2024-04-11 養生.人生智慧
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2024-04-08 退休力.理財準備
突然中風無法工作了，該留停還是直接辦退休？專家說明勞保、國保可申請哪些保障
小榛平日血壓偏高卻沒有特別注意。有一天在家煮飯，突然頭昏、肩膀掉下來、無法行走，家人急忙背著小榛至醫院就診。經過診斷後，發現小榛腦血管破裂，壓迫到左邊肢體神經，造成左邊無法行動，簡單來說，就是腦中風。中風三年多來的勞保事宜，公司針對小榛的狀況，也做出一些回應與處理：※對公司的處理，小榛想要了解關於留職停薪前後的相關問題，如下表：針對工作期間罹病的員工，有哪些保障呢？先來了解客戶的基本資料：※客戶投保背景／49歲單身女性（63年次）※勞保投保年資／30年（3家公司投保)※勞保投保薪資／最低投保薪資26,400元/月這3年期間小榛有申請傷病給付，公司欲給付薪水，小榛覺得沒有付出勞力，不想讓公司造成負擔。因為小榛與公司間彼此的體諒，希望能找出雙方跟法令都能接受的處理方式。針對小榛的困惑點，我的分析如下：我的想法如下：以這個案例我們可以由三個面向來看：一、勞保在保期間可以申請什麼？(社會保險勞保給付)1.普通傷病給付：住院期間按投保薪資日投保額50%2.失能給付：2.1以小榛的狀況若經醫院診斷為符合失能標準(例符合中樞神經系統機能顯著失能，致終身僅能從事輕便工作)2.2第七等級失能一次金可領＝26,400×440÷30＝387,200（平均月投保薪資失能種類給付標準天數/月天數）二、勞雇契約結束方式(公司提撥的退休金)1.自請離職或終止契約2.申請退休：舊制年資的結算3.非自願性離職：公司依勞基法第十一條第五款不適任工作被資遣，由公司給付資遣費。至於失業給付6個月，因為領取失業給付也有程序跟條件，因小榛需住院治療暫時沒有勞動能力，不一定能申請失業給付。若小榛在治療結束後，在2年內能恢復部份勞動能力，可到就業服務中心辧理求職登記及申請失業給付。三、離開勞保的方式以目前小榛的狀況，勞保年資務必符合勞保老年給付的「一次請領老年給付」裡的第四項:參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者，可請領26,400×（15×1+16×2)＜45＝1,188,000元※特別叮嚀：若請領一次老年給付後，即無法再加入國保！政府強制投保勞保，是給予民眾一定的保障，以此案例，勞保就給付了將近累計365日傷病給付(住院期間)、失能給付及老年給付。但要提醒的是：健保及勞保在於補足基本保障，如果民眾想要包含薪水補償、看護費用、收入中斷及自費用藥等，就需要多加利用商業保險，來規劃自己擔心的風險，讓原本的生活不被改變。作者／吳幸柔經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯：葉姿岑）
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2024-04-02 慢病好日子.最新活動
生醫獨角獸／腦損傷患者迎來新契機 清大團隊開發促進腦神經再生藥物
創傷性腦損傷（Traumatic Brain Injury）泛指外力撞擊所造成的腦部傷害，常見於交通事故、摔倒和暴力事件，據世界衛生組織統計，每年全球約有七千萬名創傷性腦損傷病患，而被譽為機車王國的台灣，每年約65萬創傷性腦損傷案例，有高達7成腦傷起因是交通事故，其中約10萬案例為中重度腦損傷，他們可能面對腦傷帶來的長期後遺症，包括因神經受損造成的運動控制與協調問題、癲癇，甚至出現認知及心理障礙如失語症、憂鬱症等問題。創傷性腦損傷就目前科學所知極不可逆，外力撞擊頭部當下，除了局部腦神經細胞死亡，更造成腦神經網絡大範圍受損，國立清華大學生命科學暨醫學院教授暨副院長陳令儀解釋，腦神經本來就難以再生，在臨床上多僅能採取支持療法，包括止血、給予抗發炎及抗癲癇藥物等。而面對缺乏治療的疾病領域，向來都是百靈佳殷格翰藥廠投身努力的方向，陳令儀團隊今年參與「百靈佳殷格翰獨角獸2.0生醫新創加乘計畫」，因計畫的創新突破性，受到藥廠德國總部青睞而獲獎，未來藥廠將提供包含國際商務授權、研發、臨床醫學、專利法務，及國際投資團隊提供技術商品化的輔導支援。腦功能受損後，除了漫長的復健過程、龐大照護成本會對患者家庭造成影響外，據研究指出，腦損傷未來罹患神經退化疾病的機率是一般人的2-3倍，無形中也都會加重社會成本，陳令儀所率領的清華大學團隊，由植物萃取關鍵化合物NTHU-3，開發創傷性腦損傷後促進神經細胞再生的小分子藥物，期待未來能突破神經治療的瓶頸。天然植物製藥躍進 突破血腦屏障人體為了保護大腦不受病毒或細菌等外來物影響，腦內的血管與周邊組織演化出特殊的障壁，稱為「血腦屏障」。然而一層層的銅牆鐵壁，也讓藥物無法順利進入腦內發揮療效，使腦部疾病治療長期以來面對極為艱困的挑戰。清大團隊研發的NTHU-3藥物，其小分子化合物可順利通過血腦屏障，經動物實驗顯示得以促進神經突再生、改善運動協調能力，現已取得國內專利。陳令儀說，目前創傷性腦損傷的治療方法，包括針對運動選手的輕微腦傷，以神經類固醇進行給藥，以抗發炎為主；還有針對腦傷一年後行動功能受損的病患，施以幹細胞再生療法，然而幹細胞治療為高侵入性的方式，需注射大量細胞至大腦內，培養細胞不易且成本高昂，未來有可能形成腫瘤，成效也尚未明朗。而NTHU-3來自天南星科植物所萃取合成，若未來能順利於疾病治療應用，將是天然植物萃取物製藥的一大進展。萃取關鍵化合物 尋覓植物種類逾3萬 NTHU-3是由收集了3萬多種世界各地植物的「辜嚴倬雲植物保種中心」及「高雄醫學大學天然藥物研究所」共同萃取合成。透過辜嚴倬雲植物保種中心執行長暨清大生醫學院教授李家維牽線，聯手萃取了上千種植物萃取物用於製藥，為國內唯一提供大量植物萃取物樣品的天然物藥庫。陳令儀表示，植物萃取物不免有雜質及個體差異，難以成藥，因此團隊將萃取物送到德國專門處理天然化合物的公司，逐步篩選出有效成分後，再進行化學合成，光是篩選便花了一兩年時間。她並說，天然化合物的合成是一大難關，尤其需達到足夠的純度。在篩藥過程中，淘汰了無數種無效的藥物成分，是漫長又艱辛的一條路。心理障礙難克服 成員難尋仍堅持不懈陳令儀長期研究神經細胞發育，她曾參加一場美國神經科學學會，其中一項議程以創傷性腦損傷為主題，使她驚覺腦傷問題的嚴重性及藥物的缺乏，進而致力投入相關研究。 「做實驗其實很難，要撞擊實驗小鼠的腦讓行為能力受損，很多人光是那一關就過不了！」陳令儀娓娓道來，有一年曾有二十幾位碩士班學生想加入實驗室，她為學生們「打預防針」說要做動物實驗，學生們大都認為先前曾解剖青蛙，沒有問題。但實際參訪看見解剖小鼠腦部的實驗過程後，二十幾人沒有一人有勇氣回來加入。儘管成員招募不易，陳令儀團隊仍憑著一腔熱血及堅持，費盡心血投注於新藥的開發，期望為腦傷的治療展開新篇章。（影片來源／百靈佳殷格翰藥廠）團隊介紹團隊主持人為國立清華大學生命科學暨醫學院教授暨副院長陳令儀，團隊成員包含清大分子醫學所研究生群，清大化學系黃郁文教授以及財團法人辜嚴倬雲保種中心李家維教授，協助化合物開發以及合成。臨床端顧問團隊包含汐止國泰神經外科主任謝政達醫師、淡水馬偕醫院放射腫瘤科陳裕仁醫師、林口長庚醫院腦功能暨癲癇科主任鄭美雲醫師，提供臨床醫學資訊以及專業建議諮詢。獨角獸2.0生醫新創加乘計畫為百靈佳殷格翰主辦，為了能帶領著民眾的生活走向更美好、更健康的方向邁進，秉持企業主張「Life Forward」持續鼓勵台灣生醫新創發展，今年辦理「獨角獸2.0生醫新創加乘行動計畫」，共收到89件新創計畫，並由德國總部遴選出6組團隊。投稿計畫中，約六成聚焦癌症、數位科技領域，並以發展創新突破性藥物、新興發展技術為台灣，甚至全球患者爭取最大的健康福祉，更期待藉此也能讓國際看見台灣生醫實力。【獨角獸系列報導】其他獲獎團隊看這裡：📍百靈佳殷格翰「獨角獸計畫2.0」 6台灣新創團隊獲獎 接軌國際生醫發展📍北醫團隊開發AI平台 助攻國際新藥研發快速通關📍 解開「漸凍症」面紗 中研院團隊研發抗體 攻克治療瓶頸📍新源生技開發次世代眼藥 降低上百萬黃斑部病變、乾眼症失明風險📍分散式臨床試驗革新 友元醫材創一條龍系統助推進📍清大團隊整合生物晶片平台 輔助醫師用藥判斷 縮短6倍藥物篩選時間
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2024-04-02 退休力.理財準備
當家庭支柱離開後，家人經濟怎麼辦？2方法讓頓失依靠的親人有保障
當離婚、喪偶時，你有沒有勇氣修復自己，重新出發，這些可能是你從沒想過，但卻重要的生命課題！前不久欣賞劇團的新劇彩排《故事工廠：媽，別鬧了！》，見到一幕幕的場景，著實讓我吃驚又興奮。除了演員精湛的演技之外，劇中上演的人事物戲碼，如家庭情感、資產處理及親屬關係，也在現實的理財規畫實務中經常看見，戲如人生，真實呈現。熟齡交友詐騙頻傳女人若將婚姻視為事業，離婚當作資遣，老公掛了當公司倒閉，再找對象就如同中高齡就業！近年交友網站蓬勃發展，甚至開啟銀髮族專區。其中當然有些正常發展後結成正果的，但不得不說也有不少小三小王不懷好意，以關懷之名行詐騙之實的情形出現，甚至還有人發生只是愛上了自己腦中的幻想，專程到海外見網友，最後卻落得一場空的慘況。而由於網路詐騙案件層出不窮，手法日新月異，目前金融機構行員普遍會特別留意匯款到海外的資金，詢問當事人匯款目的及與對象熟識的關係，避免當事人受騙上當的同時也確保資金流向安全，此舉不外乎是替國人的財產安全做好把關。新世代的感情與債務淪為家庭負債現代許多爸媽過度關心呵護小孩，凡事都照料的無微不至，有沒有想過，當父母、尤其是家庭最重要的支柱倒下時，小孩會否因為失去依靠，如同家庭主婦在失去老公後，轉而把自己寄託到另一段感情之中嗎？如果此時又遇到所謂的渣男腐女，會不會因此背上不必要的債務？甚至引發更嚴重的影響，讓自己原生家庭的財產受到侵害。例如有些年輕人找銀行貸不到款，可能就轉往貸款條件資格寬鬆的租賃業；因此近期也確實發生了銀行局約談三大租賃公司，瞭解其是否對年輕族群過度提供信用額度的新聞事件。一但年輕人不當舉債，且是高利貸，最終極容易變成租賃業的呆帳，或者由長輩資助償還，這都是不樂見的社會現象。父母驟逝，子女無所依爸媽給小孩的許願券，是小時候的一種鼓勵方式，好像寫下願望就可以實現！？小孩長大後，原本給的許願券，轉而成為爸媽對小孩的不斷叮嚀；而在爸媽離開前，若還有未盡如願的事，或關於財產分配的想法，都可以清楚交代而實現嗎？其實在民法，關於夫妻財產分配的法定財產制，除婚後財產在婚姻關係消滅時(離婚、喪偶)，夫妻會有剩餘財產分配請求權的權益外。另有關於繼承的規定，於此配偶、子女等共同繼承人皆為遺產分配的對象。配偶或子女等如何延續對逝者的情感，與其遺產上的善加利用或保全，都是一門人生課題。2方法讓頓失依靠的家人有保障我想起日本作家渡邊淳一的『如果我們想要愛，80歲也不嫌晚』 ，無論是中高齡離婚、喪偶、小孩失去依靠，想要在情感有所寄託之外，又能確保財產的安全，防詐防債，以下幾個方法可以試試：1、財富管理與信託(1)在檢視理財收支及資產體質後，將可被登記、定價的資產部分放入信託專戶(可洽原有帳戶銀行之信託服務或找顧問諮詢)。(2)依據信託合約之信託目的專款專用，加上信託監察人機制，能有效防止詐騙，或利用生前信託，便於將資產作傳承分配。(3)信託財產原則上不得為因債務強制執行。2.信任家庭、社會把關機制詐騙手法日新月異、推陳出新，不管是年輕人、中高齡族都可能接收到這些詐騙訊息。當身邊人對你提出提醒，或金融機構行員察覺匯款行為可能是詐騙集團所為時，應理性的接受建議，冷靜思考發生情事的前中後關係。做足準備，讓想愛的人放膽、勇敢的往前走，活出人生光輝！而若你願意走進演藝廳欣賞劇團的新劇演出，相信一定會讓你更有感、有畫面，一如我當時的共鳴。作者／王柚鈞經歷：台灣理財規劃產業發展促進會副秘書長、 泰喜資產規劃有限公司創辦人、 台塑集團總管理處總經理室幕僚、 台塑集團投資公司主管、 裕隆集團紡織體系公司資產事業經理。證照：CFP® 國際認證高級理財規劃顧問、企業評價師、不動產經紀營業/信託業業務/人身保險業務人員、投信投顧法規考試合格。(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-30 養生.聰明飲食
自由基是百病根源！如何減少自由基的傷害？營養師認證「3種抗氧化食材」預防老化、癌症
我們很常在保健生活、健康營養相關的報章雜誌中看到「自由基」這個詞，有人稱自由基是「百病之源」，要用各種方式來避免它的產生、對抗它……等等。不過，如此「可怕」的自由基究竟是什麼東西呢？今天《健康設計家》品牌營養師Evelyn就來為大家介紹到底什麼是自由基？我們為什麼要對抗它？而又要吃哪些東西才能幫助我們減少自由基的傷害呢？自由基是什麼？在自然界中，物質是由各種原子、分子、化合物所組成的，它們周圍各自都有著電子（Electron，簡稱e-），藉由電子的得失與交換來執行各種反應，包含我們的呼吸、代謝、免疫等等反應都與電子的得失息息相關。而這些周圍的電子大多傾向以成雙成對的「偶數」形式存在，才是在自然界中比較穩定的狀態。而那些能獨立存在、卻只有「奇數」個電子（不成對電子）的分子或離子，我們就稱之為「自由基（Free radical）」。這些只有奇數電子的自由基會處在非常不穩定的狀態，想要趕快去「搶奪」周圍物質的電子以達到穩定狀態，並且引發一連串的連鎖反應。這種「自由基連鎖反應」會促使蛋白質、脂質、醣類等構成細胞的基本物質，遭受到氧化而成為新的自由基，並且再去搶奪其他物質的電子……，如此過度循環下去的結果會對身體造成一定程度的不良影響，包括細胞功能障礙、DNA的結構破壞、脂質過氧化等等。為什麼會形成自由基？自由基其實是人體新陳代謝過程中必然會產生的物質。包括我們行有氧呼吸產生身體所需的能量時、抵禦外來病原體時而產生的發炎反應等等，這些過程中都會產生自由基。而一些生活習慣或狀態例如：熬夜、焦慮，以及一些外在因素包括：油炸食物、精製加工食品、紫外線、輻射、電磁波等等，也都會增加體內的自由基。自由基都是壞人？其實自由基並非我們常聽到的這麼罪大惡極，反之，適量的自由基對生物體其實是有好處的，在體內某些反應中也扮演著不可或缺的角色。舉個最常見的例子：一氧化氮（˙NO）雖然是自由基的一種，但是因為其分子很小，所以可以穿越血管內皮細胞的細胞膜，而當周圍的平滑肌接受到訊息後就會造成血管擴張，讓大量血液通過。因此一氧化氮對於調節血壓、改善血栓是有幫助的。一般來說，我們體內有一套非常完善的抗氧化機制，能夠維持我們體內氧化壓力的平衡，讓自由基維持在適當的量。然而，一些不好的生活習慣或是環境暴露，造成自由基過度的產生並累積在身體中，就會引發上述一系列的「自由基連鎖反應」，這也是為什麼我們要才要在日常生活中「對抗」自由基。自由基對身體的破壞經過許多研究顯示，擁有「百病之源」之稱的自由基，與許多種重大疾病都脫不了關係，包括：癌症、心血管疾病、糖尿病、帕金森氏症、阿茲海默症等等。那麼，當自由基在體內過量累積時，究竟會對身體造成哪些方面的破壞，才導致這些疾病的發生呢？自由基對身體的破壞，主要從三種面向：1.破壞DNA：DNA為細胞的遺傳因子，而自由基會破壞DNA的結構單元，使得DNA股切斷或鹼基結構改變，造成基因無法正常修復而產生突變、甚至有致癌的可能。2.脂質過氧化作用：自由基會搶奪體內不飽和脂肪酸的電子，造成脂肪酸過氧化的破壞，產生有毒物質。而低密度脂蛋白（LDL）也會受到自由基的氧化，引起動脈粥狀硬化，並增加心血管疾病的風險。3.