2020-05-31 橘世代.時尚橘
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2020-05-28 科別.骨科．復健
積極藥物治療 降低骨鬆骨折機率
受新冠肺炎疫情影響，許多人長時間待在家防疫，減少進出醫療院所，不少骨鬆患者因而暫停接受骨鬆藥物治療。骨科醫師認為，骨科患者與呼吸道相關就診患者差異性大，只要依照防疫原則，感染機率很低，應盡可能回到醫療院所就醫，持續接受適當治療。瀚群骨科診所院長蔡文基表示，防疫期間，許多人減少外出，曬太陽機會降低，恐造成維他命D攝取量不足，進而導致骨質流失、循環變差、肌力減少，易發生跌倒與骨質惡化。若已是骨鬆患者，可能加劇病情。一般人如果只是吃鈣片，採行居家運動如輕度重訓、瑜伽，據統計，強化骨質的有效率不到一成，至多維持部分骨質不流失或改善肌力而已，增加骨密度效果有限。蔡文基建議，骨鬆確診病患，使用骨鬆藥物介入治療，可以提升骨質密度，降低骨鬆骨折風險。近期門診觀察，過去常規治療的病患，因疫情不僅延緩看病，也暫停接受治療，不過，五月疫情趨緩，也可能患者在家悶太久，已陸續回診治療。蔡文基強調，骨鬆治療是一項長遠的健康投資，規律接受骨鬆治療，增強骨密度效果會更好。目前臨床已有許多骨鬆藥物可用來預防或治療，蔡文基表示，常見口服藥或注射雙磷酸鹽類、副甲狀腺荷爾蒙藥物與類保骨素皮下注射，可增加骨質密度，使骨鬆不惡化，甚至可以固骨本。易發生骨鬆骨折的部位有手腕、脊椎或髖關節。蔡文基說，若發生骨鬆骨折，術後除了進行復健，也要搭配骨鬆藥物治療，骨折癒合才會更好，行動恢復機會比較大。據統計，髖關節骨折的病人，若沒有輔助骨鬆藥物治療，一年內死亡率約為20%至25%；但用藥治療病人，一年後死亡率則降至10%。蔡文基建議，病人仍應考慮以骨鬆藥物治療，整體預後較佳。過去，髖關節骨折手術後，復健至少半年至一年才會恢復正常行走；現今，經由復健及藥物治療，大約二個月即可恢復正常行走了。此外，若骨鬆不治療，另一側髖關節或骨折過的脊椎鄰近骨節，術後幾年也易再骨鬆骨折。蔡文基強調，積極藥物治療，才能降低再次發生骨折的機率。建議骨鬆骨折患者術後做復健、飲食生活作息調整外，也要固定回診接受骨鬆藥物治療，定期監測骨密度狀況，恢復效果更好。了解更多關於骨質疏鬆訊息：https://www.fightthefracture.tw/
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2020-05-27 橘世代.好野橘
邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？
勞退新制2005年7月起開辦，換言之，今年勞退新制已經是第15年，如果你是勞退新制上路第一年就參加勞退新制，那麼到今年7月，勞退新制的年資就已滿15年（若工作沒有中斷的話）。而你今年若已達60歲，就能開始領勞退金，可以選擇「一次領」或是「按月領」。勞退新制 年滿60歲就算在職也可請領不過，跟勞保老年年金不一樣的地方是，領取「勞退新制」帳戶內的錢，不一定要離職退出勞保才能領，只要年滿60歲就可以領。勞退新制帳戶是勞工在工作期間，雇主按月提撥薪資的6%到勞工個人退休金帳戶內，帳戶金額都屬於勞工的錢，勞工到60歲依法即可開始請領。帳戶累積的總額，包含退休金及每年投資收益分配，只要年滿60歲，勞工就可以選擇一次領或按月領。勞保年金 須離開職場、退出勞保才能請領勞退新制與勞保老年年金同樣都是勞工退休金，但是規定卻大不同。勞保老年年金請領資格，除了達到請領年齡外，還必須是「已經離開職場、退出勞保」，才能請領，而且只要請領，之後就算再度工作，也不能再投保勞保。而勞退新制是只要達到年滿60歲、無論是否還在職，勞工都可以主張提領。例如，勞工年滿60歲後仍在工作，但在滿60歲當年，就可以向勞保局申請將勞退新制帳戶的錢全部領走。如果是一次將帳戶金額全數領完之後，因為勞工仍在職，雇主還是要繼續提撥退休金到勞工帳戶，勞工則可以每年提領一次。如果是按月領，也不影響雇主繼續提撥。不過，勞退條例規定，勞工勞退新制年資未滿15年者，只能選擇將退休帳戶的錢「一次領走」，只有少數將勞退舊制退休金轉入新制帳戶的勞工，因為連同舊制年資一起併入，才符合年資滿15年以上，得以選擇月領。換句話說，多數勞工因為沒有勞退舊制年資轉入勞退新制，因此，即使參加勞退新制，年資也不長，故至今多數請領勞退新制勞工，新制帳戶金額並不多，大多只能一次領。而依目前請領勞退新制的勞工來看，如果沒有舊制退休金併入新制帳戶，光靠勞退新制提撥帳戶的錢並不多。舉例而言，如果勞工的月薪是5萬元，在沒有舊制退休金併入，也沒有自行提撥，只有雇主按月提撥薪資6%的情況之下，等於一年提撥3.6萬元，則累計15年約提撥54萬元（未計入每年收益分紅及加薪）；若是按月有自提，則帳戶就能累計達百萬元以上，如果滿60歲請領月退，在不計算利率情況下，分24年領完，亦即每月僅約3,750元。※本文摘自《Money錢》官方網站【更多理財精選特輯↘↘↘】。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」。報稅小確幸！這樣申報輕鬆又暖心 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-26 橘世代.時尚橘
斷捨離從「心」開始，勇敢面對丟掉物品時的「罪惡感」
當我們在丟棄物品時，應該都會有內疚的心情吧！「因為很貴」、「這是限定販賣的商品」、「感覺以後還用得到，丟掉很浪費」、「可是別人真心贈送的禮物」等等。如果總是這麼思考的話，「反正還有地方可以放，那就先放在這裡吧！」以「總之先這樣」的想法，裝作沒看到就敷衍過去。如此一來，這些物品就會不斷累積、硬塞在某個角落，最後才發現家裡又變成一個既狹窄又不舒適的空間。以前我在當OL，上班族的時代，曾經被同事謠傳：「難不成她是服裝設計師的女兒，每天都穿得好漂亮︙︙？」。當時我幾乎將所有薪水都拿去購買衣服與包包……衣服堆積如山，十年如一日從未更改。即使我辭去工作開始專心育兒，這一大堆無法丟棄的衣服，仍然擠在我的衣櫃角落，變得皺巴巴的。雖然衣櫃裡的衣服多到數不清，卻依舊找不到自己想要穿的衣服。而且，一想到「現在有了家庭，更是無法自由地使用金錢，或許就不能再這樣買衣服了……」於是對這些衣服就更放不了手。其實，我也曾經有過這樣的時期。對於這樣擁擠不方便的衣櫃，我感到莫名龐大的壓力，於是下定決心好好地整理時，「如果這些衣服都換成現金，那麼能夠存多少錢呢？或許將這些錢都用來投資自己，多學一些技能一定更棒︙︙」諸如此類的想法蜂擁而至，讓我突然襲上一股罪惡感。但是，一旦放手去丟棄物品，過了一段時間，你根本就忘記自己曾經丟過什麼東西了。因為比起丟掉東西的罪惡感，丟完之後的舒適感更勝一籌！當我開始面對自己、好好地與物品道別，就不會拖拖拉拉糾纏不清，這一點就像是戀愛時的心情一樣（笑）。不被從前的羈絆所束縛，夢想著光輝燦爛的未來，快與那些物品一刀兩斷，說聲再見吧！女性有時候也要有破斧沉舟的氣魄才行！如果像這樣與物品道別，下次要買東西放在家裡時，絕對能夠毫無誤差地，選擇你會長期珍惜並感到舒適的用品。當你學會如何去選擇物品，若是面臨人生的重大抉擇時，你一定也能夠做出正確的判斷。為了要確定對自己而言，哪些是必要的事物、哪些是不必要的事物，你已經逐漸養成習慣，去整理自己的頭腦與心靈。一開始就是要丟棄物品！只要學會反省自己，下次不要再犯一樣的錯誤即可。丟棄物品時的罪惡感，請你務必要好好感受一番！不要猶豫，「迅速執行」丟進垃圾桶同時紓壓丟掉物品這件事，總是令人感到心情沉重、難以付諸行動。尤其從衣櫃裡翻出不再使用的名牌包包，一定會想「啊！這個包包好貴啊！」就想要上網拍賣或是送人。因為丟棄名牌包會令人產生罪惡感，所以會盡量想一些方法來彌補。但是上網拍賣，從將照片放上網、寄送到交易對象的評價等等，會耗費許多手續及時間。如果不覺得麻煩的人，建議你可以這麼做；但若是感到麻煩，反而會增加你丟棄物品的困難和掙扎程度了！同樣是要將物品賣出去，像我一樣怕麻煩的人，建議你可以將東西全部裝在一個紙箱裡，然後以郵寄方式，寄到二手店裡寄賣。或著，雖然不能夠賺零用錢，但是寄到公益團體，也是很好的點子。不過最有效率的方法，就是將東西直接丟進垃圾桶裡。「迅速執行」這是要丟棄物品時，最重要的鐵則。其實最可惜的事情，並不是丟棄掉的物品，而是住家被物品占據、無法創造出一個舒適乾淨的空間。如果永遠都將不必要的物品一直放在旁邊，反而會造成空間極大的壓力，所以，請優先選擇迅速丟棄物品的方法。當你在整理家裡時，會挖掘出大量的物品，其中也會有「不知道該如何分類丟棄∼」的困擾。例如：超過使用期限的瓦斯罐。雖然上面有標示「請使用完畢後再丟棄」，但是尚未使用、裡面還留有瓦斯的罐子，應該如何丟棄呢？這時，請立即打電話給廠商或是環保團體詢問，他們會告訴你正確的丟棄方式。還有像是尚未使用完畢的指甲油、噴霧式殺蟲劑︙︙等，只要遇到你不知道該如何丟棄的物品，就要馬上打電話確認。我為了能夠隨時打電話詢問，上課時間都會把手機放在身邊備用。丟棄物品時就是要「迅速執行」。如果不開始動手的話，垃圾永遠都會留在你的身邊；只要你即刻整理，一瞬間家裡就會變得乾淨清爽。本文摘自《3日奇蹟整理術：家事斷捨離實踐版！史上最強收納達人的「3天改造空間密技」，一輩子不再雜亂無章！》，蘋果屋出版社 2019/11/29 出版【更多「斷捨離」精選特輯↘↘↘】。日本斷 捨離女王：第一步與「浪費」說再見 重新找回生活主導權！。丟掉的是作品還是回憶？減法生活與孩子一起練習斷 捨離 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-26 養生.家庭婚姻
老公砸兩億入住東區豪宅！不是高攀，張清芳透露「嫁得好」關鍵
今年53歲的台灣知名女歌手張清芳，1980年代就以學生歌手身份走紅，2005年與「台灣投資銀行教父」宋學仁結婚之後，淡出演藝圈移居香港，重心放在老公和兩個兒子身上，近年來有傳聞他們搬回台灣，仍過著令人欣羨的富豪生活。新聞報導宋學仁於今年二月砸下新台幣2億元，購入《聯合報》都更豪宅「聯合大於」23樓，總坪數逾125坪，1坪超過200萬元，可見張清芳夫家的雄厚財力並沒有受到疫情影響。而過往張清芳曾受媒體訪問，分享婚後的點點滴滴，也再度浮上檯面，從她的言談之中，可以感受到維持一段幸福的婚姻，女人對自己有自信、足夠了解自己是很重要的一部分。張清芳霸氣金句一覽1. 「其實我是嫁得好，但不是嫁入豪門，嫁得好是因為整個條件匹配，而不是下嫁或是高攀太勉強。」2. 「我出來工作不是因為錢，這是男人最怕的事。」3. 「挑媳婦最重要的條件，個性要像我啊！我是一個很本分的女人，什麼時候該做什麼事情。」4. 「對付小孩要有智慧，你就要轉身離開，不能跟他在那個moment。」5. 「他（老公）不會支持我任何事情，他只有支持我帶孩子，其他事情不扯到他他最高興。」從這些受訪的金句中，可以看出張清芳無論在婚姻、自我和育兒等等方面中，都非常清楚自我與他人的界線，並且對自己很有自信，就算老公寵妻送遊艇、買豪宅，也不減她對家庭用心付出的事實，足以互相匹配。針對夫妻相處之道，張清芳曾被問到「老公一直很支持自己嗎？」她卻認為，夫妻之間只要照顧好自己，其實無需時時刻刻從另一半身上索取，同理，她認為自己是一個很本分的女人，做好該做的事，守好自己的本分，就不需要依附於他人。媽媽的角色是人生最大的挑戰此外，張清芳婚後鮮少登台開唱，還將演唱會的盈餘捐贈給不同單位，表示自己不缺錢，長年捐贈、改善弱勢族群的生活，她將善捐這件事形容成「就像媽媽一樣，一直不斷地給予愛，那種被需要的感覺，是來自於你心底的一種滿滿的愛。」如此霸氣外露的張清芳，卻自言「媽媽的角色才是人生最大的挑戰」，2019年受蘋果採訪時，她表示「因為我的小孩開始有青春期，所以在這方面你就是要面對。」當親子衝突發生的時候，張清芳會選擇在衝突的至高點離開，等到孩子也冷靜之後，再以成熟的方式溝通解決。
