2022-05-06 養生.人生智慧
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2022-05-04 新聞.杏林．診間
醫病平台／新世代的菸草戰爭——誤信加熱菸安全，「升高健康風險，更難抗拒菸癮」
【編者按】本週的主題是「戒菸與保健」。非常感謝楊醫師的來稿提醒讀者菸害的程度無遠弗屆，影響身體各器官的健康。接著，透過長年關心國民保健的前衛福部國民健康署副署長游麗惠的安排，邀請到關心菸害的另一位資深醫師提醒我們紙菸固然可怕，但目前「加熱菸」之類的新型菸品所隱藏的問題更不容忽視。接著民間推動戒煙運動多年的董氏基金會，深入地探討半世紀以來全球反菸團體都為「終結紙菸」而努力，但菸商為了挽救日益衰退的菸品市場，接連推出的新型菸品（電子煙、加熱菸）所帶來的災害，更需要全民提高警覺。這是「醫病平台」首次探討「預防醫學」有關的議題，這也正是醫療團隊以及社會大眾都需要彼此提醒的重要議題，是醫病雙方不容忽視的領域。今年35歲的阿娟是一位穿著優雅套裝、在廣告公司上班的女性，兩年前初到門診表示正準備結婚，期待尋求專業治療協助，在婚前戒除多年的菸癮。思路清晰、口條流利的阿娟當時說道，她在大學時開始偶爾吸菸，畢業後如願進入廣告公司，同事也以女性居多，雖然自己吸菸，但了解吸菸女性畢竟是社會少數，因此吸菸時儘量避開同事，只是沒多久便驚訝發現，公司內部女性同事吸菸頗眾，據她形容比率之高可能將近半數。在工作壓力與同仁吸菸氛圍的影響下，她從原本只是偶爾、低調吸菸，逐漸轉化為工作必備與生活日常，平時每天菸量大概維持在10支左右，忙碌時可能會增加到15至20支，雖不至於一早醒來便需急忙點菸，但進公司前若不好好吸完一根菸，可能無法順利開展一天的工作。當時一心想要戒菸的阿娟依從建議，按時返診並服用所處方的戒菸藥物，經過兩個多月的治療與追蹤，很順利地戒除了菸癮。記得回診時她曾說過，戒菸後才發現原來菸臭味如此難聞，以前即使偷偷吸菸，但身上的菸味不僅直接曝露自己的吸菸身份，也會讓旁人深感不悅。菸草的成癮性極高，主要是含有高量尼古丁，與海洛因、古柯鹼堪稱是地表最強成癮物質。由於認知吸菸對健康的危害，每年有七成吸菸民眾表態該是戒菸的時候了！可惜的是，在台灣大概只有四成的吸菸者會決心採取行動，開始停止吸菸、不再買菸、丟棄打火機和煙灰缸，只是靠一己之力、默默地戒菸，即使初期戒菸信心滿滿，絕大多數人會在一週之內敗退，許多人甚至撐不過半天或是一天，即便有強烈意願想要克服菸癮，六個月後能保持不吸菸的比率相當低，通常小於5%。其實只要意志堅定，同時接受專業治療，六個月或一年後的長期戒菸率可望達到30%以上，當時阿娟靠著藥物協助，確實克服了菸癮與尼古丁依賴。但為何菸癮的治療成功率遠不如其他疾病，無法達到80%或90%的治癒率呢？原因在於成癮性疾病治療後極易復發，尼古丁成癮自然無法例外，尤其菸草產品各處販售、價格不高、輕易購買，只要戒菸決心稍有動搖，便容易再犯，至少要經過兩、三次嘗試才會真正成功。因此，嘗試戒菸後出現再度吸菸的狀況，在臨床上可視為完全戒菸前的必經「過程」，無需心灰意冷而失去自信。兩年過後，阿娟又在門診出現，我心裡大概有數了！我微笑著對她說，菸癮的確難戒，要繼續嘗試才會突破，但我也試著問她為何又再吸菸呢？她低頭表示，前次戒菸之後，工作壓力從沒少過，身邊吸菸同事依然故我，去年某日，好心友人向她展示從日本代購的加熱菸，外型有如精美3C產品，短短的菸棒不及傳統捲菸的一半長度，置入類似手持濾嘴的電池加熱器後，吸起來只聞到淡淡清香，毫無惹人嫌惡的菸臭味，且菸棒只加熱、不燃燒，使用時不冒煙，用完也沒有煙灰，頓時讓她不再吸菸的決心開始鬆動，友人見狀立刻加碼鼓動，告訴她加熱菸在歐美日韓流行多年，是一種「安全的菸、健康的菸」，阿娟聽完後好奇心與好感度大增，直覺何必辛苦戒菸，二話不說立刻下單。過去一年，阿娟重回吸菸行列，只是從傳統紙菸改成新型的加熱菸，公司同事也相互走告，紛紛轉進加熱菸。疫情期間，某天主管體恤同仁，贈送每人一台桌上型空氣清淨機，告訴大家只要是改用加熱菸者，可在自己座位上吸菸，不需離開辦公室。聽到這裡，我不斷搖頭，阿娟見狀便說，她也覺得這個作法欠妥，加上改用加熱菸後沒多久，她便察覺尼古丁成癮的症狀再度上身，早上開始工作前必須先吸完一整支菸，接著每隔一段時間還要捱著桌上的清淨機吸上幾口，辦公室內的清香讓她開始疑惑，深感「不會臭的菸，似乎更不安全」。因為規劃懷孕，阿娟最終還是決定戒掉加熱菸，但受到尼古丁控制，她知道必須回到門診找尋協助，重新走完一次戒菸療程後，她如願遠離加熱菸與尼古丁。傳統紙菸橫行百年，在20世紀為菸商創造鉅額利潤，但每兩位吸菸者就有一位死於吸菸相關疾病，意謂菸商製造的產品竟讓其半數忠實客戶提早死於非命。在國際社會的認知與共識下，傳統菸品成了嫌惡商品，只是成癮者仍然眾多，難以立即禁止，但需設法終結。近年吸菸率降低與紙菸銷量式微，市場敗象已露，國際菸商殫精竭慮，推出加熱菸之類的新型菸品，配合強力行銷策略，宣傳「戒菸不易，轉換有理」，以「安全的菸」誤導民眾，企圖取代紙菸，留住還在吸菸的人、找回已經戒菸的人，甚至吸引從未吸菸的年輕人，目的就在填補傳統紙菸流失的市場，甚至進一步擴張尼古丁版圖。新世代的菸草戰爭已經展開，絕不可輕信敵人無害與低侵略性，近幾年加熱菸不斷叩關，大量投資媒體進行認知作戰，衝高網路聲量來洗白形象，讓社會大眾以為這是解決傳統紙菸危害的一帖妙方，以取得直入台灣市場的戰略目標，繼續創造商業利潤。阿娟學經歷俱佳，是一位典型的都會中產階級女性，若非婚後準備懷孕，已經戒菸的她再次掉入菸商的陷阱後，可能不會很快從泥淖中覺醒，而工作場域裡的滿室芳香，印證了加味、加熱、不冒煙、沒有煙灰的菸，易讓人失去警戒，暴露在更大風險中。 ※ 提醒您：抽菸，有礙健康
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2022-05-01 養生.家庭婚姻
結婚買新房，登記在誰名下好？一圖看律師分析各優點比較
步入而立之年的小美要結婚了，小美的公公貼心地準備2000萬元，準備贊助小倆口作為買房基金，但小美爸媽要求，希望房子登記在女兒名下，對女方才有保障，但公公持反對意見，好好一樁婚事，沒想到雙方卻為了買房登記在誰名下，吵得不可開交。究竟買房要登記在男方還是女方名下好呢？其實各有利弊，律師有不同看法：公婆出錢 應登記在男方名下恩典法律事務所律師王耀緯表示，登記在男方名下有三點好處。首先，因為房子是男方爸媽買的，自然登記在男方名下，如果登記在女方名下，很容易被認為是借名登記，讓法律關係變得更複雜；同時日後雙方夫妻間如果有需要貸款，銀行不會只單純看擔保品，也會衡量貸款人個人條件，如果登記在經濟條件較佳的那一方的名下，日後取得貸款成數跟貸款利率也會比較優惠。假設日後雙方不幸離婚，登記在女方名下時，可能會被認為財產是要贈與給女方，未來離婚，男方無法繼續住在房子裡，有可能被趕出去，而且連房子財產也不能被列入剩餘財產分配。簡言之，王耀緯認為，誰的爸媽給的就登記在誰名下是最安全的。女性長壽 未來繼承節省程序不過，從女方角度來看，恩典法律事務所律師林正椈表示，以實務經驗來說，要結婚就是要以婚姻幸福為前提，怎麼會一開始就想到離婚？雖然是公公出錢，但登記在媳婦名下比較安全。林正椈指出，男生一般來說比較容易冒險，登記在男方名下，很容易拿房子去貸款買車或投資，但女生比較保守會理財，可以把公公的心意保存到最後；其次，女生通常較長壽，如果登記在媳婦名下，未來假設先生先過世，兩方又有小孩，在辦理繼承時可以節省不必要的程序，小孩不用從先生那裡再繼承，直接在媽媽名下，未來假設媽媽也過世了，孩子要繼承房子，只需要辦理一次的繼承手續，長遠來看節省很多程序。在貸款條件上，大部分夫妻買車登記在太太名下，因為女生比較不容易肇事，保費比較低，同樣在房子上也一樣。一人一半持分登記 講求公平另外還有一個作法是，一人一半持分登記，缺點是假如日後離婚，財產變成離婚後沒有關係的兩人共同持有，意見分歧時最終可能變成要請求法院分割，處理不動產，這時房子價值反而會降低。優點則是對雙方有保障，各自都有一半的權利，不用擔心另一半會恣意揮霍，隨便抵押貸款，另一半還有一部分的權利，一人一半也很公平。
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2022-04-28 養生.人生智慧
近期想買房嗎？預售屋、新成屋、中古屋該怎麼選？理財專家給新手的7點買房筆記
看房，一直是我的休閒嗜好。以前還是上班族時，同事是偷偷逛網拍、加團購，我則是上各大房仲網站看房。假日，朋友相約吃飯、看電影，我是約朋友去看建案，連代銷公司都認得出我的臉。雖然當時買不起，但看看這些房子，腦海中會自動勾勒出美好的未來，其實還蠻療癒的，也是給自己多一點賺錢的動力。看房，算是一個很勵志的休閒活動，很推薦給大家。雖稱不上專家，掐指算我前前後後也買賣過十戶房子，有自住、有投資，有小賺、有賠過，還算熟能生巧。【延伸閱讀：為何40歲後會「窮者越窮，富者越富」？專家告訴你7種讓你變窮的壞習慣】【延伸閱讀：45歲之後你會站在哪裡？別在該理財的年紀選擇放棄】新手買房的7個買房筆記我把自己這十多年的買房心得整理出重點，給想買房的新鮮人：筆記一：買房預算，至少抓總價的三成買房前，先看看自己的口袋，不要太過勉強。很多人都知道銀行貸款的自備款要兩成，卻忘了提到，買房其實還有許多「隱形成本」。如果你是透過房仲買賣，是需要支付仲介費，目前的行規是按成交總價「買方付百分之一至二，賣方付百分之三至四」來收取仲介費，在買房的時候，別忘了會有這筆支出。（不過各家房仲搶案激烈，越來越多房仲願意降低仲介費，可以試著議價看看，不必照單全收。）在房子過戶的時候，還會有代書費、政府規費、保險費等費用需要支付，也是一筆不小的數字。有些人是買新成屋，一般來說新成屋是沒有天花板的，燈具也是暫時照明，所以需要記得多抓一筆簡單的裝潢費用。另外，接天然氣、裝熱水器、裝冷氣、買各種家電、家具，加起來也不是一筆小錢。所以，購屋準備金至少要到總價的三成，才會比較餘裕。買房是要讓自己生活更有品質，所以事前一定要做好財務規劃，不然有了房子卻沒了生活質感，甚至淪落到被迫賣房套現的地步，那麼寧可租房可能比較快樂。目前每一千萬的銀行貸款，每月大概要繳四萬左右貸款（依實際為準），我會建議多準備半年的還款預備金，日子才不會過得戰戰兢兢。最後要特別提醒，決定簽約買屋之前，一定要把相關資料給銀行先進行評估，看看實際的貸款成數有沒有問題。我遇過一些自以為可以貸滿八成的買家，經過銀行評估後發現之前有信用上的瑕疵，或是購買的物件沒辦法貸足八成（乙種工業宅、事務所），最後發生資金不足的窘境，所以簽約之前一定要先做確認。筆記二：賣屋時，裝潢是不值錢的很多屋主會在房屋介紹上寫著「百萬裝潢」，企圖用這樣的字眼拉高房價，依照實際經驗，除非是很了不得的大師裝潢，當你轉賣時，這些裝潢，真的值不了多少錢。誰管你花了兩百萬裝潢，現在買方都是看時價登錄在喊價。裝潢就像新車，落地就不值錢，而且每個人的喜好不同，你的裝潢在買家眼裡可能是種累贅。所以，如果不是你人生最後一戶房子，未來可能轉賣的話，裝潢真的不要花太多欸！（如果你錢多就另當別論。）筆記三：當心仲介的數字遊戲我遇過大部分的代銷、仲介都是不錯的，但也遇過會耍小手段的老鳥，我分享幾個他們常用的招數。你要留意車位的價格，有些代銷會把價錢灌水在車位上，讓你誤以為每坪單價變低了，但實際上買的車位價格，比別人還高出許多，根本沒有買到更便宜的價錢。還有，有些仲介會打團體戰，合演一齣大戲給你看。我聽業內朋友說，在你出價後，仲介可能會告訴你這樣的價錢買不到，因為有另一組客人出了更高的價錢，屋主還不肯賣（還會秀給你看對話紀錄），其實所謂的另一組客人有可能是由他們的同事所扮演！買房的時候要清楚自己的底線在哪，堅持自己的立場，不要被房仲的話術帶著走，無欲則剛，不買最大，別怕買不到，總會有更好物件在等你。筆記四：預售屋、新成屋、中古屋的價格比較新建案、預售屋，不見得比舊屋好。同一個地區的新建案、預售物開價都會比附近的舊屋貴（很多），雖然「看起來」比較賞心悅目，但魔鬼藏在細節裡，房屋的品質不見得比舊屋好。買預售屋時，建商的信譽、口碑，是重要的參考依據。我自己現在比較傾向買「看得到」、「有人入住」的建案，這樣才查得到實際的口碑。預售屋的價錢，通常是反應未來的價格，所以它的開價會比目前的市場行情高；新成屋，通常是反映當下市場的現況；中古屋有折舊，通常價格會低於市價。有一個簡單的推算方式，可以評估一個區域的合理房價：五年內的中古屋，大約是新成屋九折的房價；五至十年的中古屋，大約是新成屋八折的房價；十至二十年的中古屋，大約是新成屋七折的房價；二十年以上的中古屋，大約是新成屋五折的房價。你也可以用中古屋的價錢，回推預售屋、新成屋的合理價。不過，這種估價方式在高總價地段，像是台北的信義區、大安區，可能會產生低估的情形，因為這些精華地段的房子價值主要來自土地，並不是建物，所以會有另外的估價方式。筆記五：風水有關係因為工作的關係，接觸不少企業老闆，發現他們都非常相信風水，不論是選住家或是辦公室，都會先請風水師來看看。另外根據建商統計，十個購屋者裡平均有五至六個會提到風水的問題，為了自己的運勢，也為了將來賣房時好脫手，有重大風水瑕疵、周邊有嫌惡設施的房子，建議還是不要考慮。筆記六：保值，比增值更重要還沒什麼買房經驗的人，特別容易被「洗腦」。銷售人員常用「增值性高」的說法，例如：未來會有捷運、輕軌、有大商場、有重大建設……，企圖賣給你一個「未來」。其實，建商已經是用未來的價格在賣你了。後來你可能還會發現，銷售人員口中的大建設，只聞樓梯響，所謂「增值」只是一個大夢。對我而言，現在買房「保值」比「增值」更重要。筆記七：考慮未來賣房難易度蛋白區，雖然便宜，但你未來脫手時，會發現很有難度，需要花很長的時間議價、讓價，這和潛在的購屋族群有關。以我這兩年前後出售桃園、內湖的房子為例。桃園的房子總價低，預約看房的人很踴躍，但成交難度較高，雖然買方多有興趣，因為大家相對口袋淺，出價都會讓你傻眼。轉售內湖的房子時，雖然只帶看幾組人（我賣房沒有委託仲介，都自己賣），他們看了喜歡，就會出價，而且不亂砍亂殺；相較之下，會看蛋黃區的買方，口袋真的會比較深。買房就像結婚，婚前，你有很多機會，可以慢慢看、慢慢比較，千萬不要為了結婚而結婚。三觀不合，勉強屈就或高攀，日後只會有層出不窮的麻煩和問題，到時候離婚會比結婚還困難。 ※本文摘自博思智庫《別在該理財的年紀，選擇放棄》
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2022-04-27 養生.人生智慧
45歲之後你會站在哪裡？別在該理財的年紀選擇放棄
