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2023-05-20 焦點.元氣新聞
18歲男剛繼承5億房產就墜樓亡！律師：「非常離奇」，婚姻與繼承留意5個法律面
媒體報導，台中市18歲賴姓男子今年5月初從10樓墜樓身亡，賴男母親出面指控，就讀高三的兒子與夏男登記結婚，未料2小時後兒子就墜樓，懷疑是謀財害命，讓賴母淚訴「無法接受」。律師分析指出，若能證明夏故意使賴死亡，則將喪失繼承權，或登記結婚證人無共見聞，也可能婚姻無效。被詐欺或脅迫，婚姻可不成立根據《聯合報》訪問律師陳清怡分析指出，若要讓凶嫌拿不到錢，可從以下幾招追查：1.同性婚姻中若因被詐欺或脅迫而結婚者，得撤銷其婚姻。(依司法院釋字第748號解釋施行法第10條第1項準用民法第997條規定)就本案，若賴男是遭夏男詐欺而成立同性婚姻，似可依法撤銷，但是賴男已成年且已經死亡，因此其母親不得代理賴男撤銷婚姻。2.同性婚姻中若故意致配偶死亡而受刑之宣告，將喪失繼承權。(依釋字第748號解釋施行法第23條第2項準用民法第1145條規定)就本案，與賴男結婚之夏男，依法為其繼承人，若能證明其故意使賴男死亡，而後經法院判決有罪則夏男將絕對喪失繼承權。而若夏男並無喪失繼承權，則賴男之繼承人為其母親與夏男，依釋字748施行法第23條第2項準用民法第1138、1144條規定，賴男之繼承人應為其配偶夏男以及母親，並各取得遺產2分之1。婚姻與繼承 留意5個法律層面針對此案件，律師林智群也在臉書發文，指出有2件事讓他覺得「這個事情非常離奇。」1.該高中生之前還暗戀女同學，跟男代書助理見面兩次就一見鍾情跑去結婚？2.結婚之後不到兩個小時，高中生墜樓死亡。他並列出5個值得注意的法律面：1.現在滿18歲就成年，原本18歲就可以結婚，要結婚是沒問題的。2.結婚登記需要兩個證人，應該把證人找來確認雙方是否有結婚真意。3.如果結婚成立，因為結婚期間太短，沒有剩餘財產分配問題。4.不過婚姻如果成立，配偶還是有繼承權，跟高中生媽媽各分1/2。5.如果發現是配偶殺害高中生，依法不得繼承。【參考資料】．18歲兒擁5億不動產 登記結婚2小時後就墜樓亡 母控訴謀財害命．繼承5億房產遭謀財害命？律師分析幾招讓凶嫌拿不到錢．林智群律師（klaw）臉書
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2023-05-02 失智.失智100問
失智者財務危機 1/3遭家屬剝削！輕、中、重度失智如何保住財產 律師提建議
高齡八十四歲的國民黨前副祕書長、救國團名譽召集人李鍾桂，已故丈夫為前司法院長施啟揚，夫婦權傾一時，兩人膝下無子女，四年前施逝世後，李的健康每況愈下，且罹患失智症，近日爆發親信搬空數千萬老本，包括轉移房產、變賣股票，李鍾桂家人向法院聲請監護宣告已獲准，並提起刑事告訴。【延伸閱讀】政壇女強人李鍾桂失智疑被搬空千萬？3道防火牆幫失智家人守住錢失智症早期財物損失 三分之一是被家屬剝削財務超高齡社會來臨，失智發生率與年齡成正比，台灣失智症協會二〇一九年首次失智者財物損失風險案例調查，共收集七十四個案例，高達卅四人被騙時尚未被診斷為失智症，且多達六十五人尚無輔助或監護宣告，顯示財物損失可能為失智症早期徵兆。當中有廿五人被家屬剝削財務，比例高達三分之一，案件數居冠，其次才是詐騙集團，其餘則包括朋友或同事、商家、陌生人、金融人員、看護、法律、社會福利人員等。財務剝削管道排名則為金融服務、買賣、借貸和理財等，導致五十名失智者損失動產、十六人損失不動產、六人身分被盜用，但僅有廿四人採取法律訴訟救濟。台灣失智症協會秘書長陳筠靜表示，根據監察院人權報告，失智者訴訟11年來增加17倍，包括監護宣告或財產、遺囑、指定扶養等訴訟，大多與近親剝削濫用、不當安排有關。金融剝削中除了財物剝削以外，「知情權剝削」也值得關注，意即子女自行濫用失智長輩的印鑑、進行投資，連銀行帳單都不讓失智者看，失智長輩對於自己的財務安排，完全不知情。「後面我會養你，你先分財產。」部分子女利用親情、話術，要長者提前進行財產分配。陳筠靜表示，也發生不少案例是，子女並未如當初承諾，提供長者該有的照顧安排，甚至部分長者財務狀況佳，原有生活水平高，但透過近親安排，反而失去原有生活水準。此外也有晚年嫁娶、形成親戚關係，也可能涉及不當目的性婚姻。一名90多歲陳奶奶罹患失智症，長期與小兒子同住，也是小兒子負擔照顧責任，大兒子則負責帶奶奶就醫。至今單身未婚的小兒子指控，大兒子私下申請為奶奶的輔助人，陸續挪移數百萬元財產，質疑是因為姪子打算出國唸書，哥哥利用親情操弄失智媽媽將財產轉移，因此主動提告，希望爭取自己擔任媽媽的輔助人，保住媽媽的財產。財產及早規畫 家屬介入常造成糾紛也有人晚年後想將不動產轉為資金活用，卻因為失智症受到阻礙。一對高齡夫妻共同持有房產，先生為失智症患者，太太則為照顧者，兩人做好規劃，希望將房產售出做財務信託，沒想到遭兒子反對，認為父母若售出房產，會影響到他未來繼承特留份，甚至威脅父母若敢賣房將提告，指控母親故意讓失智父親作出不當決定。台灣失智症協會理事長、長庚醫院學術組副教授級主治醫師徐文俊提醒，根據國內外調查，常見高齡者遭家人掠奪財物，若長者已經失智，即使回朔當時狀態，也難確認當下是否遭親人詐騙，使得案件處理上更加複雜。有晚輩不認同長輩的處理財務方式，並不一定與失智症相關，但建議民眾應該及早規畫，而非等到失智後才讓家屬介入處理。財產「身心障礙安養信託」 律師：提前規畫為上策【記者許政榆／台北即時報導】國民黨前副祕書長、救國團名譽召集人李鍾桂罹患重度失智症，引發親信與家屬爭產大戰。專家表示，民眾無論有無慢性病或罹患失智症，在不同時期應及早思考，做好未來的財務規畫，也提醒民眾做輔助宣告、監護宣告「並非萬靈丹」，因我國欠缺完整監督機制，也可以考慮使用身心障礙安養信託，花小錢保障辛苦一輩子的老本。台灣失智症協會理事、宇皓法律事務所律師鄭嘉欣表示，以李鍾桂案例，因財產已被移轉出去，家屬僅能進行刑民事提告，刑事包括準詐欺，民事則是塗銷所有權、移轉登記、返還。不過法官除了按照病歷，也會根據在場公證人、見證人或錄音、錄影跡證一併考量，但失智者容易附和、順著照顧者的話，即使有錄影存證，也難證明是失智者本意，家屬若要指控失智者當下是遭詐騙，難度非常高。意定監護、信託契約 輕度失智前要完成鄭嘉欣建議，民眾尚未失智前，甚至邁入中年都應該提前思考、規畫，包括「意定監護」決定自己未來的監護人是誰，像是同志愛人、同袍好友等，不一定要選擇自己的親屬，此外亦可有多位監護人，分別管理自己的醫療、財務。不過意定監護只有監護權，若要保障財產，須透過保險、信託契約來規畫，以及醫療委任代理、臨終照護決定、過世後遺產處理，建議在輕度失智前都要做完。