2024-04-25 養生.生活智慧王
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2024-04-20 退休力.理財準備
該不該買房養老?專家曝靠房養老4模式活化資產,將房產價值最大化
許多人打拚一輩子,到退休時發現此生最大資產就是房子,但台灣現有的「以房養老」有諸多限制,無論是民眾申辦或是銀行承辦的意願都不高,如果不使用政府推的以房養老方案,我們的房子,還有哪些方式可以拿來安頓後半生?靠房子養老,勢必成為這一代退休族該思考的事。該不該買房養老「如何用房子養老」是這一輩退休族的功課,而四、五十歲輩的煩惱卻是「要不要買房保障後半生?」在為弱勢找房租屋的非營利組織「崔媽媽基金會」的辦公室裡,有很長一段時間「要不要買房?」成為社工們午間餐桌最熱話題,在這間辦公室,擁房比率遠低於全國同年齡平均。這幾年,他們有人買了房,漂泊的心終於安定;有人在猶豫中房價又漲了,至今租屋;也有人用其他方式為自己的老後安居努力。進數位版看他們的故事。許先生家住台北市蛋黃區,同社區同坪數日前交易金額約三千萬,他想起卅幾年前四百萬元購入的小宅,現在已變成千萬豪宅,價格高到連自己都買不起。沒其他投資的許先生曾想過,日後養老看病需要錢,好歹還有一間房,但細想不對,人生最大資產就是這間房,如果賣了要住哪呢?房產是這一代六十五歲以上者「最大資產」,許多人不一定存了養老金,卻在年輕時打拚買一間房。根據主計總處的人口及住宅普查調查,二○二○年全台六十五歲以上擁有住宅者高達八十九%,擁宅比率是所有年齡層最高,其中多數人像許先生,雖有房子,卻只有一間,且現正住在其中。房子可用哪些方式轉為資產,讓我們後半生既不會流離失所,又因為房子取得生活所需費用?馨傳不動產執行長何世昌分析,台灣目前主要有幾種退休住房模式,包括以房養老、留房養老、共居養老、賣房養老等,可視個人經濟程度選擇。以房養老 適合僅一棟房各界較熟知的「以房養老」,就是將持有的房子抵押給銀行,在貸款期間內,銀行每月撥付養老金,保障退休後生活資金所需,例如價值兩千萬的房子申辦卅年,每月約領兩萬多至三萬多元;好處是房子雖抵押給銀行,仍能繼續住在家裡,不用轉換環境,適合僅有一棟房的銀髮族。留房養老 財產安養信託「留房養老」則是安養信託的一種,主要對象是手上有兩間房的民眾,可到銀行申請信託帳戶,將財產交給銀行出租管理,定期定額領生活養老費;身為「包租公」的銀髮族,也可透過與銀行和包租代管業者的合作,來把關房客。共居養老 青銀互助互惠若手上只有一間房時,可試試「共居養老」,長輩將多餘空房出租給年輕人,或幾位志同道合好友,同住一個屋簷下,共同分攤生活費用,達到互助互惠,彼此照應的目的。賣房養老 大宅換兩小宅何世昌說,當人生資產只剩一間房時,又需要多一點的生活費用,「賣房養老」可能是較適合方式;因許多銀髮族的兒女各自成家後,也不需太大生活空間,像大宅換小宅、一大宅換兩小宅、市區換郊區等,將房屋出售,找坪數小或房價較低居所,出售後的價金所得,就用來當退休金,或可另多買一間小宅,用來收租。「不動產不要真的不動,要活用。」何世昌說,如果不想賣房,也可從房子增貸出一筆資金,規畫投資理財,不過好地段的房子才會有好的退休金,若房子先天不良,不容易期待一個老後富裕的生活品質。對持有者來說,房子雖是自己的,但最後也會變成他人的,建議規畫時先與繼承人溝通,避免家人為房事傷感情。
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2024-04-14 退休力.理財準備
「不夠弱勢」的老人家排不到社會住宅!高齡申請社宅,須比弱勢積分
中年的你,可能存到了人生第一桶金,卻從未擁有過人生第一棟房,為了老後安居的保障,開始考慮買房。但買房是大事,即便有些資金也有許多要注意的重點,年約五十才買房,應該注意些什麼,才不會「窮得只剩下房子」?聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示,二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件,相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二%;二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件,相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三%;二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件,相較二○一九年增加四千多件、增幅十四%。由此可看出,房貸族不斷增加趨勢下,雖還是以年輕族群居多,占了三成以上,但中老年族群也不少,占約十八%。高齡申請社宅 須比弱勢積分許多數據都顯示,在台灣,人老之後很難租得到房子。根據長期為弱勢者租屋的崔媽媽基金會,歷年接觸一萬八千名房東調查統計,僅萬分之四十五房東「考慮」租屋給獨居老人。在民國一一一年的「老人狀況調查報告」中,六十五歲以上大約為四分之一的租屋者遇到租屋困難。老後租屋難,成為許多人年屆中年開始思考買房的重要原因。但也不是想買房的人都有買房的餘裕,對於相對無屋弱勢的高齡者,有可能入住社會住宅嗎?社會住宅推動聯盟辦公室主任林育如指出,目前台灣社宅興建完工的量不到一%,相較日本約五%,南韓約六%,英國約十六%,荷蘭約廿九%,遠遠不夠。台灣社宅的比率與數量已遠低於其他國家,其中提供給弱勢族群(老弱病殘窮)的只有四十%,弱勢者申請入住社宅是評點制,每項弱勢條件都有積分,當需要居住的弱勢者多,但可以提供的社會住宅少,就必須比積分,「不夠弱勢」的老人家是排不到社會住宅的台北市前副市長、政治大學地政系退休教授張金鶚則直言,台灣談到社會住宅時,多是向年輕人喊話,但他認為這是不公平的,社會住宅應該重視其社會性,更高比率照顧弱勢者,甚至百分之百都開放給弱勢也是合理的,去照顧無能力移動的弱勢、貧苦無房的老人,讓他們在生命最後有處可安居。而關於年輕人的居住正義,張金鶚認為,年輕人會因為工作、生涯四處移動,讓他們在租屋市場中找房子,再給予租金補貼,是更為合適的方式。崔媽媽社會發展處長張偉瑜則呼籲,住是身而為人的基本需求,不只弱勢族群,即便是一般受薪階級也需要在一個地方穩定居住。房子不應該被市場拿來炒作到大家都買不起,政府也應該有合理的居住政策,讓所有人到老之後,不需要擔心無處可住。責任編輯:陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
老後租屋難!中高齡思考買房,應評估哪些面向,以避免不必要風險?
中年的你,可能存到了人生第一桶金,卻從未擁有過人生第一棟房,為了老後安居的保障,開始考慮買房。但買房是大事,即便有些資金也有許多要注意的重點,年約五十才買房,應該注意些什麼,才不會「窮得只剩下房子」?聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示,二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件,相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二%;二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件,相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三%;二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件,相較二○一九年增加四千多件、增幅十四%。由此可看出,房貸族不斷增加趨勢下,雖還是以年輕族群居多,占了三成以上,但中老年族群也不少,占約十八%。中高齡思考買房,應評估哪些面向,以避免不必要風險?住商不動產執行總監徐佳馨表示,首先面臨的就是財務問題,「年輕人會隨年紀增長,收入逐漸增加,但中老年的收入大都已固定,但距離退休年限也近了,這是比較吃虧的」,所以有能力的話,建議還是趁早買。意即隨著年紀愈大,貸款年期會愈來愈低,例如六十歲才決定買房,可能工作到六十五歲就退休,那銀行就會評估既有收入穩定的年數,不然就得用其他方式來辦理貸款。再來就是買房的區域,建議以熟悉的生活圈為主。例如選擇原住家附近的房子,避免重新熟悉適應;或住在子女親友晚輩附近,可互相照應。生活機能如市場、醫院、公園,則愈完整愈好,也要避免大眾運輸系統不發達的地區。房型上,因年老時子女多半已經搬出,不需要太大坪數,且避免爬樓梯變成日常生活負擔,所以可選擇小坪數的電梯兩房產品。中高齡買房最可能會遇到的困難是貸款年限,徐佳馨表示,目前銀行大部分有規範,借款年限加年齡不超過七十五年或七十年,例如五十歲左右還是壯年,信用無不良紀錄下,銀行貸款的還款年限也可有二十至二十五年。部分高齡族群每月雖有穩定退休金,但離世風險較年輕族群高,例如年齡七十歲,想申請卅年房貸,「年齡+房貸期限」等於一百年,意味在有生之年還完房貸的機率偏低,若無其他配合條件恐難核貸。這時借款民眾可主動提供連帶保證人,例如以子女當保證人,貸款就以子女的年齡計算;或提供擔保品,拿出自己名下額外的財物資產,做為擔保品,向銀行貸款。徐佳馨說,常有長者擔心資產都投入買房,未來老了會不會除了房子之外一無所有?以目前台灣房貸違約率而言,泡沫崩盤難度甚小,資產配置上,建議不要花到太多的本金,並搭配有現金流的穩健產品,打造屬於自己的資產投資組合,自然就不用擔心老後生活。責任編輯:陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
「繳完房貸妳都77歲,不辛苦嗎?」47歲婦人擔心租金連年漲、年老租不到屋,寧背30年房貸
曾太太在四十七歲那年終於買了房子,親友聽到紛紛叨念:「繳完房貸妳都七十七歲了,不辛苦嗎?」其實一開始,她和先生也打算不買房的。擔心租金連年漲、年老租不到屋,寧背30年房貸她們夫妻加上孩子一家三口一直在婆家附近租屋,月租一萬八千元,房租還負擔得起,又方便顧老兼顧小。隨著年紀增長、房價連年攀高,她和先生早就放棄購屋,盤算租屋到老,日後可以搬回公婆家住。但他們沒算到的是,會漲的還有房屋租金,房東連年漲房租,漲到第三年他們意識到,現在的生活雖不會被房貸綁住,卻被房東掐著,每年都擔心租金上漲,更怕老了後,就算有錢也因為年齡歧視租不到房子,於是他們決定買房。因為預算低,他們從雙北的蛋殼區開始看房,三峽、林口、八里、迴龍,只要是正常兩房都超出預算,一直到看到一間挑高樓中樓,權狀只有十六坪,但利用空間很足夠,以七百萬元成交,貸款八成,年限三十年,沒有寬限期,月繳兩萬一千元。繳完房貸妳都77歲,不辛苦嗎?曾太太規畫,六十五歲退休時,解掉年輕時的儲蓄險繳完房貸尾款,以勞保、勞退加上一些存款作為退休後的生活費。她是這樣回答親友的擔心:「七十七歲還在找房子住、被房東漲房租,才辛苦!」年輕時以為青春的體力與自由會天長地久,但人生行至中年,感受到四處尋覓住所的漂泊、被漲租金的焦慮、不斷搬家的體力耗損,開始想:「我是不是該買房?」「我們同事最近午餐話題都是這個(要不要買房)。」崔媽媽基金會弱勢居住扶助部主任馮麗芳笑著說,非營利組織的職場文化比較不會談理財或置產,辦公室的同事無屋者居多。有些同事想買房,大樓買不起就去看公寓,但公寓老舊,光整理就要花上一筆錢,下不了手,猶豫著房價又漲了。崔媽媽社會發展處長張偉瑜也是無房一族,她建議,如果手邊有錢可支付頭期款,房貸和租金又差不多,的確可以考慮買房,房價不斷上漲,現在不買以後可能也買不起。中年之後,工作、生活、發展大抵穩定,購屋時得考慮未來養老需求,想好區域、生活圈,電梯是必須,交通、就醫與生活的便利性是重要考量。無論要不要買房,都要為老後留資產與後路馮麗芳則提醒,無論要不要買房,都要為老後留資產與後路,不買房就儲蓄或投資,她說,中壯年時,都覺得自己狀況很好,租房比購屋好,因為省開支、彈性大、應變力夠,隨著年齡老去,許多問題會一一浮現,可能是工作不穩定,也可能是健康出狀況。崔媽媽服務的對象,不乏年輕時意氣風發,以為風光會天長地久,而沒有規畫老後需求的長者。而整個社會對老人也不夠友善,租屋市場一直有年齡歧視。「我們一直在幫老人找房子,從他人的處境看到自己的未來,也喚起了我們的憂患意識。」為弱勢服務的專業社工,回到日常生活,她們是也會擔心老後能否安居的市井小民。責任編輯:陳學梅
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2024-03-25 退休力.理財準備
一般人最常犯3大理財錯誤 32年理財節目主持人斥「愚蠢至極」
理財專家拉姆齊(Dave Ramsey)32年來主持理財節目「拉姆齊秀」(The Ramsey Show),針對觀眾的財務問題提出解決方法,在最近一集節目裡,拉姆齊指出一般人最常犯的三大理財錯誤並直言「愚蠢至極」。拉姆齊總結個人理財三大地雷如下:與非配偶者一起買房當前住房危機促使許多人共同置產,減輕經濟負擔,但拉姆齊堅決反對任何人與非配偶共同置產,即使是長期伴侶也不要:「如果你們同居,不要和室友一起買房子,真的很愚蠢。」拉姆齊的主張有法律依據,因為未婚夫婦之間的資產分割非常複雜,通常無法享有和已婚夫婦同等的財產權益,然而國內有部分州視同居雙方為「一般法律婚姻」(common-law marriage)並賦予類似夫妻的權益。購屋平台Co-Buy報告指稱,2023年有26.7%房屋交易是共同置產,其中30%屬於未婚夫婦,還有59%屬於朋友關係,雖然共同置產存有財務風險,但也證實國內住房危機的嚴重程度。升級汽車拉姆齊表示賣掉舊車,不應成為升級買昂貴新車的理由;他說:「你開的是價值 6000元的老車,賣車收到6000元支票,就想買比6000元老車貴很多的車,真是太愚蠢!」但是目前車價太高,想避免這個地雷還真是不容易。根據專業汽車評鑑「凱利藍皮書」(Kelley Blue Book)最新數據,今年1月新車平均售價約4萬7400元,二手車平均掛牌價約2萬5300元,想以原來的舊車價格買到替換的汽車,幾乎不可能。教育經費超支拉姆齊認為,投資教育應以賺取更多收入為目的,否則根本白費力氣;他說:「如果成為州政府的社工,年薪只有3萬8000元,就不要花25萬元拿個社工碩士學位。」拉姆齊還建議學生在申請大學學貸之前,應該針對就業前途與未來收入確實評估,因為全國學生背負的學貸已高達1兆6000億元。根據數據分析機構「教育數據倡議」(Education Data Initiative)統計,每個人平均約20年才能還清學貸,部分大學畢業生可能需要至少45年時間。責任編輯:辜子桓
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2024-03-18 退休力.理財準備
夫妻離婚可以跟對方要求一半財產,怎麼分?專家教4步驟保全自己的資產