「年紀」是求職的致命傷和幾個正在創業、在知名企業擔任主管的朋友閒聊，我問大家：「應徵新員工的時候，你們會特別在意哪些條件？」他們洋洋灑灑說了不少，卻不約而同都提到共同的條件：年紀。四十二歲，在企業擔任中階主管的朋友說：「每次收到上百封履歷，我都會先把比自己年紀大的應徵者都剔除。我不想找一個比自己年紀大的下屬，因為不知道該怎麼管理一個長輩……。」三十八歲，正在創業中的朋友說：「我需要年輕人的觀點，他們接地氣，想法靈活，年紀大的應徵者可能會跟不上我們公司的步調。」朋友還說：「四十歲後，應該要靠『職場人脈』找工作才對！中年人想在人力銀行上和成千上萬新鮮的肝、相對便宜的薪資相比，真的太吃虧了。」聽到這裡，應該會有人想開罵：「未免太現實了！年紀大有什麼問題！根本就是年齡歧視！」雖然政府明文規定，應徵條件中不能限制年齡，但這世界並不像電影《高年級實習生》一樣浪漫，在求職市場裡，「年紀大」注定是被歸類在「賣相不佳」那一區。大家只是心照不宣，這是你必須接受的殘酷事實。【延伸閱讀：為何40歲後會「窮者越窮，富者越富」？專家告訴你7種讓你變窮的壞習慣】四十歲之後，人生出現巨大的落差三十歲之前，是「冒險」的年紀，可以不斷嘗試、犯錯。三十歲之後，是「定調」的年紀，決定人生方向、形成自己的人格。三十五歲到四十歲，是「翻轉」的年紀，人生已經累積了一點本錢，可以奮力一搏、翻轉人生。四十五歲，是「驗收」的年紀，婚姻、事業、投資、財富，就像現世報一樣，在這個年紀之後，開始反饋到自己身上。我的同儕之中，大約就是在四十歲之後，人生出現巨大的落差。有人已經得到財富、心靈的自由，有人還在煩惱下個月的房租在哪；有人活得篤定踏實，有人過得心驚膽戰。四十五歲以後，還是得乖乖面對自己的人生課題這幾年，年輕世代流行著一種「逆文化」，標榜「努力無用、耍廢有理」的口號，在該努力的年紀選擇了「躺平」，直接放棄努力。在我這個過來人看來，這種無為而治的生活態度，背後有著巨大的代價和風險。不管怎麼逃避、躺得多平，四十五歲以後，還是得乖乖面對自己的人生課題。你有能力照顧年邁的父母？你能承擔生命中的意外和風險？這些可是生而為人逃不掉的責任啊。網路上的輿論大量鼓吹著「反奴性」，要年輕人不要當工作的奴隸，不要當房屋的奴隸。但我認為，當一陣子奴隸，換一輩子自由，比起自由一陣子、當奴隸一輩子，更值得。有人笑買房的是「屋奴」，但等年紀漸長，你會發現一直租房、一直被房東趕，這才是真的叫「奴」。人家是奮鬥之後，才有「躺平」的本錢，你是還沒有資本，就想躺平。人家的「佛系」，是千錘百鍊後始成佛，你的佛系，是躺著就自以為是佛。別傻了，那些鼓吹努力無用、淡薄名利的人，私底下都猛猛地在賺自己的人生啊！他們就像是那些說自己沒看書，卻考了一百分的同學。還有一些，是他們真的不想努力，順手拉你一起陪葬。就像那些不準備考試，拉著你一起「放爛」的壞同學。你努力的意義，不是在追求世俗的榮華富貴，而是去成就自己承擔風險的「能力」，保護自己，也保護自己所愛。四十五歲之後，你會站在哪裡？你有想過四十五歲的自己，會站在哪裡嗎？這個現實的社會，不會仁慈地讓出一個「博愛座」給你，也不會無緣無故讓你變成VIP。有了二、三十歲的努力，才有四十五歲之後的立足之地。就算比上不足，也肯定比一無所有強得多。你可以逃避努力、逃避責任，終究逃避不了自己該面對的人生。 ※本文摘自博思智庫《別在該理財的年紀，選擇放棄》
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2022-04-26 新冠肺炎.專家觀點
獨／全國陽性率12%！專家籲組資科國家隊、賦權於民
台灣新冠肺炎本土病例日增逾五千例，疾管署昨天(4月25日)公布的通報及確診人數，陽性率已高達11.8%，今天陽性率則到8%。台大醫院智慧醫療中心副主任、哈佛大學公衛博士李建璋表示，陽性率是現階段最重要的「領先指標」，目前數值波動大，代表檢驗量不夠，但數值超過7%代表社區有高密度感染，必須要去中心化，強化「個人防疫」。中央流行疫情指揮中心也說要自主應變，卻未提供任何有效的資訊工具，民眾手足無措。李建璋呼籲，政府儘速籌組「資料科學國家隊」 ，充分運用我國資料，建立以確診居住地歸戶的「陽性率地理資訊系統」，幫助居民及地方政府即時掌握最新疫情變化。另外，別再靠「莒光日」般傳統的例行記者會去傳遞資訊。李建璋建議，資科國家隊也要應善用國際間豐沛的開放資源，設計基於個人篩檢及接種狀態設計的出入管理機制，並將個人化防疫資訊融入於手機App等普及工具，真正賦權於民，建立以自律換自由的新常態生活。「現在防疫責任會越來越多轉到個人，中央的責任就是要提供豐富的資訊。」李建璋指出，陽性率7%以上算是高密度，警戒最高，5到7%則是中等密度，需要維持一定防疫作為，2到3%則是未來新常態生活應可容忍的低密度。李建璋表示，依據感染密度的高低，人們可以依循建議「趨吉避凶」，例如避免在當地用餐以外帶取代內用、從事不同的社交活動等。以紐約市為例，市政府網站有互動式地理資訊系統，每一個郵遞區號、每幾條街都有當地居民檢驗陽性率的資訊。「未來的生活方式，就是以自律換取自由度。」李建璋以哈佛大學防疫，校園提供免費檢驗棉棒，師生每星期自行採檢，透過回收籃回收，學校以手機APP告知檢驗結果、校園各地感染密度。校園空間進出依賴刷師生證，確認篩檢陰性才能通行。李建璋表示，政府採購快篩，就算買貴了也不能省，讓快篩供應源源不絕，才是最划算的投資。因為如果篩檢量不足、缺乏陽性率資訊，就無法有效幫助民眾負起個人的防疫責任，也很難有彈性地隨疫情變化調整各項社會限制。防疫僵化、中心化的結果，付出的社會成本更大。
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2022-04-24 新冠肺炎.COVID-19疫苗
公司董事會真心話：當初若是新冠疫苗不成功 很有可能就是BNT的末日
▌ 光速計畫通常，藥物開發的過程有點像是穿越花園迷宮，在走過幾次死路以後，終究會重見光明。面對迫在眉睫的全球大流行病，吳沙忻說道，BioNTech要加快速度。他們會把好幾項設計同時送進臨床前試驗研究這座迷宮裡，然後帶著第一個走出迷宮的設計繼續前進。這一系列的候選疫苗將在實驗室、受試動物，最終在人類身上接受嚴格的試驗。在任何一個階段，安全性或效力不足的參賽疫苗將被捨棄，由最後的贏家勝出。BioNTech沒有時間改善那些令人失望的候選疫苗，或者等待進度落後但有前途的候選疫苗迎頭趕上。第一個闖出迷宮的就會是最終的疫苗。此時距離世界衛生組織宣布冠狀病毒疫情進入全球大流行還有六週，距離川普的白宮啟動名為「曲速行動」（Operation Warp Speed）的疫苗開發計畫還有四個月。截至此時，還沒有任何報導指出有中國以外的死亡病例。但就在這個星期一即將結束前，BioNTech已然展開一項為期十一個月，打破現代所有製藥紀錄的行動。在吳沙忻的驅策之下，這間公司將會在「符合物理定律的條件下盡快前進」。憑藉超級英雄電影影迷所具備的戲劇感，吳沙忻早已為這次歷史級的任務想好名稱。「我們就稱之為⋯⋯」他站在白板前，一邊說一邊寫下——「光速計畫」。以前，每週一早上的會議，吳沙忻不需要花太多心力說服這些科學夥伴。但接下來這天，當吳沙忻把這項大膽的計畫告訴董事會成員後，他感覺到自己尚未贏得辦公室裡的民心。雖然公司的醫療長圖雷西認真看待吳沙忻的預測，但在2012年時以首位外人身分加入BioNTech的英國籍商務長馬雷特（Sean Marett），對於擔心遠在八千公里外的病原體一事感到質疑。「我的回應是：『這發生在中國，為什麼你會認為這是個問題？』」馬雷特如此說道：「這病毒看起來離我們很遙遠，只是曇花一現罷了。」BioNTech財務長、一頭蓬髮的波伊廷（Sierk Poetting），以及幾週前晉升策略長的美國投資銀行家李察森（Ryan Richardson），也對這件事有所保留。顯然，吳沙忻得做點說服的工作。他不願被迫秀出屍體堆疊如山的照片來說服其他董事會成員接受他的論點。但吳沙忻需要他們瞭解，在最好的狀況下，這樣的末日場景也會在幾週後到來。如果要像波普爾那樣等著現實來驗證他的說法，那就為時已晚了。▌ 致命曲線考慮到這一點，吳沙忻走向白板，開始概略的畫了一張圖，這張圖很快就成為世界各地政府簡報中熟悉的畫面，圖中顯示感染人數沿著一條陡峭的曲線呈指數型增長。「我記得他說：『到處都會是這樣』，」李察森回憶道：「他說：『這將會成為歐洲、美國以及我們公司的問題。』意思就是公司員工要面對的問題。我心想，天啊！這真是具體。」吳沙忻繼續給大家上了有關全球大流行病傳播速度和傳播軌跡的歷史課。他強調，即使此時事態看起來還不算太糟，但情況很有可能在短時間內急轉直下。他說，1918年4月，第一波西班牙流感的致命程度，不會比季節性流感來得高。儘管它確實以令人擔心的速度在第一次世界大戰戰場上的軍隊裡流傳，但大部分死亡的個體都是年長、體虛或非常年幼的人。接著，在同年的10月到12月，掀起了一波更致命的浪潮，起因是那些在醫院接受治療的重症患者，把疾病傳染給醫生和其他病人。據估計，這三個月內的死亡人數為兩千萬人，其中包括大量二十五至三十五歲的青年。幸運的是，截至此時還沒有明顯的跡象指出武漢病毒對健康的年輕人有威脅。在中國的少數幾十例死亡病例，絕大部分都是超過六十五歲的年長者，其中有許多本來就患有糖尿病或高血壓的症狀。但就在幾天前，湖北當局透露，一名原本身強體健的三十六歲男性，在入院兩週後死亡，在醫院時接受過抗病毒藥物和抗生素的治療。吳沙忻警告這可能就是大難來臨的前兆。在病毒和人類宿主之間的演化軍備賽，病原體持續改變軍隊配置的方式，想要閃躲人體既有的抗病毒防禦機制。此時，這個冠狀病毒的破壞力並不算特別大，但它有可能突然發生突變，感染年輕人和身體強壯的人。另一種可怕的劇情發展是，病毒的感染率可能提升，用更快的時間感染更多人。「一切會在短短三個月內結束，」吳沙忻說道，停屍間大爆滿，全球人口早在實驗室製造出疫苗前就已大量減少，更別提疫苗的生產和分配了。每一天都很重要。如果這次冠狀病毒爆發的疫情發生在兩年前，BioNTech的董事不會考慮接受製造疫苗的想法。但多虧近年來公司的技術平台有所提升，吳沙忻深信公司具備可以回應這場大流行病的工具。現在看來，透過他們專有的平台製造mRNA疫苗是相對單純的做法，如果能夠及時交付，mRNA冠狀病毒疫苗提供救援的時間點，會比傳統疫苗早上許多。「我認為，」吳沙忻說道：「我們應該全力以赴。」▌ 突破的風險然而，BioNTech已經不再是新興公司。在10月上市之後，BioNTech就必須考慮外界如何看待它在業界的樞紐位置。優先處理冠狀病毒疫苗無疑會推遲它們正在進行的癌症計畫。「那間辦公室裡有些人抱持著懷疑態度，」李察森談到吳沙忻的提議時這麼說：「他們認為那會分散公司的注意力。」在這位美國基金經理人的眼裡，BioNTech不是一間跟傳染病有關的企業。「我們的股價動能非常好，」李察森擔心宣布一項昂貴的新計畫來對付一個沒有人太認真看待的威脅，會嚇壞公司股東。他表示：「投資者認為我們是一間致力於腫瘤的公司。」BioNTech在十一年內累積了超過四億歐元的債務，他們需要盡快籌措資金。未能實現既定的目標將會讓一切變得更加困難。如果公司倉卒魯莽地投入冠狀病毒疫苗的開發計畫，而且最後沒有成功。「那有可能就是BioNTech的末日，」同為董事會成員的馬雷特這麼說。自從公司10月在紐約那斯達克股票交易所掛牌上市以來，董事會有義務製作會議紀錄，以便在公司治理遭遇挑戰時，可以回顧會議紀錄。在德國的法律制度下，如果公司做出代價高昂的錯誤決策，所有董事會成員都要負起相同責任。另外，還有聲譽受損的風險。BioNTech是靠著自身的技術潛力走到這一步。對這間幾乎可說沒沒無名的公司而言，開發冠狀病毒疫苗的計畫固然會引起一陣轟動，但失敗以終或開發時間過長的機會也很大。許多橫陳在眼前的關鍵任務，例如從進行大型臨床試驗，到製造大量藥物，都是這間公司從未嘗試過的任務，更別說要以擊敗大流行病的速度和規模來進行。如果光速計畫效果不彰，「很有可能會讓公司陷入困境，」圖雷西在董事會議上如此承認。「另一方面，」但她補充道：「一場火力全開的大流行病無論如何都會對公司和我們的員工構成威脅。」如果BioNTech有能力自己製造疫苗，為什麼要等待其他人來引導世界擺脫這個迫在眉睫的危機？圖雷西問道：「我們難道不應該至少做點努力嗎？」辦公室裡沉默了幾秒。雖然需要信心的提升才有辦法做決定，但面對圖雷西提問，三人最終都同意了，因為他們都相信圖雷西和吳沙忻的直覺。他們不是為了拒絕宏大的想法而加入BioNTech的。※ 本文摘自《光速計畫：BioNTech疫苗研發之路》。《光速計畫：BioNTech疫苗研發之路》作者：喬．米勒, 吳沙忻, 厄茲勒姆．圖雷西譯者：陸維濃出版社：天下文化出版日期：2022/03/31
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2022-04-23 新冠肺炎.預防自保
285元變350元？快篩試劑悄漲價 民批政府放任趁火打劫
本土疫情爆發，民眾搶購快篩試劑，但近日新竹縣卻有民眾發現才短短一周，藥局內的快篩試劑不僅缺貨，還悄悄變貴了。就連協助街友快篩的社福協會也有感，指出一周前到藥局買快篩試劑，每劑還能用285元會員價買到，現在換成每盒兩劑裝卻要700元，等於每劑就要350元，怒批政府說好降價，事實卻放任廠商「趁火打劫」。新竹縣中華照顧者關懷協會與臺灣愛的萌芽福利協會，鑑於轄內近百名造冊街友，因大多沒有手機門號，就算足跡重疊或被匡列也不自知，於周一起於縣內各街友出沒熱點啟動街頭快篩，總共篩了81名街友結果全數陰性，當協會最近想將此活動推廣至新竹市，正要開始籌備快篩試劑時，卻發現坊間藥局快篩試劑悄悄漲價。臺灣愛的萌芽福利協會理事長劉志枰今日在臉書PO文，大酸中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中是「故障時鐘老師」，以股票投資漲停板，諷刺現今藥局販售快篩試劑大漲價，並指出，上周採購單劑才買285元，今天藥局買馬上350元，漲幅23％，更強調自己有發票，不是造謠。劉志枰說，為了籌備新竹市街友快篩活動，他自費到藥局採購，卻看到快篩試劑不只限購還漲價，不解明明都是差不多的試劑怎麼會突然漲這麼多，相比政府說要降價，感覺自己像冤大頭，差點也買不下手，隔壁更有民眾看到要花700元才買得到快篩試劑，乾脆直接不買了走人，直呼「實在太誇張！」。劉志枰也提到，自己屬於外展社工，常在第一線與個案接觸，家裡有4歲女兒，看到這波疫情有許多家長因為有打疫苗所以就算染疫也是輕症或無症狀，可能不知不覺就把病毒帶回家，可是4歲女兒卻沒有疫苗打，冒著可能染疫中重症的風險，令他非常憂心，呼籲政府「別再跟人民開玩笑！」，放任疫情與病毒共存，讓有年幼孩子的家庭都藏著未爆彈。
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2022-04-22 養生.人生智慧
為何40歲後會「窮者越窮，富者越富」？專家告訴你7種讓你變窮的壞習慣