中度失智 考慮他益信託、遺囑信託若已是中度失智，仍留有些許判斷能力，鄭嘉欣表示，家屬可與失智症患者討論，是否做金融註記或不動產預告註記、預立第二聯絡人等，甚至身旁的家庭照顧者，擔心自己「走得更早」，未來沒有人可以照顧失智者，亦可以考慮做他益信託、遺囑信託，或將自己的保險金以分期方式、達到「類信託」效益，即使自己不在了，保險仍會定期撥錢給失智者使用。重度失智輔助宣告、監護宣告 欠缺監督機制重度失智患者會牽涉輔助宣告、監護宣告問題，鄭嘉欣強調，輔助與監護宣告「不是萬靈丹」，一旦做了監護宣告，等於輔助人想怎麼使用監護人的現金、股票、有價證券、車子、黃金「都可以」，只有在處分財產清冊上的不動產時，才需要經過法院許可，我國法官至今未在主文上宣告，要求輔助人按月做財產清冊報告、交付信託，我國的監護宣告欠缺監督機制。鄭嘉欣說，相較韓國有公設監護監督人，按時監督民眾的財產是否遭輔助人濫用，若沒有子女的長者，韓國也有公設監護人。但我國欠缺監護監督人、輔助監護人制度，也欠缺具有公信力的信託監察人。在我國制度尚未完善前，她也推薦民眾可使用「身心障礙安養信託」，費用約僅百分之一至二，比起千萬元資產遭人騙走，不如花小錢做好下半輩子金融保障。台灣失智症協會秘書長陳筠靜建議，高齡者可預先做不動產註記，並指定聯絡人，當未來不動產進行移轉、分割時，地政事務所也能同步向聯絡人確認。也呼籲民眾應及早進行財務規畫、醫療及照護決定，並與家人取得共識，提前做意定監護、信託契約及相關註記，信託契約中亦可載明信託關係不因委託人受監護或輔助宣告而消滅 ，保障自己未來失智或因病無法表達己意，法官仍可依照紀錄有脈絡可循。若有相關需求可撥打全國失智症關懷專線0800-474-580（失智時，我幫您）。(責任編輯：葉姿岑）
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2023-02-22 退休力.理財準備
如何挑選適合自己的房子？一眼看穿房子的好壞？ 專家傳授內行人買房5大要領
對於大多數購房者來說，都是第一次選房，沒什麼經驗，也不知道什麼樣的房子屬於「優質房」，什麼樣的房子屬於「劣質房」。去到預售屋的銷售中心，完全被銷售人員牽著鼻子走，相信，大多數人這個時候的內心是恐慌的，為此，今天筆者特意將內行人總結的買房技巧告訴大家，給大家做參考。 一眼看穿房子的好與壞 對於購屋者來說，能夠挑選一套滿意的房子，是十分重要的。單單從一套房子的價格來看，也不容許購房者有半點疏忽，畢竟，如今，動輒千萬起跳的房價，對於任何一個普通家庭來說，都是一筆「鉅款」。這個時候，如何能夠選到滿意的房子便顯得非常重要。 1.房型 （1）家庭結構：現在大多數家庭都是單身、二口或三口之家，看來似乎兩房就夠，其實不然。現在大多數年輕人都不會帶孩子，一般都需要父母的協助，這樣一來，有小孩的夫婦就需要有個臥室給父母住，所以3房會是比較合適的居室安排。 （2）戶型：三房的空間利用率要高於兩房，即便是第三個房間不用來住人，也可以改造成書房、健身房、衣帽間、雜物室等等。尤其是有了寶寶以後，有一個閒置房間的重要性就越高。 （3）增值潛力：長期以來，三房要比兩房更容易轉手，溢價也會更高，但近期在高房價下，兩房有「後來居上」之勢，在流通性變得愈來愈搶手。 延伸閱讀：等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式2.位置 （1）遠離機場、火車站：相信不用過多解釋，大家也能理解。距離機場、火車站近的房子，噪音危害非常大，飛機起飛、降落也會發出很大的聲音。現在生活壓力大，社會節奏快，休息是非常重要的，休息不好，一天都會沒有精神。尤其是對於家裡面有小孩和老人的家庭，簡直就是「噩夢」，況且，距離機場、火車站比較近的地方，人流量也較大，人車混雜，比較亂。 （2）遠離大型工廠（尤其是化工廠）：距離工廠遠近的理由其實和機場、火車站類似。化工廠或者一些肥料廠會產生一些有害氣體，以及對於水質造成一定的汙染。對於長時間在這種環境下生存，對健康會有一定的影響。 （3）遠離存放易燃、易爆物品的地方：比如儲存油氣的地方。對於購房者來說，一套房子就是一大半的身家財產，容不得出半點問題。如果房子周圍有這樣的安全隱患是非常可怕的。一旦發生火災或者爆炸，對於住戶來說都是「致命性」的打擊！ （4）靠近學校：靠近好學區的房子，升值潛力是很大的，並且「抗跌」能力也是極強的，即便周邊區域的房價發生波動，好學區附近的房子也是會“很堅挺”。此外，距離學校近，孩子上學也方便，現在孩子的交通安全是“頭等大事”，距離越近，危險性也就越小。 （5）鄰近公園、河流：現在的人越來越注重養生，在這樣的情況下，很多人對於綠化的要求也就比較高，距離公園附近或河岸邊，不僅可以滿足綠化的需求，還可以鍛鍊身體、釋放壓力、休閒散心、呼吸新鮮空氣。 隨著人們生活水平的不斷提高，這樣的房子逐漸會成為人們購房的首選，增值潛力也是很大的。 （6）生活便利性：儘量選擇附近有學校、菜市場、大型超市等，增加生活的便利性。 3.社區環境 （1）社區環境：不論你周圍環境多好，社區內相對封閉的空間和你生活上的關係會更密切，尤其有小孩的家庭，在那裡小孩可以跟其他小朋友玩耍。 （2）後續維修成本：買房後，管道是否漏水，電路是否老化，這些都是埋在牆裡面的，不是小錢就可以輕易解決；尤其如果社區已經非常老舊，那麼每年的管理維護成本一定很高，若社區沒有充份的設備維修基金，並且住戶也沒有出資從事維修的共識，那麼社區必然會逐步走向殘破。 （3）左鄰右舍：正所謂「千金買房，萬金買鄰」，尤其你樓上住戶的素質更攸關了你平日的家居生活。 （4）物業管理：物業管理公司的素質決定社區安全、社區維護、社區老化的水平，再好的社區物業不作為也會加速社區老化，造成社區破亂不堪。 （5）後續轉售：人的一生大多數會搬遷兩三次，也就是買房兩三次，所以買入的時候就必須考慮房子日後的轉手性，這也是房子的「投資屬性」，一旦你計畫搬遷的時候，你的房子是否隨時可租、可售、可增值，這些都會是重要的考量因素。 內行人教你買房五大要領 其實只要掌握以下這五大要領技巧，買房其實一點都不難。首先請注意： 1.地段 內行人買房首先看的是地段，華人首富李嘉誠也說過：「決定房地產價值的因素，第一是地段，第二是地段，第三還是地段。」雖然這個地段論更適合用於房產投資，但是剛需買房時選擇區域（地段）也很重要。因為好地段的房產保值或升值的空間更大，風險相對較小，就算未來房價暴跌，首先下跌的也是地段較差的房產，地段好的房產房價一般都是最後下跌的；反之，當房市走高時，則是最快上漲的。 2.社區配套 買房絕對不能忽視樓盤（社區）本身內部和周邊的配套設施（生活機能），若配套設施不完善，連吃個飯，看個病都很麻煩，那就談不上社區有多理想。好社區不論內部或周邊生活機能都會比較完善，不僅水、電、瓦斯、wifi、停車場、多功能兒童活動空間、社區休閒場所等內部配套設施能滿足住戶的日常生活需求，周邊還有便利商店、菜市場、藥店、小型超市、學校、公車站點或者捷運等多功能服務配套，滿足住戶衣食住行的需求。 