2025-06-21 焦點.元氣新聞
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2025-06-21 焦點.元氣新聞
醫界喊健保總額設「浮動機制」別讓調保費變政治禁忌
健保總額不夠？醫事人力聘不到？台灣醫院協會理事長李飛鵬表示，每次當他與醫務管理學會等醫界團體，一起拜會立法院或是相關團體時，感覺就像是乞討般，但醫療應該是投資而非支出，得要這樣爭取相當感慨，他呼籲，未來改革方向有兩項，建立健保總額不足時的調整機制，以及調整醫事人力的薪資結構。台灣醫務管理學會今舉辦會員大會，以智慧健康台灣、投資永續競爭力為主題。李飛鵬說，他身為臨床醫師，了解健保博大精深，難以獨自應對，需要醫管等其他角色一起協助；因此包含護理師護士公會全聯會，以及醫務管理學會等醫事團體合作替爭取資源。李飛鵬說，健保總額目前雖然高達9000多億元，又有200多億元補助，但整體資源仍然不足；每每爭取經費時，都感覺像是在乞討。日前搭計程車時時，司機一番話再度提醒他健保對人民的重要性，「台灣健保是全世界最好的，要是倒了台灣立刻死30萬人」。一問之下才知道，司機指的是洗腎患者，台灣洗腎患者多，要是沒有健保支持，這些患者根本撐不下去。李飛鵬表示，未來健保應該要建立總額不足時的調整方式，就像汽油價格浮動般，健保預算也應該有調整的公式，改變健保費調整就有部長下台的政治禁忌。不少付費者代表其實可以接受保費調整，反而是企業主不願意承擔，更應該有制度化的解方。再者，李飛鵬說，應該調整醫事人員的支付標準，不論是醫師、藥師、護理師等基層人員。以醫院為例，現在醫院幾乎都是靠「以藥養醫」在支撐，那可能會讓醫院跟社區藥局產生不必要矛盾，醫院是否要釋出慢性病處方箋一次3個月等，呼籲衛福部深耕既畫可以納入改善參考。醫務管理學會理事長洪子仁說，醫務管理不只是醫院行政的隱形力量，更是改革醫療制度的專利力量。若有機會續任理事長，他將持續推動醫管師立法、比照公衛師設立國家考試與認證制度，讓醫療行政人才獲得社會認同，站上制度設計的前台。
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2025-06-16 養生.生活智慧王
為省幾十元多走5分鐘去購物太傻？身家千萬上班族用簡單習慣存出大財富
你是否覺得自己不擅長理財？即使無法持續記帳、控制預算，但只要掌握對的方法，也能一點一滴地累積財富。日本人氣部落客斗比主閲子，從一個無法記帳的上班族出發，花了20年時間累積出約2億日圓（約新台幣4416萬元）的資產。她在著作《一位普通上班族研究投資之後，資產變成2億日圓的故事》分享如何運用心理學與簡單習慣，有效積蓄與投資，為生活帶來長期穩定的財務自由。老是忍不住花錢？這種人該擁有「儲蓄專用帳戶」若要求你「為了資產累積請降低生活水準」，大概很多人會覺得很難辦到。斗比主表示自己剛開始工作時，只要加班有了額外薪資，就會毫無節制地花在衣服和吃大餐上，雖然當時非常快樂，但留下來的只有一堆名牌衣服和腹部的脂肪。後來，她開始實施一項理財策略：將每月的薪資分別匯入兩個帳戶，一個用於日常生活支出，另一個則是完全不動用的儲蓄帳戶。設定每月自動轉入預計儲蓄的金額5萬日圓（約新台幣11040元），並且完全不去動它。不知不覺中，就存到了100萬日圓（約新台幣22萬）。把部分薪資自動轉入另一個儲蓄帳戶，是一個老方法，卻依然有效，主要與某種人類心理學有關。「錢有顏色」是什麼意思？這種心理現象稱為「心理帳戶」（Mental Accounting），是諾貝爾經濟學獎得主理查・塞勒 （Richard Thaler） 所提出的概念。他指出，人類會在心理上將錢區分為不同用途的帳戶，彷彿「錢有不同的顏色」。斗比主表示當初把加班費拿去瘋狂購物或吃大餐，就是將那筆錢視為「不重要的錢」，所以心理上賦予「可以隨便花」的顏色。而當你將錢自動轉入儲蓄帳戶，就是刻意地給那筆錢貼上「不能花」的標籤，這是利用人性來達成儲蓄的策略。一開始可以從「年收入的10%」做為目標。例如20多歲平均年收入為273萬～389萬日圓（約新台幣60.3萬～86萬），每年儲蓄10%，大約可存下27萬～39萬日圓（約新台幣5.96萬～8.62萬），5年後就能累積135萬～195萬日圓（約新台幣29.8萬～43萬）。如果你收入較高，也可以將儲蓄率提高至25%。設定「不查看餘額」的儲蓄帳戶若覺得自己會忍不住動用儲蓄帳戶的錢，不妨透過「不看帳戶餘額」的方式來避免誘惑。不要把帳戶綁定記帳App，也不要主動定期查看餘額。更進一步，帳戶的存摺、印章、提款卡也可以交給家人保管，或是藏在不易取出的地方。若無法為薪資設定多個帳戶，也可以透過「定額自動轉帳服務」來實現，自動將一部分金額從A銀行轉到B銀行。為何便宜幾十元 不值得多走5分鐘？掌握自己每小時的勞動價值（時薪），能幫助你了解自己的消費水平，也會讓你更重視「時間的價值」。例如，你發現牛奶在A超市賣200日圓（約新台幣44元），但走5分鐘去B超市只要150日圓（約新台幣33元），你會選擇走過去嗎？看似節省50日圓（約新台幣11元），但實際上你等於花5分鐘「賺」了50日圓，時薪折算約為600日圓（約新台幣132元），比目前日本的最低時薪還低。當然，如果這段步行時間能當作運動，或者你一次能節省好幾百元，那就另當別論。但若僅為幾十元花費時間，未必是聰明的資產管理方式。想要致富 就從「提升收入」開始思考意識到自己的時薪後，也會重新審視每天的時間使用。許多人在公司上班時，會認為薪水是公司給的，忽略了自己是「用時間去換取金錢」。即使不去接副業，光是在本業精進能力、考取資格，都是「長期提升收入」的方式，也就等同於間接的儲蓄與資產擴大。記得，賺錢的目的不是只為存錢，而是為了讓生活變得更幸福，享受飲食、美容、娛樂、與家人的時光。請掌握在「不勉強的節省」與「適度消費」之間的平衡，這才是能持續致富的關鍵。
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2025-06-16 退休力.理財準備
美元走弱對我有什麼影響，美債、股票該砍嗎？5步驟幫你穩住退休資金
隨著全球經濟變化快速，美元「老大哥」可能不再像過去那樣強勢。對於準備退休及屆齡退休族群、重視財富保值與穩健成長的族群來說，這可能是個需要注意的警訊，但也是重新調整理財計畫的好機會！以下分析美元為什麼可能轉弱，以及如何透過5個實用步驟保護您的財富，穩健面對未來。為什麼美元可能走弱？美元的強弱受幾大因素影響：1.美國降息壓力：美國過去為了壓通膨大幅升息，若通膨緩解，可能開始降息。降息會讓美元存款或債券吸引力下降，資金可能流向其他地方，導致美元走弱。 2.美國經濟放緩：如果美國經濟成長不如歐洲或亞洲，投資人可能轉向其他市場，美元需求減少。 3.其他國家的貨幣政策：像歐洲或日本的央行若維持高利率或升息，他們的貨幣（歐元、日圓）可能比美元更搶手。4.地緣政治與貿易：貿易戰或國際局勢變化可能讓資金不再偏愛美元。5.美國債務問題：美國政府債務高企，長期可能讓投資人對美元信心下降。因此，美元未來可能進入「震盪中緩步走弱」的階段，雖然不至於崩盤，但過去的超強表現可能難以持續。美元走弱 5步驟穩財富如果您持有美元存款、美股、美元保單或債券，美元走弱可能讓這些資產換算成台幣時縮水。例如，台幣若升值10%，您的美元資產價值可能減少10%。但別擔心，透過以下五個步驟，您可以穩住財富，甚至找到新機會。1. 盤點資產：看看美元占多少？【行動】列出您的資產清單，例如銀行存款、美股、美元保單、債券等，算算美元資產占總財富的比例。【為什麼重要】如果美元資產占比過高（例如超過50%），美元走弱可能對您的財富影響較大。【小建議】檢查您的現金流（收入來源如退休金、租金）和支出，確保生活開銷不會因美元貶值受影響。2. 分散投資：別把雞蛋放同一個籃子【行動】考慮增加非美元資產，例如： ．台幣資產：台股、台灣公債或房地產，降低美元波動影響。．其他貨幣：歐元、日圓、澳幣等貨幣計價的基金或存款，這些貨幣可能在美元走弱時表現更好。．黃金：黃金是避險好選擇，美元走弱或通膨時，黃金價格通常上漲。可以買實體金條（如王鼎貴金屬）或黃金ETF（如元大黃金ETF）。【為什麼重要】分散貨幣和資產類型能降低單一貨幣風險，穩住整體財富。【小建議】新手可從玉山銀行或台灣銀行的黃金存摺開始，簡單又安全；進階投資人可考慮黃金ETF。3. 重新調整投資組合：股債平衡最重要【行動】 ．股票：減少對美股的過度依賴，考慮國際股票基金或亞洲市場（如台股半導體類股），分散風險。．債券：除了美元債券，加入歐洲或新興市場債券，但注意挑選信用評級高的債券。．不動產信託（REITs）：房地產基金在美元走弱時可能有穩定回報。【為什麼重要】不同資產的表現不完全跟美元連動，平衡配置能讓您的財富更穩健。【小建議】一般而言，可參考以下比例：黃金、股票、債券的配置建議比例（10%、50%、40%），務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整。4. 善用避險工具：保護財富不受波動【行動】．簡單方式：選擇貨幣型基金、ETF或外幣定存，間接投資歐元、日圓等貨幣，操作簡單且成本低。．進階方式：如果您有投資經驗，可考慮外匯期貨或選擇權，但風險較高，務必諮詢專業顧問。【為什麼重要】避險工具能減少美元貶值帶來的損失，特別適合有美元貸款或海外資產的人。【小建議】新手可透過證券公司下單或投資型保單的貨幣型基金開始，簡單又方便。5. 定期檢視與尋求專業建議【行動】 ．每半年檢查一次資產配置，特別是在重大經濟事件（如聯準會降息）後。．若覺得理財複雜，找獨立財務顧問幫您量身打造計畫。【為什麼重要】市場變化快，定期調整能確保您的計畫跟得上趨勢。【小建議】問自己：「如果美元再跌5-10%，我的生活會受影響嗎？」這能幫您評估風險承受度。美元別全丟，也別全留！即使美元可能走弱，它仍是全球最重要貨幣，流動性高、用途廣。建議：．保留部分美元資產：作為核心配置，建議占總資產20-30%（務必根據個人的年齡、風險承受能力、理財目標、家庭狀況等因素進行調整）。．分批調整：別一次把美元全換成其他貨幣，可在美元短期反彈時，逐步轉換到台幣、黃金或其他資產。．靈活應對：美元仍是交易和投資機會的「通行證」，保留適量美元能讓您快速抓住市場機會。化挑戰為機遇 才能穩健理財美元若走弱是挑戰，但也是讓大家重新檢視財富、優化配置的好時機。透過盤點資產、分散投資、平衡股債、善用避險工具，並定期檢視，才可以安心應對市場變化，穩住財富，甚至找到新機會。理財是長期旅程，保持學習和彈性是最大資產。如果有任何疑問，應找專業財務顧問，量身打造最適合自己的理財計畫。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2025-06-14 退休力.理財準備
66歲夫妻存款僅300多萬竟稱「錢太多了」歸功於十年前做的退休準備
