2023-06-24 焦點.元氣新聞
搜尋
款項
共找到
74
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2023-06-06 退休力.理財準備
空洞的保證你會相信嗎？吳淡如揭示保本、避險的真相，讓你安心投資
在30歲那年，作家吳淡如突然擁有了第一個千萬。當時，他還是以月薪三萬的上班族身分，透過寫作賺取額外收入。這筆錢對他而言，如同一場夢幻般的意外。對大部分上班族來說，一千萬似乎是一筆足以讓他們隨時退休的款項。然而，吳淡如在他的著作《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》中，提出了一個引人深思的問題：這筆錢是否真的足夠我們永遠的退休，或者說，我們是否真的準備好來管理這麼大一筆款項？讓我們一起探索這個議題，並進一步深入瞭解吳淡如的見解。從退稿到千萬版稅，30歲作家挑戰財富管理22歲起，我嘗試出版書籍，經歷了無數次的退稿。然而，在我30歲那年，我的書籍受到廣大讀者的喜愛。每日工作、寫作、戀愛的我對錢沒有太多概念，直到報稅時才發現帳戶中竟然有一千萬。就如同灰姑娘遇到神仙教母，年薪60萬的我，因為版稅那年繳了200多萬的稅後，帳戶中仍然有一千萬。縱使意識到這筆巨款似乎令人不敢相信，我卻也不知該如何適應，或是如何處理這份突如其來的財富。一元不增，也算保本？透過朋友介紹，我認識了在一家皇家銀行工作的A先生，他剛好是我大學法律教授的兒子。A先生向我提出一項投資方案：該銀行的保本避險基金，最低投資金額為一千萬，我恰好符合這個門檻。於是，我簽下了許多英文文件，然後每個月都收到一張英文報表。三年過去了，當我打算買房並想贖回基金時，我才驚覺我的投資並未產生任何利潤，縱使那幾年國際股市有小幅上漲。我拿到的只是我最初的一千萬，利息竟然是零。A先生解釋說，這就是保本基金，本就不會賺太多。然而，即使是在定存，我也應該能有4%的利息，即至少應該拿到1,120萬。我的實際收益卻遠低於這個數字，這不是保本，反而損失了120萬！如果我當初投資於房地產而非這保本基金，結果可能會截然不同。保本、避險不等於保證收益在我尚未理解金融商品的年代，對於聽到「保本」和「避險」這些詞彙的產品，感到相當放心。但經過一流商學院的磨練後，我開始明瞭，塗著「保本」或「避險」糖衣的金融商品，並不能保證收益。儘管基金一再強調，過去表現並不代表未來收益，也催促投資者詳讀公開說明書，但真正認真閱讀的人似乎寥寥可數。百歲股神教誨：避險保本是騙局，長線投資才是王道百歲股神安德烈．科斯托蘭尼一針見血的指出：「如果你希望年紀這麼大的我，能給你什麼樣的經驗？那我會跟你說，避險、保本，一聽就是騙局！」他強調，經紀人、理專和投資顧問，都處在跟客戶的「利益衝突」之中，因為他們只有在交易時才能賺錢，無論客戶盈利或虧損。因此，他們常鼓吹投資者短線交易。若只是長期持有股票收取股利，證券公司的手續費收入就相對有限。警覺於連動債陷阱，從金融詐騙中學到的保證收益的謊言回顧過去，我慶幸我在30歲時已經對台灣投資界的「保證收益」連動債產品保持警覺。2008年，「保本」和「避險」產品猖狂瀰漫，同時，雷曼兄弟宣告破產，使全球金融市場暴跌。當時在台灣，一宗巨大的金融詐騙案涉及多達16,000名投資者，損失達8億美元。此案由一名聲稱是美國保盛豐集團創辦人的男子引發，他向各金融機構銷售連動債，並提供比一般公司高出一倍的佣金，以及向客戶保證每年6%-8%的回報率。聽到「保證收益」，立刻要想到的事但實際上，該集團並未進行真正的投資活動，而是進行一種被稱為龐氏騙局的欺詐行為。如何避免受到這種「保證收益」產品的誘惑？當你聽到任何「保證」時，一定要問自己：為什麼他們可以這樣保證？保證付你利息，且比當時的定存還要高，更要思考清楚。是的，沒有任何控制在別人手中，不能隨時自由贖回的錢是真正安全的。當「保證愛你」遇上「保證獲益」：誰的誓言更靠得住？就跟有人會在你年輕貌美的時候，告訴你說，「我保證一輩子愛你！」一樣。感情，有時候也有異曲同工之妙！你可以……先深呼吸，明白理想未必是現實嗎？無論如何，千萬不要因為聽到「保證獲益」、「絕對償還本金」或「保證給你一樣的利息」就輕易參與。只有這樣，我們才能持盈保泰，不被這些空洞的保證所迷惑。本文節錄：《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》一書●來測退休力：https://pse.is/3uraub不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：．想擁有房子滾出財富雪球？吳淡如破解買房迷思關鍵．精品包可保值當資產？吳淡如：名牌包和手機都是耗材，別當成儲蓄資產！．你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-05-10 退休力.理財準備
分產不公恐引爆手足相殘！律師建議一招，讓老母親守住財產、兄弟也不失和
「吳律師，我大兒子希望我那棟出租中的房子過戶給他，他說，他會把租金拿出大部分，給我當生活費，可是我擔心他不信守承諾，我很希望小兒子來幫我管財產，又怕有一天，我往生了，我兩個兒子會兄弟鬩牆，到時大兒子跑去告小兒子，那怎麼辦？可以如何解決這項難題？」一位年約75歲、喪偶的老母親向律師、AFP（Associate Financial Planner）國際理財規劃顧問吳挺絹求助，提到上述難題，這位老母親的眼神、語氣滿是憂慮。這位老母親擁有存款約五百萬元，另有一棟房子在出租，平常和小兒子一起住，主要是小兒子在照顧她，面對大兒子的要求，她不想貿然答應，又擔心斷然拒絕，會影響她與大兒子的感情，且兩個兒子的手足之情，也可能受到影響。當吳挺絹律師與老母親、大小兒子進行詳談後，便建議以「安養信託」幫老母親守住老本。老人守住財產，財產信託是妙招！「信託的目的，是藉由信託條款約定受益人養護、醫療…等相關權益，並進行專款給付。」吳挺絹律師在「愛長照」服務網站於2023臺灣輔具暨長期照護大展所舉辦的講座中表示，年長長輩想守住自己的財產，或者晚輩、家人想幫年長或失智、失能長輩守住財產的有效策略之一，就是財產信託，而這樣的信託保障有兩大好處：第一，當一個人健康的時候，可以與銀行、親屬或律師先簽訂信託契約，主要可分為「金錢信託」（含保險金信託）與「不動產信託」（租金收益管理）。這代表可用簽訂信託契約的方式事先規劃、凍結、保留自己的財產，並事先訂立往後受照護或接受醫療的規格、需求、金錢支出品項等細項，在信託期間，銀行、親屬或律師就得依這份合約確實執行，此時，自己的意志、意願便可受到尊重，並真正落實。第二，一旦真的失智、失能，這也可以避免家屬、手足在財產管理上產生糾紛。信託財產分為：金錢信託、不動產信託以前述老母親為例，在這例子中，吳挺絹建議老母親將信託財產分為兩部分處理：「存款五百萬元」與「房子」，信託時間皆為十年。在「存款五百萬」信託部分，委託人是老母親，受託人是小兒子，也就是由小兒子管理這五百萬元，受益人則是老母親，信託利益分配上，主要用於老母親的生活費、醫療費，這些費用都以契約方式明文標示，監察人則是律師和妹妹，當有一天老母親往生，在遺囑當中，則明確指明將剩下來的錢全部給小兒子，因此在這項信託中，最終受益人為小兒子。至於房子的部分，老母親答應將房子分給大兒子，但房子也必須接受信託，在這項信託中，委託人是大兒子，受託人是老母親，受益人是大兒子，契約明訂，在房子租金中，必須撥出2.5萬元給老母親做生活費（信託管理費），大兒子可以拿0.5萬元的信託利益，監察人一樣是律師和妹妹，而最終受益人是大兒子。最後，老母親、大兒子與小兒子皆各取所需，也皆大歡喜。律師的叮嚀：監察人十分重要在講座中，吳挺絹律師反覆提醒財產信託、設立監察人的重要性，當財產受到信託保障，就比較不容易遭詐騙或有心人奪走，而監察人的設立，則可讓年長者的財產保障多一層把關，年長者在往後的歲月，也才更有保障，也更無後顧之憂。監察人四大功能助嚴格把關在信託過程中，設立監察人是重要環節，監察人主要功能在於：1.如果未來要終止或變更契約，需經監察人同意。2.預防親屬、監護人私心自用、監守自盜。3.審核款項流向，判斷是否為必要支出。4.在信託期間，當委託人發生意外，監察人可確保安養費或相關款項支出得以繼續執行。信託過程四大重要角色在信託的過程中，主要角色有「委託人」、「受託人」、「受益人」，以及最重要的、負責監督的「監察人」。以下是相關說明：(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2023-05-09 醫聲.肝病清除
拚2030消除肝炎 醫界提2優先
為了提升政府對肝炎防治的重視，厚生會及醫界五月二日成立「肝炎政策促進委員會」，除了提出「國家肝炎政策建言書」，並列出兩大優先推動項目，一是將肝炎辦公室提升為國家層級，成立國家肝炎辦公室，跨部會合作，滅除肝炎；一是擴大篩檢、加強追蹤回診追蹤與連結治療機制，找到潛在肝炎病患後，提供治療，預防肝癌發生。在「肝炎政策促進委員會」成立大會上，國內肝炎權威學者，台大醫院副院長高嘉宏、陽明交大醫學院副院長吳俊穎、台大公衛學院教授陳秀熙、義大醫院醫學研究部副部長許耀峻、台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟、台灣年輕病友協會副理事長劉桓睿等人出席，獲聘為首任委員。厚生基金會執行長陳柏同提出「國家肝炎政策建言書」，全面性盤點國家肝炎政策，以期於二○三○年完成ＷＨＯ消滅病毒性肝炎目標。建言書四大重點訴求，分別為「從國家政策高度出發，逐年編列計畫、訂定計畫目標」、「訂定消除Ｂ、Ｃ型肝炎逐年目標，以達成ＷＨＯ二○三○年減除病毒性肝炎目標」、「擴大肝炎篩檢至一九八六年前出生國民，落實肝炎防治教推廣」、「比照四癌篩檢，確診連結至治療（Linkaget Care），建立肝炎追蹤照護機制」。為有效消除Ｂ、Ｃ肝，厚生基金會提出「Ｃ肝辦公室應擴大提升為國家肝炎辦公室」、「放寬公費肝炎篩檢年齡」、「鼓勵各級醫事機構積極Ｂ、Ｃ型肝炎篩檢、衛教」，以及「肝炎篩檢國健署批次檔資料流程比照四癌篩檢，並確定連結至治療」等四大短期政策執行建議。台灣 超過一八○萬人染Ｂ肝「台灣是肝病大國」厚生會會長、立委吳玉琴說，目前仍有六點五萬名Ｃ肝患者需要治療，而Ｂ肝感染者超過一百八十萬人，而接受治療的比率偏低，呼籲衛福部恢復Ｃ肝辦公室位階，且擴大為「國家病毒性肝炎辦公室」。針對Ｃ肝辦遭降級，中研院士陳培哲表示，在肝炎防治中，常觸及藥物成癮、長照系統，均需跨部會協調，有必要拉高至國家辦公室層級，投入更多資源，才能畢其功於一役。國健署長吳昭軍表示，今年二月Ｃ肝辦公室移至國健署，改名為「肝炎防治辦公室」，並未被消滅，他已向衛福部長薛瑞元申請經費與人力，「不管辦公室在哪個位置、在哪個位階，能夠有效率做事，才是最重要的。」為讓二○三○年Ｂ肝防治計畫能順利達標，國健署一定全力以赴。公費肝炎篩檢 應降年齡限制立委溫玉霞表示，全台每年五千多人死於肝病、七千多人死於肝癌，主要與Ｂ、Ｃ肝炎有關，卅七歲以下民眾均施打過Ｂ肝疫苗，但國健署一生一次公費肝炎篩檢卻限年滿四十五歲，政府應彌補卅七歲至四十五歲這段防治缺口。吳俊穎也建議，國健署應該下修成人肝炎篩檢年齡，流行病學大數據顯示，如果從現行公費篩檢年齡四十五歲，下降至四十歲，甚至卅五歲，約可降低十三倍肝癌罹患人數。高嘉宏教授則以「Ｂ肝四點○」形容「肝炎政策促進委員會」成立，希望即日起，政府擴大Ｂ、Ｃ肝炎篩檢對象，達到疾病控制，治療給付條件能夠與時俱進。陳秀熙也認為，成人肝炎篩檢年齡應從四十五歲降至卅七歲，如此一來，便能涵蓋所有未打過Ｂ肝疫苗的民眾，等於全面普篩。此外，最近幾年，Ｃ肝抗口服藥物經費均未能全數使用，建議將部分款項轉做Ｂ肝治療之用。【延伸閱讀】．B肝無法提早用藥 惡化成肝癌．肝癌危險因子 脂肪肝恐取代B、C肝．C肝用藥、幼兒疫苗 台灣成全球防治模範生
-
![]()
2023-05-05 醫聲.慢病防治
響應糖腎共照趨勢 王治元：糖尿病衛教師應轉型慢病衛教師
糖尿病共同照護網上路多年，是否需要糖尿病衛教師退場機制的討論近期浮上檯面。中華民國糖尿病衛教學會理事長王治元表示，糖尿病衛教師體系實施超過20年，透過糖尿病衛教師的介入，協助調整生活型態及用藥，能夠提升患者遵從率，進而降低腎病等併發症的發生機率；在慢性病共同照護的趨勢下，糖尿病衛教師已開始肩負不同慢性疾病的衛教任務，角色更顯重要。與患者交心 糖尿病衛教師助省醫療成本「在現行醫療體制下，門診時間有限，有些患者因為時間不多或不好意思麻煩醫師而不敢提問，可能讓患者流失自我照護能力。」現任台大醫院內科部教授的王治元指出，在診間觀察到病人跟糖尿病衛教師關係良好，甚至能夠「交心」。他表示，建立了健康、互信的關係，患者在照護過程中遇到不同疑問，也較能及時尋求協助，與糖尿病衛教師諮詢討論。「俗話說有拜有保庇，衛教資訊我們說『有唸有保庇。』」王治元笑稱，糖尿病衛教師透過不斷重複，勤勞溝通，就能提高患者對衛教新知的接受度。他指出，根據研究顯示，經過衛教流程，患者的治療遵從性提高，回診頻率固定，住院、藥費花費都能降低，有效節省醫療成本。王治元也分享，一項自1996至2014年的美國「糖尿病預防（Diabetes Prevention Program）」的研究顯示，若接受包含營養師、衛教人員定期諮詢的糖尿病整體照護，前4年期間，六成患者未進展成糖尿病；更甚之，近20年後，仍有近2成患者沒有發病。糖尿病腎病變盛行率攀升 早期介入延緩惡化糖尿病衛教學會在2023年3月發佈的「糖尿病衛教白皮書 糖尿病衛教師之個人化服務」，白皮書中指出，糖尿病腎病變盛行率越來越高，2000年盛行率為百分之13.32，到了2014年，盛行率達到百分之17.92；在全台透析（洗腎）病人當中，糖尿病腎病變患者更是佔了五成之多。 王治元表示，藉由糖尿病衛教師的早期介入，能夠幫助糖尿病患者調整生活型態、控制血糖，避免延誤治療，且根據臨床觀察，患者蛋白尿情況也會有所改善，有助延緩糖尿病腎病變的惡化。他也說，隨著醫療科技進展，糖尿病的治療武器選項中，多了不少能夠保護器官，避免患者步入洗腎的新藥，衛教師能夠協助患者進行用藥選擇，以病人為中心，提供整體疾病控制建議。歐美正名「糖尿病教育治療專家」 王：應設給付提高誘因近年「糖尿病共同照護網」制度逐漸成熟，因此產生是否需要「糖尿病衛教師退場機制」的討論。王治元表示，糖尿病衛教師體系在台施行超過二十年，早在2005年時任國民健康局（現國健署）局長邱淑媞任內就開始推動，醫師、患者都已習慣衛教師的照護模式。他感嘆，少了衛教師的協助，衛教資訊傳遞效果勢必不如從前，「如果這時候停下前進腳步，勢必很難面對糖尿病年輕化浪潮。」王治元說，國健署委由糖尿病衛教學會執行的糖尿病衛教師訓練，至今已培養超過6千名衛教師。他表示，美國近年已把衛教師正名為「糖尿病教育及治療專家」，學會的訓練效法歐美，要把每位衛教師訓練成「真正的專家」。然而，王治元指出，糖尿病衛教師實際執業的比例僅約2成，與理想的衛教師、病人比例相去甚遠。在現行「糖尿病共同照護網」的論質計酬機制中，糖尿病「共同照護門診」藥師處方費用的給付提高、醫師診療費也有增加，然而糖尿病衛教師的給付並無指定款項，而是涵蓋在診療費用當中，給付對象也並非糖尿病衛教師，而是醫院院方或診所主持人。王治元直言，雖然健保署建議醫療機構撥款予糖尿病衛教師，然而並無強制要求，但「糖尿病衛教師跟醫師、藥師一樣，都是專家，應該透過給付提供從業誘因。」因應多重慢性病趨勢 將轉型「慢病衛教師」在台灣，超過5成高齡長者同時患有2種以上慢性病。王治元指出，糖尿病衛教學會已與台灣腎臟醫學會達成共識，由糖尿病衛教師擔負「糖尿病及初期慢性腎臟病照護整合方案」患者的衛教任務，並將與各科別醫學會開啟對話、尋求共識，讓糖尿病衛教師朝向「慢性病衛教師」發展。醫療科技推陳出新，衛教知識日新月異，為方便醫療人員了解新知，糖尿病衛教學會設計「糖尿病智慧好幫手」Line @ 帳號，已有超過萬名醫療人員加入。借助人工智慧，加入此帳號的民眾或醫療人員，可以快速查詢飲食、併發症、藥物與血糖，以及運動、心理健康等最新衛教資訊。王治元強調，這些衛教資訊提供無償使用，要讓全國病友都能受惠，糖尿病衛教學會也固定舉辦線上、線下教育課程，幫助糖尿病衛教師持續接軌國內外最新衛教趨勢。
