2023-10-15 名人.劉秀枝
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2023-10-13 退休力.健康準備
好好走路就不會老！87歲金融退休董座推薦CP值最高銀髮運動，這樣「健走」防失智遠三高
本人每日維持健走已有46年，迄今已走了地球三圈半，有幸被稱為「臺灣健走先生。」雖然已高齡87歲，但是健檢數字仍與60多歲的壯年人不相上下，這都是因為長期運動與重視養生所獲得的結果。2020年底，應臺北大學社科院USR計畫之邀，與臺北大學城高齡族介紹「健康學老」，透過五堂課與七百多人次分享個人實踐力行的體驗。本文謹摘錄五堂課的講授重點，鼓勵高齡者積極追求健康老化。2016年WHO對於「健康老化」的定義是「健康老化不只要免於病痛，還要維持身體功能，不失能、失智，就連心靈層面也要健康，擁有活躍社交生活，對社會有所貢獻。」而要維持身心健康，便需要養成「三加一」的良好生活習慣。其中「健康均衡飲食(50分)、適量運動不傷身(30分)、充足睡眠(20分)、加上良好的情緒管理」，就會擁有健康百分百的效果。CP值最高的銀髮運動 健走有十大效益維持健康的許多方法當中，「健走的十大效益」對長輩而言是CP值最高的運動。不僅可以預防失智、遠離癌症、擺脫三高、強力瘦身、神奇抗老、強化心力等。持健走杖健走更能預防跌倒骨折、增進骨質密度，並可降低30%膝關節和髖關節所承受的壓力、挺直上半身，避免駝背等，可謂益處多多。但在運動的同時，要多瞭解個人的體適能和運動性質，不要勉強，避免過度造成運動傷害。現實生活中對長者影響健康的七個殺手：包括有「高血糖症、高血壓症、高血脂症、高尿酸血症、肝功能病變、骨質疏鬆症、阿茲海默症」，平時應定期進行健檢，同時關注健檢數據的變化。例如HDL(高密度膽固醇)維持在60至80之間，男性低於40、女性50(因有雌激素)是屬代謝症候群，應就診治療，以防突發心血管疾病。指數越高血管較不易堵塞，而健走運動也有助於大幅提升HDL。美國舊金山運動醫學會曾提出一項口號：「運動即良藥（Exercise is Medicine）、一天走一哩，醫生遠離我（a mile a day keeps doctor away）」，鼓勵中老年人要多運動。運動雖非萬能，但沒有運動是萬萬不能的。「健康學老」並不難，只要你有三心(決心、信心、恆心)，加上三力(知識力、意志力、實踐力)，必能心想事成，實現「健康老化 活躍老年」的璀璨人生。要養成「運動」的習慣，必須要有堅定的信念，尤其不希望帶給後代照護的辛苦，更要持續運動。常聞道「一人中風，全家發瘋」，這句話彰顯出一人的不健康，會對家人帶來龐大的財力負擔與精神壓力。2021年國人平均壽命為80.86歲（女性84.23歲、男性77.69歲），但健康餘命僅有72.3歲，平均仍要遭受8.5年病魔的折騰。根據衛福部統計，平均一人臥床至離世需支出710萬元，一人不健康就會對家庭成員造成極大的負擔，何況如果是兩個人呢？讓食物成為最佳的健康醫藥「健康是要讓食物成為最佳的醫藥」，健康均衡飲食：飲食不傷身，要吃非加工健康食物。健康均衡飲食注意6件事❶ 用餐至少30分鐘，每一口細嚼慢嚥20~30下，如此有益腸胃消化，且咀嚼有預防失智之效。❷ 要三低三高選用低糖、低脂、低鹽、高纖維、高蛋白和高鈣質食物。❸ 均衡飲食，蔬菜、水果、脂蛋白、澱粉類各25%，腸胃健康者除鳳梨外，宜飯前先吃水果，可避免食道逆流，若有腸胃疾病者則飯後吃。❹ 適當補充營養品：如維生素B、C群；但A、D、E、K屬脂溶性，過多不易排出體外，會影響腎臟代謝。❺ 補充足量水分，每天喝水2000cc至3000cc，能預防中風及維護良好腎臟功能(有心臟病、腎臟病患者應遵醫囑限量)。❻ 每天攝取1800大卡熱量為宜；足夠基礎代謝、運動和工作等所消耗熱量(若長期累積7700大卡熱量，會增加體重1公斤) 。「水」是人類生命力的來源：生活當中可以養成隨身攜帶水的習慣，水可以讓身體完整吸收食物中的營養分。而茶和咖啡都含有單寧酸會破壞蛋白質、鐵質吸收，因此要避免餐前或隨餐飲用，最好在餐後一小時才喝茶或咖啡。預防失智殺手(阿茲海默症)的良方：睡眠、健走美國克里夫大學法克多拉（Factora）博士的研究指出，失智症是大腦認知功能退化所引起的疾病，但大腦卻是人體重大器官中最晚才開始老化者，大腦要到70歲才開始老化，但其他身體器官如耳朵於60歲開始老化，眼睛、肌肉、腎臟40歲開始老化，而肺臟30歲、心臟20歲起就開始老化。失智症的預防包括「均衡飲食、適當運動、增加身心靈活動」：而中強度有氧運動（如健走、游泳、慢跑、自行車、部分球類運動等）也可以讓大腦產生多巴胺、血清素、正腎腺上素，進而強化記憶力（認知功能），避免發生失智症。1998年的醫學研究指出，健走等有氧運動可以促進大腦「海馬迴」細胞再生，代謝腦部「β類澱粉蛋白」，同時也分泌多巴胺等物質降低罹患失智症的機率。「海馬迴」負責大腦記憶功能，透過健走可以刺激「海馬迴」提高記憶力或延緩老人失智。不僅健走可以刺激「海馬迴」延緩失智，良好的睡眠品質也能將大腦中的「β類澱粉蛋白」代謝掉。「睡眠是健康長壽美容的良藥」，對高齡者而言「睡眠」的確十分重要，但大多數沒運動的高齡者都很淺眠，無法進入第四期深層睡眠狀態，因此大腦無法有效代謝「β類澱粉蛋白」，經年累月的堆積也易導致失智。健走之所以能被WHO稱為最完美的運動，除了施行便利之外，還具有預防失智(代謝大腦有毒類澱粉蛋白)、遠離癌症(腦內啡抑制癌細胞)、擺脫三高(增強血管彈性)、強力瘦身(代謝燃燒腹部脂肪)、甩掉憂鬱(陽光療癒心情愉悅)、神奇抗老(排泄系統良好)、強化心臟(迷走神經使心肌有力)、增強骨密(骨骼強健不易跌倒骨折)、舒緩壓力(交感神經轉化成副交感神經)、及激發創意(湧現靈感增強記憶力)等十大效益。只要「好好走路，就不會老」，這也是健康學老最簡單的方法。 正確強力健走：腳尖向上微翹+深呼吸「行禪」就是「動禪」，效益是「靜(坐)禪」三倍以上。是動中有靜、靜中有動的中強度有氧運動(健走禪)。如何健走？首先要學習「走路」，「腳後跟先著地，再次腳板、腳尖向上微翹、腳離地時用腳尖頂住地面，身體往前推出(Push Off)」，這樣走路的時候速度就會快，「腳尖向上微翹」的用意在於避免跌倒，如果腳尖沒有往上微翹，可能會踢到路上的障礙物或凹凸不平的地面，跌倒骨折，反而會造成傷害。其次是呼吸的方法，平時練吐吶，多運用長而慢的「深層腹式呼吸」，用鼻子吸氣至腹部下丹田，再以口吐(呼)氣。以「吐」的時間，相對「吸」的時間長更佳(2：1倍)。「深層腹式呼吸」可以將肺臟使用的部分提高20%~40%，透過大量的氧氣來活化身體60兆細胞。在健走時，可用8步為一個循環，前4步用鼻子吸氣看向遠方，後4步用「嘴巴吐氣同時提肛（凱格爾骨盆底肌運動），視線焦距也可適時遠近調整。視距的調整有助於預防老花眼，而凱格爾骨盆底肌運動也具有維護男性攝護腺功能、或預防女性尿失禁的效果。健走若不使用健走杖時，要讓肩膀放鬆不用力、將雙手手臂往斜前方、斜後方擺動，這樣可以保護肩膀不受傷。健走也可以強化大腿股四頭肌的肌力，而擺手可以強化手臂二、三頭肌的肌肉，都可以預防肌少症和跌倒骨折的風險。使用健走杖可以增強背部肌力、防止駝背、減緩髖關節和膝關節30％的壓力負擔。此外，用健走杖規律前後擺動時，肌肉連動和諧共振，也有助於防止脊椎側彎。健走速度是要每分鐘達120~140步(快走140/m以上)、心跳率達100~120下，每分鐘便可以消耗5大卡的熱量（300/H），同時排汗比排尿具有17倍(100cc 84mu/4.9mu)更好的排毒功能。美國總統艾森豪的心臟外科主治醫生 Dr.White曾說過：「腳是第二個心臟」；經常健走可以逐漸增強小腿肚肌肉，強健的小腿肌和下肢微血管力量，可以促進血液循環，將靜脈血液強力輸送打回心臟，若小腿肌肉圓周男性＜34cm、女性＜32cm，有肌少症跌倒骨折的風險，易導致失智。運動的時候也要注意日出時間，因為太陽出來之後植物才會開始行光合作用，這樣呼吸到的空氣才會是氧氣，最好的運動時間是日出後一小時；在清晨運動可以呼吸空氣中的負離子、芬多精及少量臭氧，是上天恩賜有益人類健康的禮物。有「規律運動」生活化的人，睡眠品質一定好。每天應該要睡7–8小時，太短或太長對身體都不好。重視睡眠黃金時段，有利身體的器官排毒，褪黑激素修補細胞。以下為各器官修復時間：淋巴PM.9~PM.11膽囊PM.11~AM.1肝臟AM.1~AM.3肺臟AM.3~AM.5大腸在清除廢物的時候AM.5~AM.7，這時必須要清醒過來，以便如廁讓大腸排除廢物。小腸最佳的吸收養分時間是AM.7~AM.9，所以早餐在這時間吃完，對身體最好；但運動後30分鐘用餐可增加肌肉7％，減少腹部脂肪增加24％。「健康學老」不是單純壽命延長，而是要免於疾病、失能、失智、臥床。唯有實踐才能享有健康長壽的幸福樂活人生。生活習慣維持「三慢四快」「追求健康、熱愛工作、終身學習、美好人生」，這是我個人的座右銘。我過去觀察到許多事業有成的董事長和總經理，平時都會利用時間去運動，日復一日的閱讀、思考，也可以避免大腦失智。尤其保持每天學習金融、基礎醫學等新知識的習慣，這些維持數十年的生活習慣，更帶來健康和快樂的生活。我個人也有「三慢四快」的生活習慣。首先，「三慢」指的是「吃飯要慢、火氣上升要慢、脈搏要慢」。吃飯要細嚼慢嚥，每次用餐時間超過30分鐘，因唾液是最好的抗氧化劑，當牙齒嚼動時會衝擊大腦內皮細胞，有防止老人失智症之效；生氣不僅傷害大腦與心臟，同時也會對免疫系統、內分泌系統、肝臟、肺臟、腸胃系統造成傷害；一般人靜息時脈博跳動每分鐘約在60–100下之間，正常人每分鐘脈博次數愈低，代表心肌越有力，以每分鍾55~65下最健康，特別是運動選手。「四快」則是「走路要快、反應要快、排泄要快、入眠要快」，健走時內心哼歌，可以促進體內產生大量HDL-C（俗稱好膽固醇），也是我的秘方(選定自我喜好歌曲)；平時多動腦、多閱讀、多運動，可以維持大腦反應快速與靈活，也能預防失智症；平時飲食營養均衡、水分攝取充足、每天有運動習慣，自然睡眠品質會好，腸胃自然健康，排泄也會順暢；快速入眠可以讓身體確實得到休息，平日有養成運動習慣的人，到了晚上就寢時，也會很快進入深層睡眠。 日常作息遵守「三、八」制經營健康和經營一家公司一樣，企業對於各部門、各處室的運作是否順暢，經營體質是否健全良好等，都必須要十分用心注意。同理，個人經營健康管理，也要關心五臟（心、肝、脾、肺、腎）、六腑（胃、大腸、小腸、三焦、膀胱、膽）、和按摩12長壽穴位(百會穴、風池穴、迎香穴、膻中穴、神厥穴、命門穴、合谷穴、內關穴、湧泉穴，太衝穴、三陰交穴、足三里穴)。五臟六腑就像企業總公司的五大部、六大處室，而12個長壽穴位如同12家分公司。這些都需要每日用心經營。「健康的身體是需要意志力不斷努力實踐所得來的」，正如同公司透過財務報表來管理績效，自己也可透過健康存摺與健檢報告來檢視自我健康。生活作息要遵守「三、八」制，即睡眠8小時、坐姿8小時及站姿8小時。國人平均日坐10.5小時，美國人平均日坐12.5小時。醫學研究發現「久坐會短命」，每多坐一小時將減少22分鐘壽命；因此每天坐著時間要以8小時為目標，盡量不超過。韓國醫學大學研究，睡眠效益呈現U字型，U型底是每日睡眠7–8小時，每日睡足7–8小時對身體最健康，過少或過多都會對身體造成負面影響。另外要切記「坐不如站、站不如動、動不如走、走不如健走」，期盼高齡者要盡量避免久坐。「三憂六怕」意識警愓人上了年紀之後，也要有「三憂六怕」的意識。三憂：憂失智（要健走）、憂肌少症（要運動）、憂骨折（要曬太陽）。六怕：眼睛最怕曬（要帶太陽眼鏡）、頸椎最怕吹（要圍圍巾）、喝水最怕快（喝一口水時要呼氣停頓半秒防嗆）、腸胃最怕冷（要喝溫水，少吃冰冷）、室內最怕灰（要維持室內空氣清新）、晨運最怕早（樹木要等日出後才行光合作用）。這三憂六怕也是我個人的養生心得，與大家分享。總之，你想要「健康學老」並不難，只要有三心「決心、信心、恆心」和三力「知識力(方法)、意志力、實踐力」，投資時間「持續健走」，就能心想事成達成願望。（本文轉載自國立臺北大學高齡與社區研究中心發行之《學老誌》創刊號）責任編輯：葉姿岑
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2023-10-12 退休力.理財準備
退休金規劃忽略「這花費」，小心兒女互踢皮球！
台灣將於2025年邁入超高齡社會，這意味著65歲以上人口超過總人口的20%。也就是說，每5個人就有1個人會面臨退休問題。退休會有哪些花費呢？事實上，除了日常的生活費外，還有醫藥費用，還有一個常被遺忘的費用，就是：人老後大病一場需要的長照費。很多人以為政府提供的長照2.0四錢包就能支撐相關費用，但政府提供的資源是否足夠支付這筆花費呢？讓我們好好算這個帳！圖一、「長照2.0」 4錢包根據行政院衛生福利部所做的「長照2.0」 4錢包（如圖一），可以發現到：原來申請長照錢包有資格限定，且每個錢包費用不能互相流用；加上服務採預約制，非隨請隨到，家中的子女仍會面臨輪班居家照顧的困境，短時間還可以支撐，時間久了就會影響到照顧者的工作，就容易發生互踢皮球的情形。因此，規劃退休金時一定要記得將長照費考量進去，同時提升退休後的所得替代率*以備不時之需，才能避免長照悲歌。(*所得替代率是指退休後每月可花費金額/退休前每月薪資，代表退休後與退休前生活品質的相符程度)工作衝刺期，紀律投資存下退休千萬老本那麼，我們該如何存夠適合的長照資金呢？首先，要先存下千萬退休金。以25-65歲工作期間仍有薪資收入時，每月固定投資新台幣1萬元，趁年輕時布局於每年報酬率超過7%的股票型基金，屆臨退休時轉為每年報酬率3%、相對保守的債券型基金的狀態下，退休時將積攢下超過1,400萬的退休金，以平均餘命90歲而言，每月可領約47,000元。圖二、工作期用三段式紀律投資，千萬退休金落袋國內投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)的野村投信，不僅在退休準備路上提供專業協助，還獨家提供「不燒腦、逢低自動加碼」的投資工具–D檔投資法，系統自動天天幫投資人找相對低點，遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時自動加碼，幫助投資人在長期準備退休理財的時間裡，遇到亂世也能處變不驚，能掌握每一次值得進場布局的投資機會，買得平均成本更低，市場反轉時獲利自然更好。圖三、D檔投資法掌握入世低點，提升投資報酬率退休後「領一半投資一半」，所得替代率增加37%，不愁沒有「破病本」存夠了千萬退休金後，如果65歲一退休就將先前累積的投資全部停利，獲利的錢不管放家裡或轉存定存，都將無法抵禦通膨的侵蝕；且月領47,000元扣除每月3~4萬的長照費後所剩無幾。因此會建議，退休時將1,400萬的一半700萬，持續放入年化報酬率3%的基金中，同樣到平均餘命90歲，本利和將成長至超過2,192萬，每月可領金額提升至73,000元。以退休前薪資70,000元的上班族而言，代表所得替代率從67.14%提升至104.28%，成長超過37%，就能更加安心，也能準備「以防萬一」的長照準備金。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登) AMK01-231000020野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-10-09 焦點.杏林．診間
醫病平台／護理友善職場環境維護，沒有局外人