退休要準備多少資金因人而異，日本媒體曾針對此話題，並根據政府家計調查報告，提出至少需要「2000萬日圓」（約新台幣409萬元）這個數字。一對六旬夫妻存款僅1500萬日圓、月入年金也不算高，卻感到游刃有餘，主要歸功於十年前未雨綢繆、提早對退休理財進行規劃調整。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京都的田中夫妻，丈夫（67歲）曾是上班族，妻子（66歲）為家庭主婦，兩人合計的年金收入為每月23萬日圓（約新台幣4.8萬元）。每月生活支出為18萬日圓（約新台幣3.76萬元），除了日常閱讀與園藝之外，兩人每年還會安排國內外旅行。由於年金已足以支付生活開銷，他們的1500萬日圓（約新台幣313萬元）存款幾乎未曾動用。關鍵在50歲時的收支與資產調整田中夫妻如今過著寬裕的退休生活，其實早在50多歲時便開始調整收支。他們因孩子已獨立，便開始檢討保險與通訊費等固定開銷，成功每月節省約3萬日圓（約新台幣6270元）。日常則靠減少3M（不合理、不規律、浪費）的開支，順利在無壓力的狀態下降低生活成本。60歲退休時，他們一次性還清房貸。隨著孩子搬離家中，他們也將一半存款分批投入低風險投資，選的是年利約2.5%的低風險商品，雖然利潤不高，但也不容易大幅虧損。他們不想因為波動而情緒起伏，只要「回過神來發現錢稍微變多了」，就很滿足了。丈夫也坦言，直到妻子提醒該思考退休生活之前，對錢沒那麼上心。當時正逢「老後2000萬日圓問題」被廣泛討論，那時也曾緊張了一下。不過就現在的情況來看，並不需要那麼多，反倒存款還剩那麼多，真是預想之外的驚喜。田中開玩笑稱，雖然說出「錢太多反而困擾」可能會被白眼，但這是個開心的意外。看似安穩無憂 也要警惕潛藏風險雖然田中夫妻現階段生活穩定，但有1500萬日圓就能高枕無憂嗎？答案未必如此簡單。長壽化趨勢下，未來的醫療、看護、災害與犯罪風險仍然存在，即便現況充裕，也應持續保持危機意識。尤其在低利率時代加上晚婚化影響下，許多家庭在退休後仍需償還房貸，使得不少家庭的退休收支呈現赤字。如何縮小赤字，是未來規劃的關鍵。投資詐騙日益猖獗 長輩更需提高警覺田中夫妻是在孩子獨立後才開始投資，但近期由於SNS普及與高齡者對網路使用增加，投資詐騙事件逐年上升。不法分子鎖定擁有退休金的老人，常以穩賺不賠為口號行騙，造成許多家庭老本盡失。一旦覺得有疑慮，應該先緩一緩、與子女或值得信賴的人商量，並保存好可作為證據的訊息與圖片，避免損失擴大。善用金錢 結社會才是真正的富足除了生活開支與理財安排，田中夫妻認為退休後更重要的是「與社會的連結」，因此他們積極參與在地志工活動，甚至考慮進行小額捐款，認為與其追求需要多少錢才安心，不如思考怎樣讓金錢發揮實質價值。丈夫表示參加照護志工，可以更實際地想像自己的未來；和地區孩子互動，也能藉此感到有活力。與同世代的朋友定期碰面交換資訊，也是一種心理上的支柱。夫妻倆希望未來繼續重視與社區的連結，按照自己的步調享受退休生活。
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2025-06-13 焦點.元氣新聞
嘉義大林慈濟率先導入AIoT 結合即時定位 打造醫療版叫車平台
嘉義大林慈濟醫院率先導入，醫療智能定位技術，結合AIoT（人工智慧物聯網），全面革新醫療輸送作業流程，不僅提升醫療輸送效率，還進一步優化患者照護品質，為醫療智慧化大躍進。大林慈濟醫院攜手創鈺國際科技，打造「輸送AIoT」結合物理世界與虛擬系統創新平台，透過室內定位技術，即時呈現輸送人員在醫院內的移動路徑與任務進度。院長室醫務秘書暨智慧醫療創新中心主任林庭光說，可藉由數位地圖掌握輸送動態，包括人員位置、輸送瓶頸與任務狀態，實現即時調度與資源最佳化配置。創鈺國際總經理賴鴻銓指出，輸送運用AIoT、醫療室內定位技術與即時資料分析，透過輸送員手機中的APP定位系統與醫院內藍芽定位點互聯，即時監控與數據同步。以大林慈濟為例，8公尺佈一個藍牙芽定位點，遍及所有病房、加護病房、洗腎室、急診、開刀房、產房、心導管室、各類檢查室及相關走道、地下停車場，全院共佈布1100個藍牙芽定位點，服務含蓋跨足病人院內導航、全院儀器設備盤點管理、急診綠色通道、勤務員輸送系統，居全國醫院室內定位應用之冠。 醫療智能定位技術，還精準模擬與預測輸送動線，根據即時數據進行調度，達成「預見式管理」，也就是演算A地點到B地點的距離與抵達時間。此外，對輸送員的派單任務，都有詳細自動記錄與績效追蹤功能；在管理者端，從數位平台系統面板上，「可視化」精準掌握輸送效率與人員流向。大林慈院輸送員APP定位系統具備五大亮點：即時任務推播讓資訊同步至手機，避免通話等待；完整病人與任務資訊顯示，降低抄寫錯誤風險；任務即時追蹤與結案，自動更新狀態，減少書記作業量；數據即時可視化提升管理效能，提供分析依據；使用者僅需手機互聯藍牙定位點即可使用，無需高額設備投資，經濟方便。主任秘書劉鎮榮說，導入「AIoT」技術對醫院運作、輸送人員及患者是三贏局面，醫院將輸送作業流程標準化，減少人工通報與重複派工等問題，提升整體營運效率；對輸送人員如隨身助理；對患者：輸送效率提升縮短等待時間，減少焦慮感。院長賴寧生指出，醫院率先導入高科技「AIoT」，猶如智慧導航助理，讓醫院內的輸送作業更加迅速、精確，甚至為病人爭取寶貴的救命時間。這項技術就像裝上「醫療版的叫車平台」，但它運送的不僅是便利，而是生命的希望。！他強調，相同的定位技術，卻有不同的守護溫度，當智慧調度邏輯走進醫院，「不載乘客，只載希望；不跑街道，只跑病房；不趕時間，只搶生命」。
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2025-06-08 名人.李偉文
李偉文／退休的人都該銘記在心：我很忙，但我永遠有空
前一陣子應老朋友之邀，喝茶聊天度過了一個愉快的下午。幾年前到台東池上演講時，不期而遇這對令人羨慕的神仙眷侶，當時他們到花蓮long stay，自封為退休老人俱樂部部長，因為退休二十多年來，生活得積極活躍，他隨口講了一句令人拍案叫絕的名言：「我很忙，但我永遠有空。」這句話的確也是他退休生活的真實寫照。很忙，是因為他對社會的關懷與生活態度的積極熱情，使得他永遠有很多事可以做；但是為什麼永遠有空？原因是既已從工作退休，孩子們又成家立業，人生該負的義務都告一段落，所以只要是他有興趣的事，隨時找他永遠有空。每個退休的人都該將這一句話時時銘記在心，當作生活準則。我太太在五年前退休時也提過一個有點類似的標準：「從此之後，我只做我開心的事。」對於別人演講或評審的邀約，條件是「我做得開心，相關當事人也開心，以及這件事對社會對未來是有幫助的。」簡單說，其實也可以濃縮成：「我只答應做我開心別人也開心的好事。」老前輩還分享了一句給退休族的金句：「小錢不要省，大錢不要花。」什麼是小錢？偶爾上館子吃頓好的，不時來趟小旅行或泡泡溫泉，這些都是小錢，千萬不要省。那麼大錢不要花的大錢是什麼？買車子、買房子、幻想投資致富……這些項目不只是必須花大錢，而且還會耗費我們的心神，既然已經退休，應該把握所剩有限的光陰，好好享受人生或追求工作時沒空完成的心願，不要浪費心神在這些傷腦的事情上。他身體力行，盡量出門不要宅在家，年近八十的他，還是說走就走，每天出門曬曬太陽，呼吸新鮮空氣，並且不斷主動認識他覺得有趣的人。這種積極的個性，就像他二十多年來，始終以擔任公民記者為使命，在公共電視的網路平台，不斷報導他關心的事物，然後提出看法或建議。除了這種向外探求，對萬事萬物都關心的好奇之外，也不要忘了要挪出時間往內心叩問，是否還有哪些未完成的夢想，不要以為時間還有很多，人生是無常的。前些天在大學同學群組裡，收到令人震驚的訊息，邀請大家參加某個同學的生前告別式。震驚的原因是那位同學一直是生龍活虎的健康寶寶，從大一開始打網球至今四十多年，現在還經常參加比賽；大二擔任登山社社長，在八○年代全國登山社團蓬勃發展的情況下，能當社長絕對有好幾把刷子。一路健康而活躍的他，幾星期前因身體微恙，一檢查居然發現是癌症末期。前陣子曾跟幾個荒野志工聊天，這些人退休後，參與荒野擔任志工，承擔任務時全力以赴，簡直比上班時還認真；詢問之下，原來他們之前都曾陪伴至親好友臨終時刻，深深體會生命無常，因此才有「想做的事就趕快去做」的急迫感，珍惜現在的每分每秒。我不禁好奇：「你們難道不想好好遊山玩水，好好享受人生之後，剩下時間有空再來荒野當志工嗎？」他們有志一同認為：「玩樂隨時都可以，但是能找到自己想做而且值得做的事情，當然要把握時間啊！而且跟荒野的好伙伴一起，也可以邊開會順便玩，然後一起做有益未來世界的事，這才是最值得且最善用人生的方式。」的確，跟著好朋友一起，快快樂樂地為著守護未來生命的目標而努力，讓自己的人生沒有遺憾，應該是我們能給自己最棒的生命禮物。
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2025-06-05 養生.運動健身
日行萬步足夠了嗎？專家：想最大化健康效益還需多做1動作
「日行萬步」已成為許多人的日常運動目標，但如果希望最大化健康效益，例如減重、降低血壓與穩定血糖，除了注重運動的總量，還需提升運動的強度。換句話說，不只是走夠多，還要走得好、走得快。運動量與強度如何影響健康？研究顯示，身體活動的總量與強度皆與「代謝症候群」的五大風險因素密切相關，包括：．腹部肥胖（內臟脂肪過多）．血中三酸甘油酯濃度偏高．高密度脂蛋白膽固醇偏低（俗稱「好膽固醇」）．血壓偏高．空腹血糖濃度偏高提升步行質量的實用方法專家指出，單純增加步數已對健康有益，但若能結合較快速度的步行或輕度慢跑，效果會更加顯著。像是在每日累積步數的同時，安排至少30分鐘的中等強度活動。甚至，一天中即使只有1分鐘的高強度活動，也與代謝風險指標改善有顯著關聯。也就是說，你不必參加高強度訓練課程，只需在日常中刻意加快步伐，例如上下班途中快走、走樓梯或在午休時短暫快步走幾分鐘，這些生活化的運動都算數。步行對血壓、血糖與內臟脂肪的改變步行不只能讓你動起來，更對身體產生即時的正向影響：．血壓改善：一次快走可在15–20分鐘內降低血壓，效益可持續約24小時。．血糖穩定：快速慢跑或中等強度運動，甚至能在48小時內改善血糖控制。．減少內臟脂肪：這類脂肪圍繞在重要器官周圍，與心血管及代謝疾病密切相關。持續活動有助於減少其累積。WHO建議的活動量根據世界衛生組織WHO的建議，成年人每週應進行至少：．150分鐘中等強度運動（如快走），或．75分鐘高強度運動，或．兩者的組合專家強調，每一點活動都算數。哪怕只是比平常快一點地走路，也能對心血管健康與代謝系統產生正面影響。日行萬步的四大健康好處1.改善心臟健康有氧運動能降低靜止心率、血壓、膽固醇和血糖，並降低心臟病與糖尿病風險。2.維持健康體重不一定要跑步才能減重。快走30分鐘約可燃燒200卡路里，相當於3000至4000步。3.提升情緒與抗壓力步行能促進腦內啡釋放，這是一種讓人感覺愉快的「快樂荷爾蒙」，有助於舒緩壓力與焦慮。4.保護關節健康步行對關節負擔小，能潤滑關節、促進血液循環，對於關節炎患者尤其有益。整體而言，走路是最簡單也最實用的健康投資。只要稍微調整步行的速度與方式，你就能在不知不覺中，大幅提升整體健康。【資料來源】．An exercise scientist recommends one easy trick to increase health benefits of walking 10,000 steps a day．Should You Aim To Walk 10,000 Steps a Day?
