2025-02-07 退休力.理財準備
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2025-02-06 退休力.健康準備
「大S去世堅定我辭職想法」27歲女棄銀行鐵飯碗：別等退休才享受人生
藝人大S旅日因流感併發肺炎病逝，享年48歲，生命無常震驚社會大眾，也讓人更感悟健康的重要。一名27歲剛裸辭工作的女子對此新聞有感而發：「大S去世堅定了我從銀行立刻離職的想法」。小紅書博主「菜狗豬豬」今年27歲，前年入職銀行，鐵飯碗的光鮮亮麗工作讓父母覺得穩定體面，說出去覺得女兒挺優秀，卻讓她壓力極大，她直言「其實鐵飯碗裡裝餿飯，以生活為重在銀行都是恥辱，想休息也是恥辱，想放假玩也是恥辱，只有在崗位上把自己累得半死才是正常的」。經歷一年半的地獄生活，豬豬於今年一月提出辭呈，讓父母相當不能諒解，要她先請長假休息一下別衝動，又擔心辭職在這大環境要怎麼生存，鬧了場家庭革命。但她並不感到後悔，新的人生志向是開一間饅頭店，現在準備從頭開始學習做饅頭和開店功課。豬豬日前看到大S去世的新聞，內心感到五味雜陳，卻更堅定從銀行立刻離職的想法。當時工作一年，年僅25歲血壓飆高被送醫急救，連要住院都被銀行行長阻攔；工作一年半後，得到第三級甲狀腺結節以及乳腺結節，還罹患重度憂鬱症和中度焦慮症。豬豬表示總以為「等退休就能享受人生」，可是大S的48歲戛然而止，她才意識到，原來真正該追的KPI不是存款保險信用卡，而是清晨6點的日出、做熱愛的事情時手心的溫度、是體檢報告上消失的乳腺結節、是健康、是活著、是快樂、是留得青山在的樂觀精神。資料來源／菜狗豬豬
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2025-02-04 養生.生活智慧王
第一次搭郵輪新手常犯的最大錯誤！10年資深船員：從此厭惡郵輪旅行
郵輪是一種新型態的旅遊類型，相較陸地省了不少拖行李遷徙的功夫，然而一名郵輪上的服務員透露，很多首次搭郵輪的旅客卻在預訂行程時犯下一個最大錯誤，導致對郵輪之旅印象大壞甚至列為拒絕往來戶。英國28歲索瑟頓（Lucy Southerton）已在郵輪上工作十年，經常分享經驗和建議，她近日在8萬訂閱者的個人YouTube的影片揭露一系列新手郵輪旅客常犯的錯誤，其中特別點出一個最嚴重的錯誤：預訂「太多海上航行日」的行程。她解釋，對於首次選擇郵輪旅行的旅客來說，應該避免選擇海上航行天數過多的行程。第一次在海上待太久 令人對郵輪倒胃口她表示當預訂人生第一次郵輪旅行時，應該確保行程包含較多的靠港日，最好最多只有兩天海上航行，並且不要連續。原因是這是第一次郵輪旅行，還不知道自己是否會喜歡這樣的體驗。她警告如果首次郵輪旅行的海上航行天數過多，可能會讓人對整個郵輪體驗卻步。她表示選擇一趟停靠多個港口的短期郵輪旅行，能幫助適應這種旅行方式，進而判斷自己是否喜歡長時間待在海上。雖然有些人可能會發現長時間沒有手機信號的海上生活沒什麼大不了，但對許多人來說糟糕至極。索瑟頓斷言幾乎可以保證，如果參加一趟郵輪旅行，並且在海上連續待上多天，很可能不會喜歡這種體驗。她回憶在皇家加勒比（Royal Caribbean）擔任一趟從阿拉斯加前往澳洲的郵輪旅程船員經歷，這趟旅程長達21天，其中有15天在海上度過。當時在船上遇到的一對夫婦，他們在這次旅行後發誓「再也不會搭郵輪了」。索瑟頓在影片中回應：「這當然不是你們會喜歡的行程，這趟郵輪是為經驗豐富的郵輪旅客設計的，那些確定自己喜歡海上航行的人。」其他常犯的郵輪旅行錯誤除了建議新手不要預訂過長的郵輪行程外，索瑟頓還指出其他首次郵輪旅客常犯的錯誤，包括沒有購買旅遊保險、未選擇合適的航線或郵輪公司。她強調旅遊保險在郵輪旅行中是「不可妥協」的必要支出。如果航班延誤導致陸地度假的行程受到影響，可能只是晚一天或兩天入住飯店；但如果搭郵輪，而飛往登船地點的航班延誤，可能就會錯過整趟郵輪旅程。另外在購買旅遊保險時，一定要確認保單是否包含「郵輪保險」，否則該保險可能無法在郵輪上生效。她的其他建議包括選擇較成熟的郵輪航線，例如地中海、加勒比海或阿拉斯加。這三條航線是最受歡迎的郵輪旅遊區域，這些地方的設施和服務都較適合郵輪乘客，對於新手來說會更加舒適。另一個常見的錯誤是，許多首次郵輪旅客在停靠港口時，過於擔心回船時間，導致整趟行程都在「看時間」，無法好好享受探索當地的樂趣。她建議，即使價格較貴，最好透過郵輪公司預訂岸上遊覽行程，這樣即便行程延誤，郵輪也不會開走，確保旅客不會錯過登船時間。此外，許多新手郵輪旅客沒有仔細閱讀條款與細則，往往不知道郵輪公司有權在沒有事先通知且不提供補償的情況下更改目的地，通常是因為天氣惡劣或安全考量。她提醒：「預訂郵輪時，一定要了解自己的權益。」。索瑟頓也提醒旅客要做好預算規劃，許多新手郵輪旅客誤以為一旦支付了郵輪票價，就不會有太多額外支出。然而通常旅客在船上額外花費的金額大約是初始票價的50%～100%。她補充：「一般來說，郵輪票價越便宜，你在船上的額外支出就會越高。」資料來源／每日郵報
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2025-02-03 退休力.理財準備
34歲女一場大病棄年薪百萬工作 突頓悟靠「900萬存款利息」原地退休
近來流行「FIRE運動」（Financial Independence Retire Early），意思是「財務獨立，提早退休」，相較於傳統觀念裡持續工作直到法定退休年齡，FIRE追求透過理財投資達到財富自由，能夠提早做自己想做的事情，實踐自我價值。一名女子因一場大病赫然領悟健康的重要，於是年僅34歲就提早開始過退休生活。一名山西34歲已婚女子「湯圓」原本有著薪資優渥的工作，年收高達人民幣40萬元（約新台幣184萬），然而這高薪卻是用命拚來的，她一天連續工作14個小時，每天精神處於高度緊張狀態，連做夢都在工作，也很少有休息日，甚至高燒38度還正常上班，一心只想多賺錢，看著存款一年年變多，越來越有幹勁。高壓高工時的工作終於把身體操壞，湯圓在2023年初確診甲狀腺癌，但年薪近200萬的工作捨不得放棄，手術後一周出院，第二周就開車到處跑，第三周就開始工作了，當時甚至處於術後失聲狀態。不過由於手術讓抵抗力變得很差，只要一有新的流行病毒必定中鏢，這時她才體悟到這世上唯有健康最可貴，金錢只能排第二，賺再多錢也得有命花。湯圓考慮掙扎了很久，最終下定決心辭職，用積蓄人民幣200萬元（約新台幣920萬）過退休生活，讓日子慢下來，去追求舒適自在的生活。這次生病也讓她明白保險的重要性，幸好大學畢業時有給自己配置保險，這次罹癌也獲得給付。面對有些網友說200萬根本不夠，一場大病就沒了，她表示陸續給自己和家人完善各項保險，所以還不至於會這麼慘。由於已是退休無收入狀態，她更重視合理支配200萬人民幣的存款，包括定存、股票、短期理財以及備用金，大多收入來自定存利息，利率在2～4％不等。每日詳細記錄自己的收支，更加理性消費和精打細算，每個月配置固定的金額，這個月沒用完的錢就存起來，以防之後用不夠或有急用。維持退休生活已到了第二年，湯圓表示每天在家自炊很省錢，過著低物慾、無收假焦慮、自由自在的每一天。她提醒大家好好愛自己，累的時候停下來休息，壓抑的時候多出去走走，不要像她等身體發出警報才覺醒。資料來源／湯圓
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2025-02-02 養生.生活智慧王
遠離昂貴住宅及高費用金融產品 想存退休金9項東西不要碰
若想存錢提早過退休生活，除了開源以外，節流也很重要。理財網站GOBankingRates 報導，主張將收入的50至70%投入儲蓄與理財的「財務獨立、提早退休」（financial independence, retire early）運動正方興未艾。為了達成目標需要大量計畫和犧牲，專家不建議購買以下9種東西。1. 奢侈品與體驗理財顧問萊森（Andrew Latham）表示，名車、名牌服裝與奢華假期對個人未來的財務狀況幾乎是有害無益。因為這些商品不但無法創造收入，還會增加成本開銷。以名車為例，除了前期成本高昂，後續也需要高額的保險費與保養維修費。萊森說，假定要在20年後退休，平均年化報酬率為7%，現在每多花一塊錢，退休時相當於少了四塊錢。2. 度假屋科瓦財富管理（Kovar Wealth Management）執行長科瓦（Taylor Kovar）數年前提前退休。他表示，擁有一棟度假屋可能很誘人，但分時度假權（timeshare）通常是糟糕的投資標的，因為年費高昂、難以轉售，而且不太會增值。3. 高利息債務萊森說，信用卡債等高利率的債務容易快速累積而失控，讓儲蓄前功盡棄。根據金融網站Investopedia，2025年1月目前的平均信用卡利率為24.37%。因此應該量入為出，從每份薪水當中存下大部分，並明智地多元化投資。4. 投機性投資金融分析師柯林斯（Michael Collins）表示，如果希望提早退休，則應該對投機性投資敬而遠之。雖然高風險投資有機會帶來很棒的報酬，但同時也具有較高的風險損失，而嚴重打擊退休計畫。5. 高費用金融產品避免購買高費用金融產品，如特定種類的共同基金。萊森說，高昂的費用會蠶食投資回報，減緩退休儲蓄的成長速度。6. 非必需品科瓦說，每天花8美元買一杯拿鐵，一年下來就會花超過1800美元，不如將這筆錢拿去投資，複利成長的速度比早上尖峰時間在咖啡廳排隊的速度更快。7. 昂貴住宅越大的房屋通常需要更高的抵押貸款、更多的房屋稅、以及更高的維護費用。萊森說，選擇住在符合需求的房子裡，避免讓預算捉襟見肘。8. 最新的科技產品人們容易被最新的科技產品所吸引，但這些花費累積得很快。科瓦說，如果一直購買最新上市的裝置，基本上是把錢捐給自己的最愛，而非退休基金。9. 無法獲得技能的高等教育會計師索伊爾（Tatiana Tsoir）說，如果想要學位，應該選擇教授實用技能而不是一昧地追求符合興趣的課程。熱情與興趣可以在有收入之下額外花時間學習。例如主修歷史、輔修會計或工程，因為現在獲得技能遠比昂貴的學位更重要。責任編輯：辜子桓
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2025-02-01 退休力.理財準備
小店倒閉70歲才還清債 他收垃圾月賺8千元「餐餐只吃白飯」：活著好累
物價高漲、通膨嚴重的年代，退休金恐不足以支應日常所需，若沒做好理財規劃將會讓晚年生活過得很辛苦。一名79歲的男子中年遭逢事業變故，直到70歲才還清債務，在經濟上卻陷入困境，只能靠垃圾清理打工勉強度日，甚至連飲食都拮据到只依賴白飯。日媒報導，日本男子中田勝利（化名）即使已屆79歲高齡，仍在做市府銀髮人力中心介紹的收拾垃圾工作，每周工作兩天，時薪1350日圓（約新台幣283元），每月收入約4萬日圓（約新台幣8400元）。中田高中畢業後便在家幫忙父親開一間小店，40多歲時正式接手經營。進入2000年代，中田已50多歲，附近開了一家大型超市，使得中田家業績迅速下滑，最終宣告倒閉。中田好不容易在70多歲時才還清債務，現在靠著每月4萬日圓的垃圾清理兼職和6.8萬日圓的老人年金，加起來約11萬日圓過活（約新台幣2.3萬元）。每月發放的老人年金中，日本政府還會扣除多項費用，包括所得稅、住民稅、介護保險費、國民健康保險費以及老人醫療保險費等。幸好年滿65歲，如果總所得在110萬日圓以下免稅；此外還可享受48萬日圓的基礎扣除額，因此65歲以上者的總所得若在158萬日圓以下，無需繳納所得稅和住民稅。至於介護保險費、國民健康保險費及老人醫療保險費的金額因地區而異，若年金金額超過每年18萬日圓，費用將直接從年金中扣除；若年金金額低於18萬日圓，則需根據地區寄送的繳費通知繳納。如果收入低且生活困難，有時可以申請減免措施。對於老年人來說，「居住」是最優先考慮的課題，如果擁有自己的房子自然無需擔心，但若是租房，高齡者往往會面臨被拒的困境。根據不動產公司調查，26.8%的高齡者曾因年齡因素被拒絕租屋，甚至有11.9%的人被拒絕五次以上。此外，不接受高齡者入住的房東高達41.8%，而積極接納高齡者的房東僅占19%。中田目前住於一處40多年歷史的公共住宅，一房一廳房租為2.3萬日圓（約新台幣4800元），即使設施陳舊，他已經心懷感激，至少這是一個為高齡者優先提供的公宅，令他感到安心。在日常開銷方面，中田仍需在每月約10萬日圓的收入中精打細算，幾乎沒有任何餘裕。他提到自己的飲食簡單到僅以「白飯」作為主要餐點。以5公斤米3000日圓計算，每餐花費大約30日圓（約新台幣6元），頂多稍微加點醬油或撒點鹽調味，有味道就滿足了。有時手頭寬裕時，會買點雞蛋或納豆，有配菜的日子感覺就像過節一樣豪華。高齡79歲的中田雖然已不像年輕時那樣行動靈敏，但目前無需進出醫院；也許更準確來說，他是因為沒有多餘的錢，即使身體有病痛也只能選擇忍耐。他無奈苦笑說：「或許現在已經太遲了吧，但如果能立即離世，反倒是一種解脫，活著真的很累啊。」資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-01-27 名人.精華區