3.樓層 不同的樓層，房子的通風採光、視野景觀以及住戶的私密性、居住舒適度，甚至噪音汙染、外出的便利性等多少有所不同。一般來說，低樓層外出更方便，如遇意外也更容易逃生，但是通風、採光、視野等相對高樓層較差，私密性較差，噪音汙染也嚴重；高樓層視野好、空氣清新，通風採光都更佳，但是如果電梯故障，可能會影響外出。 4.戶型 不同朝向、不同通風採光的戶型也能影響住戶的居住舒適度，一般來說「南北通透」、戶型方正、設計佈局合理、乾溼分明的戶型是最隹戶型，這樣住起來更舒服，而只有單面採光、通風，且有些房間採不到光的戶型，則被很多人所排斥。 5.價格 很多購房者認為房價才是買房最關鍵的因素，但筆者則認為房子適不適合自己才是最關鍵的。在自己能力範圍內，如果房價偏高你也能接受，這樣你就會覺得地段好、配套好、戶型好、樓層好的房子才是最好的，就算房價貴點也願意買。 但是，如果你能力有限、購房資金有限，那麼這時你就會覺得房價越便宜越好。不過「一分錢一分貨」，好的房子房價貴也有貴的道理，而有些房子之所以便宜也是因為有明顯的缺點，還是要看個人的接受程度；如果你完全不介意這些缺點，那就可以買，如果你介意這些缺點，那我建議還是不要買了，免得後悔。 延伸閱讀：你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招談判買房的五大技巧 隨著房價愈來愈貴，「買對房」的重要性也是與日俱增，買對了，不僅生活美滿，還能財富日增，這裡筆者也提出五大技巧供讀者參酌。 1.以銀行房貸作為標準：購房者其實大可不必管什麼房價收入比，也沒有必要聽「所謂的房市專家」的意見，那些人的話都不見得靠譜。購房者在買房的時候，只需要緊緊盯著銀行房貸狀況，如果房貸緊張，那就意味著房市狀況可能惡化；如果房貸寬鬆，那就意味著房市狀況不錯。銀行房貸傳遞的信息比所謂的「房市專家」的話真實、準確，可信度也更高。 2.釐清平均單價和特殊個案之間的差異：經常平均價格下跌，是因為某類房子增多，因而該類房子的房價下跌，並不說明所有房屋價格真的降了。持這種觀點的人只說對了問題的表面，卻忽略了平均價格反映的真正內涵。像近期，中古屋的房價下跌，必定帶動整體房價下跌，再加上中古屋的交易量原本就占房市整體交易量的半數以上，當然會很大程度的影響平均房價，因此如果以平均價格下跌就推斷所有的房價下跌，那除了突顯評論者的專業度不足外，還會誤導一般民眾的判斷。因此購房者必須要看清個案類別的具體價格，再做判斷和決定。 3.抓住低價房的市場機遇：買房有時也要善於抓住機會。如果一個能把樓蓋完的建商因為進行某項特別活動，所以價格便宜，就值得一試。如果是二手房的話，可能房東因為某些原因急需資金，會便宜拋售，這樣的房產只要認真去談的話，或以一次付清的方式購買，一般可以便宜10%左右的房價，很划算。 4.選擇超值的物業大膽買進：不同的建商有不同的銷售手法，貴的房子並不一定就是好房子。有些建商希望薄利多銷，通過價格競爭佔領市場，有的建商則將價格定得較高，追求高利潤。因此，買房人選擇房子時，如果是「不求最好，只求最廉」的話，買同一地區品質差不多的房子中價格最低的，相對抗跌力要更強一些。 5.選擇前景看好的潛力型房產：一個樓盤的價值升值與時間密切相關，也與購房者的眼光有關，購房後指望房產入手之後立刻就漲價，那是不太現實的。優質的房子長期來看一定增值，而且跑贏通貨膨脹，所以買了房子之後，不需要太時時刻刻關注房價的漲落，只有以這樣的心態去看房、選房，才能去琢磨出房產未來的價值和升值空間，這樣才是真正的價值投資。 對於這種動輒幾百萬甚至幾千萬的大宗商品來說，買房根本沒有試錯、犯錯的機會，否則一不小心的話，要麼就是高位接盤，砸在自己手裡；要麼就是買到了問題樓盤，從而徒增不必要的麻煩和煩惱。因此，再說一次，對於打算買房的家庭，買房前先請教真正的專家或先熟讀本書，千萬不要亂買房子。 不管你怎麼想，買房對每個人來說都是一件頭等大事，值得花一點時間去研究、分析。一個正確的好決策會讓你生活的快樂、幸福，並且財富增值；反之，一個錯誤的決策會讓你後悔、懊惱、悔恨不已。做為一個有良心的建商，我很樂意和朋友們分享我的經驗和知識，祝福大家。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-18 退休力.理財準備
你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），專家教你教你房地產煉金術「高手入門15招 」。房地產高手入門15招十五年前買房不用糾結，只要敢買，無論買在哪裡你都能賺到錢，現在不一樣了，如果要買的房子能夠增值、保值，必須多考慮。此時，構建正確的買房思維就格外重要，思維正確了，才能引導你做出正確的選擇。 1.決定房價的中、長期關鍵是「人口」 我們要遵循城市化發展規律，要到人口大量淨流入的地區去買，長期看，六都以外的人口持續淨流出，包括六都也只有部分是人口持續淨流入，而台北則因房價太高、成屋有限，造成人口外溢。 2.買房要選擇「二手房+流動性強」的城市 一個城市的房子是不是值得買，要看這個城市的二手房市場是否成熟，我們買房最好選擇二手房成交量大於新房成交量的城市，有人接盤的房子不怕房價跌，反之，沒有人住的房子，即使再豪華也是建築垃圾。 3.對房屋的「價格」要有正確的認知 一套房子的價格組成中，土地的價格才是關鍵，房子升值其實是土地在升值，豪宅和普通住宅的建造成本相差並不太大，而在土地廉價的郊區蓋的所謂豪宅，大多是溢價，是概念的炒作，很難有後續上漲的空間。同樣的預算寧可在中心城區買普通的住宅，也不要到郊區買豪宅。房子建在什麼地方，才是房子價值之所在。 延伸閱讀：等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式4.買房不要貪圖便宜 一般情況下，一分錢一分貨，貴有貴的道理，便宜有便宜的原因，買的貴，將來賣的貴，買的便宜，將來賣的話也很便宜，甚至還會賠錢。 5.海外房產不要碰 國外人生地不熟，文化和政策差異很大，稍不留神就會掉進坑裡。所以千萬不要聽信那些仲介的胡扯亂蓋，他們為了高昂的仲介費用連哄帶騙，吃人不吐骨頭。 6.買房切忌盲目跟風 要冷靜，不可盲目追高，大多數人都是買房小白，沒有專業知識，也不長期追蹤房市動態，當你聽說房價漲的時候，其實房子已經漲過頭了，進場已經太遲。 7.一定要有房 在未來，階級分化嚴重，有房就是有產、無房就是無產，為自己也為家人著想，一定要擁有一間自己的房子。事實上，房價走勢對於剛需真的不是那麼重要，別妄想抄底房市，多想想自己要什麼，按照自己的需求去買房。而這個世界上最好的房子，就是你感覺有點貴，但是只要稍加努力就能買得起的房子。尤其不要對第一套房要求太多，我們要階梯消費！理性置換。 8.