我觀察到一個現象，同樣都是白手起家的朋友，在四十歲後開始出現「窮者越窮，富者越富」的兩極化現象。A、B兩人都是我年輕時就熟識的朋友，他倆都沒有家世背景、學歷相似、都是服完兵役後開始工作，就連工作的產業、職位、起薪都差不多，但年過四十歲之後，兩人的經濟狀況卻天差地遠。A買了自己的房子，人生也快要達到財富自由的階段；B卻還在租屋，卡費必用使用循環利息才能支付，聊天時常常聽他為生活的柴米油鹽在煩惱。這樣的結果，並不讓我們朋友圈意外。為何會「窮者越窮，富者越富」朋友B:B年輕時就是個夜店咖，逢休必喝、逢喝必追，只要有趴踢他一定參一咖，也因此結識了不少酒肉朋友。他是典型的小無賴，唯一的興趣是玩樂、最大的專長是花錢。「沒辦法，人家的局，不去不給面子。」「出去玩一定要有行頭，不然很遜的！」這種來者不拒、執著於物質競賽的個性，讓他每個月的娛樂費、治裝費就佔了大半收入，長期處於損益平衡、戶頭零存款的狀態。朋友A:A則是個樂於投資自己的人，經常花錢進修，學一些專業上的課程，像是架設網站、繪圖軟體、數位行銷，搞得自己十八般武藝樣樣精通。後來他自己開始斜槓接案，幫客戶做了幾個成效不錯的案子，而且案量越來越多，他的副業收入一點都不遜於正職收入。A沒有太大物慾，他把大部分的收入拿來理財投資，他的中期目標就是存下買房的頭期款，三十五歲那年，他真的買下了自己的房子。就如同《原子習慣》作者所說，每天都進步百分之一，一年後，你會進步三十七倍；每天都退步百分之一，一年後，你會弱化到趨近於零。你的一點小改變、一個好習慣，將會產生複利效應，如滾雪球般，為你帶來豐碩的人生成果！長期來看，我這兩個朋友的財富差距，就是二十年點點滴滴所累積出來，而且時間越長，差距越明顯。所以，千萬別忽視這些習慣帶來的複利效果。四十歲以前，樣貌是父母決定；四十歲以後，樣貌是自己決定。人要為自己四十歲以後的樣貌負責，理財這件事，也是一樣的道理。四十歲之前你窮，可以怪出身背景；四十歲之後喊窮，那肯定是自己出了問題，再把責任往外推，只會讓人看笑話。我整理了七種讓人變窮的習慣，你可以拿身邊的「窮朋友、富朋友」來驗證，也可以趁機自我評量，看看自己是不是變窮的「高危險群」。七種讓人變窮的習慣，看看自己是不是變窮的「高危險群」習慣一：買太多華而不實的衣服快時尚，是讓人變窮的陷阱。很多人把自己當成巨星、名模，內心的小劇場會預設自己可能出現在各種場合、情境，然後買了一堆「只穿一次」的衣物，甚至買了之後，根本沒有穿它的機會。其實衣櫃裡面，只需要一些實用、得體的衣物，這樣不但可以幫你節省穿搭的時間，也省下不必要的支出。祖克伯、賈伯斯這些大人物，他們平時都穿著簡單的衣物，衣櫃裡的衣服可能都沒你多。想想看，如果你是一個「咖」，穿什麼真的都不重要了。我自己的穿搭哲學很簡單，T恤、襯衫基調都是黑、白兩色，褲子也是百搭的牛仔褲，只要讓自己保持清潔感，就滿分了。習慣二：參加過多的社交、派對真心覺得，無意義的社交真的是浪費金錢和時間，尤其是dress code 派對。為了dress code 主題，花時間去買一些平時不可能穿的衣物，這是浪費錢，不然就是喝太多、玩太瘋，搞得隔天精神不繼，這是浪費生命，這樣真的值得嗎？參加沒有意義的社交派對，只有八卦和曖昧，還不如在家看一本書，睡好好、吃飽飽來得更受用。習慣三：有上癮的小習慣迷戀小確幸，有時候是大不幸的開始。很多人對甜食、飲料、雞排、菸酒上癮，甚至有蒐集小物的嗜好，這些小癮頭看似無害，但日積月累下來，都是一種龐大的負擔。可以偶一為之，但不要變成習慣才好。習慣四：愛買套裝優惠、課程套券看到便宜又大碗、買十送一套裝優惠、課程、SPA券，忍不住就想給它刷下去。這些，都是廠商在賣你一種「夢想」、賣你一種「恐慌」。你以為這樣就可以督促自己，讓自己天天向上，最後才發現，原來是過度高估自己的能耐。其實，你根本沒有那麼勤奮，不如實際一點，用多少、買多少。習慣五：沉迷樂透、彩券、賭博你知道中大樂透的機率有多少嗎？網路上有網友算出來，中樂透頭獎的機率是一千三百九十八萬分之一，機會小於○．○○○○○○一。專家指出，沉迷於買樂透的人，通常是無法控制人生方向的窮人，因為他們相信財富就像抽籤，總有一天會降臨到自己身上。反之，有錢人偶爾也會買樂透，但不會把工作收入的一半拿來買彩券，中樂透並不是致富策略，他們相信的是只有靠自己努力，才能成功。當你越相信運氣，你越會輕忽努力的重要。這種習慣，絕對會讓你的人生「贏小輸大」。習慣六：愛買廉價、不耐用的東西你是不是常常因為特價、促銷、便宜，買了太多自己不需要的東西？有些東西甚至拿去送人，人家還會嫌佔位。所以，最好有建立「購物清單」的習慣，把購買的優先順序列出，預防自己「脫序」的購買行為。習慣七：經常超出能力的支出買車、養車、借信貸……，在還沒有財富的時候，就超出自身能力的支出，這種「預支人生」的行為，只會讓未來陷入貧窮的無限輪迴。衝動購物前，請三思。你所買的東西，如果只會增加未來的支出，它就是一種人生的「負債」。理財這條路，趴著都要往前進還沒能力開源，就要懂得避免浪費，這七個變窮的習慣，很容易被人忽略。你要先養成正確的消費習慣，才有可能快速得幫自己累積出第一桶金、創造複利，才有敲開財富大門的鑰匙。理財這條路，趴著都要往前進。「創造複利，延遲享受。」平凡青年才可能在四十歲後華麗變身呀！※本文摘自博思智庫《別在該理財的年紀，選擇放棄》
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2022-04-18 新冠肺炎.台灣疫情
百萬確診也不怕？專家一致：抗疫新戰場決勝在分級醫療
中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中昨以香港、紐西蘭染疫率推估，台灣可能有15％人口染疫，換算這波Omicron疫情確診人數總和約為365萬人。專家分析，如果有認真篩檢、改以快篩陽性作為確診標準，大約一個月就會達到此保守預估數字。不過，因還沒放掉防疫規範、匡列隔離行政流程令人懼怕，進而使人逃避快篩，確診數字仍將低於真實數字。但不論數字大小，三位專家都同意，當台灣邁入數百萬人確診階段，「輕重症分流」最重要，抗疫主戰場從公衛轉向醫療，不再強烈匡列隔離。社會大眾必須監督政府，「口服藥買足」、「兒童疫苗備妥」，「診所及社區藥局很方便取得快篩及抗病毒口服藥」，讓醫院專心幫助急重症度過難關，如此一來，防疫工作就能慢慢走向佛系。台大公衛流病與預醫所教授陳秀熙表示，各國大流行情境不同，台灣不能直接套用其他國家染疫率。比如紐西蘭這波染疫率15%，背景因素有今年二月起不再要求戴口罩、放寬入境條件，當時紐西蘭也沒有那麼多口服藥，疫苗保護力開始消退，在在都與台灣現況不同。因此陳秀熙建議，若以紐西蘭的15%推估台灣確診數，數字頂多只能用於估計口服藥或儲備醫療量能。台灣感染症醫學會名譽理事長黃立民表示，15%並不高，以指數型成長來看，大約一個月就能達到，但光以現在疫情規模，防疫已開始混亂。例如政府一邊喊著要減災，一邊又繼續實施清零思維的強烈匡列隔離措施，清零和減災兩個觀念互相拉扯，人民行為也開始不照政府規劃走。黃立民指出，民眾因懼怕行程流程，不想被匡列、不想跟衛生單位打交道，就算自己快篩陽性也是偷偷丟掉、裝作不知道；默默買吃、自我隔離，至少還能保有自由。「都已經在發生了，這是人性，也是好事，代表民眾接受輕症，也能自己處理。」前疾管局副局長施文儀認為染疫率20%是較合理的預估，但確診數字與診斷標準、篩檢積極度有關。盛行率不高時，快篩偽陽性也較高，不適合用快篩當作確診標準，現在盛行率提高，快篩準確度也提高，用快篩陽性取代PCR作為確診標準，又便利又準確。不過，現在問題是無症狀太多，不知從何篩起，所以「當確診多到一定程度就不是公共衛生問題，而是醫療問題。」三位專家都一致認為，現階段重點在輕重症分流。陳秀熙表示，在美國，確診就拿一個療程的口服藥回家吃，醫療量能都保留給中重症治療。陳秀熙說，再貴的疫苗都買了，為了抑制輸入性通膨也補助了，當然也要捨得花錢買口服藥，「這是維持正常生活及經濟活動最重要、最值得的投資。」黃立民建議，若口服藥還沒有多到每個診所都配，至少公布各區哪些藥局有藥，讓民眾可憑醫師處方去領藥。「緩嚴、減重」是施文儀給目前防疫的建議。他說，意思是疫情可以嚴峻，不怕數字高，但要控制緩緩地變嚴峻，而且「重可以變輕、輕可以變好」。關鍵就在抗病毒藥物要夠，基層診所和社區藥局成為民眾最方便取得快篩和抗病毒藥的管道，醫院專心用最先進的醫療幫助重症者度過難關。政府要怎麼控制疫情緩嚴？施文儀建議，可以用醫療量能負荷程度作為安全指標，超握容許範圍時，可考慮緊縮防疫措施或擴大醫療量能。至於民眾自身，首重完整接種疫苗，其次可用「清零」態度執行個人防疫、預防自己受感染，但看待大環境疫情時，則要增強自己的心理素質，不要看到數字高就緊張兮兮。「陳時中若有意參選，現在每日才千例，就是最佳時機。」施文儀說，接下來重頭戲是預防確診重症死亡、提升在家照顧諮詢就醫方便性。陳時中可以找一個對臨床實務、各級醫院運作、健保體系都很熟悉的人來接任，就是華麗轉身之前的好安排。
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2022-04-14 養生.人生智慧
在不斷變動的世界，我們必須放慢腳步！專家教你5點變動思維，幫助平穩情緒、做出更好的決策
慢慢地思考，晚一些做決定慢就是順，順就是快。—海豹部隊箴言放慢速度不僅可改善身體健康，使情緒更平穩，也可幫助你做出更好的決策，獲得更棒的結果。我們每天的思考方式與回應速度，都影響到日常人際互動和職場上的關係—不論你是挑起或平息爭端、進行明智的投資、修補友誼、在遊戲中獲勝。長期下來，你評估時機的能力會深深影響你的人生面貌。就是這樣。研究一再顯示，只要情況允許，最好別太匆忙。換句話說，你等得越久，結果越好。這不是拖延，而是你有能力觀察、評估、感受、處理資訊、採取行動...並且暫停一會兒，以獲得最佳結果。談到放慢腳步，自然會想到《快思慢想》(Thinking Fast and Slow)一書的概念，那是普林斯頓大學教授、諾貝爾獎得主丹尼爾．康納曼(Daniel Kahneman)的暢銷著作。康納曼指出，某些人思考快速卻淺薄，但我們愛聽他們的意見；某些人思考緩慢卻深入，我們對他們往往充耳不聞。我們老是忙亂度日，很少保留時間思索、學習、忘記所學(unlearn)，但我們若想思考得更清楚，就得做到這些事。我們快跑時，會自動進入快速思考模式，亦即快速反應，選擇看起來熟悉或直覺上合理的事物。但正如康納曼所言，雙腳快速奔跑或許讓你聽起來很厲害，卻不會讓你有智慧。選擇熟悉的選項表示你錯過了新事物，而且這麼做無法幫助你因應變動！你放慢思考的能力和你回應速度快或慢有直接關聯，而且結果驚人地相似。正如《等待：延遲的藝術與科學》(Wait: The Art and Science of Delay)一書的作者法蘭克．帕特諾(Frank Partnoy)所言：「我們花多少時間思考才做出決策，充分說明我們是什麼樣的人...。明智的決策需要思索，而思索必須先稍停片刻。」帕特諾從各種不同的情境(例如：溫布頓網球賽、巴菲特的投資組合)來探討延遲，結果發現一流運動員「先觀察、再消化，盡可能拖到最後一刻才行動的這種能力，也適合用來做一般的決定或進行商業決策」。你得同時具備放慢速度、延長時間的能力，才做得到。對網球選手來說，這是看到球和擊出球之間那一剎那的停頓。對飛行員來說，這是OODA(Observe, Orient, Decide, Act，即觀察、調整、決定、行動)循環。對大多數人來說，這是在傷人自尊和真誠道歉之間的停頓。然而，現今世界的步調極快，延遲判斷的能力更有風險。舉例來說，我擔任新創公司的顧問時，見過無數創業者搶著進行創業投資，不管手上的點子是很厲害、很瘋狂、或者平淡無奇。大家搶著募集資金，彷彿創投產業(還有他們個人的聲譽)明天就要關門大吉似的。不過，依我的經驗，從第一個人或第一家公司手中拿到資金的創業家，往往過了一段時間就陷入煩惱，因為不管是創辦人或投資人，都不曾花時間充分了解對方的根本信念、期望或使命。他們看重數字勝過誠信，被迅速獲利的保證蒙蔽了雙眼，卻未體悟到「創造價值需要時間」的道理。慢錢(Slow Money)的觀念與此恰好形成強烈的對比：耐心資本(patient capital)優先選擇長期永續的系統，而非很快賺到錢就逃走。當變化來襲，你會選擇哪一種投資？跑慢一些幫助你緩緩思考，晚一些做出判斷，兩者都賦予你更多能力管理自己的時間，而非受到時間的約束，讓你呈現出最好的自己。一般來說，壞事很快發生，而好事是慢慢出現。—環保運動家史都華．布蘭德(Stewart Brand)【延伸閱讀：該如何提升專注於當下的能力？專家傳授7點方法，讓你跑慢一點把注意力從外界轉移到內心】從FOMO(錯失恐懼症)到JOMO(錯過任何事都高興)二○○四年，哈佛商學院的學生派屈克．麥金尼斯(Patrick McGinnis)在一篇討論社會理論的部落格文章中，創造了兩個新詞：FOMO 和 FOBO。他主張哈佛商學院的學生無不飽受「錯失恐懼症」(Fear of Missing Out; FOMO)與「更佳選擇恐懼症」(Fear of Better Options; FOBO)之苦，因而行事曆上的社交活動多到嚇人，出現這種智力的人不太可能有的乖張行徑。領導風格快與慢●想想你平常做決定的典型風格是什麼？你多半很快下決定，抑或仔細思量？如果你很快行動，你想過自己可能有盲點嗎？如果你習慣慢慢來，你有過濾的機制，以找出正確時機嗎？●思考一下你的領導風格，你是否期待同僚和夥伴與你步調一致？如果是，為什麼？如果不是，為什麼？●仔細回想某次你花了更久時間做決定的狀況。你在延遲的過程中觀察到什麼、處理了哪些訊息、學到了什麼？延遲對你的行動有何影響？這些年來，錯失恐懼症已經變成主流，今日你會聽到十五歲和五十歲的人脫口說出這個詞。整個社會都深恐錯失什麼。這個思考過程大致是這樣：科技促使我們過度連結，讓我們隨時可以輕鬆分享眼下在做的事，讓其他人共聞共見，知道這件事。我們讓更多人看見，去更多地方，從事更多活動，因此大腦的反應是：看看你沒有在做的那些事！即使是一心多用的人其實也只在某時某地做一件事而已。錯失恐懼與更佳選擇恐懼症使我們的大腦更分散。再說到我們的生活步調，又因害怕慢下來而更形惡化。如果我們慢下來，就會落後甚至被淘汰，於是上述兩種恐懼的循環又再次開始。麥金尼斯認為錯失恐懼實在荒謬，但卻是真的。他原本提出另一個詞「什麼事都不敢做」(Fear of Doing Anything; FODA)，他歸類為一種癱瘓狀態，但 FODA 一詞並未真正流行起來，取而代之的是更樂觀的詞彙：JOMO(Joy of Missing Out)，錯失恐懼變成了錯過任何事都高興。我們可以翻轉錯失恐懼，讓它變得積極。與其加速快跑，老是擔心自己現在沒有做什麼事，倒不如跑慢一點，並為此感到欣喜。三個步驟逐步消除你的錯失恐懼症麥金尼斯有次訪問專準主義(Essentialism)專家葛瑞格．麥基昂(Greg McKeown)，在訪談文章中建議可採取三個步驟逐步消除你的錯失恐懼症：1.當你再度感到錯失恐懼，注意這種情緒。2.問自己：「這是嫉妒，還是它可能揭露了我有責任去做的、更深層的事？」3.在日曆上的下星期勾選一段時間，深入探索這種情緒。我長期對抗錯失恐懼和更佳選擇恐懼症，多年後才逐漸明白兩者帶給我多糟糕的感受。在克服恐懼的過程中，我發現有種練習非常簡單，效果卻很強大：創造並保持可在其中凝神注意的空間。我至今仍然常做，每回都有幫助。對於患有錯失恐懼症的人來說，生活就像在玩俄羅斯方塊，每一天(每一列)都得盡量吻合。創造並保持空間則恰恰相反。一開始，你可以這麼做：●在兩件事情之間、什麼也沒有的空白中，留意你的感受。●注意你的呼吸。●注意音符和音符之間的空白。●注意樹上葉片之間的空白。●在你凝神注意時，開啟了一段空白，注意它。結束。一旦你培養出慢慢跑的超能力，就開啟了空間，讓「錯過任何事都高興」(JOMO)的情緒進來。你可能會發現不管曾有過什麼樣的妒意，都融化成了同情、憐憫、慈愛。如今，我喜愛跟著流走，但也很高興能待在結構凌亂的空白中，不管是在行事曆上或靈魂中。一旦你體驗過「錯過也高興」的感受，你必定會想幫助別人跑慢些，讓他們也感受一下。在不斷變動的世界裡，我們必須慢慢跑對於慢下來、無為、錯過任何事都高興等信念抱持懷疑態度的人說：「噢！我懂了。所以我們應該乾脆停下腳步，多聞聞玫瑰的香味？！」儘管我相信若我們更懂得欣賞大自然的美，這個世界會變得更好，但這種說法未免太低估這種超能力的潛力了。誠然，人生並非總是要慢慢來，有時要迅疾如風，立刻擁抱熱愛的事物，或者為了夢想焚膏繼晷。這些時刻都值得珍惜，即使會耗光你蓄積的力量。然而，更大的挑戰和憂慮在於，當我們東奔西跑，就不會(也無法)進行意義深遠的對話、構思出真正創新的解決方案，或者充分表達或接收愛。如同某家旅行社老闆喬治．巴特菲(George Butterfield)所說：「這些事沒有發生，因為它們無法在一小時內前進七百英里！」旅行社的廣告標語是「放慢腳步看世界」。是否有學校或組織討論過這種狂熱？有人在吃晚餐時談過這個問題嗎？我們跑太快時，是否不僅完全沒看到玫瑰(什麼玫瑰？)，也讓未來的世代像我們一樣倦怠、忙碌、不關心永續，代代相傳，直到崩垮為止？當我們望向不斷變動的未來，加速賽跑顯得更怪異也更加危險。在不斷變動的世界裡，我們必須慢慢跑，不是為了抵達終點，是為了活得更挺拔美好。跑慢一點：思考練習1.你覺得你的人生哪些方面跑得太快？2.你對速度的渴望來自何處或何人？是你自己還是旁人驅使你跑快些？3.快跑的壓力始於何時？那時你有注意到嗎？4.你通常採取哪些應對技巧？其中哪些最有效？哪些應該退役，或以其他方式替代？5.如果你慢下來，會有什麼樣的發現？請注意，你的思考方式可能在閱讀本章的過程中逐漸演變。將這些獨特觀點融入你的新腳本。 ※本文摘自遠流《變動思維：如何駕馭不穩定的未來，在變局中發展個人、組織、家庭、企業的新腳本》