閻雲／可能改變醫療保健生態的9件事
年，無疑將會是個醫療變革的關鍵時刻，突破性的科技發展將重塑醫療樣貌，不僅效率提高，還可讓每個人都能更輕鬆地取得或了解他們的健康資訊。未來一年，很可能改變醫療保健生態的幾個重大事件如下：一、 精準醫療隨著AI及大數據的爆炸性發展，精準醫療將持續發光發熱，透過遺傳、環境、氣候變遷及生活方式等特定因素，設定並提供高效率個人化醫療服務，將會對人類健康帶來改變。精準醫療的不斷前進，可把治療效果極大化，同時將副作用降到最低，它代表了現代醫學和醫療保健等領域的創新革命，也將成為人類平均壽命往上提昇的動力。二、禽流感憂慮2019年最後一天爆發的COVID-19新冠肺炎全球大流行，持續近三年，造成全球近8億人確診及超過7百萬人死亡，不禁勾起人們對1918年西班牙流感大流行的恐懼情緒，擔心透過人畜及禽鳥共通的流行性感冒會再奪走更多人命，其中尤以H5N1最讓人提心吊膽。H5N1病毒家族譜系，可以追溯到1996年在中國廣東省分離出的流感病毒，在接下來近三十年裡，它經常讓科學界感到緊張。經歷了一段相對平靜期之後，過去幾年又捲土重來。一旦引發大流行，它會更致命嗎？這可能是個難以回答的問題，而這也更加深了大家的憂心。三、疾病診斷的人工智慧和機器學習人工智慧AI和機器學習的快速發展，加上影像醫學的不斷突破，可以更精準分析醫療大數據。這個趨勢將徹底改變疾病診斷方式，帶領我們走到一個難以想像的醫療健康新世界。未來一年裡，人工智慧驅動診斷的整合，將發揮重要作用，利用人工智慧分析血液檢測、醫學影像和病歷等醫療數據，將帶來更快、更精準的診斷，醫師將可為病患安排更個人化，也更有效的治療策略。四、遠距醫療與穿戴式健康技術COVID-19新冠肺炎大流行帶來的隔離措施，人與人之間的接觸一度成了能免則免的潛規則，而這也促成了遠距醫療的興起。這雖有點無奈，卻也因來自疫情的推波助瀾，逐漸成了未來醫療的新選項，人們可以不用出門到醫院掛號就診，就可透過視訊及影像傳輸等最新科技，得到合宜的診療。在這波浪潮下，穿戴式健康技術也將趁勢而起，包括心血管疾病的監控、失智症及巴金森氏症的遠端分析等，都可讓一些民眾更安心待在家裡，或是出遠門旅遊，這未嘗不是件好事。五、健康遊戲化健康是個人的責任，但過程並非人人喜歡，如何將遊戲融入可以促進健康的素材中，讓大家有追求健康的動機，甚至成為商機，將會越來越流行。如果能在遊戲中加入獎勵機制，比如透過運動或健康飲食的認定，就可賺取積分，進而獲得獎賞，將會讓健康遊戲化更加蓬勃發展。六、高級基因組研究近年來，基因組研究開啟了我們理解人類生物學的全新途徑，提供基礎遺傳學見解，同時增加我們對各種疾病，特別是遺傳性疾病及癌症等的了解。更深入的基因組研究，基因數據將可以協助醫療保健等專業人員，根據個人獨特的基因圖譜，設計最合適的個人化治療方式。七、減肥藥物的意外之旅OZEMPIC和WEGOVY這兩種GLP-1藥物，自從被當成高效減肥藥物以來，施打這種被稱為「瘦瘦針」的藥物，就成為肥胖者的最佳救贖，形成一股全球風潮，諾和諾德和禮來這兩家藥廠也因此大賺特賺。這種針對腸道和大腦中的訊號，讓使用者感到飽足感的藥物，除了減重以外，不少研究顯示也有降血糖及減緩腎臟病功能下降的效果。如果這是一場美麗的錯誤，我們何不樂觀以待。八、健保公平性及世代正義2024年12月初，美國聯合健康保險公司（UnitedHealthcare）執行長湯普森（Brian Thompson）被一名26歲年輕人當街狙殺，引起美國人對健保制度的整體討論。飽受COVID-19等疫情肆虐的美國年輕世代，面臨保費高漲，投保無門，以及業者不支付醫療支出等困難挑戰，對此一槍擊案特別有感，加上近年美國的人均壽命下降，更加劇美國健保體制的改革聲浪，健保公平性及世代正義，顯然已成為美國乃至全球共通的問題。九、川普效應川普捲土重來，睽違四年再度入主白宮，他那不按牌理出牌的個人風格，不僅讓戰略競爭國家心驚膽跳，也讓眾多友邦提心吊膽；此外，他反對婦女堕胎，質疑疫苗效益，不太相信科學家建言，以及揚言將退出世界衛生組織（WHO）等言行，在在讓過慣太平日子的人感到不安。美國在全球衛生領域的影響力是否會下滑，我們不得而知，但對於他的再次上台，大家恐怕要有坐雲霄飛車的心理準備。》更多台灣生醫創新學會文章：https://tibia.org.tw/
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2025-01-26 退休力.論壇活動
情感路上需要運氣 上年紀的婚姻要非常直白
71歲登記結婚 財務問題要做安全措施資深媒體人高愛倫 我去年5月6日登記結婚，為何71歲要去登記？我們在一起17年，我給他一個合法性吧。我父母親感情很好，所以我對感情跟家庭特別強烈，覺得有一個好的感情，尤其年紀大一點時，談戀愛基本上是最好的養生。但如果你運氣不好，你也可能是給自己打了病毒。而且不管你有多優秀，在情感這條路上，事實上，我們需要運氣。我先生講了一句話，我覺得非常好，他說好男人很多，好女人也很多，他們為什麼碰不到？兩個夠好夠適合的人在一起，產生的效果不是一加一大於二，是極大的倍數。到哪裡找好的男人？需要運氣，當我們這個年紀，我們需要的是愛跟情，運氣好的話，愛跟情並存，能不能變成愛情，跟我們年輕時的想像已不一樣。每個年齡要做不同的事情，要做不同的享受與追求。婚姻是不是這個時候必須要追求的？談到這麼多財務問題，我們到這個年紀必須有一些實務考量，還是要做一些安全措施。年紀大了，沒什麼好客氣的。我們見了三次面，我說下次再來，麻煩戶口名簿帶來，要確定有個欄位必須是空的。朋友說太急了，但我要看身家是不是清白。如果你是中年人或面臨第二個婚姻，我要非常非常提醒，我們知道自己不會騙別人，但我們不知道別人會不會騙我？有了年紀之後的婚姻，要非常非常的直白。不久後我說，你把存摺給我看看。很多人覺得，我不是瓊瑤派嗎？不是很浪漫嗎？我說年輕時是的，我年紀大了，我摔不起，我摔了就起不來了。這是我一直認為中年後的婚姻風險比年輕人大很多，年輕人就是天雷地火，反正就是荷爾蒙，兩個人都是「空手道」；但中年之後，背景、生活圈、社會價值，可不可以讓對方融入？都要考量。另外，我覺得健康最重要，因為最後最大筆的資金用在照顧健康，我就會很早開始考量，「你會不會成為我無法承受的負擔？我可以告訴你，我不會成為你的負擔。」健康第一優先，有了健康就有自由。在我們這個年紀，做人討喜就是財富。全台灣好吃好住的地方我都去過，對我來講其實金額太高，但有朋友請我去，為什麼？因為我討人喜歡，我也很會拍馬屁，人家都說不要討好別人，要愛自己。我說，我讓別人快樂這件事情，就是讓自己快樂。我從來不覺得照顧別人的情緒，或以別人需要為優先考量是不愛自己的行為。如果在婚姻中不快樂，有什麼建議？我的建議不是好建議，就是「走人」。但走人之前，務必看清楚自己的條件，很多現實問題是不是能夠克服，還有不快樂的原因是什麼？很多人的不快樂不是對方造成，是自己造成的，你要修正規畫生活。我覺得一個最重要，財務要在年輕時規畫，這部分我沒有做到，但我很節省，我們不會對奢華的東西特別有興趣，我們生活精簡。剛剛有講到終身保險，我先生前一段時間去做了一個手術，自費費用非常高。他是軍人，他想國家會照顧他，因此他沒有保險。但現在只要進到醫院，有很多自費項目。我們到這個年紀，醫師的建議我們都接受，七天花了十幾萬自費，這對我是個警告，因為我們健康情形都非常好，沒有想到將來這部分會發生很多費用，所以保險要規畫好。克服年齡不友善 長者也能打電競弘道老人基金會高齡友善推廣組長徐昊平很多人一聽到帶很多長輩去打電競，第一個反應是，「真的假的？」 第二個反應是「老人家反應那麼慢，我不想要跟他們組隊」， 我遇到最誇張的一個說：「你們不要帶長輩打電競，帶長輩打點滴會比較快一點。」由此可發現社會大眾對長輩學習新事物，普遍來說不友善，甚至還質疑。其實這人生很像，我們每次學習新事物，總會遇到質疑或反對。我想起以前讀過的一本書，作者說「成功的關鍵在於我們要相信自己有成功的能力」，我非常相信長輩們，並不像社會大眾所說的那麼差勁。一位66歲女士報名比賽時，連電腦如何開機都不會，激起學習欲望後，不僅追著教練學習，還要求女兒「課後輔導」，女兒則考量母親視力不佳，改造鍵盤、放大電競常用按鈕，順利完賽後，這位女士重新考上機車駕照，加入不老騎士團，完成環島夢想。另一名高齡媽媽報名，源自於與兒子的一次爭吵。她有次煮完飯呼喚兒子吃飯，對方卻說還在打電競，她盛怒下與兒子大吵一架，關係撕裂一直無法修補。為了給兒子驚喜，報名電競比賽，成為不老電競選手，兒子還傳授她電競祕訣。不老電競比賽結束後，許多參賽者持續熱衷於電競領域。一位大哥在比賽結束後，不但赴南韓電競學校交流，還自發性架設網站、組成社群，邀請55歲以上民眾參加時下流行的「英雄聯盟（LOL）」賽事，已有57人加入。我分享這些故事，希望大家可以看到長輩認真、好學、積極向上，不再只是弱勢形象，希望大家可以像不老電競的長輩一樣，樂觀、好學，千萬不要因為年齡限制了學習，只要願意學習，我們就有機會翻轉新的人生。
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2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2025-01-04 養生.聰明飲食
白蘿蔔不能和紅蘿蔔一起吃？皮裂、有苦味的蘿蔔能吃嗎？專家解答
11月至隔年3月是國產蘿蔔的主要產季，冷冷的冬季，吃白蘿蔔正當季。不過網傳白蘿蔔不能和胡蘿蔔一起吃，是真的嗎？營養師指出這些說法沒有根據。白蘿蔔、胡蘿蔔一樣嗎？白蘿蔔和胡蘿蔔雖然長得像，但其實是不同科屬的植物。白蘿蔔屬於十字花科蘿蔔屬，和花椰菜、高麗菜是「近親兄弟」，含有維生素A、B群、C、E，以及豐富的膳食纖維與礦物質，熱量低又有飽足感，是冬天料理必備的好選擇。胡蘿蔔屬於繖形花科胡蘿蔔屬，和香菜、芹菜是「同科家人」，含有β-胡蘿蔔素和維生素A，還富含維生素C、鈣、鐵等營養，適合燉煮、炒蛋或做煎餅等。但要吃對方法，才能發揮功效，由於β胡蘿蔔素為脂溶性維生素，烹調時最好加入油脂，以促進人體吸收。白蘿蔔、胡蘿蔔的健康益處白蘿蔔、胡蘿蔔兩者都是蔬菜類，都擁有豐富的膳食纖維、鉀離子，能幫助腸胃蠕動，維持腸道健康。不過它們也有各自特有的營養：白蘿蔔主要營養素：蘿蔔硫素、吲哚類功用：蘿蔔硫素、吲哚類兩者都是可以提升抗氧化作用的植化素，平常適量攝取可以幫助減少發炎反應、維持健康。胡蘿蔔主要營養素：β-類胡蘿蔔素、葉黃素功用：β-類胡蘿蔔素吃進去後身體會把它轉換成維生素A，不只幫助維持免疫力之外，對於眼睛的視力也有幫助，如果長期維生素A攝取不足，可能會造成在較暗的地方視力沒那麼清晰。而葉黃素能預防眼睛黃斑部的退化，對於長期使用3C產品的人，是很重要的護眼營養素。如何挑選蘿蔔而去市場買蘿蔔時，該怎麼挑選，才能挑到美味的蘿蔔呢？選購紅蘿蔔時，最好挑選表皮光滑、色澤橙紅鮮艷，根形挺直未分叉的。白蘿蔔很多人不太會挑，常買到疑似「空心」的，也不知道能不能吃？農糧署指出，挑白蘿蔔時可用手指輕輕彈一彈，注意3個小訣秘：皮白又帶葉、光滑不龜裂、沉重夠清脆，代表其新鮮、水分充足且足夠成熟。而白蘿蔔常見以下4種狀況，其實大多都能食用，唯有出現藍黑色(條)斑的「腹黑」情況，為安全起見就不要吃了。白蘿蔔常見4狀況1.皮裂：表皮出現小裂縫，因成熟期土壤水分含量變化太大容易產生。可否食用：裂口乾燥無腐爛時，以削皮器刮除表皮及裂縫即可食用。2.苦味：食用時帶苦辛感，苦味來源為生長期遭遇逆境。可否食用：可食用不會影響身體健康3.蓬心：切面出現空洞，大多為過熟或過晚採收導致的結果。可否食用：切面無變質變色仍可食用。4.腹黑：切面出現藍黑色(條)斑，可能為生長期間缺少營養，或感染黑腐病菌絲等原因。可否食用：保險起見應盡速丟棄不可食用。白蘿蔔不能和什麼一起吃？網路上一直有關於吃白蘿蔔的各種謠言，例如說白蘿蔔不能和胡蘿蔔、人蔘、黑木耳、酸性水果等一起煮或一起吃。不過根據《MyGoPen》一一詢問營養師，都指出上述說法都沒有根據，不足採信。【資料來源】．《鮮享農YA - 農糧署》臉書粉絲專頁 ．《MyGoPen》 ．聯合報系新聞資料庫