【編者按】：本週的主題是「護理人員的心聲」。七月初曾以「醫護人員的過勞與病人安全」邀請關心這議題的精神科醫師、臨床心理師以及在醫院實習的醫學生寫出三篇十分精彩的文章。當時我們深感台灣醫療團隊裡，護理人力所遭逢的考驗更需要我們的關懷。非常高興在衛福部護理及健康照護司蔡淑鳳司長的主導下，我們終於有三篇針對台灣護理人力所面臨的困境有非常精闢的分析，同時也提出各種頗有創意的建議。蔡司長以人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的國際大環境背景，加上疫情的影響，以及國內的數據指出這問題的嚴重性，並提出幾個可行的原則。接著護理學界的資深老師分享她對「職業疲潰」(burnout)的精闢看法，並提出如何打造健康快樂的護理師的想法。醫院護理部主任暨護理師公會的資深人員寫出護理人力的省思、依據、招募與留任的看法，並呼籲護理人員應該受到尊重。希望這三篇護理界的呼籲，可以讓醫療界以及社會大眾聽到護理界的心聲，「尊重與自主」是台灣護理人員應得的權利。從數字解讀護理人力國際經驗國際護理協會（ICN）《Ageing Well?》報告及相關研究顯示：人口、勞動力雙重老化是供需不平衡的大環境背景，各國邁向高齡化，人口生存時間越長，預防性、慢性及多重疾病照護需求增加；但同時，嬰兒潮末班車的勞動力（包含護理人力）正要退休，導致護理需求增加、有經驗資深的護理人力供給卻在減少。再則，護理是女性為主的職業，需在凌晨、清晨、週末等時段輪班，工作需身心體力的投入。當女性面對生命歷程可能經歷的懷孕育嬰或年齡較長後的體力負擔，都可能造成護理人員選擇離開。而損失經驗豐富的資深護理人力，可能進一步導致護理質與量下降，這是護理人力短缺上須關注的重要面向。國際護理協會（ICN）2023年的《Recover to Rebuild》報告彙整逾百份研究，進一步指出：COVID-19疫情加劇了護理人力短缺，疫情期間增加的工作負荷及身心壓力，在疫情後引發因過度疲勞（burn out）的離職潮。台灣經驗台灣至2023年8月約有18.7萬執業護理人力，平均每千人口的護理人員數為8.1人。與全球趨勢相似，在高齡與慢性病的驅動下，整體健康照護需求持續提升；雖每年總執業護理人力增加中，但照護需求也逐年增加。醫院護理人力歷年來有常態性空缺，空缺率由疫情前約4.5%攀升至疫情後約6.5%，離職率亦由疫情前約11.1%提升至疫情後約11.7%。綜析107-110年統計，每年約有9,000人畢業、8,000人通過專技高考領證，最後有執業、實際成為當年度護理新人力者約4,500至5,500人（考照率約八成、執業率逾六成）；而每年流失、回流人數介於4,500至5,500人，加總相抵後，過往每年總執業人數約增加4,500至5,500人。從「量」看，流失與回流人數差距不大；但從「質」看，兩者的年齡組成有別，造成實質護理職場負擔增加。流失部分以年資10年以上、30至40歲已有豐富經驗的護理人員為主，而回流是以22至24歲為主，其是專科學校畢業後已領證但未執業、繼續就讀二技的畢業生，雖歸類為回流，實為職場新手。疫情衝擊疫情後的111年出現明顯變化，因疫情影響，考照率下降一成，同時，疫情後離職率攀升，流失人力增加、回流人數下滑，111年度總執業人力只有新增2,500人，為過去歷年一半，加上112年醫院疫情後首次評鑑，導致醫院護理人力的緊繃壓力非常有感提升。疫情後台灣護理人力體系的復原與再建，需要系統性的創新投資及再次典範轉移。護理人力教考用協力整合COVID-19疫情擴大了各國護理人力的短缺，國際護理協會 (ICN) 指出，各國皆須補充因過度疲勞 (Burn Out) 及高齡化而流失的人力，同時減緩現有及未來的人力短缺。教育部已於113年開始增加10%的護理學生人力投資；考選部、教育部與衛福部也已建立護理人力教考用政策協力平台。本文先聚焦醫院護理職場環境改善議題的進行式及未來式與大家分享資訊。一、推動三班護病制度減少護理人力流失、增加回流的關鍵，在於如何減輕護理職場過於沉重的工作負擔；而明訂「護病比」是達到此目標的重要方法。現行《醫療機構設置標準》已有明訂護病比並連動健保給付，108年規範的是「全日平均護病比」，未來政策進階改以「三班護病比」，確保醫院臨床照護現場各時段班別護理人力皆有合理配置。衛福部刻正積極爭取財源，讓三班護病比及夜班人力的負荷有所獎勵與規範。依據衛福部照護司調查，超過 80% 護理人員贊成推行三班護病比有助於護理人員留任；今年8月起衛福部已責成醫院護病比資料填報由全日改為三班，透過實證資料蒐集，作為與各界研商討論的基礎，我們的目標是112年底前完成護病比標準的訂定。二、正向護理職場再建影響醫院護理師職離因素的前三名：不被醫院尊重、不適當薪資、工作與生活不平衡；而會留任前三名因素是：有意義的工作、正向互動及信任團隊。醫院的管理在護理職場扮演重要角色，友善職場應鼓勵醫院重視護理第一線的聲音，協助工作與生活平衡，如：建立半職、流動或短期等彈性班別方案，增加因應女性因生命歷程改變需要的執業多元選擇；認可護理價值貢獻，建立老手牽新手臨床教師制度，成立醫院友善職場委員會，一半委員由直接照護的護理人員擔任，並公假出席；透過智慧科技減輕人力負荷；定期監測護理人力指標，引領醫院間薪資福利標竿學習，營造正向醫院護理執業環境。三、護理職場資訊透明衛福部自107年起建立《護理職場爭議通報平台》接受匿名吹哨，迄今已接獲逾2500件通報，月結案率約96%，裁罰率17%，案件處理統計皆即時公告於平台，然而工時過長、花花班及職場霸凌等仍名列前茅，可見除了法規，需要更多由下而上、由內而外的創新解套方案。衛福部「護助e起來」平台已有32萬使用者，瀏覽超過156萬人次，這是以護理人員執業需要設計的護理公共事務參與平台，有定期與不定期資訊開放與直接照護護理人員的意見收集。薪資受市場機制影響，透過資訊公開，讓護理求職者可以掌握資訊做更好的選擇。目前衛福部《護助e起來》官網已公開醫院薪資調查。歡迎您加入該平台的護理社群，一起參與護理執業環境更好的改變旅程。四、公職護理師比例調升公職待遇是由政府規範，觀察過往公職護理師於公立醫院留任狀態良好，但占院內護理人力比例並不高，約在20-30%。政府已放寬四大公醫體系（教育部、退輔會、衛福部、國防部）公職護理師員額限制，並將持續監測與鼓勵公醫體系提升公職護理師比例，期望扮演護理職場標竿示範角色，帶動整體市場給予護理人員更合理待遇與正向執業環境條件。五、逐步全面推動Skill-Mixed住院計畫住院整合照護計畫已於110年起試辦，病家、護理人員、照護輔佐人員滿意度皆超過八成，試辦規模從111年40家醫院快速增長至112年84家，顯示醫院投入的意願。未來，透過招募每次國考約有5,500位尚未能通過護理師證照的夥伴加入計畫，減少護理畢業即轉職的流失，並提供持續考照輔導。預定112年12月我們將公告台灣護理佐理人員(Nurese Aid)認證制度。健康需要護理照護，護理專業也需要社會支持，維護護理正向執業環境沒有局外人。讓護理人員發揮並肯定自身專業價值，是為整體健康照護體系加值、也是對人民生命健康照護的祝福。責任編輯：吳依凡
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2023-10-04 活動.活動最前線
台灣生醫新創驚艷國際 百靈佳殷格翰獨角獸2.0徵件至12月6日
國際藥廠百靈佳殷格翰在全球推展「百靈佳殷格翰 2023 獨角獸2.0──生醫新創加乘行動計畫」，即日起開始徵件至12月6日，邀請台灣新創公司、醫療團隊參加徵件，領域包含疾病數位診斷、治療與照護、纖維化等多種臨床試驗，盼台灣生醫以及研究成果再次驚艷國際。台灣百靈佳殷格翰總經理邱建誌表示，台灣營運表現已連續11年兩位數成長，且德國總部對於台灣醫療環境展現的能量給予高度肯定，希望讓國際在不同層面看見台灣生醫，除了高質量的新創研發外，也將臨床試驗高度水平介紹給世界，甚至由台灣醫師擔任全球試驗主持人，這些努力最終都將能回到嘉惠病人與提升台灣醫療水平的目標。百靈佳殷格翰去年推出「生醫新創獨角獸Grass Roots支持計畫」，共徵得169個計畫，其中由醫學院藥理所副教授楊鎧鍵所帶領的研究團隊，發現內質網蛋白TXNDC5在肺臟纖維化形成中所扮演的重要角色，不僅讓肺臟纖維化的治療提供全新方向，更令國際經艷。延伸閱讀：台灣之光／肺纖維化治療見曙光！內質網蛋白扮演關鍵角色「百靈佳殷格翰2023獨角獸2.0──生醫新創加乘行動計畫」今年擴大與產官界的支持網絡，除了與財團法人生物技術開發中心繼續攜手合作之外，更獲得台灣生物產業發展協會與行政院國家發展基金創業天使投資等研發單位更多的支持，這也代表獲選團隊除了可獲得百靈佳殷格翰總部審案、選案並提供專屬時段諮詢服務、台灣百靈佳殷格翰的研發資金支持外，更有機會雙重獲得天使投資。延伸閱讀：2021獲獎團隊深度報導／百靈佳殷格翰打造生醫獨角獸 6支團隊突圍獲獎「百靈佳殷格翰2023獨角獸2.0──生醫新創加乘行動計畫」徵案公告與收件：2023年10月1日起至12月6日晚上12點（含）止👉👉 詳細計畫資訊
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2023-09-30 醫聲.醫聲要聞
以台灣為基地走向國際 生技女力開發新藥新醫材樣樣來
台灣女性領導人愈來愈受重視，台灣女董事協會27日公佈2023年女性治理白皮書，疫情期間女性治理的上市公司EPS有成長比達到五成，比很多上市公司都好，顯示女力已成公司領導不可或缺的人才。參與論壇的生技女主管也相當多，美吾髮•懷特•安克生技集團副董事長李伊俐指出，台灣醫療受限於健保給付，我們以台灣為研發基地，尋找好的商模後，就可以走向國際。台灣女董事協會舉辦2023「剛柔並濟大未來」論壇，榮譽理事長蔡玉玲指出，依據統計，全世界女性擔任國家最高領導人佔11.7%，擔任部長22.8%，其中歐洲比例最高，亞洲最少最需要努力；而今天發佈的女性治理白皮書顯示，2022年，女性治理的上市公司EPS有成長的比例達50%，而有女性領導者家數比例達到5成的產業，在調查的23個中佔了18個產業。由於疫情期間公司治理更複雜，經貿局勢變化更大，女性領導者行動機敏，可快速因應經濟環境變，擔起更多責任，這顯示女力已是企業領導的一方之霸。聯合國17項的SGDs，第五項就是性別平權，顯然女性賦權是重要的議題，論壇也邀請三位總統候選人發表「總統好！開箱參選人的女性治理政策」。3政黨總統候選人拋女性治理政策 增加續留職場動力現任副總統、民進黨總統候選人賴清德出席論壇時指出，台灣出現第一位總統蔡英文，在蔡總統底下當過行政院長，現在是副總統，女性的領導者有韌性且不怕困難及挑戰，具更大的包容性；未來自己的副總統人選，女性會是優先考量。賴清德指出，據調查，女性生產完後9成5會回到職場且保有原本的薪水，50%的公司願意給女性彈性上班，以協助照顧家庭，為了可以減輕家庭負擔，國家政策推出零到六歲國家養的政策，預算從馬英九的500億到現在1500億元，長照2.0也幫助家庭減輕負擔，就能讓女性持續留在職場，女性才有機治理公司的機會。新北市長、國民黨總統候選人侯友宜指出，自己的小內閣女性佔比為三分之一，女性能力很強，公部門需要帶頭給予「女性賦權」，未來若能當上總統希望中央部會可以達到四成都是女性內閣。民眾黨總統候選人柯文哲則提出，性別平權要分階段，台北市從2019年花3年開始推動性別平等政策，從女性權益保障辦開始，到職場性別平等指標，由內而外，由公而私，達到平權目的。台灣生技女力崛起 3頂尖女性探討國際發展論壇的壓軸由3位生技業頂尖女性共同座談，談論「由台灣看世界！生技女力•邁向國際」。6月回台返職的台灣浩鼎生技執行長王慧君指出，在美國多年後返鄉是為了要回饋台灣，我們已帶了9個新藥到全世界，希望可以帶領公司轉向，成功走進國際。資誠聯合會計師事務所榮譽副所長曾惠瑾指出，過去10年都在生技新藥領域努力，輔導安克生醫的創新醫材上市，安克生醫是發展超音波AI系統協助醫師診斷，目前已有4項產品有取得美國FDA及歐洲認證，以甲狀腺超音波為例，醫師可以先藉由AI來協助診斷，不用第一時間就利用侵入性細針來檢查，目前全球有300多位醫師已使用甲狀腺AI系統。目前安克生醫的睡眠呼吸中止症檢測系統，也正與台大醫院健康管理中心進行合作，這套系統可以先利用超音波掃描呼吸道協助診斷，當成快篩的工具之一，曾惠瑾指出，目前台灣生技業非常火熱，很多人也願意來台投資，協助創新醫材邁向國際，是我們重要的工作。美吾髮•懷特•安克生技集團副董事長李伊俐表示，安克生醫以創新醫材為主，新醫材取得認證的時間大約3到5年取得認證，取得認證時間比新藥短一些，但需要先取得醫師認可，像中生代醫師覺智能醫材的AI很好用，但管理層的資深醫師，不習慣這樣的應用模式，這是醫材在開發上會遇到的問題；另外，由於台灣健保給付受限，因此，我們可以在台灣做好研發，開發好的商模後，走向國際是必需走的路。工研院首位女院士葉常菁，她是國內智擎生技創辦人，曾以跨國產學研究經驗，帶領智擎生技開發癌症藥物，兩年前去職後即轉往國外發展，但仍協助國內生技業發展，葉常菁指出，生技業有很多女性的領導人，其能力及韌性都相當優秀，現在是讓國際看見台灣女力的好時機。（責任編輯：周佩怡）
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2023-09-24 新冠肺炎.COVID-19疫苗
莫德納台灣mRNA前瞻新創獎揭曉 專家讚我生技研發水準
為加速我國mRNA研究，莫德納台灣公司發起、中研院生醫轉譯研究中心執行第一屆「莫德納台灣mRNA前瞻新創獎」計畫，成績揭曉，共35隊報名，最終選出5組獲獎團隊與個人，各自獲得50萬元獎金，以及莫德納總部資深專家「一對一」輔導。行政院院長陳建仁、中研院副院長唐堂、中研院生醫轉譯研究中心主任吳漢忠、台大醫院院長吳明賢、莫德納資深副總裁Patrick Bergstedt以及莫德納台灣李宜真總經理等人出席頒獎典禮。陳建仁在致詞時感謝莫德納支持台灣對抗流行病傳染，希望透過該產研合作計畫拋磚引玉，能讓更多的研發成果遍地開花。唐堂則說，生醫產業的培植需要長期的投資與產學界與科研界的密切合作，中研院將持續培育台灣創新與卓越人才，協助台灣研究人才與國際上最新的生物醫學技術接軌。李宜真表示，原本擔心報名團隊過少，但反應卻超乎預期，共有35隊報名，各隊研究水準、創新理念，令人驚艷，「我給台灣生技研發及創新能力打95分」。吳明賢強調，本次35件研究案，來自全國產、學、研、醫界，跨及傳染病、免疫腫瘤、罕見疾病以及心血管疾病等專業領域，經專家評審團多次審慎討論後，決定5名獲獎團隊與個人，分別為：1.中央研究院生物醫學科學研究中心胡哲銘團隊：Noninflammatory immune cell-targeted mRNA delivery for immunotherapy2.國立陽明交通大學生醫工程研究所陳冠宇實驗室：Development of Moderna‘s Inhalable mRNA Lipid Nanoparticle Technology Using Biomimetic Lung Chip Technology3.磐石醫藥生技股份有限公司：Preclinical safety and efficacy evaluation of a novel dendritic cell targeting Low-Sugar Universal mRNA Vaccine against Influenza4.清華大學化學工程學系宋信文實驗室：mRNA/β-Glucans@LNP Oral Cancer Vaccine5.工業技術研究院生醫與醫材研究所鄭淑珍團隊：Development of Novel LNPs for Immune Cell Engineering莫德納資深副總裁Patrick Bergstedt表示，自家公司致力於研究「信使核醣核酸」（mRNA），直到全球爆發新冠疫情，才讓世人瞭解mRNA在疫苗研發上的成就，例如，Moderna製造新冠疫苗，從人體試驗至接種疫苗，只需42天，並能在100天內更新疫苗，相較於傳統疫苗研發方式，速度之快，令人難以置信。成人呼吸道疾病是醫療保健系統的重大負擔，全球皆然，目前莫德納積極研發「多合一」疫苗，保護成年人呼吸道的有效疫苗，可以抵禦新冠、肺炎、鏈球菌、流感等病毒。另外，腫瘤學領域也是 Moderna關注焦點，莫德納陸續開發針對個別腫瘤的針對性 mRNA 治療方法。例如，黑色素瘤以及其他癌症。Patrick Bergstedt強調，「mRNA科學的重要性，未來數十億人將得到治療，疾病將得到預防。」，該公司與各國政府、科學家和學術機構攜手合作，希望透過這次創新獎，可以幫助台灣生技產業進步。Patrick Bergstedt以自家經驗鼓勵所有新創業者，莫德納於2010年創立，前10年只能倚賴投資者的金援，莫德納CEO斯蒂芬·巴恩塞爾就曾說過，「自己無數個夜晚失眠，想著公司會不會成功？」，因為他知道莫德納如果不是非常成功，就是完完全全的失敗，不會有任何的中間值，為此，必須持續精進研發，永不懈怠。
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2023-09-23 醫聲.醫聲要聞
三年疫情促成公衛師法，陳秀熙盼公私合作留著人才