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2020-05-23 新冠肺炎.預防自保
義大利媒體專訪駐處代表 盼借鏡台灣抗疫經驗
義大利疫情趨緩逐步解封，義大利電視第四台（Rete 4）昨晚播出專訪中華民國駐義代表李新穎，盼借鏡台灣的成功抗疫經驗，並探討中國涉嫌隱匿疫情造成的全球危機。義大利第四台深度報導節目「第四審」（QuartoGrado）昨晚播出2019冠狀病毒疾病專題，主持人維耶里（Alessandra Vieri）特別到中華民國駐義代表處專訪李新穎，暢談台灣如何採取超前部署的防疫措施，以及運用各種科技、大數據方式掌握病例足跡。第四台隸屬義大利前總理貝魯斯柯尼（SilvioBerlusconi）的媒體集團Mediaset，每週五晚間黃金時段播出200分鐘的深度報導節目「第四審」，收視率高達500萬人次觀看。隨著追究中國隱匿疫情的全球呼聲漸高，不少義大利媒體也希望借鏡台灣長期與中國交手的經驗，釐清事實真相。「真相」雜誌（La Verita）21日也報導，台灣此次能抗疫有成，正是因為未相信中國提供給世界衛生組織（WHO）的資訊。真相雜誌專訪李新穎指出，2019年底，台灣專業防疫醫生在網路論壇讀到中國大陸醫生談到疫情的資訊，談到可能有一種新型冠狀病毒存在，這名醫生立刻通報政府。雖然中國聲明一切都在掌控中，但台灣政府已懷疑該病毒可以人傳人，決定立刻採取防護隔離措施。李新穎表示，台灣從1月初開始採取邊境管制和入出境檢疫措施，對所有出現肺炎症狀的乘客檢疫，並早在1月2日起就對來自武漢的班機隔離檢疫。李新穎指出，世衛秘書長譚德塞（Tedros AdhanomGhebreyesus）與北京的連結眾所皆知。譚德塞2017年當選歸功於中國的支持，當時中國也大量投資譚德塞的祖國衣索比亞，這樣建立起的友誼也算真誠，譚德塞因此相信中國有關疫情的保證，亦是合理推論。李新穎表示，中國在世衛對台灣的種種打壓令人不悅，世衛助理秘書長艾沃德（Bruce Aylward）迴避記者提問有關台灣的問題，更清楚展現世衛目前的尷尬處境。李新穎強調，世衛不將台灣納入是非常不智之舉，台灣是對抗這波疫情最有效的國家之一，有很多經驗可供全球借鏡，排除台灣等於將政治問題置於人類健康之上，也凸顯中國對世衛的政治影響力。對於全球100多國聯合提案要求世衛調查疫情源頭，李新穎表示，在台灣這樣的民主國家，尋求真理才能確保公民的自由和安全，因此台灣非常認同國際追究疫情起源的行動，且認為中國與世衛應該對此負責。李新穎表示，台灣面對此波疫情沒有信任世衛確實是有益的，台灣起初曾試圖和世衛分享有關疫情的疑慮，但沒有被採納，因此台灣只好根據自身經驗獨立行動、超前部署，「時間證明我們是正確的」。對於中國國家主席習近平呼籲全球以團結抗疫取代指控中國，李新穎說，團結很重要，但不是要求有不同意見的人噤聲，或不讓人說出真相。被問到台灣是否擔憂中國對義大利發動「口罩外交」，李新穎表示無須擔心，互相援助是外交關係重要一環，台灣也向義大利等多國捐助口罩和防護衣，但最終還是建議義大利睜大眼睛，以避免變成有心人宣傳的工具。
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2020-05-22 橘世代.好野橘
其實沒有那麼愛「它」！簡單四招與「衝動購物」說再見
我曾經收過網友私訊：「Selena怎麼辦？我知道投資理財很重要，可是我還是每天都很想要買東西，很想要買一些新衣服讓自己穿得漂漂亮亮的，明明知道自己的衣服已經非常多了，但還是很想買，到底該怎麼辦呢？」其實女生喜歡打扮自己我覺得並沒有什麼不好，這是投資自己的一種（S媽也鼓勵這件事），只是你的消費必須是理性的，而不是盲目地消費，變成一種浪費。1.訂預算我在第二章會更仔細分享帳戶理財法，這裡先簡單說明。每個人都必須要有多個帳戶，每個帳戶都有不同的功能，而你可以將其中一個帳戶的功能訂定為治裝，每個月分配固定預算給這個帳戶。這樣一來你每個月就不會超出自己所能負擔的範圍消費，同時也不會影響到其他功能帳戶的預算，也可以很有效率地存錢。2.專注在賺錢就會沒時間花錢我也曾經非常喜歡逛網拍消費，可是我後來發現，當你專注在不同地方時，你就會忘了買東西或是逛街這件事情。比如我現在就會很想要知道怎麼賺更多錢，所以我就會去看其他對我更有意義的影片，或是教人怎麼賺錢的書等。當你花了非常多的時間在研究怎麼賺錢時，除了一些日常生活中所需要的開銷之外，其實你根本沒有太多時間可以去逛街，也就會忘記花錢這件事了。我現在雖然還偶爾逛逛網拍，可是已經比以前少很多了。3.別讓社群銷售你這時候有些人也許會想問：「可是Selena，現在網路上都會推播一些消費的東西給你看啊，你不主動去看還是會看到。」所以接下來就要推薦大家第三個絕招，就是強迫自己不要看。很多人有購物的欲望，其實是因為看到別人擁有了，所以激起了你心中的那個欲望。我用過非常有效的方法，就是現在拿出你的手機，打開你的社群媒體，把一些網紅、網美，品牌的粉絲團和IG帳號，全部都「取消追蹤」。這個方法真的非常有效，有時候你看一些網紅、網美每天吃吃喝喝、穿漂亮的衣服、拿名牌包，只要是人，多多少少都會覺得很羨慕，這時候可能就會激起你購物的欲望。現在很多網紅跟網美都會接一些商業合作，或是他們本身就在經營電商品牌。我承認這些真的都很好看，我也很喜歡看。可是為了要避免自己花了一些不該花的錢，這些資訊，我都會建議你先取消追蹤，你很快就會發現生活少了很多欲望。另外，品牌的粉絲團大部分時間就是要推銷他們的商品，時不時的促銷活動也會讓你覺得心癢癢，不買很痛苦。這時候就是不要追蹤、不要看就對了。只要你不接觸到它們，就不會激起自己內心的欲望。即使你不追蹤這些人，不去看這些資訊，但因為現在Facebook都會推播廣告給你，所以有時候我逛了一兩家之後，Facebook就會偵測我可能是對網拍電商有興趣的精準客戶，然後就會推薦我更多賣衣服的商家，品牌的粉絲團到我的社群主頁。這時候每看到一個，你就要按「隱藏」。廣告的右上角都會有一個按鈕說你「不想再看到這個廣告」，你就可以按「隱藏」。當你多做幾次之後，Facebook就會偵測你可能不喜歡看到這類的廣告，它就不會再推播這些買衣服的廣告給你看了。4.放進購物車後不要立刻結帳最後一個方法，就是當你買任何東西時，把它放進購物車中，但要隔一天再去結帳。很多時候大家都是衝動性消費，可能當下覺得實在太喜歡了，我一定要買，可是隔天就不一定那麼喜歡了。我有時候買東西，等收到的時候，我對它的熱情已經消失了。所以買東西的開心，只是一個當下的感覺而已。如果你想要防止自己亂買東西，就規定自己一定要把東西放在購物車裡超過一天。一天之後，如果你還是真的很喜歡再去買，這樣可以大大降低你衝動消費的機率。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【理財精選延伸閱讀↘↘↘】。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-22 新冠肺炎.預防自保
疫情驅動 全球8成消費者認為感應式支付較「衛生」
新冠肺炎疫情誕生了防疫新生活，全球消費者在社交、消費與旅遊習慣上逐漸形成新的生活型態。萬事達卡針對台灣消費者進行調查發現，有約7成受訪者近一個月減少至餐廳用餐或到公共娛樂場所，有2成7的人表示更常使用美食外送平台，另有一成民眾更常在家辦公，更有5成受訪者取消個人旅遊行程。台灣本次防疫有成， 萬事達卡調查，超過77%的受訪者認為目前為止整體家庭經濟上未受到疫情影響，但面對國際情勢仍有許多不確定的變數，有30%的台灣民眾擔心未來受經濟衝擊的影響，而且近5成民眾更對未來投資表示疑慮。萬事達卡指出，新冠肺炎讓創新支付科技使用漸成主流，2020年第一季萬事達卡感應式支付交易在全球成長超過40%；全球有8 成的受訪者認為感應式支付是較衛生的支付方式。以2月至3月間的食品雜貨與藥局消費為例，全球在感應式支付交易成長速度為非感應式支付交易的2倍，在亞太地區是2.5倍，顯見許多民眾在購買必需品時轉向更安全與衛生的支付模式。萬事達卡表示，消費者擔心結帳時觸摸現金會成為防疫破口，近一個月內，已有超過31%的台灣消費者減少使用現金的頻率。根據萬事達卡研究全球19國消費者行為變化，發現有近5成受訪者已將原本的主力卡片換成具有感應式支付功能的卡片，同時更有74%的民眾表示疫情過後仍將持續使用感應式支付。萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示，感應式支付的結帳速度比其他人工收費方式快10倍，能大幅減少消費者與商戶間的接觸時間，安全衛生的特性更讓感應式支付在防疫期間使用人數增加，交易成長快速。交通部日前宣布將規劃三階段旅遊開放，萬事達卡提供持卡人在訂房平台的訂房優惠、旅遊套裝優惠、知名飯店餐點優惠，以及多項電商平台美食外送折扣等獨家禮遇，滿足消費者對於疫情後新生活各方面的需求。
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2020-05-21 橘世代.健康橘
夏天烈陽逼近！「最划算的防曬」要先打破5迷思！
近來高溫令人頻頻吃不消，如何防曬？更顯重要。醫生表示，防曬不分年齡層， 防曬做得好，未來沒煩惱，不只可避免皮膚曬傷變黑及減緩皮膚老化，還可降低皮膚癌上身機會。台南柳營奇美醫院皮膚科醫師林旻憲表示，防曬做得好，保健康又省荷包，絕對是呵護皮膚最划算投資，要做到完整且確實防曬，一定要有正確防曬觀念，且要打破一些似是而非的迷思。迷思一：要做好防曬還不簡單，不就是把防曬乳擦好擦滿而已嗎？林旻憲說，首先，防曬不分年齡，對銀髮族長輩來說，一樣很重要。而防曬最重要的精髓在於「多層次的防護」。首先，要避免在烈日當頭之際外出活動，因為沒有紫外線影響，皮膚就不會曬傷、曬黑。其次，白天外出時要穿戴衣帽、太陽眼鏡遮蔽紫外線，善用遮陽傘或建築地物製造的陰影來躲避陽光。最後，在皮膚上面塗抹廣效域的防曬乳；換句話說，單靠防曬產乳來做好防曬是絕對不夠的，躲在陰影下卻偷懶不擦防曬品也同樣無法躲避紫外線的攻擊。防曬必須透過多層次的防護，才能大幅減少紫外線對於皮膚的傷害。迷思二：網路世界裡流傳一個說法「人的皮膚在18歲之前已經累積80%的紫外線輻射量。」這是真的嗎？那豈不是在18歲之前做好防曬，以後就可以高枕無憂了？超過18歲才知道要積極防曬是不是已經太遲了？林旻憲說，如果將平均壽命78歲的人，一輩子接受的紫外線輻射量設定為100單位，研究顯示在18歲之前、40歲之前、60歲之前所吸收的紫外線，分別是23、47、74單位。換句話說，在18歲之前，皮膚僅僅吸收不到四分之一紫外線生涯總曝曬量，對於皮膚的影響，並沒有高達80%如此巨大。所以如果有心做防曬，18歲之前不算早，40歲以後也不嫌晚。迷思三：外面出大太陽我知道要防曬，不過陰天看不到太陽應該就不需要防曬吧？林旻憲指出，根據美國國家氣候預報中心研究，即使是烏雲蔽日白天，仍然會有三成的紫外線，會通透雲層抵達人的皮膚。因此陰天到底要不要防曬？答案絕對是肯定的。其實雲層所阻絕的大多數是紅外線熱能，當人們覺得周遭環境變得陰暗涼爽時，自然會失去對於紫外線警戒。如果與在艷陽天有防曬人相比，在陰天沒有防曬的人反而有可能暴露在更多紫外線之下。迷思四：常聽醫師說「陽光可以協助身體產生維生素D，維生素D可以讓身體吸收足夠的鈣質。」努力防曬會不會反而讓身體缺少維生素D？甚至會因為鈣質不足而導致骨質疏鬆？林旻憲表示，近年陸續有許多學者去研究「使用防曬乳會不會導致人體缺少維生素D？」這主題，大多數結論是，就一般日常使用，防曬乳並不會讓身體缺乏維生素D；每一天只要曝曬陽光15分鐘，皮膚就會產生足夠生活所需的維生素D，再者；維生素D也可以從日常飲食或是營養補充品中攝取。除非是嚴重營養不良宅男宅女，不然一般人大可不必擔心身體會缺乏維生素D，不用擔心因為認真防曬而導致骨質疏鬆。迷思五：臉上已擦了隔離霜，還要擦防曬乳嗎？隔離霜可不可以取代防曬乳？林旻憲指出，「隔離」兩個字，很容易造成消費者混淆，似乎隔離霜就是金鐘罩鐵布衫，應可以輕易阻擋紫外線吧？其實不然，隔離霜，主要是用來潤色及妝前打底，的確有部分市售產品會添加低階防曬成分，也標示了防曬係數，讓隔離霜兼具一部分防曬效果。不過隔離霜提供的防曬效果還是很有限。所以隔離霜或許具備部分防曬功能，不過它沒有辦法像防曬乳一樣提供完整防護，隔離霜是沒有辦法取代防曬乳的。【熟齡肌膚保養精選特輯↘↘↘】。保養品準備換季了嗎？保濕、面膜兩大重點快筆記。夏天「皮膚癢」原因多！ 小心誤用藥越擦越癢我們成立「橘世代粉絲團」囉！不定時好康抽獎，快加入吧！現在立即按讚