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2025-06-03 退休力.理財準備
41歲IT男存到2000萬瀟灑提早退休 被女兒一句話刺痛默默回去上班
在現今社會，即使到了退休年齡，很多人仍擔心晚年財務狀況而繼續工作。然而越來越多人懷抱著「不想讓人生只剩工作」的想法，夢想著FIRE（財務自由，提早退休）。但即使實現這個夢想，也有不少人最終又選擇重返職場。日本一位父親選擇FIRE後又因為在意女兒的觀感而回去當上班族。這幾年，「FIRE」（（Financial Independence Retire Early）的概念逐漸受到關注。所謂FIRE，並非單純的辭職，而是透過資產運用所獲得的收益來支付生活費，達成經濟獨立的生活方式。最近也出現了「Side FIRE」，也就是「資產運用＋部分勞動收入」的混合生活模式。然而，即使實現了早期退休（FIRE），最後還是選擇重返職場的人，其實並不在少數。「不想讓人生只有工作」早期退休的動機《THE GOLD ONLINE》報導，日本一位41歲A先生大學後進入一家IT新創公司，之後轉職數次，在30歲時年收入已達700萬日圓（約新台幣147萬元）。他之所以這麼拚命工作，是因為心中一直有個夢想，希望能早點退休。這個想法的背後，是因為他的父親因過勞而早逝。父親長年日夜工作，幾乎沒有與家人相處的時間，在50多歲就因心肌梗塞辭世。A先生常想，父親這樣的生活真的快樂嗎？於是他深信自由是要靠金錢換來的，與妻子共同徹底節省開支，並親自進行股票投資等積極的資產運用。到了41歲那年，他透過節約、投資，以及部分繼承資產，總資產終於突破1億日圓（約新台幣2100萬元）。他表示雖然很多人說1億日圓退休太冒險，但只要不奢侈，妥善運用資產，是能過得去的；也想過必要時可以再工作，就先嘗試辭職看看。A先生從工作十多年的公司離職，離職那一刻意外地輕鬆，這讓他意識到，即使自己不在，公司也不會有什麼改變。被女兒一句無心話刺痛 決定再度就業退休後的生活，與過去截然不同。平日接送女兒上下學、做飯、空閒時看看股票、訂閱平台追劇，這些都是他過去從未想像過的日常。但這樣的生活持續幾個月後，9歲的女兒一句無心的話，讓他心頭一震。女兒有天跟他說，跟朋友說爸爸在家裡，朋友就問爸爸是做什麼工作的，還說「你爸爸是無業喔？」。雖然女兒沒有惡意，但A先生受到極大衝擊。雖然目前經濟上並沒有問題，但他開始思考這樣的生活，是女兒心中理想父親的樣子嗎？當女兒在學校、補習班、才藝班這麼努力的時候，家裡的父親卻什麼也不做，真的能讓她感到驕傲嗎？他向妻子傾訴心情，妻子建議既然這麼想，就出去工作吧。其實A先生的妻子一直理解並支持FIRE，但她自己從未辭去兼職工作。她認為家庭與職場都能找到存在感，才是理想狀態，也預測先生遲早會想重新工作。有資產當後盾 就能選擇理想工作方式最後A先生決定重返職場，理由是「想成為讓家人驕傲的人」。但因為擁有一定資產，他在挑工作時有了更多自主權。他設了三個條件：離家近、準時下班、有休假可請。不再追求高薪。最後他透過前公司的關係找到工作，對方人資也感到驚訝：「你有小孩，怎麼不多賺點？」他笑著回應：「工作永遠不可能完全沒有壓力，但透過工作能與社會產生連結。現在我明白，對我來說，還不到完全退休的時候。先辭職一段時間，反而讓我更清楚自己想要的生活。」A先生目前的生活已經找到家庭與工作的平衡。他表示，希望能持續工作到女兒獨立為止。
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2025-06-01 養生.家庭婚姻
52歲兒睽違兩年回家驚見「200萬存款一夕領光」老母吐真相讓他好自責
在子女心中，父母是堅強又可靠的存在。然而，歲月悄然流逝，年邁的父母也可能在不知不覺中陷入困境而不自知。日本一名50多歲男子久違返鄉後，親身目睹父母老去與家計崩壞的現實，反映高齡者因投資受害，因家人無及時關心而孤獨無援的社會現況。日媒《THE GOLD ONLINE》報導，52歲的日本男子田中智（化名）在五月黃金週時決定回老家看看，這是他睽違兩年再次返鄉，一回家卻感覺到一股莫名的違和感。父親已去世，81歲的母親洋子（化名）獨居。與過去相比，家中變得空蕩蕩，父親曾珍藏的古董品全數不見，而母親只是淡淡地說：「全部處理掉了」。但當智打開冰箱想倒杯茶時，發現裡頭幾乎沒有食物。智開始擔心起母親的生活狀況，便詢問近來可好？洋子笑著回答靠年金還過得去。兩人合併的年金收入每月大約15萬日圓（約新台幣3.1萬元），在地方有自宅的情況下，應該算是過得去的金額，當時智也沒多想。存款只剩3位數 兩百萬元神秘消失的真相到了返鄉第二天，智無意間看見洋子的存摺，下一秒他驚叫出聲，因為餘額竟然只剩3位數日圓！仔細檢查紀錄後發現，母親幾乎每兩個月固定提領12萬日圓（約新台幣2.5萬元），與年金入帳的頻率一致。這是她一貫的家計管理方式，她過去會把每筆支出分別放進信封，認為這樣就不會亂花錢。但問題在於，原本帳戶裡應有近千萬日圓（約新台幣207萬元）的存款，竟在某個時間點後消失殆盡。如今年金入帳前，帳戶只剩3位數的現象，讓智不寒而慄。誤信熟人致投資失利 骨董也賣光補破洞面對智的追問，洋子最初只說最近什麼都漲價，生活壓力好大；雖然這是事實，但千萬資金的短時間消失，絕不可能只是因為物價上漲，最後她終於坦承是「投資失敗」。原來，一位熟人介紹了一項投資商品，她因信任對方而投入鉅資，結果血本無歸。為了補洞，只能將丈夫遺留的骨董品全數賣掉，最終也無法挽回局面。智懷疑是否遭到詐騙，但母親堅持那不是詐騙，對方是說可以幫留下財產給兒孫輩，於是一時起心動念才投資。這樣的情節，在高齡者中並不少見。對投資資訊不熟悉、退休後收入有限，再加上「為了孩子、為了孫子」這類關鍵字的誘惑，往往成為金融詐騙或高風險投資的目標。老母糊塗的背後讓人心疼當智質問母親為何什麼都不說時，洋子低聲說：「我怕被你罵……」，這句話讓智語塞。一直以來，他都認為母親是個堅強、獨立、可靠的人，卻沒想到她早已獨自面對這樣龐大的問題。身為兒子的他，也因為忙於自己的家庭與工作，未曾真正關心過老母親的生活。那一刻，智感到前所未有的震撼。他意識到，曾經堅強的母親也會犯下大錯、會害怕、會隱瞞。他深深懊悔過去對母親的忽略。自那之後，智開始頻繁聯絡母親，回鄉的次數也明顯增加。
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2025-05-30 焦點.元氣新聞
台灣首位外科女醫林靜芸 巧手隆乳闖出名號
「這雙手縫縫補補了50年。」身為台灣本土首位女性外科醫師，林靜芸自民國64年起執刀，一針一線地修補勾勒出無數人的幸福，成千上萬名傷者、患者的人生因她而改變。年少時未能如願進入心臟外科，成為生命歷程中的小遺憾，但她並不執著，想著只要做好眼前的事，當個快樂的油麻菜籽。林靜芸幼時調皮好動，讓開設診所的醫師父親有些頭痛，原本讓她學彈鋼琴，有朝一日成為鋼琴家，常以「聽到鋼琴聲，我才可以好好的開刀」為由，希望女兒靜下心來學琴。但事與願違，她始終順著本性，四、五歲時，常看著父親動刀，彷彿是另一種遊戲。父親是偶像 她成小助手民國四、五○年代，林靜芸成了父親執刀時的小助手，在進行切胃、割除盲腸、切除甲狀腺等手術時，負責監視病人的脈搏及呼吸，並每5分鐘向父親回報。對從小將手術室當成遊戲場的林靜芸來說，父親是她的偶像，眼看父親的忙碌，她希望能夠幫忙，因而立志當外科醫師。台大醫院外科部近年招募住院醫師困難，今年的10位第二年住院醫師在宣布各分科名單後，旋即走了3人，原因為進不到整形外科。林靜芸說，世事難料，50年前，她將心臟外科視為第一志願，被拒絕後，走當時沒人要做的整形外科。反觀現在不少小學弟、小學妹卻將醫美整形視為終極目標，寧願放棄在台大執醫的榮耀。傳統華人社會，常將女性比喻為油麻菜籽，隨風飄散，落在哪裡就在哪裡生根發芽，不能選擇，只能接受現實。不過，林靜芸媽媽想法先進，總是叮嚀著女兒，「不要做油麻菜籽，要有能力決定自己的命運」。回顧自己求學、執醫等人生歲月，林靜芸如今有了不同想法，她認為，在全然不知未來命運的情況下，當個快樂的油麻菜籽也不錯，不要過於執著。如果始終糾結著「無法成為心臟外科醫師」這事，自己可能成為一個不快樂的整形外科醫師，當然也無法協助許多民眾改變人生。「這些個案宛如我的孩子。」林靜芸一邊點著電腦螢幕上數百個小檔案，一邊說著這些患者傷者的人生故事。正因有她超凡的外科縫補技藝，以及視病猶親的關懷，陪著眾多患者走過人生低谷，迎向另一階段美好人生。一名30多歲女性患者在LINE上這樣寫著「林醫師，下一次回診，我可以抱抱妳嗎？」丈夫偷吃背叛，已經夠慘了，小三竟然登門潑硫酸，讓她面目全非，前後動了12次手術，拉皮、植皮，忍受劇痛，在林靜芸巧手縫補下，傷疤逐漸變淡，讓她勇敢地走出幽暗，重回校園執教。患者因她鼓勵 改變人生林靜芸從不選病人，10幾年前幫一名從事八大行業的女性整形、隆乳，在診治及手術過程中，一再提醒「錢好賺，但不能亂花，一定好好投資自己，補習英文，學打高爾夫球，才有機會改變人生」。幾年後，兩人在餐會巧遇，對方已是某家上市上櫃企業主的正宮，晉身名流階層。宴會後夫人告訴她「林醫師，感謝當年妳給我的指點，我才能有今天。」正因眾多醫病間親密回饋，構築出滿滿的成就感，讓現年70多歲的她仍堅守醫療崗位，持續縫補著許多人不幸福的人生。傳統台灣社會男尊女卑，醫界更是如此，身為台灣第一位女性外科醫師，林靜芸表示，並未受到打壓，外科醫師是醫界最樂觀自信的群組，知道該如何尊重女性與珍惜女性。她當年進台大外科時年紀輕，被暱稱「妹妹」，到了馬偕因為懷孕生產，也受到許多照顧，林靜芸感激當年的同事，大家一起學習與服務。獨當一面 寫下多個第一林靜芸表示，台大住院醫師歷練階段，相當紮實，白天在教授執刀時，幫忙拉勾、剪線，到了晚間值班，就得獨當一面。那時院內所有外科住院醫師均相互較勁，在激烈地競爭下，林靜芸不枉台灣第一外科女醫師封號，率先完成了台大醫院第一例顯微皮瓣手術，以及全國首例腋下隆乳手術，在整形外科領域，闖下了自己的一片天。對於年輕世代的外科醫師，林靜芸表示，最重要的核心價值為精確診斷，與病人相處，做好醫病溝通，而不是只想著如何提高手術技巧，這個刀怎麼開？這個針怎麼打？甚至成為「直美」醫師，未受任何專科訓練，直接至醫美診所賺錢。至於女醫師，林靜芸提出兩大建議，一為積極爭取行政職位，提高自己在職場的能見度；再者，多參加國內外學術研討會，才能持續精進，擴展人脈，累積經驗。她以自身為例，年輕時常帶兒子林之晨出席許多醫學會，親子同時學習。林靜芸●年齡：74歲●現任：聯合整形外科診所院長台大醫院兼任主治醫師●紀錄：整形外科醫學會創會以來連任18屆理監事台灣本土首位女外科醫師1982年十大傑出女青年●手術次數：手術次數超過一萬次●手掌長寬：21×19公分
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2025-05-29 癌症.抗癌新知
常吃過期品、馬上關抽油煙機…癌症專科醫：6個省錢習慣可能讓你省出癌症