三年多的Covid-19疫情，萬物被病毒囚禁，卻喚起了民眾對公共衛生的意識，在這場百年大疫裡，造成1千多萬國人染疫、19多萬國人死亡，這也間接促成了台灣討論20年的公衛師法於通過，日前更成立的台北公共衛生師公會，成了亞洲先驅，台大公衛流病與預醫所教授陳秀熙認為，公衛師扮演著政府、醫界、民眾間的橋樑，未來期許透過公私夥伴合作關係，投入AI大數據朝智能健康照護邁進，留住台灣公衛人才也守住全民健康。對於公衛師這份新興職業，外界或許仍有些陌生，陳秀熙介紹，專業概括了出生到死亡，成人健檢、預防保健到慢性疾病照護等，各領域展現出對公衛師的需求。他舉例，長照機構配置醫療人員、社工師，缺少了串接協調雙方的公衛師角色，長輩的運動健康、飲食營養、口腔衛生，甚至是慢性病或癌症的處方籤用藥及醫療轉介等工作，「繁忙的健保業務中，彌補人口老化的市場。」再到近年講求的職場健康，陳秀熙也說，現有職業安全衛生管理師之外，需要公衛師穿梭各個部門之間，相輔相成，得以綜觀職場整體員工的健康，像是健康檢查、身心靈壓力及職場憂鬱等預防醫學角度，進一步擴大到環境保護等面向。不僅如此，婦幼保護、校園衛生、食安等領域也得插旗防守。陳秀熙說，特別是在新興傳染病期間，公衛師兼負健康促進、流行病學分析、衛教管理等專業，面對疫情時，能協助基層醫療院所、各層級醫院進行公共衛生傳染病調查，透過大數據分析後的報告，提供醫療政策管理者、政府部門制定政策的指引；而後疫情時代，則是因應大流行之前，提出緊急應變的重要指南。公衛師的觸角必需天羅地網涵蓋各方，舉辦二年的公共衛生師證照國考，誕生出197位的公衛師，不過，陳秀熙認為，以台灣人口而論，應該要達到350人，然而，公衛缺乏的是專業人力需求，「相較於政策管理、全民健保，對於公衛的投資過少，光從疫苗的投資就能看出與國外差異。」他建議，政府應該攜手民間企業，建立合作夥伴關係，善用跨領域投資衛生健康，也創造出公衛師的人力需求，藉此也能吸引公衛專業背景的年輕人走入AI技術的晶片，好比台積電投資健康產業，研發出基因檢測、早期篩檢等前端預防的服務，「政府要因應時事配合智慧健康產業，便能創造雙贏。」也得以留住流向歐美市場的公衛人才。談到對於台灣公衛師的願景，陳秀熙直言就是結合AI智慧健康，台灣擁有AI大數據優勢，如果公私部門、民意代表及醫療端和公衛師伸出合作的手，追上起步20多年的歐美國家不嫌太晚，他認為，「我們花了20年對話、溝通，促成了公衛師法，現在是要真正實現民眾、政府、醫療端跨接，公衛師願意努力，守住國內並與國際衛生接軌。」
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2023-09-22 退休力.理財準備
手機舊了、不適合要換，那理財計畫呢？30、40、50歲應有的退休理財計畫大不同
關於「準備退休金」，你是否已經有一套理財計畫?是否有定期隨著年紀增長而調整這份計畫的投資策略? 如果沒有，你可能要注意了！國內投信擁有最多退休理財規劃顧問(RFA, Retirement Financial Advisor)的野村投信指出：在人生不同時期，面對不同的階段性目標，以及薪資水平、生活花費和風險承受度等條件的不同，建議在規劃長期的退休金理財時，要把握三原則：「30歲求累積」、「40歲找平衡」、「50歲享穩定」。透過這三個原則定期進行調整，才能讓你的投資隨時切中你當下的狀態。30歲求累積，紀律+積極投入 30歲是剛入社會沒幾年的階段，此時的薪資仍在成長期，每月投資金額有限，但享有離退休年限較長、有較高風險承受能力等優勢，此時最重要的理財目標是「建立紀律+正確的投資觀念」。這時候應該透過定期定額或野村投信獨家「市場低點時，不燒腦自動幫你買進更多單位數」的D檔投資法，逐步累積退休金。因為工作期還很長，風險承受度較高，可選擇全球股票型或台灣股票型基金。40歲找平衡，快速+分散進場40歲雖然有車貸、房貸，但累積多年的工作資歷通常也反映在薪資上，代表著有機會獲得相對年輕時更豐厚的績效或年終獎金。此時最重要的理財目標是「透過快速+分散進場的策略，善用每一分可投資的資金」，特別是市場行情看漲時，將一筆較大資金拆成多筆小資金分散投資，在1個月內透過定期不定額進場。這樣的好處是：一方面能掌握行情，又能避免將資金壓在單一時點進場的風險，可在市場大好時有效率累積退休金。同時，因為上有老下有小，風險承受度相較年輕人低，所以會建議選擇有股有債的平衡型基金。50歲享穩定，風險+報酬兼顧 來到再過10～15年就要退休的階段，雖然幾十年的工作打拼讓你存下一筆現金，可投資的資金也比年輕時多更多，但面對即將不再有固定、穩定的工作收入，能夠承受風險的能力降低。此時最重要的理財目標是「避免虧損、更別坐等通膨造成貨幣貶值，要用較小的風險追求資產能相對穩健的增值」。透過野村投信活利循環機制，將一筆錢投資在一檔相對穩健的基金(母基金)，每月定期從這檔基金撥款到較有上漲動能的另外1-3檔基金(子基金)，打造兼具「相對穩健&成長動能」的投資組合，讓退休金有機會可以持續長大。因為離退休年限較短、風險承受度相對保守，母基金選擇有資本利得機會或有固定息收的債券型基金是較好的投資選擇。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。 野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登)AMK01-230900047野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-09-14 養生.人生智慧
24歲創業38歲才買房！郭台銘憂多數年輕人買不起房：賺錢方式有很多種，不要炒房
鴻海創辦人郭台銘今(14日)上午舉行記者會，宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。「我將鄭重邀請賴佩霞女士擔任競選搭檔，一起投入2024年正副總統選舉。」日前，郭台銘出書《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》，不吝傳承的人生箴言，不藏私也不說教，書裡的每一則，都是我近五十年實務歷練的經驗集結。郭台銘分享自己的人生故事行所當行，為所當為，共同致力於一個更公正更良善的美好社會。郭台銘分享自己的人生故事，1974年，24歲的我正式創業，頭幾年，公司一直在生存線上掙扎，經歷一路上的跌跌撞撞，直到1981年，我們成功開發出連接器產品。1982年，公司正式更名為「鴻海精密工業」。80年代初的台灣，房地產還不算是一個熱門的投資標的，政府打房甚至使預售屋成交量不足三成。直到1985年的十信事件與國信事件，造成民間游資轉入房地產，加上暫緩課徵空地稅、股市反彈等等的因素，當時很多台灣熱錢都集中在房地產。不買地而是投資設備 創造「鴻海帝國」我認識很多開工廠的老闆，都把錢拿去買地，翻好幾倍，大概是嘗到了甜頭，很多人紛紛改做房地產。也有房地仲介找上我，想賣地給我，那時我雖賺了一點錢，但若買了地，就無法買工廠的機器與設備。我最終選擇按計畫向日本買了機器設備，而不是投資房地產。儘管多少有點懷疑自己，畢竟我買了設備，但做了很長的時間，仍比不上別人的代工品質。不過我從來沒有後悔。因為有了自己的模具工廠，我們團隊逐漸擁有研發能力，並在1985年後，因為專注於個人電腦的連接器，陸續擁有世界級電腦客戶的大訂單，也才有後來的鴻海帝國。我24歲創業，到38歲才買房子，中間都是租屋。直到小孩上小學的時候，我才用銀行貸款的錢，買了第一間房子。不管是在台灣，還是在世界各地，我也不靠投資房地產賺錢，旗下集團也沒有進軍房地產領域，而是持續把資金投入在尖端的技術、研發創新的科技與策略，並大量地培養產業人才。賺錢的方式有很多種 不要炒房我從來就對炒地皮沒有任何的興趣，我認為在地球的每一個人都有住的權益，居住的權利不應該因為貧富差距而有所區別，房屋的價格更不應該被漫天哄抬。看著台灣絕大多數的年輕人都買不起房子，我是憂心忡忡的。我將這個故事放在這本小書的最後一則，主要是這則備忘錄帶有我的執念。賺錢的方式有很多種。我期許你們在賺錢之餘，都能夠肩負起每一位公民該有的社會責任。我邀請你們與我一同攜手合作，行所當行，為所當為，共同致力於一個更公正更良善的美好社會。與你們握手！延伸閱讀：．房貸和房租差不多，為何多數人只租不買？買房VS租房優缺點一次看．年輕人為何不敢生小孩？眾人點破3原因：養兒防老觀念害慘年輕人．出任郭台銘副手／「我不值得愛？」賴佩霞失婚後如何與自己和解？本文節錄：《郭爸爸寫給年輕人的30則備忘錄》一書責任編輯：陳學梅
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋！房貸和房租差不多，為何多數人只租不買房？買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下，導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房，卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為，有網友感到無法理解，在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態，貼文引發廣大迴響，網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高，導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房，只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房，也寧願一輩子花費高額租金租房，拒當房奴讓現金被套牢。對此，一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」，好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示，台灣現在房價高，有家庭的每個月可能都要花1-2萬，去租3房1廳的格局，但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去，月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點，以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法：可是你去租房，也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法：但你買房也是可要搬走就賣掉，從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法：但你租房也是要繳30年房租，更何況買房後30年房子就是你的，租房你繳30年房子是別人的，你還要繼續繳房租。他表示，怎麼想都是租房比較辛苦，想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房，也不買房？」，此貼文引發大批網友留言自己的看法，有人是買房派，有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者，列舉只想租房的理由：「花費同樣的金額，用租的可以住比較好，有更好的生活品質」、「之前還沒買房時，新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房，捷運站走路2分鐘，房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區，租屋不爽還能灌水泥搞氣爆，怎麼輸？」、「主要還是租屋要跑容易，房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸，不背貸不養妻，不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子，隨時可以脫手，傾向資金不被綁住」、「現金流啊，其他投資標的都翻幾倍了，買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年，每個月不含利息光，還本金就要5萬塊，你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉，身體還要夠健康，不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房，是口袋不夠深：「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助，光頭期款+傢具家電至少要250萬，要存多久？」、「捏不上去，存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難，幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者，列舉該捏下去買房的理由：「我看我年紀比我大的同事，幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產，有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃，甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種，有能力買但是選擇不買，然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的，交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心，有房自己比較安心，畢竟是自己住的地方，如果是租的哪天合約到期不續約，都是房東的自由，不過還是要看自身經濟能力，至少要年薪百萬，不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房／租房買房和租房都有各自的優缺點，最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議：買房的優點‧資產增值潛力：房產有潛在的增值潛力，長期來看，房產價值可能會上升，這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性：擁有自己的住處提供了穩定性和安全感，你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸：如果你買房，你的房貸相當於租金，但長期來看，它可能會比租金更便宜，尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本：購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險：貸款需要長期還款，如果沒有妥善的財務管理，可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改：買房可能會把你固定在某個地點，如果你希望更靈活地生活或工作，這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣：如果遇到惡鄰居，無法馬上搬離，也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性：租房提供了更大的靈活性，你可以隨時搬遷，追求新的機會。‧低初期成本：租房通常需要較低的初始成本，不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕：如果你的負擔比較輕，你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高：租金可能會隨時間上升，導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值：租房不會為你提供資產增值機會，無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多：必須遵守房東規則和條件，包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標，你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢？有些人可能會選擇租房，因為他們希望維持靈活性，或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面，有些人可能認為買房是長期投資，並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼，都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀：．如何挑選適合自己的房子？專家傳授內行人買房5大要領．你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招．想擁有房子？滾出財富雪球！吳淡如破解買房迷思關鍵
