看就可以看到台東縣太麻里海灣,天氣晴朗時,更可以同時看到綠島和蘭嶼聳立在太平洋上。站在觀海亭上,可以清楚聽到海濤拍打岸際的聲音,現在正逢東北季風時節,耳邊還能聽見風切山谷的「嗚嗚」聲響,更增添深秋的淒涼;假如逢農曆十五,還能幸運看到月亮從海平面緩緩上升的美景。交通資訊自行開車:走省道台九線,往高雄方向進入安朔後左轉接台26六線;往台東方向右轉接台26線即可抵達。大眾運輸:搭南迴鐵路在大武站下車後,轉搭鼎東客運或國光客運直達安朔下車,步行約30分鐘可抵達。為方便省時下大武站後,可共乘計程車到南田,車資約2百元。【延伸閱讀↘↘↘】。宜蘭新秘境 社區規畫師打造幸福藍圖:田園景觀X人文特色。春遊玩什麼?苗栗2天慢遊行,品嘗山中無歲月。IG熱門新景點「台版富良野」9萬盆花海在北投! 強力募集 橘世代社團 人生最自由開闊的階段就是熟齡,50以後的橘世代,用不同的態度看世界,深度旅行、體驗文化、品味人生,你也愛玩嗎?歡迎加入「愛玩橘」,展開生命的新旅程!【立即申請 專屬社團】
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2020-03-05 橘世代.好野橘
小資族輕鬆學存股!報稅更有利
小資學存股,報稅更有利小資族存股還能節稅,報稅更有利。以一個月薪40,000 元的上班族來說,若存入年配息率6% 的商品,分別以100 萬、200 萬、300 萬和800 萬來計算,因為目前股利可抵扣稅額為8.5%,可抵扣金額上限為8 萬元,因此原則上股利總額在94 萬元以下,都可以抵稅。從上表可以發現,當存股金額越大時,實際繳交稅金卻越少, 甚至退稅金額越大。所以對於小資存股族來說,買進存股除了可以賺取股利之外,每年參與除權息,還能抵扣所得稅,真的是很棒的一種理財方式。此表的最後有高達800 萬元存股,是因為它的配息金額已到4 萬元,等於薪資金額,也就是不工作的狀態下,依然可以領取上班所賺取的金額,是不是很誘人?又或者可說成存股的人一天雖然一樣工作八小時,但他卻領有相當於工作16 個小時的薪水。相較於大戶們或是高資產族群,因為稅率提高的關係,還要考慮是否參加除權息,小資族們存股更為有利。我們已經知道要遠離股市戰場,而為了避免資產被通膨吃掉, 小資族更要懂得存股,利用長期持有、持續複利滾入資金,獲取公司分紅,得到比定存更好的報酬,擴張自己的資產並對抗通膨。提醒: 股利所得計算方式= 現金股利+ 股票股利, 其中股票股利的金額是配股股數x 票面價值,而非股票現值計算。舉例說明: 若第一金股價為21.3 元除權息配發現金股利1.1 元,股票股利0.1 元股利所得計算為: →除權息後股價是20 元→配發現金1,100 元和股票10 股→現金股利1,100 元+ 股票股利10( 股)x10( 元)=1,200 元悟天存股小筆記在報稅時,夫妻股利所得可以分開計算,但小孩股利所得,會自動匯入到夫妻雙方薪資較高者一方合併計算。因此,若為夫妻共同存股,可協議由薪資低者的證券帳戶買進, 但若用小孩帳戶存股,則一樣匯入薪資高的一方合併計算,並沒有比較優惠喔!本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-05 橘世代.好野橘
市場震盪期 伊斯蘭債靠4大免疫系統獨領風騷
2020開春以來,新冠病毒的影響逐步擴散全球,也蔓延至金融市場,情勢發展就如連續劇般峰迴路轉、也令人難以猜到明天的劇情會如何發展。上個月初,當市場還在預期病毒只是短期影響、相信今年景氣將因為基本面良好而大幅回溫之際,月底又因全球多國出現病例而引起恐慌,市場也出現震盪。而昨日(3日)美國聯準會突如其來降息兩碼,被解讀成經濟疲弱比預期嚴重。在市場充滿不確定之際,市場開始尋求資金避風港,而伊斯蘭債便是其中最受青睞的標的之一。伊斯蘭債具有四大免疫系統,使其更跟漲抗震、波動低。第一,伊斯蘭債券與主要資產之相關性低,受全球市場感染風險低。第二,伊斯蘭債券指數主要投資美元計價且為投資級信評之債券,故美國公債漲時跟漲、美國公債跌時有撐。第三,當油價上漲時,伊斯蘭債指數多可受惠,因國家財政收入或能源產業獲利增加。然而油價下跌時,只要不是崩盤跌破成本以下過久時間,債券本質上乃可展現長期收益的累積。第四,伊斯蘭債發行國主要以新興國家為多,較能受惠於市場樂觀情境(恐慌紓解時);然而當市場恐慌時,伊斯蘭債仍可發揮其債券的防禦特色。富蘭克林坦伯頓伊斯蘭債券基金(本基金之配息來源可能為本金)經理人莫海迪.柯弗接受外電採訪時表示,伊斯蘭債券通常涉及某資產的利潤分享,以追求合理報酬為目的,而且受到伊斯蘭教律規範,融資槓桿程度低;更重要的是,伊斯蘭債與其他債市、商品等資產的相關性低,納入投資組合,可望達到分散風險的功效。如愈瞭解詳細分析、相關投資標的與下單管道,可至富蘭克林網站查詢:https://lihi1.com/i1qgV基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(https://www.Franklin.com.tw)查閱。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-03-05 橘世代.好心橘
家鄉情感、文化使命 64歲謝俊煌讓「西港」活起來!
64歲的謝俊煌為了照顧年邁雙親,6年前從證券公司的主管提早退休,返回台南西港家鄉,原本以為是閒散度日,沒想到卻因為對家鄉的愛,讓他找到人生第二春,協助家鄉進行社區營造,擔任多元就業開發方案的經理,想閒也閒不下來。西港是國家重要民俗、有台灣第一香稱號的「西港刈香」所在地,相傳2百多年前,曾有王船被西港港東里的八份姑媽宮信徒發現後迎回,展開3年一次的盛大慶典,發展至今,參與的包括西港、佳里、七股、安定、安南等五5區96個庄頭,各地區還有不同的陣頭,許多都被完整保存,因此在2009年被當時的文建會定為重要民俗、國家重要的無形文化資產。而西港刈香裡最重要的特色之一,是各地的陣頭,港東里內烏樹林廣慈宮的金獅陣相傳多年,被稱為「金獅母」,地方民眾每年都要練習,是地方的重要特色。謝俊煌經營多元方案三年以來,藉著地方上金獅陣的特色,不僅開發出特色遊程,還衍生出特色商品,地方上辦活動都能看到他忙碌的身影,而平常還要負責庄內的導覽解說,家裡的田地也是他在種,他開玩笑說「比過去上班還忙」,但為念茲在茲的家鄉盡一分心力,看到孩子們埋頭DIY學做金獅,滿心的喜悅難以形容。謝俊煌退休前是中部某證券商高階主管,6年前因父母年邁,家中田地荒廢,他不忍心老父母難過,提早退休,離開住台中的妻小,隻身回到家鄉照顧父母,一開始拿鋤頭,腰酸背痛、滿手水泡,曾經一度懷疑自己「真的行嗎」,但做久了,就從「都市人」變成「種田老農」,閒來無事,他還重拾自己年輕時的捏陶喜好,在家裡設窯燒陶。由於父親過去是廣慈宮的總幹事,他回鄉也不免參與廟事,與地方上熱心的民眾經常相聚,大家擔憂金獅母會隨著時代改變、鄉村裡剩下老人,民俗傳統逐漸消失,他開始思考「要如何讓金獅發揚光大?」他表示,以往證券業經驗,有助於他從事社區營造,豈碼眼光就與長期在地的人不同,希望不僅吸引在地民眾關心家鄉,也能讓外地人參與,最好還能創造利潤,吸引更多人加入。在他與地方人士努力下,開發結合農事特色遊程,當地盛產芝麻,每到產季,家家戶戶「共麻仔(將芝麻從穗上打下來)」,他就設計遊客一起參與,還把家裡的土地貢獻出來做為體驗農事的場地,去年芝麻節活動吸引上千人參與,地方上生產的芝麻糖、麻油等產品也都賣得不錯,鄉親都說地方上「變得不一樣了」,讓他非常高興。金獅頭也成為文創商品的主軸,謝俊煌表示,金獅頭是以七層紙漿黏貼,並經過塑形、紙糊、脫模、固定、彩繪等工序才能完成,相當費工;紅面金獅臉譜搭配草仔花與大地植物,臉部線條與花紋皆有不同,考驗作者的細心與耐心。在地方的努力下,不僅製作技藝傳承下去,去年南瀛藝術季,還以西港製作的獅頭,做為贈送給外賓的禮物,讓他深感驕傲。獨自歸鄉有時難免寂寞,但基於對家鄉的情感,及文化傳承的使命感,讓他樂此不疲,甚至沒時間變老,「要做到不能做為止」他堅定地說。【延伸閱讀↘↘↘】。鐵工轉行烤鰻魚 存好心備好料,端出好滋味。50歲就退休 「人生歡喜過」他當起土地公經理人。副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀。拚命三郎退休好失落 從輔導找自己的人生 立即加入粉絲專頁! 「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備,迎接精彩第二人生!>>>立即加入
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2020-03-04 新冠肺炎.專家觀點
名家破解新冠肺炎/抗百年大疫 王宗曦:透過案例解析「疫Q」