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2022-04-12 養生.人生智慧
退休生活絕對不是更縮衣節食！前金融業董事長張玲玲：想要財富自由必做的2件事
編按：財富自由的關鍵，在於減少開銷、增加被動收入。這個道理大家都知道，但怎麼做到？創富教練張玲玲，曾在金融業擔任高階主管多年。她指出，記帳掌握自己的需求和財務缺口，透過低波高息的投資工具累積被動收入，才能過有餘裕的退休生活。與創富教練張玲玲碰面這日，她剛結束在大學的兼課工作，正式進入退休生活。她笑說，不用工作的第一週，她仍是天天早上6點起床。睜開眼睛，才想起此後的每一天，都是屬於自己的時間。不必為錢工作後，人生更自由了。58歲的張玲玲，曾任台証期貨、陽信證券董事長，在金融業工作多年。她擁有組織心理學博士學位，也在臺北城市科技大學企管系教授投資實務，幫助學生找到理財行為的盲點。她觀察，無法累積財富的人，有3大特質：不記帳、花錢衝動，以及缺乏正確的理財知識。如何改善讓錢包「漏財」的壞習慣，創造更多被動收入，達到財富自由的目標？必做事事項一：記帳一年，財務漏洞、掌握實際收支「我常跟學生說，理財的第一步是金錢整理。」張玲玲說。她從20歲時就有記帳的習慣，因為小時候家中經濟出了狀況，三姊弟在學生時代必須自己打工，賺取學費和生活費。每筆收入、開支都記錄得一清二楚，才能確認錢是否夠用。出社會後，進入證券業，客戶知道她記帳功力好，常委託她幫忙計算不同帳戶的股票投資獲利。結婚生子後，她也用同樣的方式管理房貸等家庭支出，為日後的財富累積打下良好的基礎。為什麼記帳有助理財？張玲玲指出，人的記憶並不可靠。特別是消費社會充滿了誘惑，人們常在不知不覺中，順手花掉小錢也不心痛。然而每天1百塊、1千塊的消費，一個月下來就會增加3千到3萬塊的額外開銷。「有人覺得自己開銷不多，錢應該夠用。一記錄，才發現並非如此。」她推薦使用手機App記帳，例如CWMoney等App，可以記錄每筆開銷的類型，方便日後比較。例如，她會將餐飲開銷細分為蔬果、冷凍肉類、早餐、午晚餐外食等多個項目。如此一來，就能確認自己在哪些食物上花最多錢、不同月分的外食成本消長。「記帳記得愈仔細，你才會知道該如何調整預算。」她也建議，記帳時間愈長愈好。畢竟，一年四季的吃穿用度不同，「冬天的衣服就是比夏天貴。」記帳至少一年，才能完全掌握自己的消費習慣。此外，也有些消費是多年才發生一次，像是老家電故障需要修理、退休後想重新整修自宅等，都要提前列入預算。「我還沒遇過記帳一年，沒省到任何錢的人！」張玲玲笑說。記帳最大的好處，就是讓人對數字變得敏感，繼而改變消費行為。像是她有位朋友是多年老菸槍，但記帳3個月後就決定戒菸。「一包香菸的售價不貴，隨手買不算什麼，但一年下來就不得了了！」必做事項二：提高被動收入，讓未來不工作也有錢進帳存到一筆豐厚的存款，就可以離開職場了嗎？張玲玲提到，身邊有些朋友過去收入不錯，也自認存了足夠的退休金。然而，退休後，出門社交、旅行玩樂都要花錢，再加上孩子準備結婚、多年老屋得裝修等非預期支出，讓他們驚覺錢竟不夠用了！「當你沒有固定的收入來源，心情會忐忑、不安。這不是退休後該有的情緒。」張玲玲指出，財富自由有個公式：年度被動收入／年度總開銷。數字大於1，才能安心地退休。達到財富自由的方法，無非是讓分母的開銷變少，分子的被動收入增加。前者可以透過記帳管理，後者則需要有計劃地投資。她回顧自己從上班族到財富自由的歷程。最重要的投資決定，是在35歲時買了期滿領回的年金險。當時股市行情正好，身邊的人大多認為年金險的利率太低，不贊同她的做法。但她認為，老後要過得好，穩定的被動收入比高獲利更重要。「等我股票做不動了、腦筋也不靈光了，年金領回還會固定給我年薪。」不過，她也坦言，2000年時的經濟環境和今日有很大的不同。當時年金險的保費不高，年利率可達7%。在今日的低利環境，市面上已找不到利率如此高的保險商品。儘管如此，創造被動收入、分散風險仍是財富自由的關鍵。她建議，可挑選「低波高息」的基金產品。這類基金商品大多投資波動較小的金融股、資產股等，每年穩定配發現金股息，對準備退休的族群而言是不錯的選擇。如果想投資股票，張玲玲的做法是挑選不同類型產業的龍頭股。例如，半導體類股挑台積電（2330），5G電子類股挑華通（2313）、鋼鐵類股挑中鋼（2002）等。不同產業的公司股價會輪流波動，進而達到平衡風險的目的。她認為，股票是最能對抗通膨的投資工具。因應需求帶動物價上漲的同時，經濟成長也會拉動生產力提高，連帶使得股價長期往上漲。她也直言，只靠削減開銷並非對抗通膨的好方法。「少吃一個雞腿便當省錢，能撐多久呢？挑有潛力的產業進行投資，即便通膨，你的投資組合報酬也會持續增加。」50後有4件事的開銷不要省！健康、社交、學習、旅行過了50歲，身邊有愈來愈多朋友離開職場。張玲玲觀察，除了煩惱錢不夠用以外，退休朋友的煩惱還包括生活失去重心、出現憂鬱或焦躁的情緒。也有人身體出了問題，頻頻進出醫院。她強調，退休後要活得健康快樂，運動、社交、學習、旅行，這4件事的錢絕對不能省。現在她最自豪的成就，不是錢賺得多，而是全身肌肉量增強。以往在辦公室久坐不動的生活型態，讓她已是肌少症的高危險群。重訓2年以後，她已經能夠肩扛40公斤的重物。她語重心長地說，「沒錢但健康，我還可以去工作賺錢。有錢不健康，賺再多都只是送到醫院。」做過董事長、總經理等高階主管職位，50後的人生，張玲玲希望重新開始，挑戰從未嘗試過的有趣事物。例如上表演課，學習如何當演員，「我一直好奇怎麼有人可以在幾秒鐘就掉出眼淚！」她哈哈大笑說。此外，定時和朋友聚餐、出門走走、到處遊玩，也是不可少的。她指出，退休後時間變多，學習、旅行、娛樂的預算至少會是退休前的2倍。記帳掌握自己的需求和財務缺口，透過投資累積被動收入，退休才能過得有餘裕。「退休生活是要更怡然自得、愜意暢快，絕對不是更縮衣節食！」原文：擔心，不是退休後該有的情緒！前金融業董事長張玲玲：想要財富自由必做的2件事
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2022-04-11 名人.精華區
吳明彥／健保總額浮動點值 隱藏醫療危機
大家認為台灣健保成績傲人，這是引用經濟學人西元2000年排名，當時台灣全球第二，能有這樣的好成績，是1980至2000年所奠下基礎。近20年後，國際知名期刊Lancet在2018及2020年發表全球健康照護品質評比，台灣不僅輸給日本，也輸給新加坡及韓國，還從85分倒退至79分。公私立醫院三比七 具競爭力自2007年起，常有機會在國際行銷台灣醫療，常被問台灣怎麼有CP值這樣高的醫療？我通常回答，台灣有個神奇數字：公私立醫療比例三比七，是全球最具競爭力醫療體系。政府不需負擔私立醫院預算，而私立醫院為了生存，善用各種管理方式，其高效益服務也刺激公立醫院進步。第二組神奇數字是醫界發展最好的1980年，當時是勞保時代，醫院自費空間較高，醫療管理成績較好的醫院，大約有12%的利潤空間，足以提供醫院更新醫療儀器，引入新藥材及調高醫事人員薪資等，發展醫療並與國外競爭。私立醫院沒有政府預算，必須有10%的利潤空間才能正常發展，全球醫療品質最好的「Mayo Clinic」，2021年仍有12億美元利潤。19家醫學中心 10家醫務虧損2018年健保公布全台19家醫學中心財務狀況，有10家醫務收入（即不包含停車場及美食街等收入）虧損，過去管理效能最好的林口長庚，虧損達3.9億，彰基及台北馬偕虧損近9000萬。長庚醫務收支逐年惡化，是全台私立醫院經營惡化的體現。健保總額實施18年，種下惡化醫療品質的前因。總額實施前，醫療支出每年平均成長率10至12%，總額實施後，平均是3至4%，以每年平均減少至少5%計算，試想若今年收入是1，明年僅0.95，後年0.9025，獨創的每季總額浮動點值，使醫療院所經營空間被強力限縮，經營之神恐也難挽狂瀾，並嚴重斲傷醫療品質。對於上述困境，政府應正視並提出解方，醫療一旦崩壞，受害的是全體國民。建議可考慮採取以下措施：一、學者估計此次COVID-19疫情，因醫界配合政府，防疫成功且創造台灣經濟正成長共2兆產值，建議以2000億元補助總額預算的長年不足，政府去年超收稅收4000億元，絕對有能力承受一次性補助。應編公務預算 補助防疫團隊二、COVID-19恐長期存在，加上其他重大傳染病威脅，政府應考慮將所有公私立醫院的防疫團隊，含其人員薪資及相關配備經費，由疾管署每年編列公務預算補助，減少各醫院財務負擔，疫情發生時也有更良好的溝通與協調。醫療品質不投資 明天會後悔三、智慧醫療及數位化醫院是國際性競爭產業，結合ICT及智慧醫療可驅動台灣下一個兆元產業，前瞻基礎建設經費內，由政府逐年編列預算補助公私立醫療院所有資訊支出，視同基礎建設。最近新加坡投資20億美元引進美國Epic systems，全面更新醫院資訊系統，政府應切記品質需要投資，今天不投資，明天會後悔。四、商業健康保險一年總收入4000億，理賠率30%，美國法定理賠率是80%，第一來源是商業保險，第二來源是國際病人的自費醫療收入，建議適度開放自費醫療。
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2022-04-10 新冠肺炎.台灣疫情
陳時中預告 下周起推自動化感應APP 更加落實實名制
中央流行疫情指揮中心指揮官、衛生福利部部長陳時中今受邀至義光教會進行專題演講，抵達會場時，面對媒體詢問今日為何來到義光教會，陳時中表示，是人家邀請的。另問及有關民調則未回應。至於今日疫情是否突破500例，陳時中表示，下午疫情記者會再說。陳時中全程以台語演講，數度強調「防疫是台灣的驕傲」，大力反駁外界對於致死率高、檢驗量不足等批評。他也宣示今年不會再將防疫升級，要邁向正常生活，同時預告將透過自動化感應的APP，更加落實實名制，預計下周就會開始宣導。他演講中說「還有人叫我學上海，我實在不知道是要學什麼，」引來聽眾哄堂大笑鼓掌，並且演講結束後一起高喊「陳時中部長，台灣有你真好！」陳時中首先駁斥外界對於台灣疫情期間死亡數的批評。他表示，台灣死亡數很少，致死率已從以前4至5%降低到現在1.3%，在國際上來說，致死率看來表現沒有特別好，但是致死率的分母是確診人數，分子是死亡人數，台灣特別之處有高達252天是零確診，分母較小，這還要考慮台灣是把解除隔離後60天內死亡都算，數目才會較多，分子較大，綜合以上，致死率才會看起來較高。陳時中表示，如果沒有疫情，本來就會有人死亡，所以《經濟學人》把這個因素納入考量，算出「超額死亡數」，他覺得這比較有意義。台灣每10萬人的超額死亡數是負數，疫情期間減少3000多人死亡，在全球排第95名，表現更好的是紐西蘭、澳洲，還有一些小國家。由此可見疫情並沒有增加台灣的死亡，因為醫療量能並未受到擠壓，不讓人因為沒接受到妥善醫療而死亡。陳時中表示，與其他國家比較，台灣每百萬死亡數其實算低，現在是百萬分之36.1，反觀香港一個多月前是百萬分之28，但現在累計已1150人死亡，是台灣的40倍。紐西蘭死亡很少，這波疫情起來之前是百萬分之10，現在也變成百萬分之80。陳時中說，未來不會再採用去年5月的策略，目標是維持正常生活。因為現在是輕症多，如果把生活擠壓太厲害，損失會更大。因應經濟、勞動力、採購投資等需要，今年要邁向正常生活，逐步開放，把台灣經濟顧起來。陳時中表示，2019年以來這兩年，台灣經濟成長是10%，亞洲只有7.1%，英法等國受創更嚴重，香港日本都是負的，南韓是3%，顯見台灣的經濟成長並沒有被疫情擊潰。但投資機會會因邊境封鎖太嚴而受影響，一旦有國家開放，投資人就會四處看，想要眼見為憑。所以即便台灣這兩年經濟好，也不能自滿於此，目標仍要走向兼顧防疫和經濟不受影響的正常生活。陳時中表示，各國國情不同，需了解人民想法才知道該怎麼做，現在國際間防疫手段最強硬者就屬中國手法，「還有人叫我學上海，我實在不知道是要學什麼。」現場聽眾哄堂大笑，陳時中說，這是台灣的多元性，但他認為還是別學中國好，現場聽眾紛紛鼓掌。「台灣是自由民主的國家，資訊公開透明」，陳時中說，台灣是因為檢驗少才沒有確診嗎？世界衛生組織定義陽性率大於5%表示檢驗不夠，台灣檢驗陽性率是0.1%。中國靠封城嚴管等強硬手段，三天驗完千萬人，但若看事實每百萬人口檢驗數，中國僅百萬分之11，台灣是百萬分之55，可見台灣的檢驗密度是比中國還高的，可能的病人都有去找出來。
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2022-04-10 新冠肺炎.COVID-19疫苗
新冠疫苗訂價多少才合理？藥廠執行長曝輝瑞BNT疫苗不是單一價格
我們開始進行新冠疫苗研發計畫時，我曾經明確表示，不需要考量投資報酬率。到了5月，我們仍然沒有提到疫苗的價格，也不曾計算營收流。然而，已經有幾個國家政府要和我們洽談採購事宜，請我們告知價格。因此，現在應該做決定了。我們為藥品訂價的方式是根據藥品為病人、醫療體系與社會帶來的價值。也許有些人認為好的藥品會增加醫療體系的成本，其實事實剛好相反。我們試著計算研發優良藥品的經濟價值。例如，當100人服用某種心臟病藥物後，心臟病發作的次數減少了5次，我們則計算這5次發作會產生多少醫藥費，包括救護車運送、住院、檢驗、醫生診療、護理師照護、因病損失的薪資等，然後再比較100人的藥物成本。當然，這種經濟價值還包括其他眾多細微的層面。像是避免疼痛的價格要怎麼計算？在我看來，這實在無法估價。我要求我們的訂價團隊計算，全球新冠肺炎危機造成多少經濟損失。結果，他們得出一個天文數字。假設疫苗效力為65%，光是住院費用這一項就可以減少高達數千億美元。就算我們把一劑疫苗的價格訂為600美元，仍然比醫療體系付出的成本更低，更別提疫苗救人活命的價值。我知道疫苗能為我們帶來巨大的財務機會，但是在疫情肆虐之下，我們無法用標準的價值計算方式來訂價。我要求團隊從其他觀點切入。我問他們，對付麻疹、帶狀疱疹、肺炎等疾病的最先進疫苗，目前的售價是多少錢？在美國，這些疫苗每劑的價格落在150∼200美元之間。在我看來，如果根據目前市面上的疫苗價格，把我們的疫苗訂在低價的一端，似乎相當公平。如此一來就沒有人會說我們利用疫情哄抬價格。我告訴團隊，就以這個為起點討論採購事宜，大宗採購則享有折扣優惠。英國政府、美國政府以及歐盟已經表明要和我們協商採購，我們也已經和他們開始進行初步討論。然而，不久後，當我們還在討論階段時，一種不安的感覺啃噬著我的心。我在想，我們會不會錯失比獲取財務報酬更有價值的機會？過去20年來，大藥廠一直飽受攻擊，現在終於能為我們的產業挽回聲譽。在美國，製藥業的名聲在所有產業中敬陪末座，跟政府差不多。於是，我再次找上訂價團隊，請他們告訴我目前各種疫苗商品的價格。美國最貴的流感疫苗是70美元，最便宜的則約20∼30美元，但這些疫苗的保護力都不高，大約只有50%。「我們要改變做法，」我告訴他們：「對高收入國家，就以最便宜的流感疫苗作為參考價格，而且大宗採購還是有折扣。」 不過，訂價團隊有一位成員反應：「但那是一頓簡單飯菜的價格，不是最優秀疫苗的價格啊。」一頓簡單飯菜的價格。說得好，就是這樣。後來記者問我訂價問題時，我常常用這樣的比喻回答他們。我對那位成員說：「我很欣賞這個說法，你會在行銷工作上大放光芒。」於是，我們又去找美國與歐洲的談判代表，自行砍價。他們都喜出望外。不管怎麼說，疫苗應該平等分配，使地球上每一個人、不管在哪個地方都能接種。平等不是指我們一視同仁；平等意謂提供更多給需要的人。因此，不能採用單一定價；我們決定實施三階段訂價策略。為了分析定價，我們參考世界銀行(World Bank)的經濟體分類。世界銀行使用圖表集法(Atlas method)以減少匯率波動，從當地貨幣轉換為美元計價的平均國民所得毛額(Gross National Income，簡稱GNI)，將所有國家分為四類：高收入國家、中上收入國家、中下收入國家，以及低收入國家。我們同意以「一頓簡單飯菜的價格」賣疫苗給較富裕的國家，也就是高收入國家。給中上收入國家的價格則再打五折，給中低收入和低收入國的價格則是成本價。唯一的條件是，這些國家必須免費為國民接種疫苗。我說：「在全球大流行期間，只有鄰居得到保護，我們才能不受病毒威脅。最重要的一點是，我們不能讓價格成為任何一個人接種疫苗的阻礙。這麼做不只是正確的，也因為這場全球大流行將使所有國家受到威脅，無一例外。」我們的理由很明白，做法也很公平，團隊成員都心服口服。第二天，他們就準備好訂價指導原則，發送給我們在世界各國的分公司，並指示他們與當地政府聯繫，根據這些條件詢問進一步的疫苗預購意願。※ 本文摘自《輝瑞登月任務：拯救人類的疫苗研發計畫》。《輝瑞登月任務：拯救人類的疫苗研發計畫》作者：艾伯特‧博爾拉譯者：廖月娟出版社：天下文化出版日期：2022/03/08