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2020-05-21 新聞.長期照護
民眾規劃醫療險，要買足日額才有保障
民眾規劃醫療險，要買足日額才有保障。一般年齡越大越需要醫療保障，台灣人壽今天(20日)指出，分析內部資料，有購買健康險的保戶平均住院一天日額保險金近新台幣2,000元，但61歲以上的保戶平均日額保險金卻未達1,500元，以北部台大醫院單人房每天自費3,600至8,000元為例，長輩住院需選擇單人房型，就得另自付差額，建議民眾規劃保單前，應清楚了解保障額度是否足夠。根據保發中心資料顯示，前(2018)年國人健康險投保率已達300%以上，也就是台灣平均每人有三張健康險，提醒民眾在一般住院時，會有三類費用，包括手術費、雜費、以及病房差額費用，其中病房差額費用若遇到健保房不足時，或是想要醫療期間有個舒服的單人房使用時，自己的商業保險就能支付額外費用，免於擔憂；但若當初健康險規劃不足額之下，屆時仍需補足差額費用的負擔。此外，今年突發嚴重特殊傳染性肺炎(新冠肺炎)疫情，更是越來越多民眾警覺需要檢視家庭成員的醫療保險缺口，台灣人壽則提醒要注意三大保障風險。一、「醫療風險」：赴醫院治療時，若產生健保不給付的額外雜項花費就得自行吸收，以險種來說可以實支實付醫療險支應，在保險額度內以醫院收據來和保險公司申請理賠；依目前醫療水準評估，建議理想住院日額應於3,000元以上，雜費額度應不低於15萬元。二、「失能風險」：於新冠肺炎案例中，有少部分患者出院後出現不可逆的症狀，例如肺纖維化，致嚴重喪失工作能力，可能已符合失能險理賠認定，此時保險公司將每月或一筆給付保險金，彌補收入中斷損失；以目前外籍看護每月費用為參考，換算保險金額月給付金應不低於3萬元。三、「責任風險」：若併發重症導致不幸離開，家庭可能頓時失去依靠，此時遺屬生活費、孩子教育費用仍需持續支出，建議提早以定期壽險或投資型保險拉高個人壽險保障，保險金額可以個人年收入五至十倍做為參考。保單檢視要掌握「安穩傳」三個層次第一層「安」全防護：優先做好保障規劃，風險來臨運用保險金協助個人及家庭度過難關。第二層「穩」定增值：做好第一層防護後，運用保險增值功能達成人生階段目標，例如子女教育金或退休生活等。第三層「傳」愛一世：財富累積一定程度後，可以壽險做為預留稅源的工具，並計畫以保單受益人安排行使繼承，避免爭產糾紛。
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2020-05-20 橘世代.好野橘
別等「有錢」才理財！三個決心致富的黃金心法
我相信你已經意識到投資理財的重要了，但是大家也明白「知道」跟「做到」的距離，其實還是很遠。我們到底該如何讓自己動起來，下定決心地去執行投資理財這件事情呢？我在第一節就要跟你分享三個方向，幫助你下定決心開始理財！ 1.你是為誰而戰？為何而戰？你想要財富自由，你想要開始投資理財，是為什麼呢？有可能是為了想提供家人更好的生活，也可能是為了想完成自己的某些夢想。每一個人的原因都不一樣，你一定要靜下心來問問自己，到底你是為了什麼而理財？以我自己為例，我就是為了兩個字——「自由」。我希望我可以得到全方位的自由，無論是思想上的、時間上的，還是人生的自由。最重要的，是我想自由地成為我想要的自己。而以上這些自由，都必須要有財富自由來支撐，這就是我的動力來源。現在換你問問自己：你為什麼想要財富自由？你為什麼覺得投資理財很重要？2.你的生活夠痛苦嗎？你面臨的財務挑戰夠大嗎？你的痛苦值達到臨界點了嗎？有研究指出，讓人下定決心開始改變的動力並不是追求美好，反而是逃離痛苦。如果你今天沒有動力改變，變得想要開始投資理財，表示你的生活還不夠痛苦。這時候，你就必須找出一個讓自己很痛苦的點。以我自己為例，我很不喜歡「沒辦法做選擇」。對於那些因為自己沒有經濟能力而被勉強做的選擇。比如搭飛機因為有經濟壓力，所以必須搭經濟艙；或有些人喜歡的工作薪資不高，所以要勉強自己去做一些給薪更好、但自己不那麼喜歡的工作。這樣的狀態讓我非常痛苦，所以我有非常大的動力去投資理財、建構自己的被動收入。仔細去看很多成功的故事，很多都會描述他們以前有多痛苦，導致現在有多成功，這是經過心理實證的。當你今天很痛苦時，為了不再過那樣的生活，你會逼自己一定要做出改變。很多人現在為什麼沒辦法下定決心呢？就是因為你還不夠痛苦。雖然你每天抱怨你的生活沒有特別好，但是你的生活其實也不差，沒有痛苦到讓你想要改變。有時候只是我們習慣了這樣的痛苦，只要你把它挖出來面對，你就可以讓自己下定決心去改變。3.讓自己天天被打擊問問自己是否有重大的衝擊，或是被刺激的頻率高嗎？你應該聽過一些故事，某些人在人生中遇到一個重大的衝擊，讓他突然間完全變了一個人。當你沒有重大衝擊時，你該怎麼去刺激自己呢？這就要提到我剛剛問你的第二個問題，你在生活中被刺激的頻率高不高呢？大家都知道一個道理，就是「物以類聚，人以群分」。當你看到身邊的人財富自由，每天過得很開心，可以自由安排自己時間的時候，你多多少少都會被影響。「我也很想要那樣的生活」「我也想要開那樣的車」「我也想要住那樣的房子」。當你一直被刺激時，就會更有動力地去完成自己的夢想，或是去完成他們都能辦到的事情（也可以說是一種，「別人可以辦到的，我也可以」的競爭心態）。很多人所處的生活圈太過安逸，沒辦法刺激到自己。這時我只能建議你上上網，去看一些你羨慕的人或是偶像，看他們現在過著什麼樣的生活。或是像當時的我，去報名很多財商課程，逼迫自己換一個交友圈。我因此認識了很多投資理財的前輩，常常也會告訴我，他們又投資了一間房子！或是有人美股賺了多少%等，都是刺激自己很好的方式。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢
我以前是月光族，雖然並不是刻意地把錢花光，但錢就是會莫名其妙減少。我後來覺得這樣不行，怎麼能帳戶都沒有存款呢？於是決定開始存款。但我是一個非常懶惰的人，所以理財、存錢的方法一定要很簡單才有辦法持續。在這個章節中，我就要跟你分享四個簡單存錢的方法。PART1 強迫儲蓄首先，你要先去開第二個帳戶，如果你有兩個以上的帳戶，那很好，你可以把其中一個帳戶當成強迫儲蓄的帳戶。如果你今天已經開始工作，你會有一個薪轉戶（工作收到薪水的帳戶），先把這個帳戶當成是你平常使用的帳戶（帳戶A），這個帳戶必須設定在每個月固定日期自動轉帳到另一個帳戶B。比如說你是每個月6號領薪水，你可以設定每個月的6號或8號自動扣款一萬塊或是一萬五（看你自己覺得每個月應該要存多少錢）到帳戶B，留在帳戶A中的錢，才是你這個月可以花費的錢。很多人都搞錯順序，拿到錢就先花，沒花完的才會存下來，但應該是把這個順序交換，先存款，剩下的才是可以花費的。最重要的是，這個帳戶B的金融卡你必須收好，不能放在錢包裡，也就是這個帳戶裡的錢你不可以隨時動用，這樣一來就可以很自動化地存款。PART2 培養記帳習慣老實說，這個部分的確是比較麻煩一點，但是現在手機APP都很發達，比起以前傳統計帳的方法，已經簡化方便很多。我個人是使用CWMONEY，介面都還蠻清楚好懂，而且可以分帳戶記帳（在後面，我會詳細說明怎麼分帳戶記帳）。我要強調，記帳的目的是要你有意識地花錢，當你覺得拿出手機記帳的頻率很高，或是看著螢幕上的數字越來越多，自己會在花錢這件事上比較有意識，就不會亂花了。PART3 改用現金研究指出人類在花現金時，會比較有痛感，如果是刷信用卡，這種痛感就會比較低。你可以每個月領薪水時，只先領一萬元（金額自己設定），然後就要限制自己這一個月都不能再領錢了。我自己很不喜歡領錢的感覺，只要一領錢，我就覺得自己又要多花錢了。你可以規定自己在每個月初時領一筆固定的金額，並規定自己在下一次領薪前，都不能再領錢了。回到本章的主題，22k到底能不能存錢呢？我想以上這三個方法都可以開始幫助你存錢，不過如果你今天每個月只有22k，除了節流之外，你還要思考的是如何開源。「開源」與「節流」，到底哪一個重要呢？如果以哪一個可以幫你更快達成財富自由的方向思考的話，那開源比節流更有機會。假設你現在每個月現金流（薪資等收入）是五萬，你再怎麼會節流，每個月最多也只能存下五萬；但如果開源的話，每個月能存下的金額就是無限大。不過「節流」卻比「開源」容易做到，因為你無法現在此刻就立即開源，但你可以從現在就開始節流。節流的同時，你也必須時時思考該如何替自己開源。我曾經看到一句很認同的話：「我們現在的狀態，都是由2～3年前的自己決定的。你的『現狀』簡單來說，就是你的『過往累積的成果』。」如果你清楚這個邏輯，就會知道你想要馬上改變現狀有多困難了！累積跟耐心固然重要，但堅持更重要。你必須「從現在開始累積」。而三年後的你，會感謝此刻開始努力累積的自己。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社2019/12/01出版【投資理財精選特輯↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小 資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
如何擺脫「負身價」？一張圖表畫出你的負債狀態
很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。看到「身價」二字，可能會覺得跟自己無關，因為每次在新聞上看到身價後面接的單位都是幾個億，例如米老鼠身價已經達到多少億美元、郭台銘身價有多少美元⋯⋯什麼時候自己的名字後面才會出現這兩個字啊？其實說身價有點抽象，更具體來說應該叫「淨值」，也就是「個人資產減去負債」之後的數值。假設鼠現在銀行裡有50,000 元存款，但這個月信用卡已經刷了20,000 元，此時存款必須減掉卡費後才是真正的淨值。當然一般人的淨值計算，不只有存款和信用卡帳單，以「資產」來說，來源就可能有很多，絕大部分是薪資、獎金（三節、年終）、贈與繼承（長輩紅包或客人小費等）、機會中獎（買福袋抽中汽車）、資本利得（各種利息、交易所得）、其他（路邊撿到錢）。而「負債」形式就更多了，像是卡費、學貸、車貸、信貸、房貸，還有各種要繳的稅金、保險費、水電費、手機費、會員費⋯⋯相同的概念也可以用在公司（法人），不管是土地、廠房、機器設備或技術專利都是屬於公司的資產，減去融資、貸款、稅金、已發行的公司債等，剩下的就是公司的淨值，又稱「股東權益」（後面章節會有詳細介紹）。但鼠相信多數人應該都無法馬上回答出自己目前的淨值有多少，但如果改問：你目前的淨值是正的還是負的？我相信大多數人心裡都會有答案。如果你可以很肯定答案是正的，不管是正一點點，還是正很多都沒關係，鼠恭喜你的理財之路已經有不錯的開始，但如果很不幸答案是負的，也不需要灰心，至少你很清楚自己目前的狀態。不過鼠建議，從現在開始一定要做一件事，就是「關注你的淨值」。為什麼呢？因為淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，我們的東西並不完全屬於自己，請一定要記住這件事。例如：用貸款買了一間房，表面上是我們在住，但其實大部分的錢是跟銀行借的，就某種意義上，銀行也擁有這間房子的一部分，只是銀行把他們的部分暫時借給我住，以賺取房貸利息。但只要鼠繳不出錢，銀行隨時有權利透過法拍取回他們的那一部分。也就是說，我們在信用可以自由擴張的環境裡，以為貸款或刷卡分期買的東西就是自己的財產，而忘記自己持有的究竟是淨資產，還是包含了尚未清償的負債。