2023-08-23 焦點.杏林．診間
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2023-08-16 退休力.理財準備
你有辦法退休嗎？真的可以領到退休金嗎？5個問題帶你了解！
Q1: 聽說勞保可能不夠，退休金怎麼辦？A: 台灣勞工退休時擁有「勞保退休金+勞工退休金」二層保障，但隨著戰後嬰兒潮出生的大量人口退休，領取勞保退休金的人變多了，同時因少子化原因，繳納勞保費的人變少了，造成勞保基金可能出現缺口。根據最新精算報告顯示，勞工退休的第一層保障–勞保基金在2028年就會面臨挑戰，即使政府連續幾年撥補都超過千億，仍可能不夠支應。第二層保障則是94年7月1日上路的勞退新制，是將過去的確定給付制（由雇主給付一定金額給退休員工），改為員工專戶的確定提撥制（由雇主與員工個人定期提撥薪資的一定比例到每個員工個人專戶中），此專戶為可攜式帳戶，即使中途轉換職場，年資仍可以合併計算。Q2: 第二層勞退可能領多少？能夠支應我未來的退休需求嗎？以主計處2021年統計，全體25歲勞工每年薪資中位數為50.6萬，若以每年薪資成長率2%計算，在現行雇主提撥薪資6%下(大多數員工沒有自提)，假設女性60歲退休開始提領到內政部110年簡易生命表公布的平均餘命84.25歲，則每月可領的勞退金額約為5,481元，遠遠不及每人每月消費金額平均的23,513元（主計總處110年調查結果）。何況隨著醫療技術的進步，未來平均餘命有可能更長，只靠勞退不僅不夠，更無法抵抗「錢用盡人還在」的長壽風險。想知道自己的退休準備夠不夠？立即試算你與退休的距離Q3: 雖然政府有在推所謂的「長照 2.0」，自己還需要準備嗎？A: 長照是每個人都無法迴避的潛在需求。根據統計，國人不健康餘命平均為8.4年，在長照2.0分級補助，及使用者付費原則下，雖提供了專業長照與喘息服務的項目與費用，但非低收入仍需自付5%~16%(我的E政府111年揭露資料)，如果以保險事業發展中心估計，長期照護長期性每月支出費用中位數55,000元來計算，即使不加計通膨，須準備至少554萬的長照費用。Q4: 面對高通膨、低利率，我的退休金準備會不會也跟著縮水？儲蓄是種美德，但在高通膨、低利率的環境下，通膨會讓實質購買力大打折。以下圖為例：在3%的通膨下，現在的1,000萬，30年後實質購買力僅剩412萬。因此，投資最大的風險就是不投資，低利時代造就實質負利率(名目利率-通貨膨脹率)，放著財富不動就是坐等它貶值，唯有盡早學會用對方法進行投資，才有機會逐步累積到足夠的退休金。Q5: 退休準備到底要怎麼開始？退休準備是一輩子的事。除了愈早開始愈好，更重要的關鍵是借助專業與用對方法。野村投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)，在您了解自己的缺口後、將免費協助您透過理財計劃打造可行的退休金準備目標，並協助您建立堅持紀律投資的行為，不必擔心勞保勞退領多少或不夠用的問題，同時搭配自動化交易機制，可以逢低自動加碼、打敗人性的貪婪和害怕，更有機會打造出享樂的退休人生。歡迎報名9/14「做好準備，1個人更有機會享受自由、好命退休」線上說明會→立刻報名【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-08-14 退休力.自在獨立
9旬爸8旬歲媽都還在趴趴走！湯志偉從父母身上學樂活：「2方面」保持獨立不給晚輩留負擔
「老」或「年輕」是個相對的詞，或許出於私人的偏見，有些人在記憶中不曾老去，彷彿自己也能永遠年輕。好比演員湯志偉，時間的戳印還停留在《TV新秀爭霸戰》、《京城四少》，怎麼一眨眼，他竟也到了花甲之年？對此，湯志偉促狹指著訪綱上「出道40年」這句說道：「其實我9歲開始當童星，已經出道53年了！」眼前的他，才從溽夏的豔陽中走來，草帽短褲花襯衫，一身打扮倒也看不出年紀的分野，「年齡對現在的人來說不會有這麼大的障礙，一定非要哪個年紀就要長什麼樣子。」他說，演員演什麼角色，就在狀況裡，「我不會有角色限制的困擾，沒什麼偶包。」他大笑。 湯志偉9歲入行，12歲以《天倫樂》奪下金馬獎最佳童星獎，但來到國高中時期青熟不接，「演哥哥不是，演弟弟好像也不是。」當時圈內男一是劉德凱、寇世勳這樣的熟男，他想等到相同年紀，就會站那個位置，「可是當我到他們那個年齡的時候，我已經變（演）別人的爸爸了！」 「時代改變了，只能順勢而為，我沒有推遲，有什麼戲來，時間上搭配得來就沒有太大問題。」多年來他嘗試各種角色，2013年更以電視電影《權力過程》拿下48屆金鐘獎男配角獎；不只跨足電視、電影、廣播，觸角更擴及舞台劇，光是今年夏天，就有《仁愛路六號》與《丞相，起風了》兩齣戲。 養雞、上課、練書法，為生命尋渴望 演藝圈打滾逾半世紀，問湯志偉可有退休念頭？他卻笑道：「失業就是退休，我隨時退休！」他坦言，這個圈子只有兩個狀態，一個是失業，一個是就業，可是待業／失業這個狀態會比就業時間長，每每戲還沒殺青，心裡就開始慌亂：「下一檔戲在哪裡？下一個角色在哪裡？」 他27歲主持張小燕製作的《TV新秀爭霸戰》，有次跟小燕姐聊天，詢及人生規劃，想不到小燕姐的答案令人詫異。她說：「我的人生沒有規劃，唯一的就是把手上的事做好，它才有可能。」 這句話對他終身受用，「你不要好高騖遠、不要去想什麼，就是把自己做好，人家放心把角色託付給你，你的工作狀態也很穩定…這在任何行業可能都是必備；至於才華，是可以被學習和調教出來的。」 是以，「退休」不是人生的一個斷點，而是一種狀態，這個狀態也未必是消極停滯，反倒是能自由運用的寶貴時間。「我常常習慣了要這種狀況下去尋找——不是出路，而是讓自己對生命這件事有渴望。」 就像疫情這3年，他當起城市農夫養雞、練書法、看線上教學，「台大有開放課程，我就一科一科的學；圖書館有千千萬萬的書，當你有時間，就可以去看想看的，又不用花錢。」 沒戲拍的日子，也讓他特能揣摩退休族的心情，「上班族退休後不知道幹什麼，很可怕！連在家都很怪，去到哪裡都沒有朋友，因為朋友都在公司…所以要想辦法讓你的生活有一些養分進入，不要空等，這不管什麼年齡都會遇到。」 84歲媽活躍職場，不受限年齡仍樂活 而他的不憂不懼，還有高齡卻依然樂活的爸媽當範例。湯志偉笑說，94歲老爸已輕微失智，卻仍天天騎著單車在社區裡繞，像個「管區」般雞婆管東管西。84歲媽媽則依然活躍職場，每天起早趕晚，有時周末還加班，竟比家裡小朋友都忙，「他們兩個人，是我們這些孩子最大的福氣與恩典！」 他也從媽媽的姊妹淘身上，看到老後的精彩可能，「她們那群婆婆媽媽，有些是先生已經走了，但她們都願意走出來，打麻將、到處吃喝，把我家大丹狗Double當孫子疼，她們的愛不分的…在她們身上有好多學習，人生還是有很多開心喜悅的事情。」 湯志偉說，自己理想的老後典範，是實業家兼演員「陶爸」陶傳正，「他很照顧人，同時讓人從他身上得到穩定和溫暖。」還有已故孫叔叔（孫越），「只要他在那個地方，很多事情好像就不是問題了，而且很多事只要他幾句話，就覺得可以一笑待之，不會有那麼多困難，可以輕舟已過萬重山。」 心靈、財務獨立，不給晚輩留負擔 「人生一定要有一些看透與歷練，生命到了一定的成熟，才會體會人生哪有什麼大不了。」他欣喜看待時間沉澱的價值，期許自己老的時候，不管在物質或心靈上，千萬別給晚輩或朋友帶來負擔。 湯志偉笑說，財務上要保持一定的自由，像他勞保年資早已超過25年，已開始領月退金。精神上則別給孩子負擔，「不要去抱怨、批評、論斷，他們就不想聽你嘮嘮叨叨，而且我們的建議也不一定是對的，也許他需要去經歷，那我們何必去阻擋？」 也別為已然消逝的感傷，「雖然歲月有些增添，但大家一起變老，不要每個人都愁眉苦臉，這世界還是很美好！」 就像金馬獎50周年紀錄片《那時．此刻》，請來昔日在加工廠上班的女工回顧瓊瑤電影，當《煙雨濛濛》、《彩雲飛》、《我是一片雲》的片段出現，這些60~70歲的阿姨臉上瞬間閃現17、18歲的少女神情。 湯志偉有感而發：「那個時候的她們沒走、也沒死，都還留在心裡。」說到底，年齡只是個數字，一旦放下對時間流逝的焦躁與不安，在永恆的時空中，「每個人都還是很年輕！」●原文刊載網址●延伸閱讀：．陪伴癌末先生的體會：生命中的每一分、每一秒都好珍貴，一定要好好珍惜，活在當下．婆婆人前裝和藹，她怒揭「雙面人」老公卻不挺！心理師教「這樣反擊」：拉出情緒距離，善待自己 ．年紀愈大後才明白，獨自旅行的美好就是﹕走過的旅途不會白費，好的壞的都是自己的
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2023-08-12 退休力.理財準備
長輩失智可「安養信託」嗎？收費會貴？8QA一次了解，門檻低非有錢人專利
「信託」二字，容易讓人聯想到有錢人的「投資玩具」。但近年高齡詐騙頻傳，「安養信託」提供因年齡增長、資產管理容易出現錯誤判斷的民眾，兼顧財產安全與支應老後生活、照護需求的新選擇。安養信託門檻低 非有錢人專利合庫商業銀行信託部科長李翠芬說，安養信託門檻低，卅至五十萬元即可辦理，可依長者需求量身定做支出、管理的方式，且信託內的資金除了定存、活存，也可拿來投資，避免資產隨通膨縮水。李翠芬日前在合作金庫與家總合辦的 「2023長智論壇」中，以「照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」為題 ，解釋安養信託的運作。安養信託有別於過去的財產信託，不是理財工具，而是協助委託人進行資金規畫，在未來無法處理資產時提供協助。李翠芬說，安養信託的委託人與銀行簽訂契約後，可以定期支付一定額度給安養機構等受託單位，也可不定期支付如醫療費用、購買輔具等，對高齡長者來說，可以省去持存摺、提款卡赴銀行的程序，也減少交易過程遭詐騙的可能性。李翠芬說，安養信託定額、專款專用的支付方式，可以避免長者在交易過程中遭詐騙，也避免子女爭產造成家庭糾紛。且信託設有監察人制度，長者指定的監察人能夠監督信託錢財是否妥善處理運用。若契約支付內容及方式更動，需要監察人或監察人與委託人共同辦理，確保財務安全。至於信託資金來源，李翠芬說，除了自身存款、退休金、子女奉養，以房養老也能作為資金來源。若名下不動產貸款已還清，但需要自住房屋，不便變賣房產，銀行可先為房產估價，並依房產價值每月撥款給長者作為養老金；若房產價值較高，每月撥款可達八至十萬元，扣除生活費的剩餘費用就可放入安養信託帳戶中使用。中華民國家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧表示，安養信託立意良善，能讓長者放心，但照顧安排需要高度專業，要因應長者不同狀態調整，建議由長照專家一起協助，家總正與各界研討「信託、長照、法律」三方協作，幫助長者財務規畫。安養信託8ＱＡ 詐騙和老來失智導致爭產事件頻傳，尤期見到過去精明獨立的風雲人物老後因此成為新聞事件主角，實在令人惋惜。預知老後紀事，有沒有什麼方法避免老本不保？建構一個人生活的安全網，事前了解安養信託是必修功課。Q1.什麼是安養信託？「信託」是一種財產管理制度，依信託目的不同，可以達到財產管理、事務處理、追求利潤、社會公益等功能，而所謂的「安養信託」，則是將信託功能延伸，保障受益人未來生活的財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付等目的成立的「信託」。Q2.常見的安養信託有哪些類型？自益信託：以委託人自己為受益人，如高齡者安養信託。他益信託：以委託人子女或其他親人為受益人，如身心障礙者安養信託。部分自益、部分他益信託：同時以委託人自己及子女為受益人。Q3.財產要到達多少才適合信託？法律上並無限制。大多業者並無限制承作金額，部分業者以新臺幣三十萬元為最低承作金額Q4.收費會不會很貴？簽約手續費：多為三千至五千元／每件；修約費多為一千元／每次信託管理費：多按每月底信財產餘額年率百分之○．三~百分之○．六，按月扣收Q5.長輩疑似失智，或意識時清楚時而混亂，可簽財產信託契約嗎？可依法辦理監護宣告或輔助宣告，未宣告前，若意識清楚仍可辦理信託，為避免糾紛可先辦理公證Q6.長輩既有保險能與安養信託結合嗎？若保單受益人與信託委託人為同一人，兩者可以互相結合。若長輩持有長照保單，繳費期滿後，若本身是受益人，保險公司支付費用可進入信託帳戶運用。但每月給付的勞保退休金，因統一編號不同，目前無法放入信託專戶。Q7.若委託人失智，辦理安養信託手續，需長輩親自到場還是可以居家協助？若委託人有身心障礙，且已進行監護宣告，監護人依法可代行所有手續。但不少失智症患者並未完成監護宣告，法律上還是完全行為能力人，信託是法律行為，委託人必須親自辦理；若長輩因失能等原因無法到場，銀行可派員到住家服務。Q8.安養信託的受益人資格有限制嗎？一定要是本人？安養信託可分為受益人與委託人相同的「自益信託」，以及受益人與委託人不同的「他益信託」。後者資格並無特殊規定，可以是親人、朋友、公益團體等，依照委託人與銀行所簽契約而定。資料來源／「2023長智論壇—照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」、中華民國信託商業同業公會延伸閱讀：·怕退休金被詐騙爭產？安養信託幫你顧老本 及早規畫財務，支應老後生活開銷來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。9/14參加免費線上理財講座：1個人更有機會享受自由、好命退休責任編輯：陳學梅
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2023-08-07 養生.人生智慧
林杰樑逝世十周年／兩兒踏上行醫路，「譚老師」致力食安！林杰樑身教遺產如影隨形
上周六(8/5)是「俠醫」林杰樑醫師逝世10周年的日子。由林杰樑太太譚敦慈以及林醫師學生們共同經營的林杰樑臉書粉絲專頁也在當天PO文「匆匆十年」，及林杰樑瀟灑自如的一張照片，短短一句話也讓人懷念起林杰樑醫師陪伴大家短暫卻又深植人心的時光。十年前的今天，林杰樑醫師離開了我們，留下深深的遺憾，但十年來，林醫師的家人沒有忘記林醫師的使命，林醫師的太太譚敦慈成為大家耳熟能詳的「譚老師」，致力食安教育；兩個兒子也走上行醫之路，一起為增進大家健康而努力。《元氣網》整理十年來譚敦慈和兩個孩子接受採訪的重點整理，「珍惜當下，過好每一天」是林醫師和家人以身做作教導我們的事。不向悲傷屈服 譚敦慈用生活化方式 分享正確食安觀念【聯合報／文／翁舒玫／2020-12-26】每當食安風波爆發，政府官員的說詞無法相信，食安專家的複雜解釋聽不懂，許多媒體與民眾的第一個反應就是，不如去問問譚敦慈老師的意見，期待她能以一貫的俐落態度，把答案講得清楚又明白。延續丈夫志業 推廣食安理念曾經，譚敦慈「只是」俠醫林杰樑的太太，當林杰樑帶領綠十字醫療服務隊到偏鄉義診，不顧黑金威嚇利誘，挺身揭發公害汙染真相，她是林杰樑背後最重要的支持者，是妻子也是得力助手，顧好家庭的同時，更協助整理相關數據與研究計畫。2013年林杰樑離世，喪夫之痛難以承受，「醒來一片茫茫然，我知道我得盡一個母親的責任，但除了責任，我的人生希望在哪裡？我的每一天，究竟要為什麼而活？」譚敦慈曾在媒體分享當時的椎心之痛，直到一個網路影片點醒她，她在心裡告訴林杰樑：「我突然醒了過來，我不能辜負社會大眾對你的愛，我要積極的活下去、延續你對這個社會的使命。」於是，她成立「林杰樑醫師關懷健康協會」，為了延續丈夫志業，個性低調的她，開始走到台前，有需要宣導食安的公益演講或活動，盡力跑場，出書、寫專欄、上健康談話節目，宣導正確食安觀念。雖然早已成全台最受信賴的食安專家，譚敦慈仍自謙地說：「我不可能取代林醫師，他真的是學富五車，而我是一個媽媽、一個太太、也是護理師，教的其實就是最生活化的作法。」面對失去摯愛 感謝留下溫暖隨著年齡漸長，當許多人無可避免，必須面對「伴侶離去，痛失摯愛的失落」，譚敦慈用這樣的比喻來互勉：「人生是一條路，大家往前走，有些人就要停下來。他也是無奈，他只能陪你走到這裡，留下來的人，還是要繼續往前走。」「他總是讓我覺得自己如此重要而美麗，帶給我這麼不同的人生，給我很多溫暖，這是他留給我們最大的遺產。」每每談起丈夫，譚敦慈總是充滿感謝：「林醫師走的時候，家中沒有任何貸款，我很感激他。」夫妻倆婚後買了20年的儲蓄險與人壽保險，同時每月持續買投資型保單，雖然以前負擔很大，卻讓他們的家在丈夫走後，經濟不虞匱乏，加上勞保的遺屬退休金，兩個兒子念書的錢都準備好了。把無常當如常 該做的趕快做丈夫的離世，讓譚敦慈深切體悟到「無常就是如常，把能做的盡量做好，剩下的，只有接受它。」每個人都只有一個人生，所以要好好過這個人生，認真過好每一天。她除了工作會預先安排，旅行或行程安排都很隨興，比方說想爬山的時候，就出發去爬陽明山，而不要等三年後，再去爬喜馬拉雅山。因為擔心計畫趕不上變化，譚敦慈最久遠的計畫是3個月，演講邀約如果預約太久遠的明年，她就暗自擔心不知道明年人在哪裡；話頭一轉，譚敦慈笑說：「明年10月是小兒子的醫學院授袍典禮，所以我至少要活到明年。」