新冠肺炎在全球有大流行之勢,由於傳播力強,致死率不比SARS,專家預估未來可能朝向「流感化」發展。新竹市衛生局長王宗曦提醒,即使新冠肺炎日後可能成為另一個流感,在尚未找到治療藥物和疫苗前,還是應該全力圍堵,做好準備、爭取時間。王宗曦曾任駐美台北經濟文化代表處衛生顧問,十七年前在疾管局,負責國內第一例境外移入SARS案例的疫情調查。王宗曦記得,當時患者居住的社區居民十分恐慌,她說明患者狀況和衛教時,發現連大樓電梯都沒人敢坐。全力支持醫護 全民配合規定王宗曦認為,SARS帶來的危機意識,讓目前對抗新冠肺炎取得不錯的成績,如果要說SARS教會我們的事,第一是必須全力支持醫護人員,因為醫護是我們對抗疫病最重要的戰力;另一個就是全民配合,居家隔離或檢疫,一定遵守相關規定,這樣的集體意識成為如今對抗新冠病毒的寶貴資產。與SARS不同,新冠病毒傳播力更強,但美國國家過敏和傳染病研究所所長佛奇(Anthony Fauci)日前表示,我們有幸在社群網路發達的時代,遠距會議、通訊診療與視訊辦公、電商,可幫助我們對抗疫病威脅,度過難關。理性做出判斷 切莫陷入恐慌此次世衛組織秘書長譚德塞表現備受質疑,但提到「我們要理性的態度分析事情,依照疫情做出判斷,而不是陷入恐慌。」王宗曦表示贊同。世衛組織最近希望所有國家針對四種狀況做準備,包括單一確診病例、群聚感染、社區傳播和持續且密集的社區傳播,面對四種情境,整合中央地方、醫院社區,進行一次到位的演習。王宗曦最近也請新竹市五家急救責任醫院進行相關演練。她發現,雖然目前未見大規模社區傳播,但醫護人員已為防疫盡了許多心力,例如支援機場檢疫等,更因責任感而倍感壓力,例如擔心萬一接觸確診病例而被隔離讓醫療量能減少,可能讓其他重病者無法得到照顧。在此時刻,全民應為辛苦的醫護人員多多打氣。透過案例解析 做好抗疫準備疫情持續進展,王宗曦援引微軟創辦人比爾蓋茲上周發表於新英格蘭醫學期刊的文章指出,新冠病毒平均一個感染者會傳染兩到三個人,且通過輕症甚至無症狀患者傳播,意味著控制困難度高於MERS和SARS。新冠病毒已對全世界造成嚴重威脅,主要基於兩個原因,除了已存在健康問題的老年人,新冠肺炎也造成健康成人死亡。目前數據顯示,新冠病毒病死率(case fatality risk)在百分之一左右,介於一九五七年流感大流行的百分之零點六,一九一八年百分之二之間,這說明它比典型的季節性流感要嚴重好幾倍。面對如此難纏的對手,王宗曦說,如世衛組織呼籲,在此決定性時刻,做對的事會有正面結果,反之,錯事會有負面結果。現在每一個案例、每一個群聚、無論是家庭或醫院,都可以累積我們防疫EQ(疫Q)或本錢,透過案例讓大家做好準備,才能面對這可能是百年一遇的疫病大流行。
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2020-02-28 橘世代.好野橘
從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開
年金改革取消公務人員18%的優惠存款,許多公務人員叫苦連天,也有人靠後天的努力,為自己加薪超過18%!這位神人就是人稱「不敗教主」的陳重銘,曾經是一位低薪的流浪教師,現在則是6年存300張股票的存股達人,更成為知名理財暢銷書作家。到底該如何複製陳重銘的成功模式呢?他對於退休金又有哪些想像呢? 用3個錢袋 存進300張股票大家對於致富的想像,多會聯想到大手筆的投資,但是否有想過,投資的本金該從何處來呢?「錢不會從天上掉下來」陳重銘下了一個簡單的註解,一路走來,不敗教主其實很「踏實」,因為力守不敗家的原則才能扎實的累積資本。首先,他專注在本業上,流浪教師成功考到公立高職老師,努力存錢;其次,他同步發展副業,上班之餘也編寫教科書,利用版稅增加收入;最後,他也非常節儉,省下買車的錢,出入都靠大眾交通工具。透過三方面的執行,將存到的錢買進績優股股票,並且長期持有,透過如此有紀律的投資,讓他短短6年內存到300張股票。陳重銘認為,退休前的重點在於「持續累積資產」,可透過開源、節流、持續買進資產三個步驟來實現。他提醒,投資前應該先擁有理財的知識,才能用知識和錢來賺錢;同時,也應該善用複利的效果,因為將拿到的股利再投資,威力更大過原子彈。 買ETF靠好公司幫忙賺錢對於退休後的想像,陳重銘透露,退休後的生活依然要持續投資,最大的不同是,花更多時間在遊山玩水,好好的放鬆而不用天天看盤賺價差。退休後會專注在領股利,像是持有元大高股息(0056)這類追蹤指數的ETF,長期投資領股息。許多讀者會與陳重銘分享退休的準備,「看不見未來」是現代人最大的困擾。曾經也苦哈哈的他,存上好幾個月才能買得起一張股票,但他相信,只要走在正確投資的路上,財富的累積也就指日可待。「道聽塗說、亂用槓桿也是準備退休金常犯的錯誤」,陳重銘提醒,應該避免這2大地雷。聽明牌投資,完全不了解手中的股票;或是買進期貨、選擇權等高槓桿的商品,對於不熟悉投資的族群來說,這樣的方法相當危險。不如買進ETF讓好公司們幫忙賺錢,例如元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、富邦台灣采吉50(006028)、中信中國50(00752)和富邦公司治理(00692)都是不錯的選擇。【點擊購買】>>>《上班族的ETF賺錢術》,金尉 2020/02/27 出版【你所不知道的存股指南↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」。存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開。疫情重擊,四口訣掌握投資機會! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-26 橘世代.好野橘
疫情重擊,四口訣掌握投資機會!
今年新春開市,全球市場迎來新型冠狀病毒的重大考驗,然而回顧過去數起重大疫情,短期衝擊大,但通常在一到三個月,隨著疫情緩和與解決方案日趨明朗,修正後的金融市場發展,也可望逐漸回歸基本面,跌幅逐漸收斂,甚至觸底回升,而現階段新一波疫情所帶來的震盪,正是投資人審視資產配置、調整佈局策略的好時機。想要掌握疫情環境下股市反彈機會,富蘭克林證券投顧建議,在基金配置時不妨納入「步佈高升」四字訣,搭配線上投資平台,能更有效率掌握機會。「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞產業及市場有其循環周期,加上無預警的利空,市場起伏在所難免,富蘭克林建議,當心生動搖時,不妨利用免費的理財諮詢,釐清投資前景,調整資產配置,避免追高殺低。「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的理想是驅動理財的重要動力來源,目標確立後,再依時間及能力,選擇投資工具。富蘭克林分析,在這一波疫情中,仍能力抗跌勢的美股,以及近兩年遭遇逆風、休養生息後蓄勢待發的新興市場股債皆為2020年追求獲利的必備標的。「高」息題材→用配息增加生活精彩全球央行降息風吹起,加上全球資金依然充沛,有利於高息資產表現。其中,高收益債、新興債市、美國複合債,以及與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券4大類債券型基金,更是近年的投資熱點,透過投資高息題材的基金,以定期發放的配息金,偶爾作為點綴生活的獎勵與驚喜,鼓勵自己在理財的堅持,讓原本枯燥的投資,挹注一股正能量。「升」級策略→母子基金加速財富成長理財初期可能因不熟悉或是資金有限,從一檔基金、每個月3000元開始定期定額,逐步養成習慣。此外,像母子基金是傳統定期定額的進階版,當手邊有一筆閒置資金,以單筆申購「配息型」的母基金,再設定將每月孳息轉入指定的「股票型基金」,形成好的理財循環。在家安心開戶 輕鬆投資隨著純網銀的話題發酵,愈來愈多民眾注意到網路開戶與交易的便利性。富蘭克林證券投顧亦提供「國民e帳戶」線上交易平台,在家即可線上開戶、下單、查看投資損益與配息紀錄等。點下方網址即可體驗:https://lihi1.com/YwQMp。富蘭克林嚴選基金 網路下單0手續費由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-24 橘世代.好野橘
存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開
近年來「存股」話題風行,吸引不少人加入存股行列,期待的是每年固定配股配息,創造額外收入。市場上投資達人們最常推薦的存股標的,包括金融股、電信股或傳產股等,強調穩定、安全。退役基金操盤手上流哥則提出不同看法,他認為缺乏選股能力的人,不應該存股;而且熱門的金融股,也並非穩賺不賠。為什麼呢?存就對了?你沒發現的存股陷阱股票市場中可區分為兩大類,一種是積極型投資人,買股票賺價差,低買高賣;另一種人是穩健型投資人,買入股票後長抱不賣,賺股利。定期定額買入、不用上班盯盤,這樣的存股概念吸引許多穩健投資人,以及股市新手的推崇。「存股是主動型操作,需要有選股能力,不會選股的人不適合存股」上流哥指出,過去熱門的存股標的,華碩、鴻海、中鋼、台塑四寶等,很多存到後來績效都大幅落後大盤,每年配的股利都追不上虧損的價差。很多人以為存股就會穩穩賺,但選錯股票標的,反而是一去不回頭。此外,金融股是存股的大熱門選擇,但上流哥認為,只挑金融股來存也有盲點。因為,過去幾年金融股的營運穩定,獲利年年成長,配息也高,存金融股都有賺錢。但投資人沒有察覺的是,低利率環境對金融股是利空,若持續降息,利差被壓縮,獲利空間也會被侵蝕,能否年年配出滿意的股息,將會是一個問號。國民ETF台灣50 無法分散風險上流哥強調,並不是指存股不好,而是要會挑股票,但多數的人都缺乏選股能力,選錯股票,還傻傻一張一張存下來,對獲利沒有幫助。對於不會選股的人來說,上流哥建議可以投資追蹤指數的ETF。說到這裡,許多人會直接想到國民ETF元大台灣50(0050),但其實台灣50也有盲點,因為單一持股台積電(2330)的比例太高了!觀察目前台灣50前五大持股比例(統計至2020年1月),持股台積電的比例高達40.29%,幾乎快占了一半,其他四檔鴻海、聯發科、大立光、台塑,分別占5.21%、3.01%、2.59%和2.39%。以投資來看,重壓台灣50無法分散風險。因此,上流哥建議,可考慮另一檔追蹤台股指數的ETF永豐台灣加權指數(006204),最大持股雖然仍是台積電,但比例僅有17.31%,不至於被一檔個股影響整支ETF的走向。【延伸閱讀↘↘↘】。退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-23 新聞.杏林.診間