-
![]()
2023-03-18 失智.失智資源
112年身障輔具補助辦法改版！增加補助金額及輔具項目 申請流程更方便
鑒於輔具產品日新月異及身心障礙者多元輔具需求，社家署(社會及家庭署)於 111/10/20公告之修正「身心障礙者輔具費用補助辦法」，並於112/01/01開始實施修正內容，感謝社家署這幾年的努力，於報告書中，增加許多更詳細的輔具規格及配件，使民眾有輔具需求時，可憑報告書建議之輔具項目，更精確的購買適合的輔具，讓廠商們更快協助適配產品，以增加選擇的時間。除此之外，這次也協助簡單統整了基準表裡面的修改項目，好讓一般民眾可以快速地了解輔具修正的內容。1. 將以前項目中的a.b.c.款、附加功能或是輔具規格調整，以更具體直接方式寫出項目所代表內容，使民眾可以更直覺式的瞭解申請的項目。2. 將部分項目更細分功能，使民眾可以依據功能分級，讓功能需求較多的民眾可請領到更多補助金額。3.4. 或是依照現今科技工具改變、民眾的使用需求，增加及減少補助項目，使更多輔具需求民眾，可得以申請補助，如：床邊扶手、電動輪椅相關設備…等。這次的整理也發現了兩款項目與大家比較相關的輔具，就是在評估時最常建議使用的「床邊扶手」及「沐浴椅／便盆椅」，也大大的改變。床邊扶手除了納入無障礙項目中，這次也將無障礙再細分成「無障礙輔具」及「無障礙修繕」，明確說明無障礙的項目使否需證明建物權狀，大大的減少額外提供證明文件的麻煩，最重要的還是「沐浴/便盆椅」，這次更是細分了扶手拆掀、可傾倒及仰躺，希望可讓更多需求民眾獲得更多的補助費用。 雖然，這次修正的確給大家好消息，但還是要提醒大家，本次調整僅「身障」補助項目的調整，若是以「長照」身分申請補助費用，目前還是和之前一樣，並沒有改變。也期待未來長照項目也可以跟著身障條文修正，使更多長輩得以受惠。
-
![]()
2022-12-05 退休力.理財準備
母親離世，她秒領光存款，被姊妹怒告獨吞遺產！律師：處理長輩身後事一定要懂的事
許多人面對長輩離世，悲痛情緒尚未平復，帳單卻一筆筆來，有時候為了方便，就直接從往生者戶頭取錢支用。但要當心此舉已經觸法，更可能因侵犯其他家人遺產繼承的權益而吃上官司。 南投一名林姓女子遭家人指控，在母親過世5小時後竟拿著存摺、印章，領光亡母戶頭裡的26萬存款。事後被姊妹發現，認為她獨吞這筆錢，侵害其他姊妹的繼承權益，憤而報警提告。 林女表示，這筆錢是媽媽生前交代要留給她的補貼，還有部分用來辦理喪葬事宜，「其他姊姊都欠母親錢，母親說要補償我，因為她住院都是我照顧的」。 林女更指提款時，有告知行員母親剛過世，當時對方還回「領一點點錢沒關係」。而且她也不知道法律規定「領出相關存款須經全體繼承人同意」，所以才會逕行領走所有錢。 為釐清此事，法院傳喚相關證人，照顧林母的居家服務員表示，林母住院前很少看過林女出現，也沒聽死者說過比較寵愛哪個女兒，或是要把遺產留給誰。 行員則指出，林女領款時並未說明母親過世，以為只是個人存款領取，更沒有說出「領一點點沒關係」等語。法官認為林女說詞不足採信，但考量她最後將26萬存回，因此依偽造私文書罪判有期徒刑3月，可易科罰金。 法律規定，被繼承人過世後，其名下財產均為遺產，在遺產分割前屬於全體繼承人共同共有，未經全體繼承人的同意，不得擅自提領、處分。如果想要臨櫃提領，就必須繳完遺產稅，並持死亡證明、戶籍謄本等相關證明文件，遵從銀行存款繼承作業處理的標準程序。 這些程序光是用想的就教人頭痛，那萬一是用提款ATM提款機領取呢？事實上這種行為也會構成《刑法》以不正方法由自動付款設備取物罪，民事上則可能涉及侵權行為損害賠償責任、不當得利返還責任。 律師吳挺絹過去曾撰文舉例，某小姐在父親離世後已墊付不少費用，由於弟弟耍賴不分攤相關支出，於是便用父親生前交給她保管的提款卡取出70萬元支付，事後卻被弟弟提告「侵佔遺產」。 「我不懂，我只是把錢領出來付父親的喪葬費用！為什麼我會被弟弟告呢？請問我該怎麼做？」 吳挺絹律師解釋，在父親過世的那一刻，父親存款就成為所有繼承人——也就是媽媽、弟弟及某小姐共有的財產，如果沒有經過「所有」繼承人同意，是不能動用的。 而某小姐冒用父親名義，提領帳戶款項的行為，已觸犯「偽造私文書罪」，通常可處5年以下有期徒刑，如易科罰金，1日以1000元折算。另外，某小姐提領的70萬元若不只用於喪葬費，還拿來給付媽媽和自己的生活費，在法律上更有高度可能性，會成立刑法侵占罪。 律師提醒，喪葬費通常是繼承人共同負擔；或是由某個繼承人先代墊之後，留下收據，未來討論遺產分配時，可以從遺產中要求給付。 當然，若是長輩在世時就安排好身後事，如遺產如何分配？喪葬費從哪裡支出？照顧另一半或未成年子女的生活費如何安排等，或許就能避免繼承人之間的紛爭，留下更多時間追憶兩代、手足間的快樂時光。●原文刊載網址●延伸閱讀：．疑心老伴外遇、偷東西？當心是「失智」徵兆！醫揭「這些症狀」可能比健忘、迷路更早出現．進入50後「冬季癢」年年報到？皮膚科醫師教3方法輕鬆緩解：每天「這時間」保養最好．她退休11年總花費只有314萬！居無定所走到哪、玩到哪、住到哪，壯遊世界把旅行當生活
-
![]()
2022-11-25 養生.家庭婚姻
辭鐵飯碗當全職主婦，婆婆竟跪求成全外遇夫…律師教這方法「分走他一半財產」
「我們離婚吧！」當丈夫冷冷拋出這句話時，她噙著淚水不敢置信，原來這段25年的婚姻，竟能輕易被捨棄…他們結婚時正當事業起飛期，他任職上市公司，她則在國營企業上班，夫妻倆努力打拼，30歲已各自升上基層主管。但婆婆屢屢暗示她的肚皮沒動靜，醫師說也許是因為工作壓力大，才會遲遲無法受孕。她為此辭掉鐵飯碗，3年內接連生下2個女兒，想等孩子小學畢業就回職場，怎知公公罹癌久病，之後身為長子的丈夫堅持要接寡母同住，她就在照顧公公、伺奉婆婆、打理家務與接送孩子上下學中，錯失了重回職場的時機。老公升任高階主管後，為追求更好發展攻讀EMBA，聽說班上不乏年輕女同學，總用崇拜眼光聽他聊豐功偉業。某日深夜有人傳來訊息，對方說「不被愛的才是第三者」，說已經懷孕、而且還是男胎！她拿著手機逼問丈夫，他卻沉默不語。而對外總說媳婦像女兒的婆婆，一聽到外頭女人懷了男孩，竟老淚縱橫下跪，要她「成全」，讓夫家延續香火…。多年來她靠老公每月給的生活費打理家務，平常置辦私人衣物、逢年過節孝養娘家爸媽的紅包與禮品，也是老公買單；而她總想著夫妻同心，能省就不願多花，竟沒存下一毛私房錢。現在居所則是丈夫繼承的公公遺產，多年來老公的薪資、股票通通都在他個人名下，她什麼都沒有，難道她就得兩手空空離開這個家？ 去年王力宏與妻子、大S與汪小菲等藝人的離婚風波都鬧得沸沸揚揚，大眾關注的焦點之一，即是離婚後到底房子、財產怎麼分配？女方可以分得男方財產的一半嗎？ 許多人認為，女方婚後沒有工作，錢都是男方在外工作打拼來的，憑什麼女方可以分配到財產？但站在「家務有給」觀念來看，配偶一方打理家務、照顧孩子理應視為對婚姻的貢獻，當然應該要分到財產。那麼，在法律上究竟怎麼看？ 資產都在先生名下，妻仍可請求分配剩餘財產 普華商務法律事務所合夥律師魏妁瑩表示，在討論「夫妻剩餘財產分配」之前，得先解釋夫妻間的財產制度：一、法定財產制：將夫或妻之財產分為婚前財產與婚後財產，由夫妻各自所有；不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。二、共同財產制：夫妻之財產及所得，除特有財產外，合併為共同財產，屬於夫妻公同共有。三、分別財產制：夫妻各保有其財產之所有權，各自管理、使用、收益及處分。 國外常見未婚夫妻簽訂「婚前協議書」，但國內無此習俗，多數人都是回歸適用「法定財產制」。因此當夫妻一方死亡、婚姻消滅或改約定財產制的時候，夫或妻可以請求剩餘財產分配，由雙方當下的財產差額，取得其中的半數。 舉例來說，丈夫婚後財產2億元，負債1億元；妻子婚後財產1,000萬元，沒有負債。此時夫的剩餘財產是1億元，妻的剩餘財產是1,000萬元，差額9,000萬元，丈夫就應該分配4,500萬元給妻子。 魏妁瑩指出，並不是「錢多的人」就要分給「錢少的人」一半差額，而是看婚後增加的財產；而若無法明確證明是婚前就有的財產，都會被認定是婚後的財產。 譬如，先生婚前有100萬元存款，婚後存款則為1,000萬元，除非婚前的100萬元是存在特定帳戶，而那個帳戶都沒有領款紀錄，否則在法律上會被認為，婚前的100萬元已經花掉了，婚後財產就是現存的1,000萬元，而不是900萬元。 其他財產，例如股票、不動產等，也都是相同的道理。例如先生婚前有A房屋一棟，但結婚幾年後換屋，把A房屋賣掉，又買了B房屋，除非能夠證明是用賣A房屋的款項購入B房屋，否則B房屋就是婚後財產，不能再主張扣除A房屋的價值。 5年內惡意處分財產，離婚仍可追回計算 不過，在婚姻中增加的財產，如果屬於繼承、贈與等「無償取得」，另一方是不能主張分配的。像是上述案例中，先生繼承了公公遺產中的房子，這部分太太的確無法請求分配，但如果先生繼承的財產中包括現金，而這筆現金與婚後工作的薪資都存在同一帳戶，就有可能被視為婚後增加的資產。 那如果夫妻有一方在婚姻產生變化時，就預先惡意處分財產，「沒有婚後財產，就不用分了嗎？」對此，法律上也有防範機制，分配前5年內處分的財產，都必須追加回來計算。 像是上述的太太30歲即離開職場，雖然此後就沒有收入，但她25年來照顧孩子、伺奉婆婆，對婚姻仍有貢獻，所以離婚時可以向先生請求剩餘財產分配。假設先生資產有繼承來的1000萬，婚後共賺得5000萬元，婚後花費3000萬元，而太太資產則是0，那麼太太最多可以分得多少？ 丈夫財產：1000萬（繼承財產）＋5000萬（婚後賺得）－3000萬（婚後花費）＝3000萬妻子資產：0夫妻財產差額：3000萬（3000萬－0） 此時，若先生無法證明1000萬屬於繼承或受贈財產時，妻子就有機會得主張剩餘財產差額分配請求權金額1500萬（3000萬÷2） 外遇不忠者，也可以要求分配財產 魏妁瑩說，家事法庭常出現許多怪奇答辯，好比「為了傳宗接代，不得不與第三者生小孩」等；有些案例甚至是妻子辛苦工作養家，先生卻好吃懶做又外遇。那麼，如果夫妻一方對於婚姻生活沒有貢獻或協力，又或者是對婚姻不忠，是不是就可以不用分財產？答案卻是未必。 在實務上，魏妁瑩就曾遇過人夫在妻子外遇後選擇分居，他料想太太理虧不敢提離婚，所以也未對財產做特別處置。想不到夫妻倆分居達6個月之後，出軌人妻竟向法院申請「分別財產制」，要求資產較多的先生必須要分配婚後財產。 「外遇的人怎麼可以來分我的財產？」先生對此忿忿不平。但魏妁瑩坦言：「法律沒規定外遇就不能分！」 而先生提出家中有外勞，太太在家中什麼事都不必做，因此對婚姻沒貢獻。但法院判決卻駁回：「太太雖然沒做事，但有陪婆婆聊天，這也是一件重要的事情，不能說她對家庭沒貢獻。」只能說，對於婚姻有沒有貢獻、公不公平？仍由法院認定，沒有絕對。 結婚時感情甜蜜，多數人不會對個人資產預作規劃，就算是父母有疑慮，也不好要子女在結婚前去做約定。對此，魏妁瑩只有一個建議：「結婚前的錢放在A帳戶，結婚後的錢放在B帳戶；A帳戶的錢不要動，要花就花B帳戶，千萬別融合在一起。」未來若真不幸走上分手，至少能保護婚前財產，減少分產爭議。●原文刊載網址●延伸閱讀：．急性白血病60歲後好發！三大快速索命特性，醫：不明發燒等4大病徵速就醫檢查 ．台灣驚爆本土霍亂病例！她吃了「這兩樣東西」有5症狀…什麼是霍亂？一文看如何預防．私密處出狀況，是體內「濕氣」惹禍？解決婦科困擾這樣做
-
![]()
2022-11-23 失智.新手照顧
「候選人匯來買票錢」失智者選前陷混亂 醫提2招預防
2022九合一選舉11月26日登場，候選人頻透過實體、電話拜票爭取選民認同，不過對國內近30萬名失智者來說，外來刺激過多可能會增加混亂、不安情況。醫師提醒，家屬可協助減少收看政論節目頻率，改其他活動轉移注意力，但仍鼓勵失智者參與投票，因投票是基本公民權益。近期有失智者家屬反應，選舉前夕氣氛濃厚，家中的失智長輩變得混亂，甚至高齡媽媽還稱，「打電話拜票的候選人，已匯買票的錢到我帳戶，叫我幫他刷簿子確認。」讓他相當困擾。亞東紀念醫院神經醫學部失智中心主任甄瑞興表示，不同程度的失智者的思考力差異大，中後期的失智者基本上無法語言表達、也無法做出決定，例如不能問他「要不要吃飯」，只能以命令句說「現在要吃飯囉」。因此會受選舉氛圍影響的，多半是有思考力的極早期、早期失智者。甄瑞興指出，臨床失智評估量表（CDR）0.5分的極早期失智者，仍有部分思考能力，也可以上班、執行事務，不過短期記憶不佳，而近期若接到候選人拜票電話，極早期失智者可能會產生混亂、無法判斷；若以阿茲海默症患者而言，並不會增加幻覺，但會讓他不知所措。甄瑞興表示，並非每個失智長輩都會出現混亂，以臨床上統計，約30至40%的個案會伴隨妄想、急躁行為，而多數個案個性溫馴、沈默。若出現混亂時，會協助家屬以行為治療方式來改善，若無法改善時，才會考慮以藥物控制的方式，減少混亂情況發生。臺北榮民總醫院精神部老年精神科主任蔡佳芬表示，失智者因認知功能障礙，會出現混亂、無中生有、劇情不對的對話，例如有候選人電話拜票、或僅由官方語音拜票，對失智者是外來刺激，無法判斷，同時讓他聯想到過去經驗，誤認「候選人買票」，要家人幫忙刷存摺確認款項。蔡佳芬建議，家屬遇到這類情況，避免質問或與其衝突、罵他「亂講」，可改用委婉、較有創意的說法，例如告訴失智長者，現在規定不可以買票，或告訴他現在行情不好，帳面上匯個小錢給長者，假裝「有收到」，盡量安撫失智長者，避免與其爭論。蔡佳芬指出，若失智長者本身熱衷政治，若選情不如預期，少數失智長者出現負向情緒，可能表現過於激烈，建議家屬別讓失智長者看太多政論節目、減少新聞報導刺激，可以增加其他戶外活動。台灣失智症協會副秘書長陳筠靜表示，候選人到家裡按電鈴、問候拜票，對失智長者來說很陌生，即使候選人已離開，失智長者還是會認為「有外人在家」、「東西被拿走」等，容易處在不安、混亂當中。甚至拜票電話、詐騙電話也分不清楚，不小心就把銀行帳戶外洩。陳筠靜指出，對政治狂熱的失智長者，選舉期間容易亢奮，不管在家裡或外面，只要一想起政治話題就激動、跟著電視罵，建議家屬技巧性地降低失智者看政治新聞的頻率，或轉移話題，改聊其他生活事情，不要聚焦在選舉，若出現精神症狀、行為問題影響睡眠，應找醫師諮詢。甄瑞興建議，若情況允許，希望家屬盡量鼓勵失智長者參與投票，讓他參與社會活動，從踏進投票所、蓋章、投票等一系列動作都順利完成時，對失智長輩來說會感覺成功、快樂，彷彿做了一件有意義的事，「失智老人不是植物人，他知道自己在做什麼，只是不記得什麼事」。蔡佳芬提醒，投票是基本人權及公民權，失智者只要沒有被褫奪公權，仍然有權利參與投票，即使失智者蓋錯也無妨。陳筠靜表示，考量選舉程序、資訊多，中央選舉委員會也提供「公民投票易讀版指南」，讓家屬可以帶著失智長者、身心障礙者閱讀，此外投開票所現場都會提供無障礙規劃，若失智者有身障證明也可出示，現場可優先進行投票。