攻擊蛋白質：自由基會攻擊蛋白質的側鏈，使其結構被破壞，讓蛋白質無法正常運作。而蛋白質是組成身體結構非常重要的來源，包括肌肉、皮膚、毛髮、指甲等等，連體內代謝所需的酵素、影響生理的賀爾蒙都是由蛋白質所構成，因此蛋白質被破壞，受影響的範圍也非常大。３種抗氧化食材戰勝自由基自由基對身體的傷害是一種緩慢累積的氧化過程，一開始可能不會感受到身體上的不適，但在日積月累的侵害之下，身體各個組織器官會漸漸達到無法復原的程度，此時就會出現明顯的老化或病變。因此，我們除了要維持良好的生活習慣與作息、減少會增加自由基的外在環境因子之外，也可以從「飲食」方面著手，多攝取擁有「抗氧化」功能的食材，提高身體的抗氧化防禦系統，幫助對抗自由基！下面Evelyn就提供３種優質的抗氧化食材給大家參考：1.藍莓擁有「超級水果」之稱的藍莓，擁有非常高含量的花青素（anthocyanidins），根據研究顯示，花青素擁有非常高的抗氧化能力，能夠幫助清除身體的自由基、減少氧化傷害。雖然台灣本土的藍莓非常稀少，外國進口的價格會比較昂貴，但擁有如此強大抗氧化能力的水果絕對是值得投資的選項！2.洋蔥洋蔥內含有一種叫做槲皮素（Quercetin）的植物多酚，研究顯示具有抗氧化、抗發炎的能力，對於免疫系統也有一定的保護作用。不過槲皮素容易受到加熱破壞，因此建議可以生吃或輕烹調就好囉！此外，洋蔥內也富含維生素A、維生素C以及礦物質硒，都是對身體非常重要的抗氧化物喔！3.芭樂維生素C是飲食中非常常見的抗氧化物，大家常常以為檸檬、柳橙等柑橘類水果是補充維生素C的首選水果，其實，芭樂才是水果中的維生素C之王喔！根據衛福部食品營養成分資料庫顯示，每100公克的檸檬和柳橙分別含有34 mg及41.2 mg的維生素C，而每100公克的芭樂則含有高達137.9 mg的維生素C！相較之下，芭樂是不是有更強大的抗氧化能力呢？看完今天的文章，相信你對於報章雜誌上常看到的「自由基」這個名詞有更深一層的了解，其實自由基是生物體存活時必然會產生的物質，一般健康人的身體都擁有非常完整的抗氧化系統，只要維持良好的生活作息及飲食習慣，就能避免自由基大量產生而造成的疾病喔！想要戰勝自由基，就從擁有好的習慣開始吧！延伸閱讀：．咖啡會加速鈣質流失？紅茶、牛奶能預防骨鬆？做好6件事趁早存骨本．降低血脂、降膽固醇、延緩血糖上升...膳食纖維5好處一次看！．糖尿病怎麼有效控糖？專家曝扭轉關鍵時刻，「3撇步+9種食物」幫你控制血糖本文為《PrimePlus健康設計家》授權刊登，未經同意禁止轉載 責任編輯：陳學梅
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2024-03-27 慢病好日子.最新活動
生醫獨角獸／北醫團隊開發AI平台 助攻國際新藥研發快速通關
全球人工智慧（AI）浪潮下，各國企業大舉投資；民眾日常生活中，受到AI的影響也比過往更加顯著。然而，AI在醫療領域的運用，實際能達到的程度仍與民眾期待有所差距。根據四大國際會計師事務所勤業(Deloitte)的報告指出，AI於藥物開發領域的應用類型，大多在篩選化合物（43%），僅不到一成（9％）運用於新藥設計。AI用於新藥設計有四大瓶頸需突破，包括在實際生產的時候，藥物化學結構上「可合成性」，在運用於動物實驗上的「有效性」，利用AI進行運算時，實驗方法策略能夠被合理認同的「可解釋性」，以及需要規避既有專利的「新穎性」。臺北醫學大學醫學科技學院院長潘秀玲率領團隊，透過結合醫學、資訊、化學等專業領域人才，因應新藥設計的困難性，打造AI驅動的臨床前藥物研發創新平台。北醫團隊所開發的臨床前藥物研發創新平台，能在1至4個月內完成藥物開發的服務，大幅改變既往臨床前藥物開發需要平均超過5年的過程，不但省下9成合成費用，設計出的化學結構8成可被合成、6成在細胞體外表現出有效性。包含美國知名藥廠在內，在國內外已經有超過17個成功合作開發案，在AI藥物設計服務中表現卓越。此計畫透過應用AI新創平台推進藥物研發，在本年度百靈佳殷格翰藥廠舉辦之獨角獸2.0生醫新創加乘計畫中，從89件創新計畫脫穎而出。未來百靈佳殷格翰藥廠德國總部新創研發相關團隊，將協助提供量身訂製的輔導資源，減少新創團隊後續技術過程中所面臨的挑戰。新藥開發費時費力 號召五大專業領域聯手突破談起展開AI藥物設計平台開發的契機，潘秀玲說，2020年她自北醫團隊成立衍生新創公司兆益生醫，在新藥研發過程中，團隊有感於要耗費長時間進行新藥設計，失敗率也高，因此著眼於如何加快新藥開發流程、提升效率。潘秀玲表示，此系統用來訓練AI模型的大數據，則源自國際間的公開化合物資料集，搭配團隊內部的資料集、3D蛋白質結構資料等，達到上百萬資料點的規模，資料並經過妥善清理及持續更新，以確保所設計化合物的可合成性、新穎性及有效性。為此潘秀玲召集了橫跨藥理、毒理、醫學、化學、資訊五大領域的專業團隊，在藥理方面包括北醫癌症生物學與藥物研發博士學位學程皇甫維君主任、北醫藥學院李學耘教授，並有國衛院生技與藥物研究所特聘研究員兼所長謝興邦擔任化學合成顧問，AI平台則由新藥研發產業博士學位學程許凱程合聘教授負責架設研發等。台灣AI領域起步快 翻轉研發型態指日可待潘秀玲坦言，新藥研發及AI技術各自是兩個專業領域，當兩者相互結合，確實可加快研發進程，但究竟能變快多少，並不易讓外界理解，「如果（研發時間）從10年變7年，其實對投資人來講還是久！」她指出，即使有了AI協助藥物設計，還是需要經過重重努力才得以順利完成，並且哪些類型的專案適合運用AI，亦需經過多加驗證。近年來，人們也對協助創造新內容的生成式AI有許多應用的想像，不過生成式AI在藥物研發領域的落地，尚有發展空間。團隊成員宋亭儀博士亦指出，不時會被詢問平台是否有生成式AI功能，事實上以AI生成設計出藥物結構並非難事，但現階段的生成結果，可合成性及有效性尚低，未來仍有努力空間。潘秀玲表示，台灣具有充足的IT人才，在AI領域相比國外起步快且實力堅強，生醫與資訊人才的強強聯手，並能開創更多新機會。隨著技術的不斷地進步優化，相信將來生成式AI賦能藥物設計，能從想像化為現實。（影片來源／百靈佳殷格翰藥廠）團隊介紹臺北醫學大學醫學科技學院潘秀玲院長為計畫主持人，成員有北醫癌症生物學與藥物研發博士學位學程皇甫維君主任、藥學院李學耘教授，新藥研發產業博士學位學程許凱程合聘教授等。團隊曾獲選Berkeley SkyDeck、SmartLabs、RESI Innovation Challenge，並曾獲2020年國家新創獎，2021、2022年國家新創獎精進續獎，以及2021年科技部未來科技獎。獨角獸2.0生醫新創加乘計畫為百靈佳殷格翰主辦，為了能帶領著民眾的生活走向更美好、更健康的方向邁進，秉持企業主張「Life Forward」持續鼓勵台灣生醫新創發展，今年辦理「獨角獸2.0生醫新創加乘行動計畫」，共收到89件新創計畫，並由德國總部遴選出6組團隊。投稿計畫中，約六成聚焦癌症、數位科技領域，並以發展創新突破性藥物、新興發展技術為台灣，甚至全球患者爭取最大的健康福祉，更期待藉此也能讓國際看見台灣生醫實力。【獨角獸系列報導】其他獲獎團隊看這裡：📍百靈佳殷格翰「獨角獸計畫2.0」 6台灣新創團隊獲獎 接軌國際生醫發展📍腦損傷患者迎來新契機 清大團隊開發促進腦神經再生藥物📍 解開「漸凍症」面紗 中研院團隊研發抗體 攻克治療瓶頸📍新源生技開發次世代眼藥 降低上百萬黃斑部病變、乾眼症失明風險📍分散式臨床試驗革新 友元醫材創一條龍系統助推進📍清大團隊整合生物晶片平台 輔助醫師用藥判斷 縮短6倍藥物篩選時間
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2024-03-25 退休力.理財準備
一般人最常犯3大理財錯誤 32年理財節目主持人斥「愚蠢至極」
理財專家拉姆齊(Dave Ramsey)32年來主持理財節目「拉姆齊秀」(The Ramsey Show)，針對觀眾的財務問題提出解決方法，在最近一集節目裡，拉姆齊指出一般人最常犯的三大理財錯誤並直言「愚蠢至極」。拉姆齊總結個人理財三大地雷如下：與非配偶者一起買房當前住房危機促使許多人共同置產，減輕經濟負擔，但拉姆齊堅決反對任何人與非配偶共同置產，即使是長期伴侶也不要：「如果你們同居，不要和室友一起買房子，真的很愚蠢。」拉姆齊的主張有法律依據，因為未婚夫婦之間的資產分割非常複雜，通常無法享有和已婚夫婦同等的財產權益，然而國內有部分州視同居雙方為「一般法律婚姻」(common-law marriage)並賦予類似夫妻的權益。購屋平台Co-Buy報告指稱，2023年有26.7%房屋交易是共同置產，其中30%屬於未婚夫婦，還有59%屬於朋友關係，雖然共同置產存有財務風險，但也證實國內住房危機的嚴重程度。升級汽車拉姆齊表示賣掉舊車，不應成為升級買昂貴新車的理由；他說：「你開的是價值 6000元的老車，賣車收到6000元支票，就想買比6000元老車貴很多的車，真是太愚蠢！」但是目前車價太高，想避免這個地雷還真是不容易。根據專業汽車評鑑「凱利藍皮書」(Kelley Blue Book)最新數據，今年1月新車平均售價約4萬7400元，二手車平均掛牌價約2萬5300元，想以原來的舊車價格買到替換的汽車，幾乎不可能。教育經費超支拉姆齊認為，投資教育應以賺取更多收入為目的，否則根本白費力氣；他說：「如果成為州政府的社工，年薪只有3萬8000元，就不要花25萬元拿個社工碩士學位。」拉姆齊還建議學生在申請大學學貸之前，應該針對就業前途與未來收入確實評估，因為全國學生背負的學貸已高達1兆6000億元。根據數據分析機構「教育數據倡議」(Education Data Initiative)統計，每個人平均約20年才能還清學貸，部分大學畢業生可能需要至少45年時間。責任編輯：辜子桓
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2024-03-25 退休力.理財準備
有體況真的不能買保險嗎？有重大疾病又想投保，你應該這樣做
林小姐透過朋友介紹找上了我，她說：「年紀越來越大了，而且有高血壓，正在服藥中，你覺得我還能買醫療險嗎？」60歲的林小姐不安的問。首先，我幫她檢視了一下目前手上持有的保單，她的確需要補強醫療險，尤其是實支實付保險，因此建議她在原投保的保單中附加實支實付醫療險，並加買一張終身醫療。 身體狀況不佳，就不能投保醫療險嗎？保險公司是這樣看的……目前保險公司除優良體有不同的商品外，一般將客戶的體況分為三種，分別是標準體、次標準體、拒保體。依年齡、體況審核後會有的結果是：標準體正常體承保：倘若被保險人身體健康、本身無病史或該病史不會增加保險公司未來的風險承擔，可以立即承保。次標準體分成三類：加費承保：被保險人的身體狀況到達一定危險程度後，保險公司會在保障內容不變的情況下，增加承保的保費，保戶可選擇是否投保。例如：高血壓定期服藥…。削減給付：不另加收保費，但在訂約後的約定期間內發生保險事故時，依一定比率削減保險金額給付。除外條件：將身體某個部位的損害或是疾病排除在理賠範圍。並會附上批註書告知保戶原因及除外的範圍。例如：胃食道逆流..。拒保體：5.拒保：保戶身體狀況危險程度過高，保險公司無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理。例如：糖尿病或重大疾病、腦中風…。如果有相關疾病又想要投保，應該這樣做我建議林小姐先不要擔心一定沒有辦法投保或選擇隱瞞病史。首先，如果有隱瞞病史，有可能之後就不理賠，那麼保險就沒有意義。其次，只要我們詳實填寫健康告知事項，倘若有病史，保險公司一般會請客戶申請病歷摘要或補充問卷等文件，有些保險公司會要求加做體檢，只要我們提供的相關資料越詳盡，保險公司的核保部也會有更適合的風險判斷。如果保險公司有條件的承保，也會先書面告知，若保戶不同意批註的條件，保險公司則會取消該次的投保。但我會建議，如果加費費用在可負擔範圍內，還是會建議投保，畢竟和龐大醫療費比起來，保險費還是比較少的。在即將邁入超高齡社會下，退休規劃除穩定的現金流外，還需要考慮到醫療和長期照顧的準備。提前規劃不僅可以確保更穩定的生活品質，還可以在年輕時，狀況良好的情況下享有便宜的保費，且比較容易通過核保。倘若體況真的無法承保，建議提早做多元化的投資規劃一個醫療專戶，例如：股票、債券、房地產等，以確保退休資金的穩定增長和財務的穩健性。作者／徐采蘩經歷：統一保險經紀人公司總經理、簽署人大學講師專業證照：高齡金融規劃師家族信託規劃師台灣CFP®國際認證高級理財規劃顧問大陸CFP金融理財師大陸CPB私人銀行家考試院人身保險經紀人國家考試合格考試院人身保險代理人國家考試合格考試院財產保險經紀人國家考試合格
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2024-03-22 退休力.理財準備
電價漲、物價也一直漲！每月5萬退休金夠嗎？專家授5招擊敗通膨輕鬆樂退
小豪最近很苦惱，因為物價一直漲，薪資上升幅度趕不上物價的漲幅。八年前，雞排只要60元，現在一個雞排要90元了！房地產市場更是離譜，據說竹北房子比台北蛋白區還貴，只輸大安、信義、中正區。他搞不清楚：物價為何漲這麼誇張？本來計畫退休金只要每月可以領五萬應該就夠，現在已經不確定五萬到底夠不夠了。於是他決定去問擅於理財的鄰居小智，沒想到小智說他不怎麼擔心。他對小豪說，現在是檢視財務重要時刻，透過重新檢視資產，並適當調整，還可以讓財務獨立，甚至能提早達成退休規畫。 薪資漲、物價漲、房地產也漲到底這8年來有哪些東西漲了呢？●2016年1月名目薪資為39125元，2023年8月名目薪資為45650元。●雞排一個60元，2023年是90元，漲了50%。●不動產漲幅更驚人，按信義房價指數2016年1月100當基期，截至2023年7月，漲幅第三名台中為176、第二名台南186、第一名新竹高達214，全台灣為150。也就是說，全台灣房價平均漲了50%，這個幅度跟雞排差不多，而新竹在短短7年翻倍還有餘，但薪資成長僅僅只有17%。 物價為什麼漲？漲價都不好嗎？物價上升的原因通常有兩種，一個是需求推動物價上升，另一個則是成本拉升的結果。這兩種有什麼差別呢？所謂「需求推動」就是供給來不及因應需求，像是颱風天前農民搶收成蔬菜，但更多的人擔心颱風天後蔬菜受損嚴重，接下來有段時間沒菜吃，民眾只能大量採買而造成價格推動。「成本拉升」則是生產端的問題，生產產品數量不夠或生產成本上升，疫情期間許多工廠停工減產或是不擴張，造成供給小於需求，從原料起漲連動至工資也跟著變動，每個環節連鎖反應成本，最終銷售端的物價一定受到影響。近期成本拉升的原因有很多，第一個是供應鏈轉為全球化，安全第一取代效率製造，所以不再採用集中生產以降低成本的思維。其次，因應全球氣候變遷，所以綠色製造成為趨勢，一切都必須符合淨零碳排需求，所以成本也會增加。透過這兩點可以發現，這一波成本拉升是因為企業必須朝永續發展思考，才能在未來生存，當然就很難回到過去只講求低成本的規模經濟。擊敗漲價通膨、輕鬆樂退五步驟透過剛剛的描述，我們應該要認知到一件事：通貨膨脹持續發生，而且取得成本將會大幅提昇，便宜、低成本的物價已經成為過去式，所以如何跑贏通貨膨脹，累積足夠的退休金，就會是我們重要課題。為了能夠順利退休，會建議透過5個步驟來完成。步驟1：盤點總資產現況編制自身的財務報表，將資產與負債分低、中、高風險類別。資產風險：●低風險資產為現金類別資產。如:台、外幣定存、儲蓄險。●中分險資產為需要時間變現或存在適當的波動。如:投資等級債券、股票、基金及ETF等類別資產。●高風險資產為不易變現或波動大槓桿類資產。