你的信用，不等於你的身價2005 年至2006 年間，台灣發生過「雙卡風暴」，有人戲稱當時信用卡和現金卡是「只要會呼吸就能辦」，銀行發卡浮濫，提供高額的信用額度。鼠印象很深刻，當時有個跟我同期剛入社會的同事，辦一張白金卡核發的額度居然有四十幾萬元。月薪30,000 元的上班族，卻擁有四十幾萬元的額度可以隨時消費，是多麼臭屁的一件事。當時最高的循環利息是20％，比現在還高5％，而且那時全球正處在金融海嘯前的景氣擴張階段，銀行狂打雙卡廣告，電視每天都在「George & Mary」(註1)。我還記得當兵時，有一位學長辦了現金卡，他一休假就上酒店，據說還沒退伍就欠了快八十幾萬元，當時借錢太容易，導致很多人都透支信用還不起錢，有的以卡養卡變成卡奴，越來越多人被債務壓垮，最後演變成雙卡風暴。也因為風暴衝擊太大，在2015 年修法，把雙卡利息上限從20％調降到現在的15％，以避免雙卡風暴再次發生。鼠講這段歷史的意思是，當制度的缺陷加上人性的弱點，很容易讓我們不知不覺陷入負債循環，掉入無底洞難以脫身。我們或許無法期待制度能快速改變，但我們可以克服的是人性的弱點。現在網路購物已經是家常便飯，刷卡零利率分三期、六期是基本款，加上這兩年最夯的行動支付，現在便利商店、麥當勞都可以手機支付了，出門幾乎可以不需要帶錢包。在不知不覺、不痛不癢的情況下，買了不需要的東西或多飛了一次東京。也就是說，我們現在面臨的消費誘惑，比起十幾年前又更難察覺，更難以抗拒，而且消費門檻越來越低，痛感越來越少，所以默默地讓人越陷越深、負債也悄悄地越滾越大⋯⋯擺脫「負身價」的第一步如果你的資產減去負債後的淨值為負，而且已經負了很久，那你的收支肯定有哪裡出了問題，鼠建議你立刻做以下三件事：1.整理出所有負債，不管是長期或短期的，可能是學貸、卡債、每個月要繳的房租、水電、孝親費、還有出國旅遊的消費等。2.畫出「負債象限圖」，縱軸代表負債的程度，橫軸代表負債的規模大小，把各項負債歸類在ABCD 四個象限。3.把會自動膨脹和不重要的項目，用紅色圈起來，列為優先清除項目，例如卡債。負債象限圖，是幫助自己快速釐清負債狀態的一種圖解法（紅圈可能因人而異）透過這種方式把負債重新解構排序，再擬定清除或替代方案，例如今年不出國或舊手機繼續用等，設法讓負債項目從表上消失，特別是有紅圈標記的部分，先讓自己的淨值從長期負數的回歸到零，也就是至少不要負債，再來想如何從零到正，並透過記帳每月檢討收支、開源節流。當你開始真正花心思「關注你的身價」，也就是你的淨值，你會越清楚什麼該花、什麼不該花，往後在面對消費誘惑時，就會知道如何警惕自己，也會知道該用什麼方法幫自己增加淨值，這就是投資理財最重要的第一步！(註1)喬治瑪莉是台灣第一張現金卡。本文摘自《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化 2020/03/26 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！。「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
國外都在「FIRE運動」！極簡理財讓生活不為工作而活
對有意義且快樂人生的探索，早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底（Socrates）告訴我們，快樂的祕訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言：「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」；古希臘哲學家亞里士多德（Aristotle）則說「幸福取決於我們自己」，而不是取決於我們穿戴的手錶品牌，也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示：「親密關係更能使人終生快樂，超乎金錢名利」。我很肯定，這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅，不一定讓人快樂」，你最有可能點點頭，不假思索隨即贊同。然而，我們仍有許多人，不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡，達到即時性的滿足感，而非尋求更深層持久的心滿意足。對此，我也很有罪惡感：我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係，就只為了更加勤奮工作，花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事，但卻還不足以讓我們停止追求。然後，在我33 歲之際，有人向我介紹一個非常吸引人的現象，簡稱「FIRE」，也就是「財務自主，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）運動。FIRE 社群人數日益增長，他們來自各行各業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE 的人依舊出於熱忱，在自身領域繼續貢獻心力，但有許多其他人不再工作，轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫，或僅僅只是簡單過活。事實上，儘管這項運動名稱是「提早退休」，我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性，追尋自己真正的使命感，不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生，卻是要腳踏實地度過寶貴歲月，做些事情，而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝，心不在焉，直到5點下班為止。在本書寫作過程中，我了解到FIRE正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作，也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況，很多人都跟你一樣：有半數美國人不滿意自己的工作。不管你對自己工作的感覺如何，你可能覺得自己毫無選擇，只得繼續工作下去，這我也頗有同感。另一方面，假如能夠獲得財務自由，你隨時可以離職；即使你的工作很有成就感，倘若有朝一日可以想做就做，或許你根本想都不想，就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活，你人生某些方面很可能就必須讓步；但若辭職不幹，意味著要面臨財務上的不穩定。不過，要是你可以不靠薪水過活，又會如何？屆時你會選擇做什麼事？ FIRE終究提供了這樣的自由。聽起來真是不錯，對吧？所以，要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活？很簡單，只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是：將50％到70％的收入存下來，把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金，在大約十年後就能退休。當然，實際數目因人而異，但是在整本書裡，我已提供關鍵方程式和FIRE公式，你可以把自己的數字套入其中，判定FIRE 是否是你的合宜路徑。追根究柢，「少花錢」才是至關緊要，也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式，深深席捲人心，縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法，也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性，你務必親身一試；購物之前，如果可以，請先三思而行。常見的FIRE實務包括：與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車（或甚至不開車）、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫，以及放棄購買奢侈品，譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡，自己栽培作物來吃，然後乾脆多年不購物；在零下溫度的氣候裡，騎著腳踏車去工作；或者，甚至離開祖國，追尋較低成本的生活方式。我在2017年發現FIRE，當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯，參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型，對那時的我來講根本不算什麼。但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人，可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入？放棄中產階級生活的「正常」牢籠，感覺又是如何？況且，倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷，為何我不覺得更加快樂？或更有甚者，為何他們看似如此快樂？本文摘自《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》，采實文化 2020/04/30 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-17 新冠肺炎.周邊故事
專訪鐵人部長／陳時中下一個挑戰 可能比防疫還困難
防疫有成，陳時中成為我國有史以來滿意度、知名度最高的衛福部長，挾著超高人氣，他即將挑戰另一個不可能的任務，那就是調漲健保費率。陳時中接受聯合報專訪時直言，「調整健保費用，不是不講的問題」，再過不久，就需面對。調漲健保費率幾乎是歷任衛生署長、衛福部長不敢碰觸的敏感議題，每次調漲，就會折損一位政務官，前衛生署長李明亮就在宣布調高健保費率後請辭下台。對此，陳時中表示，希望在他任內打破這項折損官員的隱性慣例。對於這個燙手山芋，即將接任第二任衛福部長的陳時中並未迴避，將採取直球對決，希望發揮自己善於溝通的專才，讓民眾瞭解提整費率的必要性，進而形成共識。為了解決健保財務困境，日前民進黨立委、醫師公會全聯會理事長邱泰源提出提高部分負擔方案，對此，陳時中持保留態度，且有具體想法。他認為，如調高部分負擔，不利於貧苦人家，違背健保基本精神。舉例來說，基於使用者付費原則，提高就醫部分負擔就可能出現「出得起五萬元的人不用死，而出不起五萬元的人就沒了活下去的機會」殘酷案例。對於同為執政黨立委所提方案，陳時中說，「只能讓一點點」，不可能全盤接受，例如提高檢驗項目部分負擔，之前外界提議每次患者自付一千元，對許多人來說，這根本沒什麼，但有些人經濟能力不好，連買便當、顧三餐都成問題，怎有能力再付一千元。如真要調高部分負擔，陳時中認為，「需有公平機制」，他提出初步構想，先計算國人一年平均就醫次數，這就是上限，例如一年平均十次就醫，從第十一次起，才拉高部分負擔，且應有配套措施，排除中低收入戶等弱勢族群。相較之下，陳時中說，「調整健保費率，比較公平。」，希望透過更理性的討論，達到大家都能接受的結果，讓政府、雇主、勞工等三方同意，獲得共識。陳時中認為，勞工朋友應該想得更深遠一點，提高健保費率，看起來表面上每個月要多繳一些保費，但實際獲得的就醫保障會比較多。調升健保費率，增加健保經費，就能加速新藥、醫療新技術的引進速度，造福更多患者，陳時中說，「健保大水庫不夠，就無法投資新藥、新技術。」「如果為了省眼前的一塊錢，可能未來必須多付十元醫療費用。」陳時中以C肝口服新藥為例，健保尚未給付之前，老闆等有錢患者花一百八十萬元完成療程，認為很值得。但對於一般民眾來說，如果健保不付，怎可能負擔得起。陳時中強調，很多人認為調高健保費率對勞工不利，事實剛好相反，依照健保規定，勞工、受顧者如果多出一元，政府及資方就必須多出三元，等於多享受三塊錢的健保利益，未來將盡全力爭取勞工界支持，積極協商溝通，尋求合理的費率調整方案。