林杰樑兒上台大醫 譚敦慈：獎勵抱一下【記者羅真╱台北報導/2018-08-07】大學考試分發結果今揭曉，已故俠醫林杰樑的小兒子林浩楨金榜題名，以457.1分考取台大醫學系，大兒子林泓楨目前也在上海擔任心臟內科醫師。外界好奇林杰樑與譚敦慈夫妻如何教育出兩名成績優異的孩子，譚敦慈說，沒什麼特別的方法，孩子考試考得好，回家後可獲得的獎勵只有「抱一下」。譚敦慈說，林杰樑要求她，絕對不能因為孩子成績考差罵孩子，成績不會因為一罵變得更好，反而會傷透孩子的心；同時，也不能因為孩子成績好而獎勵美食或禮物，否則孩子的價值觀會變得錯亂。倘若孩子考第一名、奔回家告訴媽媽，譚敦慈只會以一句話、一個擁抱作為肯定，「很好啊，來，抱一下！」夫妻倆從來不曾跟孩子說「去讀書」，頂多跟孩子分享把書讀好可能會有成就感，若想追求成就感就得靠自己努力，付出多少努力、獲得多少成就感，「都是自己的事」。譚敦慈說，家裡面沒有電視，但過去住家有一間大間書房，書房內有3張書桌，一張是林杰樑的，兩張是孩子的，書桌上從來只有書跟文具，沒有零食或其他課外雜物。每天林杰樑下班、孩子下課後，爸爸就在書桌前讀論文、寫論文，兩個兒子也各自念書。這樣的陪伴，或許影響孩子喜歡看書，並且可以很安靜地在自己的座位上，專心完成分內工作。林杰樑很在意孩子的腦部發展，由於12歲以前的大腦尚在發育，攝取咖啡因會使孩子變得興奮、影響專注與發展，家中嚴格要求，國中以下不能碰含咖啡因食物。另外，國小階段得在每天晚上8點睡覺，國中階段最晚9點要上床，隔天全家人跟著爸爸6點起床，充足的睡眠才有健康的大腦，且有充分精力應付一天的工作。【延伸閱讀】>>林杰樑家 生食生菜不會上桌教養傳家寶／林杰樑身教遺產：敢說真話 【聯合報專訪／2014-09-23】國內毒物科權威林杰樑醫師的告別式於8月23日圓滿結束，大家用心念傳達不捨，用鞠躬表達敬意，現場不捧香、不燒紙錢，用他知曉後會微笑點頭的方式，送他最後一程。遺孀譚敦慈印製兩千本林杰樑的著作取代毛巾，繼續闡明丈夫理念；大兒子林泓禎含淚對爸爸承諾：「一定會把您平常教我的問心無愧、敢說真話，傳承下去。」林杰樑瀟灑轉身近一個月，譚敦慈和兩個兒子，在家裡還是忍不住追尋他的身影。林杰樑是頗具童心的慈父，尤其面對比泓楨小12歲的浩楨。浩楨小學時，爸爸接他放學，他總愛伸出雙手、一躍而上，掛在林杰樑身上說，「我是無尾熊掛在大樹上。」直到現在國二，賴床時還會喊著：「爸！拉我起床！」聽到小兒呼喚，老爸一句「馬上來！」，便邊唱著「拔蘿蔔」，邊把浩楨從床上「拔」起來。今年父親節，浩楨走到掛著爸爸醫師袍的椅子，緊緊抱住椅背說：「爸，父親節快樂！」父親遠行，浩楨是家裡最沒有真實感的一個。告別式上，譚敦慈深情對林杰樑說：「如果真的有來世，願再結緣當夫妻。」譚敦慈不僅是林杰樑的牽手，還是他的研究助理、營養師、護士和司機，每天料理三餐、找研究資料，還接送林杰樑看診、上節目，照顧他洗腎，身兼數職。每天牽著妻子的手入眠的林杰樑，用「不鏽鋼花瓶」比喻這位美麗又堅強的女子。孩子曾替媽媽不平，認為媽媽承擔太多。但她告訴孩子，「不是這樣，事情不能這樣看。」她說：「你爸爸在生活上倚賴我，但我在精神上倚賴他，我們都是。」林杰樑是支撐家裡最大的精神力量。」當時，孩子們可能不了解，爸爸遠行後，他們漸感受到這句話的重量。林杰樑離開了，但他教導的事情，兩兄弟不會忘記。例如，少喝咖啡因飲料，兩兄弟在國中前沒有喝過可樂、紅茶和奶茶；過著簡單的生活，林家在林口長庚的宿舍，幾乎沒有裝潢，家具簡樸，兩兄弟穿平價成衣，哥哥穿過的衣服，傳給三個表弟，再回頭輪到浩楨身上。林杰樑曾說：「父母不要太寵，讓孩子對降低物質的欲望，將來不管他們長大後賺錢多寡，希望能過得快樂。」林家的休閒娛樂，是不花錢的爬山，周末，帶著吐司、白開水，到打鐵寮古道、白石山，或在社區放風箏、玩迴力鏢、看星星、散步。沒電視也是林家特色，「沒有電視，不讀書就太無聊了。」兄弟從小放學回家，就先洗手做功課，之級共進晚餐，餐後一起讀書，再花〺分鐘繞著長庚社區快走三圈。平常兄弟倆也做家事，媽媽吸塵，泓楨、浩楨負責拖地。「滄海笑，滔滔兩岸潮……」聽著林杰樑最愛的歌，歌聲滄桑豪邁，細細吟唱，彷彿看見林杰樑開懷的笑容，如同俠客的身影，林杰樑的努力、堅持和勇氣，孩子永遠記得。
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2023-08-05 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─社會保險篇／擔心退休金不夠？要怎麼知道自己的退休金有多少？3管道幫你先試算
準備退休金，要先知道自己的財務缺口，同時注意四個風險，首先是長壽風險，如果活得比預期久，準備的退休金是否足夠？最近通膨壓力顯現，若退休是很久以後的事，必須將通膨風險納入考量，另外就是健康與投資風險。要怎麼知道自己的退休金有多少？有算過為了退休要準備多少錢嗎？勞動部和中華民國退休基金協會皆提試算公式。進行退休財務規畫，最擔心的莫過於準備的錢不夠支撐未來退休生活，退協理事長王儷玲指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大痛點，為了讓民眾更瞭解退休後所需花費，特別開發智能化退休金試算工具「好命退休聰明理財平台」，只要登錄簡單資料，可算出退休應該要存多少錢，同時提供投資建議。勞動部也提供勞保老年給付和勞工退休金的試算公式，以勞工退休金為例，勞工自行輸入預估薪資、預估投資報酬率、薪資成長率、提撥率、工作年資等假設條件，即可試算。及早知道自己有多少財務缺口，可以讓大家及早開始 準備。．「勞保老年給付」試算．「勞工退休金」試算．「一對一RFA理財顧問專業諮詢」 立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：·盤點「退休金」缺口！ 先了解勞保、勞退、國保能領多少·退休金一次領vs按月領，哪個好？專家：月領活多久領多久，有安全感也有現金流·你自提了嗎？勞退自提6％ 強迫儲蓄又節稅責任編輯：陳學梅
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2023-08-05 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─社會保險篇／你自提了嗎？勞退自提6％ 強迫儲蓄又節稅
「你自提了嗎？」勞退新制自二○○五年實施，與舊制最大不同，便是雇主每月提繳勞工薪資百分之六到勞工個人專戶，做為勞工退休金，同時允許勞工可在薪資範圍內自提，為自己存退休金。專家指出，自提退休金不但強迫儲蓄，保證最低收益，而且還免稅，是聰明存退休金的基本動作。陳小姐卅年來沒有換過工作，在勞退新制上路那年，她就保留舊制年資，改採新制，至今十八年，但她直到八年前才開始自提勞退百分之六。一提之後，她忍不住問自己，「為什麼不早提？」這筆錢不但讓自己定期定額儲蓄，還可以獲得政府投資的收益分配，愈早自提， 退休金累積愈多。其實，對薪資較高的人，「自提」最大好處是可以節稅，因為薪資愈高，適用稅率級距愈高，節稅效果愈佳。例如適用所得稅率百分之五的人，提撥一百元，這一百元當年度無需課稅，可省五元；所得稅率為百分之四十的資產族群，每提撥一百元，就能節稅四十元。每月提撥退休金可免計個人所得稅，最高可達薪資的百分之六。其實很多人不知道可以自提勞退金，政大風險管理與保險學系教授、中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，過去多次民調發現，大多數勞工對這項制度並不清楚，甚至三成勞工根本不知道可以提撥。截至今年四月底，勞退自提人數才正式破百萬，達一○一萬二八一五人，占勞工比率百分之十三點五八。但的確也有人知道可以自提，卻選擇不提，大多數是認為自己投資的效益比較大。勞退的最低報酬率以銀行兩年期定期存款利率計算，如果對理財比較有心得，有人考慮自己操盤，更別說這筆錢必須等到六十歲才能提領。另外，許多專家推動「勞退自選」，希望在保留現行政府制度下，開放勞退自選平台，讓勞工多一個投資選擇。立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：·盤點「退休金」缺口！ 先了解勞保、勞退、國保能領多少·退休金一次領vs按月領，哪個好？專家：月領活多久領多久，有安全感也有現金流·擔心退休金不夠？要怎麼知道自己的退休金有多少？3管道幫你先試算責任編輯：陳學梅
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2023-08-05 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─社會保險篇／退休金一次領vs按月領，哪個好？專家：月領活多久領多久，有安全感也有現金流
勞保老年給付有時被稱為勞保年金，到底是一次領，還是按月領？是許多人計算退休金時一定要精打細算的問題。台灣理財規劃產業發產促進會理事長景肇梅指出，許多人想一次請領，但根據她多年提供諮詢的經驗，考慮老後心理安全感和需要現金流，建議慎重考慮按月請領。勞保金一次領若是一次請領，根據勞保投保年資計算金額；若是按月領，則是活多久就領多久。景肇梅說，許多人想要一次就把勞保老年給付領出來，進一步了解原因，有人想利用這筆錢投資，也有人是為了特定目的花費，需要這筆錢；還有人則是對勞保沒有信心，擔心萬一有一天勞保倒了，錢就拿不回來了，不如先落袋為安。勞保金按月領勞保是重要的社會安全機制，政府不會輕易讓勞保倒閉。景肇梅建表示，她通常建議大家選擇月領，主要是平均壽命延長，大家都有可能活得比想像久，老年生活的安全感很重要，如果每個月可以從勞保領一筆錢，心理上會比較有安全感。另外，老年也比想像中的需要現金，景肇梅指出，有一些意想不到的花費，例如醫療、看護費用等，也需要有錢支應。至於有人選擇一次請領是想拿這筆錢去投資，她表示，對於不善於投資理財的人，建議把勞保老年給付留作老本，保障老年生活。如果選擇按月領年金，一般來說，由於國人平均壽命長，按月領年金會比一次請領領得多。不過，到底是月領或一次領，未來不會成為大家的困擾，二○○九年一月一日後才投保的勞工，一律按勞保年資決定領取方式，年資十五年以下，只能一次領；勞保年資十五年以上，一律按月領年金。立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：·盤點「退休金」缺口！ 先了解勞保、勞退、國保能領多少·你自提了嗎？勞退自提6％ 強迫儲蓄又節稅·擔心退休金不夠？要怎麼知道自己的退休金有多少？3管道幫你先試算理財網紅教你 輕鬆存千萬退休金責任編輯：陳學梅
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2023-08-05 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─社會保險篇／盤點「退休金」缺口！ 先了解勞保、勞退、國保能領多少
退休到底要準備多少錢，不同單位的調查有不同答案，少則數百萬，高則逾千萬，對許多上班族都是天文數字，尤其投資有賺有賠，理財有一定風險，去哪裡存這麼多錢？專家提醒，勞保和國保等社會保險是退休金的重要支柱雖然勞保破產危機時有所聞，但了解制度並計算可獲得多少給付，有助於退休準備，建立個人財務安全網。專家指出，退休金有三大支柱，第一層是社會保險，包括公教人員保險、勞工保險、軍人保險、國民年金；第二層職業退休金，由雇主和受雇者共同提撥，如勞退新舊制的退休金；第三層則是退休理財，透過個人儲蓄和投資，彌補退休金不足缺口。根據聯合報連續三年進行退休力大調查，理財是個人退休準備的起手式。要了解退休金缺口，先要知道自己可從社會保險和職業退休金獲得多少錢。統計顯示，民國一一一年參與「勞工保險」的被保險人達一○四三萬人，「國民年金保險」有二八一點一萬人、「農民健康保險」九十五點九萬人、「公教人員保險」則有五十八點九萬人。勞保勞退 各有不同制度勞工大軍占比最高，許多調查也顯示，「勞保」與「勞退」是國人主要依靠的退休金來源。但多數人對兩者概念模糊，甚至經常錯把勞退當勞保；偏偏勞保、勞退都有一次領、月領，若傻傻分不清，錯估退休金，以致接近退休時才發現退休金不足，就會讓自己陷入「老年貧窮」深淵，不可不慎。一般來說，勞工退休金有兩筆，一是勞保老年給付，二是勞工退休金。勞工退休金簡稱「勞退」，又分為勞退舊制、勞退新制。勞保老年給付是勞工從開始工作就參加的社會保險，也就是大家熟知的勞保。勞保有生育給付、傷病給付、失能給付等各種給付，在勞工年紀大了離開職場退出勞保時，符合條件就可以領老年給付，也就是大家都知道的勞保退休金。勞保老年給付是所有投保勞保勞工一定會有的退休金，依規定可按月或一次提領。第二層退休金則是勞退，又分為舊制與新制，新制在二○○五年七月一日上路，最大不同是年資可以帶著走。舊制規定，勞工必須在同一公司任職至少十年，依工作年資領取退休金，前十五年的年資一年為兩個基數，最多請領四十五個基數，且只能一次領走，不能選擇月退。二○○五年七月一日之後才開始工作的勞工，一律強制適用新制，雇主從勞工上班日起，每月將勞工薪資的百分之六提撥到勞工個人帳戶，勞工即使換工作，該帳戶一直跟著勞工，帳戶金額屬於勞工所有，但必須滿六十歲才能領出來。年資十五年以下，勞工滿六十歲只能一次領走帳戶的錢；年資十五年以上者，可選一次領走或按月領走。勞退新制在二○○五年七月一日上路，如果勞工當時選擇新制，原本又有舊制年資，就會有三筆退休金。不過，對多數勞工來說，最起碼應該會有兩筆退休金，三筆都可以領的勞工屬少數。國民年金 適用300多萬人除了勞保，國民年金是參與人數第二多的社會保險，主要是在勞保、軍保、公教保及農保之外，約有三百多萬年滿廿五歲、未滿六十五歲的人，無法參加任何社會保險，其中不乏經濟弱勢的家庭主婦或無工作者。國民年金制度於二○○八年十月開辦， 只要按時繳納保險費，在生育、遭遇重大事故及六十五歲時，可依規定請領相關給付。社會保險是社會安全的基石，也提供個人保障，淡江大學會計系教授、台灣健康經濟學會副秘書長韓幸紋建議，年輕人別以為退休離自己很遠，應該及早規畫與準備，例如保險是年輕時保費比較便宜，因為準備退休投入的理財資源也是。韓幸紋強調，勞保是非常重要的社會安全機制，尤其對於中產階級、只靠勞動所得的民眾非常重要，雖然勞保破產危機頻傳，但政府應會設法維持，但勞保不會倒，不代表不會限縮給付，勞工應多加了解勞退制度，尤其是年輕人，一定要試算自己可以拿到多少老年給付與退休金，及早進行退休準備。來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：·退休金一次領vs按月領，哪個好？專家：月領活多久領多久，有安全感也有現金流·你自提了嗎？勞退自提6％ 強迫儲蓄又節稅·擔心退休金不夠？要怎麼知道自己的退休金有多少？3管道幫你先試算責任編輯：陳學梅
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2023-07-04 醫療.泌尿腎臟
洗腎病人有哪些社會福利？一次了解重大傷病、殘障手冊和失能身分
