2023-05-05 退休力.理財準備
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2023-05-05 焦點.生死議題
癲癇兒沒去過動物園…北榮「Oba」陪走最後一哩路 母了心願放手拔管！
台北榮總於護師節前夕，舉辦「Our Nurses，Our Future 有護理師、才有未來」活動，讓護理師分享服務的故事及感動。護理師劉曉菁說，大德病房於105年7月，引進導盲犬轉職為輔助治療犬「Oba」成為全台第一隻駐點在安寧病房的輔助治療犬，陪伴、療癒無數病人及家屬。護理部主任明金蓮呼籲，護理師是應該被尊重，受保護，社會大眾應投資護理，讓護理持續創造無限的價值。107年10月，經過3個月訓練，護理師劉曉菁、副護理長楊婉伶正式成為輔助治療犬Oba的合格寄養家庭，108年2月開始，Oba正式開始工作，由兩位護理師輪流每天帶著Oba一起上班，參與團隊運作及服務，增加陪伴病人及家屬的時間與機動性。Oba陪伴案例一副護理長楊婉伶說，在一次安寧共照的過程中，接觸一名嚴重癲癇的小朋友，接了呼吸器不久於人世，但媽媽遺憾孩子出生後，沒有去過一次動物園，沒有聞過動物的味道，卻已不適合搭救護車前往動物園，最後讓Oba陪伴小朋友，舉辦了生前告別式，護理團隊最後完成了媽媽的心願，見到Oba的隔天媽媽就決定撤管，不再讓孩子痛苦。Oba陪伴案例二劉曉菁說，還有一名頭頸部癌症病人於生命末期時，體重已不到28公斤，甚至比Oba體重29.8公斤還輕，病人一直希望讓Oba能在病床上陪伴，在一次機會下，讓Oba陪伴病人睡了2個多小時，完成病人的心願。她說，每當大德病房中若有人離世，團隊成員為病人鞠躬送行，Oba也會低頭跟著一起鞠躬，撫慰陪伴病人與家屬。劉曉菁於假日或放假，帶著Oba到各地演講教學，跑遍全國多家醫院及長照機構、安寧居家、社區據點及學校，漸漸民眾開始對於服務於安寧團隊的輔助治療犬有更多的認識與了解。疫情解封後，包括宜蘭陽大附醫、羅東聖母醫院開始與台灣導盲犬協會合作，培訓團隊成員成為合格寄養家庭。認識「動物輔助治療」動物性輔助性治療在國外行之多年，國內動物輔助性治療則以狗兒為主，應用領域包括護理之家、安寧病房，長照機構等。常針對老年人的失智症、帕金森氏症及中風病史住民；中壯年為腦傷病患，兒童以亞斯伯格症、自閉症及腦性麻痺進行輔助性治療。而無論國內外的研究，都發現動物輔助性治療對患者產生互助的效益。輔助治療犬「Oba」小檔案導盲幼犬O胎橘老二 男生2015年6月23日出生父親：Nasa 母親：Zona臉書粉絲專頁：Guide dog Oba(責任編輯：葉姿岑）
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2023-05-05 焦點.元氣新聞
提高國人健康識能 改善健康不平等 聯合報與百靈佳殷格翰簽訂合作備忘錄
基於促進民眾健康，創造及永續福祉的共同使命，聯合報健康事業部與百靈佳殷格翰藥廠簽訂為期三年的合作備忘錄，以聯合國永續發展目標（SDGs）中健康四大主題為目標，合力提升民眾健康識能，為打造長治久安的健康台灣而努力。百靈佳殷格翰總經理邱建誌表示，百靈佳殷格翰成立138年，2025年即將迎來在台深耕的50周年，一直以來永續發展就是非常重要的範疇之一，百靈佳殷格翰致力開發新藥、疫苗，以應對現代疾病和全球公共衛生危機，2022年研發投資達50億歐元，占淨銷售額21%，更積極參與全球健康事務，努力將台灣的臨床試驗與研發新創帶往世界。邱建誌表示，這是醫藥產業首次與媒體簽署合作備忘錄，期透過媒體宣導健康識能、提高民眾對於疾病的正確認知。非常高興能在科學、可靠、及時、實用的健康資訊和教育上與聯合報價值觀一致，也唯有如此才得以增進公眾對健康的認識和意識，從而提高公眾對疾病預防和治療的理解，促進健康生活方式。聯合報健康事業部營運長洪淑惠表示，聯合報長期以來，期許成為最關心健康議題的大眾媒體。近年對準聯合國SDGs永續目標發展四大主題，包括減少慢性病死亡、關懷照顧者、減少健康不平等、提升城市健康力，著力倡議與報導。但只有報導是不夠的，很高興能邀請愈來愈多合作夥伴認同此價值。洪淑惠表示，很榮幸與百靈佳殷格翰合作，共同推動正向改變，這創新合作正是SDG 17 多元夥伴關係的實現。SDGs所標舉的面向龐大而複雜，除了每個人、每個企業、每個政府都應該各自努力外，更應相互合作，建立多元夥伴關係，才可能協力解決問題與促進永續願景。除了疾病衛教，聯合報與百靈佳殷格翰過去共同在防治空汙、中風急救、社區衛教、慢性病共病等社會結構性議題努力。此次合作備忘錄也設定未來合作項目與方向：1.台灣健康識能與教育倡議：針對國人好發、國家醫療支出較高的疾病倡議防治照護教育，期從兒童、中壯年至高齡者均能因識能提升，促進健康，降低失能，長期減少個人乃至政府長照負荷。包括心腎代謝共病、中風與失能、巴金森病、空汙與疾病等健康衛教資訊。營養和食品安全，確保肉品安全教育以改善飲食習慣，減少營養不良和肥胖等健康問題。2.超高齡社會之下健康不平等：超高齡社會之下，老屋囚老，使城市二樓如同偏鄉，增加疾病失能風險，長期照護需求等，更需要被外界看見。3.永續城鄉：健康疾病識能巡迴列車，透過巡迴城鄉，提升健康識能，並從中培力種子志工，協力將正確識能廣散至各角落。4.新住民健康識能教育：面對台灣新住民人口增加，期提升健康疾病識能，讓社會與大眾更理解新興族群，挹注更完善的醫療資源，改善健康不平等。邱建誌表示，百靈佳殷格翰是全球最大家族藥廠，成立138年，迄今依然維持家族經營理念，因此對於世代永續觀點更為在乎。上述與聯合報合作的內容是雙方長久以來針對台灣健康教育與識能探討後，加以嚴重性與影響力的排序後訂定，事實上台灣的健康環境還需要更多人共同來努力。洪淑惠也表示，聯合報的核心價值是「監督有權力的人、關懷有需要的人」，長期關注高齡社會下的健康議題，例如近年我們看到慢性病相關的共病負擔，已經占據健保支出的前五名內；癌症新科技發展隨之而來的經濟休克議題，長照背後的照顧難題，是全球共同面對的挑戰。因此當百歲人生即將來臨，疾病慢性化，正確的健康觀念必須更早部署。舉例來說，目前看待疾病需要縱向整合的探討與體制，以糖尿病為例，關聯共病與問題包括肥胖（80%）、高血壓（60%）、高血脂（70%）、神經病變（50%）、冠心病（35-45%）、腎臟病（30-40%）、視網膜病變（30-40%）、中風（10-20%）等，但現行宣導都停留在單病衛教，沒有整合治療項目。隨著醫學的進步與人類傳播的改變，共病意識應往第二階段前進，期在2030年前的剩餘時間更進一步，讓整體醫病生態再進化，建立台灣人對於共病的危機感與體制的改變。世界衛生組織提出，期望在2025年使慢性非傳染性疾病導致的「過早死亡率」降低25%，以台灣超高齡社會的狀況，心腎代謝共病將會是首要挑戰。攤開共病項目，依序在慢性腎臟病、糖尿病、高血壓、慢性缺血性心臟病等健保花費超過1255億元，不僅對國家是沈重負擔，更可能加速台灣人民的死亡時鐘。喚起共病危機意識，才能夠真正使民眾主動關心，進而採取防範措施。責任編輯：吳依凡
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2023-05-02 失智.失智100問
失智者財務危機 1/3遭家屬剝削！輕、中、重度失智如何保住財產 律師提建議
高齡八十四歲的國民黨前副祕書長、救國團名譽召集人李鍾桂，已故丈夫為前司法院長施啟揚，夫婦權傾一時，兩人膝下無子女，四年前施逝世後，李的健康每況愈下，且罹患失智症，近日爆發親信搬空數千萬老本，包括轉移房產、變賣股票，李鍾桂家人向法院聲請監護宣告已獲准，並提起刑事告訴。【延伸閱讀】政壇女強人李鍾桂失智疑被搬空千萬？3道防火牆幫失智家人守住錢失智症早期財物損失 三分之一是被家屬剝削財務超高齡社會來臨，失智發生率與年齡成正比，台灣失智症協會二〇一九年首次失智者財物損失風險案例調查，共收集七十四個案例，高達卅四人被騙時尚未被診斷為失智症，且多達六十五人尚無輔助或監護宣告，顯示財物損失可能為失智症早期徵兆。當中有廿五人被家屬剝削財務，比例高達三分之一，案件數居冠，其次才是詐騙集團，其餘則包括朋友或同事、商家、陌生人、金融人員、看護、法律、社會福利人員等。財務剝削管道排名則為金融服務、買賣、借貸和理財等，導致五十名失智者損失動產、十六人損失不動產、六人身分被盜用，但僅有廿四人採取法律訴訟救濟。台灣失智症協會秘書長陳筠靜表示，根據監察院人權報告，失智者訴訟11年來增加17倍，包括監護宣告或財產、遺囑、指定扶養等訴訟，大多與近親剝削濫用、不當安排有關。金融剝削中除了財物剝削以外，「知情權剝削」也值得關注，意即子女自行濫用失智長輩的印鑑、進行投資，連銀行帳單都不讓失智者看，失智長輩對於自己的財務安排，完全不知情。「後面我會養你，你先分財產。」部分子女利用親情、話術，要長者提前進行財產分配。陳筠靜表示，也發生不少案例是，子女並未如當初承諾，提供長者該有的照顧安排，甚至部分長者財務狀況佳，原有生活水平高，但透過近親安排，反而失去原有生活水準。此外也有晚年嫁娶、形成親戚關係，也可能涉及不當目的性婚姻。一名90多歲陳奶奶罹患失智症，長期與小兒子同住，也是小兒子負擔照顧責任，大兒子則負責帶奶奶就醫。至今單身未婚的小兒子指控，大兒子私下申請為奶奶的輔助人，陸續挪移數百萬元財產，質疑是因為姪子打算出國唸書，哥哥利用親情操弄失智媽媽將財產轉移，因此主動提告，希望爭取自己擔任媽媽的輔助人，保住媽媽的財產。財產及早規畫 家屬介入常造成糾紛也有人晚年後想將不動產轉為資金活用，卻因為失智症受到阻礙。一對高齡夫妻共同持有房產，先生為失智症患者，太太則為照顧者，兩人做好規劃，希望將房產售出做財務信託，沒想到遭兒子反對，認為父母若售出房產，會影響到他未來繼承特留份，甚至威脅父母若敢賣房將提告，指控母親故意讓失智父親作出不當決定。台灣失智症協會理事長、長庚醫院學術組副教授級主治醫師徐文俊提醒，根據國內外調查，常見高齡者遭家人掠奪財物，若長者已經失智，即使回朔當時狀態，也難確認當下是否遭親人詐騙，使得案件處理上更加複雜。有晚輩不認同長輩的處理財務方式，並不一定與失智症相關，但建議民眾應該及早規畫，而非等到失智後才讓家屬介入處理。財產「身心障礙安養信託」 律師：提前規畫為上策【記者許政榆／台北即時報導】國民黨前副祕書長、救國團名譽召集人李鍾桂罹患重度失智症，引發親信與家屬爭產大戰。專家表示，民眾無論有無慢性病或罹患失智症，在不同時期應及早思考，做好未來的財務規畫，也提醒民眾做輔助宣告、監護宣告「並非萬靈丹」，因我國欠缺完整監督機制，也可以考慮使用身心障礙安養信託，花小錢保障辛苦一輩子的老本。台灣失智症協會理事、宇皓法律事務所律師鄭嘉欣表示，以李鍾桂案例，因財產已被移轉出去，家屬僅能進行刑民事提告，刑事包括準詐欺，民事則是塗銷所有權、移轉登記、返還。不過法官除了按照病歷，也會根據在場公證人、見證人或錄音、錄影跡證一併考量，但失智者容易附和、順著照顧者的話，即使有錄影存證，也難證明是失智者本意，家屬若要指控失智者當下是遭詐騙，難度非常高。意定監護、信託契約 輕度失智前要完成鄭嘉欣建議，民眾尚未失智前，甚至邁入中年都應該提前思考、規畫，包括「意定監護」決定自己未來的監護人是誰，像是同志愛人、同袍好友等，不一定要選擇自己的親屬，此外亦可有多位監護人，分別管理自己的醫療、財務。不過意定監護只有監護權，若要保障財產，須透過保險、信託契約來規畫，以及醫療委任代理、臨終照護決定、過世後遺產處理，建議在輕度失智前都要做完。中度失智 考慮他益信託、遺囑信託若已是中度失智，仍留有些許判斷能力，鄭嘉欣表示，家屬可與失智症患者討論，是否做金融註記或不動產預告註記、預立第二聯絡人等，甚至身旁的家庭照顧者，擔心自己「走得更早」，未來沒有人可以照顧失智者，亦可以考慮做他益信託、遺囑信託，或將自己的保險金以分期方式、達到「類信託」效益，即使自己不在了，保險仍會定期撥錢給失智者使用。重度失智輔助宣告、監護宣告 欠缺監督機制重度失智患者會牽涉輔助宣告、監護宣告問題，鄭嘉欣強調，輔助與監護宣告「不是萬靈丹」，一旦做了監護宣告，等於輔助人想怎麼使用監護人的現金、股票、有價證券、車子、黃金「都可以」，只有在處分財產清冊上的不動產時，才需要經過法院許可，我國法官至今未在主文上宣告，要求輔助人按月做財產清冊報告、交付信託，我國的監護宣告欠缺監督機制。鄭嘉欣說，相較韓國有公設監護監督人，按時監督民眾的財產是否遭輔助人濫用，若沒有子女的長者，韓國也有公設監護人。但我國欠缺監護監督人、輔助監護人制度，也欠缺具有公信力的信託監察人。在我國制度尚未完善前，她也推薦民眾可使用「身心障礙安養信託」，費用約僅百分之一至二，比起千萬元資產遭人騙走，不如花小錢做好下半輩子金融保障。台灣失智症協會秘書長陳筠靜建議，高齡者可預先做不動產註記，並指定聯絡人，當未來不動產進行移轉、分割時，地政事務所也能同步向聯絡人確認。也呼籲民眾應及早進行財務規畫、醫療及照護決定，並與家人取得共識，提前做意定監護、信託契約及相關註記，信託契約中亦可載明信託關係不因委託人受監護或輔助宣告而消滅 ，保障自己未來失智或因病無法表達己意，法官仍可依照紀錄有脈絡可循。若有相關需求可撥打全國失智症關懷專線0800-474-580（失智時，我幫您）。(責任編輯：葉姿岑）
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2023-04-30 癌症.抗癌新知
從納健保給付後連續霸榜三年 花費最多金額的癌症用藥是它
【本文重點】台灣健保藥費逐年增加，去年申請費用達2,316億元，成長率達4.7%，主因是新藥、癌藥、罕藥占比提高。其中，癌症治療藥「泰格莎」三年來為健保財務重擔，卻成為肺腺癌突破生存期長、延長患者生命最為有效的藥物，但健保署為降低負擔，改為只給付已經造成腦轉移的患者。治療乳癌的「賀癌平」因推出生物相似藥，價格重打，去年給付費用下降到十大昂貴癌藥的第四名，而治療慢性骨髓性白血病的「基利克」則被譽為最值得投資的藥品，可以將慢性病轉化為穩定病。--by ChatGPT健保藥費逐年增加，去年申請費用已達到2,316億元，占整體健保費用的27.3%。近五年藥費成長率達4.7%，主要與新藥、癌藥、罕藥占率逐年提高有關，去年癌藥就多達392億元，占整體健保藥費的16.9%，其次是新藥占13.1%，罕藥3.4%。健保署依照給付金額，統計近五年十大癌藥排名，107年排名第一為治療乳癌的標靶藥物「賀癌平凍晶注射劑」，給付金額高達21億多元，單劑給付金額為4萬3,436元；108年則由電影《我不是藥神》中，提到治療慢性骨髓性白血病的標靶藥物「基利克膜衣錠100毫克」為首位，總給付金額為15億多元，一顆給付價格為474元。109年至111年位居首位的都是治療肺腺癌的藥物「泰格莎膜衣錠80毫克」，健保總給付金額分別為18億多元、41億多元、31億多元，一顆給付價格為3,418元。單泰格莎一款藥物，去年給付的藥費就占整體健保藥費的1.3%。肺癌用藥-泰格莎109年納健保給付後，連續霸榜三年。「泰格莎問世後，只要講到肺癌，幾乎沒有人在談論其他藥。」林口長庚醫院免疫腫瘤學卓越中心主任張文震表示，泰格莎適用肺腺癌EGFR基因突變的患者，台灣約有55%的肺腺癌病患屬於該類型的基因突變。肺癌長年位居我國十大癌症之首，每年約有1.5萬人為新確診個案，早已成為台灣的新國病。張文震說，台灣肺腺癌患者多，又加上泰格莎單顆價格高，依照療程每天都需要吃一顆，泰格莎的基本療程就是19個月，一位符合使用泰格莎健保給付條件的患者，基本價就是195萬元。張文震表示，泰格莎問世之前，治療肺癌的藥物，無惡化存活期僅有3個月，意指服藥後只能控制病情3個月，3個月後肺癌仍舊復發，即使搭配化療或是其他的治療方法，肺癌整體的無惡化存活期都難以突破12個月。但泰格莎一問世，就讓無惡化存活期達到19個月，肺腺癌的患者終於有了治療轉機，坊間也俗稱泰格莎為「天使藥」。泰格莎納入健保給付，造福非常多的肺腺癌患者，但卻造成健保財務嚴重負擔。因此健保署初期給付泰格莎的條件，是以肺腺癌尚未造成腦轉移的患者為主，但依據最新臨床實證，給付條件緊急轉彎，改為肺腺癌已經造成腦轉移的患者，讓可給付的患者大幅下降，好降低健保財務負擔。張文震表示，健保署不該事事以錢為優先，應該考量民眾的生命價值，泰格莎有助於肺腺癌的患者延長生命，就不該如此限縮條件。他說，健保給付條件是在111年開始調整，因此111年與110年相比，從41億降到31億，如果再看今年的資料，泰格莎應該不會繼續守著十大昂貴癌藥「第一名」的寶座。乳癌用藥-賀癌平一劑要價4萬多元，因生物相似藥而退出前三名。賀癌平凍晶注射劑為一款乳癌標靶藥物，主要治療對象是乳癌HER2陽性的患者，患者若能早期使用，能降低30%的復發率。林口長庚醫院腫瘤科講師級主治醫師彭夢婷表示，賀癌平的使用方式，平均施打時間為一年，依照患者的需求，有些人可能要施打二到三年，每三周需施打一次，每次要價4萬多元，一年約需施打18次，一年燒掉近70萬元。彭夢婷表示，台灣每年新的乳癌確診個案約有1.4萬人，其中25%屬於HER2陽性，如果保守估計每位患者都只施打一年，大約就花掉超過2億，還不包含賀癌平合併化療使用的患者。高單價且患者人數眾多，賀癌平卻在短短幾年內被踢出最燒錢十大癌藥的前三名，彭夢婷分析，原因與生產賀癌平的羅氏藥廠，為了對抗生物相似藥，推出賀癌平的另外一種劑型「賀癌平皮下注射劑」有關。彭夢婷解釋，生物相似藥就像是標靶藥物的學名藥，但生物相似藥與學名藥最大的不同，生物相似藥有做第三期臨床試驗，證明效果與原廠藥一致；目前台灣健保署也給付2到3款與賀癌平成分一致的生物相似藥，價格是賀癌平的7.5折左右，希望搶市占率。為此，羅氏藥廠才推出賀癌平皮下注射劑，價格與生物相似藥類似，但施打的時間僅3分鐘，不像原本的劑型得在醫院打滿30分鐘才能離開。而國人大多有原廠迷思，羅氏藥廠雖然自家產品互打，讓原本位居第一位的賀癌平凍晶注射劑，受到自家新劑型影響，使用率下降，但若將賀癌平兩種劑型給付費用加總，去年就拿到18億的給付金額。白血病用藥-基利克被譽為「最值得投資的藥品」，九成患者免於死亡。電影《我不是藥神》中，主角偷渡印度走私仿冒藥品，只為了救白血病友的真實故事，當中提到的昂貴藥品就是「基利克」。基利克是全球第一款標靶藥物，北醫附醫血液腫瘤科專任主治醫師高志平說，還沒有一款標靶藥物的研發，效果比基利克好，基利克是他認為健保署「最值得投資的藥品」。基利克主要是治療慢性骨髓性白血病，慢性骨髓性白血病的患者平時並無明顯症狀，生活都能與正常人一樣，但患者平均只能活四到五年，主要是慢性骨髓性白血病有高達九成會轉為急性白血病，即使尋求骨髓移植，仍然非常難治，當患者轉為急性白血病100%會死亡。基利克的問世，則讓慢性骨髓性白血病的患者，變成真正的慢性病。林口長庚醫院血液科一般級主治醫師施宣任表示，慢性骨髓性白血病患者不多，每年新診斷案例大約是200到300人，但基利克問世20年，讓慢性骨髓性白血病變成慢性病後，不斷累積患者，長期下來人數也相當可觀。基利克需每天服用，一天4顆，一天就需要花費2000元在藥費上。基利克原則上需服用一輩子，但國外已有文獻顯示，使用基利克超過五年，且其中有兩年的基因檢測完全沒問題，可以嘗試停藥，未來相信藥費有機會再降低。責任編輯：辜子桓