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2023-09-11 活動.精彩回顧
課程回顧／趣味活動防失智 活化大腦不無聊
當家中的長輩成為失智症者，身為照顧者的我們能夠做些什麼增加與長輩的互動呢？假如哪天失智長輩的狀況惡化，我們又該怎麼協助長輩進行財產管理，避免哪天長輩在認知錯亂的情況下挪用財產呢？聯合報與WaCare舉辦失智照護系列課程，邀請職能治療師與芳療師線上開講，讓照護家屬能輕鬆用遊戲、精油芳療跟長輩互動，照護不再冷冰冰；還有現任律師來講解近幾年相當熱門的「安養信託」是什麼，讓長輩能夠事先安排好財產規劃！👉給照顧者家屬更多支持，您需要知道的都在這▶https://muk57.app.goo.gl/6hD5● 時間：2023/10/04 (三)● 講師：洪岳裕 物理治療師● 課題：【長輩走路無力，選對輔具不跌倒】年齡漸長後，常常覺得沒走幾步路就覺得軟腳了嗎？如果一個不注意跌倒，更可能會導致行動不便的後遺症。當肌肉、骨骼隨著年齡變高而退化，使用輔具幫助行走是較安全的。但該如何選擇適合的輔具，挑選輔具時又該注意哪些細節呢？就讓經驗豐富的物理治療師來告訴你你可以學到／／💡了解 長輩為何需要使用輔具💡認識 不同老化程度的 挑選原則(手杖、助行器 、輪椅、爬梯機)💡說明 行動輔具的使用方式及注意事項💡分享 社會輔具平台資源 ● 時間：2023/10/05 (四)● 講師：鍾孟修 職能治療師● 課題：【帶著長輩一起玩，這些破冰技巧必學】明明花了很多時間為長輩設計了健腦活動，結果長輩卻以一句「沒興趣」或是我不會而拒絕。這種情形真的會讓人相當受挫與委屈，到底該怎麼做才能說服長輩一起玩遊戲呢？讓超人氣講師【鍾孟修 職能治療師】告訴你該怎麼辦！在本堂課程中，職能治療師將會透過自身經驗，分享邀請長輩一起玩遊戲的破冰技巧，拉近你與長輩間的距離！你可以學到／／💡桌遊對大腦健康的影響 - 三核心元素( 動手、動口、動腦)💡如何挑選適合長輩的桌遊(一般長輩、疑似失智、輕度失智、中度失智)💡居家桌遊教案分享-邀請長輩玩桌遊之破冰技巧● 時間：2023/10/11 (三)● 講師：施昱廷 職能治療師● 課題：【健腦手指漫波，動動手指防失智】老年失智不僅會對自身與周遭的人帶來負擔與生活影響，不過多數失智症在顯現前，並不容易被發現，我們能採取的就是一些運動來預防失智症。日本失智症權威醫師認為，透過手指運動刺激腦部，能夠有效預防失智症。手指的動作相當精細且重要，因此每次活動手部都能使用到大腦的許多區域，不僅具有預防失智，同時也有穩定血壓、提升記憶的效果。在本堂課程中 施昱廷 職能治療師將帶來一套手指曼波操，讓大家動動手指就能輕鬆活化腦細胞，改善大腦健康。想要增加手指靈活度的同學記得準時上線一起動動手指！你可以學到／／💡認識 動動手指如何改善大腦健康💡介紹 手指漫波-手指操活化腦細胞💡實際演練 -手指操教學● 時間：2023/10/12 (四)● 講師：徐佳靖 營養師● 課題：【補腦保健品怎麼挑，讓營養師來告訴你】最近覺得記憶力越來越差，想要補充營養品來改善大腦退化問題？但市面上保健補給品百百款，我應該怎麼找到有效的保健食品呢？常聽到人說，吃B群能夠補腦、延緩記憶力退化，這是真的嗎？補腦保健食品該怎麼選，就讓專業的來告訴你！在本堂課中 徐佳靖 營養師將會以日常保健的角度出發，告訴大家可以透過那些食物補充天然的維生素B群，還有在挑選保健食品時該掌握哪些原則才能有效補腦。課程內容精彩實用，對保健營養食品有興趣的你千萬別錯過了！你可以學到／／💡認識 維生素B群 對大腦的影響💡攝取 天然維生素B群的飲食策略 -日常保健-銀髮族、素食者(容易缺乏B12) -同場加映 : 啤酒酵母、營養酵母💡維生素B群 保健食品挑選原則● 時間：2023/10/18 (三)● 講師：林舜穀 中醫師● 課題：【失智長輩看到鬼，中醫師教你解方】當失智長輩對著空氣講話，或是告訴你有不存在的人跑過時，你是不是也曾感到驚嚇！以為長輩看到「好兄弟」。其實這是屬於失智症的典型症狀，失智症患者常會有幻聽、幻覺的出現，而這些症狀其實是能夠被改善的！林舜穀 中醫師 將在本堂課告訴你，如何透過中醫的食療、茶飲及穴位按摩等方式鎮定長輩的身心，改善失智長輩幻聽幻覺的症狀。你可以學到／／💡從中醫角度看失智長輩的幻聽幻覺💡經絡穴位按摩-改善幻聽幻覺，鎮定心神💡分享中醫 定心安魂茶飲● 時間：2023/10/19 (四)● 講師：謝宇姍 芳療師● 課題：【用香味提升記憶，活化大腦防失智】你有這樣的感覺嗎？家中長輩常常丟三落四，或是忘記事情，這都是長輩記憶力衰退的跡象。隨著年齡老化，我們的記憶相關功能會逐漸退化，有沒有什麼方法可以改善呢？有研究指出，透過吸聞精油刺激嗅覺，能有效的活化大腦，提升認知功能。WaCare邀請 謝宇姍 芳療師前來分享，如何調配使用能夠提神醒腦的精油配方，也會在課程中教大家如何製作屬於自己的醒腦精油小物，讓你不再腦袋卡卡金魚腦！你可以學到／／💡認識 精油如何活化大腦，提升記憶力(認知功能)💡介紹 提神醒腦精油配方及用法💡DIY 醒腦精油小物 教學● 時間：2023/10/25 (三)● 講師：潘彥州 個管師● 課題：【長照資源這樣用，減輕失智照護壓力】照顧失智長輩是一種孝順的表現，不過長期下來連我自己都快被照顧壓力壓垮了！雖然政府也有提供讓照顧者稍作休息的「喘息服務」可以使用，但喘息與長照交通車的時數總是不夠用，甚至有時候需要單獨外出辦事情，也要擔心長者獨自在家會不會有危險，身為照顧者的我，到底應該怎麼辦呢？你的心聲WaCare聽到了，WaCare邀請經驗豐富的個管師前來分享，除了喘息服務外，失智照護家庭還有哪些長照服務可以申請及搭配使用，課程內容扎實時用，千萬不要錯過了！你可以學到／／💡認識 失智據點、失智共照中心、失智日照中心、失智家屋💡說明 失智長照資源的 申請條件 和 服務內容💡分享失智長照資源如何相互搭配使用💡各失智階段使用長照資源的案例分享(CDR : 0.5-2分)● 時間：2023/10/26 (四)● 講師：吳挺絹 律師● 課題：【高齡生活靠自己，一招規劃你的財產】你曾擔心以下情境發生嗎？．年紀漸長後判斷力下降，畢生的積蓄與養老基金都被詐騙集團騙走．成為失智患者後，晚輩為了爭奪財產爭吵不休．手邊擁有一些財產，不知道該找誰進行安排與打理「安養信託」是一種財產管理制度的延伸功能，透過委託專業人員的方式，讓自身的財產受到適當的管理與投資。安養信託可以用來支付金額給安養機構，也可不定期支付醫療費用與輔助器材購買，讓長者省去保管及提領的麻煩，也減少過程中被詐騙的機會。WaCare 特別邀請 【吳挺絹 律師】線上開講，課程中將會介紹安養信託的條件費用以及實際案例分享，想要為家人、為自己申辦安養信託的人記得準時鎖定本課程！你可以學到／／💡認識安養信託-結合全方位的生活照顧需求💡安養信託的條件及費用-門檻低，非有錢人專利💡安養信託實例分享點擊免費報名👉失智照護線上課程
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2023-09-11 退休力.理財準備
少做兩樣規劃，一個人的「晚美」人生恐變「晚沒」人生！
楊小姐是一家貿易公司的中階主管，工作忙碌一天後，總是迫不及待地回到自己溫馨小窩，獨自享受著寧靜和自由。她從不浪費金錢，不叫外送或買外帶，而是親手準備食物。不僅能保證食物新鮮和身體健康，還能節省不必要開支。她也很少與朋友或同事聚餐，對於國內旅遊或出國度假，楊小姐也沒有太大的興致，她更喜歡在家裡閒暇時，讀書或聽音樂。抱持單身主義的她因為不想拖累家人，也知道老年必須靠自己，所以很早就買了自己的房子，也透過定期定額投資基金及ETF，希望藉由長期投資的複利效應為自己儲備足夠退休金；同時隨著年齡及收入增長，逐步補齊自己的保險，不論是第二份實支實付險或是長期照護保險，也都已經納入保險規畫藍圖內，一步一步往她理想中的「完美人生」前進！最近一次年度檢視時，退休金流及保險準備都已經超越計畫進度，但畢竟父母年事已高、且是家中的老么，她擔心若老年失能或失智時，兄弟姊妹可能已經比她早走；即使還在，也因為平時關係不好、不常聯絡，對彼此的生活要求及退休期待一無所知，所以不希望他們成為監護人。這時候，楊小姐應該要怎麼做才好？案例解析：忽略2件事情，一個人晚年生活恐變調！之前華視新聞報導『台灣正在進入單身社會時代，根據主計總處調查，全台灣一人單獨生活的戶數，已經突破三百萬大關，占所有家庭型態的34%。如果成長趨勢不變，2030年，單人家戶的比例，將會超過父母與未婚子女同住的家庭型態…』，我發現原來我的客戶群分布也如同統計數據，單身客戶佔比同樣也超過了30%。簡單來說，未來是「一個人」的時代，每個單身族群都必須思考及面對失能或失智後的問題。這時候，我建議楊小姐可以透過兩種方法做好規劃：（1）意定監護：過去成年人的監護宣告原則，是採用傳統的法定監護制度，當有精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不瞭解他人表達的意思時，比方說，長期昏迷、植物人、嚴重的智能障礙或精神疾病等等，聲請人可聲請法院對其為監護之宣告，由法院根據受監護宣告人的最佳利益，依職權選定適合的監護人，若以楊小姐的例子來說，未來法院可能就會選定她的兄弟姊妹來當法定監護人。但，這樣真的是楊小姐的『最佳利益』嗎？因此，意定監護是民國108年開始施行，允許成年人透過委任契約，預先選定自己信任的監護人，以防自己未來因失能或失智而受監護宣告時，無法對監護人的人選表達意願的一種新監護制度，也就是楊小姐可以自己決定未來誰可以成為監護人，而不是等法院決定。於是楊小姐就約了相識二十幾年，未來打算退休後要同住的閨蜜，一起簽署了意定監護契約，成為彼此意定監護的受任人，因為這才是她心中的最佳利益！（2）安養信託：信託是一種委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係，具有保全及有效管理運用財產的功能。以上這段文字是信託法第一條的說明，但相信很多人看了會滿頭問號，所以我們以三國時代的故事來當例子。劉備(委託人)即將離世的時候，委託諸葛亮(受託人)輔佐他的兒子劉禪(受益人)至長大成人，這就是一種典型信託關係。為因應高齡及少子化趨勢，109年9月1日金管會發布信託2.0「全方位信託」推動計畫，之後各家銀行配合政府的政策也陸續推出了各種信託，而安養信託是其中一種可以照顧自己老年生活的信託制度。換句話說，安養信託就是現在的自己（委託人），委託自己信任的機構（受託人），能夠依照自己的意願，照顧未來的自己（受益人）的制度。所以為了解決楊小姐擔心被有心人士不當占用或詐騙的問題，我建議她到銀行成立安養信託，除了透過定期定額將資金放到信託中，未來也會在適當的時候將過去累積的退休資產轉到信託內。同時也協助她申請所有受益人是自己的保單，將受益人變更為信託專戶，例如重大疾病、失能及長期照護保險金等，這樣就能在未來保險事故發生時，讓理賠的保險金直接進到信託內，由受託銀行依信託契約內容，分散運用於存款、國內外共同基金及績優上市公司股票等收益相對穩定且風險低的理財工具，然後依照信託契約的約定做適當的規劃運用，包括日常生活所需、醫療照顧、失智失能照護等，避免老年生活無人照顧。透過這樣的退休安養信託安排，可以確保老年失能失智的時候，財產可以真正運用在我們自己身上，預防被有心人士不當占用及詐騙，或是可以指定未來給付給特定機構，事先安排老年生活，以確保老年生活品質。做好「意定監護」以及「安養信託」來保全財產，以及確保可以用在自己身上的兩項安排後，楊小姐如釋重負，不用再擔心晚年萬一失能失智時財產可能不見的風險，理想中的一個人的晚美人生似乎已經近在咫尺。作者：吳士賢經歷：軟體業業務經理、壽險公司業務主任、台灣理財規畫產業發展促進會副理事長專業：CFP®(國際認證高級理財規劃顧問)、RFA(退休理財規劃顧問)、人身及財產保險經紀人國家考試通過
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2023-09-07 退休力.理財準備
萬一活到百歲，錢不夠花怎麼辦? 現在就規劃退休金理財
從人生周期圖來看，若將人生旅途分為三個階段．第一人生：茁壯期，此時雖然只有支出沒有收入，但經濟來源有長輩可依靠。這時必修的是課業。．第二人生：奮鬥期，進入職場後靠著自己的努力工作所得養活自己與家庭。這時必修的是工作。．第三人生：養老期，人生再次回到只有支出沒有收入的狀況，但差異在於不足的經濟來源只能自己面對。這時必修的是財務。每個階段都有人生必修課，退休之後第三人生的擔憂是「老後錢不夠花、退休後沒事做」，你就應該在第二人生時提早做好財務管理、開始修習第三人生的樂齡財務學。「樂齡財務學」最好的修課時機？就是現在！投資圈有這麼一句話：「最佳的投資時機是十年前，次佳的時機是現在」。雖然回首過去10年間市場充斥著各種利多利空交雜事件，全球主要市場的股價走勢也是有上有下，但如果10年前積極進場持有至今，以台股為例，10年來的漲幅為108.76%，美股10年來的漲幅更是高達165.92%。如果你已經錯過了10年前的進場機會，別再放過複製另一個10年漲幅的機會，也就是：現在。 善用退休後時間 資產累積更不費力國內投信擁有最多退休理財規劃顧問(RFA)*的野村投信指出，隨著國人平均餘命越來越長，如果單純以現行的平均餘命84歲來進行退休財務規劃，會有極高風險，因為這可能會面對85歲後還健在，但錢已用盡的長壽風險與通膨危機。因此，樂齡財務學的另一個重點是「拉長戰線」。換言之，不需要將準備退休後的花費，全部壓在奮鬥期的自己上，而是要轉換思維，讓自己退休後仍能持續投資。一方面可降低退休前的準備壓力，另一方面也可避免因通膨、長壽風險所產生的危機。(*RFA, Retirement Financial Advisor, 退休理財規劃顧問，專為台灣退休規劃所設計的培訓課程與認證考試，是首張深入本土的退休理財規劃證照。)退休投資的好夥伴：集結具有投資專業的系統面對退休後不再有收入的情境，投資需兼顧風險與報酬，以穩健配置為主。野村投信推出的「活利循環」投資機制，只需要準備一筆資金投入相對穩健的母基金，系統將自動每月從母基金定時定額扣款到1-3檔相對有成長動能的子基金裡，每當子基金達到設定的停利目標後，本利自動再回到母基金，母子循環不斷線，打造同時滿足持有相對穩健與可能成長機會的基金投資組合，讓退休金有機會持續長大。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。 (野村投信贊助刊登)AMK01-230800170野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-09-05 醫聲.慢病防治
精神病病患出院，家人只能剉著等？精神科權威建議「這樣做」／翻轉精障人生2