如:非投資等級債券、股票、期貨、選擇權、房地產及股權等類別資產。負債風險：●低風險負債為房屋貸款或低於3%的信貸。●中風險負債為二房以上的房屋貸款、信貸、卡債及民間借貸。●高風險負債為他人背書保證及或有負債。將上述資產分類一一盤點清楚，資產扣掉負債當然越大越好，扣除完的是真正淨值，這才是你真實的財產現況。步驟2：分析各資產收益現況將上述低中高資產收益，扣除低中高負債收益 可得到每年固定的被動所得，這時候我們將每年固定的被動所得除以總資產，就會得到一個比例，而這樣的比例至少要4%以上。（公式：理想被動所得/總資產，就會得到淨收益率 ，而淨收益率至少要達成4%以上）。可將各資產品質除緊急備用金外的資產，逐項分析過去效益低於4%以上列出，將有助於第四步驟規劃。步驟3：分析自身風險屬性要怎麼分析自身的風險屬性呢？其實這個分類很簡單，通常是透過一個人「能承擔最大跌幅率」做為分類。舉例來說，有一個人的總資產是300萬，能接受最大損失為30萬，那麼他可以承受的最大跌幅就是10％，以此類推。●保守型投資人總資產最大跌幅通常低於10%，建議低風險資產至少高於50%。●穩健型投資人總資產最大跌幅介於10%~20%，建議低風險資產高於30%中風險資產低於70%。以之前的例子，最大損失為60萬。●積極型投資人總資產最大跌幅可大於20%，仍建議保留低風險資產10%做為緊急備用金使用。換句話說300萬總資產，可承擔超過60萬以上的損失。若是3000萬資產，將可承擔超過600萬以上的損失。上述資產結構以300萬以上的總資產為範例建議，當然也可以適當微調。步驟4：重分配資產比率當瞭解上述各資產分類及收益狀況，依自身適當比例調整合理配置。如保守型投資人低風險資產至少要高於50%。若是1000萬的總資產，應規劃500萬的低風險資產，若是已經超過這金額，需要調降金額。另低風險資產，因現在市場利率高，低風險資產組合收益應調整成超過3%以上。中風險資產500萬也需最大效益化，現今債券的收益4%-6%，若是股票型etf或基金無超過這個效益，可以重分類至債券，收益將可提升也降低最大跌幅的可能。 步驟5：定期檢視再平衡當進行資產重分類後，總體資產現在因應物價上漲的關係，即使是保守型投資人也可以超過4%，更何況其他風險屬性的投資人非常容易達成6%以上的收益目標，這是物價上漲帶來的好處，惟這必須定期檢視再平衡思考，也就是每年都必須重新考慮百分比是否適當，各類風險資產是否具備足夠效益。 有點不前幾年大量QE造成零利率的時代已過了，現在是QT量化緊縮的時代，所以需要重新檢視財務現狀。這就是「時間點不同，規畫方式就必須微調」的核心理念。讓我們按照這五步驟，在物價上漲時代提早達成退休規劃。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2024-03-20 養生.人生智慧
股神巴菲特成功的秘訣：掌握事情優先次序 對多數事說「不」
股神巴菲特（Warren Buffett）是有史以來最成功的企業家與投資者之一，而他成功的關鍵之一就是能掌握事情優先次序，明智地善用時間。理財網站Go Banking Rates報導稱，時間是有限的，如果想充分利用它，就必須向那些對個人或職涯發展沒有直接益處的人與機會說「不」。巴菲特指出，成功者與真正成功者的區別在於，真正的成功者幾乎對所有事情都說「不」。說「不」是終結忙碌的終極方法，也是巴菲特成功的秘訣。這代表巴菲特排除了所有非必要的事，而這些事通常是公司執行長職責所在；他不與分析師交談、很少與媒體對話，不參加業內活動，也不出席多數內部會議，這讓他能專注於可帶來最大效益的事。風險投資基金Craft Ventures合夥人羅森布拉特（Bryan Rosenblatt）表示，時間是最珍貴的資產，未經深思而浪費時間，代價不菲。他盡量把時間花在最重要的事情上，但也會留些時間給現在或許不是優先事項、但未來可能攸關重要的會議。說「不」是一項必要的技巧，而說明拒絕的理由是個婉轉表達「不 」的好方法。解釋所做的決定，無論是指出該件事不屬於當下優先事項，或強調須專注於適當的工作範圍，亦或表達目前需要休息，都能讓對方瞭解你思考的過程。諮商師格雷（Jennifer Gray）建議，只在必要時提供簡短的說明，不要過度解釋。保持同理心，但要堅定；可以提出與自己想法、目標一致的替代方案。格雷表示，提出替代方案，而非直接拒絕，代表願意提供幫助與合作。實際上，在說「不 」的時候給予解釋，不僅能促進理解，還能加強溝通，維持積極的人際關係。責任編輯：辜子桓
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2024-03-18 退休力.理財準備
夫妻離婚可以跟對方要求一半財產，怎麼分？專家教4步驟保全自己的資產
小真是內勤職員，結婚10多年了，婚後買了一間房子。後來老公跟朋友合開公司，新公司創業維艱，又遇到新冠疫情，到目前都還沒轉虧為盈。於是小真陸續把結婚時父母送的200萬嫁妝，自己婚前工作累積的存款100萬，甚至婚後父母陸續贈與的現金拿出來，幫忙支應家中所需，以及先生公司的資金需求。小真認為夫妻是一體的，只要是家人需要，能幫就幫。可是最近小真發現老公舉止怪異，經過追查後，發現老公在外面有來往親密的紅粉知己。得知這個狀況，小真跟老公大吵一架，最後覺得維持這一段沒有感情的婚姻，一點意義也沒有，下定決心要離婚，兩人各自生活比較自在。但問題來了：當初買房子是登記在老公名下，開公司後房子又拿去做二胎抵押貸款，小真身上沒剩多少存款了。這到底該怎麼辦？於是小真尋求財務顧問的協助。她憂慮地向顧問詢問：「聽說夫妻離婚的時候，可以跟另一半要求一半的財產，是不是真的？我可不可以跟老公要求房子一半的價值？另外爸媽送給我的現金和嫁妝，還有婚前自己的存款，我可以跟老公要回來嗎？」夫妻財產制分兩種：約定財產與法定財產，兩個有什麼不同？依據民法規定，夫妻可以在結婚前後，選擇以契約約定為「「約定財產制」」，或「法定財產制」為夫妻財產制。所以夫妻結婚前後，若沒有到法院辦理「約定財產制」，就是適用「法定財產制」。一般人在濃情密意談論婚嫁時，總會覺得：已經要成為夫妻了，談錢太傷感情，所以結婚後不會到法院申請「約定財產制」，因此絕大多數的人結婚後都是適用「法定財產制」。在「法定財產制」中，雙方之財產分為「婚前財產」與「婚後財產」，由夫妻各自所有。但是，不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。至於雙方的婚前財產，於婚姻關係存續中所生之孳息，視為婚後財產，且夫妻各自對其債務負清償之責。簡單來說，婚姻中雙方資產所產生的獲利，包括投資所得、股息等，都是屬於婚後財產；如果兩人各自有債務的話，需要各自負責。夫妻的婚後財產在「法定財產制」關係消滅時，夫或妻就現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。這個部分的分配，就是大家所說的夫妻財產差額分配請求權。離婚可以跟對方要求一半財產，怎麼分？以小真的例子而言，小真跟老公離婚時，兩人要將當時名下的財產各自扣除掉以下的財產後，剩下的財產再看誰比較多，財產多的人要分一半給另一人：1.婚後負債2.婚前財產3.因繼承或其他無償取得的財產我們模擬小真與老公的資產明細列表如下：註：小真嫁妝200萬，婚前存款100萬，婚後父母贈與250萬，已經花完了，目前小真名下已無這些資產。因為小真婚後財產比老公多30萬，所以離婚時小真要分給老公15萬，而且房子還是老公名下所有，小真無法要求房屋一半的產權 。至於小真當初的嫁妝，婚前的存款，與婚後父母陸續贈與的現金可不可以跟老公要回來呢？關鍵在小真如何證明婚後花的錢當中哪些是她的嫁妝？哪些錢是她的婚前存款或父母贈與？如果所有的現金都是存在同一個銀行帳戶，帳戶內的錢進進出出，就很難區分出現在帳戶內的餘額是否為婚前財產？不能證明為婚前或婚後財產者，就推定為婚後財產，所以小真帳戶內的50萬都會被推定為婚後財產。而且因為無法證明婚前財產及無償取得財產是否贈與老公或自己花掉？所以也很難向老公請求返還。避免沖「婚」頭，4步驟保全自己的資產若小真當初有做保全措施，那在小真離婚時她可以主張的權益就會不同。小真針對她的婚前財產可以有哪一些保全措施呢？1.現金存款部分：婚前存款可以選擇專戶存放，婚後的現金存款選擇放在不同的銀行帳戶，兩個帳戶不做互相的流通，婚後所需的花費一律由婚後開立的帳戶作進出。2.投資部分：婚前投資若有贖回，現金全額轉入婚前的專戶，之後若需轉作其他投資時，只動用專戶中的現金，要跟婚後的現金完全分隔開來，婚後的現金若要投資就放不同的標的或帳戶。3.無償取得的財產：若父母贈與現金，一律匯入婚前專戶。4.支出部分：婚後支出一律從婚後專戶提領，假設需動用到婚前存款，若想保護自己的權益，可以請另一半寫下借據，再從婚前專戶中轉帳到另一半名下帳戶，這樣日後可以主張債權。若小真有做這些保全措施，那麼離婚時可以主張的差額分配請求權及權益會有所變動：註：小真嫁妝200萬，婚前存款100萬，婚後父母贈與250萬，共550萬，支出當時有取得老公的借據證明因民法第 1023 條規定：夫妻各自對其債務負清償之責。所以小真離婚時不需幫老公負擔債務。雙方婚後財產皆無淨值，所以小真無差額分配可以請求。但是小真擁有500萬的婚前財產債權，可以向老公請求現金還款，或以名下所有的房屋產權分割還款(不過這棟房子上還有一般抵押貸款及二胎貸款，小真要慎重考慮)。面對夫妻財產理性溝通，避免佳偶變怨偶婚後夫妻關係和睦，家中需要用錢時，大多數人都是誰有能力有存款，就拿錢出來處理事情，此時並不會區分這筆支出會不會動用到婚前財產或無償取得的財產。但若日後真走上離婚一途，就會落得無法證明哪些是婚前財產，所有的財產都會當作是婚後財產來計算差額分配請求權的計算。國人不太習慣親兄弟明算帳，礙於情感不好意思把錢的事情講得太白，會覺得太過市儈，但是往往到事情發生後，覺得自己權益受損，甚至被對方欺騙而心有不甘，不過若事前沒有預先做保護措施，當結果出來的時候才發現連法律都沒辦法保護自己時，就已經為時已晚。其實，講到錢、講到法律規定，或許會傷感情。但是人生如果一切只講感情，不講道理，恐怕只會落得「剪不斷理還亂」，最後無理的一方理直氣壯，吃虧的一方申訴無門。所以，在面對財務時，建議大家應理智而行。若結婚前能彼此充分溝通，了解對方的金錢觀，選擇彼此都可以接受的夫妻財產制，對日後財產的支配方式也取得共識，這樣對未來維持和諧的婚姻，未必不是一件好事！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-15 退休力.理財準備
沒規畫的遺產如一把撕裂親情的利刃！理財規畫顧問一案例說明：有遺囑不夠，還要安排5件事
半年前，從事證券業的朋友帶來一對母子，說要諮詢一些財產規劃。五十歲的兒子看起來挺孝順，但看到近八十歲的媽媽卻是滿臉愁容。我心想：到底發生了什麼事？給兒房、給女錢，為什麼還是有糾紛？經過一番瞭解，才知道媽媽老伴剛過世不久。臨終前，爸爸曾對二個女兒說，要她們孝順媽媽；還對她們說那間住了五十年、坐落台北市精華地段的老厝，要留給與父母同住的弟弟，將來還要傳給孫子。二個女兒雖然當下口頭承諾，但卻在爸爸後事圓滿後，不但不接媽媽的電話，更是避不見面，還請律師發了存證信函給媽媽和弟弟，表明父親的遺產要依照民法應繼分的規定由四人均分，才願意用印蓋章辦理繼承。媽媽難過地說：「多年來我們倆夫妻省吃儉用，做生意賺錢、投資置產，除了老伴名下的老厝之外，還用三個子女的名義，各自買了一間房子在出租；收來的租金也用三個子女的名義存入銀行，存摺印章都是老伴保管。」媽媽接著說：「退休之後，我們倆夫妻倆開銷不大，所以都是用兒子名下帳戶的錢，其他二個女兒名下帳戶的錢都沒有動，兩個帳戶各自已經累積了約八百萬現金，想說可以做為安養晚年之用。但是老伴走了之後，二個女兒透過律師跟我說，存款在她們自己名下，不是父親的遺產，所以那是她們的錢。目前已經去銀行辦理存摺遺失，並且變更印鑑。」沒有規畫的遺產，就是一把撕裂感情的利刃聽完媽媽眼角泛淚、娓娓道來的辛酸事，我不禁嘆了口氣，心想：這又是一個擔心遺產稅太多，早早把資產過戶給子女，卻又沒做好完善規劃，不但引發繼承糾紛，還驟失鉅額退休金的不幸案例。我擔心媽媽過於激動，只好小心翼翼地對她跟兒子說：「由於爸爸生前沒有預立有效的遺囑，儘管二個女兒的要求雖然對不住你們，但他們在法律上是站得住腳的。」然後我仔細地跟這位媽媽說明：「現在已經很難舉證，女兒名下的房子當初是因為結婚、分居或營業的特種贈與，也就無法適用民法第1173條的歸扣規定，來減少女兒可分的遺產。至於女兒銀行存款，來自於其名下房子的租金，更是無法撼動其主權。」事實上，這個案例真要打官司，除了曠日廢時、勞神傷財外，恐怕勝算也不大，而且會讓母女感情決裂，姊弟日後也難見面。眼前可以做的努力，只能盡快透過協商，讓女兒願意退讓；否則老厝最後變成四人共有的窘境，恐怕很難改變。透過我及雙方律師數個月的居中協調，二個女兒最後要求如下：●母親要放棄夫妻剩餘財產分配請求權。●老厝要由母親與弟弟均分。●其餘父親遺產由姊妹繼承。●額外補償二個姐姐各五百萬現金●由弟弟承擔一百多萬的遺產稅。而且是五個條件俱足，才願意簽下遺產分割協議書。做好5件事，讓遺願不遺憾！為了達成老伴的遺願，媽媽傷心欲絕地簽下協議書，在盡速申報繳納遺產稅也順利辦妥繼承登記之後，這位媽媽開始進行自己的遺產規劃安排。1.安排財產信託首先，這位媽媽繼承了1/2持分的老厝產權，因為剛繼承沒有鉅額土增稅的困擾，為了避免將來她百年之後，女兒又來爭取繼承權，我建議她善用年度贈與免稅額，繳納數十萬贈與稅，趁著年底、年初，分二年贈與給孫子，確保產權由孫子及兒子持有，將來才能完成老伴想要傳子傳孫的心願。不過，為了防止未來兒子萬一不孝，讓她老人家無所終老，或者年輕的孫子理財不慎、管理不當或遇人不淑，導致家產敗壞，所以要求兒子及孫子二人將老厝產權信託給她管理，讓她能妥善管理保護家產並保有安身立命之所。2.意定監護其次，現代人越來越長壽，年紀越大越容易失智、失能，為了避免屆時透過法院裁定監護人，結果不是妳喜歡的人來照顧妳，不是妳信任的人來管妳的財產，建議這位媽媽與兒子到公證人處簽訂「意定監護」契約，確保未來法院會優先指定兒子當她的監護人，好好照顧她並管理她名下的財產。3.預立醫療決定書同時我也建議媽媽簽署「預立醫療決定書」，預先表達當自己在疾病末期、永久昏迷時，是否接受「維持生命治療」、「人工營養或流體餵養」的意願。並指定兒子作為自己的醫療委任代理人，若她處於特定臨床條件時，替她做出醫療決定或表達醫療意願，可避免屆時兒女再次陷於混亂紛爭。4.安養信託最後，由於這位媽媽年歲已高，不想再承受股市波動的風險，希望能有穩定的現金流來支應晚年生活所需，而且還在她名下的股票、現金這些動產，將來也都是女兒可以繼承的遺產。因此建議她將名下數十萬元現金置入與銀行簽訂的「安養信託」當中，以備未來醫療長照之需，並將動產變現後的現金，全數用來購買利率變動型「即期年金保險」，每個月月初保險公司會自動轉匯數萬元的年金至安養信託專戶，供她花用直至百年。5.年金保險指定身故受益人更令她安心的是，若這筆年金她來不及花完，剩餘的年金會透過指定身故受益人的方式，由兒子及孫子繼續領用。最重要的是：依法律規定，年金保險的身故保險金不屬於她的遺產，所以女兒無法再覬覦，最後女兒能繼承的只剩下安養信託中為數不多的現金。我常跟長輩說：「沒事不會寫遺囑，寫遺囑一定有事；但有寫總比沒寫好，至少老伴子孫可以有個依歸。」不過經驗告訴我，只有寫遺囑絕對不夠，若能在生前安排財產信託、意定監護及預立醫療決定書，並購買足額的年金保險，這樣晚年生活才有品質、資產才有機會順利傳承，子孫才能繼續圓融相處。作者／廖一聰現職：立峰理財規劃顧問公司 執行董事經歷：台灣理財規劃產業發展促進會 理事長社團法人臺灣理財顧問認證協會 常務監事公益信託笁樂種子基金 信託監察人南山人壽保險(股)公司 業務區經理專業證照：第一屆 信託公會 家族信託規劃師第一屆 信託公會 高齡金融規劃師第一屆 台灣CFP ®國際認證高級理財規劃顧問第一屆 大陸跨區CFP ® 金融理財師第一屆 香港跨區CFP ® 財務策畫師第一屆 大陸跨區CPB 私人銀行家第一屆 跨證RFA 退休理財規劃顧問責任編輯葉姿岑