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2023-04-29 名人.許金川
許金川／兒子：老爸，不要亂投資，那是我的錢
老爸喜歡投資，有輸有贏，獨子看在眼裡不是滋味，有一天終於憋不住了，對老爸說：「老爸，可不可以請你不要亂投資？那可是我的錢！」老爸也不甘示弱：「我花的是我孫子的錢，不是你的！」古人說：「養兒防老。」年紀大了，總會生病，這時候兒女或孫子輩的照顧就很重要了。但近幾十年來，社會型態轉變，生育得少，小孩頂多1至2個，甚至頂客族結婚不生小孩的也比比皆是。因此，養兒防老這個現象也應該不符合時代潮流。病床中最常見老先生或老太太住院照顧的不是小孩，大都是外勞，小孩或親人有出現，也頂多是偶爾現身而已。以前有某位教授生病住院，雖然生了三個女兒，但是女兒遠嫁國外，三個女兒，一個人回來一季，共三季，剩下的一季只好請外勞代勞了。有位好友是獨生子，老爸體弱多病，每次心臟病發作，他要急急忙忙拋下手中的工作去急診處，老爸捨不得讓孩子辛苦，久了，孩子也滿有壓力。有一天，醫師對病人說：「你這個病要做心臟繞道手術，不然一天到晚喘不過氣來就要趕快跑急診，但開刀本身也有風險。」老先生想了一會兒：「那就開吧！」他想：「要是開了就好了，也不會麻煩小孩。要是開刀不成功，我不會再痛苦，也不會再麻煩小孩了。」結果開刀不成功，死在醫院，老爸及小孩都解脫了。這是真的故事，小孩每談起這件往事，都對老爸遺愛小孩的想法感嘆不已。因此，面對少子化，甚至「無紙化」的新世紀，凡我中年以上父母親一定要注意「養兒防老」已成過去。雖然還不至於到「養老防兒」的地步，但要自求多福。平常好好照顧自己的身體，定期保養檢查，有病及早就醫，才不會到了困難關頭，面臨「麻不麻煩小孩」的心理困境。「順天者昌」「順勢而為」，改變人生末段旅程的規畫，也是一種不可或缺的智慧。●肝病防治學術基金會定期出版好心肝會刊、並發行B型C型肝炎暨肝癌治療小手冊，最新的好心肝會刊已出版，歡迎來電索閱。若您有肝病醫療問題請洽本會免費肝病諮詢專線0800-000-583或上網：www.liver.org.tw查詢肝病相關資訊。
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2023-04-24 醫療.骨科．復健
改善駝背、肩頸痠痛 復健科醫師傳授5招預防駝背的運動訓練
連假的時候，一個爸爸帶著讀大學的兒子過來：「我兒子連假從北部回來，你幫我看看他，駝背很嚴重耶，感覺上大學後更嚴重了，是不是太常玩手機了？講都講不聽」（臉上寫著我沒事的）兒子：「爸~我沒有很常玩手機啦！」評估完後，我：「他這個應該是姿勢性駝背而已，伸展緊繃的肌肉，強化無力的背肌應該就可以了。」爸爸：「太好了，另外，醫生，我們附近藥局有廣告說，穿八字肩帶可以改善駝背，有需要買給他嗎？」「照目前的醫學實證，我會建議還是從運動訓練、改善姿勢做起！八字肩帶只能夠說有一點自我提醒的作用，真正矯正效果並不好。要年輕人長期穿戴更是難上加難，常常沒穿幾次就丟到一邊了！」兒子在旁邊聽了頻頻點頭附和！▋姿勢性駝背非常常見老年人常會出現骨質疏鬆或年齡相關的駝背，但在年輕人身上，駝背多半是工作、生活中的不良姿勢所導致，少部分也可能是重訓肌力不平均所引發。駝背除了導致外觀不好看，看起來無精打采，也常會造成肩頸部、上背部，包括膏肓痠痛，也常常合併肱骨前移、肩胛骨前傾與胸肌緊繃，進而導致肩膀抬起來「卡卡」，甚至導致肩關節發炎疼痛， 頸椎關節的提早退化在復健科門診更是越來越常見，所以如何在日常生活中調整並改善，非常重要。▋八字肩帶可以預防駝背嗎？目前八字肩帶並無預防駝背的長期醫學實證，主要還是因為長期穿戴實在不太容易，會造成美觀問題、穿脫也麻煩、台灣的氣候下更顯悶熱，另外人體的肌肉、骨骼、筋膜是一個動態平衡系統，無力的肌肉不可能因為穿戴八字肩帶就變得有力、緊繃的肌肉也無法一直放鬆，所以還是需要一個能長長久久預防的方法。▋那駝背該如何預防？復健門診中發現，要求個案自己注意姿勢，抬頭挺胸是相當困難的，再者現代人大多長時間使用手機、筆電，不良的姿勢都會讓上背的上斜方肌、提肩胛肌、胸前的胸大肌、胸小肌過度緊繃，也常會合併後肩胛後背處的中下斜方肌、擴背肌與深頸肌群的無力。過往研究顯示放鬆上述緊繃的肌肉，強化無力的肌群就能夠改善駝背，由於身上的肌肉是24小時都在作用，所以訓練的投資報酬率也是最高的，以下就來跟大家分享預防駝背的運動訓練。▋預防駝背的運動訓練建議進行以下的運動訓練，首先是肩膀的暖身運動，接下來是縮下巴運動、胸椎與肩胛內收運動，最後是緩和運動，如圖1到圖5，每周做2-3次。（備註：圖片係重製Seidi(2014)論文所介紹之運動）▋從預防醫學的角度該怎麼做呢？最後還是要誠摯提醒，對於駝背、肩頸痠痛的人因危害，上策還是長期工作時的『工程改善』，例如改變檯面高度、檯面角度， 尤其是長期的電腦及3C使用者（這幾乎已經是現代生活新常態）。從工業安全的角度，消除、取代（例如AI機器人取代人工沖泡咖啡）或許是未來的趨勢。而自我身體的管理改善則是非常重要！像是本文介紹的運動、伸展、適當休息。然而使用八字肩帶這種防護具還是最最下策，而且難有實效哦。(本文轉載自台灣復健醫學會，原文網址：八字肩帶可以預防駝背嗎？)責任編輯：辜子桓
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2023-04-20 醫聲.數位健康
ChatGPT、AI風潮 吹進國際製藥業
ChatGPT的問世與AI新科技的導入不僅影響一般人的生活、工作，這股風潮也吹進全球製藥產業。在2023年3月拜耳集團德國總部年度西藥部媒體日活動中，拜耳西藥事業部影像診斷業務全球負責人蓋德‧克魯格（Gerd Krueger）表示，將產品服務擴大至AI領域，可進一步站在市場有利位置，而這也遵循著拜耳的使命，也就是為病患、醫師提供以疾病為導向的解決方案。蓋德‧克魯格更指出，在拜耳加速數位轉型的過程中，放射科業務的轉型擴張為關鍵因素。這過程策略性地運用了數據科學與高階分析，並貫穿整個價值鏈。此外，在場專家、學者也表示，ChatGPT在醫師與病患溝通的過程中，或可扮演重要角色，除了給予更結構性的建議、衛教知識，也讓醫師、病患的溝通，有更完整的框架可供依循。研發高價值創新藥物 對抗癌症添利器事實上，在拜耳的年度西藥事業部媒體日，重要的亮點之一，就是該公司宣布最新研發策略聚焦於腫瘤、心血管、神經醫學與罕見疾病，以及免疫學等領域。主要目標是將資源特別分配至美國，讓腫瘤學、心臟病學業務可以有所成長，而拜耳團隊的腫瘤治療組合已雙倍成長，近三分之一的新分子品項正在研發、邁入實驗過程，以幫助對抗癌症。拜耳西藥事業部董事會成員兼研發部主管克里斯汀‧隆美爾（Christian Rommel）指出，癌症發生年齡越來越年輕，因此拜耳團隊持續努力，針對不同癌症病患族群研發更友善的治療方式，為了因應疾病日趨複雜，從病患的需求到精準治療的精進，乃至科學、科技的進展，都正快速進化，因此該公司也將研發策略與執行模式聚焦於差異化、高價值創新藥物。「往後，我們將把早期研究工作聚焦於核心策略領域，也就是腫瘤學、心血管、神經學&罕見疾病，以及免疫學等，在這些領域，相信我們將可以為我們服務的病患盡可能創造最大差異。」克里斯汀‧隆美爾強調。拜耳西藥事業部董事會成員兼腫瘤學策略業務單位負責人克莉絲汀‧羅德（Christine Roth）表示，拜耳團隊想成為頂尖的腫瘤學公司，為了廣大癌症病患，該公司正投資於有潛力帶來變革的治療與新興模式。聚焦專精領域 解決未被滿足醫療需求拜耳團隊表示，拜耳的目標是成為攝護腺癌治療領域的領導者。目前研發團隊正將心力放在標靶放射藥物、次世代免疫腫瘤學與精準分子腫瘤學等研發工作，此外，在2021年，拜耳收購生物醫藥公司Vividion Therapeutic，這也包括一項化學性蛋白體學平台，這讓研發團隊有機會篩選、找出新藥物選項，以滿足更多未被滿足的醫療需求。另外，拜耳也收購美國生技公司AskBio，進而發展基因治療，以治療充血性心臟衰竭。克里斯汀‧隆美爾補充，該公司團隊也正推展不同組合項目，以找出病患未被滿足的高階醫療需求，並形塑心血管治療的未來，未來所運用的各項創新治療方法和新型儀器，將是現在的三倍之多，往後就可以將焦點放在過去無法用藥的病理現象、機轉。
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2023-04-17 醫聲.癌症防治
2023癌症論壇／最暖癌症論壇 陪您面對癌症慢病化
全癌別5年存活率突破六成，癌症已不是讓人聞之色變的絕症。國健署長吳昭軍說，癌症標準化死亡率下降，慢性病化時代來臨。聯合報調查近400位癌友心聲，發現當罹癌不再是人生終點，患者開始重視罹癌後的身心健康和財務規畫。國衛院、聯合報、健保署、國健署、元氣網、那些癌症教會我的事粉絲團4月8日、9日共同舉辦2023癌症高峰論壇「擁抱您 不會一個人」。溫暖氛圍中，與會名人分享照顧過程甘苦談，專家呼籲增加心理照護資源，台下民眾感同身受，與專家交流熱絡。病友最關心癌症治療及預後。國衛院院長司徒惠康說，國衛院在癌友和照顧者的辛苦中看到責任，20年來積極進行新藥探索。醫界領袖指出，基因檢測驅動的精準醫療是治癌趨勢。吳昭軍則說，國健署持續推動五癌篩檢，並深入職場，找出患者、及早治療。癌症藥費上升，藥物納保等待期不斷延長。健保署長石崇良指出，已著手加速給付收載、建立退場機制，也將推動藥品差額給付，減輕民眾負擔。與會金融專家建議民眾盡早規畫保單、投資健康，避免罹癌後因病而貧。從身心、治療到財務，本次論壇24位專業講者，陪伴您抗癌路上不再是一個人。👉🏻【更多精彩內容】2023癌症高峰論壇線上策展👈🏻
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2023-04-10 醫聲.癌症防治
2023癌症論壇／神隊友當後盾 財務不再成癌友負擔
2023癌症高峰論壇「擁抱您，不會一個人」9日下午以「抗癌財務減負擔」主題進行演講。在癌症有了新科技療法朝向慢性病化趨勢，但相應的是得花上龐大財務，顯見在健康時規劃良好商業保險的重要性。這次與會專家們談到依照年齡、預算選擇評估保單，對於弱勢族群也有可供選擇的保險，而萬一罹癌，壽險公會也有提供「理賠醫起通」服務，患者能專注治療，免於奔波醫院間只為索取理賠文件。「金融力與健康力是一體兩面！」金融消費評議中心董事長、陽明交通大學特聘教授林志潔表示，在金融普惠的理念下，各種金融商品更為多元，對生活較辛苦的弱勢族群，有「微型保險上架」服務，保費較低之外也與有沒有罹癌沒關係，可為家庭帶來更多保障，另外，預算有限民眾也可考慮選擇「小額終老保險」。她提醒，財務規劃是整體的概念，即使罹癌，除了防癌險等醫療保單，還是能安排儲蓄型保單、投資、信託、小額終老保險，不僅盤點好手上資源，更要切記「理財要先讓當下過的富足、愉快。」而非本末倒置，將今日的收入全數投入保險。她說，相關訊息在「保障型保險商品平台」可查詢，並且叮嚀民眾及長者須注意詐騙，要把老本顧好，切勿輕信他人，「要有錢，才能理財。」若不了解哪些金融商品是合法商品，可以至金管會網站查詢合法金融業者名單，也可撥打金融服務專線1998諮詢。從商業保險角度來看，南山人壽健康照護企劃部副總經理陳碧玉指出，根據2022年理賠數據，光是癌症險理賠達135億元，平均每個月有3千位保戶申請理賠；再攤開保戶的癌症險平均保額約56萬元，但是隨著新療法問世，過去購買的保單不見得會理賠。因此，她建議，對中壯年族群需要定期審視以前的癌症保單，對於新式療法，像是機器人手臂、免疫療法、基因檢測等，可以利用補充包險種來補齊，而年輕小資族而言可以買定期癌症保障及健康促進的外溢保單。她也將保單分為三大類型，首先是住院醫療、手術險；二為實支實付，憑醫療單據申請一定額度的理賠；三是近年詢問度較高的一次給付型保險，一旦確診，就可先領取理賠金，方便後續彈性使用。然而，罹癌後在申請商業醫療給付時，經常要往返醫院申請詳細病歷及診斷報告予保險公司。中華民國人壽保險商業同業公會資訊應用組主任陳乙棋表示，壽險公會提供「理賠醫起通」服務，民眾只要向一家保險公司提出申請並授權使用資料，只要是在合作的醫療院所就診期間，診斷證明及收據電子檔寄送予保險公司，並協助轉送患者其他家保險公司，加速理賠流程。該計畫目前有19家保險公司，全台17家醫療院所參與。同時，壽險公會也提供「保險存摺」服務。陳乙棋指出，有了這項服務，民眾只要透過手機，就能隨時隨地一覽自身所有保險資訊，網頁中以簡單明瞭的方式呈現不同保單重要資訊，包括保險公司、商品名、險種、保額、日期等。他表示，民眾不必擔心紙本保單遺失，並且能夠定期檢視保單情況，未來也將擴增項目，納入身故保額、住院日額等保單詳細給
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2023-03-31 焦點.杏林．診間
醫病平台／ 醫學院教授的難題——沈默的槍手：人工智慧聊天機器人ChatGPT
編者按：本週的主題是「人工智慧聊天機器人(ChatGPT)對醫療與醫學教育的影響」。一位資深內科教授由多年的臨床經驗發表他對ChatGPT應用於醫療的隱憂，如果醫病雙方沒有互信的基礎，這種科技產物是否反而會更增加猜忌而破壞醫病關係。一位兼具多重身份的學者（醫師、醫學院基礎醫學教授、電腦工程師）與具有護理背景的腦科學研究生共同從科技面、人性面、產業面探討ChatGPT對醫病關係的影響。一位關心醫學教育的臨床醫學教授由淺入深地發表ChatGPT對醫學教育與醫學研究可能造成的困擾。讓我們不得不警惕，這樣發展下去，是否會影響學生的評估（作業、報告）以及學者的研究（論文內容及其原創性）。延伸閱讀：醫病平台／ ChatGPT會改變醫病關係嗎？延伸閱讀：醫病平台／ ChatGPT對醫病關係的影響序曲我在ChatGPT上鍵入：「GPT的出現對醫學教育和醫學研究會產生什麼影響？」不到三秒，出現以下的一篇文章：「GPT的出現對醫學教育和醫學研究產生了深遠的影響，但同時也帶來了一些令人擔憂的問題。在書面作業方面，GPT可以幫助醫學生更加高效地完成作業，並提高作業質量，但也有可能使醫學生過分依賴機器人的智能生成功能，減少自主思考和研究的能力。在醫學研究方面，GPT可以幫助研究人員在較短時間內對大量文獻進行閱讀、分析和統整，從而提高研究效率。然而，GPT的生成內容並非全部真實可靠，因此研究人員需要對GPT生成的結果進行嚴格的驗證和比對，避免因GPT所生成內容的不正確性而導致研究結果的不準確性，進而對執行醫療產生不良影響。此外，GPT還存在著對隱私保護和倫理風險的威脅。由於GPT可以通過機器學習技術學習大量的個人數據和行為模式，因此存在著潛在的隱私泄露風險。同時，在使用GPT生成的內容時，也需要考慮到是否會觸犯倫理和道德準則，尤其是在醫學領域中。總之，GPT的出現對醫學教育和研究帶來了諸多的機會和挑戰，需要我們深入思考如何合理運用和管理。在醫學教育方面，我們需要加強對GPT的引導和培養學生獨立思考和研究的能力；在醫學研究方面，我們需要對GPT生成的內容進行嚴格的驗證和比對，並加強對隱私保護和倫理風險的關注和管理。這樣才能更好地發揮GPT的優勢，促進醫學教育和研究的進步。」第一樂章故事要推回到去年(2022年)12月，特斯拉創辦人伊隆馬斯克(Elon Musk)參與投資的OpenAI發布了ChatGPT聊天機器人，它的驚人效果立即引爆所有人的關注。GPT是指「Generative Pre-trained Transformer」，它是一種自然語言處理模型，使用一種稱為人類反饋強化學習（RLHF）的機器學習技術進行訓練，運作原理基於深度學習和神經網絡技術，它使用大量的文本數據作為訓練資料，並透過學習這些數據中的模式和結構，來學習人類語言的規則和模式，模擬人類的語言能力，以生成新的文本。ChatGPT實務上能夠理解人類語言，並且回答問題，就像對話聊天。無論是隨性聊天、或是交付任務，甚至協助畫圖，創作小說，修改論文或是寫電腦程式、解決各式難題等，都能像專家一樣，做得出色到位。相信在不久的未來，ChatGPT很可能會廣泛地用在我們生活周遭的每一方面， Google搜尋引擎的角色恐怕會被取代。第二樂章就在今年(2023年) 一月中，我參加陽明交通大學教師會的尾牙時，一時興起，就問ChatGPT：「陽明大學與交通大學合併有什麼好處？」不假思索，機器人立馬回應：「陽明大學與交通大學合併可以帶來多方面的好處，以下列舉幾個可能的優點：1.提高學術水平：陽明大學和交通大學的學科領域有所重疊，合併後可以整合人力和物資資源，進一步加強學科研究能力，提高學術水平。2.擴大研究領域：合併後，兩校可以進一步整合研究領域，拓展新的研究方向，加強學科間的合作與交流，從而提高研究成果和學術影響力。3.優化師資隊伍：兩校合併後可以整合師資隊伍，提高教學質量和效率，並優化師資結構，引進更多優秀教師，提高教學水平和質量。4.提供更多學術資源：合併後，學生可以享受到更多的學術資源，包括圖書館、實驗室、研究中心等，這將有助於學生的學術成長和發展。5.提升校園文化：合併後，學校可以整合資源，提高校園設施水平，並整合兩校的校園文化，促進交流和融合，建立更加豐富多彩的校園文化，提升學校的知名度和聲譽。」我接著又問：「還有呢？」機器人隨即又答覆：6.建立更強大的跨領域研究平台：合併後，可以整合兩校的優勢學科，建立更強大的跨領域研究平台，促進學科間的合作和交流，推動新興學科的發展。7.提供更多學生交流機會：兩校合併後，可以提供更多學生交流的機會，包括學生交換計劃、跨校聯合課程等，這有助於拓展學生的國際視野和交流經驗。8.提高學校的整體品質：合併後，可以整合資源，提高學校的整體品質和實力，進一步提升學校的學術聲譽和社會影響力。」我繼續又問了兩次「還有呢？」機器人洋洋灑灑地共給了我14個答案。剛好陽明交大的林奇宏校長就坐我對面，我就將這些答案給他看，林校長說：「哇！寫得真好！麻煩轉寄給我參考！」第三樂章最近，科學月刊陳亭瑋編譯在2023-3-15的文章指出：「要ChatGPT寫作業、交報告，甚至產出學術論文應該都難不倒它。」當然，這樣的發展，讓從事教育的有識之士十分擔憂。事實上，現在已經出現正式的發表文章將ChatGPT列為文章作者之一。據陳亭瑋所轉述：「《自然》（Nature）與《科學》（Science）等重要學術出版社，均於今（2023）年針對大型語言模型制定相關的使用規則，並且已經正式列入現有的投稿指南。」重點是：這些AI工具都不可被列入論文作者的行列，因為AI無法為作品負責。陳亭瑋寫道：「《科學》期刊的主編索普（Holden Thorp）也發表社論，認為根據《科學》系列期刊要求作者投稿時聲明「作品為原創」，投稿的文章原本就不可使用大型語言模型如ChatGPT的成品進行寫作，作者應全權為投稿文章中的文字負責。」現階段， ChatGPT依然存在有一些破綻。常常這類AI技術會寫出看似合理但實際上完全不正確、甚至非常荒謬的答案。教師會那天，我故意用我的名字但是搭配上錯誤的醫院名稱，請ChatGPT評價一下對這位醫師。結果它給的答案卻讓我哭笑不得。ChatGPT正經八百地把我描述成那家醫院的名醫，不但專長領域寫錯，連進修過的學校也是瞎掰的，簡直可說是胡說八道。我不信邪又再測試了幾位當天在場的醫師，結果也都出現錯得離譜的內容。根據一些最近的報導，「此種AI技術是有可能在事實方面犯下許多錯誤，例如引用一些（甚至是捏造）不存在的參考資料。」終曲最近大學學測結束，又來到了申請入學的階段。學子和家長們都在費神準備相關的申請文件與備審資料。這時不少人擔心有人會使用ChatGPT等AI工具當槍手代筆。我就索性將這個難題還給ChatGPT。我問它：「如何鑑別學生所繳交的資料是透過GPT的機器人所撰寫？」以下就是它的回覆：「要鑑別學生所繳交的資料是否透過GPT的機器人所撰寫，需要從以下幾個方面進行比對：•資料的一致性：GPT生成的內容通常會呈現出一定的模式和風格，如果資料內容在風格、用語和結構上呈現出過於一致的特徵，就有可能是由GPT所生成的內容。•資料的內容和主題：GPT的生成內容通常是基於大量訓練數據和預設主題進行生成的，因此如果資料內容和主題與所申請的醫學專業無關或不符合常理，就可能是由GPT所生成的內容。•資料的知識深度：GPT的生成內容通常只是從已有的資料中綜合、生成，因此資料的知識深度和創新性相對較低，而人類創作的資料通常具有更高的知識深度和創新性。•資料的真實性：GPT生成的內容可能存在著虛構或不真實的情況，而人類創作的資料則更具有真實性和可信度。綜合考慮以上幾點，可以對考生所繳交的資料進行綜合評估和鑑別，從而確定其是否為GPT所生成的內容。」這部分，我覺得ChatGPT答的還算蠻好的。