揭開SARS疫情祕辛 當年SARS最大的兩起事件
台灣這次防疫的第一線,不少是17年前參與抗煞,當時學習成本付出的代價與經驗,成為了這次防疫的寶貴資產,這次的私房新聞,要談當年曾發生過的祕辛。當年SARS最大的兩起事件,莫過於中央防疫單位陣前換將,及台北市和平醫院封院。SARS疫情在2003年3月在台灣發生後,衛生署長涂醒哲和疾管局長陳再晉肩負起防疫重任,一位當年參與的官員說,涂醒哲和陳再晉面對一個不太熟悉的病毒,即便是專家,也是邊摸索邊想解法。對於一場可能釀發大規模感染的流行病,社會溝通至關重要,如果口氣不夠篤定,媒體對你的質疑和挑戰就夠吃不消,涂陳兩人陷入這樣的困境。陣前換將是兵家大忌,他說,當時情勢已經無法收拾,不光是和平醫院發生院內感染,後來又封院引發社會恐慌,5月初先找了卸任衛生署長不到一年的李明亮,擔任全國防疫總指揮,整個決策層級拉高,到了5月中旬,找國科會副主委陳建仁接任衛生署長,國家衛生研究院臨床研究組主任蘇益仁出任疾管局長,防疫戰線重新整隊,最後把疫情控制下來。一位任職行政院幕僚的人士說,當時有人告訴行政院長游錫堃,你們不知道陳建仁是這方面的專家嗎?游立刻把陳建仁找來,後來又找了蘇益仁,結合國際人脈及資源,重新調整國內防疫的節奏和措施。當年網際網路不若今天普及,為了穩定民心,想到徵用電視頻道,一亮雙仁形象看來和藹可親,一次次把政府要傳達訊息散布出去,把疫情拉回可控制範圍。一位官員說,看到武漢的狀況,幾位當年參與SARS的人都不約而同想到和平醫院封院。他表示,據國外訊息顯示,SARS病徵是發燒38度,就以此為標準,但台北市政府從嚴,意在跟中央較量,把體溫超過37.5度送檢,光是這0.5度的差距,拖垮檢疫能量,醫院擠滿人,多數都不是確診,排擠防檢疫之外也同樣重要的事,和平醫院最終內控出問題,造成更嚴重的院內群聚感染。後來仁濟醫院也出狀況,北市府束手無策,中央接管後,直接清空醫院,有狀況往外送負壓隔離病房。
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2020-02-22 橘世代.好野橘
疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」
農曆新年前新冠肺炎疫情爆發,導致金融市場波動,一度一片綠油油,面對這不確定因素,年屆50的阿富不禁想起17年前的SARS風暴,思忖著自己老大不小,無法再把手邊的資金、存款當學費繳給市場,好不容易建立的投資信心也跟著動搖起來。「賣掉?或者調整配置?」是阿富目前最迫切想知道的事。阿富心裡的顧忌幾乎是大多橘世代投資人的縮影,當人生走到無法承受太多投資風險的階段,必須以保守的方式進行財務規畫。然而,回顧過去幾次全球性重大疫情事件,對股債市場的影響程度、盤整時間也許不盡相同,究竟該怎麼理財?富蘭克林整理手邊的大數據,建議投資人,以調整投資組合取代貿然出場,並克服市場波動考驗,長期布局、趁市場修正累積投資的部位,耐心等待回漲,最終多能破風而出,穩步向上。納多元債券 抗震、收益雙力齊收富蘭克林觀察到,在過去不同市場的情緒下,各類「債券資產」都互有表現,顯示出即使身處詭譎多變的環境,若利用不同債券特性、打造組合,不但能降低波動度,還能提升整體績效。像阿富偏好「高配息型基金」,建議除了原有的新興國家當地債或全球高收益債之外,可以再納入精選收益型美國複合債、伊斯蘭債等,相對就能安心兼顧收益與波動風險。以新興債為例,將投資比率調整為5成新興債、5成複合債(美國綜合債)之後,持有3年的平均滾動報酬率幾乎一致,但波動度明顯縮小,若是全球高收益債和美國綜合債各占5成,不只抗波動,績效也更突出。穩守兩法則 投資成果不失望投資大師約翰.坦伯頓名言之一是「『這次不同』是投資世界裡代價最高昂的一句話」,不計成本的拋售退場,不如調整投資策略和配置標的。專家建議阿富,心存風險意識、貫徹「定期定額」和「長期投資」兩大鐵律,就有機會跟著趨勢穩健增長,提高理財的成效。富蘭克林推出線上投資免手續費活動,提供民眾更方便、便宜的管道來做基金理財,活動詳情請見https://lihi1.com/76pH8 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-21 橘世代.愛玩橘
去哪玩? 走趟台北的「大院子」 品味老時光
老屋新生一直是熱門話題,台北市有不少老舊日式建築位在和平東路、台大及台師大附近,包括知名的殷海光、梁實秋故居,過去是日式宿舍,近來新整修完成的還有台灣大學公共宿舍,前身是日本海軍軍官招待所,這座浴火重生後的老宅,依舊老樹圍繞,綠意盎然,成了都會中擺脫人潮擁擠,享受悠閒放鬆的好地方。附近居民說,這處老宅,陪伴當地居民一起成長,小時候常跑去院子裡玩,附近居民也都叫這間老房子「大院子」,整修團隊盡力保留磚瓦草木,也希望留住居民的記憶,把這裡整修完成後也取名「大院子」。北市觀傳局說,老宅興建於1931年,歷史背景說法有二,一是創建初期,屬日本海軍軍官招待所,二是日治時期台北帝國大學之單身教職員官舍,光復前曾短暫作為日僑小學,後來成為台大教職員宿舍。北市文化局在101年11月1日審議通過,登錄為歷史建物,定名為「台灣大學公共宿舍」。2012年慘遭祝融,一把火燒掉了屋瓦,也讓這間老宅一度成為廢墟,過去的風華埋在荒廢庭院裡,只剩下老樹挺立。2015年郭木生基金會董事長取得台大ROT案,斥資將這日據時代老屋修復,院子主建築有幾個大廳,其中最主要的廳作為藝文展覽或表演用。一走進大院子,最顯眼的就是一間間老房的典雅屋簷與長形拱窗,幾乎看不出來歷經祝融,仔細看長形的拱窗邊框,仍保留舊有的木材,古色古香。 「大院子」基地面積共1355坪,總建築面積舍組成達401.7坪,除了可以參觀細細品味老屋的味道,目前大廳還展出鄭麗雲的繪畫作品。想過個悠閒的下午,參觀完進向餐廳,彷彿到了不同的時空,餐廳裝裝潢成玻璃屋,門口擺著三張座椅,可坐在這享受陽光及綠意,若到店內喝咖啡、飲食,每個坐位都有不錯的視野,透過玻璃窗欣賞院子的景色。餐廳菜單上主要有主食、輕食、甜點、咖啡及飲料,消費可折抵藝文展覽門票100元。大院子在台北市大安區和平東路一段248巷8號。除大院子,位於附近溫州街巷弄內的殷海光故居,1945年所建,此區日據時代為台大教授的宿舍群,植物濃綠青翠,充滿濃厚的文藝學術氣息。屋舍為一層樓之日式木造房屋,基地呈現一三角形,與周遭其他宿舍相連。台北市政府於2003年5月正式指定此故居為市定古蹟,保存殷海光先生重要文化資產,也對外開放。【愛玩橘精選全台輕旅行↘↘↘】。2020「復古」正夯!重現消失的中華商場懷舊時尚大爆發。客家美食、擂茶、百年老宅 假日來趟北埔老街輕旅行。獲選2019經典小鎮 大溪從早到晚驚喜不間斷!。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元 強力募集 橘世代社團 人生最自由開闊的階段就是熟齡,50以後的橘世代,用不同的態度看世界,深度旅行、體驗文化、品味人生,你也愛玩嗎?歡迎加入「愛玩橘」,展開生命的新旅程!【立即申請 專屬社團】
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2020-02-19 橘世代.好野橘
退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」
俗話說「你不理財,財不理你」,在報章媒體的宣傳下,好像在這年代不投資理財就落伍了!筆名為上流哥的退役基金經理人李憲彥卻提出另一番見解,操盤公募基金9年以來的心得,現在最想提醒投資人的是「存錢比理財更重要!」。股齡19年的上流哥,去年離開基金經理人的位置,現在出書、演講開始為自己工作,早在2012年以前就已財務自由的他,目前資產已經超過2000萬。在股票市場身經百戰的他,為什麼到頭來強調「存錢」才是理財的重點呢?存不了錢就無法「錢滾錢」多數人認為理財就該以錢滾錢、以小搏大,利用槓桿將小錢放大,達成資產翻倍的目標。對此,上流哥透露,他觀察周遭的親友,理財計畫不順利的原因,多半是因為「口袋破洞」造成。加上,錢滾錢的重點在於本金要夠力,才能達到有感的效果,因此存錢當然很重要。「在奢華狂潮的衝擊下,很多人都消費過度,所以存不到錢。」上流哥分享,他能這麼早達成財務自由,存錢有道也是很重要的原因。他透露,以前家附近有2家豆漿店,但他都會走到比較遠的那一家,因為豆漿每杯只要5元,他會一次買3杯分3次喝;而且身價千萬的他,到現在都沒有買過一台車,省功一流。退休族重壓股票 疫情吞噬退休金很多人羨慕上流哥透過存錢加投資,年紀輕輕就能夠財富自由,但他其實對未來的經濟環境抱持悲觀的想法。上流哥表示,目前美股和台股都來到歷史高點的水位,未來15年要再創新高的難度只會愈來愈高,風險變高、投報率變低,將會是常態。尤其退休族在理財時,更應該以非常保守的態度操作。上流哥分享,最近一位60歲的讀者向他求救,本來計畫3到5年內退休,手中資產有400萬,有200萬是現金,另外200萬放在股票,而且其中100萬還重壓在某檔投資在大陸的影視股。最近遇到新冠肺炎 (武漢肺炎) 的衝擊,娛樂事業一落千丈,股價重挫3成,讓這位讀者眼睜睜看著退休金快速流失,焦急的坐立難安。上流哥對此也無奈地說,這樣的案例實在難解,現在股價在低點要砍也不是,未來也不排除會持續下挫,只能用時間去等待股價回穩。最終他建議這位讀者延後退休的時間,才能為退休帶來更多保障;保守的他也提醒,假設60歲規劃退休,最好能準備好未來25年的生活費和應急費用,才是比較保險的作法。【延伸/你所不知道的理財保險指南↘↘↘】。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買? 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-16 橘世代.好野橘
