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貸款期間失智怎麼辦?破解以房養老12個大哉問

以房養老雖然開辦多年,但仍有許多民眾不甚了解,記者訪談金融機構及自認將來恐有此需求、會考慮申辦的民眾,整理出12大疑惑的懶人包,方便讀者能快速對以房養老有粗略了解。

Q1.申辦有無房子大小及屋齡限制?

A:房子大小及屋齡並無特別限制,但這2個條件銀行在審核借貸額度時,都會納入考量,主要是看房屋價值。

Q2.是否需要找保證人?

A:各家銀行規定不同,視個案風險考量,會請借款人主動提供。但以房養老另有項特別的要求,設定通知義務人,若貸款人在貸款期間身故等特殊狀況,義務人要通知銀行。

Q3.申辦人有無最低年齡限制?

A:因為是「養老」, 多數銀行規定年齡為60至65歲。

Q4.我單身身體狀況不佳,想提早申辦,年齡門檻可否再降低,例如50歲?

A:不行。

Q5.申辦要繳手續費嗎?

A:要,相關費用包括開辦費、徵信調查費等等,各家銀行收費不同,約5000元左右。

Q6.還未核准前,中途不想辦了,手續費會退嗎?

A:開辦費核准後才會收取,徵信調查費每筆300元已支出,不會退費。

Q7.之前有房貸還沒清償,可以申辦嗎?以房養老採浮動利率有上限嗎?

A:可以,但銀行會評估房產總值,並會把尚未還款金額納入考慮。利率雖然無上限,但回歸民法規定,年息超過20%部分無請求權。

Q8.申辦聽說很複雜,坊間有代書承攬,一定要找代書嗎?申辦到撥款要多久?

A:不用,銀行會有專人處理。申辦到撥款通常2至3周。

Q9.以前有信用瑕疪,如卡債、退票,但申辦時已無,可以申辦嗎?

A:銀行會個案考量。

Q10.如果借貸30年期已滿,會把我掃地出門嗎?

A.到期應還款,但可個案審核延長到期日。

Q11.若因生病長期住院醫療,貸款會中止嗎?

A:不會,但貸款期間銀行會定期確認當事人是否確實領取月付金,半年或定期探視借款人,如無法聯繫,才會暫停撥款。

Q12.貸款期間失智了怎麼辦?

A:借款人若因失智等因素喪失行為能力接受監護,經監護人同意,銀行仍會繼續撥款,若監護人不同意,可能衍生契約無效問題,銀行就無法撥款。

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