省錢買即期的不新鮮食物、吃過期品、為省電煮完菜馬上關抽油煙機…這些看以很正常的日常行為，你是不是也常做？但有些事情其實很要命，有些錢其實省不得，癌症專家提醒6種致癌的「省錢習慣」，這些看似無害的節儉行為，可能會讓你省出「癌症」。6種致癌的「省錢習慣」你是否常為了省錢，而在飲食和生活習慣上東省西省，挑便宜的東西吃、避開要花錢的事？林口長庚醫院血液腫瘤科醫師廖繼鼎在YouTube頻道《出神入化廖醫師》影片中分享，身為癌症專科醫生，30年的臨床經驗，他看過太多省錢省出病的案例。他點出以下6個生活中常見但危險的錯誤省錢行為與習慣，很可能埋下你日後的健康危機，讓癌症悄悄找上門。省錢習慣1：常吃不新鮮食物、過期品許多省錢的人最常省的就是飲食花費。例如會買打折但其實已經不新鮮的蔬果；以為一次買多比較省，但放冰箱又常放到過期，過期卻又捨不得丟拿來吃的食材；食物沒完全壞掉，切掉發霉壞掉的部份其他繼續吃；常吃隔夜的剩菜剩飯也容易有腸胃道問題，尤其綠葉蔬菜隔夜後亞硝酸鹽含量上升，長期攝取則會增加消化道癌症風險。廖繼鼎警告，這些做法都可能賠上你的健康，因為食物一旦發霉，極可能產生「黃麴毒素」一級致癌物，長期攝取大幅增加肝癌風險。而壞掉的食物當中許多黴菌的菌絲是肉眼看不到，僅僅切掉壞掉的部分根本無法避免危害。至於過期食物則容易滋生細菌，導致腸胃炎、嘔吐、損害腸胃功能，長期間接削弱免疫力，提升癌症發生機率。省錢習慣2：常吃高度加工食品為了省錢或省時間，現代人很常吃速食、泡麵、香腸等高度加工食品，這些東西其實也都很好吃，會吸引人一直吃。但這類超加工食品高糖、高鹽、多添加劑，長期食用不僅容易肥胖，更會提升多種癌症風險。省錢習慣3：油反覆用多次不少人將炸過東西的油留下來下次再用，覺得這樣比較省。其實，油脂經高溫反覆加熱會產生反式脂肪酸和氧化產物，這些都是身體的負擔，長期下來同樣提升癌症風險。廖繼鼎分享一位長期反覆用油的患者，最終罹患肝癌，雖然病因複雜，反覆使用的回鍋油不一定是主因，但不健康的飲食習慣絕對是重要因素。不過其實油不是完全不能重覆用，尤其是在家料理的自用油較乾淨，但用的次數是重點。營養師指出，若有經過適當的過濾和儲存，重複使用食用油並非不可行，但重複使用的次數不要超過3次。省錢習慣4：煮完菜立刻關抽油煙機還有一個大家常忽略的省錢習慣，就是為省電，炒完菜立刻關掉抽油煙機。廖繼鼎指出，廚房油煙含有大量有害物質，長期吸入會增加肺癌風險。正確做法應該是：煮飯前就開啟抽油煙機，煮完後也讓它持續運作3-5分鐘，確保油煙完全排出。千萬為了省電費而損害呼吸道健康，得不償失。此外，也不少人為省水，或懶得一直洗，經常不洗鍋就直接炒下一道菜。林口長庚醫院臨床毒物中心護理師譚敦慈曾受訪提醒，這也是不正確的煮菜方法，例如像是煎魚時會產生一些有毒物質，如果不洗鍋又繼續炒菜，就會附著在菜上面，建議每煮完一道菜就要清洗一次鍋子，才能避免產生致癌物質。省錢習慣5：自恃年輕或覺得貴不願健檢許多人覺得還年輕身體健康，或認為健康檢查太貴，始終不做。廖繼鼎強調，許多癌症早期無症狀，一旦有症狀往往已到中晚期，錯過最佳治療時機。早期發現治療費用低、效果好，晚期則治療困難、費用高昂。也可多利用政府提供的多項免費癌症篩檢，如子宮頸癌、口腔癌、乳癌、大腸癌、肺癌，只要符合資格就能免費檢查。省錢習慣6：省運動時間及花費現代人忙碌，常以沒時間、健身房太貴為由不運動。其實，最便宜的保健法就是每天走路30分鐘，不需花大錢就能有效預防肥胖、心血管疾病及多種癌症。不要為了省下運動的時間和金錢，未來卻要花更多時間金錢治病。把錢花在健康上才是「最賺」的行為很多人為省小錢而賠上健康，真的是得不償失。真正聰明的人懂得把錢花在刀口上，錢花在健康上才是「最賺」的行為，才是最值得的投資。而癌症就跟很多慢性病病一樣，都是可以預防的。只要把正確觀念和習慣落實到日常生活中，多吃原型食物及新鮮蔬果、少碰加工食品，才是健康的飲食方式。遠離菸酒、多運動、定期健檢，許多癌症都可以避免的。【資料來源】．YouTube頻道《出神入化廖醫師》 ．聯合報系新聞資料庫
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2025-05-25 名人.劉秀枝
70歲的生命清單是什麼？劉秀枝分享3原則把握可見盡頭的時光
高中讀杜甫的詩「訪舊半為鬼，驚呼熱中腸」時，不僅無法領會，甚至覺得好笑，如今漸漸有點感受了。退休後與一群好友不定期聚餐，都是我在醫療與生命科學領域的老同事、老友，無所不談，毫無壓力，內容感性與知性兼具。18年來，除了兩位不到60歲，其他都相繼退休，一一邁入70歲。最近一次聚餐，除了一位因膝痛無法從台中趕來，共有12位參與。因為都搶著講話，所以規定每個人有3分鐘分享個人近況或感想。例如有人敘述他最近罹患心肌炎的徵兆、如何診斷與最終治療成功；一位朋友感慨說：「人生七十才開始看病。」接著描述開白內障、植牙等過程，生動有趣。大家笑說愈檢查毛病就愈多，是年紀大的關係？還是問題本來就存在，退休後才有時間注意到並尋求治療？台灣2023年的平均壽命是男性77歲，女性84歲。雖然70歲後還可能有10至20年的餘命，但是已經可以看得到生命的盡頭，而且還可能因意外而提早到來。 好比出國旅遊，如果只有1星期，或是參觀博物館只剩2小時可觀賞，那麼一定會努力造訪其精華。如果只有10至20年甚至更少的時光，更要好好利用與珍惜，並從容排列出自己「生命清單」的優先次序，而不是等到絕症才倉促成行。70歲的生命清單是什麼？有人經過大風大浪，見多識廣，只想與家人好好相處或含飴弄孫；有人還想開創第二、第三人生。我呢，是要充實過好每一天，享受生活，同時也投資自己的健康。1.做好心理準備，並珍惜身邊的人：家人、親友或自己，可能會突然離世，因此平常要互相珍惜，接納別人的缺點，說不定別人也一直在接納我的缺點呢。親友聚會或揪團旅遊，除非真的有事，否則一定參加。2.把時間留給自己，享受獨處：例如我喜歡閱讀、寫作，讓我擴展視野，不斷成長，很有成就感。70歲後，每天時間充裕，因此並不難做到。3.投資自己，遠離失智：有關節、牙齒、視力、聽力的問題請就醫，讓接下來的日子過得舒服些。參加社區各種課程，結交新朋友，動腦、動身、動腳、人際互動，以提升遠離失智的機率。前幾天收到華裔泰籍的語言專家文蘭教授捎來訊息，她說今夏要從美國回臺灣，希望能與50年前我們同住在台北榮總一年的9位女醫師見面。當年，女醫師寄住的護士宿舍要改建，我們7位住院醫師與3位實習醫師遷到一間給專科醫師住的宿舍，加上文蘭共11位；除了一間客廳與浴廁，3間臥房依大小分別住了2、3與6位。大家白天在病房忙碌，只有晚上回來睡覺，很少碰面，因此並不覺得擠，偶而假日同遊，有種革命情感。然而，半個世紀後，大家都已70多歲，兩位因病往生，1位因慢性病而少外出，1位在中部，其他失聯，看來只有我與一位醫師可以與文蘭見面了。不過，人少更顯珍貴，因此文蘭來台，我們一定要好好相聚，這可是我生命清單裡的要項啊！FB粉絲團請搜尋：劉秀枝joy筆記
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2025-05-21 退休力.理財準備
年收462萬所得稅卻一毛都不用繳？62歲退休夫妻靠一招，合法退稅超過11萬！
退休生活如何高枕無憂？對許多人來說，退休代表收入銳減、開銷卻不減，因此更需要有效地管理財務與稅務。本文分享一對年收入超過462萬元的退休夫妻，在合理合法的報稅規劃下，不但完全免繳所得稅，還成功退稅超過11萬元。這不是運氣，而是源於清楚了解稅制與善用財務工具的成果。62歲退休夫妻的高收入退稅術【真實案例】 林先生與太太，兩人皆為62歲，過去在金融業擔任中階主管，因長期承受高壓工作，於60歲時雙雙退休，轉而投入兼職工作，兼顧健康與收入穩定。他們的孩子皆已成家立業，夫妻倆除照顧自身生活，也肩負起撫養年邁父母的責任。由於擔心高齡化社會中退休金可能不足應付長壽風險，他們在退休後便將勞退金共約300萬元，連同部分儲蓄資金投入台股市場，進行長期投資。在過去兩年大盤表現亮眼的情況下，兩人選擇於去年11月高點獲利了結，從股票價差中賺進270萬元。此外，他們也保有一定的兼職薪資收入（合計61.7萬元），股利收入80萬元，並每年領取勞保年金共計約50萬元。合計下來，113年度的實際綜合所得總額高達462.1萬元。如此高額的年收入，常讓人直覺認為稅負一定不低。但在報稅試算後，卻出現令人驚喜的結果：應納稅額為0元，反而退稅111,459元！合法退稅的四大關鍵關鍵一：靈活運用稅法中的「減法思維」 雖然總收入不低，但透過善用免稅額與各項列舉扣除，可以有效壓低應稅所得：夫妻免稅額 + 撫養父母免稅額：共48.5萬元父親具身心障礙證明，享有額外扣除：21.8萬元列舉扣除總額：合計約47.3萬元 （包含保險費4.8萬、健保費19,881元、醫療費11.8萬、捐贈可扣除金額23.1萬，以及自用住宅房貸利息5.67萬元）加總後，各項扣除與免稅額超過應稅所得，成功將綜合所得淨額降至0元，自然不會產生任何稅負。關鍵二：股利可抵減稅額有效降低負擔 兩人領有80萬元的股利收入，根據現行所得稅制，可選擇「股利可抵減稅額」方式計算，最高可抵減金額為8.5%，即68,000元。這筆金額直接抵減應納稅額，大大提升了整體退稅金額。關鍵三：提前預扣稅金，也能全數退回 由於夫妻仍有兼職工作，其雇主依法預扣薪資稅金，共計43,580元。經報稅試算結果顯示無應納稅額，這筆預扣金額也得以全額退還。關鍵四：股票交易所得不需課稅 值得一提的是，林先生夫妻靠買賣股票獲利270萬元，但依照我國自105年起停止課徵證券交易所得稅，這筆收入不需申報所得稅，也不會增加報稅壓力，對退休族而言是一項極具優勢的投資來源。報稅成果總覽 四大提醒：退休生活也要懂稅務與投資 1.善用列舉扣除，別讓節稅機會白白流失 如醫療費、保險費、房貸利息、捐款等日常支出，只要妥善蒐集單據並採用列舉扣除，往往比標準扣除更有利。2.申報特殊扣除額，照顧家人也能減稅 若家庭成員中有身心障礙者，切記申報「身心障礙扣除額」，這是許多家庭經常忽略的稅務工具。3.適度兼職，活化生活不影響稅負 退休後參與兼職工作，不僅能增加收入、維持社會參與感，還可透過適當規劃達到免稅或退稅的效果，一舉多得。4.避免資產配置過度保守，抗通膨才有餘裕 許多退休族將資金全數投入定存或配息商品，忽略通膨對購買力的侵蝕。建議將部分資金配置在績優股或ETF等中長期投資工具，有效抵禦物價上漲風險。退休後的財務管理，關鍵在於規劃 退休不是財務規劃的句點，而是另一段智慧理財旅程的開始。透過合理配置資產、選擇適當投資工具，加上對稅法的基本認識與應用，不僅可以減輕稅負，還可能讓您「報稅變退稅」，為退休生活創造更多餘裕與安心。作者／景肇梅CFP® 認證國際理財規劃顧問台灣理財規劃產業發展促進會理事長
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2025-05-20 退休力.理財準備
月月領息還能少繳稅？專家曝ETF配息怎課稅，與銀行利息、海外股息優劣比較
阿宏今年第一次自己報稅，看著國稅局系統跳出來的金額，心裡不禁冒出疑問：「怎麼連股票配息都還要多繳稅呢？」他回想過去一年努力存錢，買股票領到不少股利，最近報稅時才發現，原來股利收入不僅需要併入綜合所得稅，高額股利還會觸發二代健保補充保費，報稅時的「稅務驚喜」讓他想知道是否有方法可以節稅。在一次聚會中，同事小陳分享了自己的投資經驗：「你應該去研究一下高股息ETF，有些標的不但配發豐厚，有的甚至根本不用課稅！」阿宏半信半疑，決定深入研究ETF的稅務優勢。結果發現，某些債券型ETF配息根本不用繳稅，而境內的高股息ETF，也不是配多少就課多少，原來只有部分股息要課稅，其他配息來源其實是免稅的。這讓他忍不住發想：「如果我能打造月月領息的ETF組合，再搭配稅務規劃，這樣的投資方式，不就比存定存、買定存股更有效益嗎？」ETF配息怎麼課稅？和銀行利息、海外股息比一比許多投資人以為「只要有配息，就會被課稅」，但事實上，ETF配息的稅務會因收益來源不同而異，甚至還可能完全免稅。以下整理常見收益類型的稅務規則，幫助投資人快速掌握差異：以下拆解各項工具的稅務細節：1.銀行存款利息每戶每年有27萬元的儲蓄特別扣除額，讓小額利息收入免稅。但若單筆利息超過2萬元，需繳納二代健保補充保費。2.台股股利低稅率所得者的股利將併入綜所稅，並可抵減8.5%稅額，許多稅率5%的投資人若選擇抵減，還可能獲得退稅，而高稅率投資人可選擇28%分離課稅，但單筆股利超2萬元的配息仍會觸發補充保費，需謹慎規劃。3.台股ETF資本利得與收益平準金ETF成份股的轉換會實現資本利得（即賣股價差）和收益平準金（基金內部調整），這兩者的股利組成不列入所得稅，也不在二代健保補充保費的核課範圍，是ETF的最大稅務優勢。4.海外債ETF與海外基金配息配息屬非中華民國來源所得，海外所得在100萬元以下免納入基本所得額，多數中小投資人因此免稅。但高所得者需留意，超過750萬元的海外所得者可能採用最低稅負制計算。ETF配息免稅的兩大類別1. 海外債券ETF：穩定現金流與稅務優勢海外債券ETF的配息來自外國債券利息，屬非中華民國來源所得，透過國內券商購買通常免台灣所得稅及補充保費。常見的海外債ETF像是國泰20年美債（00687B）、元大投資級公司債（00720B）等，分別投入美國政府公債和公司債當中獲取債息。