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2024-03-11 養生.健康瘦身
被大力吹捧但無法長期維持 研究指瘦瘦筆對減肥有效需回歸2事
美國醫學會期刊JAMA在2024-2-29發表一篇觀點評論，標題是GLP-1 Agonists for Obesity—A New Recipe for Success?（GLP-1 激動劑治療肥胖－成功的新秘訣？）。作者是美國Tufts大學的心臟科醫師/教授Dariush Mozaffarian 。目前市面上有兩款用於治療肥胖的GLP-1 Agonists（GLP-1 激動劑）：丹麥藥廠諾和諾德的Wegovy和美國藥廠禮來的Mounjaro。由於Wegovy和Mounjaro都是形狀像鋼筆的皮下注射針劑，所以在台灣是俗稱為減肥筆或瘦瘦筆。這兩款減肥藥都替公司賺到巨額利潤，因此有幾十款其他品牌的瘦瘦筆或口服減肥藥也即將上市。我曾發表過兩篇關於Wegovy的文章：2021年的減肥新藥和2023年的減肥神藥，自殺風險。JAMA這篇新文章指出，雖然瘦瘦筆被大力吹捧，但實際上並無法達到長期減肥，更由於價格昂貴，終究只是浪費健保資源。作者認為，要達到真正有效的長期減肥，還是要靠飲食和運動。我現在把這篇文章的重點整理和翻譯如下：從 2021 年到 2023 年，諾和諾德和禮來這兩家製造商的股價漲了三倍多，目前合併市值超過 1 兆美元。然而，對於現實世界的花費、耐受性和取得存在臨床和公眾困惑。瘦瘦筆在美國的售價為每年 12,000 至 16,000 美元；即使有最大的協商折扣，每年的花費也可能超過 6500 美元。如果所有符合資格的美國成年人都以折扣價接受瘦瘦筆治療，那麼每年的費用將達到 6000 億美元，相當於美國所有其他處方藥支出的總和。在建立瘦瘦筆功效的試驗中，體重減輕在 12 至 18 個月內達到平台期。而且，如果停止用藥，患者通常會在一年內恢復減掉的體重。對於給付方來說，這造成了成本高昂的情況。體重減輕早期發生，但隨後趨於平穩，需要多年的持續治療才能維持最初的效果。這解釋了為什麼即使有健康益處和折扣價格，這些藥物也不具有成本效益，每個品質調整生命年的增量成本為 237000 美元至 483000 美元。現實世界的長期耐受性也很低。在一項大型分析中，只有 27% 的瘦瘦筆使用者在 1 年後仍堅持使用。由於減掉的體重通常在停藥後又會恢復，這給給付方帶來了另一個令人煩惱的難題：如果大多數患者最終停止使用瘦瘦筆而體重反彈，那麼最初的投資可能是不恰當的。面對這種困境，可以考慮另一種解決方案：分階段瘦瘦筆治療，加上長期生活方式規劃。這樣的計劃應包括營養、烹飪、運動和睡眠，並利用遠距醫療、應用程式、同伴支持、人工智慧和遊戲化。在這個提議的範例中，所有符合條件的患者都將接受瘦瘦筆治療以及生活方式規劃，然後在12 至 18 個月時停止使用瘦瘦筆，但仍長期維持生活方式規劃。現在是時候來測試這個方案，這可能會開始遏制肥胖帶來的健康和成本負擔。原文：瘦瘦筆，有效嗎責任編輯：辜子桓
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2024-03-11 退休力.社會連結
詐騙不斷進化如何辨真偽？專家教做對6件事守住自己的財富
某天，從事業務工作的小嫻正在咖啡廳工作，突然手機響了，有一通顯示為+870475153352的電話打來，小嫻乍看這個號碼有點奇怪，但她擔心著會不會是國外來的公務電話，還是決定接聽。 詐騙手法：偽造公信力單位，讓對方上鉤小嫻說：「你好。」對方傳來一位男聲說：「請問您是XXX嗎？（他講的名字居然是小嫻媽媽的名字）」於是小嫻謹慎地問對方：「有什麼事？」對方說：我這邊是板橋戶政事務所，目前有人拿著你的證件要來申請戶籍謄本，我們要與您做確認，是不是您授權？小嫻冷靜地問對方：你們戶政事務所的電話是幾號？我回撥確認對方說：02-29655656小嫻問：那先生您貴姓？對方說：姓「李」。小嫻說：好，那您幫我問一下櫃台那個人是誰？對方說：那你等一下，我去問。你不要掛電話哦！！過沒多久，電話就掛了。通話一結束，小嫻趕緊搜尋板橋戶政事務所的電話。 電話居然無誤。於是小嫻致電給戶政事務所總機，並向總機說明整個事情緣由。總機說：那是詐騙！等一下他們再打來就會跟妳說，妳的資料被盜用，要不要幫你報警？接著就會有警察接手電話，但其實那個警察也是詐騙集團的人，然後就開始騙您的個資及帳戶，並把您的錢詐騙走。小嫻回家後，看到年邁的父母，心想：若是他們接到這類電話，不知該有多著急，於是小嫻把整個事件告訴父母，讓在單純鄉下生活的父母聽得驚訝萬分，緊張地說：怎麼會有這種事？小嫻的哥哥對爸媽說：「不認識的電話都不要接！現在什麼事，都有可能出現！」小嫻也認為這也防詐騙的選項之一：拒絕所有的危險因子，就安全無慮！長輩需要注意金融剝削，避免賠上老本小嫻之所以會把電話接起來，並且跟他對話的原因有2點：1、小嫻是業務工作，不確定是否為客戶打來的。2、這是第2通電話找媽媽的名字，好奇想了解詐騙集團的方式，也好跟父母親做宣導。根據警政署的統計，2022年（民國111年）的詐欺背信案件有54607筆，65歲以上的受害者有4324人，而這些詐欺案件，已經涉及「金融剝削」。根據財團法人金融消費評議中心網站上的文章，定義如下：參考美國「消費者金融保護局」（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）的樂齡聰明理財指引，所謂「金融剝削」，是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，以獲取個人收益。依照這個定義，其實不分年齡、社會群體、教育程度或經濟狀況，任何人都可能成為金融剝削的對象。而由於年長者容易產生認知障礙的情況，所以相較於其他族群，年長者更容易面臨金融剝削的問題。為了避免長輩遭受到金融剝削，身為兒女的我們，如果可以多跟父母親分享現在社會發生的狀況，我想，父母親的社會化反應及應對，也會慢慢地可以被培養。防詐騙，請記住5不！以下的圖示是由165詐騙官方網頁提供，假檢警，真詐騙的方式： 這個案例裡，小嫻做的很好的地方在於，詢問對方的電話，並驗證後查證。但我們也發現，之前只要多問幾個問題，詐騙害怕漏餡，馬上就會把電話掛掉了，但在這個案例中，這個詐騙人員還跟小嫻對話了好久，可見得詐騙也不斷地在進化，大家更是要小心！如何避免被詐騙，記得反詐五不：1.「不接」陌生來電來路不明的電話或手機簡訊，應如何處理？要利用信用卡及金融卡背面電話直接與銀行聯絡、或撥查號台（104、 105）、警政署防詐騙專線（165）查詢，千萬不要聽從電話指示或以簡 訊所留電話和歹徒聯絡。2.「不聽」投資明牌不要聽信別人報的明牌，更不要把錢直接交給陌生人操作。3.「不點」未知連結現在很多連結都有病毒，會竊取相關資料，所以對於不清除來源的連結，不要點。4.「不傳」個人資料不要隨便提供個人基本資料予他人（如身分證字號、帳號、卡號及密碼），也不要輕易地把印鑑，特別是金融帳戶使用的印章交付給他人。（最好可以把金融印鑑跟一般印章分開）5.「不信」可疑資訊絕對不要聽從他人指示辦理約定（語音）轉帳或匯款，把錢轉到偽稱 的「安全帳戶」或陌生帳戶。做對6件事守住自己的財富在這個案例裡，為何小嫻可以全身而退，主要是她做對幾件事：1.保持冷靜：不急不慌地來與詐騙對話，只要心靜，有理性，我們就可以做正確的判斷2.立即查證：回撥給公家機關，並尋求客觀理性的第三方確認3.撥打165：撥打「165全民防騙諮詢專線」再次確認事情的真相最後，該如何守住自己的財富，得以安享天年？1.連結社會化關係：在自己的興趣裡，認識各行各業的朋友，了解社會發生的事，我們知道的愈多，愈可以應對自如。2.找個值得信任及良善的顧問：顧問們因為行業別的關係，會接觸到各行各業，可以找個值得信任及良善的顧問，建立好關係，保證生活會省去許多麻煩事。3.善用工具，守住財富：放在保險及信託的資產，沒有銀行那麼方便，卡一插，錢就可以領出來，也正因為如此，我們確認好需求後，更可以把我們需要的財富守住。作者／吳幸柔經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-09 焦點.元氣新聞
五旬婦人被海外假軍醫詐騙，帳戶被洗錢獨自背官司！專家：假交友真詐騙熟齡受害逾2成
在焦慮時代裡，也誕生了許多因寂寞而產生的詐騙。刑事局統計假交友詐騙被害人數，二○二一年一八三一人、前年二○四四人、去年一七九八人，其中五十歲以上被害人，近三年各四五九、四九○、四○六人，占比逾二成。假交友真詐騙 被害人女性多於男性統計顯示，中高齡被害人女性多於男性，常被「高富帥」詐騙，詐團張貼外籍男子照，自稱歐美國家軍官、醫師、機師、工程師等，甜言蜜語與「熟女」發展感情，常稱要來台結婚定居，以寄送高價禮物需繳手續費、工作遇困難要資金周轉、投資儲蓄成家基金等，誘使匯款到境外或面交。檢察官指出，詐騙者經常利用假照片、甜言蜜語、心理親密情感連結等要素，博取被害人的信任，藉此借錢及索取個資。五旬婦人被海外假軍醫詐騙 有名五旬婦人在網路結識未曾謀面的海外「軍醫」，對方透過聊天逐步向婦人索求銀行帳戶，婦人因信任而提供銀行帳戶，甚至連孩子與丈夫的帳戶都告知，沒想到卻被詐團利用相關帳戶洗錢，婦人吃上官司。檢察官調查時更意外發現，這名婦人已四度因相似原因捲入官司。即便如此，婦人仍深陷交往的情緒中，持續與對方聯繫，即便開庭仍在傳訊息聊天，獨自背負相關刑責。檢察官觀察，近期熟齡者遭交友詐騙的案件不少，被害人樣貌則單身或非單身均有，他們透過網路交友，與詐騙者互稱老公老婆，未曾見面，藉由照片或視訊影像墜入情網。刑事局提醒，若標榜高額獲利、穩賺不賠或獲利來源不明，詐騙風險高，應避免投資，與網友交往要保持警惕，尤其跨國戀情，不要輕信對方自稱特殊身分，避免透露過多個人資料或傳送私密照，若對方提出金錢需求，應提高警覺，勿輕易提供金錢或帳戶。有疑問切記撥打一六五反詐騙專線諮詢。數位版看這裡 紓壓療癒如何不踩雷 熟齡諮商需求大增、心靈療癒書長年躍居書市排行榜、寂寞詐騙推陳出新，各種宣稱能夠撫慰內在小孩、找到生命能量，治癒難解的身體疾病與情緒憂鬱的靈魂療癒也時有耳聞。焦慮世代衍生諸多療癒商機，為何這些商機在現代特別盛行？身處療癒形式無窮、商機無限的時代，是幸運或是災難？在諸多療癒形式中，我們要如何選擇，才能達到紓壓療癒，但又不踩雷，誤入詐騙陷阱？請進數位版看看專家提出的五個建議。熟齡焦慮／長壽、退休造成焦慮也帶來商機 專家4建議：療癒未必是好生意
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2024-03-09 慢病好日子.最新活動
生醫獨角獸／百靈佳殷格翰「獨角獸計畫2.0」 6台灣新創團隊獲獎 接軌國際生醫發展
生醫產業被稱為台灣的下一座護國神山，為鼓勵本土新創團隊投入研發，百靈佳殷格翰藥廠主辦「獨角獸2.0生醫新創加乘行動計畫」，總共收到89件新創計畫，並有6組團隊脫穎而出，盼以多元方式支持全球生醫新創，也讓台灣生醫實力獲得世界肯定。為台灣第六大藥廠的百靈佳殷格翰藥廠在台將邁入第50個年頭，總經理邱建誌致詞時提到：「台灣的生技產業蓬勃發展，如果這些優秀團隊沒有機會躍上國際舞台，我們會有愧於作為一家在台灣生根的公司。」他也說，希望能作為入選團隊和百靈佳殷格翰藥廠與德國總部之間的橋樑。百靈佳殷格翰藥廠大中華區總裁暨CEO高皓廷Mr. Mohammed Tawil表示，百靈佳殷格翰藥廠每年投入20%年度淨銷售額、約50億歐元作為研發投資基金，2022年全球約有3000萬名患者受益於創新藥物。在與日俱增的挑戰下，期待與眾多台灣新創團隊合作，開創更多創新突破性藥物讓患者可以擁有更好的治療、所有人都能邁向更好的未來。獲獎計畫領域多元 全方位資源擴大守護國人健康邱建誌指出，這6組獲獎團隊的計畫內容，都是公司希望重點發展的區塊，希望有機會進一步合作，持續鼓勵台灣新創研究團隊，如這次獲獎的眼科與AI計畫，便是與往年不同的新創領域。醫療雖進步，但治療未被滿足的疾病還很多，許多被疾病所苦的病人還沒有適當藥物治療，目前各大國際藥廠的策略方向都很接近，不只靠自己研發，也會尋求外部團隊合作。百靈佳殷格翰國際商務授權團隊(Global Business Development and Licensing Team)的Dr. Detlev Mennerich，是今年獨角獸生醫新創加乘計畫團隊的負責人，他表示：「過去我們近半數產品皆有與外部夥伴合作的經驗，藉由產業知識分享，加上外部夥伴的專業，對創新藥物的發展至關重要。」對於獨角獸2.0-生醫新創加乘行動計畫獲選的團隊，百靈佳殷格翰藥廠德國總部皆會提供新興創業公司、學術研究單位、個人量身訂製的輔導資源、解決企業或技術過程中所面臨的挑戰。支持6組新創生醫團隊 共同實現「Life Forward」理念在面對尚無治療的疾病領域，為了患者及其家庭，百靈佳殷格翰藥廠透過創新研發的思維發展治療的解方，也期待未來能與產官學界的專家緊密合作，落實「Life Forward」的企業精神，和大家一起將生命推向更好的地方；也期待能讓台灣優秀且專業的新創團隊，能在國際舞台持續發光發熱。台灣生醫實力堅強 跨界支持共創國際聲量財團法人生物技術開發中心代理執行長陳綉暉指出，在新冠疫情期間，台灣的醫療照護快速投入，讓各國看到台灣生醫產業的實力。期待在百靈佳殷格翰藥廠的支持下，能加速提升產業產值，持續為台灣挹注創新研發動力。台灣生物產業研發協會理事長吳忠勳則也表示，榮幸見證生醫新創加乘計畫讓產官學研緊密交流，並推動國際互動的機會，進而提升台灣生技產業界在國際的能見度。今年由百靈佳殷格翰藥廠德國總部創投、跨界研究團隊與商業發展團隊遴選出的6件計畫，獲獎單位與主題分別為：臺北醫學大學 醫學科技學院潘秀玲院長團隊AI 深度學習臨床前藥物開發平台打造AI驅動的臨床前藥物研發創新平台，能在4個月內完成藥物開發服務，大幅改變既往平均超過5年的過程，透過深度學習的AI智慧模型，能省下9成合成費用，設計出的化學結構8成可被合成、6成在細胞體外表現出有效性。📍入選團隊看更多：生醫獨角獸／北醫團隊開發AI平台 助攻國際新藥研發快速通關清華大學生命科學暨醫學院教授陳令儀團隊開發促進腦部外傷後神經元再生小分子藥物創傷性腦損傷因神經難以再生，臨床上多僅能採取支持療法，清華大學團隊由植物萃取關鍵化合物「NTHU-3」，開發促進神經細胞再生的小分子藥物，可順利通過血腦屏障，經動物實驗顯示得以促進神經突再生、改善運動協調能力，已取得國內專利，往臨床試驗階段邁進，未來預計可進一步運用於中風、脊椎損傷、視神經再生等適應症。📍入選團隊看更多：生醫獨角獸／腦損傷患者迎來新契機 清大團隊開發促進腦神經再生藥物清華大學化學工程學系副教授黃振煌團隊與蔚流生物晶片團隊抗癌藥物臨床前藥效檢測與臨床用藥指引平台結合能夠模擬腫瘤環境的生物晶片與自動化培養暨觀察系統，打造準確性高的平價藥物療效測試平台，除降低成本之外，減少了實驗動物的使用，同時能夠進行準確且全面的藥物療效分析，包含治療有效性、安全性、細胞免疫功能的評估。未來預計能應用於臨床前期藥物測試，或治療中伴隨測試調整藥物使用，讓患者能即時獲得最好的治療建議。📍入選團隊看更多：生醫獨角獸／清大團隊整合生物晶片平台 輔助醫師用藥判斷 縮短6倍藥物篩選時間友元國際醫材與Skyvor Medical次世代臨床實驗之AI數位醫療平台發展數據遠距醫療平台，可電子截取資料、臨床結果評估、結果通報、虛擬回診，達到患者治療監測。未來的臨床試驗亦能集中於患者及居家，也將可減少第2-3期臨床試驗持續的時間，患者招募更快速、持續參與的機率更高，因而幫助縮短新藥開發時程。📍入選團隊看更多：生醫獨角獸／分散式臨床試驗革新 友元醫材創一條龍系統助推進中央研究院基因體中心陳韻如實驗室團隊新型單株抗體，用於治療 ALS 和神經退化性疾病研發透過標靶抑制的機轉，能夠抑制因蛋白質錯誤摺疊TDP-O新型抗體，而堆積於腦部或脊髓中的毒性，針對95%肌萎縮性脊髓側索硬化症（ALS-漸凍人），拯救其運動行為及運動神經元，減少發炎，有助於神經肌肉接點，恢復神經支配功能，讓漸凍人不再是不治之症。 📍入選團隊看更多： 生醫獨角獸／解開「漸凍症」面紗 中研院團隊研發抗體 攻克治療瓶頸新源生物科技眼科疾病次世代治療方法次世代治療為針對糖尿病黃斑部病變與乾眼症的新興解方，除了阻斷血管新生，也兼顧發炎控制與纖維化問題，替代類固醇與免疫抑制劑，減少治療次數，讓療效維持更持久，避免惡化恐出現角膜表皮糜爛、感染，甚至失明。📍入選團隊看更多：生醫獨角獸／新源生技開發次世代眼藥 降低上百萬黃斑部病變、乾眼症失明風險
