2019-12-11 橘世代.好野橘
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退休金
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2019-12-10 橘世代.好學橘
第三人生任逍遙：50之後，比理財更重要的事！
辛苦大半輩子，用一間夢中才可能會出現的豪宅來慰勞自己，對他們來說，才能成就最無憾的人生。這種豪宅不是用金錢來衡量，只要他們自認為接近心中的完美，也就夠了。這種豪宅也絕對不是直接購買建商推出的產品，而是所有的建造與設計都來自他們的想法。我的朋友中第一個買地自建的，是一對音樂家朋友。他們在花蓮買了一塊一邊緊臨花東海岸公路，一邊依傍太平洋的土地，然後模擬音符的形象，蓋了一間純白色的兩層別墅。不過他們除了理想之外，也必須顧及現實，所以是以經營民宿的概念來興建。我有幸成為他們最早期的住客之一。早上天還未亮，眼睛微張，然後略略起身，背靠著柔軟的枕頭，等待著太陽從大海的盡頭緩緩升起，自然奇景就這麼映入眼簾，這時的幸福指數真的瞬間破表。這就是他們的夢幻豪宅，可以在房間迎接每天的第一道曙光，然後一整天都能飽覽美不勝收的蔚藍海洋，但必須付出的代價就是辛苦的民宿經營。我想，我還是做個過客，偶爾來享受一、兩天的浪漫就好了。再來分享我一群朋友合資買地、蓋公寓的故事。這群朋友認識超過三十年，都將陸續進入第三人生，為了一起共老，才做了這個決定。他們的構想是將一樓做為交誼廳，二樓到五樓則是各自的住家。他們每天都可以自由自在地在一樓聊天、聚餐、辦活動，結束之後再各自回到樓上的家。既有個人的空間， 又有共同的區域，實在是很棒的想法。我是在他們買完地之後才認識他們，所以來不及共襄盛舉。土地雖然買了，但因為大家都尚未退休，所以房子還沒討論該怎麼蓋。雖然這個公寓大樓很難與「豪宅」的形象做連結，但以友誼的角度來看，也算是很「夢幻」了。期待新居落成那天，可以當個座上賓，獻上我滿滿的祝福。最後分享另個自地自建的朋友，他規畫自住的花園洋房，絕對夠格稱為「夢幻豪宅」。他花了十幾年的時間買地、整地、挑建材、規畫室內格局，可說是親力親為。室內氣派豪華，室外視野奇佳，他甚至說，屋子建好以後，假日只想待在家裡，哪兒都沒興趣去了。他太太說，光是為了挑客廳的牆壁石材，就跑了淡水八里二十幾趟。房子興建的當時，雖然他都有參加我們的聚餐，但卻始終守口如瓶，落成之後，才邀我們去參觀作客。他說，他已經提前把退休金換成了這間豪宅，雖然所費不貲，但終於圓了他畢生的夢想。有些夢想真的是用金錢推砌起來的，但只要自己認為值得，就該義無反顧去做。這三間夢幻豪宅有沒有激勵我也想這麼做？ 完全沒有，因為這不是我的夢想，但是蓋一間完全符合自己理想房子的夢想，我覺得還真是很酷呢！夢想無關大小，只要去做，就會成就圓滿的人生。看過傑克·尼柯遜和摩根·費里曼演的《一路玩到掛》嗎？ 現在，請拿一支筆和一張紙，寫下自己的「夢想清單」（Bucket List）。不過，別寫太多，但也不該交白卷，至少寫一項吧！本文摘自《第三人生任逍遙：50之後，比理財更重要的事！》，有鹿文化 2019/08/02 出版為自己而學 橘世代來了！【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2019-12-07 橘世代.好野橘
從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法
蘇逸洪退休後能無憂無慮而從心所欲，「錢」是最重要的支柱，從背負家人卡債到存到沒有後顧之憂的退休金？他是如何辦到的？回首來時路，蘇逸洪表示，父母沒留任何恆產，全靠自己打拚換來，「那些年上主播台前，還會收到債主催繳信，要我幫家人還錢，我是一點一滴幫家人還完，再開始自己累積財富」。何時開始買房置產？蘇逸洪本來打算像瑞士人一樣，一輩子租房過日子就好。但是有次見到大直明水路水岸第一排的房子真美，而且1坪才30萬出頭，決定買下後，開始了買房人生。他笑說：「有次午間開完編採會議後，走出去看房，5分鐘就決定以800萬買下台北市永吉路中古屋，3個月後賣了1200萬。這些年最高曾擁有5、6間房。」蘇逸洪當年買房有幾個重點，每坪超過30萬不買，只挑中古屋、蛋黃區，然後採光好、通風夠及不漏水。他坦言，自己剛好趕上台灣房市起飛的世道，滾著滾著滾出人生財富，「現在的年輕人，已經沒有當年我們那些機會了，所以我常說，在賺錢存錢這事上，我的運氣很好」。蘇逸洪說，他心中一直在盤算，「有一天我存款超過2000萬、有3棟房產，我就決定退休過自己生活」。