選擇考量：•信用風險：政府公債違約風險極低，投資級債券收益略高，但違約風險也比公債高。•價格波動：債券型ETF的波動理論上較股票低，價格穩定，其中政府公債波動又小於公司債，相對的收益也低一些，ETF價格還會受到匯率影響，例如，近期海外債券價格下跌的部份原因即是台幣升值造成的結果。2. 台股ETF：部分免稅的配息結構台股ETF的配息包含股利、資本利得和收益平準金，僅股利部分需納稅。以國泰永續高股息（00878）為例，2024年5月每單位配息0.51元，其股息結構如下：•股利所得：0.14元（需課稅）•資本利得：0.35元（免稅）•收益平準金：0.02元（免稅）以這一季度的配息來說，真正需要課稅比例約27.5%，而歷史數據顯示00878的股利占比通常25-40%。這意味著超過60%的配息可以免稅，這樣的股利結構可以大幅降低稅負。在選擇這類型的ETF，需要考量配息穩定性、ETF規模與流動性，配息可能因應市場波動而有不穩定的表現，ETF規模過小也有下市的風險，需謹慎挑選。實務配置：打造每月配息與低稅負現金流要實現「每月配息」，其實不用依靠單一月配ETF，透過不同月份配息的季配型ETF組合即可達成。以下是一種可行的配置組合，讓投資人每個月都能有多餘的現金流可期：配置優勢：•每月現金流：三檔ETF覆蓋全年12個月，確保連續收益。•部分免稅：資本利得和平準金占比約60-75%，降低稅負。•降低保費：設定每檔ETF每季股利低於2萬元，免二代健保補充保費。此類型的ETF篩選標準以規模與成立時間長短為優先考量，規模越大流動性越佳，而ETF成立時間越長，代表經過多次市場循環考驗。其次是費用率，ETF費用率若能維持在 0.3~0.5%，即低於市場平均，降低長期持有成本。若想再分散投資區域或增加不同類型資產，可納入海外債ETF補充穩定收益，此類型配息則是完全免稅。試算範例：假設投資人持有三檔季配型ETF的組合，每檔每季配息約1.8萬元，全年配息總額21.6萬元。若股利占比約35%，即7.56萬元需申報。選擇8.5%稅額抵減，低稅率（5%）投資人可獲退稅，高稅率（40%）者稅負降低。每檔單筆配息1.8萬元，股利部分（1.8萬 × 35% = 0.63萬）低於2萬元，免補充保費。創造收益與節稅的長期藍圖股票投資重點在於買賣價差賺取利得，而對於需要現金流的投資人來說，高股息ETF不僅是創造被動收入的利器，還提供稅務規劃的靈活性。透過海外債券ETF的免稅配息和台股ETF的免稅結構，投資人能大幅降低稅負，實現穩健現金流。阿宏的經驗提醒我們，在追求理財收益的同時，也需考量稅務挑戰。對於希望每月領息的投資人，本文中的配置僅是參考，非投資建議。成功的理財策略仍需要對應到自身的財務目標，評估ETF的風險與收益平衡，諮詢CFP或稅務專家，亦是為你創造財富成長與長期節稅的良方。本文作者／梁蕭錠CFP®國際認證理財規劃顧問FPAT理財規劃報告書最佳顧問
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2025-05-19 退休力.理財準備
租屋族免稅優惠多！2025年報稅，租金申報變革對房東和房客有何影響？
好友淑真剛從職場退休，除自住房屋外，還擁有兩間位於新北市的房子，一間出租，另一間則借給姪子住。她希望藉由房屋出租，讓退休生活有穩定的收入來源。適逢每年5月的報稅季，聽說2025年度租金申報規定有重大變革，便打電話詢問詳細內容。租金支出改列「特別扣除額」：最高可扣18萬今年綜合所得稅申報制度最大的變革，是針對租屋族提供更多免稅優惠，而非針對房東。舉例來說，陳小姐是北漂工作的上班族，單身，年薪80萬元。她在市區租一間套房，每月租金2萬元，一年租金支出共24萬元。過去在列舉扣除額下，她可能因為其他可列舉項目不多，而選擇標準扣除額。但今年新制上路，陳小姐可以申報18萬元的「租金特別扣除額」。陳小姐原本採標準扣除額，且無其他特別扣除額，應稅所得可能較高。但在新制下，所得總額可以減去標準扣除額(或列舉扣除額)，再減掉18萬元的租金支出（因已達上限）後，再計算稅額。這對陳小姐來說，等於多了好幾千甚至上萬元的「紅包」！ 但是租屋族要申報這18萬的租金支出，還需注意符合以下條件：1.納稅義務人、配偶及受扶養直系親屬在我國境內無自有房屋2.租屋用於自住，且非供營業或執行業務使用3.支付的租金減除接受政府補助的部分才能扣除，每一申報戶上限18萬元 例如陳小姐若申報扶養母親，而母親名下有房屋，即喪失「無自有房屋」資格，導致無法適用租金特別扣除額，整體稅負可能反而上升。因此，報稅前建議先試算評估。「無自有房屋」認定放寬：這些情況仍可申報扣除考量到現實生活中可能有些特殊情況，政府放寬了「非自有房屋」的認定。以下幾種情況，即使名下有房，也可能被視為「無自有房屋」而可以申報租金扣除：1.房子被政府公告要拆遷，或被貼上危險建築標誌。2.房子毀損嚴重（毀損面積達50%以上），需要修好才能住。3.繼承來的共有房屋，且納稅義務人、配偶及受扶養直系親屬持分合計非全部。4.因為工作、就學或就醫因素，必須在其他地方租房子，而且全家合計只有一間上述三種情況以外的房子（這間房子是自己住，沒有營業）。5.夫妻分居，各自報稅時，配偶名下的自有房屋。申報租金支出時檢附的資料1.房屋的租賃契約書影本2.支付租金的付款證明影本（例如：轉帳交易明細表、匯款證明或出租人簽收的收據）3.戶籍證明或「自住且非供營業使用」切結書。4.符合「非自有房屋」放寬認定的相關證明檔（如果適用）。 房東合法報稅，安心收租有保障！對於像淑真這樣的包租婆，今年度的綜合所得稅要注意什麼?1.租金支出從原先「列舉扣除額」的其中一項，改為列「特別扣除額」，同時提高申報金額，等於鼓勵過去沒有申報租金支出的租屋族，今年度都會申報綜所稅的扣除項目。換言之，房東以往沒有申報租金收入將會被國稅局查核，而且還會被追溯過往漏報並罰款。2.所以房東們必須清楚認知到，配合房客申報租金支出是法定義務。根據《住宅租賃定型化契約應記載及不得記載事項》的規定，房東不可以在租賃契約中約定禁止房客申報租金扣除，更不可以將房東應負擔的稅捐（例如房屋稅、地價稅，或是因出租而產生的綜合所得稅）轉嫁給房客。若租約中有此類條款，該條款是無效的。如果房東違反這些規定，房客有權向相關單位檢舉。一旦查證屬實，房東不僅可能面臨契約條款無效的後果，還可能被處以最高新臺幣50萬元的罰鍰，並且可以按次處罰。因此，與其冒著觸法的風險，不如大方配合，建立良好的租賃關係。3.若租賃期間房客代房東支付修繕費用，這部分要列入房東的租賃收入。舉例來說，房客每月支付租金20,000元，另租賃期間發生修繕費用8,000元，則房東辦理113年度綜合所得稅結算申報，應申報租賃收入248,000元。房東在計算租賃所得時，如能提具必要損耗及費用之證明文件，可核實列報減除，如未能提出相關憑證，可按租賃收入43%計算必要損耗及費用，申報租賃所得141,360元〔(20,000元×12個月+8,000元)×(1-財政部頒定費用率43%)〕。4.租金不能明顯「低於行情」，否則有可能被國稅局盯上調整租賃所得，要求補稅。財政部每年會頒訂房屋及土地之「當地一般租金標準」，以新北市為例，若房子位於板橋區，則當地一般租金標準為房屋評定現值之10％及公告土地現值之1.2%之合計數計算。5.將房子借給親戚住，沒有收租金，也要報稅!淑真一間房子借給姪子住(非直系親屬)，沒有收租金，若已經辦理公證者，原則上可以免設算租賃收入。但若未辦理公證，或借給他人供營業或執行業務使用，稅捐機關仍可能參考當地一般租金標準，計算租賃所得課稅。今年度綜合所得稅的租金申報變革，對房東和房客都有影響。對房客來說，租金支出改列「租金特別扣除額」且提高申報額度，可以減輕不少負擔；對房東來說，誠實申報租金收入，才是保障自身權益的長久之計。作者：劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-05-18 名人.林靜芸
朋友、親情、健康？年長者最不該放棄的事，答案可能讓你意外
看了這個題目，你覺得老人最不應該放棄的是什麼呢？大部份的人回答是財產、朋友、旅行、親情、健康、讀書等等，幾乎沒有人會猜到我想強調的事情。台灣人熟讀蔣中正名言「生活的目的在增進人類全體之生活，生命的意義在創造宇宙繼起之生命」。男女結婚有了繼起之生命，以為任務完成。夫妻忙著增進生活，養育兒女，不知不覺沒有了「性」。菲菲是我的病人，中德混血兒，身材好，臉蛋漂亮。她代理名牌服裝，丈夫作投資，是所謂人生勝利組。菲菲之前定期來診所作微整，但過去六年沒有她的消息。65歲的菲菲最近出現在我的診間，劈頭就訴苦：「林醫師我對不起你，我這幾年被朋友帶去別的醫美診所，作了三次手術，十多次微整，愈整愈糟。我先生不看我已經很久了，昨天我逼問，他才承認，我的臉讓他有壓力，看了會害怕。他懷念以前我的臉，說是自然會笑，看起來舒服。丈夫叫我回來找妳拯救，林醫師請妳一定要幫忙。」我仔細看了眼前的菲菲，眼睛睜太開，白眼珠露太多。臉頰僵硬，法令紋很深，口角下垂。看起來就像被全世界放生，眼神又冷又空，一副爹不疼娘不愛的樣子。菲菲也說：「我不喜歡自己的臉，很久不敢照鏡子了。」我找到菲菲舊的資料與現在比對，問題不大，只需改善眼神及減少中臉的饅化。但我察覺，菲菲嚴重的怨懟、自卑應該另有隱情。諮詢了許久，才發現菲菲夫妻已經六年沒有性生活。菲菲說，剛開始她以為臉部整形後不可以作愛，後來是又忙又疲累，常拒絕丈夫，兩人慢慢就戒斷了。我答應菲菲替她改善塑膠臉，也拜託她務必重享閨房之樂，菲菲疑感的問：「65歲了，還需要嗎？」「為什麼別的醫師沒有提起呢？」我再三強調她才勉強回答，如果對臉有幫忙，她就配合。我依照約定替菲菲治療乾眼症改善眼神，用降解酶治療臉頰饅化。二星期後菲菲返診，輪廓明顯的她，刻意打扮，美若天仙。她走進診療室我就被閃到，原本的大眼睛顯得調皮慵懶還有一絲藏不住的挑逗，微翹的嘴角讓整張臉發出迷人的光芒。菲菲撒嬌地說：「林醫師，我好看嗎？丈夫說早就該找林醫師，我照鏡子看自己都好喜歡喔！」菲菲的笑聲感染了現場的每個人，我提醒她「妳先生的功勞也不小！」菲菲說丈夫要她補作以前的「功課」，快樂的離去。醫美的廣告常常強調用了什麼產品，或是作什麼治療才會美麗；作為資深整形外科醫師，我認為廣告少寫了一句話：「過度使用可能有害，人與人的連結才是天然的美容聖品。」性愛過程中大腦會釋放多種幸福荷爾蒙和神經傳導物質，包括多巴胺、腦內啡、催產素、前列腺素，並降低壓力荷爾蒙。研究指出有固定配偶的關係當中，長期缺乏性行為，會增高憂鬱及自卑的風險。穩定的性生活帶來的自信及正向有助降低壓力，維持皮膚膠原蛋白，減少皺紋，使人整體外貌更有吸引力。年齡漸長體力下降，全餐吃不完，單點一樣有效。這種正向循環使人精神與情緒變好，儀態與表情有自信，注意自己的健康，老人尤其不應該放棄。
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2025-05-17 退休力.理財準備
退休公務員超寵孫「每月噴上萬元帶他去迪士尼」做錯一事秒遭疏遠