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2022-04-08 養生.人生智慧
鞋子穿30年、用10年前Nokia…他一年只花28萬，「減法生活」在51歲存到2千萬提早退休
儲備足夠的退休金是不少人的煩惱，但在不投資的情況下，一個平凡上班族如何在51歲之前，輕鬆還完近千萬公寓房貸、並累積2千萬存款提早退休？ 日本一位上班族坂口一真靠著「減法生活」存下1億日圓（約2381萬台幣），並在過程中把位在神奈川的4千萬（約952萬台幣）公寓房貸還完，51歲提早退休。坂口一真並在2016年出書《存到1億元，所以我辭職了》，分享77個存錢技與快樂存錢的理念。 他接受綜藝節目採訪時表示，自己的理財之道全靠簡單的「減法生活」，不刻意「省錢」，而是單純執行「能用就繼續用」的佛系哲學。包括衣服、鞋子一穿就是20~30年，手機也是10年前的按鍵式Nokia；勉強稱得上的省錢訣竅，就是限定自己每個月生活費不能超過10萬日圓（約2.38萬台幣）。 坂口一真高中畢業後就進入一家技術公司上班，從工讀生爬到主任職位，但年薪僅約450萬日圓（約107萬台幣），相較日本男性平均年薪為540萬日圓（約128萬台幣），他的收入只能稱得上一般。 減少不必要支出，東西能用就繼續用 既然收入不算多，也沒進行任何投資，他又是如何存到1億日圓，並償還4千萬房貸？ 坂口一真分享，他只是減少不必要的開支，能用的東西就繼續用，譬如一件衣服穿20年、一雙鞋子穿30年，「只是因為喜歡，就繼續穿著。」 手機則是用了10年的Nokia，可以簡單上網就滿足現在生活，就連每次理髮也是選擇平價理髮店，一次只要1千日圓，也不是為了省錢，而是不想被高檔美髮店推銷騷擾，不認為是虧待自己。 遠離職場壓力，存款達標就退休 至於其他生活必需品，也是秉持「不浪費」原則，譬如冰箱常空空如也，只有必要時才選購，他唯一的「省錢方法」，也只有規定每月生活費不超過10萬日圓。 以全年生活費僅120萬日圓（約28.57萬台幣）估算，他退休前每年可存下330萬日圓（約78.5萬台幣），加上退休金與定存，30多年職涯存到上億日圓綽綽有餘。 坂口一真說，自己雖擔任主任級職位，但手下員工沒幾個，工作能力也不算出色，不想再為了不安的未來奮鬥，於是存到1億日圓之後，便在51歲提早退休。 不過他秉持佛系生活，太太似乎並不買單，在他56歲時決定離婚，加上兩人沒有生小孩，不用負擔相關花費，所以能提早退休。但他對獨居生活不以為意，反而認為：「一個人再自由不過了。」過著自在旅行、當志工的愜意生活。 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．50後膝蓋不舒服，一點都不想動、疼痛反而更嚴重！9招改善膝蓋痛、老後走更長的路．最好的友誼並非要聯繫頻繁！不以利益為目的的關心，對成年人來說很難得、要珍惜．98歲豐興林文貴辭世》365天只休息2天、天天騎車巡廠！堅信「別人教我兒子，比我教得好」
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2022-04-04 養生.人生智慧
退休不想當下流老人？政大教授周冠男教如何累積足夠的退休金
編按：你是否想過，自己的老後生活，收入要從哪裡來？政大商學院副院長周冠男，長期關注退休財務安全議題。他指出，國人退休金準備不足，是足以拖垮台灣經濟的國安問題。考量養兒防老觀念式微、勞退基金操作績效不佳，民眾應盡早自行投資，才能累積足夠的退休金。平均壽命愈來愈長、通膨壓力愈來愈大的時代，你的退休金準備，足夠確保你擁有安穩的老年生活嗎？「退休金準備不足，是會拖垮台灣經濟的國安問題。如果不正視，將來我們會看到很多靠社福補助度日的下流老人。」政治大學財務管理學系教授周冠男語重心長地說。身為行為財務學家的周冠男，也曾擔任勞動基金委外操作審查委員。他指出，過往國人老後的生活費有2大來源：子女奉養，以及勞工退休金。然而，在少子化的今日，養兒防老的觀念已日漸式微。另一方面，由公務機關主導的勞退基金操作極為保守，投資組合半數集中於現金、固定收益證券。據統計，新制勞工退休基金的歷史績效一年僅4.21％，還曾發生基金經理人挪用公款、炒股等弊案。「不能指望小孩，勞退績效又這麼差，大家的退休金還是要靠自己。」周冠男說。他認為，還在職場上的工作者應有危機意識。停止自願提繳勞退基金，盡快開始自行投資，才能在離開職場時累積足夠的退休金。退休理財這樣做！買0050、006208，年平均報酬率勝過勞退、房地產退休金的投資組合，該怎麼配置？周冠男的建議很簡單：投資市場指數型ETF或基金，並且長期持有，需要用錢時才賣掉。以台股市場來說，長期投資元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）2檔ETF，年平均報酬率接近9％。不用費心挑選個股，甚至不必在低點入場，就能獲得比勞退基金豐厚的報酬。台股有逾千家上市櫃公司、100多檔ETF商品可供挑選，為什麼只推薦前述2檔ETF？周冠男解釋，不論短期漲跌，股市長期上漲的趨勢不變。而0050、006208，是走勢最貼近大盤的ETF。以0050為例，從成立到2020年4月，總報酬率為294.90%，換算成年報酬率約為8.62%。「它的長期優越收益，幾乎是可以確定的。」這樣的投資報酬率，甚至超過台灣飛漲的房價。周冠男舉例，日前媒體報導，文湖線通車25年後，大安站的房價從一坪30多萬上漲到約84萬。數字聽起來相當驚人，其實換算下來，年平均報酬率僅約4%左右。就算加上租金收入，報酬率也不過6%。在同一時間，台股的年平均報酬率接近10％。「同樣是30多萬，投資0050或006208不要賣，漲幅會是房子的2~3倍。」除了0050、006208以外，周冠男提到，若不想將全部資產放在台灣股市，也可考慮美股的市場指數型ETF。例如，Vanguard全世界股票ETF（VT）包含全球49個國家、9000多檔股票，風險分散更為徹底。此外，他特別提醒，ETF商品的原始概念，是讓投資人以較低金額投資多檔股票，降低投資風險。台灣近年來流行的策略型ETF，不少都有手續費高、檔數過少的問題，難以達到分散風險的目的。他舉例，有某檔高科技股策略型ETF，僅投資10檔標的。他反問，「我為何不自己買10檔股票就好，還要付給投信一年1.31%的管理費？」不用預測漲跌的投資法！買市場指數型ETF，時間是投資人最好的朋友周冠男指出，長期投資指數型ETF還有一個好處：輕鬆。不用看短期漲跌、高點照樣可以進場買。時間就是投資最好的朋友。為什麼指數型ETF買了不賣，獲利會優於買低賣高？周冠男指出，行為財務學上有個概念叫「過度自信」（Overconfidence effect）──投資人認為自己的判斷比其他人更為正確，因此高估自己的能力，相信自己能透過短期交易獲利。但許多學術研究都顯示，愈是頻繁買入、賣出股票的投資人，長期投資績效更差。以當天買、當天賣的當沖交易為例，99％的當沖投資人都是賠錢出場。周冠男指出，股市每日上漲或下跌，當然都有其原因。但一般人往往不知其所以然，多數的分析都是事後歸因，更遑論成功預測。他舉例，「就連《華爾街日報》同一天的報導，對於當日股市漲跌的分析觀點都會自相矛盾。」因此，散戶要精準的掌握時機低買高賣，幾乎是不可能的事。預測股市走向極為困難，但有一件事是確定的：無論台股、美股或全球股市，長期股價趨勢都是上漲的。周冠男引用統計數據指出，1925年在美國股市投資100美元的人，到了2010年會擁有40多萬美元的資產。他開玩笑說，「我曾祖父要是當年在美國股市投資100美元，我現在就不用工作了。」他認為，被動式投資的精神，就是盡可能延長錢在市場上增值的時間。持續投入，需要用錢時才賣出持股。「總有一天你回頭看，會被自己累積的資產嚇一跳。」定期定額或單筆投入買股，哪個好？2種投資法利弊一次看懂手上有一筆資金可投資股票，單筆投入或定期定額，哪個報酬率較高？多數人或許會認為是後者，但真正的答案卻出人意料。周冠男指出，既有研究已顯示，單筆投入的資金在市場上可增值的時間較長，長期獲利會優於定期定額。例如，年初投入12萬買指數型ETF，或者1個月定期定額投資1萬元買指數型ETF，前者的長期報酬率會高於後者。若投入單筆資金的時機剛好是市場高點，還能獲利嗎？知名投資人、美國麥哲倫基金前總經理彼得‧林區（Peter Lynch）曾做過試算，30年間每年投入一筆錢投資股市，每年都買在股市最高點的投資者和買在最低點的投資者，最終2者的年化投資報酬率約只相差1％。只要投資時間夠長，自然能分散風險。不過，周冠男也指出，單筆投入大額資金雖然獲利較佳，但違反人性。多數人不敢在高點進場，也怕低點是崩盤的前兆。因此，定期定額投資，可幫投資人「把手腳綁起來」，建立投資的紀律。雖然損失一點獲利，但至少不會錯過長期的貨幣時間價值。配息型商品買愈多愈好？小心錢只是從左手轉到右手周冠男觀察，台灣投資人除了偏愛短線交易外，另一迷思是「熱愛配息」。舉凡高股息ETF、高收益債券，都是近年來的熱門商品。然而，許多投資人在開心領息的同時，卻忽略了這些錢可能來自先前自己投入的本金。他指出，行為財務學稱這種心態為「一鳥在手，勝過二鳥在林」的謬論。投資人看似定期領到一筆現金，其實總資產並沒有增加。他以高股息ETF為例，原本11元的ETF，每股配息1元，股價就會下跌為10元。「金錢不滅，你的錢只是從左手轉到右手，而且你領了1元還要繳稅給政府。」此外，他也勸投資人在規劃退休理財時，最好別碰高收益債。高收益債俗稱「垃圾債」（Junk bond），指的是信用評等較低的公司，因為違約風險高、借貸不易，因此以高額利息吸引投資人購買。這種商品風險極高，並不適合熟齡族群。他認為，比起賺快錢，買指數型ETF、長期持有，就是最簡單的退休理財心法。不用努力看盤，無須費心買低賣高，退休金反而更加豐厚！原文：退休不想當下流老人？政大教授周冠男：寄望孩子或政府，不如長期投資0050、006208
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2022-04-04 癌症.抗癌新知
醫療支出僅占GDP 6% 低於日韓
陽明交通大學教授周穎政指出，健保給付不足，影響所有新藥和新科技引進，不利整體醫療發展，台灣醫療支出多年來持續僅占ＧＤＰ百分之六，應提高占比，加強對國民健康的投資；癌症希望基金會董事長王正旭則表示，新藥新科技昂貴，全球大多數的國家皆面臨保險給付不足的問題，建議成立癌症藥品基金來因應。也是陽明交大附設醫院行政副院長的周穎政指出，健保開辦之初，醫療保健支出占比約百分之五，逐年上升至百分之六，近廿年僅增加百分之一點二一；日本醫療保健支出占率已逾百分之十，近廿年成長百分之二點八，韓國占率百分之七點六，廿年成長達百分之三點五八；醫療支出占率過低，不利醫療發展與國民健康。王正旭則指出，癌症希望基金會倡議成立的癌症藥品基金，類似英國作法，由政府與同意接受的藥廠簽署藥品給付協議，給付具潛力，但療效仍有待確定、無法納入常規給付的癌症新藥。基金規模依ＧＤＰ合理占率設定，另外尋求財源。台灣癌症基金會建議由藥廠、病友、政府多元分攤藥費，但癌藥自費價格昂貴，癌症希望基金會認為，即使患者僅分擔二至三成，藥費仍是沉重壓力。【癌友帳單和故事】‧ 科技始終來自於人性 但沒錢沒辦法體驗！「錢」絕對是癌友活命關鍵‧ 確診、轉移、惡化…8年來持續對抗乳癌，1年藥費就要72萬‧ 醫療險加癌症險還賣了房！我沒選擇餘地「有了錢和保險才有機會看到明天的太陽」‧ 每3周化療一次花費5、6萬 病友家屬深刻感受「因病而窮」‧ 治療三陰性乳癌花近百萬「我想活下去，錢的事之後再說吧」
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2022-04-03 養生.人生智慧
退休換房怎麼做？ 專家：5大眉角不能漏，電梯、坪數、 交通、就醫、綠地都要考慮
高齡化已是不可逆的現象，而不少橘世代沒有工作壓力，甚至是退休後，希望減緩生活步調，離開都會區過相對優閒的生活，但要如何換房，有不少眉角要注意。住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨表示，橘世代在退休住居規畫上，較一般人更在乎幾個部分：首先是公共設施，其中以電梯最為重要，橘世代由於關節退化不適合爬樓梯，住處最好有電梯，若有無障礙空間以及24小時管理更佳，不僅平時生活便利，萬一有狀況時也能及時處理。其次，居住空間要合宜，房屋坪數不用太大，避免整理困難；第三則是交通便利，由於體力、注意力問題，橘世代減少開車或騎車，通常以大眾運輸為代步工具，因此住居最好不要與大眾運輸相隔過遠。再來是就醫方便，主要是橘世代可能病痛較多、也會有慢性病，必須常常回診，如能住在大型醫療院所周邊，或是大眾運輸可直達的區域，就醫會方便許多；住處周邊若有公園綠地，也有助舒緩身心。以大換小 或一宅換兩屋至於在換屋類型上，大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示，可以採取以下幾種方式，首先是大屋換小宅，子女離家另覓住處之後，橘世代可將原來的三到四房住宅，換成二房左右住宅，一方面較好維護，另一方面也可以將餘款作有效利用。郎美囡說，橘世代也可以考慮一宅換兩屋，將原來的大房子換成20坪上下的小宅，如果行有餘力，可以另行購置學區、商圈套房供出租之用。搬到近郊 享受田園生活郎美囡表示，許多橘世代會將市區的房子賣掉，前進山明水秀區域，如北市文山區、北投一帶，雖然濕氣較重，但也是許多橘世代可以考慮的；此外，許多橘世代嚮往田園生活，在體力許可的範圍內，可以選擇都心近郊購置土地自力蓋屋，享受田園生活。郎美囡進一步指出，由於高鐵通車，使台灣成為一日生活圈，許多橘世代認為中南部都會物價低，房價也比台北親民，如台中、高雄房價比台北便宜，但生活機能不輸台北，因此願意前進中南部，並以高鐵維繫與台北親友間的關係。投資不動產 穩定投報 可考慮收租對於橘世代的不動產投資，徐佳馨建議，追求平穩、安全的收益更重於積極獲利，熟齡族若想投資不動產，建議以收租為主要選擇，並以市中心、小坪數物件為首選，如學區、商圈、捷運站周邊套房或二房物件，由於退休後較有時間管理，可以選擇這類獲益頗佳的物件作穩健投資，讓生活有基本保障。徐佳馨也說，隨著醫療進步，人的壽命愈來愈長，但相對來說退休愈來愈早，讓退休的規畫更顯重要，特別是住宅，根據內政部統計，全國家戶數有890萬戶，而家中只有老年人口的住宅數達55萬戶。資策會產業情報研究所（MIC）預估，2030年老年人口住宅將達125萬戶，相較2019年成長127％，全台灣過半都是屋齡超過30年的老屋，有高達7成的熟齡族仍住在無電梯的公寓或透天厝，台灣亟需規畫發展銀髮住宅，改善老年人口的居住環境。徐佳馨更說，台灣銀髮族與子女同住的比率逐年下降，預估專門提供銀髮族居住的養生住宅、年金屋、養老院等各類型老人住宅需求將大增，適合子女離巢，橘世代居住的換屋產品，也不容忽視。
