美元走弱對我有什麼影響，美債、股票該砍嗎？5步驟幫你穩住退休資金

隨著全球經濟變化快速，美元「老大哥」可能不再像過去那樣強勢。對於準備退休及屆齡退休族群、重視財富保值與穩健成長的族群來說，這可能是個需要注意的警訊，但也是重新調整理財計畫的好機會！以下分析美元為什麼可能轉弱，以及如何透過5個實用步驟保護您的財富，穩健面對未來。

為什麼美元可能走弱？

美元的強弱受幾大因素影響：

1. 美國降息壓力：美國過去為了壓通膨大幅升息，若通膨緩解，可能開始降息。降息會讓美元存款或債券吸引力下降，資金可能流向其他地方，導致美元走弱。

2. 美國經濟放緩：如果美國經濟成長不如歐洲或亞洲，投資人可能轉向其他市場，美元需求減少。

3. 其他國家的貨幣政策：像歐洲或日本的央行若維持高利率或升息，他們的貨幣（歐元、日圓）可能比美元更搶手。

4. 地緣政治與貿易：貿易戰或國際局勢變化可能讓資金不再偏愛美元。

5. 美國債務問題：美國政府債務高企，長期可能讓投資人對美元信心下降。

因此，美元未來可能進入「震盪中緩步走弱」的階段，雖然不至於崩盤，但過去的超強表現可能難以持續。

美元走弱 5步驟穩財富

如果您持有美元存款、美股、美元保單或債券，美元走弱可能讓這些資產換算成台幣時縮水。例如，台幣若升值10%，您的美元資產價值可能減少10%。但別擔心，透過以下五個步驟，您可以穩住財富，甚至找到新機會。

1. 盤點資產：看看美元占多少？

【行動】列出您的資產清單，例如銀行存款、美股、美元保單、債券等，算算美元資產占總財富的比例。

【為什麼重要】如果美元資產占比過高（例如超過50%），美元走弱可能對您的財富影響較大。

【小建議】檢查您的現金流（收入來源如退休金、租金）和支出，確保生活開銷不會因美元貶值受影響。

2. 分散投資：別把雞蛋放同一個籃子

【行動】考慮增加非美元資產，例如：

．台幣資產：台股、台灣公債或房地產，降低美元波動影響。

．其他貨幣：歐元、日圓、澳幣等貨幣計價的基金或存款，這些貨幣可能在美元走弱時表現更好。

．黃金：黃金是避險好選擇，美元走弱或通膨時，黃金價格通常上漲。可以買實體金條（如王鼎貴金屬）或黃金ETF（如元大黃金ETF）。

【為什麼重要】分散貨幣和資產類型能降低單一貨幣風險，穩住整體財富。

【小建議】新手可從玉山銀行或台灣銀行的黃金存摺開始，簡單又安全；進階投資人可考慮黃金ETF。

3. 重新調整投資組合：股債平衡最重要

【行動】

．股票：減少對美股的過度依賴，考慮國際股票基金或亞洲市場（如台股半導體類股），分散風險。

．債券：除了美元債券，加入歐洲或新興市場債券，但注意挑選信用評級高的債券。

．不動產信託（REITs）：房地產基金在美元走弱時可能有穩定回報。

【為什麼重要】不同資產的表現不完全跟美元連動，平衡配置能讓您的財富更穩健。

【小建議】一般而言，可參考以下比例：黃金、股票、債券的配置建議比例（10%、50%、40%），務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整。

4. 善用避險工具：保護財富不受波動

【行動】

．簡單方式：選擇貨幣型基金、ETF或外幣定存，間接投資歐元、日圓等貨幣，操作簡單且成本低。

．進階方式：如果您有投資經驗，可考慮外匯期貨或選擇權，但風險較高，務必諮詢專業顧問。

【為什麼重要】避險工具能減少美元貶值帶來的損失，特別適合有美元貸款或海外資產的人。

【小建議】新手可透過證券公司下單或投資型保單的貨幣型基金開始，簡單又方便。

5. 定期檢視與尋求專業建議

【行動】

．每半年檢查一次資產配置，特別是在重大經濟事件（如聯準會降息）後。

．若覺得理財複雜，找獨立財務顧問幫您量身打造計畫。

【為什麼重要】市場變化快，定期調整能確保您的計畫跟得上趨勢。

【小建議】問自己：「如果美元再跌5-10%，我的生活會受影響嗎？」這能幫您評估風險承受度。

美元別全丟，也別全留！

即使美元可能走弱，它仍是全球最重要貨幣，流動性高、用途廣。建議：

．保留部分美元資產：作為核心配置，建議占總資產20-30%（務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整）。

．分批調整：別一次把美元全換成其他貨幣，可在美元短期反彈時，逐步轉換到台幣、黃金或其他資產。

．靈活應對：美元仍是交易和投資機會的「通行證」，保留適量美元能讓您快速抓住市場機會。

化挑戰為機遇 才能穩健理財

美元若走弱是挑戰，但也是讓大家重新檢視財富、優化配置的好時機。透過盤點資產、分散投資、平衡股債、善用避險工具，並定期檢視，才可以安心應對市場變化，穩住財富，甚至找到新機會。理財是長期旅程，保持學習和彈性是最大資產。如果有任何疑問，應找專業財務顧問，量身打造最適合自己的理財計畫。

作者／林哲民

經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長

專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。

資產配置 投資組合 退休金 ETF

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