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2020-05-16 橘世代.好野橘
避免稅留子孫 2大步驟規畫資產
從容老後系列3人生無常，我們往往不知明天和意外哪個先到，也無法預知自己的人生列車何時到站。資誠聯合會計師事務所家族企業暨財富傳承服務會計師洪連盛建議，四、五十歲開始，就應定期盤點自己與配偶的資產，並試算可能的稅負情形，提早思考與規畫財產分配與節稅事宜；並且預留老後生活所需與未來繳納遺產稅的稅源。1.定期盤點資產如何進行資產規畫？洪連盛說，第1步，當然是定期盤點自己家裡的資產情況，最好能列表造冊，每年視實際的情況更新。先了解資產狀況，才有可能進一步再盤算課稅的結果。例如，現金、房地產、保險金、珠寶等。以子女均已成年的4口之家為例，遺產稅基本的扣除額加免稅額目前是1916萬元。洪連盛說，大致來說，台灣約有6、7成的民眾身後不必繳遺產稅；但近年都市地區不動產價值上漲許多，有些人可能在都市精華地區擁有幾棟房子，就達到遺產稅課稅的門檻。2.預留繳稅稅源第2步，預留未來繼承人繳遺產稅的稅源。洪連盛表示，有時疾病或意外來得既猛且急，自己或家人根本措手不及準備，一旦死亡通報，被繼承人的銀行存款帳戶就會全部被凍結，直到繳清遺產稅才能解凍提領，期間可能長達數個月以上，因此生前就預先留好現金或利用人壽保險理賠金，做為日後可能的稅源。壽險業主管說，如果生前來不及預留現金做為稅源，有一個遊走灰色地帶變通的方式，就是在被繼承人身故後，暫不通報死亡，先拿被繼承人的存摺與印章去銀行提領喪葬費用和可能的遺產稅金；但事後申報遺產稅時，仍把已提領的現金列入，如此就不致陷入沒有現金繳稅導致無法處理遺產的困境，又不會被國稅局視為短報遺產的問題。但這個變通方式，畢竟還是有領不到現金的風險，壽險業主管說，其實生前投保人壽保險金，因為這部分不必課徵遺產稅，是較佳的預留稅源方式。但壽險主管提醒，很多人買的不是壽險而是投資型保單，這時一定要檢視「受益人」是誰，如果受益人是自己，身後就要列入遺產；必須將受益人指定為配偶或子女，這部分的給付金才能免列入遺產。洪連盛說，還有一種生前利用分年贈與給下一代的方式，也可以預留稅源，但前提是要確保下一代不會亂花錢，以免身後子女擁有的現金不夠繳遺產稅。另外，還有利用信託方式，在委託書上列明信託資金先以支付遺產稅、身後事等優先，剩餘金額可以用來照顧後代。但信託必須客製化，且要繳交信託費用，除了高資產家族外，在台灣並不普遍。【延伸閱讀↘↘↘】。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」。長榮百億爭產背後更重要的事 預立遺囑三大重點 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-15 橘世代.好野橘
總是談錢傷感情？專家教你如何保障財產又不傷夫妻情
有研究指出，不論情侶或是夫妻，感情失衡很大的原因就是錢，所以跟另一半的理財方式也非常重要。理財理不好，感情也不會好的。我針對情侶跟夫妻，在不同階段提供不同的理財策略。以情侶來說，還是算獨立的個體，所以最重要的事就是必須要經濟分開，不要把錢混在一起。不要想說現在感情很好，就把錢都放在一起用。當然，我的意思不是出去吃個飯，連一塊錢也要AA，我指的是要有各別帳戶。在情侶階段，判斷對方的理財概念還有金錢觀是很重要的。我相信現在正在看這本書的你，都是對投資理財有概念，或是想要開始理解投資理財的人。如果你的另一半對理財完全沒有概念，走入婚姻後，就很容易因為錢吵架。以我自己為例，我在認識我老公時，他的理財多半是聽從朋友的建議，跟保險業的朋友買保險、跟做房仲的朋友購屋等，缺乏自己的判斷能力。我們交往後，我每天會跟他分享各種投資理財的理念及概念，他也漸漸耳濡目染，對投資理財也越來越有概念。現在我們可以一起理財，一起投資，有了共同的話題跟目標，感情自然也更融洽。判斷對方的金錢觀方式有很多種，你可以看他是不是很小氣的人？是不是月光族、揮金如土？也可以試著跟他聊一些理財的話題，觀察他的態度。你會發現，有些人會覺得很不耐煩，也不願意聆聽。如果一直呈現這樣的態度的話，未來你們有很大的機率會因金錢觀差異發生糾紛。這裡想要強調的是，並不是一定要找很會投資理財的對象，而是他必須跟你一樣願意學習、彼此溝通，未來才會是能跟你一起努力，創造更好生活的好隊友。而夫妻更像是一個共同體，共同組織一個家庭，共同為彼此的未來努力。所以這裡建議經營共同帳戶。共同帳戶有兩種：1.以相同金額建立共同帳戶這個方式適用於夫妻薪資差不多時。兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。比如說兩個人每個月賺五萬，那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出，若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。2.以比例金額建立共同帳戶如果兩人的薪資很懸殊，比如說老公賺十萬，老婆賺五萬，這樣如果必須每個月支出一樣的金額，老婆壓力就會相對大一些。這時可以用固定比例的方式，比如說薪資的50%，這樣老公就勢必會多出一點，因為他賺的錢比較多，不過還是在可以負擔的範圍。共同帳戶的好處，就是使兩個人對家庭都有責任，為家庭的支出付出一些心力。另外，保有自己獨立帳戶跟使用金錢的權利也比較不容易吵架。每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀，想花錢的地方都不太一樣，這就是為什麼每個人除了要經濟獨立外，夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間，這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。針對這個共同帳戶，還可以去辦一張兩個人都喜歡的信用卡（正、附卡方式），不論是累積里程、現金回饋或是其他的優惠皆可。接下來有任何的家庭花費，你們都可以用這張信用卡去刷。這樣的做法也有三個好處，一是你就可以省去記帳的麻煩，每個月收到帳單，就會知道這個月的家庭支出大概是多少；二是你可以同時累積一些優惠，不論是里程數或是回饋；三是這樣你就不會忘記去繳水電費、瓦斯費、電話費等。這類家庭固定支出，盡量都設定在這張信用卡上，每個月自動幫你繳費。當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時，這個共同帳戶就可以去支付這張信用卡的卡費，家庭理財也會變得清楚明瞭喔！3.婚前協議書談到兩性理財，相信大家都有聽過「婚前協議書」。到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢？在我結婚前，我諮詢過律師，後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多，包含家事的分擔，未來小孩的教養方式，當然也包含財務方面的協定等。不過如果只是想要財務方面的協定，其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。夫妻結婚後，可以選擇用法定財產制或約定財產制（約定財產制包含「共同財產制」和「分別財產制」兩種），來決定結婚後的財產歸屬問題，如果用約定財產制，就要訂定契約，並向法院聲請登記。法定財產制如果你沒有特別約定，那麼你就直接會是法定財產制。簡單來說就是婚前的財產是自己的，婚後雖然也是自己的，不過如果遇到婚姻關係終止的狀況（包含離婚或死亡）則會進行「剩餘財產分配」，也就是夫妻雙方各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘（財產大於債務），則由雙方平均分配剩餘財產的差額。例如：老婆有10萬，老公有100萬，這時差了90萬，老婆可以要求老公支付45萬給自己。約定財產制以分別財產制來說，可以簡單理解成：人結婚了，但財產沒有結婚，夫妻各自管理各自的財產，債務也是各自分擔。而共同財產制，顧名思義就是夫妻共同擁有財產，如果遇到婚姻關係終止的狀況，夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產，再用共同財產扣掉共同債務後，平分餘額。這跟法定財產制聽起來有點像，但重點在於共同財產制在婚姻關係中，財產都是兩人共有的，也就是任何財產的處分都要兩人同意，因為夫妻雙方都有所有權。以我自己來說，我傾向分別財產制，因為這樣是最簡單不複雜的，只要管好自己的財產就好。很多人會問我，夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎？以我的狀況來說，可能我自己本身就在分享理財的內容，所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀（笑）。我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時，正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚，當時新聞說他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產，所以會變成世界第一富婆。我藉由討論這個新聞了解我老公的想法，恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。如果你今天不好意思跟另一半開口，我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法，也可以避免婚後更多金錢上的紛爭！本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【延伸閱讀↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-13 養生.聰明飲食
為何雞胸肉又乾又柴？你該知道的肉雞品種和動物福利