-
![]()
2022-11-02 退休力.理財準備
上班族發現勞保被公司「高薪低報」 網勸：要維護自己權益
若公司在為員工保勞保時，以「高薪低報」的方式來節省勞保費成本，恐導致勞工在日後請領各項給付時款項會縮水。日前有位上班族表示，她入職一年才發現被公司「高薪低報」，明明月薪有3萬元以上，但勞健保卻被保最低的2萬4千元左右，猶豫要怎麼跟老闆、人資溝通。一名上班族在Dcard發問「要如何跟老闆或人資談勞保級距？」她指出，前幾天她上網查詢勞健保，發現明明每個月薪水有3萬元以上，但勞保卻被保最低2萬4千元，讓她猶豫該怎麼開口。原PO接著指出，每個月薪水都以現金方式發放，也沒有薪資明細，所以只能夠偷翻先前的打卡記錄當證據。由於這份工作很上手，原PO暫時也沒有離職的念頭，但還是想請問前輩網友「如果不離職，要怎麼不傷感情的跟老闆溝通？」她補充，老闆平常很省錢，年紀又已滿60歲了，所以人事由資深同事處理，很少直接對老闆溝通，公司員工也不到5人，所以老闆基本上沒有遵守勞基法。對此，職場資深老鳥建議「可以裝傻先問人資，問他們為何幫妳投保最低。再說，沒給薪資明細是違法的，勞工的權益一定要自己維護，不要慣老闆」、「高薪低報這在中小企業很常見，10間有11間都是這樣幹，剩下一間準備中，給妳領現金也是要規避查驗，如果有薪資袋，上面有註明薪水，可以留下當證據」、「低報真的是台灣中小企業的陋習，平常沒用到可能沒感覺，等有一天要申請補助、理賠時，他們是以申報月薪計算，妳就會知道差異」。勞動部指出，勞工要得知雇主有無低報勞工投保薪資，可利用雇主所提繳的勞工退休金金額來推算，勞工也可透過自然人憑證、郵政金融卡、勞動保障卡、勞保局行動服務APP、電話及臨櫃辦理等方式查詢，以隨時掌握個人投保資料，及時向雇主反映，避免權益受損。
-
![]()
2022-10-06 醫聲.罕見疾病
85％罕病用藥不給付 孩子來不及長大 病友母：求給我們活下去的機會
「讓我的孩子和其他病友有活下去的機會。」龐貝氏症患者洪聲平的媽媽，一提到未來龐貝氏症二代藥物恐更動給付條件，孩子可能無法持續用藥時，難掩激動。罕病基金會創辦人陳莉茵表示，罕病藥物通過健保給付平均要等30.3個月，現在還有20多種罕藥等候給付，高達八成五的罕病並未被照顧到，很多孩子等不到藥物，來不及長大。罕病照顧 面臨四大困境台灣目前公告240種罕見疾病，通過罕藥95種，其中僅61種獲得健保給付。陳莉茵表示，罕病照顧有四大困境，一是罕藥給付數量變少，一代健保時給付率86.8%，二代健保降為47.6%；二是罕藥給付等待時間加長，一代健保等候時間為5.2個月，現在是30.3個月；三是限縮給付條件，用藥條件更加嚴苛；四是罕藥專款成長率停滯。「芳香族L-胺基酸類脫羧基酵素缺乏症（AADC）」患者小蒴的媽媽說，孩子很幸運參與基因治療臨床試驗，目前AADC僅有基因治療可以延續生命，但健保完全沒有給付，其他病童連治療機會都沒有，在未接受治療的狀態下，AADC患者最多只能活到3歲，「我的孩子很幸運參與臨床試驗，但其他孩子呢？」罹患脊髓性肌肉萎縮症（SMA）的王小妹，今年滿11歲，昨天卻是她第三度開刀的日子。王媽媽說，女兒1歲確診，當時還無藥可用，現在終於有藥可用，健保卻有滿滿的限制，未滿7歲不能用藥。她說，女兒想當舞蹈家的夢因SMA此生無法實現，但現在她連活下去都艱難，明明有藥可用，卻用不到，只能被迫等死。患有SMA，但取得美國密西根大學法學博士學位、成為國內第一位罕病律師的陳俊翰說，健保對罕病用藥設定一堆條件，對外訴說健保資源有限，「公車上人已經滿了」，但「公車一直是滿的」，罕藥根本沒有上車機會，即使健保設置罕病專款，執行率未達百分之百，專款的剩餘款項又回到健保大水庫，病人用不到，這其實違背健保初衷。洪聲平出生時剛好有藥可用，長期使用第一代龐貝氏症藥物，近期聽說第一代藥物給付條件恐改變，第二代藥物又尚未獲得給付，再加上使用限制，如果患者已無法行走或需要侵入性呼吸輔助器，未來即使第二代藥物納入給付，也會被排除。龐貝氏症協會會長鄧慧娟表示，明明有藥可用，若因條件限制被迫下車，等於被剝奪性命。健保署：將提升審查效率健保署長李伯璋表示，政府有責照顧所有民眾健康，今天將舉行專家會議討論8項罕病用藥給付申請。健保署醫審及藥材組長黃育文說，罕藥給付多參考加、英、澳等國財務評估及經濟效益，目前共14款罕藥審查中，健保署將提升效率，也希望藥廠協助，縮短罕藥給付時間。罕病照顧倒退 4成1無藥可用罕病用藥不僅等得久且使用限制日漸增多，三總病理部主治醫師陳燕麟患有肢帶型肌肉萎縮症，他身為醫師，看見健保確實幫助許多罕病患者，但對於部分罕病患者而言，現在卻如同「活在沒有健保的年代」。罕病基金會針對國內罕病團體及聯誼會進行調查，一個病團代表一個罕病病種，41%的罕病病種至今無藥可用。罕病基金會共同創辦人曾敏傑感嘆，政府對罕病照顧愈來愈退步。罕病基金會執行長陳冠如說，基金會調查國內26個罕病病友團體、25個病友聯誼會，了解罕藥使用狀況。59%表示有健保給付的罕藥、41%則連罕藥都沒有。但有藥可用的59%中，90%認為健保給付條件太嚴苛，更擔心健保財務吃緊，未來無法繼續給付。陳冠如說，健保署目前評估罕藥給付採取「醫療科技評估」機制，此次調查中，七成五團體認為不合理，不該用此方式評估罕藥給付；二成五認為，如果要採用「醫療科技評估」機制，應採用適合罕藥的規畫，必須將罕見疾病的特殊性考量在內。曾敏傑表示，罕藥給付時間愈來愈長，現在平均30.3個月，病友團體希望等待時間能逐步縮短，他理解罕藥價格昂貴，但未來罕藥給付是否納入「部分負擔」的概念，可以討論及調整，而不是讓患者一直等待，身體狀況愈來愈糟。曾敏傑表示，對於罕病照顧，除了提供藥物，也應該考量協助罕病家庭孕育下一代。根據調查，有治療方式的罕病家庭，九成都願意接受基因檢測及孕前基因檢測。從防治罕病的角度，也應讓罕病家庭受到更完整的照顧。
-
![]()
2022-09-16 醫聲.Podcast
🎧｜專訪張鴻仁：當健保保護力漸衰、重症患者有藥用不起，誰來避免國人因病而貧？
「我在推動的，是一場革命！」前中央健康保險局總經理張鴻仁，日前於臉書上連載一系列針對台灣全民健康保險制度的建言，在看似平靜的健保討論聲量中，激起波瀾。他呼籲政治人物、醫界和國人，重新正視健保財源不足的現況，導致重症患者一旦生病，就有可能陷入「明知有藥、卻用不了」的窘境。讓早已離開公職、投入生技產業的張鴻仁再度發聲的，是一篇報導：聯合報於七月與癌症希望基金會（HOPE）合作針對癌症病患付費情況進行調查，結果顯示，近七成五癌症病友有自費情形；若是晚期癌症患者，自費超過百萬者也時有所聞。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓健保考量財務衝擊「限縮給付」 重症患者首當其衝或許很難想像，在擁有九成以上的滿意度，新聞報導中總以「享譽國際」形容的全民健保制度之下，竟有國人必須自己出錢，才能獲得治療，甚至因為經濟貧困而無藥可用。張鴻仁老友、健保局首任總經理葉金川日前確診罹患淋巴癌。他曾對外透露，不少治療費用是由商業保險支應。張鴻仁當時不以為意，以為只是個案、特例，「直到今年看到報導，才知道這已是通例。」當自費成為癌症患者常態，那經濟弱勢者，該怎麼辦？一位不具名的血液腫瘤科醫師曾透露，面對晚期癌症患者時，即使知道有最新的癌症治療藥物可以一試，也會考量其經濟狀況，決定是否告知。若是低收入者，就選擇不予揭露，以免患者產生一絲希望，卻又發現自己無力負擔每月可能高達數十萬的治療費用。張鴻仁直言，健保的「保護力」正逐漸下降，「快變得比全民健保開辦前還要不足，只剩下最基本的保護，當國人生了嚴重的病，健保可以給予的支持很有限。」他指出，若針對癌症等重症用藥及治療的給付不到八成，便可說是保護力不足。原因是重症的治療費用往往相當高昂，單靠民眾一己之力實在難以支撐，亟須健保保護傘協助。張鴻仁指出，廿年前健保開辦初期，多數治療都能納入保障。近年國際新藥、新治療進展飛快，然而，因為藥價昂貴，健保考量財務衝擊，針對新藥多採限縮給付，或不納入給付範圍，須要患者自費使用。張鴻仁說，不是每個人家中都有癌症患者，一般民眾因無切身經歷，看不見發生在檯面下，卻影響著一個又一個癌症病友與其家庭的故事，因此難以理解健保財源不足造成的醫療困境，這也是他堅持發聲的原因。新藥取得藥證卻不予給付 張鴻仁：應給病人最好療法「全世界只有在台灣，健保不給付食藥署核准的適應症。」張鴻仁說，既然是食品藥物管理署（TFDA）經過審核，並核發藥證的藥物，代表已有科學證據、真實世界數據或實證等支持其治療效果，應予給付。張鴻仁指出，若在美國，只要是食藥署（FDA）通過的癌症治療藥物，老人保險(Medicare)必然會給予給付；若以德國為例，該國的醫療保險給付制度採取「暫行給付」，針對有成本效益疑慮的藥物，先行給付一年，再進行後續評估，決定是否納入常規給付。張鴻仁說，這些作法，為的都是「要給病人最好的療法。」健保創辦為分擔風險 節約浪費非重點有關健保財務困境的討論中，「如何節約浪費」一直是其中重點。中央健保署長李伯璋日前亦投書媒體，指出「若國人平均減少一次就診，一年即可為健保省下逾三百六十億元。」張鴻仁認同這次衛福部、健保署提出的「新制部分負擔」計畫，讓支持使用者付費的民意，可以有一次試驗的機會，但是他強調，節約並不能解決健保財務問題。「節約浪費」更不該是健保政策重點。他解釋，若真要節約浪費，從經濟學的角度，讓患者各自付費、自食其力，才可以完全避免浪費的問題。然而，若是患者罹患了癌症、罕見疾病等治療費用動輒百萬的疾病，就必須散盡家產，這就是全民健保開辦前的場景。「節約浪費到了極端的時候，就代表保護力的喪失。」張鴻仁說，全民健保屬社會保險制度，創辦原意就是希望「分擔風險」，在發生個人難以承擔的疾病風險的時候，透過「團結力量大」，讓個別患者不至於被疾病擊垮。星國醫療儲蓄帳戶：並不保障大額醫療費用20世紀初，新加坡創立「醫療儲蓄帳戶（Medisave）」，此制度類似國內勞工保險的強迫儲蓄，要求國民定期定額存入款項，且僅能用於醫療。國內部分學者認為，此制度可以減少醫療浪費、提高效率。張鴻仁指出，星國模式與台灣全民健保並無孰優孰劣，而是理念的不同：星國是「功利主義」，講求效率與經濟效益；全民健保強調風險共同分擔，其本質屬「社會主義」，兩者可說是背道而馳。醫療儲蓄帳戶的重要精神是「自己的健康自己顧」，把醫療視為個人責任，也因此並無法涵蓋、保障人民的大額醫療費用。新任衛福部長薛瑞元承諾今年底調升部分負擔，有政府官員期待藉此減少醫療浪費。張鴻仁說，部分負擔的概念是使用者付費，理念上與醫療儲蓄帳戶相近。意即在社會主義與功利主義的光譜上，更往功利主義靠近一些。至於是否真能節約浪費？他笑稱，等到新制推行之後，便可見分曉。事實上，在醫療儲蓄帳戶推出後，星國民眾在面對高額醫療費用時仍無法負擔，故該國政府又推出了由政府辦理的醫療保險（Medishield）以及當患者面臨巨額藥費，又因經濟弱勢，連醫療保險保障也無法提供支持時，可以申請使用的醫療基金（Medifund）。張鴻仁指出，星國醫療政策完善，人民獲得保障，是因為其政府「夠靈活」。在發現醫療儲蓄帳戶不足後，立刻推出兩項政策，結合成「3M」，構成三道防線，避免國民面臨無法負擔醫療費用的狀況。除了「3M」，新加坡的醫療體系還設有「差別定價制」。醫院的病床分為不同等級，費用最低的八人房「保險床」，與單人房的「頭等床」的定價差別可達數倍。除了住院舒適度不同，用藥也會不同，很類似航空公司的頭等艙與經濟艙差別。張鴻仁說，星國藉由差別定價的設計，達到劫富濟貧的效果，同時還能讓經濟狀況不佳的患者，保有基本的保障，可為台灣借鏡。商保補位有限制 無法保障經濟弱勢、先天疾病在台灣，一項新藥除通過食藥署審核，取得藥證，還須經由健保署專家會議、健保藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議（即共擬會，PBRS）等討論，才決定是否納入健保，平均等待時間將近一年；費用較高的癌症新藥、罕病藥物等，耗時更長。然而，患者的生命卻未必熬得過漫長等待，故有病友團體主張，在新藥納保前，以商業保險補位健保。張鴻仁也說，商保補位健保是必然趨勢，在世界各國皆是如此，多數國家無法靠單一保險制度給予國民足夠的保障。他建議，衛福部與金管會協調，訂定醫療保險規範，且保險內容應該透明化，在維持商業競爭的前提下，保障國民權利，也能讓急需用藥的患者及早取得藥物。張鴻仁也強調，商保保單必須由政府介入把關。他建議，衛福部可列出「政府認證」的保單，供民眾投保時安心選擇。不過，張鴻仁直言，商保仍有其限制。首先，能夠負擔商保的民眾，表示其有一定的經濟能力，「如果連房子都買不起，哪裏有錢買保單？」此外，商保不接受帶病投保的原則，也讓天生罹患罕見疾病的患者，被排除於保障之外。張鴻仁說，應有其他配套措施「保護這群生下來就不一樣的孩子。」付一元得三元 調漲保費最公平究竟如何才能讓健保回歸避免人民因病而貧的創辦初衷？張鴻仁說，除了透過商保補位健保，以及部分負擔等策略，最重要的，還是「餅要做大」：調整保費、提高醫療費用GDP佔比。台灣醫療費用的GDP佔比約百分之6.7，在OECD國家中偏低。而醫療費用來源主要可分為政府直接編列預算支出、健保總額，以及商保給付和民眾就醫時支付的金額等。張鴻仁說，在所有財源中，調漲健保費是「最公平」的方式。張鴻仁解釋，若調漲健保費率，雖然民眾需要多支出，可是當民眾每多花一元，政府、雇主也會多支付一元，可以挹注三倍的金額到「健保大餅」。此外，台灣健保每人支付的費用，在與我國經濟發展程度相當的國家中，已相對便宜。然而，在台灣，要調整保費相當困難，除了政治問題牽涉其中，還須考量社會氛圍等。張鴻仁說，這是因為政治人物「預設」調整保費會遇到民意反彈，故他建議，「我們要告訴我們的民意代表、雇主、政治人物，說人民希望調高保費，多付一點！」「沒人希望健保倒」應正視財源不足病根「大家都希望保有健保、希望健保好，但是大家都去講它的缺點，不去重視它的根本。」張鴻仁說，沒有人希望健保倒，可是當社會不斷檢討健保制度下的醫療浪費，政治人物揣測民意對於調漲保費的不滿，就越無法解決健保財源不足的根本，導致健保「越走越沒路」。全民健保的基本理念是透過集體風險承擔，在國人面對疾病威脅的時候，成為及時雨，保障國人生命與健康。張鴻仁指出，透過調高費率，每個月多付幾百元，卻可以幫助重症患者、經濟不富裕的家庭。在健保「大缺血」的現況下，須要「全民覺醒」，共同為健保永續經營「多付一點」，才是有效解方。張鴻仁小檔案學歷：美國哈佛大學衛生行政碩士國立台灣大學公共衛生碩士國立陽明醫學院醫學士現職：國立陽明交通大學公共衛生研究所兼任教授上騰生技顧問股份有限公司董事長台灣研發型生技新藥發展協會副理事長經歷：行政院衛生署副署長中央健康保險局總經理行政院衛生署疾病管制局首任局長Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：韋麗文、林琮恩音訊剪輯：林琮恩剪輯協力：滾宬瑋腳本規劃：林琮恩音訊錄製：周佩怡特別感謝：上騰生技顧問股份有限公司
