2024-02-01 焦點.元氣新聞
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2024-01-29 名人.楊志良
楊志良／搶救健保 全盤考量才是治本之道
台灣全民健保開辦近卅年，如今因為少子化、高齡化面臨巨大挑戰，惟有從健康照護的供給、需求及財源籌措全盤考量，才是治本之道。健康照護的人力供給需要重新規畫，在需求方面，可在質、量及結構上進行大幅度的調整，首先是減少無效且痛苦的醫療。推動善終觀念 減少無效醫療當年本人在立院答詢，稱癌末病人從事積極治療就是浪費生命，被當天晚報及電視新聞痛批為失言，然而第二天安寧照護之母趙可式教授立即全力聲援，且有多位家屬投書，不知有安寧照護的選擇，導致疾病末期家人被氣切插管受盡折磨，結果只是多活數十分鐘，實在不忍。本人隨即規定住院須知增加此項說明及選擇。傅達仁先生疾病末期痛苦不堪，只得前往瑞士從事安樂死。不分區立委楊玉欣力推通過「病人自主權利法」，為亞洲最先進的病人權利保護法律，並且經多次修訂更為完善。本人從2009年至2011年擔任柳營奇美醫院執行長，三年期間，即使在相對保守的南部民間，末期病患在醫師說明病情後，選擇不再急救者已在半數以上；依據本人觀察，目前在台灣已有八、九成民眾接受善終觀念，減少很多無效醫療，同時增進病人照護品質。增進民眾健康 可減醫療需求但是減少醫療需求最好的方法，其實是增進民眾健康。民眾最重要的健康照護者就是自己，對於沒有能力自我健康照護者，家人就是最重要的照護者，因此各國都將健康教育列為學校教育重要的一環，並且要求學校提供健康的環境以利學習；世界衛生組織並且倡議，各地方政府要由首長辦理健康城市，增進民眾健康，減少醫療需求。生命誠可貴，何況人生只有一次，對個人來說，只要有能力，必定期望得到最好的照顧；但對社會而言，資源永遠有限，需要考量到成本效益，以及整體而非少數人的健康。增加部分負擔 可能弊大於利財源籌措是另一個重大議題，全民健保主要以社會保險的精神，由個人、雇主及政府稅收的一部分（仍是來自就業者）負擔保費，但投保薪資如何計算，是否包括獎金及加班費等，均需思考。以往的改革均朝向擴大費基及加大投保薪資上限，增進社會保險的精神，讓收入高的協助弱勢者。當年本人將投保薪資上限5萬元提升為18萬2千元（署長或部長薪水近來提升至19萬9500元），加上費率從3.55%提到高5.17%，讓全民健保從2011年維持至今。若干醫界人士主張增加部分負擔，價量互動。但根據實證研究，此舉雖然可提升病患的費用認知，可能可以減少若干不必要的需求，但也可能阻卻必要的醫療照護，若以此為抑制費用及需求的方法，弊大於利。提高部分負擔，充其量只能拖延健保破產的時間，惟有全盤考量，才是治本之道。
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2024-01-14 退休力.理財準備
希望存錢，卻不知道怎麼存？退休理財專家曝抵抗通膨應做到這事
中華民國退休基金協會前理事長王儷玲：抵抗通膨 至少2成薪資用於投資退休準備中，財務規畫是民眾最擔心的項目。隨人口結構改變、勞保基金面臨破產危機，退休財務不能只靠政府，大家應把握年輕時的高投報率，老後則採穩健投資來規畫退休理財，因應通膨、長壽帶來的財務風險。根據聯合報退休力大調查發現，民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。大家常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規畫。雖然退休年齡延後，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比率，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。投資標的選擇應隨年齡而不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此保值、保本。退休理財是長期投資，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議及早投保，否則愈晚買、費用愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」，幫民眾免費健診。民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋：富足人生三本：老本、病本、保本針對退休準備，大家常有三個迷思，一是太晚準備；二是準備的金額不夠；三是準備工具配置不當，沒有定期檢視。打造富足人生，要考慮退休三本，也就是老本、病本與保本。在老本的部分，準備退休金，應該越早越好，善用時間複利優勢。在台灣家庭理財暨世代退休大調查裡，國人準備退休理財的前三大工具是股票、定存和儲蓄險，這兩年股市回溫，不同世代的民眾都增加股票的投資比率。30世代容易受市場波動影響而頻繁進出市場，故整體投資績效不佳，建議設定目標，定期定額投入，且集中度不要過高，穩定累積資金流。50世代民眾比較保守，建議要找到長期能夠對抗通膨的工具，並隨著年齡增加降低風險資產比重。可利用「100法則」，以100扣掉年齡，這個數字就是投資上限，假設現在70歲，100減70就是30，投資風險資產比率不要超過全部資產30%。有關病本，一定要在退休前檢視醫療保障，優先透過實支實付險轉嫁高頻高額醫療支出，且「保大不保小」，透過失能險轉嫁未來長期照顧費用，再來就是重大疾病跟癌症險的一次性理賠服務保障。在保本的部分，安養信託加意定監護可做為防護傘，保障我們未來。安養信託可將退休後可能需要的金流、醫療或養生村相關費用，先寫未來信託支付持條件，待實際上退休後，信託業者就是財務管家。現在很多金融機構推出預簽型安養信託，55歲以上民眾即可規畫，退休前把資金分批信託帳戶。意定監護是在有意識時，選定一名或多名信賴的家人或朋友，成為意定監護人，當真的沒有行為能力時，意定監護人可申請監護的裁定宣告，代為處理生活上大小事。現在詐騙橫行，讓大家對於金融產品和機構有疑慮，中國信託持續推動公平待客原則，只要發現高齡客戶有遭到詐騙的疑慮，就會通報警方到場協助，降低被詐騙、財務損失風險；在數位金融浪潮下，產品設計也考量高齡客戶需求，積極降低高齡客戶數位落差，其中調整ATM使用流程更簡潔明確，並於客戶服務提供極簡化語音服務。最後，避免遭受金融剝削，提醒長者一定要建立三大自我保護意識，一是不輕易相信投資話術，高報酬一定伴隨高風險；二是印章存摺不要隨便交給他人，最後是空白表單跟一些不知道的文件，一定不能亂簽。期待所有民眾都能遠離詐騙，謹慎守護自身財產安全。更多相關資訊，請點擊「以防萬一，活到100歲 2023退休力論壇」
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2023-12-31 焦點.元氣新聞
房租費用佔收入比例越高越早死 研究作者稱這是個嚴重的問題
CNBC報導，一項發表在「社會科學與醫學」（Social Science & Medicine）期刊上的最新研究指出，房租負擔過重的租屋者可能面臨更高的早死風險。普林斯頓大學與人口普查局（U.S. Census Bureau）經濟研究中心的研究人員指出，在2000年，房租佔收入50%的人與房租佔收入30%者相比，在未來20年內死亡的機率可能提高9%；與此同時，將收入70%用於支付房租者，死亡機率恐增加12%。該研究主要作者、普林斯頓大學博士後助理研究員葛雷茲（Nick Graetz）表示，他們對房屋支出與死亡風險之間的關係之大感到意外；這是個嚴重的問題，因有很多人受到房租上漲的影響，而且這種情況並非特例。房租上漲速度遠超過薪資增加幅度，使得一般美國租屋者要為住房付出收入的30%或更多。2019年，收入低於3萬元的租屋家庭中，每5戶就有4戶感到負擔沈重。葛拉茲說，住房是美國家庭的主要支出，隨著房租上漲，家庭會削減其他開銷，包括會影響健康的生活必需品。例如，將收入30%至50%用於支付房租的有子女貧困家庭，與類似無房租負擔的家庭相比，在醫療保健上的支出減少了57%，在食品上的支出減少了17%。除了負擔不起房租的後果外，研究人員還發現，即使是受到驅逐威脅，死亡率也會增加19%，而收到驅逐判決則可能與死亡風險增加40%有關。研究指稱，租屋者被驅逐，是一連串痛苦的開端，不但將使醫療補助等社會安全福利遭取消，還可能導致失業與其他一系列負面結果；遭房東驅逐，會使個人長期處於居住不穩定狀態，包括無家可歸及壓力劇增，進而導致身心健康受創。此外，遭到驅逐也可能增加罹患傳染病的風險，這類情況在新冠疫情期間屢見不鮮。即使只是有被驅逐的記錄，也會局限未來獲得安全、穩定住房的機會，對健康造成一定程度的影響。責任編輯：辜子桓
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2023-12-30 焦點.長期照護
新住民長照／老獨窮 新住民長照問題浮現
卅年前，來自中國大陸的小玉（化名）嫁給比她大廿幾歲的榮民，先生過世後，小玉被先生前一段婚姻的子女趕出來，獨居在租屋套房中。她年輕時照顧年邁的先生、年老後去醫院當看護賺錢。前陣子一場大病無法工作，倚靠同樣來自中國大陸的姐妹輪流照顧。憂心老後人生 失去經濟來源胡南西則從菲律賓來台更久，超過四十年，廿三歲時和先生自由戀愛嫁到台灣，生了三個女兒，人生劇本看似幸福。去年先生重病進了住宿型長照機構，同時，夫妻兩人年輕時買的房子也被親人賣掉，她一毛錢都沒拿到。南西現在租了一間套房，在醫院擔任清潔工。不到六十五歲的她，身體雖然還健朗，但她不諳台灣法律，對於房子賣掉卻沒有拿到分文，覺得老後生活很沒有保障。小玉和南西並非個案。內政部移民署一一二年十月資料顯示，台灣新住民近五十九萬人，根據「一○七年新住民生活需求調查報告」數據推算，目前新住民年齡大於五十歲者超過三成，近十九萬人，他們都面臨身體老化、思考退休的年紀，加上多數新住民因跨國婚姻來台，和配偶年齡相距甚大，在配偶過世後面臨失去經濟來源、獨居的議題。「這幾年我們感受到，姐妹們也老了。」新住民林麗蟬目前是基隆市綜合發展處處長，近年看見邁入中老年的新住民開始要面對老化、退休等議題。雖然新住民權益視同國民，但多數新住民有信仰、飲食的文化差異，配偶過世後可能連家庭支持都斷裂，對台灣的法律、長照資源也相對陌生，「不是你告訴他有社區長照他就可以進得了。尤其大陸配偶在社區，每次選舉就會有人拿兩岸議題去刺激他。」林麗蟬舉例。預作退休準備 強化健康知能看到這個趨勢後，林麗蟬在立委期間只要有空就去各縣市宣導，提醒新住民姐妹要提早思考，並預作退休準備，包括提前準備三桶金—退休生活基金、健康醫療基金和財務準備金，也要過健康生活延緩老化，並且裝備自己的健康知能等等。林麗蟬說，雖然個人準備還不足夠，但是她看見了多數新住民會與同鄉姐妹形成相互人際支持網絡，甚至約好共老，互相照顧。愈深入此議題，林麗蟬愈了解到，若姐妹們賺取的薪資連基本生活都難以支應，實在很難再為退休存錢理財。於是她進到基隆市政府後，在市長謝國樑的支持下，先是盤點轄內新住民樣貌，找出高風險及需要幫忙的新住民，透過社會處資源扶助弱勢，或是請產業發展處提供資源協助做小生意的新住民改良店面，增加經濟收入，「讓窮老人變少，下一步才有可能談退休準備。」林麗蟬也呼籲，新住民的老年人口將愈來愈多，除了期待每個新住民提前準備外，政府也應該系統思考如何讓語言、文化不同的新住民，可以平等的使用台灣的長照及相關資源。你有問題？我們有答案！專屬於您的新住民健康指南「健康好夥伴衛教網」同時提供中文、印尼語與越南語👉立刻點擊看新住民專題二/慢性病威脅 先克服看診無通譯 新住民專題三/抱團養老 讓姐妹互助安身新住民專題四/新住民有身分證 也能享長照2.0服務
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2023-12-22 醫聲.醫聲要聞
暉致百位員工愛心總動員 歡喜陪伴長輩、慢飛天使
「阿姨、伯伯，有沒有吃飽？食物好不好吃？」台灣暉致的愛心志工週，結合弱勢團體進行4場的關懷活動，陪伴關懷老人，為慢飛天使加油打氣。11月第二週至伊甸新北鶯歌大湖社區長照機構，進行「老人陪伴」志工活動，與長輩一起準備餐點、做手工藝、聊天，現場氣氛熱鬧滾滾，在寒冷的暖天，長輩的心則暖呼呼。台灣暉致的「IMPACT WEEK」期間，與伊甸社會福利基金會、信望愛智能發展中心合作舉辦「愛心志工週」活動，當週共舉辦4場志工活動，除了伊甸新北鶯歌大湖社區長照機構，也包括伊甸宜蘭教養院、台中沙發后花園與伊甸高雄旗山早療中心等機構，超過百名團隊夥伴利用工作日參與志工服務，從長輩、慢飛天使到身心不方便的朋友，每位參與者皆用心陪伴，透過愛與溫暖的行動，為他們加油打氣。志工來到伊甸宜蘭教養院，幫忙粉刷牆壁、拔草，協助整理家園；來到在伊甸高雄旗山早療中心，兩位志工朋友陪伴一名小孩，帶著慢飛天使去公園遊玩，看到慢飛天使展露笑容，所有人的心，也都開朗了起來。至於在台中沙發后花園，除了幫忙除草，也陪伴心智障礙青年一起工作，讓所有參與者收穫滿載，滿心感動。為了實現健康管理的永續概念，也舉辦「Walk for Health, Walk for Charity—健走樂公益」活動，只要連續三季每位團隊成員皆達成日行6,000步目標，公司就履行達標即捐贈的承諾，實現環境減碳、增進個人健康及社會公益貢獻的三重目標。。該公司總經理張博勝表示，這一系列結合公益服務或捐贈的活動，讓員工有機會親身參與各項志工活動，並和家人一起建立運動好習慣，也關注員工身心靈需求，除具競爭力的薪資獎金與福利，也包含彈性更好的混合工時，呼應「幸福企業」的願景，今年還獲得中華民國商業總會金商獎《優良外商獎》等四大獎，發揮企業永續經營的概念。
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2023-12-16 退休力.社會連結
退休後還想繼續工作者漸增！但再就業找工作滿是挫折，年紀是最大阻礙
