2024-08-07 焦點.元氣新聞
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2024-08-05 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／騎機車遇路倒 小心詐騙找上
台灣詐騙活動頻繁，遇詐騙而憂鬱的人不在少數，醫院精神科看診人數增多。詐騙手法不斷翻新，自信「不貪財、不投資」詐騙不入身。有次遇到車禍，朋友說騙術高明極了，讓退休的督察官被詐騙都不知道。話說車禍經過，那天夜晚騎機車慢行，竟有移工從花圃竄出，她腳踝受傷送醫，住院及療養超過3個月，要求協商理賠，調解官說同情她將返國目前無薪，由仲介公司去申請第三強制責任險，想不到我的保費增加不少，自認倒楣吧。隔幾年，傍晚在大路口待轉區等燈號，綠燈亮下班眾騎士蜂擁呼嘯而過，我這部老牛機車起步較慢，左前方突然出現闖紅燈騎自行車女子倒下，影響我用路權，被叫囂直嚷不禮讓，只好報警處理。不久又上調解委員會，因警方初判單填載雙方皆未注意前方，對方竟要求理賠金近百萬元，我拒絕天價，只求法院還公道。想不到，產物險公司來掛號信，聲明超出保險理賠金額。第三強制責任險成詐騙獵物，連移工都知道鑽這個縫隙來詐錢。內人看我三不五時惦記這場官司，害怕我得憂鬱症，告訴我把心放寬，法官會抽絲剝繭找出問題，遏制這種詐騙行為。奉告老人家，別夢想「零日詐騙」，當心騙子就在身旁。
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2024-07-24 焦點.元氣新聞
癌藥基金衛福部承諾3年達百億 病團盼快增新藥給付
總統賴清德宣示二○三○年減少癌症死亡率三分之一，為此先成立癌症新藥基金（簡稱癌藥基金）增加民眾用藥可近性，衛福部承諾三年內逐步達百億規模。對此，癌症病團認為，基金應成立專家委員審核監理，且應納入包括病友在內的各界聲音。政府也應該盤點健保新藥給付與國際治療指引落差，以癌藥基金協助，逐步趕上。蔡麗娟：七成癌友須自費用藥 衝擊家庭經濟癌友生命與時間賽跑，但平均卻得花兩年等待新藥納人健保給付，即使獲得給付也限縮給藥條件，台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟表示，據調查僅三成癌友有藥可用，七成癌友必須自費用藥。癌症希望基金會則於二○二二年針對癌友調查，發現逾過二成癌友自費超過百萬元。嚴必文：健保署因財務縮減用藥對象，對病人不公這對家庭經濟造成的衝擊不言可喻，更存在醫療階級化的隱憂。癌症希望基金會副執行長嚴必文指出，曾有肺癌病友家屬分享，母親接受基因檢測後，確定有符合使用某新藥的基因，經醫師建議自費用藥迄今三年多，腫瘤幾乎消失，但藥費已快要耗盡家產。嚴必文說，健保署設置的藥物給付條件，部分並非基於科學實證，純粹因財務衝擊過大，於是縮減用藥對象，節省健保開支，「這對病人十分不公平。」台灣癌症基金會自二○一九年起，提出癌症新藥基金構想，今年總統大選前，有十多個病友團體共同提出訴求，終成衛生政策，並參考英國制度，規畫以尚未完成三期臨床試驗的新藥為主，已上市藥物不在此限。蔡麗娟表示，癌藥基金可作為過渡型機制，但為確保基金永續運作，必須經過法制化流程，目前已有九十二位立委、十二項修法版本，包括癌症防治法修法、另設健全醫療發展條例等解方，且必須設置專家審議委員會監理，除藥物經濟學、倫理專家外，也應該納入病友團體角色，政府也應協助病團賦能，增加與專家交流。癌藥基金年底將公布作業要點，嚴必文表示，該作業要點應明確訂出納入藥品範疇，並確保財源穩定性，否則可能會重蹈英國第一代藥品基金，因財務規模不斷膨脹後破產的經驗，且新藥兩到三年後得評估是否回歸健保，因此，必須了解新藥所需預算後，適度增加新藥預算以確保藥品可以納入健保給付。 王正旭：朝野立委共識 先撥款再立法【記者賴昀岫／台北報導】衛福部指出百億癌症新藥基金需時三年才逐步到位，與外界期待有落差。立法委員、血液腫瘤科醫師王正旭指出，基金愈快到位，愈能直接幫助癌友，雖牽涉癌症防治法修法，但因是民生法案，討論上不至於受影響；至於在健保總額內的新藥新科技預算，未來也期待可以寬列，讓更多民眾受惠。百億癌症新藥基金難得讓朝野立委有共同目標，立法院厚生會還成立「提升台灣癌症新藥可近性委員會」定期開會，更期待可以「先撥款再立法」，擔任法制研究組共同召集人的王正旭認為，修法是要符合財政紀律法要求，且必須尋覓適當財源才能讓基金永續。癌症患者已有對應的基金，其他疾病新藥也大幅進步，健保署今年在「新醫療科技」與「新藥暫時性支付」項下編列七十億元。王正旭表示，目前很多國際上已經屬於標準用藥，進到健保體制時的財務衝擊沒辦法順利銜接，期待未來寬列相關預算，讓更多民眾受惠。針對新藥政策走向，王正旭認為，百億基金的概念源於英國，台灣剛開始有這樣的基金的制度出現，期待未來穩定後，可將這個經驗逐步擴大或另立基金。石崇良：納創新藥物 下周討論要點【記者沈能元／台北報導】行政院明年將編列公務預算五十億元，正式成立癌藥基金，計畫於後年達百億規模。衛福部健保署長石崇良表示，年底前將制定「癌症新藥暫時性支付專款作業要點」，健保署已開始研議相關機制，目前規畫參與人員包括專家、病友及付費者代表等，下周邀請國外學者說明作業要點與病患參與，爲了健保永續經營，他對癌藥基金期待很深。癌藥基金針對具醫療迫切需求及治療潛力，但臨床效益、財務衝擊評估不確定的藥品或新適應症，討論是否暫時性支付。希望公正、客觀預估受惠人數，避免收載新藥後造成健保點值下降。石崇良說，並非每個國家都成立癌藥基金，例如南韓就並未設置，因為他們的健保收取高額部分負擔，且保費以每年百分之十的速度成長。相較之下，我國健保部分負擔較低，藥費支出負擔重；新藥藥價昂貴，且要評估對病人的效益才能決定是否給付，設癌藥基金，希望解決這兩個問題，盡快引進新藥。「我了解癌症病人的心急及痛苦，如果藥物可延長生命，大家都希望得到機會。」石崇良指出，癌藥基金將納入有治療潛力的新藥，但藥物可能只通過第一期、第二期臨床試驗，且藥費昂貴，若立即納入健保，恐衝擊健保財務，所以計畫先以癌藥基金支付。癌藥基金成立後，目前規畫收納藥物可得到三年給付，透過真實數據進行療效評估，如療效良好將直接納入健保給付；如經三年評估，認為療效不足或廠商不願降價，就「死了這條心」剔除該藥品，其他新藥才有機會納入。
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2024-07-18 醫聲.癌症防治
總統希望降癌症1/3死亡率 醫籲:「救命錢」不能省
日前衛福部部長邱泰源指出，3年內百億癌症新藥基金將逐步到位，引發各界討論，認為時間拖太長了，尤其「健康台灣」是賴清德總統的施政方針，新政府還宣示降低癌症1/3死亡率，新藥政策已然成為醫療體系的轉捩點。病團與醫界皆認為，科技的進步都會大幅增加健保支出，「省錢」不能當成施政方針，存活率會和經濟能力相關，期待政府可以投入更多新藥資源，達到健康平權的目的。年花百萬壓垮經濟 中斷治療回去賺錢「病人治療中斷的情形很常見，有人消失一段時間去賺錢之後又出現，現在肺癌治療藥物日新月益，各種臨床試驗都在進行中，但好的治療結果，可能讓病人家庭陷入困境，要不要每個月自費十萬治病，病人及家屬有時候考量不同，治療難題成了家庭紛擾的來源..」這是台大癌症醫院院長楊志新在門診的日常。尤其常擔任國際臨床試驗主持人的身份，楊志新很了解癌患治療上的難題。他說，以肺癌治療為例，藥物大幅進步，有非常多新加入的藥物標準療法，能大幅增加一到兩成病人五年無疾病惡化的可能，但患者為了要長期存活，一年花一百餘萬已是常態。這些數據背後的象徵是能多救活一到兩成的病人，你要不要救呢？在台灣治療上的費用多依賴健保，一旦無法獲得健保給付，賣房、借錢都有可能，因此，當新政府上台後，百億癌症新藥基金就希望能解燃眉之急？但解得了這個「急症」嗎？百億癌症新藥基金 以創新藥物為主軸政府參考了英國的制度，成立了百億癌症新藥基金，目前是針對療效及財務不確定的創新藥物為主，在使用2到3年後收集更多真實世界的數據後，再評估是否納入健保給付；對於已獲得藥證、有療效的已上市藥物，因健保財務困境限縮給付或未給付者不在此限。台大健康政策與管理研究所兼任教授楊銘欽認為，百億癌症新藥基金包括法源、主責單位、財源都須要對外說明，費用是怎麼計算出來、什麼新藥可以納入、支付細節等都須要公告周知，審慎前行。楊志新也認為，「百億」應該只是形容詞而已，意即須要花很多很多錢的意思，治療癌症的費用何止百億元。這個過渡的新藥政策，終究得面臨回歸健保常規給付的問題，楊銘欽強調，依據英國2016年新藥基金執行的情形，有研究指出約有87%的新藥會回到英格蘭的公醫制度裡，若百億癌症新藥基金執行後，依英國經驗，多數藥物都可能回到健保常規給付，那麼錢從哪裡來？且每年使用這些新藥的人數，將逐年倍數成長，健保總額裡要增加多少預算，才能支應新藥回歸常態化呢？在政策執行前都得詳細評估。台大血液腫瘤科主治醫師柯博升則建議，縱然新藥在基金支持下通過，兩年後仍需回到健保體制，所以應由同個審議委員會，來處理藥品審查和基金分配，而不是獨立於外的第三方，以確保審查的一致性。新藥新科技預算 病團呼籲不低於總額成長率在新藥政策裡，除了百億癌症新藥基金外，每年健保總額裡也會討論新藥新科技預算，2024年政府「新醫療科技」預算新增46.63億元；「暫時性支付」也新增24.299億元，達70.93億元，用來支應所有疾病的新醫療技術發展，相較於112年新醫療科技預算增加38.19億元，成長率為116%。不過，台灣病友聯盟理事長吳鴻來指出，113年的預算是「特例」，預算比以往還要高，但很擔心這樣的預算，明年可能又沒了，前幾年在討論協商經費分配時，曾有委員認為新藥新科技不須要編列費用，因此病友團體還是希望健保署在編列新藥新科技的預算上，至少不低於總額成長率，而不是一下爆增，一下又要擔心沒錢可用，而且執行率也須要落實，才能增加民眾用藥可近性。由於新醫療科技或是擴增藥物給付範圍的預算不足，會讓已獲療效實證的新藥被限縮給付或被中斷給付。吳鴻來指出，像自體免疫的患者，例如類風濕性關節炎、乾癬等，近年生物製劑的發展，已讓患者可以獲得很好的疾病控制，這類慢性病患者只能在疾病惡化時才能獲得健保給付，一旦病情穩定就可能失去健保條件，得自費治療，這會嚴重影響患者的生活品質，嚴重性不容小覷。HTA醫療科技評估新藥 應有獨立的法人機構執行目前政府也設立HTA醫療科技評估新藥機制，楊銘欽肯定健保署加速審查的流程，但也提醒，無論是新藥新科技預算，或是政府正要成立的百億癌藥基金，都希望有獨立於健保署的獨立機構，應規劃成為行政法人的「健康政策與醫療科技中心」。楊銘欽也強調，不能只評估由健保給付的成本效益，還須從社會觀點來評估，包括民眾自付的部份負擔、差額給付，家人照顧成本等。柯博升也希望能收集更多本土資料，讓其成為衛生政策幕僚單位之一，並在法制和財務上給予更多支持，以確保新藥評估的科學性和公正性。醫療支出一定是隨著病人存活率增加而增加，楊志新也提醒，「健保省錢」不應是執政目標，若想要節省健保費而達成上述目標是不可能，至於健保總額中新藥新科技的佔比是否應該增加，但是當一項費用增加，就會壓擠到五十萬醫護及醫院的給付點值，政府須要同步思考，如何讓醫護不要成了血汗工作者，大家也要有增加健康投資的概念，民眾更應該支持增加健保費用或部份負擔，才能讓健保永續經營。柯博升也認同，政府應該建立更多使用者付費機制和監督機制，來控制醫療資源浪費，例如：部分負擔和第二層健保等模式。吳鴻來則期待，政府在參考英國成立百億癌症新藥基金，也是經過不斷的修正後，現今成了創新藥物基金，也希望未來政府，可以擴及照顧更多非癌友患者，這些患者同等重要。
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2024-07-15 名人.精華區
張鴻仁／健保「保小不保大」 賴總統的「健康台灣」只是口號？
新上任的衛福部長邱泰源日前在朝野協商「健保法第六十二條修正案」，商討如何保障健保點值時，公開表示，「為不增加民眾負擔，明年不調漲保費」，但承諾一年內讓各界滿意。在此同時，醫藥界在討論「癌症新藥基金」時，許多與會者突然間發現「百億新藥基金」，光肺癌一項就不夠支付。根據癌症希望基金會董事長王正旭醫師（現任立法委員）估計，肺癌所有新藥納入給付就需要七百億。而日前邱部長才表示「三年內」才可以達到「癌症新藥基金」百億的規模。新政府低估健保問題從這幾則新聞觀察，新政府完全低估了全民健保的問題所需要的財務規模。首先，根據衛福部估計，全民健保如果保障點值每點0.95元，每年需要七百億，保障每點一元則超過一千億，所以衛福部認為不可行。但邱部長公開說，他一年內保證點值會讓各界都滿意。所以，衛福部已經有錦囊妙計，在不調漲保費的情況下，讓點值可以至少保持在「一定的水準」。剛好前幾天，國內兩大公立醫院院長，台大吳明賢與台北榮總陳威明共同呼籲，雖然不贊成保障「每點一元」，但是至少也要有0.9元，最好能達到0.92或0.95元，這兩大龍頭醫院院長的意見通常上達天聽，且讓我們拭目以待。救命新藥仍無法納保但是不論邱部長口袋裡有何妙招，且明年點值讓大家都滿意了，還是沒有解決台灣許多「不太新」的新藥，在國際間上市好幾年，療效也非常明確，甚至可以把癌症變成慢性病，或過去無法治療的疾病變成可以治癒，前者如第三代肺癌標靶療法的泰格莎，自費一個月高達十二萬。但健保財源不足，兩年前開始限縮給付，只給付「轉移到腦部」的病患。如今，台灣的腫瘤科醫師看病時都要「私下了解」病人是否「付得起一個月十二萬的藥費」，如果很明確知道病人家庭環境是負擔不起的，那就「乾脆不要跟家屬提」，以免造成不必要的心理負擔。反正醫師說沒藥醫了，大家平平靜靜地跟病人說再見，家屬怎麼會知道「只要我付得起，我們的家人可以多活多少年？」另一個例子，是可以治療糖尿病引起的腎臟病，Kerendia（可申達）、Forxiga（福適佳）和Jardiance（恩排醣），健保都因為財源不足而不納入給付。新醫療科技是大缺口但是我們不是說慢性腎臟病如果可以預防或延緩洗腎，不但病人的健康水準及生活品質更佳，還可以減少洗腎的費用，一舉兩得？ 所以，比全民健保點值更大的財務缺口，是新藥與新醫療科技（其實很多已經不新）。所以，不論邱部長有什麼「魔法」，如果維持現在「所有國際間已經明確療效的藥品，我們全民健保還是限縮給付（根據癌症基金會的統計，癌症要平均只給付了30%）」，那麼我們的健保就繼續朝「保小不保大」前進；然後再本末倒置，希望用商業保險來補全民健保，試問：有哪種商業保險可以負擔全民健保這麼大的風險，而還可以用這麼低的保費？我們怎麼會認為廿幾年來增加了這麼多新藥，許多疾病，B肝、C肝、癌症都變成慢性病，而保費不需要漲？新政府如果還是這麼想，賴總統的「健康台灣」，應該只是口號而已。
