2025-09-17 焦點.元氣新聞
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2025-09-13 退休力.健康準備
65歲未婚男狂灑千萬退休金享樂 忘了投資「最重要的資產」人生一夕變黑白
許多人都以為有錢就能在退休生活安心過日子，但沒有最重要的健康什麼都是枉然，日本一名手握上千萬資產的黃金單身漢，趁還能動時盡情花錢享受人生、製造回憶的同時，卻忽略照顧身體，讓生活品質大打折。《THE GOLD ONLINE》報導，60歲的A先生從公司退休，手上有來自退休金、長年存款與父母遺產合計1億日圓（約新台幣2000萬元）的資產。由於未婚且沒有子女，資產不用特別留給誰。他心想：「留下錢也沒有意義，不如趁能動的時候享受人生。」親眼看到父母的狀態後，他更堅信健康與好奇心並存的時期大概只到75歲左右。該做的事要趁60多歲的時期完成。因此，他把這段人生視為最後的高峰期，決定不惜花錢好好享受。退休後，他首先將20年前購入的舊公寓賣掉，約以4000萬日圓（約新台幣800萬元）的價格脫手，並以實質約2500萬日圓（約新台幣500萬元）購得一間臨近車站的高級公寓。接著，他一口氣買下多年來夢寐以求的高級SUV進口車，車價高達1200萬日圓（約新台幣240萬元）。光是房子與車子就花掉3700萬日圓（約新台幣740萬元），但A先生心想還有6000萬日圓（約新台幣1200萬元），不用擔心。在這之後他持續購買高級手錶、出國旅行、光顧高級餐廳，生活愈加奢華。這些奢侈的享受逐漸成了習慣。當他65歲時，存款竟跌破3000萬日圓（約新台幣600萬元），雖然開始意識到必須縮減開支，但習慣已難以改變。奢華背後的代價 72歲失去最重要的東西比起資產縮水，A先生面臨更大的麻煩。72歲時，他因長年大吃大喝導致體重暴增25公斤，被醫生診斷出糖尿病。從此，外食和高熱量美食被迫劃上休止符。在營養師的指導下，他只能吃低糖、少鹽、多蔬菜的自炊餐。除了每日測血糖與規律運動，他還必須定期回診、服藥。過去自由享樂的飲食生活不復存在，高級超市與餐廳換成了平價賣場與計算營養的採買。他甚至還得負擔藥費與檢查費，每次花費都是數萬元日圓不等。此時，存款已跌破1000萬日圓（約新台幣200萬元），他不得不開始節儉度日。大灑幣製造回憶 卻忘了投資最關鍵的健康雖然A先生仍擁有高級公寓與SUV，若出售可以換回一筆現金，但即使賣掉房車換錢，現實卻是他的生活已被疾病綁住，奢華已經無法再享受。他感嘆60歲時期已盡情享受人生，這點並不後悔；但沒有投資健康，「這是最大的遺憾。」最終，他親身體會到，老後的安全感，並不是單靠資產數字就能保障，而是必須有計劃性的支出與健康作為基礎。要真正守護老後，不只是「錢的多寡」，而是如何使用，以及是否能維持健康。許多人誤以為存款金額就是老後的保障，事實上，健康狀況才是決定生活品質的關鍵。根據世界衛生組織的統計，高齡者的醫療與照護支出平均可占退休後生活費用的30%以上，若出現慢性疾病，甚至可能翻倍。東京大學的一項追蹤研究指出，60歲時若能維持正常體重與良好飲食習慣，不僅醫療費用可減少約25%，平均健康壽命更可延長5年以上。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-12 退休力.理財準備
78歲男擁1400萬和三子女 因「老人常見心態」只能吃打折便當孤獨度日
退休後即使身家富裕、兒孫滿堂，也無法保證一定幸福，關鍵取決於心態。日本一名78歲的老翁坐擁上千萬資產，卻因對金錢的過度執著導致與家人疏遠，最終陷入孤獨的晚年。日媒報導，78歲的A先生育有一子二女，都已結婚，並且陸續有了孫子。A先生資產有7000萬日圓（約合新台幣1400萬元），獨棟住宅已還清貸款，還有月領17萬元（約合新台幣3.4萬元）的年金，經濟上毫無困難。然而，A先生隨著年紀增長，愈發執著於金錢。五年前，原本負責管帳的妻子過世後，A先生開始展現出「吝嗇老人」的一面。當孩子們回來探望時，他一方面自豪靠著自己的努力，才能累積這些資產，另一方面卻又提醒孩子「別打我錢的主意」。就算帶孫子外出用餐，他也從不主動付款。長子的善意提醒 成為決裂的引爆點真正讓父子關係決裂的，是長子的善意提醒。長子曾小心翼翼地說：「爸，只是以防萬一，萬一有什麼事，能不能先告訴我帳簿放哪裡、不動產和保險的情況？如果有什麼希望的分配方式，寫下來會比較安心。」長子認為，自己作為家中長男，有義務提前了解一些狀況。然而A先生卻勃然大怒：「我還沒打算死！你這是在覬覦我的錢嗎？」自此，他開始刻意疏遠子女與孫子。過度執著金錢 換來孤獨的晚年A先生的吝嗇讓子女們也逐漸與他保持距離，他們既然你爸爸這麼執著於錢，那就抱著錢到死吧，不要在需要的時候才來找兒女。A先生雖然內心寂寞，仍逞強硬著口氣回答：「就這樣吧。」對他而言，錢是必須守住的東西，否則就會被人覬覦，不能縱容子女更是信念，結果卻是家人關係徹底破裂。實際上，7000萬日圓足以支撐老後生活，但如何使用這筆錢，卻決定了人生的豐富度。A先生選擇守住金錢，卻失去了家人的陪伴。如今，他的冰箱裡只剩下打折的便當，帳戶裡則是一分一毫未動的鉅額存款。他口中說著「我這樣就好」，心裡卻仍渴望聽見孫子的聲音。老人為何特別容易固執於金錢？專家指出，隨著年齡增長，人們容易對金錢產生固執心理，原因包括收入減少對未來感到不安、認知功能下降，缺乏靈活判斷、害怕財產減少，產生強烈焦慮等。這些因素疊加後，容易出現「只存不花」的極端行為。相反地，也有人有多少就花多少，將退休金揮霍在豪華享受或陷入詐騙，導致財務瞬間崩潰。同時，現實中確實存在依賴父母資產的子女，因此A先生的心態並非全然錯誤，但問題在於缺乏平衡。專家建議，應事先設想資金用途，例如對兒孫的援助設定明確限度、預留醫療與養老機構的開支、規劃旅行與興趣活動的預算。身故後錢無法帶走，無論守到死或花光為止，都可能帶來遺憾。最重要的是，不要因為金錢問題，讓原本應該溫暖的家庭關係變得冷漠。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-11 退休力.理財準備
有錢人才需要「信託」？70歲獨居阿姨實例看「安養信託」的必要！
70歲的陳阿姨一向身體硬朗，獨居多年，習慣自己料理生活，閒暇時還會到社區大學上課，學著使用網路。沒想到前陣子一次意外跌倒骨折，必須請看護和朋友輪流照顧，讓她第一次真切感受到：「年紀大了，不能再只靠自己。」 這次經驗，讓陳阿姨開始思考如何為未來做好準備。她聽過銀行推廣「安養信託」，上網查資料後覺得自己應該適合，但不太清楚該如何開始。「信託」不僅是財務工具 更能守護老後生活 信託的概念很簡單：委託人（財產所有人）把財產交給受託人（通常是銀行）代為管理，依照事先約定的方式使用，最後由受益人享有。像陳阿姨這樣的情況，委託人與受益人都是自己，就是「自益信託」。 信託財產可以是現金、股票、基金，甚至是不動產或保險。更重要的是，它能依需求設計彈性條件，例如：當需要支付醫療費、看護費，或入住養護中心時啟動支付。 為了避免爭議，有些人還會設立「信託監察人」，定期關心契約是否落實，甚至探視委託人的生活狀況。這些安排讓信託不僅是財務工具，更是守護老後生活的安全網。陳阿姨的安養藍圖 我陪陳阿姨盤點資產：她有自住房子、現金、股票、基金，以及年金與保險。她目前的生活費，靠勞保年金、退休金和早年買的儲蓄險，其實綽綽有餘。 於是，我建議她：•預留半年的生活費作為緊急預備金•其餘現金交付銀行，設立「安養信託」專戶•在信託契約中，約定特殊狀況（例如醫療費、看護費或入住養護機構）時，啟動給付 同時，我提醒陳阿姨，最好在神智清楚時，事先簽好「意定監護契約」，選定自己信任的人作為未來可能的監護人。至於剩餘財產的分配，也能透過遺囑事先安排，避免日後爭議。信託合約隨時能修改 財產不怕被詐騙 一個下午，我和陳阿姨把各種工具的優缺點梳理清楚。她才發現，原來信託合約並不是一成不變，若未來有不同需求，還能修改。更重要的是，這樣的安排也能防止詐騙，避免在年紀大時失去一輩子的積蓄。 走出會談時，陳阿姨笑著說，心裡好像卸下了一塊大石頭。因為她終於明白，自己不用再擔心未來會拖累別人，也不用害怕孤單無助。 對她來說，一份「安養信託」不只是契約，而是老後生活的一份保障與安心。 「我們都會慢慢變老，差別只是，有人準備好了，有人還在擔心。提早規劃信託，不是為了財產，而是為了自己能安心過生活。」作者／徐采蘩經歷：統一保險經紀人公司總經理、簽署人大學講師專業證照：高齡金融規劃師家族信託規劃師台灣CFP國際認證高級理財規劃顧問大陸CFP金融理財師大陸CPB私人銀行家考試院人身保險經紀人國家考試合格考試院人身保險代理人國家考試合格考試院財產保險經紀人國家考試合格
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2025-09-11 養生.生活智慧王
普發現金最快10月就能領！發放方式、領取資格一次看
行政院會今天將拍板「韌性特別預算」案，各界關注的普發現金1萬元現金，共編列2360億元。據了解，發放方式將比照2023年普發6000元資格，領取方式包括直接入帳、登記入帳、ATM領現、郵局領現、偏鄉和矯正機關造冊發放等；據推估，若特別預算10月上旬公布生效，最快10月下旬就能領取。普發現金腳步近了，財政部預計在行政院會說明領取資格、領取方式、推估期程。根據特別條例規定，普發現金須於公布後1個月內開始執行發放作業，並於7個月內發放完畢；若以10月上旬通過特別預算推算，最快10月下旬到明年5月上旬都能領取，領取截止期限前一個月，為出生新生兒領取期間。據規劃，共5類人有領取資格，包括國內現有戶籍國民、取得居留許可的無戶籍國民、取得永久居留許可的外國人，以及中港澳、外國人為我國國民的配偶並取得居留許可，政府機關因公派駐國外人員及其具我國國籍眷屬等。領取方式也比照2023年經驗，包含直接入帳、登記入帳、ATM領現、郵局領現、造冊發放等。ATM領現，除了過往的15家金融機構，包含8家公股銀行、中信、台新、國泰世華及郵局等，加入富邦共16家，擴大覆蓋率，登記入帳則是要至指定網站，郵局領現則是到全台1294個支局郵局櫃檯領取。此外，領有勞工保險之年金給付、勞工職業災害保險之年金給付、國民年金各項年金給付（含原住民給付）、老年農民福利津貼、農民退休儲金、勞工退休金之月退休金，以及身心障礙者生活補助費或中低收入老人生活津貼、安置兒少，以及各級政府機關因公派駐國外無戶籍之人員及其具我國國籍眷屬，與公費就養榮民等，可辦理直接入帳。至於造冊發放，包括矯正機關收容人及偏鄉地區，分別由矯正署及當地警所造冊，偏鄉地區包括屏東縣獅子鄉、花蓮縣萬榮鄉、台東縣金峰鄉。
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2025-09-09 養生.家庭婚姻
70歲退休校長經濟寬裕卻「賣房替女兒還卡債」他嘆沒錢只是時間問題