「我們最年長的店員是七十三歲，還是賣氣炸鍋的高手。」統一超商人才招募經理林宸碩談到熟齡員工非常肯定，原本店長還有點擔心，這位長輩會不會倚老賣老呀？沒想到「奶奶」店員具親和力又有說服力，當時店裡銷售氣炸鍋，她一個人就賣了卅多個，根本就是帶貨王。五十九歲的玉華因公司人事精簡，從每年掌管上億營收的品牌主管，一瞬間失業。後來她到無印良品當門市服務員，門市對中高齡職務的再設計讓她適應良好，也遇到年輕店長尊重及體諒高齡員工，玉華很滿足，「沒想到，我也可以跟年輕人當朋友，退休後有工作，還能有一份薪水可以排小旅行，真心感恩！」感受退休後財務壓力 退休後還想繼續工作比率增加從聯合報二○二三年退休力大調查發現，退休後還想繼續工作比率增加，且愈接近退休年齡，愈感受退休後財務壓力，調查為退休準備的理財儲蓄金額占收入比率，未滿卅歲者回答「零」和「不知道」總計達二成八，但五十至五十九歲族群，選擇占比逾二成的比率達四成一。退休後從事有意義活動，有助老後社會參與，調查發現，「有從事能讓自己感到很有成就感的事情」，以四十至四十九歲最低，不到五成，推估此年齡層為上有老下有小的三明治族群，忙於家庭和工作，無暇顧及；而「為老後累積特定知識、能力或技能及從事有成就感的事」的比率，隨年齡增加而降低。專家分析，財務壓力和社會連結的需求，使延後退休和熟齡工作成為選項。同時，勞動人口紅利縮減，熟齡工作將成為職場的常態和必然。不過，一○四人力銀行總經理吳麗雪說，企業雖然意識到少子化及人口老化，但因應速度不夠快。花一年找工作滿是挫折 年紀是最大阻礙例如玉華找工作就花了近一年時間，滿是挫折，一度以為無法再找到合適的工作。她說，「我曾在壽司店打工，但料理台太低，彎著腰搬東西並不舒服，工作了幾天，跟店長反應，沒想到卻被說『妳這麼缺錢哦』」這句話讓玉華非常挫折。她也曾去咖啡店打工，想完成年輕時的夢想，也因為年紀被打槍。玉華剛被退休時，原本想說真的退休好了，沒想到才過半年，發現自己不能再每天呆坐在沙發上。為了不與社會脫節，開始試著投履歷表，原本想找設計本業，也希望應徵主管職缺，但發現年紀成了最大的阻礙。體認到自己不再年輕後，開始轉變心態，朝有興趣的餐飲業找工作，求職過程卻處處碰壁。企業友善需加強 聘中高齡員工也能解決缺工問題吳麗雪從調查報告中發現，企業因缺工時增加聘用中高齡者的意願，不缺工時聘用意願卻下滑，這代表有意願並非會真的聘用。企業友善度需要加強，原因在於企業端認為，中高齡思想老舊、學習力及體力差，而中高齡求職者則擔心跟不上新技術，需要重新適應新環境等。但一○四媒合中高齡求職者時發現，約有七成會獲得面試，錄取率達六成八，半數以上中高齡求職者沒有相關經驗，這反應出長輩可以利用擅長的生活經歷，在工作上有好的表現。林宸碩也表示，中高齡員工優勢不少，像有耐心、同理心、穩定性高，甚至還能主動關心消費者，且能發揮經驗優勢，與年輕店員互補長短。企業的文化養成若讓中高齡員工受到尊重，也能解決缺工問題，年初發表「壯世代的小幫手」中高齡徵才的老爺酒店，四月公布徵才消息，收到九百份履歷，最後錄取七十人，讓老是找不到年輕人的餐旅業，打了一劑強心針。一個健全發展的社會 沒有人應該被拋下老爺酒店集團人力資源協理顏瑞嫻發現，熟齡員工的特色是都很忙，他們的生活不只有工作，還要上課與朋友相聚並應付子女，利用排班模式，安排彈性工時，讓他們兼顧工作與家庭，還有娛樂；也需要職務再設計，以房務工作為例，拆解成數個工作，中高齡員工只負責做一件事，還有保母一對一教學。「在一個健全發展的社會中沒有人應該被拋下。」這是台灣無印良品人資總務部長林欣韻最想說的話，他們從內部企業文化開始，進行內部友善職場講座，再配合彈性工時及無年齡歧視的薪資給予，多年來努力中高齡人數占比已從百分之零點六，增加到百分之八點三。●來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。https://pse.is/3uraub(責任編輯：葉姿岑）
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2023-12-09 醫聲.領袖開講
院長講堂／醫院院長有可能「非醫師」嗎？看修女院長陳美惠如何推動山區醫療，每天靠「這習慣」養身！
嘉義市聖馬爾定醫院院長陳美惠，自少女時代即投入天主教中華聖母傳教修女會，長期致力於推動山區醫療服務。她當年是被美籍華淑芳修女圈粉進入修會，秉持「全人關懷」信念，帶領醫療團隊深耕嘉義地區，並於2015年獲得第25屆醫療奉獻個人獎。1970年陳美惠就讀嘉義女中時，創辦人華淑芳修女來校教授英文，她長得漂亮又親切，很多學生因此成了「粉絲」，陳美惠也是其中一個。儘管家人反對陳美惠成為修女，但她堅定的意志，最終獲得家人的支持，順利進入修會。赴美學醫院管理 推動電腦化1966年聖馬爾定醫院創立後，有感於合格護理工作人員缺乏，為充實基層護理人力，在1971年成立崇仁護校（現為崇仁醫護管理專科學校）。陳美惠自靜宜大學畢業後，即在崇仁護校當英文老師10年，中華聖母會栽培她到美國學習醫院管理。「美國醫療觀念先進，尤其已電腦化管理，當時台灣還在手寫記錄，有些醫師的筆跡龍飛鳳舞，護理師推敲字跡，常有發錯藥方風險。」因此，陳美惠返國後，首要的改革是將所有業務電腦化，降低醫療風險，縮短患者看診時程。陳美惠坦言，要讓老一輩醫師改變手寫習慣並不容易，但這工作必須由醫師帶頭做起，只要習慣後就沒有問題。她透過舉辦院內比賽，成功激發醫師的好勝心，使聖馬爾定醫院成為嘉雲地區第一間實施電腦化管理的醫院。提升醫療水準不僅需管理和電腦化，還需要聘請更多優秀醫師。為此，陳美惠親自拜訪醫學院和大型醫院，尋找優秀的醫師加入醫療團隊。她強調，找到優秀醫師服務是身為院長的責任，「以病人為中心，就是要找好的醫師來照顧他們。」設阿里山醫療站 開護理之家在崇仁護校任教期間，陳美惠常帶領學生參與阿里山鄉的義診活動。讓她深刻體會到山區居民的生活困境，於是1998年在海拔約1400公尺的阿里山公路64公里處成立聖馬爾定阿里山醫療站。醫療站的成立不僅提供醫療服務，更融入了社區生活，成為居民的寄託之地。2000年，聖馬爾定醫院率先成立護理之家，床位258床是嘉南地區最具規模的護理之家。然而，當時民眾對將父母送入護理之家的觀念仍存在疑慮。隨著時代觀念的轉變，護理之家成為協助家人分擔照顧壓力的良好選擇。面對人口老化和失智問題的嚴重性，陳美惠說，失智症雖無法治癒，但可減緩惡化，照護常是家人沉重負擔，因此嘉義縣中埔鄉隆興村成立多功能長期照護園區，結合「失智症團體家屋」、「日間照顧中心」和「幾點了咖啡館PLUS」等服務，提供失智症患者和其家人更全面的照護。提高薪資與福利 改善護病比護理人力短缺是當前各醫院面臨的共同問題，即使聖馬爾定醫院有培育護理專才的崇仁護專，仍難以應對。陳美惠指出，疫情對護理人員的影響尤為明顯。因此，聖馬爾定醫院除提供良好的工作環境外，也積極提高薪資、福利和護病比，以吸引更多有志從事護理工作的人才。面對病床不足的問題，陳美惠採取了簡化出院流程的策略，使家屬可以在每個病房樓層完成出院手續，以迅速提供急診和等待病床的病人使用。陳美惠養生秘訣在繁忙的工作之餘，陳美惠以走路當作休閒。她強調，這段寧靜的時間讓她能夠冷靜思考，「走路當中學著看自己、反省自己」，每天的早禱和默想也是她最好的休閒時光。陳美惠小檔案年齡：77歲現職：中華聖母傳教修女會總會長天主教聖馬爾定醫院院長崇仁醫護管理專科學校董事長中華聖母社福基金會董事長學歷：美國芝加哥De Paul University醫院管理研究所碩士專長：福傳醫院經營管理高教規畫與管理社會服務給病人的一句話：愛、信賴、關懷是聖馬爾定醫院的精神，「若感到生命將到盡頭，不要放棄，要永遠保持希望」。責任編輯：陳學梅
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2023-12-03 退休力.理財準備
2023退休力論壇／未來退休不能靠政府保障，專家建議民眾投資需佔薪資「這比例」，分享投資最省力方式！
退休準備中，財務規劃是民眾最擔心的項目。中華民國退休基金協會前理事長王儷玲指出，隨人口結構改變、勞保基金將破產，退休財務不能再靠政府，民眾應把握年輕時高投報率、老後穩健投資的方式規劃退休理財，才能因應通膨、長壽帶來的財務風險。政府支持長者退休財務力度有限，若想保有老後生活財務餘裕，需投入至少「這比例」的薪資進行投資王儷玲今在聯合報「以防萬一活到一百歲」退休力論壇發表專題演講。她提到，根據聯合報系退休力指標民調，3年來年年不及格，可見民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。民眾常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規劃。隨人口結構改變，勞保基金面臨破產，政府提供長者退休財務支持力度愈來愈有限。調查顯示，退休財務「靠政府」的比例低於55%。王儷玲說，擔心勞保危機，不少民眾選擇提早開始退休理財，但30至60歲民眾認為退休準備「錢不夠」的比例仍超過6成，30歲以下的民眾，則有4成不知道退休後能領到多少退休金，對於財務缺口缺乏瞭解，是民眾不知如何理財的主因。王儷玲說，雖然國內退休年齡延後，已從60歲變為65歲，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比例，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。王儷玲分享最省力的投資方式，投資標的選擇應隨年齡而有不同「早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。」王儷玲說，投資標的選擇應隨年齡而有不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率較約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此達到「保值、保本」。「退休理財是長期投資。」王儷玲建議，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。王儷玲表示，隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議民眾及早開始投保，否則愈晚買費愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」制度，能幫民眾免費健診。王儷玲表示，退休理財規劃百百款，退休理財規劃師能為民眾健診，釐清勞保可領多少錢、應該幾歲開始投資，適合哪些投資標的等，這是公益活動，民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。責任編輯：吳依凡
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2023-11-20 活動.精彩回顧
幸福長照in台中 台中市「長照界奧斯卡」 表揚居家照護的神隊友
高齡化與少子化，是台灣社會最大的挑戰，內政部最新人口資料顯示，全台65歲以上人口已逾17%，即將進入「照護時代」。關於家庭照護，沉重的壓力容易造成「照護離職」、「老老照顧」、「多重照護」等困境，照顧服務員扮演重要的角色，與照顧者並肩作戰、分憂解勞。以全台的人口分布來看，台中市已經是全台第二大的都市，總人口數逼近300萬人，其中，高齡人口比例約15%，雖然低於全國平均數，市政府超前部署關心照顧議題，自2018年辦理首屆「金照獎」，表揚長照服務單位及個人，並鼓勵男性及年輕人投入照顧行列，翻轉從業人員以中年女性居多的現況。長照需求逐年上升，各種政策多管齊下，悉心照護家人的照顧服務員（照服員）到家中協助失智、失能者，一起走過漫長而辛苦的過程。這群幕後英雄透過「金照獎」被看見，同時塑造成為指標性活動，比美「長照界的奧斯卡獎」，有助未來長照領域的資源能量。照服員與爺奶 建立「新家人」關係邁入第六屆的「2023台中金照獎」，今年報名相當踴躍，競爭也非常激烈，共吸引152個單位及個人報名參賽。台中市衛生局長曾梓展說，照服員是陪伴照顧者的最佳戰友，活動舉辦目的除了提升照服員的自我工作價值，更期盼改變長照服務人員低薪資、勞力活的社會地位。照服員並非看護工，而是減輕家庭壓力負擔的助人產業，許多得獎人表示，在陪伴、服務長輩時，另發展出血緣之外的「新家人」關係，成為彼此情緒的支持。衛福部長照司長祝健芳表示，台中市自推動「金照獎」以來，表揚優秀從業人員，也讓大眾看見長照產業的良善與美好。因應超高齡社會的到來，人人都有可能成為照顧者與被照顧者，每個人應為老後做好準備。為提升長照機構對「口腔衰老」的照護，衛生局結合台中市牙醫師公會與大台中牙醫師公會至機構實地輔導及口腔檢查；二大公會榮獲「長照服務貢獻獎」，一系列訓練課程有助於預防口腔疾病，也降低感染及其他併發症。長照新星獎 蔡佩君相關科系畢業後，十分猶豫是否要進入長照領域，因為外公出現疑似失智症狀，觸發了契機和決心。照護工作不單是專業，更多了使命感，助人之餘也能將正能量帶給家人。從事照服員以來，每天都過得很充實，長輩談天說地、努力上課的模樣，都是我前進的動力。長照男神獎 宋青宇社工系畢業後投入長照體系，擔任台中市家圓勞動合作社的居督，觀察到人口逐漸老化的趨勢，長照肯定是未來式。社工不像醫師、律師、老師被視為高社經地位的職業，金照獎讓大眾看到有許多人在為長照打拚努力、辛苦付出，每個人都是長照的巨星。長照英雄獎 吳斐婷投入長照個案管理員5年多，看到執行照顧計畫通過長照服務變為現實，為失能者帶來生活改變，以及在工作過程中與個案的接觸，進而成為好朋友，獲得滿滿成就感。長照工作除了專業知識與服務熱忱，更要推己及人替人著想，才能把每次服務做到最好。長照國際巨星獎第1名 陳垂揚自越南太原省讀完護理學校來台，從事照顧服務員工作已經10年，這是第一份工作，也是個人職志，經過多年學習和磨練，學會了照顧技術和技巧。長照這條路雖然辛苦，但是跟長輩相處、照顧生活的點滴，獲得自信心與成就感，更從中找到幫助他人的使命感。卓越A單位財團法人弘道老人福利基金會附設臺中市私立弘道第一區居家式服務類長期照顧服務機構由平均年資9年的資深服務團隊，背景涵蓋社工及護理師，除了做好四大包資源媒合外，更關注個案的非長照需求，秉持著每位失能長者及身心障礙者都能有自主尊嚴，讓個案獲得全人照顧。卓越B單位中國醫藥大學附設醫院附設居家護理所以促進市民健康基本人權為宗旨，將照護觸角由醫院延伸至社區，提供完整及持續性的醫療與護理服務；今年第一次參賽，感受到這是結合專業、深度、有意義的工作。卓越C據點仁馨護理之家（失智社區服務據點）連結跨領域團隊、光田醫院神經內科與失智共照中心及大專院校，為個案與家屬規畫全方位照顧，舉辦聖誕市集等社區活動，提供個案展現自己能力的舞台，建構失智友善社區。卓越住宿型機構國軍台中總醫院中清分院附設民眾診療服務處附設護理之家運用跨團隊資源提升住民生活品質與滿意度，另結合社會資源舉辦懷舊、開心農場、節慶特色手作活動，透過各項增能復能活動，強化住民的肌力及減緩失能。