洗腎病人往往需要更好的照護，如果有相關社會福利可以協助，都能減輕病患與家屬的壓力。那麼，到底政府有提供哪些社會福利呢？洗腎病人具有重大傷病資格，能夠申請殘障手冊享有社會福利。同時洗腎病人也能根據自己的保險身分，選擇申請相關的失能補助，並且之後就可以不需要繳納健保費，腎友千萬別讓自己的權益睡著了。洗腎算重大傷病嗎？洗腎病人申請重大傷病卡攻略 洗腎病人可透過就診醫院或診所中的腎臟科主治醫師協助申請，醫院可以協助申請。一旦通過健保核准，重大傷病證明會自動註記在健保卡上，醫護人員會在病患就醫時，透過讀取病人的健保卡確認其重大傷病身分。當洗腎病人具有重大傷病身份，因腎臟相關疾病就醫看診時，只要經過診治醫師專業的認定，即可免除健保部分負擔費用。 因為洗腎病人的病情有所差距，目前根據健保的認定，初次送審後，除少數病患因資料不足或其他問題經審核醫師判定為無法認定。審核醫師一般會根據病人的情況，當判斷為「不可逆性尿毒症」，就會同意發給「永久期限」的重大傷病證明，「不可逆尿毒症」的重點在於病人的腎臟病是否嚴重到需要「終身洗腎」。部分腎臟病病患會先給予「三個月期限」的重大傷病證明，此一「臨時證明」，審核醫師認為病人有可能不用終身洗腎，建議病患照護團隊嘗試停止透析並仔細照護，需要三個月後再次進行評估，如果病患仍然需要洗腎，就收集相關證據於下次再申請時仔細說明，三個月後再次進行評估。洗腎病人算殘障人士？可以申請殘障手冊嗎？洗腎病人到底算不算殘障人士？判斷的標準很簡單，只要病患需要接受規律的洗腎治療，就屬於殘障人士。這是因為因為腎臟失去功能，屬於「極重度」的殘障等級，依法可申請身心障礙手冊享有相關的社會福利。 想要申請殘障手冊的病患，需要備齊以下文件：一、洗腎病人需要攜帶國民身分證正反面影本（未滿 14 歲者得檢附戶口名簿影本）。二、最近三個月內 1 吋半身照片3張。 三、本人印章。 四、如果委託他人代為申請者，除了上述申請人之相關文件外，還需另外檢附委託書和受委託人的國民身分證正反面影本與印章。上述文件備齊後，可到戶籍所在地的鄉鎮區公所社會課申請領取「身心障礙鑑定表」，再到衛生福利部指定的身心障礙鑑定醫院（主要是醫學中心或區域醫院負責），掛號看診，辦理鑑定即可。完成鑑定後，醫院會將鑑定表寄出到衛生局，如果符合衛福部所定「身心障礙等級」之病患，社會局會製發身心障礙證明，最後由戶籍地區公所核發身心障礙證明給申請的洗腎病人。查詢身心障礙證明的申辦進度，可到衛生福利部社會及家庭署身心障礙服務入口網查詢。→相關連結：申請流程可向各縣市政府衛生局及衛生福利部身心障礙鑑定承辦人的電話分機進一步洽詢。根據身心障礙者福利法規，符合相關資格的洗腎病友可享有下列福利補助：1.健保、軍公教勞農保免自付保費，由政府全額補助2.生活補助費3.必要生活輔具費用補助及用電優惠4.日間照顧及住宿式照顧之費用補助5.居家服務6.身心障礙者專用停車位7.公有停車場與公有路邊停車格之停車優惠8.若有乘車需求，各縣市政府也有提供身心障礙者復康巴士接送服務。洗腎算幾級失能？這要看是從哪個保險身分來看會比較清楚！ 1.洗腎病人具有勞保身分洗腎病人如果有勞保身份，出院後須終身洗腎，可向勞工保險局申請兩種給付：●勞保傷病給付：可補償住院期間之部分薪資損失●勞保失能給付：依據據病人失能的情況，可選擇請領「失能年金」或「失能一次金」。 失能給付請領資格如下：●失能年金：有兩種情況，其一經審定失能狀態符合失能給付標準附表所定失能狀態列有「終身無工作能力」者，共計20項。其二審定失能程度須符合第1至7等級，並經由個別化專業評估工作能力減損達70％以上，且無法返回職場者。經評估為終身無工作能力者，可以按月請領給付，勞保局會自實際診斷為永久失能之日起予以退保。依被保險人之保險年資計算，每滿1年，發給平均月投保薪資之1.55%（即平均月投保薪資 × 年資 × 1.55% ）。金額不足新台幣4,000元者，按新台幣4,000元發給。如果是因為職業傷害或罹患職業病而導致失能者，另一次發給20個月職業傷病失能補償一次金，並可依眷屬補助增加補助。●失能一次金：病患治療後被認定出現「永久失能」狀態，符合失能給付標準附表規定，表上一共有201項。需特別注意的是：在98年1月1日勞保年金施行前有保險年資者，失能狀態符合「終身無工作能力」的給付項目，可選擇一次請領失能一次金或請領失能年金，但在98年1月1日勞保年金施行前無保險年資者，僅能選擇失能年金給付。因普通傷害或普通疾病導致失能者，最高失能等級為第1等級，給付日數1,200日，最低失能等級為第15等級，給付日數30日。因職業傷害或罹患職業病失能者，可增給50％，即給付日數調整為最高為1,800日，最低為45日。洗腎病人屬於胸腹部臟器的失能，可領到第 7 等級 440 日的失能一次金。舉例來說：如果洗腎病人在診斷失能當月起前六個月的平均月投保薪資為 3 萬 6300 元，便可一次領到 53 萬 2400 元（36300元 / 30日 x 440日 = 532400元）。之後仍有持續工作，並不會因為申請失能給付而被退勞保。如果洗腎病人本來就有勞保，開始規律洗腎前，就因病無法工作而被退保，退保後一年內因腎臟失能需終身洗腎，並非終身無工作能力者，同樣可向勞保局請領失能一次金。勞工朋友須留心的是：已退休之勞工且已請領勞保老年給付，因勞保已在退職當天退保終止，勞保年資也結清，所以就無法再申請洗腎的失能給付。如果還沒領取勞保老年給付，則可先向勞保局申請失能給付，之後再來請領老年給付，這樣兩筆給付金都可領到。勞保給付的請求時效為五年（自 2012 年 12 月 21 日延長為5年），也就是從開始規律洗腎日，算起五年內可申請失能給付。2.洗腎病人具有農保身分洗腎的病友可申請農保之身心障礙給付，符合「兩側腎臟無機能且須終身定期透析治療者」，屬於第7等級之身心障礙，給付 440 日；而農民健康保險之月投保金額為 10200 元，故可領取 14 萬 9600 元（10200元 / 30日 x 440日 = 149600 元）。只要洗腎病人的體能並非虛弱到「終身無法從事農作」，還可從事輕便農作，即使因洗腎領取身心障礙給付後，不用擔心會被退保，他日同樣有領取老農津貼的福利。農保給付的請求權時效自 2021 年 12 月 24 日起，農保的給付請求權時效已修正為5年，請求權尚在時效內的農民需要把握時間申請。3.洗腎病人有公教人員保險時依公教人員保險失能給付標準之規定，因慢性腎臟病或腎臟泌尿道手術，導致末期腎臟病變，必須長期接受透析治療（洗腎）者，屬於腎臟之半失能等級，給付15個月投保薪資（按被保險人發生保險事故當月起，往前推算 6 個月保俸之平均數計算）。舉例來說，若平均保險俸級為36425元，則可因洗腎請領 54 萬 6375 元（36425元/月 x 15個月 = 546375 元）。請領公教人員各項保險給付的權利，自洗腎病人確定永久失能日起，10 年為給付請求權的時效，超過10年就會喪失權益。4.洗腎病人有軍人保險時依照軍人保險身心障礙給付規定，因病或意外致身心障礙，可申請給付；若罹患慢性腎臟病合併尿毒症，經治療一個月以上無進步者，身心障礙等級為一等，可給付三十個基數。5.洗腎病人有繳納國民年金時重度以上身心障礙者（洗腎屬於極重度之身心障礙），經醫師評估為「無工作能力」，不符合其他相關社會保險如勞農保等之請領規定，可申請國民年金之「身心障礙年金給付」或「身心障礙基本保證年金」這兩種給付。洗腎病人需要繳健保費嗎？自健保實施後，全額給付洗腎相關費用，此項福利最初是為了增加民眾接受洗腎治療，沿襲至今。並且直到2023年，洗腎病人目前仍不用繳交健保費用。 想要了解更多洗腎大小事，請看元氣網洗腎專題策展
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2023-06-16 失智.長期照護
失智後的金錢焦慮：「我這麼老了，身上還沒錢，不是很悲哀嗎？」
防疫期間，必須花更多時間陪孩子，於是我除了鼓勵他們多讀書外，自己也以身作則利用宅在家的時間多讀書，自日本翻譯而來的《誰都可以，就是想殺人──被逼入絕境的青少年心理》正是其中一本讀物。初看書名，我以為內容以驚嚇恐怖為導向，仔細閱讀後，發現書中談論的是日本發生的青少年殺人事件，內容意外地平實。從當媽的眼光來看，我深刻感受到書中談到的青少年犯案關鍵因素，是找不到自己存在的意義。他們長期被父母、兄弟姊妹、同學和同事視而不見，甚至轉向網路虛擬空間尋找虛擬友情時也被忽視了，於是在經年累月不被看見、也找不到自己生命意義的狀況下，以殺人來做最後的爆發。我特別注意到這些青少年殺人犯的普遍現象之一是，他們在成長過程中未能自主，大到選擇求學專業、小到每天吃什麼買什麼，主導權都抓在父母親手中，可說是父母親以愛為名把孩子保護得好好的。但就孩子的一方來看，他們如同被圈養般地長大，循此模式長大的他們，若表現不如父母或社會預期，面臨人際交流上的冷漠，馬上會造成他們極度的不適應。其實這些看來無可救藥的孩子們也不是一開始就麻木不仁的，他們在成長過程中，也曾好幾度想用不同的方法來吸引身旁眾人的關心和注意。書中的描述讓我頗有感觸，因為這也正是我以醫師身分照顧高齡患者時，不時與家屬談起的重要議題。我常告訴家屬：「你家長輩是老了、生病了沒錯，但沒有人會毫無理由地就對照顧他的人生氣，他的每一次怒氣，反映的是他的想法、感受被忽視，受到委屈了。」在候診區情緒失控的伯伯那天我在診間就遭遇到這樣的狀況。護理師緊張地跑進診間，請我務必讓張伯伯先進來看診，因為在外等候的他不知為何突然對陪同前來的家屬大吼大叫。幾乎情緒失控的他，引起等候區內的眾人騷動不安。於是我趕忙安排讓張伯伯下一個看診，但踏入診間的他卻是意料之外的溫和樣子，沒有一絲火爆脾氣，還在門口特意先朝我揮手打招呼後才走進來。我問候他：「張伯伯，你好嗎？」張伯伯馬上說：「不好意思，我今天沒有帶錢，但我會付錢的，你可以先幫我處理嗎？」我點頭：「當然沒有問題。但是伯伯，聽說你今天心情不好？」他露出羞赧的神情對我說：「不好意思啊，我其實是故意的啦。剛剛聲音太大，讓大家都嚇一跳。」我說：「可不可以跟我說，發生什麼事啦？」「我這麼老了，身上卻沒錢，不是很悲哀嗎？」他說：「今天我女兒跟我一起來醫院，偷偷跟你說喔，我是故意要在這麼多人面前給她一個下馬威的，所以我就對她大吼了。」我問：「伯伯啊，你那麼生氣，是受了什麼委屈嗎？」張伯伯說：「我這輩子只會賺錢、沒什麼花錢，現在我這麼老了，身上卻一點錢都沒有，連看門診都要拜託你幫我先處理繳費的事情，這不是很悲哀嗎？」他嘆口氣繼續說：「我覺得自己沒有對不起家人，我甚至給每個孩子一間房子，也出資幫他們結婚。現在我老了，每個月的錢只剩下一點勞保的錢進來，但我連影子都沒看到，錢就讓孩子們都拿走了。我一直忍耐著身上沒有錢這件事，但今天看診，覺得自己好悲哀，就忍不住大吼大叫，嚇壞大家了，真是很抱歉。」我問：「您現在感覺好些了嗎？」張伯伯沒回答，只顧著說：「請務必借我錢，我一定會拿來還的。」我安慰他：「您放心吧，我們會處理好的。」我請張伯伯先到診間外面等候，換他的女兒張小姐進來。張小姐頻頻為父親造成的騷動道歉，我請她不要介意，但希望她能說說家人與父親互動的狀況。張小姐愁眉苦臉地說：「我爸爸有失智跡象，所以我們都想保護他。」我問：「他有零用錢能買點自己想要的東西嗎？」張小姐說：「他需要什麼，只要跟我們說，我們都會給他買。陳醫師，我爸有失智跡象，錢放他身上不安全啦！」我深深嘆了一口氣：「其實啊，你爸頭腦算清楚，現在的他被你們控制得很痛苦啊。」我請張小姐坐下來聽我說長輩們的故事。即使病了，也仍有掌控金錢的欲望首先是黃伯伯的故事，他是由失智據點轉來的巴金森氏症患者，希望我可以幫忙開立診斷書，好讓家屬去申請財產監護宣告。病歷上顯示黃伯伯長期在我們醫院就醫，但對我來說，他是初次見面的患者。根據據點夥伴描述，他認知功能退化嚴重，已出現妄想和幻覺，平日總是情緒暴躁易怒。我做好要面對棘手狀況的心理準備，但當黃伯伯與陪他前來的太太進入診間，我見到的是一位情緒平和且應答自如的老先生，於是我問黃太太為什麼想辦理監護宣告。黃太太說：「方便我和兒子處理他的財產。」我問黃伯伯：「您怎麼想？」黃伯伯馬上回答：「我要自己管自己的錢。」黃太太轉頭對他說：「你已經確診巴金森氏症十年了，生活都需要我協助和幫忙。」接著，又轉回面對我，說：「他失能了，需要我協助。」我看看黃伯伯的認知功能檢測結果，在滿分一百的測驗裡，他有九十分的表現，表示目前認知功能算是挺好的。於是我對黃太太說：「巴金森氏症導致你先生肉體生病，但這不代表腦袋就無法判斷了。我相信一生賺來的金錢卻無法自己處理，對任何人來說都是痛苦的事情，請您體諒先生吧，畢竟是一家人啊。等未來真的走到那一步了，再去跟法院申請評估，好嗎？」自己拿錢去買東西，就是不一樣第二個故事的主角，是我長年熟悉的患者李爺爺，他總是客氣有禮，笑容滿面。那天李爺爺是在感情融洽的鄰居陪同下來就醫的。鄰居描述李爺爺的日常狀況，特別叮嚀我：「陳醫師啊，拜託你想辦法讓他記憶力好一點，不然他花了錢都不承認。他記憶力很差，但又堅持自己管錢。他會領十萬現金，花到剩六萬，轉頭就罵他太太說怎麼亂花錢。幸好，他每次花多少錢，大家都有請他簽名記錄，否則他太太就太委屈了。」一旁聽著的李爺爺笑著插嘴：「哪有這回事。」我問他：「您忘了自己花錢了啊？」他說：「我也不是故意的啦，我是有看到自己的簽名紀錄，可是還是會有點懷疑呢。」我半開玩笑地建議：「那麼您把錢給太太管好嗎？您需要什麼就叫她幫你買，如此一來就不會因為錢吵架啦。」李爺爺搖搖頭：「我知道我記憶力不好。可是，自己拿錢去買東西的感覺，就是不一樣。」我故作輕鬆：「不都是買東西嗎？把錢交給太太，您要什麼就像皇帝一樣，開口吩咐、東西就到手邊了。」李爺爺堅持說：「我就是覺得不一樣。我喜歡自己買，就算買一包餅乾，也喜歡自己買。」-----講完這兩個故事，我停下來看看張伯伯的女兒，她若有所思，安靜了一陣子後對我點點頭，說她理解我想要傳達的意思了。那天我看著這對父女轉身離開的背影，心中當然希望未來張伯伯不會再於候診區出現暴怒的場面，但更期盼的是我們社會上的照顧者們都能理解：照顧不是以愛為名的牢籠。只要是人，不論年紀與健康狀況，都有對自由生活的盼望，即便是家中櫥櫃已有滿滿的零食，但大家三不五時還是會想到街角商店或小攤子上晃晃、隨手買點小東西。愛不是圈養，長期照顧也需要自由，所以讓我們記得相互尊重吧，莫讓愛變質，反倒阻塞了彼此心意的傳達。乃菁醫師與你一起探索小自由帶來的快樂無論是失智症長輩或是年幼的孩子，大家都需要一點小自由，而不是完全被照顧到衣食無虞、無法做任何決定。飯來張口、茶來伸手，甚至連洗澡後要穿什麼衣服都有人替你決定、準備好的生活，應該不是每個人都喜歡或都能適應的。失智症是一個連續性的過程，剛得到失智症的時候，也許有一點健忘，但是整體來說都還算正常，況且也不是每件事都忘記。更何況在這持續的過程中，在沒被家人限制之前，長輩們一直以來身上總是有點錢，可以去菜市場逛逛，去超商買點小酒，甚至去神祕的地方買喜歡的東西（比如仙丹妙藥）。在他還沒有完全失智到喪失自主意識及自我想法的時候，我們應該試著跟他討論，他有哪些事情是希望自主的、哪些事情是希望被幫忙的，又有哪些事情是不希望被管理的等等。也許這樣，我們跟長輩的互動可以更美好。當然，有時候可能會重複購買，但我們也可以默默守候在身後，不干涉他們的選擇與自由購買的快樂。我們還可以跟他愛買、愛出沒的店家有個默契，固定去付錢或退換貨，來換取父母不被管轄的自由。本文節錄： 寶瓶文化《失智照護：那些被忽略的失智症患者心理需求及感受》延伸閱讀：．失智長者晚上失眠、白天嗜睡怎麼辦？醫：做好「這件事」，勝過加強用藥量．當「失智長輩」懷疑家人偷東西、看到不存在的人，怎麼辦？醫授4應對技巧．家中長輩患有失智症，該不該做基因檢測？早發性失智症5症狀一次看責任編輯：陳學梅
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員，發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹，導致退休金購買力下降，而重新進入職場工作；而有69%的退休人員則認為，如果持續通貨膨脹，可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查，發現到有六分之一的人希望能「重回職場」，首要原因是個人原因，佔了57%，第二、五個原因是需要更多錢（53%）和通貨膨脹（45%），排名第三與第四是因為感到無聊（52%）與孤獨（45%）。可以發現到：金錢在退休中扮演很重要的角色，那麼退休到底需要多少錢？退休要多少錢？你需要知道什麼是所得替代率！根據考試院的資料指出：所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說，所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標，是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵，如果所得替代率越高，代表退休後的生活水準也會越好。一般來說，歐美國家的所得替代率大概落在6～7成，但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為：「如果能力許可的話，最好可以讓所得替代率達到70%～80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。也就是說，以日常消費來說，一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元，這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上，大部分的退休金來源有以下來源：1、社會保險：包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶：在台灣就是勞工退休金，其中包括雇主提撥的6%，還有自行提撥的退休金。3、投資收入：包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金：購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他：工傷、軍人撫卹等。因此，若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外，可能還有隱形的漏水口。編輯精選：‧2022退休力／為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備／楊淑惠：財務3區塊，打造退休保護傘！