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2024-07-06 焦點.元氣新聞
懶人包／「健保保障點值」誰受惠？ 5大QA一次解惑
健保法第62條今協商，醫界團體爭相拜訪各委員辦公室希望獲得支持，衛福部卻憂心忡忡，擔憂草案通過會衝擊現有健保體制，更加深民眾負擔，究竟該草案如何衝擊民眾的荷包？又如何影響醫界的收入？Ｑ1：健保法第62條修正案代表意涵為何？A：國民黨黨團版及立法委員王育敏、蘇清泉等人提出健保法修正第62條修正案，草案指出，保險人依醫療給付費用總額及審查後之醫療服務總點數，核算每點費用， 增訂每點點值不得低於0.95元或1元。衛福部疾呼，健保法修法通過形同取消總額制度，醫療支出無法控制，且一旦醫療費用急速增加，將加重民眾負擔，立即面臨健保費率調漲壓力。Ｑ2：總額制度如何牽動健保財務？A：總額制度為透過預先規劃一整年的醫療服務量，來預估年度總預算，好處是對於健保財務支出可以有效控管，也可以避免醫療資源過度集中，資源過度集中會讓點值遭到稀釋。但對醫療院所的收入難以掌握，無法保證1點是否為1元，也讓醫療工作者的收入等受到點值衝擊。一旦民眾醫療使用量大、需求比原先預期多時，每一個健保點值換算下來的價錢就會變少，反之，民眾醫療需求低，預期需求大於實際使用量時，點值就會提升，例如在疫情期間，民眾減少就醫頻率，西醫基層的點值多有達到1點1.1元。去年第四季健保為分別為醫院為0.95元、西醫基層為0.9元、牙醫0.99元、中醫0.86元。以西醫基層點值為例，每點0.9元，醫界常見說法是薪水像是被打折9折。因此醫界對於點值長期偏低，積怨已久，希望透過點值保障入法，維護自身權益，也穩定醫療品質。Ｑ3：為何當初要推動總額，而非採論量計酬？A：原先健保制度偏重門診，在急重症上關注較少，並且是採舉論量計酬，導致總額制度實施前，醫院、門診衝量競爭，導致醫療體系扭曲，威脅重症病人品質。因此透過預知年度總預算的前提下，分配預算，並在急、重症醫療上增加比例，也讓加強分級醫療。總額制度從1998年一開始先從牙醫開始辦理，後來擴展到中醫、西醫基層，最後才是醫院。Ｑ4：每年總額怎麼決定？A：健保總額用年度區分，前一年討論下一年的總額，年中會先決定健保總額成長率區間，如去年國發會通過2024年健保總額成長率為2.621%至4.7％，總額金額為8581億元至8755億元，後續再交由健保會討論。健保會討論後提出付費者代表方案、醫界代表方案後，再交由衛福部核定。同樣以去年為例，健保會提出付費者代表方案8667億元、成長率3.645%，以及醫界代表方案約8753億元、成長率4.672%；最後衛福部核定今年8755億元，成長率4.7%。Ｑ5：打破總額制度就要漲保費？A：據健保法規定，安全準備總額，以相當於最近精算一個月至三個月之保險給付支出為原則。另外，當安全準備低於一個月的保險給付總額時，由保險人擬訂調整保險給付範圍方案。現在健保的安全準備總額仍有2個月、約2000億元的安全準備總額。如果要讓點值提升至1元，形同至少需要增加1000億元的預算投入，相當於吃掉1個月的安全準備總額，也會讓安全準備剩餘不滿1個月；若要讓點值提升至0.95元也需要700億元預算，因此為維持健保點值穩定，形同要調高健保費、民眾付出增加，以挹注健保財源。以2024年健保費率5.17%為例，以現行基本工資2萬7470元，也就是最低投保級距試算，每人現在要負擔426元；27470 X 5.17% X 3成負擔比率。若是要調升，健保費率將超過5.17%，然而，健保法規範保險費率上限6%，也就是基本工資者調高後最多會負擔不超過494元。責任編輯：陳學梅
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2024-06-02 焦點.元氣新聞
若擴大老人免健保費 醫改會嘆「前方吃緊、後方緊吃」：加速健保破產
衛環委員會多名立委日前提案，綜合所得稅20%以下的65歲以上民眾可免繳健保費，健保署長石崇良表示，此舉恐讓健保收入短收400億元，形同讓受薪階級被拔兩層皮。醫療改革基金會執行長林雅惠表示，必須思考社會福利與社會保險間的界定標準，健保有社會保險的性質，必須思考財務公平性，否則恐讓健保加速破產。依老人福利法規定，老人或其法定扶養義務人就老人參加全民健康保險保險費、部分負擔費用或保險給付未涵蓋之醫療費用無力負擔者，直轄市、縣（市）主管機關應予補助。國民黨立委提案，近一年綜所稅稅率未達20%者全面補助。林雅惠表示，台灣將面臨超高齡化社會的挑戰，同時還既存少子化問題，未來人口問題只會愈來愈嚴重。假設修法通過，每年新增補助健保費的對象會不只是會愈來愈多，而是「急速增加」，但健保主要收入來源的受薪階級人數卻漸漸減少，萬一此項法案若真的上路，健保收入可預期會愈來愈少，並會加速健保破產，「難道這對醫療院所、民眾會是一件好事？」政府每年應負擔的健保費用，不得少於每年度保費扣除法定收入後金額的36%。林雅惠說，政府負擔的36%是否要涵蓋社會福利，其範圍必須清楚，健保現在財源已經面臨「供不應求」的困境，繳交保費的人減少，但使用的人卻增加，可是許多團體卻只想著如何擴大補助，儼然讓健保成了提款機，形同「前方吃緊、後方緊吃」不斷加重民眾負擔的弔詭狀況。林雅惠質疑，政府應評估65至70歲族群，是否會因為健保費產生就醫障礙？依照現行狀況觀察，65歲到70歲族群面臨到的問題多為「照顧」議題，如自身的慢性病照顧、共病用藥管理等，而每個縣市祭出的補助以及福利措施不同，政府關注的是該族群的醫療問題，而不是僅靠補助健保費就能解決一切問題，她也強調，政府須界定「社會補助」跟「社會保險」，以及各縣市的健保補助標準。
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2024-06-01 焦點.元氣新聞
衛福部曾要放寬「這類長者」健保補助 社家署盤點：已在補助之列
多名立法委員提出「老人福利法」修正版本，要讓綜合所得稅稅率20%以下的65歲以上民眾，免繳健保費。長者免健保議題在選前發酵，衛福部前部長薛瑞元曾跟進在野黨政策，要針對健保法第6類無所得、無人扶養長者免除健保費。衛福部社家署今說明，考量人口高齡化趨勢，若針對65歲長者免除健保費，恐會導致預算不斷疊加，公務預算來源是青壯世代繳稅民眾，有世代平衡的憂慮，而薛瑞元所說的對象，經盤點已幾乎全數納入相關補助。衛福部社家署副署長周道君說，依健保法規定，中低收入長者本就依法補助不必繳交健保費，其他年齡中低收入戶則依社會救助法補助中低收入民眾一半的健保費用；而現行老人福利法授權地方政府，提供弱勢長者健保費補助，但考量地方財政壓力，衛福部已針對70歲以上中低收入戶給予健保費補助，至於未來如何調整，必須聆聽更多意見。「若照立委提案，所得稅率20％以下健保費用都由政府出，今年就要花費359億，且隨人口老化，費用會不斷疊加。」周道君說，政府編列公務預算支應，其財源是來自繳稅的年輕世代，對於世代公平性有很深的憂慮，故衛福部對此持保留態度。薛瑞元選前表示，將補助健保第6類109萬65歲以上長者中，所得相對較低、也未獲其他補助的弱勢者。社家署統計，目前每年70歲以上中低收入戶健保費補助，約花費國庫10億元左右。周道君表示，若要將年齡往下延伸至65歲，預估支出額度必須翻倍。衛福部社家署署長簡慧娟則說，社家署對經濟弱勢長者補助對象採最低生活費2.5倍為基準納入，比一般中低收入戶最低生活費1.5倍更高，經過盤點，多數健保法第6類弱勢長者，已獲得相關補助。
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2024-05-21 退休力.自在獨立
有沒有子女都要學習「獨老」！光有長照險不夠，還需布局2件事
某日在餐廳用餐時，聽到隔壁桌客人的對話：雖說長照險很重要沒錯，但是我不打算生小孩，未來如果老婆比我先走，我自己一個人住，萬一發生事情沒有人知道，那我買的長照險有甚麼用？長照險只是基本 老年要備「三寶」 都說老年必備三實：老本、老友、老伴。其中老本是要支付老後的花費，為了以防萬一，最好加上2項保護機制：1.保險：預防風險太早發生或損失金額太大。2.信託：確保錢用在自己身上。 雖說錢不是萬能，但沒錢卻是萬萬不能，如果想要過著有尊嚴有品味的老後生活，手頭一定要有存款。所以在年輕時就要做好理財規畫，存夠老本，自立自強。人生過程中存在著各種風險，透過保險，如住宅火險，汽車責任險，意外險，醫療險，長照險等，就可以將事故發生時的經濟損失，轉由保險公司來承擔。保險可以解決事故發生時錢不夠用的問題，不會賠掉自己好不容易累積出來的資產。資產慢慢累積，在退休後就會成為我們重要的老本，讓我們可以不必看人臉色過活，優閒的享受退休生活。 筆者之前在餐廳聽到的對話：獨老時買長照險有用嗎？因為長照的發生時間及經濟損失的風險，有其不確定性。購買長照險，可以解決萬一發生需長期照護時，長期財務支出的經濟負擔，所以高齡之後的老本，除了現金及可變現的資產之外，保險也是一個資金來源，因此買長照險有用嗎？以風險控管的角度來看是有其必要。 2種長期照護險 年紀愈大投保成功機會愈低1.長期照護保險符合長期照護狀態分為：a.生理功能障礙：指進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣等六項生活自理能力持續存有三項（含）以上的障礙b.認知功能障礙：指診斷判定為持續失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度（含）以上2.失能扶助險(符合特定失能程度之一)保障期間又分終身或定期保障，不過終身保障還是會有保障到期日的限制，可能到95歲~110歲之間，看各個契約的約定。一般0歲就可以投保，投保年齡上限因定期或終身及繳費年期而不同，一般最長可接受最高年齡是70歲。 不過保險是承保未發生的風險，所以若已經在長期照護中，或已失能，就無法承保。另外能否承保還須視提出申請時的身體狀況評估，如糖尿病、高血壓、精神病或體重嚴重超重等，都有可能會加費承保或拒保。所以想購買長照險來轉嫁資金風險，建議還是要及早規劃，否則等年紀大了才要投保，不僅保費會很高，而且年齡越大身體出現狀況的機會越大，能順利投保長照險的機會就會更低。如果無法投保，那時就只能以自己準備的資金因應，若此時發現自己的退休準備金只夠健康的自己使用，不夠支付需要被照顧的花費，除非有家人的經濟支援支應，若是獨老、錢又不夠用，能不能有尊嚴地活著，恐成無解難題。安養信託確保錢用在自己身上 除了用保險幫老本架設經濟防護網之外，也要注意老本的安全性，自己管理老本時會不會被詐騙？自己無法管理老本時，老本會由誰管理？管理錢的人是否可信任？當我們需要被照顧時，錢是否真的會用來照顧自己？會不會被挪作他用？要解決這些疑慮，可考慮從年輕開始，就開辦安養信託來存老本，或者退休時將退休金及未來要照顧自己的財產成立信託，用信託架起一層保護網，來確保老本的安全，讓我們安心生活。獨老還要有健全的照護機制據內政部最新統計顯示，全台單人戶在過去一年大增10.2萬戶，且一人戶總戶數達332.3萬戶，占整體家戶的36%以上，高齡、少子、獨居、晚婚成為趨勢。當老後高齡獨居時，如果在家中發生事情，多快會被發現，關乎長者之後的復原程度，甚至是生命能否挽救？這個跟老本準備的多寡沒有關係。因此如果你以為只要買了完整且足夠的保險就沒有問題了嗎？答案恐怕不是！ 之前新聞就報導過一案例：屏東縣萬丹鄉灣內村一對年逾6旬的簡姓兄弟，雖同住老舊三合院，因感情不睦互不往來形同陌路各住一屋，弟弟23日在外工作時心肌梗塞猝死，親友擲筊詢問後回老宅辦喪事，竟又發現住另一間的哥哥也已在床上成白骨，警方研判死亡約3個月。 因此雖然準備了足夠又安全的老本，但發生事情的時候有沒有人可以協助，就是生活照顧周密性的問題了。比如說在家中跌倒、生病、甚至突然昏倒時，有沒有人可以及時發現立即護理或送醫？以屏東簡姓兄弟的案例來說，首要問題是有沒有人能夠及時發現狀況，即時啟動照顧機制，錢反而不是當下最重要的。 老友與老伴 是老後生活照顧機制 高齡化少子化世代，想仰賴子女養老愈來愈不容易，另一半若能做到「執子之手，白頭偕老」固然是美事，但命數難測，所以不管有沒有結婚或生養子女，總有一天，終究會有自己一人面對獨自終老的時候，學會獨處成了人生必學技能。 獨老的生活照護防護網要啟動，以免事故發生無人知曉，錯失救助的黃金時間。「老伴」除了配偶外，也可以是一群每日相聚的同好或同伴，如每日清晨運動，健走，跳舞，社區義工等同伴，又或者是相互照應的鄰居，每天早晨互相問好，甚至是每日固定用餐的早餐店，是否能比仰賴子女晨昏定省發現長輩是否安然無恙，更能及時發現問題？ 若可以接受入住老人之家，老人集合住宅或養生村，照顧會更全面化。入住機構常有各種康樂活動或學習課程，老人家憑藉活動參與更能夠彼此交往、互相了解更多。有了這些「老伴」陪伴，不僅生活更加多采多姿，平日若有突發狀況，機構的同伴或社工也能及時發現，甚至機構內有醫護人員能及時處理，防止傷害擴大，在生活安全防護上會更加周密！ 人生下半場不該是日日無所事事，覺得自己沒有價值，每天自怨自艾，甚至百病叢生，任由生命流逝，獨老也能活出精采人生。但漫漫人生總有風險，為了活的優閒自在，除了老本的準備要足夠，別忘了也要好好經營一群老友及「老伴」，這樣才能健康又快樂獨老，安享無憂的第三人生！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-04-29 名人.精華區
羅盛典／第2層「補位健康險」 醫療更有保障