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2023-11-19 失智.長期照護
幸福長照in台中 台中市「長照界奧斯卡」表揚居家照護的神隊友
高齡化與少子化，是台灣社會最大的挑戰，內政部最新人口資料顯示，全台65歲以上人口已逾17%，即將進入「照護時代」。關於家庭照護，沉重的壓力容易造成「照護離職」、「老老照顧」、「多重照護」等困境，照顧服務員扮演重要的角色，與照顧者並肩作戰、分憂解勞。以全台的人口分布來看，台中市已經是全台第二大的都市，總人口數逼近300萬人，其中，高齡人口比例約15%，雖然低於全國平均數，市政府超前部署關心照顧議題，自2018年辦理首屆「金照獎」，表揚長照服務單位及個人，並鼓勵男性及年輕人投入照顧行列，翻轉從業人員以中年女性居多的現況。長照需求逐年上升，各種政策多管齊下，悉心照護家人的照顧服務員（照服員）到家中協助失智、失能者，一起走過漫長而辛苦的過程。這群幕後英雄透過「金照獎」被看見，同時塑造成為指標性活動，比美「長照界的奧斯卡獎」，有助未來長照領域的資源能量。照服員與爺奶 建立「新家人」關係邁入第六屆的「2023台中金照獎」，今年報名相當踴躍，競爭也非常激烈，共吸引152個單位及個人報名參賽。台中市衛生局長曾梓展說，照服員是陪伴照顧者的最佳戰友，活動舉辦目的除了提升照服員的自我工作價值，更期盼改變長照服務人員低薪資、勞力活的社會地位。照服員並非看護工，而是減輕家庭壓力負擔的助人產業，許多得獎人表示，在陪伴、服務長輩時，另發展出血緣之外的「新家人」關係，成為彼此情緒的支持。衛福部長照司長祝健芳表示，台中市自推動「金照獎」以來，表揚優秀從業人員，也讓大眾看見長照產業的良善與美好。因應超高齡社會的到來，人人都有可能成為照顧者與被照顧者，每個人應為老後做好準備。為提升長照機構對「口腔衰老」的照護，衛生局結合台中市牙醫師公會與大台中牙醫師公會至機構實地輔導及口腔檢查；二大公會榮獲「長照服務貢獻獎」，一系列訓練課程有助於預防口腔疾病，也降低感染及其他併發症。長照新星獎 蔡佩君相關科系畢業後，十分猶豫是否要進入長照領域，因為外公出現疑似失智症狀，觸發了契機和決心。照護工作不單是專業，更多了使命感，助人之餘也能將正能量帶給家人。從事照服員以來，每天都過得很充實，長輩談天說地、努力上課的模樣，都是我前進的動力。長照男神獎 宋青宇社工系畢業後投入長照體系，擔任台中市家圓勞動合作社的居督，觀察到人口逐漸老化的趨勢，長照肯定是未來式。社工不像醫師、律師、老師被視為高社經地位的職業，金照獎讓大眾看到有許多人在為長照打拚努力、辛苦付出，每個人都是長照的巨星。長照英雄獎 吳斐婷投入長照個案管理員5年多，看到執行照顧計畫通過長照服務變為現實，為失能者帶來生活改變，以及在工作過程中與個案的接觸，進而成為好朋友，獲得滿滿成就感。長照工作除了專業知識與服務熱忱，更要推己及人替人著想，才能把每次服務做到最好。長照國際巨星獎第1名 陳垂揚自越南太原省讀完護理學校來台，從事照顧服務員工作已經10年，這是第一份工作，也是個人職志，經過多年學習和磨練，學會了照顧技術和技巧。長照這條路雖然辛苦，但是跟長輩相處、照顧生活的點滴，獲得自信心與成就感，更從中找到幫助他人的使命感。卓越A單位財團法人弘道老人福利基金會附設臺中市私立弘道第一區居家式服務類長期照顧服務機構由平均年資9年的資深服務團隊，背景涵蓋社工及護理師，除了做好四大包資源媒合外，更關注個案的非長照需求，秉持著每位失能長者及身心障礙者都能有自主尊嚴，讓個案獲得全人照顧。卓越B單位中國醫藥大學附設醫院附設居家護理所以促進市民健康基本人權為宗旨，將照護觸角由醫院延伸至社區，提供完整及持續性的醫療與護理服務；今年第一次參賽，感受到這是結合專業、深度、有意義的工作。卓越C據點仁馨護理之家（失智社區服務據點）連結跨領域團隊、光田醫院神經內科與失智共照中心及大專院校，為個案與家屬規畫全方位照顧，舉辦聖誕市集等社區活動，提供個案展現自己能力的舞台，建構失智友善社區。卓越住宿型機構國軍台中總醫院中清分院附設民眾診療服務處附設護理之家運用跨團隊資源提升住民生活品質與滿意度，另結合社會資源舉辦懷舊、開心農場、節慶特色手作活動，透過各項增能復能活動，強化住民的肌力及減緩失能。
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2023-11-16 退休力.理財準備
退休金不夠用！老年生活被打趴 勞團喊「提高6％勞退強制提撥率」，誰能上調就支持
2024年總統大選在即，勞團今集結近百人於行政院門口高喊「老年生活被打趴，勞退提撥要提高」，指勞退新制雇主提繳6%上路至今18年，面對物價通膨、薪資漲幅有限，勞工退休金保障明顯不足，勞團更表明哪一個政黨總統參選人提出勞退金提撥率提高的政見，勞團就用選票支持他。勞團喊提高勞退提撥 誰能上調就支持全產總、全金聯、北市產總、高雄市產總等工會昨到行政院陳情，指出勞退新制雇主提繳6%上路至今18年，面對物價通膨、薪資漲幅有限，勞工退休金保障明顯不足，醫療、照護等經濟支出壓垮勞工老年生活，要求政府提高勞退提撥率，並揚言哪一個2024總統選舉參選人政見主張調高勞退提撥率，勞團就支持他。全國產業總工會理事長江健興指出，以工作年資30年來看，勞退舊制雇主給付45個月薪資，新制只要提撥21.6個薪資，新制退休金連舊制的一半都不到，等於政府幫雇主省了一半給勞工的退休金。他說，勞退新制從民國94年實施，當初政府宣稱先求有、再求好，但18年過去，勞退新制雇主提撥率一直停留在6%，政府沒有補貼，也沒有依物價調整的機制，讓勞工淪為老年貧窮。政府已經替資方省了18年的退休金支出，現在該加回來才公平。高市產總理事長林順基說，18年來，一顆茶葉蛋已經從5塊漲到13塊，勞退新制提撥率還停在6％有道理嗎？不免令人質疑這是政府配合資方分化工會、壓低薪資的陰謀。北市產總理事長邱奕淦則說，勞退加上勞保老年給付的所得替代率不到5成，加上長期低薪造成退休金累積得少，將來年輕人恐怕淪落為下流老人，建議勞退新制提撥率至少要12%到13%才夠，建構完善的社會安全網、讓勞工退休有保障，讓年輕人敢生育，對抗少子化，是政府的責任，而不是任勞工自求多福。全國金融業工會聯合總會理事長鍾馥吉表示，今年七月公教人員退撫新制明訂公務人員退休提撥率為月薪的9.75%，顯然勞工現行的6%提撥率嚴重不足且不合時宜。他批評，現在還看不到任一總統參選人的完整勞動政見，勞工在這些參選人心中的排名在哪裡？他尤其點名勞動部，每次勞團提訴求，勞動部只會兩手一攤，推託交由勞資協商，但勞動部明明清楚台灣勞資協商實力不對等，面對穩贏的雇主，勞工何來協商空間？他表示，勞基法是最低標準，但多數資方卻當作天花板，雇主勞退金提撥率超過6%僅0.87%，連一成都不到，請勞動部不要再推給勞資協商，勞工自己也不該再沈默。他也在此表明，這次總統大選，哪一個政黨參選人提出提高勞退新制提撥率的政見，勞團就支持他。勞動部：尊重、持續蒐集各界意見對於勞團訴求，勞動部說，勞退舊制及新制均是最低標準，一體適用我國內不同規模事業單位，勞動部鼓勵並呼籲企業獲利由勞資共享，勞資雙方可藉由團體協商方式，將優於勞動法令的勞動條件，如提高退休金提繳率納入團體協約約定中，以實質提升勞工退休福祉，勞動部也會持續蒐集各界意見，凝聚共識。．洽詢：02-8692-5588轉5616、2070．報名網址：https://reurl.cc/V42xEb●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O●來測退休力 https://pse.is/3uraub不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。責任編輯：陳學梅
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2023-11-01 退休力.理財準備
年領退休金超過81萬要繳稅！？兩個退休金常碰到的窘境
王阿姨從年輕時就喜歡旅遊、拍照，為了讓自己能走得更遠，長期以來持續食用保健品養身，為的就是延緩身體機能老化。然而新冠肺炎爆發，讓喜歡出國看世界的她無法出國，3年後，好不容易等到國境解封，卻發現機票、住宿都漲價了！到底未來的退休金會面臨哪些窘境呢？窘境1：通貨膨脹。3年疫情旅費暴增，那麼10年後呢？王阿姨參加德瑞法10日的旅行團，團費要100,900元，如果持續通膨的狀況下，未來10年會怎樣呢？如果以同樣的行程、同樣的費用，用消費者物價年增率2.93%來計算，10年後旅費可能會增加到134,682元，增長幅度超過33%。也就是說，即便是現在只要10萬的旅費，10年後可能會變成13萬。因此，像王阿姨這樣年屆退休或已退族，如果想要常常踏出國門旅行，一定要提前規劃退休金，而且除了生活基本費用外，更要留下足夠的娛樂費用，而且要考慮物價增長的因素，才能有底氣持續當個快樂的旅行家。 窘境2：蝦米！勞工退休金有可能要課稅？！除了通膨會吃掉退休金外，另外一個可能吃掉退休金的就是：稅金！說到退休金，想必大家多少都知道台灣勞工在退休時會領到勞保與雇主提供的勞退退休金，有些高薪族群除了雇主每月提撥的6%外，還會額外自提6%，這樣每年報稅的時候就可以享有稅賦收益。但衍伸另一個問題是：退休時向相關單位領取這二筆金額時，到底要不要課稅？全台投信擁有最多*RFA(Retirement Financial Advisor, 退休理財規劃顧問)的野村投信告訴你：退休族從政府會領到2個退休金，第一個是勞保年金，第二個是勞退退休金。勞保屬於人身保險，所以勞保退休給付時，不論是一次請領或月領的年金，都不用繳納所得稅。但勞退退休金屬於遞延薪資、退職所得，因此不管是一次領或月領，超過一定的金額時就會需要繳稅（如下圖）。(*RFA：退休理財規劃顧問是一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證，為首張深入本土的退休理財規劃證照)解方：退休金準備考驗重重，靠自己累積最有底氣！目前勞保年金碰到一個重大挑戰。因為少子化與勞保請領人數增加，所以既有的勞保年金會在2028年時，面臨更大、更嚴峻的財務挑戰。加上勞退月領如果每月請領超過7 萬時，就會面臨報稅問題。在如今少子化、高齡化的人口結構改變下，未來勞工保險更可能面臨改革，讓我們繳得保費更多、更晚退休，且領到的退休金更少。這時候，我們該怎麼辦？想要不受政策改革、通膨等因素影響，把握「趁早+紀律+逢低加碼」三項原則進行投資，靠自己準備退休金、彌平勞保勞退不足的缺口，讓自己對未來想像更加踏實。野村投信指出：準備退休金屬於長期投資，在投資產品的選擇上，不只要選擇投資團隊獲獎受肯定、績效有目共睹的基金，如果能有經過退休專業訓練的團隊 +「打敗低點不敢加碼的人性、不再錯失逢低布局契機機制」的理財工具，就能讓退休金準備達到事半功倍的效果，建議投資人可以到野村投信開戶並用獨家「不燒腦、天天自動找低點」的D檔投資法，平均申購成本、創造更好的報酬率。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登) AMK01-231000126野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-10-29 焦點.長期照護
張慶光／讓智慧科技化解社交孤立與寂寞
老人孤單問題可能比你想像的嚴重。少子化加上高齡化，老人可能要面對長達30年的空巢期；數位落差更加劇長者社交孤立；身體的退化則導致長者對外活動減少，獨居在家時間大幅延長；鄰里間的互動減少，感情淡薄，社會的安全網有很多漏洞，愈來愈多「孤獨死」的案例……。最近有很多新聞節目報導高齡社會議題，共同場景常是客廳裡獨坐的長者，有些一天只有公益團體來送餐時才有機會說上幾句話，有些則是一個禮拜只有照服員來家裡服務時才能踏出家門。孤獨是21世紀老人的黑死病，長期孤獨會對老年人的身心健康造成深遠影響。一整天沒有跟人講話，腦子沒有活動，記憶及認知功能當然會下降；一整天坐在椅子上沒有運動，身體機能當然會退化，讓長者提早步入失能。因為孤獨問題，英國及日本分別於2018及2021年在內閣新設了「孤獨事務大臣」，希望針對人民感到孤獨、與社會隔離等問題提出一套全面性的對策。這兩國在設置孤獨大臣後是否有具體改善未知，不過我倒是發現一些科技公司設計出幾個貼心的產品，以下跟大家分享。日本有一家Ory實驗室，創辦人小時候曾因病在家休養一段時間，他因此感受到離群索居的孤單。長大後，他就以解決孤獨為出發點，希望設計機器人解決此問題。他的發想不在設計一款機器人來陪伴人，而是希望透過機器人讓人與外界互動，讓身障者或高齡者找到自我存在價值。他所設計的第一款機器人叫OriHime，可算是遠端操控者的「數位分身」，透過人形機器人的眼睛，讓身障者即使不方便出門，也可看到外界的景象，並且即時透過通訊功能與人交談。這家公司還因此開設了一家數位分身咖啡館，在裡面服務的機器人會到客人桌邊點餐及服務，而操控者是在遠端工作的身障者，他們透過OriHime可以立即回應客人需求、介紹餐點，即使他們是長期臥床者。事實上這家咖啡館訓練了60幾位他們稱為機師（Pilot）的身障員工，這些身障者有些是重度身障臥床者，過去他們的世界就是房間與床。現在他們透過OriHime重新參與社會、認識朋友，並且依靠自己的服務獲取薪資。這樣的機器人不是在取代人的功能，而是在創造人的價值。當超高齡社會來臨，人力資源短缺，若能透過此機器人讓長者重回社會與人產生連結，是不是一舉數得的創意設計。另外，也有廠商為孤單在家的長者設計了可以辨識語音與人互動的電子孫子。它是以6歲小朋友為原形而設計，可以識別28種常用語，用6歲孩童的口吻與人對話，若20秒內沒有和它對話，它會進入自言自語模式，講一些可愛的童言童語，但是每隔10到30分鐘，它會說一次「你在做什麼？」和「我餓了」之類的話來與你互動，也會提醒起床和吃藥或其他行程，也可以請它唱幾首老歌給你聽。這樣的機器人算是療癒系玩具，不僅陪伴長者，同時也激發長者生存的意志。隨著AI科技的發達，相信未來的對話會更精彩，也更擬真。國內有很多科技廠想踏入銀髮產業，不過設計的功能多是從照護著眼，較少從被照護者的角度來設計。若能換個角度思維，也許能擄獲高齡者的心，也能減少寂寞孤單所帶來的傷害。