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2024-03-08 退休力.理財準備
收入不固定、支出卻很固定…經濟失控讓人不敢想未來！3步驟擺脫負債重拾財務主控權
35歲那年，小黎來找財務顧問諮詢。當時他已經結婚，有2個孩子，之所以來找財務顧問，是因為負債累累、生活財務問題壓得他喘不過氣，所以希望能找到解方。散漫的消費與支出，最終會拖垮家庭經濟經過財務顧問深入了解後，才知道小黎的工作收入以獎金為主，所以每個月的收入不固定；太太雖然有在接案繪圖，但每個月的收入變動性也高，因此他們夫妻很難預估，今年可以賺多少錢，甚至是很難知道下個月會有多少收入。這樣的情況在沒有小孩的情況下還好，夫妻倆多賺就多花，少賺就少花，他們只希望能夠透過時間的累積，讓自己漸漸有固定的案源，未來可以有更好更穩定的生活品質。但隨著兩個孩子在3年內相繼出生，沈重的育兒壓力加上物價的成長，讓他們漸漸的感覺到生活壓力，各種「穩定的支出」讓他們開始喘不過氣。這些穩定支出包括：孩子的保母費（固定支出，不會因為收入不穩定，就不需要給或是彈性地給保母）、車貸（因為要接送孩子，所以買車），再加上食、衣、住、行、保險、稅金等，都是固定支出。此外，旅遊金也因為有了孩子而提高，而這些都是在沒有小孩前的額外支出。因為有了這些固定與額外支出，所以在收入不夠的那幾個月，小黎夫婦使用信用卡來支出相關消費，並且想著：這個月要更努力工作，下個月就可以還清。殊不知收入增加時，花費也跟著增加，像是旅遊、看電影、包給長輩的紅包等，都讓口袋好像破了個洞，沒有多的結餘可以拿去還清信用卡帳單，直到信用卡額度已經不夠、信貸也借不到錢了，才開始慌張了。這時候小黎心想：未來還要面臨孩子的教育費、自己的退休金，這些支出都還沒有算進來，就已經讓他壓力山大，如果再加入這些支出，他簡直不敢再想下去。為了讓自己不要陷入窘境，小黎才下定決心找財務顧問協助。3步驟調整財務體質，讓自己重拾財務主控權像小黎這樣的例子，其實不少見。有些人會認為，這是收入不穩定所導致的，應該要換一份固定收入的工作，或是斜槓兼差，增加收入才能支付開銷，但其實不然。首先，35歲有兩個兒女，想要任意換工作也不簡單；其次，很多人的財務問題，都是沒有做好財務規劃，進而失去了對財務的主控權。因此，想要徹底的調整財務體質，擺脫負債安穩退休，真正掌握財務主控權，可以試試以下這些方法：1.釐清自己的債務性質與金額很多有債務的人，根本不清楚自己目前的債務總額、每月應還金額、借款利率，這是一個相當糟糕的狀況，當你連債務狀況都不清楚，怎麼可能做好相關管理？其次，當你找財務顧問討論理債和財務規劃的時候，顧問也一定會先詢問目前有哪些債務，具體的金額、利率、項目，好釐清哪些是應該優先償還的債務，以及評估償債條件與能力。這就好像去醫院看醫生時，醫師會做各項檢查來確定現在的身體狀況，才知道那些是優先要控制和治療的部分。2.調整觀念，減少不必要的支出很多人具備錯誤的理財觀念而不自知，而這部分需要徹底改變一些理財的觀念，才能調整過來。記得曾經聽過一個負債的人分享，他之前設定的理財目標是「買東西不用看價錢，想買就可以買」，但這樣的目標很危險，因為這意味著他的理財終極目標是「花錢」，但有錢跟花錢其實是衝突的。舉例來說，當你花錢買了一輛100萬元的車，就代表你帳戶的錢「少了」100萬元，那怎麼可能會「有錢」呢？在《致富心態》這本書當中提到一個很重要的觀念：「保有財富」和「有錢」是不同的意義，有錢是指當下人們眼中見到的樣子，例如開名車住豪宅，許多人想盡辦法讓大家知道他有錢，但保有財富剛好相反，是一種隱藏的、看不見的，保有財富的人，收入只進不出，讓自己的帳戶金額不斷增加，好讓自己未來能有更多彈性，買下更多東西，或完成夢想。3.準備三個月的緊急預備金每個人都需要準備緊急預備金，收入不穩定的人更需要 ! 我們都無法預測下個月是否還能有同樣的收入，可能因為詭譎多變的國際情勢，也可能是個人健康因素，或發生某些我們想不到的意外，都有可能造成收入中斷或是意外的支出，所以緊急預備金就像航行在海上時必備的救生圈，在意外來臨時，讓我們不用舉債或是必須拋售投資資產來應付，想辦法存下相當於三個月固定支出金額的緊急預備金，就是讓你由負轉富的開始。小黎回家後，依照財務顧問的建議，把目前所累積的各項債務金額和利率整理成還款清單，由財務顧問協助分析，按照利率和未償金額的條件排序還款順序。透過觀念的改變，減少不必要的支出，也不再輕易刷卡消費，一邊想辦法增加儲蓄率，同時試著將自己的專長發揮，尋找能有更高收入的工作。最後，邊還款邊準備緊急預備金，讓財務多一層保障。透過夫妻倆的努力，目前高利率的信用卡循環利息以及信用貸款都已還清，不但沒有新增債務，緊急預備金的帳戶金額也來到了六位數。更重要的是，小黎夫婦已經養成正確的理財觀念和儲蓄習慣，接下來只要好好分配預算，努力提高儲蓄率，再透過財務顧問的協助，可以開始累積自己的退休金，未來安穩退休不是夢！ 作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯葉姿岑
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2024-03-07 退休力.理財準備
有一輩子花不完的錢，你會如何度過此生？多數網友暖心回答：幫助有需要的人！律師建議有一件事必趁早做
許多人終其一生都在追求成功、追求財富，奮鬥了一輩子只為了有足夠的錢養家、過好生活。也有許多人會樂透、刮刮樂，希望能獲得一筆意外之財。你曾經幻想過「擁有一輩子花不完的財產」嗎，若有很多錢你打算如何過生活？今年58歲的藝人何篤霖開始預習退休生活，他勤買房但不投資、不碰股票，20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽，之後有了錢就存房買房，手上擁有超過5棟房產，律師攤開他的財務，直接告訴他有這輩子都花不完的錢；而他也聽從友人于美人與律師建議「趁早寫遺囑」，把5棟房全立好遺囑，提早為退休生活做打算。擁有一輩子花不完的財產，打算如何過生活？對於擁有一輩子花不完的錢，元氣網在臉書粉絲團詢問大家「如果擁有一輩子花不完的財產，你打算如何過生活？」，貼文一出引起廣大網友熱烈回覆。多數網友表示，會布施幫助需要幫助的人。「先捐給全台流浪動物們家園，而後再幫助弱勢人類」、「想幫助更多罕病及弱勢和偏鄉的孩子們」、「布施給較弱勢或有急難的人」、「買台休旅車開著四處行善，看看偏遠地方的孩子們缺什麼~補上，各地浪浪園區乾糧/罐頭~補滿」、「做志工，幫助需要的人」、「投救全世界的流浪貓狗結紮」、「捐給廟或是弱視團體！還有幫助一些孤兒！希望他們吃飽飽健康長大即可！」、「捐出去一些，然後我要買很多地種很多的花跟樹」、「捐給慈善機構和宗教團體，幫助困難的人，回饋國家社會和世界，宣揚大愛的精神，將助人為快樂之本的溫暖，不斷傳遞下去」、「蓋民宿收養流浪貓狗」、「繼續投資及每個月都會捐一些錢！給弱勢家庭補助金為先！」。部分網友表示，要盡情享受人生。「旅遊環遊世界!每個國家都玩上1個月」、「每週跑馬加出國旅遊」、「好好過生活」、「不用上班過日子!躺平」、「實現沒錢時想完成的夢想」、「找有庭院的矮房養狗過一生」、「立好生前遺囑、財産先信託，多佈施、到鄉下置産，先備好退休生活計畫。」、「過自己愉快想過的生活，去旅行去做自己喜歡的事」、「健康平安的過就好，沒健康平安也享受不到」。也有網友回覆其他看法，「生孩子吧，他們就會幫你花錢，恢復正常人的生活」、「買很多樹苗，一直種樹」、「開間公司賺錢，也養活一方人！」、「當財神爺、送財童子，給眾生」、「當然是站出來選總統，譙爆那些假掰政客」、「當聖誕老公公，四處散播歡樂，散播愛」。6點建議規劃退休生活如果你擁有一輩子花不完的財產，以下是6點建議規劃退休生活：1.追求夢想與興趣：投入時間和資源實現自己的夢想與興趣。這可能包括旅遊、藝術創作、學習新的技能或語言等。透過追求夢想，讓生活更豐富多彩。2.財產投資多元化：將一部分財產進行多元化投資，包括股票、債券、房地產、基金等。透過理財規劃，確保資產增值並提供穩定的財務收入，為未來提供安全的財務保障。3.慈善與公益活動：將部分財產用於支持慈善機構、公益事業，幫助社會上需要幫助的人群，如弱勢家庭、孤兒、流浪動物等。這樣做不僅能給予他人幫助，也能給予自己精神上的滿足感和成就感。4.豐富人生體驗：積極尋找各種豐富的人生體驗，包括旅遊探險、參加文化活動、品味美食、享受自然等。透過不同的體驗，豐富自己的生活，讓每一天都充滿意義和價值。5.花更多時間陪伴家人：珍惜與家人和社區的關係，在退休後，可以花更多的時間陪伴家人、與朋友交流、參與社區建設，建立更緊密的人際關係，享受溫馨和幸福的生活。6.持續學習與成長：積極參與學習活動，不斷提升自己的知識和技能。可以參加各種課程、工作坊、閱讀書籍等，持續學習讓自己在退休後仍然保持活力和競爭力。看完以上們網友的回覆，有哪些事情是有閒錢後你也會做的？跟元氣網說說「如果擁有一輩子花不完的財產，你打算如何過生活？」。延伸閱讀：．中年被資遣很可恥？過來人分享，大哭過後你一定要做的一件事．幾歲開始老很快？醫師曝3年紀是斷崖式衰」關鍵，6方法延緩老化．長壽最佳步數不是1萬步？ 歐洲研究：走「這個步數」可降低死亡風險
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2024-03-05 退休力.理財準備
勞退分紅怎麼查，誰可以領？勞保老年給付與勞工退休金一樣嗎？勞退整理包看分明
新制勞退基金去年大賺4785億餘元，創史上新高，逾半數勞工分配超過2萬元。勞動部勞保局昨(4日)公告已完成收益分配並揭示於勞退個人專戶，勞工可透過勞保局提供的4管道查詢。很多人都知道有勞退基金，但從來不知道怎麼查、哪裡可查詢？《元氣網》整理勞退專戶相關事項，辛苦的勞動族趕快上網看看你的勞退獲利盈餘。勞退基金是什麼？為何有勞退分紅可以領？雇主為適用勞基法之勞工每月提繳每月工資6％之勞工退休金(勞工個人還可另行多提繳)，儲存於勞保局設立之勞工退休金個人專戶。勞動基金為勞工經濟生活保障，勞動部成立勞動基金運用局負責勞動基金之投資運用業務，以獲取長期穩健收益為投資目標，明定以當地銀行二年期定期存款利率計算之最低保證收益率，勞退新制分紅於每年3月入帳。勞保局指出，112年度新制勞退基金運用收益為4785億6326萬餘元，創史上新高，勞動部勞保局表示已完成收益分配，並揭示於勞退個人專戶。據統計，此次參與收益分配的退休金個人專戶約1272萬戶，逾半數勞工分配金額超過2萬元，約641萬戶(占50.4％)；其中超過5萬元者，約319萬戶(占25.1％)。勞退金、勞退分紅怎麼查？勞動部為提供勞工規劃未來退休經濟生活，設有勞工退休金個人專戶，專戶內之金額所有權屬於勞工，雇主不得查詢員工之勞工退休金個人專戶金額。勞工本人可透過勞保局e化服務系統、或以勞動保障卡及郵政金融卡至發卡銀行(郵局)ATM、或親至勞保局各地辦事處臨櫃查詢勞工退休金個人專戶資料。勞退金何時可以領？勞工年滿60歲即得請領退休金，提繳退休金年資滿15年以上者，得選擇請領月退休金或一次退休金，提繳退休金年資未滿15年者，應請領一次退休金。領取退休金後繼續工作提繳，1年得請領1次續提退休金。年滿60歲之勞工申請退休金前，可先至勞保局e化服務系統試算個人專戶核發金額，或至勞保局各地辦事處以臨櫃方式查詢及試算核發金額。》試算勞工個人退休金(勞退新制)「勞保老年給付」與「勞工退休金」一樣嗎？不一樣！為保障勞工退休後的生活，政府提供勞工3大保障：「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」，請領條件和申辦流程也不太一樣。勞退收益金哪裡可查詢？勞退收益金額可透過4管道查詢：一、勞保局e化服務系統線上查詢勞保局e化服務系統(https://edesk.bli.gov.tw/me/#/na/login)登入5方式1.自然人憑證【重要】如何申辦自然人憑證IC卡？本人攜帶國民身分證正本、電子信箱，親至任一戶政事務所(不限戶籍地，可跨縣市辦理)提出申請，繳交工本費250元，當日即可完成自然人憑證IC卡的簽發。目前各戶政事務所皆有設置申辦窗口，民眾可在網址： https://moica.nat.gov.tw 憑證作業/憑證申辦窗口RAC，查詢辦理此項業務之戶政事務所相關資訊。2.虛擬勞保憑證【重要】需事先於線上申請。3.行動自然人憑證(TW FidO)【重要】需先有「自然人憑證」，然後再於個人行動裝置註冊綁定「行動自然人憑證」，》詳細綁定步驟。4.金融電子憑證【重要】目前僅支援證券網路下單之金融電子憑證，需先向電子憑證所屬各金融單位機構申辦。5.行動電話認證【重要】以行動電話登入，使用電信業者行動網路(4G、5G)連線，不使用wifi。》行動電話認證教學影片二、使用勞動保障卡或郵政金融卡查詢：使用土銀、玉山、台新、台北富邦及第一銀行的勞動保障卡，至發卡銀行實體ATM查詢。三、郵政金融卡查詢：須先至郵局簽署勞保局資料查詢服務同意書，至郵局實體ATM查詢。【註】因收益分配資料傳輸至實體ATM需作業時間，故此方式自3月5日開始。四、到勞保局各地辦事處臨櫃查詢【資料來源】．勞動部勞保局 ．勞動部勞動基金運用局．我的E政府．聯合報系新聞資料庫
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2024-03-01 退休力.理財準備
律師認定財產這輩子花不完！何篤霖預習下半生5棟房全立好遺囑