從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%
原本是國文老師的十方,因為一場火災後,從沒有本錢、沒有背景、看不懂報表,決定深入研究理財,歸納出一套「菜市場理財法」,在十一年內,讓資產暴漲5千萬,實現財富自由的夢想,從月光族成為「富媽媽」。其中,在股票投資上,短短五年,獲利更是超過100%。精彩試閱:股票風險太高,且存股獲利太慢?十多年前,我曾經為了理財致富而埋首在一大堆理財書中,在其中某本書裡,讀到了一段文字:大多數人對股票的理解,完全錯誤。我要告訴你,如果想在最短的時間內致富,繞過股票是不可能的。股票是一種極好的、極安全的投資方式,很多人仍然不能理解,也不能正確地運用它。在你買股票前,我想問你一個問題:「你到底相不相信,股票是一種收益高得難以置信的投資?」* 博多.舍費爾(Bodo Schäfer),《財富自由之路》(Der Weg zur finanziellen Freiheit)。「極好的?極安全?」、「收益高得難以置信?」我低喃著重複這幾句話,然後自顧自地笑了。當時的我的確難以置信,但經過多年投資股票的經驗洗禮後,我認同:「股票絕對是極好、極安全又收益極高的投資。」有一則耳熟能詳的故事:美國一位獨居老婆婆在床上過世,當警察挪開老婆婆的屍體,搬動床墊,赫然露出墊子下壓著的一疊股票。令人大吃一驚的是,老婆婆家徒四壁,衣服破爛、孤苦伶仃,然而這疊可口可樂、麥當勞的股票,「存」了六十年,泛黃脆化,每張面額不過1 到5 美元,如今市值卻超過100 萬美元。或許連老婆婆自己都不知道,當初買來的股票經過「長期投資」,績效好到讓人震驚。這則故事是價值投資者的「寓言」,口耳相傳、家喻戶曉。故事裡暗示,只要買進麥當勞、可口可樂的股票,持有非常長的時間(六十年),就能賺上一大筆、很大一筆的錢來改變命運。或許會有人說:「投資股票的風險太高了。」其實,股票絕對不會是各種投資方式中風險最高的。但是股票高倍數的投資報酬率,儲蓄能有嗎?定存能有嗎?基金能有嗎?外匯能有嗎?賓州大學沃頓商學院教授傑諾米. 席格爾(Jeremy Siegel),花了幾十年,進行了一場投資實驗。席格爾把1 美元放著不管, 等上兩百年。同時,他把 1 美元,投入股票、黃金、短期債券、長期債券,製成一張數據表,觀察每項投資產品,長期握有的增值表現(見圖表1-1)。席格爾的研究成果,讓所有人出乎意料,咋舌驚豔。研究成果顯示,如果你在1802 年,握著1 美元,不投資任何產品,經過兩百多年,這1 美元,到今天為止,只值0.05美元(四捨五入,算0.1 美元),整整失去了95%的購買力,幾乎歸零!如果你在1802 年,握著1 美元,購買了黃金,經過兩百多年,這1 美元所買的黃金,到今天為止,會值3.12 美元,僅僅升值3 到4 倍,結果差強人意。意外的是,如果你在1802 年,握著1 美元,購買了政府短期債券或長期債券。經過兩百多年,這1 美元所買的短期債券,到今天為止,會值275 美元,升值275 倍;長期債券會升值1,600 倍,變成1,600 美元。那股票呢?股票的漲幅,衝破天際。在席格爾的研究裡,兩百年前,買進1 美元的股票,扣除通貨膨脹的因素後,兩百年後,1 美元的股票,會變成103 萬元,整整升值100 萬倍!*我的天哪! 100 萬倍?難怪《財富自由之路》提到:「股票是一種收益高得難以置信的投資!」我們以為,手握現金最保險。事實上,我們以為最保險的現金,在兩百年裡已經失去了95%的價值;而我們以為最危險的股票,在兩百年裡,卻增值了100 萬倍!1、0.1、1,000,000,到底誰危險?如果當年花9 萬元買了一張鴻海(2317),持有二十六年直到今日(見圖表1-2),這9 萬元會變成1,500 萬,剛好付清房貸,還有餘錢再買棟透天厝。如果當年,4 萬元塊買了一張台積電(2330),持有二十五年直到今日,這4 萬元會變成800 萬元,能夠環遊世界,住遍全球的悅榕莊酒店。這個結果實際上具體到每一年的成長,除去通貨膨脹的影響,年化回報率6.7%。這就是複利的力量。愛因斯坦把複利稱為世界第八大奇蹟是有道理的。本文摘自《富媽媽靠存致富股,獲利100%:破解存股迷思,利用安打公式挑出高成長股,判斷買賣時間,還能投資全世界》,采實文化 2019/03/07 出版更多投資理財指南↘↘↘。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!。台股萬二點 存股族這樣報稅最划算 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-14 橘世代.好野橘
人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!
談到儲蓄險,很多人會聯想到「利率比定存高」、「可以用來存錢的保險」,因為穩健、到期還本的特色,造成台灣人瘋買儲蓄險的現象。儲蓄險到底是用來儲蓄還是保險呢?是人人皆適合入手的保單選擇嗎?欣台保經業務協理陳煥章表示,市面上的儲蓄險可區分成兩大類,第一種是增額險,保額會隨時間增加,把利息加入本金滾利息,保單的現金價值也會增加。第二種是每年給付生存金,身故時再給付死亡保險金,被稱為生死合險。3種人不適合購買儲蓄險雖然儲蓄險已經成為國民保單,但陳煥章提醒,對以下三種人來說,儲蓄險不見得會是適合的保單。第一種是喜歡高報酬、能承受風險的人。跟其他投資產品相比,儲蓄險相對保守,若是想透過投資來加速累積財富,儲蓄險就不會是個好選擇。第二種是沒有毅力或現金流不穩的人。選擇分期繳款的儲蓄險,必須繳完一定期數,不然就得面臨虧損,因此如果沒有能力按月繳錢,就不適合買儲蓄險。第三種是短期有資金需求的人。跟第二種情況相似,由於保險公司需支付許多前置成本,剩餘的錢才能用於投資,因此通常要幾年後才開始保本,在這之前解約,不但沒有收益還會虧損。20年期儲蓄險 橘世代不適合?儲蓄險一般又區分為長天期和短天期,已經接近退休或已退休的橘世代該怎麼挑?陳煥章建議,買儲蓄險前一定要很清楚自己為何而買,以及多久後需要動用到這筆錢。舉例來說,30歲的年輕人為了65歲退休準備退休金,則可考慮長天期20年的儲蓄險,因為距退休還有35年的時間,提早準備更有餘裕。但是,若現金流不穩,或財務目標不長的人則應可考慮短天期,例如小孩現在10歲,為了準備未來大學的教育基金,則更適合短天期儲蓄險。對於剩下5到10年退休的橘世代,20年儲蓄險就相對不適合。因為,退休後收入中斷、支出增加,還要負擔儲蓄險就會非常吃力,而且「20年期的儲蓄險在繳費期間,連定存的報酬率都比不上」。除非是為了預留稅源或指定受益,否則橘世代在購買20年期儲蓄險時,應該先停看聽。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好! 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-12 橘世代.好野橘
決勝2020,基金投資「債」升級
俗話說「富貴險中求」,這句話放在投資的領域裡並不完全正確,並非承受高風險必然會獲得高報酬,而是追求高報酬勢必伴隨著高風險,倘若沒有做好「風險管理」,最後可能落得紙上富貴。而債券型基金就是投資人強化風險管理的絕佳工具之一。2020年債券投資,先問「高廣強」富蘭克林表示,今年上半年受惠於全球景氣穩定回溫,加上美中簽署實質貿易協定,風險性資產應有表現機會。但年初中東地緣政治風險升溫,以及漲高回檔壓力,也為市場增添些許不確定性。投資人在選擇債券型基金時,建議掌握「高、廣、強」三字訣,以期兼顧風險與收益。增持高信評債、廣納多元標的,增加投組防禦力富蘭克林進一步指出,首先要增加「高」信評債券的配置,以防禦潛在風險,這裡所指的風險包括處於景氣循環末期、信用市場違約率可能上揚,以及美伊兩國潛在衝突壓力等。其次,則要增加債券類別的廣度,像是具備降息題材、改革與優質收益機會的新興債和伊斯蘭債,以及較不易受外在環境干擾的美國房地產抵押債等,都是不錯的選擇。強勢貨幣助攻,搭配防禦性貨幣很多人投資債券基金時,往往會忽略強勢貨幣對績效的影響力,目前美元資產的強勢地位並未改變,部分新興國家因具備政經改革題材與強勁經濟實力也值得把握。但基於風險管理的原則,投資組合可考慮納入日圓等防禦性貨幣,為市場波動預作準備。組建債券基金聯盟,表現1+1大於2若仔細觀察不同市場氣氛下的債券表現,不難發現當恐慌情緒紓解時,各類型債券資產幾乎同步走揚;反之當恐慌情緒高漲時,則只有高信評的美國公債、採取多元持債策略的美國複合債,以及與其他債券相關性較低的伊斯蘭債維持正報酬,富蘭克林建議投資人可以選擇二至三檔不同屬性的債券型基金,以債券聯盟的形式因應市場變化。為了滿足投資人對債券投資的需求,富蘭克林更推出「債券基金投資指南」為投資人指引方向,更提供精選債券基金單筆申購手續費0元優惠,無論投資新手或老手,都能輕鬆上手!本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2020-02-07 橘世代.好野橘
定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好!