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2023-10-22 醫聲.醫聲要聞
5、6月「這病」就醫人次竟高達百萬 醫：從來沒有遇過
新冠肺炎疫情後，民眾就醫大增，西醫基層健保點值降低，引發基層醫界怨聲載道，而護理師、醫檢師等醫護人員也深陷薪資低、人力流失困境。台灣醫療工會聯合會今號召醫療人員至凱道遊行表達訴求，衛福部因應此遊行，昨下午邀集各職類醫事人員全國聯合會代表，召開意見交流會議。 參與昨天會議的醫師公會全聯會理事長周慶明表示，該會議由衛福部昨天上午臨時通知，下午邀集各公會開會，並於會中分表達問題、意見。醫師公會全聯會也提出最近大眾關心的問題，包括健保點值低、護理費補貼不足及新冠肺炎治療費用等，其中新冠肺炎治療費用原由公務預算支應，但改為健保支付，若再加上新藥基金等，健保不堪負荷。周慶明說，衛福部3月20日宣布，新冠肺炎輕症患者免通報後，基層診所收治染疫確診者人數大增，其中也包括長新冠患者，依統計資料顯示，5、6月時，此兩類就醫患者已達100萬人次，就醫人數真的太多。以往，每年5月是基層醫療的淡季，但許多基層醫師表示，今年5月從來沒有看過這麼多病人，「這樣的情形，真的沒有看過」。同時身為基層醫師，周慶明指出，今年5、6月到診所就醫患者，每10名病人，8人都在發燒，其中許多雖然是流感患者，但新冠確診者、長新冠患者真的很多，整體西醫基層收治100多萬人次，還是低估的數字。「衛福部願意與醫界溝通，這是很好的開始。」周慶明說，昨天會議從下午4點開始，歷經個2多小時，直至晚間6點多結束，會議中各公會團體表達意見時，十分熱烈，感覺衛福部的態度有明顯釋出善意，對相關經費可能有機會採用公務預算等方式支應，必須從新檢視及增加健保財源挹注。周慶明指出，今年第一季，西醫基層點值還在0.9以上，但第二季健保平均點值已降至0.8791，浮動點值更低為0.81左右，此問題再不解決，「愈拖，問題愈大」，年底時基層診所經營會更加困難。
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2023-10-22 醫聲.醫聲要聞
補社安破網 衛福部加據點增社工 120萬身障者受益
隨人口高齡化，社區身心障礙人口增加，身障者照顧及支持服務卻不足，導致社安網漏洞百出。為補破網，衛福部社家署12日表示，已規劃「身心障礙照顧服務資源布建」5年計畫，並在12日於行政院會向院長陳建仁報告。計畫內容將增加身障者社區支持服務據點，提升教保員、生活服務員待遇，並新增逾千名社工投入服務。衛福部指出，計畫分4大策略「減輕家庭照顧者負擔」、「擴增社區式服務」、「擴增及多元化身心障礙福利機構服務」及「改善服務人力之勞動條件以留才久任」，預計5年投入逾480億餘元預算，增加1355名社工、社區居住及日間照顧據點增加服務1萬4572人，逾120萬名身心障礙者受益。社家署副署長張美美表示，針對高照護負荷的身心障礙者家庭，目前照護據點數量不足，未來除將與長照據點結合，讓社區中長者、身障者共榮、共照，也將拓展家庭照顧者服務據點，從現行35處，增加至200處。身障者拿到身障證明後，會由社工員入家評估，篩出高照護負荷或有嚴重情緒行為者，開始提供服務。為提升篩選量能，社家署計畫增加身障服務中心的社工人力。目前各縣市共670人，至117年聚劑增加至2207人，以符合高齡化社會相應增加的照護需求。目前身心障礙者教保員、生活服務員薪資較低，導致願意投入者少、媒合困難。張美美指出，生活服務員原先薪資為2萬6千元，將由計畫的「久任機制」提升至3萬3700元，教保員薪資則從3萬4千元提升至3萬7700元。此外，亦補助社福機構營運服務費、管理費，以期增加人力，減少身障者照護家庭負擔。社區身障者支持服務也計畫增加。張美美指出，身障者自立生活中心目前全台22縣市僅有台北、屏東、彰化3處，預計新增至25處，讓每縣市至少有一處。此外，社家署將與國家住都中心合作，利用社會住宅空間拓展社區居住、小作所、日間照顧據點，預計布建在19縣市，共增加57處據點，服務人數增加1萬4572人。精障者社區支持服務則由社家署與衛福部心健司合作，社家署之協作模式方案至114年共計將布建49處精障者會所；心健司則將設置精神病人家庭支持方案及自立生活方案，至117年由目前的10項方案，增加至71案，並在全國增設71處心理衛生中心。
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2023-10-17 醫聲.醫聲要聞
法源不同⋯社工勞權保障不同調 工會：衛福部應補漏洞
社工低薪問題已非新鮮事，衛福部社工司今年雖為社工加薪，但對社福機構以各式名目要求社工上繳款項的「薪資回捐」至今難以杜絕。高雄市社會工作人員職業工會秘書長郭志南今說，社福團體執行方案分「補助案」、「委託案」二類，前者由衛福部主管，對薪資回捐訂有嚴格規定、要求停權，但後者是行政院公共工程委員會依「採購法」管理，對薪資回捐管理較鬆，且各縣市政府有裁量權。主管機關、法源不同，導致社工雇主有洞可鑽。郭志南表示，社福機構除依衛福部「推展社會福利補助作業要點」承攬案件、聘請社工，也常透過地方政府循「採購法」委託辦理的案件執行社福方案。但補助案、委託案兩者對社工薪資回捐懲處規則不一致，不少社工人員無法獲得應有保障，社政主管機關衛福部卻礙於法源不同無法介入。郭志南指出，委託案財源為地方政府經費，由各縣市政府自行訂定規則，其標準與、衛福部的補助作業要點不同調，且各縣市間也有差異。委託案主管機關是公共工程委員會，但其管理業務多元，從建築工程到社會福利都有，因隔行如隔山，很難想到社工界長期存在薪資回捐問題，相關規範不如衛福部的補助作業要點細緻。他表示，在委託案中，社福機構要求社工回捐薪資多被視為「違約」行為，依規定會罰款，但不一定會像補助作業要點一樣要求「停權」、一定期間內不得接受委託案件，必須嚴重至詐領款項、被告上法院，才有可能被列入黑名單。郭志南說，這導致違反補助作業要點的社福機構，被依規定停權，不能接受補助案，但還是可以接受縣市政府委託案。地方縣市政府採購委員會是由專家學者、市府長官組成，有時明知機構過去執行補助案時，有違規要求回捐薪資的歷史，卻還是把案子交給該機構執行，評審機制形同虛設。日前一家社福機構在台中執行補助案，因違反要求薪資回捐遭停權五年，卻在同年於新北市接下600萬金額的委託案，凸顯委託案、補助案不同調的問題。郭志南表示，衛福部長期知道這項漏洞，卻從未設法補破網，導致工會不得不召開記者會對外發聲，否則發生薪資回捐事件時，委託社福機構執行方案的地方政府不理，衛福部也以地方裁量為由，表示無法干預。要求衛福部應盡快召開會議，與公共工程委員會共商解方。
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2023-10-13 焦點.杏林．診間
醫病平台／護理人力荒：臨床觀點與具體作為
【編者按】：本週的主題是「護理人員的心聲」。七月初曾以「醫護人員的過勞與病人安全」邀請關心這議題的精神科醫師、臨床心理師以及在醫院實習的醫學生寫出三篇十分精彩的文章。當時我們深感台灣醫療團隊裡，護理人力所遭逢的考驗更需要我們的關懷。非常高興在衛福部護理及健康照護司蔡淑鳳司長的主導下，我們終於有三篇針對台灣護理人力所面臨的困境有非常精闢的分析，同時也提出各種頗有創意的建議。蔡司長以人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的國際大環境背景，加上疫情的影響，以及國內的數據指出這問題的嚴重性，並提出幾個可行的原則。→想看本文接著護理學界的資深老師分享她對「職業疲潰」(burnout)的精闢看法，並提出如何打造健康快樂的護理師的想法。→想看本文醫院護理部主任暨護理師公會的資深人員寫出護理人力的省思、依據、招募與留任的看法，並呼籲護理人員應該受到尊重。希望這三篇護理界的呼籲，可以讓醫療界以及社會大眾聽到護理界的心聲，「尊重與自主」是台灣護理人員應得的權利。護理人力荒的省思2023年COVID-19解封後醫院出乎意料的出現護理人力荒。今年7月天下雜誌報導「護理人員的出走告白」，更可見護理人力問題引起社會大眾極大的關注。醫院護理人力荒的原因，我認為可歸納為以下四點：●包括疫情後出現較多的資深護理人員離職，人員想休息或轉到醫院以外其他壓力較低的工作場域，例如長照或診所；●受到疫情和少子化的影響，許多護理科系的報到率較以往差，讓人聯想未來新人的來源會減少，人力不足的問題會更嚴重；●應屆畢業生疫情期間無法到醫院實習，進入職場工作出現比以前更嚴重的現實休克感，更早出現適應不良而提出離職的情況；●受到Z世代新人特質的影響，工作不是唯一，更看重生活品質，渴望工作與生活取得平衡，寧願選擇工作量較少或工作負荷較輕的醫院，進行舒服的學習。護理人力的依據在討論護理人力前，會先了解醫院的護理人力怎麼算，須考慮醫療機構設置標準、醫院評鑑、各種訪視或認證提到的護理人力要求，同時會計算休假係數(公式=365/實際工作天數(365-週休*2*52-國定假日-特休日) )，以符合勞基法周休二日及每年隨著年資該給的休假(特休)或配合國家的休假應該放的假(國假)。護理人力除了基本人數的要求外，更要重視人力素質，一位新人須透過各種訓練才有能力照護病人，當一位有經驗的護理人員離職後，補進來的新人無法立刻取代離職的人，出現能力差距，就會引起人力不足的恐慌。2019年全日平均護病比納入「醫療機構設置標準」，醫院目前每月定期公告其前一月份之護病比，基本上醫院聘用的護理人力越充足，醫院申報的護理費會給越高，最高可加成到20%。因為每月需公開護病比，當護理人力不足時，醫院會彈性調整床位，以符合法規的要求。護病比入法確實可降低護理人員工作負荷，期待未來三班護病比亦可立法通過。護理人力的招募與留任一直以來應屆畢業生為醫院主要的護理人力來源，鑒於今年特別感受到護理人力荒，我們跳脫以往在醫院被動等著收履歷的情況，增加進入校園徵才的場次並設計多元的獎助金方案，吸引其到醫院工作，例如五專生展翅計畫、在學生就學獎助金、實習生留任醫院獎金、實習生報到獎金、最後一哩到職津貼及護理人員介紹獎勵金等等。醫院新人試用期一般在1至3個月，但今年約3成左右新人試用期都往後延，甚至延到第6個月，透過臨床教學時間的延長，補齊COVID-19期間不足的實習經驗。新人試用期間的留任議題，長期以來一直都是醫院護理人力留任最困難的部分。因此持續營造護理友善工作環境與氛圍，讓新進、資深護理人員都有感，已成為全臺灣醫院的重要工作目標，這些可包括：●尊重護理人員：長期以來，醫院主管會指派護理人員做一些非關護理專業的事，民眾端也會使喚護理人員做雜事，這些會讓護理人員覺得不受尊重，而我自己106年發表的文章「Quality of Work Life, Nurses’ Intention to Leave the Profession, and Nurses Leaving the Profession: A One-Year Prospective Survey」, 結果也指出「尊重與自主」是預測護理人員離開護理專業的重要因素。在這方面，醫院可由院長帶頭在公開場合宣示尊重護理人員的重要性。●提高護理人員薪資福利：設計工作津貼、提高留任獎金、提高夜班費、提高能力進階獎金、提供臨床教師教學獎勵金並給予主管臨床護理費以及五專學歷護理師可以公費公假進修，並針對未考上護理師執照者舉辦國考衝刺班。●降低護理人員工作量：運用輔助人力並推動住院整合照護（skill-mixed），實施護理分級制度，透過智能化儀器定位簡化工作流程。●設計多元職務與彈性班別：設計全職/半職護理師、時薪護理工讀生、護理機動小組等職務及不同上班時段之班別吸引不同工時需求的人留任或再次進入職場。●兼顧不同世代間的需求並提供關懷：在醫院常聽到很重視新人卻忽略資深人員，因此我們必須兼顧不同世代間的需求並提供關懷。在Z世代學弟妹的作為方面，可以舉辦減壓復原力活動，凝聚對團隊的工作氛圍；實施導師制度給予生活關懷並陪伴；推動主責教師制度，讓新人有歸屬感及給予正向回饋；落實PGYN二年期護理師訓練，提供以學生為中心的訓練，給予主動參與的機會及提供職涯晉升的機會等。在資深學長姐的作為方面，可以舉辦臨床教師訓練營互相支持關懷並藉此認識Z世代新人的特質；教導運用學習風格量表調整教學方法，促進有效臨床教學；給予臨床教學獎勵金並公開表揚表達感謝之意等等。●穩定護理人力，善盡社會責任：護理主管在護理人力的重點應放在人力穩定(量)與專業成長(質)，同時關注政府推動的人力政策、參與各種公學會的活動並與學校連結，從學生開始暢通人才的流動。若職場上的每一位主管都能盡力於提供一個好的護理友善工作環境與氛圍，讓在醫院工作將近95%以女性為主的護理人員都可以安心穩定地工作，人員穩定後除可提供安全的病人照護外，亦可間接的安定其背後的每個家庭，達到善盡社會之責任。責任編輯：吳依凡
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2023-10-12 退休力.理財準備
退休金規劃忽略「這花費」，小心兒女互踢皮球！