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2023-03-31 醫聲.癌症防治
診間每周都有病人有藥用不起 學者：應設第2層保險
癌症新藥新科技不斷推陳出新，且費用高昂，然因健保財源有限，新藥新科技納保等待期近八百天，癌友自費已成常態，癌症希望基金會針對三百位癌友調查，自費超過百萬者超過二成，近四成患者自費超過五十萬元。癌症希望基金會（後稱HOPE）與聯合報健康事業部本周三共同舉辦「健保商保協力 醫療保障會更好」專家會議並呼籲，建立商業醫療保險協同健保的「第二層保險」，補位健保的缺口，以提高新藥可近性。中國醫藥大學附設醫院癌症中心院長邱昌芳表示，他在診間觀察，幾乎每周都會看到病人因經濟困難放棄治療。他指出，針對要價不菲的新藥新科技，多數患者無法負擔，部分低社經地位的患者，甚至連每月回診費用都難以支應，遑論要價動輒數十萬的癌症新藥。健保署副署長蔡淑鈴表示，健保財源擴增方能從根本增加新藥可近性，「這把保護傘需要再被投資。」她指出，健保總額預算中，每年編列卅億預算，面對昂貴的新藥、新科技胃納量仍然不足，導致限縮給付、議價失敗等結果，造成不給付或來不及給付，「最後都是病人在自費。」事實上，國人愛保險，每人平均有三點一六張的健康險保單，為何無法發揮補位健保的功能？立法委員林靜儀說，目前商業保險理賠項目多與健保給付項目雷同，健保未給付的新藥新醫材，商保也不理賠。因此商保並未發揮補位健保的功能，她認為，兩者保障範圍應避免重疊，把保障範圍最大化。據HOPE調查，近九成癌友認同第二層醫療險的重要性，八成癌友期待政府介入規畫。透過各國商保健保協同經驗了解，國家保險應和商業保險切割清楚，讓醫療保障到位。如澳洲以商保補足自費醫療部分；新加坡則由政府整合健保、商保及額外商保，落實醫療保障；香港則採用自願醫保計劃；中國部分城市則有惠民保，保障醫療照顧。政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆建議，健保與商業保險就像光譜的兩端，應從國家高度思考，可以在二端間，打造一個類似商保性質的健保，或是類似健保的商保，作為國人可以自行選擇增加保障的選項。這個補位的保障機制，更可藉由現行健保運作機制運行，透過建保與醫院等系統進行核保、收付、理賠與服務，可大幅降低商保行政費用，並藉由政府公信力擴大承保範圍，有機會成為保費合理而風險又可控的可行方案。蔡淑鈴建議，在健保之外，設計第二層醫療險，鼓勵保險業者推出買得起的商業保險，若有八成民眾願意投保，就可大幅降低保費，「這是讓多數人得利，不是少數人得利」，讓商保公司在不虧錢下，扮演社會公益的角色，而此制度還須由行政院跨部會協調，一同為全民健康著想。此外，蔡淑鈴建議，第二層保險的理賠必須給付予提供醫療行為和服務的醫療機構，不宜給付給患者個人，以避免民眾因保險而獲利的弔詭。她也呼籲，第二層醫療保險且必須考量病弱體，不應限制帶病投保，讓全民皆能獲益。HOPE董事長王正旭認為，具有補位精神的第二層醫療險保護網應是透過行政院層級，經衛福部、金管會合作設立，再引導採用研究、推廣的方式，讓商保公司及民眾認同此一作法，增加可行性。
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2023-03-29 焦點.杏林．診間
醫病平台／ ChatGPT對醫病關係的影響
編者按：本週的主題是「人工智慧聊天機器人(ChatGPT)對醫療與醫學教育的影響」。一位資深內科教授由多年的臨床經驗發表他對ChatGPT應用於醫療的隱憂，如果醫病雙方沒有互信的基礎，這種科技產物是否反而會更增加猜忌而破壞醫病關係。一位兼具多重身份的學者（醫師、醫學院基礎醫學教授、電腦工程師）與具有護理背景的腦科學研究生共同從科技面、人性面、產業面探討ChatGPT對醫病關係的影響。一位關心醫學教育的臨床醫學教授由淺入深地發表ChatGPT對醫學教育與醫學研究可能造成的困擾。讓我們不得不警惕，這樣發展下去，是否會影響學生的評估（作業、報告）以及學者的研究（論文內容及其原創性）。延伸閱讀：醫病平台／ ChatGPT會改變醫病關係嗎？醫療是人類最古老的服務業之一，到目前也是最難自動化的一個行業。由於醫療知識非常複雜難懂，當ChatGPT等人工智慧(AI)技術誕生後，人們自然會將它應用在醫療上，這的確也是醫療再進步的一個機會。筆者擬由三個面向來討論 ChatGPT會改變醫病關係嗎？科技面ChatGPT是目前工藝的極致，繼承了幾十年來資訊科技的精華。以前只能在電影上想像的情節，現在幾乎都實現了。它功能強大，給人有問必答無所不能的印象。但許多專業人士實際使用之後，發現它還不是一個真正有問必答的智者，更無法看穿你的心思，它目前的能力更像是「文字接龍大師」。ChatGPT已經跟人類學得很像，試著從字面中去「理解」問題，再從自己擁有的「知識」中找出相對應的答案，找出一段「機率」上最平順的回應。實際上，它並沒有自知之明(insight)，意思就是無法感知自己的問題。另外，就算是人和人之間也常常出現問A答B雞同鴨講的情況，甚至會造成心結。一旦發現是誤會，往往又一笑置之。對於醫療健康的問題，何其複雜也，即使是一位有知識加同理心的醫師，回答起病人各式各樣問題，也有發生困難的時候。更何況是一位欠缺醫學知識的病人，跟一個欠缺自知之明的機器間的對話？即使機器所說的每個字都有所根據，還是會有誤解的「機率」。科技本來就不斷的追求進步，但一般大眾缺乏專業知識來了解，原來醫療AI還在進步中，錯誤難免。更甚者誤以為AI已經是什麼都會、甚至什麼都對，醫病誤解的種子就種下去了。人性面人類對一件事的理解，往往會受到心情所影響，在生病無助的時候，尤其顯得脆弱。在這個當下，任何一個人所說的，甚至是機器所說的都可以變成金科玉律。我在醫學院剛畢業沒多久，遇到一位長輩。他說他心情很不好，人家說他有憂鬱症，就快死了。初生之犢的我，看了一眼就說：你不要聽人家亂講，實際上沒這麼嚴重啦，不要自己嚇自己。結果在那當下他的病情就好了一半，一直感謝我到現在，說我救了他！一個菜鳥醫師都有這種魔力了，ChatGPT這種科技巨著，影響一位無助病人的心情更是易如反掌，即使它不是故意的。病人就是這麼脆弱，這麼容易受影響。醫師受過專業訓練，有醫師執照把關，還發過誓，有醫師宣言隨時提醒著良心，不會利用這種人性脆弱的時機佔病人的便宜。其他的人或機器可不一定有這樣的專業跟良心，放棄操控人性的大好機會。以前筆者還在當醫學生的時候，就聽說在最先進的美國，有一個行業專門守在醫院門口等著，當病人出院之時，立刻積極的關心病人：你有沒有覺得醫療疏失？有沒有受到欺負？本公司專門來幫病人控告醫師主持正義，順便賺取合理服務費。有些病人想想：反正病都生了，有機會多賺一些貼補家用也不錯，就配合辦理。以前還是手翻病歷的時代，已經可以將醫院搞得人仰馬翻，現在 ChatGPT的出現，想必讓這類公司的營運效率升級不少。AI救人還是很難，即使到目前還只能出一張嘴，也無法實體下鄉服務。但是要找碴的話，透過巨量資料庫還有演算法，簡直是小菜一碟。產業面有沒有注意到，ChatGPT這類產品，在你第一次加入會員開始使用的那一刻，就要求你打勾一個同意書。這個同意書通常很長很長，長到你沒有那個眼力與時間去仔細看完，就先勾再說馬上使用。裡面的內容其實大同小異，意思是該產品對它所說的任何話，完全不負任何損害賠償責任。這些公司其實也沒那麼不負責任，這只是這個產業的特色。這些產品的開發都需要龐大的投資，動輒十億百億美金。主要的回收，來自使用者的會費或廣告收入。論單價實在不高，但憑藉者上億會員與使用量，積少成多成為一筆可觀的收入。說實在的，投資風險也不小，一個成本效益沒控制好就會「倒店」。經營者無不使出渾身解數，哪裡設法再降低一點點支出，哪裡再設法增加一點點收入。對於法律責任這種無法估算的恐怖支出黑洞，稱職的執行長一定會設法消除之。相對之下，我們去看病的時候，不少佛心的醫師甚至會讓病人錄音，只希望病人不要因為聽錯話而耽誤病情，絲毫不顧慮將自己暴露在法律風險中。這是「生財工具」跟「醫師」本質上的差異。醫療不可能沒風險，強大的ChatGPT越是發揮它的功能，跟病人的對話越多，風險自然跟著使用量與日遽增。根據能量不滅定律，如果運作的公司不願承擔這些風險，風險不會憑空消失，只會流向另外兩者：醫師與病人。所有AI包括 ChatGPT的思考方式跟知識來源，主要都是從醫學複製來的。它的確用了超多的資源跟預算在收集資料與訓練AI，嚴格來說本身並沒有創造醫學新知。營運的廠商在降低成本與增加營收的壓力下，一方面不願意承擔任何法律責任，一方面追尋任何可以增加營收的機會，更樂於接收所有人類科技發展的榮耀，所有衍生的責任與風險只好順其自然的留給醫生與病人去承擔。醫生除了原本的服務外，還要額外替廠商解釋可能的問題，承擔廠商該負的責任，運氣不好時甚至莫名增加醫療糾紛的風險。這樣子權利義務的不對等，長久下去會出問題的，應趁早處理。在完全沒管制之下，一般非醫療專業的大眾，真的有辦法駕馭這類結合AI跟醫療的高科技產品嗎？並在廠商的營運壓力下，維持單純的醫病關係嗎？在廠商願意承擔一點點責任之前，是否我們的政府，也應該對整個醫療服務的品質把關一下？目前連血壓機都禁止放在網路上販賣，為什麼一個實質的「臨床決策支持系統」(CDSS)，可以這麼無極限的在網路上使用，而不受任何規範？難道AI診斷的影響力不如血壓計嗎？是否也可以藉此教育社會大眾負責任的習慣，尤其在面對生命的時候。以下純聊天台灣一向不缺一張「嘴」(Chat)，好康的行業也不缺人手。台灣缺的是對弱勢族群的照護，缺的是偏鄉的醫生，缺的是辛苦科別的同志。在這種情況下，來一個「非醫療級聊天機器人」的超級「543」，發表完全不用負責任的醫療高見，到底是來亂的還是來幫忙的？知識當然是醫學的基礎，但在複雜的醫病關中，還有更多的人間互信，對疾病的戒慎恐懼，對生命的尊敬。一位醫師的墓碑上刻著 「To cure sometimes, to relieve often, to comfort always（有時去治癒，常常去幫助，總是去安慰。），然而 ChatGPT這類AI除了提供知識外，能治癒疾病(cure)？紓解病痛(relieve)？ 還是安慰心靈(comfort)？ 想了半天好像都不行！有興趣的人還可以看一下傳說中的「醫師宣言」，醫師大都不會跟你聊這個，但是會以一輩子的生命來實踐自己曾經許下的承諾。不敢說100%，很多醫師的確是佛心的。相對之下，ChatGPT 等AI產品100% 是商業產物，絕不是吃素的。醫生是一個古老的行業：拔苦與樂，服務利他，試著以有限的資源，全方面照顧人們的身心靈。而ChatGPT是時代的科技產物，背負著許多股東鉅額的投資跟夢想，有著非獲利不可的壓力。或許有些醫生真的有懸壺濟世的心懷，然而要求ChatGPT拯救世界就於過沉重。ChatGPT的確是一個很優秀的語言模型，在重寫、抓重點都有不錯表現，未來一定會陸續出現以這技術為基底的AI助手，減少醫師的文書工作，提高醫師的看病效率。ChatGPT等AI就像孫悟空有通天的本事，它如果能夠接受唐三藏(指醫生)的指揮，期待有機會為醫病關係做出貢獻。反過來，誰能想像那一天孫悟空變成唐三藏的老闆？再好的東西，擺錯位置也會變成災難。總結不論是科技的創新，人性的弱點，還是產業投資獲利的壓力，光是這三大外力的參與，根據力學上最基本的牛頓第二定律：力會改變運動！筆者預測醫病關係將會改變。
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2023-03-23 養生.家庭婚姻
長輩親情勒索每月3萬孝親費！他脫口「1句話」網友風向急轉彎 5方法與長輩商討
【本文重點】一位網友抱怨家人常問他薪水多少，要求每月3萬元孝親費，他覺得太多，壓低孝親費用並謊報薪水，但家人仍舊探問薪水，甚至情緒勒索他，讓他很煩惱。然而，當他透露現在住的地方是家人提供的8年電梯樓三房兩廳兩衛，許多網友轉向批評他的抱怨，認為3萬孝親費不算多。--by ChatGPT被要求給每月3萬元孝親費，該怎麼辦？ 工作後每月薪水多少都會跟家人老實說嗎？一名網友表示家中長輩很愛問薪水多少，然後要求每月3萬元孝親費，他覺得太多，所以對於薪水一直沒說實話，也壓低孝親費用，但家人仍喜歡探問薪水，否則就言語情緒勒索，讓他覺得很煩，問大家「遇到這種事情到底該怎麼辦呢？」一位網友在《Dcard科技業板》抱怨「家人很喜歡問薪水」，表示目前在某設備商工作，加上津貼後年薪約150-160萬之間，收入還不錯。他說剛拿到薪水時，家中長輩就問每個月要給家裡多少？後來直接開口要求每月要給3萬元，說這些錢是先幫存起來的。原PO表示，每月給3萬元不是負擔不起，但真心認為長輩要太多了，寧願自己手頭上留些現金，可以做一些投資，所以採取謊報薪水方式，還壓低每月孝親費，把總數控制在包含保險費一年20萬元。但即便低報薪資了，家人仍舊愛問薪水多少，得不到答案，就說「白養你了」等言語情勒，令他感到煩惱，問大家「到底該怎麼辦呢？」貼文曝光，不少人附合「我也謊報薪水」，還有人建議「直接說我壓力大離職了，換間小公司，只能給你們更少」、「不要付啊，他們也不能怎麼樣」、「千萬別，給了就被吃定」、「以前賺得全上繳，後來一身空～根本不會幫你存」。得知住處是家裡提供 網友風向全變多數網友對原PO表示同情，有人建議採折衷方式，「已經不吃家裡資源的話，你就設定固定每月匯6000，跟家裡減少聯繫…」，此時，原PO透露現在住的地方是家裡提供的，「台北車站附近，8年電梯樓三房兩廳兩衛」，實情曝光，網友1秒收起眼淚，輿論轉向，「住這麼好，一個月3萬5有很誇張嗎？」、「本來還有點同情，看到這裡覺得3萬5真的剛好而已」、「幹嘛不把你趕出去，然後房子租出去…這樣賺更不多不是嗎？」、「有種出去住，笑死」。覺得孝親費太高，該如何與長輩商討？如果因為家中長輩要求孝親費的費用過高，想壓低孝親費用，可以試試以下5種方法，讓雙方能在彼此都接受的情況下達成孝親費費用的共識！1.溝通解決：和家人坦白自己的想法和困難，與他們一起討論解決方案，這樣可以增進彼此的理解和關係。2.資助其他方面：如果您無法給予家人想要的財政支持，您可以提議用其他方式來幫助他們，例如照顧家裡的家務事或照顧家中老人等。3.給予不定期的孝親費：將孝親費定期轉換成不定期的方式，不僅可以減輕您的負擔，還可以讓家人意識到孝親不僅是金錢支持，還包括其他形式的幫助和支持。4.考慮給予禮物：如果您不希望每個月都給予固定的孝親費，您可以考慮在節日或特別場合送禮物來代替孝親費，例如生日或慶祝家庭重要日子。5.建立預算和財務計畫：如果您還沒有建立自己的預算和財務計畫，這是一個開始減少孝親費用的好方法。通過管理自己的財務，您可以確保自己有足夠的資金來支持自己和家人的需求。延伸閱讀：．夫妻年薪180萬 妻懷孕了不想給1萬元孝親費引論戰．拒給1萬孝親費挨譙「不孝」 社會新鮮人嘆：待業還被罵廢物．嫌孝親費月給1萬太多！妻氣「公婆又不是殘廢」責任編輯：陳學梅
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2023-03-22 焦點.元氣新聞
普發6000元來了 怎麼領？怎麼花？「這用途」舒緩壓力
等了好幾個月，國人引頸期盼的普發6000元終於要落實，3月22日起開放登記，共有五種方式：登記入帳、ATM領現、郵局領現、直接入帳及偏鄉造冊發放，針對弱勢或特殊族群也另增發放管道，不用先登記即可直接入帳6000元。這筆意外的「紅包」掀起許多討論，從民生消費到娛樂休閒，祭出各種高CP值組合優惠，飯店、餐飲餐飲和網購平台各推方案。呼應疫情解封重新開放國門，不少民眾已經預訂國外行程，迫不及待規劃海外旅遊。也有另一群走務實派路線的民眾把6000元拿來普貼家用，包括購買雞蛋、家庭聚餐、繳納稅收、投資理財等，稍稍減輕生活壓力，近期「費用率低ETF」登上熱門關鍵字搜尋。每年4月開始，稽徵處陸續寄發牌照稅、所得稅、燃料稅、房屋稅、地價稅等，民眾荷包大失血，普發6000元補不足這些扣繳憑單。如何把6000元花到極致？網友分享，請心儀的女孩吃飯，好感度增加100；參加課程投資自己，找回人生主控權；報名旅遊行程，讓自己充電放空。不論什麼用法，「最大化運用」可以讓價值增倍！元氣網和「失智‧時空記憶的旅人」粉絲團線上與民眾互動，了解家庭照顧者如何使用6000元，包括補貼輔具花費、聘請短期看護讓自己喘息放鬆、裝潢改善居家動線提高安全度。除了用在照顧上，不少照顧者也表示想趁這個機會預約按摩、SPA、運動健身，留點時間做些感興趣的事，暫時從低落的情緒中抽離。除了這筆意外之財，平常仍有一些相關資源可以用，例如長照四錢包，而失智症患者則可善用團體家屋、失智共同照顧中心、失智社區服務據點等。至3月31日，國內壽險公司提供的「三年單一借款利率、最高10萬」保單紓困貸款截止申請，另外還有癌友家庭大專子女獎助學金、壽險業者提供非保戶提供獎助學金，也補助至3月底止，符合資格的民眾可申請此服務，減輕家庭經濟負擔。另外，衛福部針對身心障礙者、失能老人的「輔具補助」也可多加利用，6000元加上購買輔具補助，自付額減輕許多。政府普發的6000元現金，人人期待、人人都能登記，要特別注意的是，不少詐騙集團動歪腦筋，註冊偽冒網站、發簡訊通知領取。家中有失智長輩要特別注意預防詐騙，手機接獲不明簡訊切記不點擊、不填輸、不匯款，由家人撥打165反詐騙諮詢專線即時查證。財政部不斷提醒，不會寄簡訊提醒，也不要點擊來源不明連結。官網網址為「https://6000.gov.tw」，小心魚目混珠的6ooo.com或6000govtw.com；五種領取方式中，除了登記入帳，其他管道都不需線上登記填寫資料。● 「失智‧時空記憶的旅人」粉絲團：https://www.facebook.com/ntcdementia/● 元氣網：https://zh-tw.facebook.com/healthudn/