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2022-04-02 養生.人生智慧
擠三坪鐵皮屋、穿補丁衫....簡明正把貧窮當試煉！刻苦向學求翻身，逆襲人生走進台積電
「凡事不要先看到困難，要先看到機會。」憑藉一身骨氣衝破逆境，自己要先看得起自己！／前台積電技術系統整合處副處長 簡明正生命中總是有些事情不盡如人意，有人選擇面對，有人選擇逃避，幼年貧困靠苦讀翻身，面對人生的挫折，我認為「只有去衝破它，才能過關，與其在那邊憂愁，還不如去衝看看，有衝就有機會，沒衝就沒機會，這是我一貫的做法，也許不會每次都成功，但是至少嘗試過，就不會後悔。」憑藉著衝破逆境的骨氣，我順利考上了台中一中、大同工學院，服完兵役後進入大同公司工作，之後申請到大同工學院的獎助學金，前往美國紐約州立大學就讀，在一年半內取得財務管理和MIS的學位。返台後不久進入IBM工作十六年，再加入台積電公司，我不再是社會大眾眼中的窮孩子，我努力地逆轉我的人生，成為大企業的主管，改寫了自己的人生軌跡。鐵皮屋當試煉，刻苦向學求翻身幼年時期貧窮的歷練，深深影響我的一生，幼年喪父，母親為扛起家計外出打零工，我和哥哥、阿嬤住在租來的鐵皮屋，三人擠在三坪不到的木板床睡覺；破舊的家連自來水管也裝不起，要用水時還需一桶一桶向鄰居家買；屋內也沒有廁所，想上廁所只能跟鄰居借，或者到附近的國小使用。當時的我每天都打赤腳上課，直到小學五年級因參加躲避球比賽，才買了人生第一雙鞋。身上穿的衣服幾乎都有縫補的痕跡，只有過新年的時候才有機會買新衣，而且只能買大一號的衣服才能穿得久，內褲是印有中美合作字樣的麵粉袋做的。為了分擔家計，我和哥哥從小就一起幫忙做手工，也送報紙、打一些零工。國小畢業時，為了二百元獎金而放棄學業排名，貧窮的生活深深烙印在我心中。因為家貧又單親，經常遭受冷眼對待。有一次受邀到家裡開百貨公司的同學家中玩，結果聽見同學母親說：「龍交龍、鳳交鳳，你怎麼交這種同學！」讓我備感心酸。當時我告訴自己，雖然家境不如人，但一定要努力念書取得好成績，不要讓別人看不起。為節省電費，我直接到土地公廟裡把供桌當書桌自習，廟裡大拜拜時，就到火車站外的噴水池水銀燈下念書。雖然社會上存在著許多勢利眼，但也有不少的溫暖，當時家扶的補助讓家境有所改善，我也參加了家扶青年分享營，讓我受到很多人生啟發，而且關心也從未間斷，讓我備感溫暖，因此當我有能力時我更積極回饋社會，除擔任家扶志工外，成為家扶認養人至今已近三十個年頭。天時地利人和，成功就不遠畢業後我的第一份工作是在大同公司上班，工作一陣子後轉至大同工學院，這兩份工作讓我有一份穩定的收入，也能過上還算不錯的生活，但我想要有更好的發展，於是申請到大同工學院的獎助金，得以出國攻讀碩士學位。出國留學是我人生轉變的一個契機，如果沒有出國念書，就不可能到外商IBM去上班，IBM對我的改變真的很大，讓我打開了視野，學習到各種技術或管理上的技巧，也因此才有機會進入台積電工作。這一路走來，遭遇過無數的挫折與遺憾，遇上挫折時，就是面對它、處理它。不過，我們必須承認要成就一件事，就是要「天時地利人和缺一不可」，光是努力不夠，也不一定會實現，畢竟努力的人太多了，有時候需要的就是一個機會，抓住機會你就上去了。就像我小時候，除了自身努力念書外，也需要貴人相助，才能抓住機會一步一步向前進。想要逆襲人生，除了必須真的要很努力外，也要具備不放棄、往上衝的精神。首先，有了自己的努力，才能談天時地利人和，如果自身不努力，空等天上掉下來的機會，是不可能成功的。機會絕對不會無緣無故發生，你本身一定要是一個值得人家幫助的人，或者有值得人家信賴的因素，這些資源才會出現。總結一句話就是︱「投資自己成為績優股，才會吸引人家投資你。」其次，需具備不放棄的精神。如果苦等不到機會或貴人出現，千萬不要氣餒，要放下怨恨的心，因為有些人覺得自己這麼努力，卻遲遲無法成功，於是就放棄努力，如此一來，機會就會離你越來越遠。最後，對於努力這件事，努力的標準不是自己設定的，而是比較出來的，要與別人比較後才能看出端倪。於是當別人都認為自己已經夠努力時，我反而覺得自己永遠努力不夠，要不然就不會輸給別人。既然努力不夠、準備不足，就要分析原因後去改善它，探究天時地利人和哪一塊沒有達標，然後再努力一點，避免再錯失下一次機會。先看機會，再把目標設高除了努力做好準備之外，我也建議要將目標設高一點，假設你的能力只有六十分，目標至少要設到八十、九十分，如果目標沒有做到，打個折也能超過六十分。所以不要根據自己的能力去設定目標，一定要超越自己的能力去設定，這樣你才會成長，如果你只打安全牌，那就不會成長。就像我當時在考慮去美國留學的時候，周遭的親友提出的質疑，包括：你真的要去留學嗎？你的錢哪裡來？你剛結婚不久就出國？外地的文化、語言你能克服嗎？針對各方的疑問，我的想法是「這一條路是我自己要挑戰的，如果挑戰成功，未來將會很不一樣。」所以，我選擇面對問題，然後一一去克服它。首先，如果靠自己努力可以克服的事情，問題就不大，例如，文化環境、語言、念書方面，只要自己夠努力即可；至於有些外在因素就比較困難，需要想辦法。例如，沒有足夠的錢，我申請到大同工學院的獎助金，不足的部分就在當地打工補足；對於剛結婚的妻子，她有一份穩定的工作生活無虞，她也支持我，讓我無後顧之憂地踏上出國念書之路。請記住，「凡事不要先看到困難，要先看到機會，目標要設高一點。」先看到機會這件事情很重要，因為如果先看到困難的話，就會阻擋你衝向前的步伐，看不開地把自己困在原地；反之，你先看到機會，就會想要掌握好的機會，不會瞻前顧後，只要有足夠的能力就會向前衝，搞不好就衝過去了，抓到成功的機會。許多人會埋怨自己是單親、家境不好，覺得自己的命好苦，於是被誘惑走上歪路，但是我並沒有把貧窮當作是苦事，反而將它轉化成一個動機、一個轉機，人生已經很難了，不要再為難自己。我甚至認為老天待我不薄，給了我一個不錯的頭腦，讓我在學業上有所表現，一路上有貴人相助；也給我一個健康的身體，讓我有一路打拚的本錢。事實上，有一些困境才能讓人有所歷練、有所成長。所以如果人生可以重來的話，我覺得出生在單親家庭沒有什麼不好，因為這樣的環境讓我比較有抗壓性，比較會有奮發向上的精神，比較會知福惜福。 ※本文摘自時報出版《人生很難，你不必再為難自己：15個深刻而感動的單親故事》
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2022-03-31 該看哪科.新陳代謝
減重5公斤就能逆轉糖尿病！醫教4招燃燒內臟脂肪
降低內臟脂肪，跟治療或預防糖尿病，其實根本就是同一件事！金鶯診所體重管理主治醫師蕭捷健在FB粉絲專頁表示，以往認為糖尿病是由於長期高血糖造成胰島細胞的損傷，但在2020發表的一篇文獻指出：「脂肪對胰臟是有毒性的，逆轉糖尿病的關鍵就在於減少肝臟和胰腺內的脂肪。」「胰島細胞」其實是被肥死的「許多人在減重前抽血檢查，常意外發現有糖尿病的問題，有些人甚至空腹血糖超過300，糖化血色素超過10，必須開始服用糖尿病的藥物。」蕭捷健表示，根據2018年就有研究指出：體重減少0～5公斤，有7%逆轉糖尿病體重減少5～10公斤，有34%逆轉糖尿病體重減少10～15公斤，有57%逆轉糖尿病 體重減少＞15公斤，有86%逆轉糖尿病 蕭捷健也發現，體重下降之後，的確有不少人就再也不需要吃糖尿病的藥物了。所謂減重，其實就是把自己當成糖尿病的病人，若用一句話解釋糖尿病，他說：「人體就像是手機，因為你一直在充電（吃），最後就把電池充壞了。」我們是怎麼把這顆電池搞壞的呢？蕭捷健說明，脂肪肝（肝臟）和糖尿病（胰臟），是2個惡性循環的轉輪，一路把我們帶往不可逆的糖尿病併發症、和重度脂肪肝導致的肝硬化。由於肝臟受損後，處理脂肪微粒的功能會出問題，血管中產生更多的VLDL微粒膽固醇，導致血栓和中風。第1圈：肝臟循環1. 過多熱量攝取我們吃了碳水化合物，這些醣類必須在肝臟或肌肉裡轉換成肝醣儲存起來，稱為肝醣，這個過程需要胰島素的作用。肝糖的儲存空間是有限量的，肝臟的肝糖儲存量大約為300～400卡，肌肉的肝糖儲存量因人而異，可多達1,200卡以上，看你肌肉多不多。2. 肝臟脂肪增加肝糖儲存空間滿了之後，吃下去的碳水化合物沒地方擺，只好變成脂肪儲存起來，在肝臟就形成了脂肪肝。碳水轉換成脂肪儲存比較費力，需要胰島細胞更用力地分泌胰島素。3. 胰島素阻抗：胰島素無法降低血糖肝臟塞滿了脂肪後，會感到憤怒：「你再塞我就要壞掉了！」於是開始對胰島素的指令已讀不回，血液中有更多的葡萄糖無法轉換成脂肪儲存。4. 胰島素分泌增加胰臟只好加班分泌更多胰島素，強行把葡萄糖變成三酸甘油脂，於是血液裡有更多的VLDL極低密度膽固醇和三酸甘油脂，脂肪肝越來越嚴重。第2圈：胰臟循環1. 胰島脂肪過多由於血液裡有過多的三酸甘油脂，這些脂肪對胰腺是有毒性的，脂肪會造成胰島細胞去分化。研究發現，有些人在胰腺脂肪含量超過5%的時候，就患有2型糖尿病了。2. 胰島素反應變差餐後的血糖降不下來，導致更高的血糖，和更多的血脂肪。初期胰島細胞還能代償，當胰島脂肪累積到一個程度，胰島細胞就被肥死了，這也就是糖尿病的開始。3. 高血糖糖尿病高血糖， 甚至糖尿病，導致脂肪肝的情況更嚴重。4招改善脂肪肝，逆轉糖尿病回到源頭，最重要的第1步，就是解決碳水化合物攝取過多、肝醣滿載的問題。吃下去的澱粉都變成肝糖儲存起來，不要滿出來變成油脂，內臟脂肪就會開始變少，還沒被肥死的胰島細胞也會慢慢復活，胰島素的功能也會回復。已經有糖尿病的人，可能胰島素阻抗相當嚴重，肝糖明明還有空間，卻怎麼都存不進去，這種情況，就要使用藥物治療了。蕭捷健建議，可透過以下方法逆轉糖尿病：1. 充電80%就好為了肝臟的胰島素阻抗，每個人能吃的澱粉量，根據肝糖的儲存量，有一定的額度。糖尿病的病人，最好在有監控的情況下減糖。突然完全不吃澱粉，3餐藥物繼續使用，可能會導致低血糖或酮酸中毒。可以先把米飯切換成低GI的澱粉，例如綠豆，地瓜，糙米等，再開始減量，可能一天400到600卡左右的澱粉就好。當你不把肝糖的儲存空間都填滿（電池不要充飽電），內臟脂肪就會開始燃燒。順帶一提，果糖和酒精會直接在肝臟變成脂肪儲存，就像是給二重轉輪上油一樣（真的是油啊）。2. 夠長的空腹時間不管吃什麼東西，都會導致胰島素的分泌，就算吃肉也一樣。 要讓胰臟有時間休息， 建議一天至少可以空腹12～16個小時，但也不需要空腹過長的時間，以免影響到蛋白質的吸收。3. 改善肌肉的胰島素阻抗講白話，就是要運動。不管是重訓或有氧都能提昇肌肉使用肝糖的能力，而運動要像約會一樣，找一個做完還想要下一次再做的運動就可以了。蕭捷健強調肌力訓練的好處，除了增加胰島素敏感度，還能改善肌少症肥胖的問題，日後肝糖儲存空間增加，可吃更多澱粉也不變胖。4. 吃太多油脂也會糖尿病很多人都覺得吃澱粉會胖，不知為何就覺得吃肥肉不會胖。事實上，肥肉在腸道消化分解到最後，會成為脂肪酸在小腸吸收，最後運送到肝臟合成三酸甘油酯。 吃太多澱粉，超過肝糖的儲存量， 這些葡萄糖會被轉化成脂肪； 但是吃下去的脂肪，就是脂肪。 就算進行生酮飲食，狂吃肥肉吃到飽，也會造成胰臟細胞的脂肪中毒，造成糖尿病和三高。飲食，還是要盡量以蔬菜，瘦蛋白，抗發炎的油脂為主。已經有脂肪肝和糖尿病的人，要逆轉這些問題，需要不少的時間和努力。蕭捷健提醒，「我們投資了不少時間在自己的事業上，但卻不願意花相應的時間在自己的健康上， 等到發現問題這麼嚴重， 反而要花更多的心力和金錢去找回健康，不是很不划算嗎？ 」【本文獲uho優活健康網授權刊登，原文標題：減重5公斤就能逆轉糖尿病！醫教4招「燃燒內臟脂肪」】
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2022-03-30 癌症.癌友加油站
抵押房產，陪父抗癌2年已花3百萬！他為病友請命「許多人沒那麽幸運，能負擔得起自費用藥」
三月天，台中市南興公園的黃花風鈴木正盛開著，舒爽天氣裡滿公園鮮黃飽滿的花朵，正是一幅春天景致。鄭先生陪著罹患肺癌兩年的鄭爸爸走在公園裡散步，因為鄭爸爸左耳重聽，鄭先生不時湊近父親耳朵旁邊說：「爸！你會不會累？要不要先坐下來休息一下？」鄭爸爸兩年前六十八歲時發現罹患肺癌，他的大兒子鄭先生陪著父親就醫抗癌，並積極參與病友活動汲取其他病友抗癌知識，就是盼望能為父親搏得一個痊癒的機會。鄭先生忘不了，父親確診的前三個月，一直感冒好不了，走路很喘，上樓梯喘到很不舒服，「爸爸甚至在睡覺時候打呼，多了以前都不會出現的水聲，感覺好像是肺部裡面有積水。」鄭爸爸去耳鼻喉科就診，醫師研判是感冒，但鄭爸爸吃了藥都沒有效，後來因症狀一直未能改善，於是趕緊進一步往大醫院檢查。「一做檢查，結果爸爸肋膜積水，肺部右邊有十三公分大的腫瘤，左肺的檢查影像有如滿天星，醫師說是右肺轉移過來的。」鄭先生說起這段過程歷歷在目。鄭爸爸剛確診時，全家人都陷入愁雲慘霧的情緒中，左思右想他為什麼會得肺癌？鄭先生說，父親從年輕時開始吸菸，有多年吸菸史。鄭爸爸在第一時間心情非常糟，常坐著發呆，家人帶他出去走走散心，也面無表情。鄭先生猜想，父親可能在思考，為何發生在他身上？尤其家族中沒有人得肺癌，大家都抽菸，為何只有父親得肺癌？他們也懷疑，是不是中部空氣汙染容易造成肺部生病。醫師為鄭爸爸做基因檢測後，發現他不符合肺癌標靶藥物治療，於是治療策略只能採取化學治療、免疫療法，加上自費施打抗血管新生抑制劑，治療兩年下來，已花費近三百萬元。所幸鄭先生有為父親買了實支實付的保險，因此，父親治療的一半醫療費能以保險支付，其餘一半只好將房子去抵押貸款，由兄妹三人分卅年償還，才能負擔得起，「這也是爸爸年輕時辛苦工作養我們，我們長大後所能為爸爸做的！不過，我相信還有很多病友沒有那麽幸運，能獨自負擔得起自費用藥。」鄭先生說。鄭先生更積極參與病友團體，為中部病友和家屬舉辦活動，同時也鼓勵大家走出來，不要天天陷在疾病的恐懼之中。鄭爸爸一開始用化學治療合併抗血管新生抑制劑，第一次治療後腫瘤縮小百分之卅九，只剩七公分，「全家都很開心！」鄭先生說，父親第二次療程穩定，只要腫瘤不長大不轉移，就是穩定。第三次療程，繼續用同樣藥物，但肋膜積水，醫師有檢查是否出現抗藥性。第四次療程，申請健保八次免疫療法，積水仍在，但腫瘤沒有變大，算是穩定。直到第九次治療，發現腫瘤轉移到肝，有六公分大，醫師也說，因為有轉移，代表免疫療法無效才會轉移，健保就不給付了。鄭先生表示，免疫療法目前是第三線健保給付用藥，健保是不是可以在病人體力比較好的時候，就先以第一線藥物來使用？避免在病情最差的時候才有機會使用更好的藥物治療。鄭先生也為病友請命，若每個人都願意多花一點錢投資健康，透過部分負擔可能是解方之一，另外，能否開放企業補助成立基金會來幫助病友？空汙較嚴重的地區，地方政府把產生空汙的企業的罰款拿出來補助；或是像菸稅是否能應用在健保給付等都是思考的方向。「幾十年前，糖尿病、高血壓算是滿嚴重的病，藥物問世後現在已是慢性病；我們也希望爸爸人生七十才開始，要用最好的治療，我們不想留下遺憾。」鄭先生說，雖然父親治療過程很辛苦，體重從當初接受治療前八十多到現在六十多公斤，仍勇敢抗癌，願各界能聽見每一位病友的聲音，盡快得到更好的藥物，冀盼人生還有許多個春天。