「我的家人快出院了，如果又有狀況，該怎麼辦？」「回到家裡，我家人有沒有好好吃藥，我怎麼會知道？」對於家有精神病病患的家庭，當病患老是急性發作、住院、出院，陷入旋轉門輪迴，家人往往十分無助，上述憂慮更是家常便飯，而這樣的現象，不僅限於思覺失調症病患，像第一型躁鬱症或其他精神病病患，也可能發生。台灣精神醫學會理事長蔡長哲直言，目前，只有思覺失調症病患、家庭可獲得出院照護、追蹤服務，也只有思覺失調症病患積極接受治療、使用長效針劑，才有健保點數鼓勵，這對其他精神病病患、家庭，不盡然公平！給付改善方案上路，思覺失調症病患多受惠在健保署於2022年公告的「全民健康保險思覺失調症醫療給付改善方案」（思覺失調症方案）中，包含「擴大收案條件」、「新增高風險病人定義」、「提升財務誘因及增列服務項目」與「修訂品質獎勵方式」等4大面向。在這項方案中，對於長效針劑用於思覺失調症治療，訂立很具體的支持、鼓勵辦法，並針對出院後思覺失調症的病人，推出「急性後期照護」（Post-acute care, PAC）服務，除了對出院的思覺失調症病人進行追蹤訪視、居家訪視時所提供的照護服務進行點值支持，同時鼓勵醫師主動介入、改善高風險病人病情不穩定、未規律就醫等情況，期待思覺失調症病人可獲得連續性照護。急性發作、住院病患，出院更需支持、關心與會專家認為，事實上，不只出院後的思覺失調症病患需要這些照護服務，只要是急性發作、住院的精神病病患，像躁鬱症、妄想症、情感性思覺失調症等，當病患出院後，也都需要進一步的支持、關心。此外，部分長效針劑的適應症包括思覺失調症與第一型躁鬱症，因此相關鼓勵、支持辦法也要含括這兩大病患族群，這樣才不會顧此失彼，也才符合公平、公義原則。躁鬱症反覆發作，病人、家人都辛苦「躁鬱症病患處於躁期階段，常自我感覺非常良好，也常認為自己已經痊癒，更難規律就醫、用藥。」蔡長哲解釋，在急性住院的病患中，第一型躁鬱症病患也為數不少，這些病患若沒規律就醫、用藥，除了可能產生自殺風險，當行為失控，也可能亂買房子、車子、亂投資，或在職場上造成混亂，對家人、職場人際關係，都會產生很大影響。不只如此，若長期任由病人反覆在躁期、鬱期輪迴而不予以控制，大腦功能就會受損、退化，病患、家人的生活都會更辛苦，也更容易產生激烈衝突。因此當躁鬱症病患急性發作而需住院治療，出院的照護、支持同樣非常重要。三軍總醫院研究副院長葉啓斌表示，躁鬱症病人一旦急性發作，嚴重程度往往比思覺失調症病人更嚴重，也常產生無法抑制的暴力衝動、傷害事件，且可能出現自殺、自傷行為。急性發作時，藥物劑量往往也要增加，而藥物劑量的增加，對醫療資源、病患藥物副作用風險控管等，都會帶來負面衝擊。長效針劑，可治療思覺失調、躁鬱症在長效針劑的使用上，不少研究發現，部分長效針劑不僅可幫助減少思覺失調症復發、住院風險，對改善躁鬱症症狀、促進病患社交功能恢復與提升藥物順從度等，也有所助益。雖然去年及今年，健保署所列的27億長效針劑專款是不限疾病種類，但因缺乏進一步誘因，導致在臨床端，長效針劑於躁鬱症的治療上，發揮較有限。蔡長哲認為，長效針劑的使用，在這部分，的確還有很大的進步空間。蔡長哲補充，過去，精神病病患與家人常因口服藥用藥狀況而產生爭執、衝突，主要原因在於，有些病患會偷偷丟藥、藏藥，當病患家人對病患失去信任，衝突就會增加，若使用長效針劑，病患不需每天服藥，與家人的衝突就會減少，病患與家人的關係也會趨於緩和。全方位評估，政策才能更符合所需台灣精神科診所協會理事長王仁邦表示，對於精神病患的治療與各項資源整合，應「以病人為中心」，精神科基層診所與醫院、醫學中心等，需垂直整合，病患、病患家人才能受到更完整的照護、支持，對於預防病患急性發作、降低住院風險，也才會發揮效益。高雄市立凱旋醫院社區精神科主任徐淑婷則觀察到，許多急性精神病患在住院、出院後，常疑惑自己到底需要接受多久的治療，若對此進行統計、評估，對於相關計畫、預算的擬定，就會更精準，也更符合醫療、病患需求。衛福部健保署副署長蔡淑鈴表示，顧名思義，「全民健康保險思覺失調症醫療給付改善方案」主要只針對思覺失調症族群，未來若想納入其他精神疾病的治療，或讓相關治療鼓勵、支持辦法同時含括思覺失調症、躁鬱症，便必須改變方案名稱或另起計畫，這需要進行協商，並評估預算多寡、編列預算，若明年展開協商，最快也要後年才有機會施行。各方攜手合作，照護、支持才會更到位衛福部心理健康司副司長鄭淑心指出，目前心健司對急性發作、住院、出院的精神病患已進行列冊管理，也提供出院後續關懷服務，但因為人力尚有缺口，等未來人力到位，社區心理衛生中心等資源佈建更完全，將可服務更多病患、病患家人，對精神病患的照護、支持，自然也會更全方位，也更明顯優化。【延伸閱讀】🎧｜李玟逝世揭精神疾病現況 蔡長哲籲藉教育撕標籤翻轉精障人生1／百萬精神病家屬陷「旋轉門」魔咒？精神科權威提三神招解套翻轉精障人生2／精神病病患出院，家人只能剉著等？精神科權威建議「這樣做」翻轉精障人生3／這家醫院靠「一神招」，讓精神病人主動想打針、治療！翻轉精障人生4／精神病患者出院失聯，怎解？重磅級專家提「一重要建議」翻轉精障人生5／不捨思覺失調症、躁鬱症家人受苦？研究：用「這招」很有效
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2023-08-30 醫聲.癌症防治
病團批健保署禁令「要癌友等死」 拋3解方盼保障權益／健保、商保裂口3
衛福部健保署提倡「商保補位健保」多年，昨卻傳出健保署要求各醫院，不得讓使用標靶藥物等口服癌症新藥的病人使用健保病房，癌症病友無法符合「實支實付」保單「要住院才能給付」的要求，被迫中斷治療。病友團體表示，症病人是被健保丟包，才需使用商業保險支應昂貴的救命藥，無法理解為何健保署要祭出禁令，建議提升癌症藥品給付涵蓋率，保單支付也應跟上時代，否則是變相懲罰癌症病人。封死癌友最後一條生路 病團：說好的商保補位呢？台灣年輕病友協會副理事長劉桓睿表示，隨醫療科技進展、癌症新藥突破，癌症病友看到一線生機，但不少救命用藥健保考量財務負擔並未給付，須由病人自費完成治療。如今，健保署不讓自費用藥的病人以健保身份住院，連帶導致商保認定為「非必要治療」不能給付，「這群癌友被健保丟包，商業保險也不給付，難道要病人等死？」劉桓睿表示，衛福部喊出「商保補位健保」，卻在明知若沒有商保支應，病友難以支應動輒要價數10萬的創新治療的前提下，嚴查癌友住院情況，不僅封死癌友求生的最後一條出路，質疑「說好的商保補位呢？」癌症希望基金會董事長王正旭也指出，少數病人繳交較高的保險費用，即使被要求不得入住健保病房，也能藉商保先入住自費病房，再獲得用藥給付；但多數病人仍受限必須住院才能給付的規定，每月動輒10多萬的標靶治療費用，若沒有商保一般民眾難以支應。台灣癌症基金會執行總監馬吟津說，基金會一直有癌友保險諮詢服務，協助癌友於治療時可掌握保單給付範圍，有利與醫師討論治療計畫，其實在服務過程就常會聽到癌友各式的理賠爭議，其中不乏住院理賠的認定，不只影響抗癌心情，更可能因經濟因素中斷治療王正旭表示，醫師也為協助病友順利治療，做出非必要的住院安排，陷於道德風險中。劉桓睿也說表面上是罰醫院，實則是由醫師自行交錢，「醫師想要救人卻因此被處罰，這樣合理嗎？」癌症希望基金會：保單應與時俱進、催生健保補位險王正旭說，基金會多年前就關注到商業保險理賠項目、金額、機制等跟不上時代的問題，並且多次與保險局溝通，但官方多次以「保單很多，是民眾不會買或沒有定期更新規劃」為由搪塞，抑或告知金管會早在民國99年起，已多次發文要求保險公司彈性理賠「高度替代性醫療」，但卻將認定「高度替代性醫療」的任務交由臨床醫師，「主管單位將責任歸咎民眾、甩鍋給醫生，未從根本解決商業保險理賠項目、金額、機制等跟不上時代的問題，也沒有積極面對癌友申請理賠的困境。」新冠疫情期間，住院感染風險上升，金管會就曾出面協助，要保險公司通融，醫師得視患者病情需要，在診斷書中陳述「門診治療視同住院」時，也可申請商保給付。王正旭說，醫師為讓病友申請保險理賠而安排住院非長久之計，應由主管機關金管會出面，要求保險公司考量醫學進步，實支實付的給付也要與時俱進，不宜再強制要求病友住院。王正旭說，既然金管會已多次發文，又有新冠疫情的前車之鑑，應由衛福部、醫療端專家、金管會等，研擬合適的方式，讓病患能夠因時制宜的方式來申請理賠、接受及時適切的治療，否則只是變相懲罰醫師及病人。 他表示，癌友為申請商保給付而要求住院實屬不得已，健保希望可以有效給付醫療需求也可諒解，但癌症治療未來恐怕會有愈來愈多「高度替代性醫療」被核定要理賠，如何透過政策解決理賠規範等問題才是根本之道。事實上，目前健康險保單提高保費或退出市場是正在進行式，意味著檢討現行保單和整個保險制度有重整的必要性，如何有效為健保、病患和商保三方尋求最佳協作方案亟待創新政策。癌症希望基金會倡議，應盡速催生政策型第二醫療保險「健保補位險」，轉嫁自費醫療的風險，且政策險型的「健保補位險」必須具備以下4項目標：1.保費不能貴：必須讓民眾覺得保單低廉，有愈多人購買才能達到「大數法則」。2.產業不能賠：現存的政策險如學生保險、汽機車強制險都是以不虧本的前提經營，才能促使更多保險公司加入經營，願意共同承擔風險。3.風險要能控：必須讓保險公司掌握一定的風險資訊，才能夠精算出合理的保單商品，理賠內容才會到位。4.弱體不能排：以存活超過五年的癌症患者為例，不但已無重大傷病資格，且多比未罹癌者更重視健康維持，但仍被商業保險拒於門外。因此，政策性的健保補位險應儘量容納弱體。王正旭表示，「政策險」在台灣並非先例，如地震火災險、學生保險、汽車機強制險等都是可參考模式；成功推動政策險的關鍵在於啟動跨部會合作與公私協力，由政府指派合適單位主責如健保署，引領研討更細緻的執行細節，健保補位險才有問世的機會。發展健保補位險，對健保、保險業、民眾來說是「三贏」：健保署不需要負擔費用；自願的民眾每月額外掏出小錢來投資自己的健康；保險公司也能透過健保補位險獲取穩定收益。台灣癌症基金會：應提升健保給付涵蓋率馬吟津說，大家都知道癌友在健保用藥上的困境，不只等待時間長，給付還嚴格限縮，對部份癌友而言商保是一線希望。面對健保尚未給付的癌藥需高額自費，因此透過實支實付保險理賠來解決自費困境已成為癌症家庭常態。她表示，若要從源頭來根本解決，提升癌症藥品的給付涵蓋率才是關鍵，政府應設立「癌症新藥多元支持基金」，透過額外預算來減輕癌症家庭自費負擔，保障癌友權益。自費藥癌友住院恐排擠資源？ 但馬吟津也說，健保資源有限，若是無住院必要而使用健保資源，也一定是造成資源相互排擠情形，因此健保要改革非必要性住院，從資源分配角度來看雖不能說是錯誤的，但最終受懲罰的還是癌友。王正旭表示，疫後護理人力缺工嚴重，許多醫院病床無法全開，病情不需住院的癌症病友為申請保單住院，恐造成真正需要病床的患者反而無法入院。劉桓睿說，病人可以入住，表示還有量能，根本不必核刪；若是因為財務考量，住院帶來的健保支出本就不高，「其實省不了多少錢。」協會經營的乳癌社群中，已有人在討論，受到健保署行政命令影響，自費使用的標靶藥物遭到「打折理賠」。（責任編輯：周佩怡）
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2023-08-28 名人.精華區
洪子仁／健保變革 從建立總額不足共識開始
今年以來，新聞版面充斥醫護離職潮、缺藥危機、急診壅塞等現象，現象背後的根本原因，其實是健保總額成長率過低，總額不足。健保總額成長率 我落後日韓為什麼得出這個結論？通常國際間評比醫療支出是否足夠，會從醫療經費投入與健康指標產出兩個面向探討，投入面是指健保總額成長率及經常性醫藥衛生支出（CHE）占國內生產毛額（GDP）的百分比，台灣2021年CHE僅占GDP6.6%，相比南韓的8.4%、日本的11.2%均大幅落後。中華民國開發性製藥研究協會8月初公布「2023台灣健康投資報告」，顯示台灣整體醫療支出不足，相較先進國家成長數據敬陪末座，反映政府挹注醫療保健及公共衛生經費長期停滯。健康產出面採國際間常用健康指標（Health indicators）作為比較標準，依衛福部公布2021年死因統計，台灣惡性腫瘤標準化死亡率從2011年至2019年下降8.2%，但韓國降幅達20.4%；心臟病標準化死亡率台灣下降9%、韓國降16.3%；腦血管疾病標準化死亡率，台灣下降14.9%、韓國降40.1%，短短8年，韓國健康指標表現亮眼，大幅超前台灣。而台灣在其他國民健康指標，如國人平均餘命、新生兒死亡率、孕產婦死亡率、可避免死亡率、癌症5年存活率等，同樣在日韓等先進國家排名中落後。學界推論醫療保健支出與國民健康指標沒有因果關係，但具相關性，也就是醫療支出占GDP愈高，健康指標愈好，透過國際間健康數據比較，台灣明顯與先進國家間差距拉大，這是政府急需正視的重大警訊。近日出現30年來最大缺藥潮、急診雍塞滿到醫院大廳及走廊、疫後醫護缺工造成關床、醫事人員離職潮、一劑4900萬的SMA罕病用藥首例通過健保給付、新藥與癌藥納入健保較日本慢1.5至2年，乃至健保署宣布明年將「次世代基因定序（NGS）納入給付，但已落後日本7年等，指向台灣健保總額成長率過低及總額不足。我新藥納健保 得耗時729天以新藥納入健保為例，2016年新藥等候納入健保耗時452天，2023年延長至729天；癌症用藥方面，日本經美國FDA核准後僅61天即可納入給付，台灣平均卻需耗時560天，冗長的等待時間忽視病患權益，政府是否將民眾生命價值及醫療健康投資放在最優先順位？健保總額增 才能顧急難病人政府應將健康支出視為投資而非成本，正視台灣各項健康指標已落後韓國等OECD國家警訊，透過國際間健康數據比較與民眾溝通，凝聚健保成長率不足、總額不足的共識。大家先有總額不的共識，再來尋求財務來源。健保法第一條寫明：「為增進全體國民健康，辦理全民健康保險以提供醫療服務。」莫忘初衷，健保總額增加才能照顧急難重罕病人，加速新藥癌藥納入健保，優化醫事人員薪資及執業環境，健康數據拉近與韓國等先進國家的距離，最終受惠者是台灣2300萬位民眾。責任編輯：辜子桓
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2023-08-27 退休力.理財準備
台積電套利秘密？理財專家告訴你：巴菲特如何在市場價差中賺取無風險收益
當大多數人收到工資時，他們首先想到的是如何支付賬單或去哪裡度假。但投資大師如巴菲特，卻有另外一套策略。在華爾街的知名操盤手闕又上新書《你沒有學到的資產配置：巴菲特默默在做的事》中，他解釋了巴菲特如何以不同的方式看待現金。這不是緊急儲備金，而是投資的武器。巴菲特將沒有獲利的現金運用得如此精彩，以至於他的投資回報甚至超過了公債。想知道這背後的秘密嗎？讓我們繼續深入探討。巴菲特的現金策略，一邊套利一邊獵大象巴菲特的投資組合中，保有一定的現金，一則是保險業的法規限制，二是他必須靠這個現金，來獵取快速移動的大象，他有辦法利用現金進行無風險的套利，例如在美國上市的台積電股價是20美元，在台灣是20.01美元，那麼他就可以賣出台灣股價20.01美元的台積電，買進美國股價20美元的台積電，賺兩邊市場沒有即時反應的價差，他也利用龐大的現金做某些公司合併，但尚未完成交易時所產生的市場價差。十元店起家，選現金還是支票零售業在現金流量上就占了一些優勢，闕又上分享出國留學前，好友鍾興春家裡在士林夜市有個店面，裡面五金用品應有盡有，當時每件10元的商品店興起，透過好友的幾位兄弟幫忙，我在淡水鬧區也開了一家十元店。記得那時我租了店面，利用店前的一小部分空間做了兩面錄音帶的展示櫃，每天都可以收取現金，付款時廠商給了兩個選擇：一是開兩個月後的支票，二是給現金，可以扣兩成貨款。利用十分之一店面付房租，中大盤商壓力山大，終於崩盤這真讓我大開眼界，我拿對方的商品賣，賺的現金卻是我的，假設每個月賣出10萬元，扣掉兩成剛好可以付房租。也就是說我只利用店面十分之一的位置，產生的效益已經可以讓我支付房租，當時雖然沒有學什麼深奧的財務管理，直覺告訴我，這個中盤商或大盤商一定很辛苦，果不其然他也倒閉了。巴菲特的現金秘密？超市＋保險＝無窮ATM！巴菲特的企業運作途徑宛如一家高效的超市，但多數人未察覺其現金流的強大。他主要依賴兩大現金來源：一是他旗下的零售業務，另一是其保險及再保業。眾所周知，保險是先收保費，尤其承保其他保險公司不敢保的項目，投資大師彼得．林區說：「巴菲特的保險都是理賠金額極大，但發生事故機率極小。」比如奧運會可能產生的特殊狀況，但保費是預交的，就算事情發生，有些也是若干年後才需要理賠，光是「浮存金」（float，預留給保戶申請理賠的現金）就相當驚人，相當於免費提供給巴菲特進行投資的儲備金。巴菲特的670億策略，資產配置，現金再升級《華爾街日報》報導，巴菲特2011 年的浮存金已高達670億美元，將近兩兆新台幣，巴菲特靈活運用企業管理所產生的龐大免費現金，不要說美國，全世界也難有這樣的奇才，一般投資者只能讚歎。但如何運用呢？還是回到資產配置，第一，利用這些現金和固定收益作為企業經營所需；第二，安全上的防禦；第三，併購的機會。一般使用資產配置的人，第一項就別想了，但可以借重現金或類現金的思考布局，在資產配置中達到第二、三項效益，在機會來臨時，讓現金產生比平常更高的獲利。特別是有時間和能力的人，可以從事一些安全的套利，或者在股災來臨時，適度發揮危機入市逢低補進的機會。賺超公債，股市低追加，巴菲特手法誰能模仿？巴菲特清楚，過多的現金會拖累績效，但仍珍視其靈活性。為此，他致力於使現金的報酬超越公債，這對一般投資人來說難以模仿，且不必追求，因為你的目標不是大象。投資大多時間是賺錢的，只有少數時刻會看到股票和公債同時下滑。在配置資產時，常見的做法是保留部分現金，但要注意：首先，學習巴菲特使現金達到更高報酬的方法；其次，於股市下跌時，現金可以發揮至關重要的作用。延伸閱讀：．年輕人準時下班、有假就休！被老主管酸沒職業道德．退休金一次領vs按月領哪個好？專家：月領活多久領多久．等待毀一生！別積蓄不多買房就拖 專家授房地產防身17式本文節錄：《你沒有學到的資產配置：巴菲特默默在做的事》一書9/14參加免費線上理財講座：1個人更有機會享受自由、好命退休責任編輯：陳學梅