小真是內勤職員,結婚10多年了,婚後買了一間房子。後來老公跟朋友合開公司,新公司創業維艱,又遇到新冠疫情,到目前都還沒轉虧為盈。於是小真陸續把結婚時父母送的200萬嫁妝,自己婚前工作累積的存款100萬,甚至婚後父母陸續贈與的現金拿出來,幫忙支應家中所需,以及先生公司的資金需求。小真認為夫妻是一體的,只要是家人需要,能幫就幫。可是最近小真發現老公舉止怪異,經過追查後,發現老公在外面有來往親密的紅粉知己。得知這個狀況,小真跟老公大吵一架,最後覺得維持這一段沒有感情的婚姻,一點意義也沒有,下定決心要離婚,兩人各自生活比較自在。但問題來了:當初買房子是登記在老公名下,開公司後房子又拿去做二胎抵押貸款,小真身上沒剩多少存款了。這到底該怎麼辦?於是小真尋求財務顧問的協助。她憂慮地向顧問詢問:「聽說夫妻離婚的時候,可以跟另一半要求一半的財產,是不是真的?我可不可以跟老公要求房子一半的價值?另外爸媽送給我的現金和嫁妝,還有婚前自己的存款,我可以跟老公要回來嗎?」夫妻財產制分兩種:約定財產與法定財產,兩個有什麼不同?依據民法規定,夫妻可以在結婚前後,選擇以契約約定為「「約定財產制」」,或「法定財產制」為夫妻財產制。所以夫妻結婚前後,若沒有到法院辦理「約定財產制」,就是適用「法定財產制」。一般人在濃情密意談論婚嫁時,總會覺得:已經要成為夫妻了,談錢太傷感情,所以結婚後不會到法院申請「約定財產制」,因此絕大多數的人結婚後都是適用「法定財產制」。在「法定財產制」中,雙方之財產分為「婚前財產」與「婚後財產」,由夫妻各自所有。但是,不能證明為婚前或婚後財產者,推定為婚後財產;不能證明為夫或妻所有之財產,推定為夫妻共有。至於雙方的婚前財產,於婚姻關係存續中所生之孳息,視為婚後財產,且夫妻各自對其債務負清償之責。簡單來說,婚姻中雙方資產所產生的獲利,包括投資所得、股息等,都是屬於婚後財產;如果兩人各自有債務的話,需要各自負責。夫妻的婚後財產在「法定財產制」關係消滅時,夫或妻就現存之婚後財產,扣除婚姻關係存續所負債務後,如有剩餘,其雙方剩餘財產之差額,應平均分配。但下列財產不在此限:一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。這個部分的分配,就是大家所說的夫妻財產差額分配請求權。離婚可以跟對方要求一半財產,怎麼分?以小真的例子而言,小真跟老公離婚時,兩人要將當時名下的財產各自扣除掉以下的財產後,剩下的財產再看誰比較多,財產多的人要分一半給另一人:1.婚後負債2.婚前財產3.因繼承或其他無償取得的財產我們模擬小真與老公的資產明細列表如下:註:小真嫁妝200萬,婚前存款100萬,婚後父母贈與250萬,已經花完了,目前小真名下已無這些資產。因為小真婚後財產比老公多30萬,所以離婚時小真要分給老公15萬,而且房子還是老公名下所有,小真無法要求房屋一半的產權 。至於小真當初的嫁妝,婚前的存款,與婚後父母陸續贈與的現金可不可以跟老公要回來呢?關鍵在小真如何證明婚後花的錢當中哪些是她的嫁妝?哪些錢是她的婚前存款或父母贈與?如果所有的現金都是存在同一個銀行帳戶,帳戶內的錢進進出出,就很難區分出現在帳戶內的餘額是否為婚前財產?不能證明為婚前或婚後財產者,就推定為婚後財產,所以小真帳戶內的50萬都會被推定為婚後財產。而且因為無法證明婚前財產及無償取得財產是否贈與老公或自己花掉?所以也很難向老公請求返還。避免沖「婚」頭,4步驟保全自己的資產若小真當初有做保全措施,那在小真離婚時她可以主張的權益就會不同。小真針對她的婚前財產可以有哪一些保全措施呢?1.現金存款部分:婚前存款可以選擇專戶存放,婚後的現金存款選擇放在不同的銀行帳戶,兩個帳戶不做互相的流通,婚後所需的花費一律由婚後開立的帳戶作進出。2.投資部分:婚前投資若有贖回,現金全額轉入婚前的專戶,之後若需轉作其他投資時,只動用專戶中的現金,要跟婚後的現金完全分隔開來,婚後的現金若要投資就放不同的標的或帳戶。3.無償取得的財產:若父母贈與現金,一律匯入婚前專戶。4.支出部分:婚後支出一律從婚後專戶提領,假設需動用到婚前存款,若想保護自己的權益,可以請另一半寫下借據,再從婚前專戶中轉帳到另一半名下帳戶,這樣日後可以主張債權。若小真有做這些保全措施,那麼離婚時可以主張的差額分配請求權及權益會有所變動:註:小真嫁妝200萬,婚前存款100萬,婚後父母贈與250萬,共550萬,支出當時有取得老公的借據證明因民法第 1023 條規定:夫妻各自對其債務負清償之責。所以小真離婚時不需幫老公負擔債務。雙方婚後財產皆無淨值,所以小真無差額分配可以請求。但是小真擁有500萬的婚前財產債權,可以向老公請求現金還款,或以名下所有的房屋產權分割還款(不過這棟房子上還有一般抵押貸款及二胎貸款,小真要慎重考慮)。面對夫妻財產理性溝通,避免佳偶變怨偶婚後夫妻關係和睦,家中需要用錢時,大多數人都是誰有能力有存款,就拿錢出來處理事情,此時並不會區分這筆支出會不會動用到婚前財產或無償取得的財產。但若日後真走上離婚一途,就會落得無法證明哪些是婚前財產,所有的財產都會當作是婚後財產來計算差額分配請求權的計算。國人不太習慣親兄弟明算帳,礙於情感不好意思把錢的事情講得太白,會覺得太過市儈,但是往往到事情發生後,覺得自己權益受損,甚至被對方欺騙而心有不甘,不過若事前沒有預先做保護措施,當結果出來的時候才發現連法律都沒辦法保護自己時,就已經為時已晚。其實,講到錢、講到法律規定,或許會傷感情。但是人生如果一切只講感情,不講道理,恐怕只會落得「剪不斷理還亂」,最後無理的一方理直氣壯,吃虧的一方申訴無門。所以,在面對財務時,建議大家應理智而行。若結婚前能彼此充分溝通,了解對方的金錢觀,選擇彼此都可以接受的夫妻財產制,對日後財產的支配方式也取得共識,這樣對未來維持和諧的婚姻,未必不是一件好事!作者:陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯:葉姿岑)
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2024-03-07 退休力.理財準備
有一輩子花不完的錢,你會如何度過此生?多數網友暖心回答:幫助有需要的人!律師建議有一件事必趁早做
許多人終其一生都在追求成功、追求財富,奮鬥了一輩子只為了有足夠的錢養家、過好生活。也有許多人會樂透、刮刮樂,希望能獲得一筆意外之財。你曾經幻想過「擁有一輩子花不完的財產」嗎,若有很多錢你打算如何過生活?今年58歲的藝人何篤霖開始預習退休生活,他勤買房但不投資、不碰股票,20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽,之後有了錢就存房買房,手上擁有超過5棟房產,律師攤開他的財務,直接告訴他有這輩子都花不完的錢;而他也聽從友人于美人與律師建議「趁早寫遺囑」,把5棟房全立好遺囑,提早為退休生活做打算。擁有一輩子花不完的財產,打算如何過生活?對於擁有一輩子花不完的錢,元氣網在臉書粉絲團詢問大家「如果擁有一輩子花不完的財產,你打算如何過生活?」,貼文一出引起廣大網友熱烈回覆。多數網友表示,會布施幫助需要幫助的人。「先捐給全台流浪動物們家園,而後再幫助弱勢人類」、「想幫助更多罕病及弱勢和偏鄉的孩子們」、「布施給較弱勢或有急難的人」、「買台休旅車開著四處行善,看看偏遠地方的孩子們缺什麼~補上,各地浪浪園區乾糧/罐頭~補滿」、「做志工,幫助需要的人」、「投救全世界的流浪貓狗結紮」、「捐給廟或是弱視團體!還有幫助一些孤兒!希望他們吃飽飽健康長大即可!」、「捐出去一些,然後我要買很多地種很多的花跟樹」、「捐給慈善機構和宗教團體,幫助困難的人,回饋國家社會和世界,宣揚大愛的精神,將助人為快樂之本的溫暖,不斷傳遞下去」、「蓋民宿收養流浪貓狗」、「繼續投資及每個月都會捐一些錢!給弱勢家庭補助金為先!」。部分網友表示,要盡情享受人生。「旅遊環遊世界!每個國家都玩上1個月」、「每週跑馬加出國旅遊」、「好好過生活」、「不用上班過日子!躺平」、「實現沒錢時想完成的夢想」、「找有庭院的矮房養狗過一生」、「立好生前遺囑、財産先信託,多佈施、到鄉下置産,先備好退休生活計畫。」、「過自己愉快想過的生活,去旅行去做自己喜歡的事」、「健康平安的過就好,沒健康平安也享受不到」。也有網友回覆其他看法,「生孩子吧,他們就會幫你花錢,恢復正常人的生活」、「買很多樹苗,一直種樹」、「開間公司賺錢,也養活一方人!」、「當財神爺、送財童子,給眾生」、「當然是站出來選總統,譙爆那些假掰政客」、「當聖誕老公公,四處散播歡樂,散播愛」。6點建議規劃退休生活如果你擁有一輩子花不完的財產,以下是6點建議規劃退休生活:1.追求夢想與興趣:投入時間和資源實現自己的夢想與興趣。這可能包括旅遊、藝術創作、學習新的技能或語言等。透過追求夢想,讓生活更豐富多彩。2.財產投資多元化:將一部分財產進行多元化投資,包括股票、債券、房地產、基金等。透過理財規劃,確保資產增值並提供穩定的財務收入,為未來提供安全的財務保障。3.慈善與公益活動:將部分財產用於支持慈善機構、公益事業,幫助社會上需要幫助的人群,如弱勢家庭、孤兒、流浪動物等。這樣做不僅能給予他人幫助,也能給予自己精神上的滿足感和成就感。4.豐富人生體驗:積極尋找各種豐富的人生體驗,包括旅遊探險、參加文化活動、品味美食、享受自然等。透過不同的體驗,豐富自己的生活,讓每一天都充滿意義和價值。5.花更多時間陪伴家人:珍惜與家人和社區的關係,在退休後,可以花更多的時間陪伴家人、與朋友交流、參與社區建設,建立更緊密的人際關係,享受溫馨和幸福的生活。6.持續學習與成長:積極參與學習活動,不斷提升自己的知識和技能。可以參加各種課程、工作坊、閱讀書籍等,持續學習讓自己在退休後仍然保持活力和競爭力。看完以上們網友的回覆,有哪些事情是有閒錢後你也會做的?跟元氣網說說「如果擁有一輩子花不完的財產,你打算如何過生活?」。延伸閱讀:.中年被資遣很可恥?過來人分享,大哭過後你一定要做的一件事.幾歲開始老很快?醫師曝3年紀是斷崖式衰」關鍵,6方法延緩老化.長壽最佳步數不是1萬步? 歐洲研究:走「這個步數」可降低死亡風險
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2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老?一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後,因為3個姊弟都已經各自成家,所以都同意把爸爸的遺產:一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承,讓媽媽自己住在她名下的房子裡,也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費,不須由3個姊弟分攤。這幾年,媽媽除了進行2次髖關節手術外,生活倒也過的自由自在。直到去年初,媽媽開始到處藏東西,卻一直說東西被偷,還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了,於是阿海送媽媽到醫院就診,結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽,雖然是三個人,但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底,媽媽多次跌倒後,造成尾椎骨裂住院,考慮媽媽已經高齡84歲,所以放棄手術開刀補骨,而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間,媽媽需要躺著、不能久坐,而且會有一段時間大小便失禁,因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛,也可能是失智症快速惡化,媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所,扶她下床到廁所卻上不出來;如果不扶她起來,媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫,也因為一直想下床,媽媽還從床上摔下來好幾次,吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽,而導致腰部扭傷。無奈之餘,只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來,總算找到可以安置媽媽的機構,但是問題來了:媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬,但安養中心一個月收費就要5萬多元,阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金,來支付媽媽的照顧費用,但是這樣也才30萬,五、六個月就燒光了,而姊弟們各自都有家累負擔,根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年,甚至10年,3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時,阿海有了一個打算:是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款,貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了?年紀大了,存款不夠用,可以拿房屋去貸款?申請一般房貸時,銀行會關注的是:1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點,來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說,媽媽已經84歲,目前無工作能力,申貸後未來沒有還款能力,更何況媽媽目前狀況為失智狀況,並無完全的行為能力,無法完成合法的法律程序,所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎?生活中常聽到的「以房養老」,正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」,讓長者住在自己的房子裡面,而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活,這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說,就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行,銀行在設定的年限內,每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時,銀行不會將還款能力列入評估,主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中,最大的問題是:如果屋主(媽媽)沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願,最終還是無法申辦以房養老。,所以這個案例到最後,還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款,就必須幫媽媽申請監護宣告,等監護宣告完成後,監護人就可以為受監護人之利益,管理被監護人的財產。這時,監護人再向銀行提出以房養老的申請,才有機會成功。不過要提醒的是:申請監護宣告時間至少需半年以上,所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想:阿海有工作、有還款能力,如果是阿海來當貸款人,用媽媽的房子做抵押擔保貸款,這樣是否可行?這個方法的重點是:如果父母意識清楚,是可以透過這種方法貸款,但是這個方法有個問題,那就是:貸款金額屬貸款申辦人的債務,如果父母身故時,這筆債務不能列入遺產中的負債,就有可能要多繳遺產稅。此外,繼承遺產時如果無法協議分割,就會以法定應繼分來分配,房子作為遺產,會由3姊弟平均繼承。這時候,阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出,要求其他兄弟姊妹一起負擔?答案是不行的。