-
![]()
2022-09-02 新冠肺炎.預防自保
這3類補助簡訊都是假的 指揮中心：沒提供相關急難補助
詐騙猖獗，近期不少民眾收到「偽紓困補助網頁」、「確診者補助金」、「防疫補貼」等簡訊，中央流行疫情指揮中心今再次宣導，衛福部目前都沒有因應疫情，提供急難紓困相關補助，「上述簡訊都是假的，小心被騙」。指揮中心指揮官王必勝表示，衛福部不會以電話、簡訊或外部不明連結，主動通知申請。也不會詢問銀行帳號、身分證字號等個資，或要求匯款、保管帳戶。目前已知的偽冒網站，皆通報165反詐騙專線，由刑事警察局通知電信業者進行阻擋。關於「釣魚訊息詐騙流程」，詐騙集團會透過「發送」防疫舒困補貼簡訊、「引誘」民衆點入釣魚網頁、「騙取」民眾輸入個資、「僞冒」、遭僞冒開立電子支付會員、「盜轉」帳戶款項遭盜轉，五步驟等進行詐騙。若收到詐騙簡訊，也建議可以「關閉網頁」，如點入釣魚網頁，請立刻關閉網頁、如曾輸入信用卡號或銀行，帳號，請盡速連繋發卡銀行，辦理停卡、換卡或帳戶止付。以及「確認網址真僞」， 政府機關網址為「.gov.tw」，不會在「gov」前冠上其他英文或數字，切勿點擊不明連結網址及輸入個資。「檢舉管道」若接獲釣魚簡訊，請截圖上傳至165官網線上報案或檢舉。王必勝說，若有相關補助問題，可撥打1957福利詢專線，1988紓困振興免付費專線詢問。
-
![]()
2022-09-02 養生.心理學解密
為什麼有些人特別容易被詐騙？心理師點出被詐騙者3個共通現象
雖然柬埔寨的新聞一報再報，但還是依然有人要去，這些人是執迷不悟？還是被詐騙者的心理不一樣？隨著柬埔寨（Cambodia）打工的詐騙事件愈來愈猖獗，殘酷的真相也不免令人心惶惶──詐騙集團打著高薪、無經驗可、包吃包住的優渥待遇，好似沒有什麼夢想是不能在異鄉實現的，只是很多年輕人可能從沒意識到，他們這一趟出國，可能永遠沒辦法返鄉……在這類型於柬埔寨等東南亞的工作機會裡，工作產業不外乎賭場、博弈、線上遊戲，被害者只要一抵達金邊，便會有專人收走護照和手機，再走特殊通道直接通關，就這麼非常有效率的被載往美其名是經濟園區的詐騙聖地。在人生地不熟、語言不通、軍事化管理、警方貪汙、沒有任何聯繫管道的背景下，基本上一切都只能聽天由命──不僅當初說的各種豐沛條件全部都是幌子，男性不服從會被毆打、女性則會遭性侵，受害者還會被當成人球般層層轉賣，待沒利用價值時還可能被活摘器官，真想脫身，還得支付大筆贖金。被詐騙者的心理 其實早已被蒙蔽你一定會好奇，為什麼當新聞報的如此甚囂塵上、警方苦口婆心的在機場舉標語勸導時，依然還是有人執迷不悟、一意孤行的要前往柬埔寨，雖說每個人都有自由選擇的權利，但這些堅持要去的人，心底究竟在想什麼？加利福尼亞州立大學心理學教授、心理師路易斯維加（Luis Vega），曾對這些容易被詐騙的人進行心理分析，探究某些人為什麼容易被騙、以及為什麼很難從泥沼中覺醒的迷思。值得一提的是，一般人往往都認為，被詐騙者可能都是因為家境窮困、缺錢花用，但實際上並不如此，因為很多被詐騙的人，其實家境和學歷都不算差。以下是被詐騙者基本上共通的現象：1、缺乏足夠知識和心理脆弱當缺乏足夠的知識時，很容易成為被詐騙的對象。pexels圖／當缺乏足夠的知識時，很容易成為被詐騙的對象。pexels「雖然在這世界上，每個人都可能有機會成為受騙者，但只有容易上當的人，才會一直被設定為攻擊的目標。」路易斯維加表示，有幾個心理因素，容易使一個人成為理想的詐騙受害者，首先是對騙局的主軸缺乏了解。舉例來說，為什麼人們很少在新聞上看到銀行、金融從業人員被投資理財、虛擬貨幣的話術欺騙，那是因為他們對相關產業有足夠的理解；反之，像柬埔寨詐騙案的受害者，他們基本上都對柬埔寨的現況缺乏認知，甚至根本不瞭解該國的經濟狀況，在各種包裝條件和博取信任、利用人性貪婪弱點的鼓譟下，便深陷陷阱而不自知。路易斯維加統整了各種騙局成功背後，當中最關鍵的因素：˙對於詐騙者沒有任何警覺性，甚至朋友勸導他，他還會認為朋友是刻意要阻饒他成功的機會。˙通常是單身，或是交友狀況破碎，在感情需求方面有很大的期待，且心理脆弱、很容易信任他人，這種人非常容易受到愛情相關的詐騙。˙在大部分情況下，他們也不會對外求援或透露任何訊息，別人也不太有機會理解他遭遇什麼困境。˙他們往往把詐騙者當成自己人、是個想介紹賺錢機會給自己的朋友，也由於詐騙集團的舌燦蓮花，基本上都能讓被害者彷彿洗腦般信任，親友苦勸也沒有用。2、承諾和信任詐騙集團往往靠著承諾和信任，一步步逼受害者上鉤。pexels圖／詐騙集團往往靠著承諾和信任，一步步逼受害者上鉤。pexels詐騙者一旦發現大魚可能上鉤了，就會一步步將其引誘到自己處心積慮所織的網中，很特別的是，只要受害者已經上當了，他們很少有機會能夠逆轉情勢，反而是一步步走向根本可以提前避免的深淵。心理師分享了一個案例，在一個詐騙案中，一名女子多次到銀行去匯款給詐騙集團，為了避免銀行行員起疑，她選擇用每次都小筆小筆的款項匯到指定帳戶，並聲稱這些匯款沒有任何問題。也許你會詫異：這怎麼可能發生？但她的故事確實是眾多詐騙案中的一個縮影。專家解釋，「在這個社會上的詐騙故事裡，一旦受害者點頭說是，就很難再回頭說不，因此，只要能成功誘騙到第一個步驟，詐騙集團就很容易循循善誘地勾引第二步、第三步，甚至反覆持續執行。」它會變成一種習慣，像是在遵循一個腳本，若採取行動便很難脫身。像是在詐騙案裡，當受害者已經匯出一筆款項後，就會認為要匯更多的錢才有可能回本，等到花光了老本才驚覺事態嚴重。3、不願意尋求幫助被害者有時候基於面子問題，會不敢向他人求救。pexels圖／被害者有時候基於面子問題，會不敢向他人求救。pexels對一般人來說，你可能會納悶：為什麼他們都不尋求幫助？但被害者往往都不這麼想。路易斯維加說，被詐騙者往往在壓力的狀況下，理性的頭腦會進入一種休眠的狀態，對於旁人的勸阻或建議，基本上都聽不進去，就算他們其實已經很緊張。不僅如此，就算被害者真正意識到事情已經不對勁時，基於羞恥和尷尬，還有之前不認同別人建議的強硬心態，這會阻止他們主動尋求幫助，最後導致事情演變到一發不可收拾的地步。專家說，「詐騙集團就像是掠食者，一步步靠近他們的目標，讓對方保持順從、信任和服從命令，最後再張起大口吞下，在心理上，被害者甚至完全不知道這起惡夢是怎麼開始的。」就像是那群自願前往柬埔寨的人，往往都是抵達以後才發現天不從人願。他建議，「如果真的遇上可能是詐騙的訊息，最好是先提高警覺，並且封鎖、斷絕聯繫，再做任何決定前，先諮詢家人和朋友的建議，千萬別自己一意孤行。」(本文獲《健康遠見》授權刊登，●原文刊載網址)
-
![]()
2022-08-24 醫聲.罕見疾病
罕病預算年年用不完 SMA病友籲放寬救命藥給付條件
脊髓性肌肉萎縮症（SMA）是一種罕見遺傳性神經肌肉疾病，患者會經歷漸進式肌肉無力，呼吸和吞嚥也會逐漸受影響，近年雖有新藥Spinraza阻止病情惡化，一針卻要價200多萬元。健保署2020年7月起有條件給付，已有39名病友受惠，但全台灣還有388名病友無藥可用。本身也是SMA病友的生命之窗慈善協會理事長李怡潔指出，罕病專款每年都有好幾億元執行不完，希望健保署更積極幫助更多SMA病友獲得救命藥。李怡潔指出，今年罕病專款預算相較去年增加11.74億元預算，為歷年來最高幅度，讓病友一度滿懷期待，但截至今年8月，只有兩種罕病藥物獲得給付，專款還剩有近10億元預算未執行，最後用不完的錢，都要收回健保安全準備金。李怡潔表示，過去四年，每年都出現預算剩餘，2019年剩11.29億元未執行，2018年也有6.41億元未執行，似乎已成為常態。她質疑，是不是因為健保無法調補財務缺口，所以刻意不徹底執行已編列預算，用病友性命來換取財務健全？病友都擔憂今年也將重蹈覆轍，用藥願望又要落空。立委蔡壁如、立委王婉諭、新北市市議員參選人彭盛韶、北市市議員參選人陳宥丞今天特別舉行記者會，為SMA病友請命。彭盛韶指出，許多GDP比台灣低的東歐國家，給付條件都比台灣寬。王婉諭呼籲，希望台灣身為亞洲第一個通過罕病立法的國家，不要在攸關病友生命權的議題上不進反退。健保署醫審及藥材組科長連恆榮表示，健保署就怕錢不夠、無法照顧好罕病病友，所以罕病專款預算一直在擴編，從過去兩年的71.66億、76.01億，今年再增加11.74億，達87.75億元，也希望預算執行率愈高愈好。往年預算執行率都有達到98%、96%，推估今年執行率也有93.4%，確實會有剩下的錢。然而，如果健保署通過廠商申請擴大的Spinraza給付條件，一年財務衝擊將高達25.4億到29.8億元，但無論今年增加的11.74億元，或是最後未執行完的款項，都還是不足以負擔。連恆榮表示，罕病預算要用來照顧所有罕病病人，預算成長不僅用於擴增給付範圍，也要增加收載項目、因應罕病人數的成長。健保署希望與病友、醫藥界以夥伴關係共同研商資源運用最佳化的各項建議，也希望呼籲藥廠能夠善盡社會責任，多關照罕病病友。
-
![]()
2022-08-24 新冠肺炎.防疫懶人包
確診請對假可領勞保傷病給付！14個QA教你如何請假
全台染疫人數已破五百萬，許多民眾都有與病毒共存的經驗，隨著大家對病毒愈來愈了解，染疫不再恐慌，但隔離、請假仍是許多人的難題，尤其上班族要怎麼請假？可以請領勞保傷病給付嗎？《元氣網》整理勞動部與聯工月刊（聯合報工會出版 ）相關資訊，為你解惑。Q1：我確診了，要如何請假？答：先評估自己可否居家上班，如果不行，可請特休（領全薪）、病假（領半薪）或事假（資方可不給薪）。建議可先請病假，確診的病假雖是拿半薪，但勞動部已解釋，可視同「住院病假」，不受卅天病假限制。Q2：確診後請病假或事假，但公司仍給全薪，可以請領傷病給付嗎？答： 確診後請「普通傷病假」，依法給半薪，部分公司福利好仍給全薪，這意味著勞工取得原有薪資，無法請領傷病給付；請事假亦同，若有支薪，就無法請領傷病給付。Q3：請特休領得全薪，能申請傷病給付嗎？答：可以的，因為此假為勞工每年可運用的休假權益，可向勞保局申請傷病給付補助。Q4：重複染疫，能再度申請傷病給付？答：可以的，若重複染疫，仍有住院、居家照護，且不能工作，而無法領取原薪資，還是可申請傷病給付。Q5：我若有兩份工作，可否申請兩份傷病給付？答：不行，雖加保兩個地方，但仍只能請領一份傷病給付。Q6：家人確診，我是密切接觸者，要進行「3+4」匡列隔離，可請什麼假？答：可請防疫隔離假，雖然雇主可不給薪，但可申請每天一千元的防疫補償金。隔離期滿，第四天快篩陰性進入自主防疫即可出勤，雇主不能要求更改為事假或特休；自主防疫期若身體不適，勞工仍可請事假或特休假。Q7：小孩學校停課或被匡列，我能請什麼假？答：可請「防疫照顧假」，但此假雇主可不給薪。Q8：我在育嬰留職停薪期間確診，可否申請傷病給付？答：不可以，育嬰留停津貼與傷病給付同屬「薪資補償性質」，基於社會保險不重複保障原則，不能同時請領。Q9：我確診前離職了，勞保也退保，還能請領傷病給付嗎？答：確診時若沒有勞保，就無法請領。Q10：勞保傷病給付如何申辦？答：勞保局宣布7月1日起開放勞工線上申請勞保「普通傷病給付」，勞工可透過「勞保局e化服務系統」線上申辦。（勞保局e化服務系統網站連結：https://edesk.bli.gov.tw/na/）除了確診勞工親自送件申請外，即起也可使用「自然人憑證」或「健保卡+戶號」，在勞保局e化服務系統線上申請，無須提供確診診斷書或隔離通知書，全天24小時都可辦理，可減少郵件投遞寄送、或勞工親自到勞保局送件時間，完成個人申辦後，經所屬投保單位線上確認，即可完成申請手續，款項直接入帳。填寫資料如下：•確診日期•申請不能工作期間•取得薪資情形•收治處所•帳戶•個人通訊資料Q11：勞保傷病給付可領多少錢？答：凡確診者，不管是被收治在集中檢疫所、防疫旅館或是居家照護者，只要未領有原有薪資、即使領有原有薪水，但確診隔離時用特休請假者，自隔離的第四天起都可向勞保局申請「普通傷病」給付。計算方式以確診當月起前六個月的平均月投保薪資除以30，再乘以二分之一再乘以4天發給。如果平均月投保薪資為45800元，即可從勞保「普通傷病給付」，領到4天約3053元。舉例：小元是輕症確診者，他的平均月投保薪資為45800元，從8月1日開始7＋7居家照護方案，8月7日是隔離的第7天（最後一天），他可請領8月4日到7日傷病給付，最多4天。8月8日至14日自主健康管理，不算在傷病給付天數範圍。計算公式如下：【勞保普通傷病給付公式】（前6個月平均月投保薪資÷30天）×50%×不能工作天數【單日可請領給付金額】（45,800÷30）×50%＝763一天可領763元、兩天1527元、三天2290元，最多可領四天則有3053元。Q12：勞保傷病有請領期限嗎？答：勞保普通傷病給付的請求權為5年，期限內勞工隨時可補申請，如已進行線上申請送件，就不要再重複寄送紙本申請文件。Q13：誰可申請勞保職災給付？答：若因工作確診，雇主必須給全薪，勞工還可以同時請領職災傷病給付，以勞工前六個月平均投保薪資再乘以不能工作天數。【勞保職災傷病給付公式】（前6個月平均月投保薪資÷30天）×100%×不能工作天數若以月平均投保薪資45800元，算出單日可請領金額為1527元，最多可領四天有6107元。Q14：職災給付可以線上申辦嗎？答：勞工申請職災傷病給付，必須另外填寫紙本申請書、同時要附上因執行職務相關確診證明文件，由投保單位向勞保局送件辦理請領手續，「職災給付」目前不開放線上申請。
-
![]()
2022-07-21 養生.人生智慧
你的投資型保單買對了嗎？專家點出保戶購買投資型保單常見的10大謬誤