你應該要知道的食事由英國歷史最悠久的動物福利組織「皇家防止虐待動物協會（RSCPA）」委託「蘇格蘭農業學院（SRUC）」進行的一項調查結果顯示，高福利的「慢速雞」，其死亡率與淘汰率較成長快速的品種明顯更低，顯示農民願意投資改善動物福利的話，後續飼養成效會反而提高。如果你有關注「動物福利（Animal welfare）」議題，應該知道絕大多數白肉雞與蛋雞，都在集約化、高密度的飼養環境中成長，因處境十分不人道，經常被動保團體批評、不斷呼籲養雞業者改善雞隻的動物福利，從密度、燈光、設備等都有所要求，更希望業者能改用成長速度較慢的雞種。目前我們食用的雞肉都來自於經育種改良、成長速度較快、約32～35天就可以上市的品種。生長得快才能跟上市場的龐大需求。因此，改用慢速成長、飼養期達50天的品種豈不是會拖慢生產效率？這樣的要求讓農民都較難接受。不過，由英國歷史最悠久的動物福利組織「皇家防止虐待動物協會（RSCPA）」委託「蘇格蘭農業學院（SRUC）」進行的一項調查結果顯示，高福利的「慢速雞」，其死亡率與淘汰率較成長快速的品種明顯更低。快速成長的雞肉肉質比慢速雞差，死亡率、淘汰率也更高！該研究共比對了4種品種的白肉雞，有3種是全球廣泛使用、生長速度快速的品種，分別是「科寶（Cobb 5005）」、「哈伯德（Hubbard Flex）」與「樂斯（Ross 308）」；另一種則是商業上可行、但生長較緩慢的雞種。選定品種後，SRUC針對雞隻的健康狀況、福利標準、肉質等情況做評比，結果顯示成長較快的品種，其死亡率、肉質、發生木質化胸肌疾病（wooden breast）等都機率都比慢速雞來得高。木質化胸肌是一種新出現的疾病，影響雞胸大肌（pectoralis major）的品質，除了變白之外，其質地也較正常的肌肉硬，缺乏彈性，導致口感又乾又柴。造成木質化胸肌的真正原因尚未明確，科學家目前多認為與遺傳基因有關，但也有人認為是商業飼養雞隻速度過快，導致發育中的循環系統無法提供足夠氧氣，令肌肉纖維退化所致。調查結果顯示，生長速度較快的雞有49%會面臨死亡或淘汰的風險，而慢速雞只有16%。這是因為生長速度較快的雞雖然體重可以很早生長，但是其腿部的肌肉與骨骼可能發育不完全、胸部羽毛也可能還沒長齊，不斷壓迫下容易出現健康問題，發生關節灼傷、足墊皮膚炎（Footpad dermatitis, FPD）、雞胸囊腫等病症。此外，有高達78%的快速成長雞，其肉質可能因為出現脂肪沉積形成的白條紋（white striping）現象，口感變得較老較柴，肉質變差；相反，慢速雞只有10%呈現這種情況。另外還有一種叫做木質化胸肌的疾病也會影響肉質，在快速成長雞中有23%出現此症狀，而慢速雞只有1%。若使用成長快速的雞，農民要承擔的風險更高RSCPA的雞隻動物福利專家Kate Parkes指出，這項新的獨立研究表明，原本的肉雞常規生產可能非常浪費，由於死亡率增加、雞隻也容易因為腿部健康狀況等被淘汰，農民可能會面臨近一半雞群的損失。他也補充，腿部健康較不佳的雞隻未必會被撲殺、淘汰，但也因為這樣，許多帶有白色條紋或木質化胸肌、肉質較差的肉因此流向市場。提升肉雞福利已成為國際趨勢近年來歐美國家的動物福利運動發展以非常快的速度發展著，在爭取肉雞福祉這方面，2017年就出現了28家跨國動物保護組織聯合發起的《歐洲肉雞承諾》（European Chicken Commitment），要求超市、餐館連鎖店和酒店集團共同簽署，2026年前提高整個雞肉供應鏈的福利標準。當中，也有規定要使用慢速雞。創立於1894年、美國最早的雞肉生產商Bell＆Evans也曾承諾會在2018年底將飼養的品種全數換為慢速成長、有更高福利標準的品種。不過，傳統上許多人會認為提升經濟動物福利勢必會減少獲利、讓農民虧損。SRUC這項研究能否逆轉這樣的印象，讓全球動物福利的推進更上一層樓？且讓我們拭目以待。延伸閱讀▶提升肉雞福利標準！英國肯德基成首家簽署《歐洲肉雞承諾》的速食連鎖企業！▶雞有那麼多種，風味到底差在哪？壓力和飼養環境會影響！▶你是維護動物權利？還是買蛋權利？參考資料▶RSPCA broiler breed report-Eat Sit Suffer Repeat▶Higher welfare chicken more sustainable? RSPCA backs fresh research（本文獲「《食力》」授權轉載，原文刊載於此）
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2020-05-13 橘世代.好野橘
小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！
有很多網路上的朋友認識我，是因為Ms.Selena這個YouTube頻道。我當時希望這個頻道以生活理財為核心。比起分享很多投資工具，我在上面分享的，大多是一些觀念，工具面或是一些專有名詞比較少出現。一方面我覺得理財這件事情就是要融入生活，才會比較有趣，也更容易長久；另一方面，我覺得只要你觀念正確，那些工具只是錦上添花。但如果你的觀念不正確，不論再怎樣強大的工具，都沒辦法真的持久，即使真的賺了錢也留不住。1.延遲享樂要怎麼做到延遲享樂呢？如果你今天想要買一個很貴重的東西，你就要先忍著，先把存的錢投在一個會幫自己賺錢的地方，等錢又幫忙賺錢之後，再拿來買想要的東西。不論是出國玩、買東西，或是你想要做一些比較高額的花費時，你都要提醒自己延遲享樂。2.設定目標我知道這個概念已經是老生常談，很多人也都知道設定目標的重要，但設定目標的關鍵點，在於你有沒有真的去執行。我自己大概從三年前才開始做這件事，我在每年的1月會做一塊夢想板，幫自己設定目標。訂定目標為什麼很重要？你在這一年如果有非常清楚的目標，你做的任何事情、決定，都會朝著這個目標前進；但如果沒有訂定目標，你會做做這個、做做那個，看到好像不錯的機會都想要抓住，這時候你做的很多決定方向就不會一致，反而會讓你離目標越來越遠。人生中會遇到很多機會，它們可能有著華麗的包裝，讓你以為這是一個很棒的機會。但是，在這種時候你更要去思考，接受這樣的機會是否會帶你朝著自己的目標更前進呢？如果答案是否定的，不論別人再怎麼看好這個機會，你都應該勇敢拒絕。舉例來說：我的目標就是不需要再為任何人、任何企業工作，時間都可以自由掌握與分配，但如果今天突然來了一個世界知名的企業挖角，我應該接受嗎？很多人聽到這裡，可能會覺得：「哇！這麼難得的機會！一定要好好把握啊！」但當我冷靜下來思考，這個工作機會其實把我拉離訂下的目標。這就是為什麼你內心時時刻刻都必須要有目標，這將會是你做任何重要決定前，很好的思考核心點。有一本《思考致富聖經》，作者花了二十年的時間去研究成功的人，包含愛迪生、亨利福特（福特汽車的發明者），還有卡內基等人，發現他們都有一個共通的習慣，那就是訂定目標，我不用再強調一次訂定目標有多重要了吧？3.先存錢買資產，再用資產收益買東西這個概念可以呼應第1點：延遲享樂。所謂的資產有哪些呢？包含房地產、股票，或是投資企業也可以，也就是幫你賺錢的工具，我們生活在一個網路發達的世代，但很多人忽略了在網路上創作的影片、文章、課程，富含知識性的書籍、創作性的音樂等，也都是一種資產。之前有個學員問我：「我知道Selena有旅遊生活的規畫，想知道Selena在旅遊生活時，怎麼去打理金錢跟充實自己的？很多人的夢想都是環遊世界，可是想到大筆的旅費花費，就又打消了念頭。」我回答：「自從接觸投資理財之後，我有一段時間很少出國旅遊。我後來的準則就是先存錢、去投資，投資產生被動收入後，最後才是享樂。所以旅遊，通常就是作為投資後，或是創造了一筆新的被動收入的項目後，給自己的一點獎勵。基於是要犒賞自己，所以我的旅遊行程就會很隨興，花錢住好、吃好，享受生活。環遊世界也是我的夢想，所以現在也很努力地延遲享樂。」本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-12 新冠肺炎.周邊故事
日本從口罩荒變成供過於求 價格崩跌
新冠肺炎疫情肆虐日本，原本出現口罩荒，但現在市面出現口罩氾濫的情況，導致價格腰斬。此外，這些口罩大多是中國製，沒有日本全國口罩工業會暨會員標誌，品質難保證。2019新型冠狀病毒疾病（COVID-19，新冠肺炎）疫情從1月下旬以來在日本蔓延，日本出現口罩荒，網路有人哄抬價格，一盒50片裝賣逾1萬日圓（約新台幣2800元）。但是，現在東京許多商店街的店鋪卻出現大量口罩待售的情況，4月中旬已跌至一盒賣3500日圓至4000日圓，現在也有商店價格砍半賣。在以「韓國城」聞名的新宿區大久保通，可看到小餐館、賣青菜及生活用品的雜貨店、女士皮包店等商店大量販售口罩。JR新橋車站附近的名牌二手貨商店、地下街、JR上野車站至御徒町車站一帶的「阿美橫」商店街可看到許多藥妝店等販售口罩。這些口罩大多是中國製，盒子包裝或塑膠袋包裝上以日文標示具有高性能過濾、3層構造等。在阿美橫經營鐘錶店的老闆穴田忠雄接受日媒採訪時表示，受到疫情影響，顧客根本不買鐘錶。4月下旬他開始進貨4000片口罩，但很難銷售，他苦笑說簡直是做志工，根本沒賺錢。日刊體育報報導，目前中國、韓國疫情趨緩，口罩大量出口銷往日本，導致日本市面上可看到很多商店大量販售口罩的情形。不過，有些藥局、藥妝店對於不具品質保證的口罩不敢輕易出售。鴻海集團轉投資的電機大廠夏普原本製造液晶面板的工廠也投入製造口罩，透過網路販售日本製口罩。夏普製一盒（50片裝）售價2980日圓（消費稅與郵費需外加），採抽籤方式。第一批備妥4萬盒，4月27日接受民眾網路參與抽籤，有470萬6385人來搶訂；5月3日第二批備妥6萬盒，有680萬7310人搶訂。日本首相安倍晉三4月1日宣布針對全國5000萬戶每戶發送2片布口罩，被稱為「安倍口罩」。安倍政府4月17日開始透過郵局系統寄送，但因這種布口罩被民眾發現有髒汙、夾雜異物等情況，暫停寄送，進行品檢。截至本月6日為止，在東京都內共寄出560萬片。日本政府發言人、內閣官房長官菅義偉本月8日在例行記者會表示，5月11日起將開始陸續針對全國13處疫情較嚴重的「特定警戒」都道府縣寄出布口罩，目標5月之內完成寄送。日本厚生勞動省運用2019年度預算當中的預備金，委託廠商調度到6500萬片布口罩。另外，動用2020年度追加預算委託廠商調度6500萬片口罩。菅義偉8日在例行記者會表示，日本境內生產口罩的產能在5月可望達8億片以上，比4月增加1億片。他分析日本市面上目前口罩供需情況獲得改善的主因，包括日本境內口罩產能提高、口罩進口數量增加、除了原本供應口罩的途徑外，進口自中國的口罩在商店街、零售店開賣，加上老人安養之家獲提供布口罩或手做口罩。
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2020-05-12 橘世代.好野橘
存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」
許多人退休時沒有足夠的現金流，只有一間自己住的房子，如何活化不動產，為自己創造退休金？「以房養老」、「房屋貸款」、「房屋出租」，哪種必較好？CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢認為，銀髮族理財的前提是為了經營退休生活、讓生活開銷免於煩惱，以這為出發點來比較三者的差異：一、 以房養老以房養老對銀髮族經營退休生活有兩大好處：1.對貸款人來講：每個月有現金流入，生活經費有著落，且不用擔心還款問題。以房養老就像勞保年金一樣，銀行會每個月撥款到戶頭，撥款金額裡已直接扣除利息，到貸款期滿或貸款人身故前，可以不用擔心還款問題。 2.對繼承人來講：可以選擇對自己較有利的方式。當「以房養老族」天年已到時，繼承人可以選擇是否要繼承。如果要繼承，便需要把貸款和利息還清；如果不繼承，則交由銀行拍賣，拍賣價金扣除貸款本息後，如果還有剩餘會還給繼承人，如果不足時則可以拋棄繼承。A.房價沒有下跌時：舉例來說，假設房屋的銀行鑑價是1000萬元，用以房養老貸到700萬元，在房價不變的情況下，期滿後貸款本金加利息若是800萬元，1000萬扣掉800萬，還有殘值200萬元可以留給繼承人。B.房價下跌時：假設房價下跌的情況下，繼承人則可以選擇不還貸款與利息，將房屋交由銀行拍賣，即使拍賣金額不足以清償貸款本利，繼承人可以選擇拋棄繼承，無須還款。吳士賢指出，也因為銀行要承擔房價下跌的風險，因此貸款成數通常不會超過7成，就是要預留3成空間的跌價風險。二、房屋貸款和「以房養老」最大的差別是，房屋貸款是一次性領出，但每個月都有攤還本金的壓力，與原本希望每個月增加可用資金的出發點不同。此外，吳士賢也提醒，房屋貸款一次性的大筆金額，可能有幾個風險：1.一大筆錢在身邊，可能被詐騙的風險2.資金運用不當可能造成虧損，影響退休可用資金3.無法規律性花費，就無法確定這筆資金可以使用多久三、房屋出租房屋出租和「以房養老」貸款最大的差別是，是無法「自宅養老」。吳士賢也提醒，用出租活化不動產要考慮兩個問題：1.管理問題：隨著年紀越來越大，是否有能力去管理房子修繕問題、房客問題？2.居住問題：若果只有一間房子，出租後會面臨沒有地方住的問題 因此，出租房子賺取租金收入，較適用於擁有兩間以上不動產的退休族，同時這樣的退休族選擇也多很多，例如房屋出租的同時，也一樣可申請以房養老。【投資理財精選閱讀↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。布局房產好退休？ 選對基金勝當包租公 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-09 橘世代.好野橘