依民法第 1114 條中規定,直系血親相互間互負扶養之義務,所以貸款出來照顧父母是子女的孝心,是盡扶養義務,其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務,所以如果其他兄弟姊妹不想分擔,阿海會無法求償,而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中,阿海媽媽目前已經無完全行為能力,如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款,不只會有債務問題,還會觸犯違造文書罪,更不用說幫父母賣掉房子變現,當然也不可行!這時阿海突然覺得,雖然擁有一間房子,但是沒有可動用的現金,窘境跟沒有資產的人完全相同!要如何避免自己窮到只剩房子呢?因為房價越來越高,每個人購屋的負擔非常重,常出現財務目標排擠效應,很多人為了買房子,只好把一些長期的財務目標往後遞延,最常見的就是退休金規劃。因此,很多購屋族會安慰自己:沒關係,反正到最後我還會有一間房子可以變現,如果我來不及存好退休金,那就把房子賣了變現,這樣就有一筆錢當退休金了。實務上,當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了,已經沒有太多時間再準備退休金,如果身體健康,過著簡樸的生活,靠著勞保與勞退年金,再加上身上的一點存款,初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長,退休後還會活很久,如果未來物價因為通膨而變得越來越高,或者生病需要比較大額的支出,甚至需要被長期照顧時,不管是送機構或請外籍看護,每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時,房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎?加上國人不喜歡有負債,通常只會在需要用大錢時才去貸款,而且大部分的人會認為,一旦貸款就會有利息支出,這樣是不好的。所以,國人一旦還完房貸,非到不得已的情況下,通常不會再重新貸款的。但問題是:當屋主退休後,錢不夠用時才想要貸款,一般房貸就無法申貸了;若年紀大了、意識能力開始出現問題,想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金,窮到只剩下房子。累積退休金,一定要布局能夠快速變現的資產所以,在思考退休金的時候,就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的,哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說,退休金就是一定要留下來的財務目標。另外,人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限,有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標?如果是以購買自用住宅為財務目標,那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等,都是可以考慮的方法,千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是:除了保留緊急預備金外,最好要做好兩個準備:第一個準備:是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備:購買適當的保險,以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人,如果發現自己真的窮得只剩一間房子,就該開始考慮資產變現的可能性,包括在退休前先設定好理財型房貸,等到需要錢的時候再提款,還是評估啟動以房養老,又或是大房換小房,市區換郊區,或賣掉房子搬進養生村等,都需要做好準備,而且儘可能在意識清楚的時候做決定,以免辛苦了一輩子,到最後只剩一間無法運用的房子,不僅造成後代的負擔,還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃,一定要尋求合格的財務顧問進行協助,才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者:陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯:葉姿岑)
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2024-03-01 退休力.理財準備
律師認定財產這輩子花不完!何篤霖預習下半生5棟房全立好遺囑
今年58歲的何篤霖開始預習退休生活,甚至寫好遺囑做好財務分配。他坦言,這是一個梳理和身邊的人親密關係的過程,並驚訝從朋友口中發現,原來送別人房子,還得先替對方存一筆「稅源」,「如果我給的人沒錢繳遺產稅,房子在期限內被政府收走就沒意義了」。趁早寫遺囑 沒有寫下來你就給不了何篤霖說,3年前好友羅霈穎過世,告別式上,于美人提醒大家要趁早寫遺囑,「用嘴巴講的沒用,對你好的人,沒有寫下來,你就給不了,後來疫情時全球恐慌,意識到人隨時會走,會留下多少人都不知道,所以我才正式找律師處理這件事」。何篤霖預習下半生 5棟房全立好遺囑何篤霖不投資、不碰股票,20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽,之後有了錢就存房買房,手上擁有超過5棟房產,律師攤開他的財務,直接告訴他「你這輩子都花不完」,而立遺囑的過程並不容易,該怎麼給才公平成了苦惱,「5個手指頭總有長有短,例如我給哥哥的孩子,誰努力、誰不努力,都給一樣的錢不公平,但給不一樣也是一種不公平,而且在過程中,人生回憶全湧上來。」最後他決定不管了,全部公平給一樣的,如果特別喜歡哪一個晚輩,可以在活著的時候多塞一點,「真的很難,所以新聞才會有這麼多新聞為遺產的事吵不完,我現在就用力花,最後花不完也沒辦法,遺囑目前已做好公證」。至於該如何花,他思考人生餘命,扣掉後面躺在病床、跑醫院的時間,大約算出還能好好吃喝多少年,「現在清楚剩下的人生很珍貴,房子也不留了,都正掛牌賣出」。想去不同國家 去嘗試不同生活他預習退休,是因為若沒想清楚,一旦突然退下來後,「接著大睡3個月,然後呢,很多人就憂鬱症了,所以退休是需要練習的」。當年出外景到美加宣慰僑胞給他很大震憾,「為何洋人能生活這麼悠閒,而亞洲人卻要一生庸庸碌碌,所以我想去不同國家去嘗試不同生活,但不需要移民,冬天我去曼谷,夏天我去加拿大,只需跟著舒服的季節去長住就好」。律師認定他這生錢花不完,但他也不會因此揮霍,何篤霖說,「我不可能每天吃米其林,它雖然好吃,但坐在哪裡等廚師花兩小時完成藝術品我受不了,我喜歡在市場裡吃陽春麵、乾麵,東西好不好吃跟米其林沒關係,我的個性,就是不會亂花錢的那種」,他想變的,是心境,接受無常,然後接受變老。●「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫,踏出退休準備的第一步:https://pse.is/3uraub延伸閱讀:.幾歲開始老很快?醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵,6方法延緩老化.眉毛越長更長壽?專家曝50歲後眉毛變長要當心!做好這事才真長壽.運動防癌降低死亡!專家曝每周運動「這時間」抗癌,散步、腳踏車都算責任編輯:陳學梅
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2024-02-10 養生.生活智慧王
過年10大翻白眼話題!心理師教一招懂聊天,這些話題超好聊
過年過節親友團聚,有時話題一出就讓人翻白眼。心煦心理治療所蔡岳融心理治療師指出關鍵,也和大家分享「聊天藝術」,以及其他有利培養氣氛的方法,讓大家嘴甜甜過好年,也不論在何時何地都非常有用! 網路調查過年10大翻白眼話題!你被翻了幾個白眼? 據網路調查,過年過節最常讓人翻白眼的話題,不外乎和課業、工作、感情、婚姻、外表等有關。包括: 1.交男/女朋友了沒?2.怎麼沒帶男/女朋友回來給我們看?3.你怎麼還沒交男/女朋友?4.什麼時候結婚?怎麼還不結?5.什麼時候要生小孩?6.什麼時候要生第N胎?7.什麼時候要買房子?8.現在在哪上課/工作?9.薪水/年終怎麼樣?10.你是不是變胖了呀? 過年聊天我會讓人翻白眼嗎?心理師指關鍵:封閉式對話。 蔡岳融心理師表示,這些問題之所以常會讓人翻白眼,或許不在聊的內容,更多是在聊的方式,讓人感覺像是被窺探隱私或計畫,或像是要下指導棋,也可能讓人又得突然面對自己還在準備、或遇到挫折的事情,當下心裡最直覺的反應就是「關你什麼事?」,最大的關鍵在於「封閉式對話」。 最常見失誤:封閉式對話蔡岳融心理師表示,封閉式的對話最常見的模式就是你問我答,甚至還像是有預設立場、回答的方式得要是在預期之內的,有時還讓人不知道怎麼回答,或者讓人感覺「這在聊什麼阿?」。 交流無法成立,聊天像被質詢這種情況即便只是想開個話題、沒有別的意思,也會讓被問的人像是上質詢台一般備感壓力。交流無法成立,聊天就像被質詢一般。而若是平輩之間還有機會成一來一往的交流,但若是晚輩和長輩,晚輩就較少有反問的機會而形成交流,因為似乎顯得唐突或不大禮貌,例如晚輩問長輩「你什麼時候要生小孩?」。因此通常在長輩對晚輩的對談情境下,不適感會更加明顯。 大過年懂聊天,免讓人翻白眼!心理師指關鍵:開放式對話。 開放式對話:聊聊你、聊聊我。蔡岳融心理師表示,聊天最好的切入點不在於丟問題,而是開啟一個大家都有共同參與的話題,「開放式對話」最佳,並且可以先拋磚引玉表達自己,但不是炫耀,讓大家都可表達自己的看法,提問者和其他人都可以回答,沒有人像是被質詢,也不容易讓人不適,且較容易不斷延續話題。 開場可先聊當下:當下就會發生的事共鳴往往較高,可以「今天大家有想要吃什麼嗎?有想要準備什麼嗎?」、「要不要一起叫個飲料?」、「晚點大家有想要怎麼過嗎?」先開個場放鬆氣氛。 接著聊聊最近:接著可以先以「最近都好嗎?」、「最近在做什麼呢?」,最簡單也最好聊的包括「最近有看什麼電影/追劇嗎?」,了解對方近期的興趣或生活來開話題。 這些超好聊:心理師表示,像是電影、節目、影劇、政治、社會觀點等,這些都是常見有共鳴一聊就聊很久的話題。而共同領域的交流也很不錯,例如育兒經驗、裝修經驗、改車經驗、投資經驗等等,但避免比較。 政治話題怎麼聊?政治話題稍有些特別,通常家族中立場一樣的居多,可以炮口一致,間接提升凝聚力;立場不同的就需要先有個前提「大家表達的都是觀點」而非「真理」,也就意味著要能接受彼此觀點不同,便可形成一來一往的辯論。 這些可活絡氣氛:若是有桌遊、撲克牌、麻將、電玩等,也是個非常好可以分散話題壓力、輕鬆閒聊的方式,過程可以避免太過深入專注在話題當中。畢竟團圓也是一種生活的儀式感,但不同生活圈的人要一直聊、一直想話題也很累人。 10大翻白眼話題也可以這樣聊:前述那10大翻白眼話題,當然不是不能聊,關鍵也會是在以「開放式」進行為佳,例如「最近感情怎麼樣?」讓人可以論答的方式回答,而非「交男/女朋友了沒?」似乎只能回答有或沒有,兩個答案也讓人不知道怎麼接話題。 若感覺聊錯話題:如果覺得不小心聊錯話題,最好的應對方式就是主動、輕鬆、誠意的提出自己似乎聊錯了,例如「阿,我好像讓人尷尬了,哈哈哈,抱歉抱歉。」。因為尷尬場合總會需要有人破冰,但卻也不能模糊帶過。這方法可避免真的聊錯時,沒表示點什麼讓誤會更深;也可以避免其實沒什麼事,太慎重的道歉反而更尷尬。切忌「我只是開玩笑的,幹嘛那麼生氣」,這反而可能讓人覺得被冒犯還被說小氣,火上加油。 了解聊天的藝術,過年更有利熱絡氣氛、彼此交流,甚至降低對方壓力、尷尬等不適的感覺,正有如「嘴甜甜、好過年!」。祝大家新年快樂! 《延伸閱讀》 .越接近過年,越不明煩燥?心理師教3招改善「過年壓力症候群」! .過年一直被問東問西好煩?心理師教簡單6妙回、過好年! 以上新聞文字、圖片皆屬《今健康》所有,網站、媒體、論壇引用請註明出處。
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2024-01-18 醫療.皮膚
GPP放大鏡/滿身潰爛…天疱瘡、全身性膿疱性乾癬 被迫放棄退休旅遊夢
「我想和一般人一樣,可以對退休有嚮往與規畫,但因為生病,連旅行都不敢想。」55歲陳先生罹患天疱瘡,皮膚長出一片片水泡與膿疱,破裂後形成大面積嚴重傷口,為避免感染致命,全身包紮像木乃伊,每次換藥時,撕下沾黏在傷口上的紗布,猶如再撕掉一層皮,簡直痛不欲生。台北林口長庚醫院皮膚外科副教授級主治醫師黃毓惠表示,除了天疱瘡,還有全身型膿疱性乾癬(GPP)等皮膚重症患者,長期處於隨時害怕復發的焦慮,面對人生,都不敢有長遠的想像。天疱瘡一年內死亡率75%天疱瘡好發於50至60歲中老年人,是一種嚴重皮膚黏膜自體免疫水疱性疾病,有慢性、會復發且無法治癒的特性。黃毓惠指出,天疱瘡起因於患者自體的B細胞產生抗體,攻擊「細胞間隙蛋白」,使細胞之間無法相連,患者皮膚出現水泡,輕輕一碰就破皮,若未及時治療,皮膚水泡破裂,會產生大面積傷口,皮膚失去保護,容易血漿流失、細菌感染,進而引發敗血症,一年內死亡率高達75%。黃毓惠表示,天疱瘡治療,以類固醇、抗CD20單株抗體「利妥昔單抗」(Rituximab) 為主,再依疾病嚴重程度調整劑量,或加上免疫抑制劑輔助,有時為了避免感染,也會使用抗生素。「陳先生一開始擔心服用類固醇後的副作用而沒有按時吃藥,結果症狀大爆發,再就醫發現狀況嚴重。」黃毓惠說,陳先生遵醫囑用藥兩個月後,病情獲得控制才出院。生活上儘管他領有重大傷病卡免除醫藥費部分負擔費用,但在經濟壓力加重、害怕隨時可能復發的焦慮下,他只得提早退休。罹患GPP 求學、就業受挫除天疱瘡外,還有其他同樣為患者日常生活與生涯規畫帶來影響的皮膚重症疾病,像是發作時全身長滿膿疱,同樣有致命風險且容易復發特性的全身型膿疱性乾癬(GPP)。黃毓惠分享,有位29歲的男性病友4歲時就發病,每年發作數次,每次都須住院治療,進而影響求學生涯,國中畢業就不再升學,找工作也頻頻受挫。黃毓惠表示,許多研究認為,GPP與免疫系統中的「介白素(IL-36)」發炎反應途徑異常有關,主要是IL-36細胞激素分泌過多或未受控的活化,會造成身體持續發炎,引發GPP,一旦急性發作,將出現膿疱破皮、發燒等症狀,並伴隨關節炎等共病,甚至有感染、敗血症、器官衰竭、死亡的風險。研究顯示有部分患者是IL-36RN基因發生突變,發病年齡也較早。生物製劑新藥 助穩定病情目前GPP治療包含傳統的A酸、免疫抑制劑,但會對肝、腎造成負擔。黃毓惠表示,近年出現針對介白素-36調控的生物製劑新藥,根據研究顯示,經過這樣的精準治療,有些病患可在24小時內達到顯著療效,超過一半以上的患者能在一周左右完全清除膿疱,快速改善皮膚症狀,穩定病情。黃毓惠說,找工作困難的29歲GPP患者在經過有效的治療,症狀獲好轉,也讓他尋找工作的過程順利許多,終於能跟一般人一樣,開始對未來有所期待,能夠買房、買車、甚至組建家庭,「天疱瘡和GPP對患者影響非常大,不只是身體還有生活。但只要穩定接受治療,也能夠不需要犧牲工作發展或是結婚生子等長遠的規畫。」📌還有哪些皮膚重症疾病?點這裡看更多📌GPP放大鏡系列專欄,深入了解看更多▶渾身痛癢 升遷被喊停…慢性蕁麻疹 全身型膿疱性乾癬 留意身心危機▶皮膚9成潰爛 類天皰瘡、全身型膿疱性乾癬 家庭關係陷危機▶皮膚流膿飄異味 皮膚重症疾病斬斷愛情夢
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2024-01-13 名人.許金川
許金川/「我在床上見過你!」到底怎麼回事?