投資的時候,可以選擇將資金一次大筆投入,或是拆成數次小筆資金、分批投入。也許是出於市場看法、資金持有的狀況或想積沙成塔的考量,許多投資人會選擇利用定時定額的方式做投資。那你知道挑選定期定額基金的致勝關鍵嗎?1.不同市場,適合不同投資策略首先要認識不同市場的特性,有一些市場具備長線成長的價值,市場表現一路向上,雖然定時定額投入在大部分的時候也能取得正報酬,但如果一次單筆投入,資金可以享受更久的時間複利效果;而基本面較弱、長期趨勢向下的市場,較適合單筆、短期的操作,但操作這種市場需要對市場有高度的敏感度,且對長期投資人毫無意義;而趨勢不明顯且波動較大的市場,則適合定期定額操作。在主要投資市場當中,債券市場漲幅比較溫和,但是長期幾乎都能取得正報酬,較符合上圖狀況一;股市則波動較大,以近15年的走勢來看,新興股市較像狀況三,而美國股市則像狀況一。2.定時定額,怎麼選最合適?一般來說,波動大的基金直覺上好像比較適合定期定額,但是其實夏普值(衡量每承擔一單位風險,可以帶來的相對應報酬,數據越大表示CP值越高)比波動度更好用!下方表格分析了以夏普值、波動度來挑選定時定額基金,在近三年、五年的報酬率表現,可以發現,不論是狀況一的成熟股市(下圖以美股為例),或狀況三的新興股市都可以發現,波動度並不是定期定額的致勝關鍵,反而夏普值才是重點。因為即使波動度大,但是並沒有因此帶來相對應的報酬,那就是承擔了不明智的波動率。所以,選擇高夏普值是執行定期定額時的最佳選擇。3.如何知道基金落在哪個象限?透過鉅亨買基金的網站,可以搜尋出基金的標準差跟夏普值,再跟同類組的基金比較就可以找出最適合定期定額的基金了。由於投資人要整理這樣的資料不容易,因此下表將幾個主要的資產類別夏普值、標準差中位數整理如下方表格。步驟:到鉅亨買基金網站上的基金總覽➔ 基金評等 ➔ 基金風險鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:選定時定額基金有撇步,夏普值是致勝關鍵許多投資人都想透過定時定額的方法,來累積未來的財富,但如果只單純聽信挑選波動大的基金,很容易到頭來是一場空。記得也要留意夏普值,來觀察多承擔的風險有沒有替你帶來額外的報酬。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 秘 訣】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-02-06 武漢肺炎.周邊故事
武漢專機出包像鐵達尼號…名醫:對人性憤怒多過失望
台灣首架武漢包機返台名單昨(5)日引發軒然大波,多了原本沒在名單上的3名非台籍乘客,除其中一名是確診病例之外,還有多位未遵守老弱婦孺優先的規定上機的旅客。婦產科名醫蘇怡寧今(6)日在臉書怒轟這些違規的人,猶如好萊塢電影《鐵達尼號》中的劇碼,有非老弱婦孺想趁機上逃生船,讓他痛批「對於人性感到很失望,但更多的是憤怒。」蘇怡寧認為,在肺炎延燒的燃眉之急,需先分清楚「真正需要優先人道撤離的人在哪裡?」既然我方已明確規定「須以於武漢短暫出差者、有慢性病、有長期特殊用藥與密切醫療照顧需要者,或老人小孩等抵抗力較弱者為優先,另有確診病例者不得登機」在對方也同意的情況下,就該照著規定走。讓他失望憤怒的是,如今的武漢肺炎,「很遺憾似乎事情真相輪廓愈來愈清楚了」,他多麼希望這一切都不是真實的;PO文並稱108年前的《鐵達尼號》,在知道要沉船時,也是讓兒童和婦女優先撤離。蘇怡寧並舉例包括當時的世界首富亞斯特四世,把懷有五個月身孕的妻子送上4號救生艇後,自己站在甲板上,帶著狗,點燃菸,對划向遠處的小艇最後呼喊:「我愛你們!」並說,他的資產可以建造十幾艘鐵達尼號,然而亞斯特四世拒絕了可以逃命的所有理由。其他還有當時的銀行大亨古根海姆,在危難關頭換上華服稱自己:「我要死得體面,像一個紳士。」他給太太留下的紙條上寫著:「這艘船不會有任何一個女性因我搶佔了救生艇的位置而剩在甲板上。我不會死得像一個畜生,我會像一個真正的男子漢。」事實上,《鐵達尼號》有49%的兒童、26%的女乘客、82%的男乘客和78%的船員死亡這樣的懸殊比例,大概也離事實不遠。蘇怡寧認為此次的武漢包機乘客名單公布後,讓他一整天都很怒,「今天,我對於人性感到很失望;但更多的,是憤怒。」我中央流行指揮中心今(6)日也宣布,自即日起,禁止國際郵輪靠泊我國港口。
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2020-02-05 橘世代.好野橘
防疫大作戰,WISE投資度過波動期
2020年開春金融市場表現峰迴路轉,上半月仍沉浸在美中正式簽署第一階段貿易協議的利多當中,美國股市屢創新高,但隨著中國新型冠狀病毒疫情持續升溫,引發下半月全球股市劇烈震盪。在疫情尚未明顯獲得控制之前,觀光旅遊、貿易活動與能源類股將受到影響,加上美國總統選舉、國際地緣政治等消息面也將不定期干擾市場,富蘭克林證券投顧建議投資人可增持防禦型資產,包括美國複合債、伊斯蘭債及美國公用事業類股,度過市場波動期。另一方面,雖然短期經濟活動受到影響,歷史經驗顯示疫情影響時間多為短暫,手上有股票部位的投資人可耐心續抱等待情勢明朗。倘若全球經濟前景因此面臨較大下行風險,預期中國政府將推出更強力的刺激政策,全球央行貨幣政策可望再寬鬆,期能扮演下檔保護。WISE投資策略口訣 為您掌握契機因應短期震盪、中長期展望正向的投資環境,富蘭克林證券投顧建議投資人可採取『WISE』投資策略,『Wide廣納標的』及『Income收益機會』係指看好收益型新興市場股債及全球高收益債的高息優勢,並透過全球化多空操作的債匯市布局策略,以及強調靈活彈性的美國平衡型基金,網羅收益型資產的投資契機。另一方面,中國新型冠狀病毒疫情發展對全球實體經濟的影響程度及時間仍待觀察,加上歷經2019年大漲之後,各類股債市評價面來到相對高檔,『Safe防禦配置』不可或缺,首選涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債券型基金,以及較不受國際局勢影響的伊斯蘭債券型基金,以及採取避險策略操作的多空策略型基金,作為抗波動首選。而積極型投資人可留意受惠『Emerging新商機』的美國、新興國家、亞洲及全球股票型基金,網羅可受惠數位轉型、5G、AI、創新醫療技術等科技生技創新題材,以及掌握ESG(環保、社會和企業治理)與氣候變遷等跨時代趨勢下的贏家企業。投資方式可至富蘭克林證券投顧官方網站線上申辦「國民e帳戶」,之後即可隨時網路下單、查看損益與配息等資訊。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-02 新聞.長期照護
張慶光/銀髮族上學去 解決大學倒閉問題
最近因為少子化導致大學可能倒閉的話題沸沸揚揚,不過既然國內大專院校供過於求已是事實,有沒有辦法讓這些資源不要浪費?有些專家建議將大學校園改為長照中心,或讓校舍變成銀髮族的養生村,這當然都是可行的方式,不過因為牽涉到法令及土地使用的修改,可能曠日廢時,再加上整修及招聘服務人員所要投入的經費不貲,可能讓有心人士卻步。其實吸引已退休的長者「重返校園」,可能是一個最簡便並值得推廣的計畫。既不用更改法令,原來的教師也可留用,不用再增聘服務人員,只要將校園的環境稍加整修以符合「高齡友善」需求即可。在可預見的未來,每年新增的高齡人口將遠超過新生兒人口數,若再加上提早退休風潮、二次就業或創業需求、長壽化的趨勢及空巢期增長等社會現象,高齡者對「重返校園,終身學習」的需求其實非常大。對大學而言,是一個極有利基的市場。當平均壽命只有60歲的年代,我們大概花20年的時間從幼兒園、小學、中學上到大學、研究所,為的是後面30年的工作專業所需,最後只剩下5-10年短暫的享受退休生活。但現在台灣人的平均壽命已逾80歲,當退休生活長達20-30年,若只在家含飴弄孫,未免可惜。大部份的人對退休生活不知如何準備,個人認為,有必要在國民義務教育下再多增加一「老」學,教導大家如何悠遊於這多出來的20年,過一個有意義的人生。同時也活化長者,讓其由社會負擔轉成社會資產。雖然現在也有許多「樂齡大學」、「長青學苑」,但課程上可能多偏向才藝學習,或者以聯誼為主。事實上,對於新興的樂齡族群,他們的需求可能不僅只於此。有很多專業人士提早由職場退休,他們其實希冀在退休之後還能有機會為理想而展開第二人生,國內的大學可否為這些想創業或選擇重新投入新領域的退休人士開設相關課程呢?雖然有些大學開設了EMBA或進修推廣部,但多半是為仍在職的高階經理人所設立,不僅收費昂貴、名額稀少,而且大多只在夜間開課。倘若能將學費降低並且日間亦能開課,應能嘉惠更多有心向學的退休人士,助其完成創業美夢。另外,過去有許多人因為現實因素而放棄自己的興趣,選擇最容易找到工作的科系就讀。但是對於已退休的長者而言,過去未能完成的夢想,現在還來得及追。也許,你對文學有興趣,但過去卻選擇了電機系;也許你曾經想當考古學家,卻選擇了財金系;可能你有音樂家的天賦,卻買不起樂器。在未來的50年,人類平均壽命很有可能突破90歲,那麼50歲退休的人,可能還有好多個學位可拿。我們都必須要有一個認知,過去兒孫滿堂承歡膝下的景況,在現代社會將不復見。面對空巢期冷清的屋內,除了看電視外,應該還有些更有意義的事值得去做。透過學習及經驗分享,不僅可以活化人生,還能夠結交許多同儕朋友,不斷擴大自己的生活圈,這是長者重返校園的另一項重大意義。大學教育若能貼心的為空巢期長者設計一些心靈充實或經驗分享的課程,應當會受到歡迎。事實上,國外已有很多大學為50歲以上的退休人士開設終身學習課程,以柏克萊大學的終身學習學院為例,他們的課程已如一般大學授課課程。在基本的設想上,課程並沒有把長者歸類在學習力不佳的族群,不是只能學習太極拳、養生或畫畫,而是包羅萬象的提供文學、音樂、歷史、新科技及國際情勢分析等各種課程,引導其參與討論並了解時代趨勢。衷心期盼國內的大學能加速終身學習課程的推動,推出優質的課程,讓高齡長者能從「老有所養」到「老有所學」甚至「老有所為」。
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2020-01-31 橘世代.好野橘
退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!