「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比
老楊一生都把積蓄放在銀行定存，今年受疫情影響，央行宣布降息，定存利率不到1%，老楊不甘心每月利息縮水，但又沒有投資經驗，銀行理專告訴他可以買儲蓄險，但新聞又說儲蓄險也在「降息」，老楊真的還可以買嗎？要怎麼看才不會被理專騙了？什麼是儲蓄險？其實它只是市場俗稱，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，市場都泛稱為儲蓄險。民眾如果初次接觸，首先要弄清楚，儲蓄險大致可分為「預定利率」與「宣告利率」，同時也區分為台幣、外幣，在挑選上這2大關鍵要特別注意。關鍵1 利率是固定還是變動定存利息分為機動利率、固定利率，儲蓄險則分為「預定利率」與「宣告利率」。預定利率就是從保單成立那刻開始，保戶的年報酬率都不會變動，這在銀行利率相對高時，買了就非常划算，但目前市場上固定利率的保單，利率與定存的利息差距不大。也因此，這幾年利率變動型的儲蓄險逐漸受到市場歡迎，主要是年報酬率會隨著市場利率而改變。但民眾選擇利率變動型的儲蓄險，一定要先搞懂保單內的利率是「預定利率」還是「宣告利率」。許多銀行理專在推銷時會說：「這張保單利率有到4%這麼多哦！比定存1%多很多。」這時，就必須特別注意，理專所指的「利率」是「預定利率」還是「宣告利率」。客戶也要慎思，在低利率環境下，理專的承諾4%是否真的能夠做到。所謂「預定利率」可視為保險公司承諾給保戶的保證年報酬率；「宣告利率」則是由保險公司每月或每年公布，會隨市場情況變動，當宣告利率高於預定利率時，保戶就可以額外獲得增值回饋金，多領到一點錢。但天下沒有白吃的午餐，採變動利率就會有降息風險。關鍵2 選台幣好還是美元好選購儲蓄險，除了考量利率，還有1個關鍵是「幣別」。儲蓄險又分為新台幣計價與外幣計價，外幣計價通常以美元為主。錠嵂保經表示，外幣保單的利率一般高於台幣，但要特別留意是，在領取滿期金時，如果當時匯率不好，因為匯差關係，繳費期間賺取的利息會被匯差吃掉。較好的做法是選擇美元。買美元利變保單  必知3要件退休族或準退休族還可以買美元計價利率變動型儲蓄險嗎？錠嵂保經業務主任邱翊瑋表示，退休準備的資產配置中需要穩健的部分，這類保單仍可以是選項之一，目前利變保單的預定利率來說，美元多比台幣高出2碼。但他指出，退休族用美元利變保單準備退休金，仍要留意3重點：1.換匯時間點：過去20年美元均價約31.6元至31.8元，現在美元因為疫情，價格在過去20年均價以下，預估未來上升，可採用分期繳，分散匯率風險。2.退休準備時間：年齡在30到40歲民眾，離退休還有20年，可選擇繳費年期20年，因為現階段薪水不高，就用時間來累積本金：50至60歲民眾離退休時間近，宜選擇較短年期的，但每期存的本金較多。3.繳費期間不可中途解約，在保單到期前會有虧損風險，繳費期滿後累積的本金才有可能拿到預定利率的報酬。專家表示，為淡化儲蓄型保險的「儲蓄」性質，金管會正研擬設置保障門檻，換言之，儲蓄型商品未來會淡化儲蓄功能、提高保障成分。不少業者目前反以儲蓄型保單恐消失強力主打，但現階段該不該買儲蓄險、老楊是否要解除定存換單？得視個人情況。因為商品沒有對錯，只有適不適合。【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-09 橘世代.好野橘
報稅小確幸！這樣申報輕鬆又暖心
五月報稅季來臨，每年各區國稅局都會湧入大批人潮，今年為了因應新冠肺炎疫情，中央流行疫情指揮中心呼籲民眾要保持社交安全距離，除了將納稅截止日延長到7/2，更鼓勵納稅義務人盡可能「用網路取代馬路」，透過網路報稅，可以節省時間不用排隊、避免人擠人，還能額外獲得一些小確幸。「網路報稅、信用卡繳稅」，方便又省時。玉山銀行為鼓勵民眾多多利用網路報稅，推出一系列「玉山金彩稅月」活動，讓民眾輕鬆繳稅還能享好康。針對玉山世界卡、無限卡等指定信用卡會員，繳稅可享最高0.35%現金回饋，其他玉山卡友則享有最高0.2%的現金回饋。此外，繳稅滿額還有機會抽Dyson吹風機等好禮，讓民眾享受報稅的小確幸。若於報稅期間有資金需求的話，玉山銀行也提供優惠貸款方案，前兩個月利率最低0.13% ，貸款額度最高300萬元，醫師還可享有專屬一段式利率1.98%起，幫助民眾繳稅更減壓，能讓資金運用更有彈性。玉山卡友即日起至7/2期間，使用指定信用卡繳綜所稅達一萬元且申請貸款、成功核貸，還加贈摩斯漢堡指定套餐券四張。有鑑於現在申報所得稅的工具更趨多元，玉山銀行也提醒民眾，平時投資所使用的金融憑證除了能進行下單交易、帳務查詢外，也是網路報稅的好工具。玉山證券戶使用電腦憑證完成報稅，並於5/1至7/31以電子單成交指定商品，即可獲得7-11中杯拿鐵；首次完成證券開戶並完成一筆電子交易的民眾，也可獲得7-11百元購物金。 玉山銀行提供多元的金彩繳稅方案，讓民眾輕鬆申報、聰明繳稅，簡單、省力又安全，還有多重好康優惠可以拿，為報稅增添一份暖心的趣味！更多資訊請參閱玉山銀行活動網頁>> https://bit.ly/2KAeXq5。
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2020-05-08 橘世代.好野橘
死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？ 台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億元台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。 台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。 首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。 寫到這裡，我實在是有一點點的感慨，台灣人從小學到碩士班畢業，要整整耗費18年的青春在讀書。全台灣最頂尖大學的畢業生，才有機會到台積電上班，而且科技業的工作也不輕鬆，經常需要爆肝加班！ 外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？ 記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例，真正熱銷的只有少數商品，例如飲料、零食，但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%，剩下的80%產品只貢獻20%的營收，例如報紙、雜誌、文具，但是顧客上門買報紙時，會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入娛樂，像是上網追劇、玩手遊，只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是，如果ETF得規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，就有可能賠錢。 2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費0.5%，如果以平均淨資產價值1億元計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。 那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話，投資人就會血本無歸，例如2016年底復興航空經營出現問題時，我曾花10萬元買進100張復興航空的股票，想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢，最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產，我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說，如果是公司破產倒閉，資產賠光，股東當然拿不回半毛錢；如果基金只是因為規模不夠大，收到的經理費太少而下市，並非操作不當把資產賠光，投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-02 橘世代.好野橘
如何判斷真正「防疫宅」？挑選要留意3重點
新冠肺炎疫情延燒，隨著「抗疫」意識高漲，建商紛紛以高規格「防疫宅」吸引熟齡族群目光，該如何判斷真正的「防疫宅」？業界專家指出，挑選時要留意3重點，搭配「地點」，都有機會擁有「待在家不怕生病」的「好宅」。病毒難防，建商紛紛祭出防疫建材、設備等「防疫菜單」，住商不動產企研室經理徐佳馨表示，目前市面上的「防疫宅」建案，並非建商超前部署，而是由於近年健康意識抬頭，民眾更在意生活素質，許多新建案本來就注重無毒建材等要素，正好搭上疫情話題列車。「防疫宅」不脫3重點:第1項就是通風良好、採光佳。要預防社區感染，包括每戶獨立排氣管道、排氣孔、配備存水彎裝置，以及每戶都有足夠的對外窗，讓室內空氣流通、光線充足等。第2項是「高規格管理」，新冠肺炎病毒最長可在人體外存活數天，部分建案標榜十足的防疫管理，出入量體溫之外，管理員甚至會協助信件、包裹消毒。第3項是重點就是空氣、水質皆乾淨。除了已經很常見的無毒建材，部分建商還會送上高規格空氣清淨器、淨水器、馬桶，這種「加碼」的防疫設備和家電，是疫情期間最常見的銷售搭配。徐佳馨說，「防疫宅」3重點，幾乎是近年豪宅建案的標準配備，資金比較雄厚的民眾可以直接鎖定較高單價的建案；不過「防疫」只是讓房價加分的項目，並非豪宅獨有，建議民眾若要找到實惠又健康的「好宅」，也可以選擇往蛋白區移動，配備不打折，但價錢更好入手。看更多報導：《橘世代》【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-02 橘世代.好野橘
新冠肺炎又凶又急 這時候買房划算嗎？
新冠肺炎疫情比17年前的SARS更凶更急，當年台灣房市曾經跌落谷底，許多5、6年級生以上的民眾，有能力買房的都嘗到了甜頭。這次新冠疫情房市是否還會「再現低谷」，有意購屋的民眾都在等，不過不動產業者認為，房市已盤整2年「到底了」，難再有大跌幅，想重演當年撿到便宜的機會不大。SARS危機入市 買房轉手賺翻住台北市近郊的林先生，SARS當年正好自職場退休，手邊有些閒錢，眼光銳利的他，見房價慘跌，有空就四處看房，專選新北市樹林、五股及新竹湖口等非都會中古屋下手，疫情過後房價翻漲，短短幾年轉手賺了數千萬，讓還在職的同事羨慕萬分。為什麼專找非都會區？他分析，房價已太高，再漲的空間有限，非都會的房子只要地點合宜、生活機能好，1坪7、8萬要漲個3、4萬很容易。新冠疫情爆發後，他糾集了以前職場舊友四處看房「獵物」。房市低點盤整 大跌機率不大這波疫情適合比照當年投資嗎？台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，以長期來看，近2年房市已經盤整到底部，房價已來到「相對低點」，再大幅下跌機率不大，加上目前整體買氣比過去回升不少，價格已經有支撐，如果是想比照SARS逢低投資，不見得能如當年大幅「賺到」。他認為，疫情多少還是影響到消費，此時想買自住的民眾，在消費緊縮的社會氛圍下，有相當機率可以談到理想價位，此時看房正是好時機，有喜歡的建議積極出價。民眾真的等不到「新冠行情」了嗎？張旭嵐指出，目前業界有兩種說法，一是「成交量3月已趨緩」，另一種是「熱度不減，客人接不完」，2種說法都對。機能優、價格穩 自住客仍進場她說，到底有沒有受疫情影響，要看地點，以台北來說，像內湖由於價錢合理、生活逐漸方便等條件，適合自住，近年來交易量本來就呈穩定成長，疫情期間想購屋自住民眾還是紛紛找上門來；但在大安、信義區等高單價地區，熱度就明顯走緩，目標在這些區域的買家，或多或少還在等跌。若要等待「新冠行情」的最低點，張旭嵐提醒，大多還是個案，例如因為個人或家庭經濟受到疫情衝擊，必須拋售房子等，但這種情形可遇不可求，並不是整體趨勢。換句話說，「看屋」是疫情期間相對接觸人少的活動，而「購屋」的需求也不會因為疫情出現就消失，張旭嵐認為，整體房市應該不會受到太大衝擊。況且買房子不像買股票，可以「隨進隨出」，畢竟一般客戶都是早有買房需求、早就開始準備，不會因為疫情發生就縮手不入市。【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-01 橘世代.健康橘