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2023-03-22 退休力.理財準備
上班像坐牢，資深老鳥曝人生真相！陳重銘傳授從打工族到財富自由的「投資理財心法」
存股高手陳重銘、知名作家吳淡如在新書《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》提到，俗話說：「龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會打洞」，前兩句講的是基因，龍只能生出龍，鳳也不會生出雞來，最後一句講的是傳承，因為老鼠爸爸只會打洞，所以老鼠的兒子也只能跟著打洞。如果老鼠的爸爸會飛天，那麼老鼠兒子也會像老鷹般飛翔了。可是老鼠沒有翅膀，要如何飛翔呢？陳重銘表示，我出生在50 多年前的鄉下，我的阿公種田，爸爸在菜市場賣米，從小沒有人教我飛翔，我只能跟著大家一起用功讀書，那個時代因為小孩多但是學校少，升學的壓力很大，考不到90 分就等著挨板子。等到我一路過關斬將，研究所畢業後，我茫然了，不知下一步要幹嘛？於是又跟著同學一樣到企業求職。發現上班就像坐牢，資深老鳥告訴我人生的真相記得剛上班的第一個禮拜過得非常痛苦，以前讀研究所時儘管經常忙到晚上，但是累了可以趴在桌子上充電，或是到游泳池運動清醒一下。但是上班時主管跟同仁的眼睛全盯著我，完全沒有了自由，有時候眼皮重到支撐不住時，只能躲到廁所坐在馬桶上面瞇個10分鐘。一位資深老鳥看到我這般適應不良，就問了我一個問題：「你讀了那麼多的書，究竟是為了什麼？」我當場愣住講不出話來，老鳥跟我說：「還不是要工作賺錢養家」，然後他又給我補了一刀，說他上班十多年的感覺就像是在「坐牢」。然後聽他述說因為不會巴結長官，懷才不遇而無法加薪跟升官，每天要辛苦加班到深夜，才可以賺到微薄的收入來養家活口，說到激動處還聲淚俱下，對於剛出社會的我，著實是一場震撼教育。當鐵飯碗成為枷鎖，學會飛翔的人如何放手當時我認清現實後只能乖乖坐牢，然後祈禱一切順利，25 年後刑滿出獄。我從民國83 年開始工作，前後換過六個工作，後來在公立學校捧了18 年的鐵飯碗，民國108 年我遞出了辭呈，結束了25 年的職場生涯，我終於出獄了！如果可以飛翔，我相信沒有人想要趴在地上，畢竟頭頂的天空是無窮大，重點是你要有一對翅膀。我上班了25 年，只能日復一日、年復一年，靠著勞力賺取家庭的溫飽；但是我不斷的學習投資理財，幫自己裝上一副翅膀後，我可以開除工作，讓自己飛向更寬廣的天空。如何透過投資實現選擇的自由人生辛苦一輩子的目的在哪裡呢？一開始我覺得是「自由」這兩個字，很多人打拚一輩子到65 歲退休後，終於可以睡到自然醒，自由自在地遊山玩水。但是，65 歲後年紀大了、體力衰退，甚至有不少人開始受到病痛的侵襲，也無法自由自在地過日子。如果自由來得太慢，能夠算是自由嗎？我終於了解自由的另一層意義是「選擇」，在我存股票達到財務自由之後，我可以選擇開除教書這個鐵飯碗，不用再為五斗米而折腰，我有能力選擇自己想要過的生活，這就是自由。我在學校教了23年的書，看過不少望子成龍的家長，我也跟許多的家長一樣，三個孩子都送到安親班學才藝跟補習功課，希望可以贏在起跑點上。但是我心裡有數，不是每一個孩子都可以考上名校，也不是每一個名校畢業的都找得到好工作，就算將來的薪水待遇很不錯，也很可能是賣肝賣命換來的。我們的孩子辛苦讀了那麼多書，最後也只是要去社會上坐牢嗎？富腦袋，讓知識成為財富自由的翅膀萬一孩子的聰明不夠呢？萬一孩子不夠努力呢？萬一孩子懷才不遇呢？萬一孩子將來被家庭跟房貸壓得喘不過氣來呢？我在孩子小時候也很擔心，一直思考要如何才能逆轉勝？最後想到的還是幫他們裝上一副「投資理財」的翅膀，從小幫他們存股票，長大後股利就會支撐著他們的未來，孩子的人生會多了一個選擇，不必再為五斗米折腰。知識才是決定你未來人生的重要推手，學校只會教你好好讀書，然後到社會上工作跟坐牢，到時候你後悔也來不及了。人無遠慮必有近憂，趁現在好好學習投資理財的知識，不僅可以幫你裝上一副翱翔的翅膀，更可以讓你選擇未來的人生，才是真的贏在起跑點上。本文節錄：《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》一書
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2023-03-16 焦點.元氣新聞
最賺錢醫院林口長庚6連霸 台大醫院跌出前5！最虧錢醫院是它
林口長庚醫院連續6年為全國最賺錢醫院。衛福部健保署今公布110年，225家醫療院所財報及醫療服務申報情形，林口長庚整體結餘34.79億元，雖較前一年43.47億元，衰退8.68億元，但仍蟬聯第一；中國醫藥大學附設醫院則蟬聯醫務最賺錢醫院，結餘18.77億元，較前一年20.47億元，減少1.7億元。成大附醫、義大醫院則首度進入前五名，研判與非醫務收入增加有關，而台大醫院整體結餘則從109年第4名19.93億元，跌落至第8名的11.07億元。110年賺錢醫院201家 虧損醫院24家健保署醫務管理組副組長劉林義說，今公開110年領取健保費用2億元、225家院所財務報告，包括醫學中心19家、區域醫院81家、地區醫院121家；基層診所3家為遠東聯合診所、書田診所及安慎診所，以及1家醫事檢驗所為登全醫事檢驗所。總計賺錢醫院有201家，占比為89.3%、24家虧損。經與109年相較，110年在整體收支有結餘家數占率，較109年微幅提升，自86.3%提升至89.3%，而醫務收支來看結餘家數占率，也從71.4%上升至72.4%，顯示政府因應疫情於當年投注約5%總額特別預算挹注，支撐醫界共渡疫情難關，確保民眾仍能獲得醫療服務。整體結餘冠軍：林口長庚依健保署統計，整體結餘金額前3家醫院排名與109年維持不變，為林口長庚34.79億元、高雄長庚32.63億元、中國附醫23.53億元，但成大附醫17.37億元、義大醫院13.89億元為新。另遠東聯合診所整體結餘1.16億元、書田診所3100萬元及安慎診所2200萬元，以及登全醫事檢驗所1600萬元。劉林義說，就整體結餘金額排名發現，成大附醫從109年第14名6.41億元，竄升至第4名17.37億元，其中業外收入的雜項收入9.5億元最多；義大醫院則從109年第15名6.36億元，上升至第5名13.89億元，其中以投資收入增加5億元最多，另於利息收入增加1600萬元。台大醫院整體結餘則從109年第4名19.93億元，跌落至第8名的11.07億元，主因是醫務結餘金額較前一年減少10.84億元有關。醫務冠軍：中國附醫 非醫務冠軍：林口長庚進一步分析發現，110年醫務賺最多的前五名是中國附醫18.77億元，高醫附醫14.16億元，彰化基督教醫院7.48億元、北市聯醫7.28億元、高雄長庚7.18億元。另就非醫務賺最多醫院前5名為林口長庚37.27億元、高雄長庚25.45億元、成大附醫14.87億元、台北榮總11.38億元、義大醫院10.83億元。其中成大附醫及義大醫院非醫務結餘較前一年都大幅成長，研判可能也是整體結餘排名上升的原因。110年醫院盈虧排行整體結餘1.林口長庚34.79億元2.高雄長庚32.63億元3.中國附醫23.53億元4.成大附醫17.37億元5.義大醫院13.89億元醫務最賺錢1.中國附醫18.77億元2.高醫附醫14.16億元3.彰化基督教醫院7.48億元4.北市聯醫7.28億元5.高雄長庚7.18億元【延伸資訊】．健保署醫事服務機構財報公開．2023年全球最佳醫院公布！台灣有哪些醫院上榜、評比標準和專家意見一次看(責任編輯：葉姿岑）
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2023-03-16 性愛.愛情診療室
拒絕男友求婚後被提分手！想討拍被罵別浪費人家青春 沒做好8件事千萬別求婚
【本文重點】一名女性在Dcard上發帖抱怨她的男友向她求婚，但她拒絕了這個提議，理由是她認為時機還不對，想要專注於自己的職業生涯。然而，她的男友因此與她分手，表示已經交往了三年，如果對未來沒有共識就應該分道揚鑣。網友普遍認為，如果他們對未來沒有共識，分手是最好的選擇。對於結婚沒有共識情侶的建議做好8件事再求婚。--by ChatGPT年屆適婚年齡的情侶若對結婚沒共識，該如何是好？近日有女網友抱怨，自己以「時候未到」為由拒絕了男友求婚，事後，男友向她提分手，女子不解為何這樣就要放棄3年的感情。不過，貼文一出，網友大多和原po持相反看法：「對未來沒共識就分手」。拒絕男友求婚後被提分手一名女網友在Dcard發文表示，自己和男友分別27、30歲，男友從很久以前就開始談論有關結婚的話題，不過自己認為「時候未到」，覺得還年輕，事業不夠穩定，她也誠實的告訴男友心裡的想法，絕非不愛他、不想跟他共組家庭。然而，上周末兩人和男友的朋友們一同出遊，晚上大家圍在一起烤肉時，男友突然拿出戒指下跪向她求婚，朋友們也在一旁獻花起鬨，原po卻尷尬不已，在男友講完一系列求婚台詞並問出「你願意嫁給我嗎」時，她面有難色地說：「不是說好再等等嗎」，全場瞬間鴉雀無聲。男友當場變臉並冷漠地問「你現在是在拒絕我的意思嗎」，接著不發一語獨自走回小木屋內，朋友們紛紛上前關心，她也坦言，自己還有很多事情想完成，認為現在結婚還太早了，不想要有壓力。當晚開始一直到回程，男友對她的態度都非常冷淡，她嘗試過跟他說話、道歉，也強調自己的想法，但男友都愛理不理，回台北後也持續冷戰。直到男友主動捎來訊息，他說，女友當著他朋友的面直接拒絕求婚，讓他很沒面子，兩人都已經交往3年了，既然對未來的想法不一致那還是分手吧。原po傻眼表示：「早就跟你說過我的想法了，是你在完全沒確認的狀況下盲目求婚，難道我應該當場接受事後再跟你悔婚嗎？你的面子重要還是我一輩子的幸福重要啊？」她認為因為這樣就要放棄3年的感情不合理，難道交往了3年就得結婚嗎：「我很愛他，但不代表我現在就想跟他結婚…這段感情我應該要挽回嗎…」網友認為:雙方對未來沒共識，分手是最好的選擇貼文引發網友熱烈討論，多數人認為，兩人對未來沒共識，分手是最好的選擇：「不然是要幫人家養老婆逆」、「原po不想結也不想放人走就是自私」、「浪費別人青春還講得頭頭是道」、「對未來沒共識分手也沒有不好，看起來你們雙方都沒有想退讓」、「難道你結婚就不能拚事業了嗎，而且作為大學生來看妳已經不年輕了」、「你可以不結，男友不能選擇分手嗎」。但也有網友支持原po，認為明明已經先跟男友溝通過了，他還硬要求婚很白目：「你已經拒絕還故意找朋友助攻求婚根本是想逼你」、「女方早已表明她的想法，是男方不尊重還硬求婚欸，是他才不給女方面子吧」、「好尬，情勒求婚」、「女的男的都有錯」。給對結婚沒有共識情侶的8點建議 對於年屆適婚年齡的情侶若對結婚沒有共識，可能會有以下建議：1.先好好溝通：兩人應該要坦誠地談論彼此的想法、期望和未來的規劃，找出彼此對結婚的看法和期望是否相似，也可以藉此了解彼此對事業、家庭、未來的生活規劃等等的考量。2.不要給對方壓力：如果其中一方對結婚還沒有準備好，另一方應該要尊重對方的想法，不要給對方過多的壓力或強迫，否則可能會對感情造成負面影響。3.給彼此更多時間：如果兩人對結婚還沒有共識，可以考慮給彼此和自己一些時間來思考，讓自己能夠成熟和準備好迎接婚姻生活。4.尊重對方的決定：如果在溝通和思考後，兩人仍然對結婚沒有共識，那麼尊重彼此的決定，不要為了扭轉對方的想法而妥協自己，也不要逼迫對方去接受自己的意見。5.別忘了自己的幸福：不要因為對方的壓力或其他原因而做出讓自己不開心的決定，兩人都應該要考慮到自己的幸福和未來。6.咨詢婚姻專家：如果對未來感到迷茫，可以咨詢婚姻專家，了解更多關於結婚的相關知識和建議。7.尋求心理輔導：如果因此產生了情感問題，可以尋求心理輔導幫助自己更好地處理情感上的困擾和焦慮。8.接受現狀開始新人生：最後，如果雙方對於未來沒有共識，也許就是時候接受現狀與對方分手，並且尋找更適合自己的伴侶；也可以開始新的人生，尋找新的機會和挑戰，開始屬於自己的冒險。總之，對於結婚這樣的大事，雙方都應該要好好溝通和理解彼此，找出一個共識，也不要為了結婚而草率做出決定，影響自己和對方的未來。延伸閱讀：．兩天一小吵三天一大吵，結婚一輩子還有愛嗎？．談戀愛CP值太低改投資粉絲！唐綺陽「我很難退休，因有一份熱愛的工作」．工程師男友月入12萬零存款 1習慣讓她打消結婚念頭責任編輯：陳學梅
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2023-03-06 退休力.理財準備
退休要存千萬元？其實只要「837萬」就夠，專家教搭勞退這樣配置更周全
台灣將在2025年進入超高齡社會，屆時每5人就有1位超過65歲，大家都想有個樂活老後，但退休金到底準備多少才足夠？據弘道老人福利基金會公布50至64歲熟齡族調查，近8成認為退休金需要500萬元以上才夠，甚至3成認為需要1000萬元，平均起來，熟齡族普遍認為存夠837萬元才能安心退休。 837萬元看似天文數字，退休真的遙不可及嗎？ 其實若以國人平均餘命81歲估算，平均下來，65歲至81歲每月需求約4萬3594元。以勞工為例，若從勞保局去年11月的申請金額來看，每人平均可請領勞保年金1萬8209元及勞退1萬9573元，若扣除這兩筆給付後，每月缺口僅約5812元，總缺口則為112萬元。 「如果能瞭解自己的退休金來源，就能提早去做預備，不必過度恐慌。」弘道老人福利基金會副執行長林博樺指出，對照行政院主計處的統計，國人每月人均花費是2萬5513元，跟大家預期的4萬3600元仍有一段差距，這也顯示熟齡族有「備用金」的概念，對未來的長照、醫療、緊急意外支出提早做準備。 對此，64歲的熟齡族許靜心現身說法，她從事幼教工作30年，55歲因工作遇上瓶頸，也想讓出位置給年輕人，因此決定提早退休。當時她準備的退休金僅100多萬元，與她原本預估的1000萬元差距甚大，幸好家計由先生負擔，自己每月則有2萬多元的勞退與老人年金，孩子也會補貼孝親費，且平日花費不多，所以足夠支應自己零用。 許靜心坦言，自己也會擔心未來的長照、安養、醫療費用，「常聽到鄰居或身邊的人說，今天好好的，明天就摔倒了！」不希望因此造成兒女負擔，「我們還是要為自己做好很大一塊準備。」 試算資金缺口及早準備，搭配保險更周全 朝陽科大銀髮產業管理學系助理教授鄭堯任表示，大家其實不必對退休金的缺口過於擔心，只要能對未來的長照有所預備，剩下的退休金就能自由運用。他解釋，每個人的身體狀況不同，若身體健康、生活活躍，就能大幅縮短臥床時間；而若是個性較孤僻、慢性疾病多，臥床平均值就會往上加。 鄭堯任說，如前者只需「輕長照」，社區型設施每月僅需花費約1萬元；而若是「重長照」，住宿型設施、含尿布日用品等費用，1個月花費至少5萬起跳，「1年60萬，抓個3～5年是必須的！」 但民眾也不必太憂慮極端的狀況，畢竟人無法預知自己可以活到幾歲，所以盡力準備到9成即可，否則恐侵蝕到退休後的生活品質。 台北富邦銀行資深副總經理吳薏菱則指出，準備多少退休金當然要看年紀與需求，但會建議40後就應提早準備，可先試算老年需要準備的退休金額，再來規劃可配置的資產與理財方式，但建議選擇風險較低、可產生穩定金流，甚至能因應未來通膨的金融商品。 「我們比較強調的是持續性做投資，不要進進出出，越早開始，累積得越好。」吳薏菱說，中壯年用在家庭上的開銷較大，但仍鼓勵每月撥出一點小錢做定時定額的投資，2000～3000元也可以，「不要想著太高的報酬，但就是為將來退休做準備。」 至於長照部分可搭配保險，假設未來退休金有40％配置在長照，60％用於生活上，也可以在年輕時提早佈局。「大家以為2000、3000元不算什麼，累積20～30年也是一筆不小的收入！」若每年通膨率3％，同樣一筆錢過了24年，價值只剩下一半；但如果選擇報酬率6％的商品，這筆錢過了12年即可翻倍，顯見複利的效果。●原文刊載網址●延伸閱讀：．他被電子業高薪妻霸凌10年：小孩我帶、家事全包，年終獎金都奉上還嫌太少，快無法活下去．站旁邊看人吐就可能中！噴酒精也沒用，14萬人腹瀉就醫，8症狀注意不是「腸胃型感冒」．沒有李國鼎，就沒有半導體、台積電！中年後都該有的3個領導特質，將才的養成，是國家大事
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2023-03-04 焦點.元氣新聞
不會戀愛！33歲醫生月賺32萬仍單身 原因曝光網轟：別來害人
【本文重點】一名台大醫學系畢業的33歲醫生，月收32萬卻單身至今，只談過2次戀愛，被父母逼婚，去年開始參加相親聯誼，但遭遇攻擊性強、主動的女生。其父母要求另一半學歷不能太低，也禁止跟護理師交往，但追不到女醫師，引起網友熱議。網友對父母的控制慾表示不滿，也有人認為外表可能不夠出色。--by Notion AI當醫生的社會地位高，收入也羨煞眾人，總讓外界認為找另一半很容易。不過有一名醫生弟弟表示，自己33歲的哥哥月收32萬，卻單身至今，也只談過2次戀愛，說出原因後反遭網友罵翻。原po在PTT發文說，哥哥33歲台大醫學系畢業，身高176公分體重70公斤，哥哥的戀愛經驗少，只有交過2任女朋友，目前還是單身，但去年開始就一直被爸媽逼婚。原po說，哥哥去年月薪從12萬暴漲到32萬，才捨得花6萬元去報名相親聯誼，開始了每週被紅娘婚友社安排相親的日子，哥哥表示，認識的女生大約都30歲左右，攻擊性都很強，很主動，「以前追女醫師都不太好追，第一次感覺到自己這麼搶手」。文章一出馬上引起熱議，「除非外表沒過門檻，否則這樣的條件基本上無敵」、「追女醫生不好追就是不帥」、「醫生33歲還沒交過女友？」、「台大醫要相親是多魯」、「通常醫生剛進醫院就一堆護理師找聯誼，還需要去相親？」。網友熱議下，原po也補充說，由於爸媽都是體育體系，於是要求另一半學歷不能太低，也禁止跟護理師交往，但又追不到女醫師，所以哥哥才會單身至今，此文一出也遭砲轟，「媽寶就不要出來害人了」、「蠻有趣的故事」、「媽寶很不優耶，感覺父母控制慾好強」、「體育系父母還敢嫌別人智商，哪來的優越感」。延伸閱讀：．談戀愛CP值太低，改投資粉絲！ 唐綺陽「我很難退休，因為有一份熱愛的工作」．花錢買真愛？日本街頭出現「結婚對象販賣機」，竟讓72歲阿伯找到春天．《寂寞拍賣師》、《雲端情人》…5 部「單身主題」電影，探尋孤獨與愛的本質責任編輯：陳學梅