祖孫的互動和情感不能只建立在金錢上。一名日本前公務員非常疼愛長孫，每次都會給來訪的他鉅額的零用錢，還會帶他去迪士尼。但後來經濟和健康都出了些問題導致無法跟往常一樣給予，立刻遭到孫子冷落，相當心寒。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京69歲的佐竹一郎（化名）是位退休公務員，與同齡的妻子夫婦每月的年金共計32萬日圓（約新台幣6.72萬元），並且兩人擁有一間自住房，過著安穩的退休生活。一郎最大的樂趣是和10歲的孫子健太（化名）共度時光。健太是一郎的第一個孫子，對他加倍疼愛，每次來家裡玩時都會給他2萬日圓（約新台幣4200元）零用錢。健太是個迪士尼迷，一郎幾乎每個月都會帶他去一次迪士尼樂園。健太君小學三年級的暑假時，一郎甚至帶他去了美國佛州的迪士尼。健太從小就知道只要去爺爺家就會被寵愛，所以也非常親近他，常常將「我最喜歡爺爺了」掛在嘴邊，這句話也讓一郎感到由衷的高興。健太從上小學開始，將從爺爺那裡得到的零用錢都存起來當作去迪士尼的經費。恐怖的物價上漲 讓祖孫關係出現裂痕自新冠疫情爆發後，物價逐漸上升，開始對經濟產生壓力，相對地年金的增加幅度相對有限。一郎夫婦的生活水準原本就不低，即使物價只是小幅上漲，也讓家計逐漸吃緊。其中一項沉重的打擊，是迪士尼樂園的票價上漲。疫情後，無論是年票還是銀髮族票都停止販售，一次造訪就要花費超過5萬日圓（約新台幣1萬500元），包含門票、園區餐飲及限量商品等開銷，負擔愈來愈大。此外，一郎也被診斷出罹患輕度癌症，雖然幸運地接受手術並在5天內出院，醫療費用不算高，但之後仍需定期回診。眼看著存款快速減少，他開始對花錢產生恐懼。有一天，健太來家裡玩後準備離開時，一郎並沒有像往常那樣主動給孫子零用錢。習慣每次都拿到錢的健太問怎麼沒有零用錢，一郎表明現在不能像以前那樣給了。沒想到，健太隨口回了一句：「是喔，那來這裡也沒什麼意思了。」這句話並無惡意，卻讓一郎大受打擊，因情緒波動而忍不住對孫子提高了音量，這讓健太露出吃驚的表情，從那天開始態度變得疏遠。後來健太升上國中忙於社團活動，與一郎的距離也越來越遠。零用錢的習慣性問題與溝通的本質這起事件中有兩個主要問題點：第一，給予孫子零用錢變成一種「每次都要有」的習慣。偶爾給零用錢或是發壓歲錢當然無妨，但若每次都給，就會讓孩子認為這是理所當然，變成是「為了拿錢才來看爺爺」，失去了祖孫之間溫暖交流的本質，讓孩子習慣於理所當然的零用錢，並非真正為他著想的做法。第二，沒有深入評估自身家計狀況就隨意給予金錢，直到眼見存款減少才突然停手，這是一種缺乏計畫的金錢使用方式。若事前能掌握家計收支與可支配的金額，就不會突然因為看到存款減少而感到恐懼。除了管理好家計 還要延長資產壽命像一郎的案例，為了討好孫子而毫無節制地給予，從教育角度看並不理想，更有可能影響自己未來的生活穩定。另外對於金錢運用，進行家計管理是基本，但要真正延長資產壽命，就必須進一步考慮如何應對未來的物價變動，除了儲蓄，可將資產配置在抗通膨較有力的投資項目，可進一步增加被動收入。
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2025-05-16 退休力.理財準備
準退休族節稅7策略！勞退自提、股利所得…先規畫都能減稅
40-60歲族群正值退休規劃關鍵期，也正是收入高峰期也是稅負最重時期。此階段的你，能夠聰明運用扣除額、免稅額、節稅工具，減少稅金支出=增加可投資的資金，就能有效提升退休後的財務安全與現金流。以下分為退休準備與節稅兩大面向，說明如何規劃：退休準備退休準備分為現金流、稅負、保險三重點：1. 穩定現金流與多元資產配置•退休規劃應以「風險管理、穩定收入、長期增值」為核心，搭配多元資產（如債券、ETF、保險、不動產）。•預先設定退休目標與預算，計算預計退休年齡、每月所需生活費，推估總資產需求。2. 退休金提領與稅負規劃•勞保年金（老年給付）屬保險給付，全額免稅。•勞工退休金（勞退新制）則須申報綜所稅，分為一次領與分期領兩種計算方式： 💼 領取方式 🧾 免稅額度(2025年) 💸 超過免稅額的課稅方式 一次領 19.8 萬元 × 服務年資 ‧ 超過部分：課稅 50% ‧ 再超過部分：課稅 100% 分期（月領） 每年 85.9 萬元免稅 ‧ 超過部分納入當年綜合所得稅課稅 •分期領稅負較輕：若退休金總額高，建議分期領，分散稅負壓力。•自提6%勞退專戶：在職時自提6%薪資進勞退專戶，可當年節稅，退休時再計入退職所得。3. 善用保險•風險管理:規劃好醫療及長照保險，有能力時先預備，退休時，才不會動用到老本，影響退休生活。•生存或年金保險可創造源源不絕的確定給付現金流，確保退休金生活。•人身保險身故給付，要保人及受益人不同人之保險死亡給付3,740萬(每戶申報)額度內不課最低稅負制，並可作為財富傳承、贈與稅規劃工具。•綜合所得稅列舉扣除額每人每年可扣除24,000元保險費（全民健保不受限）。 準退休族節稅7策略1. 勞退自提6%每月主動自提6%薪資進入勞退專戶，不計入當年度薪資所得，可直接降低綜所稅課稅基礎。例如夫妻各自月薪5萬元，自提6%即每人每年可扣抵3.6萬元，兩人合計7.2萬元，以5%稅率計算，一年可省下約3,600元稅金。2. 善用扶養親屬免稅額有符合條件的父母、子女或其他親屬可列為扶養人，每人每年可增加9.7萬（70歲以上14.55萬）免稅額。兄弟姊妹間需協調好，避免重複申報。且扶養親屬可給高所得者申報，節稅效果更有利。3. 列舉扣除額與特別扣除額•房租支出：2025年起，房租特別扣除額調高至18萬元，最高可省稅9,000元（稅率5%計算），需檢附租賃契約等證明【當年度綜合所得稅申報適用稅率在20%以上（含20%）、股利按28%稅率分開計稅，或按20%課徵基本稅額者，不適用。】。•房貸利息、保險費、醫療支出【可列舉扣除，建議妥善保存單據。】、教育學費、長照費用【若有父母需長照，可列為特別扣除額】、幼兒學前支出、捐贈等均可列舉，減輕稅負。4. 投資股利所得抵減稅額台股股利可選擇合併計稅（適用8.5%抵減稅額，適合低稅率族群）或分離課稅（28%，適合高所得者）。小資族多選合併計稅，最高可創造3.5%的節稅空間。5. 伙食費免稅額自2023年起，每月免稅伙食費上限提高至3,000元，可與公司協調調整，年省稅7,200元。【營利事業實際供給膳食或按月定額發給員工伙食代金，在標準範圍3000元內，免視為員工之薪資所得。】6. 夫妻分開申報雙薪家庭可試算分開或合併申報，選擇最有利方式，尤其當雙方所得級距差距大時。7. 斜槓收入與海外所得斜槓收入（如稿費、演講費）有18萬免稅額。海外所得100萬內免稅，超過需申報但不必然繳稅。 40-60歲族群處於收入高峰期，也是稅負最重時期。善用綜所稅節稅工具（勞退自提6%、各項扣除額、保險規劃）能減少稅負支出。退休金規劃應注意提領方式（分期領較省稅）及多元資產配置，結合保險商品管理風險、創造穩定現金流，並作為財富傳承工具，達成退休生活無憂的目標。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2025-05-15 養生.生活智慧王
收入高不代表不會犯 專家教你避免4項財務錯誤守住財富
收入高不表示不會犯與其他人相同的財務錯誤，尤其當「財富」被高負債與揮霍無度逐漸耗盡時。富比士雜誌曾報導，決定一個人是否富有的因素很多，包括淨資產、家庭收入與居住地；在某些地區，擁有50萬美元淨資產可能被視為富裕，而在其他地區，即使是100萬美元也達不到標準。金融服務公司Equitable最近一項調查將「富裕大眾」（mass affluent）定義為年收入在9萬元及以上的美國人。該調查發現，無論收入多寡，80%美國人對日常生活的負擔能力表示「擔憂」；近一半的人計畫在2025年改變財務習慣以緩解壓力，近70%的「富裕大眾」表示，計畫每月增加500美元或更多的儲蓄。理財網站Go Banking Rates指出，增加儲蓄是健全財務的方法之一，另外則是要避免重複犯同樣錯誤。以下是Equitable財務顧問娜夏·諾爾斯（Nasha Knowles）列舉富裕美國人常犯的四個錯誤及該如何避免。1.低估所得稅諾爾斯表示，許多「富裕大眾」並未意識到收入增加後對稅收的影響。她說，收入更高後，需要繳納更多稅，同時也會適用更高的納稅級距，但他們總是對目前需繳納的稅款金額感到驚訝。2.未考慮相關成本的大額消費諾爾斯說，一些富裕人士會想購買更昂貴的大件商品，如豪華汽車或房屋。她指出，問題在於這些商品還伴隨更高的支出，如更高的稅額與保險費。每當客戶準備進行大額消費時，她會建議他們先與她討論以計算總體成本。3.收入增加後未增加儲蓄與投資加薪的好處之一是收入增加但支出不變，這代表有了先前沒有的額外收入；而最佳用途之一就是將它用在儲蓄或投資。不幸的是，許多富裕人士常犯的錯誤是收入增加後未增加儲蓄與投資。諾爾斯表示，這是個絕佳機會，可將部分新增收入用於儲蓄與投資，為未來累積財富。4.常借錢給他人富裕人士面臨的另一個常見問題是：感覺有義務借錢給他人。慷慨是種美德，但前提是不致讓自己財務吃緊。諾爾斯說，一些年收入六位數的人可能會成為他人借錢的目標，因而打亂自己的財務規畫。解決這個問題的方法是，只借負擔得起的金額，並設定界限，確知自己會借給誰、借多少以及對方借貸的理由。
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2025-05-13 ESG.健康與ESG
陽光行動／洗腎室回收醫材 綠腎行動搶救地球
醫院是高耗能的救命基地，「節電」雖是最直觀的減碳手段，但隨著多數醫學中心完成第一階段碳盤查，醫界也意識到：若要達成二○五○年淨零目標，勢必得深入減碳難度更高的「範疇三」，北醫體系朝醫療本業出發，長庚則導入智慧管理系統，同時拉著藥廠跟著一同做永續改革。台灣腎臟醫學會理事長、台北醫學大學校長吳麥斯說，綠色腎臟行動是從洗腎室出發的成功減碳模式，全台約有四百多家洗腎中心，未來不排除透過醫學會號召，鼓勵洗腎診所回收耗材。吳麥斯說明，從十年前開始，雙和醫院開始系統性回收洗腎室耗材，包括人工腎臟、導管、紗布等，去年一年回收量達六十八公噸，其中七成，可回收製成垃圾袋、三角錐或針筒收納盒，避免進入焚化流程，降低碳排。綠色腎臟的概念，不只在「回收」耗材，更著眼在預防醫療。洗腎患者中約有一半有合併糖尿病，因應糖尿病新藥的問世，能大幅降低糖尿病患者合併腎臟病的機率，根據研究，一位血液透析患者每年排放的碳排量是三點八公噸碳當量，目前全台約有九萬名洗腎患者，若能減少一萬名透析人口，相當於年減碳三點八萬公噸。長庚體系目前的減碳方式，也已不著重在範疇一與範疇二，而是走進範疇三。長庚醫院行政中心執行長游進邦說，台灣醫療體系溫室氣體排放有逾六成來自範疇三，包括藥品供應、醫療器材、病人及員工的通勤等。其中，最難的就屬藥品、醫材交易的碳足跡，國際藥廠如何配合成為最難的部分，所幸近幾年各國加速推動ＥＳＧ，國際藥廠開始致力永續轉型。游進邦說，新冠疫情前，長庚體系每年實體會議舉辦場次多達二點八萬場，疫情後降至九千場，大幅降低因會議產生的交通碳排量，長庚運用智慧能源管理系統找出大量隱形碳足跡，讓土城醫院及鳳山醫院於去年取得碳盤查ISO 14064-1國際認證。台北醫學大學永續長簡伶朱表示，北醫大是國內第一家設置永續長的大專院校，減碳永續的概念需要長期推動，才能深植每個人的DNA。近來北醫鼓勵學生與教職員使用悠遊卡中「悠遊付」應用程式的「減碳存摺」功能，可記錄自身碳排量。校方也在校內設立群組機制，透過減碳數據進行排名，藉此提升參與動機。簡伶朱說，今年四月起，學校規畫舉辦一系列「世界地球日」永續周活動，進一步推廣低碳生活理念。校內推動減碳前，先投資設置太陽能板，目前行政辦公室已可完全使用自發電力，學校也建置電動車充電樁，鼓勵教職員使用綠能交通工具，盡管太陽能設置成本較高，但其具備長期環境效益，值得投資。
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2025-05-12 名人.精華區
蔡淑鳳／投資護理 就是投資健康台灣的永續發展
每年五月十二日是「國際護師節」，是向所有護理人員表達致敬的重要時刻。每一位在崗位上奉獻的護理師，無論是曾經挺身於疫情前線，或在日常中守護社區與家庭的健康，總在臨床照護第一線，身影遍布病房、急診、長照護理機構、居家服務乃至偏鄉角落，以雙手傳遞專業、用心守護生命，大家致上最深的敬意與謝意。提升護理師健康、福祉2025年國際護師節主題是：「有護理師才有未來．關懷護理師促進經濟成長（Our Nurses. Our Future. Caring for nurses strengthens economies）」。去年主題是「護理創造經濟實力（The Economic Power of Care）」，今年重點轉移至護理師的健康與福祉，強調健康的護理人力在經濟、健康照護體系扮演關鍵角色。護理專業是健康照護體系不可或缺的核心力量，然而，面對全球人口變遷、照護需求轉變與勞動力結構挑戰，護理職場正承受前所未有的壓力。友善職場與明確的前景我們理解，三班輪值的身心負荷、職場薪資結構，以及生活與家庭難以兼顧的現實，都是影響護理師留任的關鍵因素。因此，政府推動三班護病比制度，更投入逾47億元夜班津貼直接獎勵，讓護理師能依需求選擇工作模式，以制度性支持留任發展，讓職場不只是工作的地方，更是一個可以安身立命的「家」。穩定的人力來自友善的職場與明確的發展前景。除經費獎勵措施外，我們推動系統性的人力整備計畫，從臨床導師制度優化、數位科技導入，到職涯發展藍圖建構，全面強化護理職場韌性。AI輔助記錄、智慧排班、決策支援系統等創新工具，正逐步減輕行政負擔，讓護理師能更專注於以人為本的照護工作，實現專業價值。照護體系前進關鍵力量放眼未來，我們以2030年為目標，致力提升護理執業率至70%以上，並推動AI與護理的深度融合，朝向「韌性、共融、智慧、永續」的核心價值邁進。今年國際護師節的主題更提醒我們，投資護理，就是投資健康與社會的永續發展。護理師的成長，不只是個人專業的提升，更是台灣整體照護體系前進的關鍵力量。護理的未來，需要你我共同參與。我們一起從每一個照護現場出發，凝聚「人本、專業、科技」的力量，為打造健康台灣努力。護理有你有我，讓我們一起成為推動改變的「局內人」，攜手營造一個溫暖、堅韌、充滿希望的護理環境，共創全民健康的美好未來。