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2022-03-27 名人.劉秀枝
劉秀枝／回到未來，與自己對話
想到我的雙親往生時都逾90歲高齡，如果沒有意外，我可能也會長壽，那麼未來20年的日子，要如何過呢？我試著從未來的94歲回頭來與目前74歲的自己對話：74歲這年，全球正受到新冠病毒重擊，除了施打3劑疫苗，獨居的妳深諳身心健康是個人防疫的不二法門，即使宅在家，三餐也不馬虎，而且上視訊課程，讀書、寫作、追劇，隨時瞄一下LINE群組訊息但不跟著起舞，常與親友在線上語音聊天，以免忘了如何發音。每天清晨趁著人少時戴著口罩外出散步，維持肌力。妳形容自己是「時間富足、經濟穩定、健康平安、遠離憂鬱」，時時感恩惜福。雖然在疫情風暴中安然無事，但也深刻覺悟到可能此生都會與病毒的變種共存，而且74歲到94歲這段是坎坷不平的上坡路，愈走愈吃力，尤其是身體各個器官接二連三地出狀況，不是老舊不堪使用或血管淤塞，就是細胞不受控制地亂增生，更別說隨時突如其來的不知名病毒了。妳很慶幸自己在74歲時就完成部署，生活規律，不亂花錢，不特意追尋養生之道，無病痛時多活動，短程能走路就不坐車，有親友邀約就快樂出遊。趁著身體還硬朗，經得起必要手術的挑戰，勇敢地進廠維修一番，例如白內障該開就開，讓雙眼大放光明；頸椎的椎間盤突出和腰椎滑脫的兩個大手術也順利完成，行動恢復自如，讓之後的上坡路可以走得輕鬆點。最棒的是，妳真正懂得珍愛自己目前保有的能力，沒有一直抱怨：「我以前可以，現在怎麼就不行了？」有病時不仰天長歎，哀嘆自問為什麼是我，而是趕快就醫。即使植了牙但牙口仍不好，還欣慰地說：「幸好，我年輕時吃了許多堅果、花生，現在不能吃也不覺遺憾，而且還是可以買到Q軟的水煮花生或花生豆花湯呢。」妳的生命觀是：每個年齡層的身心狀況都不同，需盡情發揮，好好享受，不留遺憾，且將來可回味。妳常說，幸好自己在74歲前就從父母的相繼往生，學到「失去」的藝術，接著長官、親人離世、老友凋零、晚輩展翅高飛，連妳的醫師、美髮師、會計師、餐廳老闆等也逐一退休。生活圈裡的人，漸漸換成了新朋友，久了，新朋友也會變成老朋友啊。妳在74歲時，已是善用3C產品的銀髮達人，靈活地在電腦、手機上操作各種軟體，拍照、上網、網購、寫文章、經營部落格等，科技是日常，軟體常更新。今日妳在網上接觸的人如果沒看到妳的外貌，不會知道這是一位年逾九旬的長者；看到了，莫不對妳的上網能力刮目相看，讓妳享受被稱讚的快樂。當然，這些都是在妳還年輕時，尤其是中年時期日積月累的生命力、學習力與韌性的成果，就好比金錢投資的複利一樣。是的，相信再過10年，104歲的妳也會感激現在94歲自己的努力。歡迎瀏覽作者網站：http://blog.xuite.net/hcliujoy/blog
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2022-03-21 養生.人生智慧
相愛容易分手難！家事律師吳孟玲：當婚姻無法善終，該如何保障自己的權利？
編按：當一段感情無法善終，下一步該怎麼走？資深家事律師吳孟玲，在執業生涯中看過不少有如8點檔劇情的家事案件：家暴、外遇、詐騙……。若分手過程處理不當，很可能會使傷害擴大。想斷捨離孽緣，該做哪些法律、財務和心理上的準備？近來，只要談及親密關係議題，坊間流傳一種常見說法：「婚姻問題一律建議離婚，感情問題一律建議分手。」然而，現實生活中，深陷關係泥沼的男女，往往很難果斷說再見。「不論結婚與否，一段關係只要付出過感情，要結束時就會衍生很多問題。」資深家事律師吳孟玲說。她執業近30年，看過形形色色的「孽緣」：家暴、外遇、言語霸凌、婆媳紛爭。宛如8點檔的狗血劇情，在真實世界不斷上演。當事人不分教育程度、社經地位，都可能在關係中受傷。當愛已成往事，為何離開這麼難？相愛容易分手難！離婚女性可能面臨的現實困境吳孟玲指出，離婚容易歹戲拖棚，正是因爲共度了漫長的時光，雙方有太多共同的累積，需要釐清歸屬。例如，分開後小孩誰來照顧？財產怎麼分配？而一方為了成就對方，耗費的青春、心力，又該如何得到補償？這種不甘願的情緒，讓很多女性內心充滿糾葛。「先生常會說，錢都是他賺的，給妳這麼多還不滿足。可是真的是這樣嗎？」吳孟玲提到，她的客戶以女性為主，其中不少人的配偶從事醫師、教授等高收入的職業。回顧兩人的感情史，戀愛通常從學生時代開始。畢業後，女方為了讓伴侶有更好的發展，自願放棄原本的生涯規劃，選擇陪先生出國進修、到其他城市求職。等有了孩子，太太便離開職場，專心照顧家庭。在太太職涯暫停的同時，先生的事業則日益穩固，身邊也有愈來愈多誘惑。當外力介入、婚姻破裂，太太想重回職場，很可能必須回到基層重新來過。照顧家庭的責任，也會影響女性的職涯，導致離婚後的獨立之路充滿挫折。吳孟玲感嘆地說，以台灣的法律規定，離婚判決的結果未必符合當事人的期待。像是計算剩餘財產差額時，倘若先生有心脫產，太太不僅拿不到錢，可能還要自掏腰包倒貼。即使將小三告上法庭，損害賠償金額也不過10幾至幾十萬元。「如果期待在婚姻中受的委屈，全都能靠訴訟討回公道，我認為是不太可能的。」另一種「孽緣難斷」的情況，則是一方想離婚，但另一方不願意。例如，太太認為自己婚內失戀已久，不願意繼續和不愛的人共度下半生。然而，先生無意離婚，也沒有家暴、通姦、惡意遺棄等法律定義的重大過失。這時，急著想離婚的一方多半需要「讓利」，例如承諾將房子留給對方等，雙方才可能達成協議。吳孟玲也直言，法庭形同戰場。在離婚官司中，兩造都會用難聽的言詞攻擊彼此，並且拿出不堪的證據，證明對方有所過失。就算官司贏了，當事人往往也傷痕累累。「很多人在午夜夢迴時，還會不斷回憶當初打官司的場景，想著對方怎麼可以這樣講我？」她奉勸女性，別把婚姻破裂的責任全數歸咎於自己，「我們不是完美的人，可能或多或少會犯錯。可是把定罪的劍插在身上，妳會永遠走不出來。」當婚姻無法善終 該如何保障自己的權利？當感情無以為繼，眼看夫妻無法好聚好散時，該做哪些準備？吳孟玲指出，就法律而言，有幾種財產上的權利是離婚時可以爭取的。第一種是「剩餘財產差額分配」，若夫妻並未辦理分別財產制，則一律適用法定財產制。離婚時，雙方各自累積的財產扣除繼承、贈與等非勞力所得，財產較多的一方需支付另一方兩人財產差額的一半。就算其中一方事前已轉移財產到他人名下，配偶可在知悉事實的2年內，或者離婚後的5年內，要求一併追加至剩餘財產內計算。第二種「贍養費」，則是其中一方因離婚而生活陷於困難時，可向經濟能力較佳的另一方請求支付。例如，太太因為被家暴、承受先生的言語暴力導致身心疾病，無法工作，名下又沒有財產，就有機會成功請求支付贍養費。此外，如果配偶在婚姻中有過失，例如家暴、外遇等，另一方可要求「精神賠償」。若掌握婚外情的證據，也可控告第三者侵害配偶權，要求「損害賠償」。只不過，吳孟玲坦言，「不要婚姻的一方，需要付出的成本其實很低。」以精神賠償為例，目前實務上判決的行情約為幾十萬元。「如果當事人已經在婚姻中賠上幾十年的青春，這筆錢真的很少。」她建議，在尚未開口談離婚以前，就要懂得保護自己的財產。例如，留意另一半名下的現金、房子，是否去向不明？雙方有過資金往來，像是太太借錢讓先生創業等，也要保留明細等證據，日後才有機會要回。熟女要小心愛情詐騙！設下財務界線，避免人財兩失除了離婚外，吳孟玲也注意到，近年熟齡女子遭遇的戀愛詐騙案有增加的趨勢。事務所裡，有不少「回頭客」，「我先幫她們處理好離婚的事，幾年後她又因為戀愛詐騙回來找我。」她指出，戀愛詐騙最典型的情節有兩種。一種是女性透過網路交友，認識了人在國外的「退休教授」、「軍官」、「企業家」。兩人相談甚歡後，對方便開始編織未來的願景，讓熟女心甘情願將錢匯到國外。即便周遭親友苦口婆心地勸告，當事人仍堅信「男友」不會是騙子，還拿出對方在社群網站上精彩的生活照舉證。「殊不知，那些都是從網路上抓來的！」另一種詐騙方式，則常見於熟齡交友團體。女性以為離婚後終於找到了良人，殊不知對方看上的是自己的老本。一句「買個老後一起住的房子吧」、「我知道有個獲利很高的投資機會」，就可能讓人血本無歸。想打官司，才發現對方的資料全是偽造，所謂愛情是一場精心設計的騙局。「姊姊們很難啟齒的是，自己不只被騙，還是被自認是男友的人騙。很多人有苦說不出，後來就得了憂鬱症。」吳孟玲指出，女性在離婚後，或許會覺得寂寞、想找個愛自己的人。但人在脆弱狀態時，很難做出理性的判斷。先好好療癒傷口，才能展開下一段戀情。熟齡離婚後，若要展開一段新戀情、甚至踏入第二段婚姻，吳孟玲建議，一定要設立財務上的防線：不輕易讓交往對象知道自己的身家，也不要隨意借錢給對方。許多大額的戀愛詐騙，都是從商借幾千塊的小錢開始。此外，訂定婚前協議，雙方可事先講明婚後財產、家庭支出如何分配，也是保護自己的重要方式。別把愛自己的責任交給別人！自我感覺對了，親密關係才會好「我相信花若盛開，蝴蝶自來。但受傷的花，只會吸引來啃食的蟲子；花會盛開，是因為它很健康。」面對熟齡離婚、戀愛詐騙的當事人，吳孟玲認為，當務之急其實是找回愛自己的能力。「自我感覺不好的人，很難期待關係會好。」她指出，長期與外界隔絕的狀態，會讓女性的世界愈來愈小，甚至因此產生自卑感。她看過不少太太，原本全心支持另一半的事業。但先生提出離婚時，卻說：「我講什麼妳都聽不懂。妳不覺得我們現在距離很遠嗎？」她鼓勵女性，在為家庭付出的同時，也為自己多想一點。像是發展第二專長，不只能賺取收入，也會開拓一個人的眼界。打開人生的多樣可能，「一個有自信的女人，是很吸引人的！」原文：陪熟女走過離婚官司、愛情詐騙！家事律師吳孟玲：愛消失以後，如何療癒自己的傷？
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2022-03-19 養生.人生智慧
低利年代存過多現金風險大！打敗長壽風險，女性更要提早理財
內政部統計，109年國人平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，雙創歷年新高，專家表示，台灣步入高齡化社會，其中女性又比男性面臨更高的長壽風險，但無論是家庭主婦或職業婦女，都面臨老後生活照顧的問題。當女性思考布局退休準備，在通膨升溫的年代，如何投資抗通膨，或該持有多少現金部位，都會影響經濟自主能力。低利年代 存過多現金風險大施羅德投信先前公布對國人的退休調查發現，81.4％退休準備者首選「銀行儲蓄或定存」作為退休理財工具，第二則是「保險保單」，占67.9％；儘管認為「現金為王」，但對未來5年的預期年均報酬率，有6成預期超過8％。聯博投信的調查也發現，儲蓄險、活存與定存是民眾仰賴的退休理財工具，但被問到「退休準備期望投資報酬率」，占比最高的投報率是4%~6%，高達34.1%。在低利率、高通膨的年代，施羅德投信總經理謝誠晃表示，利率低、放過多現金在銀行是個風險。根據試算，民眾每增加10％現金、減少10％風險性資產投資，年化收益率就會減少0.42%～0.51％。聯博則認為，過於保守的持有現金，或高風險投資都未必是最適投資策略，重點還是要依照個人風險屬性與人生階段，採取不同的理財規畫。流動現金 勿超過12個月水位保德信投信市場策略團隊主管葉家榮則說，現金不適合作為資產配置的一環，現金屬於流動性資產，比率不能太高，建議保持6至12個月的水位即可，假設每個月要花2萬元，就是不要超過24萬元，因為現金使用方便卻容易花掉，更不用說容易被通膨吃掉。此外，很多民眾會把保險當成投資，但因為保險的合約和架構，造成流動性很低，不適合作為投資理財的工具，而是功能性需求，例如投保醫療或防癌險；而且如果把投資和保險綁在同一張保單平台，投資多一點、保障就少一點，犧牲了保障的功能。資產配置:家庭主婦不要短進短出，8成基金為主對於女性要如何超前部署老後的生活，葉家榮指出，如果是以主要照顧家事的家庭主婦，因為負責家計，在不考慮贈與或遺產的情況下，必須比男性多準備一點資產支應老後所需。他說，首先要和另一半討論，先透過檢視家庭收支狀況，不論是貸款、子女教育支出等，做好支出管理，接著再設定目標，最後才要考慮投資策略。一般而言，家庭主婦偏保守穩定，投資理財要更小心。葉家榮說，家庭主婦平時以家庭照顧為主，聽到市場雜訊機會多，也更容易被詐騙，建議資產配置中8成以基金為主、2成由自己操作；此外，切記不要短進短出，以長期投資為主。集保中心統計，前年台股上漲逾20%，但多數投資人周轉率高達91%，顯示當年年初投資，年底高達9成不在市場，代表真正賺到的人不多，大多是中途下車，而追高殺低累計的交易成本驚人，經常進出反而不好，尤其長期投資更應減少交易頻率。此外，葉家榮建議一定要有獨立帳戶管理退休資產，透過穩健的方式投資，如果是基金投資，建議以台股平衡式基金、多重資產基金和醫療產業基金各三分之一，以定期定額方式投資20年下來，報酬率有182%。資產配置:職業婦女至少存1/3薪水，首選股票基金如果是職業婦女，葉家榮說，建議婚前要準備6～12個月的緊急預備金，此外，每個月的薪水要能存一半或三分之一；當進入家庭後，因為還有收入，因此相對於家庭主婦可以積極一點，建議可以股票基金為主，追求長期成長爆發力，再搭配醫療基金、全球股票型基金，同樣是20年，報酬率為226%。至於為何要選擇台股或全球股為核心資產，彭博資訊統計，從2000年1月1日到今年1月中旬，全球股市漲幅278%，年化報酬率6.2%；同時間台股漲幅352%、年化報酬率7.1%。假設60歲退休累積到1000萬元，以台股和全球股的報酬率換算為6.2萬、7.1萬元，加上勞退勞保約2萬元，應該可滿足退休生活和開銷。
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2022-03-19 養生.人生智慧
辛苦工作大半輩子，退休理財該如何規畫？專家：掌握「三不原則」養大退休金
近年市場上流行「超前部署」的口號，談到退休理財規畫，基富通總經理王浩宇表示，退休準備也是同樣的道理，甚至不僅要「超前」，還要「抄錢」。所謂「超前」，指的是「有想法、有計畫」；而「抄錢」，便是「付諸行動」，透過投資理財，達成完美人生的目標。王浩宇表示，很多人辛苦工作大半輩子，努力拉拔小孩長大成人，等到老了、快要無法工作的時候，才想到「退休」這件事，這時候多半已經來不及了。因為在現代社會與醫療水準進步下，大家普遍面臨「退太早、活太久、花太快」3個問題。根據勞動部統計，國人平均退休年齡約63歲，較法定退休年齡65歲還要早，而且與先進國家相比，英國64歲、美國67歲、韓國72歲、日本70歲，台灣勞工的退休年齡確實偏早。早點退休、安享人生，固然是好事，但隨著國人壽命逐年增長，現在平均已來到81.3歲，代表退休後還有20年左右的日子要過。如果沒有收入，每天都是只出不進，一不小心活得太久了，手上的錢將會花光。所以王浩宇認為，規畫理財退休要有想法和計畫，先設想好未來要過什麼樣的退休生活，需要多少花費，再付諸執行。過程中，應掌握「三不」原則。第一不不能老了才開始準備。時間上，10年不嫌晚、20年不嫌早，愈早準備，愈可以善用時間的複利效果，滾大退休帳戶。第二不不只是存錢。現在利率水準偏低，依照72法則，以1%利率計算，資產翻倍的時間要72年，因此單靠存錢，資產增長的速度太慢，會被通膨猛獸侵蝕，降低購買力，必須要適度承擔風險，投資股票、債券等風險性資產。第三不不能殺進殺出，犯了追高殺低禁忌。雖然市場變化劇烈，例如新冠疫情、俄烏戰爭，造成金融資產迅速修正，只要是對的投資策略，可透過定期定額、資產配置，分散進場時間、標的，降低波動風險，逐步養大退休金。