保戶購買投資型保單的十大謬誤 謬誤1. 錯把投資型保單當短線投機標的物。 謬誤2. 不需要固定現金流，卻仍買「月配型」投資型保單。 謬誤3. 誤以為「類全委」就是一檔基金標的。 謬誤4. 最適合買「變額萬能壽險」的人，從不動心…… 謬誤5. 買了就放任不管，賺賠從不關心 謬誤6. 只看年化配息率。 謬誤7. 只想領息，從不打算進入年金給付期。 謬誤8. 寧可頻換基金，也不願投資較低廉的投資型保單。 謬誤9. 手中持有匯損幣別或想賺利差，而買外幣計價保單。 謬誤10.以為沒有錢，不出國，就沒有匯率風險。 【延伸閱讀：投資型保單是什麼？傳統保單VS.自行投資差異在哪？專家告訴你投資前必知道的11個小知識】謬誤1：錯把投資型保單當短線投機標的雖然投資型保單的保單帳戶價值，跟投資的關聯非常大。但是，個人卻完全不贊同把投資型保單，無條件地與一般投資工具劃上等號。 因為首先，由於它是保單，所以，除了投資方面的費用外，它還被抽一筆保單相關費用。筆者完全不建議，一般大眾單純是以「投資」的角度，來購買投資型保單，而是應該從保障需求（特別是年輕人），或是整體退休規劃的角度來購買。 其次，不論是從「用最低的保費，獲得最高的保障」，或是從「退休規劃」的角度，來累積退休金，都必須是「長期投資」的概念。正因為如此，在連結標的的選擇上，筆者建議： 一、必須選擇安穩的標的，以長期投資（持有）。 二、因為累積期長，最好是積極穩健的標的（例如股票型基金或ETF），而不是非常保守的配息型商品。理由有二，其一是當投資組合中，減少風險性資產投資時，整體收益率自然就會比較低。 理由之二是，強調配息型的類全委型投資型保單，絕大多數的投資標的都是所謂的「高收債（垃圾債）基金」上。事實上，它的投資風險並不低，且更重要的是：它的配息，是有可能吃到本金的。 謬誤2：不需要固定現金流，卻仍買「月配型」投資型保單第二個錯誤是，還沒有退休，或是現在完全不需要固定現金流，卻依舊買「月配型」投資型保單。 這個概念大錯特錯的原因有三，其一是：由於這種「定期撥回」是發生在「年金累積」期間。對於還沒有退休的人，理當有固定的薪水收入的人來說，自然就不需要什麼穩定的現金流。更何況，當保戶不需要這筆錢（月撥回）時，很容易就把它花掉，而沒有真正把它存起來，留做日後需要時使用。 個人並不贊成還沒有退休，就買資產撥回投資型保單的原因之二是：每月將配息領出，就無法享有「複利增值」的投資效果。特別是還沒有退休的人，還有一份薪水收入來源，不但不需要靠這張保單「提供固定生活費」，反而更需要趁著還有投資資本的時候，以穩健、積極的方式將退休基金「極大化」。 至於原因三則是：由於月撥回基金，多半投資標的是風險並不低的高收債基金，所以，極有「配息吃到本金」的風險。所以，這種「所領配息來自於本金」的方式，並不符合投資效益。所以，除非選擇月撥回投資型保單的保戶，選擇將配息「再投入」，以發揮複利投資的效果，否則，個人仍舊建議尚未退休的保戶，最好還是選擇風險相對不會高太多，但積極、穩健的投資標的，讓自己的退休基金持續增加，以應付未來真正退休後的生活所需。 如果未退休之人，並不適合買這種「資產撥回」的類全委投資型保單，那麼「已經退休的人」就適合嗎？其實，個人的答案也是「不適合」。因為既然已經退休了，就代表需要一筆固定的生活費來源，那麼，不能夠保證每月都領到「資產撥回」保單，怎麼可能是個最佳的選項呢？ 謬誤3：誤以為「類全委」就是一檔基金標的第三個錯誤是，完全不懂「類全委」是保單，以為它不過就是一檔基金標的而已。說來不誇張，關於這樣的問題，不只是一般民眾不知道，居然連銷售的銀行理專都「不知道」！話說有一位理專，打電話給我在投信公司任職的朋友，並質疑為何該公司所合作的某張類全委保單，旗下所連結的配息基金績效，竟然輸給同一檔在銀行銷售的同名基金？ 而在這一案例背後所顯示的重大問題在於：不要說一般大眾不知道，連銷售 這些商品的銀行理專「也都不知道」，而類全委是保單根本不是「買不到固定配息基金」之下的替代方案。 因此，我想在此進一步提醒所有投資大眾：首先，不是所有在銀行銷售的產品，就只是投資工具，而不是保險商品；其次，不是有固定配息機制，就是「固定配息」的基金，而不是保險商品；再者，不是有看到有連結一個基金名稱，就代表它是基金投資，而不是保險！ 謬誤4：最適合買「變額萬能壽險」的人，從不動心……第四個錯誤是，年紀明明已經很高了，卻是為了節稅目的而買變額萬能壽險。或是最適合買投資型保單的年輕人卻不買。過去，個人聽說不少年紀大的人，之所以仍堅持買變額（萬能）壽險，就是為了「賭」自己萬一不幸身故後，所有的投資資金，都可以「免列入遺產中計算」，以享有節遺產稅的優惠。 但是，這仍然有不少風險。首先，根據國稅局的「實質課稅原則」，只要是「重病」、「高齡」、「短期」、「躉繳」、「密集投保」的案件，不論保險公司理賠與否，國稅局採個案審核，將保單價值視為遺產課10%～20%遺產稅。所以，個人誠心建議想要資產傳承的保戶，一定要以長期規劃的心態進行，以免節稅不成，反而要繳稅及罰款。其次，由於年紀大時，危險費率也越高，一旦遇上投資大幅失利，保戶會有極大的支付危險保費壓力。 另外，投資型保單的最大功用，就是用最低的成本，拉高年輕人的壽險保障。但我常遇到業務員向我抱怨說，現在的年輕人，寧可在股市裡「沖來沖去（指股票市場的「當日沖銷」）」，也不願意買任何壽險保障。因為首先，他們沒有家庭觀念、太過自我，認為自己對父母沒有責任，只有父母對他們才有責任。所以，只願把錢花在自己身上。其次，年輕人普遍認為，父母已經夠有錢了，自己的壽險保障對父母來說，相對「不成比例」。 當然，撇開這些極端的案例，我還是想再次重申：因為投資型保單採自然費率，年紀越輕，保費越是便宜。如果有壽險保障需求，但每月扣掉生活費等正常開銷，就只剩一筆錢，必須同時投資及投保。那麼，投資型保單絕對是最適合的選項。 謬誤5：買了就放任不管，賺賠從不關心事實上，正因為投資型保單的保單帳戶價值，與投資績效息息相關。所以，保戶在購買投資型保單之後，絕對不能夠「擺在那裡完全不聞不問」，以免會嚴重影響未來的保障金額多寡，或是有可能因為年齡增加、危險保費變貴，而讓保單帳戶價值嚴重縮水 謬誤6：只看年化配息率許多保戶會買投資型保單，完全是從「年化報酬率最高」進行考量，完全無視「配息吃到本金」的問題，並忽視匯兌風險。 一直以來，已經有不少業務員向我大吐苦水：「客戶嘴巴說不能接受波動，但簽約時還是找高撥回的商品」。然而，個人這幾年所看過的，買投資型保單大虧的案例，幾乎都有「配息吃到本金」與「嚴重匯損」的問題，實在很值得保戶深刻檢討才是。 謬誤7：只想領息，從不打算進入年金給付期之前，個人聽到一個市場上的常態做法：購買類全委投資型保單的保戶，多數只買變額年金。而且，不是在正式進入年金給付錢就解約，就是把年金開始給付的年齡，全都設在最高的95歲。個人聽到的理由如下： 理由一：因為業務員會跟客戶說（客戶也這麼認為），只要不進入年金給付期，錢就會在帳戶中繼續投資及生利；一旦進入年金給付期，就是用那一整筆錢，以當時的預定利率，計算出一個固定金額的年金，金額可能變的很少而且固定不變；更重要的是，那筆錢已經不能再繼續投資、生利了。 理由之二是：因為年金險開始年金給付之後，保單就不能夠「解約」，也不能夠「保單貸款」。 理由三：一旦進入年金給付期之後，所有給付金額都會固定下來。假設未來市場利率持續走高，保戶就等於「虧到了」。 所以，目前所有買變額年金險的保戶，只著眼於投保後，就立刻開始領取所謂的「配息」（正確的專有名詞是「固定撥回」），且多半在正式進入年金給付期之前，就全部解約。簡單來說，保戶就是買一個「短天期定期給付的保單」，把它拿來當做傳統終身年年還本壽險的替代品。 然而，保戶以上的三大想法，從正確的投資理財規劃上來說，是會有很大問題、風險，以及矛盾點存在的，很難禁得起實證考驗。 例如首先，所謂的「平均月撥回率5%」為例，並不保證「每月撥回」。因為金管會在2021年3月祭出新規定，月月配息型類全委投資型保單，如果要附保證給付，當基金淨值低於80％時，必須停止撥回。所以，保戶根本不可能買到真正的「每月固定給付」的投資型保單。 其次，目前號稱年化配息率不錯的投資型保單，因為都是投資在所謂的「高收益債」上，配息吃到本金的風險並不低。而這些高收益債的風險並不低。特別像最近因為俄烏戰爭的關係，相關債券淨值大幅滑落。如此的影響是：保戶拿到的「配息」，是有極大的機會「配到本金」。也就是說，一旦配息長期吃到本金，除非保戶持續增繳保費，否則，那個號稱可以「月月領息」的帳戶，不用到95歲，可能就會「提領一空」的。 更何況，目前大多數配息的投資型保單，都是所謂「外幣計價」保單。也就是說，保戶就算從中獲利，但都得承受匯率變動的風險。特別是前一陣子台幣升值之際，保戶就算拿到不錯的配息，在匯兌損失之下，實際收到的金額也縮水了。 再者，只有上帝，才會真正知道未來市場利率是走升或降低？既然如此，保戶只要確定每期所領年金，夠支付退休後的各項開銷，且能夠「活的越久，領的越多」就好。假設保戶認為每月的年金金額，不足以支付現有或未來每月生活費。那問題是出在自己「存的退休金不夠多」，而不是年金險的問題。更何況，正式退休、沒了固定收入之後，原本就不應該再進行「有風險的投資」。所以，那句「那筆錢已經不能再繼續投資、生利」的說法，就完全禁不起任何考驗。別說其他的，「凡投資，必有風險」這句話，真的很值得有此類想法的保戶深思。 且再說了，就算在年金累積期，保戶的這筆錢有在「繼續投資且領取配息」。但是，一旦「配息會吃到本金（特別是配息率越高的，吃到本金的機率就越高）」的話，就代表保戶「希望在95歲之前，可以長久領息」的想法，可能是非常不切實際的。因此，買變額年金，並且把年金給付期設定在最晚的95歲的保戶，如何能賭定地認為，這樣的做法，就一定比「直接進入年金給付期」要優？ 第四，如果買的保單正確、適合自己，且年金金額正好是所需金額，保戶為什麼要解約？所以，不買年金險，或是買了年金險後，因為「不能解約」的理由，而「永遠不要進入年金給付期」，其實是一個很奇怪的理由。更何況，保戶在進行「保單貸款」後，也是要支付利息的。 第五，年金險的優點，就在於「活的越久，領的越多」，保戶不讓保單進入年金給付期，就無法發揮年金險最重要的「抗長壽風險」的功能。 因為年金險的功能，就是為了提供被保險人「避免長壽風險」之用，讓他們在「活得更長壽」時，還有錢可以繼續領下去。所以，許多保單都有「保證領取期間（例如10年、15年或20年）」。假設保戶沒有領那麼久，剩下來的錢，保險公司會以折現的方式，以「身故保險金」的名義，給付給保單的身故保險金受益人（保證給付未領部分，還可以給指定的身故受益人，這筆錢，也不用計入被保險人的遺產總額中計算，具有一定的節稅效果），保戶實際上並不算吃虧（但值得注意的是：變額年金險在累積期，被保險人（要保人）如果不幸身故，只有退還所繳保費，且不得指定「非要保人法定繼承人之外」的保險受益人；只有當進入年金給付期後，要保人可以任意指定法定或非法定繼承人，為保單的身故受益人）。 更何況，中途將年金解約，如果再買一張保單，也還是要扣一筆費用，等於是讓原本所賺的獲利，再「吐回去」一些，這一來一往之中，會比「直接進入年金給付期而領取年金」要好嗎？以上頗值得保戶再三深思。 最後，順便提一個與高齡者相關的退休規劃議題。大家都知道，年齡是失智症發生與否的最大關鍵因子。年紀越大，罹患失智症的機率就越高。這些買了變額年金險後，卻遲遲不願意進入年金給付期的保戶，其實也在冒一個大風險—萬一自己哪一天失智了，沒法自行將變額年金險解約，或是要照顧自己的子女，得不到提款卡的密碼，就算資產撥回，每月都能順利入到自己的銀行帳戶，這筆錢，恐怕也無法花在自己的身上。 個人之前聽過一位業務員，如此建議想買資產撥回類全委型投資型保單，但擔心中途因為疾病（例如失智、中風）而無法簽名、蓋章領息的年長保戶：如果當事人因為疾病（例如失智、中風）中途無法簽名、蓋章領息，就以「要保人、被保險人及受益人為子女，但子女印章、存摺都放在父母處，錢（配息）由父母領」的方式因應。 不過，這樣做的相關法律及子女不肖的風險，仍舊無法全面排除。個人建議當事人，可以透過辦理「保險金信託」的方式，才能更為周全地解決可能的失智風險問題。其具體做法及流程如下： 要保人（必須等於被保險人）在投保變額年金險時，勾選「年金給付時間（例如65歲）」及「一次給付」，並以「保單受益人（同時必須是要保人及被保險人，因為依照《保險法》，要保人得隨時更改受益人）」的名義為「委託人」，預先向銀行簽訂「保險金信託」（一種「預開型信託」）。之後，保戶再拿著保單，向保險公司進行「批註」，讓這筆未來的整筆保險理賠金，直接進入保險金信託專戶。銀行則依照當初所訂信託契約的內容與給付條款（例如在委託人意識清楚時，錢可以直接匯到委託人指定的帳戶中；假設委託人因為中風或失智時，錢則匯到指定的照顧機構帳戶），定期給付款項給信託受益人（指委託人本身）。 謬誤8：寧可頻換基金，也不願投資較低廉的投資型保單有些投資人寧可在銀行頻繁轉換基金，而被銀行抽去一大筆手續費（贖回及信託管理費），也不願意透過費用可能較為低廉的投資型保單進行投資。我之前聽保險業務員，轉述理專的說法是：：「我的客戶只要有賺1%，就很高興了，完全不在意被銀行收了多少基金轉換手續費」。所以，理論上頻繁轉換基金的投資人，仍舊只會選擇在銀行買基金，而不會考慮透過投資型保單這個基金平台。事實上，只要懂得善用投資型保單「不收投資方面費用」，且「每年標的轉換在一定次數內（通常是一年4～6次）免費」的優惠。更何況，有的保險公司的投資標的免費轉換次數，已經可以達到「無限次」了。 謬誤9：手中持有匯損幣別或想賺利差，而買外幣計價保單就個人了解，有的客戶原本手邊，就存有一些外幣，像是美元或澳幣、南非幣等，因為匯率虧損，不願換回台幣，所以買這些匯損幣別計價的投資型保單。但是，也有聽說不少保戶，是抱著「利差、匯差與配息三重賺」的心態，在投資外幣計價的投資型保單。 一直以來，由於海外投資的報酬率，比台灣好很多，所以，國人普遍喜歡把錢，匯到海外投資賺取高利。個人不能說這些投資人的做法是錯的，只是想提醒他們有關海外投資的以下重點： 首先，投資海外必有匯兌風險，不能一心只想獲利，卻不問可能的風險。而這，通常也是非常多「一心只想尋求高獲利」民眾，無心或有意間所忽略掉的。 其次，投資海外的高獲利，一旦減去虧損之後，真的是一盤值得投資的好買賣？就例如壽險業之所以要拉高投資海外比重，就是因為國內投資報酬率太低所致。然而，當海外較高投報率，減去一定的匯損之後，就一定比留在國內投資「還優」？ 再者，投資海外部位越大，投資人遭受的虧損影響就越大。凡投資海外，都一定避免不了匯損風險。所以，一旦投資海外的部位很高，又出現匯兌損失，問題就分外顯得嚴重。 最後，投資海外風險除了匯兌外，還包括各種手續費及其他成本。例如國內有不少「複委託」的業務，就是專門幫國人進行海外金融商品的投資。但事實上，這類複委託業務，相關手續費有時並不便宜。 謬誤10：以為沒有錢或不出國，就沒有匯率風險所有以外幣計價的金融商品，不管是定期存款、基金、證券、ETF或保險，全都難逃可能的匯兌風險。所以不要以為「沒有錢、沒有出國，就沒有匯率風險」。 事實上，個人認為要不要進行海外投資，最主要的關鍵在於「目的」與「投資熟悉度（或投資訊息掌握能力）」。