其實，當他決定退休，去花自己過去累積的財富時，沒想到錢又自動上門。過去當主播時為了形象公正，不能隨便接廣告代言，退休後不再有任何包袱，瘦身、保健品廠商積極聯絡他，他試用過後覺得有效，挑出有感的產品接下，拍廣告，成了他旅遊世界空檔最開心的活動。蘇逸洪說，「每一個代言的費用都很不錯，甚至比播新聞更多，更不必擔心往後的日子。他再次強調，有捨才有得，人到中年，或事業到某個好的階段，要懂得『捨』」。蘇逸洪的買房4要2不1.每坪超過30萬不買2.只挑中古屋3.只選蛋黃區4.採光好5.通風夠6.不漏水【專訪系列1】捨去主播光環及高薪 蘇逸洪兩年12趟郵輪行成達人【專訪系列2】從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法
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2019-11-29 新聞.長期照護
7旬阿公撫養2名罕病孫「我老了，他們怎辦？」
罕見疾病照顧是家庭極沉重的負荷，13年前，屏東縣一對夫妻因著5歲與3歲兒子雙雙罹患裘馨氏肌肉失養症，不堪照顧、經濟負擔而離異，而這對四肢無力、無法自理的小兄弟，最終由阿公阿嬤獨自撫養。煮食、換尿片、抱起移位、刷牙洗澡、每夜兩次醒來協助翻身...，一轉眼十數年過去，阿公說「他們一直長大，我們一直老，退休金也用完了，未來該怎麼辦？」根據罕病基金會資料，裘馨氏肌肉失養症（DMD）是肌肉萎縮症的一種，源於人體性染色體中的X染色體發生異常、漏掉一段DMD基因，導致肌纖維膜無力脆弱、肌細胞容易死亡，目前尚未發展出有效的治療藥物。肌肉組織會隨著年紀衰退，因此罹病的孩子約在3-7歲才會逐漸出現走路蹣跚、常常跌倒的情形。這對小兄弟的爸媽離婚之後也失聯了，阿公阿嬤當初看到這兩個小孩的處境感到很心疼，因此決定接手撫養。如今大孫子18歲、小孫子16歲，但阿公也已經71歲、阿嬤66歲了。這名阿公被稱作大山阿公，過去擔任管理職，為讓自己更有心力照顧二名孫子而轉任大樓管理員，目前退休。原本以為全職照顧是最好的安排，但突然轉換跑道及長期累積的照顧壓力使身體反撲，最後釀成憂鬱症。「照顧好累，好幾次都想帶著孫子一起走」。大山阿公夫婦孤軍照顧近十年後，106年才開始接觸到長照服務。他們申請居服員每周一至五到家中協助孫子沐浴、陪伴閱讀；申請移位機，讓自己在協助孫子翻身移位時更省力，同時保護自己的身體；就醫回診時，也申請復康巴士交通接送服務，省了不少開銷。同時，他們參加心理協談，漸漸瞭解人本來就有正向及負向情緒，要學習如何與負向想法共存；另參加支持團體，用自己的經驗鼓勵其他照顧者，於照顧路上相伴而行。不過，照顧路上仍有許多挑戰。大山阿公說，政府補助兩個孩子每月每人4800元，但是因為一些緣故沒有辦法拿到。如今退休金快用完了，妻子則四處兼職打零工，大孫子有時也會問：「阿公你們老了，我們以後該怎麼辦？」「對啊，該怎麼辦...」他說，大孫子腦筋還算可以、手還能作些精細動作，所以未來看看有沒有機會到庇護工廠工作；未來他們或許都需要住進機構。● 照顧者別孤軍奮戰，長照資源使用1234口訣：一工具：衛福部長照資源地圖。https://ppt.cc/fBYg6x 二電話：長照專線1966，家庭照顧者關懷專線0800-507-272。三步驟：盤點資源、盤點資產、家庭會議，可上網搜尋「家庭照顧協議」。四包錢：利用線上試算工具掌握補助內容，可上網搜尋「長照四包錢」。自殺，不能解決難題；求助，才是最好的路。求救請打1995 ( 要救救我 )
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2019-11-28 橘世代.好野橘
【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金？華倫老師解惑
Q: 我可以靠存股，來做退休金理財嗎？A:「存4600萬元的退休金，需要多少時間？」理財專家華倫老師過去曾是流浪教師，憑著投資民生消費股，15年來股票市值達4600萬，現已提早退休，享受財富自由。聯合報〈橘學校〉為橘世代開課「無恐懼退休學」，邀請理財專家華倫老師，與學員分享穩中求勝的投資心法。華倫老師建議1:抱股不賣每年2%的通貨膨脹，錢放定存會愈放愈不值錢，在溫和通膨的現況下，華倫老師將手上現金逐漸變成股票與資產「抱股不賣」，他發現。美國百萬富翁只買績優股，其中75%的人抱5年以上、40%的人抱10年以上。華倫老師建議2:民生消費股華倫老師說，他偏好投資民生消費股，也因此賺足了退休金。