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2024-12-30 退休力.理財準備
不幸身故，被留下的家人誰照顧？專家建議「保險金信託」，2種方式差異說明
夜深人靜，窗外雨聲淅瀝，思緒不禁飄回多年前的那則新聞報導。畫面中，年輕的單親母親躺在病床上，臉色蒼白，卻依然緊握著孩子的小手，眼中滿是不捨和擔憂。她知道，自己不久於人世，留下年幼的孩子和一筆保險金，是她最後能為孩子做的。然而，命運弄人，這筆原本用於守護孩子未來的愛，卻在母親離世後，成了親戚們爭奪的目標，孩子不僅失去了母親，更陷入親情撕裂的痛苦之中......這樣的悲劇，令人心碎，也提醒著我們，愛，需要細心的呵護和長遠的規劃。保險金信託，就像一張用愛編織的安全網，在你無法親自守護家人時，也能確保他們的生活無虞，將你的愛與責任延續下去。保險金信託是什麼？保險金信託是一種將保險金交付給信託機構管理的制度，由受託人依照信託契約的約定，將保險金用於特定受益人的生活、教育、醫療等用途。透過信託的機制，可以避免保險金遭到不當挪用或揮霍，確保受益人獲得妥善的照顧。而從保單的受益人身份來看，保險金信託主要有二種方式：1.身故受益人：保單當中有指定當被保險人身故時，可以領這筆保險金的人，也可以說是想要照顧的人。這種情形必須以身故受益人為信託契約的委託人去向銀行成立這份信託契約，契約中要寫清楚這筆日後會進來的保險金的使用用途。並將這份信託契約向保險公司申請批註，日後被保險人身故的時候，這一筆保險金，將直接理賠進入這份信託契約當中的帳戶。由於這一份信託契約的委託人就是保單的身故受益人，而委託人有權撤銷這一份信託契約，所以請務必加上信託契約的監察人，避免縱使成立信託契約，但依然被不當的使用，這樣就喪失了成立這一個保險金信託的用意。身故保險金結合信託有哪些好處呢？1.專款專用，守護愛的心意：透過信託契約，您可以明確指定保險金的用途和給付方式，確保您的愛與關懷能真正傳達到受益人手中，例如支付子女的教育費、生活費，或是照顧身心障礙家人的生活所需，讓您的愛持續照拂他們。2.避免爭產，維護家庭和諧：事先規劃好保險金的分配，可以避免家人因為爭奪遺產而產生摩擦，有效維護家庭和諧。3.專業管理，確保財富安全：信託機構擁有專業的理財團隊，能妥善管理和運用保險金，避免受益人因缺乏投資理財經驗而遭受損失。4.彈性運用，滿足不同需求：您可以根據自身需求，彈性設定信託條件，例如約定受益人達到特定年齡或條件後才能動用信託財產，或是設定分期給付的方式，避免受益人一次性領取而揮霍殆盡。5.量身打造，提供客製化服務：信託機構可以根據您的需求，量身打造專屬的信託方案，滿足您不同的規劃和目標。2.醫療保險金受益人：保單當中的醫療保險金受益人就是被保險人本人，這是不能夠更改另外指定的。那廣義的醫療保險金包含哪些呢？舉凡住院醫療理賠金、失能理賠金、長照理賠金、重大傷病理賠金等項目，都是在照顧被保險人本人的。這種保險金信託，要用被保險人本人為信託契約的委託人，向銀行成立信託契約並加上信託契約的監察人，寫明日後這些保險金進來之後的使用用途。同時，一樣要跟保險公司申請批註，日後醫療保險金就理賠到這一份信託契約的帳戶內。為什麼要這麼做呢？特別是在嚴重的失能或被長照狀態，通常人都已經無行為能力，這時候縱使進來再多的醫療理賠金，使用的人就是我們的監護人。萬一監護人沒有善盡照顧被保險人的責任，甚至也可能會不當的使用原本要照顧被保險人的保險理賠金。以長照險為例，結合信託有什麼好處呢？1.專款專用，確保妥善運用：將長照險理賠金交付信託，由專業的信託機構管理和運用，確保保險金專款專用於您的長照需求，避免遭他人挪用或不當使用。2.量身打造，滿足個人化需求：您可以根據自身情況，在信託契約中設定彈性的給付方式和條件，例如支付看護費用、醫療費用、生活費用等，滿足您多元的長照需求。3.專業管理，提升資金效益：信託機構擁有專業的理財團隊，能妥善管理和運用信託財產，在安全穩健的前提下，追求更高的收益，讓您的保險金更有效益地發揮作用。4.安心託付，減輕家人負擔：信託機構會依照您的意願和指示，妥善安排您的長照事宜，減輕家人的負擔，讓您安心享受晚年生活。保險金信託 結合保險與信託的保障身故保險金信託，不僅僅是一種金融工具，更是一種愛的傳遞。它讓愛穿越時間和空間的限制，即使您不在身邊，也能將溫暖和關懷傳遞給摯愛的家人。就像故事中的母親，即使她無法陪伴孩子長大，但她透過保險金信託，為孩子撐起了一片愛的天空，讓孩子在充滿愛的環境中成長茁壯。而長照保險金信託則是在照顧未來可能無行為能力的自己，透過長照保險金信託，等於幫自己的未來，多增加一份保險機制，也讓照顧我們的家人，減輕不少心裡和經濟上的負擔。保險金信託是結合保險與信託二份合約，建議要諮詢同時擁有這二種專業的顧問，以確保規劃的正確性，並符合您的需求，完備風險保障與保證用途的多重考量。作者／孫國城CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問保險管理學會理賠人員資格壽險公司處經理 從業30年壽險公會人身保險業優秀從業人員現代保險基金會信望愛最佳專業顧問天下雜誌709期專訪專長：保險/退休/傳承/信託
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2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】爸媽沒保醫療險…子女憂
根據衛福部的數據，六十五歲以上者，每年每人的醫療花費約七萬到八萬元，人到老年，需要的醫療花費會比年輕時高，偏偏許多醫療險的實支實付都有給付年齡上限，從六十五到七十五歲不等。投保醫療險，是期待保險可以負擔龐大的醫療費用，若是給付有年齡上限、保額不足，或是父母根本沒投保，子女可以怎麼辦？理財主播葉芷娟建議子女先跟父母談談想法，像葉芷娟的媽媽會跟她說：「我的台積電股票就是我的醫療基金。」只要父母自己有盤算都是好事。但若沒有醫療險也沒有預留醫療基金，或許可以全家人一起將錢準備好。她根據衛福部數據，每年預備至少七萬元來舉例，假設爸爸目前年齡離平均壽命還有廿年，至少要準備一百四十萬，看一下爸爸存款，若還有四十萬缺口，那麼爸爸每個月退休金下來別全花完，就要想辦法留一點當醫療基金，同時子女也可以存一些進去，不用急著馬上備齊，可以慢慢來，但要有紀律地每個月撥一點錢。葉芷娟說，不妨直接跟父母說：「如果你不這麼做，到時候你會拖累我喔。」如果親子關係不錯，平時也有談錢習慣，爸媽比你想像得還能直接溝通，不用擔心。
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2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】投資型保單賠錢…長輩愁
號稱「有投資收益又有保障」的投資型保單曾經是熱門商品，很多人買過。但若長輩的投資型保單一直在賠錢，要解約嗎？這是財經主播葉芷娟家的故事。葉芷娟的母親在二○○七年購入一張投資型保單，月繳五千元，這五千元部分繳納兩百萬壽險的保費，剩下的用來投資。十七年下來共投入七十幾萬元，但保單價值只剩廿三萬元。「這趕快解掉啊！」葉芷娟看見保單時驚呼，但媽媽不同意：「這是有兩百萬壽險，現在解約，會現賠四十多萬，如果我繼續繳，等我走了，妳還有兩百萬可以領。」葉芷娟覺得心疼，媽媽雖然知道這商品總是賠錢，但她在乎的是，離開這個世界時可以留一筆錢給女兒。難道只要解約認賠及繼續繳納兩條路嗎？葉芷娟請教了幾位保險專家，發現媽媽認為的「只要繼續繳，身故就可以領到兩百萬」是迷思，每張保單設計不同，以媽媽這張為例，保費會隨年紀提高，當媽媽愈長壽、保費愈高，可能最後到月付五千還不足以支付保費，得從剩下的廿三萬去扣，等到有一天連保單價值都扣完，保單就停效，壽險也領不到。葉芷娟建議，先向保險業務員確認保單細節，包括保費是浮動的嗎？會不會停效？決定保單不解約後，葉芷娟做了兩件事，不再繳納費用卻能保住這張保單，並改變了保費高又賠錢的現況：首先，她將兩百萬壽險的保額調降到五十萬，降後保費大大降低；接著，葉芷娟用自己的專業去調整投資的標的，讓那廿三萬的報酬率增加，增加的報酬率不僅足以支付保費，還有機會讓保單現價提高。
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2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】帶爸媽開通電子金融帳戶 方便管理退休金
人生行至六、七十歲，有時候連自己做了哪些投資、買了哪些保單都記不清楚了，更遑論跟子女討論，財經主播葉芷娟建議，電子化時代要善用電子金融帳戶，協助盤點資產，她推薦兩個好用的應用程式：保險存摺：由壽險公會開發，可用網頁版也有App，可查詢本人所有人身保險投保狀況。優點是操作簡易，自身投保狀況一目了然，但是若要了解保障細節，還是需要翻閱保單內容。集保Ｅ手掌握：由臺灣集中保管結算所開發的App，可將使用者的所有資產歸納呈現，購買了哪些商品、總資產多少，各項金融商品一目了然。以上應用程式雖然好，但是網路開通對於年長的父母很吃力，葉芷娟建議，子女不妨找一個工作日，陪爸媽把銀行、證券公司、保險公司跑一遍，開通他們帳號的網路交易功能，若父母可以操作會方便很多，即便他們不習慣操作，對於子女要協助父母管理退休金也會很便利。和父母談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，也是中年子女無法迴避的責任，因為在理財這件事「向上管理」，就是在做自己的風險管理。但要怎麼開始？要談些什麼？數位版看這裡幫父母打點財務 理財主播的故事在這個時代，理財商品多、資訊雜，連股神巴菲特都曾為現今金融事件感到意外，我們的父母何嘗不會困於眼花撩亂的理財資訊中。子女可以扮演什麼角色？財經主播葉芷娟的家裡，兩代對於理財曾經有很大的價值落差。直到某一天，爸爸請葉芷娟直接檢視他所有保單的內容、媽媽跟葉芷娟討論那間要留給她的老房子如何處理，她知道自己終於取得爸媽的信任了。進數位版看看葉芷娟的家庭故事，以及面對不同類型父母的因應方式。
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2024-12-26 養生.生活智慧王
油可以直接倒掉嗎？管線專家建議「8種東西」勿入水槽，油脂就是大魔王！
家裡最麻煩的事，莫過於廚房水管堵塞或馬桶堵塞吧！？水管不通，真的會很令人傷腦筋，水排不掉、漫出來，塞得太嚴重可能就得停止用水了。管線專家建議「8種東西」平常就不應丟進水槽。《EatingWell》訪問北美最大的管道、排水溝清潔和水淨化公司「Roto-Rooter」，管線專家指出，廚房水道堵塞問題，僅次於廁所馬桶問題。廚房水槽的下水道管道有很多曲折，你可能以為小小的東西還好，隨手沖掉很方便，有些你意想不到的東西可能就會卡在某個彎道，久而久之就會造成管路堵塞，也造成水管細菌孳生。因此，食物殘渣廚餘應該妥善處理，能善用廚餘處理器最好，若沒有垃圾處理器，也最好將廚餘倒進垃圾桶，而不是直接沖進水槽下水道，不然你就等著找人來通水管了。為了避免堵塞，以下是管線專家建議不要丟進水槽的8種食物。不能丟進水槽的8類食物1. 蛋殼在下水道水管裡，蛋殼算有點重，會留在管道裡，所以如果你的下水道有一個低處，它們就會聚集在那裡。2. 油脂煎炸剩餘的油，你都怎麼處理？很多人把它當成「液體」，理所當然的把它跟水一樣直接倒進水槽下水道。然而水電工卻表示，這些剩餘的油脂其實算是他們通水管時的「超級魔王」，因為油脂容易凝固並塞住水管，很難疏通。就算流出下水道，也容易形成「脂肪山」污染河流。那這些剩下的油要怎麼處理？其實如果是只炸過一次，剩油的量也很大，建議可以先留著，待煮下一餐時再用，但不建議放隔天。或者準備一個容器，每次用剩的油冷卻後再倒進去，容器收進滿了後再交由資源回收車回收。3. 澱粉類食物麵食和米飯等澱粉類食物，在水中一段時間後會變成黏稠物，最終也會堵塞廚房下水道。4. 果皮、雞皮一些諸如橘子皮，馬鈴薯皮、紅蘿蔔皮等，或像是雞皮、豬皮等，這些廚餘機可能也較難絞碎，建議丟進垃圾桶。5. 纖維食物像是芹菜、蘆筍、玉米皮、大黃、朝鮮薊等含有大量纖維絲的東西，也是下水道的禁忌，進去了就容易堵塞。6. 咖啡渣很少量、夠細的研磨粉可能還可以，但如果是較大顆粒的咖啡渣、豆子等，就有堵塞的風險。7. 種子、堅果種子小小的但很堅硬，足以引起問題。例如堅果類也是，任何比芝麻大的東西都可能堵塞。8. 寵物食品寵物食品無論是濕還是乾，可能都含有一些油性、油膩、黏稠或纖維成分的組合，不宜進入下水道。水管不通怎麼辦？倒醋、倒熱水行嗎？而遇到水管水流變慢、堵塞等情況，很多人可能會先想到，用熱水或醋等淋下去疏通，不過水電師傅提醒，這方法小心會弄巧成拙，造成水管損壞。因為你應該不清楚房子的水管是什麼材質，如是金屬管，酸性溶液如醋會加速金屬管的腐壞；如果是軟膠管，倒入滾水及熱水將有漏水或溶解危機。再者像台灣很多老舊公寓的水管老舊，水管的耐受度可能也變很差，自己隨便亂倒亂通，更可能導致水管損壞。不管廚房還是浴室的水管，都要經常清除異物，建議選擇專用的排水管清潔劑，如果不確定可不可行，最保險的辦法，還是定期花錢請專業的水電工程人員來吧。參考資料．《EatingWell》．聯合報系資料庫