「淡季」才是購屋的好時機 每間房子的特點、屬性、品質各異，而每個人對房子的品味和愛好也是獨特的，但若單純從市場走向來看，淡季會是購房者置業的一個好時機，因為淡市時意味著有更多的選擇機會，而且價格也更趨於合理，買房會比較有機會佔到便宜。 9.選擇「利率低」的時候進場 如果購房者手中有充足的資金，或資金的流動性相對順暢，且有購房打算，那麼可以在銀行利息還高的時候，選擇合適的房子出手購房。但這個決策應該是建立在自身支付能力的基礎上，而不是盲目跟風，以免一旦超出實際經濟能力，很可能會因還貸壓力影響未來的生活品質。 10.買房應當關注「區域供應量」當市場處上升態勢時，一手房的價格會高於二手房；反之，在房市不振時，部分一手房的房價格甚至有可能低於二手房。在同一個區域中，房價往往受這兩者案量的影響。 比如，當一手房供應量較多的時候，開發商為了爭奪客戶而競爭，價格會相對合理，對於購入新房的購房者則相對合適；而當一手房供應量減少的時候，面對市場需求，就可能會出現賣家囤貨居奇，價格上漲的情況。 11.房貸不超過收入「4成」 據「標準普爾」的家庭資產配置的建議，房產作為一種兼具投資保值的大宗商品，佔據家庭資產的30%是最為健康的。但在台灣的三大都會區，房產大多占到50%～70%的比重，而且這種情況還很難改變。 再從還款來看，房子的頭期款往往是舉全家之力，而貸款則多由購房者單獨承擔。我們可以根據每月收入的情況來考慮房貸的承受力。建議房貸占比家庭收入不要超過40%，至少還能維持一個相對穩定和體面的生活。 12.地段＞產品 李嘉誠雖然已經不在江湖，但他關於地段的傳說一直留傳在江湖上。因為他曾經說過：「決定房地產價值的因素，第一是地段，第二是地段，第三還是地段。」 首先從居住體驗來看，你會適應一間不大的房子，卻永遠適應不了單趟1-2個小時的通勤時間，一個距離工作地點近的地段就是好地段，住在這裡幸福感會與日俱增。再者從增值保值維度來看，好地段的房子更具增值保值的空間。 13.「易跌難漲」的房型不要碰 當買房的人聽到當初和買入價差不多的其他房子又漲了多少多少，而自己的房子卻絲紋不動或者像蝸牛一樣只爬了一點點的時候，可能心裡上會覺得不是滋味。 剛需真的可以不在乎房子的漲跌嗎？ 剛需真的不怕自己房子跌價嗎？ 剛需大多都是普通老百姓，受薪階層，賺錢不容易。收入越高的城市，消費越高，而剛需一般是事業剛起步的，所以每塊錢都是費盡千辛萬苦才賺到的，算一算要賺到每一塊錢都是淚，靠這麼點收入想存錢買房很難，過日子，柴米油鹽醬醋茶，都是花錢的地方，水電費、交通費、租金，如果再有個車，還有保養費、油費、保險費、停車費等等，一個月下來，也剩不下來幾個錢了。要知道，以目前全省的房價，絕大多數剛需要買一間像樣的房子都得省吃儉用，再東拼西湊後，背上個二三十年的貸款，整個過程說像「剝了一層皮」也一點都不過分。 一個人要不吃不喝16年才能賺夠買一間房子的錢（以台北市為例），一個人一生的工作時間是多少？45年左右，感受一下。16年不吃不喝才換來的東西，這種等級的操作，剛需怎麼可能不小心再小心，對價錢看的比命還重？同樣是一個兩房一廳的房子，1,500萬買下來和1,600萬買下來，好像只差了100萬，就差7%而已，但這100萬對剛需卻是要命的大事，100萬可以直接拉低一個剛需的小家庭幾年的生活水準。 如果這房子一年以後跌了100萬，你說剛需一家談起來是什麼感受？如果跌了500萬呢？那更不得了，會不會想去撞牆？ 如果漲了100萬呢？這可不是什麼紙面富貴，剛需如果用1600萬賣了1,500萬買的房子，難道不開心？ 剛需買房的錢是辛苦錢、是血汗錢、是省儉錢、是親情錢、是養老錢、是人情錢，一分一亳都不容易，這錢賠不得。所以剛需對房價看的可比投資客重要多了！ 14.要勇於逆勢操作，特別是房市處於下行階段房市的下行階段往往也是買房的好時機，除非建商已面臨資金鏈斷裂的危險，否則建商公開再降價的空間已經有限，倒是可以利用關係，和建商誠意私下議價，在當前新屋量餘屋量尚高的情況下，說不定有可能議到一個不錯的價格，但是不要期待會有腰斬價，畢竟建商有它的成本，沒有人會願意賠本賣房給你。 再以當今雙北為例，土地價所佔的成本比例，台北市已在6成以上，新北鄰近台北市的區域（永和、中和、新店、三重、新莊、板橋）也在5成以上，加上營建成本，其實讓價空間都已經不大，買家亂砍價，除了讓人覺得「搗蛋」之外，賣家根本不會搭理，而白白的浪費了一個原本有利的好交易。所以我的意見始終一致，有需求的剛需購房者，這個時候真的應該好好勤看屋，做好自己的購屋計劃，見到符合自己需求的好物件，勇敢而誠實的去誠懇議價，那麼你會有機會議到這一段時期（包括未來幾年）最好的價格。 作為剛需，既然瞭解自己的辛苦，那就更應該研究一點房市，學一些基本的市場規律，至少大概知道那裡是坑，什麼時候是漲過頭了，不能頭腦一熱當了接盤俠。 15.設定目標——在未來賣出時，也能賺到錢 如果剛需對自己的判斷真是沒有把握，不妨諮詢一下有經驗的高手，但要有前提。首先：剛需要有最基礎的房市知識（看完本書就可以具備），有做基礎判斷的能力，這樣和高手在談論也會有交集，對方知道你懂也會願意和你深入溝通，自然你就能獲益更多，風險更小。 再者：就是坦坦蕩蕩的承認，剛需也一樣有未來房價上漲的需求！接盤俠這種「偉大」的工種應該是已經賺的肥滋滋的炒房客去當，而不是剛需！畢竟，剛需的第一套房基本都是要置換的，換房的時間一般是在6到8年，這段時間如果沒有回到平均漲幅，那麼一些本來該屬於他們的財富就永遠的失去了。切記：財富增長的路上，一步落後，後面步步都會落後，差距只會越拉越大。所以說，作為一個靠雙手打拼的剛需，要對自己的錢財負責，記得抽時間、花一些精力學點基本的房市知識，做好自己的主人。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生！別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛，很多人成功並不是自己有多大的能耐，而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資，買房最忌諱的就是「三不靠」：不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套（生活機能），教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時，捷運、學區、配套這三件事極為重要，能同時滿足最好，不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子，不僅漲的慢、跌的快，而且居住功能也會受到限制，沒有居住屬性和金融屬性的房子，就是一堆材料！