有一天在路上走,迎面而來一位女士,她見到我:「XX,我在床上見過你!」到底怎麼回事?me too都已然過去,難道這把大火吹到我身上?「請問妳是?」我虛心的問了一下。「多年前,我生了一場病,經人介紹,你有到病房看過我,而且還摸過我肚子!」還好是在病床上,不是在其他床上,不然我可能跳到黃河都洗不清了!人一生裡面,至少有三分之一在臥床昏睡,只有三分之二是清醒的,但清醒的日子裡,可能有一天會躺在病床上。病床是一般人不想去、不願去,但有時有不得不去的一個床。有一位好友,生了場重病,我想幫他送去台大住院,他打死不肯。他說:「以前一直想考台大考不上,現在我生病了,才要將我送台大,情何以堪啊!」會送台大等醫學中心,除了生產喜事之外,大都是得了重病,醫學中心分科較細,自然專業也較強,但要送到醫學中心,大概在一般人心中都會有是重病之預感。有一位好友,他有先見之明,買房子特別買在靠近台大計程車不到15分鐘可到的地方。他平常身強體健,心臟也沒問題,有一天在辦公室突然胸悶冒冷汗,家人有人是護理人員,趕快聯絡做醫師的好友,結果趕快送去急診處理,不到30分鐘就送入心導管室,診斷是急性心肌梗塞,還好家住得近,又及時診斷,進了病床老命及時救回,如果住在山上或偏遠地區,等到救護車送到醫院可能就來不及,連上病床都沒機會了。有些疾病,住院了,住幾天頂多幾個星期就會由前門出院,例如急性盲腸炎、膽結石,手術幾天就會快樂地回家。最怕的是有些疾病不容易出院或出了院後容易再回來住院的病,這些通常是癌症了。這中間,以前最大宗的就是肝癌這個國病了,B型或C型肝炎引起的肝癌,每年都有7千多人死亡,這些人住了院通常不能順利出院,其中原因大都是沒有定期做腹部超音波檢查,等到肚子痛起來,或眼睛黃了,通常都是肝癌太大了才去求醫找病房,大都不祥之兆。此外最近幾年的新國病—肺癌,一舉超越肝癌,也許是空氣汙染或其他原因,有人沒有抽菸也沒有家族史,偏偏就會中獎,還好透過低劑量電腦斷層檢查可以早期發現,及早切除,就不會因發現太晚而造成遺憾。總而言之,病房人人不想去,除非是去生小孩,但也不可避免一輩子都不會去,因此,保身之道,平常就要多吸收正確健康知識,並養成定期體檢的習慣,這樣才不會病發了被家人或朋友送去病房,一直無法順利出院離開病房,那事情就大條了。●肝病防治學術基金會定期出版好心肝會刊、並發行B型C型肝炎暨肝癌治療小手冊,最新的好心肝會刊已出版,歡迎來電索閱。若您有肝病醫療問題請洽本會免費肝病諮詢專線0800-000-583或上網:www.liver.org.tw查詢肝病相關資訊。
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2023-11-24 退休力.理財準備
送小孩出國留學花光積蓄,孩子長大會孝順?網:養兒防老等喝西北風,請準備6件事為老後打算
許多父母都「望子成龍、望女成鳳」,會投入大量心血栽培自己的子女。有一對中產階級夫妻,為了送小孩出國留學花光退休金,並表示栽培孩子的錢,等長大會好好回報;對於此行為他的友人感到相當不解,認為了小孩犧牲相當不值得。為了送小孩出國留學花所有積蓄,值不值得?一對60歲老夫妻,因老來得子對兒子十分寵溺,投入大量心血栽培,冀望他長大後能有所成就。為了讓兒子能喝洋墨水出國留學,他們花光退休金及存款,並安慰自己表示「等孩子回國後有成就,定會好好報答」,把畢生積蓄都給了去美國留學的兒子,自己則在家省吃儉用。對於老夫妻的行為,友人表示無法理解,他在網路上詢問大家意見引起廣大網友回覆,表示千萬不要用老本賭未來。這年代不流行養兒防老 要多為自己老後生活著想「為了送小孩出國留學花所有積蓄,值不值得?」網友持支持與反對意見。大部分網友表示用動用到養老金真的不行。「非常不值得,這年代不流行養兒防老」、「不要想不開,以後小孩不回來、錢也回不來了,兩頭空空」、「不值得,要多為自己老年後的生活著想」、「對待孩子真的要有救急不救窮的觀念」、「如果真的要花掉養老金,要慎重考慮為自己老後的生活著想」、「當然不值得,現在没所謂的養兒防老了,身邊有扣扣,才不會被抛棄。」、「當然不值得,飛得越高的孩子回來孝順機率越低」、「不值得,孩子住國外住久,思想和我們格格不入,有年纪了錢一定要守住,有錢才有安全感,我們來日不長,好好過下輩子吧!」、「不是有個在學校當保全的父親送女兒出國留學,結果女兒一直要錢,老爸已經供應好幾百萬,無力再一直資助她,最後竟然還聯合男友將老父處理了」。也有人表示支持花積蓄栽培小孩,「小孩成材就值得」、「小孩子有能力當然要支持!」、「好多人都說不值。可是,如果是我,我願意。能讓孩子有更好的發展,貢獻自己良知良能,回饋社會,我一點退休金算什麼呢?什麼孝順不孝順,我不在意。那是他們的事,也是我自己福報的問題」。也有人表示不同看法,「顧好自己,等於替小孩省下很多麻煩,所以顧好自己就好」、「出國留學不一定要花很多錢」、「小孩值不值得讓父母親,掏盡家產培養,父母親最知道。」請準備6件事為老後做打算為了老後做打算是每個人都應該考慮的重要議題。這裡提供了一些方法,以確保在老年時有足夠的資源和安全感:1.制定退休計劃:制定明確的退休計劃,包括確定退休時的預期支出和儲蓄目標。了解自己的退休金來源,並確保這些資金足夠支持退休生活。2.投資理財:學習理財知識,考慮將部分資金投資以實現長期增值。合理的投資組合可以幫助增加財富,提高資金的增值潛力。3.購買長期護理保險:考慮提早購買醫療險、長照險,以應對可能出現的健康挑戰,這有助於減輕長期護理的財務壓力。4.多元化收入來源:不要依賴單一來源的收入,考慮開發其他收入來源,如投資、副業或兼職工作。5.控制支出:審慎管理日常開支,確保花費不超過預算。這有助於節省資金,以應對突發狀況或未來的醫療支出。6.為子女教育做理性規劃:為子女提供良好的教育是父母的責任,但也應該在可承受的範圍內進行。不必將全部積蓄用於子女的教育,而應該在為子女提供良好教育的同時,保留足夠的資金為自己的老後生活做打算。綜合考慮這些方法,可以更好地平衡為子女付出和為自己老後生活做打算之間的關係。重要的是在這些方面找到適合自己和家庭的平衡點,確保在老年時擁有安穩的生活。立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O延伸閱讀:.離婚無子,想賣房環遊世界引戰 專家授經驗:存夠4帳戶不買房「想住哪就住哪」.醫盤點「人在臨終前最後悔5件事」你符合幾項?做好4件事活出無憾人生.當70歲時想過什麼樣的生活?6種生活態度讓你更健康長壽、自在圓滿
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2023-10-27 退休力.理財準備
她離婚無子,想賣房環遊世界引論戰!熟齡部落客授親身經驗:存夠4帳戶不買房「想住哪就住哪」
台灣單身人口逐年提高,有些人即使進入婚姻,也難保會走到最後,如何規劃好一個人的生活更重要。有位網友在網路論壇發文表示自己43歲、離婚沒小孩,由於母親已經離世,因此想把名下房子賣掉改租房,價金一部份給爸爸養老,一部份拿來投資,其餘將用來環遊世界,卻意外引發兩派論戰。許多網友都勸別賣房,以免老後租不到房子住,真的是這樣嗎? 有位女網友在「爆料公社」發文表示,自己今年43歲,離婚沒有小孩,離婚後淨身出戶,靠擺地攤存到開店資本,後來也加入電商,打拼11年後有車有房,過著經濟獨立的生活。 由於不願再婚,女網友前後交往2位男友都因婚姻問題而告分手,如今原PO表示不想再談感情,於是思考是不是該好好享受生活?「把房子賣掉,租房子住,反正我賺的錢死後也帶不走!」 原PO說,父母的婚姻也是離異收場,如今媽媽過世、父親也未盡過扶養責任,還有一個成天惹禍的姐姐,加上自己工作壓力很大,又需要體力,因此思考是否把房子賣掉,租一個還不錯的房子住。 她規劃,賣房款項除了用來償還剩餘貸款,剩下的錢一部份留給父親養老,一部份環遊世界,其他的作為投資,詢問網友:「我這個想法會不會太天真?」 單身更需要理財規劃,好好善待自己 對此,網友看法兩極,一派建議原PO千萬別賣掉房子,因為台灣仍有許多房東不願租屋給銀髮族,「房貸就當是在繳房租,至少每個月付出去的貸款是繳在自己的房子,而不是幫別人繳房貸」、「長久之計還是把房留在身邊」。 也有人示警:「妳確定等妳老了年紀大的時候租得到房子?不要等到時人老了還沒死卻租不到房子,到處流浪求房東租給妳時就不好笑了!房東最怕老人和收入不穩定的人來租,才沒跟妳在那講感情!」 另一派人則認為原PO的想法很棒,「自己的錢自己規劃,照顧好自己開心快樂最重要」、「不天真,反倒是規劃可以,往後的生活好好善待自己。」 但不少網友仍勸原PO才40多歲不必太早侷限自己的未來,「有個伴可以互相照應」、「真要結婚也不是不行,婚前協議寫滿寫好就行,真的不行再離婚也沒什麼差別」、「隨著年齡增長陪伴彼此老去,不是很好嗎?」 粉圓妹:「有錢不怕沒地方住」,選擇更靈活 許多人對於女網友「賣房去環遊世界」的想法有疑慮,多半都是考量台灣銀髮族不易租屋這問題,擔心年輕時不買房,老了就沒房住流離失所。熟齡部落客「粉圓妹」曾對此分享觀點,單身的粉圓妹同樣沒有買房,理由是:「擁有現金流遠比房子重要」,空有老宅卻沒有錢進帳,一樣無法生存、無法安老、更無法樂活,甚至無法申請低收補助。 粉圓妹認為,「有錢不怕沒地方住」,反而因為沒有房貸牽絆,人生擁有更靈活的選擇權。對於許多專家、網友們說「老了租不到房,就知道有多慘」,即使年過70歲,只要有錢、有體力、夠健康,「揹著行囊、俐落的裝扮、用輕盈的腳步踏入飯店/旅店,會被拒絕入住的機率有多高呢?」 樂活退休 4大帳戶要存夠不過粉圓妹強調,要不買房又能擁有樂活退休人生,4大帳戶一定要存夠: 1、存財富:只要擁有足夠的現金流,無論想住飯店、旅店、養老村或安養中心都可以。 2、存體力:老不可怕,可怕的是失去行動力,所以平常就要存好體力,上山下海通通行。 3、存健康:維持良好的生活習慣、均衡飲食、規律運動,也要培養興趣、持續學習,讓身心靈三方面都維持健康。 4、存能力:儲存獨立自處的技能、開放的思維、國際觀的眼界、適應環境的身體。如此一來,即使年紀增長也能接軌時代、不必倚靠他人,健康優雅的老去。●原文刊載網址●延伸閱讀:.陪伴癌末先生的體會:生命中的每一分、每一秒都好珍貴,一定要好好珍惜,活在當下.優雅「無關年紀」!不管幾歲都別放棄打扮自己…丁菱娟:「活出美麗」是一種生活態度 .日夜溫差大,提防「心血管疾病」上門!營養師圖解6大類「護心飲食」:這種每週至少吃2次
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2023-09-23 養生.運動健身
想健康長壽到老嗎?歐洲研究:每周4次、每天走路至少15分鐘可延年益壽
運動有益健康這件事大家都懂,但很多人都覺得:「光說很容易,但真的要做卻很難。」不過研究發現想要運動強身一點都不難,只要花15分鐘走路,每星期做4次,就可以延年益壽,而且無論老小,運動都很有助益,研究刊登在《歐洲更年期期刊》、《小兒科期刊》。義大利的研究人員追蹤200位平均80歲的養老院老人長達10年,這段時間內監測老人的生活方式、健康習慣,包括心理狀態、飲食習慣、體重,是否吸菸或喝咖啡、是否鬱悶,而且沒有癌症等病症,其中80%的被研究者,都是有體力活動者。在研究的10年內,有2/3志願者死亡,在分析他們及存活者間的差異顯示,每週步行4次,每次至少15分鐘的老人,總體生存率最高。研究者表示,走路對老人來說是比較簡單的運動形式,加上散步時有新鮮的空氣,走路運動可提高免疫系統的效率,以抵禦病毒、強化骨骼、減少肥胖,也可提高平衡感、降低跌倒受傷的風險,對中老年人心臟疾病、中風和其他可能的死亡原因也有影響。而無法運動的人也別氣餒,根據西班牙薩拉哥沙大學的研究顯示,只要利用類似近來在國內很流行的「血氧機」進行全身震動,利用平台從腳底傳遞震動到全身,就可以變得強壯、動作更敏捷。研究人員指出,對於難以自主運動的老人來說,全身震動能刺激肌肉及改善健康。而美國的研究人員也認為,雖然很多人都認為類似這類被動式的運動機好像是騙局,但也無法否認它增進人體循環的作用。這篇研究報告獲刊在《歐洲更年期期刊》中。運動對小孩也很有幫助,刊登在《小兒科期刊》中的研究顯示,兒童每天花在從事快走程度運動的時間愈多,體脂肪百分比就愈低。美國衛生暨福利部(HHS)建議兒童和青少年,每天至少要以約每小時5.6公里的快走強度,運動60分鐘。延伸閱讀:.幾歲該結婚?幾歲該買房?專家:別給自己定人生時間表.想活到90歲以上嗎?最新研究揭一項數據可能是女性長壽的關鍵.長壽秘訣!40歲起養成「8長壽習慣」多活24年,愈早開愈好責任編輯:陳學梅
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2023-09-21 養生.人生智慧
夫妻無子女,遺產要分兄弟姊妹?呂秋遠:血緣無法斷,「提前做5件事」財產免讓他繼承
現代物價飆漲生活壓力大,許多夫妻決定當「頂客族」不生小孩。近期,有一對50多歲夫妻沒有生小孩、公婆也不在人世,而房子登記在丈夫名下。因丈夫罹癌恐時日不多,打算提早遺產分配,卻發現夫妻因沒有小孩,須和配偶的兄弟姐妹共分遺產,也就是丈夫的遺產必須要和小叔分,引發外界討論。對此,呂秋遠表示,根據民法規定「夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹」,若想避免請提前做好5個規劃,他建議,好好活著、好好花錢,不要讓財產變成遺產。夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹?近期有個與法律有關的社會新聞「夫妻無子女,遺產要分給兄弟姊妹」,讓許多台灣人都驚呆了!對此,律師呂秋遠很遺憾的表示,根據民法規定,如果被繼承人沒有子女,父母過世,那就是由兄弟姊妹繼承。如果有配偶,那就是配偶一半、兄弟姊妹一半。但對於某些人而言,這是一件可怕的事,因為配偶可以離婚,但是兄弟姊妹如果不合就是魔咒。有些人在成年離開原生家庭以後,可能就未曾問候兄弟姊妹,甚至彼此有嫌隙,但是在死後他們卻可以依法分配財產。對於無法斷絕的血緣關係,呂秋遠給5點建議,讓遺產免於被迫分給兄弟姊妹。1.生孩子,或是收養孩子:為了這件事去生孩子,是一件非常冒險的事情,因為財產的總價值,可能不一定還能養得起一個孩子。重點是,遺產給小孩,也不一定會比較甘願。2.活得比自己的兄弟姊妹還要久:這是最好的方法。因為他們的子女,不能代位繼承我們的遺產,繼承順位只到兄弟姊妹,並不能移轉到他們的孩子身上。但是,這個方法有個缺點,就是我們不能掌握我們自己生命的長度,所以,我們得想下一個方法。3.寫遺囑:遺囑,可以很簡單。自書遺囑就好,寫明遺產不給兄弟姊妹,由配偶繼承全部遺產。但是,這個方法還是有缺點,因為兄弟姊妹會有特留分,還是可以取得遺產的三分之一。4.把財產移轉到配偶身上:繼承,得要有財產,如果在生前就可以做好財產規劃,把財產移轉到配偶,因為配偶間贈與,免課徵贈與稅,這也是一個方法。然而,這方法的缺點就是,一旦離婚,因為是贈與,這些財產就不能分配,由配偶獨得。但是要留到最後一口氣才移轉,沒人知道,那一口氣是什麼時候。5.剝奪繼承權:最後,大概只有這個方法才能完全免除後顧之憂。如果,跟兄弟姊妹的關係不好,應該是有原因的。想辦法把這個原因找出來,如果構成重大侮辱或虐待可在遺囑裡,把這些事情寫出來,直接依法剝奪繼承權,這時候配偶就可以單獨繼承,不會有兄弟姊妹來繼承了。最後,呂秋遠提醒,「財產」要活著的時候對自己才有意義,死了以後財產就變「遺產」,自己花不到也看不著。如果財產沒有事先規劃,只會引起在世的人不斷的訴訟紛爭。所以真心建議,請好好活著、好好花錢,不要讓財產變成遺產,或許這是我們能為在世的人,做的最好事情了。延伸閱讀:.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買房?買房VS租房優缺點一次看.避免子女爭產想寫遺囑!律師:立遺囑≠觸霉頭,注意特留分繼承.單身妹罹癌財產不想給哥哥!律師授4招法律妙招,提前做好分配