日本一名70歲的退休校長擁有令人稱羨的公務員退休金與穩定資產，身為一位教育家，自己35歲女兒卻因染上嚴重購物成癮，背上龐大債務。父親最終還得賣房替她還債，卻對這困境束手無策。日媒《サライ》報導，70歲的則夫（化名）是一名退休校長，65歲正式退休後仍會受邀到各地演講，或撰寫教育會報。則夫的退休金有數千萬日圓，每月還有約3～5萬日圓（約新台幣6600元至1.1萬元）的講課稿費等額外收入，加上身為地主長子，一點都不缺錢，他卻多年來為35歲女兒的購物成癮問題所困擾。則夫的女兒一直過著派遣打工的生活，短大畢業後就到處換工作，從來沒安定下來，現在她是周休4天、每周只上3天班，父親希望她能穩定工作，但她總是嫌東嫌西，不斷跳槽。則夫曾試著告訴她：「妳不只是我的女兒，還是教育者的孩子，要有自覺。」，但完全沒用。妻子早年離家 女兒缺乏母愛被寵壞則夫的妻子比他小10歲，在女兒10歲時就離家出走了，之後還寄來填寫好的離婚協議書。則夫的性格就是遇事不抗爭，所以就照辦了。之後才從朋友口中得知，妻子愛上了另一個男人，原因是則夫總以事業為重，假期不出遠門，不參加旅遊，假日則忙於社團指導，從未參加過女兒的學校活動，讓妻子獨自育兒。她甚至曾向友人傾訴「幾度想輕生」，最後和一位「爸爸朋友」私奔。妻子離家後，10歲的女兒主要由則夫的母親照顧。單親家庭下的撫養把她寵壞了。國小六年級時，女兒開始要求零用錢。則夫以當時的最低時薪650日圓（約新台幣140元）雇用她做家事，一個月能拿到5萬～6萬日圓（約新台幣1萬～1.3萬元）。於是女兒開始享受花錢的快感，買糖果、文具、玩偶不手軟。升上高中後甚至迷上名牌，會盜用家族信用卡，每月消費10萬日圓（約新台幣2.2萬元）以上。則夫出於補償心理，從未嚴厲制止，甚至買下女兒要求的百萬日圓（約新台幣22萬元）珠寶與高級手錶。女兒需索無度 賣掉一間房為她還債20多歲時，女兒陷入戀愛糾紛，甚至替男友買20萬日圓（約新台幣4.4萬元）的名牌鞋。則夫一怒之下收回信用卡，結果女兒轉向金融機構借貸，欠下200萬日圓（約新台幣44萬元）。為了還債，則夫被迫賣掉一棟老公寓，卻仍縱容女兒繼續使用信用卡。二十年過去了，如今女兒35歲，雖不再狂買名牌，但開始轉向購買昂貴的健康器材與保健品。她搬到祖母留下的房子獨居，則夫會定期替她清理未開封的購物袋。在疫情期間，他一次將閒置的名牌賣掉，回收約140萬日圓（約新台幣30.8萬元）。則夫說自己一生沒有再交女友，也從未向朋友傾訴家醜。他形容現狀「錢還有，但只是時間問題。」即使如此，他仍希望女兒能找到幸福：「我跟她說家裡沒錢了，但她真的聽得懂嗎？我只希望她能過得比我輕鬆，幸福一點。」單親家庭創傷造成購物成癮則夫的妻子在女兒幼年時離家出走，留下巨大的心理空缺。心理學家Mary Main的「依附理論」指出，當主要照顧者在兒童關鍵期缺席時，孩子容易產生「焦慮型依附」，會極度渴望被愛與被需要，卻又缺乏穩定的情感安全感。日本早稻田大學心理學教授中村美和表示：「孩子在親密關係中得不到安全感時，會透過物質消費或外在行為來尋求替代性的安慰，長期下來更容易發展出購物成癮或過度消費習慣。」德國柏林洪堡大學2022年的一項調查顯示，76%的購物成癮患者有家庭情感缺失背景，其中超過60%曾在童年經歷父母離異或缺席。
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2025-09-08 退休力.理財準備
50歲記者攢夠錢提早退休搬去海邊 卻「淪落到餐廳洗碗」讓他懷疑人生
許多人追求FIRE（財務獨立、提早退休），希望盡早開始享受人生，日本一名五旬媒體業工作者也確實做到了，卻因無業的身份陷入一連串窘境，讓他感到始料未及和些許無奈。《マネーポスト》報導，日本50多歲的M先生大學後進入大型報社工作。作為一名新聞記者在日本與海外奔波將近30年。出於一些個人考量，他決定在正式退休前先行離職。M先生表示，剛進報社時，報紙的影響力非常大，但現在已經完全是夕陽產業了。報紙發行量每年都在下降，優秀的年輕人紛紛離職，反而是年紀比大的同事緊抓不放，整個公司陷入僵化狀態。再加上早退的條件非常優渥，自己也有一定積蓄，再過十年就能領年金了，決定提早退休。想搬去海邊慢活 卻因無業租不到房M先生是單身，房貸早已繳清，由於他自小喜歡大海，計劃搬到海邊，展開自在的退休生活。然而，就在搬家前夕，他卻遭遇了意想不到的麻煩。他在退休的同時把原本住的公寓掛牌出售，大概兩個月就找到買家，交屋日期也敲定了。正在準備搬家的時候，不動產仲介突然打電話來緊張地詢問：「您現在是無業狀態嗎？」、「那樣的話，租房子恐怕會很困難喔。」原來仲介一直以為他會馬上跳槽到其他公司，所以當初沒有多做說明。M先生嘗試說服仲介，表示可以「一次付幾個月房租」或「提供銀行存款證明」，但他看中的那間房子因為審查嚴格，無業者根本不會通過。更糟的是，他已經付了押金，也非常喜歡那個物件，此時想退也退不了。被迫找打工只為過審 如今卻還在洗碗就在自宅交屋期限只剩一周時，仲介建議焦頭爛額的M先生先去找個工作，打工也行。M先生立刻去面試了幾家打工，找到後回報仲介，終於讓入住房審過關，能夠順利搬家了。本來只要成功租到房子，就可以正式擺脫30年工作生涯，開始享受海邊慢活。然而直到現在，M先生依然在餐廳裡打工。本來想在租屋審查過關後立刻辭職，但腦中突然閃過一個念頭：以前當記者時，曾寫過批評年輕人「草率辭職」的報導，如果自己現在說走就走，豈不是太虛偽、太卑怯了？於是M先生仍選擇留在餐廳打工，維持「對自己交代得過去」的生活。雖然對於早退一事沒有後悔，但有時在洗碗的時候，他仍會不禁想：「我到底在幹什麼呢？」FIRE生活未必自由 規劃不足恐陷無業陷阱M先生的案例突顯出：提早退休未必等於真正的自由。隨著FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）概念盛行，越來越多人嚮往早早離開職場、追求悠閒生活。然而，若缺乏對「無業狀態」的全面規劃，可能會遇到想不到的現實阻礙，例如租房審查、貸款資格、醫療保險、年金接續等問題。關於FIRE族的實際生活狀況，野村綜合研究所（NRI）在2023年發布的報告指出，日本提早退休族中有約42%的人在退休後5年內重新回到勞動市場，主要原因包括擔心資產消耗過快、因醫療保險或租房等被迫重返工作、難以適應無所事事生活等。收支與心理雙重壓力，使不少FIRE族陷入「想工作卻難再找到合適職位」的困境。在追求FIRE之前，除了要精準計算生活費與退休金之外，還必須檢視制度性問題，提前準備一些可證明收入的安排，例如仍保留一段時間的兼職或顧問型工作、確保租房、醫療、貸款、保險等各類審查的可行性等。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-08 焦點.元氣新聞
破產速度加快！勞保潛藏負債高達逾13.5兆 一年間竟暴增1.7兆元
主計總處最新統計指出，截至今(2025)年6月底止，勞保潛藏負債暴增至逾13.5兆元，一年之間暴增1.7兆元，連帶推升我國各級政府潛藏負債高達20.5兆元，突破20兆元關卡，雙雙創下新高紀錄，這代表隨著高齡化、少子化趨勢下，以及通膨推升，領勞保年金人數愈來愈多，金額愈領愈高，勞保財務加速破產中。所謂「潛藏債務」，係指政府「未來或有給付責任」，其性質因屬政府未來應負擔之法定給付義務。未來可能藉由保險費率調升、給付調整等方式因應，最後手段就是由政府編列預算撥補。官員表示，潛藏負債與《公共債務法》規範的政府舉債不同，因此不會列入政府債務。不過，潛藏債務增加仍是政府長期負債的警訊，也代表下一代的負擔。政府潛藏債務主要是政府為強化軍、公、教、勞、農漁民及一般國民之老年經濟生活保障，提供各種社會保險及退休金。主計總處自2009年起公布政府潛藏債務統計，由13.7兆元一路上升，2014年破18兆元；之後因為因軍公教年改稍回降至17兆元水準，但隨著人口少子化及老化趨勢，2019年起又回升至18兆元，2024年來到逾18.7兆元，截至2025年6月底，潛藏負債更高達20.5兆元，較前一年增加1.7兆元。近年來，涵蓋千萬勞工的勞保，潛藏負債增加最多。主計總處指出，依勞保局以2024年12月底為基準日，投保人數1,021萬人，折現率及資產報酬率4.5%、物價指數年增率1.8%、投保薪資增長率1.9%等假設條件下，精算未來50年應計給付現值約14兆8,325億元，扣除截至2025年6月底已提存責任準備1兆2,693億元，未提存金額為13兆5,632億元。若和2024年6月底統計相較，竟暴增1兆7,004億元之多。參加人數918萬人的國民年金保險，以2024年12月底、以月投保薪資1萬9,761元、折現率4%、消費者物價指數年增率1.5%等假設下，精算未來淨保險給付現值約1兆3,905億元，扣除2025年6月底止已提存責任準備7,710億元，未提存金額為6,195億元，和前一年相較大致呈持平。政府負擔舊制軍公教人員退休金估算未來30年，中央政府負擔達2兆2,024億元，地方政府達9,817億元，合計3兆1,841億元。主計總處指出，這項法定義務負擔依法由各級政府估算各年請領額，逐年編列預算支應，尚未有積欠情事。公務人員退休撫卹基金以2024年12月底為基準日，參加人數63萬餘人，折現率4.5%，通膨相關調薪率1.1%等假設條件，精算50年中央政府應負擔支出為1兆5,482億元，地方政府為2兆3,848億元；扣除已提存基金數4,094億元，及地方政府提存6,042億元，未提存金額中央政府有1兆1,388億元，地方政府則有1兆7,806億元，合計2兆9,194億元。
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2025-09-06 退休力.社會連結
65歲退休男存款千萬仍替兒子的麵包餐車打工 每月賺不到2萬也開心