台灣將於2025年邁入超高齡社會，這意味著65歲以上人口超過總人口的20%。也就是說，每5個人就有1個人會面臨退休問題。退休會有哪些花費呢？事實上，除了日常的生活費外，還有醫藥費用，還有一個常被遺忘的費用，就是：人老後大病一場需要的長照費。很多人以為政府提供的長照2.0四錢包就能支撐相關費用，但政府提供的資源是否足夠支付這筆花費呢？讓我們好好算這個帳！圖一、「長照2.0」 4錢包根據行政院衛生福利部所做的「長照2.0」 4錢包（如圖一），可以發現到：原來申請長照錢包有資格限定，且每個錢包費用不能互相流用；加上服務採預約制，非隨請隨到，家中的子女仍會面臨輪班居家照顧的困境，短時間還可以支撐，時間久了就會影響到照顧者的工作，就容易發生互踢皮球的情形。因此，規劃退休金時一定要記得將長照費考量進去，同時提升退休後的所得替代率*以備不時之需，才能避免長照悲歌。(*所得替代率是指退休後每月可花費金額/退休前每月薪資，代表退休後與退休前生活品質的相符程度)工作衝刺期，紀律投資存下退休千萬老本那麼，我們該如何存夠適合的長照資金呢？首先，要先存下千萬退休金。以25-65歲工作期間仍有薪資收入時，每月固定投資新台幣1萬元，趁年輕時布局於每年報酬率超過7%的股票型基金，屆臨退休時轉為每年報酬率3%、相對保守的債券型基金的狀態下，退休時將積攢下超過1,400萬的退休金，以平均餘命90歲而言，每月可領約47,000元。圖二、工作期用三段式紀律投資，千萬退休金落袋國內投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)的野村投信，不僅在退休準備路上提供專業協助，還獨家提供「不燒腦、逢低自動加碼」的投資工具–D檔投資法，系統自動天天幫投資人找相對低點，遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時自動加碼，幫助投資人在長期準備退休理財的時間裡，遇到亂世也能處變不驚，能掌握每一次值得進場布局的投資機會，買得平均成本更低，市場反轉時獲利自然更好。圖三、D檔投資法掌握入世低點，提升投資報酬率退休後「領一半投資一半」，所得替代率增加37%，不愁沒有「破病本」存夠了千萬退休金後，如果65歲一退休就將先前累積的投資全部停利，獲利的錢不管放家裡或轉存定存，都將無法抵禦通膨的侵蝕；且月領47,000元扣除每月3~4萬的長照費後所剩無幾。因此會建議，退休時將1,400萬的一半700萬，持續放入年化報酬率3%的基金中，同樣到平均餘命90歲，本利和將成長至超過2,192萬，每月可領金額提升至73,000元。以退休前薪資70,000元的上班族而言，代表所得替代率從67.14%提升至104.28%，成長超過37%，就能更加安心，也能準備「以防萬一」的長照準備金。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登) AMK01-231000020野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-10-11 焦點.杏林．診間
醫病平台／共創健康快樂護理師，一起做有意義的事
【編者按】：本週的主題是「護理人員的心聲」。七月初曾以「醫護人員的過勞與病人安全」邀請關心這議題的精神科醫師、臨床心理師以及在醫院實習的醫學生寫出三篇十分精彩的文章。當時我們深感台灣醫療團隊裡，護理人力所遭逢的考驗更需要我們的關懷。非常高興在衛福部護理及健康照護司蔡淑鳳司長的主導下，我們終於有三篇針對台灣護理人力所面臨的困境有非常精闢的分析，同時也提出各種頗有創意的建議。蔡司長以人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的國際大環境背景，加上疫情的影響，以及國內的數據指出這問題的嚴重性，並提出幾個可行的原則。→想看本文接著護理學界的資深老師分享她對「職業疲潰」(burnout)的精闢看法，並提出如何打造健康快樂的護理師的想法。醫院護理部主任暨護理師公會的資深人員寫出護理人力的省思、依據、招募與留任的看法，並呼籲護理人員應該受到尊重。希望這三篇護理界的呼籲，可以讓醫療界以及社會大眾聽到護理界的心聲，「尊重與自主」是台灣護理人員應得的權利。何謂職業疲潰(burnout)？護理師的職業疲潰現象的產生是複雜且動態的。2020年，Nabizadeh-Gharghozar等人應用Hybrid概念分析模式，進行系統文獻回顧，並進行護理師質性訪談，以建立疲潰概念的前因、概念特性及後果。研究結果指出，疲潰之概念定義為：因為未妥善處理的職場壓力及不當的社會支持，產生了負向的反應。這是一種身體、情緒及社會上的精疲力竭的狀態。疲潰會造成對工作興趣與動機的減少，也會影響照顧品質，及對護理師個人、病患及其工作的負向態度。影響疲潰的工作相關因素之實證研究2020年Dall’Ora, Ball, Reinius 及Griffiths，應用系統文獻回顧法，統整與分析91篇文獻。研究顯示：護理師的健康狀況與病假次數，和疲潰具高相關。其他的預測疲潰的因素有：人力安排不足或不適當、輪班時工作大於12小時、排班缺乏彈性、時間壓力高、工作及心理上需求、工作缺乏多樣性、角色衝突、自主性低、醫病關係不良、領導力差及工作不安全等。疲潰會影響工作成效、照顧品質、病人安全、意外事件、醫療錯誤、感染、病人跌倒及離職率高。打造健康快樂的護理師一、彈性排班多篇針對護理師排班對其疲倦、疲潰、慢性疾病的影響。Persolja(2023)進行系統文獻回顧研究，共納入21篇文獻，研究結果指出：輪班及排班影響護理師生活韻律及身心改變的重要因素。班別混亂、護理師無法選擇班別、輪班轉換快速、超時工作，兩頭班及工時小於12小時，均會造成護理師的職業疲潰。Bae(2021)進行一篇系統文獻，納入22篇研究，進行護理工作時數與病人成效的相關性之統合分析。研究結果指出護理人員每班工作多於12小時，或每週工作多於40小時，與病患成效有統計上的負相關。尤其，Wu(2022)亦建立固定班別、護理師可自由意志選擇班別、設計不同科別之多樣性排班。二、護理師自我排班(self-scheduling)國際間護理師自我排班的文化與自主權行之多年。於應徵工作時，醫院行政主管就會主動和護理師討論其排班意願，及目前醫院可以配合其班別意願的單位，如果某些特殊單位有人力需求，也會開誠布公的和護理師諮詢與討論。此外，護理師也可定期應生活或其他因素需要調整班別。Wynendaele等人(2020)也以系統文獻回顧研究法，分析護理師自我排班對護理師個人層面之工作滿意度、工作與生活的平衡、健康與幸福感的影響及專業成長等。三、護理師及護生之韌力的培育正向心理學近年在國際蓬勃發展，深植於各年齡層的教育中，由小學教育至職場正向環境，期望培育正向健康的民眾，可以應用自己的強處，參與學習及參與社會、與他人建立正向關係、追求有意義的生活及完成目標。學校及醫院宜培養以實證為基礎強化護生或護理師的韌力以減少其匱乏的經驗。Castillo-González 等人(2022) 以系統文獻回顧研究法，探討護理師的韌力與疲潰的關係。共29篇與疲潰相關的文獻納入研究。研究結果顯示：護理師的韌力(resilience)分數高，其服務時間較長、合理的薪資及合理的工作負荷。此外，韌力與疲潰、匱乏(exhaustion)及去人格化(depersonalisation)呈現負相關。Velando-Soriano等人(2023)進行系統文獻回顧研究，調查影響護生發展疲潰的相關因素。共33篇文獻納入分析。研究結果指出：護生的人格特質、同感心及韌力，與其情緒的匱乏、去人格化及個人的成就有正相關。Amsrud, Lyberg and Severinsson(2019) 應用質性系統文獻回顧，調查護理系教師如何支持學生發展韌力。共納入8篇質性文獻進行分析。研究結果指出，整體經驗包括兩個整體經驗的本質內涵：(1)值得信賴與(2)關懷的準備度之教育文化。其包含五個主題：展現關懷關係、認識資源與權力、認識與接受不確定性、重新理會或定義困境經驗，並調整學習的框架。正向心理學強調學習看見我們強處，朝向本真的快樂，包括：愉悅的生活、樂於工作及有意義的生活。護理是一種「關懷健康經驗」的專業。我們常在個案罹患疾病或經歷苦痛需要關照時現身。讓我們一起終身學習建構本真的快樂，陪伴我們的個案朝向圓滿的生活經驗。責任編輯：吳依凡
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2023-10-09 焦點.杏林．診間
醫病平台／護理友善職場環境維護，沒有局外人
【編者按】：本週的主題是「護理人員的心聲」。七月初曾以「醫護人員的過勞與病人安全」邀請關心這議題的精神科醫師、臨床心理師以及在醫院實習的醫學生寫出三篇十分精彩的文章。當時我們深感台灣醫療團隊裡，護理人力所遭逢的考驗更需要我們的關懷。非常高興在衛福部護理及健康照護司蔡淑鳳司長的主導下，我們終於有三篇針對台灣護理人力所面臨的困境有非常精闢的分析，同時也提出各種頗有創意的建議。蔡司長以人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的國際大環境背景，加上疫情的影響，以及國內的數據指出這問題的嚴重性，並提出幾個可行的原則。接著護理學界的資深老師分享她對「職業疲潰」(burnout)的精闢看法，並提出如何打造健康快樂的護理師的想法。醫院護理部主任暨護理師公會的資深人員寫出護理人力的省思、依據、招募與留任的看法，並呼籲護理人員應該受到尊重。希望這三篇護理界的呼籲，可以讓醫療界以及社會大眾聽到護理界的心聲，「尊重與自主」是台灣護理人員應得的權利。從數字解讀護理人力國際經驗國際護理協會（ICN）《Ageing Well?》報告及相關研究顯示：人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的大環境背景，各國邁向高齡化，人口生存時間越長，預防性、慢性及多重疾病照護需求增加；但同時，嬰兒潮末班車的勞動力（包含護理人力）正要退休，導致護理需求增加、有經驗資深的護理人力供給卻在減少。再則，護理是女性為主的職業，需在凌晨、清晨、週末等時段輪班，工作需身心體力的投入。當女性面對生命歷程可能經歷的懷孕育嬰或年齡較長後的體力負擔，都可能造成護理人員選擇離開。而損失經驗豐富的資深護理人力，可能進一步導致護理質與量下降，這是護理人力短缺上須關注的重要面向。國際護理協會（ICN）2023年的《Recover to Rebuild》報告彙整逾百份研究，進一步指出：COVID-19疫情加劇了護理人力短缺，疫情期間增加的工作負荷及身心壓力，在疫情後引發因過度疲勞（burn out）的離職潮。台灣經驗台灣至2023年8月約有18.7萬執業護理人力，平均每千人口的護理人員數為8.1人。與全球趨勢相似，在高齡與慢性病的驅動下，整體健康照護需求持續提升；雖每年總執業護理人力增加中，但照護需求也逐年增加。醫院護理人力歷年來有常態性空缺，空缺率由疫情前約4.5%攀升至疫情後約6.5%，離職率亦由疫情前約11.1%提升至疫情後約11.7%。綜析107-110年統計，每年約有9,000人畢業、8,000人通過專技高考領證，最後有執業、實際成為當年度護理新人力者約4,500至5,500人（考照率約八成、執業率逾六成）；而每年流失、回流人數介於4,500至5,500人，加總相抵後，過往每年總執業人數約增加4,500至5,500人。從「量」看，流失與回流人數差距不大；但從「質」看，兩者的年齡組成有別，造成實質護理職場負擔增加。流失部分以年資10年以上、30至40歲已有豐富經驗的護理人員為主，而回流是以22至24歲為主，其是專科學校畢業後已領證但未執業、繼續就讀二技的畢業生，雖歸類為回流，實為職場新手。疫情衝擊疫情後的111年出現明顯變化，因疫情影響，考照率下降一成，同時，疫情後離職率攀升，流失人力增加、回流人數下滑，111年度總執業人力只有新增2,500人，為過去歷年一半，加上112年醫院疫情後首次評鑑，導致醫院護理人力的緊繃壓力非常有感提升。疫情後台灣護理人力體系的復原與再建，需要系統性的創新投資及再次典範轉移。護理人力教考用協力整合COVID-19疫情擴大了各國護理人力的短缺，國際護理協會 (ICN) 指出，各國皆須補充因過度疲勞 (Burn Out) 及高齡化而流失的人力，同時減緩現有及未來的人力短缺。教育部已於113年開始增加10%的護理學生人力投資；考選部、教育部與衛福部也已建立護理人力教考用政策協力平台。本文先聚焦醫院護理職場環境改善議題的進行式及未來式與大家分享資訊。一、推動三班護病制度減少護理人力流失、增加回流的關鍵，在於如何減輕護理職場過於沉重的工作負擔；而明訂「護病比」是達到此目標的重要方法。現行《醫療機構設置標準》已有明訂護病比並連動健保給付，108年規範的是「全日平均護病比」，未來政策進階改以「三班護病比」，確保醫院臨床照護現場各時段班別護理人力皆有合理配置。衛福部刻正積極爭取財源，讓三班護病比及夜班人力的負荷有所獎勵與規範。依據衛福部照護司調查，超過 80% 護理人員贊成推行三班護病比有助於護理人員留任；今年8月起衛福部已責成醫院護病比資料填報由全日改為三班，透過實證資料蒐集，作為與各界研商討論的基礎，我們的目標是112年底前完成護病比標準的訂定。二、正向護理職場再建影響醫院護理師職離因素的前三名：不被醫院尊重、不適當薪資、工作與生活不平衡；而會留任前三名因素是：有意義的工作、正向互動及信任團隊。醫院的管理在護理職場扮演重要角色，友善職場應鼓勵醫院重視護理第一線的聲音，協助工作與生活平衡，如：建立半職、流動或短期等彈性班別方案，增加因應女性因生命歷程改變需要的執業多元選擇；認可護理價值貢獻，建立老手牽新手臨床教師制度，成立醫院友善職場委員會，一半委員由直接照護的護理人員擔任，並公假出席；透過智慧科技減輕人力負荷；定期監測護理人力指標，引領醫院間薪資福利標竿學習，營造正向醫院護理執業環境。三、護理職場資訊透明衛福部自107年起建立《護理職場爭議通報平台》接受匿名吹哨，迄今已接獲逾2500件通報，月結案率約96%，裁罰率17%，案件處理統計皆即時公告於平台，然而工時過長、花花班及職場霸凌等仍名列前茅，可見除了法規，需要更多由下而上、由內而外的創新解套方案。衛福部「護助e起來」平台已有32萬使用者，瀏覽超過156萬人次，這是以護理人員執業需要設計的護理公共事務參與平台，有定期與不定期資訊開放與直接照護護理人員的意見收集。薪資受市場機制影響，透過資訊公開，讓護理求職者可以掌握資訊做更好的選擇。目前衛福部《護助e起來》官網已公開醫院薪資調查。歡迎您加入該平台的護理社群，一起參與護理執業環境更好的改變旅程。四、公職護理師比例調升公職待遇是由政府規範，觀察過往公職護理師於公立醫院留任狀態良好，但占院內護理人力比例並不高，約在20-30%。政府已放寬四大公醫體系（教育部、退輔會、衛福部、國防部）公職護理師員額限制，並將持續監測與鼓勵公醫體系提升公職護理師比例，期望扮演護理職場標竿示範角色，帶動整體市場給予護理人員更合理待遇與正向執業環境條件。五、逐步全面推動Skill-Mixed住院計畫住院整合照護計畫已於110年起試辦，病家、護理人員、照護輔佐人員滿意度皆超過八成，試辦規模從111年40家醫院快速增長至112年84家，顯示醫院投入的意願。未來，透過招募每次國考約有5,500位尚未能通過護理師證照的夥伴加入計畫，減少護理畢業即轉職的流失，並提供持續考照輔導。預定112年12月我們將公告台灣護理佐理人員(Nurese Aid)認證制度。健康需要護理照護，護理專業也需要社會支持，維護護理正向執業環境沒有局外人。讓護理人員發揮並肯定自身專業價值，是為整體健康照護體系加值、也是對人民生命健康照護的祝福。責任編輯：吳依凡
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2023-10-05 焦點.健康知識+