造成退休資金緊張的8項NG行為退休時，因為沒有工作收入，只能單純靠社會保險，或者是過去的存款、投資來過生活，FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出，如果有下列這些狀況，可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金：如果太早申請這些年金，累積的年資不夠，每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女：當孩子成年之後，應該要讓他們自己養活自己，如果還在跟自己要錢，這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人：有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子，但Jenny Cohen建議，還是需要建立每個月的預算額度，而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資：退休以後最好進行穩健的投資，避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求：年輕時因為需要養活家庭，所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司；退休之後，反而是醫療費用會增加，所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區：因為房價節節高升，所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸，但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議，如果房地產可以賣個好價格，應該要出售，並且搬到消費較低的地方，並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事：身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長，但在她60歲退休之後，就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞（Andalusia），這讓女兒感覺到十分擔心，但是後來她去了西班牙後，才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制，對於年長者也比較友善。她後來算了一下，如果媽媽退休後仍住在美國，可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費，而影響到退休的生活品質。7、太多車：有些配偶兩人會因為上班問題，各自需要車，但是退休之後不需要上班，多出來的車子不但對財務沒有幫助，每年還要繳納牌照稅與燃料費，並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好：退休後會空出許多時間，有些人會因此而去逛街購物，而造成過度消費。此外，有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好，包括打高爾夫球等，如果退休後沒有足夠的費用可以支撐，就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub參考資料：‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀：．存夠錢就能退休享受人生？專家教你如何財務獨立提早退休．變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活．退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」責任編輯：陳學梅
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2023-03-19 新冠肺炎.防疫懶人包
整理包／明起防疫大鬆綁：確診輕症免隔離 8大QA一次解惑
國內外疫情趨緩，疫情穩定，中央流行疫情指揮中心9日宣布，3月20日（個案採檢日）起，輕症或無症狀民眾如檢驗陽性，不需通報也不需隔離。符合新冠肺炎併發症（中重症）條件才需通報並隔離治療。聯合新聞網整理民眾可能會有的疑惑，一次解答。問：確診怎樣的情形才要通報？答：併發症（中重症）才須通報，即如為新冠檢驗陽性，且出現肺炎需氧氣治療或其他新冠相關併發症，因而住院（含急診待床）或死亡，醫事人員才須通報。問：我確診了，真的可以外出嗎？答：輕症者建議「0+n自主健康管理」，期間快篩陰性，或至距離發病日或採檢陽性日已達10天無需採檢，即可解除。自主健康管理期間，建議有症狀時在家休息，避免不必要外出，無症狀或症狀緩解（退燒至少1天）後可安心外出。外出時請全程佩戴口罩。問：我確診了，需要就醫嗎？答：具有重症風險因子的族群，包括65歲以上長者、孕產婦、具慢性病或免疫不全／免疫低下病史者等民眾，快篩陽性後請盡速就醫，以利醫師及早診治並開立口服抗病毒藥物。若出現警示症狀，包括喘或呼吸困難；持續胸痛或胸悶；意識不清；皮膚、嘴唇或指甲床發青；無法進食、喝水或服藥；過去24小時無尿或尿量顯著減少；收縮壓100次/分鐘，盡速撥打119、或由同住親友接送、自行就醫。住院需防護措施，經醫師評估維持，符合病例定義的住院者亦維持開立隔離治療通知書。問：我確診了，有發燒等症狀很不舒服，可以請假嗎？答：指揮中心發言人羅一鈞說，軍人、公務人員、教師、學生與勞工等族群，皆可請「病假」，學生持快篩陽性證明，0日及次日起5日以內之病假不列入出缺席紀錄，家長可請防疫照顧假；勞工請假雇主不可扣發全勤獎金。若第6天後學生或教職員工仍快篩陽性並有症狀者，建議可就醫看診並取得醫師證明，學生仍不列入出缺席紀錄，家長亦可申請防疫照顧假，教職員工仍可請病假，不列入學年度病假日數計算及成績考核。勞動部指出，快篩陽性勞工如有症狀，身體不適無法出勤，可持「快篩陽性證明的照片」，向雇主請未住院之普通傷病假，病假日數1年內未超過30日的部分，雇主應發給半薪。另外，快篩陽性的勞工請病假者，自篩檢陽性日及次日起5日內，雇主不得扣發全勤奬金。問：防治相關配套措施有哪些變動？答：取消「輕症強制隔離」、「開立隔離通知書」、「同住家人、入境民眾0+7」、「輕症通報、確診數位證明」、「確診者簡訊、自主疫調回報」、「居家照護遠距諮詢」，並同步調整遺體處置感染管制建議。問：我的親人確診過世，我想為他送終。答：指揮中心取消「確診死亡個案遺體盡速火化」規定，並刪除「使用雙層屍袋」規定，改為有滲漏風險才使用屍袋；以及刪除「醫院或接體車上入殮封棺後逕送火化場火化」規定，無需24小時內火化，家屬可自行安排後事。符合感染管制原則下，親友可瞻仰遺容，惟應佩戴醫用／外科口罩，並避免直接碰觸遺體。問：防疫鬆綁以後，確診就醫的新冠藥物必須自費了嗎？答：「口服抗病毒藥物」、「淸冠一號」由公費支出。問：我確診還可以請領勞保傷病給付嗎？答：勞動部說，輕症確診者不再具請領勞保傷病給付資格，僅收治醫院診療的重症者可請領。資料來源／指揮中心、教育部、勞動部責任編輯：辜子桓
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2023-03-16 焦點.元氣新聞
懶人包／全民普發現金6000下周三開放登記 詳細4步驟教學
全民關注的普發6000元，財政部今宣布透過5個管道發放，4類發放對象包括民國112年底前出生的新生兒也納入，下周三（22日）上午8時起首先提供預「登記入帳」預登記服務。行政院今(16日)公告「全民共享普發現金規畫」發放細節，目前規畫發放管道，包括「登記入帳」、「ATM領現」、「郵局領現」、「直接入帳」及「特定對象造冊」5種方式，其中登記入帳可最快領到錢，再來是透過ATM領現，原則上除了四大超商的ATM以外，還有8個公營行庫、部份民營銀行的ATM可以領取。「登記入帳」管道，由財政部偕同數位部規劃建置專屬「6,000網站」（https://6000.gov.tw），並於下周三(3月22日)上午8時起提供預登記服務，只要透過手機、平板或者電腦上網填寫必要資料，免讀卡機、免插卡，後續登記資料經過系統核驗無誤，6,000元即可自動入帳到指定金融帳戶。普發現金對象包括國民、駐外人員及眷屬、外籍配偶、持有永久居留證外國人等4大類。民國112年底前出生的新生兒，也會納入發放對象。不過由於特別預算案還沒有通過，目前尚無法撥款入帳。預估將在完成預算法定程序、總統公布生效後5個營業日開始陸續撥款入帳。【5類發放對象】1.我國國民(含112年底前國內出生並領有出生證明之新生兒)2.取得居留許可的無戶籍國民3.持永久居留證的外國人4.大陸地區人民與港澳居民及外國人為我國國民之配偶，取得居留許可者5.政府機關因公派駐國外人員及其具有我國國籍之眷屬【5個發放管道】1.登記入帳：6000.gov.tw2.ATM領現：指定金融機構3.郵局領現4.直接入帳：特定對象，包含領取勞保年金、國民年金、老農津貼、勞退、身障補助、中低收入老人津貼等民眾。5.特定偏鄉造冊發放：屏東縣獅子鄉、花蓮萬榮鄉、臺東縣金峰鄉【「登記入帳」方式】登記原則：由本人登記，父母或法定代理人可為未滿13歲的未成年子女代領。登記網站：6,000網站登記期間：3月22日至3月26日。【註】登記前5日將採身分證字號或居留證號尾數分流，每日開放兩組尾數的民眾登記，3月20日以抽籤決定尾數分流順序。3月27日起不分流，民眾皆可登記，並於3月28日起開放修改以及查詢登記資料是否正確登記步驟第1步：用電腦或手機、平板連上「全民共享普發現金」（https://6000.gov.tw）網站，點選「登記入帳」。第2步：依序輸入領取者本人的「身分證字號或居留證號」、「金融機構代號」、「金融機構帳號」及「健保卡號」。請注意金融機構帳戶資料必須填寫本人帳戶，才能順利撥款入帳。第3步：若父母或法定代理人要為未滿13歲的未成年子女代領，在「健保卡號」處點選「新增」，增列一欄「健保卡號」欄位，輸入孩子（被代領人）的健保卡號，即可一併登記代領。每人最多可同時為4位未滿13歲者代領。第4步：資料輸入完畢之後，請點選「下一頁」，確認網頁上登記的資料是否正確，確定正確則點選「確認送出」，網站將會顯示初步申請登記的收件結果。若登記資料有誤，請點選「上一頁」，修正登記錯誤之資料，修正完成後再重複上述程序。
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2023-03-06 退休力.理財準備
退休要存千萬元？其實只要「837萬」就夠，專家教搭勞退這樣配置更周全
台灣將在2025年進入超高齡社會，屆時每5人就有1位超過65歲，大家都想有個樂活老後，但退休金到底準備多少才足夠？據弘道老人福利基金會公布50至64歲熟齡族調查，近8成認為退休金需要500萬元以上才夠，甚至3成認為需要1000萬元，平均起來，熟齡族普遍認為存夠837萬元才能安心退休。 837萬元看似天文數字，退休真的遙不可及嗎？ 其實若以國人平均餘命81歲估算，平均下來，65歲至81歲每月需求約4萬3594元。以勞工為例，若從勞保局去年11月的申請金額來看，每人平均可請領勞保年金1萬8209元及勞退1萬9573元，若扣除這兩筆給付後，每月缺口僅約5812元，總缺口則為112萬元。 「如果能瞭解自己的退休金來源，就能提早去做預備，不必過度恐慌。」弘道老人福利基金會副執行長林博樺指出，對照行政院主計處的統計，國人每月人均花費是2萬5513元，跟大家預期的4萬3600元仍有一段差距，這也顯示熟齡族有「備用金」的概念，對未來的長照、醫療、緊急意外支出提早做準備。 對此，64歲的熟齡族許靜心現身說法，她從事幼教工作30年，55歲因工作遇上瓶頸，也想讓出位置給年輕人，因此決定提早退休。當時她準備的退休金僅100多萬元，與她原本預估的1000萬元差距甚大，幸好家計由先生負擔，自己每月則有2萬多元的勞退與老人年金，孩子也會補貼孝親費，且平日花費不多，所以足夠支應自己零用。 許靜心坦言，自己也會擔心未來的長照、安養、醫療費用，「常聽到鄰居或身邊的人說，今天好好的，明天就摔倒了！」不希望因此造成兒女負擔，「我們還是要為自己做好很大一塊準備。」 試算資金缺口及早準備，搭配保險更周全 朝陽科大銀髮產業管理學系助理教授鄭堯任表示，大家其實不必對退休金的缺口過於擔心，只要能對未來的長照有所預備，剩下的退休金就能自由運用。他解釋，每個人的身體狀況不同，若身體健康、生活活躍，就能大幅縮短臥床時間；而若是個性較孤僻、慢性疾病多，臥床平均值就會往上加。 鄭堯任說，如前者只需「輕長照」，社區型設施每月僅需花費約1萬元；而若是「重長照」，住宿型設施、含尿布日用品等費用，1個月花費至少5萬起跳，「1年60萬，抓個3～5年是必須的！」 但民眾也不必太憂慮極端的狀況，畢竟人無法預知自己可以活到幾歲，所以盡力準備到9成即可，否則恐侵蝕到退休後的生活品質。 台北富邦銀行資深副總經理吳薏菱則指出，準備多少退休金當然要看年紀與需求，但會建議40後就應提早準備，可先試算老年需要準備的退休金額，再來規劃可配置的資產與理財方式，但建議選擇風險較低、可產生穩定金流，甚至能因應未來通膨的金融商品。 「我們比較強調的是持續性做投資，不要進進出出，越早開始，累積得越好。」吳薏菱說，中壯年用在家庭上的開銷較大，但仍鼓勵每月撥出一點小錢做定時定額的投資，2000～3000元也可以，「不要想著太高的報酬，但就是為將來退休做準備。」 至於長照部分可搭配保險，假設未來退休金有40％配置在長照，60％用於生活上，也可以在年輕時提早佈局。「大家以為2000、3000元不算什麼，累積20～30年也是一筆不小的收入！」若每年通膨率3％，同樣一筆錢過了24年，價值只剩下一半；但如果選擇報酬率6％的商品，這筆錢過了12年即可翻倍，顯見複利的效果。●原文刊載網址●延伸閱讀：．他被電子業高薪妻霸凌10年：小孩我帶、家事全包，年終獎金都奉上還嫌太少，快無法活下去．站旁邊看人吐就可能中！噴酒精也沒用，14萬人腹瀉就醫，8症狀注意不是「腸胃型感冒」．沒有李國鼎，就沒有半導體、台積電！中年後都該有的3個領導特質，將才的養成，是國家大事
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2022-12-31 醫療.懷孕育兒
懷孕遭脅迫離職、被公司解僱... 職場孕媽咪勇敢「戰」出來！專業律師教妳爭權益
懷孕的女性在職場上，常受到許多不平等的待遇，對於那些明槍暗箭，孕媽咪可別選擇隱忍退讓，若是屬於自己該有的權益，請千萬要挺身而出、勇敢捍衛！懷孕職場權益如何行使「職場權益，若不行使即不存在。」這是在採訪婦女新知基金會秘書長周于萱時，她讓小編印象深刻的一句話！的確，性別工作平等法已經存在我們社會中有20多年了，但不少企業依然認為：生孩子是你家的事，即便有法律保障，難以撼動的還是我們早已根深蒂固的社會文化。在醫美診所工作的A小姐（化名），遵循傳統習俗，於懷孕3個月以後向主管告知懷孕消息，沒想到主管居然要求她退回前3個月的獎金，這件事情明顯違法！另有一名在公司跑外勤的B小姐（化名），在孕期需安胎，因此向公司申請調至內勤或多位助理幫忙處理繁重的業務，沒想到雇主卻處處刁難，想盡辦法要讓她自動提出離職。這2件都是非常典型且常見的職場上不公平對待，若接到類似申訴電話，婦女新知基金會都會有專人提供諮詢，並協助後續相關事宜。律師實戰篇有些孕媽咪會擔心，若和公司不幸走上法庭這最後一步，是否會因為孤軍奮戰而敗北，其實，職場權益這類的官司不算少，若情節不公不義，只要妳勇敢踏出第一步，司法最後都會替妳伸張正義。（以下案例由宋雲揚律師提供）（延伸閱讀：懷孕已經夠折騰．還要擔心飯碗不保？）懷孕遭脅迫離職．勝訴！C小姐（化名）任職於公司2年半，並在懷孕3個月時告知她的主管懷孕狀況和預產期，然而在C小姐的產期將近時，主管卻以她的考核未達標準、工作表現不佳等理由辭退原告，並同時用拒絕讓她申請產假等手段，來脅迫C小姐辦理自願離職，迫於無奈下C小姐只得比照辦理，造成她身心受創，並因此有早產、產後憂鬱等情形發生。‧法官公正判此案例法官認為，雇主雖然用工作表現不佳的理由來解聘C小姐，但如果沒有把員工懷孕對於她工作表現的影響納入評估的話，那就有可能會夠成懷孕歧視。本案到二審時，二審法院認為雖然公司說因為C小姐的考核成績為組內最後一名，因此要求她自行離職或被資遣，但公司卻給予C小姐的考核評論是「表現尚可」、「留任現職」等，因此要求C小姐離職非常不合理。且公司在C小姐臨產時，拒絕產假申請並要求她離職，對於C小姐精神上所造成的打擊很大，因此C小姐可以向公司請求精神賠償（慰撫金）。申請育嬰留職停薪後被公司解僱．勝訴！D小姐（化名）在生產後，以e-mail向公司提出育嬰留職停薪的申請，之後到公司辦理手續時，遭到公司當場拒絕外，更以虧損以及組織調整當理由解僱D小姐。‧法官公正判法官認為一個企業是否虧損，應該以企業整體的營運、經營能力為準，而不是以個別部門或是區分個別營業項目的經營狀態判斷。因此，如果只是單一部門的虧損，不能夠以此作為理由來資遣員工。因此D小姐仍可或得該有的薪資。若雇主拒絕育嬰假的申請，按性別工作平等法第11、21及26條之規定，則可以向雇主請求損害賠償。