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2023-03-03 焦點.杏林．診間
醫病平台／年齡與健康
編者按：本週的主題是「醫者面對困境的感觸」 一位年輕醫師列舉多種醫者感到無能為力的醫療情境，而最後慨嘆「長存信、望、愛」，並自我勉勵：「遺憾的有一天可以圓滿，離散的有一天都可以團圓。因為人世間最大的仍然是愛。」一位中年醫師深深體會面對病人的痛苦，不是單純的醫學能夠解決的，也需要佐以同理心來傾聽家屬及病人的需求及感受。行醫路上，即使有些病人無力救治，但在行醫的過程中，希望能讓醫護、病人及家屬三方盡量沒有遺憾。一位在美行醫多年、年近退休之齡的癌症專科醫師更提出老年病人有各種不同的人生態度，強調行醫需要了解並尊重病人自己對生命的態度以及家人對病人病情的了解與看法，而後量身定做。 延伸閱讀：醫病平台／ 才剛出院，現在要不要再送醫？醫病平台／ 最後的愛是手放開？週末值班，醫院的醫師通知一個血液科會診。這是個69歲的婦女，因為體力愈來愈弱，呼吸困難，兒子敦促她去家庭醫師的診所看病。血液檢查發現非常嚴重的貧血，血色素只有5（正常值大約12-16）。家庭醫師立刻將她轉送醫院繼續診查與治療。急診室給她兩袋的紅血球輸血，血色素上升到8.5（美國的血袋單位大約是450 cc，台灣則是250 cc）。因為她是個老菸槍，又有20公斤體重減輕的病史，急診的醫師也做了電腦斷層檢查，確定沒有癌症的跡象。走進病房，這位仍然很蒼白的病人有各樣老菸槍的特徵：乾燥皺褶的皮膚，低沉的音調，每隔一兩分鐘咳嗽一次——那種很多濃痰的咳嗽聲。她雖然只大我5歲，卻已經諸多慢性病纏身，看來像個89歲的老人。她的故事，我們留到文章的盡頭再敘。容光煥發的「老人」美國影壇的長青樹珍方達，已經很久沒拍電影，但是最近她跟幾個「年紀不輕」的著名女演員拍了一部喜劇電影叫做「80 for Brady」。我好奇地查了一下這四位演員的年齡。雖然演藝人員也許投資很多金錢、時間與精力保持年輕的容顏，有的人還是老的很快，有的人卻青春永駐。珍方達已經85歲，臉上幾乎沒有皺紋，脊骨直挺，身材仍然像個25歲的美女。雖然我稱不上是珍方達的影迷，她多彩豐富的人生是令我讚賞的。她保持青春的秘訣是什麼呢？我猜，不是基因的因素，因為她的父親只活到77歲；而是她積極的人生態度，從反越戰到支持女權及環保，以及運動養生（在80年代，她還以銷售在家運動的錄影帶出名）的緣故。前幾天，美國拜登總統發表他的年度國會報告。他的政治對手及媒體喜歡喧染他的「老態」，嘲諷他行動遅緩，滿臉倦容，常常説錯話。出乎意料的，他的演講很長，內容豐富精要，不同的議題串聯的毫無洩隙。最精彩的是他講到美國國債頂限時，共合黨議員噓聲不斷，卻讓拜登反將一軍，同意絕對不砍退休醫療保險（Medicare）及社會保障給付（Social Security）的預算。一位總統史學者稱讚這場演説積極地與聽眾應對，是三度空間的演講，將會歷史留芳。拜登在兩年前參選總統時，已經78歲，現在是80歲了。他走路的樣子的確露出老態，但是他在週末仍然常常騎單車健身；他的總統行程包括日常的會議、訪視民間、參與國際會議等等，並不比過去的總統輕鬆。很多人，特別是媒體，對拜登總統的年齡大做文章，認為他的年紀太大，不應該下次（2024）競選連任。美國政壇有好幾位超過80歲的人士，卻仍然精力旺盛，智慧滿滿，他們大可以在家含貽弄孫，但是他們熟悉政治議題與政治運作，基於使命感與愛國心，他們持續從政。在我看來他們不是國家的包袱，而是福星。老人與疾病因為癌症的機率通常是跟著年齡上升的，我經常照顧高齡的病人。因為癌症照顧上的特殊情境，病人與醫護人員的情感是親密的，除了常規的病史之外，病人的生活常規、人生的抱負與期待，繪成每個病史的完整圖畫。87歲的A先生，太太在10年前因為卵巢癌過世；他和他17歲的老狗獨居，天天出去散步，兩個女兒經常約他出去吃飯，公寓的鄰居是一對來自德國的科學家與他們的小女兒，是他遠親不如近鄰的良伴。A先生的生活是安定從容的。當他診斷第四期肺癌時，他問了許多好問題，包括選擇不做治療。我們最後決定用副作用低的免疫藥治療。他不僅沒有發生副作用，腫瘤幾乎完全消失了，生活作息大致如常。81歲的C先生也是一位獨居老人，因為他的太太有嚴重的失憶症，住在他家對面的養老院，方便C先生天天探訪。C先生手不離卷，總是帶著他的iPad，立時將他的抽血報告輸入iPad檔案，以便掌握自己的病情。他的骨髓增生不良症候群最後進展成急性血癌，他知道他的預後不好，但是不願意放棄治療。他的太太在這個時候過世。雖然她的死亡不是無預期的，C先生的傷慟令人不忍。一個月後，C先生也在他的子孫環繞中，安然離世。照顧C先生兩年，我們的默契像是知己的朋友。有一天，不忍他一週兩三次要來到診所輸血，他讀了我的肢體語言，主動回答我的問題「Why are you trying so hard?」，他説他一生做事總是堅持到底。我只能盡力地讓C先生走完C先生的人生路。B先生過去在74歲時得過淋巴瘤，接受化學治療，不僅沒有太多副作用，12年來他的淋巴瘤也都沒有復發。B太太是一個退休的護士，是B先生的守護天使及發言人。B先生因為有肺氣腫，右肺的下角有些結疤組織，每年都做一次電腦斷層追蹤。B先生去年8月的電腦斷層在右上肺出現新的腫瘤，右肺門也有腫大的淋巴結，高度懷疑是肺癌，正子攝影發現肝臟也有一個小亮點。後續的診斷過程不太順利，一度考慮要進行手術切片。外科醫師在團隊會議時，質疑以B先生的年紀這樣做值得嗎？就這樣拖了三個月，肝臟的病灶變大了一些，穿刺證實是轉移的肺癌。我認識B先生一家人12年了，知道他絕不是外科醫師所描述的脆弱老人。86歲的他，照顧庭院——夏天割草，冬天剷雪，都是他一手包辦。每個禮拜也定期去健身房運動三、四次。印象中，B先生總是開開心心的，問他有沒有任何不適，他總是回答「Fine and dandy!」。B太太則是寢食難安，心裡明知道四期肺癌的預後不好，卻一直央求我不能退休，要好好地照顧她的「男朋友」，她要他活到百歲。人生的驅動力那位嚴重貧血的病人，幾年前，在她先生因慢性肺病過世後，她沒有煮飯的驅動力（不知道煮給誰吃），於是有一頓沒一頓的，不知不覺的，幾年下來體重掉了20公斤。抽血檢查發現她的維他命B12低到測不出來。B12只存在動物性食物，但是通常我們每日的B12需求量只有1微克（microgram），除非是吃純素，一般人很少因飲食習慣的原因發生B12缺乏的狀況。另外，有時候病人因為血液中有自體免疫抗體，阻擾腸胃道B12的吸收。這還有待進一步的檢驗。但是那種失去人生驅動力的心境，大概是她的健康狀況日走下坡的主要原因。我一生中照顧過的高齡病人不知繁幾。該不該做檢查？該不該治療？每個病例的決定因素可能都不一樣。有時候看似簡單的檢查與治療，到頭來一點也不簡單，讓我遺憾自己先前的決定。多年前，有一個85歲嚴重失智的病人，因為貧血逐漸惡化來看診。她的女兒非常孝順，每天都去療養院看她。我判斷這個病人大概有骨髓增生不良症候群，需要做骨髓穿刺做診斷。在跟她的女兒解釋這個病是如何治療的，以及骨髓穿刺的過程，女兒同意讓媽媽接受檢查。通常，我在操作骨髓穿刺的過程會一直跟病人交談，減輕他們的焦慮，預告他們下一個半分鐘是最痛的時候，但很快就會完成了。這位病人並沒有交談的能力；她在檢查檯上呻吟扭動，讓她的女兒和我很不忍。做完檢查時，她的驚恐的眼神無言地問我：「為什麼妳要傷害我？」雖然她的後續治療只是每週一次紅血球生長素皮下注射，這對失智日易加深的她還是太大的負擔，在一兩個月後，女兒就決定停止治療，接受安寧照顧。結語B先生和B太太將他們的願望與信任交在我手上。我知道B太太説要B先生活到100歲是譬喻不是言實，我們很坦承地長談這個癌症不太可能治癒的事實，但是我答應他們會盡最大的努力照顧B先生，選擇對他的生活品質影響最小、但仍然有好的療效的治療。他11月中開始做免疫化療，雖然比平常疲倦一些，沒有太多其他的副作。上星期的正子攝影報告超過我預期的好。B先生和B太太還有太多人生的計畫，我很高興有機會跟他們合寫下個章節。
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2023-03-01 焦點.元氣新聞
政府長年健康投資偏低 落後日、韓！專家籲調高醫療保健支出
世衛組織主張「健康是一種投資，而不是成本」，但我醫療保健支出僅占國內生產毛額（GDP）6.1%，低於日、韓，更不及多數已開發國家。台灣醫務管理學會與開發性製藥協會等團體與專家，共同簽署「2023台北健康照護宣言」，呼籲政府在2028年以前，調高醫療保健支出占GDP比率至8%以上。「增加健康投資．強化國家競爭力」高峰論壇上周五舉行，包括台灣醫務管理學會理事長洪子仁、歐洲在台商務協會理事暨健康永續委員會聯合主席余文慧、日本前厚生勞動省醫政局長武田俊彥，還有上騰生技顧問公司董事長張鴻仁、長庚醫管學系暨醫管研究所教授盧瑞芬發表專題演說，說明健康投資的重要。健康投資 政府長年都偏低洪子仁指出，110年國人醫療保健支出占GDP6.1%，與日本11%、南韓8%及多數已開發國家10至17%有一段落差，國人平均餘命、新生兒死亡率、可避免死亡率、主要癌症存活率、急性心肌梗塞住院後死亡率等指標，落後美、英、德，同時也落後日、韓等亞洲國家。洪子仁說，台灣的醫療思維應從「成本控制」改為「價值創造」，尤其經過疫情洗禮，為打造具足夠韌性的醫療照護體系，應把強化健康醫療的公共支出作為投資，政府長年來對健康投資偏低，但是否願意增加健康投資，提升國人平均餘命，取決於政府看待「人命價值」的態度。健保初衷 是互助而非省錢張鴻仁說，20多年來，國內充斥著「調高健保費率，不如抑制醫療浪費」的論調，此樣的說法有違健保立法初衷，因為「全民健保是集全國力量，把大家的錢集中起來，讓所有人，不分年齡、性別、收入都可以享有無阻礙的就醫環境」，健保成立的目的是互相幫忙，並非省錢。政府官員常以不漲保費當作利多。張鴻仁說，健保費率不調漲，許多藥品和醫療項目無法給付，重症患者必須自費，往後只剩有錢人才有能力接受治療。他也感嘆，低劑量電腦斷層有助及早發現肺癌，自費需5000元，但許多人嫌貴，其實吃高檔日本料理、出國旅行的花費都高於這個金額，這樣的現象值得深思。修健保法 盼強化醫療量能盧瑞芬表示，醫療支出是投資財，不是成本，「健康投資絕對有理」，醫療支出影響國民健康，但投資的對象和方向也很重要，美國2020年醫療保健支出占GDP18.8%，但平均餘命77歲，嬰兒死亡率為每千名活產死亡5.4人，斯里蘭卡2019年醫療保健支出占GDP4.08%，該國平均餘命76歲，主要是斯里蘭卡將有限資源投資公共衛生。洪子仁說，期許台灣在2028年以前，比照日本5年內成長2%的幅度，達到醫療保健支出占GDP成長至8%以上，並透過調整健保給付與支付架構、修訂「健保法」、編列合理預算、整合健康、醫療、財政與經濟等跨部會力量，讓台灣成為全球醫藥衛生、生醫創新的先行者。醫師公會全聯會理事長周慶明說，20多年前，韓國醫療保健支出GDP占率與台灣差不多，現在已超過台灣，全聯會將交付「2023台北健康照護宣言」給蔡英文總統，希望政府增加健康投資，強化國家競爭力及醫療量能，守護國人健康。2023台北健康照護宣言我們認同世界衛生組織（WHO）所揭櫫之「健康是投資，不是成本」與「在健康上的支出是一項強化生活品質、幸福與繁榮的投資」理念，籲請政府於2028年前達到醫療保健支出占GDP從6.1%成長到8%以上，使健康投資水準盡速與國際接軌，強化國家競爭力，加速推動台灣為全球醫藥衛生、生醫創新與經濟成長的領頭羊。歐洲商會建議 公私部門合力整合資源麥肯錫報告指出，每投資1美元用於改善健康，可獲2至4美元的經濟回報。歐洲在台商務協會（ECCT）向國發會提出2023年建議書，呼籲行政院成立健康醫療投資策略小組，公私部門合力，探索整合可挹注於健康投資的所有資源；日本曾加強管控藥價，但發現影響新藥引進損及民眾權益，由此可見健康投資的重要。歐洲在台商務協會（ECCT）理事暨健康永續委員會聯合主席余文慧表示，平均餘命與健康投資程度有關，是基礎健康、社會經濟福祉與國家競爭力指標。不過，台灣醫療保健支出偏低，使健保與藥品支出的GDP占比低於日、韓等多數社會保險國家；若增加健康投資，縮小新藥新科技給付與國際標準治療的落差，造福病人，也有利醫療體系、生醫創新生態系與國際接軌，增加競爭力。日人平均餘命84.62歲 世界第一日本醫療保健支出GDP占比，從1996年6%成長至2020年的11%，日本前厚生勞動省醫政局長武田俊彥指出，當前日本人健康平均餘命世界第一，達84.62歲。和歐美國家相比，人口高齡化的日本在醫療費用控制尚屬良好，日本健保制度也致力保障民眾對創新醫藥科技的可近性。武田俊彥表示，近年日本醫療費用成長主要來自持續引進新醫藥科技，政府曾嘗試加強控制藥價，卻引發新藥引進延遲與缺藥的副作用。因此，他特別成立「藥品定價和分配政策研究小組／藥品未來學院」研究小組，要讓各界了解藥品是全球性產品，高品質藥品不能只考量價格，必須給予民眾應有的治療。同時，為了讓民眾長壽也更健康，更要注意65歲以上長者飲食與活動，預防虛弱，維持生活品質。余文慧表示，ECCT 2023建議書在健康永續方面主要有兩個建議，一、以「投資健康醫療」為題，由政府與民間合作進行委託計畫，具體量化台灣投資健康的價值，作為制定醫療政策的基準；二在行政院下成立「健康醫療投資策略小組」，採取「全政府策略」，重新打造健康醫療相關法規政策、獎勵誘因，並探索各種可挹注於健康投資的政府資金、預算或收入來源。責任編輯：辜子桓
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2023-02-22 退休力.理財準備
如何挑選適合自己的房子？一眼看穿房子的好壞？ 專家傳授內行人買房5大要領
對於大多數購房者來說，都是第一次選房，沒什麼經驗，也不知道什麼樣的房子屬於「優質房」，什麼樣的房子屬於「劣質房」。去到預售屋的銷售中心，完全被銷售人員牽著鼻子走，相信，大多數人這個時候的內心是恐慌的，為此，今天筆者特意將內行人總結的買房技巧告訴大家，給大家做參考。 一眼看穿房子的好與壞 對於購屋者來說，能夠挑選一套滿意的房子，是十分重要的。單單從一套房子的價格來看，也不容許購房者有半點疏忽，畢竟，如今，動輒千萬起跳的房價，對於任何一個普通家庭來說，都是一筆「鉅款」。這個時候，如何能夠選到滿意的房子便顯得非常重要。 1.房型 （1）家庭結構：現在大多數家庭都是單身、二口或三口之家，看來似乎兩房就夠，其實不然。現在大多數年輕人都不會帶孩子，一般都需要父母的協助，這樣一來，有小孩的夫婦就需要有個臥室給父母住，所以3房會是比較合適的居室安排。 （2）戶型：三房的空間利用率要高於兩房，即便是第三個房間不用來住人，也可以改造成書房、健身房、衣帽間、雜物室等等。尤其是有了寶寶以後，有一個閒置房間的重要性就越高。 （3）增值潛力：長期以來，三房要比兩房更容易轉手，溢價也會更高，但近期在高房價下，兩房有「後來居上」之勢，在流通性變得愈來愈搶手。 延伸閱讀：等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式2.位置 （1）遠離機場、火車站：相信不用過多解釋，大家也能理解。距離機場、火車站近的房子，噪音危害非常大，飛機起飛、降落也會發出很大的聲音。現在生活壓力大，社會節奏快，休息是非常重要的，休息不好，一天都會沒有精神。尤其是對於家裡面有小孩和老人的家庭，簡直就是「噩夢」，況且，距離機場、火車站比較近的地方，人流量也較大，人車混雜，比較亂。 （2）遠離大型工廠（尤其是化工廠）：距離工廠遠近的理由其實和機場、火車站類似。化工廠或者一些肥料廠會產生一些有害氣體，以及對於水質造成一定的汙染。對於長時間在這種環境下生存，對健康會有一定的影響。 （3）遠離存放易燃、易爆物品的地方：比如儲存油氣的地方。對於購房者來說，一套房子就是一大半的身家財產，容不得出半點問題。如果房子周圍有這樣的安全隱患是非常可怕的。一旦發生火災或者爆炸，對於住戶來說都是「致命性」的打擊！ （4）靠近學校：靠近好學區的房子，升值潛力是很大的，並且「抗跌」能力也是極強的，即便周邊區域的房價發生波動，好學區附近的房子也是會“很堅挺”。此外，距離學校近，孩子上學也方便，現在孩子的交通安全是“頭等大事”，距離越近，危險性也就越小。 （5）鄰近公園、河流：現在的人越來越注重養生，在這樣的情況下，很多人對於綠化的要求也就比較高，距離公園附近或河岸邊，不僅可以滿足綠化的需求，還可以鍛鍊身體、釋放壓力、休閒散心、呼吸新鮮空氣。 隨著人們生活水平的不斷提高，這樣的房子逐漸會成為人們購房的首選，增值潛力也是很大的。 （6）生活便利性：儘量選擇附近有學校、菜市場、大型超市等，增加生活的便利性。 3.社區環境 （1）社區環境：不論你周圍環境多好，社區內相對封閉的空間和你生活上的關係會更密切，尤其有小孩的家庭，在那裡小孩可以跟其他小朋友玩耍。 （2）後續維修成本：買房後，管道是否漏水，電路是否老化，這些都是埋在牆裡面的，不是小錢就可以輕易解決；尤其如果社區已經非常老舊，那麼每年的管理維護成本一定很高，若社區沒有充份的設備維修基金，並且住戶也沒有出資從事維修的共識，那麼社區必然會逐步走向殘破。 （3）左鄰右舍：正所謂「千金買房，萬金買鄰」，尤其你樓上住戶的素質更攸關了你平日的家居生活。 （4）物業管理：物業管理公司的素質決定社區安全、社區維護、社區老化的水平，再好的社區物業不作為也會加速社區老化，造成社區破亂不堪。 （5）後續轉售：人的一生大多數會搬遷兩三次，也就是買房兩三次，所以買入的時候就必須考慮房子日後的轉手性，這也是房子的「投資屬性」，一旦你計畫搬遷的時候，你的房子是否隨時可租、可售、可增值，這些都會是重要的考量因素。 內行人教你買房五大要領 其實只要掌握以下這五大要領技巧，買房其實一點都不難。首先請注意： 1.地段 內行人買房首先看的是地段，華人首富李嘉誠也說過：「決定房地產價值的因素，第一是地段，第二是地段，第三還是地段。」雖然這個地段論更適合用於房產投資，但是剛需買房時選擇區域（地段）也很重要。因為好地段的房產保值或升值的空間更大，風險相對較小，就算未來房價暴跌，首先下跌的也是地段較差的房產，地段好的房產房價一般都是最後下跌的；反之，當房市走高時，則是最快上漲的。 2.社區配套 買房絕對不能忽視樓盤（社區）本身內部和周邊的配套設施（生活機能），若配套設施不完善，連吃個飯，看個病都很麻煩，那就談不上社區有多理想。好社區不論內部或周邊生活機能都會比較完善，不僅水、電、瓦斯、wifi、停車場、多功能兒童活動空間、社區休閒場所等內部配套設施能滿足住戶的日常生活需求，周邊還有便利商店、菜市場、藥店、小型超市、學校、公車站點或者捷運等多功能服務配套，滿足住戶衣食住行的需求。 