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2023-08-26 退休力.理財準備
步入超高齡的社會，需避免3NG行為陷入「退休金不足」的困境！
台灣社會面臨生育率不及死亡率，且2023進入65歲老年人口將超過20%的超高齡社會。生不如死的時代，人口結構改變也讓現行退休制度面臨挑戰，然而絕大多數人在準備退休金時，仍會誤踩3大NG雷區，造成退休金準備不足的窘境。NG雷區1: 不求大富大貴，以為靠勞保勞退就能維持基本生活台灣平均死亡年齡已經超過80歲，逼近90歲。面對高齡化，假設想在65歲退休，將有長達25-30年只有花費、除了退休金外沒有收入的第三人生。舉例來說，一位25歲新婚、剛進入職場的王小姐，開始盤算自己退休後可領取多少「勞保+勞退」。若以薪資每年調升2.5%計算，王小姐退休後每月最高可領取的勞保年金為28,396元(勞保年金=投保薪資現行最高級距為45,800x投保年資x1.55%)，再加計勞退每月可領約6,640元後，每月可領取金額有35,036元。這樣的金額在目前看似不少，但如果計入每年2～5%通膨水準，這筆錢絕對不夠支應40年後退休生活的花費。不NG解法：無論退休前、退休後，都要把錢放在可以打敗通膨的穩健投資上！表一：不同通膨條件下，王小姐40年後每月消費金額及扣除勞保+勞退缺口NG雷區2: 省吃儉用，就能存下一筆豐厚的退休金樂觀的王小姐就想：自己還有長達40年的時間可以存錢，只要自己願意每月省吃儉用，就有機會存到一筆錢、補足退休後活到平均餘命84歲、長達19年每月不足的花費缺口。但是她萬萬沒想到，如果以通膨3%計算，在不加計退休後仍持續通膨的狀況下，退休後19年間需要花費10,564,380元。也就是說：王小姐在25～65歲這40年的工作期間，每月需省下22,009元來因應退休後的花費。以王小姐剛入職場的新鮮人而言，月薪大概落在3萬上下，存下2.2萬並不容易。但若能將錢投入年化報酬率為6%的投資組合，每個月只需要不到5,000元的投資，就有很高的機會達標(見表二)。不NG解法：善用時間魔法、透過投資組合，以長期穩健的投資報酬，大幅減少每月需投入的金額或縮短達標的時間！NG雷區3: 養兒防老，先投資子女，退休後就有保障王小姐又想，既然自己存錢不易，那把老後生活交給子女總行了吧！然而，「養兒防老、積穀防饑」是過去大家庭時代的觀念，隨著育齡婦女生育人數逐年下降，現今育齡婦女總生育數更僅0.98人，這意味著：一個家庭可能連1個子女都沒有，養兒防老成為不切實際的舊時代觀念。（如圖一）不NG解法：靠子女不如靠自己，立即試算你的退休金缺口有多少→靠自己，打造不NG的退休現金流「趁早」、「紀律投資」是累積資產的兩大心法，接著於屆齡退休時再將這筆資產投入有配息的基金，是退休金準備的2大步驟。以王小姐現年25歲的年紀而言，想在65歲退休時存到1,000萬，以投入投資報酬率6%的金融產品而言，每月需要的投資金額不到5,000元，比起35歲才開始的人每月投資金額幾乎只需要一半，因此越早開始越不費力。表二：65歲累積千萬資產，不同投資報酬率下，各年齡層需投資的金額退休準備這檔事，只怕不做、不怕晚做。關於退休準備最大的問題，就是大多數人總以為退休離自己還很遠，往往都在40歲過後才開始思考退休的議題，在少了長時間累積的可能性後，這時更需要野村投信獨家D檔投資法。D檔投資法的原理是：遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時，會自動逢低加碼，不用盯盤就能自動化操作，實現巴菲特名言：「只要是好標的，就應該逢低加碼」的價值投資法精神。根據過去的經驗，D檔投資法遭遇過去5次危機事件時，不管是相對高點或低點進場，投資成效都比定時定額更好，讓資產累積更高效，為樂退人生奠定良好基礎。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)AMK01-230800115野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-08-25 焦點.杏林．診間
醫病平台／台灣全民健保何去何從？
【編者按】：本週的主題是「台灣的全民健保」，這議題是來自於幾星期前「病人的不滿」而引發有關健保的檢討，我們邀請三位不同背景的醫師說出他們的看法。一位長年關心醫療品質的區域醫院院長認為在現行的健保制度下，許多醫療院所「衝量」導致醫療品質的偏差是難辭其咎的。→想看本文一位對健保政策頗有研究的全國醫師公會理事發表他對政府政策的建議。→想看本文我們也邀請健保署任期最久、被譽為「對醫界最友好的署長」，在他甫功成身退之際，與我們分享他的看法。希望這三篇文章可以提高台灣醫界以及社會賢達對健保政策的了解，我們也期待這議題可以在「醫病平台」繼續討論，讓醫病雙方更了解如何努力，維護這「不能倒」的台灣健保繼續改進、永續經營。「醫病平台」邀約我以過去身為第一線的臨床外科醫師與現在的公共衛生教授，以及剛卸任的健保署署長的立場，回應林逸民醫師，對台灣健保制度所表達的意見。讓讀者（包括醫界以及社會人士）能更深入了解這困擾大家很久的健保癥結何在。說真的，台灣健保是大部分民眾滿意，醫界是很不滿意，民眾對少數醫界的看病態度也是很有意見。公衛學者與醫界同儕最喜歡說健保制度要翻修，來個三代健保、論人計酬、論質計酬，好像有一帖處方就可改革健保。但是，我真的覺得前輩規劃的單一保險人與總額預算概念，是台灣全民健保運作的神來之筆！在我生命過程中，當腎臟移植外科醫師時，面對自我要求給病人百分百成功手術與好的移植存活率是壓力最大；擔任醫院院長時，要有盈餘發獎勵金的經營壓力是其次。感恩自己的醫療生涯能有機會在健保署服務六年八個月，追求自己對健保改革理念的落實。面對人性，秉持努力與健保署同仁們、醫界同儕們溝通很多信念，如何在政府公衛體系照顧民眾健康的責任與醫療體系經營的實務間取得平衡點是改革核心。我老家在雲林縣虎尾鎮，是公務員家庭，高中就上台北念書，爸媽每個月給我固定總額的生活費，我必須學習如何安排好自己的生活，別讓家鄉的爸媽操心。政府投資健保、健康照護的資源不夠？我們又該怎麼改善呢？醫療保健支出占 GDP比最高的國家是美國的18.8%，大家可能有住在美國的親友，不妨打聽他們對美國的醫療制度滿意嗎？高昂的醫療支出，若沒有效率務實管理，並無法對價呈現於高醫療品質。台灣健保每年醫療費用支出是所謂總額，今年有新台幣8,300多億元，健保對醫療體系的醫療服務的給付是給點數。所以，當整體醫療服務點數大於實際總額時，醫療服務的點值就是一點小於一元。醫界若大家都有「衝量」的心態，必然會不滿做同樣醫療行為，拿到的回饋卻反而更少。大家也都知道投資健康要成本，都只會說這是政府的責任，然而，我們應該提醒醫療資源的務實使用也該是民眾的責任，羊毛出在羊身上啦！否則我們全體人民都必須共同承擔調高繳交健保費用來獲得好的醫療照護。台灣健保目前是單一保險人制度，在考量病人最大利益下，運用其管理優勢，將目前的醫療資源最大化利用，給予醫療人員合理給付是務實的努力方向。在台灣若要投入更多的醫療資源，當然涉及健保費率的調整，則是執政黨政府莫大的壓力，那是政治議題！健保已開辦28年，對於各項醫療給付的規定，均需要與時俱進予以精進，舉例而言：健保署以往原規定同一位醫師每月執行若超過40例白內障手術時，需向健保署申請事前審查，通過審查後才可施行手術。當年、此類限制有其時空背景考量，主要是希望各專科間的服務量與健保資源申報的衡平。然而，隨著人口高齡化和3C產品的方便性，白內障手術治療需求病人數逐年增加，有些眼科診所因收治病人數較多，為規避行政程序，以其他醫師名義申報手術致衍生糾紛。對於此類健保規範的爭議，並非由健保單方面即可修訂的，尚需經由醫界的共擬會議研議。共擬會議係由各專科籌組，面對健保總額上限的現實考量，每一項提案均需考量病人最大利益與與專科別間的競合。在與醫界溝通逾兩年，終於獲得共識，於100年12月9日召開「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準共同擬訂會議」，決議刪除「醫師執行白內障手術每月40例以上須送事前審查」規範。回歸醫療專業判斷，以管理取代特定手術量須事前審查規範，期望以合理化的健保管理措施，與醫界合作，共同照護病人。落實分級醫療，推動使用者付費部分負擔才是健保永續發展的核心管理，這個策略能體現臺灣醫療系統的價值、持續導入對患者有價值的創新藥與醫材、強化政府施政穩定的基礎。投資健保就是投資健康，而健康的民眾就是政府施政穩定的基礎。否則、讓健保資源點點滴滴地持續流失，健保困境一定一直在泥沼打轉！個人相信唯有提供醫療體系有快樂工作環境，民眾自然能獲得優質醫療照護。期許能夠改善健保署、病人與醫療提供者的夥伴關係，身為醫師的背景，我一向以病人最大利益為考量，在健保預算有限之下，將不必要浪費節省下來，才能有健保資源讓醫界得到合理報酬，醫界得到合理利潤，民眾也才有機會享受真正社會福利感的全民健康保險！互勉之！責任編輯：吳依凡
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2023-08-23 焦點.杏林．診間
醫病平台／健保永續，政府責無旁貸
【編者按】：本週的主題是「台灣的全民健保」，這議題是來自於幾星期前「病人的不滿」而引發有關健保的檢討，我們邀請三位不同背景的醫師說出他們的看法。一位長年關心醫療品質的區域醫院院長認為在現行的健保制度下，許多醫療院所「衝量」導致醫療品質的偏差是難辭其咎的。→想看本文一位對健保政策頗有研究的全國醫師公會理事發表他對政府政策的建議。我們也邀請健保署任期最久、被譽為「對醫界最友好的署長」，在他甫功成身退之際，與我們分享他的看法。希望這三篇文章可以提高台灣醫界以及社會賢達對健保政策的了解，我們也期待這議題可以在「醫病平台」繼續討論，讓醫病雙方更了解如何努力，維護這「不能倒」的台灣健保繼續改進、永續經營。全民健保的重要性全民健保開辦之後嘉惠了全國的國民，在健保開辦之前，我們常常會聽到家庭中一個人生病了全家就陷入愁雲慘霧中，一個人洗腎全家立刻陷入財務危機，一個人罹癌有沒有錢去治療是決定要不要治療的關鍵。健保的開辦，過去因病而貧的狀況不再復見，台灣的醫療人員素質高，搭配健保制度，將國人的健康照顧的很好，不論哪一黨當政，健保的滿意度都是國家施政項目中滿意度最高的。「健保不能倒」是大家的共識，用白話文講，健保是維繫政權最重要的制度，相信沒有一個執政者敢讓健保倒掉的！台灣全民健保的特殊性台灣健保很特殊的是「單一保險人制度」與「總額制度」。健保是社會保險，有濟弱扶貧的性質，由單一保險人處理，政策較能統一且行政效率較高，但相對的政府的政策走向就顯得重要，政府要負的責任與制度的規劃完善與否更是重要！總額制度則讓財務的壓力能夠掌握，但相對的也限縮了先進醫療技術與藥物引進的空間，在論量計酬且沒有好好的配套之下，總額制度相對也建立在醫療人員的犧牲奉獻之上。全民健保浮現出來的問題全民健保走到現在，由於上述制度的特殊性，一些問題漸漸的浮現：．從結果面來看，民眾的健康照護許多項目在國際評比漸漸落後先進國家，例如平均餘命，癌症存活率，嬰兒死亡率，癌症標準化死亡率，腦血管疾病標準化死亡率，糖尿病標準化死亡率等，肺癌存活率與全面健康覆蓋指標也落後日韓。．健保的費率很快會達到6%的上限。．許多藥物藥價過低，廠商不生產，甚至退出台灣市場。．新醫療科技引進的速度慢於其它國家。．一些極高貴的藥物納入健保給付（例如脊髓性肌肉萎縮症藥物一劑4900萬）排擠了一般費用。．醫療人員收入過低，看不到未來，退出職場，尤其是護理人員。以上的問題，再加上台灣的人口開始負成長，照護人力的缺乏，也讓青壯年離開職場去照顧家人，凡此種種如果現在不好好的規劃，健保崩壞，國人健康堪慮，甚至政權倒台都是可以預期的！健保不能倒，民眾、醫療人員與政府都有責任就民眾而言，大家應珍惜健保資源有限，謹慎用之，但普羅大眾每個人的想法不同，這個責任是政府應該要擔下來的。一個強制戴安全帽的政策，不知救了多少人，省了多少錢。現在每個民眾就醫的次數我們遠大於國外，但政府都是由醫療人員端去做規範，而無法限制病人的腳。部分負擔的作用是有限的，分級醫療可以省錢大家都知道，政府應該與民眾溝通宣導後提出更具約束性的措施。就醫療人員而言，一些給付與國外相比差距甚大，大家都耳熟能詳。健保是建立在醫療人員犧牲奉獻的說法決不為過，當然醫界礙於制度常被批評衝量與不必要的醫療浪費，醫療人員除應本於道德良知去做外，政府更應掌握大數據，用極端值的管控去引導。政府該負最大的責任健保是單一保險人制度，又是全民強制納保，由上述所說，不論民眾端與醫療端，政府的責任是不能逃避的。除了制度的規劃外還是要回到財務面，就是錢。醫療保健的支出就是對健康的投資，台灣在GDP的佔比只有6.1 %，遠低於日韓與OECD的國家。研究顯示提高對健康的投資可以改善國民健康指標，提高生產力，進而增加稅收與GDP，促進經濟成長，是一個正向的循環！除了健保財務的法律限制要去修改之外，就如同「勞保不能倒，政府編列預算挹注勞保」一樣，政府應編列預算，至少先從目前違法或有疑慮的部分編列預算，跨過健保直接給付醫療端，例如：．屬於預防保健但現由健保給付的部分，例如代謝症候群。．不屬於健保給付但目前由健保給付，例如病人住院的整合照護（skill mix) 。．慢性傳染病防治照護。．依法應代位求償，但無法落實，尤其在勞保傷害案件應可由過去經驗概算出費用。．依法該調降藥費但卻未調的。．不歸健保給付的指示用藥。．政府基於照顧弱勢，開放極貴的藥物，易造成對一般疾病排擠的藥物（例如少數極高價藥物）。．未依法執行的部分負擔比例之費用。投資健保，投資醫療保健，投資國人健康，期待政府勇於任事，在財務面上能夠解決之後，讓28年的健保漸呈現出來的窘態能夠解決，讓健保長長久久照顧國人的健康！責任編輯：吳依凡
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2023-08-21 養生.生活智慧王
快速上菜絕對不是難事 專家傳授3重點讓你備料及烹煮更有效率
食材管理讓你更有私人時間我常說：「女人不要學做大廚，只要學會把菜丟鍋裡煮熟就行了」。但別以為「直接放鍋裡煮」是隨便亂來、敷衍了事，我之所以可以做到這點，全是拜母親傳授的食材處理與保存概念，我再把母親教我的概念發揚光大，讓下廚更快速輕省，而且沒有壓力。結婚之後，我更是打算朝著不專業主婦之路邁進，因為我的廚房是開放式設計，最討厭油煙殘留而讓廚房油膩膩的，也不喜歡花很多時間在廚房裡只為了煮一餐飯。只要有了我的「食材管理法」，備料時間就能大幅縮減，每天省下將近兩小時，當料理三餐變得悠閒優雅，多出來的時間就能把屋子打理得整潔明亮，我會做做手作布置家裡、養養貓和植物…等，讓生活變得更多采多姿。每週只要固定買菜一次，每次花2～3個小時整理食材，就能換得未來至少一週都能快速上菜，確實省下時間和金錢，這才是我想要的生活模式。每週花半天備料，讓你每次優雅下廚我的食材管理法很符合現代的職業婦女或忙碌上班族，很多人說他們下班後都已經累得半死，根本沒力氣煮，回到家光是處理食材就耗掉很多時間，餐後還要洗碗、清理廚房，往往到10點甚至更晚都還沒辦法休息；也有人說覺得自己煮沒有比較便宜，因為每次都會吃不完而放到壞掉，丟掉的比吃掉的多而覺得划不來，就問我難道沒有這些問題嗎？其實還真的沒有，因為我習慣利用週末買菜回來的空檔把食材處理好，平日回到家後只要取用當餐份量，快速上菜絕對不是難事，而且是滿足全家人吃的量。「切好、調味、分包」除了讓我充分感受到下廚的便利性，而且完全不用煩惱要做什麼料理，每餐也不會慌張備料及烹煮，真的像母親教我的那樣，聽到孟爺下班開門的聲音，再進廚房把雞肉放進鍋裡烹煮，用另一個爐子炒青菜，15～20分鐘內讓熱騰騰飯菜上桌，所以孟爺跟朋友說我都把食物直接放下鍋煮而已，是事實，但還好他沒說，其實滿好吃的。很多人對於買回家的食材沒有做規劃，大多隨便分包就放冰箱了。但我在買食材前就已經規劃好菜單或烹煮方向，例如：這週打算要帶便當，也想煮火鍋，就會選擇肉片，回家後精準分包成每餐可以吃得完的份量。就算臨時想改菜單也沒問題，因為肉片薄入味快、容易熟，萬一比較晚回到家，仍能直接下鍋燙熟肉片沾個醬吃、快炒或煮成湯麵享用。若家人有特別點菜，例如：想吃紅燒肉，我會買梅花肉或五花肉，回到家後洗淨、汆燙、切塊、紅燒，一個多小時後就有一大鍋的成品，放涼分包後放冷凍保存，這樣就是「加熱即食包」了，無論配飯、拌麵或帶便當都好用。食材管理還能讓家人輕鬆煮、另一半變大廚做好食材管理，還能讓你的家人也學會輕鬆煮！孟爺快退休的時候，我驚覺到我們漸漸變老，未來一定會面臨有一方變成照顧者，或變成一個人生活的時候，我擔心長期當慣大爺的他，萬一只剩他自己過日子的話會很淒慘，也擔心他退休後變成像日本太太說的「大型垃圾」或「下流老人」。所以，為了我也為了他，我覺得有必要訓練他變成全能主夫，除了一般環境的維持打理外，會煮三餐更重要！我本來企圖讓他變成大廚，結果，他完全沒有未來會被嫌棄的危機感（難道老男人都沒有想要改變的危機意識嗎？）起初他完全排斥我的買菜訓練，一進超市，就像癡呆老人般眼光呆滯，甚至連廚房都不肯進。沒辦法，我只好放棄訓練他當大廚的念頭，讓他在旁邊陪著我就好，我把菜洗好切好，放入鍋中，讓他幫忙翻炒及加鹽調味的工作，結果他非常稱職地把青菜炒好，雖然盛盤時差點燙到手，但我心裡默默覺得不錯，他跨出了第一步。後來有一次，我在炸雞塊的時候臨時要接電話，請他接手幫我留意翻面，結果沒想到炸雞成品非常漂亮，顏色均勻且外皮酥脆、裡頭多汁，我就抓緊機會，從此把所有的翻炒工作全交給孟爺。因為我發現，與其要勉強一個當了幾十年大爺的人成為大廚，還不如讓他當個非常有成就感的翻炒大師，就這樣，食材備料我來做，烹煮和調味工作交給他。日後，他只需要聽指令，把食材一一放入鍋再煮到完美狀態，我就可以準備擺盤上桌等吃，甚至我在外面工作時，也能遠端遙控他幫我煮。回到家後，就有熱騰騰的佳餚等著我，有時我生病了，他還會煮稀飯、煎荷包蛋、炒個青菜，甚至會切芭樂（會去籽的那種）、削蘋果（不像以前傻傻地把蘋果削得超大塊），原來食材管理有激發另一半的功能啊，必須多加善用！當他能幫忙煮的菜式越來越多，我就知道他漸漸具備了照顧自己和我的能力，這全都是因為食材管理的影響！※ 本文摘自《我把冰箱變財庫！從採買到食材管理與收納，讓我省錢投資、環島旅行，還減重12公斤》。書名：《我把冰箱變財庫！從採買到食材管理與收納，讓我省錢投資、環島旅行，還減重12公斤》作者：楊賢英 出版社：幸福文化 出版日期：2023/08/02責任編輯：辜子桓