增加排尿的利尿劑怎麼成為降血壓利器？治高血壓藥是這樣誕生
弗雷明漢心臟研究從一九四八年開始，所追蹤的對象為麻州弗雷明漢市（Framingham）的五千兩百零九位居民。這是以勞工階級為主的城市，位於波士頓以西約二十哩。心血管疾病是一九四○年代最主要的死因之一，而計畫的宗旨是找出和心血管疾病相關的風險因子。弗雷明漢心臟研究率先顯示，飲食和運動對預防心臟病有影響。就和斯諾一樣，弗雷明漢研究人員也對於當時盛行的理論抱持懷疑。多數醫師相信，心臟病是老化的自然後果，尋找心臟病的藥物根本像在找不老仙丹。不過弗雷明漢計畫的科學家推測，心血管健康會受生活型態和環境的影響。他們想藉由大規模的流行病研究，看出生活型態與環境因子，從而找到新的介入方式，降低心血管疾病和中風的風險。學者明白這項研究要很多年後，才能得到肯定的結論，因此到一九六○年代初，才首次提出了可靠的發現，這時弗雷明漢心臟研究已經十幾年了。他們有許多發現，包括中風和三種不同的身體狀況有相關性：動脈阻塞（動脈粥狀硬化〔atherosclerosis〕）、血清膽固醇提高（高膽固醇血症〔hypercholesterolemia〕，高血液膽固醇），以及高血壓。由於弗雷明漢心臟研究和所有流行病學研究一樣，講的是相關性而不是因果關係，因此仍不清楚高血壓是否真會導致中風？或高血壓與中風這兩種疾病是不是由其他共同因素造成？就像吃精製糖和感染小兒麻痺的現象，起因都是因為一九三○年代已開發國家的生活型態。弗雷明漢心臟研究受到部分醫師的批評，例如有些人主張，高血壓與中風是老化時無可避免的副作用。但是有個研究發現，意外支持了「本態性高血壓」並非常態的說法──一種稱為Diuril（商品名，學名為「氯噻嗪」）的藥物。在一九五○年代，默克有一項計畫：尋找能抑制「碳酸酐酶」的化合物。這些阻斷劑能降低血液酸度，而血液酸度高是很常見的身體狀況，通常源自於腎臟或肺臟問題。若要維持健康，血液酸度的安全範圍很小，失衡會引發頭痛、暈眩或疲憊。如果血液太酸，甚至可能導致昏迷。碳酸酐酶抑制劑有助於調整血液酸度，使其恢復到正常範圍，卻引發了意料之外的副作用──讓病人排尿。醫師將這種會讓人排尿的藥物稱為利尿劑。由於增加排尿可以降低血容量，進而降低血壓（血液中循環的血液較少時，心臟不需要那麼用力即可把血液打到身體各處，血壓也會降低）。默克的碳酸酐酶抑制劑不僅能降低血液酸度（默克的最初目標），還在無意間降低了高血壓。當然，那時的人並未察覺降血壓藥物的需求。但默克既然已握有一套利尿劑，就會找其他理由讓病人想增加小便的頻率。他們很快發現碳酸酐酶抑制劑的另一種用途：幫助水腫（edema）的病人。水腫是指液體在皮膚下與體腔異常累積。比方說，肺水腫就是肺部腫大，若心臟太虛弱，無法把血液有效打出肺部時就會發生，導致肺部氣腔有液體累積。默克明白，碳酸酐酶抑制劑能用來治療肺水腫，因為透過增加排尿、降低病人血容量，便能（一）降低累積在肺部的水分，（二）減少總血量，使心臟更容易把血液打出肺臟。這時碰巧出現另一個發現。默克正在尋找最強力、最有效的碳酸酐酶抑制劑時，找到一種無法抑制碳酸酐酶，卻比現有藥物更能利尿的東西。他們將之取名為Diuril。他們不知道這種藥如何發揮作用，但以肺水腫病人測試Diuril時，發現既安全又非常有效。因此，原本是要找治療血液酸度的藥物，結果找到的是治療肺水腫的新藥物，這可是完全不同的疾病。但故事還沒結束。默克科學家卡爾．貝耶（Karl Beyer）認為，Diuril可能還有另一種效用──「治療」高血壓。那時的人認為「治療高血壓」就像「治療打呵欠」一樣可笑。這麼自然、正常的現象何必治療？即使如此，已有少數醫師懷疑高血壓很危險，而不是健康的象徵。貝耶悄悄把Diuril交給醫師同事比爾．威克森（Bill Wilkerson），請威克森悄悄讓幾名高血壓病患服用，看看有何結果。正如預期，他們的血壓下降了。貝耶於是明白，Diuril可成為第一個有臨床效用的降壓藥──不過，這種藥沒有市場。Diuril在一九五八年上市時，主要用途仍是治療肺水腫。無論如何，其他藥物公司注意到默克的降壓藥有效。他們知道未來的商機總是說不準，萬一錯過了可就不妙，於是也自行開發。這導致許多仿效Diuril的藥品出現，也就是噻嗪類利尿劑（thiazide）的降壓藥。在Diuril推出後幾年，FDA就核准了六種噻嗪類利尿劑。這些降壓藥起初並不常用。第一回合的弗雷明漢心臟研究發表後，顯示出高血壓與中風之間有關聯。雖然許多醫師對於這項研究的發現抱持懷疑，但有醫師認為噻嗪類利尿劑是安全有效的降血壓藥物，開給高血壓病患是利大於弊。如果弗雷明漢心臟研究中，高血壓與中風之間確實呈現因果關聯，那麼噻嗪類利尿劑或許能降低高血壓患者中風的機率。另一方面，如果這關聯不是因果關係，醫師認為開立噻嗪類利尿劑的處方也沒什麼太大的危害。FDA也支持開立各種抗壓劑給血壓高的患者，因為FDA明白，科學家要能建立高血壓與中風之間的因果關聯（而不是只停留在弗雷明漢研究所提出的相關性），就要先真正降低高血壓者的血壓，才能觀察影響──換言之，就是進行專門的研究。美國疾病管制與預防中心（Centers for Disease Control and Prevention）監測全國人口的中風病例，他們很快注意到，中風人數明顯下降，遂判斷這情況和有愈來愈多病人服用降血壓藥物有關。醫學界風向變了，開始建議高血壓治療。「本態性高血壓」成為不健康的高血壓。這是早期流行病學與大藥廠攜手合作，推翻一般看法的例子，也大幅改變時人對重大身體病況的態度，一舉挽救無數人命。一九五五到一九八○年之間，美國中風病例下降近百分之四十。既然降血壓藥對健康有益，藥物獵人便開始尋找最完美的抗血壓藥。噻嗪類利尿劑降血壓的效果普通，且顯然副作用不太理想──頻尿。若某種藥能有效降低血壓，又沒有不太舒服的副作用，則可望帶來龐大的獲利，因為需要降血壓的人必須終身服用它。有個人就擔負起這項任務──詹姆士．布拉克（James Black, 1924~2010）。詹姆士．布拉克不太像藥物獵人。他一九二四年出生於蘇格蘭小鎮阿丁斯頓（Uddingston），是個優秀的學生，並進入聖安德魯大學學醫。可惜他畢業時已欠下大筆債務，百般不得已之下，便接下薪資最高的工作，到新加坡的馬來亞大學任教。後來，他總算回到蘇格蘭某獸醫學校任教。他設法善加利用不討喜的工作，開始研究腎上腺素對人類心臟的影響，尤其是心絞痛患者。你對腎上腺素在戰或逃反應（fight-or-flight response）中扮演的角色應該不陌生──若面臨危險（例如持槍的陌生人），腎上腺素會大量湧現，讓你保持超高警覺，隨時行動。但腎上腺素還有另一項生理功能：它是控制血壓的激素。布拉克認為，任何能夠阻斷腎上腺素的藥物，也可降低血壓。布拉克認為這很有發展希望，便在一九五八年找上英國藥廠帝國化學工業（ICI Pharmaceuticals），應徵藥物搜尋科學家的工作。雖然布拉克是獸醫教授，沒有藥學背景，但他是名聲很好的研究人員，因此ICI錄用他，而他馬上著手尋找能阻斷腎上腺素效果的化合物。腎上腺素受體有兩種，一種是α受體，一種是β受體。研究顯示，β受體和調節血壓有關。布拉克推測，如果能阻斷人體中的β受體，就能降低血壓。但如何阻斷β受體，又不阻斷α受體則是一大挑戰，因為α受體的分子結構也相當類似，且控制著和血壓無關的其他生理機能。布拉克著手尋找能區別兩種受體的化合物，終於在一九六四年發現普萘洛爾（propranolol），這種藥能選擇性阻斷β腎上腺素受體。這是全球第一種降血壓的「β受體阻斷劑」。普萘洛爾能降血壓，又沒有噻嗪類藥物的利尿副作用，旋即成為一九六○年代與七○年代的暢銷藥，全球各地的醫師都會開立這種藥物處方。布拉克也因為這項突破性的成就，榮獲一九八八年的諾貝爾醫學獎。※ 本文摘自《藥物獵人：不是毒的毒×不是藥的藥，從巫師、植物學家、化學家到藥廠，一段不可思議的新藥發現史》。《藥物獵人：不是毒的毒×不是藥的藥，從巫師、植物學家、化學家到藥廠，一段不可思議的新藥發現史》作者：唐諾．克希, 奧吉．歐格斯譯者：呂奕欣出版社：臉譜出版日期：2023/08/10責任編輯：辜子桓
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2023-09-30 醫聲.醫聲要聞
超高齡社會將至 老年準備金2千萬恐不夠？年輕世代竟過半未理財
超高齡社會即將於2026年來臨，南山人壽與工研院今（27）日共同發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，發現民眾理想的老年生活準備金加長照準備金水位已逼近2000萬；然而，退休財務需求迫在眉睫，卻仍有三成民眾未有財務規畫，又以年輕世代過半最為嚴重。2022年開始，台灣的百歲人瑞首次突破5000人，國發會推估資料也顯示，2022到2070年台灣的高齡人口將大幅成長七成以上，反之，70歲以下呈現負成長，代表工作主力人口減少，年輕人財務壓力更重，也將衍生出缺工問題，缺乏照護人力，退休後的生活恐怕要「靠自己」。報告指出，近半民眾有照護經驗，其中高達34％年輕世代（18到30歲）已有照護經驗，樂齡族群（51歲以上）則超過60％；照護時間超過6年的樂齡族有29％、三明治族（31到50歲）16％、年輕世代也有10％，顯示不僅老老照護現象普遍，年輕世代同樣背負家庭照顧責任，進而導致作息被迫調整、休息減少及財務壓力，影響生活品質。南山人壽資深副總經理陳維新表示，即使入住機構，超過六成是由被照顧者的子女支付花費，增加年輕世代及三明治族的負擔，加上收入少、財務規劃資源不足，恐不足以因應老後生活；根據調查，20%民眾覺得，準備1000萬因應老年長照需求仍不夠，平均預期金額隨著平均餘命延長，從2021年工研院調查的585萬，成長逾3成至795萬，近四成國人也認為長照之外的生活準備金至少需有1000萬元。面對被薪資、物價、通膨拉開的財務缺口，卻有三成民眾未有財務規畫，年輕族群甚至過半，陳維新表示，應及早進行財務規劃，而目前國人最主要的財務規劃方式是購買保險商品。南山人壽建議，年輕世代收入不高，能負擔的保費、保額低，可優先保定期險、意外險、醫療險，如欲為退休準備，可另加保壽險；身為家中經濟支柱的三明治族一樣要保壽險、醫療險，也需補足癌症險、長照險，避免因病中斷工作，影響收入來源；樂齡族保長照險雖然保費較高，但以目前長照險現在國內的滲透率僅4%，顯示很多樂齡族仍沒有長照險，應此仍須考慮保足長照險，加上強化癌症險。至於退休生活費用的來源，除了原有的勞工保險等社會保險，為了補足生活費，可以考慮還本險、美元保險等儲蓄險，保障未來生活的支出，以及退休生活的品質。
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2023-09-22 退休力.理財準備
手機舊了、不適合要換，那理財計畫呢？30、40、50歲應有的退休理財計畫大不同
關於「準備退休金」，你是否已經有一套理財計畫?是否有定期隨著年紀增長而調整這份計畫的投資策略? 如果沒有，你可能要注意了！國內投信擁有最多退休理財規劃顧問(RFA, Retirement Financial Advisor)的野村投信指出：在人生不同時期，面對不同的階段性目標，以及薪資水平、生活花費和風險承受度等條件的不同，建議在規劃長期的退休金理財時，要把握三原則：「30歲求累積」、「40歲找平衡」、「50歲享穩定」。透過這三個原則定期進行調整，才能讓你的投資隨時切中你當下的狀態。30歲求累積，紀律+積極投入 30歲是剛入社會沒幾年的階段，此時的薪資仍在成長期，每月投資金額有限，但享有離退休年限較長、有較高風險承受能力等優勢，此時最重要的理財目標是「建立紀律+正確的投資觀念」。這時候應該透過定期定額或野村投信獨家「市場低點時，不燒腦自動幫你買進更多單位數」的D檔投資法，逐步累積退休金。因為工作期還很長，風險承受度較高，可選擇全球股票型或台灣股票型基金。40歲找平衡，快速+分散進場40歲雖然有車貸、房貸，但累積多年的工作資歷通常也反映在薪資上，代表著有機會獲得相對年輕時更豐厚的績效或年終獎金。此時最重要的理財目標是「透過快速+分散進場的策略，善用每一分可投資的資金」，特別是市場行情看漲時，將一筆較大資金拆成多筆小資金分散投資，在1個月內透過定期不定額進場。這樣的好處是：一方面能掌握行情，又能避免將資金壓在單一時點進場的風險，可在市場大好時有效率累積退休金。同時，因為上有老下有小，風險承受度相較年輕人低，所以會建議選擇有股有債的平衡型基金。50歲享穩定，風險+報酬兼顧 來到再過10～15年就要退休的階段，雖然幾十年的工作打拼讓你存下一筆現金，可投資的資金也比年輕時多更多，但面對即將不再有固定、穩定的工作收入，能夠承受風險的能力降低。此時最重要的理財目標是「避免虧損、更別坐等通膨造成貨幣貶值，要用較小的風險追求資產能相對穩健的增值」。透過野村投信活利循環機制，將一筆錢投資在一檔相對穩健的基金(母基金)，每月定期從這檔基金撥款到較有上漲動能的另外1-3檔基金(子基金)，打造兼具「相對穩健&成長動能」的投資組合，讓退休金有機會可以持續長大。因為離退休年限較短、風險承受度相對保守，母基金選擇有資本利得機會或有固定息收的債券型基金是較好的投資選擇。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。 野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登)AMK01-230900047野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋！房貸和房租差不多，為何多數人只租不買房？買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下，導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房，卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為，有網友感到無法理解，在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態，貼文引發廣大迴響，網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高，導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房，只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房，也寧願一輩子花費高額租金租房，拒當房奴讓現金被套牢。