3.樓層 不同的樓層，房子的通風採光、視野景觀以及住戶的私密性、居住舒適度，甚至噪音汙染、外出的便利性等多少有所不同。一般來說，低樓層外出更方便，如遇意外也更容易逃生，但是通風、採光、視野等相對高樓層較差，私密性較差，噪音汙染也嚴重；高樓層視野好、空氣清新，通風採光都更佳，但是如果電梯故障，可能會影響外出。 4.戶型 不同朝向、不同通風採光的戶型也能影響住戶的居住舒適度，一般來說「南北通透」、戶型方正、設計佈局合理、乾溼分明的戶型是最隹戶型，這樣住起來更舒服，而只有單面採光、通風，且有些房間採不到光的戶型，則被很多人所排斥。 5.價格 很多購房者認為房價才是買房最關鍵的因素，但筆者則認為房子適不適合自己才是最關鍵的。在自己能力範圍內，如果房價偏高你也能接受，這樣你就會覺得地段好、配套好、戶型好、樓層好的房子才是最好的，就算房價貴點也願意買。 但是，如果你能力有限、購房資金有限，那麼這時你就會覺得房價越便宜越好。不過「一分錢一分貨」，好的房子房價貴也有貴的道理，而有些房子之所以便宜也是因為有明顯的缺點，還是要看個人的接受程度；如果你完全不介意這些缺點，那就可以買，如果你介意這些缺點，那我建議還是不要買了，免得後悔。 延伸閱讀：你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招談判買房的五大技巧 隨著房價愈來愈貴，「買對房」的重要性也是與日俱增，買對了，不僅生活美滿，還能財富日增，這裡筆者也提出五大技巧供讀者參酌。 1.以銀行房貸作為標準：購房者其實大可不必管什麼房價收入比，也沒有必要聽「所謂的房市專家」的意見，那些人的話都不見得靠譜。購房者在買房的時候，只需要緊緊盯著銀行房貸狀況，如果房貸緊張，那就意味著房市狀況可能惡化；如果房貸寬鬆，那就意味著房市狀況不錯。銀行房貸傳遞的信息比所謂的「房市專家」的話真實、準確，可信度也更高。 2.釐清平均單價和特殊個案之間的差異：經常平均價格下跌，是因為某類房子增多，因而該類房子的房價下跌，並不說明所有房屋價格真的降了。持這種觀點的人只說對了問題的表面，卻忽略了平均價格反映的真正內涵。像近期，中古屋的房價下跌，必定帶動整體房價下跌，再加上中古屋的交易量原本就占房市整體交易量的半數以上，當然會很大程度的影響平均房價，因此如果以平均價格下跌就推斷所有的房價下跌，那除了突顯評論者的專業度不足外，還會誤導一般民眾的判斷。因此購房者必須要看清個案類別的具體價格，再做判斷和決定。 3.抓住低價房的市場機遇：買房有時也要善於抓住機會。如果一個能把樓蓋完的建商因為進行某項特別活動，所以價格便宜，就值得一試。如果是二手房的話，可能房東因為某些原因急需資金，會便宜拋售，這樣的房產只要認真去談的話，或以一次付清的方式購買，一般可以便宜10%左右的房價，很划算。 4.選擇超值的物業大膽買進：不同的建商有不同的銷售手法，貴的房子並不一定就是好房子。有些建商希望薄利多銷，通過價格競爭佔領市場，有的建商則將價格定得較高，追求高利潤。因此，買房人選擇房子時，如果是「不求最好，只求最廉」的話，買同一地區品質差不多的房子中價格最低的，相對抗跌力要更強一些。 5.選擇前景看好的潛力型房產：一個樓盤的價值升值與時間密切相關，也與購房者的眼光有關，購房後指望房產入手之後立刻就漲價，那是不太現實的。優質的房子長期來看一定增值，而且跑贏通貨膨脹，所以買了房子之後，不需要太時時刻刻關注房價的漲落，只有以這樣的心態去看房、選房，才能去琢磨出房產未來的價值和升值空間，這樣才是真正的價值投資。 對於這種動輒幾百萬甚至幾千萬的大宗商品來說，買房根本沒有試錯、犯錯的機會，否則一不小心的話，要麼就是高位接盤，砸在自己手裡；要麼就是買到了問題樓盤，從而徒增不必要的麻煩和煩惱。因此，再說一次，對於打算買房的家庭，買房前先請教真正的專家或先熟讀本書，千萬不要亂買房子。 不管你怎麼想，買房對每個人來說都是一件頭等大事，值得花一點時間去研究、分析。一個正確的好決策會讓你生活的快樂、幸福，並且財富增值；反之，一個錯誤的決策會讓你後悔、懊惱、悔恨不已。做為一個有良心的建商，我很樂意和朋友們分享我的經驗和知識，祝福大家。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-18 退休力.理財準備
你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），專家教你教你房地產煉金術「高手入門15招 」。房地產高手入門15招十五年前買房不用糾結，只要敢買，無論買在哪裡你都能賺到錢，現在不一樣了，如果要買的房子能夠增值、保值，必須多考慮。此時，構建正確的買房思維就格外重要，思維正確了，才能引導你做出正確的選擇。 1.決定房價的中、長期關鍵是「人口」 我們要遵循城市化發展規律，要到人口大量淨流入的地區去買，長期看，六都以外的人口持續淨流出，包括六都也只有部分是人口持續淨流入，而台北則因房價太高、成屋有限，造成人口外溢。 2.買房要選擇「二手房+流動性強」的城市 一個城市的房子是不是值得買，要看這個城市的二手房市場是否成熟，我們買房最好選擇二手房成交量大於新房成交量的城市，有人接盤的房子不怕房價跌，反之，沒有人住的房子，即使再豪華也是建築垃圾。 3.對房屋的「價格」要有正確的認知 一套房子的價格組成中，土地的價格才是關鍵，房子升值其實是土地在升值，豪宅和普通住宅的建造成本相差並不太大，而在土地廉價的郊區蓋的所謂豪宅，大多是溢價，是概念的炒作，很難有後續上漲的空間。同樣的預算寧可在中心城區買普通的住宅，也不要到郊區買豪宅。房子建在什麼地方，才是房子價值之所在。 延伸閱讀：等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式4.買房不要貪圖便宜 一般情況下，一分錢一分貨，貴有貴的道理，便宜有便宜的原因，買的貴，將來賣的貴，買的便宜，將來賣的話也很便宜，甚至還會賠錢。 5.海外房產不要碰 國外人生地不熟，文化和政策差異很大，稍不留神就會掉進坑裡。所以千萬不要聽信那些仲介的胡扯亂蓋，他們為了高昂的仲介費用連哄帶騙，吃人不吐骨頭。 6.買房切忌盲目跟風 要冷靜，不可盲目追高，大多數人都是買房小白，沒有專業知識，也不長期追蹤房市動態，當你聽說房價漲的時候，其實房子已經漲過頭了，進場已經太遲。 7.一定要有房 在未來，階級分化嚴重，有房就是有產、無房就是無產，為自己也為家人著想，一定要擁有一間自己的房子。事實上，房價走勢對於剛需真的不是那麼重要，別妄想抄底房市，多想想自己要什麼，按照自己的需求去買房。而這個世界上最好的房子，就是你感覺有點貴，但是只要稍加努力就能買得起的房子。尤其不要對第一套房要求太多，我們要階梯消費！理性置換。 8.「淡季」才是購屋的好時機 每間房子的特點、屬性、品質各異，而每個人對房子的品味和愛好也是獨特的，但若單純從市場走向來看，淡季會是購房者置業的一個好時機，因為淡市時意味著有更多的選擇機會，而且價格也更趨於合理，買房會比較有機會佔到便宜。 9.選擇「利率低」的時候進場 如果購房者手中有充足的資金，或資金的流動性相對順暢，且有購房打算，那麼可以在銀行利息還高的時候，選擇合適的房子出手購房。但這個決策應該是建立在自身支付能力的基礎上，而不是盲目跟風，以免一旦超出實際經濟能力，很可能會因還貸壓力影響未來的生活品質。 10.買房應當關注「區域供應量」當市場處上升態勢時，一手房的價格會高於二手房；反之，在房市不振時，部分一手房的房價格甚至有可能低於二手房。在同一個區域中，房價往往受這兩者案量的影響。 比如，當一手房供應量較多的時候，開發商為了爭奪客戶而競爭，價格會相對合理，對於購入新房的購房者則相對合適；而當一手房供應量減少的時候，面對市場需求，就可能會出現賣家囤貨居奇，價格上漲的情況。 11.房貸不超過收入「4成」 據「標準普爾」的家庭資產配置的建議，房產作為一種兼具投資保值的大宗商品，佔據家庭資產的30%是最為健康的。但在台灣的三大都會區，房產大多占到50%～70%的比重，而且這種情況還很難改變。 再從還款來看，房子的頭期款往往是舉全家之力，而貸款則多由購房者單獨承擔。我們可以根據每月收入的情況來考慮房貸的承受力。建議房貸占比家庭收入不要超過40%，至少還能維持一個相對穩定和體面的生活。 12.地段＞產品 李嘉誠雖然已經不在江湖，但他關於地段的傳說一直留傳在江湖上。因為他曾經說過：「決定房地產價值的因素，第一是地段，第二是地段，第三還是地段。」 首先從居住體驗來看，你會適應一間不大的房子，卻永遠適應不了單趟1-2個小時的通勤時間，一個距離工作地點近的地段就是好地段，住在這裡幸福感會與日俱增。再者從增值保值維度來看，好地段的房子更具增值保值的空間。 13.「易跌難漲」的房型不要碰 當買房的人聽到當初和買入價差不多的其他房子又漲了多少多少，而自己的房子卻絲紋不動或者像蝸牛一樣只爬了一點點的時候，可能心裡上會覺得不是滋味。 剛需真的可以不在乎房子的漲跌嗎？ 剛需真的不怕自己房子跌價嗎？ 剛需大多都是普通老百姓，受薪階層，賺錢不容易。收入越高的城市，消費越高，而剛需一般是事業剛起步的，所以每塊錢都是費盡千辛萬苦才賺到的，算一算要賺到每一塊錢都是淚，靠這麼點收入想存錢買房很難，過日子，柴米油鹽醬醋茶，都是花錢的地方，水電費、交通費、租金，如果再有個車，還有保養費、油費、保險費、停車費等等，一個月下來，也剩不下來幾個錢了。要知道，以目前全省的房價，絕大多數剛需要買一間像樣的房子都得省吃儉用，再東拼西湊後，背上個二三十年的貸款，整個過程說像「剝了一層皮」也一點都不過分。 一個人要不吃不喝16年才能賺夠買一間房子的錢（以台北市為例），一個人一生的工作時間是多少？45年左右，感受一下。16年不吃不喝才換來的東西，這種等級的操作，剛需怎麼可能不小心再小心，對價錢看的比命還重？同樣是一個兩房一廳的房子，1,500萬買下來和1,600萬買下來，好像只差了100萬，就差7%而已，但這100萬對剛需卻是要命的大事，100萬可以直接拉低一個剛需的小家庭幾年的生活水準。 如果這房子一年以後跌了100萬，你說剛需一家談起來是什麼感受？如果跌了500萬呢？那更不得了，會不會想去撞牆？ 如果漲了100萬呢？這可不是什麼紙面富貴，剛需如果用1600萬賣了1,500萬買的房子，難道不開心？ 剛需買房的錢是辛苦錢、是血汗錢、是省儉錢、是親情錢、是養老錢、是人情錢，一分一亳都不容易，這錢賠不得。所以剛需對房價看的可比投資客重要多了！ 14.要勇於逆勢操作，特別是房市處於下行階段房市的下行階段往往也是買房的好時機，除非建商已面臨資金鏈斷裂的危險，否則建商公開再降價的空間已經有限，倒是可以利用關係，和建商誠意私下議價，在當前新屋量餘屋量尚高的情況下，說不定有可能議到一個不錯的價格，但是不要期待會有腰斬價，畢竟建商有它的成本，沒有人會願意賠本賣房給你。 再以當今雙北為例，土地價所佔的成本比例，台北市已在6成以上，新北鄰近台北市的區域（永和、中和、新店、三重、新莊、板橋）也在5成以上，加上營建成本，其實讓價空間都已經不大，買家亂砍價，除了讓人覺得「搗蛋」之外，賣家根本不會搭理，而白白的浪費了一個原本有利的好交易。所以我的意見始終一致，有需求的剛需購房者，這個時候真的應該好好勤看屋，做好自己的購屋計劃，見到符合自己需求的好物件，勇敢而誠實的去誠懇議價，那麼你會有機會議到這一段時期（包括未來幾年）最好的價格。 作為剛需，既然瞭解自己的辛苦，那就更應該研究一點房市，學一些基本的市場規律，至少大概知道那裡是坑，什麼時候是漲過頭了，不能頭腦一熱當了接盤俠。 15.設定目標——在未來賣出時，也能賺到錢 如果剛需對自己的判斷真是沒有把握，不妨諮詢一下有經驗的高手，但要有前提。首先：剛需要有最基礎的房市知識（看完本書就可以具備），有做基礎判斷的能力，這樣和高手在談論也會有交集，對方知道你懂也會願意和你深入溝通，自然你就能獲益更多，風險更小。 再者：就是坦坦蕩蕩的承認，剛需也一樣有未來房價上漲的需求！接盤俠這種「偉大」的工種應該是已經賺的肥滋滋的炒房客去當，而不是剛需！畢竟，剛需的第一套房基本都是要置換的，換房的時間一般是在6到8年，這段時間如果沒有回到平均漲幅，那麼一些本來該屬於他們的財富就永遠的失去了。切記：財富增長的路上，一步落後，後面步步都會落後，差距只會越拉越大。所以說，作為一個靠雙手打拼的剛需，要對自己的錢財負責，記得抽時間、花一些精力學點基本的房市知識，做好自己的主人。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時，捷運、學區、配套這三件事極為重要，能同時滿足最好，不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子，不僅漲的慢、跌的快，而且居住功能也會受到限制，沒有居住屬性和金融屬性的房子，就是一堆材料！所以，買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格，投資首選市區普通住宅，而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成，日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟，增值的是土地而不是房子，裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅，但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ，首選市區住宅，地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資，就要有兩間以上 兩間以上才叫資產，只有一間自住房，其實就只能自用！ 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早，一是出名，二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖，對於絕大多數家庭來講，湊夠20～30％的頭期款，還是可以做到的。 記住一點，買房，不是你有沒有錢決定的，而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲，就要想盡一切辦法及早上車，沒錢買小房，有錢就買大一點的，抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住：買房窮十年，等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子，選擇開發商在促銷時買入，以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則，絕不是看的順眼，而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求：純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說，錢夠就買，因為沒買到就要等待的更久。對投資來說，時機對了再買，因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說，付得起每月的還款金額就買，只要現金流不出問題，漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類：一類是時刻關注趨勢走向，在上漲前買房的人；另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家，第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜，要麼就是高位接盤的小白。房產投資，要做發現機會的人，而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候，你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記：當新聞開始出現高房價的報導時，就是賣出的時候！ 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來，人一代代繁衍下來的目的，就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中，金融資產占比70%，房地產占比20%；而華人正好相反，房地產占比70%，金融資產占比20%。現在，最焦慮投資的不是富裕階層，而是大量的中產階級，手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房，既可以瞭解行情，也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起，房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期，苦一段時間，熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多，但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的，很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候，就常會去諮詢別人尋求建議，但是對於買房這件事情，如果一定要問別人，那最好找有經驗、買過房的人士，他們至少知道一些買房子旳相關事實，像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人，他們的考慮則可能比較片面，比如說只考慮價格，只選擇便宜的房子，卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題，無法給出有參考價值的建議，甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說，親戚朋友的意見多數是廢話，沒有三套房子的人，不配給別人買房意見；這就像我們想創業，然後問一個打了一輩子工（受僱）的人，他只會勸你「求穩」，再等等，不要創業！ 