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2022-03-19 養生.人生智慧
「勞保年金」一次領 VS.月領哪個好？理財達人教你怎麼領最有利
勞保年金破產質疑聲浪不斷，改革勢在必行！談到勞保年金，又依照年資分為「一次領」、「月領」，民眾不禁困惑，萬一真的破產或年金被砍了，該怎麼領最有利？有無其他自救法？理財達人「怪老子」坦言：「民眾不用擔心勞保破產，要關心的是，打折後及打幾折的結果。」憂勞保破產？ 不建議一次領許多人擔心勞保破產，傾向老年給付一次領，這樣對嗎？怪老子說，除非勞保真的倒了，才會建議一次領，但他認為勞保年金不會破產。由於人口結構問題，勞保出現破產疑慮，目前仰賴政府每年補助百億補足缺口，怪老子認為，往後每年只要達到收支平衡就不用擔心，「除非不用選舉了」，他一語道出勞保不會走向破產的理由。根據勞動部最新勞保財務精算報告顯示，勞保基金累積餘額將在117年度出現負值，亦即破產，怪老子說，勞保年金最終仍需改革，換言之，砍年金的提領金額。投資放大資產 報酬率勿追高怪老子表示，一次領可拿到一大筆錢，以每月年金乘以月數計算總領金額，即是一次領的退休金，但風險在於「用完就沒了，月領金額雖然較少，但卻可領到身故」。一次領必須考慮下半生壽命能活多久、並擁有良好的理財能力，將退休金進一步投資、放大資產效果。若選擇一次領的勞工，想靠投資放大資產，要留意「報酬率不宜過高」，因為退休後沒有收入，若追尋高報酬率，波動也會大增，遇到股市大跌恐怕欲哭無淚。另一方面，怪老子提醒，「資產壽命（年金可使用年數）必須高於平均餘命，一次領才划算，否則還是月領年金比較好」。他解釋，以勞保局網站試算方案，平均月投保薪資若為最高等級4萬5800元、年資40年來計算，一次領退休金有229萬；若是月領年金，每個月有2萬4988元，假設將一次領的退休金，除以月領金額（229萬除以2萬4988元）等於91.6個月（7.6年），換言之，若不考慮將錢進一步投資的結果，一次領金額使用7.6年就會花完。年金就算打折 月領仍較划算根據內政部統計，2021年不分男女平均壽命為81歲，如果65歲退休，至少需要16年生活費，一次領只能用7.6年顯然不夠。怪老子將一次領退休金的投資報酬率，換算假設未來「月領年金打折」可使用的年數，相互對照，告訴你哪一種提領方式最划算。在試算之前，要先了解「月領年金打折」的意義，未來若要保證勞保年金不破產，政府可能會將月領年金打折發給勞工。意思是，在「一次領退休金不變的情況下」，每個月的提領金額減少。打折的折數愈高，代表勞工每月提領金額就愈少，但也因為每個月領到的錢變少，在「一次領退休金不變的情況下」，代表可以領更久，勞工可領的「資產壽命」愈長。例如一次領100萬，月領2萬，將分50個月領完。將來如果年金打5折，每月剩1萬可領，若為一次領則是領100萬不變，但打折是影響月領金額、一次領退休金不變。不難看出，月領年金即便打折後，都比一次領更有利。根據試算表（下圖），假設民眾一次領退休金，即便每年投資報酬率有9%，月領年金不打折的情況下，只要約12.4年就用罄，低於平均餘命，完全不夠用。若要達成上述依照65歲退休、足夠有16年生活費情況下，必須在一次領退休金每年達6%投資報酬率時，未來年金打7折，可使用年數才會高於16年、達到17.3年。若選擇一次領卻不擅長投資的人，將退休金存入銀行領取年利率0.8%，月領年金可使用7.9年，萬一將來月領年金打7折，11.4年後會用完。總而言之，怪老子說，「我個人認為，不用擔心勞保年金會倒，不是不能救，只要透過改革拉一把就好。」政府勢必會改革，年金砍對半，總比什麼都沒有好，依照回本年數計算，月領還是比較優。
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2022-03-12 養生.人生智慧
吳忠勳踏上不「龜」路！傳授尋龜挖寶的5個收藏心法
有吉祥、長壽象徵的烏龜，憨厚可愛模樣征服許多人的心，背甲上的紋路尤其令人著迷！財團法人生物技術開發中心執行長吳忠勳愛龜成癡，走遍世界各地覓得許多極具特色的相關飾品，養成了另一種收藏樂趣。「你們要小心擺放這些烏龜飾品，千萬別敲到了，也不要只抓頭或腳，這樣很容易破損……。」吳忠勳不斷叮嚀同仁注意心愛的收藏品，年前收到採訪邀請，便將家中寶貝仔細打包帶到辦公室，再一件件拆開擺放，講述珍稀收藏故事。專精生物製藥研究開發領域的吳忠勳，平常工作處於高壓緊繃，欣賞烏龜飾品時，內心總會升起一股穩定力量，讓自己沉浸在絕對安靜中。獨一無二 每件都是寶貝看著來自世界各地，甚至是從撒哈拉沙漠帶回來的收藏品，吳忠勳如數家珍介紹著，「這隻純手工紙雕拼接的亞達伯拉象龜非常特別，一片片疊出意想不到的層次感，讓人對摺紙藝術有了全新認知。」其他還有做工精緻的琉璃烏龜、琥珀材質及義大利火山熔岩做成的烏龜，每一隻都獨一無二。自小觀察 一看就知品種在吳忠勳心中，烏龜占有重要地位，除了勾起兒時回憶，也從烏龜身上學到從容自在的態度。他說，父親從事水利相關工作，會把抓到的烏龜帶回家放置庭院水池，「我放學後總愛觀察牠們發呆、放空、覓食的模樣，看著好療癒。」那一段生態觀察日記，讓他發現烏龜看似行動緩慢，若受到威脅，奔跑速度快得讓人吃驚。吳忠勳自小愛上烏龜，有空就研讀書籍了解烏龜種類、分布及習性等，現在只要看一眼就能知道是什麼龜？長不大或龜殼長不好是缺少什麼營養素？朋友也會來請教飼養注意事項，宛如烏龜達人。數百龜飾 勾起挖寶回憶因為喜愛烏龜，迄今收藏數百件物品。吳忠勳從1995年學成回國後才開始有系統地選購，之後只要出國就會逛小攤、藝品店挖寶，慢慢地累積到現在的驚人數量。「有次到土耳其，買了易碎的烏龜飾品，大家都很開心遊玩，我的心思卻全放在戰利品上，深怕不小心撞壞了。」吳忠勳苦笑分享收藏點滴，辛苦卻甘之如飴。望著琳瑯滿目的藝品，吳忠勳詳細解說每件作品由來，「你看這個玻璃烏龜，可以窺見精湛的吹製技藝。」架上另一隻閃閃發光的烏龜，使用義大利火山熔岩製成，重量沉甸甸、璀璨顯貴氣，美得讓人捨不得移開目光！他一邊介紹一邊陷入回憶。吳忠勳曾在危險的利比亞買到心頭好，也曾因為在難得的撒哈拉沙漠探險之旅只買了一隻烏龜飾品而抱憾，日後看到心儀的物件幾乎都會整批買下。「那次經驗讓我很懊惱，一堆動物飾品我只挑了一隻烏龜，想回頭再找那流動小攤，已經像海市蜃樓般消失。」隨緣收藏 生活工作放寬心提到收藏，很多人往往會跟投資連結，但吳忠勳單純只是喜愛，視每隻烏龜為珍寶。他的收藏品項除了以美為圭臬，還有整體質感及趣味。「這隻木製烏龜其實是門擋，讓空間增添生氣，看著牠擋住門的樣子實在太可愛，也擋住所有不順遂的事。」吳忠勳述說飾品的實用性，可以讓藝術走進日常、從生活看見藝術。收藏烏龜一切隨緣，不刻意強求，親友知道他的喜好也常贈送；原本太太還會提醒「不要亂買」，但看久了也覺得烏龜長相憨厚可愛，不再阻止。吳忠勳極其寶貝收藏品，小心翼翼捧在手心就怕摔了，他笑說飾品上的缺角損壞大多是孫女傑作，一不注意就把烏龜拿去當玩具，所以只要孫女回家，就要趕緊收起來藏好。肩負國家生技發展重任的吳忠勳，平日靠觀賞烏龜飾品紓壓，有空則會到木柵動物園觀看蘇卡達象龜，「行動緩慢卻力大無窮的象龜十分逗趣，群聚啃食的畫面太震撼了，看著看著，煩惱隨之消失。」踏上這條不「龜」路，吳忠勳學習烏龜一步步踏實向前的精神，再小的步伐最終也能達到目標！未來若有機會，希望飛往加拉巴哥群島，一探啟發達爾文發表《進化論》的地點，也親眼見證獨特的烏龜生態奇觀。吳忠勳小檔案馬里蘭大學生物化學博士，擔任財團法人生物技術開發中心第七任執行長，擁有20年以上生物製藥研究開發的經歷。因受訪而將珍藏數十載的烏龜飾品整理出來，特別在辦公室的圖書館舉行為期一天的「執行長珍藏特展」。吳忠勳的收藏心法1.收藏是興趣，不是為投資，隨緣不強求。2.烏龜相關飾品無特定專賣店，可多逛家具飾品店、禮品店。3.偶爾會逛網站瀏覽，透過網購或郵購方式取得。4.收藏享受尋覓之樂，在把玩中增加學習之樂。5.看見心儀作品不要猶豫快下手，但錯過了得失心也別太重。
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2022-03-11 新聞.元氣新聞
從市場需求端找技術 看見生技醫療新趨勢
返老還童、長生不老，一直是人類千百年來不斷追求的目標。然而現實生活中，人類根本無法改變或逆轉老化現象，因此只要是能延緩老化症狀的醫美產品或可以抗老化的營養保健品，都讓人趨之若鶩。科學不斷日新月異，或許有一天，人類真的有機會拜科學進步之賜，長生不老、逆轉老化、永保青春。曾經擔任華聯生技、健永生技總經理、生技中心顧問的何志煌博士，從2006年開始，便積極投入人類老化機制的研究，他持續追蹤、分析全球最新的相關論文和案例，希望能找到人類逆轉老化的關鍵之鑰，找到是真正阻止老化的機制，讓細胞恢復年輕、返老還童、治療老化相關疾病，而不只是延緩老化的產生。十年磨一劍撰寫世界首創計畫經過多年的研究，他在2016年基本確認各關鍵環節都已具備，並於隔年撰寫成具體研發計畫，希望能募集資金，投入逆轉老化的研究和產品開發，不過募資的過程卻遭遇許多困難。這項研究很創新，未來可能也很有市場競爭力，但真正了解的人並不多，別的不說，二年前，全世界多數人都還對mRNA核酸藥物抱持懷疑，直到這次新冠肺炎疫情，才讓mRNA核酸藥物的潛力被看見。何志煌表示，在募資爭取資源困難重重的這段時間，生技中心特聘專家黃千岳博士一直站在鼓舞新創的角度給予很多協助，很高興終於等到撥雲見日，也很感謝黃博士的一路相伴；黃千岳博士表示，何志煌具有企業家鍥而不捨的精神，設計規畫出最新的mRNA再生醫藥技術，加上生技中心研發和商發團隊的協助，從市場、技術、競爭者分析、技術商化可行性評估、專利地圖分析、募資、股權規劃等，有機會一步步實現夢想。十年前少有人聽過mRNA核酸藥物2020年，史丹佛大學也發表類似mRNA再生醫藥的構想，2022年1月，美國一家新創公司也提出類似概念，這家新創公司募集了大量資金；「產業的國際競爭是很現實，但只要能提出好的概念和點子，就有人看見、買單，當然時機點也很重要，十年前沒有多少人聽過mRNA核酸藥物。」何志煌對於自己所提出的mRNA再生醫藥十分有信心，但對於因資源限制而錯失的一些關鍵專利布局時機，卻不免有些遺憾。何志煌表示，退化性關節炎、肌少症、皺紋等老化疾病的根本原因在於表觀基因的修飾（epigenetic modifications）會隨著年歲增長而改變，使得老年人的基因表現（gene expression profile）與年輕時有著顯著的差異，導致細胞老化、器官功能衰退，而逐漸凋亡老化，最後邁向死亡。 他認為，目前全世界的藥物都無法觸及表觀基因的層次，只能消極地緩解老化的症狀，無法從根本解決持續老化的問題，也造成個人健康與家庭、社會沉重的負擔。透過mRNA再生醫藥 從基因層次修補mRNA-based再生醫藥將是解開人類老化的關鍵之鑰！何志煌解說，mRNA-based再生醫藥可調控身體細胞進行表觀基因重編程（epigenetic reprogramming），在不影響分化細胞特性的情況下，讓體細胞在身體原位（in situ）進行「年輕化」作用（rejuvenation），達到「返老還童」目的，透過mRNA再生醫藥，從基因層次回復年輕時的狀態，為老化疾病提供根本的解決方案。何志煌指出，這項研究的競爭優勢，在於針對龐大的為滿足的醫療需求（unmet medical needs），提出根本的解決方案，為老化疾病和症狀提供革命性的根治方法，不僅能幫助人類延年益壽，且衍生商業價值龐大〪從市場需求端找技術 看見趨勢「從市場需求端找技術，而非新技術或技術成熟後再去找到新應用。」何志煌提到一路走來的心得。他指出，現在台灣的研發建置, 基本上是先資助研發, 再讓科學家或研究人員想辦法將自己的研究成果向外擴散，尋找應用機會，而讓研究陷入市場需求不明的困境之中。長期關注國際創投投資趨勢的何志煌表示，「我們應該從創投的角度來看研發方向，市場需求在哪裡，投資標的就在哪裡！」大趨勢正確了，離成功就不會太遠。Box 何志煌台大化學工程學士、美國Texas Tech University化學工程碩士、美國Rice University 生化工程博士；曾經擔任生揚創投、華聯生技、健永生技等公司總經理、行政院科技顧問組研究員、台灣大學兼任助理教授等職，擅長生技創投並從創投角度解析生技新創產業發展契機，現為生技中心創新創業核心特約專家。
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2022-03-11 新聞.元氣新聞
安基生技新藥大突破 專一性抑制劑抗肺病
專注於小分子用藥的安基生技，針對特發性肺纖維化（idiopathic pulmonary fibrosis, IPF）研發抑制劑新藥，讓致命的肺部疾病有了新曙光。已近40年新藥探索開發的技術，鎖定皮膚科、神經科及罕見疾病等相關領域，旗下具有抗纖維化和抗發炎功用的新穎化合物表現亮眼，將進入人體臨床開發進展，有助於延緩疾病的惡化。安基生技董事長黃文英曾任職GSK、Sanofi等國際大藥廠，擅長將創新發現轉譯為產品，尤其是選題策略，曾主導多項藥品和醫材的研發。針對市面上僅有兩種抗纖維化藥物的現況，黃文英帶領團隊加快研究腳步，她說，「我們的化合物開發能力保有領先地位，希望新藥開發能為病友帶來更多福祉！」研發的小分子新藥在動物實驗中證實，對特發性肺纖維化有極佳表現，未來也能運用在各器官和組織的纖維化治療。抑制組織纖維化逆轉慢性疾病所謂特發性肺纖維化，俗稱「菜瓜布肺」，整個肺葉布滿纖維及疤痕組織，肺部無法將氧氣輸送到血液，最後喪失氧氣交換的能力。目前尚無治癒菜瓜布肺的方法，安基生技的研發新藥在臨床前數據中，針對抗纖維化和抗發炎有良好作用。黃文英表示，特發性肺纖維化跟肺部上皮組織長期發炎有關，身體釋出不正常的蛋白影響代謝，團隊發現在肺臟纖維化的進程中，透過組蛋白去乙醯酶能抑制和修復發炎反應，達到治療效果。安基生技的「組織蛋白去乙醯酶第六型抑制劑」已有成熟的先導化合物，有明顯的「可成藥性」，正進行用於治療特發性肺纖維化及其他器官纖維化疾病之開發，希望未來能擴大應用效益，讓全身器官纖維化都有望可以被逆轉！黃文英強調，該藥物不會改變細胞，其主要機轉是針對疾病但不會觸發其他變異，尤其是對其他器官的影響較小。肺纖維化潛力新藥已在動物實驗中證實有極佳效果，研發階段正處於臨床前研究，計劃於2022年進行首次人體臨床試驗，朝著啟動二期臨床收案的目標前進。擅長新藥開發「選題」的黃文英，看準了這項新藥具優異的抗纖維化效果，副作用也小於現有市售藥物，若研發成功，必能為患者帶來新的希望。回憶過程中不斷「try and error」，光是合成就試了200多種，克服藥物毒性、口服吸收率、活性評估等問題。肺部藥物市場前景看好，且原創新藥商業價值高，黃文英希望能政府能持續扶持生技產業發展，鼓勵企業投資與創新，包含人才培訓、IPO的出場機制，讓國際認可台灣的產能和研發能力。Box 安基生技新藥股份有限公司安基生技新藥股份有限公司為一臨床階段之新藥開發公司，專注於創新小分子（NCE）的研發，由擁有近四十年新藥開發、授權、上市等國際實務經驗的黃文英博士領軍，開發優質、創新且具市場區隔性的新藥，鎖定神經病變、皮膚疾病及免疫發炎性具有高度醫藥未滿足需求的疾病領域。
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