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2023-09-16 養生.人生智慧
幾歲該結婚?幾歲該買房?專家:別給自己定人生時間表!也許你是大器晚成之材
你我或許都有個秘密的、內在的時間表,用它來衡量自己:最好在幾歲可以拿到學位、結婚、在工作上爬到某個位子;然而這份夢幻時間表,也許多年來都沒有什麼進展。史丹福大學2018年對25至94歲的人進行一項研究發現,所有世代都認為26歲左右是適婚年齡、27歲該買房,而28歲則是組成家庭的時候。如果人生不是這樣呢?要負擔學貸,又對不斷上漲的房價束手無策,許多千禧一代無力購買他們的第一棟房子。而一些60歲的人健康狀況比他們父母在40歲時還要好;從肉毒桿菌到生育治療,一切都擾亂了中年的計畫。別給自己定人生時間表華爾街日報專欄作家瑞秋·芬哲(Rachel Feintzeig)說,與其對按他人的時間表來完成人生大事備感壓力,不如遵從自己的節奏。佛羅里達州銷售顧問艾維(Nikki Ivey)說,一般人認為高中畢業後就該上大學,但她曾經是個「少女媽媽」(teen mom),28歲才拿到大學學位;多年來她始終覺得自己是個局外人、失敗者,看著同年齡人在學校和職場上不斷前進,認為自己永遠追趕不上。艾維錯過了一個接一個她曾設想的夢想生活里程碑:30歲時賺到六位數、35歲時買房。終於她達到了某個里程碑:擔任一家公司的高階主管,但她並不喜歡這份工作,懷念和孩子們坐在餐桌旁的歡笑聲。最後艾維辭去工作,懷疑設定這些里程碑的意義。她問自己,還想要這些嗎?該按照誰的時間表?大器晚成的人(Late bloomer)史丹福大學長壽中心主任卡斯騰森(Laura Carstensen)說,越來越多年輕世代推遲投入一份全職工作以及為退休儲蓄的時間;這種延遲帶來一些負面影響。放棄買房,可能會錯過擁有資產的機會,延後退休儲蓄,可能面臨財務上的不安全感;而生育時機有限,身體也會衰老。卡斯騰森說,但是我們的壽命也在延長,過去一個世紀平均多了30年,與其匆匆忙忙完成所有人生大事、在生命的最後階段停滯不前,為什麼不把這些里程碑分散開來?她說,有些人可能被認為是進度落後,事實上他們只是做自己該做的事。在紐約州擔任公設辯護人時,龐德(Danielle Ponder)經常在谷歌搜索:有沒有人在35歲以後成功?她擁有歌唱天賦,卻選擇了法律,因為她對刑事司法充滿熱情,並且希望有份穩定的工作。她會在出庭的空檔從事表演,而不是完全投入到音樂中。龐德說,她不斷地把音樂夢往後推遲,隨著年齡的增長,夢想確實變小了。2021年最後一天,在40歲生日的前五天,她再度嘗試。這次她辭去白天的工作,讓首張個人專輯得以誕生、在電視露臉、演出門票也售罄。龐德對自己的成功既震驚又感激,她說,她不知道是否能在19歲時承受這些情況,十幾歲時沒有安全感的自己,肯定無法好好處理成為公眾人物的壓力。本文經《世界新聞網》授權刊登,原文刊載於此延伸閱讀:.長壽的祕訣其實很簡單 新研究曝只要多做一件事.生老死不可避免,但「病」卻不一定!洛桑醫師揭開健康長壽的關鍵.日本人長壽秘密! 納豆「納豆激酶」有益心血管、遠離三高風險責任編輯:陳學梅
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2023-09-15 養生.人生智慧
林志玲成牽線媒人! 郭台銘「對曾馨瑩一見鍾情」,親曝與老婆相愛過程
鴻海創辦人郭台銘昨(14日)上午舉行記者會,宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。日前,郭台銘出書《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》,不吝傳承的人生箴言,不藏私也不說教,書裡的每一則,都是我近五十年實務歷練的經驗集結。郭台銘自曝與老婆曾馨瑩的認識過程郭台銘親曝與老婆曾馨瑩的認識與相愛過程,相信很多人都知道,我太太是個職業舞者,也是位舞蹈老師。我和馨瑩認識的原因,是因為鴻海尾牙有段節目,要我和林志玲小姐一起跳探戈,於是我也請了對方的舞蹈老師來教我跳舞。我第一次見到馨瑩,幾乎是一見鍾情,我立刻被馨瑩專注教學的模樣所吸引,整個目光都放在她的身上。如果你們曾經觀看過舞蹈表演,爵士、芭蕾、街舞、現代舞,什麼舞都可以,你們一定會發現,當一位舞者站在那樣大的舞台上,唯有憑藉舞技與自己的氣勢,方能夠鎭壓住整個舞台。舞台上的舞者,可以緩緩起飛,可以疾風掃秋葉,可以遲疑、渴望、退卻、尋覓、探索,反反覆覆的尋找,似乎無所不能。一個舞者,他們可以時而不動聲色,時而飛奔放縱,時而洶湧澎湃,時而激情狂野,堅信自己就是世界的中心。從舞者表演得到啟示 心胸要有凌雲壯志,也要虛懷若谷我從太太的身上,深刻地觀察到,一位舞者的氣勢與心胸,足以讓自己駕馭各式各樣的舞台。一位氣勢很強的舞者,就算是在廣袤的沙漠中隻身跳舞,也不會顯得渺小,相反地,還能彰顯出人類巨大的力與美。一位舞者尙且如此,更何況是一個團隊,甚至是一整個公司!我很早就意識到,唯有走出台灣,公司才能擁抱更大的市場。於是,我先是到了美國,而後到了英格蘭、捷克、墨西哥、巴西等地設廠,因為將心胸放眼至全球的布局,我才能逐漸打造出屬於自己的事業王國。我不是一位舞者,無法一個人征服廣大的舞台,但我還是能將全世界都當作我的舞台,這當中的關鍵因素,在於「我」到「我們」的轉變。創業沒多久,我知道我不能只是一個人,我需要號召有為的夥伴,並且廣納賢士。所謂的領導者,並不是擁有一群僅會聽從命令的追隨者,而是充分授權,讓每個階層的主管與員工,都能充分地發揮潛能。如果公司裡的所有員工都只知道追隨老闆,到最後他們只會做老闆認為需要做的事情,而不會主動開創出新的可能。所謂「心胸要大」,第一,是指自己的心胸要有凌雲壯志;第二,是指自己的心胸要虛懷若谷、以人為師。唯有結合這兩種層面的意義,方能眞正地壯大心胸,開創出越來越大的舞台。延伸閱讀:.24歲創業38歲才買房!郭台銘憂多數人買不起房:賺錢方式有多種,不要炒房.出任郭台銘副手/「我不值得愛?」賴佩霞失婚後如何與自己和解?.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買?買房VS租房優缺點一次看本文節錄:《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》一書責任編輯:陳學梅
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2023-09-14 養生.人生智慧
24歲創業38歲才買房!郭台銘憂多數年輕人買不起房:賺錢方式有很多種,不要炒房
鴻海創辦人郭台銘今(14日)上午舉行記者會,宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。「我將鄭重邀請賴佩霞女士擔任競選搭檔,一起投入2024年正副總統選舉。」日前,郭台銘出書《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》,不吝傳承的人生箴言,不藏私也不說教,書裡的每一則,都是我近五十年實務歷練的經驗集結。郭台銘分享自己的人生故事行所當行,為所當為,共同致力於一個更公正更良善的美好社會。郭台銘分享自己的人生故事,1974年,24歲的我正式創業,頭幾年,公司一直在生存線上掙扎,經歷一路上的跌跌撞撞,直到1981年,我們成功開發出連接器產品。1982年,公司正式更名為「鴻海精密工業」。80年代初的台灣,房地產還不算是一個熱門的投資標的,政府打房甚至使預售屋成交量不足三成。直到1985年的十信事件與國信事件,造成民間游資轉入房地產,加上暫緩課徵空地稅、股市反彈等等的因素,當時很多台灣熱錢都集中在房地產。不買地而是投資設備 創造「鴻海帝國」我認識很多開工廠的老闆,都把錢拿去買地,翻好幾倍,大概是嘗到了甜頭,很多人紛紛改做房地產。也有房地仲介找上我,想賣地給我,那時我雖賺了一點錢,但若買了地,就無法買工廠的機器與設備。我最終選擇按計畫向日本買了機器設備,而不是投資房地產。儘管多少有點懷疑自己,畢竟我買了設備,但做了很長的時間,仍比不上別人的代工品質。不過我從來沒有後悔。因為有了自己的模具工廠,我們團隊逐漸擁有研發能力,並在1985年後,因為專注於個人電腦的連接器,陸續擁有世界級電腦客戶的大訂單,也才有後來的鴻海帝國。我24歲創業,到38歲才買房子,中間都是租屋。直到小孩上小學的時候,我才用銀行貸款的錢,買了第一間房子。不管是在台灣,還是在世界各地,我也不靠投資房地產賺錢,旗下集團也沒有進軍房地產領域,而是持續把資金投入在尖端的技術、研發創新的科技與策略,並大量地培養產業人才。賺錢的方式有很多種 不要炒房我從來就對炒地皮沒有任何的興趣,我認為在地球的每一個人都有住的權益,居住的權利不應該因為貧富差距而有所區別,房屋的價格更不應該被漫天哄抬。看著台灣絕大多數的年輕人都買不起房子,我是憂心忡忡的。我將這個故事放在這本小書的最後一則,主要是這則備忘錄帶有我的執念。賺錢的方式有很多種。我期許你們在賺錢之餘,都能夠肩負起每一位公民該有的社會責任。我邀請你們與我一同攜手合作,行所當行,為所當為,共同致力於一個更公正更良善的美好社會。與你們握手!延伸閱讀:.房貸和房租差不多,為何多數人只租不買?買房VS租房優缺點一次看.年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人.出任郭台銘副手/「我不值得愛?」賴佩霞失婚後如何與自己和解?本文節錄:《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》一書責任編輯:陳學梅
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋!房貸和房租差不多,為何多數人只租不買房?買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下,導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房,卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為,有網友感到無法理解,在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態,貼文引發廣大迴響,網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高,導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房,只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房,也寧願一輩子花費高額租金租房,拒當房奴讓現金被套牢。對此,一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」,好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示,台灣現在房價高,有家庭的每個月可能都要花1-2萬,去租3房1廳的格局,但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去,月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點,以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法:可是你去租房,也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法:但你買房也是可要搬走就賣掉,從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法:但你租房也是要繳30年房租,更何況買房後30年房子就是你的,租房你繳30年房子是別人的,你還要繼續繳房租。他表示,怎麼想都是租房比較辛苦,想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房,也不買房?」,此貼文引發大批網友留言自己的看法,有人是買房派,有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者,列舉只想租房的理由:「花費同樣的金額,用租的可以住比較好,有更好的生活品質」、「之前還沒買房時,新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房,捷運站走路2分鐘,房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區,租屋不爽還能灌水泥搞氣爆,怎麼輸?」