退休後會安享晚年還是繼續工作？日本一名65歲從大公司退休的男子經濟無虞，卻因擔心閒下來會失智，以及憂慮兒子的未來而選擇幫忙勞碌的麵包餐車工作，展露上一代對於「老後安心」的追求與焦慮。《Sarai》報導，65歲的正孝從大企業正式退休，與經營麵包製造業的45歲兒子夫婦住在日本關東近郊。十多年前，兒子夫婦移居關東近郊小鎮，進入當地一家麵包工廠工作。後來，工廠負責人去世，兒子便接手經營。麵包工廠上一代經營者過世後，正孝兒子夫婦開始嘗試開發高附加價值麵包，先前新冠疫情爆發導致供應餐廳停業，學校午餐訂單也被迫中止。夫妻倆雖然沒有孩子，但為了維生只好兼差打工，耗盡積蓄後仍陷入困境。最後，兒子向父親借錢，正孝索性決定加入經營。即使財務寬裕 65歲後仍不想閒下來65歲退休後，正孝本可憑5000萬日圓（約新台幣1000萬元）存款與已付清貸款的房子安度晚年，但他選擇繼續工作。他表示自己沒有興趣、沒有朋友，如果待在家裡，一定會得失智症。抱著這種危機感到公共就業服務中心找工作，但65歲以上的職缺幾乎沒有，投了20多家公司全被拒絕。後來正孝便加入幫兒子經營麵包工廠，起初僅協助管理營運，後來乾脆每週幾天從東京通勤。兒子夫婦見狀，乾脆邀請他同住，原先居住的房子則以每月5萬日圓（約新台幣1萬元）租給親戚。早年離婚 孤單的親子關係正孝的妻子在30年前出軌離家，當時兒子還是國中生。母親離開對兒子造成巨大打擊，但父子倆因性格拘謹，很少談心，長達12年幾乎是沉默相處。兒子婚後與妻子關係良好，但因妻子有先天疾病，難以自然受孕，因此夫妻倆決定不追求生育。麵包車的起點 從危機到新商機疫情導致學校午餐訂單消失，正孝建議開發廚房餐車，直接面向一般消費者銷售。目前，他們平日送貨到餐廳，假日則駕駛廚房餐車參加活動販售三明治，每次出攤單日營收2萬5000日圓（約新台幣5000元）。正孝幫忙每天可以領到5000日圓（約新台幣1000元）工資，月薪大概6到10萬日圓約新台幣1.2萬到2萬元）。雖然不多，但他覺得很開心。老後焦慮 父子兩代的未來正孝本身每月領取20萬日圓以上（約新台幣4萬元）退休金，還有房租收入，經濟方面完全無虞。但他對兒子的未來憂心忡忡。兒子是自營業者，沒有退休金和年金；而且正孝感嘆兒子樂天又天真，只想著每天賣完麵包就好，沒有長遠規劃，老後恐怕會很辛苦。即便如此，正孝先生仍給予一些經營建議，希望幫助兒子建立穩定收入來源，例如開發高端產品，像是一條5000日圓（約新台幣1000元）的精品麵包並透過網路銷售，但兒子因擔心失去熟客而拒絕。對正孝而言，工作不僅是收入來源，更是生命意義所在。從大企業員工到廚房餐車老闆，他將退休後的生活視為「第二人生」。但他也深知不同世代對於「安穩」的定義早已不同。對於兒子夫婦來說，穩定的未來並不保證，市場瞬息萬變，風險無處不在。
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2025-09-02 養生.家庭婚姻
60歲男領500萬退休金要帶妻旅行 她反要求砸百萬解決「太冷問題」
隨著丈夫退休在家時間變長，許多夫妻才真正面對長年隱藏的生活習慣差異。日本一名剛滿60歲的退休男子原以為可以用退職金享受旅行，沒想到妻子抱怨長年忍受家裡太冷太熱，最終只能忍痛將上百萬元優先處理住宅改造事宜，防止夫妻裂痕加深。《THE GOLD ONLINE》報導，任職於大製造商的60歲佐藤誠一（化名）今年春天順利退休，當他看著銀行帳戶裡匯入的2500萬日圓（約新台幣500萬元）退職金時，感覺38年的公司人生終於得到了回報。誠一這些年一直忙於工作，對家人有所虧欠，所以想退休後應該多做一些讓妻子開心的事，想拿一部分來實現太太的願望。58歲的妻子惠子（化名）曾隨口說過「能去旅行就好了」，於是到了夏天，誠一找來一疊旅遊手冊，計畫著退休旅行。雖然房間裡開著冷氣，惠子卻一臉不悅地嘆著氣。誠一問是不是太熱，惠子反而說覺得有點冷。誠一覺得妻子有些大驚小怪，畢竟住在這間房子已經30年，從未聽她抱怨過什麼。幾天後，惠子找來一疊東西攤開在桌上，跟旅行完全無關，而是一疊住宅改造的資料與報價單，惠子要求用退休金將住宅做斷熱改造，總額高達800萬日圓（約新台幣160萬元）。面對妻子的提案，誠一忍不住大喊：「這筆退職金可不是拿來拆牆壁用的啊！」惠子卻冷靜地補充：「你可能覺得我誇張，但我已經忍了很多年了。冬天從窗戶滲進來的冷風，讓我常常半夜被冷醒；夏天你的冷氣設定溫度又太低，我凍得根本睡不著。」惠子滔滔不絕地傾訴，讓誠一這才意識到，原來妻子對於住家的不滿，早已累積多年。更令他驚訝的是，惠子接著又提出另一個要求，希望將兩人臥室分開，因為誠一開的冷氣溫度讓她沒辦法睡覺，她覺得夫妻應該各睡各的，才能各自保持舒適的溫度，對身體也比較好。住宅溫度影響生活品質 長年造成夫妻嫌隙家裡的溫度太熱或太冷，這種壓力不僅是心理上的，也會直接影響健康。根據調查顯示，「睡眠品質下降」（20.0%）、「覺得身體疲倦」（16.3%）、「難以入睡」（15.4%）等問題相當普遍，尤其是60歲以上的人中，有超過一半（52.9%）抱怨睡眠品質明顯下降，對中高齡族群的影響尤其嚴重。在20歲到40歲的已婚族群中，當被問到「與伴侶的生活價值觀差異」時，除了「打掃與收納的標準」外，「對室內溫度的感受差異」也名列前茅。甚至有高達12.9%的受訪者表示，因為室溫問題，曾考慮過分居，或者因此發生過爭吵。由此可見，住家溫度環境對夫妻關係影響深遠。透過提升住宅的斷熱性能，外部氣溫的影響可以降到最低，使家中的溫度更為穩定。若是能減少開不開冷氣的溫差，不僅能避免夫妻為冷氣溫度爭吵，也可能不需要走到「分房睡」的地步。誠一感嘆本來以為退休後可以和妻子來趟豪華旅行，結果預算居然要拿去這樣用；雖然800萬日圓的費用不低，但若換個角度來看，為了未來30年能夠健康、舒適地生活，這筆投資或許值得。最終，佐藤夫妻決定先擱置旅行計畫，把住宅斷熱改造列為優先目標。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-30 退休力.理財準備
兒子頻繁來訊乞討「陸續拿走8萬」76歲父心寒封鎖LINE：不光是為了錢
許多退休後的獨居老人面臨「親情與金錢」的兩難抉擇。一方面想金援子女；另一方面，自己的積蓄已經拮据，醫療費、物價上漲、老後資金不足等壓力隨時可能壓垮生活。一名七旬的父親在一次次被兒子親情勒索後，毅然決然決定切割自保。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京的76歲松井勝男（化名）是一位獨居的退休族，每月僅靠13萬日圓（約新台幣2.6萬元）的國民年金過日子，生活相當節省，三餐幾乎自己下廚，衣服也是穿了十多年的舊衣。即便如此，他仍不時將錢交給46歲的兒子和也（化名）。過去幾年下來，勝男總共給了和也8次金援，金額累計約40萬日圓（約新台幣8萬元）。勝男表示，聽說孩子有困難，當父母的哪能袖手旁觀？兒子說要驗車，或者臨時有急用，做父親的雖然每月手頭緊，但總是想辦法湊錢給他。然而，接收金援的和也未給予正向的回饋，孫子的生日、過年時幾乎沒給父親打電話，只有到月底總會傳「錢有點不夠用」的訊息。最近只剩下LINE聯絡，內容都是各種情勒索：「如果不幫忙，房租就付不出來」、「電快被停了」、「不想讓孩子在外面丟臉」。面對這些說辭，勝男一次又一次地給予援助，也分不清，兒子是真的需要錢，還是需要父母的關心。直到某天，勝男又收到一條LINE寫著「這個月能不能再幫一點？」他終於認清了一切，於是回覆：「我已經到極限了，我也有自己的生活，接下來我想先保持距離。」回完就直接將和也的帳號封鎖。勝男無奈地說：「我不是生氣，只是覺得很空虛。從來沒有一句『謝謝』，好像覺得拿父母的錢理所當然。這已經不再是親情問題，而是人格問題了。」「有一次我突然覺醒，每次聯絡的時間都一樣、說的話也差不多，而且事後什麼都不回報。或許，這已經接近一種針對父母的詐騙。」退休族家計有限 子女不該需索無度對於單靠退休金過活的人而言，即使只是數千到上萬元的支出，也足以動搖整個家計，造成嚴重的生活風險。對於像勝男這樣，每月僅有2.6萬元年金收入的人而言，哪怕稍有突發狀況，例如醫療費、看護費用或物價高漲，家計就會陷入不穩定狀態。就算事先存了一點備用金，也可能因為一兩件小事就全盤崩潰。如果子女一次又一次用「你是父母」為理由求助，生活很快就會陷入破產。不過勝男坦言：「老實說，我還是會擔心他，不知道現在過得怎麼樣、是不是很辛苦。但是，我不認為勉強自己去幫助，就是父母應盡的義務。」「正因為心中還有感情，所以才要劃清界線。再這樣下去，親子都會被拖垮。我想按照自己的意願度過老後生活，不想再被綁架。」 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-27 退休力.理財準備
存到千萬才能退？專家破常見退休3迷思，具體建議教你應對長壽風險
在邁入高齡化社會，關於退休的討論，似乎總圍繞著一個核心焦慮：「我到底要存多少錢才能退休？」新聞媒體、理財講座中，不時可見「退休要存三千萬」、「資產2千萬提早退休」、「退休金要存1億才夠花」……這些聳動的標題與公式化的建議，常讓人陷入對數字的追逐與對未來的恐懼之中。 但事實是：退休不是一場只看數字的比賽，而是一場生活選擇的練習。退休常見3迷思以下是三個常見的退休迷思，結合真實案例與實務建議，協助你擺脫焦慮與誤解，重新掌握屬於你自己的退休藍圖，活出一個更自由、更精彩的選擇。迷思一：退休金一定要存到xxx萬才夠退休金需求因人而異，重點是生活方式與支出規劃。坊間流傳的「千萬退休金」數字，往往是基於籠統的假設，忽略了個體差異。每個人的生活習慣、醫療需求、興趣愛好、居住地區乃至於對退休生活的想像都截然不同，因此，一個放諸四海皆準的退休金數字，本身就是一個誤區。真正的關鍵在於，你希望退休後的生活樣貌，以及這種生活所需的每月支出是多少。建議：1.釐清退休生活樣貌：與其執著於一個龐大的總金額，不如先描繪出你理想中的退休生活。不同的生活模式，對應著不同的開銷。仔細估算退休後每月的必要花費項目（如食、衣、住、行、醫療）與非必要支出（如旅遊、娛樂、學習），這將是你計算退休金需求最實際的基礎。例如，若預計退休後每月開銷5萬元，一年就是60萬元。如果預計退休後還有20年的壽命，就需要1200萬元，這還不考慮通膨和投資收益。2.善用「4%法則」：「4%法則」是一種退休金提領策略，意思是退休後每年從退休金總額中提領不超過4%，以確保退休金在長期內不會耗盡。例如，如果預計每年需要60萬元生活費，那麼根據4%法則，所需的退休金總額約為1500萬元（60萬 ÷ 0.04 = 1500萬）。但這個法則並非絕對，它基於美國股市過去的表現，且未充分考慮通膨與市場波動的影響。在低利率、高通膨的環境下，4%法則可能需要適度調整，例如下修至3%或3.5%。3.提早規劃，定期檢視：退休規劃是一個動態的過程，越早開始規劃，你將擁有越多的時間來累積資產，並利用複利效應的力量。同時，隨著人生階段的變化（如結婚、生子、健康狀況改變），你的退休目標與需求也可能隨之調整。因此，建議每年至少一次定期檢視你的退休規劃，評估進度，並根據實際情況進行調整。這包括重新評估預期開支、投資組合表現以及對退休生活的想像。迷思二：退休了不再工作，不再創造收入電影《高年級實習生》中的70歲主角Ben，在經歷退休、喪偶後，因為害怕寂寞，他嘗試做許多事情，包括環遊世界，學中文、烹飪…等去填補這個空缺，但卻徒勞無功。直到他看到某間新創電商公司招募高年級實習生，他決定主動學習並應徵，開啟了自己的銀髮族實習計畫，透過工作幫助自己找回了對生命的熱忱，也提供年輕的老闆在公司管理的建議。這部電影雖然是2015年上映，在2025年的今天，高齡者再就業已是普遍現象。同時政府也已頒布「中高齡者及高齡者就業促進法」，給予企業諸多補助去聘僱中高齡工作者。這正體現現代退休的新樣貌：你可以選擇再投入一份有意義、有彈性的工作。建議：1.探索第二人生：退休是一個重新探索自我、實現未竟夢想的絕佳時機。你可以利用這段時間，培養過去因工作繁忙而無暇顧及的興趣，例如學習繪畫、樂器、烹飪，或是投入志工服務。