個人化精準治療已成癌症治療顯學，提升癌症病人存活希望，但伴隨令人詫異的高價，健保資源有限，近幾年癌症新藥納入健保給付速度是一般新藥的一倍。根據立委陳昭姿今年3月最新統計，健保給付癌症新藥的中位數約為555天、平均數782天，即便苦等納入健保，也被限縮給付條件。三箭齊發促進癌症治療少子化、老齡化社會來臨，預期將來健保費基萎縮、醫療使用增加，健保財務不會太樂觀。癌症希望基金會自2017年即不斷倡議，促進癌症治療可近性必須三箭齊發，分別是「健保改革、資源合理分配」、「創設新（癌）藥基金」、「商保補位健保」，其中商保補位健保，在2023年下半年開始有些令人期待的展望。台灣商業保險蓬勃發展，但成本居高不下，原因何在？台灣民眾並不缺乏以商業保險轉嫁醫療自費風險的概念，平均每人擁有健康險保單三到四張、保險滲透率長年位居世界前三名。健康險跟不上醫療發展但台灣商業保險多為長年期保單，常見須以壽險為主約，才能添購健康險附約，導致長年期保單理賠無法跟上醫療科技發展，又主、附約讓保費疊加、保障卻破碎。癌症希望基金會調查中，有近一半的癌友認為商業保險轉嫁醫療自費風險的量能不足。商業保險在自由市場運作，與社會保險本質截然不同，有些商業保險蓬勃發展的國家，常見政府以不同程度的政策介入市場，以達到保護消費者、促進公平性、可負擔性、獲得醫療服務的公共衛生目標。澳洲、香港，為了疏解公立醫院壅塞人潮，以政策鼓勵民眾購買商業保險來轉嫁私立醫院費用；新加坡在其健保（Medishield Life）的基礎上外推IP計畫（Integrated Shield Plans），民眾可額外選購私人綜合健保計畫，以覆蓋健保以外的範圍。商保補位健保政策可期商保補位健保年底政策經過癌症希望基金會七年多來的倡議，在各界響應、立委協助問政下，終促使健保署正式委託國家衛生研究院發動研究論壇，以「強化醫療保障─探討全民健保協同商保的可行性」，展開為期一年研究，以期梳理出最適合台灣的商保補位健保模式，預定在2024年底發表政策建言書，說明相關政策建議。政策建言若發表後，如何執行是至關重要的一步，即將於五二○上任的準金管會主委彭金隆，長期指導癌症希望基金會討論商保健保協作議題，期盼彭教授以其金融與保險的學識與經驗，帶領金管會積極與外部溝通。更期待行政院成立專責辦公室或委員，並責成衛福部健保署與金管會保險局進行跨部門協作，透過政策介入，加速規畫建置「第二層補位健康險」，讓商保補位健保不再只是理想口號，能夠具體實現。倘若該政策能夠付諸實現，相信能帶給台灣民眾更周全的醫療保障，朝「健康台灣」邁進。
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2024-04-19 醫聲.癌症防治
2024癌症論壇／癌症新藥愈來越貴 準金管會主委彭金隆：公私協力第二層健保
癌症新藥愈來愈貴，健保總額年成長率跟不上藥費成長，商業保險成為癌症治療重要資源，準金管會主委、政治大學商學院副院長彭金隆在癌症論壇中發表「未來第二層健保的藍圖規畫」。彭金隆說，第二層健保須藉「公私協力」才能進行，目前商業保險36%費用花在核保、行政及管理上，實際用於理賠比率僅五成，而政策險常只有「純保費」，無「附加費用」概念，且多是公辦且強制，政府吸收多數附加費用，僅向民眾收取保費「成本價」，這是商業保險無法做到。若能讓商業醫療保險行政成本交由行政機關負責，以公辦民營方式邀集保險公司成立共保組織，提供民眾加保選項，加上健保署的醫療費用管控、藥價議價能力等，能讓民眾保費費率下降，並達到不排除病弱體的目標，形成大數法則，讓商保普及，成為類似學保、汽機車強制險，以政策引導的第二層健保。彭金隆表示，健保署最能掌握國民健康，可透過資料分析算出精準費率，提供不同方案，讓不同健康狀況的民眾自由選擇，除民眾獲得理賠保障、保險公司得到合理報酬，形成多贏局面。
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2024-04-19 醫聲.癌症防治
2024癌症論壇／精準醫療生態圈 從治療到預防
全台最大的「2024癌症高峰論壇」日前登場，會議中的專家揭示，抗癌已進入精準醫療生態系時代，為減少治療上的差距，健保即將給付次世代基因定序（NGS）檢測，讓治療精準化，提高病人的生活品質；抗癌也從治療端走向預防篩檢，除五癌篩檢外，包括胃癌高危因子幽門螺旋桿菌及病毒性的B、C肝病毒的篩檢都在推行，專家也建議大腸癌篩檢下修年紀至45歲，減少大腸癌對年輕人的威脅。聯合報已連續6年與國衛院攜手舉行癌症論壇活動，今年論壇主題是「Love & Care友善抗癌行動」，於4月13、14日兩天活動中，超過20位重磅級專家、學者登台分享最新癌症相關政策、治療趨勢等資訊，現場600多位民眾也熱情參與。癌症連續逾41年蟬聯國人十大死因第一名，國衛院院長司徒惠康指出，去年美國癌症醫學會進行統計發現，在2020年，癌症死亡率超過54%，預估到2040年，可能還是有成千上萬的癌症病友面臨死亡命運，這代表從治療到預防，需要找尋更精準、更全方位的照護模式。健保給付NGS 5月將上路司徒惠康指出，癌症治療已發展至基因、細胞治療等，癌友有機會選擇更精準更專一的治療方式；衛福部健保署長石崇良則表示，癌症藥費成長幅度超過健保總額成長率，健保署將在5月給付NGS，打造精準醫療生態系讓病友盡早用藥。精準醫療已成為未來抗癌的方式之一，甚至將打造個人化mRNA癌症疫苗，預防癌症復發；台灣目前執行五癌篩檢，台大醫學系內科臨床教授邱瀚模指出，台灣年輕大腸癌患者人數已成亞太區第一名，大腸癌篩檢下修至45歲是國際趨勢。癌症防治政策 須創新思維立法委員王正旭表示，在防癌政策的擬定上，可考慮運用賦稅獎勵機制或「外溢保單」保費折減等方式鼓勵民眾定期接受健康檢查，或多進行健康促進行動，並鼓勵民眾多留意自身健康、對自己健康負責。林口長庚紀念醫院院長陳建宗則點出台灣醫療體系潛在危機，他說，醫療支出成本愈來愈高，不只電費上漲，目前政府解決護理人力不足，補貼夜班薪資，院內更多基層醫療人員的薪資也須討論，醫學中心又負責重症患者的照顧及國家政策研究，單靠醫院各自支撐是不夠，都須要國家財政來支持，希望大家可以共同面對財源不足的問題。「每一個人，只要願意，都有能力降低癌症對健康的威脅，只要你願意！」聯合報社長游美月表示，癌症為十大死因之首，病例數增加，死亡率也高居五成以上，期待透過論壇，民眾對癌症治療、防治有更多的理解。
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2024-04-17 醫聲.醫聲要聞
新任金管會主委彭金隆：勾勒「第二層健保」藍圖，改善目前健保困境！
新任內閣人事發布，金管會主委由政治大學商學院副院長、保險系教授彭金隆出任。55年次的彭金隆符合年輕內閣標準，對保險與金控、銀行、證券運作皆不陌生，近年他更關注健保，多次在相關論壇與專家會議中提出，在健保財源有限的情形下，應思考建立「第二層健保」，日後若真有機會加保，「你一定要回答—我願意！」什麼是「第二層健保」，如何讓「健保商保協力，醫療保障會更好」？聯合報健康事業部與國家衛生研究院於4月13和14日舉辦2024癌症高峰論壇「Love & Care友善抗癌行動」，彭金隆即受邀提出對第二層健保的規畫。更早在去年四月，他也在癌症希望基金會（HOPE）與本報健康事業部共同舉辦的「健保商保協力，醫療保障會更好」，說明相關建議。彭金隆在2024癌症高峰論壇中指出，民眾所交的商業保險保費中，36%花在核保、行政及管理層面等附加費用，實際用於理賠比率僅50%，但如學生保險等政策險，通常只有「純保費」，沒有「附加費用」，且多是公辦且強制，政府吸收了大部分附加費用，僅向民眾收取保費的「成本價」，這是商業保險無法做到。因此，第二層健保須藉由「公私協力」。彭金隆建議應規畫以公辦民營方式邀集保險公司成立共保組織，提供民眾加保選項，並由行政機關負責商業醫療保險的行政成本，讓民眾繳交的保費費率下降，搭配衛福部健保署的醫療費用管控、藥價議價能力等，以不排除病弱體目標，形成大數法則，成為類似學保、汽機車強制險，以政策引導的第二層健保。健保署最能掌握國民健康，透過資料分析算出精準費率，提供不同方案，讓不同健康狀況的民眾自由選擇。彭金隆說，第二層健保可以讓民眾獲得理賠保障、保險公司得到合理報酬，形成多贏局面；過去一年各界提出第二層健保，尋求共識，「希望讓話題形成議題、議題形成法案，讓第二層健保成為真實。」商業保險能補位健保？身為少見對健保議題了解的保險財經專家，彭金隆曾經撰文指出，自己雖非健保專家，最早是癌症希望基金會找他討論「商業保險補位健保」。他很清楚健保是社會保險，但與以營利為目的商業保險看似不相容，卻緊緊相依。長壽風險是台灣未來面臨最重大的風險之一，醫療風險又是重中之重，如果未來真有一天，健保署問我們是否要加保第二健保時，你一定要回答—我願意。彭金隆進一步說明，面對愈來愈多昂貴的自費新藥與治療法，如何讓健保與商保攜手，解決健保給付不足的難題，確實有很大的挑戰。台灣高齡化趨勢已不可逆轉，我們引以為傲的全民健保，繳費的人未來一定越來越少，但用健保的人與頻率卻越來越高，消長之間，要維持現況永續經營，實是挑戰。全民健保VS商業保險●全民健保是典型的社會保險，全面承保但保障僅屬基本，強調社會公平，保費與風險無必然相關。●商業保險則在光譜的另一端，強調風險與保費對價，除基本滿足外可以客製化，但承保對象有限且長期必須營利。二者各有專擅優缺。如果能在兩端點間，建置可調和彼此長處的保障機制，說不定可有所突破，於是拋出「自費第二健保」的想法。彭金隆接掌金管會 病團：難得支持商保健保協作的學者去年有病友因健保署嚴查短期住院，無法請領商業醫療保險，引發商保改革討論。衛福部健保署持積極態度，要推動商保協同健保，但金管會態度較保守，導致改革討論牛步。新內閣將由政治大學商學院副院長、保險系教授彭金隆將出任金管會主委。病友團體表示，彭金隆雖是金融保險專家，但熟悉商業醫療保險困境，樂見其上任後，有望促成金管會、衛福部溝通，推動公私協力的商保。癌症希望基金會副執行長嚴必文表示，癌症希望基金會去年年初第一次拜會彭教授，請益商保健保協作可能性，對方在聽到健保財務困境、病友難題後，對於「商保補位健保」概念持開放態度，並表示雖然商保、健保二者是不同體制，但政府有必要介入協助，且隨醫療科技發展，未來光靠健保無法解決民眾醫療需求，一定要有額外財源，而商業醫療保險就是保障病人的重要機制。嚴必文表示，在商保健保協作的政策討論中，健保署一直持較為積極的態度，金管會則「比較卡」，雖能理解站在金融環境角度思考，需要考慮比較多事情，但商保健保協作必須跨部會討論，而金管會保險局、衛福部健保署是平行單位，必須要雙方均有意願才能啟動改革過程，期待彭金隆擔任金管會主委後，能夠開啟跨部門合作，落實商保補位健保理念，為台灣民眾建構第二層醫療保障，朝向健康台灣邁進。彭金隆提出的第二層健保，主要訴求「公私協力」，他建議應規畫以公辦民營方式邀集保險公司成立共保組織，提供民眾加保選項，並由行政機關負責商業醫療保險的行政成本，讓民眾繳交的保費費率下降，搭配衛福部健保署的醫療費用管控、藥價議價能力等，以不排除病弱體目標，形成大數法則，成為類似學保、汽機車強制險，以政策引導的第二層健保。「彭金隆是難得對商保與健保協作理念抱持開放、友善與支持態度的金融保險學者。」嚴必文說，第二層健保議題已正式進入國衛院論壇研究，預計年底會產出明確的建言書，站在基金會立場，第二層健保不是要「取代商保」，未來即使建立第二層健保，仍無法全面滿足所有病友需求，可藉由一般商業醫療保險補齊。責任編輯：吳依凡
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2024-04-15 名人.黃達夫
黃達夫／醫界應讓民眾相信 提高健保費值得投資
欣聞民進黨主席、總統當選人賴清德啟動黨務革新三大任務，籌畫在五二○上任前，完成國家希望工程議題論壇，其中以「健康台灣」及「投資未來世代」最為迫切，要透過論壇為新政府的重點執政方針做好準備，來回應社會。準總統主張通過原則性「健康憲章」設計不同年齡、性別、族群的健康照護政策，投資癌症新藥基金、改善醫護人員工作環境、確保醫療品質，全方位推動「健康促進」政策。個人非常認同上述針對台灣當前醫療問題所提出的改革方向。相較歐美日 台灣健保投資不足近年來，台灣醫界及公衛學者討論最多的是，台灣醫療保健的投資相較美國健保支出占GDP的18%，歐洲多數國家約12%，而鄰近的日本及韓國約10%，台灣的健保投資則只有6.4%，顯然相對不足。根據過去經驗，要人民繳更多健保費，並不容易。因此，要提升健保費率，須要政府的魄力及說服力去取得人民的認同。固然，錢不夠，醫護血汗，甚至出走，就不容易把照護的工作做得完善，全民就不會健康。可是，花了錢也不能保證人民就會更健康。要提升國人的健康餘命及癌症存活率等健康指數，則須要健保支付制度的重新規畫。台灣健保支付制度，最嚴重的謬誤是「論量不論質」，譬如，慢性疾病的預防及控制，最重要的是，健康的飲食及良好生活習慣的養成，而不是抽血、檢查及吃藥。可是，台灣的健保支付制度，卻完全忽視醫護專業的重要性以及醫師腦力、心力與時間的投入，只有檢驗、檢查、用藥及手術等有形的醫療處置才付費，而且，不論有沒有必要，做好或做不好，都照樣埋單。結果，很少醫師願意做白工，花時間在病醫溝通，費心去了解病人飲食生活習慣的偏差，耐心衛教，也無法幫助病人改變他們的生活，病情就不容易好轉。國人頻看病 醫療結果沒比較好所以，儘管健保提供台灣人民便宜又方便的就醫機會，台灣人民平均一年看15次病。歐美國家人民看病沒有台灣容易，平均一年看三到五次門診，醫療結果卻沒有比台灣差。台灣健保實施已近卅年，台灣人民的不健康餘年愈來愈長，洗腎人口也沒有減少，仍然號稱「洗腎王國」。美國癌症死亡率自1991年逐年下降，台灣仍舊增加中。很值得台灣政府、醫界及人民省思。因此，我建議賴總統賴醫師此次「健康台灣」推動，一定要把重點放在如何「確保醫療品質」，確保醫療品質不應是空泛口號，要有具體、科學的方法，更要有執行結果的評量。當醫界要求人民投資健保的同時，相對的醫界也要向人民承諾，醫界會以可測量的方法確保醫療品質，用數字讓人民看到國人健康提升。唯有如此，才可能讓人民相信，提高健保費率是一項值得的投資。