、「主要還是租屋要跑容易,房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸,不背貸不養妻,不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子,隨時可以脫手,傾向資金不被綁住」、「現金流啊,其他投資標的都翻幾倍了,買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年,每個月不含利息光,還本金就要5萬塊,你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉,身體還要夠健康,不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房,是口袋不夠深:「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助,光頭期款+傢具家電至少要250萬,要存多久?」、「捏不上去,存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難,幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者,列舉該捏下去買房的理由:「我看我年紀比我大的同事,幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產,有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃,甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種,有能力買但是選擇不買,然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的,交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心,有房自己比較安心,畢竟是自己住的地方,如果是租的哪天合約到期不續約,都是房東的自由,不過還是要看自身經濟能力,至少要年薪百萬,不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房/租房買房和租房都有各自的優缺點,最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議:買房的優點‧資產增值潛力:房產有潛在的增值潛力,長期來看,房產價值可能會上升,這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性:擁有自己的住處提供了穩定性和安全感,你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸:如果你買房,你的房貸相當於租金,但長期來看,它可能會比租金更便宜,尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本:購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險:貸款需要長期還款,如果沒有妥善的財務管理,可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改:買房可能會把你固定在某個地點,如果你希望更靈活地生活或工作,這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣:如果遇到惡鄰居,無法馬上搬離,也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性:租房提供了更大的靈活性,你可以隨時搬遷,追求新的機會。‧低初期成本:租房通常需要較低的初始成本,不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕:如果你的負擔比較輕,你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高:租金可能會隨時間上升,導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值:租房不會為你提供資產增值機會,無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多:必須遵守房東規則和條件,包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標,你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢?有些人可能會選擇租房,因為他們希望維持靈活性,或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面,有些人可能認為買房是長期投資,並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼,都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀:.如何挑選適合自己的房子?專家傳授內行人買房5大要領.你一定要擁有一間自己的房子!專家傳授房地產高手入門15招.想擁有房子?滾出財富雪球!吳淡如破解買房迷思關鍵
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2023-09-06 養生.家庭婚姻
媳婦婚後該跟公婆同住嗎?當心引起婚姻導火線!律師呂秋遠給婆媳相處的10建議
婆媳問題一直是許多女性婚後的最大課題,不只媳婦擔心跟婆婆想處有隔閡,婆婆也會擔心與媳婦感情不睦。呂秋遠律師就曾發文勸婆婆跟媳婦不要住一起,彼此的關係才不會受破裂。對此,元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「解決婆媳問題」的看法,引發廣大迴響,網友們紛紛留言自身經歷。改善婆媳問題3個訣竅在華人世界裡,婆媳相處一直都是難解的課題,婆媳問題是許多女性婚後最擔心的事,若能遇到疼自己如親生女兒的婆婆,那真是上輩子燒好香,反之就有如身處地獄中。許多媳婦表示,最擔心婆婆對自己頤指氣使、逼自己生小孩、擅自開房門侵犯隱私、把自己當女傭使喚、要求家事全包;而婆婆也擔心媳婦不喜歡自己、同住還要整天伺候、被嫌煮飯不合胃口、把自己當空氣不打招呼、對自己擺臉色。對於婆媳問題,呂秋遠律師表示,婆媳關係要能妥善處理,只有3訣竅:「首先不要住在一起!其二仍然不要住在一起!其三還是不要住在一起!」。如果真的逼不得已要住在一起,還是有3訣竅:「老公在幹嘛?老公在哪裡?老公死了嗎?」,住在一起摩擦就會多。如果連有血緣關係的家人同住都會有許多爭執,那就更別說沒血緣關係的「類女兒」會跟婆婆有多少衝突。別住在一起,對彼此都好。婆媳該不該同住?支持派vs反對派對於改善婆媳關係,元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「婆媳問題」的看法,貼文引發網友們廣大迴響,紛紛留言自身經歷。有網友表示,支持婆媳不要住一起。「對!保持距離,距離產生美感」、「認同!200%正確」、「真的沒住在一起反而人家更尊重更客氣」、「不住一起好處多,不住一起沒煩惱,各過各的多快樂。」、「眼不見為淨是名言!有距離=有保險」、「婆息和夫家其他家人真的不要住在一起,彼此生活習慣跟觀念想法不同,避免造成不必要的磨擦,造成離婚最大原因」、「本來就是,住一起何必呢,自己有錢住婆家幹嘛」、「讚同!保持距離反而促進婆媳和氣」。也有網友表示,反對婆媳不要住在一起。「跟婆婆住在一塊也有好處,老人家會幫忙煮飯做家事還會帶小孩,讓兒子媳婦安心上班,雖然有些不自由,可是好處很多」、「搬出來以後覺得要點感傷,要不是孩子大了需要空間,不然蠻喜歡和婆婆住在一起的」、「婆媳問題互相體諒,婆婆把媳婦當女兒,媳婦把婆婆親媽!三代同堂不是很很好?」。媳婦對於婆媳問題的看法。「就算跟婆婆感情好,就是不要住一起!」、「碰到孝子和媽寶就難了」、「尪通常假死、裝忙!」、「不回話,也能走過來」、「不要去婆家走動、不要去走動、不要去走動、很重要說三次」、「感謝老公讓我有位好婆婆」、「此題真的無解!」、「如果沒能力買房或不願意綁20~30年房貸,可以考慮分居婚,皆大歡喜的婚姻方式」、「強勢婆婆+媽寶老公=破碎婚姻」。婆婆對婆媳問題的看法。「要有同理心!媳婦也是一家人!要善待她」、「現代版婆媳,都是婆婆要讓媳婦!」、「矛盾的心裡問題,不想跟公婆住,卻想把小孩往長輩家推」、「婆媳要和平共處三句話:尊重,捨己,珍惜(緣分)」、「每個人都會老化,互相理解與體諒吧!做子女的榜樣」、「住隔壁住附近,最好」、「我不和結婚的孩子住,但是會幫他們買房。」、「以後自己當婆婆時就體會了」。也有網友打趣的回覆,「不要結婚不是比較直接」、「誘惑公公 ,就會被要求搬出去了」、「不要住在一起還是會嚼舌根,要找沒婆婆的」。律師呂秋遠給婆媳相處的10點建議面對婆媳關係的難解之題,律師呂秋遠曾在臉書上分享他的專業建議。提醒準備當「好婆婆」的阿姨們,10個必備婆媳相處攻略。1.請不要堅持跟兒子與媳婦同住,最好把他們趕出去。就算他們只能租房子,那也是他們的事情。遙遠的距離美感,保證讓你們婆媳關係良好。2.不要把您媳婦當女兒,只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友,那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年,但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句,她會記一輩子。這世界上,只有她媽能管她,而她媽不是您。3.您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣,通通不關您的事,那是您兒子跟她之間的事情,而您兒子的事情,也不關您的事,他真的成年了。4.如果住在一起,請互相尊重。不要去碰他們夫妻的東西,不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫他們帶孫子。除非您的媳婦拜託您,而您行有餘力願意幫忙,再考慮就好。他們的事,自己處理,不要煩您。5.他們夫妻吵架,請裝作沒聽到。您跟您老公吵架,會希望婆婆介入嗎?如果不希望,您現在介入會不會很怪?兒子抱怨的時候,就說媳婦好話,而且立刻忘記。至於媳婦抱怨,那就多罵您兒子幾句。6.孫子的爸媽是您兒子與媳婦,不是您老公與您。隔代教養是不理想的,盡量讓他們親自帶孩子,尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利,怎麼看不慣,後果也是他們擔。7.媳婦沒必要孝順您,該孝順您的是兒子,請培養兒子,成為一個有擔當的男人,協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好,要時常掛在嘴上,您對媳婦的好,要立刻忘記。8.兒子在法院談離婚的時候,請不要來。這樣會讓他看起來很像媽寶,而且您也進不來調解室與法庭,只能在外面乾著急而已。9.多規劃自己的退休生活,不要把重心放在兒子女兒身上,人生即便已經過半,還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨,是您的任務,請在死去前把所有的財產花光,不要讓財產變成遺產。10.孫子不是你們家的,而是他爸媽的寶貝,請自動默唸三遍。呂秋遠最後也提醒:親愛的阿姨,當一個好媽媽不容易,但是當一個好婆婆很簡單。簡單的口訣就是:「視而不見、聽而不聞」,您可以多關心自己的生活,而不是您兒子與媳婦的,我相信您的生活會更美好,說真的,兒孫自有兒孫福,照顧自己才重要。延伸閱讀:.媳婦最想的婆婆人選!尹汝貞:不喜歡就別見面,幹嘛製造婆媳問題.婆媳問題超常見!為何很少聽到「岳婿問題」 過來人點出1關鍵.婚姻是墳墓,離婚是重生,小三愛來盜墓?踏入婚姻前必思考6問題
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2023-09-05 醫聲.慢病防治
精神病病患出院,家人只能剉著等?精神科權威建議「這樣做」/翻轉精障人生2
「我的家人快出院了,如果又有狀況,該怎麼辦?」「回到家裡,我家人有沒有好好吃藥,我怎麼會知道?」對於家有精神病病患的家庭,當病患老是急性發作、住院、出院,陷入旋轉門輪迴,家人往往十分無助,上述憂慮更是家常便飯,而這樣的現象,不僅限於思覺失調症病患,像第一型躁鬱症或其他精神病病患,也可能發生。台灣精神醫學會理事長蔡長哲直言,目前,只有思覺失調症病患、家庭可獲得出院照護、追蹤服務,也只有思覺失調症病患積極接受治療、使用長效針劑,才有健保點數鼓勵,這對其他精神病病患、家庭,不盡然公平!給付改善方案上路,思覺失調症病患多受惠在健保署於2022年公告的「全民健康保險思覺失調症醫療給付改善方案」(思覺失調症方案)中,包含「擴大收案條件」、「新增高風險病人定義」、「提升財務誘因及增列服務項目」與「修訂品質獎勵方式」等4大面向。在這項方案中,對於長效針劑用於思覺失調症治療,訂立很具體的支持、鼓勵辦法,並針對出院後思覺失調症的病人,推出「急性後期照護」(Post-acute care, PAC)服務,除了對出院的思覺失調症病人進行追蹤訪視、居家訪視時所提供的照護服務進行點值支持,同時鼓勵醫師主動介入、改善高風險病人病情不穩定、未規律就醫等情況,期待思覺失調症病人可獲得連續性照護。急性發作、住院病患,出院更需支持、關心與會專家認為,事實上,不只出院後的思覺失調症病患需要這些照護服務,只要是急性發作、住院的精神病病患,像躁鬱症、妄想症、情感性思覺失調症等,當病患出院後,也都需要進一步的支持、關心。此外,部分長效針劑的適應症包括思覺失調症與第一型躁鬱症,因此相關鼓勵、支持辦法也要含括這兩大病患族群,這樣才不會顧此失彼,也才符合公平、公義原則。躁鬱症反覆發作,病人、家人都辛苦「躁鬱症病患處於躁期階段,常自我感覺非常良好,也常認為自己已經痊癒,更難規律就醫、用藥。」蔡長哲解釋,在急性住院的病患中,第一型躁鬱症病患也為數不少,這些病患若沒規律就醫、用藥,除了可能產生自殺風險,當行為失控,也可能亂買房子、車子、亂投資,或在職場上造成混亂,對家人、職場人際關係,都會產生很大影響。不只如此,若長期任由病人反覆在躁期、鬱期輪迴而不予以控制,大腦功能就會受損、退化,病患、家人的生活都會更辛苦,也更容易產生激烈衝突。