今年58歲的何篤霖開始預習退休生活，甚至寫好遺囑做好財務分配。他坦言，這是一個梳理和身邊的人親密關係的過程，並驚訝從朋友口中發現，原來送別人房子，還得先替對方存一筆「稅源」，「如果我給的人沒錢繳遺產稅，房子在期限內被政府收走就沒意義了」。趁早寫遺囑 沒有寫下來你就給不了何篤霖說，3年前好友羅霈穎過世，告別式上，于美人提醒大家要趁早寫遺囑，「用嘴巴講的沒用，對你好的人，沒有寫下來，你就給不了，後來疫情時全球恐慌，意識到人隨時會走，會留下多少人都不知道，所以我才正式找律師處理這件事」。何篤霖預習下半生 5棟房全立好遺囑何篤霖不投資、不碰股票，20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽，之後有了錢就存房買房，手上擁有超過5棟房產，律師攤開他的財務，直接告訴他「你這輩子都花不完」，而立遺囑的過程並不容易，該怎麼給才公平成了苦惱，「5個手指頭總有長有短，例如我給哥哥的孩子，誰努力、誰不努力，都給一樣的錢不公平，但給不一樣也是一種不公平，而且在過程中，人生回憶全湧上來。」最後他決定不管了，全部公平給一樣的，如果特別喜歡哪一個晚輩，可以在活著的時候多塞一點，「真的很難，所以新聞才會有這麼多新聞為遺產的事吵不完，我現在就用力花，最後花不完也沒辦法，遺囑目前已做好公證」。至於該如何花，他思考人生餘命，扣掉後面躺在病床、跑醫院的時間，大約算出還能好好吃喝多少年，「現在清楚剩下的人生很珍貴，房子也不留了，都正掛牌賣出」。想去不同國家 去嘗試不同生活他預習退休，是因為若沒想清楚，一旦突然退下來後，「接著大睡3個月，然後呢，很多人就憂鬱症了，所以退休是需要練習的」。當年出外景到美加宣慰僑胞給他很大震憾，「為何洋人能生活這麼悠閒，而亞洲人卻要一生庸庸碌碌，所以我想去不同國家去嘗試不同生活，但不需要移民，冬天我去曼谷，夏天我去加拿大，只需跟著舒服的季節去長住就好」。律師認定他這生錢花不完，但他也不會因此揮霍，何篤霖說，「我不可能每天吃米其林，它雖然好吃，但坐在哪裡等廚師花兩小時完成藝術品我受不了，我喜歡在市場裡吃陽春麵、乾麵，東西好不好吃跟米其林沒關係，我的個性，就是不會亂花錢的那種」，他想變的，是心境，接受無常，然後接受變老。●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．眉毛越長更長壽？專家曝50歲後眉毛變長要當心！做好這事才真長壽．運動防癌降低死亡！專家曝每周運動「這時間」抗癌，散步、腳踏車都算責任編輯：陳學梅
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2024-02-24 退休力.理財準備
人生分3階段！章新50歲提早退休過健康人生，教你估算退休金夠不夠用
YouTuber章新在年輕當道的網紅世界，以中年情懷另闢一片中高齡園地。身為中壢龍岡的眷村子弟，和太太豫魯在網路上實做眷村菜，太太做菜他引經據典說菜，兩年時間訂閱數從零衝破三十萬，自嘲突破了年輕貌美才能當網紅的既定印象。延伸閱讀／美好退休生活有4要素！熟齡網紅章新靠「妻做菜他說菜」2年訂閱破30萬，分享每日退休新鮮事人生分為三階段 到70歲享受第三人生YouTuber章新五十歲提早退休，他將人生分為三階段，出生到廿五歲是接受教育期，廿五歲到五十歲要創造經濟實力，五十歲後來到黃金期，趁身體健康退休，到七十歲享受第三人生，他解釋：「算到七十歲是因為健康平均餘命。」內政部最新統計，台灣男性平均壽命約七十六歲、女性八十三歲，但是，扣掉晚年平均臥床時間後，衛福部資料顯示，男性健康平均餘命是七十歲、女性七十五歲。他分配的第三人生，已比前兩階段少五年，所以五十歲退休不算早，「如果六十五歲退休，五年後就是健康平均餘命，我不希望退休沒幾年就進入長照」。教你估算退休金大家最關心的退休金，他分享一個不考慮外在因素的簡單計算：假設退休生活費每個月希望有五萬，一年即六十萬，如果六十歲退休、活到八十五歲，共廿五年，必須準備一千五百萬。這筆錢的三大來源是勞保老年給付、勞工退休金以及存款，扣除前兩項才是自己要預備的金額。民眾可至「勞保局e化服務系統」，輕鬆查詢自己的退休帳戶。「提早退休」是為了夢想？還是逃避現實？章新和太太預計六十歲請領勞保老年給付，兩人的勞工退休金屬於新制，須年滿六十歲申請，因此五十到六十歲的生活費必須靠自己存款。他一直住老房子、開小車，退休前收入不錯但花費很少，薪水存起來不做投資，五十歲碰巧拿到遣散費，才能提早退休。他強調不是鼓勵提早退休，先釐清是為了夢想，還是逃避現實？心有顧慮就先不要提，如果是工作不如意或跟主管發生摩擦，建議解決當下問題。定好退休時間後，提前跟家人溝通，包含生活開銷縮減以及日常作息改變，減少日後老夫老妻吵架的機會。六種動物測退休力元氣網幫助大家打造退休力，首先可在元氣網快捷鍵找到「六種動物測驗你的退休力」，登入會員即可直接填寫，得知自己的退休準備代表動物，同時了解自己的優勢與不足；在「退休力」頻道，根據退休的五個核心能力，提供專家與過來人的準備心得及建議。章新的「六種動物測退休力」測驗結果是分數超群的王者獅子，還沒做過的讀者歡迎填寫作答。●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．長壽最佳步數不是1萬步？ 歐洲研究：走「這個步數」可降低死亡風險．睡前忍不住滑手機 醫：3C影響睡眠恐惡性循環責任編輯：陳學梅
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2024-02-23 養生.家庭婚姻
完美媽媽容易養成無能的孩子！矽谷新創圈傳奇女性俞寧寧「2大育兒奇招」讓三個孩子都服她
矽谷新創圈的傳奇女性俞寧寧，成功締造七家公司的傳奇！她給孩子擁抱、給孩子愛，更沒忘記給孩子一個母親的背影，來看看她的兩大育兒奇招！工作與育兒都兼顧？別傻了俞寧寧，全球最大的內容推薦平臺「Taboola」全美國研發部副總裁，她是土生土長的台灣人，是矽谷新創圈的傳奇女性。先不說矽谷了，我們在提到女性創業家時，都不免關心，那她的家庭生活呢？俞寧寧在接接受《媽媽寶寶》採訪時，坦率提問：「你會問一位成功的男性企業家，工作和育兒如何兼顧嗎？」大多數人不會，因為一般人根本不關心這些。但非常殘酷的是，這個問題卻常是女性企業家的必考題。俞寧寧育有一個女兒、兩個兒子，她坦承，這個問題已經被問很多遍，答案卻不是人們預想中的完美回答，她說：「工作與育兒當然不可能兼顧！」她提到自己不會硬逼迫自己成為一個完美的媽媽，那她是怎麼做的呢？如何抓住給孩子的最大值？她分享她的教養辦法：把養育孩子的重點分成三塊，包括「生活照顧」、「心靈陪伴」，以及「價值觀給予」。俞寧寧認為，生活照顧方面，有專人比她做得好，「因為我是個糟糕的廚子，鹽和糖都分不清楚，沒有天分啊，硬要把沒有廚藝天分的媽媽變成大廚是做不到的。」然而這樣的她，三個孩子竟然都很會做菜，讓她笑說：「媽媽有缺陷對小孩是好的，完美媽媽容易養成無能的孩子。」工作忙碌的她，自然無法全心照顧孩子的生活起居，但她會趕在孩子吃完飯後回到家中；睡覺前，她會講故事，而且不論到哪裡出差，都會儘量回到家，陪伴孩子們寫功課。而最重要的一點是：當孩子想說話時，媽媽永遠會聆聽，以及把她的價值觀傳達給孩子。媽媽創業初衷，做給孩子看俞寧寧把小兒科醫師給她的育兒建議奉為圭臬，給他們擁抱、親吻、說我愛你，只要孩子一哭，就會在旁邊陪伴。她也很堅持的一點是：「告訴孩子們的價值觀，我會先做到。」記憶中，俞寧寧媽媽叫她不要做什麼，她都會問為什麼，所以她就想，若她要小孩做任何事，要給他這種價值觀，我自己要先做出來，否則孩子一定會說NO。當她想告訴孩子，世界無限大，要用創新追求人生，她當然也親身實踐。她在兒子三個月大時決定創業。「當你看到寶寶那一刻，你就會覺得，哇！『I would like to give him the most.』我一定要做到，即使我失敗，也要告訴孩子『I try』。」一位創業的母親，是俞寧寧想給孩子們的榜樣。放棄才算失敗，不服輸就永不會失敗女性在美國創業哪有那麼容易！創業最大的問題是資金，俞寧寧做了七家公司，花了無數時間在找錢，她說：「向十個人籌錢，大概只有一個人會給你，我一輩子在求錢，十次中只有一次會成功，百分之九十的時間都在忙著失敗。」但她從來沒被失敗打倒過！反而安慰自己：「女性創業的好處是不怕失敗，失敗是必然，如果不給我錢，我就回家睡覺，明天再來！」用樂觀看待失敗還不夠，她能夠成功，更因為懂得在失敗裡看見缺失，下次再做一些改進，「當你不斷在改進，總有一天有人會相信你。」這些話，光說很容易，認真經歷起來，每一分每一秒都很難熬。俞寧寧提到，大家看到她的創業成績單很漂亮，成功締造創立七家公司的成就，包括：Retix、Vertel、NetEffect、Thinque、Sendia、Accruent、Perfect Market等，次次都籌到錢，每一場打的都是勝仗，但只有她心裡知道，除了結果是成功，中間充滿失敗。有一次，她面臨掉進谷底的生存關卡，投資者的錢沒有進來。當時，她只有兩個選擇，一是讓公司倒閉，二便是掏出自己的信用卡。她笑說，「那時我完全不敢看信用卡帳單，每個月只能付利息。」只差一步就要失敗，但俞寧寧還是靠著堅毅的決心，熬過低谷，再次挺身。她最後創立的公司Perfect Market在2014年時跟Taboola合併，成為世界最大的內容推薦平臺，創業那時，有許多艱辛無人知曉。俞寧寧想跟《洛杉磯時報》（Los Angeles Times）合作，但美國媒體編輯部清一色都是白種男人，他們不相信東方女性能解決問題，但她不放棄，跟在要上廁所的男性編輯身後走，這時候男士比女人更害怕，也更無法抗拒，她開口：「Jerry，我最近想到一個新的idea，你看一看要不要做？」男士只好勉為其難地說：「好吧，你試試看！」俞寧寧回去跟團隊埋頭苦做了36次，最後把整個Model做出來了，他們就此一炮而紅！她說：「唯一會失敗的時候，在你承認失敗的時候，因為你放棄了。」創業一次成功已經很困難，俞寧寧竟成功了七次，並非她永遠不會失敗，而是她永遠都能找到絕處逢生的機會，「失敗就是經驗，如果不服輸，你就永遠不會失敗。」不只是台灣人！孩子英文要學好，做世界人俞寧寧創業的初心是好玩！她總是想解決好玩的問題，為此投入心力。她創立的幾家公司都是不同領域，做別人沒做過的新產品、新技術，總是需要暫時把過去學的東西放一邊，不斷的解決新的問題，也不停的超越自己，她說：「碰到新的問題，精神就來了，越挑戰越好玩！」事實上，技術越難、門檻越高，不代表越成功，她提到成功的關鍵。成功的關鍵是有沒有抓住客戶的需求？「客戶可能只需要很簡單的東西！要多聽，才知道客戶的問題，並了解如何讓大眾可以接受。」一路走來，俞寧寧想告訴下一世代的台灣孩子，腦海裡一定要存在「世界觀」，她提醒父母，儘可能讓孩子有機會跟國外建立連結，把英文學好、多看新聞，都是很好的方式，「從小就要給孩子世界觀，爸媽『Have to do it!』不只是台灣人，要做世界人！」而提到台灣，提到培育人才，俞寧寧接受《Cheers 快樂工作人》採訪時提到，她有很長一段時間，公司不雇用台灣學生，因為競爭力不足，但最後卻放棄了這樣的思維，甚至在台灣成立分公司，其中的原因可以呼應她提到的，她想給孩子什麼樣的榜樣。2017年，她開始跟科技部（現國科會）合作，接受兩位台灣的博士生來美國Taboola實習。其中一個叫Allen，為了幫助一個迷路的實習生，因此在一場重要的會議遲到。這讓她發現了台灣人和其他國家人才不一樣的優勢：利他，能為別人著想。現在台灣研發中心的員工每個人都是瘋狂的nice people。而除此之外，大家都願意做苦工、非常專注細節，而且十分好強。這段採訪文章讓人感受到俞寧寧的用人標準，相信也會是他教育孩子的準則，因為她身為母親，做每件事都會想到，她的身後有凝視她的目光。做你想做的媽媽．就是好媽媽「你覺得你是好媽媽嗎？」俞寧寧坦言：「我不是好媽媽，甚至是一個非常虧欠的媽媽。」兒子上中學時修過一門「創意寫作」的課，課後舉辦一場創作發表大會，但工作不容許她在平日下午三點前往參與。那一天，俞寧寧從老師寄給她的電子郵件讀到兒子寫的作文，題目是「媽媽」，通篇糗她是個很爛的媽媽，但兒子講了一件事，他說：「我媽媽有著非常高的道德標準，她非常堅持她的原則，我常常覺得沒有辦法達到。」她讀完後，眼淚掉了下來。因為從這篇作文裡，看到了她想給孩子最引以為傲的價值觀。「我可能沒有好好照顧孩子們或給他們好好吃一頓飯，但是我傳達了我的價值觀，他們將來會做一個正直善良的人，那我覺得我還是可以的媽媽。」兩大育兒奇招，孩子變強大身為副總裁媽媽的俞寧寧，忙碌的工作之餘，對孩子的教養也有獨特見解，她大方分享她的育兒兩大奇招，只要肯堅持，能讓孩子養成獨立自主的性格。1.不能犯錯3次「你可以犯錯，但你不能犯錯3次！」俞寧寧表示，可以犯錯，但不能犯相同的錯誤。而要徹底執行這樣的教養方法，必須要能夠狠下心，「孩子才能刻骨銘心的改錯，下次不再犯。」如果爸媽說話不算話，沒有誠信，小孩子不會聽你的。她提醒想要實行這一招的爸媽，要越早開始越好，「到10歲恐怕就沒有用了！」2.不給小孩零用錢在俞寧寧家裡，小孩一毛錢零用錢都沒有，想要錢必須自己賺。賺錢的方式還不能做份內的事，例如：洗自己衣服是不算的！當庭院長滿草，園丁好久沒來，孩子幫忙除草是能賺到錢的，她說：「當孩子推著除草機、一臉痛苦時，他們就會明白錢不能亂花。三個孩子因此精算要買的東西，變成小氣鬼！」長大後，他們也不會跟父母要錢，因為從小就知道父母不會給他錢，甚至還說：「媽媽，你要不要我給你錢？」但俞寧寧提到，她容許孩子買書可不用花自己的錢，各類書都能買，即使是漫畫書也不例外，俞寧寧笑說：「小孩喜歡占便宜就拚命買書，所以我們家沒有電視，小孩都愛看書。」這一招真是高招！只有媽媽開心了，孩子才能真正快樂人生每件事都有個先後順序，但做媽媽這件事，來了就是來了，常常令人措手不及，許多媽媽生完小孩後，侷限了自我，俞寧寧叮嚀媽媽們：「不要緊張！」當你覺得做得不好、沒有花時間給孩子時，這些緊張、焦慮的情緒，小孩都看得到也感受得到，他會感覺父母所有的喜怒哀樂，所以只有媽媽開心了，小孩才能真正的快樂。不管你是什麼樣的媽媽，都要相信自己是孩子最好的媽媽，就如同對俞寧寧的孩子們來說，母親除了給他們愛，更是他們人生的榜樣。 延伸閱讀：．「終有一天我會在你的人生場景中缺席」一位罹癌母親教會我們的事．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．無繳交期限！病危教師板書「最後的回家作業」：未來相遇時請告訴我你完成了※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2024-02-23 焦點.用藥停看聽
醫師薪水知多少？年輕醫師最愛選擇這3科，這3科連住院醫師都難找！