對此，一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」，好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示，台灣現在房價高，有家庭的每個月可能都要花1-2萬，去租3房1廳的格局，但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去，月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點，以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法：可是你去租房，也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法：但你買房也是可要搬走就賣掉，從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法：但你租房也是要繳30年房租，更何況買房後30年房子就是你的，租房你繳30年房子是別人的，你還要繼續繳房租。他表示，怎麼想都是租房比較辛苦，想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房，也不買房？」，此貼文引發大批網友留言自己的看法，有人是買房派，有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者，列舉只想租房的理由：「花費同樣的金額，用租的可以住比較好，有更好的生活品質」、「之前還沒買房時，新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房，捷運站走路2分鐘，房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區，租屋不爽還能灌水泥搞氣爆，怎麼輸？」、「主要還是租屋要跑容易，房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸，不背貸不養妻，不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子，隨時可以脫手，傾向資金不被綁住」、「現金流啊，其他投資標的都翻幾倍了，買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年，每個月不含利息光，還本金就要5萬塊，你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉，身體還要夠健康，不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房，是口袋不夠深：「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助，光頭期款+傢具家電至少要250萬，要存多久？」、「捏不上去，存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難，幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者，列舉該捏下去買房的理由：「我看我年紀比我大的同事，幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產，有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃，甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種，有能力買但是選擇不買，然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的，交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心，有房自己比較安心，畢竟是自己住的地方，如果是租的哪天合約到期不續約，都是房東的自由，不過還是要看自身經濟能力，至少要年薪百萬，不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房／租房買房和租房都有各自的優缺點，最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議：買房的優點‧資產增值潛力：房產有潛在的增值潛力，長期來看，房產價值可能會上升，這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性：擁有自己的住處提供了穩定性和安全感，你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸：如果你買房，你的房貸相當於租金，但長期來看，它可能會比租金更便宜，尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本：購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險：貸款需要長期還款，如果沒有妥善的財務管理，可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改：買房可能會把你固定在某個地點，如果你希望更靈活地生活或工作，這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣：如果遇到惡鄰居，無法馬上搬離，也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性：租房提供了更大的靈活性，你可以隨時搬遷，追求新的機會。‧低初期成本：租房通常需要較低的初始成本，不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕：如果你的負擔比較輕，你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高：租金可能會隨時間上升，導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值：租房不會為你提供資產增值機會，無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多：必須遵守房東規則和條件，包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標，你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢？有些人可能會選擇租房，因為他們希望維持靈活性，或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面，有些人可能認為買房是長期投資，並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼，都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀：．如何挑選適合自己的房子？專家傳授內行人買房5大要領．你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招．想擁有房子？滾出財富雪球！吳淡如破解買房迷思關鍵
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2023-09-02 醫聲.高齡社會
侯友宜拋「80歲就廢巴氏量表」4項主張VS衛福部：無失能不補助／長照看護1
國民黨總統參選人侯友宜日前提出「80歲就廢巴氏量表」等4大主張，藉此滿足長輩照顧需求，減輕家屬負擔，提升台灣長照產業競爭力。對此，衛福部長薛瑞元表示，未來申請外籍看護將朝多元認定，但衛福部政策主要著重於失能族群，而申請外籍看護工屬於移工政策一部分，如果勞動部要放寬到80歲以上皆可申請，衛福部也不反對。長者、照顧者、醫師三輸 侯拋4主張解壓侯友宜表示，大多數高齡長輩希望在宅養老，但衛福部統計，照顧家庭責任有6成落在女性身上，也有4成女性因為照顧老人家而被迫離開職場，對女性不公平。監察院也調查，僅2成國人願意接受照顧專業訓練後，投入長照工作，不只長照領域的本勞短缺，且價格昂貴，往往家屬每月5、6萬元也難聘雇到人，家屬申請外籍看護工，又面臨巴氏量表障礙，往往等到長輩重病、長期臥床，才能符合資格。侯友宜說，巴氏量表評估過程中，申請人為了過關，常出現造假狀況，負責評量的醫師壓力更大，而聘雇到外籍移工，又會出現逃跑等失聯問題，直到今年8月，全國看護移工與幫傭失聯已超過3萬人，佔失聯移工總數的36%，對家屬更是一大不便，甚至形成另一種壓力。侯友宜提出4大主張，包括：1.廢除80歲以上巴氏量表，長者可直接申請看護移工2.看護移工與長照體系整合，推動長照專業人力與知識介入，提高移工照護技能與品質，提升高齡長者照護品質，改善健康3.就業安定基金直接補助雇主聘用本國看護，提升薪資及工作環境，並提高本國勞工就業競爭力，減輕家屬負擔4.釋放家庭勞動力，減輕家庭照顧者的壓力與負擔，讓婦女重回職場，不必再為照顧家中長者而擔憂申請外籍看護將朝多元認定 2族群有其他標準薛瑞元表示，巴氏量表評分面向，包括身體自主性、自我照顧功能等，有些家屬因為各種原因，而有照顧需求，但被照顧者的身體功能標準尚未達標，巴氏量表申請不過，使得家屬求助無門，現在要將這些有需求、難申請巴氏量表的族群找出，用其他方式多元評估。薛瑞元舉例，像是失智症患者，無論高齡失智症或是年輕型失智症，在評估巴氏量表過程中，可以順利執行各類動作，但失智症病發時容易遊走、迷失，因此需要有人陪伴在旁，這時就有照顧需求，但在巴氏量表評估項目中「就是過不了」，這時可由神經科、精神科醫師，運用失智症診斷例如臨床失智評估量表（CDR）分數判定，達到標準分數後即可申請外籍看護來照顧。薛瑞元說，或有身心障礙手冊等其他身份別，在申請巴氏量表過程中也無法通過，但又有被照顧需求，這時也可以採取納入國際健康功能與身心障礙分類（ICF）評估，達到規定條件以上，即可不需要再用巴氏量表評估，這就是多元評估。針對侯友宜提出「70至79歲患有癌症二期以上長者，也可取消巴氏量表」，薛瑞元直言「不妥當」，因為用年齡區分是一件事，妥當性還可以討論，但用疾病類型跟疾病嚴重程度去判斷他是否有照顧需求，「不太妥」，他反問侯3個問題，包括「皮膚癌二期割掉就可以，為什麼可以申請外勞？」、「為什麼是70至79歲，40歲末期患者無法自理反而不能申請？」、「為什麼是癌症，中風病人更需要看護協助」。薛瑞元指出，像是皮膚癌二期患者，病灶就是皮膚表面上有一個2至3公分的癌細胞，侵犯程度為真皮，治療方式就是割除，割掉後「就跟一般人一樣好好的」，但他卻說癌症二期以上70至79歲可免巴氏量表評估來申請外籍看護，「我覺得這個不妥。」此外中風病人或許還更需要人家協助，應該回過頭看是否有照顧需求。衛福部不反對放寬申請看護 但無失能申請屬勞動權責 薛瑞元說，外籍看護工基本上屬於移工政策一部分，如果要放寬到80歲以上的民眾都可以申請，「衛福部也不反對」，不過衛福部多在處理一定失能等級以上的族群，並給予相關補助。薛瑞元說，至於80歲以上沒失能的，是否容許說可以申請外籍看護來照顧，部分不是衛福部權責範圍，衛福部注重追蹤的是，失能程度是否需要他人幫忙照顧，如果是法定年齡以上無論有無失能，都允許讓他請外籍看護的話，這就屬於勞動權責範圍。衛福部長照司回應，申請外籍看護工的條件，係依勞動部主管「外國人從事就業服務法第46條第1項第8款至第11款工作資格及審查標準」第18條規定辦理。長照司表示，鑑於多數醫事團體認為開立「病症暨失能診斷證明書」最大困難在於，個案狀況不同，僅看診1、2次很難確認病人實際照護需要，爰參考實務上身心障礙者鑑定作業辦法第7條規定特定疾病，病人於同一醫療機構持續由與所罹疾病相關科別診察至少3個月，始得向該醫療機構申請開立病症暨失能診斷書。長照司表示，為使民眾、醫療機構、長期照顧管理中心三方協力完成聘僱外籍家庭看護工之申請，將彙整衛福部及勞動部近期相關會議決議重點，函知勞動部、醫院團體、地方政府「申請聘僱外籍家庭看護工作被照顧者專業評估注意事項及評估流程」。（責任編輯：周佩怡）
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2023-08-28 名人.精華區
洪子仁／健保變革 從建立總額不足共識開始
今年以來，新聞版面充斥醫護離職潮、缺藥危機、急診壅塞等現象，現象背後的根本原因，其實是健保總額成長率過低，總額不足。健保總額成長率 我落後日韓為什麼得出這個結論？通常國際間評比醫療支出是否足夠，會從醫療經費投入與健康指標產出兩個面向探討，投入面是指健保總額成長率及經常性醫藥衛生支出（CHE）占國內生產毛額（GDP）的百分比，台灣2021年CHE僅占GDP6.6%，相比南韓的8.4%、日本的11.2%均大幅落後。中華民國開發性製藥研究協會8月初公布「2023台灣健康投資報告」，顯示台灣整體醫療支出不足，相較先進國家成長數據敬陪末座，反映政府挹注醫療保健及公共衛生經費長期停滯。健康產出面採國際間常用健康指標（Health indicators）作為比較標準，依衛福部公布2021年死因統計，台灣惡性腫瘤標準化死亡率從2011年至2019年下降8.2%，但韓國降幅達20.4%；心臟病標準化死亡率台灣下降9%、韓國降16.3%；腦血管疾病標準化死亡率，台灣下降14.9%、韓國降40.1%，短短8年，韓國健康指標表現亮眼，大幅超前台灣。而台灣在其他國民健康指標，如國人平均餘命、新生兒死亡率、孕產婦死亡率、可避免死亡率、癌症5年存活率等，同樣在日韓等先進國家排名中落後。學界推論醫療保健支出與國民健康指標沒有因果關係，但具相關性，也就是醫療支出占GDP愈高，健康指標愈好，透過國際間健康數據比較，台灣明顯與先進國家間差距拉大，這是政府急需正視的重大警訊。近日出現30年來最大缺藥潮、急診雍塞滿到醫院大廳及走廊、疫後醫護缺工造成關床、醫事人員離職潮、一劑4900萬的SMA罕病用藥首例通過健保給付、新藥與癌藥納入健保較日本慢1.5至2年，乃至健保署宣布明年將「次世代基因定序（NGS）納入給付，但已落後日本7年等，指向台灣健保總額成長率過低及總額不足。我新藥納健保 得耗時729天以新藥納入健保為例，2016年新藥等候納入健保耗時452天，2023年延長至729天；癌症用藥方面，日本經美國FDA核准後僅61天即可納入給付，台灣平均卻需耗時560天，冗長的等待時間忽視病患權益，政府是否將民眾生命價值及醫療健康投資放在最優先順位？健保總額增 才能顧急難病人政府應將健康支出視為投資而非成本，正視台灣各項健康指標已落後韓國等OECD國家警訊，透過國際間健康數據比較與民眾溝通，凝聚健保成長率不足、總額不足的共識。大家先有總額不的共識，再來尋求財務來源。健保法第一條寫明：「為增進全體國民健康，辦理全民健康保險以提供醫療服務。」莫忘初衷，健保總額增加才能照顧急難重罕病人，加速新藥癌藥納入健保，優化醫事人員薪資及執業環境，健康數據拉近與韓國等先進國家的距離，最終受惠者是台灣2300萬位民眾。責任編輯：辜子桓