這些活動不僅能豐富你的生活，也可能意外開啟你的第二職涯。許多人在退休後，將興趣發展成事業，例如退休教師成為旅遊部落客，退休工程師投入手工藝創作，都證明了退休後的人生充滿無限可能。2.彈性工作模式：退休後的工作模式可以非常彈性，可以選擇兼職、顧問、自由工作者，甚至成為志工。例如，你可以利用過去的專業知識，擔任企業顧問，提供諮詢服務；或是加入非營利組織，貢獻你的時間與經驗。這些彈性工作不僅能為你帶來額外收入，也能讓你保持與社會的連結，避免退休後可能出現的失落感。3.保持學習與社交：保持學習與社交是維持退休生活品質的關鍵。退休不是「什麼都不做」，而是有選擇地「做想做的事」。迷思三：長壽是風險，老的時間太長，錢不夠用「壽命延長、錢不夠用」是許多人的焦慮來源。尤其面對醫療與長照費用攀升，活得久彷彿變成「拖累下一代」。在《100歲的人生戰略》一書指出，現代人可能活到100歲以上，傳統的人生三階段：求學→就業→退休，未來將不復存在。取而代之的是多階段、多轉換的流動人生。2017年蘋果公司的開發者大會，當時82歲的若宮正子是全球年紀最大的程式開發者，以及蘋果執行長庫克口中「為大家帶來勇氣」的人。40多年的銀行員生涯，62歲退休後負起照顧年邁母親責任。在58歲快退休前，為避免自己日後與社會脫節，買一台電腦，學習軟體應用設計，從此開啟了她的數位世界。現年已90歲的若宮正子，仍精神奕奕地受邀到世界各地演講，展現了活到老學到老的精神。台灣現在也有「熟齡網紅」的培訓課程，讓人生下半場，活得精采。建議：1.建立多元現金流來源：為了應對長壽風險，單一的退休金來源可能不足。建議在退休前或退休後，積極建立多元化的收入來源。包括：年金、被動收入(如房租收入、現金/股票股利、債券利息…等)、斜槓收入。2.資產配置多元化：透過多元化的資產配置，將資金分散投資於不同類型的資產，如ETF、股票、債券、房地產…等，可以有效降低整體投資組合的風險，同時仍能參與市場成長。不要過於保守只放在定存，或追求高報酬投資工具，而是以「穩健增值」為目標。3.重視健康投資：沒有健康的身體，再多的退休金也無法享受。因此，在退休規劃中，務必將健康投資納入考量。包括：醫療保險、規律運動與健康飲食、及定期健康檢查。退休規畫不僅止於金錢的累積退休，不是一場被迫的終點，而是一個充滿無限可能的全新起點。透過打破「存夠錢才能退休」的迷思，重新審視你對退休的定義，你會發現，退休規劃遠不止於金錢的累積，更關乎你對未來生活的想像、對自我價值的實現，以及與家人、社會的連結。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-08-23 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／生活簡約上樂齡課 結交朋友豐富生命
聯合報健康版六種動物檢測退休力的活動開跑，我審慎地評估這一年的退休準備。今年分數進步為63分，成為「王者獅子」。在5項能力中，我的「財務能力」準備最為不足，僅40分。因個性保守，嚮往穩定的生活，所以修習社會科學專業，年輕時即以擔任文官為職志。猶記得求學暑假期間，與同學結伴認真讀書，準備高普考試，畢業後順利就職。年輕時維持單純簡樸生活，將注意力集中在提升專業能力。當時想著有健保、公保與退休金，或可因應退休後生活所需，而未積極理財。詎料遭逢軍公教年金改革，退休金將近腰斬，生活難免捉襟見肘。好在我個性樸實，嗣後除力行簡約生活，降低物欲外，更重要是維持良好的健康習慣，延緩失智失能，期能減輕醫療與長照等財務負擔。退休後雖然收入大幅縮水，但可運用的時間變得寬裕。終於可以開心地過起年輕時所嚮往「琴、棋、書、畫、詩、歌、花」的生活。社區及教會開設很多樂齡課程，收費低廉甚至免費。學習才藝能促進健康、豐富生命，學習過程中增加與人互動機會，還能結交朋友。邁入樂齡，對靈性渴求更甚，期待與神緊密連結，求祂保護、看顧，並教導我妥適運用在世資源。
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】以房養老開辦近10年 最大阻力是子女
以房養老從二○一五年底，由公股銀行合作金庫打頭陣開辦至今近十年光景，根據金管會至二○二五年第二季的統計顯示，國銀累積已承作九六四二件，核貸金額共五五八億；不過不少行庫主管直言，開辦以來，民眾的接受度仍有限，主因在「繼承」，子女擔心父母的房屋拿去以房養老，當父母往生，子女還不出錢來，就無法繼承房子。儘管如此，根據大型行庫內部資料分析，這十年來申請以房養老的民眾，在年紀或是貸款金額、成數上的占比，十年間有一些有趣的發現。①高齡化影響，更多人透過以房養老及早準備退休金，找生活費。申辦年紀上，榜首一直是六十五至七十歲，但相較十年前比率增加了，公股金融圈人士指出，這顯示更多的退休族及早在退休時就作好準備。另一方面，八十一至八十五歲也增至百分之十四，則反映壽命延長，以及生命後期錢不夠用。②房價上漲，借款金餘額增加。核准金額上，借款金額在五百萬至兩千萬的比重明顯增加，這和十年來房價上漲，借款人可貸款金額也增加的關聯最密切。③物價上升，需要增加撥款金額。十年間以三萬至十萬的區間增加最多，除了房價上升使借款人獲撥款金額增加，亦和物價上漲使民眾生活開支增加，需要透過以房養老挹注更多生活費有關。撥款需求增加，也反映在借款成數上升。十年間，借五成以下的大為減少，在五至七成的占比大增。
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2025-08-19 退休力.自在獨立
60歲婦甩掉結縭四十年丈夫「成功爭到房產」面對三大失算陷入後悔
現代社會「中年離婚」不罕見，但離婚後的現實生活往往與想像中大不相同。日本一名60歲女子在單身好友的鼓勵下，與丈夫結束長達40多年的婚姻，取得房產的她原以為能迎來自由的第二人生，卻沒想到迎來的是沉重的經濟壓力與健康挑戰。《THE GOLD ONLINE》報導，60歲的百合子（化名）與同齡的昌美自中學便是摯友，兩人常一起吃午餐或下午茶。某日聚會上，百合子忍不住向好友傾訴：「丈夫兩年前退休後，什麼也不做，每天只會看電視、吃飯，甚至連我上班時沒準備午餐，他還要嫌棄。」67歲的丈夫自退休後就沒再工作，而百合子仍在超市打工，每月收入約8萬日圓（約新台幣1萬6000元）。昌美聽完她抱怨後直言：「乾脆離婚算了！剩下的人生不該只是忍受。」昌美45歲時便離婚，一個人生活至今已有15年，活得灑脫自在。受到好友影響，百合子終於在與丈夫多次協商後，歷時7個月完成離婚手續。財產分配後取得房產 僅剩200萬日圓積蓄離婚協議中，百合子堅持保有夫妻同住的公寓；但丈夫則帶走1500萬日圓（約新台幣300萬元）的退休金。結果，百合子離婚當下僅剩200萬日圓（約新台幣40萬元）的私房錢。她計劃65歲起可領取每月7萬5000日圓（約新台幣1萬5000元）的年金，在此之前唯一的收入來源就是打工。於是她馬上增加排班，每月收入提升至14萬日圓（約新台幣2萬8000元），原以為能應付生活，卻接連遇上三大失算。一、稅金與保險費過去在丈夫扶養下，打工收入幾乎全額到手。如今必須自行負擔社會保險，每月收入被扣掉約15%，手頭僅剩12萬日圓（約新台幣2萬4000元）。二、公寓的管理費與修繕費雖然房貸已清，但每月仍須支付2萬5000日圓（約新台幣5000元），使得可動用生活費大幅縮水。三、健康問題為了增加收入，百合子將工作增加至每週5天，卻因過度疲勞出現眩暈，不得不常常請假。工時減少導致收入下降，加上醫療支出增加，逼得她動用存款應急。原本想像的「離婚後旅行與享受生活」的夢想，頓時化為泡影。熟年離婚增加 卻潛藏財務陷阱專家分析，隨著女性經濟獨立，離婚決心門檻降低。然而，若未事先進行家計模擬與生活規劃，離婚後往往陷入經濟困境。特別是高齡世代，還須考慮健康因素，一旦生病或受傷，收入來源就可能中斷。百合子在休養期間，開始正視自身問題。她反思不能只靠拚命工作，還得檢視開支、思考透過兼差增加其他收入來源。另外，她也著手了解針對恢復單身的相關年金領取制度。雖然生活仍然艱難，但她已逐漸調整心態，重新規劃屬於自己的第二人生。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-18 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／我是翩翩蝴蝶 樂於自我學習
人生進入退休階段，就像蝴蝶完成破繭的轉化，飛向屬於自己的天空。我就是那隻翩翩蝴蝶，舞過青春、飛越職場，如今在生活的花園中自由探索，過著自在滿足的退休生活。測驗所得的分數，六種動物中我是翩翩蝴蝶，很適合我。我是個熱愛學習、擁抱新鮮事物的人，年輕時嘗試過攝影、打球、音樂…，興趣多元，生活豐富；如今退休了，我樂於參加課程、自我學習，學習數位工具更樂此不疲。對我來說，「好奇心」與「行動力」就是最好的抗老藥方。然而，翅膀再五彩繽紛，也有風的考驗，生活中有不斷的難測風險。5種退休準備中，財務最不足，我在財力準備上不是那麼完善，主要仰賴退休金過生活，在面對物價飛漲、通膨壓力下，常感到一絲不安。雖然有些許的投資回報，也沒有傲人的房產，但我相信：知足、節制與創意生活的態度，也能讓退休過得美好。我學會用興趣創造價值。參與社區的長青課程，分享我的專長，更重要的是，我的生活始終保有「熱度」，從未冷卻，例如歌唱班學期結束時，替班上錄製影片，上傳到YouTube分享給同學，得到好評。對我來說，「退休力」不是測驗中表面的數字，而是一種生活的警惕、韌性與好奇心的延續。我或許不是擁有最多財富的那一群人，但我擁有豐盛的心靈與翩翩的生命姿態。
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2025-08-18 退休力.理財準備
72歲夫妻攢夠退休金「移居東南亞養老」遭3原因勸退：不如想像中美好