而總的來說，如果未來沒有打算在國外定居、工作或退休，也沒有什麼時間做太多功課，老實待在國內投資恐怕才是正道。特別是國內投資資訊取得較易，且國內市場利率（投報率）雖低，卻不表示完全無法找到比擬海外投報率的標的。因為，國內投資至少少掉了匯兌風險，以及跨境的手續費等成本。 當然，就算投資人最後的答案是「可以投資海外」。但也不是把大部分的錢，通通挪到海外去「投資」。不要忘了，投資人現階段如果主要生活重心仍在台灣，各項日常與應付突發事件的緊急支出，就絕對少不了一定的台幣資產。因為想從海外匯回，一是資產變現需要時間，二是也一樣要被金融機構，收一筆不少的國際匯兌成本。 「一年轉換4～6次免轉換費」是否算是優惠？ 對投資有何幫助？有些保險公司在推銷投資型保單時，都會有這樣的行銷話術：「月繳數千元，幾百檔投資標的任你選！投資型商品每月保費還能調整，手頭緊時可以少繳一些。」「我們免費提供1年N次投資標的轉換免手續費，到銀行買基金，每次轉換都要錢！」 ……仔細分析，這些保險公司提供的「方便」，有時並不等於「必要」。畢竟，長期投資才能產生較大的複利效果。 真正以長期投資為目標，以及資產配置為原則的投資標的，並不需要頻繁轉換投資標的。因此，投資型保單所提供的「一年轉換4～6次免轉換費用」的優惠，是否真的對每一位保戶有利，卻也得依人而定。因為，原本就沒有頻繁轉換標的的保戶，就是「無利」可言吶。 記得很早之前，曾有某家提供保戶無限制轉換的保險公司做過調查：每位保戶平均轉換的次數大約只有「兩次」而已，就算有每年免費轉換四次的功用，多數保戶事實上都用不上的。 投資海外，要如何避免匯損？ 隨著金融市場全球化，以及金融商品不斷地推陳新，「匯兌風險」經常是投資人心頭的一大痛處。個人建議，想要投資海外，又想要避免匯損吃掉投資收益時，可以試試以下幾個方法： 首先，一定要把資產，放在「強勢貨幣」上。 其次，在選擇不同貨幣時，應該選擇以「與投資地區相同的貨幣」為原則。舉例來說，如果投資人選擇美元、歐元與日圓三種不同貨幣，除非是單純做外幣定存，否則應該與投資地區相符才好。從以上的邏輯來看，假設投資人想同時投資美國、歐洲及日本地區，就應該投資以上述三種幣別計價的投資工具（例如共同基金或ETF），這樣才不會因為投資地區與幣價幣別的不同，再產生出另一層的匯兌風險。 ※本文摘自時報出版《想賺錢，要買對投資型保單》
-
![]()
2022-07-17 失智.失智100問
財務問題／賈永婕揭「親舅奪失智母財產」 專家建議失智症患者做好三道防火牆
近日失智者的財產保護問題受到關注，「防疫女神」賈永婕的母親失智五年，她的弟弟為保護母親財產，不惜與親舅對簿公堂；郁方也感同深受，在臉書自曝自己母親因糖尿病而洗腎也遇到類似的狀況。失智症患者因認知功能逐漸退化，避免有心人覬覦，建議做好三道防火牆，包括「監護宣告」、「金融註記」和「自益信託」。延伸閱讀：失智者的法律防線 專家教你「12式」保護財產賈永婕於16日表示，「媽媽五年前已失智，經過醫院醫生診斷確認給予失智症證明，並喪失認知及判斷能力，判定無法財產自理！這也是舅舅、舅媽均明確知道的事實。」但舅舅和舅媽在明確知情的情況下，帶著賈永婕媽媽去保險公司解除七張即將到期的高收益投資保單。「之後把解約的款項換成美金96萬匯往國外供舅舅個人戶頭購置不動產買房，行徑非常可疑，不合情理，嚴重侵害我母親的權益。」「弟弟發現後的第一時間我們就帶著母親去報案。同時之間我們清查母親名下的財產，發現他們甚至意圖變賣母親名下房產，而母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空。」發現大事不妙的賈永婕姊弟，馬上跨海委託美國律師提出訴訟。美國銷售方的房地產經紀公司法務人員也認定這筆錢的金流來源有嚴重問題，不予成交，請舅舅應解約匯回。賈永婕說，雖然這筆現金已匯回，但是目前還有數百萬現金流向不明，遭到侵占，現在正在訴訟處理。「很遺憾的是我母親失智了，在此狀態下，她很容易受到旁人引導，重複旁人對話。舅舅、舅媽引導母親說出我們不孝對話的錄音，甚至引導錄音同意借款於舅舅買房。」賈永婕憤怒說：「到底是什麼樣的意圖要在對話中刻意錄音，有沒有經過剪接，無從得知。一直以來父母親的生活費用、購屋、和弟弟出國的學費都有我大力支應，目前媽媽是由我們姐弟在照顧，並沒有什麼不理會，不孝的狀況。」面對媽媽的狀況，賈永婕不會退讓，和弟弟將持續追究法律責任，陸續追回其他損失，她也希望社會大眾還有法律重視失智老人的權益。目前據她所知，媽媽和弟弟並未收到不起訴處分。郁方則在17日一早於臉書發文透露，她的母親因為糖尿病而洗腎，最後的日子裡頭腦已經混沌不清，但是二舅與三舅卻不斷慫恿讓母親把房子過戶給外婆，而母親也真的過戶了，之後驚覺不對，把這件事告訴她的姊姊，但是外婆不肯把房子還回去，大舅勸說也無效，最後給外婆兩百萬，才總算把房子拿回來。失智者的錢財為何容易被騙，應該如何避免？失智症協會指出，失智症患者在病程中逐漸會對金錢、財產以及生活上的基本行為失去辨識與處理能力。導致患者不自覺的揮霍財物，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、侵佔與非法移轉財產等事宜，進而引起許多法律糾紛。因此不管是患者或其家屬多認識與瞭解法律知識和資源，將可保護其自身的財務安全與權益保障。延伸閱讀：「失智者法津須知」下載 如何透過法律保障來保護失智者的財產？高灣高等檢察署提供以下建議，包括監護或輔則宣告、金融註記和自益信託： （1）監護宣告如有因精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不了解他人表達的意思時，聲請人可以聲請法院對其為監護的宣告。此時該受監護宣告者為無行為能力人，法院除了同時選出一位監護人來擔任其法定代理，也會再選一位適當的人跟監護人一起，開具受監護宣告人的財產明細清冊。監護人應尊重受監護人的意見，並考量受監護人身心狀態及生活狀況，執行對監護宣告人的生活、護養療治及財產管理。（2）輔助宣告如有精神障礙或其他心智缺陷，造成與他人溝通或對於他人表達的瞭解程度，比一般人稍顯較弱，容易被人詐騙利用時，聲請人可向法院聲請對其為輔助之宣告。法院為輔助宣告時，會同時選輔助人幫助受輔助宣告人處理事情，受輔助宣告人的某些特定行為，如消費借貸、訴訟等，要經過輔助的同意才生效。（3）金融註記家屬擔心失智症患者遭不法人士利誘前往金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心下載「當事人辦理註記申請書」，以郵寄或臨櫃方式，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡完成金融註記後，一旦有人意圖想要冒名申請，金融機構可審核後予以拒絕，若金融機構疏忽未及注意仍予受理，即未盡善良管理人注意義務，損失由金融機構自行承擔。（4）自益信託為了保障失智患者財產權益，家屬可以協助失智患者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，將財產交給信託業者或銀行信託部門代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。延伸閱讀：高等檢察署 如何保護失智患者之財產?
-
![]()
2022-06-10 焦點.杏林．診間
大疫醫奉/楊婕妤力排眾議 呵護愛滋、移工寶寶
「咪咪！咪咪！」一張張東南亞面孔的孩子們，稚嫩聲音此起彼落喊著類似「媽咪」的「咪咪」名字。「誰要去公園？要去的要乖喔！」被孩子們開心圍繞的楊婕妤，像媽咪般溫柔地回應著。創辦關愛基金會 力排眾議接納愛滋患者關愛基金會創辦人楊婕妤，35年前從照顧第一位愛滋病患開始，到收容愛滋寶寶，而今在藥物的發展下，台灣愛滋寶寶早已「＋0」，她持續將觸角擴及照顧失聯移工與寶寶，有如這些孩子們在台灣時的「臨時媽咪」，「我現在都可以在這裡幫忙接生了。」一句話道出她多年來的付出。當台灣社會對愛滋病、非法移工議題還處於不了解，甚至排斥的氛圍時，楊婕妤力抗社會異樣的眼光，打開大門接納照顧這群被社會遺忘的邊緣人。「我原本以為只會照顧一、兩個人，心想一雙碗筷難不倒我，沒想到是上千人。」35年來，她陸續照顧了台灣20多名愛滋寶寶、大陸及柬埔寨500名到600名愛滋寶寶、800名失聯移工寶寶，以及落難外籍人士超過一千人，他們得到關愛基金會提供的屋簷、床鋪、棉被、食物和水，得以暫歇一下腳步，繼續邁向接下來的人生。回想過去的日子，楊婕妤說，當時社會對愛滋寶寶的接受度極低，根本毫無捐款可言，撐得苦哈哈，直到她獲得第16屆醫療奉獻獎，甚至在領獎後一個月發生「奶粉事件」，再加上社會對愛滋及移工的逐漸理解，楊婕妤和這些孩子們才漸漸熬過苦日子。再談及奶粉事件，楊婕妤始終在乎的不是自己，而是擔心照顧的病人和寶寶會因此蒙羞。她回憶，那時只顧著嗷嗷待哺的孩子們，「沒錢，急啊！」腦中只想到拿了罐奶粉及濕紙巾回去給愛滋寶寶使用，也不管是否有監視器，就硬著頭皮匆匆離去。沒想到，事件曝光後，社會輿論轉而理解與體諒，也讓當時的關愛之家受到矚目，捐款開始進來，財務困難逐漸獲得紓解，「也不知道算不算是因禍得福？」楊婕妤苦笑著說。見證愛滋藥物發展 愛滋病毒漸消失翻閱著基金會珍藏的一張張照片，楊婕妤清楚記得每一張照片的故事。「這是我們為三對愛滋病患辦的同志婚禮，我的想法走在很前面，也不會有偏見。」而當照片翻到一名已故的愛滋感染者，「這一個個都充滿了血淚呀！」她手指著其中一名年輕人說，這是「標標」，在讀大學時期感染愛滋，後來和楊婕妤一起赴中國照顧愛滋病患，最後因癌症過世，「那裡資源少，非常辛苦，要是沒有他們接棒照顧這些感染者，這項工作很難持續。」楊婕妤眼睛停留在照片上，思緒也飛到多年前和夥伴們奮鬥的年歲裡。照顧愛滋病患及寶寶，讓楊婕妤遭受許多壓力，不過，隨著愛滋治療藥物的發展，包括愛滋媽媽在孕期6到7個月的預防性投藥，以及新生兒的預防性投藥，近10年來，台灣幾乎沒有愛滋寶寶的誕生。「藥物對愛滋病的改變，百分之百的重要！」楊婕妤見證愛滋病演變的歷史，她認為，愛滋病毒將漸漸消失，期盼全世界再過5至10年，不會再有愛滋新病例的出現。從愛滋到新冠肺炎 同理心是最好的解藥只不過，楊婕妤當初為了照顧愛滋病人與愛滋寶寶，承受外界不理解的壓力，時光流轉經過數十年，「現在電視每天報導新冠肺炎案例CT值多高、是否PCR檢測陽性、某案例是防疫破口……這似乎讓愛滋病漂白了。」她解釋，大家現在都知道，同樣是傳染病，新冠肺炎的傳染力非常快速，每個人都有被感染的可能；而經過長久的宣導，不少人也明白，愛滋病是經過血液接觸、親密性行為傳染。由此可證，民眾對傳染病的知識愈充足，也愈能理解愛滋病毒不可怕。新的疫病什麼時候會來？人類無法控制。楊婕妤認為，人們應該摒除歧視，以同理心去對待不同的疾病或疫病。不論是照顧愛滋寶寶或失聯移工的寶寶，楊婕妤總是走在社會之前，伸出援手，卻也飽受質疑，為何收容非法移工媽媽及寶寶？然而，她的信念是：「不管外界想法如何，基於人道及助人的角度，並沒有非法或合法的問題」。無論年幼或年長者 無私照顧弱勢移工楊婕妤坦言，不僅非法移工，有愈來愈多合法移工準媽媽也會找上門，因為她們懷孕後，非常擔心被雇主以各種理由遣送回國，所以乾脆跑掉或躲起來。然而她倡議的是，不論本國或外籍勞工，均應享有和一般人平等的生育權益，甚至他們的孩子在照顧或醫療上有急需時，更應給予協助。「正在看電視的是4歲的Mozha。」楊婕妤指著躺在輪椅上、插著鼻胃管的Mozha，眼睛又大又清亮的Mozha之前活蹦亂跳，還能唱歌跳舞，沒想到3個月前卻發病、腦子長了腫瘤。楊婕妤說，Mozha的媽媽是失聯移工，輾轉來到基金會尋求協助，因孩子的醫療費需要200萬，楊婕妤實在無法放著他們不管，目前已募得近26萬元款項，孩子也持續穩定回診並接受治療中。多年來，關愛基金會提供緊急醫療協助的非本國籍兒童不在少數。楊婕妤繼續轉進另一間臥室，一名臥床的年長婦女哭喊著：「我什麼時候可以回家？我很想女兒。」楊婕妤緩緩走到這位75歲阿嬤身旁安撫她，「我們在等通知，你不要擔心，不要難過了。」楊婕妤說，這名台裔菲律賓籍婦女，來台逾期居留多年，非法工作賺錢養家，而今年邁中風，心心念念只想著回老家，此案件雖已過了法律追訴期，目前仍在進行移民署的法律程序中，「阿嬤辛苦了一輩子養家，兒女都長大了。」楊婕妤不清楚她能不能回家，但在這裡至少能暫時獲得安穩照顧。對於這些來台後淪為弱勢族群的朋友，楊婕妤指出，所有的外籍人士均是為台灣奉獻，以看護工來說，台灣如果沒有外籍看護，如何穩定這麼多的台灣家庭？他們確實是安定台灣社會很重要的力量。正因如此，不論他們遭遇任何問題，我們有責任及義務協助解決，尤其很多的失聯移工仍在不同角落替台灣付出勞力，政府相關單位是不是也應該考慮如何讓他們合法化。台灣處處有愛心 存在為社會奉獻的人多年來，楊婕妤沒有停下腳步，持續為這些被遺忘的人奔走。不過，楊婕妤也特別提到，其實社會中還有許多人默默付出，卻不求任何回報，這些人更值得受到表揚。其中，最讓她敬佩的是一位耳鼻喉科的謝醫師，因為關愛基金會長時間收容這麼多寶寶及成人，難免需要各種醫療協助，而謝醫師幫非本國籍的孩子們看診長達十年，從不收費用，「過去有時候，我會一次帶30、40名感冒的孩子請他看診，他不僅有耐心，甚至會叫我坐計程車去，由他幫忙付錢，讓人很感動。」楊婕妤說。台灣社會處處充滿愛心，和這位謝醫師一樣，楊婕妤過去有17年的時間，全靠自己的平面設計工作賺錢補貼，對比過去，現在擁有那麼多人的捐款和協助，「這條路當然要繼續走下去！」楊婕妤以一貫的微笑，堅毅地展示她的信念與決心。全球對抗疫情兩年多，厚生會、聯合報系與吉立亞醫藥共同製作「穿梭古今大疫的身影─新冠疫情下的醫奉獎得主」報導，聚焦努力消除傳染病的醫奉獎守護神，他們再度把熱情投注百年大疫，當年守護台灣公衛及民眾健康，如今不忘初衷，在新冠疫情之下接受新挑戰。「穿梭古今大疫身影」精彩內容：https://bit.ly/3bokMHY
-
![]()
2022-05-28 新冠肺炎.預防自保
簡訊實聯制上路近1年 NCC：累積發送47.8億則簡訊
簡訊實聯制在今年4月27日退場，NCC今天表示，簡訊實聯制從去年5月19日上路，近1年期間總共發送47億8025萬4465則簡訊，截至今年5月26日止，所有資料都已經刪除完畢。國家通訊傳播委員會（NCC）今天在臉書公告，簡訊實聯制從去年5月19日到今年4月27日止，累計發送47.8億則簡訊，由於電信事業須配合每天刪除逾28日的簡訊資料，因此今年5月26日已刪除4月27日的資料。簡訊實聯制對使用者來說完全免費，當初是針對電信業者必要行政及維運成本編列預算。NCC官員告訴中央社記者，簡訊實聯制去年經立院審議後的預算是新台幣3億元經費，目前剩餘款項6020萬元，將會繳回國庫。
-
![]()
2022-04-23 新冠肺炎.預防自保
籲民眾丟鑰匙給外送員？工會批陳時中不懂外送業