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2023-08-26 退休力.理財準備
步入超高齡的社會，需避免3NG行為陷入「退休金不足」的困境！
台灣社會面臨生育率不及死亡率，且2023進入65歲老年人口將超過20%的超高齡社會。生不如死的時代，人口結構改變也讓現行退休制度面臨挑戰，然而絕大多數人在準備退休金時，仍會誤踩3大NG雷區，造成退休金準備不足的窘境。NG雷區1: 不求大富大貴，以為靠勞保勞退就能維持基本生活台灣平均死亡年齡已經超過80歲，逼近90歲。面對高齡化，假設想在65歲退休，將有長達25-30年只有花費、除了退休金外沒有收入的第三人生。舉例來說，一位25歲新婚、剛進入職場的王小姐，開始盤算自己退休後可領取多少「勞保+勞退」。若以薪資每年調升2.5%計算，王小姐退休後每月最高可領取的勞保年金為28,396元(勞保年金=投保薪資現行最高級距為45,800x投保年資x1.55%)，再加計勞退每月可領約6,640元後，每月可領取金額有35,036元。這樣的金額在目前看似不少，但如果計入每年2～5%通膨水準，這筆錢絕對不夠支應40年後退休生活的花費。不NG解法：無論退休前、退休後，都要把錢放在可以打敗通膨的穩健投資上！表一：不同通膨條件下，王小姐40年後每月消費金額及扣除勞保+勞退缺口NG雷區2: 省吃儉用，就能存下一筆豐厚的退休金樂觀的王小姐就想：自己還有長達40年的時間可以存錢，只要自己願意每月省吃儉用，就有機會存到一筆錢、補足退休後活到平均餘命84歲、長達19年每月不足的花費缺口。但是她萬萬沒想到，如果以通膨3%計算，在不加計退休後仍持續通膨的狀況下，退休後19年間需要花費10,564,380元。也就是說：王小姐在25～65歲這40年的工作期間，每月需省下22,009元來因應退休後的花費。以王小姐剛入職場的新鮮人而言，月薪大概落在3萬上下，存下2.2萬並不容易。但若能將錢投入年化報酬率為6%的投資組合，每個月只需要不到5,000元的投資，就有很高的機會達標(見表二)。不NG解法：善用時間魔法、透過投資組合，以長期穩健的投資報酬，大幅減少每月需投入的金額或縮短達標的時間！NG雷區3: 養兒防老，先投資子女，退休後就有保障王小姐又想，既然自己存錢不易，那把老後生活交給子女總行了吧！然而，「養兒防老、積穀防饑」是過去大家庭時代的觀念，隨著育齡婦女生育人數逐年下降，現今育齡婦女總生育數更僅0.98人，這意味著：一個家庭可能連1個子女都沒有，養兒防老成為不切實際的舊時代觀念。（如圖一）不NG解法：靠子女不如靠自己，立即試算你的退休金缺口有多少→靠自己，打造不NG的退休現金流「趁早」、「紀律投資」是累積資產的兩大心法，接著於屆齡退休時再將這筆資產投入有配息的基金，是退休金準備的2大步驟。以王小姐現年25歲的年紀而言，想在65歲退休時存到1,000萬，以投入投資報酬率6%的金融產品而言，每月需要的投資金額不到5,000元，比起35歲才開始的人每月投資金額幾乎只需要一半，因此越早開始越不費力。表二：65歲累積千萬資產，不同投資報酬率下，各年齡層需投資的金額退休準備這檔事，只怕不做、不怕晚做。關於退休準備最大的問題，就是大多數人總以為退休離自己還很遠，往往都在40歲過後才開始思考退休的議題，在少了長時間累積的可能性後，這時更需要野村投信獨家D檔投資法。D檔投資法的原理是：遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時，會自動逢低加碼，不用盯盤就能自動化操作，實現巴菲特名言：「只要是好標的，就應該逢低加碼」的價值投資法精神。根據過去的經驗，D檔投資法遭遇過去5次危機事件時，不管是相對高點或低點進場，投資成效都比定時定額更好，讓資產累積更高效，為樂退人生奠定良好基礎。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)AMK01-230800115野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-08-25 醫聲.醫聲要聞
🎧｜台灣無國界醫生前線非醫療第一人！鄭巧鈺分享任務經驗與正向改變的成就感
爽朗笑容是初識鄭巧鈺給人的第一印象，深聊到她所去過的第三世界，語調稍微放緩，謹慎挑選字詞，力求精準傳遞當地醫療現狀；捨棄會計事務所優渥薪資，內心潛藏著不安於流俗的強大抱負，在加入無國界醫生前，早已跟著國內的醫療團參與各項任務，提供迫切的醫療援助，踏遍了這些國家，她窺見了內心無需再武裝逞強，擁抱錯誤和不斷地學習。反倒富足了自己心中的世界。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓不甘人生這樣過 從國際志工起步而後踏上醫療服務之路「可能小時候在南非成長，或多或少受到影響，即使工作後也關注國際新聞，會看到各國內亂等衝突。」聽到鄭巧鈺畢業於英國倫敦政經學院會計系，不免讓人好奇追問什麼機緣，拿下光鮮亮麗的頭銜，踏入國際醫療行動。其實，大學剛畢業的她，回到台灣順理成章進入會計事務所工作，每天疲於奔命「心裡沒有成就感、有一塊空空的。」不願落於窠臼，她做出人生重大決定，一個早已埋藏心中多年的改變。國際志工是鄭巧鈺的第一步，跟著路竹會到訪非洲索馬利蘭，任務先從管理備品開始，隨後，參與台北醫學大學附設醫院駐史瓦帝尼醫療團，更深入地接觸了醫療相關計畫，最後來到台灣無國界醫生展開了一連串的任務，2014年的剛果民主共和國，2016年南蘇丹、2018年再赴世界上最大的孟加拉羅興亞人難民營，她已是台灣前線非醫療專業背景第一人。開誠佈公不讓家人擔憂 行前教育資訊充足 執行任務時要有「保有彈性」空間攤開鄭巧鈺出任務的經歷，不外乎是水旱災又或是戰爭內亂之地，在大眾眼中無疑是冒險犯難，難免會抱持擔心想法，更何況家人們。她笑說，「家人、爸媽一定會擔心…我後來發現溝通非常重要。」什麼事情都隱藏，反而會徒增憂心的想像，所以主動分享工作環境、宿舍地點、吃得食物，還有工作的同事們，用透明開誠布公去抹除他們的隱憂。這個問題丟回到鄭巧鈺身上，任務之前都不緊張？她想都沒想回答，「其實還好耶！當下做決定時都有評估考量，而且行前教育會有詳盡的簡報、任務安排和培訓，資訊量非常充足，反而是害怕自己沒有辦法把工作做好。」把個人的事全然信任地交給組織，留下的只有凡事求好心切。前線行動，非醫療專業背景佔了無國界醫生一半人數，好比鄭巧鈺會計財經背景，輔以人力資源管理，要負責人員招募，查閱履歷和面試，再到新進員工教育訓練、能力培訓、團隊管理等作業，「自己帶過的專案，團隊最小的有120人，最大有400多人。」勢必得和後勤、醫療各方主管調度人力。她親自說法力薦非醫療人員投身行列，除英、法語能力及二年專業經驗外，至關重要的是「時間」，她說，除了外科醫療人員任務期間只有六星期到三個月，其餘都要六個月以上。「保有彈性！」鄭巧鈺建議新進後輩們要保有這項特質，因為到了當地前線，事情很少能按部就班，多得是隨機應變，當然，抗壓性也不可或缺。她半開玩笑說，有時候和隊員們長時間相處很膩，有心事就去找心理輔導員談，身心靈健康也是組織重視的層面。完成工作的強大成就感：隊員來自世界各地、虛心接受不同想法、改變的是自己現在工作雖然主要以行政職為主，談起第一線，鄭巧鈺依舊散發滿腔熱血，能感受到這份工作帶來的成就感。「對我來說改變蠻大，以前會計師工作要擺出專業架勢，即便不知道也得硬撐，但加入無國界醫生，面對的是不同文化、國情，虛心抱持著開放接受各種想法，並且勇於承認自己的無知，隊員們彼此支持學習，用自己力量，帶來正面改變。」「如果從實際面來看，現在會更珍惜手邊的東西。」鄭巧鈺笑說，以前愛逛街購物的她，如今告訴自己，堪用就好。轉換跑道，褪去會計師西裝革履的鄭巧鈺，穿上簡便服飾站在與流離失所的民眾身旁，看似天翻地覆得做出改變，不變得是，盯著每筆任務費用的報表、打計算機，真真切切地將每個款項，換作各項醫療服務提供給需要的人們。延伸閱讀：🎧｜醫療服務為根本！無國界醫生挺進第三世界，替流離失所的民眾發聲和解決醫療問題鄭巧鈺小檔案學歷：英國倫敦政治經濟學院會計系現職：台灣無國界醫生公民社會互動與聯繫經理經歷：無國界醫生組織台北辦事處經理台灣路竹會國際志工臺北醫學大學附設醫院駐史瓦帝尼的醫療團Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：邱書昱音訊剪輯：邱書昱腳本撰寫：邱書昱音訊錄製：健康事業部特別感謝：台灣無國界醫生
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2023-08-23 癌症.抗癌新知
國人最害怕的疾病 防癌險怎買？四大要訣告訴你
依據衛福部公布最新的2020年癌症登記報告，新發生的癌症人數12萬1,979人，比前一年增加725例，日前聯合報「那些癌症教會我的事」粉絲團與富邦綜合保代進行「癌症保險大家問」問卷調查，發現有69%的填答者親友罹癌，97%的人覺得防癌險很重要，大家想了解防癌險可減輕負擔的程度，可見癌症對家庭帶來極大的影響，希望保險能協助減輕治療支出的負擔。【防癌險相關資料】立即索取防癌險資料「癌症保險大家問」問卷調查，回收150份問卷，女性佔6成8，一半以上收入4萬元以上，4成7的人都是年齡51歲的中壯年，也代表這群家中經濟支柱對癌症保險議題很關心。分析結果，發現大家已投保的保險前三名為醫療險、壽險及意外險。排名第四的防癌險也有55%的人有投保。而幾乎所有人都認同防癌險很重要，高達69%的人有親友罹癌。大家重視的防癌險保障，包括自費藥費、手術費及住院費，也想了解防癌險是否足以給付治療支出、防癌險如何挑選及防癌險的理賠項目差異。針對上述民眾想要了解的問題，我們訪問了富邦綜合保代副理何嘉怡。Q1.醫療險和防癌險有何不同?給付範圍的差異?A：若以速食店的商品來舉例，醫療險就像是套餐；癌症險就是單點。醫療險屬基礎打底的醫療保障，主要針對一般疾病的門診、住院、手術為給付範圍，有分實支實付及定額給付，實支實付的理賠申請需檢附醫療收據，給付金額的多寡依投保的單位數而定，可補住院期間病房費的差額或部份自費治療；而定額給付，就是給予一筆金額。至於防癌險就是針對癌症，保單的設計通常會有初次罹癌一次性的定額給付外，還有醫療給付。一次性給付，以富邦綜合保代「抗癌達標」專案為例，如為初次罹患癌症，只需提供診斷證明書及病理切片報告，就先給付初次罹患癌症保險金50萬，針對特定癌症再增額給付50萬保險金。另外，還包含了初次罹癌使用達文西手術醫療費用保險累計最高給付50萬元、癌症標靶藥物治療費用保險累計最高300萬。另外醫療給付，包括住院費、門診追蹤、藥物費、營養品補給費、照護費等，甚至生病請假期間的薪資及生活費都可以包含在內。目前會建議，民眾以年薪的一成做為醫療保障的規劃，若個人預算充足可將醫療險與防癌險做為互補，必需提醒，給付項目及金額都需依個人的保單而定。Q2.已經有健保及醫療險了，為何還需要加保防癌險，防癌險的重要性?A：防癌險有初次罹癌一次給付的機制，對於家庭資金的運用非常重要，且癌症非短期治療，而是需要長期復健的疾病，防癌險的保單，多數有日額設計，且包含復健恢復期所要的照護及營養品補充等，這會影響到是否有更多資源可以運用在癌後復健。尤其隨著醫療科技的大幅進步，癌症的治療日新愈益，健保經費有限，很多新治療會被限縮條件給付，在癌症新治療無法獲得足夠的健保給付下，一個月自費藥費10-20萬都有可能。由於傳統的醫療險保障以一般疾病為主，針對癌症的給付大概是手術費及住院費用，若病人需額外自費使用的醫療就會陷入「錢不夠用」的情形，有一些人會被迫變賣家產解燃眉之急。而防癌險就有可能補其不足。目前醫師在與病人討論治療計畫時，也會參考病人是否有商業保險，能獲得給付的金額，而進行個人化醫療的規劃。Q3.如何選擇防癌險？A：市面上防癌險保單眾多，想投保的民眾須多比較，由於癌症治療會比保單設計走得更前面，因此無論是新保戶或手上已有防癌險的民眾，都需要請業務員審視保單及重新規劃，以下是注意事項：1.防癌險目前有推定期險，就是一年一約，個人可以規劃要保幾年，好處是可以隨時依個人預算而調整保險的年限，另外，保單設計有可能會依治療進展有所更新，定期約可彈性轉換保單。2.除了醫療費的給付外，通常會有一筆一次性的給付，因此，必需注意給付的條件，是否會有癌症期數的限制，留意原位癌有無給付。3.了解癌症治療方式的給付，例如新手術、新藥物，除了化療及放療外，有無較新的標靶藥物或免疫藥物等。4.舊型的防癌險多設計為住院給付，但目前癌症治療已經可以在門診進行，因此要注意有無門診治療的給付。Q4.防癌險可以怎樣減輕負擔？ A：生病期間最怕影響家庭功能，包括子女教育權及醫療自主權都不希望因為經濟問題而有所打折，因此，防癌險的主要目的就是維持家庭正常運作，除了讓病人安心養病外，家庭成員的日常工作及就學能不受影響。因此，規劃防癌險的時候，必須先計算家庭年支出，甚至得考慮生病後可能中斷工作的情形下仍得維持家庭功能，再搭配自己能運用的資金來設計保單。要減輕經濟及生活上的負擔，也需依不同的人生階段進行保單的審視，包括結婚生子及35-55歲的人生黃金期，都會依家庭任務的不同，得進行保單調整，自己健康得以保護，才有能力保護家人。【貼心提醒】索取防癌險相關資料責任編輯：吳依凡
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