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2023-08-19 醫聲.領袖開講
院長講堂／馬惠明吃蔬果養生，靠太極拳找到身心密碼！轉戰急診讓猝死的存活率提升10倍
台大醫院雲林分院長馬惠明從小就好動，自嘲無法專注一件事情很久，多工創新的腦袋，讓他拚命往前衝。從推動台灣緊急醫療救護、公共場所裝設AED（自動體外心臟去顫器），再到雲林推動遠距醫療、區域聯防，改善偏鄉醫療資源不足窘境，他不曾停下腳步，卻在遇見太極拳後，找到了控制自己身心的密碼。馬惠明小時候的志願是當太空人，但當時的科學並不先進，理所當然地當太空人夢碎，他的數學、文學表現都不突出，卻很喜歡生物科學，媽媽買了顯微鏡給他，得空就到田裡、水溝抓昆蟲，在家裡做實驗，培養出當醫師的志趣。愛吃蔬果 也愛運動旅遊馬惠明愛吃蔬菜水果，喜歡到處旅遊，最喜歡到歐洲一覽人文歷史；熱愛運動的他，會去健身房，也喜歡衝浪、滑雪跟游泳，最近開始接觸太極拳，他形容太極拳的一動一靜一呼吸，讓他「從來沒有這麼清楚自己的身體處於什麼狀態，要怎麼控制它。」猶如找到身心的密碼。當工作壓力大時，他會彈鋼琴紓壓，其實在工作之餘，他花很多時間練習鋼琴，有時傍晚到台大雲林分院，就會看見他練鋼琴的身影，他不僅是喜歡音樂，更因為彈鋼琴有很多精細的動作，可以增進自己的控制力，與太極拳有異曲同工之妙。2022年8月馬惠明接任院長後，對雲林分院有更多期許，希望這裡是醫療的燈塔、夢想的搖籃，希望所有的醫院在這邊沒有競爭，只有合作，更希望雲林分院成為創新的基地，就像遠距醫療就是一種創新，透過組織文化建立，讓所有的醫師、職員覺得可以安全地天馬行空講出自己的點子，透過投資年輕人的計畫，為雲林找到任何可能。了解自己 毅然轉戰急診他自覺很機靈，在內科受訓時，選了次專科心臟科，後來台灣開始發展急診醫學，是完全不一樣的醫療領域，他並未因為可能因此沒有固定患者而猶豫，毅然決然轉到急診醫學領域發展。「我很好動，我的腦袋很多工，無法固定時間專注一件事情很久，不能開刀四、五個小時。」馬惠明說，雖然急診環境不友善，也不是一個專科，但覺得滿適合他，了解自己是什麼樣的人，就可以知道要去什麼樣的地方。就這樣一邊接受心臟科的訓練，一邊在急診最前線努力，馬惠明成為台大第一位專攻急診醫學的總醫師，又獲得教育部公費留學，前往美國約翰霍普金斯大學取得醫療政策和管理博士學位。「過動讓我很有想像力跟創造力，很喜歡嘗試新的事情，喜歡做一個從無到有的事情。」馬惠明學成歸國後，即致力發展台灣急診醫療，當時猝死是救不回來的，他從無到有說服許多人，先在台北市推動「雙軌制到院前救護計畫」，進而擴及全台，後又推動公共場所裝設AED，這些到醫院前的制度，讓猝死的存活率從不到1%提升到以前的10倍。打造雲林 遠距醫療標竿2016年在時任台大雲林分院長黃瑞仁的邀約下，馬惠明選擇放下熱鬧喧嘩的都市生活，來到大家口中的偏鄉「雲林」。因為恩師點醒了他，「你把急診做得很好，是因為台北有這個環境？還是你真的做得很好？」於是他決定到雲林分院服務。馬惠明來到雲林分院擔任副院長，做了很多想做卻一直沒機會做的事情，他把雲林打造成遠距醫療的標竿，透過區域聯防，彌補醫療資源不足，也嘗試做國際醫療。「人生做了不同的選擇，就能看到不同的風景。」提及生活哲學，或許是過去在急診的經驗影響，他說，過日子跟做財報一樣，該做的事情一段時間就要結清，不是等退休或是等以後，有效率、開心地完成工作，幫助別人可帶來快樂。馬惠明小檔案．年齡：59歲．專長：急診醫學、心臟內科、緊急醫療系統、重症醫學、醫療政策、智慧醫療、遠距醫療． 現職：台大雲林分院院長．學歷：台大管理學院EMBA、美國約翰霍普金斯大學醫療政策與管理博士、台灣大學醫學院醫學系．經歷：台大雲林分院副院長、台大醫學院急診醫學科教授、台大公共衛生學院流行病學與預防醫學研究所教授、亞洲緊急救護協會理事長、台大醫院急診醫學部醫師．給病人的一句話：健康是一種福氣，也是自己的責任。責任編輯：陳學梅
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2023-08-16 退休力.理財準備
你有辦法退休嗎？真的可以領到退休金嗎？5個問題帶你了解！
Q1: 聽說勞保可能不夠，退休金怎麼辦？A: 台灣勞工退休時擁有「勞保退休金+勞工退休金」二層保障，但隨著戰後嬰兒潮出生的大量人口退休，領取勞保退休金的人變多了，同時因少子化原因，繳納勞保費的人變少了，造成勞保基金可能出現缺口。根據最新精算報告顯示，勞工退休的第一層保障–勞保基金在2028年就會面臨挑戰，即使政府連續幾年撥補都超過千億，仍可能不夠支應。第二層保障則是94年7月1日上路的勞退新制，是將過去的確定給付制（由雇主給付一定金額給退休員工），改為員工專戶的確定提撥制（由雇主與員工個人定期提撥薪資的一定比例到每個員工個人專戶中），此專戶為可攜式帳戶，即使中途轉換職場，年資仍可以合併計算。Q2: 第二層勞退可能領多少？能夠支應我未來的退休需求嗎？以主計處2021年統計，全體25歲勞工每年薪資中位數為50.6萬，若以每年薪資成長率2%計算，在現行雇主提撥薪資6%下(大多數員工沒有自提)，假設女性60歲退休開始提領到內政部110年簡易生命表公布的平均餘命84.25歲，則每月可領的勞退金額約為5,481元，遠遠不及每人每月消費金額平均的23,513元（主計總處110年調查結果）。何況隨著醫療技術的進步，未來平均餘命有可能更長，只靠勞退不僅不夠，更無法抵抗「錢用盡人還在」的長壽風險。想知道自己的退休準備夠不夠？立即試算你與退休的距離Q3: 雖然政府有在推所謂的「長照 2.0」，自己還需要準備嗎？A: 長照是每個人都無法迴避的潛在需求。根據統計，國人不健康餘命平均為8.4年，在長照2.0分級補助，及使用者付費原則下，雖提供了專業長照與喘息服務的項目與費用，但非低收入仍需自付5%~16%(我的E政府111年揭露資料)，如果以保險事業發展中心估計，長期照護長期性每月支出費用中位數55,000元來計算，即使不加計通膨，須準備至少554萬的長照費用。Q4: 面對高通膨、低利率，我的退休金準備會不會也跟著縮水？儲蓄是種美德，但在高通膨、低利率的環境下，通膨會讓實質購買力大打折。以下圖為例：在3%的通膨下，現在的1,000萬，30年後實質購買力僅剩412萬。因此，投資最大的風險就是不投資，低利時代造就實質負利率(名目利率-通貨膨脹率)，放著財富不動就是坐等它貶值，唯有盡早學會用對方法進行投資，才有機會逐步累積到足夠的退休金。Q5: 退休準備到底要怎麼開始？退休準備是一輩子的事。除了愈早開始愈好，更重要的關鍵是借助專業與用對方法。野村投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)，在您了解自己的缺口後、將免費協助您透過理財計劃打造可行的退休金準備目標，並協助您建立堅持紀律投資的行為，不必擔心勞保勞退領多少或不夠用的問題，同時搭配自動化交易機制，可以逢低自動加碼、打敗人性的貪婪和害怕，更有機會打造出享樂的退休人生。歡迎報名9/14「做好準備，1個人更有機會享受自由、好命退休」線上說明會→立刻報名【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-08-16 醫聲.癌症防治
相較日韓歐美台灣人命不值錢？健保署推癌新藥暫時許可解急／年輕癌友3
「比起日、韓，或歐美高所得國家，難道我們的人命比較不值錢？生命價值比較低？」在台灣年輕病友協會舉辦的「2023青年健康論壇-病得起的未來」活動中，國立陽明交通大學附設醫院行政副院長周穎政發出上述沉痛質疑。周穎政以日、韓、新加玻與歐美OECD（經濟合作暨發展組織）高所得國家為例，他說，一個國家的醫療支出成長，反映的是這國家對「生命價值」的重視，像歐美等高所得國家把較高比重的GDP（國內生產毛額）用在國民醫療保健支出，成長幅度也比較大，雖然醫療費用較昂貴、支出經費也較多，卻創造出合理價值，他們國家經濟也沒有因此垮掉。反觀我國的國民醫療保健支出，除了在人均GDP的比重偏低，僅佔3.9%，相較日本9.2%、南韓5.0%來得低，醫療費用也非常低廉，這種作法不僅沒創造合理價值，也代表國家對生命價值的輕忽與不重視。延長國民平均餘命 醫療支出、醫療照護是關鍵「先不要說歐美OECD先進國家，我們連日、韓等亞洲競爭國家，在國民醫療保健支出的成長、所佔人均GDP比重上，都比不上人家，我們的平均餘命，一樣也是輸人家…」周穎政解釋，平均餘命是常見健康指標，像新生兒死亡率、孕產婦死亡率也都是一種健康指標，曾有OECD跨國研究報告指出，一個國家透過醫療支出，可改善國民平均餘命，以改善國民平均餘命的貢獻度來說，醫療支出、醫療照護的貢獻度最大。在新冠疫情之後，歐美OECD國家對於醫療照護價值開始進行反思，許多學者認為，若要建構具韌性的醫療體系，與2019年的醫療支出相比，各國應增加1.4%GDP於醫療投資，其中一大半需用於醫療人力。周穎政認為，「天下沒有白吃的午餐」，如果要提升健康指標，政府勢必要投入資源，強化對健康的投資，並推動醫療支出的合理成長，才能真正延長民眾平均餘命，對民眾的醫療、健康照護，才能真正產生益處。各方攜手努力 期待健保永續運作台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟認為，要把健保總額資源做最大的運用，具有很大的挑戰，現在每個新藥都很貴，在總額預算的狀況下，餅就那麼大，期待未來可以在健保資源外成立過渡型機制，像成立癌症藥品基金等，讓病患可以縮短等待藥時間，提前用藥，及早獲得治療。事實上，對於提升青壯癌友用藥、治療權益，以及增加新藥、新科技可近性方面、衛生福利部中央健康保險署近年來做了許多努力。健保署副署長蔡淑鈴表示，在健保藥品政策改革上，未來會朝「藥價調整檢討」、「指示用藥給付政策優化」、「加速收載健保新藥」與「鼓勵學名藥發展與生物相似性藥使用」等四大方向努力。以「加速收載健保新藥」為例，目前主要目標在爭取增加新藥／暫時性健保支付預算、核價流程的管控與加速、推動暫時性健保支付、善用多元風險分攤模式與優化HTR（醫療科技再評估）制度。推動暫時性許可 病患更有機會及時用藥蔡淑鈴解釋，以推動暫時性健保支付許可來說，未來將針對有臨床迫切需求，但臨床療效及安全性尚有不確定性的新藥，將與藥商協議進行多元風險分攤，暫時支付兩年，期間蒐集臨床使用經驗，兩年後再以真實世界資料決定是否繼續給付新藥。蔡淑鈴也期待健保制度朝全人照護、科學實證給付、數位健康服務、健保法規完備等目標前進。希望未來健保可以永續經營，藥價可以更合理，且有實證證據佐證，病患的也可以獲得更有療效的治療選項。
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2023-08-16 醫聲.癌症防治
台灣青壯癌友陷低薪 年花上看300萬＋收入大減如何逆轉勝？／年輕癌友2
在台灣年輕病友協會服務的青壯年癌友中，該協會副理事長劉桓睿觀察到，青壯癌友每年花在自費用藥、營養補充與看護、家人照護成本上，一年多要花費100萬到300萬，加上收入大量減損，超過半數癌友每年損失36萬元以上收入，此外，不少年輕癌友還面臨低薪、低存款、少保險等「2低1少」困境，導致抗癌更艱困。不只如此，隨著青壯癌友人數逐年攀升，國家整體的醫療、社福支出也跟著增加，但癌友失去工作收入而讓稅收減少，國家勞動力也大量流失，面對癌症的步步進逼，新藥、新科技又救援不及，國家、社會都付出龐大代價。高齡化、少子女化影響 健保面臨嚴峻挑戰台灣年輕病友協會副理事長劉桓睿分析，28年來，健保保費年年上漲，費率由4.25%陸續調整至5.17%，其中，65歲以上高齡長者的健保醫療費用更是不斷成長，佔39.8%，而出生率下降、少子女化與高齡化現象的交互影響，為健保財務帶來更嚴峻的挑戰。目前，健保體系是由台灣勞動力人口收入所支撐，不過，在1995年，高齡人口比率為7.6%，推估到了2040年，台灣高齡人口比率將達30.1%，形成超高齡化社會，屆時將由9名青壯年扶養1位高齡者遽減至2位青壯年扶養1位高齡者。低薪困境 導致健保大餅成長受限此外，20-64歲的青壯年罹癌病患人數由105年的42.5萬人成長至110年的47.3萬人，每月勞動力產值流失約682億，3個月癌症療程便約造成2045億生產產值的流失，一年累積下來，更達8181億元，青壯年生產能力的下降，意味健保費用的繳交，也會受到影響。劉桓睿指出，除了癌友的生產能力大受影響，回顧過去10年來，台灣人均GDP成長約30%，然而薪資中位數僅提升約6%，健保總額大餅的成長幅度，便受到很大限制。更令人憂心的是，相較於歐美等「經濟合作暨發展組織」（OECD）國家，我國公部門經常性醫療保健支出在GDP的比重偏低，僅佔GDP的3.9%，相較日本9.2%、英國7.8%、南韓5.0%等，比重實在偏低，而國人平均餘命較低，不健康餘命也是比較長，這代表公部門的醫療保健支出投資偏低，似乎與國人平均餘命、不健康餘命長短有所關聯。多重解方 健保系統才能永續運作為了解決上述困境，台灣年輕病友協會在2023青年健康論壇上發表《青年健康政策建言》，嘗試提出解方。劉桓睿解釋，由於民眾薪資所得是保費計算的母數，保費調整往往又充滿各方角力，所以若要有持續的保費成長，必須積極解決低薪問題，同時挹注政府稅收提升公部門經常性醫療支出在GDP的比重，才能從根本增加保費收入與健保總額數目，這也才是釜底抽薪之道。在論壇中，台灣年輕病友協會也提出《抗病保台，搶救因病流失的國家競爭力》主張，劉桓睿呼籲，在GDP的資源分配上，政府、各界應轉換思考，加強健康、醫療投資，像：癌症新藥基金的設立、商保補位健保，增加資源，同時藉由3A、3B大類藥價改革、以老藥支持新藥方式進行健保資源重新分配等，創造永續健康的社會。期待從癌友到國家、社會 創造多贏契機在實際執行層面，劉桓睿建議，應從加強前期疾病預防、提升新藥可近性著手，提供以病人為中心的藥品給付政策，讓青壯年能擁有更好的預後生活，也有接納他們回歸的友善職場，包含「提供聘僱病友之企業賦稅優惠」、「賦予病友更多勞動法規的保障」等，如此就能保留這些因罹癌而流失的國家競爭力。每當討論到癌症新藥、新科技是否納入健保，進行「醫療科技評估」（HTA）已成為不可或缺一環。劉桓睿認為，醫療科技評估不應只考量健保財務，也應納入其他醫療、社會成本考量，像前述所提，包含病友治療時的自費項目、營養補充、病友照護成本、收入減少的影響，以及國家勞動力與稅收減少、社福支出增加等潛在成本，都要納入考量，從癌友到社會、國家，才能真正受益，癌友也才有更多逆轉勝的機會。