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2024-04-13 醫聲.癌症防治
2024癌症論壇／治療權、工作權、心靈支持 癌後三支好箭
隨著精準醫療的治療趨勢，癌症已成為慢病化，但新藥、新科技費用昂貴，健保財源有限情形，政大商學院副院長彭金隆提出第二層健保的可能性，期待公私保共營解決醫療負擔；另外，針對困難癌症治療，國衛院癌研所帶來「癌王」胰臟癌最新治療方式；癌友如何保留工作權、運動防癌及社區癌友關懷啟動，都希望讓癌友的第二人生可以活好活久。聯合連續六年與國衛院攜手舉行癌症論壇活動，今年論壇主題是「Love & Care友善抗癌行動」，於4月13、14日於政大公企中心A2國際會議廳隆重登場，兩天活動中，超過20位重磅級專家、學者登台分享最新癌症相關政策、治療趨勢等最新資訊，現場三百多位民眾也熱情參與。國家衛生研究院癌症研究所副所長蔡慧珍以「國衛院推動癌症治療的核心-台灣癌症臨床研究合作組織（TCOG）」為題進行演講，她指出，TCOG推動跨院際癌症治療方法的臨床試驗、開發新抗癌藥物、合併藥物新組合及免疫療法等新療法，目前持續進行多種癌別的精準醫療計畫。蔡慧珍帶來最新晚期胰臟癌與膽道癌治療計畫，以膽道癌為例，以免疫藥物nivolumab加 gemcitabine、口服S-1的藥物組合，總體反應率可達45.9％，整體療效明顯提升，副作用降低、也不需住院治療，可以讓癌症病患治療品質提升。癌症新藥愈來愈貴，健保總額年成長率年跟不上藥費成長，商業保險成為癌症治療重要資源。政治大學商學院副院長彭金隆勾勒出「第二層健保」想像，未來民眾在繳交健保費時，可能同時收到衛福部通知，可選擇第二層健康保險，並有不同計畫，行政程序由健保署來負責，但由商業保險協助民眾支付健保無法納入的醫療項目。彭金隆說，第二層健保必須「公私協力」，目前商業保險36%的費用花在核保、行政及管理，實際用於理賠比率僅五成，若能讓使行政機關負責醫療保險行政成本，以公辦民營方式邀集保險公司成立共保組織，提供民眾加保選項，加上健保署管控醫療費用與藥價議價能力等，能讓民眾保費費率下降，在不排除病弱體的情況下，形成大數法則，讓商保普及成第二層健保。第二層健保未來或許可解決政府財務難題，但癌友更擔心工作權受影響，台灣癌症基金會癌友服務組主任游懿群表示，隨著癌症醫療科技進步，罹癌後存活率逐年上升，青壯年癌友與癌症共存也成為趨勢，但對比身心障礙勞工，癌友在職場上受到的保障相對薄弱。台灣癌症基金會提供「癌症病友職能評估」、「第二職業技能培力訓練」與「癌家職力學堂」服務，希望進一步提升癌友就業機會，創造癌友就業友善環境。亞太心理腫瘤學交流基金會董事長方俊凱指出，近年癌症病人自殺率並沒未隨著癌症治療進步減緩，每十萬人仍有一百一十人，分析院內資料發現，一年內有六名患者輕生，其中只有一人看過身心科，半數是早期患者，多數輕生時間是離開醫院，回歸社區或家庭之後，如何在社區進行關懷，至關重要。衛福部國健署今年四月推動「發展慈悲關懷社區暨以癌友家庭為中心之照護模式」試辦計畫，主動找尋癌友的蹤跡，目前全台有6家醫院參與，希望主動解決癌友心理層面的問題。運動更是在國家癌症防治政策健康促進的一環，台北醫學大學附設醫院血液腫瘤科主治醫師、癌症希望基金會運動處方計畫負責人謝政毅表示，缺乏運動易導致慢性病、肌少症、骨鬆，增加失能、死亡機率，因此鼓勵民眾、尤其癌友，應盡早養成運動習慣。謝政毅表示，癌友仍應以抗老化為目標進行肌力訓練，定期並逐漸增加活動量，每次10分鐘從事中度以上會喘的運動，每周150至300分鐘中等強度活動，或75到150分鐘高強度活動；基金會也與健身房合作，制定訓練不同身體部位的運動處方，協助癌友遠離靜態生活，讓常訓代替長照，恢復癌後健康體能。作家H分享罹癌經驗，他不改幽默大砲風格，被診斷為攝護腺癌的他，提到罹癌前進行性行為已有「遲射」狀態，當時不以為意，甚至認為「持久」是幸福象徵，回想才發現早有徵兆。談到論壇前幾日才回診，攝護腺特異抗原指數（PSA）又從0ng/mL升回0.07ng/mL，犀利的他自己沒在怕，還說「醫師說我很厲害，不服藥也可以撐到0.07，看來我要繼續吃藥了！」但也因藥物副用導致男性女乳症，作家H特地以一襲俐落西裝，內搭女性束胸衣，開胸坦乳明示自己的副作用，他鼓勵癌症病患，「我們無法控制疾病的到來，也無法改變治療副作用；卻可以改變自己心態與生活作息。」
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2024-04-11 退休力.理財準備
花蓮大地震後房屋毀損，我買的地震險能理賠嗎？4種地震險看你可以獲得多少補償
4/3上午花蓮近海發生規模7.2地震，全台搖晃，災情頻傳，但仍以花蓮地區災情最為慘重。不過不止花蓮，各地建物都有或多或少的毀損情況傳出，不少民眾在問：這次的地震損失，我買的地震險可以理賠嗎？房屋有毀損，我買的地震險可以理賠嗎？住宅地震險分以下四種：只要有房貸就會有1.地震基本保險「地震基本保險」是保障地震造成建築物(房屋)損害發生時，保障民眾的基本權益，不分地區、屋齡，都可以投保，但不承保商業大樓，僅承保住宅。不管豪宅或是老屋，建築物（房屋）重建費用保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元。 「地震基本保險」理賠條件：只針對建築物全損（即全倒或半倒）時才有理賠，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 一般民眾購屋時，向銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保住宅火險，此時住宅「地震基本保險」就會附加在住宅火險下面一併投保，如果沒有辦理住宅火災保險與地震基本保險，銀行是不會同意撥款的。所以只要有房貸的民眾，就會有地震基本保險的保障，此次地震花蓮地區有房屋倒塌，若有投保地震基本保險就有150萬的保障。150萬的房屋重建費怎麼夠用？2.超額地震險 住宅地震基本保險是政策性保險，只能提供民眾基本的保障，對於造價較高的房屋，住宅地震基本保險 150 萬元的理賠金，顯然是不足以補償損失的。這時就需要加保「超額地震險」來提高理賠額度，例如：理賠金額從 150 萬拉高至 500 萬。 「超額地震險」的理賠條件：與地震基本保險一樣，只針對房屋全損（即全倒或半倒），理賠房屋重建成本超過150萬的部分，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 我家摔壞的電視、魚缸，外牆剝落的磁磚有保障嗎？3.輕損地震險 當房屋沒有出現全損（即全倒或半倒）的狀況，僅有房屋部分受損，或屋內的物品、裝潢及家具受損時，需要加保「輕損地震險」，損失才會涵蓋在理賠範圍內。 「輕損地震險」主要理賠範圍包含： 1.不動產損失：房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。 2.動產損失：電器傾倒摔壞、傢俱受損。有沒有全都有保障的？4.擴大地震險 「擴大地震險」結合輕損地震險與超額地震險的優點，理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制，且動產、不動產毀損都理賠。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同，所以擴大地震險的保費是地震基本保險的數倍起跳。 要投保以上的地震險，一定要先投保住宅火險附加地震基本保險後，才能再加買超額、輕損或擴大地震險。全台逾6成民眾未投保住宅地震基本保險大多數民眾投保住宅火險，都是因為在申辦房貸時因應銀行的要求而投保，所以大多數人沒有另外加保超額地震險。若地震發生造成房屋倒塌，以目前建築成本高漲的環境，重建費用卻只能補償150萬，對受災民眾來說，一方面要負擔房貸壓力，另一方面還要籌措房屋重建的高額價差，絕對會是沉重的經濟壓力。更遑論民眾等到房貸清償後，就不再續保住宅火險及地震基本保險，此時一旦風險發生，就會無法得到保障，房屋倒塌的損失就必須獨力承擔，對財務的衝擊更是不可小覷。雖目前而言，地震造成整棟房子倒塌的情況仍算少數，最常見民眾的損失，仍以屋內物品毀損，牆壁龜裂，外牆磁磚剝落等，但這一類的損失，仍必須是有投保輕損地震險或擴大地震險，才能將損失轉嫁給保險公司，降低自身的風險。台灣位於歐亞板塊跟菲律賓海板塊的交界處，發生地震的機率相當高，所以台灣民眾對地震並不陌生。但依據財團法人住宅地震保險基金揭露截至今年3月底止，若以全台戶數929萬戶為基礎計算，台灣住宅地震基本險投保率僅38.01%，顯示仍有超過6成民眾未投保住宅地震基本保險，可見得大多數民眾風險意識仍然不足。雖然買保險不能保障意外不會發生，但買對保險，輕則可以在意外發生時彌補經濟損失，重則可以避免嚴重災損時自己畢生積蓄剎那間化為烏有。因此建議民眾應重新檢視評估自身的住宅火險及地震險的保障內容，以防範隨時可能發生的萬一，為家庭財務安全撐起一把保護傘。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-04-06 退休力.理財準備
窮得只剩下房？經濟弱勢者擁房失補助，若賣房換生活費，老後恐連房都租不到
「住」是人的基本需求，但是晚年要有保障，只有房子是不夠的，對某些老人家來說，房子非但不是保障，還成為無法獲得生活補助的阻礙。守著老房 每月三千過活八十九歲的鄭奶奶家在花蓮火車站附近，她喪偶多年，有三個孩子，長子過世，次子已婚但經濟狀況不佳，長女是重度智能障礙已入住機構。因老舊平房在鄭奶奶名下，所以她沒有低收入戶身分，無法申請相關補助，僅靠每月三千多元的老人年金過生活。她是所謂的「社會福利邊緣戶」。住家距離鄭奶奶約三公里外的周小姐也是邊緣戶。七十歲的她和先生住在花蓮大陳新村，房子是好幾年前花兩百萬元買的。年輕的時候，周小姐開了一間卡拉OK店，也賣衣服。這兩年，先生身體逐漸退化、失智，她成為全時的照顧者。周小姐也因為有三個連生活自足都辛苦的子女，加上一間房子，沒有任何社會福利身分，僅有勞保加上年金每月七千多元，先生則是因為失智，去年領到身心障礙手冊後多了身心障礙者生活補助，加上年金，每個月有一萬多元補助。而離鄭奶奶和周小姐一百五十公里遠的台北市，八十二歲的顧伯伯的晚年則是另一種境況。顧伯伯上無父母下無子女，沒有存款也沒有不動產，是北市的低收入戶，低收加上年金等補貼，每個月有兩萬六千多元補助，對於物欲低、每天只吃一餐、身體健康的顧伯伯來說非常足夠。他很感恩現在的生活。窮得只剩下房？經濟弱勢者擁房失補助「窮到底（像顧伯伯）反而好過活，因政府的補助夠。窮一半窮邊緣的，才是最辛苦的。」崔媽媽基金會社會發展處長張偉瑜苦笑說明，崔媽媽服務當中，許多是所謂「窮一半」、「窮邊緣」的長輩，已老得無法工作，靠每月七、八千元的補助，吃飯、看醫生，無屋者甚至還得去租房。「花蓮縣老人暨家庭關懷協會」在花蓮縣服務社會福利制度照顧不到的弱勢老人，社工組組長王珮瑀補充，有沒有低收或中低收資格，影響的不只是每個月的生活補助，還有各項福利，像是免健保費、就醫減免等，這個福利身分，對於沒有工作能力的弱勢老人是很重要的資源。若賣房換生活費，老後恐連房都租不到既然房產常常成為低收或中低收的重要門檻，那麼賣掉房子換生活費、取得社會福利身分，是好方法嗎？「千萬不可！」崔媽媽基金會弱勢居住扶助部主任馮麗芳說明，賣掉房子（不動產）會有錢（動產），動產也是評估社會福利身分的重要指標，這些錢加上如果有子女，即便子女只在報稅時想到父母但根本沒有實質撫養，評估時也會假設子女有撫養而無法取得身分，致使賣掉房子後不但無處可住，連低收補助都領不到。更嚴重的問題是，老後租屋非常難，屆時很可能連遮風避雨的地方都租不到。透過修繕 提升生活品質人生到老，房子會成為最後的堡壘。對於破舊到幾乎很難居住的家宅，專家一致的建議是修繕。中央及地方政府，以及民間都有一些老屋修繕的資源，可以多加利用。常為長者做障礙環境改造的「若晨室內裝修」，去年曾為兩位住在新北的七十幾歲同住男性長輩做過居家環境改善，這兩位長輩住的是自己房子，但天花板塌陷、處處壁癌、冬天無熱水器洗澡，社福機構找到相關資源找上若晨，協助他們先換熱水器，接著處理天花板、壁癌，並做好扶手等無障礙設施，讓他們在自宅老屋也能好好住下來。延伸閱讀：．幾歲開始會老很快？醫師曝3年紀是「斷崖式衰老」關鍵，6方法延緩老化．「人生好難」是出自原生家庭？如何探索？3步找出背後原因．當70歲時想過什麼樣的生活？6種生活態度讓你更健康長壽、自在圓滿責任編輯：陳學梅
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2024-03-25 退休力.理財準備
有體況真的不能買保險嗎？有重大疾病又想投保，你應該這樣做
林小姐透過朋友介紹找上了我，她說：「年紀越來越大了，而且有高血壓，正在服藥中，你覺得我還能買醫療險嗎？」60歲的林小姐不安的問。首先，我幫她檢視了一下目前手上持有的保單，她的確需要補強醫療險，尤其是實支實付保險，因此建議她在原投保的保單中附加實支實付醫療險，並加買一張終身醫療。 身體狀況不佳，就不能投保醫療險嗎？保險公司是這樣看的……目前保險公司除優良體有不同的商品外，一般將客戶的體況分為三種，分別是標準體、次標準體、拒保體。依年齡、體況審核後會有的結果是：標準體正常體承保：倘若被保險人身體健康、本身無病史或該病史不會增加保險公司未來的風險承擔，可以立即承保。次標準體分成三類：加費承保：被保險人的身體狀況到達一定危險程度後，保險公司會在保障內容不變的情況下，增加承保的保費，保戶可選擇是否投保。例如：高血壓定期服藥…。削減給付：不另加收保費，但在訂約後的約定期間內發生保險事故時，依一定比率削減保險金額給付。除外條件：將身體某個部位的損害或是疾病排除在理賠範圍。並會附上批註書告知保戶原因及除外的範圍。例如：胃食道逆流..。拒保體：5.拒保：保戶身體狀況危險程度過高，保險公司無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理。例如：糖尿病或重大疾病、腦中風…。如果有相關疾病又想要投保，應該這樣做我建議林小姐先不要擔心一定沒有辦法投保或選擇隱瞞病史。首先，如果有隱瞞病史，有可能之後就不理賠，那麼保險就沒有意義。其次，只要我們詳實填寫健康告知事項，倘若有病史，保險公司一般會請客戶申請病歷摘要或補充問卷等文件，有些保險公司會要求加做體檢，只要我們提供的相關資料越詳盡，保險公司的核保部也會有更適合的風險判斷。如果保險公司有條件的承保，也會先書面告知，若保戶不同意批註的條件，保險公司則會取消該次的投保。但我會建議，如果加費費用在可負擔範圍內，還是會建議投保，畢竟和龐大醫療費比起來，保險費還是比較少的。在即將邁入超高齡社會下，退休規劃除穩定的現金流外，還需要考慮到醫療和長期照顧的準備。提前規劃不僅可以確保更穩定的生活品質，還可以在年輕時，狀況良好的情況下享有便宜的保費，且比較容易通過核保。倘若體況真的無法承保，建議提早做多元化的投資規劃一個醫療專戶，例如：股票、債券、房地產等，以確保退休資金的穩定增長和財務的穩健性。作者／徐采蘩經歷：統一保險經紀人公司總經理、簽署人大學講師專業證照：高齡金融規劃師家族信託規劃師台灣CFP®國際認證高級理財規劃顧問大陸CFP金融理財師大陸CPB私人銀行家考試院人身保險經紀人國家考試合格考試院人身保險代理人國家考試合格考試院財產保險經紀人國家考試合格