許多退休族嚮往移居海外養老，期盼在物價低廉、氣候溫暖的國度享受第二人生，然而真實情況卻往往不如想像單純。日本一對退休夫妻原本也計畫移居東南亞，但在權衡醫療、簽證、交通與家族關係等現實因素後，最終選擇放棄。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京的72歲佐藤正夫（化名）與68歲妻子惠子（化名），他們覺得日本的冬天太冷，希望退休後搬到物價便宜又溫暖的國家生活。兩人鎖定的目標，是曾經旅行過的東南亞度假勝地。當地居民的熱情好客，加上食宿費用低廉，令他們嚮往不已。夫婦的年金收入合計每月18萬日圓（約新台幣3.6萬元），另有約2000萬日圓（約新台幣400萬元）存款。兩人深信以這筆資金，生活水準一定比在日本寬裕得多。然而，實際著手準備移居計畫後，卻接連遇上意料之外的花費。正夫直言，光是申請長期簽證就要花上數十萬日圓（數萬新台幣），讓他很驚訝。此外，未來往返日本與東南亞之間的機票費用也是沉重負擔。若一年要返國2至3次，光是交通支出就達數十萬日圓（數萬新台幣）。醫療問題更是一大隱憂。當地並沒有像日本一樣的全民健保制度，若有慢性病，醫療費用會大幅增加。惠子憂慮地表示：「現在雖然健康，但誰能保證未來不會生病呢？」另一個動搖計畫的關鍵，是來自兒女。兒子夫妻感嘆若父母真的要搬去國外，就更少見到孫子了，包括畢業典禮、運動會等，無法在這些重要時刻陪伴，真的會覺得很寂寞。隨著對與家人距離的擔憂日益加深，兩人對海外移居的熱情逐漸冷卻。最終佐藤夫妻決定放棄海外移居，權衡之下，認為還是選擇能安心就醫、又能與家人保持近距離的生活比較好。取而代之的是，他們選擇「輕移居」方案：冬天在日本國內氣候溫暖的地方度過，如九州或沖繩，夏天則待在東京，形成雙據點生活。正夫說，雖然放棄了海外長住，但一年去幾次旅行就很夠了。還能隨時見到家人，這種生活方式才適合老夫妻倆。海外移居三大注意事項●醫療與保險檢視事先了解當地醫療水準、保險條件與費用，尤其若有慢性病，更需特別謹慎。●生活費以外的固定支出簽證、機票、返國期間的生活費等，都需納入長期資金規劃。●家人關係的維繫方式應事先設想與家人保持聯繫的具體方式，如定期返國、線上通訊頻率等。海外移居的確充滿魅力，從低生活成本到舒適氣候，都令人嚮往。然而，醫療、簽證、匯率波動、家族關係等現實問題，往往成為絆腳石。若要將夢想化為現實，不僅要看見理想的一面，更必須以數字與具體策略面對現實，並設想最壞情境後再做決斷。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-16 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】關稅亂流 退休理財8心法
二○二五年的經濟局勢讓退休族深感不安，通貨膨脹使得原有的退休金縮水，川普關稅貿易談判帶來一波股災，而且不知道會到何時。到底關稅戰還會持續多久？對於已退休或將要退休的人士又會產生哪些影響？在資產配置上要如何調整才能降低財務上的焦慮？台北富邦銀行資深副總吳傳文分析，若以二○一八年美中貿易戰的經驗來看，當時約十八個月才達成初步協議。考量到這次範圍遍及全球，不再限於美中，因此推估全體貿易談判可能至川普卸任都無法完全完成。他進而指出，以目前局勢，只要各國積極與美國協商，美國大致不會再次採取強硬手段。對於熟齡族因應貿易戰的布局，吳傳文認為，由於談判曠日廢時，中間仍可能有衝突發生，引發市場動盪，他建議熟齡人士應做好風險控管，並相對降低高波動資產的比率。吳傳文認為，「股災＋通膨」的雙重壓力的確帶給退休族群財務焦慮。整體而言，他認為已經沒有固定收入的退休族，應採取分層配置、穩中求利、提高彈性的策略，同時調整心態、建立現金流保障。有月退者 預留12月緊急預備金倘若把退休族群分成二類，一是有領月退、有一些股票和存款，但未特別做退休理財規畫者，這類退休族群，往往目前夠用，但也會有面對股災及通膨而生的焦慮。針對此類他提醒，安全感不是來自帳上金額，而是規畫與分配的智慧。他的四個建議包括：一、建立現金流保障：建議預留約六到十二個月生活支出為「緊急預備金」，放置在高流動性的工具，例如活存、短期債券型基金等。二、降低波動風險：檢視現有高風險高波動配置，逐步調整為低波動高股息股票ＥＴＦ，或多重資產平衡型基金。三、通膨抗壓對策：可評估通膨連結ＥＴＦ、優質美元債券或投資級公司債等抗通膨工具。四、多元幣別配置：降低台幣升值的匯率風險。無月退者 活化資產保留居住權另一類是退休金不足，靠投資理財，例如美債、債券型基金、高股息股票等累積退休金，但因關稅戰及股災，現金流不如以往，擔心入不敷出，甚至有解約保單與賣房壓力者。吳傳文認為，此時在資產配置的心法以「保留居住權，活化資產價值，讓退休生活不失尊嚴也不失彈性」為原則。他建議四個方向：一、保守但不悲觀，市場波動可透過策略性資產配置具現金流功能的配息產品穩定生活。二、彈性面對變化，定期檢視資產規畫目的並調整資產結構。三、尋求專業理財顧問、信託服務與風險控管工具協助，減少情緒性決策。四、與家人開誠布公，對於財務狀況與未來需求有一些共識。數位版看這裡通膨致使同樣的錢買不到以前能買的東西、股災讓靠投資收益生活的退休族現金流不足、房地產或其他投資工具也變得不穩定。風險環境帶來財務焦慮，我們該如何做資產配置，重建日常的穩定感？退休族5個財務行動國內，年金制度、稅制等政策的變動、通貨膨脹；國際上，中美貿易戰讓全球經濟不穩定。整體環境使得「頤養天年」的生活變得困難。當退休族的「預期可支配所得」不再穩定，支出卻持續上升，專家提出五個財務行動，讓你重新打造多一點彈性與自主權的生活。
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2025-08-14 退休力.理財準備
78歲父親獨居鄉下因沉迷手遊出事 過世後兒處理遺產「發現更大錢坑」
父母總是會要子女別太過擔心他們，然而凡事多留點心並儘早準備，面對人生大小事才不會太過措手不及。日本就發生一起案例，是名獨居老翁因為「沉迷手遊」釀成火災，而且兒子在他過世之後，才發現父親平時看起來安然無恙，但生活與財務狀況其實都已經出現缺口，更沒想到會因此面臨繼承上的窘境。老家發生火災，父親一週後才告訴兒子的原因據日媒報導，當事人化名A先生，是名55歲的高中教師，身為獨生子的他為了工作從鄉下農村搬到東京，五年前母親去世後，就剩78歲的父親獨自在老家生活，平時父子倆大多透過電話聯絡，幾乎一年才會見一次面。然而在半年前的一次電話中，A先生的父親卻突然告訴他，上個禮拜家裡其實發生了一起意外，而且並不算小事。當時他忘記關廚房的瓦斯爐造成了火災，所幸鄰居發現後趕緊打給消防隊求助，火勢才沒有進一步擴大，A先生的父親也只有受到輕傷。當時A先生聽完非常不解，問父親發生這種事怎麼沒有在第一時間打給他？原來，父親當時之所以忘記關瓦斯爐，竟是因為「太專心在玩手機遊戲」，所以才難以對他啟齒。接到父親去世的消息那次意外讓A先生意識到，讓年邁的父親獨自生活可能會有危險，於是拜託老家的鄰居定期探望父親，幸好對方很樂意幫忙。後來有一天A先生接到鄰居的消息，表示他的父親因為心肌梗塞去世了，當時他任教的學校正值高考季節，工作其實非常忙碌，於是他在處理完父親的葬禮後，便先趕回東京，打算過段時間再回來處理後續事宜。整理遺產時發現令人震驚的事實事後A先生回鄉下整理老家和遺產時，卻發現自己面臨了一些問題。首先，因為父親在鄉下有經營一間私人餐館的關係，所以他唯一的退休金來源就是9萬日幣（約台幣1萬9千元），這筆收入很難維持店面收支平衡，因此不得不關閉店面。另外，母親過世後父親就剩下自己一個人生活，而他也跟上了3C潮流，在70多歲時買了智慧型手機，開始嘗試投資，或者玩線上的麻將遊戲。整理遺物時A先生才發現，父親一直在進行遊戲內課金，不知不覺中就花了一大筆錢。不只是這樣，半年前發生的那場小火災需要100萬日元（約台幣20多萬）的修復費用，父親也還沒支付，而自從保險費率上漲後，A先生就取消了火災保險的保單，所以這筆費用他必須自掏腰包。由於A先生未來會居住在東京，便著手出售老家的房地產，鄉下地區人口稀少，房產很難賣出去，加上父母的房子又是一棟老建築，於是他決定拆屋賣土地。沒想到前前後後的拆遷費也要花費約150萬日圓（約台幣30多萬），讓他意識到負債是如此之大，當初應該選擇拋棄繼承，但決定繼承責任的三個月期限早就已經過去了。關心長輩使用3C情況，及早與父母進行財產規劃A先生的案例提醒民眾，隨著父母年齡增長，更需要密切注意他們身體狀況、精神以及生活習慣上的變化，建議定期聯繫與探望，或者請第三方協助照顧，另外也要注意老年人對智慧型手機的使用，以免產生預料之外的開支或是陷入詐騙。社會保險顧問和財務規劃師三藤桂子表示，儘早了解父母的財務狀況也很重要，可以省去未來繼承時出現的麻煩，包括檢查：保險內容、合約細節、財產與負債、父母對於資產處理的意願等等，藉此制定計劃，如果發現可能需繼承過多的負債，應適情況選擇拋棄繼承。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-12 養生.家庭婚姻
38歲女啃老每月還伸手拿1萬「會繼承房子不擔心」老父仍為她努力留積蓄
近年來，日本「8050問題」日益嚴重——原本應該自立的50多歲子女，卻依賴80多歲父母的啃老生活。日媒Serai訪談一位70歲父親與38歲失業女兒的真實故事，從求學、就業到家庭衝突，揭示了跨世代之間的教育落差，最終產生無力感與困境的悲劇。70歲的雄一住在日本千葉縣，在一家護理機構兼職，育有一對兒女，40歲兒子已獨立，38歲女兒住在家中，不斷更換打工工作。雄一談到妻子從小就溺愛女兒，所以她覺得人生總會有辦法。大約10年前，她曾在所謂的「黑心企業」工作，被搞得身心俱疲，甚至企圖自殺，所以他什麼重話都不能說。但很怕照這樣發展下去，會發生「8050問題」。所謂的「8050問題」，不是指50多歲的子女照顧80多歲的父母，而是指80多歲的父母靠年金養活50多歲的子女。雄一講到女兒的坎坷工作經歷，22歲從東京的大學畢業後開始求職，投了100家公司全數落選，看得讓人心疼，雄一便讓她進入當時任職商社的子公司，但女兒嫌事務工作乏味，兩年後轉職。接連換了好幾個工作，28歲時到了一家黑心企業的商業顧問公司。黑心企業剝削 從首班車到末班車回不了家女兒在黑心企業工作了兩年，每天搭首發電車出門，即使到末班車也回不了家。若搭計程車回家要自掏腰包，所以她會在公司鋪紙箱過夜。那段時間女兒的頭髮開始脫落，瞳孔長時間放大，最後還企圖輕生。讓她被逼到絕境的，還有牽涉男女問題，當時被媽媽碎嘴「所以我說不要進那種公司」，卻讓女兒情緒失控：「是不是我做的事全都不對？我不是都照你們說的努力了嗎？媽媽說要考上和爸爸一樣的大學，我做到了，明明想玩還努力準備入學考試…」。雄一的老婆責怪他在育兒上幾乎完全不出力、不負責任：「因為你什麼都不說，所以才會育兒失敗。孩子是父母的作品，我們的孩子就是失敗作。」，雄一完全搞不懂她在想什麼，女兒聽到自己被稱為失敗作，似乎受到很大打擊。給孩子最好的生活 卻感嘆教育失敗 女兒質問什麼才算育兒成功，妻子回答「賺錢自立」。雄一無奈地說妻子沒出過社會，所以很沒有分寸感，完全不顧及別人的感受，想到什麼就說什麼。被母親當成「失敗作」對待的女兒說「只要賺錢就行吧」，受到重創，開始到夜生活圈工作。但雄一的女兒生來嬌生慣養、自尊心又高，根本不可能勝任這種工作，果然很快被開除。雄一分析，原因是她抱著「大學畢業的我做這種工作只是為了錢」的態度。雄一的妻子原本打算幫女兒找條件不錯的對象結婚，但相親10次全被對方拒絕；他也多此一舉幫女兒安排進一家進口加工食材的公司工作，但她只待了約一週就因為無法適應人際關係而辭職。父母好心做的事，全都適得其反。雄一和朋友傾訴時，被說是「太溺愛」，老婆則責怪「都是你的錯」。他打電話給兒子也遭潑冷水的回應。長子之所以輕視他，是因為雄一從未真正參與過家庭。雄一感嘆以為只要讓家人看到自己努力工作的背影，就能理解。