因此當躁鬱症病患急性發作而需住院治療,出院的照護、支持同樣非常重要。三軍總醫院研究副院長葉啓斌表示,躁鬱症病人一旦急性發作,嚴重程度往往比思覺失調症病人更嚴重,也常產生無法抑制的暴力衝動、傷害事件,且可能出現自殺、自傷行為。急性發作時,藥物劑量往往也要增加,而藥物劑量的增加,對醫療資源、病患藥物副作用風險控管等,都會帶來負面衝擊。長效針劑,可治療思覺失調、躁鬱症在長效針劑的使用上,不少研究發現,部分長效針劑不僅可幫助減少思覺失調症復發、住院風險,對改善躁鬱症症狀、促進病患社交功能恢復與提升藥物順從度等,也有所助益。雖然去年及今年,健保署所列的27億長效針劑專款是不限疾病種類,但因缺乏進一步誘因,導致在臨床端,長效針劑於躁鬱症的治療上,發揮較有限。蔡長哲認為,長效針劑的使用,在這部分,的確還有很大的進步空間。蔡長哲補充,過去,精神病病患與家人常因口服藥用藥狀況而產生爭執、衝突,主要原因在於,有些病患會偷偷丟藥、藏藥,當病患家人對病患失去信任,衝突就會增加,若使用長效針劑,病患不需每天服藥,與家人的衝突就會減少,病患與家人的關係也會趨於緩和。全方位評估,政策才能更符合所需台灣精神科診所協會理事長王仁邦表示,對於精神病患的治療與各項資源整合,應「以病人為中心」,精神科基層診所與醫院、醫學中心等,需垂直整合,病患、病患家人才能受到更完整的照護、支持,對於預防病患急性發作、降低住院風險,也才會發揮效益。高雄市立凱旋醫院社區精神科主任徐淑婷則觀察到,許多急性精神病患在住院、出院後,常疑惑自己到底需要接受多久的治療,若對此進行統計、評估,對於相關計畫、預算的擬定,就會更精準,也更符合醫療、病患需求。衛福部健保署副署長蔡淑鈴表示,顧名思義,「全民健康保險思覺失調症醫療給付改善方案」主要只針對思覺失調症族群,未來若想納入其他精神疾病的治療,或讓相關治療鼓勵、支持辦法同時含括思覺失調症、躁鬱症,便必須改變方案名稱或另起計畫,這需要進行協商,並評估預算多寡、編列預算,若明年展開協商,最快也要後年才有機會施行。各方攜手合作,照護、支持才會更到位衛福部心理健康司副司長鄭淑心指出,目前心健司對急性發作、住院、出院的精神病患已進行列冊管理,也提供出院後續關懷服務,但因為人力尚有缺口,等未來人力到位,社區心理衛生中心等資源佈建更完全,將可服務更多病患、病患家人,對精神病患的照護、支持,自然也會更全方位,也更明顯優化。【延伸閱讀】🎧|李玟逝世揭精神疾病現況 蔡長哲籲藉教育撕標籤翻轉精障人生1/百萬精神病家屬陷「旋轉門」魔咒?精神科權威提三神招解套翻轉精障人生2/精神病病患出院,家人只能剉著等?精神科權威建議「這樣做」翻轉精障人生3/這家醫院靠「一神招」,讓精神病人主動想打針、治療!翻轉精障人生4/精神病患者出院失聯,怎解?重磅級專家提「一重要建議」翻轉精障人生5/不捨思覺失調症、躁鬱症家人受苦?研究:用「這招」很有效
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2023-08-27 退休力.理財準備
台積電套利秘密?理財專家告訴你:巴菲特如何在市場價差中賺取無風險收益
當大多數人收到工資時,他們首先想到的是如何支付賬單或去哪裡度假。但投資大師如巴菲特,卻有另外一套策略。在華爾街的知名操盤手闕又上新書《你沒有學到的資產配置:巴菲特默默在做的事》中,他解釋了巴菲特如何以不同的方式看待現金。這不是緊急儲備金,而是投資的武器。巴菲特將沒有獲利的現金運用得如此精彩,以至於他的投資回報甚至超過了公債。想知道這背後的秘密嗎?讓我們繼續深入探討。巴菲特的現金策略,一邊套利一邊獵大象巴菲特的投資組合中,保有一定的現金,一則是保險業的法規限制,二是他必須靠這個現金,來獵取快速移動的大象,他有辦法利用現金進行無風險的套利,例如在美國上市的台積電股價是20美元,在台灣是20.01美元,那麼他就可以賣出台灣股價20.01美元的台積電,買進美國股價20美元的台積電,賺兩邊市場沒有即時反應的價差,他也利用龐大的現金做某些公司合併,但尚未完成交易時所產生的市場價差。十元店起家,選現金還是支票零售業在現金流量上就占了一些優勢,闕又上分享出國留學前,好友鍾興春家裡在士林夜市有個店面,裡面五金用品應有盡有,當時每件10元的商品店興起,透過好友的幾位兄弟幫忙,我在淡水鬧區也開了一家十元店。記得那時我租了店面,利用店前的一小部分空間做了兩面錄音帶的展示櫃,每天都可以收取現金,付款時廠商給了兩個選擇:一是開兩個月後的支票,二是給現金,可以扣兩成貨款。利用十分之一店面付房租,中大盤商壓力山大,終於崩盤這真讓我大開眼界,我拿對方的商品賣,賺的現金卻是我的,假設每個月賣出10萬元,扣掉兩成剛好可以付房租。也就是說我只利用店面十分之一的位置,產生的效益已經可以讓我支付房租,當時雖然沒有學什麼深奧的財務管理,直覺告訴我,這個中盤商或大盤商一定很辛苦,果不其然他也倒閉了。巴菲特的現金秘密?超市+保險=無窮ATM!巴菲特的企業運作途徑宛如一家高效的超市,但多數人未察覺其現金流的強大。他主要依賴兩大現金來源:一是他旗下的零售業務,另一是其保險及再保業。眾所周知,保險是先收保費,尤其承保其他保險公司不敢保的項目,投資大師彼得.林區說:「巴菲特的保險都是理賠金額極大,但發生事故機率極小。」比如奧運會可能產生的特殊狀況,但保費是預交的,就算事情發生,有些也是若干年後才需要理賠,光是「浮存金」(float,預留給保戶申請理賠的現金)就相當驚人,相當於免費提供給巴菲特進行投資的儲備金。巴菲特的670億策略,資產配置,現金再升級《華爾街日報》報導,巴菲特2011 年的浮存金已高達670億美元,將近兩兆新台幣,巴菲特靈活運用企業管理所產生的龐大免費現金,不要說美國,全世界也難有這樣的奇才,一般投資者只能讚歎。但如何運用呢?還是回到資產配置,第一,利用這些現金和固定收益作為企業經營所需;第二,安全上的防禦;第三,併購的機會。一般使用資產配置的人,第一項就別想了,但可以借重現金或類現金的思考布局,在資產配置中達到第二、三項效益,在機會來臨時,讓現金產生比平常更高的獲利。特別是有時間和能力的人,可以從事一些安全的套利,或者在股災來臨時,適度發揮危機入市逢低補進的機會。賺超公債,股市低追加,巴菲特手法誰能模仿?巴菲特清楚,過多的現金會拖累績效,但仍珍視其靈活性。為此,他致力於使現金的報酬超越公債,這對一般投資人來說難以模仿,且不必追求,因為你的目標不是大象。投資大多時間是賺錢的,只有少數時刻會看到股票和公債同時下滑。在配置資產時,常見的做法是保留部分現金,但要注意:首先,學習巴菲特使現金達到更高報酬的方法;其次,於股市下跌時,現金可以發揮至關重要的作用。延伸閱讀:.年輕人準時下班、有假就休!被老主管酸沒職業道德.退休金一次領vs按月領哪個好?專家:月領活多久領多久.等待毀一生!別積蓄不多買房就拖 專家授房地產防身17式本文節錄:《你沒有學到的資產配置:巴菲特默默在做的事》一書9/14參加免費線上理財講座:1個人更有機會享受自由、好命退休責任編輯:陳學梅
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2023-08-15 焦點.元氣新聞
今天子時鬼門開!「12項民俗禁忌」一次看,千萬別鐵齒以免影響運勢
明天是8月16日農曆七月初一進入鬼月,而按照習俗,今天深夜11時就是鬼門開的日子,命理師楊登嵙說,此時有一些民俗信仰的禁忌,提醒民眾在民俗月多加留意,「寧可信其有」,千萬別鐵齒,以免影響運勢。農曆七月十二項民俗禁忌,說明如下(1)不要開工動土:農曆七月開工動土容易驚動好兄弟,最好等到農曆八月再開工動土,若在農曆七月前已經開工動土,則在七月可以繼續施工,沒有關係。(2)不要入宅:居家幾樣小物品或小家電搬入新宅可以,大型物品、家具及家電,甚至是神明及祖龕則不宜,在農曆七月入宅,容易讓好兄弟趁機而入。(3)不要買房:農曆七月鬼月購屋買房人氣退,此時看房,出手議價,有機會取得比平常時間更好的議價空間。待最後下訂金、簽約,鬼月已差不多過完了,農曆八月找個好日子正式過戶、開工裝修,喬遷入宅,開心住進去。(4)不要掛燈籠:在普度前各廟的廟庭會豎起一支尾帶竹葉頭帶根的竹竿,上面懸掛著圓形的燈籠,燈上寫著「慶讚中元」的字樣,稱為「豎燈篙」,會在普度當天點上燈火,方便指引那些回到陽間度假的孤魂野鬼,前來聚集休憩,並且享用人們準備的豐盛祭品。農曆七月若在門口或陽台張掛燈籠,好兄弟會以為這燈籠是通知他們前往,尤其是白色燈籠更忌諱。(5)不要掛風鈴:農曆七月若在門口、陽台或門窗張掛風鈴,發出震動的聲音,好兄弟會以為這風鈴是通知祂們前往,尤其是銅鈴更忌諱。(6)避免陰暗:有些人為了省電,不管是白天或晚上經常把燈關到最小程度,若對外的窗戶又少,導致房子裡過於陰暗,造就好兄弟喜愛的陰暗環境。也容易被認為裡面沒人,進而吸引宵小的注意。(7)避免潮濕:門窗都緊閉,久而久之住家內部就容易潮濕,甚至空氣不流通,屋子裡就會有霉味,加上不開燈的關係,這樣的環境是好兄弟的最愛,人容易產生負面思考也招來疾病。白天打開窗戶,盡量讓陽光進入室內,以收納陽氣,驅除陰氣。(8)裝修不宜暗沉:黑色、灰色等暗深色系容易聚集陰氣,對運勢和情緒會帶來負面的影響,居家裝修若已經是如此,可以挑選明亮的家具及裝飾品,顏色以紅、橙、黃等暖色系,燈光用太陽光的暖色光來改善,藉此提升正面能量,轉換負面磁場。(9)不宜拱門拱窗:拱門拱窗的造型好像墓碑,會招來陰氣,宜將上方彎拱造型裝修遮蔽。(10)樹木不宜太多茂密:庭院或陽台樹木太多,樹葉茂密到遮天蔽日,會讓好兄弟喜歡來這裡休憩,宜在農曆七月前修枝剪葉,若七月已經來到,要用紅布條將樹幹圍繞一圈,轉陰為陽。(11)晚上睡覺鞋頭不宜對床:晚上睡覺鞋頭不宜對床,宜將鞋頭背床,讓好兄弟無法穿你的鞋。(12)人偶不宜太多:家裡洋娃娃、人偶、神像不宜太多,怕被好兄弟入侵,要用紅紙剪成十元銅板大小,將其貼在人偶的底座或腳下,讓好兄弟無法入侵。(註:以上1至5項為農曆七月不宜,6至12項為平常就不宜。) ☛此為民俗說法,不代表本新聞網立場,切勿過度迷信。 責任編輯:陳學梅
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2023-07-05 醫聲.醫聲要聞
新生兒死亡率與早產有關 健保給付新生兒緊急處置費/來不及長大的孩子2
我國醫療水準不輸先進國家,但新生兒死亡率卻高於日本、南韓,且逐年增加,趨勢向上,醫界昨舉辦「降低台灣新生兒死亡率研討會」,專家提醒,晚婚、高齡生育、人工生殖、早產均會增加新生兒死亡風險,應建立嬰幼兒死亡資料庫,並進行死因回溯分析。新生兒醫學會理事長林鴻志表示,在大部分國家,新生兒死亡原因跟周產期呼吸道疾病相關,但在台灣則與早產息息相關,連醫學中心也是如此,日韓早產寶寶占比約6%,歐美等國為9%,但台灣早產兒占比卻高達一成多。林鴻志指出,台灣社會晚婚已成趨勢,高齡產婦比率逐年攀升,不少人接受不孕症治療,經由試管嬰兒療程,而成功受孕,如為雙胞胎,約有五成機率早產;至於高齡生育,也較容易導致早產,預估兩三年內還是無法降低早產占比。兒科醫護不足影響存活率 健保給付新生兒緊急處置費「新生兒科醫師、護理人員人力不足。」林鴻志說,大部分1500克以下的早產兒,在醫學中心團隊的照料下,存活率達八成五至九成,但人力缺乏,就可能影響存活率;希望健保提供更優渥的給付,鼓勵更多醫界新血投入新生兒醫療體系中。衛福部健保署長石崇良表示,為加強新生兒照護及緊急處置,於6月29日通過新增「高風險妊娠生產新生兒緊急處置費」,依新生兒出生時可能的風險分為初、中、高階,分別支付2354點、5000點、1萬點,約增加健保財務1.05億,預計9月1日實施。石崇良說,依出生風險評估,初階對象為出生時孕齡33至36周,或出生時體重1501至2500公克,或任何經產科醫師評估為高危險妊娠生產;中階為Apgar score(阿普伽新生兒評分)1分鐘≦5或5分鐘≦7,或出生時孕齡29至32周,或出生時體重1001至1500公克者;高階為Apgar score1分鐘≦3或5分鐘≦5,以及出生時孕齡小於29周,或出生時體重小於1000公克者。石崇良指出,申報資格限具合格且效期內新生兒高級急救救命術(NRP)證書的新生兒科醫師、兒科醫師執行。此項措施是否能降低新生兒死亡率?台大醫院雲林分院小兒部主任周弘傑說,各醫療院所醫療團隊對於嬰兒待命處置納入健保給付,新生兒醫學會已爭取20多年,如今通過給付是給醫師的一種尊重,在過去沒有健保給付下,醫師仍是一樣把關,可是不會有了這項給付,新生兒死亡率就會大幅下降,這還需進行更詳盡的分析新生兒死因,作為政策修正的參考依據。周弘傑指出,國內高齡產婦占比持續上升,而人工生殖輔助,提高受孕人數,去年就因此增加一萬多名寶寶,但其中包括早產兒、低出生體重兒,進而導致新生兒、嬰兒死亡率高。周弘傑建議,應該加強關懷孕婦,注意早產徵兆,提供更多社會支持,另深入分析新生兒、嬰兒死因,及早釐清真正原因,便於修正照護環細節。至於少子化問題上,台大兒童醫院前院長黃立民表示,建議政府積極打造職場、育嬰、公托等友善生育環境,並讓單身者、同志族群也能生養小孩,才能改善生育率低迷困境。「台灣育兒環境不友善,這影響著已婚夫婦的生育意願。」新光醫院副院長洪子仁說,現行相關鼓勵政策都屬於一次性,但孩子生下來後的教養、買房等經濟壓力沉重,並非煙火式獎勵所能解決,政府應該提高生育後的國家津貼,並建立照顧、支持等系統,讓大家敢生、願意生。(責任編輯:周佩怡)
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2023-06-28 焦點.元氣新聞
年輕人為何不敢生小孩?眾人點破3原因:養兒防老觀念害慘年輕人