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2025-05-08 焦點.健康知識+
直播主改每晚11點就寢「人生產生巨大轉變」：早睡不是犧牲 是最頂投資
對於現代人而言早睡不是件容易的事，一名曾為重度失眠所苦的博主李修斯分享自身經驗，花了三天將作息調整回歸晚間11點就寢，發現人生出現巨大轉變。他強調早睡不僅是健康之道，更是最高等級的自我投資。李修斯透露自己於2021年開始從事晚間直播帶貨工作，直播到凌晨3點結束才上床睡覺。然而身體很快拉起了警報，有一次，晚上感覺到胸非常地悶，才被迫停止。他意識到這樣下去，身體肯定會撐不住，必須有所改變。但當他真正開始早睡，便有了全然不同的體悟：「其實我什麼都沒有失去，反而我變得更積極、更健康，而且我會變得更有精神去面對隔天的工作。」他進一步分享「11點前睡覺的實操指南」，幫助更多人從「不想睡」轉變為「不想熬」，方法如下：一、手機物理隔離打破無意識刷手機的習慣。他建議，可以把手機換成想看的紙本書，讓大腦認知「這裡是睡覺的地方，不是刷手機的地方。」二、建立睡前儀式感他建議，在睡前一小時內，可以進行泡腳15分鐘、簡單拉伸、看書等活動。這樣一套動作做完，身體會自動開始分泌睡意。他也提醒，不需焦慮與自責，比起準點入睡，更重要的是在11點前躺在床上準備睡覺，若無法一步到位可以循序漸進地調整，從11點半提早到11點15分，最終目標是11點。三、感受身體的正向回饋例如實測到第三天早上起來，你會感覺自己的氣血特別充足和神采奕奕；第七天會發現鬧鈴沒響就自然醒，而且沒有昏昏沉沉的感覺。早起後的時間也更充裕，更能安排自己的事情。這些真實的改變，會讓你再也不想回到熬夜的惡性循環。李修斯表示：「早睡真的不是一種犧牲，而是最頂級的自我投資。」他指出，這個時代總是在鼓吹凌晨三點的努力，卻鮮少有人提醒高效率並非與時間硬碰硬，而是與身體合作。在11點前關燈，不是向枯燥的規律低頭，而是在讓生命進行修復、生長和重啟。資料來源／睡著的李修斯
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2025-05-05 退休力.理財準備
67歲家庭主婦喪偶後發現「戶頭只有50萬」揭開亡夫退休還去打工的真相
即使是同住在一個屋簷下的夫妻，很多人也不能掌握另一半的財務狀況。一名60多歲的家庭主婦在喪偶後才驚覺丈夫的財務狀況如此糟糕，無論是存款還是退休金都少到難以支付未來所需，甚至可能需要賣掉房子來支應。67歲的A女（化名）在大學時代與同齡的丈夫相識，畢業三年後結婚，兩年後她懷孕並辭去工作。婚後初期，夫妻的金錢各自管理。A女辭職後沒有收入，丈夫每月給她一筆生活費，由她負責打理家計，她始終不知道丈夫的收入與家庭收支狀況，也從未主動詢問。65歲時，A女開始領取年金。丈夫雖已退休，仍每週五天外出打工，他的解釋是「多活動身體對健康比較好」，A女也未曾懷疑。但惡夢突然降臨，丈夫因心肌梗塞猝然離世。丈夫猝逝揭開不為人知的家計真相A女士對於丈夫的驟逝感到震驚與茫然，在離家子女的協助下才總算完成葬禮。但經濟問題接踵而至。她想從丈夫薪資與年金的銀行帳戶提錢以支付生活費與葬禮費用，卻因死亡通報導致帳戶凍結，無法使用。A女士名下的帳戶幾乎沒有存款，連短期生活費都成問題。她只好向子女借錢，並著手辦理遺產繼承。在這個過程中，她發現了令人震驚的事實「存款少的可憐」，數本存摺加總也僅約250萬日圓（約新台幣52萬元），也無其他的投資。後來她從一位前來悼念丈夫的舊同事口中得知真相，原來丈夫任職的公司經營困難導致減薪，退休金也很少。這些事A女完全不知情，原來丈夫退休後持續打工是因為需要收入。A女感到相當愧疚，丈夫或許是覺得她沒有經濟能力，跟她說了也沒用，想到丈夫這些年一個人默默承受，覺得非常難過。遺族年金的微薄讓未亡人震驚除了存款不足外，A女士更震驚的是年金制度的現實。既然存款不多，她只能仰賴年金。她自己的年金每月僅約6萬日圓（約新台幣12500元），丈夫的遺族年金不到10萬日圓（約新台幣20800元），合計約14萬日圓（約新台幣29000元）。她住的公寓房貸尚餘3年，另需繳交管理費與修繕基金，加上水電費、食費與生活雜費。若考慮日後可能上升的醫療與長照費用，她根本不認為每月這點收入足以應付未來。A女深感不安，過去一直依賴丈夫生活，如今才意識到風險之大。所幸房貸因為有加入團體信用保險，丈夫過世後餘額被免除。但A女認為一個人住這麼大的房子太空曠，加上面臨經濟壓力，正在考慮賣掉這間房，搬到女兒家附近的公寓租屋。老年依賴配偶和遺族年金的風險並非所有夫妻都會完全共享財務資訊，不少人其實並不清楚配偶的收入狀況。例如像A女這樣的專職家庭主婦，或是雙薪家庭中，生活費共同分擔、但財務各自獨立的情況。雖然這樣的安排也沒有不對，但當一方生病或突然過世，若另一方對家中資產一無所知，就會陷入混亂。揭開現實一看，如果是根本沒錢，生活可能立即陷入困境。因此，「依賴配偶」、「依賴遺族年金」存在風險，即使不容易開口，也應主動與配偶討論、共享財務資訊，為萬一的情況預作準備。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-05-03 失智.大腦健康
失智症高風險族群 可抽血檢查
衛福部食藥署核准兩款早期阿茲海默型失智症針劑藥物，但一年自費用藥超過百萬元，且前端檢測就需十萬元，亞東醫院神經醫學部失智中心主任甄瑞興建議，高風險族群先檢測血液中「p-tau217」，藉此判斷大腦是否沉積類澱粉蛋白，準確率百分之九十三，費用數千元親民許多。這兩款單株抗體失智症新藥均可有效延緩失智症惡化速度，機制為清除β-澱粉樣蛋白，但僅適用於治療輕度認知障礙、輕度失智症患者，使用前需進行正子攝影、基因檢測，以確定患者用藥的安全性。衛福部統計，國人六十五歲以上失智症盛行率達百分之七點九九，患者超過卅五萬人，其中阿茲海默型失智症超過廿萬人，甄瑞興表示，不少阿茲海默型失智症家族史民眾擔心自身也是失智候選人，最近至診間焦急地詢問，這新藥何時引進台灣？自己是否適合用藥？甄瑞興表示，一般人容易將失智症與正常老化搞混、畫上等號，尤其是記性變差、反應變慢等症狀。甄瑞興建議，若情緒起伏大、睡眠周期變亂、合併思考障礙，就可能是腦部神經細胞受到破壞。建議阿茲海默症病史等高風險族群，應提高警覺，也不要自己嚇自己，若未出現失智症狀，不建議接受類澱粉正子斷層攝影，但可考慮抽血檢查。台北榮總神經醫學中心副主任傅中玲持同樣看法，她表示，該新藥適用於輕微失智症，且證明大腦已有類澱粉沉積者，如只是擁有阿茲海默型失智症家族史者，但尚未出現失智症狀，不建議接受具有輻射風險的高階影像儀器檢查。「影響患者是否用藥的關鍵在於藥價。」傅中玲說，輕微失智患者被確診後，面臨是否花上百萬元接受治療，但在症狀輕微時，生活還可自理，可能再三猶豫，隨著病情惡化，當想治療時，或許已過黃金治療期。「花錢投資未來，這是值得考慮的事情」，不過，每個人經濟狀況不同，而做出不同的選擇。
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2025-04-26 退休力.理財準備
55歲銀行員繼承2300萬遺產「光速退休」短短五年全家陷危機：錢怎麼不夠用？
人努力工作無非就是希望盡早財富自由、享受人生，如果突然獲得一大筆錢，真的就能讓晚年生活高枕無憂嗎？一名不到60歲的上班族因繼承上千萬遺產而提早退休享樂，短短幾年後反而陷入經濟困境，後悔沒好好妥善資產規劃。一名55歲住在東京的銀行員田代浩二（化名），在地方銀行工作超過30年，和妻子育有一個上大學的女兒，年收入約800萬日圓（約新台幣180萬元），房貸早已還清，過著安穩的生活。直到某一天，田代的人生出現了巨大轉變。身為大地主的父親過世了，哥哥繼承了房地產，田代獲得與此等值的現金，扣除遺產稅後，剩下約1億日圓（約新台幣2300萬元）。當看到存摺上的數字時，田代忍不住笑了出來，他表示過去家裡的事都是交給哥哥打理，看到他受益良多原本有些忌妒，但如今自己也擁有這麼多財富，對未來的不安一下子全沒了。當時，田代對工作唯一的動力就是讓女兒順利獨立，隨著經濟壓力消失，他決定就趁這個機會退休，於是不顧上司慰留果斷提出辭職。退休後，他開始投入高爾夫、旅行等長年熱愛的興趣，頻繁出國旅遊，國內旅行也選擇高級飯店住宿，甚至包辦了女兒大學畢業旅行的全部費用。「1億日圓＝一輩子高枕無憂」並不現實然而幾年後，當田代發現存摺上的餘額遠比想像中少，才終於直面現實。他55歲退休，女兒的教育支出仍未完全結束，需依靠存款支撐到65歲領年金的10年間。簡單計算，如果每月生活費為30萬日圓，每年即需360萬日圓，10年就會耗掉3600萬日圓（約新台幣815萬元）。加上旅行和興趣的支出，光是5年間就花掉了快5000萬日圓（約新台幣1130萬元）。除了教育費和奢侈的生活，原本由公司承擔的健康保險費，退休後要由自己負擔。再加上田代自恃多年銀行經驗，自認對金融相當熟悉，聽從證券公司建議，將部分資金投入投資信託，結果因市場波動而蒙受損失，金額高達數百萬日圓。因為有1億日圓的安心感，讓田代的金錢觀不知不覺變得鬆懈。60歲的今年原本應是他正式退休的時候，同期同事們剛領完退休金，準備迎接人生新階段，而他早了五年開始的第二人生，卻已嘗到失敗的苦果。某天，他召集全家人圍坐在客廳並鄭重宣布，以後不能再像以前那樣奢侈了，但妻女早已習慣了這五年來的優渥生活，全家人陷入了低迷的氣氛，五年前感受到「對金錢的不安」又重新襲來，田代的心情因此一落千丈。如今60歲的田代決定二度求職，但再就業市場十分嚴峻，加上已和社會脫節五年，可選擇的工作有限，就業並不如想像中順利。來得太容易的金錢 更需要審慎規劃從田代的例子中可以清楚看出，關鍵不在於金額多寡，而在於資金的使用方式會決定未來。獲得資產後，首先應該做的是「將退休後的現金流視覺化」，也就是明確知道每年需要多少資金，以及資產會在何時開始減少等詳細規劃。田代可以選擇半退休而不是完全辭職，例如每週工作三天，或是轉行當自由接案工作者維持收入，就能大大減緩資產的消耗速度。人們常以為有錢就能自由，但真正的自由，是指經濟上可持續的狀態。獲得資產的當下，最需要的是長期視角的資產管理，不管是辛苦賺來的錢，還是突如其來的遺產，其實價值都沒有不同。資產形成並不只是存錢而已，「如何使用」才是真正最重要的事。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-25 養生.聰明飲食
魚肉煮得過熟、乾硬無味怎麼辦？大廚傳授一招搶救