所以，買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格，投資首選市區普通住宅，而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成，日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟，增值的是土地而不是房子，裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅，但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ，首選市區住宅，地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資，就要有兩間以上 兩間以上才叫資產，只有一間自住房，其實就只能自用！ 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早，一是出名，二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖，對於絕大多數家庭來講，湊夠20～30％的頭期款，還是可以做到的。 記住一點，買房，不是你有沒有錢決定的，而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲，就要想盡一切辦法及早上車，沒錢買小房，有錢就買大一點的，抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住：買房窮十年，等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子，選擇開發商在促銷時買入，以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則，絕不是看的順眼，而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求：純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說，錢夠就買，因為沒買到就要等待的更久。對投資來說，時機對了再買，因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說，付得起每月的還款金額就買，只要現金流不出問題，漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類：一類是時刻關注趨勢走向，在上漲前買房的人；另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家，第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜，要麼就是高位接盤的小白。房產投資，要做發現機會的人，而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候，你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記：當新聞開始出現高房價的報導時，就是賣出的時候！ 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來，人一代代繁衍下來的目的，就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中，金融資產占比70%，房地產占比20%；而華人正好相反，房地產占比70%，金融資產占比20%。現在，最焦慮投資的不是富裕階層，而是大量的中產階級，手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房，既可以瞭解行情，也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起，房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期，苦一段時間，熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多，但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的，很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候，就常會去諮詢別人尋求建議，但是對於買房這件事情，如果一定要問別人，那最好找有經驗、買過房的人士，他們至少知道一些買房子旳相關事實，像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人，他們的考慮則可能比較片面，比如說只考慮價格，只選擇便宜的房子，卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題，無法給出有參考價值的建議，甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說，親戚朋友的意見多數是廢話，沒有三套房子的人，不配給別人買房意見；這就像我們想創業，然後問一個打了一輩子工（受僱）的人，他只會勸你「求穩」，再等等，不要創業！ 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積，其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位，一次性買到大面積的房子固然是好，但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先，大房子肯定「總價」比較高，如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位，去偏遠的郊區買，但是未來想賣就很難了；其次，郊區的大房子保值性並不好，存在著富人看不上，窮人買不起的屬性，買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活，既好租、也好賣，位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說，品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障，畢竟品牌建商會比較注重信譽，所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇，或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案，甚至還有可能是新手企業，因為實務運作經驗不足，房子存在著很大的不確定性，比如規劃、施工、品質、資金等，這些項目都有可能出現差錯，結果有些甚至成了爛尾樓，不能交屋，有些即便交了屋，在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段，還要考慮城市，隨著時代的變革，一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上，有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市，未來房子依然有持續不斷的需求。 