台灣少子化問題日益嚴重,出生率比死亡率少,自2020年起連續三年人口數呈負成長。這樣的現象導致從學校到企業,缺人、缺工問題層出不窮,已成嚴重的社會問題。有民眾在網路上發文提出疑問「為什麼大家都不敢生小孩?」,網友們紛紛點破導致現代年輕人不敢生小孩的主因。為什麼大家都不敢生小孩?一名網友在ptt發文表示,台灣少子化問題嚴重,出生率比死亡率低「生不如死」,造成私校有一堆要退場或被輔導評估、補習班也衝擊很大,一堆企業傳統製造業都缺工,人口不足的情況導致從學校到企業,都有許多缺人問題。對此,該名網友好奇發問「為什麼大家都不敢生小孩?爸媽那年代說自己月薪很少也生兩三個」。此問題引發廣大迴響,許多網友紛紛留言表示自己不敢生小孩的原因,無非就是責任、花費、生活品質的關係,但其中最大原因就是因為「沒錢」。「生了要對生命負責」、「自己都養不活了,要有家才能成家,現在年輕人怎麼買一個家?」、「以前生一堆是房價低,除了房貸還可以應付。高房價根本買不起直接躺平,你房價砍低肯定一堆人生」、「上一代養兒防老觀念非常重,才不管老了有沒有錢拼命生,所以現在一堆沒錢老人等著下一代養」、「養不起幹嘛生,階級複製害慘小孩子」、「薪水中位數才4萬多,養什麼小孩」、「作人要有良知,沒錢就別亂生」、「光生就幾十萬要噴掉了,後面還要養」、「買車、買房,快把一輩子的積蓄花光哪來的閒錢養小孩」、「就是錢啊!生活品質差很多」、「房貸負擔太重,小孩的開銷很大,而且生活品質又會降低,這樣生下來會讓人覺得是虐待自己」、「現在什麼都比以前貴,而且貴很多,重點就是沒錢」。也有網友表示「應該先問自己為什麼要生小孩吧?」、「養小孩不如養隻貓狗」、「我同學結婚十年也是決定不生,倒是養一堆貓咪夫妻也高興」。年輕人不生孩子的5大主因以上網友提出年輕人不生孩子的主因,可以總結如下:1.經濟壓力:生活成本上升、房價高昂和教育費用昂貴是年輕人不敢生孩子的重要原因。他們認為自己養不起孩子,生活品質會降低,無法承擔孩子的經濟負擔。2.職業壓力:現代女性更加重視事業發展,生孩子會影響工作和職業發展。女性懷孕或照顧小孩在職場上可能會受到歧視,導致她們不願意生育。3.家庭壓力:現代家庭的雙薪模式使父母們承受著巨大的工作壓力,無暇顧及孩子的撫養。此外,月子中心的費用昂貴也是一個因素,家庭經濟負擔更重。4.未來不確定性:長期的房貸負擔、孩子的開銷以及未來的經濟前景不確定,使年輕人對未來感到無望,缺乏生育的動力。5.社會觀念的改變:傳統觀念的轉變也對年輕人不生育產生影響,現代人更注重個人的自由和發展,不再將生育視為一種義務或責任。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩,5個方法助改善,增加年輕夫妻生小孩意願:1.提供經濟支援:政府可以推出財政政策,例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等,以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔,增加他們的生育意願。2.降低住房壓力:政府可以加強房地產市場調控,提供多元化的住宅選擇,包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等,以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境:企業應提供更彈性的工作時間和工作制度,鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時,建立友善的職場文化,禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視,以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援:政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務,提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園等,減輕年輕父母在育兒方面的負擔,增加他們的生育意願。5.增進教育品質:提高教育品質,包括提供優質的學校和教育資源,減少家長為子女教育負擔的壓力。此外,也應加強性教育和生育知識的普及,讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持,解決年輕人不生育的問題,並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時,政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。延伸閱讀:.養兒防老反被啃老?他直指:窮人沒資格生小孩,6點評估你是不是合格父母.二寶媽曝坐月子血淚經驗!第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選?.網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴,但想生的原因只需一個就夠!責任編輯:陳學梅
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2023-06-15 養生.家庭婚姻
竹科男提親被獅子大開口!女友爸媽荒謬喊「1物換5條件」:條件沒達到就別結了
在敲定婚事之前,都會先由男方提親,有網友近日便分享他的經驗。原PO發文表示和女友交往2年,女友爸媽提親當天開了五個條件,包含婚後要給一人5萬的孝親費、事後紅包費要對分等。當原PO爸媽問對方能提供什麼,對方回答讓全場傻眼,連原PO女友都受不了,批「為什麼要把事情搞得那麼複雜」。竹科男提親被女友爸媽獅子大開口一名網友在臉書專頁「靠北女友2.0」發文,大嘆「沒想到抖音狗血提親劇會讓我碰見」。原PO稱自己在竹科上班,父母留了3筆店面給他,加總起來,年收也有約300萬。原PO表示,跟女友交往已2年半,也到適婚年齡,期間也常到女友家作客,女友爸媽也沒什麼奇怪之舉,沒想到提親時,「噁心嘴臉暴露出來」。女友爸媽在提親當天開了五個條件:「1.結婚後要給孝親費(一個人5萬)、2.另外買間房(台北)要登記女兒名、3.婚禮男方辦,事後紅包費要對分、4.每個月要回娘家聚(台北、台南)、5.女方父母買房要幫忙支付頭款」。對方說完條件後,原PO爸媽則問「好處你們都拿了,請問你們提供什麼對等條件?」對方則答道「女兒青春」。原PO當下傻眼,並說女友的反應也一樣。而當女友質問爸媽「為什麼要把事情搞得那麼複雜!」,便被痛斥「吃裡扒外」,隨後,女友氣炸回「我結婚哪時要你們作主」。女友認為登記結婚就好原PO表示,事後對方家長還一直說「條件沒達到別結了!不要浪費時間」。但原PO也慶幸女友認為登記結婚就好,「她不想再活在長輩掌控陰影下,想跟我一起打拚」。但原PO也擔心「後面日子,女方家長真的會放過我們嗎?」對此,網友留言表示「你女友要是真有這麼愛你,就好好珍惜,聽她的」、「登記完掌控權就在你身上了」、「趕快有小孩,女方父母就變了」、「既然你女友都這樣說了,有什麼好顧忌的?」、「兩面手法~先嫁過去再說」。延伸閱讀:.提親遲到5小時!準婆婆嘻皮笑臉「被請客」狂打包桌菜 網勸別嫁.媳婦最想要婆婆人選!韓影后尹汝貞:「不喜歡就不見面,幹嘛製造婆媳對立」.許瑋甯甜誇邱澤好先生!曝「婚姻保鮮法」,期許自己是講理媽媽責任編輯:陳學梅
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2023-06-06 退休力.理財準備
空洞的保證你會相信嗎?吳淡如揭示保本、避險的真相,讓你安心投資
在30歲那年,作家吳淡如突然擁有了第一個千萬。當時,他還是以月薪三萬的上班族身分,透過寫作賺取額外收入。這筆錢對他而言,如同一場夢幻般的意外。對大部分上班族來說,一千萬似乎是一筆足以讓他們隨時退休的款項。然而,吳淡如在他的著作《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》中,提出了一個引人深思的問題:這筆錢是否真的足夠我們永遠的退休,或者說,我們是否真的準備好來管理這麼大一筆款項?讓我們一起探索這個議題,並進一步深入瞭解吳淡如的見解。從退稿到千萬版稅,30歲作家挑戰財富管理22歲起,我嘗試出版書籍,經歷了無數次的退稿。然而,在我30歲那年,我的書籍受到廣大讀者的喜愛。每日工作、寫作、戀愛的我對錢沒有太多概念,直到報稅時才發現帳戶中竟然有一千萬。就如同灰姑娘遇到神仙教母,年薪60萬的我,因為版稅那年繳了200多萬的稅後,帳戶中仍然有一千萬。縱使意識到這筆巨款似乎令人不敢相信,我卻也不知該如何適應,或是如何處理這份突如其來的財富。一元不增,也算保本?透過朋友介紹,我認識了在一家皇家銀行工作的A先生,他剛好是我大學法律教授的兒子。A先生向我提出一項投資方案:該銀行的保本避險基金,最低投資金額為一千萬,我恰好符合這個門檻。於是,我簽下了許多英文文件,然後每個月都收到一張英文報表。三年過去了,當我打算買房並想贖回基金時,我才驚覺我的投資並未產生任何利潤,縱使那幾年國際股市有小幅上漲。我拿到的只是我最初的一千萬,利息竟然是零。A先生解釋說,這就是保本基金,本就不會賺太多。然而,即使是在定存,我也應該能有4%的利息,即至少應該拿到1,120萬。我的實際收益卻遠低於這個數字,這不是保本,反而損失了120萬!如果我當初投資於房地產而非這保本基金,結果可能會截然不同。保本、避險不等於保證收益在我尚未理解金融商品的年代,對於聽到「保本」和「避險」這些詞彙的產品,感到相當放心。但經過一流商學院的磨練後,我開始明瞭,塗著「保本」或「避險」糖衣的金融商品,並不能保證收益。儘管基金一再強調,過去表現並不代表未來收益,也催促投資者詳讀公開說明書,但真正認真閱讀的人似乎寥寥可數。百歲股神教誨:避險保本是騙局,長線投資才是王道百歲股神安德烈.科斯托蘭尼一針見血的指出:「如果你希望年紀這麼大的我,能給你什麼樣的經驗?那我會跟你說,避險、保本,一聽就是騙局!」他強調,經紀人、理專和投資顧問,都處在跟客戶的「利益衝突」之中,因為他們只有在交易時才能賺錢,無論客戶盈利或虧損。因此,他們常鼓吹投資者短線交易。若只是長期持有股票收取股利,證券公司的手續費收入就相對有限。警覺於連動債陷阱,從金融詐騙中學到的保證收益的謊言回顧過去,我慶幸我在30歲時已經對台灣投資界的「保證收益」連動債產品保持警覺。2008年,「保本」和「避險」產品猖狂瀰漫,同時,雷曼兄弟宣告破產,使全球金融市場暴跌。當時在台灣,一宗巨大的金融詐騙案涉及多達16,000名投資者,損失達8億美元。此案由一名聲稱是美國保盛豐集團創辦人的男子引發,他向各金融機構銷售連動債,並提供比一般公司高出一倍的佣金,以及向客戶保證每年6%-8%的回報率。聽到「保證收益」,立刻要想到的事但實際上,該集團並未進行真正的投資活動,而是進行一種被稱為龐氏騙局的欺詐行為。如何避免受到這種「保證收益」產品的誘惑?當你聽到任何「保證」時,一定要問自己:為什麼他們可以這樣保證?保證付你利息,且比當時的定存還要高,更要思考清楚。是的,沒有任何控制在別人手中,不能隨時自由贖回的錢是真正安全的。當「保證愛你」遇上「保證獲益」:誰的誓言更靠得住?就跟有人會在你年輕貌美的時候,告訴你說,「我保證一輩子愛你!」一樣。感情,有時候也有異曲同工之妙!你可以……先深呼吸,明白理想未必是現實嗎?無論如何,千萬不要因為聽到「保證獲益」、「絕對償還本金」或「保證給你一樣的利息」就輕易參與。只有這樣,我們才能持盈保泰,不被這些空洞的保證所迷惑。本文節錄:《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》一書●來測退休力:https://pse.is/3uraub不論是不是一個人,都要準備老後,好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫評估,來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀:.想擁有房子滾出財富雪球?吳淡如破解買房迷思關鍵.精品包可保值當資產?吳淡如:名牌包和手機都是耗材,別當成儲蓄資產!.你真的能退休嗎?造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做責任編輯:陳學梅
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2023-06-04 焦點.元氣新聞
八年級生好敢?他驚年輕人整治職場 「躺平族」親揭現況:你們都奴慣了
在職場上受到不公平的對待你會怎麼應對?一位網友發文表示,和忍氣吞聲的五、六、七年級生相比,自己發現八年級生進入職場後「一個比一個敢」,儘管年紀較輕,但勇於發聲,還會拿出勞基法跟老闆互槓,讓他不禁疑惑:「是什麼造就八年級生這麼敢」?貼文一出引起熱烈迴響,更有許多八年級生在留言親揭「躺平族」擺爛的現況。是什麼造就八年級生這麼敢?一位網友在PTT上發文,表示台灣職場總有許多不平等的待遇,但各個年代的應對方式卻大不相同,原PO以自身觀察舉例,表示五、六、七年級生在職場上彷彿「縮頭烏龜」,「好一點的年資到了就探出頭來戳別人龜頭,慘一點的都要退休了還是俗辣」;而八年級生開始進入職場後竟「一個比一個派(兇)」,不但「演都不演」各個準時下班、不想工作就爽快離職、更有一堆員工會搬出勞基法跟老闆互槓,八年級生和上個世代的差異讓原PO不禁疑惑:「是什麼造就八年級生這麼敢?」貼文一出,許多人直指八年級生沒吃過苦,更有人笑虧年輕人都靠爸媽,「年輕人終究是年輕人」、「因為大多從小過太爽沒吃過苦」、「八年級多半都準備繼承家產,出來工作都是為了零用金」、「現在很多家裡條件還不錯的呀,有的爸媽的薪水或退休金是他n個月薪水」、「八年級後的出社會都是在體驗生活罷了」、「七年級的我以為一代接一代,敬老尊賢,結果後面的不講武德」。八年級生表示:權利福利是自己爭取不少八年級生在留言回應,表示捍衛權利「沒什麼好稀奇」,並直批「做出合情合理的事情為什麼要大驚小怪」、「事情有做好為什麼不能準時下班」、「下班不做事不是很正常的嗎?你有給加班費嗎」、「有進步真的很好,社會氛圍本來就是要勇於向權威挑戰才有機會更進步」、「這樣的社會才是進步,要奴你就自己去奴」、「權利福利是自己爭取,不是靠別人施捨」、「腰彎久了都會忘記怎麼抬頭挺胸」、「一堆奴的替公司著想,殊不知自己只是螺絲釘而已」。更有人反駁,雖然大部分八年級生沒有家庭和房貸的壓力,但相形之薪水少的可憐,沒有動力工作,才造就「躺平族」擺爛的現況,「要嘛家裡有房,要嘛反正買不起房成不了家跟你拼了」、「努力工作又不能翻身那幹嘛演,反正都那點錢,換個工作就是」、「加班會讓我買的起房子嗎,加個屁班」、「七年級要繳貸款啊,八年級又買不起房,沒貸款壓力,不爽做就閃」、「因為沒家庭,不結婚不買房,啊頂多就辭職啊」。延伸閱讀:.想擁有房子滾出財富雪球?吳淡如破解買房迷思關鍵.精品包可保值當資產?吳淡如:名牌包和手機都是耗材,別當成儲蓄資產!.你真的能退休嗎?造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做責任編輯:陳學梅