但結果是被兒子討厭、被女兒當提款機。他歷經激烈競爭，從鄉下考上東京的名門大學，畢業後為公司賣命，結婚後為家庭努力，做到商社的董事。雖然家事全交給妻子，但他讓兩個孩子都考上和自己同一所大學，給他們不虞匱乏的生活，「還要我怎樣？」奔四女兒蹲家裡啃老 老父仍想盡最後的心力現在女兒在藥妝店打工，自從沒了正職的8年以來，月收入從未超過10萬日圓（約新台幣2萬元）。她現在住在家中，衣食住不成問題，家務幾乎由妻子全包，她幾乎不幫忙。雄一說：「水電費和伙食費都沒出，但早中晚三餐吃得很豐盛。健保和國民年金也是我一直在繳。我雖然還健康，但已經70歲了。對她說『父母不會永遠在，將來要想辦法』，她卻回『我和哥哥談過，他說老家給妳，所以住的地方不用擔心』。」房子要繳固定資產稅，還有水電和維修費，但她仍覺得沒問題。儘管如此，雄一先生仍每月給女兒5萬日圓（約新台幣1萬元）的零用錢，主要是「追星費」，女兒迷上聲優，每天和媽媽聊得很開心，看她們快樂的樣子，雄一也就算了。女兒目前完全沒有結婚的打算，一直待在家也很久沒談戀愛。雄一表示趁還健康時，想幫她做些準備，雖然他這一代退休金比上代少，但還是強過女兒那代，「還想留點積蓄給她。現在我還在工作，也是出於父母的心意啊。」8050問題怎麼解？專家籲建立信賴對話不以「說教」或「目標導向」為核心筑波大學社會精神保健學教授齋藤環指出，支援啃老族的方法應以「對話」為主軸，而非傳統的「說教、勸說或設定立刻就業的目標」。這種「治療模型」往往強調結論先行，但對助長當事人的主體性反而形成壓力與阻礙 。「對話」能恢復主體性與建構支持關係透過持續的對話，當事人能逐漸恢復主體性、自發性。這並非以結果為導向，而是伴走式（「伴走型支援」），提供長期、穩定的接觸與情感支持，並重視當事人的選擇與時間節奏 不設明確「終點」 避免壓力累積設定明確目標（如要立刻就業）容易帶來壓力與焦慮，有時反而導致當事人更加退縮。齋藤教授主張先從聆聽對話下手，讓對方感受到被理解與接納，再逐步形成穩定互信的關係。引入第三方角色與家庭支援同步進行若家庭內缺乏對話，可以由第三方（如支援團體或專業助人者）介入，建立無評判、有耐心的對話空間。這同時也應配合家庭支持，幫助修復親子關係並擴大支援網路。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-12 退休力.理財準備
66歲夫妻存夠錢好退休 太太凌晨兩點的惡習「一年狂噴200萬」讓他爆氣
日本一對退休後資金充裕的夫婦，本以為能安穩度過晚年，卻因夫婦不習慣長時間相處，讓太太染上深夜購物成癮的惡習，一年內花掉逾新台幣200萬元，引發夫妻嚴重衝突，甚至一度面臨熟年離婚危機。《THE GOLD ONLINE》報導，日本一對同為66歲的夫妻，太太高橋佳代子（化名）是家庭主婦，丈夫武夫（化名）工作到65歲退休。高橋家存款與武夫的退休金共約4000萬日圓（約新台幣800萬元）；另外，夫妻從65歲開始領取的年金合計每月約27萬日圓（約新台幣5.4萬元）。由於武夫沒有特別的興趣，也沒有揮霍的習慣，因此高橋夫妻能夠在年金收入的範圍內生活。此外，因為住房貸款也已經還清，所以對於雙方的照護費用、住宅翻修資金、孩子的結婚禮金等未來可能發生的突發性支出，積蓄也有能力應付。負責管理家中財務的佳代子，看著存摺的餘額鬆了一口氣。鴛鴦夫妻出現異變 凌晨2點成為妻的心靈救贖武夫退休後過了一段時間，佳代子陷入了意料外的壓力之中。武夫曾是工作狂、沒有特殊興趣，退休後的時間顯得無所適從，幾乎一整天都待在家裡。原本，高橋夫妻無論去哪裡都是一起行動，在鄰居間以「鴛鴦夫妻」聞名。然而，一天24小時都在一起，情況就不同了。佳代子失去了原本享受的白天獨處時間，逐漸感到煩躁。於是，她想到凌晨2點起床，享受深夜獨處時間，在丈夫熟睡的時間，能獨占客廳悠閒度過。然而卻因為這習慣，高橋夫妻陷入了熟年離婚的危機。溫厚丈夫震怒 妻子惡習引發熟年離婚危機一開始，佳代子在深夜會觀看錄影的電視劇，或閱讀書籍、雜誌，盡情享受獨處時光，但後來佳代子偶然看到電視購物頻道，從此迷上了，再加上丈夫退休時收到一筆龐大的退休金，讓她的心態變得大膽。佳代子最初還只是小心翼翼地購買幾千日圓的商品，但很快變得失控，連數十萬日圓的東西也毫不猶豫地下單。武夫雖然注意到家裡幾乎每天都有包裹送來，察覺妻子的浪費，但因為自己整天待在家而感到愧疚，所以默默忍耐了半年左右。直到有一天，一張明顯很昂貴的按摩椅送到家裡，武夫才忍不住開口詢問，卻遭到妻子激動反駁。之後，健康器材、保健食品、飾品等不知何時會用到的東西接連送到家中。武夫又按捺不住了，斥責妻子該適可而止：「沒拆封的箱子都堆成山了，買了這麼多，錢方面真的沒問題嗎？」，佳代子回應不是有拿到退休金。武夫要求查看存摺，一看差點昏倒，原本應有4000萬日圓（約新台幣800萬元）的存款，竟在一年內只剩3000萬日圓（約新台幣600萬元），氣得他當場對妻子吼叫。素來性格溫厚的武夫嚴厲警告：「如果再這樣下去就離婚」，讓佳代子猛然驚醒。兩人反省雖然相處時間變多，但反而失去了溝通的機會，於是決定好好討論未來。以人生百年來看，首先需要準備未來的照護費用。兩人參考相關資料去估算，將總計1200萬日圓（約新台幣240萬元）作為照護基金，扣除照護費用後的存款，則約定在健康期間以雙方都能接受的方式使用。雖然存夠養老金 夫妻也要彼此溝通和計劃退休是生活節奏與方式大幅改變的時期，正是檢視未來生活規劃與家庭財務的最佳時機。在高齡期，主要的收入來源是年金。如果支出超過年金收入，就必須選擇增加工作收入或動用存款；反之，若支出可在年金範圍內，則能更自由地決定存款的用途。對金錢的不安，多半源於未能確立未來的規劃。若夫妻間未經共識便持續花費，不安只會增加。首先應重新制定老後生活計劃，整理家計。未來規劃一旦明朗，許多老後的不安與對伴侶的不滿就會減輕。若有人正在猶豫是否要走上熟年離婚的道路，不妨先與伴侶認真討論未來的生活計劃。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-11 退休力.理財準備
退休金第3支柱！理財專家解析如何利用TISA儲備老後開銷與醫療需求
面對高齡化社會帶來的退休挑戰，金管會在今年7月力推「台灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account）制度，簡稱TISA，希望鼓勵國人及早儲蓄與穩健投資，為未來的退休生活做好準備。目前TISA制度是由台灣集中保管結算所負責建置交易平台，預計成為第三支柱退休金的重要工具。採「連續扣款24個月」 TISA鼓勵長期、紀律性投資TISA全名是「台灣個人投資儲蓄帳戶」，核心理念在於鼓勵民眾透過長期、紀律性的投資，為自己的退休生活累積財富，並緩解國家在未來高齡化社會下的財政壓力。金管會推動TISA制度，目的在提升民眾投資理財知識與資產管理意識，鼓勵民眾及早進行中長期穩健投資，逐步累積生活儲備，強化財務自主能力。同時TISA也肩負著提升全民金融素養的重任。透過鼓勵年輕族群及早接觸理財與資產管理概念，同時也能有效降低遭遇投資詐騙的風險，保護民眾的財產安全。由於TISA制度核心精神在於長期、紀律性的投資，所以採取「連續扣款24個月」的設計。這項規定旨在鼓勵投資人進行長期且穩定的定期定額投資，而非短期的投機行為。透過長時間的投入，投資人更能有效分散市場波動風險，並充分發揮複利效應的潛力。同時，投資門檻僅1,000元，可以讓更多的民眾參與。另外，TISA帳戶基金享有零手續費的優惠，基金的管理費遠低於市場上一般基金的費用。這些費用的減免，將直接提升投資人的實質報酬率，讓投資成果更具吸引力。TISA適格基金標準能夠成為TISA帳戶的上架基金，都是經過TISA基金委員會的篩選，目前公告的TISA級別基金須滿足以下條件：1.基金類別：僅限股票型、債券型及資產配置型(股債混合)基金型。2.基金規模：基金成立需滿3年，且規模達新台幣5億元以上。3.機構評等：取得國際評等(例如晨星或理柏)達一定標準，例如三星以上。4.基金指標：基金風險與報酬需穩定，例如Sharpe ratio或Sortino ratio須達標準值。這些條件，都是為了確保投資標的穩健，讓民眾投資更安心。為何金管會要推動TISA？台灣社會已在今年度邁入「超高齡社會」(即65歲以上人口占總人口比率超過20%)，這不僅意味著平均壽命的延長，更預示退休生活與長期照護所將面臨的前所未有的挑戰。根據2025「台灣高齡社會退休生態觀察指標」的調查結果顯示，國人對於退休信心指數僅有55分，退休充裕指數更是跌破60分，雙雙創下歷史新低。實際開始準備退休金的年齡也延後至平均45歲，與理想中的39歲相差甚遠，這反映出民眾在退休規劃上存在嚴重的時間落差與準備不足的現象。這樣的準備落差，將讓未來的生活品質面臨更大的壓力。退休金制度3大支柱目前台灣的退休金制度主要由三大支柱構成： 1.第一支柱：政府主導的強制型年金。包括勞工保險(勞保)、國民年金(國保)、公教人員保險、軍人保險等。這些制度旨在提供基礎的生活保障。2.第二支柱：職業年金制度。由雇主和受雇者共同提撥，例如新制勞工退休金(勞退)、軍公教人員退撫基金。這些制度通常與個人的工作經歷和薪資水平掛鉤，為受僱者提供額外的退休保障。3.第三支柱：個人退休理財。透過個人主動儲蓄和投資，彌補退休金缺口。涵蓋銀行存款、基金投資、保險規劃等多元化的理財行為。目標是彌補前兩支柱的不足，讓個人能夠更充裕地支應退休生活。但現實情況是，僅憑前二個支柱往往難以支應退休後日益增長的生活開銷與醫療照護需求。儘管台灣民眾普遍擁有較高的儲蓄率，且具備一定的理財意識，但缺乏一個有效且具誘因的機制來引導這些儲蓄轉化為長期穩健的退休投資。因此，建立一個健全且具吸引力的第三支柱，已成為當前政府與金融主管機關的當務之急，也是推動「具台灣特色之個人投資儲蓄帳戶（TISA）」的核心動機。國外經驗借鏡1.日本NISA (Nippon Individual Savings Account)日本是2014年推出NISA制度，藉由提供股息和資本利得免稅，年投資上限設定等機制，引導家庭資金回流資本市場。截至2025年3月底，NISA帳戶數已突破2,646萬戶，且投資者年輕化、女性化。2.英國ISA (Individual Savings Account)ISA制度是1999年開始推動，投資者可將年度20,000英鎊的免稅額度自由分配在五種ISA帳戶，其中Stocks and Shares ISA，可投資股票、債券、基金等，追求資本增值。目前約有2,000萬人持有ISA帳戶，佔成年人口的1/4。TISA稅賦優惠 是擴大民眾參與與否關鍵TISA制度的推出，是台灣針對高齡化所做出的重要制度創新，透過費用誘因與紀律機制，鼓勵民眾提早為退休儲蓄準備。觀諸國外類似制度的發展，稅賦優惠是擴大民眾參與的重要關鍵，這也是金管會推動的第二階段目標。伴隨完善教育與更多投資標的選項，TISA有望成為扭轉國人退休準備不足、強化個人財務安全的重要關鍵。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-08-09 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／規畫財務、規律運動 拒當困老族