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2024-12-23 癌症.抗癌新知
守護弱勢癌友用藥權 健保署擬修法
癌症新藥推陳出新，不過弱勢病患多數無法自費負擔，為了改善上述困境，衛福部健保署推行癌症新藥暫行性支付、癌症新藥基金等政策，同時也將修法「主動出擊」，由政府出面與廠商協議，補足臨床缺口，守護病患用藥權。對此，多位癌症治療專家、病團代表雖表肯定，但也呼籲多重視食道癌、泌尿道上皮癌等較少數癌患用藥權益，癌症新藥基金的運用也須公平、透明，並把病患建議納入政策考量。由於目前有些用藥缺口來自於藥廠決定讓藥物留在自費市場，而沒有申請擴大適應症。健保署日前已預告「全民健康保險藥品價格調整作業辦法」部分條文修正草案，盼解決困境，健保署醫審及藥材組長黃育文說，該辦法修訂後，健保署如遇臨床用藥缺口，可向廠商協議，啟動擴大適應症討論。而臨床用藥缺口定義，須由國內學會訂指引。健保署署長石崇良指出，在「美國國家癌症資訊網」（NCCN）的治療指引中，「Catagory1」為實證強度最高、「Preferred treatment」為建議優先使用，被列為這兩類的藥物，經盤點後，將為健保優先收載品項。除了NCCN，同時也將參考其他國內外醫療指引，並考量各項指標。食道癌、泌尿道上皮癌用藥少在智慧病人領袖學院、社團法人台灣全癌症病友連線所攜手舉行的「二○二四年終健保給付政策檢視圓桌會議」上，中華民國癌症醫學會理事長、林口長庚醫院腫瘤科教授級主治醫師陳仁熙以食道癌為例指出，晚期食道癌病患從一線治療後惡化進入二線，目前健保有條件給付免疫藥物，連臨床指引所建議的二、三線化療藥都沒有納健保，像免疫治療加化療等合併療法更無法給付，病患用藥權益如「無主孤兒」。林口長庚醫院腫瘤科主治醫師蘇柏榮說，台灣泌尿道上皮癌病患中，上段泌尿道上皮癌的比例比歐美來得多，由於診斷困難，確診多為晚期，且過去只能打化療，中位存活期僅八至十個月，過去二十年沒有治療新進展，病患常感無助，近五年免疫療法、免疫加化療或標靶等新療法問世，病患存活期可延長到近三十個月，但健保規定，免疫療法須受限於生物指標PD-L1，而這樣的限制並不合理，應以病患對化療藥有無反應做評估，而新的治療組合仍未給付，病人負擔大。肺癌免疫治療 規定前後矛盾另外，像肺癌治療缺口，同樣也受關注，台北癌症中心副院長、台北醫學大學附設醫院胸腔內科主治醫師邱昭華指出，據國際治療指引，免疫治療不僅可用於晚期肺癌，早期肺癌在手術前後運用免疫加化療，可降低術後復發風險，是達成政府降低癌症死亡率三分之一的有效策略之一，不過目前健保用藥給付偏重晚期。另有些規定「前後矛盾」，如晚期一線免疫用藥除受限於PD-L1表現，需病人不適合化療，但又要「心肺肝腎功能好」，不適合化療族群，身體器官功能通常不佳，規定衝突，讓醫師、病患困擾。盤點藥物缺口 應納病患意見智慧病人領袖學院院長蒲若芳表示，健保給付政策或臨床照護，應以病人為中心，在盤點健保給付藥物缺口時，也應納入病患意見，透過病人經驗反映真實問題，政策才能符合臨床所需。社團法人台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠、台灣癌症基金會執行長張文震與癌症希望基金會研究發展部組長李芸婷皆認為，歐美在相關政策擬訂過程中，病患的聲音越來越受到重視，期待政府傾聽病患聲音，真正「與國際接軌」。
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2024-12-18 退休力.理財準備
楊麗花判賠巨額遺產稅！遺產分配難公平，如何避免後代爭產？專家就理智面與情感面提解方
日前媒體報導：「歌仔戲國寶藝人楊麗花丈夫，也是新光集團後代的洪文棟，2018年過世，但他生前母親留下遺產稅和罰鍰高達1億多，當時由大哥小孩先墊繳，大哥小孩打官司要求其他人支付，訴訟過程洪文棟去世，因此二審法官認為，楊麗花和洪文棟小孩等人必須依繼承人比例支付，被告方不服上訴，6號最高法院駁回，判楊麗花等人連帶賠償，加上12年利息，支付5400萬。」報導一出，一般大眾有個疑問，為何國寶級藝人會繳不出遺產稅，還要讓別人打官司追討？富二代兄弟爭產反目 其實洪文棟本身是富二代，父親是新光集團大股東洪萬傳，外界粗估該家族資產包含房地產，約有數十億元。富二代的兄弟檔洪文樑、洪文棟曾為財產反目，其中爭產價值最高的是台北市天母北路一塊180坪的建地，地址屬天母豪宅區，該筆土地於82年地上已興建7層樓大樓，由洪文樑旗下建設公司興建，洪文樑往生後，洪文棟仍不願意和解，改告其嫂子、姪子、姪女。可見洪文棟母親身故當時的遺產稅並非無力繳納，而是因為富二代原本就爭產反目，兄弟鬩牆不願和平協議繳納。媽媽81年身故後，遺產稅一直沒有完稅，所以遺產也就無法移轉登記，直到洪文樑87年身故，因為洪文樑需要做遺產稅申報，所以才由洪文樑的兒子出來協調祖母的遺產稅如何繳納，92年才繳清祖母的遺產稅，祖母的遺產才能移轉登記，洪文樑也才能確認遺產總額，核算遺產稅。但是這代繳的遺產稅卻因為後來不能用股票抵繳，所以洪文樑的兒子向洪文棟及鄭洪玉崑追討，官司一直纏訟到今年(113年)，洪文棟兄弟倆人都已身故多年後，整個案件拖到現在才定讞。資產傳承時容易發生的問題目前少子化高齡化，生不如死的社會發展趨勢，繼承案件越來越多，一般繼承時可能會發生以下的問題：1.遺產稅繳納有困難。2.子女爭產。繳不出遺產稅怎麼辦？很多人認為資產傳承時最重要的是節稅規劃，如果可以合法節稅，下一代就可以傳承更多資產。不過在稅務規劃上，更重要的應該是確保繼承人有能力繳交遺產稅，因為沒繳完遺產稅就沒辦法拿到遺產，但是遺產稅的納稅義務人是繼承人，在這個低薪資成長率，高通膨高物價的時代，下一代如果沒有財力繳交遺產稅要怎麼辦？若遺產稅高於30萬而子女無力繳納時，有幾個解方：1.可提出分期繳納申請，最高可分18期，每期2個月分期繳納。2.遺產中若有足額的現金資產，可申請以遺產中的現金實物抵繳。3.若遺產中的現金不足，可在現金優先抵繳後，申請以遺產中的其他資產實物抵繳，例如股票或房地產。如果遺產稅金額不會太大，申請分期繳納能負擔的起，問題自然就不大。但是若名下資產價值不低，而且是以房地產為主，遺產中現金不多，就算申請分期也負擔不起，就只能申請實物抵繳，但這種狀況申請實物抵繳會損失慘重。舉例：江先生名下財產以房地產為主，身故時市場價值10億，遺產稅1.5億，繼承人無力繳納，想以江先生的房地產抵繳遺產稅。但是房地產抵繳遺產稅，土地是以公告現值，房屋是以評定現值計算，江先生市場價值10億的遺產若拿來抵繳遺產稅，國稅局認定的抵繳價值只有2億，江家人為了繳稅損失慘重，欲哭無淚。稅務規劃向來都是資產傳承規劃的重點，每個人的資產形式組合不同，要如何確保繼承人可以繳完遺產稅，遺產又不會損失慘重，須事前謹慎規劃應對，以免一生努力的心血沒辦法完整的移交給繼承人。如何避免子女爭產實務上不管家庭財務小康或鉅富，相對於遺產稅的規劃，另外還有被繼承人覺得更重要的事，那就是不希望有子女爭產的結果發生。子女爭產的原因有很多可能，平日相處不睦是一種可能，最多的原因就是覺得分配不公。絕大部分的繼承案件，繼承人之間是手足關係，手足從小一起長大，若在成長過程的互動累積了一些恩怨情仇，分產時又覺得沒有被公平對待，恐怕就會更加怨懟，進而產生糾紛。要避免子女爭產可先區分為理智層面及情感層面。解決爭產：理智層面4解方以理智層面來說，要避免子女爭產有幾個方法：1.訂立符合民法形式要件的遺囑。2.成立信託。3.身前贈與。4.人壽保險。但是以上的方法還是有各自的缺點。遺囑就算符合民法的形式要件，但只要子女中有人覺得不公平或無法接受，都可以向法院提出確認遺囑無效的訴訟。長榮集團創辦人張榮發8年前（105年）過世，遺囑將遺產全留給二房張國煒，並指定張國煒接任總裁，引發大房不滿，大房3子張國政提確認遺囑無效訴訟，歷經三審，最高法院113年8月駁回確定，確認張榮發的遺囑有效，張國煒將可獲逾百億元遺產。以張榮發的例子，光是確認遺囑有無效力就打了8年的官司，而大房之後會再繼續打侵犯特留分的訴訟，還要走幾年的訴訟程序還不確定，被繼承人離世後遺產何時才能讓繼承人移轉登記？遺產只要無法移轉登記，繼承人就無法取得，長輩過世後，後代子孫長達10幾年沒辦法拿到遺產，這應該不是長輩所希望的。而身前贈與或成立信託，都是身前規劃。信託為生前成立的他益信託，也就是透過身前贈與的方式成立信託，成立信託是一種有效的財產管理方法，可以確保財產在去世後按照自己的要求來管理和分配，同時避免一些繼承的問題。但是生前贈與出去的財產就不是自己的財產，報章雜誌上不乏一些身前贈與財產後，子孫棄養的報導，所以要不要身前贈與？要贈與多少財產？建議都要審慎考慮。而人壽保險則需身體狀況還可以時才能規劃，若沒有在壯年之後就提早規劃，等到年老體況不佳時，恐怕也無法以人壽保險來做遺產分配。為甚麼事先規劃了理智層面的遺產規劃，子孫還是有可能爭產呢？因為子孫可能在情感面無法接受。解決爭產：情感層面6解方會發生遺產爭議不見得是因為繼承人貪心，大多數的時候是因為覺得分配不公平，這不一定是分配差多少的問題，這可能代表著父母偏心，比較喜歡其他手足，只要有人心生怨懟問題就大了。大部分的人會想先成立遺囑，都是在遺產分配上有一些想法，不想依民法的應繼份分配，想要依自己的想法分配，或者擔心房地產公同共有未來子女處理容易起紛爭，想以遺囑做好分配。父母若想要避免子女因為爭產而決裂，在訂立遺囑分配遺產的時候，就不能偏離公平這一點，但何謂公平？想要讓所有子女都認為分產公平，真的很難很難，甚至可以說根本做不到絕對的公平，只能盡量考慮讓子女接受的公平分配的道理與說法，並在遺囑中充分說明，來減少紛爭。例如:1.不要單以學業成績的好壞做為分配標準，成績好不代表這位子女一定比其他手足優秀。應該考慮子女對家庭的貢獻度，例如某位子女提早就業後就幫忙負擔家計，或者某位子女因為薪資較高負擔家計的金額也比較高，在分配時可以考慮依負擔家計比例多分配一些比例給這些子女。2.不要單純因為是長男就多給一份。但是若因為年長的子女有照顧到弟妹，為家庭付出，多給一些是合理的。3.孝順的子女應該多給一些遺產，不要有傳男不傳女的觀念，嫁出去的女兒不一定是潑出去的水，年老生病時有時是女兒比較細心照顧。孝順的媳婦和女婿更應該給予獎勵，但是因為媳婦跟女婿不是繼承人，可以在遺囑中用遺贈的方式分配遺產給他們，這樣做也可以讓自己的老年生活更得到保障。4.若是想特別照顧經濟弱勢的子女，要看之所以弱勢的原因，到底是因為天生資質能力較弱還是不學無術的啃老族，如果弱勢是因為子女自己不學無術所造成，反而不應該留太多的遺產供他揮霍，以免變相鼓勵子女不求上進。5.遺產中的房地產分配優先分配給住在裡面的子女，若多人同住，可以交代沒分到房子的人如果繼續居住，應該支付給得到房子的子女租金。當然分配房地產價值要考量是否相等，若價值不相等要補償其他相當的財產價值，沒分配到房地產的子女更是要考慮有相當價值的補償。6.年紀大了確定自己財力足夠自己跟配偶使用之後，夫妻兩人的花費盡量用自己的財產支付，不要為了看子女誰比較孝順，測試看哪位子女會拿錢出來支付，往往會變成照顧的人花時間精力照顧老父母外，還要負擔父母的醫藥費及生活費，讓子女彼此間為了錢的分擔開始爭吵，破壞手足感情。不要因為住在一起平日摩擦比較多，就覺得同住的子女不孝順，而不住在一起的天邊孝子偶而噓寒問暖就覺得他比較孝順，這會傷了出錢出力的人。遺產分配難公平 訂遺囑務必說明理由從張榮發與洪文棟媽媽的遺產紛爭可以發現，如果子女平日就已經感情不睦，未來在繼承的時候不管有沒有事先訂立遺囑，或者繼承人是否有能力繳稅，為了繼承對簿公堂恐怕是在所難免。更不用說若遺產分配不公，更是會造成手足感情再次撕裂，從此形同陌路，惡言相向，甚至還有互相傷害的事情發生。耳熟能詳的家族爭產糾紛，包括王永慶、美福集團手足爭產釀槍擊命案，不僅是豪門才有遺產糾紛，一塊地、一間房都可能成為爭奪標的，一位吳姓老翁和胞弟為了過世的母親留下的一間台北市房產爭執多年，他不滿法院將房產判給了胞弟，老翁在地檢署開庭後，開車衝撞弟弟和弟媳，這些結果都不會是父母所樂見的。五根手指都不一樣長，父母對待子女要完全公平，本來就不是件容易的事，遺產公平分配更是一個很困難的議題。建議在訂立遺囑的時候，可以說明分配的理由與原因，讓後代子孫不要感情用事，回歸理智面，能夠體會父母的用心，減少手足之間發生糾紛的機率。父母打拚一輩子，最終總希望財富傳承、遺愛子女，但遺產是給摯愛留下的最後一份禮物，或是撕裂後代感情的利刃？現今手足爭產糾紛頻傳，法院訴訟案件也不少，如何讓遺產成為禮物，要靠父母的用心與智慧。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2024-12-17 焦點.健康知識+