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2024-03-18 名人.精華區
張鴻仁／自負額制 能否幫健保減少浪費？
從29年前全民健保開辦至今，最常被提出質疑的是全民健保比較像社會福利，不像保險。這個批評很難釐清，因為國人對於「個人的付出遠高於所獲得藥品及醫療服務的價值」，都認為是「政治人物」為討好人民所推行的制度。純粹以保險制度來看，全民健保有什麼特點？保險最原始的目的是對於不可預期事件，例如火災、水災、車禍，一旦出現，身家性命或財產損失龐大，非個人可負擔，所以集眾人之力，平常交保費，犧牲一點小錢，萬一出險，可以免於財務破產威脅。所以交保費就像打水漂，收不回來，絕大多數人也不會想「出險」獲得補償。從這個觀點來看，為什麼我們對全民健保這個「保險」卻有不同的態度？大部分國人覺得「別人用健保很浪費！」且不願意多繳保費。相信大家不是比較喜歡「出險」，羨慕別人交的保費可以賺回來吧？國人醫療費前幾名，分別是先天遺傳疾病、洗腎、癌症、中風等，相信您絕對不希望出這種險，而是討厭許多人有事沒事就去醫院拿藥而不吃，要求醫師開很多檢查，尤其從國外回來的「僑胞」，對吧？健保財務元凶 量大金額低的浪費 健保署統計，以重複檢驗而言，一年約一千多萬人次，共「浪費」16.46億元，大約每次一百多元；重複用藥大約十幾萬人次，每次約二百元左右，一年大約幾千萬元。這些小錢，不設法處理，民眾永遠認為是健保財務問題的元凶。如何遏止這些大量而單價低的浪費？可以學商業保險的「自負額制」，就是一定金額以下不給付，這樣有兩個好處，首先保險本來就是保大險，小錢自己付很正常；其次，一般商業保險理賠程序很麻煩，花一堆人力和行政成本來處理小錢，當然不划算。但是用了這種方式，以車險為例，許多人小車禍達不到理賠標準，就會希望修車廠順便多做一些，讓金額大一點，以達理賠門檻。當然保險公司也沒那麼笨，於是要求每次出險都要先評估，或者規定必須到特定修車廠，才能得到理賠。全民健保一開始就直接給付，而不是核退（自己先出錢，再申請理賠），主要是不希望民眾生病時，尤其急重症，還要先自掏腰包，而傳統保險核退的行政成本高，手續繁複，通常對保險公司較有利，但健保為民眾服務，不是營利單位，採直接給付，一方面方便民眾，同時在健保IC卡運作下，理賠行政成本低，非一般商業保險做得到的。提高自負金額 不失為解決的方法因此全民健保造就全球獨一無二的方便性，一卡走天下，就醫無礙，缺點就是「浪費」許多小錢。回過頭來說，能不能用「自負額制」？當然可以，例如診所三百元以下，小醫院七、八百元以下，大醫院一、兩千元以下不給付，問題就解決了，不是嗎？不過，民眾比制度聰明，如果訂幾百元以下或一、兩千元不給付，市場上所有的服務很快就會往上移動，原先只要幾百元就可以解決，醫院和醫師只好應病人要求，順便多做一些檢查或多開一些藥，以達給付門檻。然後，健保署只好事後大費功夫「審查」，和民眾、醫療機構大玩貓捉老鼠遊戲。總而言之，如果社會上絕大多數認為這些「量大金額低」的浪費，非解決不行，「自負額制」不失是一個好的方法。
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2024-03-14 癌症.抗癌新知
治療癌症需準備多少錢才夠用？癌症險該買多少？聽最懂保險的醫師怎麼建議
林逸婷經營「Eating醫師的保險箱」臉書專頁，被稱為最懂保險的急診醫師，帶著大家從醫療觀點看保險，並分享生活保險理財小知識。她最近在乳癌新藥研討會演講時，問了台下的腫瘤科醫師們，認為抗癌的「自費醫療費用」到底該準備多少錢才夠？答案是100萬？200萬還是300萬？來看看她專業的建議。大家在規劃健康險的時候，不可避免的一定會提到癌症險。但我想大多數人對於癌症要花多少錢，概念很模糊。通常保險公司的DM，都會抓一些新型態的治療方式，例如達文西手術20萬，標靶藥物一個月十幾萬，免疫療法上百萬，質子放射治療幾十萬。然後保險業務員會跟保戶說：「你看！現在癌症醫療這麼貴！一定要買防癌險！！」自費有其必要性我必須很難過地說，這是事實，許多癌症的新藥已經貴到連醫師都覺得負擔不起的程度了。而且未來這個情況或許只會更嚴重，因為新的治療方式納入健保的速度永遠不夠快。健保提供的就像陽春麵，讓你不餓肚子而已。如果想要更有效的藥物、更少的副作用、更精準的打擊病灶，肯定都有自費的選項。然而，並不是所有的癌症、所有的分期，都需要用到表單上「全部」的治療方式。罹癌這件事，本身就是個機率問題。有人就是很幸運，剛好沒有細胞突變。也有人很不幸，得到的癌症太特殊，連治療的藥物都還沒研發出來。因此究竟要買多少保額才夠，一百萬？兩百萬？三百萬？也很難說出個所以然。二成癌友自費破百萬元癌症希望基金會於2022年統計，超過兩成的癌友自費醫療高達百萬元。而癌症第三、四期的花費，普遍都比一和二期來得貴。我曾在乳癌新藥研討會演講時，問了台下的腫瘤科醫師們，認為以他們的經驗，抗癌的「自費醫療費用」到底該準備多少錢才夠？100萬？台下幾乎沒有人舉手。200萬？台下有七八成的醫師舉手了。300萬？剩下兩個醫師舉手。為什麼需要300萬？舉手醫師說，因為癌症不是單純只有醫藥花費那麼簡單，還需要完整照護，包括安心養病的費用。另外相當有說服力的一點是，這位醫師同時也曾經是乳癌患者。的確，如果每次都住單人房、買好的營養品、甚至住院看護費、休養期間無法工作的薪資損失等，都要算進去，需要的費用恐怕就不只一兩百萬了。但這部份關於照護品質，比較因人而異，恐怕難以一起列入討論。甚至一些極端的情況，還真的需要賣房子做免疫治療，或需要持續使用標靶藥物，直到產生抗藥性、病情惡化為止。這些都是每月每月在燒錢，一般家庭很難負擔得起，卻可以為末期病人爭取到寶貴的時間。據我先生說，也有很多病人乾脆就選擇不要治療了，把這幾百萬留給子孫比較實際。但如果把這些人都算進去的話，癌末治療費用肯定會更多。癌症險究竟該買多少所以回歸題目，癌症險保額該買多少？我想綜合以上意見，「最最基本」會推薦癌症險200萬，或重大傷病加上癌症險共200萬的組合。一般來說這樣應該可以撐過第一年，但只有第一年。如果希望能保障更多風險的話，額度拉高到三五百萬元當然才比較夠用。只是要考量到四五十歲之後，保費會變得很貴。隨著醫學進步，未來癌症醫療價格只會更驚人，想用「住院」實支實付支付癌症療程，應該會愈來愈困難，也會面臨更加嚴格的審核。因此癌症險還是有其必要性，尤其對可運用存款不足一兩百萬的年輕人來說，更是如此。癌症險必改3缺點最近又快到一年一度員工健檢的日子！通常除了基本檢查，還會有些加購方案，例如低劑量電腦斷層、子宮頸抹片、乳房攝影、腸胃鏡等。以前覺得沒有必要，但漸漸邁入中年之後，就會開始擔心起自己的身體狀況，想做完整的檢查。因為，其實很多癌症都是可以早期發現、早期治療的。但在全身健檢之前，需要先做什麼呢？如果沒有體況問題，我覺得趕緊先保個癌症險，是個不錯的建議。別忘了還有等待期，需要及早規劃。前面提到，罹癌最少要有一次金200萬元的額度（其實這只是勉強夠用而已）除此之外，現行癌症險商品，還有哪些設計上能夠更好的地方呢？以一個消費者的角度來看，希望未來可以朝這些方向改善。一、等待期太長以癌症險來說，為了避免帶病投保，最基本的等待期都要90天。也就是保險三個月內若出現問題，不會理賠。甚至某些公司還會額外規定，第一年罹癌，只能拿回少少的幾萬或保費的一兩倍。這相當於等待期長達一年。或許用意是希望平時就要做好規畫，而不是出現問題才來擔心。但這樣相當於第一年幾乎沒有保障，雖然買了保險，但仍然暴露在風險之下。投保時，一定要請問保險業務員有關等待期，免得客戶有錯誤的期待。二、輕度癌理賠不足在保險， 癌症是怎麼分嚴重程度？由金管會保險局決定。自108年1月之後，各家保險公司的癌症定義就都統一了，分成初期、輕度、重度，共三大類。大致來說，「初期」是原位癌跟一期類癌（Carcinoid， 跟cancer不同。），「輕度」則是第一期癌，第二期以後就算「重度」癌。大部份癌症險在初期跟輕度的理賠，與重度相比是少很多的。例如投保100萬元的癌症一次金，原位癌只有理賠十萬，第一期癌症二十萬，只有第二期以後的癌症才會真正拿到一百萬元。這樣會有什麼問題呢？第一期癌症固然絕大部份都是開完刀追蹤即可，但在很少數的情況，例如第一期乳癌中某種特殊的基因型，還是會需要用到標靶藥物。如此一來若健保沒有給付，也會造成不小的財務負擔。其實之前也有少數保單的輕度癌跟重度癌理賠金額是一樣的，若要考量這類的機率，或許會是比較好的選擇。或者購買重大傷病險，第一期癌症大多也會開重大傷病卡喔。三、新型態治療未完全納入如果去看早期一點的保單，「療程型」癌症險分成很多理賠項目。那些項目的細項，大概是例如骨髓移植、化療、放療一日多少錢、住院一天賠多少錢，還有義肢、義齒的費用等。其實我覺得都「挺不實用」，不然就是已有健保給付。除了放療，因為放療有些需「少量多次」，連著照射好幾週。保險每天計價理賠，也可以領個好幾萬；義肢、義齒以機率來說，理賠比率好低啊，雖然列在上面，但根本看得到吃不到；義乳可能還比較常見。現在治療癌症方式跟以前可說是大大不同了。住院天數愈縮愈短，有些醫院甚至化療也不給住院了。而標靶治療跟後線的免疫治療，反而成了顯學。各種新型態藥物推陳出新，很多藥物尚未納入健保給付，其實才是最容易造成財務負擔的部分。因此真要選擇療程型保單的時候，是否納入新型態療法諸如標靶、免疫，會是我考慮的重點。當然，也可以癌症一次金保高一點就好。在青壯年得到癌症，是比較令人擔憂的情況。通常這個階段都還在為工作衝刺，為家庭撐起一片天。此時罹患癌症，不但可能需要養病、工作停擺，也面臨養家糊口的壓力。而且癌症治療真的超貴的，不可能光靠健保。因此，我的建議是及早投保，趁還沒有體況之前保。但是保費後期會變得非常貴，大概到50歲之前勉強還還能接受。之後肩上責任減輕，就可以考慮保費慢慢減額，風險自留。關於作者／林逸婷 林逸婷目前任職衛福部台中醫院急診主治醫師，被網友稱為「最懂保險的急診醫師」，以醫師眼光教大家保險規畫，經營「Eating醫師的保險箱」臉書專頁。》Eating醫師的保險箱
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2024-03-07 焦點.元氣新聞
衛福部取消醫療院所掛號費天花板！督保盟憂心全民進入「不能生病的年代」，想以價制量，反增醫療的不公平性！
因應物價上漲，各地醫療機構陸續調整掛號費，原依照規定門診超過150元、急診超過300元，要報請所轄衛生局「備查」，各地作法不同造成院所困擾。衛福部在2024年3月4日公告廢除「醫療機構收取掛號費之參考範圍」，取消掛號費「天花板」，院所可依市場機制自行調整掛號費用。醫界主要觀點：人事成本增加，掛號費也該調整過去醫療機構欲調漲門診掛號費，只要超過150元，必須所屬縣市衛生局核可，衛福部昨公告取消此項限制。醫學中心、基層診所均表示，樂觀其成。台灣醫務管理學會理事長、新光醫院副院長洪子仁指出：取消掛號費天花板僅是讓掛號費訂定回歸市場機制，不會掀起調漲潮，長年未調掛號費的醫療機構應檢視營運成本，適時調整，方能抑制不當醫療利用。中華民國診所協會全聯會理事長陳宏麟表示：掛號費回歸市場機制，可讓基層醫療更多元，並讓就醫品質獲得保障，「取消備查不等於就會調漲掛號費，只是把調整權力，交由診所經營者。」陳宏麟說，市售一碗牛肉麵已從50元漲到2、300元，此時還限制醫師調漲掛號費，這不盡公平。基層醫療協會理事長林應然指出：物價上漲，醫療院所人事、租金、設備等成本不斷攀升，以自身診所為例，與十餘年前相比，人事成本成長至少二倍，但從未調整掛號費，但近年來，健保點值偏低，許多醫療院所經營困難，現在取消參考範圍「是遲來的正義」。林應然表示，未來醫療院所調漲掛號費，會基於物價飛漲、健保點值過低等二大因素，仍會有部分醫療院所擔心漲價後流失病人，而不調漲掛號費。台灣醫療可近性高，民眾可用雙腳選擇醫療院所，如果覺得這家診所掛號費太貴，可選擇至其他家就醫，但不可剝奪醫療院調漲掛號費的權益。掛號費到底有多貴？從設定天花板到如今掛號費的發展？衛福部設有掛號費參考範圍，根據2010年規定，門診150元、急診300元，如果醫療院所考量自身狀況收取費用超過上限，須向當地衛生局申請備查。醫師公會全聯會基層委員會主委黃啟嘉表示，原本只是「備查」，部分地方衛生局常不同意調整或要求提出成本分析，且一再補件資料，增加不少診所經營壓力。事實上，疫情過後有許多診所調漲掛號費，北市衛生局備查狀況顯示，過去半年來提出調高掛號費的醫療機構家數明顯增加，主要調整金額落在200元至300元，目前收費最高者為某產科連鎖診所，掛號費2500元，不少中醫診所則調至600元，主要理由為行政成本增加。衛福部取消掛號費天花板 督保盟：弱勢者進入不能生病的年代民間監督健保聯盟發言人滕西華表示，掛號費為醫療自費項目，過去訂有收取範圍，即便收取超過上限，並無相關罰則，對於保障民眾醫療權益，衛福部已是無能，現在連天花板（收取上限）都不要，根本就是毫無作為。