1.退休後的花費,一次算給你看除了食衣住行外,退休後最大宗的花費是醫療相關支出。依據內政部統計處、衛福部的統計資料,國民平均月消費支出大概是2萬元,65歲以上國民平均住院及藥局費用每年大約是7.2萬,長照費用每個人一生大約是193萬~578萬。用目前的平均壽命來看,民眾如果在65歲退休,差不多還有15.4年的時間可以享受退休時光。綜合考量這些資料,可以總結出下方的表格,基本、寬裕及奢華的退休準備金大約是672萬、1,337萬及2,046萬元。由於對大部分的人而言,退休應該都是10年後以上的事,這時候千萬不能忽略通貨膨脹將會抵消消費力。下表是考慮了通膨影響力之後,退休準備金應該加計的倍數。假設預計20年後要退休,預估未來通膨年增率大概是1%,此時基本的退休準備金就應該要乘上1.22倍,也就是說,退休那一年到來時,你至少要有未來能應付819.8萬支出的能力。但隨著人類壽命的延長,你需要準備的退休金可能比你想像的多更多。2.想任性退休?至少先準備好這些錢如果將第一點試算出來的三種退休方案換算成每月平均支出,基本、寬裕及奢華的月支出大約是3.6萬、7.2萬和11.1萬元。想知道現在可不可以退休,可以快速從下表對應出需要存到多少錢。如果你存到左欄的資金,每年可以幫你產生足夠的被動投資收益(注意是每年的預期報酬率,不是配息率),就不一定要依賴薪資收入了。假設有3,000萬,即使預期報酬率只有4-5%,也可以過上奢華的退休生活;存到1,500萬的話,在預期報酬率6%的情況下,也可以達到寬裕退休標準(而且還沒用到本金)。3.兩張檢查表告訴你,退休準備真的不難如果以基本退休方案為目標的話,其實用定時定額就綽綽有餘。假設你離退休還有25年,在預期年化報酬率5%的情形下,每個月持續投入10,200元就可以達到目標了。當然你如果更早開始準備,或是願意延後退休的年齡,每個月用來投資的負擔就更少了(降到6 ~ 7.6千元)!這樣的金額,是不是開始覺得退休沒有想像中那麼難了。但如果想過的更寬裕(以寬裕方案為例,一年可以規劃多次旅遊),可以利用單筆+定期定額的方法,讓退休生活升等。如果退休離你還有一段距離,可以以較積極的報酬率做為目標,需要投入的金額相對就會較少;越靠近退休,能承擔的風險相對較低,則需要準備約200~400萬來幫助你達標。鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:退休準備真的不難,只怕永遠不開始行動在知道退休後可能的花費之後,可能許多人早已放棄做退休規劃。但只要用對方法,其實樂退真的辦得到。現在沒辦法一次拿出一大筆錢任性退休也沒關係,透過定期定額,就可以在每個月負擔不大的狀況下達成目標。當然,更好的辦法是雙管齊下搭配資產配置,並且有耐心的做一個長期投資人,也許你會開始越來越期待退休後的日子。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-29 橘世代.好野橘
中東地緣政治風險升溫 採取積極防禦策略最實「債」
隨著中美達成第一階段貿易協議以及各國央行寬鬆貨幣政策激勵下,2019年全球股債市無懼市場波動打了漂亮的一仗!但日前美軍在伊拉克發動無人機空襲,狙殺伊朗軍事指揮官蘇雷曼尼,中東情勢緊張造成全球股市震盪,2020年初就留下陰霾。市場不確定性增加,降低資產波動為首要任務富蘭克林證券投顧指出,中東地緣政治紛擾將造成市場短期波動加劇,但中長期的後座力仍有待觀察。不過,由於美中貿易談判未來仍有長路要走,加上美國總統大選的不確定性,今年市場波動加大勢必成為常態,建議投資人採取攻守兼備的投資策略,而債券型基金絕對是穩定投資組合的標準備配。三大債券投資策略,雞蛋不要放在同一個籃子裡然而債券型基金種類繁多,投資人究竟該如何選擇?富蘭克林證券投顧表示,投資人有不同的風險屬性與理財偏好,但在當前的市場氣氛下,建議選擇債券型基金時可以參考「Wide廣納標的」、「Income收益機會」與「Safe防禦配置」三大策略。像是精選一籃子債券的全球高收益債與美元複合債,或是與國際局勢連動度相對較低的伊斯蘭債,都是不錯的選擇。富蘭克林債券投資指南,新手老手皆上手為了滿足投資人的需求,富蘭克林更推出「債券基金投資指南」,內容包括專業債券市場分析、專家錄製教戰影片,加上最低0.1%的手續費折扣優惠,讓投資新手第一次投資債券基金就上手,投資好手也能充分掌握市場動態,享受更完整的服務。NBA美國職籃有一句經典名言:「進攻贏得比賽,防守贏得冠軍!」這句話放在投資的世界裡同樣適用!尤其在2020年低利率與高波動環境中,佈局防禦性較佳的債券型基金反而有機會掌握超額報酬機會,堪稱2020年最實「債」的投資策略!•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。※更多新春理財辦法>>>債券基金投資指南
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2020-01-25 新聞.生命智慧
「母住院72天賣了2棟房」健康沒病才是最大的不動產
昨天,朋友發微信說:「我媽走了,最後還是沒治好。」因為腦溢血,兩個月前,朋友的媽媽住進了ICU。在ICU裡,用上呼吸機、營養液、看護等等,幾千幾萬塊錢,一下就花光了,連個聲響都沒有聽到。醫生說,至於活多久,就看你們準備了多少錢。為此,朋友把家鄉的兩套房都賣了,準備把全部家當都拿來給母親治病。但住了72天、賣了2套房、花費人民幣130多萬(約新台幣590萬),阿姨還是走了。朋友說,直到面臨了生老病死,才知道健康有多貴!「房子沒了可以再買,但健康沒了,卻沒法用房子換。」這就是現實,哪怕醫學技術再發達,你再有錢,健康沒了就很難找得回來。現在,很多人都有一個誤區,總以為房子是人生最大的不動產,為了房子就拼命努力賺錢。可是,沒有人想過,最貴的是健康,它才是人最大的不動產,如果你不好好愛惜,靠錢未必管用。沒病沒災就是在賺錢最近到了年末,不少人開始覺得恐慌。覺得一年到頭,好像又沒有賺多少錢。但是,今天我想說,如果這一年你身體健健康康,你有一個好的生活作息、養成了一個鍛煉習慣,那你就是在賺錢。曾看過這樣一個影片,按照十年前美國黑市人體器官販賣的價格來看,如果你無病無痛、臟腑無損,就已經是個億萬富翁了!心臟99.77萬美元;·肝臟55.71萬美元;·一對腎臟26.29萬美元;·一隻眼角膜2.44萬美元;·每克骨髓最高能賣到2.3萬美元;……如果把你的身體完全分解,以最高價格來算的話,一個人大約價值4300萬美元(約新台幣12.9億元)。但現在很多年輕人,根本就不在乎自己的健康有多值錢。為了一個PPT可以連續熬通宵,為了一時方便能頓頓吃外食,為了多睡一會兒就一直癱在床上……前段時間,一家知名科技企業25歲的員工猝死了,猝死原因很可能是過度勞累。同學說,這個年輕人很優秀,你給他再大的壓力,他都能轉化成成績。大學一畢業,他就以百萬的高薪進入了這家知名企業,每天都是很拼命地工作、加班,經常動不動就加班到了凌晨。25歲、年薪百萬,一個前途大好的年輕人,只可惜不在了。在年輕的時候,做什麼事情能讓你受益一生?那就是,養成一個良好的生活習慣,戒掉重口味的飲食,每週規律地運動。它不僅能讓你繼續握著千萬的資產,還能讓你減少不必要的花銷。當你從慾望中脫離出來,你才能意識到,為了多看一會兒手機熬夜,為了一時的快感吃重油重鹽,為了一時的安逸躺著不動,這種損耗真不值得。小心今天造的孽明天就被報復上個月,公司發福利去體檢,意料之中,很多人都是亞健康。不過,最讓人吃驚的還是,有一個剛來的實習生,血糖超標,最後確診是糖尿病。這個實習生還沒畢業,今年才20歲。了解糖尿病的人都知道,這個病現在醫學上沒法治好,只能不斷喝藥控制。如果血糖沒控制好,特別容易引發其他並發症,比如手足口病、失明、尿毒症等。年紀輕輕就得了老年病,用醫生的話說,完全就是因為生活方式的不健康。跟其他年輕人一樣,這個實習生的生活方式極其不健康,經常半夜還活躍在網路上;吃飯也是各種漢堡、雞腿,只圖好吃不管健不健康。雖然,年輕身體修復功能好,但是也抵不住超荷地運轉啊!根據世界衛生組織報告,一個人的生活方式佔健康因素的60%,如果一個人的生活方式不健康,即使父母給的身體再好,也容易得各種疾病。有人問,為什麼明明知道健康很重要,年輕人還在各種作死?有一個人回答說,因為總覺得自己年輕。仗著自己年輕,就各種不愛惜,覺得自己身體好著呢,才不會有任何問題。但正是這種,對身體的無所謂,反過來也在遭受它的報復。根據抗癌協會公佈的統計數據:癌症發病年齡提前了15-20年。原來50-80歲才容易患上的癌症,已經提早到了35-55歲。千萬不要仗著年紀,就任意揮霍健康,你對身體造得孽,它都記著呢!透支身體是最蠢的事情為什麼?就有人要花式透支身體?很多人說,迫不得已。以前,閨蜜在廣告公司工作,經常半夜還在改方案,如果不熬夜,就賺不到錢、買不到自己喜歡的包包、口紅、化妝品。靠著這一份拼勁,閨蜜很快就升職加薪了。但沒過多久,她住院了,原因是每天長時間伏案工作,腰椎已經嚴重受損,醫生說她,如果還按照之前的工作強度的話,腰就別想要了。在家靜養了一段時間後,閨蜜果斷轉行,現在做著一份不需要天天熬夜加班的工作。雖然,錢賺得不如以前多,但她說,為錢折壽是最不划算的事情。在這個房價如此高、競爭如此激烈的時代,每個人都被逼著焦慮、忙碌。為了多賺一點錢、多做一些事,壓縮睡眠時間、壓縮吃飯時間、刪去運動時間,生活最後就剩下了工作這個空殼。大多時候,這種拼命是有回報的,但是代價也很巨大。一名大學教授在31歲的時候患上了乳腺癌,她曾發微博說:「在生死臨界點的時候,你會發現,任何的加班,給自己太多的壓力,買房買車的需求,這些都是浮雲。如果有時間,好好陪陪你的孩子,把買車的錢給父母親買雙鞋子,不要拼命去換什麼大房子,和相愛的人在一起,蝸居也溫暖。」殺人性命是謀殺,透支自己的身體也是犯罪。我們有千千萬萬個要加速跑的理由,有千千萬萬不早睡的藉口。但是,當真得要與病魔鬥時,你自會發現,我們還都太嫩,不管有多樂觀、勇敢,鬥不過就是鬥不過。人生拚的不只是智商情商還有健商哈佛教授芭芭拉·艾倫瑞克,曾扮演底層人,做過一個研究調查。她發現,與有錢人相比,越是底層的人,越不注重健康。他們喜歡吃各類垃圾食品、不喜歡運動、更沒有定期體檢的習慣。在BBC紀錄片《56ups》也曾提到這個問題,與有錢人家的小孩相比,底層人家的小孩普遍不重視健康。這不是因為貧富差距導致的差距,而是這種差距加劇了貧富差距、教育差距。因為不注重健康,底層人的身體往往更容易生病,一旦生病就很容易傾家蕩產。很多人都說,成功的要素就是智商和情商,其實,除了它們,健商也是至關重要。阿里巴巴高階主管張勇在採訪中說過,讓他成功的十大因素,其中就是睡得好。