而在留職停薪時，員工可以向勞保局申請留職停薪津貼的，其金額是用投保薪資的6成薪計算。突然出血不得不請假，公司卻擅自更動先前產假日期．勝訴！E小姐（化名）任職於公司數年，在懷孕後向雇主表明，想從3月16日至5月11日請產假，但在2月25日時，E小姐因為懷孕出血而送往醫院治療，直到3月15日E小姐都沒有返回公司上班，因此公司認為應將她的產假時間往前挪至2月25日至4月22日止。‧法官公正判法官認為女性受雇者的個人體質都不同，是否於分娩前有提早請產假的必要，由當事人自行決定，性別工作平等法第15條第1項並沒有作硬性規定，因此，雇主並沒有變更E小姐產假申請的權力。因「生育」與「生病」不同，所以E小姐因懷孕臨時出血而無法上班的日子，可像雇主請安胎假，且根據性別工作平等法第21條第2項規定，雇主不得視她為缺勤而影響其全勤獎金、考績或為其他不利之處分。要特別注意的是，請安胎假時，應於事前親自以口頭或書面說明請假事由及日數；若是疾病或緊急事故，則可以委託他人代辦請假手續。若孕媽咪沒有完成請假手續，還是會構成曠職，而曠職3日以上，雇主仍可以依勞基法第12條第1項第6款解聘妳。善用小技巧．小蝦米也能對抗大鯨魚很多公司都很聰明，並不會明目張膽的告訴妳：「因為妳懷孕所以.....。」造成很多女性在蒐證上面有困難，無論是在開會時有意無意的嘲諷、或是時不時的冷言冷語，這些都是會造成心理上的壓力。因此，在舉證上面，使用以下這些小技巧，立誓再也不當砧板上的魚肉！．使用mail、Line這些能留下痕跡的方式溝通，備份通訊內容以備不時之需。．可以錄音蒐證，但是也有法律風險，可能構成妨害秘密罪。．善用說話的藝術，如：主管對妳做出不合理的要求，妳可以向主管說「是因為我懷孕所以你們........是嗎？」將話導向懷孕這件事情上，逼出公司真心話！．紀錄事件發生的時間點，如：是否在向主管說明懷有身孕之後，開始有不合理的調動或刁難請假或言語霸凌？申訴流程Fallow me．一張圖表全搞定若發現職場權益被損害時，可向工作所在地的勞動主管機關（如台北市政府勞動局、新北市政府勞工局等）申訴，周于萱秘書長表示，地方勞動主管機關受理申訴後，即開始調查，包括分別訪談勞資雙方、蒐集資料，召開就業歧視評議委員會，最後做出決議等等。整個調查流程大概需要花費3至6個月，若最後調查結果認為「確認有歧視」主管機關祭出行政處分，包括要求公司期限內改善、或派專人入公司進行專案輔導，若妳對調查結果及委員會的建議不服，可以依程序聲請訴願。以上洋洋灑灑一堆程序既冗長又繁瑣，的確，要替自己爭取權益確實耗時又費力，許多孕媽咪也會因為懷孕身體不適，無力去處理這些事情而作罷，但妳知道嗎？若連妳都不願意替自己站出來，當下情況再不公再惡劣，旁人也愛莫能助。職場申訴電話多．卻都只是冰山一角當婦女在職場上遭遇到不合理對待時，即便是知道有法律的保障，還是會為五斗米，將所有的不滿和委屈都往肚裡吞，周于萱秘書長鼓勵所有媽媽「唯有站出來，才會被看見」。企業也該知道，一間友善對待員工、願意付出成本的公司，才會有員工想要投入更多的心力，這種企業永續經營，才是該出現在職場上的良性循環。※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2022-12-28 焦點.元氣新聞
勞保紓困每人10萬、電動機車、節能家電再延續…2022到2023你不能錯過的津貼補助
2022年上半年仍受到疫情影響，許多人在生計上也受到或多或少的影響。為減輕勞工負擔，勞動部勞工保險局推出「勞工保險被保險人紓困貸款」，昨（26）日開放申請，每人最高可貸10萬元。除此之外，電動機車補助確定再推4年，2023年育兒津貼及托育補助也將再擴大補助。《元氣網》整理今年底至明年，攸關大眾荷包的大小事，希望每個辛苦打拼的人們都能省錢發紅包。勞工保險被保險人紓困貸款申請資格被保險人同時符合下列各款條件者，得申請本貸款。〉生活困難需要紓困。〉參加勞工保險年資滿15年（計算至111年1月14日止）。〉無欠繳勞工保險費及滯納金。〉未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。申請限制〉已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。〉申辦本項貸款無需繳交任何費用；每人限申請1次，重複申請者不予受理。每人最高可貸10萬元。申請期間110年12月26日（星期一）至111年1月7日（星期六）止。申請方式1.網路受理：111/12/26 09:00-112/1/7 23:59 。符合土地銀行所定之網路簽約及對保資格者，可線上申辦。》線上申辦網址2.郵遞受理：111/12/26-112/1/7 (郵戳為憑)。以掛號郵寄至土地銀行所屬分行或其委託之金融機構（地址請至該行網站查詢），俟核定通過後再檢齊第五項應檢附文件，親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約對保及撥款手續。3.臨櫃受理：111/12/26-112/1/7 (營業日09:00-17:00)。備齊文件後，親自向土地銀行所屬分行或其委託之金融機構提出申請。【詳細申請資訊】》112年勞保紓困貸款承辦土地銀行電動機車補助再推4年經濟部宣布，電動機車補助確定再推4年，維持每輛最高7,000元。另，考量便利民眾維修保養及儲備傳統機車行轉型能量，推動補助機車行升級所需維修保養工具及試乘車。【詳細補助資訊】》申請淘汰老舊機車並換購二輪車補助相關資訊家電汰舊換新節能補助1.節能電器推出減徵2000元補助，活動延長至2023年6月14日。2.另為加速汰換老舊耗能家電，經濟部推動「住宅家電汰舊換新節能補助」2023年1月1日正式啟動，共計輔助64萬台，只要家庭住戶汰舊換新、購買1級能源效率的冷暖空調或電冰箱，每台補助3,000元。發票日期：112/01/01～112/12/31申請期間：112/02/01～113/01/15【1級能源效率產品查詢】》補助產品查詢【詳細補助資訊】》112年住宅家電汰舊換新節能補助台電節電獎勵持續台電節電獎勵自2018年改為登錄制，民眾只要主動登錄後才可以獲得節電獎勵資格。凡是比去年同期節省一度電，每度可享0.6元回饋金，另外還有84元的基本獎勵額度，等於完成登錄並且節電就可享有每期至少84元的優惠。台電節電獎勵網站目前已公告持續獎勵，只要112年12月13日前(含)報名登錄成功者，自登錄日起之各期電費之節電量可獲得獎勵金。【詳細補助資訊】》台電節電獎勵活動登錄2023育兒津貼/托育擴大補助不排富為落實「0-6歲國家一起養」，行政院自2022年8月起，育兒津貼已達成加倍發放目標，每月發放5,000元；0-2歲托育補助，依家庭經濟條件，送托公共化托育機構每月補助5,500元至9,500元，送托準公共托育服務者，每月補助8,500元至1萬2,500元，減輕家長育兒經濟負擔。自2023年1月起，未滿2歲育兒津貼及托育補助將取消排富規定，5至未滿6歲幼兒就學補助，也將擴及沒有就學的幼兒。【詳細補助資訊】》0-6歲國家一起養
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2022-12-17 醫聲.領袖開講
院長講堂／「預防重於治療」是維持健康的鐵律！卓建志守護居民健康，撐起緊急醫療網
「『預防勝於治療』雖是老生常談，卻是健康的鐵律。」這是彰化縣卓醫院院長卓建志經常掛在嘴邊的一句話，提醒病人保養身體很重要。台灣健康保險制度幾經更迭，卓建志繼承父業，帶領醫護順應政策和時代的變化，穩定中求成長，逐步擴充醫療量能，撐起全縣緊急醫療網一角，守護南彰化平原居民的健康。繼承父志 接手自家醫院台灣俗諺：「一府、二鹿、三艋舺、四寶斗（北斗舊名）」，卓建志的父親卓木鐸1950年在繁華北斗鎮開設小兒科診所，雖訂有看診時間，但實際上是全年無休，卓建志印象中的爸爸視病猶親，半夜為急病者看診，免費施藥給窮苦患者，病人和民眾交相稱讚，讓卓建志立志長大也要當個好醫師。卓木鐸購地興建「卓綜合醫院」，卓建志醫學院畢業先到彰化基督教醫院歷練，1987年回自家醫院幫忙，兩年後挑起院務重擔，並整修院舍、添購醫療器材，朝向現代化醫院經營。1992年獲衛生署醫療發展基金補助新建大樓，病床數從60床逐漸增至120床，又因應人口高齡化的疾病，陸續增設骨科、復健科、腦神經內科、家醫科等科別，以及開設泌尿科特別門診。開腦一千元 曾抗議給付低卓綜合醫院1995年更名「卓醫院」，無論哪種院名，卓建志和父親都配合醫療政策承辦國家醫療保險，曾因勞保醫療給付過於低廉，腦部外科手術「一個頭一千元」，時任彰化縣醫師公會理事的卓建志認為對醫病不公平，積極連署南彰醫院抗議，勞保給付獲改善，但好景不長，全民健保1995年開辦，再度挑戰地區醫院生存能力。健保實施 形成「大者恆大」卓建志說，健保實施後又因醫療給付問題，形成「大者恆大」局面，大型醫療體系旗下醫院有區域醫院規模卻留在地區醫院等級，病人流向這些醫院，而且醫學中心和區域醫院「服務觸角」到處延伸，在卓醫院門前就有4家大醫院設候車站，令人無奈。農業鄉鎮人口快速高齡化，卓建志赴日考察日本護理之家，認為是地區醫院的轉型方向，把自家醫院急性病床漸進式申請改為護理之家病床和洗腎病床，保留20床作為緊急醫療，未來成立社團法人，進一步轉型讓醫院得以永續經營。養生祕訣／3動脈阻塞 調整飲食常健走笑口常開的卓醫院院長卓建志，每天把走路、爬樓梯當運動，自認身體狀況不錯，60歲那年收到太座送的高階體檢大禮，竟檢出心臟三條動脈有兩條完全阻塞、一條阻塞95%，看到報告嚇出一身冷汗，手術後當個聽話病人，按時服藥也定期健檢。「剛回來自家醫院的10年內，眼裡、心裡都只有工作。」卓建志傳承父親的行醫精神，忙到沒時間做休閒運動，全年只有勞動，加上「能吃就是福」飲食不忌口，他坦言沒注意到這樣長期累積下來，體內埋藏了地雷。60歲生日前夕，卓建志的太太說忙了大半輩子，已經有年紀，自己當醫師也該做高階健檢，「妻命難違」，卓建志做生平第一次大體檢，收到的報告顯示：「動脈硬化指數破千（正常值應小於4），心臟三條動脈僅存一條暢通率5%，其餘完全阻塞。」隨即安排裝置心臟支架手術。卓建志表示，40多歲曾抽血做一般檢查，當時尿酸值12（正常男性應低於7）、血脂數值1300多（正常值應低於200），他服藥控制得很好，身體沒有異狀，所以心臟動脈嚴重阻塞，他沒有不適感，玉山攻頂、潛水等運動樣樣來。「度過隱形劫難，我應調整生活形態。」卓建志重新分配時間，經常到溪頭等鄰近山林健走，保持均衡飲食和心情愉悅。「人生赤裸裸的來，什麼都帶不回去。」卓建志說，憂愁不能解決事情，飲食不必特別忌諱，笑咪咪過日子，才不辜負出生走這麼一趟。卓建志小檔案●年齡：67歲●專長：消化外科、內視鏡、超音波、老人急重症的專科醫師●現職：彰化縣卓醫院院長●學歷：中國醫藥學院畢業●經歷：彰化基督教醫院外科部總醫師、彰化縣北斗卓綜合醫院一般外科主治醫師給病人的一句話●「預防重於治療」是維持健康的鐵律。
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2022-11-08 新冠肺炎.防疫懶人包
染疫沒錢領了？11/7起防疫險不賠密切接觸者 但還有「6種理賠」
隨居家隔離走入歷史，今（7）日起，確診者同住接觸者不再適用「3+4居家隔離」，一率實行「0+7自主防疫」，這也代表未來民眾無法再領取「居家隔離理賠金」和「防疫補償金」。不過實際上，除了上述2種途徑外，尚有6種理賠金可以申請。今日起，確診者同住家人或密切接觸者雖無法再向保險公司申請「居家隔離理賠」，也無法領取疫情指揮中心發放的3,000元防疫補償金，但還可以透過以下6種方式申請補償。1.疫苗險突破性感染一次金若被保險人在接種疫苗後確診，需要住院或喪葬費用等補償，可留意投保的疫苗險內是否包含「施打疫苗後一定時間內仍被感染」的理賠項目，若有則可申請理賠。此外，有些保險公司會在保單內要求出具診斷證明「是因為疫苗而引起」，故申請前應備齊相關證明。2.防疫保單確診理賠金雖然不再理賠密切接觸者，但防疫保單依然適用確診COVID-19者，以及因接種COVID-19疫苗引發不良反應而就醫的民眾。3.實支實付醫療險理賠金若經醫師診斷後必須入院，且經正式辦理住院手續並在醫院接受治療，即可向保險公司申請實支實付型醫療險理賠，補償健保給付以外的自費醫療費用。4.住院日額住院日額不同於實支實付主要補償治療雜費，而是按照「住院天數X日額保險金」進行給付。不過防疫險中的住院理賠變得較為嚴格，國泰產險、中信產險即宣布，將參照醫療行為證明文件、用藥內容是否為抗病毒藥物來判斷是否比照住院日額給付。兆豐產險也公告，除了以下7種抗病毒藥物外均不再理賠：·倍拉維（Paxlovid）·默沙東莫納皮拉韋（Molnupiravir）·台灣清冠一號·瑞德西韋（Remdesivir）·安挺樂（Actemra）·羥氯奎寧（Hydroxychloroquine）·阿奇黴素（Azithromycin）5.包含上述4種在內的醫療險理賠金凡是包含「疫苗險突破性感染一次金」、「防疫保單確診理賠金」、「實支實付醫療險理賠金」、「住院日額」的醫療險，均可依上述說明申請理賠。6.勞保普通傷病給付一旦勞工因確診住院，或因家人確診必須請假照顧，無論是提報特休、病假、事假等假別，只要沒有領到原有薪資皆可請領。不過須留意，若是公司福利優於勞基法，請假期間仍支付全薪，就無法請領傷病給付。專家也提醒，民眾只要在保單有效期間內曾被依法隔離，即可申請理賠，不必趕在11月7日前遞件。另外，因11月7日後不再有居家隔離，保戶可主張危險減少，要求重新核定保費。
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2022-11-04 焦點.杏林．診間
醫病平台／職業災害預防及重建法人——民眾的好朋友，職災勞工的好麻吉，與企業的好夥伴
【編者按】本週的主題是「醫病平台」過去一直沒有機會討論過的「職業醫學」。非常感謝公共衛生鄭雅文教授率先詳細介紹職業病的社會意義，語重心長地道出「讓隱藏於社會角落的職業病個案能被社會肯認，是社會進步的指標」。同時透過鄭教授的推薦，政府單位「勞動部職業安全衛生署」鄒子廉署長以及民間團體「財團法人職業災害預防及重建中心」副執行長吳政龍醫師分別介紹他們在職業醫學所做的努力。希望透過這三位職業醫學重要人物的文章，醫界與社會大眾可以更了解職業醫學的重要性，並支持台灣這方面的努力。延伸閱讀：醫病平台／看見職業病的社會意義延伸閱讀：醫病平台／職業病防治是永續發展的關鍵我國2002年施行職業災害勞工保護法後，除了職業傷病防治中心，相繼成立職災勞工傷病後工作強化服務方案（簡稱工作強化中心）及職業災害勞工個案主動服務計畫（簡稱FAP），分別從職能復健與社會復健的角度，協助職災勞工重返工作。對於罹患職業傷病勞工的保護，從早期勞工保險條例的金錢補償方式，進一步保障職業災害勞工權益、促進就業及經濟發展。近年我國全產業勞工職業傷害千人率逐年下降，但勞保職災實計給付件數則逐年增加，2021年已超過2百萬件，代表社會安全網絡的覆蓋率已逐漸擴大。截至目前為主，我國針對職災勞工提供的重建需求保護包括：醫療、保險給付與補助、職能復健、職業重建、社會復健、勞資爭議調解及勞動條件權益維護等不同面向。在多年推動後，也陸續發現了新的挑戰，例如：重建工作偏重社會復健、側重提供資源、重返職場模式較薄弱、勞工重返職場意願不足、工作強化服務量能不足及品質難掌握、身心障礙職業重建系統未能完全開放提供職災勞工服務等。根據Loisel等學者提出的勞工工作失能模型，勞工失能與否？會受到個人應對技巧、醫療照護、雇主職場與保險法令等四個不同系統的影響。我國第一線的服務觀察發現不同系統間的橫向團隊整合不足，此外，個別系統觀察則發現部分勞工在工作中或上下班途中發生傷害或疾病後，未能在第一時間就醫確認傷害或疾病的診斷，又或者是未能即時申辦勞保職災給付，因為生理、心理、社會等不同因素的複雜交互作用，常造成職災勞工困難復工，甚至惡化失能程度的負面結果。台灣醫療體系習慣開立宜休養的診斷書作為勞工申請公傷假的證明，但並不等同勞工保險審定傷病給付，或法院裁判無法工作的充要條件；而開立一份保證可以復工的證明書，則讓許多醫療人員望之卻步。雇主是職災勞工重返職場的關鍵角色，但不同職場間的單位規模、業務職能、或資源多寡等屬性有相當大的差異，對於雇主如何在合理範圍內善盡責任，以協助職災勞工恢復或安置工作，則尚無專業協助機制。最後，台灣現階段的職災保護法令，容易造成職業傷病的污名化，讓部分勞工擔心造成雇主困擾．雇主擔心後續民事訴訟；而未要求即時申請給付、階段性恢復部分工作能力期間可能無法領取傷病給付、失能給付診斷與結束傷病給付是否同步等制度設計，可能是增加職災勞工復工困難的因素。有別於過去主管機關法令治理的立場，在今年（2022年）施行的勞工職業災害保險及保護法（以下簡稱災保法）中，明令由勞動部捐助成立財團法人職業災害預防及重建中心（以下簡稱預防及重建法人），統籌辦理災保法中職業災害預防及職業災害勞工重建業務。目前設有：職業衛生健康、職業傷病、及職業災害勞工重建三個服務處，與職業災害預防及機械設備兩個技術處，以專業技術的角度，致力推廣「預防」、「保護」、「重建」全面性的職災勞工服務工作。許多勞工朋友是發生職災後，才開始接觸與認識相關保障。預防及重建法人將建立綿密的服務網絡，在就醫、通報、醫療、認定、申辦、及復工的步驟流程中，由專人協助勞工進行職業傷病診治及重建服務，讓勞工可以健康重返職場，成為陪伴職災勞工的好麻吉！此外，預防及重建法人將協助統籌現有的職業傷病診治中心（2023年起預計改制為職業傷病診治專責醫院）及網絡、工作強化中心（2023年起預計改制為職災職能復健專責醫院）及勞工健康服務中心等相關業務，並支援臨床醫事人員、個案管理師、勞工健康服務醫護及相關人員、職業安全衛生人員、與各類相關機關或人員，提供專業需求的協助，成為與大家合作的好朋友。職場是預防勞工職災的出發點，也是成功復工的終點站；透過合理化的職務再設計，讓職災勞工能夠適任職務。預防及重建法人將跟相關團隊共同合作，以民間團體立場提供企業臨場輔導，協助企業在職業災害的預防跟教育訓練，協助雇主善盡企業責任，成為協助企業的好夥伴！預防及重建法人於2022年4月29日揭牌，首任董事長同時也是勞動部部長許銘春致詞中提出對法人成立之深切期許「成為民眾的好朋友，職災勞工的好麻吉，與企業的好夥伴」，法人將承擔起重任，透過國際交流，並與政府部門、團隊及企業共同合作，引領安全衛生體系，精進臨場輔導與專業技術服務之廣度及深度，對於發生職災的勞工朋友，由勞動部建構之職業傷病診治及重建專業機構服務網絡，提供專業諮詢及客製化職業重建服務，協助其健康重返職場。