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2023-08-16 醫聲.癌症防治
47萬青壯年罹癌，被迫離職零收入，台勞動產值年損8千億／年輕癌友1
「我們有些青壯癌友是躺在病床上，被迫簽下自願離職證明，結果不但沒工作、沒收入，失業補助也領不到…」台灣年輕病友協會分析衛生福利部、行政院主計處資料發現，全台20到64歲勞動人口中，罹癌人數約47萬人，當這些人因為罹癌而無法工作或被迫辭職，全台每月流失的勞動力產值達682億元，如果離開職場時間達12個月，全台流失的勞動力產值就上看8千億元。該協會副理事長劉桓睿表示，上述青壯年癌友遭遇的情況，事實上十分普遍，由於癌友需要接受治療，加上病痛折磨，在心力交瘁當下，根本無法與資方據理力爭，也沒有體力、精神打官司，最後只好躺在病床上被迫簽自願離職證明，許多癌友是家庭經濟支柱，家庭收入也出現極大破口。癌症攻擊青壯族群 正蠶食台灣勞動生產力台灣年輕病友協會在今（112）年8月12日舉行的2023青年健康論壇上，以「病得起的未來」為主題針對青壯年因罹癌失去經濟來源、勞動生產力，以及高齡化、少子化所帶來的健保財務挑戰等議題進行系列討論。劉桓睿指出，癌症為我國十大死因首位，每年約5萬人因癌症而失去生命，其中25-44歲與45-64歲的死因首位都是癌症，代表癌症正以肉眼看不見的方式蠶食台灣的勞動生產力。期待透過「加強癌症預防政策」、「增加健康投資」、「產官聯手友善病友」等解方確保健保財務永續運作，並維持國家競爭力。20多家企業 響應《病友友善職場宣言》在這次論壇當中，行政院副院長鄭文燦、立法委員吳玉琴、時代力量秘書長李兆立、健保署蔡淑鈴副署長與國立陽明交通大學附設醫院行政副院長周穎政等皆蒞臨現場。活動中，鄭文燦頒發感謝狀給二十多家響應《病友友善職場宣言》的企業代表，這些企業單位也宣告共同為打造癌友友善職場而努力，此外，鄭文燦也簽署《抗病保台，搶救國家競爭力》宣言，希望未來可更有效地預防青壯年族群罹癌，青壯年病友也可獲得最佳治療選項，且可順利回歸職場、社會。面對醫療4Ｃ挑戰 需全方位思考解方鄭文燦表示，克服癌症挑戰是人類在醫療、健康與公衛領域上的重要課題，今年政府面對醫療4C挑戰，也就是「CPI物價指數上升造成醫療成本提高」，「Covid-19新冠後讓中西醫支出增加」、「C肝滅除計畫的政策資源挹注」與「Cancer癌症新藥、新科技的醫療支出增加」。鄭文燦進一步指出，在民國111年，癌症醫療花費已達1334億元，佔健保總額的六分之一，像基因檢測、癌症治療免疫療法加標靶藥物等，都是重要趨勢，未來會把病人的權益放在第一位，先針對新藥、新療法推動暫時性支付，之後，觀察藥品、療程效果兩年，再根據觀察結果進行調整，進而提升藥品可近性。吳玉琴提醒，在肝炎、乳癌與大腸癌等疾病年輕化的議題上，希望未來可以下修乳癌、大腸癌等癌症篩檢年齡，提高國家健康投資幅度，從前端做起，預防癌症的發生，即使發現癌症病灶，也能及早治療，減少後續龐大醫藥、照護支出。打造更好醫療、支持環境 才能挽救國家競爭力時代力量秘書長李兆立表示，新藥研發日新月異，但目前政策腳步因財務限制無法跟上新藥發展趨勢，若要接軌國際腳步，相關流程的優化和病友的參與都是重要條件，減輕癌友的家庭經濟負擔、減緩國家勞動力的流失等，也都是重要課題。透過打造更好的醫療、支持環境，才能達到抗病保台、挽救國家競爭力目標。台灣年輕病友協會劉桓睿強調，產業界、官方應攜手合作，幫助青壯年族群積極接受篩檢、預防癌症發生，期待當青壯年族群遭遇癌症侵襲，可獲得最佳治療策略的支持，職場生涯、經濟來源也可不中斷，並擁有更具體的保障。
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2023-08-14 養生.生活智慧王
大大縮短待在廚房裡的時間 專家教你讓下廚省時的3個生財法寶
讓下廚省時的三個生財法寶看到我幾乎每天下廚，有些人會對我說：「那是因為妳比較有空閒，所以才有辦法這麼勤快地自己煮」。的確，對於時常沉浸在追劇及滑手機的人來說，當然是困難的，並不是我不需要娛樂休閒時間，但仔細想想，如果把時間精力花在經營健康上，長期下來絕對不會後悔的，有兩個小孩的職業婦女的我能做得到，任何人只要有心也都能做得到。我會願意自己煮，是因為有三項法寶幫了大忙：「食材便利包」、「生鮮快煮包」、「加熱即食包」，大大縮短待在廚房裡的時間。我完全理解煮飯是辛苦的，也清楚大部分人下廚時會遇到的各種狀況，所以設計這三項法寶幫我做菜更省時，每餐只花不到15分鐘就能輕鬆上菜（我不追求煮美美的大菜，我在意的是家人吃的都是新鮮原食，完全沒有添加物、沒有劣質油的食安風險），而且讓買回來的食材更好用、賺得自己與家人的健康。這三項法寶也很適合想偶爾下廚的族群、不得已得常常煮飯或做家人便當的媽媽們、進行飲食控制的健身族。我自己長年使用這些方法之後，在以下幾方面感到有確實的改變：1.讓你在廚房裡煮飯的時間變少2.減少上市場補貨或採買的次數3.不用常常苦惱菜色變化4.吃到的食材永遠是新鮮原食5.隨心混搭食材，讓營養更豐富多元6.是投資菜市場獲利的加分工具7.每個月至少省下60%的食材費懂得食材管理，為食材鎖鮮且隨時有得吃下廚最麻煩的就是備料（因為洗碗收拾還可請家人或洗碗機代勞），所以我針對備料來著手，只要先做好這一步，做飯會省時省力很多。我習慣在買菜前先規劃菜單，這能讓我判斷要把食材做成「食材便利包」、「生鮮快煮包」、「加熱即食包」其中哪一種，再進行處理，這就是「食材管理」。讓冰箱（財庫）裡的東西一目了然，你才知道有多少財、又要怎麼妥善使用。就像成功的投資客一樣，既然「食材」是我的投資標的，好好管理就是基本態度，將買進的食材做最完善的處理保存，避免腐壞而浪費了所花的每一塊錢。為了讓家人隨時能吃到最新美味的食材，我長期研究處理食材的過程中，最在意「鮮度」，因為這會影響到料理品質和美味與否。愛美的人都知道，年輕時就要保養，到了像我這樣滿臉皺紋的年紀再保養絕對無效，愛健康的人應該也能理解吧，食材趁新鮮的時候處理是最棒的，而不是放進冰箱一陣子或幾天，等要烹煮的時候才整理食材，那就太晚了。我的食材管理是根據平常會吃完的量確實分包，或根據想做的料理先做好調味動作再放冰箱冷藏或冷凍保存，在想煮、想吃的時候直接下鍋，不必又從備料重頭開始（包括洗、切…等），所以特別適合忙碌沒時間的現代人。此外，也適合買菜時總容易不小心失手買太多的人，許多人會憑感覺或一時的需求買菜，比方今天想吃小火鍋，就買了一大盒肉片，然後把剩下的肉片隨意分成幾包放入冰箱，往往剩到最後吃膩了又不知如何處理，食材就這樣被深藏在冰箱很久很久；或是另一種狀況，每次想下廚時因為缺少某些食材而懶得去買，只好作罷自己煮的念頭。把冰箱變財庫，同時也是你「專屬的小型超市」「食材便利包」、「生鮮快煮包」、「加熱即食包」可以對應不同的烹調需求，難度和花費的時間也略有不同。但不管是哪一種，都建議採買前先想好菜單，避免一不小心又買多了。這三個法寶可依你的需求挑著做，也可以同時做，我個人習慣同時做，這樣冰箱就是我個人專屬的小型超市，依每天心情輕鬆下廚！法寶1 食材便利包─適合料理新手、每餐習慣吃蔬菜的人、健身自炊族買回食材後，清洗、前處理再切成習慣使用的形狀（片狀、塊狀、條狀…等，看個人）將食材冷凍成型，接著分包保存。葉菜類不適合冷凍，但可以用我的冷藏法，讓鮮度、顏色維持住。好處要炒菜、炒飯、煮湯麵時，免解凍，隨時取用混搭！法寶2 生鮮快煮包─每週煮菜頻率較高的主婦、要幫孩子帶便當的職業婦女用「食材便利包」的方法，把食材處理好之後，再加上「調味」動作，把食材處理到可以直接下鍋的程度，就是生鮮快煮包了。它的原理有點像市售的冷凍食品，但我們是自己在家做，所以沒有看不懂的添加物，吃起來更加放心。 好處對於懶得天天想菜單的人來說很好用，要蒸要炸要烤要炒都可以，隨時上菜、加菜！法寶3 加熱即食包─想要一週只炒／燉一大鍋就好，接受一鍋吃多餐的人如果你常用鑄鐵鍋、燉鍋，或習慣煮一鍋吃多餐的話，很適合這個方法，因為加熱就能吃，超級方便！同時也適合那些要買很多食材才能做一鍋的麻煩料理（我個人覺得麻煩），像是客家小炒、滷味、滷肉…等，而且做一次就省下每次煮的瓦斯費。 好處除了加熱就能直接吃，也能配飯、麵、饅頭、麵包…等主食一起吃。※ 本文摘自《我把冰箱變財庫！從採買到食材管理與收納，讓我省錢投資、環島旅行，還減重12公斤》。書名：《我把冰箱變財庫！從採買到食材管理與收納，讓我省錢投資、環島旅行，還減重12公斤》作者：楊賢英 出版社：幸福文化 出版日期：2023/08/02責任編輯：辜子桓
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2023-08-13 名人.劉秀枝
需要存多少錢才能退休時財富自由？名醫曝最容易被漏算的花費
一向以為我老有所備，因為個性獨立，生活簡單，靠著退休金，老後生活應無虞，但隨著年齡增長，看看發生在身邊親友的現況，就不敢斷言了。例如一位86歲失智好友因急性膽囊炎住院14天，在醫院裡請了24小時看護，每天2800元，兩星期下來，就花了近四萬元。隨著她年紀愈大，因生病或住院而需請人看護的機率也會愈來愈高。十多年前我90多歲的母親罹患失智症，在家裡由兄嫂和看護照顧，每個月的看護費高達6萬元，感謝雙親辛勤經營米店60年，有足夠的積蓄可以支付。有位75歲的好友因腎癌轉移而需定期接受標靶與免疫療法，免疫療法要自費，一年來已花費150萬元。戰後嬰兒潮的這一代逐漸步入老年，即使沒有罹患重病，隨之而來的視茫茫、齒牙動搖，早晚有機會動白內障手術或植牙，植牙需自費，白內障手術雖有健保給付，但如採用較精準的飛秒雷射手術，則需自費約75000元。台灣醫療進步，就醫方便，又有健保給付，但需針對疾病的適應症，做合理分配，不能無限制的使用最先進的醫療資源，因此免不了有些需自費。但人總難免想要最好、最先進的治療，因而花在自費醫療的費用愈來愈高，例如頸椎、腰椎的微創手術與某些植入椎間盤。曾經有位朋友拍拍自己的頸椎、腰椎，再張開嘴巴，並眨眨眼睛說，光是我身上的裝備就已是百萬身價了。一般人估算需要存多少錢才能財富自由地退休時，大多只考慮退休後想要的生活水準，以及將來的餘命（男性77歲，女性84歲）所需，而沒考慮到醫療的自費與照護費用，那麼該怎麼辦呢？小時候，父母教我們節儉省錢，長大後要努力賺錢並儲蓄，但儲蓄只是理財的初階。若學校能開設投資理財的通識課程，使我們進入職場時就懂得理性理財，而退休後則選擇風險小且有合理報酬的投資，則能在退休金與儲蓄外，加入一筆「被動收入」。如果無法增加被動收入，至少不要貪圖高報酬率或受到詐騙導致血本無歸。一般人退休後，收入大幅減少，但支出也相對減少，如少應酬，衣飾簡單舒適不追求名牌，甚至把舊衣服重新搭配，穿出個人品味。保養品與化妝品選擇網購或在藥妝店購買等等。加上年紀大，代謝慢，食欲降低，吃得也少，這些都是簡單可行的省錢方式。還有一個小撇步，那就是維持健康的生活型態以預防疾病，或是症狀輕微時即就醫，避免變成重症，例如癌症早期發現，就有機會治癒，不至於轉移或演變成重症，而需自費醫療或請人照顧。又如美國食品藥物管理局於2023年7月6日核准新藥Lecanemab，以減緩輕度阿茲海默症與輕度認知障礙者約27%的認知功能減退，但一年的藥費高達26500美元，約台幣82萬元。如果我們平時就能多動腦、多運動、人際互動、睡眠充足等以增加認知存款，降低失智的機率，那不就是省下一大筆錢了嗎？FB粉絲團請搜尋：劉秀枝joy筆記責任編輯：辜子桓
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2023-08-12 退休力.理財準備
長輩失智可「安養信託」嗎？收費會貴？8QA一次了解，門檻低非有錢人專利
「信託」二字，容易讓人聯想到有錢人的「投資玩具」。但近年高齡詐騙頻傳，「安養信託」提供因年齡增長、資產管理容易出現錯誤判斷的民眾，兼顧財產安全與支應老後生活、照護需求的新選擇。安養信託門檻低 非有錢人專利合庫商業銀行信託部科長李翠芬說，安養信託門檻低，卅至五十萬元即可辦理，可依長者需求量身定做支出、管理的方式，且信託內的資金除了定存、活存，也可拿來投資，避免資產隨通膨縮水。李翠芬日前在合作金庫與家總合辦的 「2023長智論壇」中，以「照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」為題 ，解釋安養信託的運作。安養信託有別於過去的財產信託，不是理財工具，而是協助委託人進行資金規畫，在未來無法處理資產時提供協助。李翠芬說，安養信託的委託人與銀行簽訂契約後，可以定期支付一定額度給安養機構等受託單位，也可不定期支付如醫療費用、購買輔具等，對高齡長者來說，可以省去持存摺、提款卡赴銀行的程序，也減少交易過程遭詐騙的可能性。李翠芬說，安養信託定額、專款專用的支付方式，可以避免長者在交易過程中遭詐騙，也避免子女爭產造成家庭糾紛。且信託設有監察人制度，長者指定的監察人能夠監督信託錢財是否妥善處理運用。若契約支付內容及方式更動，需要監察人或監察人與委託人共同辦理，確保財務安全。至於信託資金來源，李翠芬說，除了自身存款、退休金、子女奉養，以房養老也能作為資金來源。若名下不動產貸款已還清，但需要自住房屋，不便變賣房產，銀行可先為房產估價，並依房產價值每月撥款給長者作為養老金；若房產價值較高，每月撥款可達八至十萬元，扣除生活費的剩餘費用就可放入安養信託帳戶中使用。中華民國家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧表示，安養信託立意良善，能讓長者放心，但照顧安排需要高度專業，要因應長者不同狀態調整，建議由長照專家一起協助，家總正與各界研討「信託、長照、法律」三方協作，幫助長者財務規畫。安養信託8ＱＡ 詐騙和老來失智導致爭產事件頻傳，尤期見到過去精明獨立的風雲人物老後因此成為新聞事件主角，實在令人惋惜。預知老後紀事，有沒有什麼方法避免老本不保？建構一個人生活的安全網，事前了解安養信託是必修功課。Q1.什麼是安養信託？「信託」是一種財產管理制度，依信託目的不同，可以達到財產管理、事務處理、追求利潤、社會公益等功能，而所謂的「安養信託」，則是將信託功能延伸，保障受益人未來生活的財產管理、資產保全、安養照護、醫療給付等目的成立的「信託」。Q2.常見的安養信託有哪些類型？自益信託：以委託人自己為受益人，如高齡者安養信託。他益信託：以委託人子女或其他親人為受益人，如身心障礙者安養信託。部分自益、部分他益信託：同時以委託人自己及子女為受益人。Q3.財產要到達多少才適合信託？法律上並無限制。大多業者並無限制承作金額，部分業者以新臺幣三十萬元為最低承作金額Q4.收費會不會很貴？簽約手續費：多為三千至五千元／每件；修約費多為一千元／每次信託管理費：多按每月底信財產餘額年率百分之○．三~百分之○．六，按月扣收Q5.長輩疑似失智，或意識時清楚時而混亂，可簽財產信託契約嗎？可依法辦理監護宣告或輔助宣告，未宣告前，若意識清楚仍可辦理信託，為避免糾紛可先辦理公證Q6.長輩既有保險能與安養信託結合嗎？若保單受益人與信託委託人為同一人，兩者可以互相結合。若長輩持有長照保單，繳費期滿後，若本身是受益人，保險公司支付費用可進入信託帳戶運用。但每月給付的勞保退休金，因統一編號不同，目前無法放入信託專戶。Q7.若委託人失智，辦理安養信託手續，需長輩親自到場還是可以居家協助？若委託人有身心障礙，且已進行監護宣告，監護人依法可代行所有手續。但不少失智症患者並未完成監護宣告，法律上還是完全行為能力人，信託是法律行為，委託人必須親自辦理；若長輩因失能等原因無法到場，銀行可派員到住家服務。Q8.安養信託的受益人資格有限制嗎？一定要是本人？安養信託可分為受益人與委託人相同的「自益信託」，以及受益人與委託人不同的「他益信託」。後者資格並無特殊規定，可以是親人、朋友、公益團體等，依照委託人與銀行所簽契約而定。資料來源／「2023長智論壇—照顧者新觀念—家庭照顧協議不失和，淺談財產信託」、中華民國信託商業同業公會延伸閱讀：·怕退休金被詐騙爭產？安養信託幫你顧老本 及早規畫財務，支應老後生活開銷來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。9/14參加免費線上理財講座：1個人更有機會享受自由、好命退休責任編輯：陳學梅
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