反之，那些資源匱乏的城市，產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市，都無法改變過去和未來人口持續外流的現象，這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程，尤其以投資為考量時，一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢，難賣！ 豪宅拋售需要人接盤，但富豪買房就跟男人看女人一樣，喜新厭舊是常態，十年前最好的產品，十年之後肯定不是最好的，特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅，一旦屋齡久了點，就會被時代拋棄，跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ，否則別在小城市買房 為什麼？原因即在於： （1）大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房，關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人，其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱，所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市，由於人口持續流入，資源和政策也接連不斷，所以，大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候，資產不會貶值，而是會隨著城市價值增長而增長，我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反，在一些小城市，如果人口持續流出，城市的上漲空間其實是在不斷壓縮，一旦市場下行，這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房，將積蓄變成這類城市的不動產，長遠來看，你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼，是不是買房非買大城市不可呢？當然不是，如果你的事業在小城市，就不用想太多，就在小城市買房吧，反正是用來住的，不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資，那就要留意它的人口是否持續正增長，經濟增幅如何？如果答案是正向的，就具備投資的潛力。 （2）大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大，一間房動輒就是幾千萬，對於不是土生土長在這座大城市的人來講，買房的壓力確實非比尋常，那麼，為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢？主要因為大城市有著年輕人的夢想，有著更多的機會，那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市，本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多，機會就多，雖然生活費用會高些，但是相比大城市的薪資收入而言，仍是可以承受的。而且只要你夠優秀，就能進入更棒的公司，收入就會大幅提升，而且不僅僅是工作的機會，也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 （3）大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己，還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高，為了下一代著想，這也是一個買房的原因。 （4）很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外，很多人進入大城市，也只抱著暫住的心態。然而，隨著時間的流逝，大家已經習慣了大城市的一切，雖然忙碌、辛苦，每天在通勤上都要花費很多時間，然而，就是習慣了。在行為經濟學中，有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀，而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼，所以，不願意去改變。 （5）大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先，大城市擁有更多的就業機會，社會分工更加細化，無論你是否能力夠強，只要能吃苦，都能找到一個工作，不像小城市工作機會有限，想找份符合自己專長、興趣的工作，有時並不容易。 其次，大城市擁有更多的機會，作為年輕人，尤其在乎的就是自身的發展規劃，都希望自己能夠出人頭地，在大城市中人流多、經濟細化，遇到的人也多，發展的機會和潛力都比小城市大的多，讓你有機會迅速崛起， 大城市是一個能鍛煉人的好地方，畢竟在精英輩出的地方，人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說，還是要去大城市。 （6）在大城市買房，可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變，在過去，房地產造就了大批的富豪，但也因為太多炒作，炒高了房價，時至今日高房價已經成了社會的痛，也引發政府介入干預，當前投資房產已經不一定是最好的理財工具，一些高科技企業的優質股票，回報率往往超乎想像，也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是，買了房你就有了機會，一個可以和這個城市共進退的機會，一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限，這輩子無法改變階層，還了一輩子房貸，但是，你的孩子未來可以輕裝上陣，還有可能替你翻盤。