李佳蓉：給孩子想回家的理由，不要成為「最熟悉的陌生人」
有位在銀行工作的親戚，把兒子栽培得很出色，本以為自己退休後可以靠兒子安養晚年。有一次遇到他，想起很久沒看到他兒子了，就問起對方的近況。沒想到他卻皺起眉頭，嘆了口氣：「其實，我也好幾年沒見到他了。」追問之下才知道，幾年前，父子因為細故發生衝突，兒子拂袖而去，從此失聯，連過年也不回來。我問他打算怎麼處理這件事，他兩手一攤：「我也不知道該怎麼辦？」對他來說，這個兒子等於丟掉了。子女離巢，各組家庭，是為人父母必經之路。然而，若是子女從此漸行漸遠，甚至變成陌生人，就很令人感傷了。孩子跟自己疏遠，大多數父母都會難以接受，他們沒想到的是，人與人的關係都必須經營，即使是血脈相連的親子，也不例外。不討錢，不討拍我有兩個兒子，大兒子結婚搬出去後，因為家裡還有個小兒子，所以不覺得有什麼變化。直到小兒子也成家獨立了，家裡突然變得空蕩蕩的，只有我和先生大眼瞪小眼，這才感到有些失落。所幸這樣的空巢期沒有持續太久，一方面是我還在職場上，而且兩個兒子都是我的同事，因為工作，仍然有很多互動的機會；另一方面，就是我設置了家庭日的機制，每個星期天他們都必須帶著媳婦、孫子回來，因此，我們現在雖然是三個家庭，還是很緊密地聯繫在一起。家庭日就是給孩子必須回來的理由。常有父母跟我抱怨孩子不願意回家，根據我的觀察，通常有幾個原因：其一，就是父母對孩子有所企求，可能是討錢，也可能是討拍，讓孩子感受到很大的壓力；其二，就是缺乏讓孩子想回去的理由。如果是第一種狀況，父母親必須調整心態，把養育子女當作人生的義務，而非投資，不要想從孩子身上獲得回報，他才不會視回家為畏途。至於第二種狀況，孩子不是不願意回家，就是少了強烈的動機，因此這週回去也行，下週回去也行，一週拖過一週。這時候父母就要刻意找個理由，比方說，學了新菜需要有人給意見，或是想買手機需要建議，讓孩子把「回家」這件事排入當週的待辦事項中。很多人都有「貴遠鄙近」的毛病，對不熟的人很恭敬，對親近的人卻輕慢，特別是子女有父母的愛當靠山，更容易不把承諾放在心上，明明說好要回去，臨時有事就取消了，因此父母更需要用策略來達成目標。盡早跨出和解的第一步孩子跟父母疏遠的另一個原因，就是發生衝突後沒有盡早化解。我跟兩個兒子都是同事，互動機會多，難免衝突，而且人愈是親近，爭執起來愈不客氣。不過每天晚上，我都會給自己一段自省的時間，如果白天跟兒子發生衝突，而我認為自己有錯，就會發簡訊向他道歉，通常兒子也會給我正面的回應。大兒子是個非常敏感的人，有一陣子，他跟我開會時，經常講到一半就丟下一句話：「既然妳不相信我，我就不講了。」然後，奪門而出。後來，我們針對這件事坐下來懇談，原來我在聽他講話時，臉會不自覺地垮下來，兒子卻解讀成我懷疑他所講的內容，因而感到不太舒服。我跟他解釋，當我在思考時，表情會比較嚴肅，絕對不是在懷疑他。溝通之後，我們再開會時，我就會注意自己的表情，而他即使看到我垮著臉，也會耐著性子把話講完。有衝突或不愉快，一定要盡早處理，時間拖得愈長，愈難跨出和解的第一步。我那位親戚沒有及早跟兒子修補裂痕，一拖好幾年，如今要挽回父子關係，難度變得很高。當子女之間有衝突時，父母也應該主動介入處理，否則手足感情惡化，也會影響整個家的凝聚力。某一次家庭日，二兒子帶回兩盒朋友店裡做的馬卡龍，想聽聽哥哥的品嘗意見。平時，我規定家庭日不准滑手機，那天因為大兒子要找資料，所以破例，他的注意力全在手機螢幕上，弟弟給他的馬卡龍就隨手放在一邊，看都沒看一眼。二兒子覺得受傷，就不和哥哥講話了。這一幕，我在現場全看到了。當晚，我立刻寫簡訊給大兒子，發現他完全沒意識到這件事。我告訴他，弟弟滿心期待他的回應，他不應該是這種態度，我要他跟弟弟道歉。下一次家庭日時，我就做球給大兒子，讓他對那個馬卡龍誇獎幾句，那次不快也就煙消雲散了。親人衝突的導火線經常都是小事，但是爆發了就要趕緊滅火，否則心結可能愈來愈深，最後成為整個家的不定時炸彈。婆媳關係好，大家都開心隨著孩子自組家庭，新的家庭關係就是跟他們的另一半相處。我的兩個孩子都是男生，也都娶了太太，我自然得學習如何當一個婆婆。有一次，我和一位久違的朋友見面，她開口就說要請教我婆媳相處之道，然後對媳婦數落個不停，整整半小時，沒有一句好話。我忍不住問她：「在妳眼中，妳媳婦就沒半點優點？」她回我：「沒有。」我再問：「那妳兒子為什麼會娶她？」她兩手一攤：「他就被騙啊！」從她的回應不難理解，她們的婆媳關係不好，因為是她自己把媳婦往外推。有些父母太愛自己的兒子，兒子娶了媳婦，便覺得自己被取代了，因此看對方處處不順眼。其實，換個角度來看，媳婦是兒子選擇的人生伴侶，妳跟她打好關係，只會讓兒子感激妳，母子關係更好。想通了這一點就會知道，公婆對媳婦好，大家都開心，才是最聰明的做法。在家族成員中，媳婦算是「親密的陌生人」，彼此並無血緣，過去也沒有共同的生命歷程，是因為婚姻而不得不在一起，所以更需要用心經營彼此的關係。兩位媳婦的原生家庭背景不同，個性、金錢觀都不一樣，然而我一視同仁。只要是媳婦送的東西，我一定會在她們面前穿戴使用，讓她們知道，我很在乎她們的心意。善用讚美，也是讓婆媳感情加溫的技巧。我通常會請媳婦幫我做點小事，然後藉機會肯定她們。兩個媳婦個性不同，稱讚的方式也要因人而異，直接對大媳婦表示感謝，她就會非常開心；至於二媳婦，透過二兒子轉達，比當面誇獎她，效果更好。總之，婆媳關係好，母子的關係才會好，家庭圓滿了，才能完成傳承使命，讓這一生了無遺憾。經營自己最重要我們期望兩代之間情感親密，除了經營親子關係，我覺得最重要的，還是經營自己。如果 50+的我們能獨立自處、享受生活，不倚賴孩子來獲得快樂，孩子和我們相處就沒有壓力；如果我們擁有成熟的精神內涵，孩子就會主動親近你，尋求你的鼓勵和智慧。我的母親堅韌樂觀，影響我很深，不過她忙於自己的生活，我想見她得預約時間，而且她不保證履約。這也是我的人生目標，擁有豐富的生活與獨立的自我，當孩子來找我（當然，他也得預約），我們開心相聚，當孩子投入他的事業，我也享受自己的世界。這樣的道理，我相信，適用於所有關係。本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31出版【精選延伸閱讀↘↘↘】。照顧父母誰之責？媳婦「重擔一肩扛，想人生重來」。不怕空巢期 洪荒與外地女兒只有「一個手機的距離」。面對「家庭老化」 父母與孩子該如何獲取平衡？ 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-04-27 新冠肺炎.周邊故事
荷蘭贈3999朵鬱金香感謝台灣醫護 陳時中笑呵呵
中央流行疫情指揮中心今日下午的例行記者會上，桌面上安放了一束橘色鬱金香花束。指揮官陳時中表示，「感謝荷蘭送了我們玫瑰花，阿，是鬱金香（笑）」，他說，常常聽人家唱玫瑰花，不小心講錯了。這3999朵荷蘭國花鬱金香，代表台灣與荷蘭兩國間的友誼，前兩天也接到德國衛生部部長對台灣的感謝。荷蘭貿易暨投資辦事處於臉書粉專表示，今天是荷蘭的國慶日國王節；但因為全球疫情嚴峻，荷蘭政府並不如以往慶祝，而是用專程空運來台的3999朵荷蘭國花鬱金香，象徵很多個「長長久久」，表達對台灣第一線醫護人員的謝意。除了拜訪外交部吳部長，在台灣最多人確診新冠肺炎的4個都市，辦事處準備橘色鬱金香，由代表和辦事處同仁親手綁上荷蘭國旗三色的緞帶和特製卡片，搭配荷蘭焦糖煎餅，送到流行疫情指揮中心、指定收治重症患者與部分市轄醫院，以及桃園國際機場等35個單位，感謝他們堅毅的奉獻、慷慨的分享、嚴謹的把關，成就了另一個台灣奇蹟，也加深了台荷的友誼。
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2020-04-26 橘世代.好野橘
小孩突然想出國念書！專家經驗談：3步備好教育金
小孩突然說要去美國念碩士，理財專家會怎麼準備？CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰，去年8月面對小孩臨時決定出國，他掌握了三個關鍵動作，不但孩子第一年的出國經費，還有未來可能的資金缺口備用，全都有了著落。第一步：抓出現金流廖一聰其實很鼓勵孩子出國念書，但小兒子讀到大四都沒有出國打算，因此他早已把資源都配置出去。沒想到小孩就在大四下學期即將畢業時，突然決定申請國外學校，這時他做的第一件事就是抓資金：「我要知道未來幾年會進來的現金流，包括保單滿期、基金投資部位、勞保退休等都算進來。」第一年留學經費準備包括：學費2.6萬美元 x 2學期 + 生活費3萬美元，總共將近9萬美元、相當於300萬台幣的費用。針對這300萬元，廖一聰分別從長期理財與短期投資取得：1. 美元保單5萬美金：2019年8月時美元大漲，他當時實在買不下手，剛好10年前他曾把一筆用不到的錢做投資理財配置，放在躉繳的美元保單上，這時保險公司突然通知他這張保單價值有5萬美金，意外解決他的燃眉之急。2. 抓準時機買進3萬美金：2020年2月時，趁新台幣兌美元升值之際，他立即買了3萬美金，湊足第一年的所需的學費加生活費。第二步：準備備援金1.算出資金缺口：廖一聰原本粗抓兩年學費約10萬美元，生活費約10萬美元，總共約20萬美元，相當於600萬台幣。扣除前面第一年已籌到300萬元，加上他觀察小孩去美國的這幾個月，實際生活開銷比預估少很多，因此進一步推算出自己的資金缺口大約是200萬台幣。 針對這200萬的資金缺口，廖一聰從前面檢視的現金流得知，今年11月將有一筆保險滿期金150萬進來，明年還有一筆滿期金也大約150萬，但明年的滿期金會來不及支付當期學費，這個時間差帶來的缺口，他決定用房屋貸款當備援金來支援。2.房屋抵押貸款：分期付款 + 隨借隨還廖一聰用房子向銀行貸款，但如果把600萬全部分期付款，本利攤還將會負擔很大，因此他將確定的資金缺口200萬分期付款，以20年本利攤還；而未來可能會有的不確定支出，則用400萬做隨借隨還，也就是一個彈性額度，用多少算多少，有借才需要付利息。這樣做的好處是，前面兩年他只需要付利息，就可以免於籌錢的壓力。等他領到第二筆的保險滿期金，且過了房貸綁約的還款限制，他就可以一整筆拿來還200萬的分期付款，如此一來也不會被貸款壓住。第三步：用2個關鍵思考點 做風險評估從抓出現金流，找到備援金，保險業出身的廖一聰做財務安排，一定不會漏掉風險的思考，因此這些安排是建立在兩個前提下： 1. 工作能力：目前50多歲的他，預估未來還有至少十年工作能力，代表未來十年家裡的生活費不用太過擔心。2. 保險屏障：確保未來十年如果有什麼意外，還有保險可以支應，不至於讓生活出現困難。在這兩個基礎之上，即使提供孩子出國念書已將他未來十年的生活資源都用掉，也不需要太擔心了。【理財延伸精選專區↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。夫妻為錢爭吵不停？專家點出這個「癥結點」。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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