張勇說,他最大的優點就是睡眠質量好,只要躺倒就能睡著,這讓他在工作中更有精力、思維更加活躍。在BBC紀錄片《健康的真相》中,研究人員就做了一組對比實驗。讓兩組年齡相當、身體狀況相當的人做實驗。一組人在研究人員的干預下,飲食健康、做適量的運動、有充足的睡眠。另一組人不做這樣的干預。結果發現,做了干預後,那一組人的記憶力、邏輯能力都有提高和改善。在《運動改造大腦》一書中,研究人員就發現,規律的運動、健康的飲食會讓人在學習、工作上表現地更好。健商高的人,不僅僅身體更健康,頭腦也更靈活,而這,也能成為人的核心競爭力。健康不是讓你過老年人的生活每次一說到健康,不少人就說,這分明就是老年人的生活,讓年輕人注重健康就是讓他們提前過退休生活。其實,健康與努力並不是非彼就此的關係。在讀書會上,認識一個姐姐,人都已經45歲了,但看著只有30歲的樣子。她說,自己抗衰的方法,就是從不熬夜。她生活節奏不慢,自己還開了一家公司,每天都很忙。不熬夜是她生活的原則,她可以早晨4點起床,但堅決不半夜還不睡。身邊就有不少人,明明頭髮一掉一大把、臉上不斷冒痘痘、黑眼圈遮都遮不住。還完全不顧身體給出的信號,就是忙著不肯睡,任由自己給身體埋下各種雷,指不定哪天就會爆炸。正如,李開復曾在一個演講中所說:「每一個人的健康,其實不是要放棄一切。對年輕人來說,你是可以努力工作的,一個禮拜拿3、4個小時維護你的健康。」在《每個人的戰爭》中,作者發現,維持健康並不是一件艱難耗時的事情,不過就是變一種生活方式。不需要你一天泡在健身房裡幾個小時,不過就是多站站、多走走;不需要你一天只吃水煮蔬菜、雞胸肉,不過就是不要油、鹽、糖超標就好;更不需要你十點就上床睡覺,不過就是別熬到凌晨。只要你做到了,你會發現身體會變好很多!健康也不是讓你沒頭沒腦,被人呼攏當然,除了各種不注重健康、透支身體的人,還有一種人明明很養生,最後卻養出了一身病。為了健康,他們就是看什麼保健品火就買什麼,結果因為瞎吃,最後身體卻吃出了問題。其實大可不必這樣。其實,只要飲食均衡、健康,每天都吃蔬菜、水果、蛋奶肉,身體就已經有了充足的營養,不需要把把自己當成小白鼠瞎補充。除了瞎吃補充劑,還有人過度運動,給肌肉、關節造成了嚴重的損傷。曾在健身房,遇過不少靠著一身蠻力鍛煉,卻把自己弄傷的人。其實,健康的生活不需要如此拼命。有研究發現,就算不去健身房,改變生活習慣,多站著、多走路、減少久坐時間,一天可以增加500以上卡路里的消耗,相當於跑步一個小時的運動量。每天都好好吃、好好喝、好好睡,不要偷懶也不要瞎作,有益的事情多做點,有害的事情克制做,維持身體的健康根本就不難。實在不行,就多看看可靠專業的健康文章,能讓你少走很多彎路,少花很多錢。三年前,79歲的王德順火了。他在國際T台上走秀,一個人活出了好多人幾輩子的精彩。當時,不少網友調侃說,要想人生充滿可能,首先你要活得足夠久,這樣你才有可能實現各種不可能的願望了。精彩的人生,不光光只是寬度夠寬,還要長度夠長,這樣你的機會才能比別人更多。最後,送你村上春樹的一句話,祝你們都有一個健康的身體。「肉體是每個人的神殿,不管裡面供奉的是什麼,都應該好好保持它的強韌、美麗和清潔。」原文出處:微信公眾號《國館文化》
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2020-01-25 橘世代.好野橘
3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明!
投資人想要在未來一年投資順利,可以先從剛剛拿到的年終獎金理財開始下手。對於大多數的人來說,年終獎金是額外多出來的一筆錢,怎麼運用就變得非常重要1.年終分三份,複利效果更長久年終獎金可以分成三個部分來使用,一是用在消費,過年總有比較大筆的開銷,像是買新衣、包紅包或和家人出遊的費用,如果還有剩餘的部分,就拿來犒賞自己過去一年的努力。再來,可以規劃一部份的錢給自己學習新的技能、知識,畢竟投資自己才能讓未來年終成長!最後,也最重要的是可以將一部份放進投資帳戶裡,才能讓未來越過越輕鬆。2.年節資金先出場?可能不需要除了年節有需要資金而選擇將基金先贖回的人之外,還有一類的投資人會選擇在年假期間,把資金先轉回現金部位觀望,以免過年期間市場會有波動。但過去數據顯示這種策略,可能沒有什麼效果。過去20年間,有70%的機率第二季的全球股市報酬率都是正報酬,而且第二季的季度報酬率(平均值)是一年當中的第二高。所以往往這類投資人等忙完過年要再開始投資時,又覺得價格漲高買不下手,而最終錯過投資時機。3.年終投資術,怎麼做?由於目前市場氛圍趨向樂觀,展望未來一年股優於債的可能性較高,因此建議投資人可以提高目前股票持有的比重。因此,如果是還沒有開始投資的人,可以利用年終獎金建立核心部位(下表左側),其中股票的部位可以略高於債券部位。而已經有核心部位的人,則可以加碼下表右側的部分。 同時,也要留意積極部位與核心部位的比重,避免偏重積極部位、忽略核心部位應該才是佔投資組合多數的基本精神,而犧牲掉投資組合長期的穩定性。鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:年終獎金放大術,必須用對投資方法拿到年終獎金,每個人當然都很開心。但要是使用得當的話,可以開心得更久!只懂得存,或全部花光光的效果都不是最佳解,要能夠讓年終獎金效用最大化的關鍵就在於有沒有發揮複利的力量。除了投資自己是一種專業能力的複利之外,拿來參與全球公司的成長也是一種複利的運用。在目前的市場狀況下,建議投資人選擇與景氣較為敏感的標的,同時留意核心部位的穩定性。最後,祝福大家新的一年,鼠年數錢數不完。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-23 橘世代.好野橘
市場多空交戰 布局美伊雙債從容應戰
股神巴菲特有一句經典名言:「在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪。」從2019年至今,市場受到美中貿易戰、國際政治不確定性、經濟數據基本面等影響而震盪,近期又因貿易戰出現曙光而上漲,在市場多空走向不定之際,投資人究竟應該恐懼還是貪婪?其實,與其與市場對賭重押單一資產,投資人反而應該納入波動度相對較低的美元複合債,透過投資一籃子不同類型的債券降低波動風險,例如富蘭克林坦伯頓精選收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金),分散布局企業債、政府債及貸款等各類債券商品,且均衡配置高收益債和高信評債,降低信用風險的同時也能兼顧投資收益。此外,對於原本就已經布局債券市場的投資人,建議可加碼富蘭克林坦伯頓伊斯蘭債券基金(本基金之配息來源可能為本金),由於其與主要債券資產的相關性相當低,波動度也低於主要債券指數,債券投資組合中納入伊斯蘭債券,不只可以觸及更多面向的投資題材,還可以降低整體投資組合的波動風險,讓投資組合更圓滿。這樣的配置過於保守?其實不然根據統計,無論在何種市場情緒下,美元複合債和伊斯蘭債都有不錯的正報酬機會,堪稱攻守兼備的投資選擇,更是您債券投資組合中不可或缺的拼圖!布局美伊雙債的方式也很簡單,不論您是想大筆進場、還是小額彈性加碼,富蘭克林推出「心誠折靈」方案,滿足不同投資人的需求。一月「定期定額1定強」享定期定額自由選0.1%手續費優惠,二月「單筆投資0負擔」享單筆投資免手續費。投資人可至活動網站瞭解詳情與線上開戶:https://event.franklin.com.tw/new-year/index.html•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•由於新興市場基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。• 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資高收益債券為訴求基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。 •基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。部份基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2020-01-20 橘世代.好野橘
紅包行情可期 富蘭克林WISE策略喜迎金鼠來
無懼國際貿易與政治紛擾,2019年全球股債市在各國央行寬鬆貨幣政策的激勵下,在波動中交出漂亮的成績單!展望2020年,投資人是否仍有金鼠行情可期?富蘭克林證券投顧認為,主要國家央行2020年將延續低利寬鬆或採取財政刺激政策,加上創新技術將帶動資本投資需求回升,預期全球景氣可望擺脫陰霾緩步復甦,因此相對看好風險性資產的表現。新年投資策略四口訣WISE然而,由於美中貿易談判仍有相當大的不確定性,加上美國總統大選與地緣政治的雜音干擾,明年市場波動加大勢必成為常態,建議投資人採取進可攻、退可守的「WISE」投資策略,透過「W- Wide-廣納標的」、「I- Income收益機會」、「S- Safe防禦配置」與「E- Emerging新商機」,掌握攻守兼備的投資機會。富蘭克林證券投顧進一步表示,「Wide廣納標的」與「Income收益機會」指的是看好新興市場當地債及全球高收益債的高息優勢,強調靈活彈性的美國平衡型基金也值得關注;另外,隨著景氣循環來到末期,「Safe防禦配置」不可或缺,涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債券型基金,以及較不受國際局勢影響的伊斯蘭債券型基金,都是不錯的抗波動選擇。至於股票的部分則看好受惠於數位轉型、5G、AI、創新醫療技術、ESG(環保、社會和企業治理)與氣候變遷等「Emerging新商機」的美國商機類基金與亞洲小型類股基金。為了讓投資人在金鼠年贏得好彩頭,富蘭克林證券投顧更推出心誠「折」靈方案,精選基金定期定額手續費只要0.1%,另外還加碼單筆申購0手續費優惠,想要新春投資開紅盤的投資人可以至富蘭克林官網完成開戶,即可線上交易:https://lihi1.com/9K36s•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。※更多新春理財辦法>>>心誠「折」靈方案
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2020-01-11 橘世代.好野橘
以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了