要把一條魚準備好進行烹飪，是一項精細的工作，且通常得要懂得靈活應變，好避免把魚煮過頭。如果你曾為了確保魚有煮熟，而讓魚在鍋上煎煮超過建議烹飪時間，或是在烤架上多烤幾分鐘，那你一定也很常發現你做出來得魚會變得過乾、過硬且無味，讓晚餐變得令人失望。另一方面，未煮熟的魚則是會有一種讓人不喜的粘稠質地，但如果煮熟後你的魚還是黏黏的，那意味著你的魚可能不新鮮。所以，要能煮出熟度剛好的魚，似乎成了一種不可能的任務，尤其是當你只是個沒有特殊工具和烹飪培訓的家庭廚師。儘管如此，Laughing Spatula美食部落客柯克(Rachel Kirk)保證有一種簡單的方法，不需要任何複雜的設備或技能，就可以判斷魚是否煮熟了。柯克在接受The Takeout採訪時表示：「我媽，她是我們博客的創始人，也是我所知最棒的廚師，她教我的一個技巧是，如果你用用手指來處理蛋白質，感覺應該要像是你大拇指下方的手掌的觸感，堅韌，但仍然有點柔軟。」煮到剛好的魚也應該要在你用刀子切片時，能自然的剝落，且呈現不透明的顏色。魚煮過頭了怎麼辦很多人會覺得魚很難煮的原因之一，就是魚熟得太快，這意味著把握好烹煮時間且不能離開爐子，就變得非常重要。許多煎魚食譜都會建議你，把魚的每一面都煎上幾分鐘，而烤魚則通常需要15分鐘。餘溫則代表著，就算你把鍋子從爐子上取下來，魚仍會被繼續烹煮一小段時間；所以，如果你擔心魚會煮過頭，那最好謹慎行事，提早一點把魚從鍋中取出來，而不是晚一點。然而，如果你不小心煮太久，柯克有個建議。她指出，「煮過頭的魚很難恢復⋯一種補救的方法，是利用麵包屑、調味料和雞蛋，與魚混合在一起，做成魚餅或魚堡。」這也是個用來挽救煮過頭龍蝦的好方法。如果你在烹煮一塊厚薄不均的魚，你也可以在最後把煮過頭的邊緣切下來。不過，如果你真的希望能煮出完美的魚，那柯克建議你投資一把溫度計。「我真心建議每個家庭廚師都要有一把數位溫度計，」她說。利用溫度計是檢查於是否煮熟最準確的方法。當魚肉內部的溫度達到華氏145度時，魚就煮熟了。（本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此）
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2025-04-25 退休力.理財準備
從負債到坐擁數億元資產 前大銀行員教「5大精華理財技巧」幫助儲蓄
明明努力記帳了還是好難存錢？日本知名理財規劃師坂下仁曾在大型銀行工作二十幾年，後來因為股票交易背負龐大債務，一度面臨財務窘境，但他運用理財知識進行創業和投資，很快又還清債務，並且累積上億元的資產，現在他也透過演講和出書分享自己的經驗。坂下仁在書中指出，如果能將薪資收入的10%到20%存下來，資產就會逐漸增加，如果發現無法做到，就要重新調整自己花錢的方式。開源節流是每個人都知道的道理，而要真的落實節流，關鍵在於「讓看不見的金錢流動變得顯而易見」，不求像商業記帳那樣精準，但要能粗略地掌握家庭的財務狀況，具體做法包括以下五點：1.共用錢包夫妻如果各自用自己的錢包消費，會很難掌握家裡整體的資金流動，使用共同錢包或帳戶付款會更容易管理支出。這種做法剛開始可能很難讓人習慣，但如果想看清楚財務缺口究竟在哪，這樣的調整或許就是有必要的。2.家庭也要有「財政委員會」企業會設立專門處理財務的機構，建議家庭成員之間也可以成立「委員會」，而不是由丈夫或妻子一個人掌握財政大權，當所有人都能了解資金的流向之後，就能有效避免不必要的支出或浪費。3.不需詳細紀錄像專業會計那樣記帳需要花費許多時間與精力，對家庭來說並不是長久之計，建議用簡化的方式掌握資金流動，例如：善用家庭記帳App、分袋理財法，就算只是單純將消費收據貼在帳本上，也能幫助將支出具象化。4.重點不在分類，而是釐清花錢目的把支出項目分成20幾個類別並不能幫助減少費用，建議粗略分成幾大類就夠了，例如：「生活費」、「休閒費」、「零用錢」、「特別費用」，並將管理重點放在金錢的使用目的，像是休閒娛樂費是為了家人的享受和成長而產生的費用，並限制其額度，比方說不超過家庭收入的5％。5.降低固定成本最後一個技巧是理解「固定成本」和「變動成本」的管理方式。成本費用可以分成：固定成本和變動成本，套用到家庭理財上，可以將固定成本視為每月固定金額的支出，而變動支出是每月根據奢侈程度而變化的支出。想要節流，無非是思考如何降低上述兩種成本，坂下仁表示，降低變動成本需要仰賴較大的意志力，必須時刻提醒自己要省錢，並且隨時可能面臨新的誘惑，因此很難有具體可見的成效。然而固定成本則相對容易，將某項花費成功減去之後（例如：搬到較便宜的房子），往後的日常就不需要去管它，因為最低必要支出就是那樣，掌握輕鬆易執行的原則，在累積資產的路上會更加順利。降低固定成本的具體方法「固定成本」包括：住房成本、通訊成本和保險成本，建議將重點關注在這些花費上，如果能消減，只需執行一次就能存下更多錢。1.住房成本首先談談難以忽視的住房費用，有人說買房好，也有人說租房好，坂下仁就表示如果孩子還小，生活也存在較多變動，這個時期選擇租房可能較為適合，等生活方式固定下來可以再考慮買房。2.網路通訊成本另外現代人生活不離網路，簽訂通訊費合約時務必注意有哪些「付費選項」，取消不必要的訂閱與加購，並且在合約到期時比較是否有更便宜的選擇。3.保險成本除了健保之外，考慮到醫療自付費用率未來可能持續上升，可以考慮最低限度、一次性付款的「終身醫療保險」。坂下仁認為應該避免購買儲蓄型保險，因為如果發生解約賠本時，等於是把當初投入的錢丟進水溝。4.車輛成本購買與保養車子都是一筆費用，如果是住在公共交通便利的都市地區，也許可以放棄擁有私家車，偶爾花錢租車、叫車，卻能省下車輛相關的固定支出。
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2025-04-24 焦點.健康知識+
頻尿、尿急、尿不乾淨？ 醫師揭密「錯誤的上廁所習慣」讓妳膀胱越來越弱！
頻尿 、尿不乾淨、感染反覆發作，這些私密困擾，許多女性都曾經歷，但真正願意談論、積極尋求解方的卻不多。新竹國泰綜合醫院婦產科 主治醫師張瑜芹指出，現代女性注重外在保養，卻往往忽略私密處 健康，以至於當不適發生時，許多人選擇忍耐或自行購買藥物解決，卻不知道正確的日常保養與習慣才是預防關鍵。為此，張瑜芹醫師分享女性私密健康的關鍵心法，從「如何正確排尿」到「子宮頸抹片檢查的重要性」，幫助女性建立正確的私密保養觀念。維護私密處健康第一步：正確排尿女性的尿道較短，細菌容易逆行進入膀胱 ，這也是泌尿道感染（尿道炎）的常見原因。張瑜芹醫師提醒，正確的排尿習慣是維護私密處健康的第一步。「許多女性因工作忙碌，經常憋尿，反覆泌尿道感染，長期下來可能導致膀胱容量下降，即使沒有感染卻還是會出現頻尿、尿急、影響儲尿功能，甚者導致生活與社交活動受限。」此外，有些女性習慣在廁所多坐一會兒，試圖「排乾淨最後一滴尿」，但這樣的行為反而會讓膀胱過度敏感，產生尿不乾淨的錯覺。張瑜芹醫師解釋，腎臟會持續製造尿液，當尿量累積到一定程度，才會產生尿意。但如果習慣在上完廁所後繼續等待「最後一滴尿滴完」，可能讓膀胱適應「少量尿液就該排出」的模式，進而影響膀胱的儲尿能力，導致更頻繁的尿意。■ 正確排尿習慣建議：✔ 定時排尿，避免長時間憋尿✔ 補充足夠水分，幫助尿液沖刷細菌✔ 尿完就離開，不要刻意等待最後一滴，避免讓膀胱適應「滴尿」模式維護私密處健康第二步：定期檢查你有定期做子宮頸抹片檢查嗎？ 張瑜芹醫師提醒，子宮頸癌 是少數可透過篩檢及早發現、預防的婦科癌症，但許多女性因為害怕內診或覺得麻煩，而忽略定期檢查。然而，子宮頸癌的發生多與人類乳突病毒（HPV）感染有關，且癌變過程可能長達10-20年。透過定期篩檢，可以及早發現癌前病變，進而預防癌症發生。2025年起，政府提供的免費子宮頸癌篩檢將擴大適用年齡：■ 子宮頸抹片篩檢✔ 25-29歲女性，每3年1次✔ 30歲以上女性，每年1次■ 人類乳突病毒（HPV）檢測✔ 35歲、45歲、65歲女性，當年齡可接受1次免費檢測（備註：有性經驗者皆建議檢察，未符合補助資格亦可自費篩檢。）子宮頸抹片檢查 異常不等於罹癌常見疑問：「抹片檢查結果寫『發炎』，是不是有問題？」張瑜芹醫師解釋：「抹片報告中的『發炎』，並不等於癌症。」陰道本來就不是無菌環境，部分發炎細胞的存在是正常的，並不代表癌變。建議可與醫師諮詢，或進一步接受HPV篩檢，確認是否感染高風險型HPV病毒。無論是年輕女性、產後媽媽，還是更年期後的熟齡族群，良好的生活習慣與定期檢查，都是維持私密健康的關鍵。張瑜芹提醒：「我們花時間保養臉部，卻常忽略私密處的健康，但其實兩者同樣重要。關心自己的私密保養，不只是愛自己，更是給未來更好的投資。」想更深入了解私密處的日常保養、自我檢測技巧，以及如何從生活細節到醫學知識全面照顧自己嗎？橘世代與張瑜芹醫師攜手推出《從自救到保養 找回自信與健康！女性私密處全方位保健課（超連結：https://reurl.cc/DqKLVd）》，透過線上課程一次掌握實用觀念與解方，陪妳勇敢面對身體的每個變化，找回自在與安心。文章轉載至《橘世代》：頻尿、尿急、尿不乾淨？醫師揭密「錯誤的上廁所習慣」讓妳膀胱越來越弱！（超連結：https://orange.udn.com/orange/story/121406/8547545）
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2025-04-24 養生.生活智慧王
愛用溼紙巾、總為了買二送一多買…日常7個小習慣讓你存不了錢！
相信許多人近一二年都明顯感受到通貨膨脹的可怕，各種物價紛紛上漲，讓人愈來愈覺得存錢好難！。不過撇除漲價的因素，會存錢和不會存錢的人的人其行為還是有區別的，存不了錢的人更多仍是因為錯誤的消費習慣，總被「划算」的念頭牽著鼻子走反而花更多錢、總想「享樂」當然省不了錢。長期的消費習慣及心態一旦養成就很難改變，從一些日常的小習慣改變，養成只買需要的東西，把錢花在真正需要的東西上，學會如何省錢與花錢才能達到儲蓄的目標。7個習慣讓你存不了錢1.為了折扣硬湊很多人在買東西時會被商家「買二送一」、「買三送一」之類的優惠吸引，以致於原本只需要一樣東西，卻為了划算的念頭硬是多買，最後經常是多買的根本用不到而造成浪費。2.加入一堆店家集點會員現在很多店家都有自己的APP，或會員集點制，請篩選真的很常去的店家才加會員，不要很偶爾才去買一次就為了一時的折扣加入，之後又可能又為了使用優惠券或集點而再度進行不太必要的購買。3.慣用拋棄式用品現代人很習慣用拋棄式用品，但其實很多東西都可以使用耐用型的物品，一來環保，二來省錢。例如外出大量使用溼紙巾，其實只要勤洗手，或用手帕擦拭，大可以不必買溼紙巾。還有例如我們常用保鮮膜來封裝沒吃完的食物，也可以買保鮮盒呈裝，保鮮盒可以用很久，就可以省下經常購買保鮮膜的錢。4.每天必買咖啡或茶飲很多人每天一定要喝一二杯咖啡或茶飲，如果可以改為日常自己沖泡，只在跟朋友約會，或假日外出時偶爾購買，每天省下一杯咖啡錢，一個月就能省下可觀的費用。5.經常聚餐或外食人要保有一定的社交，但如過於頻繁的參加聚餐、出遊等，花費也會暴增。因此最好設定每月社交娛樂的次數及費用，才不致讓自己變成月光族。外食太頻繁也一樣。6.為了紓壓購物也有一群人因為壓力大而瘋狂購物。例如整天埋首工作，下班或放假就想花錢買東西紓壓；或是長期因某些因素產生壓力。學會調整自己的工作節奏及心態，透過運動或其他嗜好釋放壓力，以減少上街亂買東西紓壓的機會。7.搞不清「需要」或「想要」許多人常在大掃除時清出堆很久卻沒拆封過的東西，這些東西有時是因為當下看到覺得好看、不錯而「想要」，想著總會用到而說服自己買，並不是因為真的「需要」，因此經常在買回家後就一直堆在某處忘記了。記得在衝動的當下反覆問自己，「這樣東西是不是沒有也沒關係」，如是就趕快離開好斷了購買念頭。3種花費不用省在簡約花費的同時，也不代表什麼都能省，例如以下3樣事物不用省，省了可能之後反而得花更多錢。1.學習新知花錢學習不用省，不管是線上學習、實體課程、學習各種新知、新技能，甚至是時下流行的新事物都保有強烈的學習心，對還在工作的人而言可以讓自己保有競爭力，對退休族也比較不易失智。2.身心靈健康花點時間或金錢投資自己的健康是絕對必要的。例如參加健身運動課程讓身體更健康、偶爾旅遊讓心靈健康，身心健康就能避免醫療費用的支出而節省金錢。3.食材花費適度減少外食可省錢，但不管是外食或自煮，都不要為了省錢而購買便宜卻品質差的食物食材，最後因為長期吃的不健康而生病，是絕對划不來的，因為醫療費比食材費用昂貴。參考資料．《サンキュ！STYLE》．YouTube．聯合報系資料庫
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