兒子感冒咳嗽流鼻涕 媽媽用一物「溫暖後背10分鐘」症狀兩天全消失！
冬天到了氣溫驟降，許多保暖的器具都出籠，其中平常拿來吹乾頭髮的吹風機也有妙用，對著背部特定部位吹可以有效驅寒讓感冒早點好，一名五歲娃的媽媽實測有效。一名住在大陸東北的育兒博主京澤老師分享，最近氣溫都是零下10幾度，家裡五歲兒子小寶幼兒園班上許多同學都感冒請假，前幾天小寶放學也開始打噴嚏、流鼻涕，有點輕微咳嗽，她一摸孩子手腳溫度，看著舌苔發白證實受寒。但平常驅寒喝的蔥豉湯沒了，媽媽想說咳嗽症狀不能拖，於是學書上的方法用吹風機對著兒子的背吹，加上給下圖圓圈位置搓背；由於怕燙到孩子，用手擋在中間感受溫度並調整距離。吹到背部微微冒汗，就把衣服放下來繼續吹。如此反覆吹10多分鐘，然後用秋梨膏沖杯水補充水分潤肺。第二天孩子鼻子通氣了、鼻涕沒了，咳嗽也減輕，晚上媽媽又繼續給小寶吹10多分鐘加上喝秋梨膏。沒想到第三天基本就沒什麼症狀了，她直呼真是奇蹟，但保險起見還是再補強吹了10分鐘。媽媽分享這個神奇的驅寒秘方，表示冬季這個方法平時早晚也可以給孩子吹，增強抵抗力，但要注意的是別燙傷，要把控好溫度和距離。‧吹風機暖背法，讓感冒快快好先用一塊毛巾披在後頸上(大椎穴附近)，然後打開吹風機，讓暖風不斷地吹毛巾。吹風機要沿著督脈緩緩地上下移動，不要集中在一個點吹,以免燙傷。很快孩子就會感覺到熱度，身體溫暖起來以後再過一會兒就會微微出汗，這樣寒邪就會被驅逐了。資料來源／京澤老師育兒經
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2024-12-12 癌症.肺癌
【晚期肺癌停看聽-系列3】晚期肺癌拚延長壽命 接續治療是王道！謹記兩關鍵：不放棄、配合SDM
「接續治療就是王道，無論接續什麼藥物，治療前與醫師充分了解、討論，對病友都是有幫助的事。」中國醫藥大學附設醫院內科部胸腔科主治醫師鄭文建分享，曾有位60歲女性晚期肺癌骨轉移患者，使用第二代標靶藥物出現抗藥性後，因未發現特殊基因突變，只能先進行化療；後續追蹤檢查時，不放棄再次組織切片檢測，終於驗出T790M基因突變，順利銜接上第三代標靶藥物「接續治療」。這位患者治療過程雖曲折，但她不放棄、積極配合的心態，就是成功延長整體存活期的關鍵。積極配合SDM 選擇適合自身治療鄭文建表示，健保今年10月放寬第三代肺癌標靶藥物給付於第一線治療，連帶影響部分患者用藥選擇，但並非所有患者都適合最新藥物，因不同年齡、工作現況的患者，對於整體存活期或生活品質的考量不同，甚至個人保險的覆蓋程度有所差異，因此，初確診患者應優先了解自身狀況，並透過與醫療團隊的SDM（醫病共享決策）過程，選擇最適合自己的治療方式。鄭文建說明，台灣肺癌以非小細胞癌中的肺腺癌為最大宗，第3B期到第四期的晚期肺癌，因腫瘤侵犯多處，難單靠手術根治，故患者一旦確診晚期肺癌，建議先接受基因檢測，尋找合適的標靶藥物；若無，則使用免疫療法合併化學治療。針對最常見的EGFR基因突變，現在總共有三代相對應的標靶藥物。他進一步解釋，由於標靶藥物有抗藥性問題，若患者希望能延長整體存活期，國內外研究指出，接續治療能讓晚期患者有機會活更久，尤其以目前醫學進展來看，以第二代接第三代標靶藥物具有治療延續性，有機會拉長存活期。採接續治療 整體存活期有機會延長據台灣及日本研究顯示，採取這種「接續治療」的方式，患者平均存活期最高可達60幾個月，相較第一線直接採用第三代標靶藥物的平均存活期38.9個月，患者整體存活期有機會高出近2倍。另外，亦有國外研究顯示，若第一線治療直接選擇第三代標靶藥物，當出現抗藥性後，其腫瘤微環境較複雜，後續能使用的藥物有限，若找不到合適治療計畫，可能得改用化療。對於剛確診晚期肺癌的患者及家屬，容易對未來感到迷茫、恐懼、悲傷，鄭文建說，通常醫療團隊會主動關心患者情況，以中國醫藥大學附設醫院為例，初確診時即會提供治療手冊，搭配個管師進一步說明，每季亦會舉辦病友會邀請病友分享個人心路歷程，醫療團隊用淺顯易懂的方式，解說治療及生活照護，患者只要配合醫囑，照護好身體，就不用過於焦慮。
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2024-12-08 失智.失智專題
2024失智永續論壇新診斷、新治療、新曙光 台灣邁入失智症照護元年
「明年是失智症照護元年，是充滿希望的一年。」聯合報健康事業部營運長吳貞瑩於「2024失智症永續照護新未來國際論壇」，以阿茲海默症新藥問世、早期精準診斷，定調明年將是失智症照護充滿希望的一年。「2024失智症永續照護新未來國際論壇」由聯合報健康事業部與富邦人壽、嘉義縣衛生局、奇美食品、元氣網、失智時空記憶的旅人、台灣失智症協會、全齡樂遊健康促進發展協會、若晨室內裝修有限公司、臺北市立聯合醫院仁愛院區失智共照中心、創智生物科技股份有限公司共同合作，在台灣即將邁入超高齡社會之際，邀請各領域專家分享失智症早期診斷到照護的最新趨勢。失智症政策綱領3.0修訂中，藥物也將有更多選擇。衛福部長照司專門委員王玲玲表示，據國衛院調查，113年65歲以上失智症者高達35萬人，因應失智症人口增加，衛福部正在修訂「失智症政策綱領3.0」，及早規畫失智社區照護方案，減輕家屬照顧負荷。本身是失智症家屬的她，歷經十多年的照顧漫漫長路，對失智照顧議題的推動感同身受，希望民眾認識失智症，每個人只要多關心社區長者，對營造失智友善社區就是很大的助益。聯合報健康事業部營運長吳貞瑩表示，明年在阿茲海默症新藥上有更多選擇，也更重視早期篩檢診斷，包括阿茲海默症期別以及基因檢測等，賴清德總統的「健康台灣」也提出精準照護失智，針對各種歷程提供更多精準的治療與照護。因此，聯合報健康事業部將明年定調為失智症照護元年，是充滿希望的一年。新藥針對輕度失智症，凸顯早期診斷的重要。「阿茲海默症新藥治療18個月，可延緩退化5個月。」一森診所記憶健腦中心及台北榮總神經內科醫師王培寧表示，目前較新的診斷方式有兩種，一是類澱粉斑的「正子斷層掃描」（PET），可看到腦中斑塊的分布情形，精確偵測腦部生物標記，從而早期診斷與治療，另外也可以使用血液檢測。過去最困擾的問題是，阿茲海默症確診後沒有藥物可使用，隨著新藥問世，民眾早期診斷後即可進行藥物治療。新藥移除類澱粉蛋白沉積，移除之後，後面的濤蛋白和神經退化的情況會被阻斷或延緩，治療對象針對輕度失智症者，而非發展到中重度的失智症者，這也凸顯早期診斷的意義與重要性。照護重點，是協助失智症者過「還可以的生活」。儘管精準診斷以及新藥問世為失智症治療帶來新曙光，但失智症照護從來不是件容易的事，曾出版《失智母親眼中的世界》的失智症權威齋藤正彥，於論壇公開母親最後的筆記。從一開始文字滿滿到愈寫愈少，最後已無法寫下完整的句子，像是「為什麼打電話給兒子五次、打電話太多次被罵了」，滿溢著一名失智症者對紊亂記憶的無力與困惑，卻又窺見她病中對兒子的依賴。齋藤正彥想跟失智症照顧者說，比起「正確的照護」，更重要的是協助失智症者度過「還可以的生活」，照顧者自己的言行舉止也並非永遠符合邏輯，不需要在失智症者身上追求合理性，也不要給自己太大壓力，不用因為失敗而感到氣餒，因為失敗案例比成功案例多更多，「照顧者的幸福會感染給失智症者，不幸亦然。」讓失智症者感受幸福與安全感，比藥物更有效。台灣失智症協會諮詢顧問小組成員曾清芳，同時具備「失智症者、照顧者與志工」的三種角色，2016年因太太經常重複提問而就醫，後確診罹患阿茲海默症；然而，更讓他震驚的是，自己也被診斷出同樣症狀。他努力陪伴太太參加失智據點的課程，同時亦在據點擔任志工，此外，作為協會的諮詢顧問小組成員，每月與其他失智症者，一同討論生活中遇到的困難，嘗試找出解決方法。面對失智後的太太，曾清芳認為最重要的是愛心、耐心和包容心，「時常讚美她、告訴她我愛她，讓她感受幸福與安全感，這比任何藥物都有效。」面對家人可能失智，每個家庭都該提早準備。家人失智，每一位家庭成員都將面臨生活上的改變。台灣失智症協會秘書長陳筠靜認為「預先準備」非常重要，建議失智症家庭的第一步，即是舉行家庭會議，討論病情、資源配置與照護分工，達成共識並確認該如何執行。她提出以下三點：1.定期盤點資源：包括身分（如申請身心障礙證明）、人力（全職或兼職照顧者）、財力（補助、儲蓄、保險）及家庭開銷等。2.靈活運用資源：沒有完美的照護資源，但「現在的30分，可以為未來的80分奠定基礎。」因此應多元搭配各類資源，並適時求助。3.持續性規畫：隨著失智症的病情變化，需求及資源會發生轉變，需保持彈性、隨時調整計畫。失智防詐騙，可提前辦監護宣告、金融註記。近年來詐騙猖獗，富邦人壽法律事務部律師陳明賢提醒，失智症者及家人可透過現行法律制度，杜絕詐騙損失的機會。善用「監護宣告制度」，由法定代理人幫忙處理所有法律行為，另外，可向聯合徵信中心或金融機構申請「金融註記」（當事人資料註記），預防遭人冒用。不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，保障失智症者之權益。面對詐騙，最重要的就是預防勝於治療，最好不要進入訴訟，因為打官司討回財產的過程相當耗費心力，千萬別在應該要享福的年紀陷入漫長的混戰。當懷疑自己成為詐騙的受害者時，應立即向警方或相關機構報案，撥打反詐騙專線165尋求幫助，阻止損失擴大。人口快速老化，嘉義縣優先達標「失智友善888」。近年來，政府已建立多項資源管道，來支持失智症家庭，嘉義縣是台灣老化速度最快的縣市，嘉義縣衛生局長趙紋華表示，透過「宣導、診斷、照護」三大策略，嘉義縣在「2025失智友善777」目標的基礎上，進一步實現「失智友善888」，即87.73%的確診率、超過70%的家庭獲得支持與訓練，以及讓8%的縣民對失智症有正確認識。以社區為基礎，打造失智友善環境，與警局、郵局合作，首創「綠衣失智友善天使」計畫，培訓郵務士協助辨識疑似失智個案，成為失智友善社區的關鍵力量。趙紋華在演講中，特別播放嘉義縣縣長翁章梁影片，因翁章梁曾陪伴罹患失智症母親六年，深知家屬照護壓力，所以大力推動防治失智症，「面對超高齡社會的挑戰，嘉義縣希望能打造專屬的失智友善社區，讓每位長者都能被尊重、被支持，並安心度過晚年。」銀髮友善餐點，大幅減輕家屬的備餐壓力。今年論壇的報名踴躍，現場座無虛席，感受到即將邁入超高齡社會，民眾對於老後相關議題的關心與重視。除了論壇講座以外，現場還設置以失智預防到照護為主題的攤位，提供極早期失智症篩檢、友善室內環境設計諮詢、健腦遊戲及銀髮友善食品試吃等互動體驗。奇美食品在攤位中展示「銀髮友善餐點」，吸引了大批試吃民眾，這些食品根據國際吞嚥障礙飲食標準（IDDSI）製成，質地柔軟、適合咀嚼與吞嚥困難者，同時保留傳統台菜的原汁原味，如：紅燒獅子頭、鮮魚海鮮巧達湯等經典口味。蘇小姐分享：「爸爸牙口不好，很多食物都咬不動，但奇美食品的口感非常適合他，既柔軟又有營養。」奇美食品研發部專案副理陳廷玓表示：「我們希望讓長輩都能吃得健康且有尊嚴，即使吞嚥困難，也能讓他們吃到熟悉的台菜風味。」這些精心研製的銀髮友善餐點，除了提升失智症者的生活質量，也大幅減輕家屬的備餐壓力，成為論壇外場最受關注的亮點之一。失智症家庭防詐富邦人壽提醒，失智症家庭應提前做好以下預防措施：1. 監護宣告：當認知能力不足時，例如無法完善表達自己意思，可請法院宣布受監護宣告，法院會為其選出一名監護人成為法定代理人，幫忙處理所有法律行為。2. 輔助宣告：跟監護宣告類似，透過法院選出一個「輔助人」，在重要的法律行為上例如進行借貸、為人作保、買賣房屋、遺囑等，原則上需要得到輔助人的同意才有效。3. 金融註記：預先向聯合徵信中心或金融機構申請「金融註記」，註明「幾年幾月幾日開始不再辦理貸款和信用卡」，以防有人冒名申請。4. 預告登記：不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，之後只要未經塗銷，都不得進行移轉、處分，以保障失智症者之權益。