這個時代，可怕的不是階層固化，而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置，享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢，也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現，我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的，政治中心、經濟中心、還是區域中心？不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以，「鄉下的有錢人往市區走，市區有錢人往大都市走，這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的！ 16.時下階層固化、「內卷」嚴重，賺錢不容易！ 但是對一個年輕人，一個普通人，過去是普通人，現在是普通人，未來基本上還是普通人的一般人，普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下，「內卷」嚴重，坦白說，如果你父母沒有給你留下一定的家業，或你沒能進入一個收益不錯的行業，那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀，或者自己在社會上獨立摸索打滾，能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房，一定要多多考慮！ 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變，也不要輕易將所有的資金都投入。否則，一旦有意外變故發生，房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄：《小資族房地產交易勝經》一書
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2022-12-30 養生.人生智慧
演藝圈隱形富婆楊繡惠 不捨媽爬4層樓回家，出道30多年買4間房都為家人
57歲女星楊繡惠以豪邁直爽個性獲得粉絲擁戴，但日前宣布不再接拍八點檔及外景節目，原因是自覺體力難負荷，希望未來能過得養生一點。事實上，57歲的她是演藝圈「隱形富婆」，名下3間房產價值上億元，也不缺養老金，而侍親至孝的她更透露想買下土地自蓋房子孝養父母，喊話建商快來找她談。 57歲女星楊繡惠以直爽個性、嗆辣發言獲得眾多粉絲喜愛，過去是螢幕常客的她，卻在日前宣布未來不再接演八點檔及外景節目，讓不少粉絲擔憂她怎麼了？事後楊繡惠透露，因為感覺自己「年紀到了」，不想再這麼累，像過去往返外縣市錄外景遊戲節目，常一天睡不到2小時；而若接拍八點檔，同樣得熬夜拍戲，57歲的她體力難以負荷，才決定對工作做出取捨。 楊繡惠的父親雖是喜劇泰斗阿西（楊坤灶），但過去家境並不好，多年來幾乎全年無休工作，也導致身體健康亮紅燈，8月才因胃痛深夜掛急診，發文嘆：「姐真的累了！」 楊繡惠也說，把送上門的錢往外推難免心痛，但媽媽告訴她，要注意年紀已經不小，健康的身體比財富更重要，況且她也不是沒有養老金。事實上，楊繡惠出道逾30年，已先後買了4間房，總價超過1億元，堪稱演藝圈的「隱形富婆」。 楊繡惠先前上節目時透露，自己不擅長理財，買房對她而言就是最好的投資，「就算房價跌，只要不賣就不賠。」她出道30多年買了4間房子，幾乎都是為了家人。 13年前，她因為不捨媽媽每次出門回家都要爬4層樓，於是決定買下有電梯的華廈新房來孝親，沒想到媽媽擔心兒子一家沒人照顧，不願搬到新家，她只好再買一間房子給哥哥居住。 除此之外，她先前以總價1500萬元，買下位於三重的36坪樓中樓舊屋，也是為了年邁爸媽所買。但老人家住不慣樓中樓，又搬回來跟女兒同住，最後楊繡惠翻倍以3000多萬元脫手，獲利近1倍。 楊繡惠認為，「買房就是最穩的投資」，儘管之前因為房貸沉重，只要有工作就接，每天身陷壓力中，睡都睡不好。不過近年她已還完房貸，目前名下3間房產加起來總價上億元，終於可以放鬆下來，不需要再像過去一般拼命接戲、接通告。 之前楊繡惠才在臉書透露爸爸阿西身體出狀況，且病況不佳，由於阿西有腳傷舊疾，一遇到變天就會發疼，楊繡惠只能跪著幫爸爸穿襪子、穿鞋，難過地說：「如果可以替你痛，我願意。」 侍親至孝的她為了不讓爸媽辛苦爬樓梯，打算買1樓且有庭院的房子，讓爸媽能安享晚年。 但三重房型偏小，多為30幾坪，所以想乾脆自行買地蓋房，喊話建商來找她談。她也提到有人建議可以將房子蓋在林口，但覺得林口太潮溼，並不適合爸媽長輩居住，並強調不能離三重太遠，應該是不希望讓爸媽離開熟悉的生活圈。●原文刊載網址●延伸閱讀：．沒有李國鼎，就沒有半導體、台積電！中年後都該有的3個領導特質，將才的養成，是國家大事 ．進入50後「冬季癢」年年報到？皮膚科醫師教3方法輕鬆緩解：每天「這時間」保養最好．私密處出狀況，是體內「濕氣」惹禍？解決婦科困擾這樣做
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2022-12-23 癌症.乳癌
乳房痛就一定不是乳癌嗎？醫師告訴你真相！乳房疼痛有3類，教你如何治療
乳癌診斷可從病史、觸診、乳房超音波、乳房X 光攝影、甚至乳房核磁共振影像學檢查等輔助診斷，但上述檢查僅供參考，確立診斷必須仰賴手術切片檢查病理結果方為依據。如果乳房發生疼痛，乳癌的機率有多高呢？延伸閱讀：我沒有任何症狀怎麼可能得乳癌？乳頭凹陷是乳癌嗎？醫師破除常見5迷思Q：乳房疼痛就一定不是乳癌嗎？是否有實例可分享？A：乳房疼痛絕大部分不是乳癌，但乳房有疼痛感時，也是有可能是癌狀的表現。以下就是兩個實際的病例：實際的病例１印象清晰的記得十幾年前曾診斷一位中年女性左側乳癌。當時先生帶著太太到我診間就診，婦女自述最近左胸部摸到一腫塊，但沒有疼痛感，不知有沒關係？當時幫她觸診，左乳呈現稍微堅硬、界線不清腫瘤，經驗上直覺並告訴她夫妻倆，此腫瘤不大對，「可能有問題」！隨後為她施行粗針穿刺切片檢查，一週後病理報告為「侵襲性乳癌」。夫婦再次回診看結果時，我宣布「腫瘤是乳癌」的診斷當下，先生不太能接受太太得乳癌的診斷，更對我說：「我與她相處了近四十年，都不知道她得乳癌，你為她觸診一次就能診斷出是乳癌？」（可能當時的我看起來太年輕，認為我沒經驗吧！）世上沒有醫生那麼厲害，「只要手一摸就知道是否乳癌」。經驗豐富的醫生診斷正確率較高，但還是必須仰賴影像學的協助，確診的宣布更是非有病理報告不可。一般民眾常犯有「疼痛不會是乳癌，不會痛才是乳癌」的錯誤觀念；切記疼痛與否絕對不是診斷乳癌的根據，乳癌還是有可能以疼痛為表現。乳房疼痛的處置首重病史裡疼痛的特性及理學檢查，排除乳癌的可能性後，有八成以上的患者不需治療。乳癌引致的疼痛往往是單側乳房產生持續存在的定點式疼痛，原因大多是腫瘤快速成長或局部組織壞死導致。建議當妳發覺乳房疼痛不適時，應至乳房門診加以檢查。