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積，其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位，一次性買到大面積的房子固然是好，但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先，大房子肯定「總價」比較高，如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位，去偏遠的郊區買，但是未來想賣就很難了；其次，郊區的大房子保值性並不好，存在著富人看不上，窮人買不起的屬性，買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活，既好租、也好賣，位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說，品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障，畢竟品牌建商會比較注重信譽，所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇，或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案，甚至還有可能是新手企業，因為實務運作經驗不足，房子存在著很大的不確定性，比如規劃、施工、品質、資金等，這些項目都有可能出現差錯，結果有些甚至成了爛尾樓，不能交屋，有些即便交了屋，在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段，還要考慮城市，隨著時代的變革，一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上，有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市，未來房子依然有持續不斷的需求。 反之，那些資源匱乏的城市，產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市，都無法改變過去和未來人口持續外流的現象，這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程，尤其以投資為考量時，一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢，難賣！ 豪宅拋售需要人接盤，但富豪買房就跟男人看女人一樣，喜新厭舊是常態，十年前最好的產品，十年之後肯定不是最好的，特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅，一旦屋齡久了點，就會被時代拋棄，跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ，否則別在小城市買房 為什麼？原因即在於： （1）大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房，關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人，其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱，所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市，由於人口持續流入，資源和政策也接連不斷，所以，大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候，資產不會貶值，而是會隨著城市價值增長而增長，我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反，在一些小城市，如果人口持續流出，城市的上漲空間其實是在不斷壓縮，一旦市場下行，這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房，將積蓄變成這類城市的不動產，長遠來看，你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼，是不是買房非買大城市不可呢？當然不是，如果你的事業在小城市，就不用想太多，就在小城市買房吧，反正是用來住的，不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資，那就要留意它的人口是否持續正增長，經濟增幅如何？如果答案是正向的，就具備投資的潛力。 （2）大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大，一間房動輒就是幾千萬，對於不是土生土長在這座大城市的人來講，買房的壓力確實非比尋常，那麼，為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢？主要因為大城市有著年輕人的夢想，有著更多的機會，那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市，本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多，機會就多，雖然生活費用會高些，但是相比大城市的薪資收入而言，仍是可以承受的。而且只要你夠優秀，就能進入更棒的公司，收入就會大幅提升，而且不僅僅是工作的機會，也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 （3）大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己，還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高，為了下一代著想，這也是一個買房的原因。 （4）很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外，很多人進入大城市，也只抱著暫住的心態。然而，隨著時間的流逝，大家已經習慣了大城市的一切，雖然忙碌、辛苦，每天在通勤上都要花費很多時間，然而，就是習慣了。在行為經濟學中，有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀，而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼，所以，不願意去改變。 （5）大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先，大城市擁有更多的就業機會，社會分工更加細化，無論你是否能力夠強，只要能吃苦，都能找到一個工作，不像小城市工作機會有限，想找份符合自己專長、興趣的工作，有時並不容易。 其次，大城市擁有更多的機會，作為年輕人，尤其在乎的就是自身的發展規劃，都希望自己能夠出人頭地，在大城市中人流多、經濟細化，遇到的人也多，發展的機會和潛力都比小城市大的多，讓你有機會迅速崛起， 大城市是一個能鍛煉人的好地方，畢竟在精英輩出的地方，人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說，還是要去大城市。 （6）在大城市買房，可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變，在過去，房地產造就了大批的富豪，但也因為太多炒作，炒高了房價，時至今日高房價已經成了社會的痛，也引發政府介入干預，當前投資房產已經不一定是最好的理財工具，一些高科技企業的優質股票，回報率往往超乎想像，也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是，買了房你就有了機會，一個可以和這個城市共進退的機會，一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限，這輩子無法改變階層，還了一輩子房貸，但是，你的孩子未來可以輕裝上陣，還有可能替你翻盤。這個時代，可怕的不是階層固化，而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置，享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢，也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現，我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的，政治中心、經濟中心、還是區域中心？不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以，「鄉下的有錢人往市區走，市區有錢人往大都市走，這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的！ 16.時下階層固化、「內卷」嚴重，賺錢不容易！ 但是對一個年輕人，一個普通人，過去是普通人，現在是普通人，未來基本上還是普通人的一般人，普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下，「內卷」嚴重，坦白說，如果你父母沒有給你留下一定的家業，或你沒能進入一個收益不錯的行業，那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀，或者自己在社會上獨立摸索打滾，能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房，一定要多多考慮！ 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變，也不要輕易將所有的資金都投入。否則，一旦有意外變故發生，房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-16 醫聲.健保改革
獨｜石崇良：健保部分負擔擬分兩階段 第一階段4月上路
延宕已久的健保部分負擔新制，預計分兩階段上路，急診及藥費部分負擔最快四月實施，檢驗檢查部分負擔涉及退費等配套，將與醫界、醫改會、消基會等團體進一步溝通後，再決定上路時間。健保部分負擔調整原訂去年5月15日上路，但受新冠疫情影響暫緩。健保署新任署長石崇良今天接受本報專訪表示，健保部分負擔調整包括藥費、急診及檢驗檢查，於急診及藥費部分負擔調整，醫療院所已準備完畢，預計第一階段先行。但檢驗檢查部分負擔涉及退費等問題，影響層面廣，而各醫院是否都已準備好，「這是我比較擔心的。」石崇良表示，部分負擔不排除分階段上路，待檢驗檢查部分負擔的免收額度、收費上限及相關配套措施等協商完備，再行實施。石崇良指出，部分負擔調整初衷，是為達到分級醫療，讓民眾小病在基層診所看，大病才到大醫院，抑制醫療浪費，目前國人每年看病近15次，遠高於經濟合作暨發展組織（OECD）國家2至3倍以上，期望透過部分負擔調整，降低民眾看病次數。石崇良說，部分負擔調整初衷為達到分級醫療及抑制醫療浪費，但負擔不能過重，以免讓民眾不敢就醫，若讓民眾因貧而病，從小病變大病，並非實施原意。若部分負擔沒有上限，可能有的病人就會想說，「如果因為我生病造成家庭負擔，乾脆去死算了」。因此傾向藥費部分負擔調整先行，且基層診所、地區醫院一般藥費部分負擔維持現狀，藥費100元以下免收部分負擔，101元以上依級距收取，上限為200元；至於慢性病連續處方箋新制，第一次在基層診所領取免部分負擔，但若在地區醫院領取，同樣為藥費100元以下免收部分負擔，101元以上依級距收取，上限200元。至於區域醫院及醫學中心藥品部分負擔，上限將調整為300元。急診部分負擔則提高輕症患者、降低急重症部分負擔，讓輕症患者不要到急診就醫。石崇良說，因檢驗檢查未曾收取部分負擔，且多數檢查在醫院執行與分級醫療關聯性不強，目前醫療院所常在檢驗檢查前就先批價，但如果民眾受病情惡化、出國等因素未回院檢查，部分負擔要如何退費？或是要改為做了檢查再收費，這要如何處理？而大醫院抽血量是很可怕的，新制若未做好規劃，醫院批價、掛號櫃台恐出現壅塞，「民眾甚至要像排知名拉麵店一樣，大排長龍。」石崇良表示，檢驗檢查部分負擔額度、收費上限及配套措施等，將再與醫界等團體溝通，為確保民眾就醫權益，傾向基層診所檢驗檢查免收部分負擔，並望透過電子支付解決收費、退費問題，但目前全國各醫院電子支付並不普及，且很多患者為高齡長者，對電子支付不熟悉，「這是我比較擔心的。」台灣醫療改革基金會董事長劉淑瓊指出，若基層診所領藥費不收藥品部分負擔，對領藥行為有何影響、能否達成政策目標等，尚無實證基礎。醫改會執行長林雅惠也說，健保署雖針對各級醫院每次藥費部分負擔設有天花板，但經醫改會試算，多重慢性病但無重大傷病民眾，每年累計金額仍不容小覷，若家裡有多位多重慢病患者，負擔更重。劉淑瓊說，民間團體對部分負擔新制的擔憂和意見，過去已公開表達，盼健保署回應各界意見，特別是「實證基礎」和「決策理念」，應說清楚、講明白。台灣醫務管理學會理事長洪子仁說，尊重健保部分負擔新制分兩階段上路，但改革力道可能因此稍嫌薄弱，近年檢驗檢查費用於健保總額占比愈來愈高，這是需要解決的核心問題，若檢驗檢查部分負擔取得共識，仍應盡速上路。他也指出，最重要的還是要透過修《健保法》，提高健保費率上限，增加政府對健保醫療投資，才是上策。健保費率明年是否調漲？石崇良說，今年費率已確定不調，往後要看上半年健保總額執行情形，下半年才會討論要不要調，「現在任何調或不得調的說法，都是射箭畫靶，太早了」，必須要有客觀資料才能說明。
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2023-02-13 養生.運動健身
姿勢不良不只有站、坐姿而已 最容易出現壞姿勢的動作一次看
「今天你怎麼看起來無精打采的模樣？」開會的時候，王副問了小奧一句。「報告王副，我很有精神喔。」小奧連忙換上了笑容，打直身軀，坐得直挺挺的。你平常的姿勢好嗎？姿勢是我們身體語言的一部分，萬一姿勢不良，很可能就會被視為一個懶骨頭，或是沒有精神活力，很難給人好印象。然而，保持好姿勢，不僅是為了做做樣子，還影響著長期的身體健康。如果你長期姿勢不良，脊椎更容易磨損，神經更容易受到壓迫，引發肩頸與背部的疼痛。各種疼痛會讓你的姿勢更不好，部分肌肉更為緊繃，影響到肌力平衡，進而增加跌倒的風險。而且，姿勢不良除了影響到肌肉骨骼的狀況，其實也會影響到胸腔和腹腔。當胸腔的空間變化或侷限，呼吸就會受到影響；而腹腔的狀況也影響體內器官的運作，尤其影響到腸胃活動和消化，都會帶來更多的麻煩。怎樣算是好姿勢？「姿勢」就是你如何擺放你的身體，如何hold住你的身體，包含了走路、跑步等「動態姿勢」，也包含坐著、站著、睡覺的「靜態姿勢」。沒錯，即使你現在正進行著網路追劇馬拉松，我們也需要放點心思，注意姿勢。基本上，好的姿勢就是讓身體重量平均分布於地面或椅子上，而脊椎維持正確自然的弧度，沒有過度前傾或後彎，也沒有往一側傾斜，讓骨架、肌肉、筋膜不緊繃，也不過度伸展。我們先來看最基本的站姿和坐姿：● 站姿：練習站姿站直的時候，可以先靠著牆站好，像要量身高那樣。背部打直並維持自然的弧度，下巴微收，肩膀往後，雙手自然垂放，收進肚子，膝蓋打直，注意重量平均分布於兩腳，且不要翹出臀部。● 坐姿：椅子不要太低。良好坐姿通常代表椅子坐到底，維持脊柱自然的彎曲弧度，在背部中段可以用一捲毛巾或買個椅子靠背墊來輔助。雙腳放在地上，膝蓋九十度，最重要就是不要翹腳，要讓臀部平均分配重量。不要坐太久，每個小時要記得變換姿勢、站起來走一走。保持好姿勢，還要這幾招◆ 開車的時候不要坐太低，讓膝蓋和髖部約在同一個高度。方向盤高度約在胸口，不要在臉的高度。椅背不要往後倒太多，盡量讓身體一樣是坐直的，屁股坐到底。當然，盡量不要長時間開車。◆ 不要太常低頭看手機，日復一日，月復一月反覆看著訊息與閱讀網頁，加諸在頸椎的壓力可是不小，已經是現代人頸椎快速退化的主因了。要有意識地注意自己使用手機時的姿勢，盡量抬頭、挺胸、縮下巴使用。不要低頭使用手機，要把手機拿高，讓手機上方高度約與鼻子同高。坐著的時候要靠著椅背，調整好螢幕高度，減少駝背或低頭的機會。（延伸閱讀：脖子緊，頭好暈，站不穩 — 可能是「頸因性眩暈」）◆ 少穿高跟鞋！穿高跟鞋的時候，會讓背部弧度太過彎曲，容易引發背痛。而且對膝蓋來說，負擔也會比較大。平常還是多穿著舒適，腳底有軟墊的低跟鞋子吧！◆ 不要選擇太軟的床墊，硬一點的反而能讓脊椎維持正常的彎曲弧度。仰睡的話，枕頭不要選太大，低低的就可以。如果要側睡的話，膝蓋稍微彎曲，並在頭部墊個枕頭，才能保持脊椎的自然弧度。◆ 平常多運動。各種運動對姿勢都有幫助，像是多做背部肌群的訓練，姿勢通常會好一些。而多做瑜珈、皮拉提斯、或芭蕾雕塑類型的練習，也是特別讓你會注意自己的動作與姿勢，並有很大一部分會鍛鍊到背肌和核心，讓你在平時都有好姿勢。◆ 每天至少花十分鐘做伸展拉筋，改善肌筋膜和肌肉張力平衡。如果比較沒有時間，可以做帶有有氧運動效果的動態伸展。◆ 如果需要久坐或久站的時候，可以稍微緩慢地動一下脖子，轉向左邊，再轉向右側，反覆做個幾次來舒緩緊繃的頸部肌肉。持之以恆保持著「維持好姿勢」的概念，多多檢查自己的姿勢，是為了健康很棒的投資。原文：
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2023-02-03 退休力.理財準備
存夠了錢就能及早退休，享受人生？ 專家教你如何財務獨立提早退休