中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中今下午在記者會指外送並非送到房間或面交，只是放在門口，若無對講機或管理員，也可以丟鑰匙下樓。對此，全國外送產業工會表示，陳時中對外送業實際工作樣態毫無所悉，在沒有取消現金支付，或註記處理的狀況下，所有外送員都面臨接觸風險。工會建議應成立「外送防疫國家隊」，召募自願承擔風險協作的外送員，佩給完善防護與防疫津貼，專門配送居家隔離、確診居家照護者，甚至可配合醫療院所配送藥品。全國外送產業工會指出，目前消費者從外送平台訂購外送，可選用信用卡與現金訂單，以現金支付的確診者、隔離者訂餐時，勢必會開門交付款項與外送員接觸，只要外送平台不停止現金單支付功能，外送員收付現金時勢必會面臨高接觸風險，但是，若平台全面停止現金支付功能，沒有信用卡或刷卡功能金融卡的民眾，就無法被照顧到。此外，工會說，確診者或居家隔離者訂購外送，目前並無法註記，也沒有專案處理，外送員無法自由選擇訂單，在這樣的狀況下，等於所有外送員都面臨接觸風險。工會還說，陳時中在記者會上提及公寓電鈴壞掉、對講機壞掉等問題，確實也是公寓住宅常見的狀況，甚至有些根本沒有裝設相關設備，「這可不是從樓上丟鑰匙就可以解決的麻煩。」全國外送產業工會表示，只要外送員確診，以一天取送25至50單計算，至少會有50到100個接觸點，負面影響恐怕國家難以承受，更不要說許多外送員家裡有老有小，也有無法施打疫苗的幼兒，要是在外工作的外送員把病毒帶回家傳遞給家人，這樣的悲劇誰也不願意見到。對此，工會建議，不要強迫所有外送員上陣取送高風險訂單，應由國家出面召集一批自願承擔風險的外送員，肩負此防疫重責大任，國家也應該給予這批勇士更完善的裝備與防疫津貼，若機制完善，未來在流行高峰期時也可以此機制協助政府配送防疫物資或藥品到家戶，一舉數得。
-
![]()
2022-04-19 新冠肺炎.台灣疫情
旅行團3劑限令 交長：看報才知
本土疫情升溫，指揮中心上周宣布，四月廿二日起不特定人參加旅行團須施打三劑疫苗，讓旅遊業炸鍋。交通部長王國材昨坦言，這次指揮中心公布的很突然，連交通部、觀光局也是看報紙才知道。指揮官陳時中則對事先沒與交通部溝通表達抱歉，但有向行政院報告。陳時中解釋，因當時單日確診數高，時間緊迫，且並不是宣布當天就立刻做，只要緩衝時間內完成施打就能符合要求。但有業者抱怨，陳時中沒時間跟交通部溝通，卻有時間向行政院報告？結果從觀光局到旅遊業者，整個周末都在忙著幫指揮中心「擦屁股」。立委洪孟楷昨在立法院交通委員會質詢時也說，現在政府罵不得，但指揮中心公布前應合理溝通討論，不應讓民眾手足無措。王國材答詢時緩頰說，指揮中心可能因忙疫情，忘了和疏於跟交通部溝通，但這幾天交通部都有在進行危機處理。有資深國旅導遊說，同業聽到新規都笑笑心照不宣，因為根本查不了，「若上車發現旅客沒打三劑，總不能板著臉要客人下車！」南台灣觀光產業聯盟總召集人林富男也說，打三劑才出團出發點是好的，但誰來檢查、如何檢查？中華民國旅行業商業同業公會全國聯合會監事會主席吳盈良說，政府很多細節沒講清楚，可能失去實質意義，且許多資料涉及隱私，該政策推得太倉促，搞得大家一頭霧水，未來執行會有瑕疵及漏洞，讓旅行社當第一線是擾民，全聯會今將開記者會要求中央重新思考並評估補償。由於已引發退團潮，王國材說，機票已跟航空公司談好可全退。至於旅宿，觀光局長張鍚聰昨晚與相關業者溝通後訂出退費機制，未符合接種規定退團，旅行社扣除已代繳的行政規費、或已支付的必要費用，其餘款項退還旅客。觀光局說，三劑規定不包含十八歲以下，畢業、家族、員工旅遊等特定團體也不受此限。其實不只旅遊業，到健身房運動同樣須打三劑，引來健身網紅館長批評「深蹲比吃飯容易染疫嗎？」陳時中回應說，打疫苗不是壞事，主要是希望大家能夠保護自己。
-
![]()
2022-04-04 醫聲.癌症防治
攤開癌症帳單／治療三陰性乳癌花近百萬「我想活下去，錢的事之後再說吧」
我今年41歲，是急診護理師。去年四月確診，乳癌第二期、三陰性。從去年到現在，化療、標靶、免疫療法再加上手術花了近百萬，「但我還年輕，我想要活下去，錢的事之後再說吧」。發現腫瘤，是洗澡時覺得左邊胸部有搔癢感，抓的過程摸到硬塊，非常明顯和其他組織不一樣、像是骨頭的觸感，當時心裡就有底，「可能是不好的東西」。因為工作纏身，隔了一個禮拜才去乳房外科就診。門診當天就照了X光、乳房超音波、乳房攝影，也馬上做了切片。第一位A醫師說馬上就要開刀，讓我沒有時間思考，還好門診當天剛好遇到在同一家醫院工作的高中同學，他馬上幫我聯絡了另一位B醫師，且當天下午就轉介看診。B醫師看了我的報告後說，我屬於三陰性乳癌，是復發率較高的癌症，他建議我先化療再開刀，如果化療藥物吸收好的話，就可能保住部分乳房，不用全部切除。因為是三陰性乳癌，醫師說腫瘤生長非常快速，建議盡快治療。去年4月23日確診，我5月1日就住院接受化療了。化療療程總共八次，原則上每三周一次。但因為我的白血球過低，在第二次化療前「被退貨」。後來每次化療前，還得先到醫院進行白血球生成術，才能繼續療程；等於周周都要到醫院報到。不知是感染，還是因為我有紅斑性狼瘡病史，第一次化療時發燒非常厲害、全身起紅疹。因此，前四次療程除了化療藥物，還加上了免疫藥物。而化療了三、四次後，腫瘤雖然縮小，但速度不夠快，後面四次療程又加上了標靶藥物。我使用的化學藥物包括癌德星、小紅莓，因為效果不佳，後來改成歐洲紫衫醇。但除了化療藥物有健保給付，免疫使用的癌自禦和標靶藥物avastin必須自費，每次回診，都得花上十幾萬元。因為標靶藥物依據體重計算需要劑量，當時我還笑著說「得先減肥才行」。治療費用真的不是一筆小開銷。加上前面八次化療效果不佳，腫瘤仍然有1.8至2公分，且不僅原先發現的左側下方有一顆腫瘤，右下方還有兩顆，所以最後我還是進行的乳房全切手術。包括重建的假體、精密定位技術、開刀器材等，手術費就花了30多萬，治療前前後後開銷就花了將近百萬元。不過當時也沒有想到自己有沒有錢，因為聽到確診的當下腦筋一片空白，一切事情都是先生處理。雖然醫師也有跟我說可以到醫學中心參與臨床試驗計畫，但參與計畫要抽籤、需要等待，如果沒有抽中成為受試者，最後還是得自費。因此先生一心只想，用什麼方法可以讓我快點得到治療，而不是考量「需要花多少錢」。他只跟我說：「錢的事不用煩惱」。因為治療，我向原本任職的日照中心申請留職停薪。一開始因為擔心沒錢，硬撐著去上班。但有時候治療副作用真的太大，我會臨時請假，對同事不好意思、自己心理壓力也很大。後來轉念一想，如果治療過程中有壓力，反讓治療狀況不佳，最後才毅然決然留職停薪。只能靠老公小額貸款和原本買房的積蓄勉強支應醫療開銷。而唸書時買的兩個單位癌症險並非實支實付，只有一開始時撥了一筆款項，以及後續住院給予基礎給付，自費項目都無法補助，並沒有太大的幫忙，「不過總比沒有好」。所幸現在化療、手術結束，大筆的花費也暫時告一段落，接下來的是口服溫諾平，「醫師要我繼續服用一年，預防不要復發」，其他的追蹤健保都能幫忙；至於復健、按摩我就在家自己做以減輕經濟負擔。雖然經濟上的負擔不小，好在過程中有很多親友還有癌症希望基金會給我很多心理支持，信仰也幫助自己心安、保持正向。也很慶幸自己算是「有醫師緣」的人，在就診、檢查，還有換醫師的過程都非常順利，「很感謝治療路上幫忙我的每一個人，才能有這個機會分享我的經歷，希望能藉此給需要的人多點鼓勵」。▌癌友小檔案寶寶：41歲、女性．診斷：110年4月乳癌二期（三陰性）．治療：1.化學治療及免疫治療（癌自禦）11萬4次2.標靶治療（avaztin）14萬4次3.乳房雙側切除及重建，左側廓清30萬4.口服溫諾平，計畫為期一年．帳單（到目前為止的藥物及手術花費）：130萬待補．為何健保不給付：三陰性乳癌，腫瘤生長快速，醫師建議盡快治療，先接受化療讓腫瘤變小。但效果不明顯，於是使用免疫藥物癌自禦再加標靶avastin治療。 八次化療效果不佳，左側先發現腫瘤，右下方也有，接受乳房全切手術。包括重建的假體、精密定位技術、開刀器材等，手術費就花了30多萬，治療前後開銷近百萬元。目前口服溫諾平，三、四期有健保給付，二期只能自費，醫師建議服用一年，預防復發。▌鼓勵癌友一段話倘若您也正接受治療中，別氣餒。低落時可大哭、可看海、可出去走走、曬曬太陽，可電聯朋友聊聊，別一直待在房間內，往好的、正向的、微笑的情緒走。打扮一下自己，你會發現不一樣的。醫師可醫疾病，但心緒我們得想辦法走出來，情緒也會影響疾病哦，寶寶和你共勉之。
-
![]()
2022-03-18 新聞.元氣新聞
部分負擔調整擔心沒錢看醫師 經濟弱勢者不禁掉下眼淚
衛福部昨預告健保部分負擔調整方案，民間醫改及藥師團體大感不滿。醫改會表示，對經濟邊緣戶就醫費用，衛福部應立即撥予百分之一至二的菸捐到健保署愛心帳戶，並公布申請管道，否則新制不應上路。藥師公會也重申，慢箋第二、三次調劑無論在醫療院所或藥局領取，新制都維持免費，讓分級醫療精神蕩然無存，將於14天預告期間內提出異議。「衛福部昨預告部分負擔調整後，今已接獲5、6通民眾來電，都是擔心沒錢看醫師，還有單親媽媽邊說邊掉眼淚。」醫療改革基金會董事長劉淑瓊說，基金會同仁今已接到數通民眾表達擔心就醫的電話，真的讓人不捨。一位單親媽媽來電表示，她有三高及其他疾病，自從膽囊切除後，偶爾有腹痛、噁心或拉肚子等問題需要就醫。每個月收入扣掉必要生活開銷，只剩下一千至兩千元可以過活。當她說到，自己不是低收入，也沒有重大傷病身分，當昨晚看到新聞要調漲那麼多項部分負擔時，忍不住哭了出來。此名單親媽媽很擔心自己能不能繼續看病，萬一孩子也生病，該怎麼辦？生活怎麼過下去。她希望醫改會一定要幫她這樣處境的人說話。劉淑瓊說，健保部分負擔調整後，大家多關心個人醫療費用增加，但對一個家庭來說，更是沉重經濟負擔，包括家中長輩、孩童就醫，若自己又是多重共病患者，經濟負擔倍增。衛福部長陳時中與健保會付費者代表會面時，劉淑瓊當面表達，如果民眾就醫後，就是付不出500、600元部分負擔，衛福部、醫院應如何協助。她說，看到這些經濟弱勢、甘苦人的就醫障礙心聲，真的是十分痛心。劉淑瓊說，會面時，陳時中允諾撥百分之一至百分之二的菸捐款項到健保愛心帳戶，但現在還看不到相關規畫，希望陳時中不要畫梅止渴、不要隨便說說，不負責任。提醒衛福部應清楚說明，菸捐要支出多少錢到愛心專戶，經費何時可以到位，而相關單位如何認定及申請程序為何？配套措施應都到位後，部分負擔調整才可正式上路。藥師公會今也重申，慢箋第二、三次調劑無論在各層基醫院或藥局領取都維持免費，對此，分級醫療精神蕩然無存，表達深切失望。分級醫療於健保制度是重中之重，但以收入金額計算2020年各級醫院門住診占率，醫學中心門診占52.3%，住院占47.7%，區域醫院門診占52.5%，住院占47.5%，大型醫院門住診分配明顯失衡。大型醫院擁有先進醫學技術、設備及研究量能，應集中醫治「急、重、罕、難」病患，至於慢性病患者通常病情穩定，僅需定期追蹤一次，且請領慢箋第二、三次藥品也無須進入診間，返回大醫院領藥不具任何實益，本應回歸社區醫療體系領藥。藥師公會針對預告部分負擔調整方案，將在14天預告期間內提出異議，再次呼籲健保署把握改革契機，透過制度引導及鼓勵民眾一同往分級醫療目標前進。民眾到社區藥局領藥，不僅減少舟車勞頓、返回醫院感染的機會，也能保留大醫院醫療量能給最需要的病患，且藥師也較有充足時間，一併協助檢視民眾相關用藥問題。
-
![]()
2021-12-26 新聞.元氣新聞
健保財務吃緊 預算中心：衛福部帶頭欠96億元醫療款項
全民健保財務困窘，但政府部門卻屢傳積欠健保醫療款項。立法院預算中心調查發現，截至去年底止，中央政府累計仍積欠達96點68億元，且欠款大戶集中在與健保署系出同源的疾管署與國健署，甚至是上級單位衛福部，應盡速償還。據健保署統計，至去年底中央機關委託健保署代辦業務的欠費清單中，以與健保署系出同源的衛福部疾管署最多，積欠66.62億元；國民健康署居次，也有21.21億元；就連衛福部本身，也欠8.05億元健保醫療款項排第三。此外，也負責國民相關保險業務的勞動部勞工保險局也欠0.8億元，海巡署則欠約2萬元。其中，衛福部欠費的委辦事項為兒童牙齒塗氟，疾管署是愛滋病醫療費用，國健署為預防保健費用，勞工局是職災醫療費用，海巡署則為海巡人員自行負擔費用。預算中心認為，中央機關公務預算積欠健保基金每年各項代辦的醫療費用金額龐鉅，不利於健保基金財務健全與資金調度，國健署與前一年相比積欠費用還攀高，行政院應督導相關單位盡速償還。
-
![]()
2021-12-26 新聞.元氣新聞
衛福部 欠健保醫療款60億
全民健保財務困窘，但政府部門卻屢傳積欠健保醫療款項。立法院預算中心調查，截至去年底，中央政府累計積欠達九十六點六八億元，且欠款大戶集中在與健保署系出同源的疾管署與國健署，甚至是上級單位衛福部，應盡速償還。至去年底中央機關委託健保署代辦業務的欠費清單中，以衛福部疾管署最多，積欠六十六點六二億元；國健署居次，也有廿一點二一億元；就連衛福部本身，也欠八點○五億元健保醫療款項排第三。此外，也負責國民相關保險業務的勞動部勞工保險局也欠○點八億元，海巡署則欠約二萬元。但截至今年十二月廿五日，各中央機關健保基金醫療費用欠款已降為六十點四七億元，包括疾管署五十點七四億元、國健署九點七一億元、衛福部心口司零點零二億元，海巡署及勞保局去年度均已沒有欠費。健保署長李伯璋指出，欠費機關已提還款計畫，預計於二○二七年以前分年攤還完畢。疾管署欠費為愛滋病醫療費用、國健署則是四癌篩檢等預防保健費用、衛福部心口司則是兒童牙齒塗氟等經費。衛福部次長石崇良說，為鼓勵民眾積極篩檢，造成公費補助費用上升，實際編列預算與運用有落差，導致積欠費用，目前「以新還舊」，不影響民眾權益。
-
![]()
2021-12-02 新冠肺炎.周邊故事
獨／台大某病房要求護理師回捐3成防疫津貼 還要付現