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2022-11-02 焦點.元氣新聞
育兒父母有薪產檢假、陪產假多2天！雇主可向勞保局申請補助
因應少子化，自今(2022)年1月18日起，《性別工作平等法》在育兒措施上，將有薪產檢假日數由五日增加為七日；有薪陪產假修正為有薪陪產檢及陪產假，並由五日增加二日，共為七日，給予育兒父母更多支持，建構更友善之生養環境。勞動部表示，受僱者依法提出產檢假、陪產檢及陪產假申請時，雇主不得拒絕。另為不增加雇主負擔，雇主於給付受僱者產檢假、陪產檢及陪產假薪資後，就其中各逾五日之第六日、第七日部分，得向勞動部勞工保險局申請補助。勞動部指出，今年截至9月底止，產檢假、陪產檢及陪產假核付補助受僱者人數分別計5,685人、4,603人，核付金額分別1,356萬及1,417萬元。勞動部強調，受僱者如有產檢、陪產檢及陪產之需求皆可依法向雇主提出請假申請。雇主違反規定者，處新臺幣2萬元以上30萬元以下罰鍰，並公布其名稱、姓名。有關薪資補助相關申請表單，雇主可至勞保局全球資訊網(https://www.bli.gov.tw/)「業務專區」項下之「建構友善生養職場－薪資補助」下載。
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2022-11-02 退休力.理財準備
上班族發現勞保被公司「高薪低報」 網勸：要維護自己權益
若公司在為員工保勞保時，以「高薪低報」的方式來節省勞保費成本，恐導致勞工在日後請領各項給付時款項會縮水。日前有位上班族表示，她入職一年才發現被公司「高薪低報」，明明月薪有3萬元以上，但勞健保卻被保最低的2萬4千元左右，猶豫要怎麼跟老闆、人資溝通。一名上班族在Dcard發問「要如何跟老闆或人資談勞保級距？」她指出，前幾天她上網查詢勞健保，發現明明每個月薪水有3萬元以上，但勞保卻被保最低2萬4千元，讓她猶豫該怎麼開口。原PO接著指出，每個月薪水都以現金方式發放，也沒有薪資明細，所以只能夠偷翻先前的打卡記錄當證據。由於這份工作很上手，原PO暫時也沒有離職的念頭，但還是想請問前輩網友「如果不離職，要怎麼不傷感情的跟老闆溝通？」她補充，老闆平常很省錢，年紀又已滿60歲了，所以人事由資深同事處理，很少直接對老闆溝通，公司員工也不到5人，所以老闆基本上沒有遵守勞基法。對此，職場資深老鳥建議「可以裝傻先問人資，問他們為何幫妳投保最低。再說，沒給薪資明細是違法的，勞工的權益一定要自己維護，不要慣老闆」、「高薪低報這在中小企業很常見，10間有11間都是這樣幹，剩下一間準備中，給妳領現金也是要規避查驗，如果有薪資袋，上面有註明薪水，可以留下當證據」、「低報真的是台灣中小企業的陋習，平常沒用到可能沒感覺，等有一天要申請補助、理賠時，他們是以申報月薪計算，妳就會知道差異」。勞動部指出，勞工要得知雇主有無低報勞工投保薪資，可利用雇主所提繳的勞工退休金金額來推算，勞工也可透過自然人憑證、郵政金融卡、勞動保障卡、勞保局行動服務APP、電話及臨櫃辦理等方式查詢，以隨時掌握個人投保資料，及時向雇主反映，避免權益受損。
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2022-10-31 焦點.杏林．診間
醫病平台／看見職業病的社會意義
【編者按】本週的主題是「醫病平台」過去一直沒有機會討論過的「職業醫學」。非常感謝公共衛生鄭雅文教授率先詳細介紹職業病的社會意義，語重心長地道出「讓隱藏於社會角落的職業病個案能被社會肯認，是社會進步的指標」。同時透過鄭教授的推薦，政府單位「勞動部職業安全衛生署」鄒子廉署長以及民間團體「財團法人職業災害預防及重建中心」副執行長吳政龍醫師分別介紹他們在職業醫學所做的努力。希望透過這三位職業醫學重要人物的文章，醫界與社會大眾可以更了解職業醫學的重要性，並支持台灣這方面的努力。歷經多年推動，終於在2021年四月於立法院通過、2022年五一勞動節正式施行的《勞工職業災害保險及保護法》，可說是台灣職業健康領域的重要里程碑。新法的主要突破包括整合過去散於不同法律的條文、簡化職業傷病認定程序、提高給付額度、納入所有受僱者，以及成立專責於職災預防與重建的法人機構。新法上路是否能有效保障職災勞工權益、落實雇主責任，仍有待觀察，尤其值得關切的是，台灣職業病低估問題是否得以改善。從統計數據來看，台灣的職業災害發生率有下降趨勢，但與先進國家相較仍高出甚多，仍不斷發生令人遺憾但原本應可預防的災害事故。另一方面，需藉由醫師診斷並對因果關係作認定的職業病，仍有低報與低度補償問題。台灣的職業病認定件數與補償率一直遠低於日本、南韓與歐美先進國家。尤其自2012年以來，雖透過政府政策介入，職業醫學服務量能與可近性大幅提升，但職業病件數卻不增反減，何以如此？回顧歷年來勞保給付的職業病案例，可發現在1997年之前，職業病認定件數每年不到50件。在1997年之後職業病件數大幅增加，究其原因，乃由於塵肺症礦工集體求償運動所致，讓早在二十世紀前期便被許多歐美國家承認為職業病的塵肺症勞工，終於得以獲得職災補償。在2006至2012年間，由於勞動主管機關、職業醫學專科醫師與民間團體的推動，職業病認定件數曾逐年增加，但在2012年之後卻又呈現下滑趨勢。雖在2015、2018及2020年分別增加了146、55及406例職業性癌症，但究其原因，乃是RCA公司罹病員工在多年訴訟之後獲法院判決勝訴，而勞保局決定以專案方式「從寬認定」提供罹癌員工職災保險給付。即便包含了上述RCA員工的職業性癌症個案，台灣整體職業病件數仍在近十年間呈現顯著下降趨勢，從2012年的908件下降至2021年僅有617件。國際勞工組織的報告書指出，世界各國均有職業病低估問題，尤其在勞動人權低落的落後國家，此問題更為嚴重。台灣在近十年出現職業病補償件數下降趨勢，恐非由於職場環境改善，而是職業病勞工更難以獲得認定與補償權益所致。從我們過去對職災勞工進行的訪談研究可發現，職業病難以被認定的原因，除了法律制度上的障礙之外，也存有許多非制度性的障礙，例如工作者缺乏職業病相關知識、缺乏補償權益意識，或因不敢得罪雇主或主管而不尋求職災補償。此外，許多勞工感受到尋求職業病認定過程伴隨的污名，由於不願意被懷疑，而不願意尋求職業病認定。研究也發現，專業工作者對於尋求職業病補償的勞工抱持的態度，是影響職業傷病認定的重要因素，尤其醫師扮演著舉足輕重的社會角色。當醫師能對職業傷病者的處境感同身受、能了解職業傷病認定的社會意義、願意支持勞動權益，職業病患者便會認同並願意尋求職業病認定。何以認定職業病，應該是應努力的政策方向呢？從預防的角度來看，認定職業傷病的目的在於辨識職業危害並加以預防、避免下一個案例出現；而從社會正義的角度來看，認定職業病的另一個重要意義在於課責，要求雇主將員工身心健康保護納入產業經營成本，並在發生傷病事故時承擔補償責任。換言之，職業傷病的認定與補償不僅是照顧弱勢者的社會安全保護機制，更是社會公平與永續經濟的必要基礎。讓隱藏於社會角落的職業病個案能被社會肯認，是社會進步的指標。不論是補償或預防，都需要政府建立制度加以落實，更需要透過專業工作者的合作與宣導，讓安全文化與勞動人權意識能深入人心。
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2022-10-22 焦點.杏林．診間
第32屆醫療奉獻獎／聖保祿山地醫療團巡迴車跑遍復興鄉，傳愛30年挽救危急性命
就像聽見「少女的祈禱」音樂知道是垃圾車來了，走在北橫公路上如果聽見天主教風格的熟悉歌曲，桃園市復興區的山地住民便知道「聖保祿醫院山地醫療團隊的巡迴醫療車來了」。這是他們親切的老朋友。桃園市天主教聖保祿醫院山地醫療團隊獲選中華民國第32屆醫療奉獻獎團體醫療奉獻獎。這支以「醫療傳愛」為宗旨的隊伍，本著耶穌基督博愛世人的精神，醫療照顧山地偏鄉民眾的健康，並延續沙爾德聖保祿修女會關懷弱勢族群的理念，宣揚天主的愛。迄今30年，團隊成員和照護形式雖有異動，不變的是關懷弱勢族群的心。桃園市復興區地廣人稀，土地面積占桃園市三分之一，人口僅一萬多人。義大利巴義慈神父來到台灣傳教，看到居民「小病用忍，大病用滾」，邀請聖保祿醫院院長沈雅蓮修女，於民國81年10月成立山地醫療團隊，在三民天主堂旁設立醫療站，每周一、三、五上山為民眾看病。從醫療站到巡迴醫療，開設特早門診方便農耕生活。三民醫療站啟用時沒有全民健保，不少原住民也沒有公、勞保，生病無法繳納醫療費用，不敢來醫療站看病。因為醫療站只收50元掛號費，其他醫療費用全免；如果掛號費也無力繳納，便完全義診。病人間口耳相傳聖保祿醫院方便且不計成本的服務，有需要的病人因此都獲得救治。復興區位於北部橫貫公路，是水蜜桃、拉拉山巨木群的故鄉，假日遊客眾多，發生意外或民眾有醫療需求都沒有醫療院所可看病。民國86年12月，聖保祿醫院接受桃園政府委託，在假日補足復興區衛生所的醫療人力；民國87年又增加婦產科專科醫師駐診，並安排子宮頸抹片檢查及乳房攝影巡迴車，回應婦女的需要。復興區醫療資源集中在前山村，為設法將醫療資源送至後山及深入部落，民國88年5月開始，每周四上午八點，由司機開巡迴醫療車載著一位醫師及兩位護理師，巡迴九個村落，晚上在華陵教會樓下設立巴陵醫療站，開設夜間緊急醫療；周五早上配合居民農耕的生活作息，6時30分即開始「特早門診」，需要抽血檢查的、需要拿藥的，都可以看診後再回去工作。穿梭崎嶇山路23年，換過6部巡迴醫療車。復興區後山的部落要開車2至2.5小時才能下山。民國91年5月，聖保祿醫院接受健保署及桃園市政府整合，和長庚醫院共同於後山村下巴陵定點，成立華陵整合醫療站，24小時全年無休，方便地方民眾就醫。聖保祿這支團隊30年來在桃園市復興區的服務，主要有四項：巡迴醫療車及定點醫療站服務、原住民文化傳承及部落關懷、改變民眾健康觀念的衛生教育活動、以社區醫療培育住院醫師。復興區居民以泰雅族人居多，留在山上的九成以上是老弱婦孺，深入部落的巡迴醫療對他們最方便，助益也最大。民國88年5月起，巡迴醫療路線由醫院出發，從大溪往復興區前山村三民、澤仁、霞雲、羅浮、義盛、長興，再到後山的高義、三光、華陵村，貼近鄉民的生活如里民中心、教會、雜貨舖、派出所等地，將長期沒有醫療資源的地方，例如離主道路落差海拔650公尺的下蘇樂、復興區與新竹縣交接的三光部落，甚至最偏遠的新興部落，全部主動納入巡迴醫療點，至此，偏遠民眾的就醫可說已無遺漏。從事山地醫療最大挑戰是對外交通，遇到大雨時，常有落石甚至土石流，導致道路坍方交通中斷。巡迴車後車箱裝滿醫療必需用品，有儀器、藥品、病歷，穿梭崎嶇山路，23年間已換過6部巡迴醫療車。冬天時，團隊還要準備能禦寒的冬衣過夜。一大早出發，一直要忙到晚上10點過後，才能回到華陵醫療站休息。醫療車播放歌曲隨招隨停，克難看診挽救危急性命。除了12個定點醫療站，巡迴醫療車沿路會播放醫院選定的醫療歌曲，提醒民眾巡迴醫療車來了，路途中只要民眾招手就停車看診。醫療儀器及藥品，常因為看診關係搬上搬下，有些折騰，但團隊依舊隨招隨停，從不拒絕。每趟巡迴醫療有四位人員：看診醫師固定是刁惠恩，來自香港的刁惠恩，自中國醫藥學院醫學系畢業後即在台灣行醫已40年。其中，民國87年起的23年都是在聖保祿醫院服務，每周有一天半在復興區山地巡迴。另外的排班護理人員有鄭芳亞、辛佩珊、游玉婷、葉怡貞、彭詩旻、原住民姑娘李曉芬，還有開車司機王漢業或郭孝偉。他們必須克服暈車、氣候變化、交通不便、長途跋涉等種種辛苦。怪的是，參與成員紛紛愛上教會醫院「關懷照顧弱勢族群健康」的使命。若問為什麼，他們回答「山上空氣好、風景好」，尤其「原住民的豪邁與熱情」不僅紓解壓力，更帶來最佳工作氣氛，在在吸引他們樂此不疲。山地醫療另一大特色，是要克服氣候及天災的大自然影響。團隊最津津樂道民國96年8月30日至9月4日艾利颱風來襲，醫療團隊8月31日帶了藥物、食物、水，要上山與居民同舟共濟，但北橫公路多處坍塌，平時兩三個小時的路程，花了近六小時才到達華陵整合醫療站。遇天然災害病患更多，無法換班硬撐一個禮拜。山上停水又缺電，偏偏這時候求醫的病患比平時多了兩倍，需要打點滴病患變多，點滴架不夠，以梯子加上衣架來應變；缺電，勉強以手電筒、燭光來照明，可是無法使用電腦，所有診療記錄要用手工；缺水加上瓦斯爐出現問題，每天以泡麵、罐頭果腹。還出現一名胃潰瘍大出血病患，急需119緊急救護到醫院，但山上電話、手機因訊號問題無法撥通，幸而手機112發揮緊急聯繫功用，及時將病患送到山下醫院治療，成功挽救性命。當然，醫護人員這時沒法換班，24小時工作硬撐一個禮拜，直到居民撤離。在華陵整合醫療站方面，也有一群奉獻的醫護人員，其中李章智醫師已堅持11年，未曾缺席，還有醫師高慶雲、林怡君、高榮良、陳家豪、王如民、陳琬琳、林宣合、廖舫敏。護理師固定有曾淑芬，另有李曉芬。安娜修女（黃貴梅）民國93年加入山地醫療團隊華陵整合醫療站。她是阿美族原住民，深入部落關懷住民的需求。因她的建議，98年在爺亨部落成立社區關懷中心，將醫院閒置的電腦送上山，開辦電腦網頁設計課程，也教小朋友學習，還幫忙販賣水蜜桃、甜柿。後來又陸續開班傳授烹飪、編織、音樂、舞蹈，傳承原住民文化。節日有活動、暑假有夏令營，萬一遭逢火災、車禍等急難，安娜修女會結合醫院的力量，送物資和捐款，解決燃眉之急。山地醫療團隊重視向下扎根，選擇教會、學校、里民慶典等場所，每個月一次安排醫師作衛生教育。針對山上常見疾病，教導如何緊急醫療處置，譬如心肺復甦術、毒蛇咬傷的急救、如何防治高尿酸、痛風及肝病防治等，也藉著傳播健康知識，逐漸翻轉民眾的觀念及行為。但這兩年多，因為新冠肺炎疫情，衛教活動暫停中。聖保祿醫院小檔案成立桃園市天主教聖保祿醫院在復興區原鄉山地醫療服務超過30年，民國81年10月立案，除了提供山地偏鄉醫療，也落實照顧與關懷弱勢族群理念。服務事蹟81年10月，成立山地醫療團隊，於三民天主堂旁設立醫療站，每周一、三、五上山為民眾看病。86年12月，協助桃園市政府衛生局駐診復興區衛生所，增加星期六、日醫療服務，87年增加婦產科專科醫師。88年5月，增加復興區巡迴醫療，周四上午8時開始巡迴9個村（里）到各部落，晚上在華陵教會樓下設立巴陵醫療站，開設夜間緊急醫療。91年5月，和長庚醫院於後山村下巴陵，共同成立定點服務的華陵整合醫療站，提供24小時全年無休的醫療服務。93年安娜修女加入聖保祿醫院山地醫療團隊，98年6月10日在爺亨部落，設立復興鄉爺亨社區關懷中心，開設電腦網頁設計安排學童學習，幫助行銷水蜜桃、甜柿等農產品，開舞蹈班傳承文化。
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2022-09-23 新冠肺炎.防疫懶人包
疫情解封／別漏領！確診者、隔離者可領的補助不同 2022防疫補償金總整理