健保總額不足，衛福部去年調漲門急診部分負擔，民眾就醫自費項目及金額愈來愈多，滕西華表示，不應取消掛號費範圍，一旦就醫門檻變高，經濟弱勢者可能連掛號費都付不出來，無生病的權利，全民也將進入「不能生病的年代」。滕西華說，健保總額不足，民眾就醫需要自費的項目愈來愈多、金額愈來愈高，在平均薪資、基本工資沒有增加下，衛福部將就醫門檻提這麼高，對經濟弱勢者來說，未來可能連掛號費都繳不出來，完全沒有生病的權利。醫療改革基金會執行長林雅惠表示，物價高漲，醫療院所人事等成本增加，目前收費範圍確實不敷使用，醫改會不反對調漲掛號費反映成本，但根據衛福部公布家庭醫療保健支出統計報告顯示，醫療掛號費占大宗，一旦調漲掛號費，確實影響民眾就醫。在地方衛生局把關、管理下，公平會日前開罰某些醫療院所聯合調漲掛號費行為，林雅惠建議，衛福部應與公平會合作，重新調查及擬定掛號費的收費範圍參考，讓醫院、衛生局有所依循，「不能甩鍋給醫療院所或地方衛生局」。滕西華呼籲，衛福部應想辦法調漲健保費，民眾每月多付幾十元，健保總額一年約增300億元，就能降低民眾自費負擔。以價制量 徒增就醫不公平性萬物皆漲，健保總額有限，醫療及人事等成本日益沉重，衛福部理應從制度著手，提供醫療院所合理點值、給付，以改善經營環境，這次卻以「回歸市場機制」為由，打破掛號費參考值，一旦醫療院所漫天喊價，以價制量，徒增就醫不公平性，台灣醫療恐出現平價、貴族等極端現象。醫療服務不同於一般商業服務，生病才有就醫需求，餐廳喊漲，消費者有不吃的權力，掛號費變貴，基於對醫師信賴、就醫便利性，換一家醫療院所就醫，難度相對較高。近年來，醫療費用不斷上升，衛福部真能苦民所苦，在乎民眾感受嗎？怎可以降低醫院經營壓力為主要考量，罔顧病患權益。目前許多診所掛號費已高於醫學中心，台大醫院門診掛號費100元，儘管部分負擔較高，一次門診520元起跳，可領7天份藥物。基層診所部分負擔較低，不少掛號費超過200元，僅能領3天份藥物，患者精打細算後，寧可至醫學中心就醫，這讓停滯不前的分級醫療政策更是雪上加霜。取消掛號費參考範圍，衛福部官員再三呼籲，民眾就醫時務必睜大眼睛，避免被當成肥羊宰，更希望公平會發揮監督作用。看似善意提醒，反而點出政府的不作為，已預見新制上路後可能的亂象，卻未善盡把關之責，而民眾只能自求多福。責任編輯：吳依凡
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2024-02-19 名人.精華區
洪子仁／增加醫療投資 可從調漲菸捐著手
全民健保將在2025年邁入30周年。與過去傳統醫療服務相比，現在醫療環境全然不同，多元新興醫療科技如雨後春筍，標靶治療、伴隨式診斷、核酸藥物、細胞及基因治療等新療法、新科技，讓過去被視為絕症的疾病，有機會被治癒；也讓原本就能被治癒的疾病，縮短療程並加快康復，如治療白內障過去要住院，現在術後可以直接返家。台灣醫療體系持續惡化醫療進步帶來讓人欣慰的成就，歷經30年，我們也無法忽視台灣曾經享譽全球的醫療體系正持續惡化的事實，低薪、過勞、五大皆空，導致台灣雖然有全世界覆蓋率最高的健保，但無法為民眾帶來更健康、更幸福的生活，目前台灣國民平均餘命、新生兒死亡率等國民健康指標皆輸給日本、韓國、新加坡。政策制定的目標最終為了人民福祉，健康福利政策應從目標往回推估，評估需要多少資源，再制定預算與計畫。我們希望改善醫護人員勞動條件、穩定供應民眾藥品、加速引進癌症與罕病新藥、醫院病床全開不降載、協助民眾解決肥胖與慢性疾病等問題，待確立各階段的目標後，再編列相應的資源。菸害拖垮脆弱醫療財政以人民為本，政府醫療支出應從成本思維邁向投資思維。健保總額成長遲滯，醫界巧婦難為無米之炊，增加健保財源，成為當務之急。菸捐已14年未調漲，一包菸甚至比一個便當還便宜，國內菸價也低於日、韓等其他先進國家。而菸品百害無益，不僅造成慢性疾病、增加醫療成本，菸害所帶來的外部成本更是巨大，每年因菸害所造成經濟損失達1858億元。菸害拖垮本就脆弱的醫療財政，加重醫療人員工作量。是時候正確反映菸害所造成的外部成本，勿讓醫療費用再為菸品造成的疾病買單，也避免年輕人輕易取得便宜的菸品，健康政策上可從調漲菸捐著手。調漲菸捐強化控菸效果根據中經院112年度菸品健康福利捐調漲研究案推估，每包香菸調漲5元菸捐，每年就可以為政府增加90億元以上的收入。不但能夠為醫療投資增加財源，也能強化控菸效果，降低菸害所帶來的外部成本，讓醫療的有限資源獲得最大化的有效使用。先節流後開源，終究無法引導人民邁向幸福生活，目前醫療機構難以改善醫護人員的工作環境，無助人才保留與吸引新血，同時也造成引進新藥與新科技的速度緩慢，讓無數病友只能苦等渺茫的生存希望，可說是滿盤皆輸。為了讓健保有相對應的資源，政府除增加政府公務預算、調漲健保費率外，也應考慮調漲菸捐。 ※ 提醒您：抽菸，有礙健康
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2024-02-16 焦點.元氣新聞
在「賀瓏夜夜秀」被嘲諷模仿的陳俊翰病逝！律師高考榜首、密西根法學博士…罕病人生超勵志
曾被列入民進黨不分區立委候選人、中研院法律學研究所博士後研究學者陳俊翰傳出離世。台大醫院新竹分院院長余忠仁表示，陳俊翰被送至新竹台大分院急救後身亡，病情與肺部感染有關。罕見疾病基金會執行長陳冠如聞訊感到訝異，她表示，陳俊翰初一都傳訊息跟自己聯繫拜年。陳俊翰出生時即被診斷罹患SMA陳俊翰出生時即被診斷罹患SMA，醫師曾告訴他與家人，患者在不用藥前提下存活時間僅三至四年。全身癱瘓還經歷火警導致雙腿截肢的陳俊翰，卻克服疾病，考取哈佛大學法學研究所碩士學位，曾任加州柏克萊大學擔任訪問學者，並取得密西根大學法律博士學位歸國。他是台大法律、會計雙學士，是2006年律師高考榜首，是台灣第一位SMA律師，同時也取得會計師執照。陳俊翰曾說，除了擔任律師，更想當一位倡議者，從事可以改變政策、制度的工作，為身心障礙者發聲，「讓身心障礙者發揮自我價值。」以取得美國紐約州律師執照的他，為此放棄美國高薪，執意回到台灣，不但薪資較為有限，也受限健保無法取得治療藥物，但受法庭劇啟發踏上法律之路的他，仍希望為國內身障人士發聲，幫助他們獲得應有權利。民進黨發聲明證實噩耗民進黨也在臉書發聲明證實陳俊翰逝世的噩耗：陳俊翰律師因疑似感冒引起併發症，2/10前往台大醫院新竹分院急診，雖經醫護人員極力搶救，仍於2/11凌晨不幸逝世。我們聞訊感到無比震驚與悲傷，俊翰的家人低調辦理後事，年節期間未對外公布，今日委由民進黨黨中央代為發布消息。感謝各界關心，也請給家屬空間處理相關事宜。台版「非常律師」！ 首位罕病SMA律師 陳俊翰獲美法學博士日前熱播韓劇《非常律師禹英禑》引發討論。劇中女主角是韓國首位自閉症律師，靠著超越常人的毅力與疾病共存，在法律世界中闖蕩，十分激勵人心。在台灣，也有一位不畏病魔，勇敢追逐理想、為病友發聲的「非常律師」——罹患罕見疾病「先天性脊髓性肌肉萎縮症（SMA）」的陳俊翰。【疾病百科】脊髓性肌肉萎縮症SMA脊髓性肌肉萎縮症是一種體染色體隱性遺傳疾病，主要病症為肌肉無力、萎縮，依照發病年齡、症狀輕重，分為五類型。第0型及第１型通常在嬰兒期即死亡，第二型為中度，第三型較輕微，第四型患者在成年後才會發病。>>看詳細曾是律師高考榜首、哈佛碩士 今獲密西根法學博士出生時就被診斷出罹患SMA，醫師告訴陳俊翰與家人，一般來說，SMA患者在不用藥的前提下，存活時間僅有三到四年。全身癱瘓，還歷經火警導致雙腿截肢的陳俊翰，卻以驚人的精神，克服疾病的桎梏，在法學專業上取得超人成就：他不但取得台灣大學法律、會計雙學士，是2006年律師高考榜首，是台灣第一位SMA律師；陳俊翰同時也取得會計師執照。陳俊翰並於2014年取得哈佛大學法學研究所碩士學位，曾赴加州柏克萊大學擔任訪問學者。今年，他剛取得在密西根大學的法律博士學位，8月底學成歸國；他長期鑽研國際人權、身心障礙政策與法律。無藥可用仍執意回台 陳俊翰盼改變制度、為身障者發聲回到台灣，陳俊翰說，除了擔任律師，未來更想當一位「倡議者」，做可以改變政策、制度的工作，為身心障礙者發聲，「讓身心障礙者發揮自我價值。」他目前擔任中華民國肌萎縮症病友協會法律顧問。事實上，陳俊翰早已取得美國紐約州的律師執照。陳母說，若留在美國，不僅SMA藥物有保險給付，執業的薪水也比台灣高。執意回到台灣，是希望「看看有什麼是我可以做的。」在美國，由於外籍學生的身份，陳俊翰必須負擔保險金額，而他也因此受惠，取得SMA治療藥物，「美國追求的是平等，大家交的保費一樣，受到的保護也是一樣的。」陳俊翰說，有別於台灣商業保險不接受「帶病投保」，美國的保險機制強調「無差別、無歧視」，讓自幼就確診罕見遺傳疾病的他，得以安然接受治療。回到台灣，因為健保針對SMA患者用藥採限縮給付，須於一歲內確診，且年齡未滿七歲才能獲得給付。年近40、早已超過限制年齡的陳俊翰，因此無藥可用，只能任憑身體機能逐漸退化，陳母苦笑說，「其實根本就是等死。」全身癱瘓仍有高成就 罕病創辦人陳莉茵：堪比霍金癱軟的身軀，坐在從美國攜回，不需動手就可以操縱的電動輪椅上，四肢癱瘓、萎縮的陳俊翰，偶爾還需要請一旁的母親協助「喬」一下身體的位置，讓人不禁聯想到罹患罕見疾病「肌萎縮性脊髓側索硬化症（ALS）」的天才物理學家史蒂芬・霍金。罕見疾病基金會創辦人陳莉茵就曾在健保會會議中，拿陳俊翰與霍金相比，希望說服認為部分罕病孤兒藥治療後患者仍無法自理，就是「無效醫療」的會議委員，在療效至上的新藥給付原則外，也應該考量「病人本身的價值」。陳莉茵說，霍金雖然只剩下一根小指頭可以活動，但是仍對物理學界有重大貢獻，「健保永續的價值，是照護者與被照護者的終極關懷。」她認為，疾病是人的本質，不應該因為一個人罹患重大傷病就輕看他，陳俊翰就是最好的例子。冰冷指標之外 罕藥納保應考量人的價值「我覺得很沮喪的是，明明有藥卻無法獲得給付。」 陳俊翰說，回台後他更深入了解罕病新藥健保給付的審查機制，包括醫療科技評估（HTA）、成本效益比值（ICER）、生活品質調整後存活年數（QALY）等，「這些都只是冰冷的指標，而且有很多人為操作的空間。」他希望罕病用藥能更快納保，讓更多患者有藥可用。國內現行藥物納保審查機制及指標，多須考量藥物療效與成本效益。陳俊翰說，「難道所謂的成本就只有藥價嗎？」他認為，罕病患者因為疾病而住院、無法就業，也會增加社會成本。至於療效方面，陳俊翰說「難道你期待罕病患者，用藥之後，就能像正常人一樣過生活？」他認為，罕病用藥不能和一般疾病藥物使用相同的療效標準。罕藥專款執行率低 陳俊翰籲提集體訴訟陳俊翰認為，財務衝擊不可作為正當化「不讓罕病孤兒藥納保」的理由，「這是一個很廉價的藉口。」如此悲憤，是因為這些藥物，對於陳俊翰與罕病病友而言，是活下去的救命藥。他指出，面對健保罕藥專款執行率未達百分之百，有錢卻付不出來的現況，「我覺得這是健保署的行政怠惰。」事實上，雖然未執行的數億金額，相對逾8000億的健保總額來說，只是「麵包屑」，卻是等待救命藥治療的罕病病友、家屬的巨大希望，陳莉茵說，這些預算「涓滴都珍貴」。陳俊翰則以自身法律專業說明，為了病友權益，應該提起集體訴訟，或是赴監察院陳情、舉發，藉由法律途徑，讓更多病友得到藥物救治。病友聲音聽不見 應團結病友取得認同在台灣，審核新藥納入健保的健保大會、藥物給付共同擬定會議（即共擬會，PBRS）中，病友代表至多只有2位，且僅為列席，雖可以發表意見，但無法做成決議。陳俊翰說，共擬會中都是醫療提供者、付費者代表的聲音，健保應保障的對象民眾、患者反而幾乎沒有置喙餘地，遑論病患中因人數少，而相對弱勢的罕病病友。「必須先讓罕病病友的訴求得到社會的認同，這樣才能讓行政單位感到壓力。」陳俊翰期待透過集體的努力，讓罕病患者的聲音能夠「上達天聽」。其實除了罕病，陳俊翰想得更遠，希望幫助不分疾病別的身障人士，都能夠獲得應得的權益，以無愧於他受法庭劇啟發，踏上法律之路的初衷——消弭社會不公義。（更多罕病議題，請看「經濟學人評7國罕見疾病用藥可近性：台灣核准藥物漸少又耗時，落後國際」）責任編輯 葉姿岑
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2024-02-16 醫聲.罕見疾病
陳俊翰病逝／台版「非常律師」 首位罕病SMA律師陳俊翰獲美法學博士