透過「退休準備指標」做了詳細檢測，跟前幾年相較，健康大不如前，財務向下墜，有了大缺角。必須針對健康及財務重新規畫，讓退休力增強，而不至淪落「困老族」。從職場退休，要開始攢養老金，孩子要出國留學，為讓孩子完成夢想，只好將手邊的資源投入，養老金再慢慢存。擔心退休金不夠用，想另闢財源，聽說股市獲利最快，鬼迷心竅，什麼都不懂就踏進股市，每一種投資都有風險。經過5年的洗禮—慘賠，毅然退出。做不到開源，只能節流了。亡羊補牢，時猶未晚，省掉不必要的開銷，每個月存些錢，積少成多，才能擁有「財務安穩」的生活保障。身體健康隨著老化亮紅燈，醫療費用倍增，很多醫療需自費，譬如植牙、置換人工膝關節，花費驚人。深刻體悟健康才是幸福人生的基礎，財富不能當永久的朋友，但健康卻是永久的財富。改善不良的生活習慣，均衡飲食及規律運動。我用汗水換取了健康，讓運動成為一種生活習慣，就能開出燦爛的花朵，結出美好的果實。發現體力、精神都變好了，只有健康能勝過其他的幸福，健康的鑰匙在自己手裡，是一輩子最有價值的投資。
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2025-08-09 退休力.理財準備
78歲垃圾屋獨居男心梗猝死 兒子打掃搜出「鉅額財寶」：後悔和父疏遠
現今高齡化與少子化的社會中，「一個人終老」的案例越來越多。若生前沒有妥善安排，親人往往在事後面對龐雜的手續與遺物整理，甚至會意外發現不為人知的秘密。《THE GOLD ONLINE》報導，日本一名45歲的上班族A，他父親是製藥公司研究員，個性專注於研究、對外表與社交興致缺缺，甚至常頂著亂髮出門，常被同事形容為「怪人」，相親結婚後性格依舊，導致在A出生不久後就離婚。離婚後，A和父親很少見面，父子關係不太好；20歲以前還每月見一次，但總無法順利對話，成年後就更加疏遠、幾乎斷了聯絡，A常心想：「不想成為父親那樣的大人」。父親在40多歲時因職場人際問題辭職，此後沒有穩定工作。直到去世前，他以月租4萬日圓（約新台幣8000元）的老舊公寓獨居，近年身體欠佳、積欠房租，甚至因房內成為垃圾屋遭鄰居投訴。最終他因心肌梗塞發病，自行撥打救護車後在醫院病逝，享壽78歲。遺言交代有遺產 垃圾屋深處藏驚人財寶通知A父親死訊的是與父親簽有「死後事務委任契約」的業者。A的父親自知身邊無親友可依靠，生前委託該業者處理身後事，並指定唯一通知對象是兒子。業者交給他一張父親留下的紙條，上面只寫著：「幸福地生活吧，這有一大筆錢，父上」。A與業者一同進入父親租屋清理，他看著堆滿雜物的垃圾屋，懷疑到底哪裡有錢。經過長時間整理，他在角落發現一只破舊運動包，沉甸甸的重量引起注意，打開一看，裡面竟裝滿金塊。經估算，這批金塊價值約2000萬日圓（約新台幣400萬元）。據業者推測，這是父親過去以退休金等積蓄購買後一直未動用的資產，他平時僅靠每月約8萬日圓（約新台幣1.6萬元）的年金過活，即使生活拮据、積欠房租，也未曾變賣。獨居高齡者應及早安排身後事專家指出，隨著小家庭與少子化發展，「一人終老」的比例將持續上升，許多獨居長者在離世後，可能無人協助處理遺體、遺物與行政事務。「死後事務委任契約」成為部分長者的選擇，既能保障身後事有序進行，也能避免親屬承擔過多負擔。A坦言，雖然這次意外獲得父親留下的財富，但更令他感到的是後悔，父子長年疏遠，直到父親離世才了解他的另一面。話少的怪咖父親或許是不知道如何親近孩子、如何與孩子保持距離，只好用自己的方式遺愛給兒子。俗語說「沒消息就是好消息」，但對於高齡親人而言，保持定期聯繫、關心近況才是避免遺憾的關鍵。
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2025-08-04 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／年年王者之獅 財務最須補足
每年只要聯合報刊出6種動物退休力測驗徵文，我一定會上網受測，了解自己退休後的生活能力，以及生命存在的意義。從2021年迄今，年年不間斷，受測成績時有不同，但代表的退休力動物都是「王者之獅」。今年受測成績是72分，5項核心能力中，「自在獨立」與「活躍好學」是滿分，「健康」80分，「社會連結」60分，準備力最不足的是「財務」。自從多年前開始受測，我就非常重視未來的退休力，也適時地針對自己不足的部分做調整，自在獨立和活躍好學就是經由調整後才得滿分。我最重視的是健康這部分，由於近年見證愈來愈多的親友老病及死亡事件，讓我了解到「擁有健康的身體，才能擁有美好的人生」，「財富誠可貴，健康擺第一」的道理。每年婦科及乳房外科健康檢查平安過關，我就會請家人及好友吃飯，他們會問為什麼？我的回答都是：「檢查沒事就要請吃飯，因為健康就是財富」。有關社會連結部分，我覺得生活圈不必太複雜，一生能有幾位好友及家人就足夠；財務部分受測分數雖低，但現實生活上除了有退休金，我還有一些存股及租金收入，也保了失智失能及健康、人壽險，最重要的是我還要運用寫作專長繼續工作，相信自己應能擁有無憂的退休力才對。
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2025-08-04 退休力.理財準備
退休夫妻存800萬+月領5萬 和兒子討論「遺產分配」後悔：早知就不存錢了
日本一對67歲的夫妻在結束長年職場生涯與育兒責任後，迎來悠閒的退休生活。當他們向兒子透露資產與未來安排的想法時，竟引來一連串金錢上的索討，不僅讓原本穩定的財務出現危機，也動搖了家庭關係的平衡。《THE GOLD ONLINE》報導，日本的橋本（化名）65歲時從工作崗位退休，妻子也辭去兼職工作，兩個兒子也已長大並成家，他們準備過下半場的第二人生。橋本夫妻的老後資產約為3800萬日圓（約新台幣760萬元），房貸早已還清，兩人合計的年金收入每月約26萬日圓（約新台幣5.2萬元），足以支應日常所需。退休後，他們積極參加銀髮族專屬的優惠旅遊行程，走訪歷史遺跡名勝，仿佛是要彌補過去被工作與家庭壓縮的時光。除了旅遊，他們最期待的便是每年兩次、兒子一家返鄉團聚的日子，孫子們的笑容讓家中充滿生氣。隨著正式進入退休生活，橋本夫妻開始思考未來的生活規劃與最終的身後安排。於是他們在新年團聚時，與兒子們進行一次家庭會議，向兒子們說明：「我們的生活費可由年金支應，不會造成你們負擔」、「3800萬日圓的資產預計能留下約一半」、「房子日後賣掉也無妨，兄弟平均分配就好」，並進一步表達希望他們日後能公開和平地處理遺產分配事宜。兒子們聽後也表示同意。討論晚年資產分配 迎來意外的經濟求援沒想到會議的尾聲，次子開口說：「雖然說能留下資產的一半，但能不能提早先給我一部分？」橋本詢問原因，次子表示自新冠疫情以來，收入大減，再加上物價上漲、房貸負擔及孩子教育費，三重壓力讓家庭財務陷入困境，於是他懇求父母在這段艱困時期伸出援手。但當時還有長男在場，橋本夫妻一時難以給予回應。正當他們猶豫時，長男也表示：「如果你們真的有餘裕，能提前贈與一些給我，那將非常有幫助。」夾在親情與穩定老後之間的抉擇橋本夫妻也知道未來若出現失能或疾病，將面臨不可預測的醫療與照護支出，他們難免憂心老後資產是否足夠。然而，長男40歲、次子37歲，正是經濟壓力最沉重的階段，橋本夫妻深知這點，也無法對眼前困境視而不見。最後，他們決定援助孫子的教育費用，條件是若夫妻任何一方未來需照護，兒子們須攜手負擔責任。無止盡的金錢請求 逐漸吞噬老後資金起初，橋本夫妻認為僅是幫助孫子的學費，不會對生活造成太大衝擊。然而現實遠比預期殘酷。孫子總共有4人，若全數就讀四年制大學，夫妻負擔其學費的一半，就需支出約1000萬日圓（約新台幣200萬元）。去年團聚時，兒子們要求提高給孫子的紅包金額；最近甚至頻繁返鄉，直接當面索求資金。從原本的年節探望，變成了頻繁上門「要錢」。起初夫妻還能咬牙應對，但隨著援助擴及生活費補貼，夫妻心中響起警鐘，也開始後悔：「當初把資產狀況告訴孩子們，是不是錯誤的一步？」。夫妻倆開始身心俱疲。甚至傳來長媳與次媳之間因援助分配不均而產生嫌隙的消息，讓人不禁感嘆出於善意的坦誠，反成家庭紛爭的引爆點。生前贈與成為親情的考驗根據某信託銀行的「相續與贈與意識調查」，有近半數家庭認為自己未與家人充分溝通資產繼承問題。而過早進行生前贈與，若缺乏公平機制與共識，反而容易引發兄弟姊妹間的不滿與衝突。橋本夫妻原以為，主動溝通可以預防將來的糾紛，沒想到卻導致另一種形式的家庭崩壞。他們無奈地苦笑：「或許當初根本不該那麼努力地存退休金……到最後花光了，他們自然也不會再來找我們要錢了吧。」 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-02 退休力.理財準備
77歲婦擁2千萬遺產、住豪宅開進口車 卻陷入「隱性貧困」瀕臨破產
擁有氣派住宅與高檔車，看似富裕的生活，其實可能潛藏著「隱性貧困」的現實，這種新型態貧困風險特別常見於高齡族群。日本一名老年貴婦在喪夫後為了面子和奢侈成性，仍過著豪奢的生活，最終面臨「有房沒錢」的窘境，瀕臨破產。七旬婦從千萬身家淪為隱性貧困《THE GOLD ONLINE》報導，77歲的N女士現今住在丈夫生前購入的東京豪華獨棟住宅，丈夫曾是大企業的高階主管，年收入高達3200萬日圓（約640萬新台幣），退休金6000萬日圓（約1200萬新台幣），在全盛時期共累積了約1億3000萬日圓（約2600萬新台幣）的資產。丈夫多年前因癌症過世後，N女士繼續維持原本的奢華生活，包含在豪華酒店舉辦晚宴慶祝孫子上學或就業、在高級百貨買衣服等，再加上住宅維護成本極高，現金迅速減少。最離譜的是，她明明沒有駕照，卻沒有處理掉家裡的豪華進口車，甚至又買了一台新車，原因是不希望亡夫留下的家看起來家道中落。不幸的是，她還被一位冒充金融從業者的熟人詐騙1000萬日圓（約200萬新台幣），現今僅剩550萬日圓（約110萬新台幣）的存款。然而她每月年金只有17萬日圓（約3.4萬新台幣），要付每年約35萬日圓（約7萬新台幣）的固定資產稅，加上生活費和房屋維護成本，根本入不敷出。當N女士向理財規劃顧問尋求建議時，對方提出幾個方案，包括由子女提供生活支援、出售自宅搬至高齡者專用住宅、利用反向抵押貸款或租售回方案變現等。但她皆無法接受，不願出售房產或向子女求援，理由是不想讓孩子知道自己的困境，堅持要將房屋留給長子、拒絕賣車、不願降低生活水準，卻忽略了接下來可能面臨的看護與醫療支出。若再不與子女坦誠溝通，恐怕會在短期內陷入真正的生活破產。「絕對貧困」與「相對貧困」「絕對貧困」是指無法維持作為人類基本生存所需的最低生活水準，換言之，即是缺乏衣食住，連維持生命都困難的狀態。「相對貧困」則是指在某一國家內，生活在所得中位數的一半以下的情況，也就是「隱性貧困」。即使擁有智慧型手機、住在獨棟住宅、開著汽車、穿著整齊，實際上卻過著極度拮据生活的案例並不少見，尤其常見於高齡族群。許多老人積欠水電瓦斯費，僅靠老年年金維生，甚至連基本的食物都無法保障，也就是「擁有房產但手頭無現金」。對年輕人而言，「擁有不動產賣掉不就好了」似乎是理所當然的解決方案，但對高齡者而言，出售自宅或進行資產變現的方案，常因身心狀況、家庭關係、價值觀等種種考量而遲遲無法實行。這與高齡者普遍存在的「自有住宅信仰」息息相關，即認為購屋是人生的成就與目標。但這樣的觀念卻往往導致晚年生活陷入貧困。擁有不動產 不等於財務穩定這種「房屋富裕、現金貧乏」（House Rich, Cash Poor）並非僅限於高齡者，年輕世代同樣可能因高房貸壓力、低儲蓄比率而陷入貧困。隨著少子化與地價下跌趨勢，單靠擁有房產已無法保證老後生活穩定。是否該買房？是否該提前處分？建議在購入或繼承房產之前，尋求專家的分析與評估，為將來做好最實際的準備。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-01 退休力.理財準備