醫師高薪，被喻為金飯碗，但科別不同，高低落差不小，多少影響「未分科住院醫師」（ＰＧＹ）選科抉擇。健保點值被視為醫師基本薪，民國111年「西醫門診各專科申報」資料顯示，內科系（心臟內科、腎臟內科）點數最高，其次是復健科、泌尿科、神經科、急診醫學科，至於兒科、婦科、病理科、麻醉科則排在末段班，加上自費項目有限，年輕醫師興趣缺缺。健保點數的大戶在那些科別？醫師的薪資有多高？民過111年「西醫門診各專科申報」資料，換算每個醫師申報點數後換算，一整年健保平均給付每一名醫師約800萬元。調查發現，醫師人數近萬名的內科系申報量最多，其次為復健科、泌尿科、神經科、急診醫學科，均屬健保點數大戶。不過，健保署醫務管理組組長劉林義表示，這些點數只是代表各專科醫師申報狀況，無法直接視為醫師收入，實際上還需支付科內護理師及醫事人員等相關人事費用及儀器、設備折舊等費用。因此，醫師實際年薪仍與各醫院薪給制度有關。究竟醫師平均薪資約多少？一名資深醫界高階管理階層主管表示，約32~33萬之間，平均年薪400萬元。科別不同，薪資也不同，對醫師來說，通常將健保醫療點數視為基本薪，如想高薪，則需努力於自費抽成、績效獎金，例如，多開刀、多做侵入性檢查，甚至自行開業，均可拉高薪資。任職於北部某醫學中心的高階主管表示，他所任職的醫院就有兩名「超會賺」醫師，專精心導管手術，一年手術累積數百台，年所得高達1000多萬，光所得稅就得繳近300萬元。中部一名眼科權威則被喻為全台灣最會賺錢的醫師，每年為醫院帶來三、四億元業績，而健保底薪、手術獎勵金，月薪超過五百萬。正因自費項目較多、月薪超高，且不必輪班，擁有較好的生活品質，眼科成為眾多「未分科住院醫師」的最愛。至於復健科，民國111年平均每位醫師申報點數僅次於內科，扣除了給付科內護理師、職能治療師、物理治療師等部分，光是從健保而來的基本薪資可觀，加上無須輪班、容易開業。近年來，復健科與以自費取勝的皮膚科（醫美）、眼科（人工水晶體）三足鼎立，成為年輕醫師選擇科別的前三最愛。相較之下，病理科、麻醉科則顯得弱勢，僅約健保點數大戶科別的十分之一，如從醫院經營立場來看，還可能被視為賠錢部門。更讓人擔憂的是婦科、兒科等重要科別也在點數申報的末段班，低於平均值且易有醫糾，還要輪班，不少「未分科住院醫師」避之唯恐不及，導致許多醫院急缺這兩科新血醫師。醫界呼籲：補貼弱勢科別薪資，防人力斷層疫後「免疫負債」影響，民眾就醫頻率增加，大幅稀釋健保點值，讓目前的內、外、婦、兒等科別住院醫師招募困難。台灣醫務管理學會理事長洪子仁呼籲政府，如果一再漠視健康投資，重要科別出現斷層，勢必導致健康不平等，醫療品質下降。洪子仁表指出十多年前曾出現「內、外、婦、兒、急診」等住院醫師招募不順的「五大皆空」窘境，衛福部提出獎勵措施，缺額逐漸補齊。但隨著醫療自費市場發展，年輕醫師大師多選擇不用值班、醫糾風險低，待遇較高，且能兼顧生活品質的科別。因此，目前反倒是「皮膚科、骨科、眼科、泌尿科」等競爭愈來愈激烈。醫院協會副理事長朱益宏說，醫療職場環境惡化，不僅護理師出走，各醫院招募內、外、婦、兒等科別住院醫師時，也遇到困難。此外，醫院人力不足，以致部分主治醫師還得夜間值班，身心俱疲，可能影響醫療品質。強調整體醫療環境屬基本工程，「基礎工程不好，上面蓋再多美侖美奐的房子都是沒用的」，短期性加薪、補足點值均非長久之計，政府有責任重視醫療投資。洪子仁建議衛福部應加速建置兒童醫療網，提高健保給付，並補貼兒科、外科、婦科醫師薪資，才能吸引年輕醫師願意投入冷門、吃力不好的科別。長期來說，政府必須增加整體醫療投資，如果投資不足，健保點值偏低，將影響醫院營收，最終導致醫師薪資變少，這讓弱勢科別人力更加不足，且醫院更新設備速度減緩。國人健康指標勢必愈來愈差。我國在平均餘命、癌症存活率、新生兒死亡率、可避免死亡率，或是急性心肌梗塞（ＡＭＩ）住院後死亡率等各種健康指標上，排名表現漸差，全球排名約在三十幾名，遠遠落後於日本、韓國、新加坡等亞洲國家。住院醫師荒 台大長庚也缺人國內肺癌手術第一把交椅、台大外科部主任陳晉興親自出馬拍攝招募新血的微電影；面試住院醫師時，備妥高級甜點、知名咖啡，且需態度和藹。為了提高住院醫師招募率。近年來，弱勢科別可是想盡辦法，但外科、兒科、婦科還是乏人問津，就有婦科教授戲稱，「現在只要有手有腳，就可以進到婦產科」。兒科住院醫師招募率79.2%，為五大科中「最慘」科別，因為住院醫師嚴重不足，連主治醫師也需第一線值班，中部某醫學中心從下個月起，要求六十歲以下的主治醫師也需值班，在醫院留守夜班，不少資深醫師暗自叫苦，甚至公開在臉書貼出謀職啟事，準備跳槽。據了解，該醫學中心一年應有六名兒科住院醫師名額，但目前僅有兩人報到，因為職場環境惡劣，「未分科住院醫師」（ＰＧＹ）更不願意加入兒科領域，造成惡性循環。婦科方面，長庚醫院去年招募十多位婦產科住院醫師，不料前來面試人數遠低於招募員額，台北長庚副院長、婦產部助理教授級主治醫師羅明良無奈地說，以前還可以挑人，如今情勢反轉，得二招、三招，才有機會招到滿額，「現在只要有手有腳，就可以進到婦產科」。 為了爭取優秀人才，台大醫院外科部主任陳晉興去年參與自家微電影，當時引發熱議，他表示，「外科的黃金年代已經過去」，原本希望透過影片喚起年輕醫師的熱血、使命感，但成效有限；前年招募七名外科住院醫師，六十人報名；去年台大招收十七位住院醫師，卻只剩十八人報到，還有人因錄取其他科別而離開外科，至今仍有二位缺額，只能持續招募中。陳晉興表示，以往醫學生「選院不選科」，台大、北榮等龍頭醫院不擔心找不到人，年輕世代醫師考量生活品質，不想輪值夜班，或是半夜、假日回院開刀，因而變成「選科不選院」，捨棄外科、兒科等重要科別，投入眼科、皮膚科、耳鼻喉科、整形外科等科別。責任編輯：吳依凡
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2024-02-22 退休力.理財準備
尋找金融高材生！ 第一金人壽出招，帶樂齡族遠離金融剝削
根據統計，投資金融商品「告知不實」，是國內高齡投資者最常見的糾紛，還有更多人遭遇金融剝削而不自知，因為這些剝削者可能是往來多年、具有信賴基礎的親友或理專。為幫助熟齡者提升金融知識，不再當保險小白，第一金人壽推出專為65歲以上設計的網路測驗遊戲——「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」，參加者只要回答問題，就有機會參加抽獎、獲得禮券。台灣進入高齡化社會，除了長照、醫療等需求，高齡者的金融安全也需要全民共同來守護。退休後的熟齡族通常累積了一筆退休金，面臨社會孤立、需要仰賴他人幫助、心靈空虛等狀況，容易成為不肖人士眼中的「肥羊」，常見長輩因金融知識不足、資訊不對稱、聽信無良理專的不當話術，像是誇大商品獲利、報酬率、廣告不實，或被勸誘將定存解約、以保單借款繳交保險費等，等到子女發現時已後悔莫及。第一金人壽做為金融服務第一線，以「誠信」為專業之根本，致力提升退休熟齡族的金融素養，幫助他們遠離理財陷阱、獲得公平對待。「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」活動透過生活案例、輕鬆問答，把熟齡族必備的金融常識一次搞懂，活動時間為即日起至3月17日，完成挑戰後還可抽家樂福禮券300元(10名)、大潤發禮券100元(30名)，讓長輩有玩又有拿。子女不只可藉由遊戲，陪伴家中長輩檢視「金融安全體質」，打好「詐騙預防針」，還可將遊戲連結分享至長輩社群，教育樂齡長輩成為「金融高材生」，給他們多一層保護。活動網址：https://event.udn.com/firstlife2024/第一金人壽：https://www.firstlife.com.tw/FirstWeb第一金人壽FB：https://www.facebook.com/FirstLife.TW
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2024-02-19 名人.精華區
洪子仁／增加醫療投資 可從調漲菸捐著手
全民健保將在2025年邁入30周年。與過去傳統醫療服務相比，現在醫療環境全然不同，多元新興醫療科技如雨後春筍，標靶治療、伴隨式診斷、核酸藥物、細胞及基因治療等新療法、新科技，讓過去被視為絕症的疾病，有機會被治癒；也讓原本就能被治癒的疾病，縮短療程並加快康復，如治療白內障過去要住院，現在術後可以直接返家。台灣醫療體系持續惡化醫療進步帶來讓人欣慰的成就，歷經30年，我們也無法忽視台灣曾經享譽全球的醫療體系正持續惡化的事實，低薪、過勞、五大皆空，導致台灣雖然有全世界覆蓋率最高的健保，但無法為民眾帶來更健康、更幸福的生活，目前台灣國民平均餘命、新生兒死亡率等國民健康指標皆輸給日本、韓國、新加坡。政策制定的目標最終為了人民福祉，健康福利政策應從目標往回推估，評估需要多少資源，再制定預算與計畫。我們希望改善醫護人員勞動條件、穩定供應民眾藥品、加速引進癌症與罕病新藥、醫院病床全開不降載、協助民眾解決肥胖與慢性疾病等問題，待確立各階段的目標後，再編列相應的資源。菸害拖垮脆弱醫療財政以人民為本，政府醫療支出應從成本思維邁向投資思維。健保總額成長遲滯，醫界巧婦難為無米之炊，增加健保財源，成為當務之急。菸捐已14年未調漲，一包菸甚至比一個便當還便宜，國內菸價也低於日、韓等其他先進國家。而菸品百害無益，不僅造成慢性疾病、增加醫療成本，菸害所帶來的外部成本更是巨大，每年因菸害所造成經濟損失達1858億元。菸害拖垮本就脆弱的醫療財政，加重醫療人員工作量。是時候正確反映菸害所造成的外部成本，勿讓醫療費用再為菸品造成的疾病買單，也避免年輕人輕易取得便宜的菸品，健康政策上可從調漲菸捐著手。調漲菸捐強化控菸效果根據中經院112年度菸品健康福利捐調漲研究案推估，每包香菸調漲5元菸捐，每年就可以為政府增加90億元以上的收入。不但能夠為醫療投資增加財源，也能強化控菸效果，降低菸害所帶來的外部成本，讓醫療的有限資源獲得最大化的有效使用。先節流後開源，終究無法引導人民邁向幸福生活，目前醫療機構難以改善醫護人員的工作環境，無助人才保留與吸引新血，同時也造成引進新藥與新科技的速度緩慢，讓無數病友只能苦等渺茫的生存希望，可說是滿盤皆輸。為了讓健保有相對應的資源，政府除增加政府公務預算、調漲健保費率外，也應考慮調漲菸捐。 ※ 提醒您：抽菸，有礙健康
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2024-02-10 養生.生活智慧王
過年10大翻白眼話題！心理師教一招懂聊天，這些話題超好聊
過年過節親友團聚，有時話題一出就讓人翻白眼。心煦心理治療所蔡岳融心理治療師指出關鍵，也和大家分享「聊天藝術」，以及其他有利培養氣氛的方法，讓大家嘴甜甜過好年，也不論在何時何地都非常有用！ 網路調查過年10大翻白眼話題！你被翻了幾個白眼？ 據網路調查，過年過節最常讓人翻白眼的話題，不外乎和課業、工作、感情、婚姻、外表等有關。包括： 1.交男/女朋友了沒？2.怎麼沒帶男/女朋友回來給我們看？3.你怎麼還沒交男/女朋友？4.什麼時候結婚？怎麼還不結？5.什麼時候要生小孩？6.什麼時候要生第Ｎ胎？7.什麼時候要買房子？8.現在在哪上課/工作？9.薪水/年終怎麼樣？10.你是不是變胖了呀？ 過年聊天我會讓人翻白眼嗎？心理師指關鍵：封閉式對話。 蔡岳融心理師表示，這些問題之所以常會讓人翻白眼，或許不在聊的內容，更多是在聊的方式，讓人感覺像是被窺探隱私或計畫，或像是要下指導棋，也可能讓人又得突然面對自己還在準備、或遇到挫折的事情，當下心裡最直覺的反應就是「關你什麼事？」，最大的關鍵在於「封閉式對話」。 最常見失誤：封閉式對話蔡岳融心理師表示，封閉式的對話最常見的模式就是你問我答，甚至還像是有預設立場、回答的方式得要是在預期之內的，有時還讓人不知道怎麼回答，或者讓人感覺「這在聊什麼阿？」。 交流無法成立，聊天像被質詢這種情況即便只是想開個話題、沒有別的意思，也會讓被問的人像是上質詢台一般備感壓力。交流無法成立，聊天就像被質詢一般。而若是平輩之間還有機會成一來一往的交流，但若是晚輩和長輩，晚輩就較少有反問的機會而形成交流，因為似乎顯得唐突或不大禮貌，例如晚輩問長輩「你什麼時候要生小孩？」。因此通常在長輩對晚輩的對談情境下，不適感會更加明顯。 大過年懂聊天，免讓人翻白眼！心理師指關鍵：開放式對話。 開放式對話：聊聊你、聊聊我。蔡岳融心理師表示，聊天最好的切入點不在於丟問題，而是開啟一個大家都有共同參與的話題，「開放式對話」最佳，並且可以先拋磚引玉表達自己，但不是炫耀，讓大家都可表達自己的看法，提問者和其他人都可以回答，沒有人像是被質詢，也不容易讓人不適，且較容易不斷延續話題。 開場可先聊當下：當下就會發生的事共鳴往往較高，可以「今天大家有想要吃什麼嗎？有想要準備什麼嗎？」、「要不要一起叫個飲料？」、「晚點大家有想要怎麼過嗎？」先開個場放鬆氣氛。 接著聊聊最近：接著可以先以「最近都好嗎？」、「最近在做什麼呢？」，最簡單也最好聊的包括「最近有看什麼電影/追劇嗎？」，了解對方近期的興趣或生活來開話題。 這些超好聊：心理師表示，像是電影、節目、影劇、政治、社會觀點等，這些都是常見有共鳴一聊就聊很久的話題。而共同領域的交流也很不錯，例如育兒經驗、裝修經驗、改車經驗、投資經驗等等，但避免比較。 政治話題怎麼聊？政治話題稍有些特別，通常家族中立場一樣的居多，可以炮口一致，間接提升凝聚力；立場不同的就需要先有個前提「大家表達的都是觀點」而非「真理」，也就意味著要能接受彼此觀點不同，便可形成一來一往的辯論。 這些可活絡氣氛：若是有桌遊、撲克牌、麻將、電玩等，也是個非常好可以分散話題壓力、輕鬆閒聊的方式，過程可以避免太過深入專注在話題當中。畢竟團圓也是一種生活的儀式感，但不同生活圈的人要一直聊、一直想話題也很累人。 10大翻白眼話題也可以這樣聊：前述那10大翻白眼話題，當然不是不能聊，關鍵也會是在以「開放式」進行為佳，例如「最近感情怎麼樣？」讓人可以論答的方式回答，而非「交男/女朋友了沒？」似乎只能回答有或沒有，兩個答案也讓人不知道怎麼接話題。 若感覺聊錯話題：如果覺得不小心聊錯話題，最好的應對方式就是主動、輕鬆、誠意的提出自己似乎聊錯了，例如「阿，我好像讓人尷尬了，哈哈哈，抱歉抱歉。」。因為尷尬場合總會需要有人破冰，但卻也不能模糊帶過。這方法可避免真的聊錯時，沒表示點什麼讓誤會更深；也可以避免其實沒什麼事，太慎重的道歉反而更尷尬。切忌「我只是開玩笑的，幹嘛那麼生氣」，這反而可能讓人覺得被冒犯還被說小氣，火上加油。 了解聊天的藝術，過年更有利熱絡氣氛、彼此交流，甚至降低對方壓力、尷尬等不適的感覺，正有如「嘴甜甜、好過年！」。祝大家新年快樂！ 《延伸閱讀》 ．越接近過年，越不明煩燥？心理師教３招改善「過年壓力症候群」！ ．過年一直被問東問西好煩？心理師教簡單６妙回、過好年！ 以上新聞文字、圖片皆屬《今健康》所有，網站、媒體、論壇引用請註明出處。
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2024-02-08 養生.生活智慧王
財神廟該怎麼拜？全台知名財神廟大公開！ 正確的求財觀念讓你越求越好運