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2024-12-05 醫聲.癌症防治
沈默殺手卵巢癌／賴瓊慧：台卵巢癌類型療效差 需更精準治療救命
台灣卵巢癌病患，因癌症型別與用藥、檢測缺口等因素，導致在抗癌過程中，遠比其他國家病患來得辛苦。林口長庚紀念醫院副院長、東亞婦癌研究團體理事長賴瓊慧指出，台灣的卵巢癌病患組織型別，約有20%為亮細胞癌，與日本25%，分居全球前一、二名，在歐美，占比則只有5%不到，這種型別即使很早期發現，由於化療效果不佳，後續往往不是很樂觀，因此很需要精準檢測、用藥等更好治療模式，才有機會扭轉頹勢、力挽狂瀾。賴瓊慧解釋，卵巢癌並沒有很好的早期篩檢工具，英國過去曾進行20萬人的調查研究，結果發現，即使透過定期抽血檢查CA125、照超音波等方式，卵巢癌病患的死亡率並沒有因而下降。卵巢癌與致癌基因有關，以著名的致癌基因BRCA變異為例，這組基因與乳癌、卵巢癌的發生息息相關，男性若有這基因，也容易出現攝護腺癌，像林奇氏症(Lynch syndrome) ，除子宮內膜癌、大腸癌、甲狀腺癌、卵巢癌等，也都與基因變異有所關連。精準用藥，有助延長病患存活期事實上，在基因學領域，BRCA基因變異屬於「HRD陽性」範圍之一，HRD為「同源重組修復缺失」，這是指腫瘤細胞的雙股DNA有修復缺陷，若使用PRAP抑制劑，藥物就可以針對這樣的缺陷進行攻擊，以達到有效抑制腫瘤生長目的，並增加病患活命機會。以所有晩期卵巢癌病患來說，約一半患者為HRD陽性，其中4成屬於BRCA基因致病性突變；其餘6成為HRD陽性但無BRCA基因突變。在卵巢癌治療的歷程當中，若可以及早手術，手術仍為治療首選，之後則需要進行維持性治療。賴瓊慧進一步分析，近年來有國際性研究顯示，在卵巢癌術後進行化學治療，達到完全緩解後，可繼續維持性治療，若有BRCA致病性突變或為HRD陽性族群，使用PRAP抑制劑，可帶來不少助益，對降低復發風險，也有幫助，像BRCA致病性突變者用藥，復發風險可降低七成、HRD陽性者降低約5成；以延長存活期來說，BRCA致病性突變者用藥，可降低死亡率45%。 舉例來說，有一項大型臨床試驗證實，若HRD陽性病患使用血管新生抑制劑，搭配PRAP抑制劑，整體存活期中位數從57.3個月增加至75.2個月，死亡風險也降低達38%，已具明顯意義，而且這也列為國際治療指引重要選項。癌症死亡率下降1/3，用藥、篩檢都是重點雖然不少研究指出，使用PARP抑制劑對HRD陽性病患有利，但根據台灣目前的健保給付原則，卵巢癌病患中，只有帶有BRCA基因變異的病患，才有機會使用PARP抑制劑，其餘HRD陽性病患若要用藥，便必須自費，而HRD檢測部分，也是必須自費。賴瓊慧直言，在門診中，約有3成病患因無法負擔自費藥物而被迫只能接受不斷復發、反覆接受化療命運，若要達到賴清德總統所宣示「癌症死亡率下降1/3」目標 ，「只要政府願意投資，就可以達陣！」此外，在今年2月施行的的特管辦法中，衛福部為了提升檢測品質、維護病人權益而將實驗室開發檢測服務(LDTs)也納入管理，但因申請案件增加、流程需通過一道道關卡而造成審查塞車，卵巢癌相關HRD檢測也遭卡關，不僅如此，HRD因檢測較為複雜，檢驗認證上，各方也有不同看法。從檢測卡關到病患人權，皆須重視賴瓊慧認為，以往實驗室若已取得國內外認證，且已執行過許多相關基因次世代檢測，或已有大型臨床試驗證據作為擇選標準，以HRD檢測為例，可考慮是否先放行，並在三年後收集數據、真實世界治療成果報告，與國際數據進行比對，一旦差距太大，便取消續證資格。對於HRD等檢測項目，賴瓊慧也提醒，在歐美社會，現在已開始推行反基因歧視法，意思是說，保險業者不能把基因檢測結果列為拒保或提高保費的理由，這對病患、民眾都非常不公平，公司行號不能因基因檢測結果影響任用評估標準，希望台灣社會也可以盡早正視這項議題，並盡快跟上立法，以保障病患、民眾權益。
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2024-12-05 退休力.理財準備
繼承千萬遺產卻要繳稅5千萬！專家教遺產稅如何計算及該不該拋棄繼承
日前媒體報導6歲私生女繼承一千多萬遺產(實際上是三千多萬遺產，減除免稅額、扣除額後遺產淨額一千多萬)，卻要繳五千多萬遺產稅，女童媽媽覺得不合理，從複查，訴願，到行政訴訟都敗訴，最後向憲法法庭申請釋憲，大法官認為繼承人該繳的稅或負擔的債務，沒有訂上限，將嚴重減損繼承人的遺產經濟價值，違反了憲法第15條保障的財產權。在成功釋憲後，全案將回到台北高等行政法院續行審理，財政部則需在兩年內就遺產稅第15條1項修法。相信大家都很訝異，為甚麼遺產稅會比遺產還多？那釋憲成功之後，女童的遺產稅還繳不繳？ 網路上將此案件定位為大老婆的逆襲，本文暫不討論此案件是否為有目的的操作，我們單純來探討國人身故時，國稅局是如何核算該繳多少遺產稅的？如何計算該繳多少遺產稅？ 當被繼承人身故時，要計算需繳多少遺產稅就要先算出遺產總額：遺產總額=死時遺產+擬制遺產 死時遺產就是被繼承人身故時名下的所有財產價值，這個是大家可以理解的。可是甚麼是擬制遺產呢？ 依遺產及贈與稅法第15條的規定：被繼承人死亡前二年內贈與下列個人之財產，應於被繼承人死亡時，視為被繼承人之遺產，併入其遺產總額，依本法規定徵稅：一、被繼承人之配偶。二、被繼承人依民法第一千一百三十八條及第一千一百四十條規定之各順序繼承人。三、前款各順序繼承人之配偶。另外依民法第 1138 條規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。所以擬制遺產需要符合兩個條件：1.時間限制：死亡前兩年內贈與。2.對象限制：贈與財產給配偶及民法1138條的繼承人與繼承人的配偶。為何遺產稅會高於可繼承的遺產？ 只要是在死亡前兩年內，贈與財產給配偶或民法1138條4個順序繼承人或他們的配偶，雖然被繼承人身故時，贈與出去的財產已經不在被繼承人的名下，但是這些贈與出去的財產因為是擬制遺產，還是要加入遺產總額內來計算遺產稅。舉例來說：某甲在111年11月1號贈與4000 萬現金及股票給配偶(配偶贈與免贈與稅)，又在112年12月1號贈與一間價值1000萬的房子給兒媳婦(贈與當年因為已超過贈與稅免稅額，所以當年要繳贈與稅)，某甲在113年5月1日身故，身故時名下的財產價值只有50萬，但是因為2年內贈與給配偶的4000萬，及送給兒媳婦價值1000萬的房子都算是擬制遺產，所以這5000萬要加入遺產總額。因此某甲身故後：遺產總額=50萬+5000萬=5050萬減除掉免稅額扣除額後應繳納的遺產稅約200多萬。某甲身故後因為要把擬制遺產加回去計算遺產稅，就會出現死時遺產只有50萬，遺產稅卻高達200多萬的狀況。只要是死亡前贈與出去的財產都是擬制遺產嗎？ 如果死亡前兩年內贈與外甥或慈善機構財產，會不會也算入擬制遺產呢？答案是不會的。那為甚麼針對特定已經贈與出去的財產還要被追回來算遺產稅呢？死亡前兩年內把財產贈與給繼承人(贈與給法定繼承人的配偶在實質意義上，跟贈與法定繼承人是一樣的)，實質上就像是提前分家產的效果，為了避免民眾在死亡前透過大量贈與財產來降低遺產稅，而造成稅基流失、租稅不公，所以稅法才會規定擬制遺產要加回去計算應納的遺產稅。至於贈與給配偶、繼承人及繼承人配偶之外的人財產，就是單純的贈與行為，並不是提前分配家產給繼承人，與規避遺產稅無關，所以無論是身故前多久的贈與，都不需要納入擬制遺產來計算遺產稅。釋憲成功之後，女童要繳多少遺產稅？ 為什麼女童繼承課稅遺產淨額一千多萬，卻要繳五千多萬遺產稅？原來是生父死亡前一年贈與3億多元的資產給現任配偶，贈與出去的3億多財產因為屬擬制遺產，所以要併入遺產課稅，因此遺產稅才會高達5千多萬。原本女童生父的5千多萬遺產稅應該是由元配、兩名子女及女童共4個繼承人按繼承比例分攤，共同繳納遺產稅，而且應該是元配負擔大部分的遺產稅。但是因為生父死亡後現任配偶及兩名子女都拋棄繼承，因此女童成為唯一繼承人，須獨力負擔遺產稅。依民法第 1174 條規定：拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。 女童與元配的兩名子女同為第一順序繼承人，因為女童原本就是繼承人，元配及兩名子女拋棄繼承的時候，按照規定是不需要通知女童的。報導中我們並不清楚女童的媽媽是否知道元配及兩名子女拋棄繼承？因此女童會成為唯一繼承人有兩種可能：1.女童與生父家庭並不和睦，平日與元配及兄弟姊妹甚少或不互相往來，所以元配及兩名子女拋棄繼承，女童的媽媽並不知情。2.女童的媽媽知道元配跟兩名子女拋棄繼承，但是女童媽媽認為女童的生父名下有資產，應該沒有負債，完全沒有懷疑對方拋棄繼承的原因是什麼？所以不認為繼承會有什麼問題。 不過北區國稅局官員表示，實際上女童不會繳不起稅，只是可能繼承不到什麼遺產。因為遺產稅課徵以繼承的遺產為限，並不會執行到繼承人自己名下的財產。 因為女童媽媽覺得不公平提出釋憲，憲法法庭也判定違憲，官員指出，遵照憲法法庭判決，將依比例開徵稅單。初步估計，女童應繳遺產稅將由5000多萬，減為620多萬。不清楚過世家人資產負債、贈與情況？3管道查詢 現代人到外地求學就業、結婚成家等，是相當常見的事情，與往生親人未同住的情形極為普遍，平日聯繫沒有太頻繁，甚至感情疏遠少有聯繫的案例更是不少，一旦遭遇親人往生，首先面臨到的就是不清楚被繼承人究竟有哪些遺產的困境，有沒有可能也發生像女童繼承後遺產稅高於繼承資產，或者負債大於資產的結果？雖然遺產稅是以所繼承遺產為限，負債也是以繼承遺產為限負清償責任，但如果能事先掌握資料，是不是就可以提早思考要如何因應，而省掉很多不必要的麻煩。 目前財政部提供以下的管道，便利繼承人查詢往生親人的財產資料，作為辦理遺產稅申報之參考：（一）臨櫃查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關申請查詢。（二）憑證查詢：被繼承人配偶或子女，可以使用自財政部電子申報繳稅服務網站（https://tax.nat.gov.tw）下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。（三）查詢碼查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關臨櫃申請核發「被繼承人財產參考資料查詢碼」，並以該查詢碼搭配被繼承人身分證統一編號、被繼承人死亡日期及查詢碼申請人身分證統一編號，使用自財政部電子申報繳稅服務網站下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。提出申請後，稽徵機關提供查詢之被繼承人財產參考資料範圍包含：（一）不動產資料：地方稅稽徵機關提供之地價稅、房屋稅稅籍資料。（二）汽車資料：交通管理機關提供之車籍登記資料。（三）投資資料：營利事業辦理營利事業所得稅結算申報填具之投資人明細表歸戶資料。（四）死亡前二年內贈與資料：國稅稽徵機關核定贈與稅資料。（五）死亡前二年內所得資料（不包括薪資所得）：扣繳義務人、營利事業或信託行為之受託人申報之各式憑單或國稅稽徵機關逕行核定資料。（六）死亡前二年內有償移轉不動產資料：地方稅稽徵機關提供之土地及房屋交易資料。（七）國稅欠稅資料。（八）金融遺產資料：包含存款、保管箱、投資理財帳戶、上市櫃股票、短期票券、期貨部位、壽險保單、基金及金融機構貸款與信用卡債務等。 不過繼承人查詢的被繼承人財產參考資料僅供申報遺產稅時參考之用，如果被繼承人還有其他財產，還是要依法申報。未依規定申報或有短報或漏報的情況將依遺產及贈與稅法及相關法令的規定進行處罰。事前做好準備 財產繼承不踩雷 遺產稅的申報對於許多人來說可能是一個陌生的領域，但是遵守相關規定並適時查詢所需資料，透過正確的財產清冊，才能清楚亡故親人有多少遺產、負債、要繳多少遺產稅，確保遺產稅的計算和申報的準確性，繼承人們若能討論溝通，也能共同決定要如何繼承、如何繳稅？若繼承人們平日不互相往來，自己也能事先沙盤推演一番，再決定要如何應對。 女童遺產稅大於可繼承遺產的案件，女童媽媽前後歷經了8年的抗爭，雖然成功申請釋憲，而將遺產稅降到620多萬，但過程卻相當辛苦波折。目前大法官給財政部兩年的時間修遺產及贈與稅法，在還沒有修法通過前，如果親人身故，就還適用目前的法條規定。所以清楚目前稅制規定，善用財政部提供的查詢管道，若事情發生，可以在一開始就充分掌握資訊，若需拋棄繼承也可及時提出申請，才不會申報後結果與原本預期不同，還要曠日廢時與國稅局周旋，勞心又勞力，寧可事先掌握完整資訊，讓繼承事件平安和平落幕。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-12-05 醫聲.癌症防治