國內COVID-19本土累計確診數已突破600萬例，目前確診雖多為輕症，但依照指揮中心指引，現階段仍需居家隔離7天。而隔離期間無法工作所造成的損失能得到哪些補償？確診者跟居隔者領的補償不一樣嗎？當確診成為普遍日常，《元氣網》為您整理隨時都可能用得到的防疫補助資訊，以備不時之需！「確診者」可領哪些補助？勞保傷病給付．補償對象：勞工確診，請特休、病假或事假，得以申請勞保傷病給付，自隔離不能工作之「第4日」起發給。．申請辦法及相關QA：https://www.bli.gov.tw/0107199.html【延伸閱讀】確診請對假可領勞保傷病給付！14個QA教你如何請假勞保失能給付被保險人染疫，經治療後，症狀固定，再行治療仍不能期待其治療效果，經全民健康保險特約醫院診斷為永久失能，符合勞保失能給付標準規定，得請領勞保普通失能給付。．申請辦法：https://www.bli.gov.tw/0103236.html勞保職業傷病給付．補償對象：「勞工職業災害保險及保護法」已於5月上路，將職災保險最高投保薪資上限提高至7萬2800元，給付金額上限也跟著提高。不過，由於災保法剛施行不久，算法會有不同情況。1.若勞工是在5月1日之前因職災確診，投保薪資上限仍為4萬5800元，若以居家照護10天來算，職保傷病給付最高可領7481元。2.若勞工是在6月確診，前6個月的投保薪資算法，就要以4個月最高投保薪資4萬5800元、加上後2個月最高投保薪資7萬2800元，居家照護時間也已經縮短為7天，試算下來，職保傷病給付最高可領7307元。3.若勞工在10月以後確診，前6個月的投保薪資上限都是7萬2800元，居家照護仍維持7天，試算結果職保傷病給付最高可領9707元。．申請辦法：https://www.bli.gov.tw/0106708.html【延伸閱讀】因工作確診 職保傷病給付最高可領9707元「被隔離者」可領哪些補助？每日1000元防疫補償金．補償對象：每日1000元防疫補償金的主要補償對象為「受隔離或檢疫者」、「照顧者」，確診者本身是無法申請的。然而居家隔離政策不斷修正，但防疫補償金申請規定仍沒有改變，基本上還是以有收到居家個別隔離通知書者可申請；自主防疫、自主健康管理、預防性停課，皆不可申請防疫補償。．申請辦法：https://swis.mohw.gov.tw/covidweb/【延伸閱讀】0+7居隔新制，防疫補償金及防疫保單還有得領嗎？一件事是關鍵每日500元臺北市居家隔離居家檢疫者補助．補償對象：設籍於臺北市之居家檢疫/隔離者須於檢疫隔離、自主防疫期間 自費住臺北市防疫旅館、臺北市政府指定之檢疫所（安心檢疫所-救國團劍潭海外青年活動中心），或居家檢疫/隔離者須於住家檢疫隔離期間，其同住親友自費入住臺北市合法旅館民宿。．注意事項：台北市這項補助實施至111年8月31日止，最終受理申請至111年10月31日截止（紙本郵寄申請以郵戳為憑)，但111年5月1日（含）前隔離檢疫結束之申請人須在結束後6個月內提出申請。．申請辦法：https://service.gov.taipei/Case/ApplyWay/20200330000%EF%BC%95/各行各業可領哪些補助？防疫紓困補助．補償對象：因應國內COVID-19新冠肺炎疫情的發展，111年中央及地方政府針對受疫情影響之個人與產業，都有祭出各項紓困及振興措施，例如待業或被減時的勞工，或拼命加班的醫療機構人員；餐飲、藝文業者等受疫情嚴重影響之行業，也都有或多或少的補助。此外，地方政府亦有地方額外的補助，如減稅、減租等。．申請辦法：．中央與地方政府補助方案．個人及家庭防疫紓困申請．企業及團體防疫紓困申請【資料來源】．勞動部勞保局．勞動部職業安全衛生署
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2022-09-22 醫聲.領袖開講
開卷有醫｜別再遇漲則反！張鴻仁：「這些人」將屆退，2030健保必漲
我大膽的預測說二○三○年是健保大限，前提是整個社會還在用傳統思考在想健保。什麼叫做傳統思考？首先，就是「遇漲則反」，我們的民眾很有趣，只要漲價先反對再說，更有趣的是政府也一樣，不喜歡漲價，台灣公立醫院的破舊，很多人沒感覺，我不點名了，因為我看過日本、美國、瑞士、德國、加拿大、澳洲、紐西蘭的醫院，我們的醫院真的「差粉多」，長期營養不良、不投資，再撐十年，就是英國上世紀末的破敗景象。我們前面說過英國後來不知花了多少兆元，十年後才恢復生氣，亦由低支出國變成高支出國。全世界沒有低支出國，可以長期有效、質優的辦理全民健保的，我沒有把握未來會有第二個李明亮及第二個楊志良，不過我們漲個價，真的需要這樣嗎？我們在反抗什麼？其次，很多人說，因為醫院把我們的錢都A走了，這樣想的人還不少，我們來看統計，二○一八年，最賺錢的二十家醫院（只計醫務收入，股利、停車場、美食街都不計），二○一七、二○一八合計不過賺了八十億左右，連「茅山道士」電子代工業的毛利率三〜四％還不如，獲利這麼低，為什麼我們覺得錢都被這些醫院「A走了」？二○一五年自由時報以「支出破兆，肥了醫院」為題，大作文章，不過已經是五年前的往事了。退休潮我生於一九五六年，剛好是戰後嬰兒潮的中間，我的前輩一九五五年以前出生的，都已屆退休年齡，通常外科要體力，所以封刀早，退休後看診的當然不少，但是許多名醫去了像「醫者診所」一樣只有自費，脫離健保體系的醫院。我六十歲之後，班上同學已經有一些人退休，開始雲遊天下，明年六十五歲，在公立醫院會全數退下，十年後，我相信我的同學，如果還在看診，應該是極少數。而戰後嬰兒潮的最後一班一九六五年出生者，二○三○年剛好屆齡退休，我們以那年為基準，說明這二十年間出生的世代最具生產力的醫師，大部分已經退出市場。我說「最具生產力」不是說我們的下一代沒有生產力，而是這一個世代早就不跟社會計較，不計較超低診察費，所以用性價比而言，這是最具生產力的一代。而這一代奉獻完了，接下來就沒有了，沒有願意用這種低價奉獻的好醫師？當然不是，永遠有「笨蛋」願意犧牲奉獻，但是一個制度不能靠少數人的犧牲與奉獻。二○三○年 全民健保大漲戰後嬰兒潮的最後一代醫師，在二○三○年滿六十五歲都會退出江湖，所以「二百元醫師診察費」必須結束。這個道理很簡單，怎麼可能一個被社會認為是菁英的這一群，每天做牛做馬，犧牲奉獻，卻連房子都買不起，然後社會期待他們安心看病，開刀不出錯！所以我鐵口直斷二○三○年健保大漲，在這之前大約還剩幾年的好光景。如果這次財務危機，在處理的過程中，社會上主流的民意對醫界是正面的，那麼危機可能暫時不會來到；如果不幸又重演過去「逢漲必反」的戲碼，那麼，還在醫學院或剛出道的醫師會接受到一個過去二十年來醫學院的「反健保」傳統訊息，就是健保其實是個爛制度，政治人物用這樣的制度來壓榨醫護人員，然後製造健保便宜又好的假象，這個看法有沒有道理？當然有，尤其對年輕醫生／醫學生非常有說服力，只是在醫師用腳投票之前，在戰後二十年內出生的這個世代，還是看病主力時，問題是被掩蓋住的。其實年輕一代已經開始出走，第一波就是放棄大科，造成「五大皆空」，第二波是飛往對岸，第三波走向產業，第四波天下何處無芳草，走向全世界。十年後的世界會非常不一樣，沒有公平合理的待遇，要求醫護人員做牛做馬，一定不可能，這是我的預測。能考上醫學院的人，頭腦都很好，沒有生存問題，只有選擇做什麼的問題，而最容易用腳投票的，當然愈年輕愈好。所以我們愈早打破他們「診察費」有一天會合理化的美夢，愈有利於他們做「出走」的決定。同樣是開刀，不能領美元，至少領人民幣，怎麼會有很多人只領台幣還要受氣？我講的太直接嗎？一個高級知識分子，社會長期壓低他們的價值，而希望這群人永遠當大家的僕人？您真的覺得這是合理的期望？看一次病應該付多少錢？很多醫師一個診次（三小時），可以看五十個病患，有人犧牲吃飯時間看到午餐後，可以超過百人，這其中，最多是拿藥，非常簡單的診療，這是簡單型；在基層，感冒、腸胃不舒服最常見，流感流行，內兒科、耳鼻喉科擠滿病人，一個晚上，幾十個上百個病人不少見，但是二○二○的武漢肺炎一流行，大家突然都不敢隨便上醫院，感冒自己處理不是壞事，全世界大部分地方皆如此。所以如果未來，大部分醫生看診，複雜型例如：不明胸痛、腹痛、慢性肝炎、心肌梗塞、小兒過敏性疾病、老人各種慢性病夾攻，看診時平均要二十至三十分鐘，那麼一個診次，十個人就很多了，這時候，難道診察費不應是一千元以上？醫護人員這些主要成本都是倍數起跳，健保費當然要加倍！不過，漲一倍聽起來很可怕，但是漲價之後，台灣依舊全球最便宜，那麼到底是哪裡出錯？健保費率為什麼需要加倍？首先，未來的醫師需要兩倍的預算以上，才能滿足民眾的基本需求，第一，醫師已經開始通用《勞基法》，所以到了時間，不是加班費加倍，就是人力加倍，其次，醫師診察費，不可能還是二百多元，我估計，至少漲五倍，但未來看診將區隔簡單和複雜。未來如果有下一代的醫師，要追隨許金川醫師做超音波，難道超音波的健保給付不該漲幾千元？魏福全院士是個特例，但是接生、手術，我們還有可能用現在全世界都視為不可思議的超低價？所以說，光是醫師的成本就至少要好幾倍，那護理人員呢？護理人員的問題主要是護病比太低，也就是一個護士要照顧的病人太多，我去年接受了一個小手術，住了三天，仔細觀察了護理人員的辛苦，她們一接班就像作戰一般，八個小時一分鐘都無法休息，還要交接班、寫病歷、做報告，到了小夜／大夜，大家都希望平安，只要一、兩床病患有狀況或急診轉來一個病患，人手馬上就人仰馬翻。台灣的護病比太低，所以有陪病文化，人手不足靠家屬、靠外勞，歐美國家那種不准陪病的制度一旦全面施行，人力也是兩倍以上起跳。除了護病比，我認為護理人員的薪水太低，低多少？新進人員至少要調百分之五十，有經驗的資深同仁應該加倍，還有全球超低的病房費，一天五百多元，用美元算也不貴。其他各種手術，需專業人員操作的檢查，沒有多少是合理的，所以，成本增加超過一倍，健保費當然要漲一倍。我們在前面的一章節分析過，全民健保的便宜，是來自於贏在起跑點，在上世紀開辦時，沒有多花錢就完成全民納保，同時領先全球採用大數據管理，每年省數百億至千億，加上總額預算的管制，二十年下來，基期加上成長率的複利率，雙重效應下，我們少花了幾兆元。單以今年來看，用韓國為標桿GDP八．一％左右，二○二○年我們應該多支出九千億，那要漲多少才夠，我認為五年要多花一兆以上，健保費率要翻倍，您一定想，這怎麼可能？漲個五％、十％就吵翻天，怎麼有可能翻兩倍？我同意，所以我說二○三○健保大限，因為要說服國人接受漲價，難上加難，所以嘜憨了！子孫自有子孫福！漲多少才叫做大漲？這個世代的台灣人，沒有經歷過健保費大漲，所以我們先來看看美國，下圖（圖13）是美國一九九九年到二○一八年這二十年間的平均醫療保險費的增加情形，以家庭費率為例，一九九九年大約六千美元，二○一八年已逼近兩萬美元，如果用台美國民所得和物價指數來調整，以五比一來看台灣，根據中央健保署的統計二○一八年，受雇者平均投保薪資四萬三千左右，雇主負擔百分之七十，受雇者負擔百分之三十，如以一家四口計算，每年大約三萬也就是約一千美元。 許多有在海外就醫經驗的人都知道，台灣醫療費用的便宜，不是算百分比的，而是算倍的，同樣的金額，在海外就是用美元、歐元、英鎊計算，這麼大的差距，十年後要補足缺口，基本上健保費至少要漲一倍以上！您一定說：「有沒有開玩笑？漲百分之五就幾萬人上街頭，所有Call-in罵翻，怎麼可能漲一倍？」我今天寫這段話，並不是要教政府如何漲價，而是說從了二○二○年，保費沒有加倍，到了二○三○年會找不到醫生和護士，到時全民健保自動崩潰，大家回到上世紀的八○年代，自己吃自己！公立醫院崩解長期缺乏足夠資金挹注的系統會先在哪裡出問題？首先是公立醫療體系，上世紀的一九七、八○年代，我們曾經迎來公立醫院崩壞的時代。我的好友在二十年前被榮總派去宜蘭醫院當院長的唐高駿醫師，分享過一個有名的故事，他本身是急重診的專科，長年服務在台北榮總，他說：「從實習醫師到主任數十年如一日，救護車的聲音只有一種，由遠而近，然後停止，然後聽到救護員推床進急診室。」他到宜蘭的第一天，救護車由遠而近，然後呼嘯而過，逐漸遠去。他說：「這一輩子，沒有感覺更大的挫折，空有一身功夫，病人過門不入。」這是因為這間日據時代宜蘭人眼中的大病院，到了一九八○年代已經爛到不行，其中最重要的原因是長期缺乏資金的投入。要把醫院轉虧為盈，需要先投資要買新設備，請來好的醫生，所以要先虧，做出名聲之後，病患回流，醫院做起來了才開始賺錢。最有名的例子是上世紀九○年代的台南的奇美醫院。但是公立醫院很難，政府不會先給一大筆錢，不過，長話短說，唐院長由於急重診的能力，加上管理的天分，在短短的幾年內，把宜蘭醫院起死回生，現在是陽明大學的附設醫院，是守護蘭陽地區健康的重要中心。我舉這個例子是說，曾經有大約二十年的時間，公立醫院都很爛，原因是「低薪，缺乏投資」，那個時代是私人醫院大幅成長的時代，因為台灣開始經濟成長，需求就上來，供不應求，民間自然會投資來滿足市場需求。勞保當年給低價，所以那個時代的醫療就「兩級化」。兩級化各位有沒有發覺，過去十年來，自費項目愈來愈多？這兩年有一種很夯的血糖測量儀，亞培的瞬感（Freestyle Libre），可以連續測十四天，用貼的，不必扎針，全亞洲只有台灣買不到。這一個大約三千元台幣，可以用十四天的產品，在電子業非常流行，大家都是去日本或香港帶回來的，這只是冰山一角。台灣長期被國際藥廠定位為「低價、規模小」的市場，所以新產品先在中日韓星港上市，東南亞經濟起飛之後，我們還要排在後面，而更大的影響是健保兩級化。兩級化，這是什麼意思？就是未來全民健保會變成「基本保險」的代名詞，很像當年的勞保單，要開好一點的藥都要自費。基本保險就是經濟艙的意思。未來許多藥品／醫材都要自費，如果全民健保還不大幅調高醫師診察費，也應該讓醫師自由訂價，由民眾自付差額。病房費也不該再管制，政府只負責足夠的保險病房，不管制非保險病房，由醫院自由訂價。或許大家比較喜歡這樣的制度，健保就像吃大鍋飯，營養夠、卡路里充足就好了。想吃好料自己加菜或到高檔餐廳。我認為台灣的社會雖然支持分享，但也要注重個人責任，因為有了責任，浪費的問題自然大幅減少。我個人認為一個社會的高度在於分享，然而民主國家，人民當家作主，我只有一票，花了這麼多篇幅在說明一件事，未來若健保長期營養不良，那麼整個健保體系就會如同一九八○年代的公立醫院一樣，房舍老舊、人才出走，以保險的角度看，就是兩級化。侯署長愛說笑曾任衛生署署長，現任新光醫院院長，骨科聖手侯勝茂醫師喜歡說一個笑話：「有一個病患去就診減肥，醫師開了藥之後，他每天作夢，都夢見在追美女，幾個星期下來就瘦了！這個病患的朋友聽到這麼有效，也去求診，但是作的夢不一樣，他每天夢見被怪獸追，幾個星期下來，也瘦了！第二個病患就問醫師，為什麼和他朋友作的夢不同？醫師回答他說：『你的朋友用的是自費，你的是健保，效果雖然相同，但是感覺差很多！』」不過如果不只是感覺差一點呢？大家知道到今天，健保只給付傳統鼻胃管，材質好一點的要自費？這才多少錢？我們摳了二十幾年，什麼現象都有，未來醫師在手術室還要備電鍋，所有口罩重複使用，比較省？別說笑了。我的結論是，全民健保不會倒，但是會兩級化，有錢人自費用好的藥、好的材料，付不起的用基本品，一樣有效，維持低保費，如果輕病看診再管制的嚴一點，會比較像「台式的新加坡制」，優點是抱怨浪費的聲音會愈來愈少，因為大部分花自己的錢。戰爭尚未結束這不是結局，也不是結局的序幕，或許是序幕的結束。—溫斯頓．邱吉爾（This is not the end, this is not even the beginning of the end, perhaps it’s the end of the beginning.—Winston Churchill）二○二○年四月二十八日，抗疫指揮官陳時中在指揮中心請媒體記者吃龜苓膏，慶祝「三零」—連續三天零確診，同時連續十六天零本土病例，以及零社區傳播。當天，我在植物園，一群大砲級的攝影愛好者，在捕捉春鳥的鏡頭，剛整修完的南海學園到處是家長帶著小朋友，許多餐廳人氣回籠，我在一間大飯店的餐廳，看到一家似乎沒有訂位而被服務人員請走的父親，一臉訝異的表情，似乎是說「怎麼會客滿」。二○○三年參與過抗煞的同仁，都記得當年我們太早宣布三零，之後和平醫院封院的黑暗歷史。我剛好讀到比爾蓋茲對這次的疫情投書《經濟學人雜誌》（The Economist）。最後他引用了邱吉爾在二次世界大戰第一次打敗德軍時的名言：「這不是結局，也不是結局的序幕，或許是序幕的結束。」台灣抗疫團隊先發投手陳時中投滿六局，已經取得了勝投候選人的資格；不過，誠如美國棒球名人尤吉．貝拉（Yogi Berra）所說：「在比賽結束之前，都不算結束！」在棒球賽中，現在很像我們以三：○領先對手，但是抗疫的戰爭，不論先發、中繼或終結者，隨時會被打爆，一個失投、一個失誤、一個運氣不好，立刻翻盤。而二十五歲的全民健保，在世界的歷史上，還非常年輕。我們苦熬了這麼久，拿到許多「世界第一」，而接下來會怎麼樣？我沒有答案，如同這次的武漢肺炎，今年夏天會平靜下來？秋天再捲土重來？只有天知道！※ 本文摘自張鴻仁《二○三○健保大限》，印刻文學出版。 《二○三○健保大限》作者：張鴻仁出版社：印刻文學出版日期：2020/06
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2022-08-31 退休力.來測你的退休力
我能退休嗎？專家推五大指標，檢測你的退休力