【2024/02/15編註】日前在脫口秀節目「賀瓏夜夜秀」被嘲諷模仿的民進黨不分區立委被提名人陳俊翰律師，驚傳在春節期間離世。根據聯合報報導，據悉陳俊翰在春節期間送醫急救，隨後不治，享年40歲。陳俊翰患有先天性「脊髓性肌肉萎縮症」，在家人支持下，考取律師高考榜首與會計師執照，在第11屆立委選舉獲民進黨提名不分區立委第16名。日前熱播韓劇《非常律師禹英禑》引發討論。劇中女主角是韓國首位自閉症律師，靠著超越常人的毅力與疾病共存，在法律世界中闖蕩，十分激勵人心。在台灣，也有一位不畏病魔，勇敢追逐理想、為病友發聲的「非常律師」——罹患罕見疾病「先天性脊髓性肌肉萎縮症（SMA）」的陳俊翰。【疾病百科】脊髓性肌肉萎縮症SMA脊髓性肌肉萎縮症是一種體染色體隱性遺傳疾病，主要病症為肌肉無力、萎縮，依照發病年齡、症狀輕重，分為五類型。第0型及第１型通常在嬰兒期即死亡，第二型為中度，第三型較輕微，第四型患者在成年後才會發病。>>看詳細曾是律師高考榜首、哈佛碩士 今獲密西根法學博士出生時就被診斷出罹患SMA，醫師告訴陳俊翰與家人，一般來說，SMA患者在不用藥的前提下，存活時間僅有三到四年。全身癱瘓，還歷經火警導致雙腿截肢的陳俊翰，卻以驚人的精神，克服疾病的桎梏，在法學專業上取得超人成就：他不但取得台灣大學法律、會計雙學士，是2006年律師高考榜首，是台灣第一位SMA律師；陳俊翰同時也取得會計師執照。陳俊翰並於2014年取得哈佛大學法學研究所碩士學位，曾赴加州柏克萊大學擔任訪問學者。今年，他剛取得在密西根大學的法律博士學位，8月底學成歸國；他長期鑽研國際人權、身心障礙政策與法律。無藥可用仍執意回台 陳俊翰盼改變制度、為身障者發聲回到台灣，陳俊翰說，除了擔任律師，未來更想當一位「倡議者」，做可以改變政策、制度的工作，為身心障礙者發聲，「讓身心障礙者發揮自我價值。」他目前擔任中華民國肌萎縮症病友協會法律顧問。事實上，陳俊翰早已取得美國紐約州的律師執照。陳母說，若留在美國，不僅SMA藥物有保險給付，執業的薪水也比台灣高。執意回到台灣，是希望「看看有什麼是我可以做的。」在美國，由於外籍學生的身份，陳俊翰必須負擔保險金額，而他也因此受惠，取得SMA治療藥物，「美國追求的是平等，大家交的保費一樣，受到的保護也是一樣的。」陳俊翰說，有別於台灣商業保險不接受「帶病投保」，美國的保險機制強調「無差別、無歧視」，讓自幼就確診罕見遺傳疾病的他，得以安然接受治療。回到台灣，因為健保針對SMA患者用藥採限縮給付，須於一歲內確診，且年齡未滿七歲才能獲得給付。年近40、早已超過限制年齡的陳俊翰，因此無藥可用，只能任憑身體機能逐漸退化，陳母苦笑說，「其實根本就是等死。」全身癱瘓仍有高成就 罕病創辦人陳莉茵：堪比霍金癱軟的身軀，坐在從美國攜回，不需動手就可以操縱的電動輪椅上，四肢癱瘓、萎縮的陳俊翰，偶爾還需要請一旁的母親協助「喬」一下身體的位置，讓人不禁聯想到罹患罕見疾病「肌萎縮性脊髓側索硬化症（ALS）」的天才物理學家史蒂芬・霍金。罕見疾病基金會創辦人陳莉茵就曾在健保會會議中，拿陳俊翰與霍金相比，希望說服認為部分罕病孤兒藥治療後患者仍無法自理，就是「無效醫療」的會議委員，在療效至上的新藥給付原則外，也應該考量「病人本身的價值」。陳莉茵說，霍金雖然只剩下一根小指頭可以活動，但是仍對物理學界有重大貢獻，「健保永續的價值，是照護者與被照護者的終極關懷。」她認為，疾病是人的本質，不應該因為一個人罹患重大傷病就輕看他，陳俊翰就是最好的例子。冰冷指標之外 罕藥納保應考量人的價值「我覺得很沮喪的是，明明有藥卻無法獲得給付。」 陳俊翰說，回台後他更深入了解罕病新藥健保給付的審查機制，包括醫療科技評估（HTA）、成本效益比值（ICER）、生活品質調整後存活年數（QALY）等，「這些都只是冰冷的指標，而且有很多人為操作的空間。」他希望罕病用藥能更快納保，讓更多患者有藥可用。國內現行藥物納保審查機制及指標，多須考量藥物療效與成本效益。陳俊翰說，「難道所謂的成本就只有藥價嗎？」他認為，罕病患者因為疾病而住院、無法就業，也會增加社會成本。至於療效方面，陳俊翰說「難道你期待罕病患者，用藥之後，就能像正常人一樣過生活？」他認為，罕病用藥不能和一般疾病藥物使用相同的療效標準。罕藥專款執行率低 陳俊翰籲提集體訴訟陳俊翰認為，財務衝擊不可作為正當化「不讓罕病孤兒藥納保」的理由，「這是一個很廉價的藉口。」如此悲憤，是因為這些藥物，對於陳俊翰與罕病病友而言，是活下去的救命藥。他指出，面對健保罕藥專款執行率未達百分之百，有錢卻付不出來的現況，「我覺得這是健保署的行政怠惰。」事實上，雖然未執行的數億金額，相對逾8000億的健保總額來說，只是「麵包屑」，卻是等待救命藥治療的罕病病友、家屬的巨大希望，陳莉茵說，這些預算「涓滴都珍貴」。陳俊翰則以自身法律專業說明，為了病友權益，應該提起集體訴訟，或是赴監察院陳情、舉發，藉由法律途徑，讓更多病友得到藥物救治。病友聲音聽不見 應團結病友取得認同在台灣，審核新藥納入健保的健保大會、藥物給付共同擬定會議（即共擬會，PBRS）中，病友代表至多只有2位，且僅為列席，雖可以發表意見，但無法做成決議。陳俊翰說，共擬會中都是醫療提供者、付費者代表的聲音，健保應保障的對象民眾、患者反而幾乎沒有置喙餘地，遑論病患中因人數少，而相對弱勢的罕病病友。「必須先讓罕病病友的訴求得到社會的認同，這樣才能讓行政單位感到壓力。」陳俊翰期待透過集體的努力，讓罕病患者的聲音能夠「上達天聽」。其實除了罕病，陳俊翰想得更遠，希望幫助不分疾病別的身障人士，都能夠獲得應得的權益，以無愧於他受法庭劇啟發，踏上法律之路的初衷——消弭社會不公義。（更多罕病議題，請看「經濟學人評7國罕見疾病用藥可近性：台灣核准藥物漸少又耗時，落後國際」）責任編輯 葉姿岑
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2024-02-08 退休力.自在獨立
樂齡族年節出國玩，除了旅平險、2保險也是重點！維護自身權益避免理賠爭
快進入農曆春節假期，許多民眾可能計畫出國遊玩，談到出國旅遊保險議題，多數人想到的是「旅遊平安險」（簡稱旅平險）。台灣理財規劃產業發展促進會理事長景肇梅提醒，旅平險多為意外險及意外傷害醫療險，理賠重點為「因意外失能、往生，以及因意外傷害所衍生的醫療費用」，不過有時狀況瞬息萬變，因此像海外突發疾病醫療險、旅遊不便險等，也都要納入考量，特別是樂齡族群，「海外醫療險的保障更要充足」，一旦身體健康臨時出問題，才不會因海外醫療費用過高而措手不及。金融監督管理委員會（下稱金管會）也提醒，民眾春節出國旅遊，除可投保基本旅平險，也可選擇增加「傷害醫療費用附加條款」、「海外突發疾病醫療健康保險附約」與「旅行不便險」等，而這些保險商品當中，除了旅遊不便險為產險公司所銷售，其餘的保險商品，則在產險、壽險公司都有銷售，建議民眾要多瞭解「相關保險商品的保障內容、給付條件與除外責任」，這樣才能維護自身權益，並避免理賠爭議。海外醫療費用昂貴，醫療險保障一定要足夠去(2023)年6月，台北秀傳醫院院長鄭丞傑在美國意外受傷引發關注，他因摔斷2根肋骨在當地掛急診，結果醫療、檢查費用達新台幣五十萬元，回國後，鄭丞傑向健保署申請國人海外就醫醫療給付，而健保給付價格僅3704元，幸好他有保旅遊平安險，並附有意外傷害醫療險服務，因此海外意外傷害的醫療費用若在新台幣150萬元內，便可全額理賠。景肇梅分析，從過去經驗可知，海外的醫療費用十分高昂，而健保署所給付的價格，因為是比照台灣本地給付標準，所以給付金額較低，只是杯水車薪，由此也可了解，海外旅遊產險產品除了旅行平安險，也要含括傷害醫療費用險、海外突發疾病醫療健康險等，保障才會足夠。景肇梅也建議，樂齡族出國旅遊時，可規劃以「保意外險附加高額海外醫療險」方式增加保障。以產險公司所推出的旅平險產品為例，如果意外險的理賠金額上限為一百萬元，海外醫療險的理賠上限就會達一百五十萬元，相較於壽險產品，意外險理賠金額上限若是一百萬元，海外醫療險的理賠上限就只有十分之一，也就是十萬元，對於樂齡族來說，「擁有較多醫療險保障」是很重要的考量重點。不同管道買保險，商品種類、保障不太一樣目前，購買旅平險、旅遊相關保險的管道包括「含括於旅行團費」、「刷信用卡附贈」與「自費向保險公司投保」等。景肇梅指出，多數旅行社所提供的保險項目為意外險與意外醫療險，其他保險產品較少納入。而刷信用卡附贈的保險產品，理賠重點以飛安意外、大眾運輪工具所發生的事故為主，如果過馬路不小心遇到特殊狀況，便不會有保障。景肇梅指出，民眾也可考慮向保險公司申請為旅平險會員，便可直接電話投保，在海外遇突發狀況，便能以電話延長保險期限，一旦出現醫療理賠等需求，或需要任何急難救助服務，也可用電話迅速找到客服人員詢問、尋求建議，如此就能縮減找印表機列印、傳真紙本申請書等程序，相對也方便不少。旅遊保險規劃，很多細節要留意在去年，也傳出國人在日本北海道滑雪而意外失去生命新聞。事實上，如果是高山滑雪、攀登高山、攀岩、跳傘、極限運動等，因活動風險較高，所以一般旅平險多將這些高危險活動排除於保障範圍，這時，就要考慮加特定活動保險，這類保險的保費通常比較高。景肇梅也叮嚀，樂齡族民眾如果需要服用慢性病處方箋藥物，一定要多帶一點備藥，因為如果遇到因暴風雪、暴雨等導致機場關閉、道路封閉而行程延宕，此時就會非常麻煩。還有一點要留意，在海外突發疾病醫療險部分，若發病前六個月內有相關病史就診紀錄，便不予理賠。以心血管疾病患者為例，若病患在出國前六個月內曾看診、拿藥，並正服用抗凝血藥物，到了國外，卻因沒有持續用藥導致中風發作，這種情況通常不符合「海外突發疾病」定義，因此就算有買海外突發疾病醫療險，也不會獲得理賠，這點，民眾必須要多多留意。此外，國外各地醫院所提供的收費證明、診斷證明或病歷等文件形式、名稱可能也不一樣，建議可在當地迅速以電話詢問保險公司客服人員，所獲得的資訊才會完整，申請理賠時也才會順利獲得給付。旅遊平安險的主要內容與特色產險公司附加的保障．特別處理費用 (補償意外事故或突發重大疾病，家屬前往照顧或處理之必要費用)．海外緊急救援服務 (緊急醫療諮詢、法律支援諮詢服務、轉介醫師醫院、旅遊簽證資料諮詢)．意外醫療 (旅遊途中發生意外傷害事故須住院治療時)．海外突發疾病醫療 (海外旅遊途中罹患疾病須住院治療時)．第三人責任 (旅途中發生意外，造成第三人體傷、死亡或財物損失，應負責任而被求償)．旅遊不便 (當班機延誤、行李延誤、旅程延誤、旅程更改及行李損失時之保險保障)壽險公司附加的保障．特別處理費用 (補償意外事故或突發重大疾病，家屬前往照顧或處理之必要費用)．海外緊急救援服務 (緊急醫療諮詢、法律支援諮詢服務、轉介醫師醫院、旅遊簽證資料諮詢)．意外醫療 (旅途中發生意外傷害事故須住院治療)．海外突發疾病醫療 (海外旅遊途中患疾病須住院治療)各保險公司商品或有不同，仍應以實際投保內容為準。產、壽險公司提供的附加保障說明圖說明：．特別處理費用：產險公司補償意外事故或突發重大疾病，家屬前往照顧或處理之必要費用；壽險公司同之。．海外緊急救援服務：產險公司緊急醫療諮詢、法律支援諮詢服務、轉介醫師醫院、旅遊簽證資料諮詢，家屬前往照顧或處理之必要費用；壽險公司同之。．意外醫療：產險公司旅遊途中發生意外傷害事故需住院治療時；壽險公司同之。．海外突發疾病醫療：產險公司旅遊途中罹患疾病須住院治療時；壽險公司同之。．第三人責任：產險公司旅途中發生意外，造成第三人體傷、死亡或財物損失，應負責任而被求償；壽險公司則無。．旅遊不便：產險公司當班機延誤、行李延誤、旅程延誤、旅程更改、行李損失時提供保險保障；壽險公司則無。資料來源/風險管理與保險教育推廣入口網責任編輯：陳學梅
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2024-02-01 焦點.元氣新聞
發錢了，6項津貼提前於過年前入帳！2024還有哪些好康補助？
春節將至，衛福部宣布6項社福津貼從1月開始調整至每月10日前入帳，因春節將至，衛福部社工司協調各縣市政府，將社福津貼提早於春節前2月7日撥付。多項社福津貼調整社會福利津貼調升，包括低收入戶、中低收入戶長輩、身障、弱勢族群、兒少族群等相關社福津貼都調漲，重點如下：．身心障礙者生活補助費，由現行每人每月3772元、5065元、8836元調升為4036元、5420元、9455元。．中低收入老人生活津貼由每人每月3879元、7759元，調升為4151元、8302元。．弱勢兒童及少年生活扶助，由每人每月2047元至2479元，調整至2190元至2653元。．調整後國民年金的老年基本保證年金從每月3772元達到每月4036元。．老農津貼從每月7550元達到每月8080元。基本工資調漲基本工資連8年調漲，2024年月薪由2萬6400元調至2萬7470元，時薪由176元調整為183元，約239萬名勞工受惠；軍公教調薪4%，包括薪俸額、專業加給及主管職務加給等3項均調足4%，約73萬人受惠；調整公立大專校院助理教授以上教師學術研究加給15%，並補助私立大專比照辦理。健保費調漲、住院自付額上限調高2024年元旦起，因應基本工資調升，健保署配合修定 「全民健康保險保險費負擔金額表」，推估約818萬人健保費將受影響，其中700多萬人支出增加，每人每月平均多繳新台幣約20元。健保住院自付額單次上限也調高，同一疾病每次住院自行負擔費用上限從4.8萬元調高到5萬元，全年累計住院自行負擔最高額從8萬元調升到8.4萬元。預計影響約1.09萬人、健保住院負擔增加2337萬元。 若保險對象於今年入院，但明年初出院，這次住院仍可適用今年的每次住院部分負擔上限4.8萬元。遠距醫療範圍擴大2024年第一季擴大實施遠距醫療試辦計畫，除了偏鄉、離島，也會選擇都會區試辦，同時放寬實施場域，不只在家中，長照機構也將適用。受益者包含現行居家醫療照護整合計畫病患約7至8萬人，其餘長照機構的住民也將受益。減稅2023年度每人基本生活費，由19.6萬元提高至20.2萬元，預估235萬戶受惠，另調高2023年度營利事業及執行業務者之員工伙食費免列入薪資所得額度，由每人每月2400元增加為3000元，此2項於2024年5月申報綜合所得稅時適用。青春動滋券為鼓勵16歲至22歲青年積極參與體育活動和觀賞運動賽事，教育部體育署常態發放青春動滋券，113年度青春動滋券將於113年1月1日上午10時起開放領用，符合資格者可至動滋網輸入基本資訊領取青春動滋券，讓運動開啟嶄新的一年。113年青春動滋券符合領用資格者為民國91年1月1日至97年12月31日出生民眾，於明年元旦上午10時起開放領用，領用期限至明年12月31日止。而112年青春動滋券符合領用資格者為民國90年1月1日至96年12月31日出生民眾，領用期限延長至明（113）年6月30日止，尚未領券之民眾，可把握機會儘速領券消費抵用。登記網站：動滋網文化幣擴大發放以及擴大成年禮金(文化幣)發放對象為16歲至22歲青年，每人每年1200點文化幣。換瓦斯熱水器最高補助3千元延長住宅家電汰舊換新節能補助，購買能源效率一級之冷氣機或電冰箱，每台補助3000元，並新增住宅燃氣器具(瓦斯熱水器、瓦斯爐)節能產品補助。托育補助加碼一月起提高0至2歲托育補助，送托公共托育機構者，每月補助由5500元調高至7000元，送托準公共托育服務者，每月補助由8500元調高至1萬3000元，其中低收入戶及弱勢家庭、中低收入戶、第2名及第3名以上子女再調高補助金額。租金、房貸補貼增加為了減緩青年租屋、購屋壓力，行政院核定「300億元中央擴大租金補貼專案」，協助青年、新婚、育有未成年子女、經濟及社會弱勢租屋等族群，提供每戶每月最高2000元至8000元租金；另外內政部還推出房貸補貼3萬元，約55萬戶受惠，總計經費165億元。私立大學費補助為了拉近公私立學校學雜費差距及其配套措施，政府也減免私立大專學生學雜費每年3.5萬元，經濟弱勢學生再加碼減免1.5萬元至2萬元，並推動高中全面免學費；大專校院學生校內住宿補貼，每學期補貼每名住宿生最高5000元，經濟弱勢身分每名補貼7000元。相關措施預計於民國113年2月實施。勞保老年年金滿64歲才能領勞保老年年金給付請領年齡每兩年調升一歲。目前勞保老年金給付必須滿63歲才能領，自2024年起再調升1歲，須滿64歲才能領。【資料來源】．行政院 ．衛福部 ．聯合報系新聞資料庫