56歲男每月僅4千零用錢、午餐吃半價麵包 妻變出「買房基金」讓他驚呆了
日本一名56歲上班族在日復一日的節儉生活中，從未想過有朝一日能擁有自己的家。某日在妻子提出買房話題之時，才揭開另一半長年來為家庭默默籌備的「驚人秘密」，也讓人重新思考家計分工與透明化管理的重要性。《THE GOLD ONLINE》報導，在日本地方企業任職的56歲高田誠（化名）年收入500萬日圓（約新台幣100萬元），某天被妻子問到買房的事，忍不住激動地提高音量：「我們哪來的錢？」高田每月零用錢只有2萬日圓（約新台幣4000元），中餐通常是前一晚在超市買的半價飯糰或麵包。咖啡則是在家煮好、裝入保溫瓶帶去公司，極力避免進出便利商店。這樣近乎苦行僧般的節儉生活，他已經持續了20年。「我們家沒錢」幾乎成了妻子的口頭禪，而家中的收支管理也完全交由妻子一手包辦。高田不知道家計狀況，只是照著妻子的要求節制開支。年輕時喜歡的高爾夫不打了，同事聚餐的續攤也多半婉拒。妻子每週打工三天支援家計，順利讓兩個孩子就讀私立大學。孩子們獨立後，妻子又開始說「我們老後沒錢」，讓持續過著省吃儉用生活的高田根本無法想像「買房」這件事有任何現實可能。妻子偷存買房基金 瞬間晉升有房階級妻子突然吐出驚人之語：「其實我們有買房的錢，我存了2000萬日圓（約新台幣400萬元）是為了購屋。」，這讓高田驚呆了。原來妻子從結婚開始，除了應付日常開銷與教育費，還默默存下了一筆鉅額資金，目標就是買房，在他們鎖定的區域，這筆錢足夠買間兩人住的小房子。高田驚訝居然能存那麼多錢，詢問為什麼妻子不早點說？妻子表示，如果自己說了，丈夫大概就不會這麼拚命節省了，要存下這筆錢並不輕鬆。從「我們沒錢」到「其實有錢」，看似矛盾的轉折，其實是妻子對家庭未來的深思熟慮。高田這些年省吃儉用的日子，背後正是妻子默默編織的家庭藍圖，她成功讓丈夫以為永遠只能租屋，直到夢想成真為止。家計全權委託的隱憂：成功背後也可能藏危機雖然高田夫婦的結局令人稱羨，但現實中，也曾發生過一方全權掌控財務後，家庭陷入重重債務的案例。有的甚至因信用卡分期與借貸增加，導致財務崩潰；也有人在走投無路下動用職場積金、社區會費，造成無法挽回的損失。此外，長期過度節省，壓縮交際與興趣開支，也可能導致社交孤立與心理壓力，影響身心健康。讓一人負責家計本身無妨，但若完全「交由對方處理、不聞不問」，就可能埋下風險的種子。透明與自主：家庭財務管理的關鍵如果另一半像高田的妻子一樣，有遠見又穩健，當然是幸福的事。然而，即使如此，也不應將責任完全推給對方。家庭成員應共同了解收支狀況，例如每月支出多少、儲蓄進度如何，以及未來的重大花費時間點等等。若發現收支失衡，該縮減不必要的支出、或嘗試增加收入。重要的是，自主地面對財務，而非「由另一方決定一切」。尤其是「教育資金」、「購屋費用」、「退休資金」這人生三大支出，更應及早進行模擬與準備。不僅著眼於眼前，還要考量未來幾年、十幾年的支出計畫。這樣才能從容應對突發狀況。若退休金預估不足，也可考慮延後退休、在退休後持續兼職、或延後領取年金等策略。除了存錢，也可透過投資因應通膨與利率波動。高田先生一家雖然最終得以解開金錢壓力，但這也凸顯了家計共享與對話的必要性。不論是丈夫還是妻子主導記帳與管理，定期檢視與討論財務、共同擬定方針，才是真正的信任表現。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-07-31 養生.生活智慧王
「金錢讓人幸福」是謊言 經濟分析師揭年收60萬就能活下去的理由
都說沒有錢是萬萬不能，但有錢真的能讓人萬能嗎？人的一生究竟要賺多少錢才會覺得滿意呢？已逝世的日本經濟分析師，同時也是經濟學教授的森永卓郎，就在其著作《做所有想做的事：避免最終後悔的25個技巧》中告訴大家，「金錢使人幸福」為何是一戳就破的謊言。比起盲目追求金錢，年收幾十萬讓你更快樂有錢就能買到喜歡的東西、進行各種體驗，進而獲得快樂與滿足，然而重點在於，物質財富本質上是無上限的。你買了夢寐以求的豪華轎車，過了幾個月後，你可能又看上另一輛「更好」的車；又或者，你剛剛結束一場奢華郵輪之旅，沒過多久又想要去新的國家嚐鮮了。換句話說，人們的欲望是無底洞，總是渴望得到更多的東西，因此我們的心永遠不會滿足，因為無論你多有錢，你不可能買下世界上的一切。森永卓郎表示，只有擺脫追求物質富裕的輪迴，得到精神上的滿足，才可能獲得真正的幸福，而方式在於：擁有維持基本生活的財富，但並不需要非常富有。具體來說，一個人的年收入有300萬日圓（約60萬新台幣）左右，就足以過上舒適的生活，如果是四口之家的話，建議維持在收入500萬日圓（約100萬新台幣）。你真的需要環遊世界或是更多消費品嗎？許多人可能會反駁，沒有賺個好幾千萬，哪能環遊世界、享受生活？森永卓郎就指出，如果你無法滿足於在公園散步這樣簡單的活動，從近在身邊的景色變換中獲得樂趣，那麼，你不論去哪裡都可能很難感到滿足與快樂，那些用金錢買到的，其實是轉瞬即逝的虛榮與快感。而根據日本家庭收支調查，年收入300萬～350萬日圓的兩人以上家庭中，其實已經足夠負擔微波爐、冰箱、洗衣機、冷氣、汽車等消費品，擁有這些便足以過上舒適的生活，難道還不令人滿足嗎？為何還總想著不夠有錢，拚命想去賺更多的錢？搬離城市讓生活更有餘裕森永卓郎還提出一個觀點，他建議民眾退休後必須重新考慮自己的生活方式，尤其是居住地。退休後唯一的收入來源就是退休金和儲蓄，代表收入會大幅下降，這時首要任務就是減少開支，而搬離租金與消費高的市區就是讓退休後生活更有餘裕的方式，搬至距離市中心約1至1.5小時車程的郊區地帶，就能節省住房成本。有些人會認為，居住在城市是為了讓自己年老之後還能繼續工作、增加收入。森永卓郎就表示，75歲才要退休這個想法，是太高估年老後的身體健康狀況了。與其把希望寄託在不確定的未來上，為何不擺脫必須住在城市的觀念？接受收入會減少，想辦法降低生活的成本，而非盲目追求賺錢機會與稍縱即逝的享受，也許才是更接近「幸福退休」的選擇。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-07-30 退休力.理財準備
68歲黃金單身漢退休後迷上玩社群「300萬一夕蒸發」面臨破產危機
縱使有千百萬儲蓄，如果理財計畫上犯下致命錯誤，仍可能面臨財務危機。根據日本財經網站《The GOLD》的報導， 一位化名佐藤的68歲男子的案例就提醒民眾借鏡，佐藤原本擁有2000多萬日元的存款（約400多萬台幣），也有退休金持續提供固定收入，沒想到卻因為一場「理財意外」，面臨晚年破產的危機。退休後的單身晚年生活佐藤過去在一家汽車修理廠工作，沒有結婚生子的他，60歲退休後的生活也算愜意，平常活動就是散散步、在圖書館看報紙。經濟上也沒什麼好煩惱的，因為佐藤有2000多萬日圓的存款（約400多萬台幣）、每個月15萬日圓（約3.4萬台幣）的退休金，還有從父母那繼承的不動產。而且他也很少外出聚餐或花大錢娛樂，每月平均開銷約14萬日圓（約3.1萬台幣），照理來說經濟上應該綽綽有餘。不愁吃穿的悠閒晚年為何變調？一切的開端要始於社交軟體「SNS」，SNS是在日本相當流行的通訊社群軟體，當時佐藤偶然看到電視節目上介紹SNS，激發了他對社群媒體的興趣，憑著圖書館提供的「使用指南」和「入門書」成功註冊帳號，並且像其他網友一樣，經常在上面分享一些日常照片和閱讀心得。只要有陌生網友對貼文點「讚」，或者有正面回應，佐藤就會覺得非常開心，不知不覺中就離不開社群媒體了。不過，佐藤還不知道自己即將面臨一場網路詐騙。有一天佐藤上收到來自Y先生的訊息，Y先生是在SNS認識的人，詢問是否方便介紹一位「投資顧問」給他？佐藤不疑有他，雙方接觸後該名投資顧問告訴佐藤：「你以為把錢存在銀行就安全嗎？你的資產價值只會縮水。」他們建議佐藤依照他們的投資方法，不但可以存下本金，一年後還能「保證獲利」。一開始的甜頭竟是網路詐騙陷阱於是佐藤決定取消銀行的定存，並投入500萬日圓，沒想到下個月真的有50萬日圓進帳，相當於10%的獲利，這讓佐藤相當興奮，並決定追加投資1000萬日圓。說到這裡，也許有些讀者已經知道結局了：後來佐藤再也等不到利潤進帳，1500萬日圓老本、以及Y先生和該名投資顧問的社群帳號都不翼而飛。佐藤最終只能向警方求助，無奈卻追不回他的錢，辛苦大半年存下的錢一夕之間化為烏有，讓他面臨晚年破產困境。投資詐騙五大警訊，轉帳前先看自己中了沒根據日本警察機關統計，近年來利用社群軟體進行網路投資詐騙的案例急劇增加，而50歲以上的受害者就佔了70％以上，這類型的「假投資詐騙」在台灣也同樣猖獗。以下五點建議民眾轉帳前檢查一下，任何一項都可能是投資陷阱的警訊：1. 確認投資機構是否真實存在，並且是經政府合法註冊的公司。2. 警惕「保證獲利」、「保證」和「只為你」等不切實際的說法。3. 確保推薦你投資的「名人」、「專家」不是假冒的。4. 檢查與投資相關的「加密貨幣」和「投資App」是否真實存在。5. 仔細思考該帳戶是否有任何可疑之處。走入詐騙圈套的關鍵原因竟是「孤獨」幸好佐藤並沒有因為這次意外陷入絕望，現在靠著剩下的存款和在超商兼職過活，現在回想起來，佐藤表示其實自己看過認識的人被詐騙，還以爲這樣的事不會發生在自己身上，他覺得「孤獨」是讓他當時在網路上陷入騙局的主要原因之一。這也讓他意識到線下社交的重要性，幸好現在超商的工作打開了他與客人和同事的交流，不再感覺像以前那麼孤獨了。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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