百歲世代，大家平均壽命延長，面對比想像中還要長久的人生，退休或不退休都是未來生活的選項。為了幫助大家打造退休力，元氣網成立「退休力頻道」，推出一站式服務，從許多專家及過來人經驗中，幫你畫重點，列出必做事項清單，提供預約未來美好生活的解方。聯合報於2020年開啟國民退休準備工程，推出「退休準備指標」，去年推出 「退休準備指標2.0──六種動物測驗你的退休力」，邀請大家填寫，看看自己的退休代表動物，評估對老後生活的準備有那些優勢與不足。退休準備指標以財務、健康、社會連結、活躍好學及自在獨立為五大核心能力，獲得近三萬人填答；「退休準備指標2.0──六種動物測驗你的退休力」首度利用人工智慧演算於問卷設計，透過AI協助，在三萬筆填答資料中得到六群退休力的準備樣貌，再經多次動腦會議找出代表動物擬人化。六種動物依分數高低，依序為「王者獅子」、「翩翩蝴蝶」、「暖男水豚」、「好奇海豚」、「做自己貓熊」及「慢慢樹懶」，各自有值得讚許的優點，卻也有不足之處，期待透過代表動物，請大家思考自己的老後準備有那些優勢，那些面向需要加油。 元氣網幫助大家打造退休力，首先可在元氣網快捷鍵找到「六種動物測驗你的退休力」，登入會員即可直接填寫，得知自己的退休準備代表動物，同時了解自己的優勢與不足；在「退休力」頻道，根據退休的五個核心能力，提供專家與過來人的準備心得及建議。●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub理財準備各種退休調查都顯示，勞保與勞退是勞工主要倚靠的重要來源。但是很多人卻搞不清楚勞保與勞退差別，甚至因此錯過放大勞保與勞退最佳方式，極為可惜。事實上，勞保才是活到老領到老，領多少與勞保投保薪資、勞保投保年資有關；勞退則有新制與舊制，能領多少錢，就看累積退休金總額是多少，而且與每月實際薪資有關。勞保與勞退同樣都是勞工的退休金，但勞保是「確定給付制」，勞退則是「確定提撥制」，因為制度設計不同，請領條件與方式也各異，不完全都是高年資最有利。勞工想要加大自己的退休金，有幾大關鍵要掌握。一、想要月領，工作就要投勞保：勞保部分，因為有最高投保薪資45800元上限，如果想要月領年金，就要謹守有工作就要投勞保原則，有助累積較多勞保投保年資，對墊高退休後月領勞保老年年金金額極有幫助。但如果是要一次請領，由於60歲以前投保年資只有30年可計入給付，年資愈多，未必有助退休金。二、勞退新制，則有三大撇步：1.勞退新制是靠著工作時，雇主每個月提繳到勞工個人退休帳戶，雇主是提撥至少勞工薪資的6%，如果勞工薪資高，雇主提繳標準就高；至於薪資6%是最低標準，如果遇到佛心的老闆願意提繳高於6%，對勞工累積更多退休金，很有幫助。2.勞退新制另有自提規定，勞工若從年輕就開始相對提繳薪資一定比率到帳戶，也是非常有效，等於是為自己準備兩倍退休金。3.政府每年會將勞退基金投資收益全數分給勞工個人退休帳戶，如果雇主提撥再加上自提，帳戶金額愈大，就可分到更多投資收益。【延伸閱讀】>>如何放大退休金？勞保活愈久領愈多 勞退新制3大撇步健康準備高齡醫學權威、關渡醫院院長陳亮恭指出，聯合報退休指標與坊間其他工具最大的不同，就是問出「你動手準備了嗎？」，透過執行程度問出實質準備狀況。初步發現，財務準備是退休準備的第一步，通常是先意識到退休生活需要財務支持，但若以完成度來說，健康準備的執行難度最高，若健康準備完善，其他面向的準備通常也可拿到高分。因此，可將健康準備視為退休準備的「粽子頭」，陳亮恭打比方，就像只要拉起粽子頭的結繩處，健康力提升，其他退休準備能力也會跟著提升。健康準備的執行必須落實於生活，例如每周運動三次、攝取足量蛋白質等，除了個人動機，也需要環境配合等支持，例如關渡醫院打造宜居社區，提供居民健康促進等。社會連結疫情造成當代世界前所未有的社會孤立，但數位科技帶來新的連結與可能。專家指出，疫情讓原本需要數年才會發生的改變在短時間內發生，而且也回不去了，如數位轉型。數位力的重要性與日俱增，疫情下對數位科技的掌握學習、人際連結，更可視為退休準備的及早檢測與預習。社會觀察者李明璁在疫情時有個瘋狂的點子，他從歐美去年經驗發現，疫情讓每一個自我在身體和心靈及「人我關係」都有些變化，公視身為公共媒體，應該為台灣在此時「留下些什麼」，著手製作、主持帶狀節目「保持聯絡」，以切片的方式記錄常民百姓在疫情下生活的氣味。「疫情有點像是給我們一個練習的機會，重新衡測自我和他人的關係。」李明璁說，因為疫情，人們重新不斷練習：「既獨處，但試著保持聯繫」。這次疫情對人際關係及相處仍讓他看到希望，雖然被隔離，幸好網路科技讓大家連結起來。「如果在廿、卅年前，大家就被鎖在家裡，頂多只能打電話，可能就更疏離了」。學習和使用社群工具，其實是許多人在疫情下的新嘗試。【延伸閱讀】>>社會連結…退休數位力 串起新學習活躍好學74歲的導演兼演員梁修身，有三個兒子一個女兒、4個孫子，螢幕上是硬漢的他，升格爺爺後卻化為繞指柔，對孫子有求必應。他念政大EMBA時跟學長學摺氣球，受惠的當然是孫子，他說體會到打氣球跟教育孩子一樣，必須預留一點空間，太嚴格會有反效果，因為空間不夠沒有緩衝，容易爆掉。但也不能太大空間自由發展會變調。梁修身說很多人以為他退休，其實他從沒說過「退休」二個字，對他而言現在只是轉換心情生活，因為人一旦說出退休會連走路都變慢，現在的生活就是夠吃夠用，不會為了名利往前衝，但是也不能不做事。他打趣說，自己以前都不覺得老，是第一次有孫子叫他「爺爺」才覺得真的升級了，從壯年變成老年。50多歲時，有感於入行以來受到許多貴人、恩師的幫助提攜，因此梁修身用三個兒子的名字成立三群公司，開始攝製一系列關懷少數族群、弱勢朋友及值得關注的故事。包括「再見忠貞二村」、導盲犬、盲胞的故事「米可GO！」、講述外配的「別再叫我外籍新娘」、東部少棒萌芽史「比賽開始」等，公司沒拍戲之後他規畫自己的生活，去政大念EMBA，連續兩年參加柬埔寨義診團，也接手學校的傻瓜劇團，到各地偏鄉小學演出，之後更學習薩克斯風到各地表演和做公益活動，還學會摺氣球，他半年前甚至取得街頭藝人證照。今年他的願望則是學英文，他說以前拍電影時，卻爾敦希斯頓來台灣，中影派出他和胡因夢接待，胡因夢英文很好，他只能看著胡因夢笑就跟著笑，英文一直是他的遺憾，直到洋女婿來台灣，他說剛好女婿想學中文、他想學英文，但可能礙於他是岳父，女婿根本不敢糾正他的發音，笑說：「最後是他的中文進步比我快，我還沒學好。」【延伸閱讀】>>74歲梁修身不輕言退休！念EMBA、當街頭藝人、還想學英文 生活態度轉變，有空就陪家人自在獨立電影「一家之主」說的是台灣傳統女性的縮影，電影中的女主角葉蘭心與退休的老公羅大偉，夫妻倆獨自住在台北市的老公寓，看似平淡的家庭生活，卻藏著女性的深刻壓抑。導演王希捷訪時表示，這部片拍給中年女性、退休族的禮物，因為這個族群在台灣是很常被忽略，許多女性辛苦一輩子，都在為全家人付出，卻往往忘記疼愛自己，甚至忘記屬於自己的名字。透過電影，希望每個女性都能找回屬於自己人生的掌控權。電影中，演員陸弈靜扮演女主角的閨密，一樣是中年女性的代表，卻演繹出當代女性不同的風景。同為中年女性，從陸弈靜視角看「一家之主」電影，她認為，在這個年紀對於「閨密」橋段特別有感。「你是你自己的主人」是陸弈靜對一家之主下的註解，她坦言，走入人生下半場，學習接受一切自然的改變，是最大的學習。她笑著承認，剛開始有白頭髮的那幾年，自己完全不能接受，總把頭髮染成紫色掩蓋，但當頭皮有白髮竄出時，就像喉嚨卡了魚刺，怎麼都看不順眼。這些年，她終於接受滿頭白髮的自己，結果「大家都來找我演阿嬤」，但現在也覺得無妨，因為當人學會接受自己，生活就會過得比較輕鬆。相較於電影中女主角，以及許多傳統女性對於扮演好媽媽、好太太、好女兒的執著，陸弈靜淡淡地說「現在豁達就是我的執著，有經歷過的人就會懂」。【延伸閱讀】>>電影「一家之主」演員陸弈靜中年覺醒！ 豁達自在看人生， 勇敢為自己活一次準備退休是持續的過程，不論40+、50+，還是60+，準備退休或面對退休的過程勢必面臨許多來自大環境和自身處境的變化，提早準備，就從追蹤元氣網開始。
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2022-08-24 新冠肺炎.防疫懶人包
確診請對假可領勞保傷病給付！14個QA教你如何請假
全台染疫人數已破五百萬，許多民眾都有與病毒共存的經驗，隨著大家對病毒愈來愈了解，染疫不再恐慌，但隔離、請假仍是許多人的難題，尤其上班族要怎麼請假？可以請領勞保傷病給付嗎？《元氣網》整理勞動部與聯工月刊（聯合報工會出版 ）相關資訊，為你解惑。Q1：我確診了，要如何請假？答：先評估自己可否居家上班，如果不行，可請特休（領全薪）、病假（領半薪）或事假（資方可不給薪）。建議可先請病假，確診的病假雖是拿半薪，但勞動部已解釋，可視同「住院病假」，不受卅天病假限制。Q2：確診後請病假或事假，但公司仍給全薪，可以請領傷病給付嗎？答： 確診後請「普通傷病假」，依法給半薪，部分公司福利好仍給全薪，這意味著勞工取得原有薪資，無法請領傷病給付；請事假亦同，若有支薪，就無法請領傷病給付。Q3：請特休領得全薪，能申請傷病給付嗎？答：可以的，因為此假為勞工每年可運用的休假權益，可向勞保局申請傷病給付補助。Q4：重複染疫，能再度申請傷病給付？答：可以的，若重複染疫，仍有住院、居家照護，且不能工作，而無法領取原薪資，還是可申請傷病給付。Q5：我若有兩份工作，可否申請兩份傷病給付？答：不行，雖加保兩個地方，但仍只能請領一份傷病給付。Q6：家人確診，我是密切接觸者，要進行「3+4」匡列隔離，可請什麼假？答：可請防疫隔離假，雖然雇主可不給薪，但可申請每天一千元的防疫補償金。隔離期滿，第四天快篩陰性進入自主防疫即可出勤，雇主不能要求更改為事假或特休；自主防疫期若身體不適，勞工仍可請事假或特休假。Q7：小孩學校停課或被匡列，我能請什麼假？答：可請「防疫照顧假」，但此假雇主可不給薪。Q8：我在育嬰留職停薪期間確診，可否申請傷病給付？答：不可以，育嬰留停津貼與傷病給付同屬「薪資補償性質」，基於社會保險不重複保障原則，不能同時請領。Q9：我確診前離職了，勞保也退保，還能請領傷病給付嗎？答：確診時若沒有勞保，就無法請領。Q10：勞保傷病給付如何申辦？答：勞保局宣布7月1日起開放勞工線上申請勞保「普通傷病給付」，勞工可透過「勞保局e化服務系統」線上申辦。（勞保局e化服務系統網站連結：https://edesk.bli.gov.tw/na/）除了確診勞工親自送件申請外，即起也可使用「自然人憑證」或「健保卡+戶號」，在勞保局e化服務系統線上申請，無須提供確診診斷書或隔離通知書，全天24小時都可辦理，可減少郵件投遞寄送、或勞工親自到勞保局送件時間，完成個人申辦後，經所屬投保單位線上確認，即可完成申請手續，款項直接入帳。填寫資料如下：•確診日期•申請不能工作期間•取得薪資情形•收治處所•帳戶•個人通訊資料Q11：勞保傷病給付可領多少錢？答：凡確診者，不管是被收治在集中檢疫所、防疫旅館或是居家照護者，只要未領有原有薪資、即使領有原有薪水，但確診隔離時用特休請假者，自隔離的第四天起都可向勞保局申請「普通傷病」給付。計算方式以確診當月起前六個月的平均月投保薪資除以30，再乘以二分之一再乘以4天發給。如果平均月投保薪資為45800元，即可從勞保「普通傷病給付」，領到4天約3053元。舉例：小元是輕症確診者，他的平均月投保薪資為45800元，從8月1日開始7＋7居家照護方案，8月7日是隔離的第7天（最後一天），他可請領8月4日到7日傷病給付，最多4天。8月8日至14日自主健康管理，不算在傷病給付天數範圍。計算公式如下：【勞保普通傷病給付公式】（前6個月平均月投保薪資÷30天）×50%×不能工作天數【單日可請領給付金額】（45,800÷30）×50%＝763一天可領763元、兩天1527元、三天2290元，最多可領四天則有3053元。Q12：勞保傷病有請領期限嗎？答：勞保普通傷病給付的請求權為5年，期限內勞工隨時可補申請，如已進行線上申請送件，就不要再重複寄送紙本申請文件。Q13：誰可申請勞保職災給付？答：若因工作確診，雇主必須給全薪，勞工還可以同時請領職災傷病給付，以勞工前六個月平均投保薪資再乘以不能工作天數。【勞保職災傷病給付公式】（前6個月平均月投保薪資÷30天）×100%×不能工作天數若以月平均投保薪資45800元，算出單日可請領金額為1527元，最多可領四天有6107元。Q14：職災給付可以線上申辦嗎？答：勞工申請職災傷病給付，必須另外填寫紙本申請書、同時要附上因執行職務相關確診證明文件，由投保單位向勞保局送件辦理請領手續，「職災給付」目前不開放線上申請。
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2022-07-23 退休力.理財準備
單身族老後的保險怎麼選？專家：健康老/不健康老/有錢/沒錢...一次看懂4種身分的保險規畫
對單身族而言，規避老後風險的重要性遠甚於有伴相隨的人，考慮到晚年生活可能面對的意外、疾病、長照、現金流來源等問題，盡早透過保險規畫，才能分散日後「走不了」，甚至是「活太久」等風險。問題是，在琳琅滿目的保險商品中，哪些是單身族非保不可的「標配」，預算有限的情況下又該如何設定優先順序，讓專家為您一一解惑。1.不健康的老 實支實付醫療夠不夠磊山保經業務經理楊雅珽建議，可以從不健康的老和健康的老這兩種樣態，選擇適合自己的保險商品。為不健康的老預作準備，她認為要先檢視實支實付醫療部分是否足夠，當需要大筆醫療費用支出時，才能轉嫁到保險上。根據現行規定，民眾最多只能買三家保險公司的實支實付型保險，考量未來自費用藥的費用可能逐漸攀高，建議投保的醫療費用給付合計至少要30萬元；此外，醫療保障要每年檢視，就像健檢一樣，因應醫療環境去調整，額度若太高也可適度減少。此外，實支實付醫療要留意理賠收據規定是正本或副本收據，如果買的三張保單都是正本理賠，最後會面臨只有一張可申請理賠。楊雅珽說， 最常遇到的狀況是若保戶已投保公司的團體保險，因為團保保費相對較低，理賠單據多會要求正本收據，遇到這種情況，保戶要加保實支實付醫療，就得購買副本實支實付的商品。除了實支實付型保險，另一塊不能缺的保險拼圖則為失能險或長照險，楊雅珽指出，目前僅剩少數保險公司承保失能保險，基本上，失能險適用殘廢等級表狀態符合即可申請理賠，長照險方面，適用巴氏量表及評估失智的CDR量表來申請理賠。2.健康的老 創造被動收入現金流針對健康的老，面對勞保財務的不確定性，楊雅珽鼓勵在有能力時準備退休金，創造固定的被動收入，老後才能應付基本生活開銷。至於有哪些創造被動收入的保險產品，她表示，透過投資型保單可選擇有配息的基金，創造被動收入現金流，唯一要注意的是自己的投資風險屬性。另一種是還本型保單，特色是活愈久領愈多，目前市場上有美元以及台幣商品可選擇，其中美元利率較高，且能滿足未來出國旅遊的需求，但要留意匯率風險。3.有錢單身高齡 失能照護和資產保全永達保險經紀人業務儲備處協理陳淑芳則說，單身高齡族規畫退休可分兩種情況來談，分別是有錢和沒有錢的單身高齡族。對有錢族群而言，醫療費用的轉嫁基本上可有可無，要注意的是失能照護、資產保存和財富傳承等需求。透過投保失能險，萬一意外、疾病突然降臨，導致無法工作，可以轉嫁照護費用，讓生活更有保障。資產保全方面，除了要避免投資失利、詐騙等風險，把錢存銀行長期下來也會因為通膨等因素造成資產縮水，建議透過利變增額終身壽險，儘管操作比較保守，但一定領得到；如果是透過投資型保單，要注意面臨因為景氣和市場波動導致縮水。4.沒錢單身高齡 有重大傷病、意外險如果是沒有錢的單身高齡族，陳淑芳表示，醫療的部分要做好，其中實支實付一定要有，另外是重大傷病一次金的部分，以及癌症險、意外險等險種。此外，最好從年輕開始就用少少的錢做準備，讓老後有穩定的現金流，建議可投保增額終身壽險，利用其繳費期滿、保價複利增值的優勢，逼自己長期儲蓄。以51歲的單身女老師為例，如手邊有600萬元存款，但想補強醫療保障。陳淑芳說，首先會建議要補足實支實付醫療險及失能險，建構高品質的醫療保障，以及失能照護保障。至於退休問題，雖然退休老師領有終身俸，但年改不確定性高，她建議要多準備一筆退休金。並建議規畫總額540萬元、年繳36萬元、15年期的增額終身壽險，加上雙豁免，以杜絕失能風險；且保證繳滿享一次貼現，內含首期保費10倍壽險保障及每月失能給付。存款方面則規畫總額600萬元、年繳百萬、6年期的還本險，繳費第一年末即開始年年領，滿足即刻掌握現金的需求。透過這兩張保單，65歲時可享有1140萬元的退休金，未來再加上信託機制，即可退休無虞。
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2022-07-14 新冠肺炎.台灣疫情
彰化確診4歲童腦瘤病逝 一家人經濟不寬裕、母親懷身孕
彰化縣4歲蔡姓男童罹患腦瘤且曾確診新冠肺炎，被送醫搶救，緊急開刀後仍傳出不幸消息。經縣府了解，蔡姓男童一家經濟並不寬裕，父母都從事勞動工作，母親目前懷有身孕，也還有10歲的哥哥就讀國小三年級。為節省家庭生活開銷，並考量就學接送安全性，全家暫住親友家。彰化縣長王惠美得知蔡姓男童生病訊息即指示社會處主動關懷並積極提供民眾後續協助，將輔導蔡家申請彰化縣傷病醫療補助、衛生福利部嚴重特殊傳染性肺炎死亡喪葬慰問金、縣內染疫往生慰問金、嚴重特殊傳染性肺炎隔離及檢疫期間防疫補償金、勞保家屬死亡喪葬補助等，並請社工持續追蹤蔡家生活狀況及經濟情形。
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