為慰勉醫事機構及其工作人員在疫情期間辛勞付出，衛福部醫事司訂定獎勵辦法並給予獎勵津貼。台大醫院護理人員好不容易等到今年5、6月最累時期一部份的獎勵金，卻有胸腔內科病房護理主管要求「回捐三成」，要求護理學姊分組跟學妹追討「捐款」，還要領出現金、不可轉賬；另外，獎勵金發放比例疑似按照「輩份」，未依實際照顧確診的工作情形。台大醫院護理部表示，該單位已打消此意，不會要求回捐。該病房護理師小青表示，10月底部分獎勵金撥款，主管發給單位學姊一些表格，表格上有學妹名單、個別獎勵金額、三成回捐金額等資訊，要每個學姊負責向名單上的學妹收取三成回捐，而且要領出現金繳回、不得匯款。由於該病房已向每名護理師收過1000元公費，許多人都覺得回捐三成甚不合理，便詢問為何再多收？主管僅說是作為婚喪喜慶紅白包、吃吃喝喝等用途。詳細檢視獎勵金分配方式也發現，資深者有人領到15萬元以上，中間資歷大約是7萬、9萬多元，最資淺的僅4萬多元，與實際照顧確診者的情形有差異，但主管也說不清楚計算方式。根據衛福部獎勵辦法，只要對照實際工作情形，獎勵金計算可以相當清楚。小青說，基本原則是給主要照顧的護理師每人每班1萬元，但臨床實務可能需要其他護理師一起幫忙，因此衛福部也已告知醫院可在申請資料載明理由，經審核通過，輔助人力也能拿到一人1萬元。小青表示，去年衛福部給醫院的申請表單上，有當事人簽名欄，送出資料前可以確認內容再簽名，但今年簽名欄卻消失了。醫院交給衛福部的資料內容，只有醫院和衛福部兩方知道，基層醫護不知道自己拿到的獎勵金是怎麼算出來的。醫院主管階級處理方式不公開透明，只想叫大家不要吵、把問題推回基層，結果只是加重單位內部人際關係的壓力。「這是哪家醫院？」醫事司司長劉越萍聞訊相當驚訝，她說，衛福部希望盡快加速發放獎勵金，但同時也要求醫院申報和發放獎勵金必須要「透明、公開」，就算文件上沒有同仁簽名欄，醫院也應該要給同仁個別確認無誤，再送交到衛福部。如果有醫護人員發現醫院作法不符合此原則，可向衛福部提出申訴，醫事司會去了解，要求醫院說明，並講清楚要如何做到透明公開。台大醫院護理部副主任林綉珠表示，去年衛福部尚未編列清潔人員獎勵金時，有些單位確實曾經回捐獎勵金，以分給清潔人員；後來衛福部獎勵範圍納入清潔人員，回捐款項都已經退還。至於今年，林綉珠證實，確實有一個單位曾有此想法，但「回捐獎勵金」並非護理部的政策，護理部認為不妥，該單位也已打消此意。「個人津貼就是個人津貼，不該這樣統籌管理，」林綉珠表示，除非單位內部自己討論過、大家都同意；比如有些單位會認為獎勵金是屬於大家的，有共識要捐一部分給弱勢團體。至於這類款項運用的討論如何進行、各單位領多少錢，則是各別單位提出申請、由衛福部核發，護理部不會介入。有關同仁反映申報資料未經確認就送出、獎勵金分配方式不符合實際照顧情形，林綉珠表示，醫院的標準作業流程都有要求「獎勵金申請資料送件前，必須給本人確認過」，如果單位沒給本人確認就送件，這也是不行的。台大醫院企業工會秘書長王棋筠表示，同仁辛苦防疫的津貼，護理長卻以「有福單位共享」的美名，強制要求回捐、提撥至病房公基金作為吃喝玩樂之用，「這不是假公濟私、以權謀私利的瀆職行為嗎？」王棋筠表示，如果護理部做不到透明公開，台大醫院院方應成立第三方進行調查，不能放任有問題的單位自行內部處理。工會並呼籲院方嚴懲有瀆職行為的主管，同時也呼籲衛福部恢復造冊名單的簽名欄，或以其他形式讓當事人認證，並要求醫院確實供本人核對，以避免後續爭議。
-
![]()
2021-08-21 新冠肺炎.預防自保
北市聯醫醫護怨津貼沒入袋 陳時中：已給院方
北市聯醫醫護抱怨防疫補助款至今沒入袋，質疑「做白工」。指揮中心指揮官陳時中今天說，該院7月23日申請4月份款項，已於8月4日預撥8成給院方，盼醫護儘早領到款項。國內日前發生COVID-19（2019冠狀病毒疾病）本土疫情，衛生福利部體恤第一線醫事人員辛勞，祭出津貼與補助。不過，台北市醫師職業工會近日反映，疫情爆發至今已3個多月，醫護卻沒有領到任何應有的津貼或補助，質疑「做白工」。中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中今天下午在疫情記者會中表示，今年4月起醫院已請院方按月申請，衛福部收到申請後，會立刻預撥申請金額的8成，也要求醫院在撥款一週內，將津貼撥給實際工作人員。陳時中說，截至8月13日前，已完成66家醫院預撥款項，即便對院方提出的資料有所疑義，也不會先扣錢，而是要求補件，把資料補全。陳時中說，根據他了解，近日是北市聯醫的醫護反映沒有收到補助款項，經過調查，該院7月23日申請今年4月的款項，衛福部已於8月4日預撥8成金額給北市聯醫，相關問題可和醫院承辦人員聯絡，希望讓醫護儘早領到款項。
-
![]()
2021-08-05 養生.聰明飲食
日本拉麵普及化居然跟美國小麥有關？拉麵史揭密
麵食興起，米食沒落拉麵的普及化是美國食物（小麥、肉類與奶製品）廣泛並積極移入日本民間的象徵。一九六○年至一九七五年間，日本民眾平均每日攝取六十九點五克至七十八點八克的蛋白質，其中來自牛奶、蛋與肉類的蛋白質攝取增加了百分之七至二十二；同期的肉類攝取則由每日十六克增加到六十四克，而小麥攝取則從每日六十克增加到九十克。飲食歷史學者小林和彥與瓦克拉夫．史邁爾（Vaclav Smil）表示，經濟成長與農耕及畜牧業的高產出，正是人均可支配所得增加並改變飲食習慣的兩大關鍵因素。另一方面，日本政府顯然也承受了來自美方農業官員的政治壓力，因此才會讓美國小麥傾銷至日本。麵粉製品的普及，絕大部分是美國將奧勒岡州小麥出口至日本的努力所致；另外，政府對日本家庭宣傳美國營養科學研究的成果亦功不可沒。儘管日本於一九二○年代在東京設立營養研究院，並強調西方與中國料理營養更豐富的理論，但是這些料理卻是於一九五○與六○年代在日本厚生勞動省的指導下才開始廣為人知。艾森豪政府協助美國農業領袖們將小麥大量出口至日本，而日本領袖們相繼透過日本官僚與營養專家，來鼓勵大眾消費小麥並迎合美國的出口利益。料理歷史研究者鈴木武雄因此表示，日本的飲食習慣在美軍占領後的二十年間轉向小麥、肉類與奶製品，是來自美國華府與東京的通盤計畫，非關口味變化，更不是什麼偶發事件。儘管美軍在占領日本期間進口大量小麥作為弭平叛亂威脅的緊急手段，不過艾森豪政府在占領結束之後，便決定將美國過剩的農產品傾銷到日本及其他亞洲同盟國家，而且將此決定視作最優先的經濟策略。美國政府之所以會強調小麥商業出口推廣，主因在於加拿大與澳洲的小麥產量在一九五三年間回穩，結果導致全球小麥價格大跌與美國政府儲量過剩。我在第二章曾經提到，小麥是美國在冷戰期間的重要策略工具。美國利用免費糧食（與以糧食為形式的低利貸款和延遲付款方式），說服日本內閣總理大臣吉天茂所領導的政府勉強接受其為協助日本重整軍武的條件。一九五四年初的「池田─羅伯遜對話」又再度鞏固了這項政策，因為日本在備受美方代表的壓力之下，答應發揮更大的軍事作用，捍衛美國在東亞區域的政治與經濟利益，進而大幅擴張重整軍隊中的士兵人數。日本之所以同意，其中一項誘因就是美國提供價值五千萬美金的糧食救援，其中包含六十萬公噸的小麥。這筆美日交易下的五千萬美金所得中，四千萬美金用於協助重建日本經濟與軍力，另外一千萬美金則是交給日本政府，並用在重整、發展日本國內農業。除了日本之外，義大利與南斯拉夫也分別收到來自美國、價值六百萬美金的糧食救援，巴基斯坦與土耳其則分別收到與三百萬美金等值的糧食救援。這些國家之所以收到最多來自美國的糧食救援，代表它們與美國之間持續的友好關係（或是拒絕與蘇維埃政府結盟，像是南斯拉夫）有多重要，這便是當時美國外交政策的觀點。日本戰後經濟歷史學者柴田茂紀發現，日本政府仰賴美軍糧食救援來重建其國防航空產業。他引用《日美相互安全保障法》（Japan-U.S. Mutual Security Act，簡稱MSA），也就是在「池田─羅伯遜對話」後於一九五四年進行的修訂法條，並指出：這項《日美相互安全保障法》為日本重建軍武與美國農產品處置計畫之間建立起密切的關係。第五五○節，即《日美相互安全保障法》的接受方必須接受美國過剩的農產品，於本修訂中加入一九五三年簽訂的《日美相互安全保障法》。美國因此要求日本在國內銷售美國過剩的農產品，並將其收益用於國防工業建設，而這些預算主要用於發展航空業的設備與科技。這種援助方式又稱作「支援國防」的經濟援助，也就是那些無法履行軍事義務的國家與美國簽訂軍事協定後所收到的援助形式。既然這些資金都是透過在日本銷售美國過剩農產品所得，那麼《日美相互安全保障法》既有利於美國農產品出口，也有助日本航空業發展。美國小麥對於日本飲食習慣的轉型有著相當深遠的影響。日本於一九五○年代末期進口的美國小麥在日本報界有著「MSA小麥」的稱號，而厚生勞動省也為此擴編人力與預算，積極推廣以麵食為主的飲食。鈴木武雄指出，轉型為以麵食為主的飲食需要的不僅是改吃麵食而已，因為如此轉型也導致人們對搭配穀類主食的配菜偏好也得改變。（舉例來說，他提到麵食並不能配味增湯吃，也不能配烤魚或醃菜。）在這樣的狀況下，隨著大規模美國進口小麥的出現，奶製品與肉類消費的增加以及米食攝取的下降就不能被視作兩項完全不相干的發展。根據鈴木武雄的說法，當時美國的目標是要透過推廣小麥為主食來改變日本人的飲食習慣，因為這樣的改變也可以開發其他食物的出口市場，諸如肉類與奶粉。他引用美國四八○號公法計畫於一九五四年施行的《農業貿易發展暨補助法案》（U.S. Agricultural Trade Development and Assistance Act of 1954）作為依據，該法案明文規定美國出口糧食援助友邦的四大重點：一、這些國家在與美國協商後，得以採用當地貨幣支付款項並延遲付款；二、美國銷售他國糧食所得的一部分，將援助發展該國經濟之用；三、針對糧食外銷所得，美國保有（部分）用於發展該國農產品市場推廣的權利；四、美國可以主導這些糧食用於減緩營養不良問題，以及學校午餐計畫。 鈴木武雄認為，第一與第二條法令雖然有助糧食進口國的經濟發展，但是第三與第四條又限制當地農業發展的可能性，並且試圖改變人民的飲食偏好，實則阻礙了糧食進口國的經濟發展。日本官員透過「池田─羅伯遜對話」與美國交涉時，就已經發現大規模進口美國小麥會對日本小農帶來經濟上的危害。為了解決這個問題，日本政府決定將國內銷售美國糧食所得的那一千萬美金用於發展國內農產品。這筆經費多半用於愛知水道工程計畫，該計畫涵蓋總長一千二百四十二公里的新建工程，並將河水從木曾川引進西南濃尾平原與知多半島長年乾旱的稻米耕地。諷刺的是，當這項水道工程計畫於一九六一年竣工後，因為稻米消費驟減（不敵廉價麵粉為主的食物），使得該區域的農產品不再像當初那樣吸引人了。美國小麥業者也派遣貿易代表到日本繼續開拓日本市場，同時也說服日本厚生勞動省的官員藉由流動「餐車」舉辦的公開烹飪研討會，向日本家庭主婦推廣美國糧食產品。厚生勞動省的官員負責聘請像是荻原八重子這樣的營養專家進行宣傳，而她與她的學生們就會駕著這些餐車，四處示範以「MSA小麥」為材料的料理，多數皆以西式與中式為主。美國政府則是從出口小麥到日本的所得中撥款贊助這些活動。當時擔任日本飲食生活協會的副會長赤谷滿子表示，美國方面提供相當充裕的推廣經費，其中包含支付十二輛車、瓦斯、食材與相關人員的所有費用。關於經費的問題，赤谷滿子在受訪時表示：「我們並沒有刻意想要隱瞞（美國贊助餐車的事情）。不過，要怎麼說才好呢？美國贊助似乎是一個禁忌的話題。」此外，根據鈴木武雄與日本戰後最知名營養學者東畑朝子的訪談資料顯示，美國慷慨贊助的行為是「大家都不想公開的事情」。畢竟，是美國政府補助日本營養學者以科學基礎推廣美國出口的農產品，最後才造成日本國內農業景氣蕭條。一九五○年代中期至末期的這段期間，日本頂尖的營養學者極力宣傳麵食的好處，即使不是稻米的替代品，至少在營養與便利上也相當有益。多數專家都以自己的學術權威為西方「麵食消費文化」的飲食習慣仗義執言，有些營養權威學者還提出米食文化的缺點，並且表示亞洲工業產出不如西方國家的原因得要歸咎這樣的飲食習慣。這類學者代表之一，就是厚生勞動省營養課第一任課長大磯敏雄（任期從一九五三至一九六三年）。大磯敏雄在一九五九年出版《營養隨想》（An Essay on Nutrition），在這之前的十年間則一直為美軍占領當局工作。大磯在書中指出，以小麥為基礎的糧食產品正是歐洲「理性」與「進步」發展的主因：米食種族與麥食種族的性格在本質上就有所不同，前者認為人類因為存在所以得吃，後者則相信人類因為吃而存在。他們吃的食物造就了這樣不同的結果，前者消極且認命，後者則是積極進取……（由於米飯美味的本質），吃米的人就很容易隨波逐流，失去積極進取的意志……（至於吃麥食的人）則因為麥食本身不怎麼好吃，所以才會想要追求自己沒有的，激勵他們積極進取並提供他們進步的動機，結果導致他們去追求其他類型的食物……將小麥轉變成麵粉的需求，接著再與肉類與乳製品等其他食材結合，結果推陳出新造就了現在的麵食文化……以米食為主的安逸飲食生活方式自然讓人們脫離理性、思考與發明的企圖心。科學實驗與發展無法在這樣的條件下有所展望。透過這樣的說法，當時負責規畫日本民眾飲食方針的大磯敏雄公開發表嚴正聲明，表示相較於那些麥食消費民族而言，米食消費民族欠缺生產力是歷史不爭的事實。於是，大磯敏雄與其部屬便在一九五○年代末期至一九七○年代初期為大規模美國進口糧食建造了一條以知識為基礎的康莊大道。※ 本文摘自《日本的滋味：異國勞工食品、國民料理、全球文化符碼，一部日本戰後拉麵史》。《日本的滋味：異國勞工食品、國民料理、全球文化符碼，一部日本戰後拉麵史》作者：喬治．索爾特譯者：李昕彥出版社：八旗文化 出版日期：2021/05/26《日本的滋味：異國勞工食品、國民料理、全球文化符碼，一部日本戰後拉麵史》書封。圖／八旗文化提供
-
![]()
2021-06-28 名人.精華區
林芳郁／台灣的醫療 期待民間及企業發揮力量
民國92年3月，SARS襲台，台北市立和平醫院於4月封院，台大醫院病患暴增，醫護傾全力對抗病毒。那段時候民眾恐慌，醫院害怕被貼標籤。財團法人醫院在門口高掛「本院沒有SARS病患，請安心就診」。政府不得不指定公立醫院專責。國外非公立醫院 聲譽卓著當時的私立醫院只顧盈餘，忘了自己的社會責任，作了很不好的示範。也難怪台灣民眾常懷疑私立醫院是「營利機構」。本人多次出國參觀，在國外，聲譽卓著、經營成功的卻並非公立醫院。美國約翰霍普金斯醫療集團國際有名，由約翰霍普金斯先生於1876年大筆捐獻建立，1899年瑪麗伽俐再捐獻了關鍵性財務，促成醫學院接受女性。美企及民眾 促成醫療進步身為非營利機構，美國約翰霍普金斯醫療集團一直能募到款項，占地3公頃，規模龐大，業務驚人，臨床、研究和教學無不完備。走在醫院候診室、治療室、迴廊，處處可見某某先生捐贈的硬體，某某女士捐贈的設備。美國沒有全民健保，但企業及民眾促成了醫療進步，也讓自己的捐獻恩澤後人並留名千古。台灣常有人誤以為企業為了賺錢開醫院，真相卻是健保之下，醫院很難有利潤！筆者在台北榮總院長任內，悠遊卡公司要求簽約讓病人刷卡付帳，手續費要2.5%，北榮當時淨利少於這個數目，約沒簽成。 此外，醫院必須不斷投資設備、人才以及研究。為了生存，每個醫院各顯神通，有的醫院縮減不賺錢的科別，例如急診、小兒科、感染科，有的醫院選用較差或是重複使用醫材。台灣醫療走到這裡，大家應該能了解此次的新冠肺炎，死亡率為什麼比別國高。亞東醫院隸屬遠東集團，醫院硬體是五星級飯店水準，醫師來自台大、榮總，去年初口罩慌，集團立刻撥出口罩產線供應醫院。而今年5月疫情嚴峻，亞東醫院位於板橋熱區，發生院內感染，總部提供援助，代為採購大量防護裝備，支持醫院營運降載。亞東醫院抗疫 承接重任完成清零後，亞東全院醫護不分科系投入防疫，承擔了全國11%的ICU重症，住院人數占全台病人數9%，而且接下板橋和三重共兩家加強版檢疫所，還承接篩檢、疫苗等服務。所以，指揮中心公開稱讚亞東醫院為新冠肺炎第一戰神。民間捐助 發揮關鍵性力量檢討起來，亞東醫院身為私立醫院，組織靈活，得以快閃的速度與病毒戰鬥。在此次疫情能有貢獻，除了感謝指揮中心及新北市的長官；遠東總部的支持及善心人士的捐助發揮了關鍵性的力量。台灣的醫療走到這裡，我想建議以外國為師，讓有能力的企業以及有心的個人一起來參與。也懇請在疫情過後，大家繼續扶植亞東醫院，讓它能持續為新北及台灣服務。
共
3
頁