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2024-01-29 名人.楊志良
楊志良／搶救健保 全盤考量才是治本之道
台灣全民健保開辦近卅年，如今因為少子化、高齡化面臨巨大挑戰，惟有從健康照護的供給、需求及財源籌措全盤考量，才是治本之道。健康照護的人力供給需要重新規畫，在需求方面，可在質、量及結構上進行大幅度的調整，首先是減少無效且痛苦的醫療。推動善終觀念 減少無效醫療當年本人在立院答詢，稱癌末病人從事積極治療就是浪費生命，被當天晚報及電視新聞痛批為失言，然而第二天安寧照護之母趙可式教授立即全力聲援，且有多位家屬投書，不知有安寧照護的選擇，導致疾病末期家人被氣切插管受盡折磨，結果只是多活數十分鐘，實在不忍。本人隨即規定住院須知增加此項說明及選擇。傅達仁先生疾病末期痛苦不堪，只得前往瑞士從事安樂死。不分區立委楊玉欣力推通過「病人自主權利法」，為亞洲最先進的病人權利保護法律，並且經多次修訂更為完善。本人從2009年至2011年擔任柳營奇美醫院執行長，三年期間，即使在相對保守的南部民間，末期病患在醫師說明病情後，選擇不再急救者已在半數以上；依據本人觀察，目前在台灣已有八、九成民眾接受善終觀念，減少很多無效醫療，同時增進病人照護品質。增進民眾健康 可減醫療需求但是減少醫療需求最好的方法，其實是增進民眾健康。民眾最重要的健康照護者就是自己，對於沒有能力自我健康照護者，家人就是最重要的照護者，因此各國都將健康教育列為學校教育重要的一環，並且要求學校提供健康的環境以利學習；世界衛生組織並且倡議，各地方政府要由首長辦理健康城市，增進民眾健康，減少醫療需求。生命誠可貴，何況人生只有一次，對個人來說，只要有能力，必定期望得到最好的照顧；但對社會而言，資源永遠有限，需要考量到成本效益，以及整體而非少數人的健康。增加部分負擔 可能弊大於利財源籌措是另一個重大議題，全民健保主要以社會保險的精神，由個人、雇主及政府稅收的一部分（仍是來自就業者）負擔保費，但投保薪資如何計算，是否包括獎金及加班費等，均需思考。以往的改革均朝向擴大費基及加大投保薪資上限，增進社會保險的精神，讓收入高的協助弱勢者。當年本人將投保薪資上限5萬元提升為18萬2千元（署長或部長薪水近來提升至19萬9500元），加上費率從3.55%提到高5.17%，讓全民健保從2011年維持至今。若干醫界人士主張增加部分負擔，價量互動。但根據實證研究，此舉雖然可提升病患的費用認知，可能可以減少若干不必要的需求，但也可能阻卻必要的醫療照護，若以此為抑制費用及需求的方法，弊大於利。提高部分負擔，充其量只能拖延健保破產的時間，惟有全盤考量，才是治本之道。
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2024-01-14 退休力.社會連結
認識陌生人臉皮要厚 維繫人際關係有5方法助中高齡結交新朋友
財經作家施昇輝：新朋友源源不絕 人生處處有驚喜我這幾年最愛講的題目，叫做「新朋友新人生」。這幾年來最大的財富不是錢，而是身邊有非常多朋友，老朋友、新朋友。我最近幫女兒辦婚禮，自己要請十一桌親朋好友，赫然發覺其中六桌，是我這十幾年來交到的新朋友。新朋友才可能帶給你新的人生，老朋友總有一天凋零，所以要有新朋友，加進新的活水。怎麼結交新朋友呢？最好的方法就是走出舒適圈，分享幾個結交新朋友的機會：1.跟團旅行我們這種年紀，跟團旅行是好事。所有的事情人家都安排好了，或許景點不是很滿意，但有個重點，跟團旅行，就有機會在團體裡認識一些新的朋友。我有一群朋友，是2010年我跟太太到北海道時認識的六對夫婦，開始一路到現在的友誼，回國後繼續碰面，大家輪流辦活動，越辦規格越高，就開始規定，以後每頓飯就是一個人500塊，不可以找太貴的餐廳；住民宿一個晚上3000塊，不可以更貴。後來我們也沒有住民宿，因為3000塊住不到，我們都去露營了。交新朋友，年齡可以有差距，經濟狀況最好是差不多的。2.參加陌生聚會一位朋友是荒野保護協會資深志工，在他家每月會有一天放電影，再請老師導讀。某天高中同學帶我參加，這個就叫陌生聚會。去之前完全不認識其他的人，如果朋友要帶你去，你要勇敢說YES，因為你在那個聚會可能交到新朋友。3.去念研究所2018年，我58歲，去念了台藝大電影系碩士在職專班，我跟周丹薇成了好朋友。如果沒有機會念研究所，參加社區大學，因為興趣相投，也可以交到新朋友。4.臉皮要厚這是我獨特的人格特質。2019年華文朗讀節的策展人胡川安，邀請我發表一場演講，我跟他也不熟，後來加了臉書。有次他在苗栗山區小木屋邀請幾個朋友去住，我就留言，我也可以去嗎？臉皮夠厚吧！我覺得「主動」，或許是臉皮要厚的正面說法，要主動去結交你想認識的人。5.善用社群媒體例如臉書，有的時候有好結果，有時候也可能熱臉貼冷屁股，我也一樣被拒絕過，但是沒有關係，你不試著去跟他結交，就永遠沒機會。善用臉書不只維護老朋友，也是建立新朋友。想要認識誰，找機會去請教他，例如師奶殺手謝哲青，我要寫篇小論文談網紅現象，我就正大光明找他吃早餐請教他。大家都說退休之後要有夢想、興趣，我覺得夢想不一定要有，但興趣很重要。我最近幾個興趣都是新朋友帶來的，第一個是露營Camping，就是北海道那些朋友，其中有人喜歡露營，所以我這幾年開始迷上露營，我太太比我更瘋。再來，Hiking，健行。我大學爬過南湖跟大壩尖山，此後再也沒爬山。但認識荒野保護協會的朋友後，今年走日本熊野古道、台灣錐鹿古道，最近一次去馬崗漁港，去看潮間帶生物。如果沒有認識這些人，我不可能去。最後送給大家十二個字，如果朋友源源不絕，人生真的會是處處驚喜。統一超商人力招募經理林宸碩 ：中高齡回職場 防老化、防詐騙、不無聊統一超商從2018年12月開始投入中高齡友善職場，有個樂齡專案，我被指派為其中一員。老闆跟我說，你45歲，你知道你是中高齡了嗎？我覺得我活蹦亂跳，還很好動、好學，為什麼把我貼上中高齡標籤？老闆馬上點頭說：「對！現在很多門市習慣性把45歲以上的人貼上標籤」。他希望我去專案裡，把這個觀念調整過來。老闆很有遠見，他那時候就意會到台灣未來少子缺工又老年化，門市大概也找不到年輕的肝了。也因為這樣，開啟我們另外一個人力資源市場。我們發現45歲以上進入職場，可以產生「三心高人」正面效應，三心是指「耐心」、「同理心」，也常對客人「主動關心」，且「穩定性高」，不少更是「銷售高人」。中高齡回到職場有什麼好處？我覺得有「五個防止」，防止老化與失智、防退休金不夠、防止詐騙，還能夠防止缺工、防止無聊。持續工作可以有收入，不用怕通膨，健保費還是雇主幫你付；退休後沒事做很無聊，在7-11上班或回到職場，絕對不無聊，尤其超商工作很多。至於防詐騙，7-11門市職員很會阻止詐騙。我們經常碰到很多人，買東西買到自己不記得，這時突然來了一個包裹，店員就會阻止說，「如果你不記得買了什麼東西，那不要理。」所以，來這裡你已經知道怎麼防詐騙了，還會阻止別人被詐騙。第五個是防缺工，台灣現在很缺工，大家如果願意重回職場，可以解決台灣零售業、製造業跟餐飲旅宿業的缺工，可以解決台灣根本的大問題。中高齡就業有個關鍵特性，就是比較有同理心，但是也有玻璃心，奉勸大家放下玻璃，拉高同理。如果你第一時間玻璃心起來，覺得人家對你不友善，有異樣眼光，這件事情是必須克服的第一個點，否則後面很難走下去。不要玻璃心，我們可以運用一下劉秀枝醫師的技巧，就是轉念。更多相關資訊，請點擊「以防萬一，活到100歲 2023退休力論壇」
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2024-01-10 醫聲.健保改革
健保今年將改支付標準 著重兒科等弱勢科別
今年為全民健康保險法上路30周年，衛福部健保署長石崇良宣布將全面改革醫療服務支付標準，投入36億元檢討醫療服務資源耗用相對值（RBRVS），更為解決少子化困境，將強化兒科、婦產科等弱勢科別點值，同步因應國人的醫療需求，如精神疾病、心理諮商等，調整點值，新版支付標準最快2025年上路。隨著醫事人力短缺、醫材成本上漲等因素影響，石崇良表示，健保支付標準已到必須重新檢討的時候，健保才能永續經營，此為未來兩年工作重點。健保署將採用RBRVS評估，針對4500項醫療服務檢討，使各醫療專科、次專科支付標準趨向一致，未來點數可能有升降，但將提供合理的給付。石崇良說，健保為總額制，各科醫療支付標準必須ㄧ併檢視，相關規劃研究已於去年完成，今年將邀集各醫學會共同研議，並於明年討論後年健保總額時納入討論，整體預計最快於2025年進行調整，目前將以兒科為優先規畫。兒科診療不易 專家：增加點值留人台灣面臨少子化危機，石崇良表示，首波檢討的重點科別為兒科，小病人不易照顧、診治，在收治重症病童時，更加辛苦，加上少子化，讓兒科人力變少，有必要列入首要改善目標。兒科醫學會理事長倪衍玄表示，幫助哭鬧的小朋友看診需要更多心力，但診療費不成比例，少子化更導致兒科醫師短缺，連台大也都面臨招不滿的窘境。兒科醫學會副理事長陳銘仁指出，兒童的藥劑量比成人低，藥費也低，因此健保給付較低，但藥師又必須分藥、磨粉，耗費心力；小小孩怕打針，哭鬧不休時，需要多人協助，當然期待診療費用能夠加成，包括增加急重症、加護病房診察費、年齡較小的病童加成給付等，目前於細節部分都會與健保署進行討論且逐步爭取。台大兒童醫院前院長黃立民表示，兒科一般門診及住院診察費確實應增加給付點數，提高給付後可提升小兒科醫師收入，藉此吸引年輕醫師加入；目前只調整急重症給付點數，以致不少兒科醫師紛紛轉往急重症發展，一般兒科醫師卻短缺，但兒科醫師重要的是，「把一般的病看好，不要成為重症。」 另目前健保給付兒科一般門診及一般住院診察費已有加成，黃立民指出，但不限兒科醫師，內科等科別也有加成，如耳鼻喉科醫師幫兒童看診也獲加成，這部分也須討論。若可增加一般門診及住院診察費點數，再讓加成給付限小兒科醫師，以這兩點先進行改革，相信兒科醫師人數很快會上升。基層醫療協會理事長、小兒科醫師林應然表示，期望兒科醫療給付點值可以保障1.1元。不過，他認為不應從總額支付額外費用，而是由公務預算編列，畢竟健保總額沒有增加，一昧地增加點數，點值反而被稀釋，「這是空口說白話、空中樓閣，挖東牆補西牆的做法。」此外，少子化下，小病童人數變少，讓部分兒科醫師在面對重難罕症等小小病人時，專業能力不足，衛福部為此研擬補助兒科醫師出國研習新技術。倪衍玄指出，台灣兒科醫師治療Ｂ型肝炎病童的醫術成熟，但對於照顧某些遺傳性疾病的經驗明顯不足，透過補助讓年輕醫師有機會出國，可截長補短。醫療服務與點值不符比例 健保署：將全盤檢討至於急診醫師以CPR救活一名垂死病人，健保點值1千多點，但中醫門診把脈睡眠障礙卻能獲2千多元。再以神經外科醫師的開腦手術為例，需6年以上的專科長期訓練，且一次動腦手術平均時間超過6小時，健保點值約為3萬點上下，但手術相對複雜，風險高，易有醫糾；相較之下，處理內痔手術，手術容易、風險極低，則有近4千點。隨著科技發展，不少輔助機器可以大幅醫師縮短手術時間。例如白內障手術，以前病人要住院，現在手術時間縮短，術後就可以返家；「達文西手術」是機器成本高，但也可大幅縮短手術時間，石崇良指出，將考慮調整給付方式。石崇良表示，支付標準確實有必要全盤檢討，評估依據為每個醫療服務項目，醫療人員需付出多少相對勞力、代價、訓練等，且為因應國人醫療需求，健保署也將調整精神疾病、心理諮商等相關點值，但因涉及層面廣泛，預計利用一至兩年時間與各專科醫學會討論，蒐集及整合意見後，再做跨科別比較，避免不同科別間出現爭議，以期給付更為公平，新制最快明年上路。目前在2024年健保總額已編列專款，醫院及西醫基層分別編列26億及10億元，等到啟動調整就可使用。前衛生署長葉金川表示，點值調整是好現象，但建議不要從健保總額撥款，可從菸捐或是補充保費等處著手，增加經費來源，否則對點值仍有影響，也容易引起其他科別醫師不滿。（責任編輯：周佩怡）
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2024-01-10 癌症.胃癌
上消化道癌治療困境／癌團留觀床護病友 盼健保商保協力
根據癌團調查，食道癌、胃癌等上消化道癌患者不僅面臨健保治療選擇有限，降低存活率，生活品質也大打折扣，其中又以經濟負擔最為嚴重，加上去年健保署盤查癌患健保住院資格影響商保理賠，雖已暫緩實施，癌患仍深陷可能重啟稽查的壓力中；癌團呼籲，醫院或許可採留觀床的方式，避免健保浪費，並藉健保以外的癌症新藥基金，減輕癌症家庭的負擔。台灣全癌症病友連線理事長吳卉汝表示，依據全癌連「癌友醫療需求意見調查」，無論何種期別，癌症患者最擔心經濟壓力，尤其治療方式若沒有健保給付，近六成患者無法自費負擔用藥，只能消極治療，而這也會影響到存活率。台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟也引用「一一二年台灣癌症家庭照護負擔大調查」表示，癌患自費醫療比例高達六成四，六成六自費藥物超過卅萬元，逾兩成百萬元以上，嚴重影響癌症家庭經濟，得靠商保或借貸度難關。調查中也發現，近二成患者放棄原本工作、四成改變工作型態，身為主要照顧者的子女、配偶，大多每日需花費十二小時以上照顧癌患，導致原有工作受影響，將癌症家庭推向崩潰邊緣。為減輕病家負擔，吳卉汝說，健保與商保必須協力，先前傳出健保署稽查不需住院卻使用健保給付住院者，須改自費住院，影響癌患申請商保實支實付理賠，雖後健保署暫緩實施，但患者壓力仍在，有保險從業人員建議，或可採用留觀床方式，讓患者留院觀察治療，當天即可出院，保全健保、又可能獲得商保給付，保護癌患權益。蔡麗娟說，既有健保制度趕不上醫療新科技發展，癌患有藥用不起，或被排除新藥臨床試驗之外，且調漲保費須考量各利益關係，故可先透過癌症新藥基金解決燃眉之急，並盼有病團參與討論，並設置期程進度，「醫療是國防，要由總統層級推動，縮短病人跟新藥間的距離，維持台灣國際競爭力」。
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