他認為，大部分股票波動都很大，但民生消費股會因國人消費水準提升，公司產品價格也會隨通貨膨脹持續上漲，整體的營收、獲利就會增加。華倫建議，選擇每天要消費的民生消費股、或是具有護城河體質的壟斷寡佔事業，一般起伏較小、長期來看上漲機率高，對想存退休金的族群來說，選擇抱股不賣，不受股價漲跌短期進出，較為穩健。股神巴菲特曾說過，「投資風險來自你不知道自己在做些什麼」。華倫老師說，選股不能只看股價絕對高低，要看公司獲利和競爭力；而消費壟斷公司，公司過去的獲利紀錄呈現上升趨勢；景氣循環型公司，獲利反覆無常，不容易預測未來。華倫老師建議3:用6大條件 挑出好股在1千5百支股票中，華倫老師以6大條件挑出長久獲利好公司，包括：1. 產品服務具壟斷或寡占特性，最好在該產業市佔排行前2名；2. 產品服務簡單易懂、長久不變、具持久性；3. 自由訂價能力高、受景氣影響小、重複消費；4. 獲利穩定成長；5. 銀行借款、非流動負債佔稅後淨利比重小於2；6. 高毛利、高股東權益報酬率，最好大於15％。華倫老師說，當他買進生活型的好股票，靠著通貨膨脹，股價就會穩定慢慢上漲，這是資本利得，每年領到的股息再投入，如此股票愈存愈多，股息愈領愈多，之後再將股票信託，賺取額外的借券利息收入。就能穩穩的滾出退休現金流。推薦：【理財QA】退休金靠政府會不會倒？如何補足退休金3大來源
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2019-11-25 橘世代.好野橘
【理財QA】 退休金靠政府會不會倒？如何補足退休金3大來源
Q: 退休金靠政府會不會倒？要怎麼準備退休金？A: 「退休後錢夠不夠花？」是超高齡社會每個人都關心的議題，勞退教母王儷玲說，退休別再想靠政府，及早準備退休金，並補足長壽、通膨、投資、健康四大風險，才能過上自在、有選擇的退休生活。聯合報〈橘學校〉為橘世代開課「無恐懼退休學」，第一堂課邀請勞退教母王儷玲，協助學員了解自己的退休金缺口，並分享如何以穩健的投資方式創造現金流，近百人參與。退休金準備步驟步驟 1 ：了解自己的需求與退休金缺口中華民國退休基金協會理事長、國立政治大學金融科技研究中心主任教授王儷玲說，退休金準備的第一步，是從了解自己的退休金需求與不足缺口開始。她分析台灣的年金制度，讓在場學員「無論何種職業，都能知道自己退休時，可領多少退休金」。太晚了！台灣人平均58.17歲 才開始準備退休金王儷玲說，大部分人嚴重低估自主理財跟退休需求，根據台灣人壽與政大「國人退休與空巢調查」台灣人平均退休年齡約60.55歲，但實際執行退休準備平均落在58.17歲，退休準備太晚，不足支應未來生活所需，再加上長壽風險夾擊，退休準備雪上加霜。國人退休金有三大來源，第一是社會保險，包含國民年金、公教人員保險、勞工保險、軍人保險，是政府給的最基本退休保障；第二是職業退休金，由雇主與受雇者共同提撥，包含公務人員退休撫卹制度、私校退撫基金、勞退新舊制；第三是退休理財，依個人需求自主理財。2026年台灣邁入超高齡社會，很多人憂心勞保基金恐會破產，疑惑領得到退休金嗎？王儷玲說，衛福部調查逾65歲老人主要的經濟來源，其中政府的勞保與勞退給付僅占來源的31%，因此「存退休金不能靠政府，每個人要有更完善的退休理財規劃，才能舒適退休。」步驟 2：了解國家提供的社會保險「勞退新制個人帳戶是確定提撥制度，不會有破產問題」王儷玲說，雇主每月提繳勞工每月工資6%，儲存在勞工退休金的個人專戶，勞工個人也可自願提繳6%。勞退自願提撥 可儲蓄又可抵稅王儷玲試算，假設一名勞工起薪3萬元、25歲開始工作、60歲退休，若是只有雇主提撥勞退金，在報酬率為3％的情況下，每月只有6700元退休金，因此王儷玲鼓勵勞工自願提繳退休金，可強迫儲蓄自己的退休金，又能抵稅。步驟 3：行動！展開個人的自主理財王儷玲建議退休準備愈早愈好，例如，定期定額存退休金，找到好的投資標的長期投資，不要短進短出。她計算，若25歲開始每月穩定存5千塊，選擇有6%報酬的投資商品，經過時間複利累積，退休可存至少600萬。而越靠近退休期，理財就要趨向保守保本，王儷玲推薦目標日期基金，會依個人退休的年限，自動導航不同風險的基金；她建議，若有2張以上壽險，可做保單活化，把壽險的保險價值準備金轉化成長照、年金、老人醫療，善用保險，轉嫁自己的長照風險。推薦：【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金？華倫老師解惑
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