以房養老出現北熱南冷,關鍵在於房價,信義房屋高雄鼓山龍德店經理胡尚勳表示,他發現許多客戶曾動過以房養老的念頭,因為鑑價偏低,最後多選擇把房子賣了,乾脆租房子,或是直接抵押貸款,手中握筆現金,以備未來做醫療準備金,不失為另種「安老」選項。胡尚勳曾在高雄郊區的仁武和市中心的美術館賣房。他表示,不要說南北都會區的房價差很多,就以同一都市來說,蛋白區和蛋黃區的房價落差也很大。他舉同樣是7年屋齡、約40坪的房子連同車位,在高雄仁武區市值約只800萬元左右,在高雄美術館園區市值約1200萬元。如申辦以房養老打7折,仁武房屋鑑價只有560萬元,在美術館則有840萬元,以20年計算,扣除每月要付利息逐年增加,初期仁武每個月可領2.3萬元,美術館可領3.5萬元,相差1萬多元。胡尚勳強調,這是7年屋齡才有這麼高的鑑價,如果是30年以上的老屋,鑑價還要再打對折以上。若屋況相同,只是地點不同,郊區房價約只有市區的三分之二價格。住商不動產企劃研究室經理徐佳馨認為,北部的房價高,以房養老每月拿回的金額相對有感,南部房價便宜,拿回金額少,甚至不如拿房出租。此外,不少南部長輩仍有其他資產配置,安老反而壓力不大,加上物價較低,生活沒有燃眉之急,申辦意願相對也就偏低。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。北熱南冷以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議:以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做?4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導:《以房養老可靠嗎?像長照照顧一輩子》 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-04 橘世代.好野橘
想以房養老又不願給銀行抵押?可考慮「留房養老」
想要以房養老,卻不喜歡將房子拿去向銀行辦理抵押「借錢」,有兩全其美的解決辦法嗎?答案是:有。如果你想「活化」房產來養老,可考慮「留房養老」安養信託,預先做好規畫,讓名下不動產按照適合自己的方式運用,自我照顧老後生活。保全房產 有專人包租代管相較於「以房養老」是屋主把房子抵押給銀行,再由銀行按月提供生活費;「留房養老」則是把房產交付信託,由銀行自行或委託不動產管理業者出租管理,把租金當作安養資金的來源。「留房養老」是最新的以房養老方案,推出還不到兩個月,目前市場反應還待觀察。好處是屋主不用出售房子,也不用負擔銀行貸款利息,但有個重要的前提是,這種模式較適合有部分財力的民眾。提出「留房養老」新方案的銀行,目前也僅有兆豐銀行,為什麼兆豐會有這種想法?兆豐信託處處長邱玉玫表示,現行銀行安養信託是以金錢及有價證券為主,不動產信託通常只是保管產權,銀行不會協助處理招租及維護管理等事宜。隨著政府大力推動包租代管,相關資產管理產業愈來愈健全,兆豐才會起心動念,與中華建築經理公司異業結盟,由銀行做為受理平台,中華建經協助代租代管的留房養老信託,為國內銀行首例。邱玉玫強調,留房養老的安養信託,是為填補安養信託與以房養老之外的高齡者需求,「應該會有市場」。她分析,台灣房屋自有率高,但許多人目前居住的房子不見得適合養老,例如離醫院太遠、沒有電梯上下樓不方便等等,有些民眾想入住安養機構或養生村,一旦入住,房子閒置相當可惜,出租的租金可支付養生村全部或部分費用。另種情況是,手上有幾間房子,除了自住,其餘的都已出租,是名副其實的「包租公」、「包租婆」,這類的民眾多數已有一定的年紀,雖然目前還能自行管理,但未來可能面臨失能失智無法管理房產的風險。因此,兆豐銀推出「留房養老」安養信託,可保全房產且在需要時協助房產管理及充分運用租金收益,以因應高齡化的市場需求。彈性處理 依個案量身訂製兆豐這一新產品,多數民眾並不了解,兆豐信託處副處長徐紹彬指出,信託業務的特色就是彈性很高,每個方案都是量身打造。銀行要先了解委託人不動產的使用狀況,釐清法律關係,以及租金用途。若委託人還能自行管理,銀行只收取信託管理費用並協助處理金流,若委託人無法自行管理,則委由中華建經代租代管,依管理程度及內容按次計費。徐紹彬表示,「留房養老」安養信託案件,每年信託管理費,每戶為2萬4000元;目前個案信託管理費5折特價為1年1萬2000元起,優惠至2月底止,另視資金管理需求及交付物件個案調整。租賃事務的收費,依據代管項目,單次處理費用約1000至4000元,以實支實付為準。開辦一個多月,詢問度非常高。預防被騙 也避免子女爭產徐紹彬說,留房養老安養信託就是先預做好準備,讓自己的不動產多一層防護網,不會被詐騙、挪用或盜賣,自己不想管或不能管的時候,也有專業可靠的銀行來協助處理,不必依賴子女,也避免不必要的紛爭,還可設計自益或他益信託,做好傳承的安排。他舉例,高齡者有3間房子安排未來留給3個子女,可辦理留房養老安養信託,信託存續期間租金收入用於支付自己的生活安養費,確定「自己的財產自己用」,可安享晚年的尊嚴及生活品質,並透過他益信託架構分別指定3間房子信託結束後要給誰,避免離世後子女紛爭。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢?以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議:以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做?4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導:《以房養老可靠嗎?像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉! 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-01-02 新聞.生命智慧
斷捨離也適用理財!50後該做「財務健檢」少點負擔
常常覺得不知道錢花到哪裡,荷包卻越來越瘦?未經整理而紊亂的財務流向,不知不覺中讓可運用資產打了折扣,日後家人處理財產移轉繼承時,也可能徒增不必要的困擾。年過50後,不妨利用機會徹底檢視整理身上大大小小的財務清單,或許也會帶來意料之外的收穫。50歲之後,財務也該定期健檢財經專家盧燕俐認為,50歲是一個可以開始檢視自身整體財務狀況規劃的分水嶺。「包括勞退、年金縮水加上平均壽命延長種種因素,沒有規劃加上準備不足,是熟齡族常有的理財危機。」根據統計,台北市平均每人每月的開銷約在2萬9千元、台北市以外則平均約在2萬2千元左右。將自己名下的資產,包括活期存款、保險、股票基金等投資商品以及不動產等統計之後,扣除目前仍然有的負債(房貸、車貸等),就是淨資產總額。「通常做完統計之後,都會發現退休金其實不太夠用。」盧燕俐認為,熟齡族收入很難再有大幅度增加,絕對需要透過理財開源,但投資策略則應該從高風險轉為穩健,像是近來討論度高的年金險,就是因應補足退休金可能缺口而設計的產品。「很多配息高的外幣標的,雖然眼前每月入帳數字看來誘人,但相對匯率或市場波動幅度大,最後往往是配息吃掉本金,得不償失。」市面上投資商品眾多,盧燕俐建議,不妨採交叉比對方式尋求專業建議,例如以A公司產品詢問B公司,B公司產品詢問A公司,如此就能得到相對客觀的分析,最後再以自身需求選擇適合的產品。預先處理畸零資產,身後家人更輕鬆梳理自己的資產清單,不止有助於了解自身的財務狀況,還有另一層意義:當有天離開人世時,家人就不用在悲傷之餘,還要為了處理遺產疲於奔命。按法律規定,在過世後6個月內,必須完成遺產稅申報。常常聽到的狀況是,在提列財產清單時,家屬才發現長輩有10、20家銀行帳戶,裡頭有定存、有股票,相關文件還不一定齊全,光是跑銀行處理結清手續,就可能得花上1個月才能處理完成。此時若能在事前將自己的資產「集中管理」,包括解除理賠項目重複的保單、結清久未使用的銀行帳戶及零碎股票、投資商品等,就可免去往後許多繁雜的行政手續。盧燕俐也非常鼓勵熟齡族,不妨可以在50~60歲的階段,在專業律師會同下預立遺囑,除了是一個統整檢視資產的機會,也可和家人預先討論財產分配方式,也避免身後因遺產可能產生的爭端。「這絕對不是觸霉頭,而是一個負責任的理財態度。」金流斷捨離,從整理皮夾開始日本暢銷書《金錢整理》則是提出財務上的「斷捨離」概念,著眼在「金錢通路」的整理。從皮夾、銀行戶頭、行事曆到冰箱,只要牽涉到金錢流動的管道,都是應該要釐清精簡的對象。擔任知名理財顧問,也是《金錢整理》作者的市居愛認為,金錢通道愈雜亂、愈難以清楚掌控錢財的收支狀況,錢就容易不知不覺從手中溜走。整理的第一步,首先從自己的皮夾著手,盡可能保持清爽整齊的狀態。如果皮夾裡被收據、折價券等各種紙片雜物佔據,就很難弄清楚身上有多少錢、自然也不知道自己到底花了多少,至於信用卡、點數卡等卡片,建議只需保留最常使用的3張即可。多數人的用錢的習慣是一次領一點,用完再提,市居愛認為,不要隨身帶著提款卡,要提錢的時候才帶出門,就能減少意外花費的機會。或許會有人問「萬一臨時需要花錢怎麼辦?」解方是:準備一張折成三折的大鈔,像護身符一樣放在皮夾一角,非緊急時刻不動用。除了消除「身上沒錢」的不安感,如果整個月都沒有動用到這張大鈔,就表示本月沒有突發的花費,然後換上一張新的大鈔,提高達成目標的滿足感。適時檢視支出,別讓錢花得不明不白對於多年下來累積數量可觀的不同銀行帳戶,市居愛則認為,最好可以縮減到只留下單一戶頭。到了月底,將當月最後一筆金額圈起註記,就能輕鬆看出每月的帳目支出數字,存摺就是你的帳本。市居愛認為,財產應該分為「存下來的錢」跟「可以用的錢」,設定每個月自動轉帳目標儲蓄金額到無法輕易解約的定期存款內,就能避免在不知不覺中產生超出預期的花費。至於「可以用的錢」,則建議在擬定每月固定所需預算後,將所需金額一次領出放入皮夾使用。如果發現還不到月底錢就花完了,就是「本月支出超出預算」的警訊。每日使用行事曆記錄預定行程的時候,也不妨將活動的預定支出和實際支出一併記入,養成檢視及控管預算的習慣。正所謂「魔鬼藏在細節裡」,許多日常生活中的瑣碎開銷,如訂閱了卻很少看的報紙、電視,額度過高的手機資費、加入會員後沒去幾次的健身房、高爾夫球場會員等等……平日養成整理確認帳單的習慣,每隔一段時間如果發現使用率過低的項目,就不妨果斷解約、停用,才不會讓花費在不知不覺中不斷累積。此外,定期整理家裡,淘汰不必要的物品,過程中自然提醒自己原來花了這麼多錢在無謂的消費上,逐漸養成在購物前多想一想的習慣。原文:斷捨離,也適用理財!50後該做「金錢整理」,不帶給家人負擔