抗癌如作戰！三大病團：政府宜放寬，救命癌藥基礎治療給付
「抗癌就像作戰，要陸海空聯合作戰，勝算才大！」癌症希望基金會副執行長嚴必文指出，癌症治療策略應像軍隊聯合作戰，制訂個人治療計畫，但據基金會調查，高達六成七的癌藥給付遭健保限縮。三大病團認同政府積極降低癌症死亡率的企圖心，但目前癌症基礎治療給付缺口仍在，政府應該盤整資源，將現行治療逐步接軌國際治療指引。癌症希望基金會指出，健保癌藥給付遭受限縮，包括「限縮療程」、「限縮適用對象」與「不得替換或併用療法」，其他限制包括免疫療法給付條件受生物標記限制，或免疫療法、標靶藥物若需替換使用，也會受限。嚴必文觀察發現，健保署已針對給付限縮等問題提出解方，受到健保總額框架限制，健保署仍盡力想追上國際治療指引腳步，努力值得肯定，但也期待病患抗癌時，增加可用的武器，抗癌勝算也進一步提升。台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟也認同政府積極降低癌症死亡率的企圖心，除擴大癌篩，也編列公務預算五十億元，提供癌症新藥多元基金進行暫時性支付，但如此仍無法完全解決目前治療困境，健保給付仍與國際治療指引有所落差。救命藥給付 盼不限縮期限蔡麗娟指出，許多癌症常用到的免疫療法健保給付，得依ＰＤ-Ｌ１生物標記表現量為依據，但國際指引並未如此規定。另外，健保也限縮使用期限，這兩部分應先行放寬，癌藥都是救命藥，治療有成效後病友回歸職場，也找回個人價值，但給付時間到了必須中斷用藥；若未符合健保給付條件自費者，雖靠商業保險可以補醫療費用，但沒有商保者該怎麼辦呢？年輕病友協會副理事長劉桓睿認為，補足癌症基礎治療缺口與新藥一樣重要，政府應該優先處理，據協會日前調查，高達六成患者治療會更換其他療法，其中五成想要更積極治療，顯示癌患在第一時間並沒有接受最適切的治療。蔡麗娟也認為，國人治療上強烈依賴健保，應盤點健保給付與國際治療指引的落差，考量疾病負擔及未被滿足的需求，找出給付優先順序，進行短中長期治療補足計畫。病團也擔心，癌藥健保給付條件未與國際治療指引接軌，不只國內研究無法登上國際期刊，研究收案缺乏也符合標準療程的病人，嚴必文直言，這將減少癌患參與國際臨床試驗的機會，使用新藥的管道也縮減，對台灣病患、學界、醫界，都不是好事。
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2024-12-04 焦點.杏林．診間
醫病平台／跌倒脊椎受傷驚魂記(中)
編者按：這是一篇原本健康的93歲老人，十個月前意外跌倒脊椎受傷就醫的親身經歷。送醫之後不幸發生院內感染，慘遭隔離一段時間，出院之後又接受脊椎開刀、感染，出入醫院多次，憑著毅力，終於漸漸走出陰霾，寫出「在這年紀才了解人生還有許多自己沒有經歷過的」的心得。透過這篇文章，他老人家才更了解醫護人員的辛苦，但也更深深領會病人在病情不如預料時，很容易失去對醫療團隊的信心。希望這篇長文可以促使醫病彼此更深入的了解。由於這篇文章內容豐富，全文於分別以三篇於一週內登出。 每一次抽血後，我就迫不及待詢問今天的急性發炎指數CRP降了多少，醫生說至少要降到1以下才能讓我出院回家，這根本是遙遙無期的數字；住了20幾天後，雖然數字沒有辦法達標，但已有穩定一點一點下降的趨勢，經感染科醫生的評估，3/18星期一決定可以讓我返家，但仍需持續服用口服的抗生素，不能自行中斷。並且每個禮拜回醫院抽血、看報告，追蹤身體的變化。這段期間也做了X光、MRI、骨質密度的檢測，我只要聽到需要躺下來做的檢查，心裡就恐慌、排斥不已，躺下來也痛，爬起來更痛，整個臉色鐵青，全身痛到顫抖，動不動就潸然淚下，我真的懷疑這麼痛苦的活著究竟還有什麼意義？ 為了解決疼痛問題，我家裡買了電動沙發、電動床，希望透過電動的輔助，讓我在家裡過得輕鬆一點。由於有輪椅的需求，店家幫我申請長照2.0的補助，台北市衛生局也派人來探訪我，針對我的需求，安排復健老師來家裡教導我起床、躺下的姿式，搭配按摩及簡單的運動，看看能不能恢復的快一點。我很感慨，連起床躺下這麼簡單的動作，對現在的我，竟然都變成很困難的事了。 後來，我去找了十年前幫我治療的精神科醫生。2014年我肝腫瘤開刀後，曾經一度失眠很嚴重，幸好經由介紹認識了這位醫師，他也沒有給我什麼特別的藥物，但是每次門診時他總是很有耐心的傾聽我的心聲，我們就像好友一樣相談甚歡，很短的期間我就擺脫藥物的舒解，恢復正常的睡眠。這次，我是因為遲遲不會好的問題，覺得自己的心理也生病了，又再度回到診間，醫生還是像老朋友一樣，聽我敘述從跌倒以來經歷這幾個月所受的煎熬，他安慰我，向我保證不是什麼大問題，吃一點藥就可以改善；因為這份對醫生的信任，我的確很快速就改善了許多不適。 自3/18出院返家，渡過了將近2個月平安的日子，每隔一至兩週回診抽血的發炎指數也愈來愈好，我自己也覺得略有進步。5/7回診時CRP指數首度下降到1以下0.616，頓時覺得人生變回彩色了，我便向醫生提出不要再吃抗生素的要求，醫生一開始覺得還是應該吃滿二個月比較保險，但是禁不起我的苦苦哀求，我跟醫生說我吃抗生素吃到胃很不舒服、很痛苦，醫生根據這段時間的抽血評估，應該也是很同情我這個可憐的老人，所以就答應讓我從今天起停吃抗生素，待二週後再回診抽血看報告。 停用抗生素後，也許是心裡因素，整個人輕鬆許多，我積極復健，希望腰椎的疼痛也能夠獲得大幅度的改善。但就像台語所說的「呷快弄破碗」，我經常咬牙忍著也要完成復健的步驟，結果導致腰椎再度發炎的反效果。停藥不到十天，我開始出現反覆發燒的情形，精神狀況也愈來愈差，外甥婿來家裡探視我，給我服用退燒藥，雖然暫時會退燒，但是藥效一過又開始燒，但是我覺得還沒有需要去急診的地步，所以熬到5/21回診日，抽血報告出來，不僅是醫生，連我自己都嚇到，發炎指數飆到20.933，眼看是無法避免又要住院的命運了。 因為高燒不退的關係，我每天幾乎都處在昏昏沉沉的狀態，意識也不是很清楚，冰袋幾乎沒有辦法離開我的額頭，食慾也不好，周遭的人都相當為我擔憂。 醫生說我腰椎打骨泥附近位置出現發炎的症狀，研判身體裡的細菌都躲在那裡了，才會造成嚴重的疼痛與急性發炎。連續打了好幾天的抗生素後，我發燒的症狀終於獲得改善，發炎指數也逐漸下降，人也比較清醒。偶爾我會勉強自己要離開病床，由看護協助我坐到輪椅上，但是都沒有辦法坐很久，還是要回到床上躺著才會舒緩。很明顯的，我這次住院時的體力與二個月前那次住院比較起來，已大不如前了。 感染科醫生跟神經外科醫生一起會診的結論，等發炎指數降下來，我必須進行一次腰椎發炎部位的清創手術，把發炎爛掉的穢物清除才行。由於我的年歲已高，不適合全身麻醉，於是6/3我在清醒的狀態下，趴著進行手術，我真的痛得要死了，我用盡吃奶力氣呼喊好痛，可是我微弱的聲音都被手術室裡醫護人員的談笑聲蓋過，每個人忙著自己手上的工作，都沒有人發現我痛苦的呼喚，我流著眼淚心裡真後悔為什麼要答應做這個清創手術。 醫生說用了大概8000c.c.的生理食塩水不斷的灌洗發炎處，清創的時間不是很長，但是對我而言簡直比我以前做肝腫瘤手術的時間還漫長。手術前發炎指數4.751，手術後降為2.75，醫生們認為對我很有幫助，但是我自己並沒有覺得腰椎的疼痛有明顯改善。隔了10天，我的發炎指數不明原因突然又升到6.059、過敏指數升到9，感染科醫生說，應該是我開始對抗生素產生過敏反應了，在身體還沒有出現明顯紅疹前趕快更換別種抗生素，4天後再抽血時，發炎指數降為2.809，大家都鬆了一口氣。
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2024-12-04 失智.失智專題
2024失智永續論壇／陳筠靜：每一個家庭都應該提早準備
台灣目前有逾37萬名失智症者，其中93.8%在家中照顧，僅6.2%住進專業機構，顯示家庭照顧位居失智症照護系統核心，但家庭人口變小、經濟壓力倍增，常令家屬喘不過氣。台灣失智症協會秘書長陳筠靜，在今（30）天的「2024失智症永續照護新未來國際論壇」中，以「失智症家庭的預先準備計畫」為題，表示失智症病程長、且深具變化，家庭須長期投入人力、物力與情感支持，這使得提早規畫與整合資源變得格外重要。陳筠靜提出「穩定醫療+非藥物治療」的照護作法，強調「人、環境與活動」平衡。她解釋，失智症者可能在某些時段出現失智狀況，但提供友善環境、穩定其情緒、維持興趣參與及人際互動，能有效延緩退化，例如減少失智症者身邊的刺激源、降低焦慮；活動安排時，根據其興趣與能力設計日常活動，以激發潛能並保持作息穩定。善用資源，建立友善的失智照護環境陳筠靜建議，失智家庭的第一步，即是舉行家庭會議，透過討論病情、資源配置與照護分工，達成共識並確認該如何執行。她提出三點建議：1.定期盤點資源：包括身分（如申請身心障礙證明）、人力（全職或兼職照顧者）、財力（補助、儲蓄、保險）及家庭開銷等。2.靈活運用資源：沒有完美的照護資源，但「現在的30分，可以為未來的80分奠定基礎。」，因此應多元搭配各類資源，並適時求助。3.持續性規畫：隨著失智症的病情變化，需求及資源會發生轉變，需保持彈性、隨時調整計畫。陳筠靜提到，目前台灣已建立多項資源管道，包括全國失智症關懷專線（0800-474-580）及長照2.0專線（1966），呼籲家屬主動聯繫這些專線，獲取個性化建議、善用社會資源。「很多家庭對於尋求幫助感到抗拒，認為自己可以解決所有問題。但事實上，整合資源的力量，遠比單靠家庭更強大。」並舉例，透過科技產品（如防走失手環）與社區支持據點，可有效減輕照護負擔，同時保障失智症者的安全。每個家庭都應提早準備陳筠靜提到，政府與社會應更加重視失智症家庭的支持需求，包括推動更完善的長照政策、補助制度及專業諮詢服務。同時，她強調「預先準備」的重要性，建議家庭可以進行財務規劃、安養信託及預立醫療照護諮商（ACP），讓家庭更有條理地應對失智症，並確保失智症者的意願與權益。
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2024-12-01 癌症.肺癌
初確診晚期肺癌 如何超前部署？與醫師商討「最適合你」的治療計畫