過年時最重要的活動就是拜財神，祈求新的一年可以升官發財，最好可以中樂透。但其實財神不只一種，會因為行業不同，而有不同的「產業財神」。接下來，元氣網教你如何拜對財神發對財！拜財神前要思考的兩件事想要求財前，需要確定自己的求財類型與職業，找到最適合自己的財神！一、確定你想要求什麼財？正財還是偏財所謂的正財，也就是從工作、業務、升官等表現所得到的收入，這些收入是屬於智慧與勞動所得，讓財神保佑你找到好工作、選到好產業、遇到好客戶，這樣的財源就屬於正財。我們常看到的文、武財神，關聖帝君等，都屬於正財神。如果是想要中樂透、抽到獎金獎品、部分投資等，這些就是屬於偏財，也就是透過機率或者是意料之外的財富，這些就是屬於偏財部分。通常偏財神有虎爺，以及一些陰廟系統，像是：十八王公、姑娘廟、水流公、水流媽等，都會是許多人求偏財的地方。二、確定你的工作類型，不同領域有不同財神與守護神財神的定義可以很寬、也可以很窄，如果是以單純管財的部份來看，主要是文財神與武財神，文財神掌管穩定的工資收入，穩定的上班族需要祭拜的是文財神，而武財神掌管流動的財富，所以包括做生意、做業務等工作的人，則需要祭拜武財神。想要知道拜哪些財神？看看自己在哪個族群因為收入形式不同，所以祭拜的財神也不同，以下粗略分成4種族群，看看你屬於哪一種，要拜什麼樣的財神！一、穩定上班族如果是工作穩定的上班族，希望在工作上有所表現，然後因此而升官發財，那麼需要祭拜的是文財神，也可以祭祀跟產業相關的神明。最常見的文財神是比干，在道教經典中被稱為守財藏真比真人，因為他剛正不阿，所以被賦予掌管天下財富的工作。二、提升業務族業務想要提昇業績，就需要祭拜有能力聚財的神明，其中天官武財神趙公明是最常受人祭拜的神明，而天官武財神率領招寶天尊、納珍天尊、招財使者與利市仙官一起，被稱為五路財神，五路財神匯集天下五方財富，掌控財富流動，所以四處跑業務的人可以祭拜五路財神求財運。此外，也有人認為，天官武財神座下黑虎爺有從外咬錢回來的能力，跟業務很類似，所以業務人員也會祭祀虎爺祈求財運。三、生意興旺族如果是做生意人，除了可以祭拜天官武財神外，也可以祭祀關聖帝君。因為做生意的人講求信用，而關聖帝君不背棄自己的兄長，依照約定保護大嫂，甚至一聽到兄長的消息，就馬上過五關、斬六將，千里相會，這種講求信用的行為，就成了商人眼中的模範，因此許多商人會祭祀關聖帝君，祈求生意順利。四、偏財好運族想要讓自己充滿偏財運，最常見的正神有土地公、虎爺、四面佛或劉海蟾祖師，其中瀏海蟾祖師有「劉海戲金蟾，一步一吐錢」之說，劉海蟾走到哪，就把錢撒到哪，周濟窮人，而劉海蟾也被視為有財神的能力。除了正神外，許多人認為，要想祈求偏財運，就需要求助偏門陰神，於是在大家樂、六合彩盛行的時代，石門乾華十八王公、大眾廟、萬善同、水流公、水流媽等有應公類型的廟宇也是人們求財的目標；包括日本時代的義賊廖添丁以及第一個搶銀行的李師科，也曾被當做求偏財的神明。不同產業的財神或守護神想要求財，除了剛剛所提到的財神外，也可以向自己的產業守護神祈求，幫助自己在專業技能上更上一層，賺取更好的財富。‧如果從事跟文教有關的產業，可以祭祀文昌帝君或孔老夫子。‧如果是跟藝術、戲劇有關的產業，可以祭祀田都元帥或西秦王爺。‧如果是跟金融相關的，可以祭祀陶朱公范蠡。‧如果是農業相關的，就要祭祀神農大帝或是后稷。‧建築相關的行業，可以祭祀魯班先師。‧如果是醫藥產業，可以祭祀神農大帝、保生大帝、臨水夫人或華佗仙師。‧如果是跟土地房屋有關的，就要祭祀土地公。‧如果工作跟「人」有關，有些人會祭祀月下老人，求人與人之間的善緣。‧如果是餐飲業，則是會祭拜灶神（九天司命真君）。全台知名財神廟大公開文財神廟‧嘉義文財殿武財神廟‧石碇五路財神廟‧松山霞海城隍廟‧桃園五福宮‧大溪迎富送窮廟‧台中廣天宮財神開基祖廟‧北港武德宮土地公廟‧中和烘爐地‧竹山紫南宮‧車城福安宮關聖帝君廟‧行天宮體系‧新竹普天宮‧台中南天宮偏財神‧虎爺：石碇虎爺廟、嘉義新港奉天宮虎爺‧有應公：石門乾華十八王公正確的求財觀念很多人到廟宇祭拜的時候，點香之後就一直跟神明抱怨，又或者是跟神明說自己需要錢，所以讓我賺更多錢，這些都不是正確的祈求方式。這邊提供幾個祈求要點，可以讓你越求越好運！第一、不要跟神明抱怨：抱怨只會讓你想起不開心的事情，沒辦法讓神明感受到你的渴望。第二、要懂得感謝神明：當我們跟神明祈求的時候，要先感謝祂們對自己過去的照顧，也可以感謝神明賜與自己目前還沒有的一切，因為當你先想像到了，神明才知道你真正想要什麼。第三、要保持臣服的心：臣服不是屈服，而是懂得有耐心等待神明的安排。要記住，神明不是你的員工，祂會用更高的視野在看待你。所以請任何對神明有所求的人，一定要盡自己的努力，保持臣服的心，來面對自己的人生。
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2024-02-08 焦點.元氣新聞
今年會順利嗎？命理師雨揚曝2024國運流年分析，想發財做好這些事
2024年過年將至，有許多人會擔心一整年會不會順利度過，對此，雨揚老師出書《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》告訴你2024國運流年分析。2024國運流年分析從甲辰年八字國運來看，所謂「甲辰覆燈火」（也稱佛燈火、燈芯火），由於「辰」屬火氣旺盛之處，在此燈火轉光之際，光力相承，所以叫覆燈火。覆燈火意思即：心如明鏡，智慧聰穎。這是專照天地未明之時的火，能看破紅塵之念，在黑夜裡帶給人光明和溫暖，在內心昏昧不明時，使人清醒。因此，在此年我們無須懼怕黑暗、隱晦之事，應掌握敏捷、迅速、勇武的處事原則，也應遵循內心的信念，多行和善之事，懷抱燃燒自己、照亮別人的奉獻精神，定可為自己積蓄能量，等待時機嶄露光芒。今年「七殺」透干，代表大部份民眾會為了生計遭遇到更多壓力，煩躁、煩心之事如潮水般湧來，如家中水電故障、汽機車罰單、小孩不聽話、工作量加重、夫妻吵架、詐騙集團橫行……都是壓力來源，另外如明星輕生、知名企業破產等新聞資訊，也是一種無形壓力的來源；故身心靈活動及各類養生方式會越來越熱門，如靜坐冥想、潛水、瑜伽、靜僻營、頌缽、香氛療癒，或是東方養生如太極拳、針灸等，將會密集出現在我們生活之中。而「偏印」透干，普羅大眾對於精進自身的議題會很感興趣，利用工作空餘時間進修、看書、考取文憑，或學習有興趣之課程時有耳聞，也可能多往靈界仙佛、寺廟、教堂走動……透過念經、燃香、禱告，給自己帶來平靜安詳之力量。時柱「食神」透干，主名氣遠揚，今年依舊會有各領域表現傑出人士，在國際比賽中獲取好成績，揚名國際；也代表一般民眾，除了本業外也可能身兼數職，透過工作斜槓來增加收入。地支遇「比肩」，朋友間的應酬來往變多，利於廣結人緣，不失是個開拓人脈的好時機；而在國家運程上，雖說鄰國挖角動作不斷，但仍能獲得邦交國的援助與發聲，只是「比肩」也代表著財物損失，所以國際上以金錢外交鞏固友誼是在所難免。同時地支出現「七殺」，易有小人暗傷、受親友拖累之事，故一般民眾在借貸、投資、找尋工作上……更要小心謹慎，以免賠了友情又耗損金錢。「食神」代表容易生口舌是非，會對公司主管感到不悅，要特別注意言多必失，切勿意氣用事；出門在外交際應酬、小酌片刻之餘，也要留心一言不合發生爭執，避免樂極生悲，滋生事端。今年整體而言，可朝火、土行類別發展，如照明、光學、油類、酒類、建築、水泥、化工、食品類、美妝用品、直播相關、網紅經紀、服務業、機械加工品以及投資房地產等皆可參考！而立春命盤見二顆驛馬星且寅申相沖，此為陽沖陽，沖氣的威力很大，國與國的角力，以及東西方相爭皆會白熱化，在天災方面要注意船難、空難、海嘯、龍捲風等；另外出國人數會屢創新高，交通狀況也要小心留意；不過正向來看，此沖力也將衝出許多新行業，ＡＩ科技及ＩＴ產業會持續蓬勃發展。今年在腸胃（腸病毒或學校或公司團體食物中毒）和呼吸系統方面的毛病也要多加防範，COVID-19也會持續變種，會產生各式各樣的感冒種類，請一定要多加留心，假日可多往大自然親近，沐浴在芬多精中，增強自己的抵抗力。經濟方面 有可能要三年後才會轉好《地母經》云甲辰年詩曰：太歲甲辰年，稻麻一半空。春夏遭淹沒，秋冬流不通。魯地桑葉好，吳邦谷不豐。桑棄末後貴，相賀好天蟲。估賣價例貴，雪凍在三冬。從《地母經》窺視甲辰年農作運程，可得知稻米和黃麻（在此也包含其他農作物）之收成好壞都占一半，也暗示有一些農作物收成不佳，有可能是因為農作物種類影響收穫，或是因為氣候影響收成結果！並提醒我們春夏二季多注意洪災，潰堤等事；秋冬二季流不通，呈現的狀況也許是交通中斷，或是河谷淤塞等天災人禍。也可看出二地收成狀況不同，有的國家收成好，有的則欠收，存在較大地差異性。同時也諭示著某種產業或農產品，原本被大眾遺忘放棄後，今年開始又重新有它的利用價值，並比以前價格看漲！另外在經濟方面，有可能要三年後才會轉好，引申來說，普羅大眾還是會為了過高的房價、物價和薪資表現感到憂愁，國內的經濟仍是不景氣。二○二四年，即使會有失意或不順之時，但也是我們勇於嘗試、修練我們智慧心的時機；只要懷抱著希望，一點一滴進步，就能夠在順境及逆境中遊刃有餘，所有事情都會越來越順遂。別忘了隨時給自己打氣，相信付出終將會有甜美的收穫。祝福大家慢慢蛻變成更棒的自己，迎接燦爛的祥龍年！民國133年開工開市吉日開工和開市是農曆年後極為重要的儀式。無論是大公司還是小企業，都會在農曆年後挑選日程，進行開工開市，以期新的一年事業鴻圖大展、生意蒸蒸日上。儀式通常由負責人或營運主管親自主持，並帶領全體員工一同參與，祈求神明保佑公司營運穩定、獲利豐收。．開工吉日：開工的吉日與吉時之選擇，應以公司行號負責人或重要的管理階層主管為主，並且要避開與老闆、負責人和高階主管的沖煞生肖。．開工吉時：開工的祭拜儀式宜在午時（上午十一點至下午一點）前進行，因為午時前陽氣正盛，在午時祭拜可迎接天地正氣，有助催旺財運！．祭拜位置：：宜在公司或商店門口的明亮處，擺放供桌與祭品，面對天空，誠心祭拜，祈請眾神護佑公司營運可期。．參與人員：由公司負責人或高階主管帶領全體員工一同誠心祭拜，祈求開工順利。．祭拜供品：供品包含鮮花與紅蠟燭各一對、香和香爐、茶或酒三杯、鞭炮一對、五種水果（鳳梨、蘋果、香蕉、橘子、棗子）及三色金（壽金三支、福金三支、刈金三支），亦可準備發糕、糖果和甜湯圓等供品，且可在上頭貼招財進寶、開工大吉等吉祥話，有助招來吉祥福運。．誠心祝禱：由主要祭祀者念誦祝禱文，向神明稟告今日開工開市的吉時、主祀者姓名、公司行號名字、公司行號地址等，祈請神明護佑，幫助開市順利。．祭祀流程：祭拜儀式完成後燒化金紙，再點燃鞭炮，慶祝開工開市一鳴驚人，接著將三杯茶或酒向外潑灑，再收拾供品，發給員工分享，與員工共享福氣，使福運綿綿不絕。．其他事項：開工開市當天宜互相祝福，老闆可準備紅包發給員工，象徵大發利市、業績長紅。本文節錄：《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》一書☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。責任編輯：陳學梅
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2024-02-03 焦點.元氣新聞
買二手車省錢？這5款「地雷」買了得不償失，恐花更多金錢心力處理
不想花大錢買新車、打算以實惠價格購買可靠的二手車，雖是不錯的如意算盤，然而有些「地雷」車款並不是很好的投資，入手後可能會遇到變速箱、製造品質瑕疵或立刻報廢的問題，屆時還得多花金錢心力處理。理財服務機構GOBankingRates便列出五款盡量避免二手購入的車，以免得不償失。這5款「地雷」買了恐得不償失飛雅特(Fiat) 500：二手飛雅特不斷讓接手買家後悔，導致人們戲稱Fiat其實是「再修一遍，東尼」(Fix It Again Tony)的縮寫。汽車資訊網站Automoblog總編輯安東尼(Carl Anthony)便說，飛雅特多年來在美國市場不管是可靠性，或是業內品質評級如消費者報導(Consumer Reports)和J.D. Power等表現都低於預期。汽車鍍膜商Ceramic King Coatings創辦人兼執行長瓊斯(Leland Jones)表示，如果執意購買二手飛雅特，至少也要避開任何2012年至2016年生產的飛雅特500，這款車可能出現離合器故障、維修成本高昂，且還可能有其他潛在問題。寶馬(BMW)不少人可能覺得寶馬能留給他人深刻印象，但瓊斯不建議購買，無論是哪一年、哪一款。「這些車輛的保養和維修成本往往非常高，若您想要延長保修合約就更不用說了。據我經驗，它們的問題只會接踵而來。」克萊斯勒(Chrysler) 200據Cars.com報導，克萊斯勒已召回部分2015年克萊斯勒200，此特定型號被召回的部分原因包括電氣系統接線問題、電氣系統電源故障。瓊斯補充，這些二手車還有引擎、車速控制問題。福特(Ford) Escape汽車運輸公司CFR Classic營銷總監吉藍達(Joe Giranda)表示，二手福特Escape有變速箱問題，例如爆震和抖動；另一個主要問題是懸吊系統需要經常保養。福斯(Volkswagen) Eos於2015年停產的Eos可說是二手敞篷車中最糟的選擇之一。吉藍達說它很容易出現機械問題，特別是電動車窗和敞篷車頂，得付昂貴維修費用，還有許多車主頻繁報告其懸吊系統出問題。本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此延伸閱讀：．長壽的祕訣其實很簡單 新研究曝只要多做一件事．日本人長壽秘密！ 納豆「納豆激酶」有益心血管、遠離三高風險．生老死不可避免，但「病」卻不一定！洛桑醫師揭開健康長壽的關鍵責任編輯：陳學梅
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2024-01-31 癌症.肺癌
投資界名人李明山罹肺癌病逝，肺部有哪些癌症？預防肺癌該怎麼做？
幾天前，上市公司緯創（3231）、友通（2397）和億豐窗簾（8464）同步公告其獨立董事或董事異動，內容都是關於同一人，即歷任花旗環球董事總經理、元大金控（2885）旗下元大證券執行副總經理的李明山逝世。熟悉他的友人表示，過去李明山其實是個運動健將，除了擅長高爾夫球，跑步甚至三鐵都行，沒想到最終因罹患肺部方面的癌症而如此壯年就離世，令人唏噓。相關報導：聯合新聞網：不滿60歲英年早逝 投資銀行私募基金圈名人李明山癌逝肺癌跟你想的不一樣，不一樣的肺癌，不一樣的結果2023年底，國健署今公布2021年的十大癌症排序，肺癌從2020年的第二位躍升從首位；而大腸癌則從2020年首位降到2021年的第二位，脫離蟬聯15年癌王。肺癌已經是台灣的新國病，所以更要好好認識肺癌的相關訊息。肺癌可以分為小細胞肺癌與非小細胞肺癌小細胞肺癌約佔所有肺癌的15%。是一種神經內分泌瘤，所以分期跟一般肺癌不同，只分為局限期和擴散期。局限期時的存活率相對高，但不管是哪一種期數，惡性程度都很高，所以一旦發現是小細胞肺癌時，一定要儘快治療。小細胞肺癌一般跟吸菸有關，所以戒菸與避免吸入二手菸，是避免小細胞肺癌的預防方法之一。在非小細胞肺癌中，又可以分為鱗狀上皮細胞肺癌、肺腺癌、大細胞肺癌，其中最常見的是鱗狀上皮細胞肺癌與肺腺癌。肺腺癌在台灣的發生率很高，約佔非小細胞肺癌的50%；肺腺癌的好發族群以女性居多，大部分沒有吸菸習慣的的人，大多是肺腺癌。這類型腫瘤通常長在肺部邊緣，屬於周邊型病變，所以患者通常沒有症狀，發現時通常已經是第三期。鱗狀上皮細胞肺癌的好發族群為男性，是男性常見肺癌類型，鱗狀上皮細胞肺癌跟吸菸有很大的關係，所以想要預防相關肺癌，最好從戒菸開始。如何預防肺癌？要從生活習慣與定期檢查做起肺癌的預防首先從戒菸開始●不吸菸與戒菸：菸為致癌物，吸菸尤其會引起肺癌。●杜絕二手菸：將二手菸吸入肺部，因其分子微小，容易積在肺部周邊的小氣道內，會危害肺部健康，二手菸也較容易危害女性的肺部健康。除吸菸外，空氣污染也是致癌因素●為避免空氣污染，危害呼吸道的健康，應做好自我呼吸道的保護，例如：外出戴口罩。●避免過度暴露於致癌環境：礦業、合成塑膠業、石綿接觸者、油漆製造業、金屬業及過度曝露於有放射線的環境，將提高罹患肺癌的風險，如因工作需要難以避免，也需加強工作時的自我保護（衣著、口罩等）以避免身體接觸過多的致癌物質。飲食上，建議多吃各種綠葉蔬菜和蕃茄對預防肺癌有明顯的保護作用。在定期檢查中，除了X光外，還可以透過低劑量電腦斷層（LDCT）進行檢查。111年起，國健署對特定族群提供「低劑量胸部電腦斷層檢查（LDCT）」補助，免費篩檢對象包括：1.具有肺癌家族史：50歲到74歲的男性或45歲到74歲的女性，且其父母、子女或兄弟姊妹經診斷為肺癌之民眾。2.有重度吸菸史者：50歲到74歲吸菸史達30包-年以上，有意願戒菸或戒菸15年內的重度吸菸者。不符合LDCT篩檢的民眾，有健檢計畫時，有需求可自費加做LDCT，頻率二年一次即可，費用約為5千元。一旦自費民眾檢出異常，後續治療費用則會由健保接手，民眾不必擔心。參考資料：小細胞肺癌的診斷、治療、流行病學與病因肺癌可分成那幾類型?疾病百科：肺癌肺癌成為台灣最新癌王！9大篩檢步驟教你預防肺癌責任編輯：吳依凡
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