有次在「履歷優化與個人品牌重塑」課堂上我問一位學員：「妳心目中理想的工作是什麼？」 同學回答：「我沒有特別想做的工作耶，只要能讓我存夠錢，早點退休就好了！」接著我問她，多少錢才算夠呢？她回答：「至少要1000萬吧！嗯，不對，可能要1500萬才夠……」 努力工作，抑制消費，存下一筆大錢，然後透過投資每年領取收益當生活費，就可以及早退休，做自己想做的事情……，這應該是許多上班族的終極人生計畫吧！相同的概念在美國甚至還興起了一個運動，簡稱「FIRE」，是「financial independence, retire early!」（財務獨立，提早退休）的縮寫。搜尋這個關鍵字你會找到許多書籍與部落格，宣揚相關的理念與實踐經驗。 老實說，我以前也有一樣的嚮往。但這幾年來隨著觀察周圍的退休者，加上自己的感悟，我越來越覺得「財務獨立，提早退休」這個概念並不如想像那麼美好。除了執行上非常困難外，就算真能存夠目標金額，迎接我們的未必是環遊世界或閒雲野鶴般的悠閒，取而代之的很可能是生活的貧乏、自信低落與生存恐懼。至少，我個人在多年前就已經把這個念頭從我腦袋清空，轉向另一種「終生工作」的價值觀！ 要如何財務獨立，提早退休？可能有些讀友對FIRE概念不太熟，我用最簡略的方法說明一下： 假設小李夫妻30歲，年收入100萬，基本年開支50萬，存下50萬。他們希望盡快累積1000萬退休金，並透過投資賺取每年5％的利息，就可支付生活所需的50萬元，再也不需要工作！照原本每年存50萬的進度共需要20年，依照FIRE的及早退休理念要提升「儲蓄比」，許多FIRE信奉者會逼自己存下超過70％的錢，小李的case就是一年存70萬，這樣達標時間就縮短為14.3年，也就是說如果小李夫婦如果確實執行FIRE，就能在45歲之前達成財務自由，接下來不必為錢而工作，每年還有50萬可以花用，很美，不是嗎？ 說到這裡，我想對財務稍有概念的讀友們應該已經發現，這裡面有幾個假設數值，可能有過度樂觀的嫌疑！這些樂觀有可能導致整套方法變得窒礙難行。 1.首先是5％的年投資報酬：小李夫妻45歲退休後如果活到85歲，等於接下來40年這1000萬都要持續提供穩定報酬5％，有在投資的朋友都知道這非常不容易。再考慮每年2％～3％通貨膨脹，要維持一定購買力時，5％的報酬得提升到7～8％才行。就算真能找到這麼好的投資標的，也不可能每年剛好都是5％報酬，萬一正要退休時遇上經濟蕭條或時局變動，報酬剩下1～2％（甚至負報酬，本金被侵蝕），「又老又窮」的日子就要來臨！ 2.其次，小李夫妻一開始花一半存一半的理財紀律，在這個低薪時代已經很不容易達成，何況要提升到70％的儲蓄率！年輕時我們成家立業，正是錢花得最兇的時候：房子、車子還有孩子，都是大筆支出，硬要存下高比例的收入真的需要過極度節儉的生活。吃喝玩樂省一點還不打緊，花費在教育與人際上的錢，其實都是人生重要的「投資」，講得現實一點，都是未來「賺更多錢」的契機。這些錢都省下了，斬斷了開源的機會，就只能更拚命節流，不啻是一種惡性循環。 延伸閱讀：別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則 我們換個狀況：假設小李夫婦每年賺300萬，固定開支100萬（每年存200萬）呢？15年後他們45歲，預計可以存下3000萬的退休基金。只要找到一個每年領取3.33％收益的投資標的（例如美國公債），就可以享用每年100萬的生活費用，這樣FIRE突然變得可行多了是不是？其實「薪資收入」正是整件事情的關鍵！我看了一些報導，成功實踐中壯年退休，有閒錢環遊世界的人，幾乎都是高薪白領或是創業家，沒這個優勢，要享受FIRE的好處，還真是相當不容易！ 以上是財務分析的部分，畢竟我不是專家，就只能點到為止！這篇文章我更想談的，其實是兩個心理層面的因素，它們的重要性可能跟財務方面不相上下，甚至更高！ 提早退休的兩個心理層面的因素一、 「錢」只是工作的好處之一，不是全部。放棄工作同事也拋棄許多珍貴的「人生必需品」人有一個毛病：看不到的就以為不存在。工作除了金錢，還會帶給我們成就感、人際關係、以及個人成長所需要的新刺激。上面這段話很多人嘴巴上不會反對，但內心覺得又是「心靈雞湯」來著！畢竟成就感什麼的，不如銀行存款來得真切。直到有天真正離開工作崗位，爽了幾個月之後，才發現迎來的是一陣空虛落寞！我身邊就有幾個朋友，他們存夠了一筆錢開心退休，逍遙了沒多久又重新回到職場，原因就是想找回生活中失去的養分。 補充一點，我尤其不建議男性過早退休。男生是特別需要成就感跟尊嚴的生物，太早退休又沒有好好規劃生活來滿足上述兩個需求，閒賦在家的退休男人常常是家人的災難，他們會持續跟身邊的人索取必要的成就感跟尊嚴。 有句諺語說：「別把嬰兒跟洗澡水一起倒了！」（Don't throw the baby out with the bathwater）如果工作讓我們不開心，我們應該思考的是「什麼樣的工作會讓我們開心」，而不是一股腦把「工作」從我們的人生中完全倒掉。參加過「尋找天賦與熱情的系統化做法」講座的人一定記得我的親身經歷：我曾經也是個以及早退休為目標的上班族，常常在日記裡寫著要45歲退休的目標，但逐漸找到自己熱愛的工作，「退休」這件事情的誘因就逐漸淡去了！就像是歐普拉說的：「如果你從事的工作就是自己熱愛的事，那麼賺到的薪水其實都算是『額外』的好處，可以的話，為什麼不一輩子享受這樣的工作呢？」 二、當人們感受到財務的焦慮時，往往不是因為資產的「存量」不夠，而是其「增量」下滑！學生時代，皮夾裡有個千把塊就覺得自己很有錢，可以買少年快報兼請同學吃鍋燒意麵了！但上班之後，好不容易存了10萬塊卻還是憂心忡忡，覺得自己沒房沒車，要怎麼樣才能娶女友進門？（更慘的是還沒女友！）人對財務的焦慮，顯然不是來自當下的帳戶餘額，而在於對「未來財務狀況」的評估。就算一個人明明戶頭裡有幾百幾千萬，但當他「覺得自己錢越來越少」時，仍然會帶來很大的焦慮。你看看身邊退休的長輩就知道了，很多人年紀大了，沒有賺錢的能力，就算存款很多，也都會把錢看得比以前更重，因為每多活一天，錢就會減少一些，這是一種倒數計時的焦慮感！ 就算我們真能在中壯年存了大筆退休金，提早退休並且每年領取固定收益當作生活費，我認為並不能算是真正的財務自由，反而會產生一種新的財務焦慮！我們會擔心萬一明年投資收益不好怎麼辦？萬一物價上漲怎麼辦？萬一臨時出現大筆開支怎麼辦？明明有大筆存款在帳戶裡，卻仍要承受這種焦慮，我稱作「富人的窮困感」，真的非常划不來！ 但如果樂在工作，並且持續工作到老年，除了能獲得工作帶來的諸多好處之外，由於財務上持續有進帳，自然不會有「吃老本」的焦慮感。因為有持續收入，還能偶爾奢侈一下，不必嚴格遵守每年花費上限，這樣的「閒錢」才能帶來真正的快樂，就像學生時代的少年快報一樣！ 延伸閱讀：你有選擇困難症嗎？專家授獨立思考術，做出理性選擇10大原則 我認為執行FIRE計畫（財務獨立，提早退休）有幾個先決條件，必須同時遵守，才可能達成目標。首先你與伴侶屬於高薪族群、都擁有強大的消費自制力、願意維持數十年極簡生活、同時家庭份子單純（無年邁父母與子女）極少意外開支，這任何一條都很不容易。而且更慘的是，當你終於成功達標，存了上千萬退休金後，還不能太高興，因為退休之後，你得更嚴謹地控制支出，一直到離開這個世界為止。這……這實在是太違反人性了！ 那麼解法到底是什麼？這問題我想了不只10年，直到今天為止，我的結論跟歐普拉女士一樣，唯一解就是「做自己有熱情的工作」。在財務層面上，擁有持續的收入就不用擔心吃老本，搭配妥善的理財計畫，生活只會越來越好，存量甚至增量都會提升！在心理層面上，除了可以享受工作帶來的多元好處，也能開心地發揮閒錢帶來的好處，這會更接近所謂的「財富自由」！
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2023-02-03 退休力.理財準備
別夢想一夜致富！投資不要跟單！專家告訴你金融投資的12個原則
談了這麼多用錢的選擇，想跟大家分享一下這幾年我陸續領悟到的投資原則。這些原則，是我自己覺得要是能在25歲時就知道該有多好的事。每一則都很重要，也是我這幾年在金融投資上選擇的基石，所以特別想在此分享給大家。除了提醒可能的投資陷阱以外，也希望大家在投資的「選擇」上能想得更全面。 金融投資的十二個原則 一、別夢想一夜致富進入金融市場時，首先應該有的觀念是：別想一夜致富。 很多黯然退出的人自認運氣不好，但我覺得他們是在「不必要的時間或狀態」上承擔了過高的風險。明明懂得不多，卻因為貪婪、或因為市場看似一片大好、或因為他人慫恿而過度借貸，賭上全部身家在一個他認為「錯過會後悔一輩子」的標的上。結果好運沒發生，反而被市場逼著走人。這種狀況最慘的還不只是損失金錢，心理上的重擊更讓人意志消沉，甚至再也不敢做任何投資。 之所以把這點放在第一項，是因為剛進市場的人，通常會急著想追上別人。看到周圍的朋友都賺了錢，自己卻才剛起步。這份急躁感，會讓人想要抄捷徑。 但其實市場是循環的，有大漲也有大跌。這次錯過了，下次還會再有。所以應該先讓自己準備好、站穩腳步，這才是長期平安的策略。 二、只用閒錢 投資不可能只贏不輸，所以需要週轉、可能急用的錢，千萬不要拿來投資。因為如果在金錢調度上有壓力，就可能做出不理智的選擇。如果投資的資金有使用的期限，也很容易會想「鋌而走險」：在快要使用時賭一把。因此日常的重要花費，如生活費、學費、繳貸款、醫藥費和其他必須用途的錢，請放在另一個帳號中，絕對不能拿來投資！ 投資沒有穩賺不賠的公式。手上的錢如果是必要的花費，只要錯一次，就會連帶搞亂自己的人生，最後陷入麻煩的境地。 三、不要借錢比起拿急需使用的錢，借錢更是糟糕的決策。 因為借錢投資會帶來的壓力更大。除了有本金償還期限的問題，還有隨著時間不斷累積的利息。人在這壓力下，會更急躁並傾向要找能盡快獲利的標的。可是能盡快獲利的標的，風險通常都很高，也容易帶給持有人較高的恐懼感。而恐懼感會讓人在小賺時傾向逃走，在大虧時則被恐懼震懾而祈禱反轉，很容易走向小賺大賠的模式。 借錢投資還有一個問題：賺的時候雖然獲利倍增，但賠錢也是加倍在賠。一旦投資失利就要背債務跟利息，甚至連以後的人生都賠進去，得不償失。 四、不要跟單剛開始學習投資的人，最重要的一件事，就是要在過程中逐步了解規則，進而慢慢學習屬於自己的判斷與操作方法。 換言之，在搞懂這些事情之前，不該盲目接收別人推薦的標的。因為沒有經驗的投資者，通常不具備判斷力。若貿然跟單，下場通常都很慘，畢竟你如何能判斷別人給的消息是「明牌」，還是「冥牌」？ 就算別人沒騙你，給你的也是真實的內線消息。但金融狀況瞬息萬變，三個月前還是真的訊息，現在可能已經不適用了。在聚會上告訴你他們工廠接到大訂單的人，或許真是該公司的員工。可是聚會回去後沒多久，工廠訂單被抽走了，這訊息他未必會再通知你。除非是你自己的第一手消息，否則任何聽人分享的部分，一旦狀況有變你可能也不知道。若以此做為投資依據，最後還是可能會得到不好的結果。 此外，就心理學的角度，跟「高手」下的單，當他看錯時，你絕對會賠很慘！高手或許有一個支持看法的依據，以及進退攻守的基本概念。比方說買進後突然發現英國脫歐的衝擊，他可能立刻會調整策略。但是跟單的人未必理解這些，反而會因為「堅信」大師的分析而緊抱不動。等最後發現不對時，通常已經受傷了。 那什麼時候可以聽呢？以我自己的習慣而言，我其實是完全不聽的。決定要進出時，甚至連電視、報紙、雜誌、理財版都不看。因為人不免會被別人干擾與影響，最好把這些都隔絕在外，才能避免雜訊的干擾。相信我，真正有用的訊息，不會出現在雜誌與報紙新聞上。大眾都知道時，要不是時機已經過去，就是要倒貨了。何必讓自己成為別人利用的目標呢？ 五、不要梭哈無論多有把握，都別想一開始就梭哈！如果你一次投入你可用資金的極高比例在同一個標的上，情緒壓力其實是很大的。也因為壓力大，很容易被人性驅使賺一點點就跑。但當走勢不如預期時，人性卻因為資金虧損幅度無法承擔，反而會自我催眠說「再看幾天好了」。往往原本只會損失3～5％的，但看幾天、走勢更糟後，變成虧損10％，這種狀況會讓人更難跑，眼睜睜地看著虧損幅度增加。這樣幾次下來，其實很可能賠多於賺。還不如攻守有致地分批進場，在有獲利保護下往上加碼，這樣心理壓力比較小，也比較能真正獲利。 六、一旦面臨重度虧損，先退出虧本時，千萬別急著翻本。一旦有這個念頭，就會出現類似賭徒的選擇：下大單、隨意亂買，期待突然噴出的行情。結果因為不切實際的想法，反而更快把剩下的資金玩完。 急躁是危險的敵人，不但影響決策能力，也影響處世的態度，容易在日常生活上焦躁易怒。到時不僅賠錢，還可能造成人際與生活的不協調。 這時最好的選擇，其實是休息一陣子，反省、找尋前次失敗的盲點與問題。因為如果沒找到，不管運氣再好、賺了多少或翻本，只要問題再度出現，就會重複面臨重度虧損！ 七、不要炒短線 尚未培養一定程度的感覺時，千萬不要炒短線。某些時候，炒短線或許可以賺點錢：早上買，中午賣，就能賺一點差價。所以很多人不免想著：每天賺一點，一個月也有幾萬元不是嗎？ 但實際上不然。因為這樣做，你會把自己暴露在兩個風險中： 1.錯過真正的波段大行情 2.因為突然反向的意外走勢而受傷 雖然每天賺些小錢好像很快樂，但做短線的人因為每天都不留倉，所以波段行情漲勢劇烈的一段常常是隔天開高走高，這時候往往跟不上。而盤中若有意外大跌時，卻可能會因此受傷。換言之，又是一種長期下來容易賺小賠大的走勢。 更不利的是，因為每天盯著盤面，所以把時間也賠進去了，卻沒有因此提高獲利勝率，這其實很可惜。請記得：金融投資不是上班，沒有穩定賺小錢的方法。應該讓自己著眼於長期的大行情，而不該被短線的波動迷惑。 八、從長而短最好一開始就從長期來判斷，然後慢慢縮短時間週期。因為長期判斷相對比較容易，也有較多的時間來反應變動。千萬不要從短線開始介入，想說賺點價差就好。因為觀察的週期太短，中間的變動可能會干擾對金融知識的吸收能力。應該先研判中長期的趨勢，再來研究短期的現象，這才是有意義的學習方式。 九、態度要正確無論以投資還是投機當起點，一定要堅持「原本定義的選擇」。千萬不要從投資切入，中途卻轉為投機；或是從投機切入，結果中途轉成投資。 這是什麼意思呢？有些人進場時是為了搶短線，想賺兩三元的價差交易。但等到下跌了，卻跟自己說其實是想長期投資，乾脆慢慢放著等將來回本的那天，這就是心態反覆了。 但請知道，不同的交易態度有不同的原則。選擇投機的話要有規律，該停損時就跑，而不是轉移心態自我欺騙；若選擇投資，認為有長期價值的話，也不該被一兩天的漲跌嚇到。 另外，無論投資還是投機，都不該把心思放在「黑馬股」或「轉機股」上。剛入市的人最喜歡選擇數倍獲利的標的，聽到什麼有轉機就覺得可能獲利好幾倍。但新手介入投機成分過高的項目，死的機會其實很大。金融市場是個包裝亮麗的吃人市場，並沒有輕鬆好賺的東西。 十、注意資訊不對稱的問題 當你知道任何消息時，請想想下面的問題： 「你是誰？這麼好的事情，為何讓你知道？」 「為何選擇你，而不是更有錢或更有地位的人？」 「知道這個消息，是因為你很特別，還是別人刻意讓你知道？」 「為何一個陌生人自己不砸鍋賣鐵、借錢去買，反而選擇好心地讓你知道？」 很多投信、投顧老師一直叫人買股，說之後會上看多少。但如果真這麼好，大股東為何一直轉讓？說的人為何不趕快搶便宜？別的領域或許會有人推薦你好東西，但在金融市場裡，好東西是不會被推銷的；需要被推銷的，則肯定不會是好東西。 十一、市場沒有聖杯 投入市場一定要有心理準備，得花很多力氣與時間去學習與研究，沒有什麼神奇的指標或輕鬆賺錢的方法。就算有，也不是電視或網路可以找到的，更沒有加入會員就有人幫你賺錢這種好事。請永遠記得小學老師教過的道理：天下沒有不勞而獲的事！ 既然沒有不勞而獲的事情，與其花時間找必勝程式、單一指標、簡單的買賣訊號，倒不如踏實學習、充實金融知識、了解投資態度、修養自我心境，培養耐心及磨練「果斷性」─果斷砍單或是果斷進場。人的一生很長，只要你方向對了，而且保持每年穩當的獲利，複利下來，也能產生可觀的收益！ 十二、不要自滿或極端 最後，就算偶爾看對一次賺了錢，還是該維持戰戰兢兢的心態，永遠不要自滿。保持謙虛，持續研究與修正。目前的方法可能適合特定市場，或是適合特定走勢（如多頭走勢），但等到趨勢改變時未必依然能一帆風順。唯有保持對市場的敬畏，戒慎恐懼地慢慢走，才會走得久。 金融市場沒有一成不變或絕對如何，有時候運氣也佔了一定的比例。即使賺錢，也不要嘲笑別人或自大狂妄，否則會陷入自己是天下無敵的迷思。虧錢時更不該自暴自棄或急於翻本，應該找出盲點，別急著想靠一筆神奇的交易攤平。 以上這十二點，是我們在面對金錢投資的選擇前，應該時時拿出來提醒自己的原則。而這些原則也能幫我們避開風險，並穩當地從金融市場中慢慢成長。 更多內容，歡迎各位到《大人學》網站，繼續關注我們。本文節錄：《大人學選擇：成熟大人的獨立思考術》一書
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2023-01-29 養生.聰明做健檢
高階健檢項目有哪些？醫師教你如何用健保給付卻有高規格檢查
「小資族健檢」、「尊爵健檢套餐」、「菁英健檢套餐」，進入各家健檢中心網站，項目琳瑯滿目，各式菜單令人眼花撩亂，不知如何挑選。高階健檢價格昂貴，零輻射磁振造影MRI、肺部低劑量電腦斷層（LDCT）、正子攝影（PET），如果全包，恐10萬元起跳，值得花大筆錢投資健康嗎？醫策會健康檢查品質認證委員會召集人洪子仁表示，如以價格來分類，健康檢查可分為三大類：1.基礎健檢以血液、尿液等檢查為主，配合醫師理學檢查，例如，員工健檢，價格約在三至四千元。2.完整健檢以基礎健檢為底，再加上無痛腸胃鏡、腹部超音波、癌動脈超音波等項目，價格約在三萬元上下。3.高階健檢除了完整健檢外，另有磁振造影（MRI）、 電腦斷層（CT）、肺部低劑量電腦斷層 (LDCT)、正子攝影（PET）等高階影像檢查，一般需要兩天，如果全做，費用恐超過12萬元。正子攝影輻射劑量疑慮，已隨科技進步大幅降低。上述非侵入性的高階影像學檢查，分別可篩檢出哪些身體問題呢？● 磁振造影（MRI）以固態組織（腦、肝）為主，可以提早發現腦血管病變，如腦中風、失智等，自費檢查約2.5萬元。● 電腦斷層（CT）以會動的組織（心臟、肺臟）為主，可以偵測出心血管狹窄程度（自費檢查約2.2萬元）、肺部結節（自費檢查約8000元）等。● 正子攝影（PET）掃描全身惡性腫瘤，自費檢查約4萬元。對於卵巢癌、攝護腺癌等生殖泌尿系統癌症，則靈敏度較低。正子攝影給人輻射劑量的疑慮，讓不少民眾為之卻步。洪子仁表示，近年來，影像科技進步許多，也讓常見的正子示蹤劑（18F-FDG）劑量愈來愈低，從一開始的10MCI單位，下降至5MCI單位、3MCI單位，大幅降低輻射量，接受度也隨之增加。洪子仁表示，高階健檢範圍涵蓋腦部、心臟血管、惡性腫瘤等，但費用較高，相對檢查人數較少。以新光醫院健檢中心為例，每月約有600多人接受完整健檢，高階健檢僅約20、30人。精挑細選把握「專案套餐」，也能找到實惠的高階健檢。因費用昂貴，洪子仁建議，如果經濟能力許可，在年滿50時，可以送自己這份健康大禮，健檢結果當成身體健康背景值，再依照健診報告、家族史、生活習慣（是否抽菸、酗酒、熬夜，以及有無運動習慣），由醫師評估後，擬定後續健檢規畫。「只要仔細挑選，也可以找到高CP值的高階健檢。」洪子仁表示，許多健檢中心常在某些節日推出「專案套餐」，費用較為實惠。再者，民眾可根據年齡、性別、家族史，選擇不同的影像檢查項目，例如，超過50歲的男性、有心肌梗塞家族史，就先加選256切等高階電腦斷層，瞭解心血管狀況。機器雖強大，判讀更重要，健檢品質不能只看價格。至於花了大錢、做了高階健檢，結果正常，是否就能萬無一失？洪子仁表示，近年來，許多醫療院所紛紛引進先進的影像檢查儀器，有如軍備競賽，機器滿分，但做最後判讀時，也可能跟不上腳步，如果判讀錯誤，就容易引發不必要的醫療處置，甚至醫療糾紛。「不能只看價格，更應該關注健檢品質。」洪子仁表示，醫策會於民國一百年起推動「健康檢查品質認證」，專家委員實地至醫療院所視察健檢中心環境、儀器及醫療人力及判讀品質，目前已有50多家通過審核，取得認證，可作為民眾選擇健檢場所的重要參考依據。五癌篩檢當先鋒當結果異常 高規檢查健保給付什麼是CP值最高的健檢？答案是「國健署成人五癌篩檢」。洪子仁說，健檢不見得一定要花錢，只要符合成人癌症篩檢資格，接受篩檢後，結果異常，就可到院接受進一步高規格檢查，且有健保給付。
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