肺癌連續13年位居十大癌症之首，初期幾乎沒有症狀，患者就醫時往往已是晚期，這是肺癌成為最奪命癌症的主因。台灣的肺癌患者以「肺腺癌」為最大宗，近年隨著基因科學的演進，治療肺腺癌的藥物愈來愈多元，能有效延長壽命，但大部分病人終究會面臨抗藥性問題。醫師呼籲，每位病患的狀況都不一樣，應建立「沒有最好，只有最適合自己」的正確治療觀念，與醫師積極討論，才有機會爭取最長存活期。台灣肺腺癌八成七為女性，三分之一可找到遺傳基因據調查，台灣肺癌患者的類型，有七成屬於「肺腺癌」，其餘為小細胞肺癌或鱗狀細胞癌。而肺腺癌有八成七為女性，男女比率相差近三成，且臨床發現，罹患肺腺癌的女性患者，多數都沒有過去認為的肺癌風險因子「吸菸習慣」。高雄醫學大學附設中和紀念醫院胸腔內科主任洪仁宇說，吸菸較易導致小細胞肺癌或鱗狀細胞癌，國內的肺腺癌患者，有三分之一可以找到「遺傳基因」，其餘三分之二被懷疑與空汙等環境因素有關，但並未被證實。洪仁宇強調，吸菸仍對肺部有高度的危害，一天抽一包菸，連抽30年的「老菸槍」，與一般人相比，罹患肺癌的風險增加16倍；且二手菸會讓身邊的人罹病風險增加1.6倍。但一親等中有人罹患肺癌，帶有遺傳因子的民眾，罹患肺癌的機率與老菸槍的風險一致。南韓的一項研究顯示，家族中若有血親罹患肺癌，自身罹肺癌風險與一般人相比增加2.28倍；如果該名血親60歲以前被診斷肺癌，自身的罹病風險更高達3.77倍；家中愈多人罹患肺癌，罹病風險就會翻倍。帶有EGFR基因，標靶藥物效果遠勝於化療。隨著醫學的進步，目前已知能驅動肺腺癌的基因多達十多種，楊志仁表示，東亞族群的肺腺癌患者約有45%到55%都是帶有「EGFR」的基因，而西方的肺腺癌患者僅15%到25%帶有EGFR的基因，也讓東西方的肺腺癌患者在規劃治療策略時需因病患個人狀況而有不同評估考量，在台灣肺腺癌病患產生EGFR突變機會約為50%到60％。楊志仁表示，如果肺腺癌患者透過基因檢測，確認體內帶有EGFR基因突變，治療策略不再以「化療」為優先，全球的大型臨床試驗顯示，如果直接使用標靶藥物，效果遠勝於化療，增加一倍的存活時間。腫瘤突變產生抗藥性，每一線藥物用好用滿是延長存活關鍵。不過，基因會突變，腫瘤為了存活也可能會突變，因此治療上終究會產生抗藥性。楊志仁說，癌症治療無法避免遇到抗藥的情形，因此通常需要再次切片，做基因分析後，再決定後續的治療方向。以國人最常見的EGFR突變晚期肺癌病人為例，如第一線使用第一代或是第二代標靶產生抗藥性後，通常會有50%產生T790M基因突變，可接續第三代標靶藥物進行治療。根據高醫的經驗，一線使用第二代標靶，抗藥後接續第三代標靶藥物進行治療，整體存活期可以達到將近4年(47.6個月)；如果沒有出現T790M基因突變，接續化療整體存活期則大概3年(35.6個月)。這也是目前臨床上很常採用的治療策略。肺癌晚期治療，與醫師討論找出前線後線用藥最佳選擇。楊志仁說，既然第三代標靶藥物被證實能治療產生T790M抗藥性的族群，若將第三代標靶放到第一線治療，能否降低抗藥性，甚至增加存活期？倘若一線採用第三代標靶藥物進行治療，抗藥後會產生較難預測的突變，因此後續大多只能接化療，或是要自費用藥，因此也要看看保險能否給付才能減輕經濟負擔…，這些都是建議初確診病患在展開治療前，應該與醫師通盤了解後做決策。楊志仁表示，對於肺癌晚期的治療方針，都是以爭取最長存活期為目標，因此哪一代標靶藥該在哪一個時機使用，需要由醫師與患者討論，考量病患個人狀況、經濟能力、對生活品質的期待等，多方評估後，由醫師給予最佳的建議，達到治療目標，他強調，沒有最好的藥，只有最適合的治療。
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2024-11-30 醫聲.罕見疾病
罕病權促會／曾敏傑：罕病防治須串連產檢、新生篩檢、罹病生育
罕病病患是承受了人類遺傳過程中，不可避免、發生率低於萬分之一的必然，罕見疾病基金會共同創辦人曾敏傑指出，防治罕見疾病需要政府上下游的串連，從孕產婦產檢、產前診斷、新生兒篩檢到罹病者的生育，都需要國家、專業醫師的協助，加強社會教育、遺傳諮詢、新生兒篩檢擴充，才讓大家安心生育。立法院厚生會召開「罕見疾病權益促進委員會」成立大會，由民進黨立委王正旭擔任召集人，蘇巧慧、劉建國、林月琴及國民黨立委陳菁徽、健康保險署長石崇良等人出席與會，並邀集相關專家學者、民間團體探討罕見疾病權益促進議題。根據健保署的資料，截至今年九月，國內的罕見疾病病患領有重大傷病罕病領證人數已達1萬5171人，較去年成長11%，罕病種類包括：多發性硬化症、脊髓小腦退化性動作協調障礙、結節性硬化症、威爾森氏症、肌萎縮性側索硬化症 (ALS)、夏柯-馬利-杜斯氏症、Fabry氏症、脊髓性肌肉萎縮症 (SMA)、軟骨發育不全症、特發性或遺傳性肺動脈高壓等等。少子化已成國安問題，政府應建立照顧模式曾敏傑說，西方有孤兒藥法，我國也設置罕病法，包含重大傷病等對病人的保障，但是到了2024年，我們不應該再從社會福利的角度思考如何保障了，因為這與我們少子化的問題息息相關，國內少子化問題嚴重，影響到全國生產力、勞動力，已形成國安問題，更應注重人口品質。曾敏傑近一步指出，在國家獎勵人口的狀況下，思考孕產婦的產檢、新生兒篩檢，以及罹病者的生育，讓大家可以安心生育。因此對於社會教育、 新生兒篩檢增加、遺傳諮詢等，應該要串聯起來。他說，但是政府之間的串連是匱乏的，包含對罕病藥物的研發製造、對社會的教育、遺傳諮詢、新生兒篩檢的擴充等等，因此他期待，透過罕見疾病權益促進委員會的平台，把這塊串連起來。盼國健署建立照顧模式。此外，對於罕見病患的治療，曾敏傑呼籲，罕病治療需要「綠色通道」的建立，對於罕藥的審查應該回到生活層面，例如病患過往不能進食，現在可以進食了；以前不能溝通，現在慢慢恢復正常人的生活了。這些都不是過往的財務審查委員所認同標準，因此才更迫切需要這樣的綠色通道。
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2024-11-29 醫療.皮膚
皮膚出現像痣的紅點沒症狀可以不管它嗎？皮膚科醫師揭消除方法
皮膚上如果突然長出之前沒見過的東西，難免會令人相當緊張，而有些年長者會發現身體出現一顆一顆像是紅痣的斑點，而且不痛不癢，卻也不確定放著不管它會不會自己慢慢消掉。對此，日本東京皮膚科診所的佐藤卓士院長就為大家解答這神秘的小紅點到底是什麼。皮膚上出現的小紅點是什麼？佐藤醫師表示，這種像痣或是丘疹一樣微微凸起的紅點醫學上稱為「老年性血管瘤」，也叫「櫻桃血管瘤」、「壽斑」、「紅寶石斑」。它是一種良性皮膚腫瘤，它會讓皮膚底下微血管增生，使上方表皮變薄，形成一顆顆扁平狀或圓形的小紅點。老年性血管瘤的病因目前仍不清楚，但和其他疾病沒有關聯，雖然較常見於年長者，並隨著年齡增長而變多，但也可能出現在年輕族群或是兒童身上。老年血管瘤並不會自行消失，甚至會變大。老年性血管瘤和老年斑一樣嗎？老年血管瘤雖然跟紅痣、紅斑很像，但實際上與老年斑和痣是完全不同的皮膚症狀。老年斑和痣是由黑色素沉澱導致，但老年血管瘤則是毛細血管組織增生形成的腫瘤。老年血管瘤不治療會怎樣？佐藤醫師指出，老年性血管瘤是良性皮膚腫瘤，並不會造成身體不舒服，除了紅點範圍擴大或變多之外，感受上是「無關痛癢」，但在意其外觀的人可能會想要去除它。用什麼方法可以消除老年血管瘤？雖然這種血管瘤雖然不會對健康造成危害，但如果是為了美觀，患者還是可以透過雷射或電燒進行治療，只是要注意是否有涵蓋在全民健保或是自身醫療保險的給付範圍。參考資料：Otonanswer.jp
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2024-11-29 醫聲.罕見疾病
罕病權促會／顧雲崧：盼權促會減輕家庭負擔
罕見疾病患者因人數少、藥物開發難度高，長期被視為醫療體系中的弱勢群體。為改善患者用藥可近性、減輕病友沉重負擔，立法院厚生會攜手多位專家與病友代表，成立「罕見疾病權益促進委員會」。遺傳性痙攣性下身麻痺（HSP）病友聯誼會長顧雲崧受邀擔任委員之一，他表示「全民健保是強制性的社會保險，應以公平為基礎，照顧所有人，特別是罕病這樣的弱勢群體。」並對權促會的成立寄予厚望。為病友發聲，期盼權促會減輕家庭負擔作為「罕見疾病權益促進委員會」的一員，顧雲崧希望能協助病友發聲，讓政策制定者更深入了解病友家庭的真實需求。他強調，權促會的成立是一個重要的起點，目的就是提升罕病患者的權益，推動相關政策的改革與完善，並期盼政府能用更積極的態度面對問題，縮短藥物審核的時間，提供更全面的健保給付，讓更多病友受益。顧雲崧指出，目前的醫療政策在許多方面限制了罕病用藥的可近性，尤其健保對於罕見疾病用藥的審查過於嚴苛，即使有新藥出現，審核程序也非常漫長，許多孩子在等待藥物期間，病情惡化，甚至無法等到藥物上市。他建議政府應落實「罕見疾病防治及藥物法」，並在健保給付上提供更具彈性的支持，並進一步指出，「罕病患者在商業保險方面往往被拒保，健保的覆蓋範圍也有限。政府應將更多罕病用藥納入健保給付，這對減輕家庭負擔至關重要。」重視患者需求，罕病家庭亟需協助目前政府已公告246種罕見疾病，罹患罕病的人數約為21,858人。雖然國內有140種罕見疾病用藥，其中76種已納入健保給付，但仍有64種藥物無法獲得補助。此外，還有許多罕病患者面臨「有藥無健保」或「根本無藥」的困境。顧雲崧的兩個女兒所罹患的HSP便屬於目前無藥可治的106種罕病之一。回憶起女兒的求醫過程，顧雲崧感慨良多，「我的兩個女兒大約在一歲半時，我和太太就發現她們站不起來。」經過漫長而艱辛的檢查，最終確診為HSP，是導致下肢無力與痙攣的罕見疾病，患者需終身依賴輪椅和輔助藥物。然而，HSP目前並無有效治療藥物，僅能依靠肌肉鬆弛劑和肉毒桿菌等藥物緩解症狀，但這些藥物並未納入健保給付，也未列入《罕病法》第33條「支持性及緩和性照護費用補助」所涵蓋的藥物清單，家庭需完全自費負擔高昂的藥費。顧雲崧表示，「藥物全部都得自費，對普通家庭來說，壓力非常大，」並強調，許多罕病患者家庭無法承受這樣的負擔，甚至因此失去基本生活保障。「健保的宗旨應是保障全民，特別是像罕病患者，這些無法依靠商業保險的弱勢群體。」除了用藥支持，顧雲崧也提出了對照護體系的擔憂。「許多罕病患者的父母擔心自己年老後，孩子無人照顧。這種焦慮在我們病友群體中非常普遍。」他認為，政府應積極建立更多專門的安養機構，為罕病患者提供持續照護，確保他們在父母無法照顧後，仍能生活的有尊嚴。「每個生命都應該被看見與尊重，罕病患者雖然人數少，但他們的需求不應該被忽視。」顧雲崧說道，亦期盼權促會的成立，能推動更多政策改變，為罕病患者爭取平等的醫療權益。
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2024-11-29 醫聲.罕見疾病
罕病權促會／蔡輔仁：病患對人類進化有貢獻，罕病專款不應挪出健保
「政府對罕病的照顧其實是不錯的，從立法到推動新生兒篩檢都是國際優等生，罕病雖是小眾，但在人類的進化過程中，我們因為罕病患才能更了解基因的變化，他們對社會的貢獻極大，從預防到治療都應獲得法規保護，罕病預算沒道理要挪出健保。」罕病基金會董事長、中國醫藥大學副校長蔡輔仁持平地說。蔡輔仁指出，政府要照顧全民，很多疾病的人數也比罕見疾病多，罕病沒有要獨佔資源，這幾年各種疾病的新藥紛紛進入健保體制，但大家繳的健保費並沒有增加多少，捉襟見肘下，資源就互相排擠。罕藥改善疾病還是生物指標？仍須更多研究蔡輔仁表示，醫病都很感謝政府對於罕病的照顧，但罕見疾病有「罕見疾病防治及藥物法」保障，任何的決定都可以理性討論，包括近年也在討論藥物的退場機制，無非希望用科學數據來看罕病的治療是真的發揮效果，還是只改善生物指標而已。把錢用在刀口上就須要科學數據的累積，長年鑽研罕見疾病領域的蔡輔仁說，法規幫患者開了藥物綠色通道，在預防端上也進行全國性的新生兒篩檢，但科技帶來的醫學進步，也改變科學界對罕病的看法；以往是因病找因，現在是利用篩檢先找出原因再來確診疾病，醫界了解疾病本身的歷程，但對於健康帶因者的疾病發展並不夠了解，有時只是生物指標的變化，終身不發病，但接受治療後，到底是改善了疾病還是改善了生物指標，須要投入更多的資源研究。「只要科學證據愈來愈清楚，不必要的醫療浪費就能愈來愈少。」蔡輔仁認為，這是政府須要再加強投入研究的部份，同時也須要建立本土資料庫，尤其是具台灣特色的罕病，自己的罕病自己救，才有開發新藥的機會。罕病患承擔生命傳承的隨機風險 蔡輔仁認為，研究罕見疾病雖然是孤單的路但不會永遠是孤獨者，因為你正在做的事大家都看在眼裡，最後會反饋回來，當你幫一名跑遍全台灣或跨國的患者確立診斷，會發現所有的努力都得到回報，也獲得滿滿的成就感。「罕見疾病在社會上的存在是偉大的，患者沒有犯法做壞事，生病只是機率的問題，只是今天不是發生在你身上，而是發生在別人身上，基因缺陷造成的疾病，幫助人類找到基因有可能的變異點，幫助人類進化的一小步，大家應該一起幫忙他們。」蔡輔仁衷心期盼大家能多了解罕見疾病。
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