乳房疼痛感可從月經來前幾天輕微不適，或到整個月都覺乳房有刺痛、燒灼感。有些女性朋友平常無恙，然而乳房卻在一夕之間突然發生疼痛、腫塊，經乳房超音波檢查發現，乳房內水瘤產生發炎感染，經利用細針穿吸後，不僅腫塊不見且疼痛症狀隨即緩解。實際的病例２過去門診中有好幾位就醫者，不明原因呈現單側乳房疼痛，持續幾天後，受不了而來就醫。經觸診檢查時，看到胸壁皮膚出現微紅小水疱疹，才發現原來是帶狀疱疹侵犯肋間神經致使乳房疼痛，也就真相大白。此外如情緒緊張或壓力因素造成體內分泌異常也會誘發乳房疼痛，當壓力消失後，乳房也就不痛了！50歲馬小姐兩年半前，右乳因為有一摸起來很痛、極明顯腫塊而到診間就醫，當時超音波發現是水瘤（巨大纖維囊腫），於是就拿起空針穿吸腫瘤，抽出約30cc淡黃色液體。神奇的是，霎那間乳房已不痛了！當時告知她不用擔心，這是「良性乳房水瘤 圖 1」。因為是淡黃色液體不會有問題（透明水般也不會是乳癌，但如果抽吸液體帶有血色則要進行細胞抹片檢查，有惡性可能），之後她也就沒再定期回診。最近她又因為相同問題回來就診（乳房腫塊又出現，而且又有疼痛感），有了上次經驗，她心想：「一定又是老問題」。直覺反應我就拿起針筒穿吸腫塊，但這次不一樣囉！無法吸出預期中的黃色液體（乳房水瘤）；經驗上告知自己這次怪怪的，顯然與上次情形不同。馬上用超音波一照，竟然是實心腫瘤！隨後進行粗針切片後，答案揭曉是乳癌，此時總算真相大白。接著的動作當然安排手術治療，視病理分期結果再給予後續治療。再次說明「疼痛與否絕對不是診斷乳癌的根據」！一般乳房水瘤不大會有症狀，通常摸起來軟軟的，但如果太大有時摸起來也會有堅硬感，甚至壓迫而疼痛。當然合併發生感染就會有如乳腺炎表現（ 紅、腫、熱、痛）。此時怎麼辦？「找乳房專科醫師診治」囉！乳房疼痛有哪些症狀？一般乳房疼痛可分為三類，分別如下：1.週期性疼痛：Cyclic Mastalgia 常於月經來前一週左右，覺得雙側乳房脹痛，有時只是單側發生，有時疼痛會傳到腋窩或上臂。此類型疼痛可伴有乳房結節、腫脹樣，好發年齡為30~40歲，大多數在停經後乳房疼痛都會消失，而且此類週期性疼痛對荷爾蒙治療效果頗佳。2.非週期性疼痛： Noncyclic Mastalgia 一般好發年齡層比上述週期性疼痛者來得晚些，平均好發年齡約 43歲左右。症狀大多為單側乳房在某些特定區域疼痛感；臨床上約有10% 非週期性乳房疼痛是乳癌導致，對於此類患者可利用乳房超音波、乳房X 光攝影檢查，有部分患者可經它得到診斷上的幫助。很可惜，非週期性乳房疼痛使用荷爾蒙治療效果則不如週期性乳房疼痛來得有效。3.非乳房引起的疼痛如：❶ Tietze Syndrome：一種肋軟骨炎，以單邊乳房，尤其內側肋軟骨處疼痛為表現；可發生於任何年齡層。❷ 乳房切片後的疼痛，與乳房受傷害有關。❸ 肌肉神經痛、頸胸神經受擠壓病變等。乳房疼痛該如何治療？女性朋友若發覺乳房疼痛不適時，可至乳房門診就醫，讓乳房得到最適當的治療。經消除乳癌疑慮後，只約 15% 的女性乳房疼痛需要治療，而治療對象往往是因疼痛程度影響到日常作息，常用的治療藥物有以下幾種：1.月見草油：Evening Primrose Oil 一種富含必需脂肪酸的天然產物，不論週期性乳房疼痛或非週期性乳房疼痛均適用，整體上療效類似bromocriptine，但不如danazol 來得有效。其最大特點為使用後極少產生副作用，不像荷爾蒙療法有相當比例的副作用產生。2.抑乳素錠：Bromocriptine可抑制腦下垂體泌乳激素之分泌，而降低泌乳激素值，可有效治療週期性乳房疼痛，但對非週期性乳房疼痛則無效。使用此藥後可能會有噁心、嘔吐、頭暈、頭痛等不適副作用。3.療得高：Danazol一種合成的類雄激素藥物，對乳房疼痛療效頗佳，尤其是週期性乳房疼痛者更有效；一般建議使用時間為二個月至半年。副作用包括月經不規則、噁心、體重上升、長青春痘及臉毛生成等。4.泰莫西芬：Tamoxifen 一種女性荷爾蒙拮抗劑可治療及預防乳癌，有文獻報告嚴重乳房疼痛，經使用Tamoxifen 後，其中三分之二患者得到疼痛的完全緩解。5.口服止痛藥或副腎皮質荷爾蒙的局部注射：適應用肌肉神經痛或定點性的胸壁疼痛。本文節錄：《台灣女性乳癌白皮書：100個非知不可的醫學知識，關於妳的乳房 掌上微型Google冊》一書
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2022-12-09 醫聲.高齡社會
以房養老缺配套 財務準備4保險不可少
根據「高齡友善PLUS 幸福台灣無限」座談會中公布高齡友善調查，在「退休生活準備」方面，逾五成民眾規畫準備退休金、癌症險，但投保失能長照險者不及四成。專家建議，規畫保險應以意外險為先，接著是癌症險、壽險，最後考慮長照險。中信金融管理學院校長施光訓表示，大多數民眾五十歲前，理財是為改善生活；但五十歲後，理財是為未來老後，創造具保障性、被動性收入。調查發現，約五成二有退休金規畫、五成一規畫買癌症醫療險，但規畫中有失能長照險者僅三成九。施光訓表示，目前銀行承做的以房養老方案大多以卅年為期限，申請人六十五歲時辦理，若九十五歲時依然健在，可能面臨無力償還貸款，銀行須收回房產並強制法拍的窘境，對長者非常不利。政治大學地政系退休教授張金鶚表示，以房養老應師法國外，由保險公司承作，售後租回，房子賣給壽險業者後，將房屋價值變現，民眾毋須到養老院，可待在熟悉的房子裡，實現「在宅老化」以及「尊嚴的老年生活」。張金鶚說明，以房養老售後租回，即是將房子信託，讓長者獲得房屋全額價值，經妥善規畫，仍可過上有品質的老年生活；但礙於台灣法律配套並未完善，遲遲無法推動。國外也有將房屋贈與給社福單位的以房養老模式，社福單位透過回饋服務贈與者，達到正向循環，但在國內，同樣因法令因素遲遲無法推動。張金鶚建議，政府應將以房養老的三種方式，即逆向貸款、售後回租、贈與社福單位綜合考量，建立「以房養老條例」，排除相關法令，妥善利用政府資源、人力，實施評鑑制度，才能夠讓長者生活有所保障。張金鶚以自身為例，他沒有孩子，最近樂享退休日子，並且完成房屋內無障礙設施。他和太太都有信念，老後要維持獨立，不依賴彼此增加負擔。專家也奉勸民眾房產不要太早贈與兒孫，錢在哪裡，心就在哪裡，確保老後財務運用自由。
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2022-11-11 退休力.理財準備
繼承祖產房產，手足談不攏怎麼辦？專家：房產零碎持分問題多，2方式處理稅金、保險費
房屋資產之繼承，若持分擁有人過多，不僅難以靈活運用，也必須負擔稅金與保險費用，當其中一人財務狀況不佳時，更可能牽連所有持有人。在面對遺產繼承時，除了不將家庭財務計畫寄託於此，身為房屋、土地持有者，也儘可能以單一繼承人方式事先規劃遺產。Candy從長輩手中繼承了一間房子，雖然才二十多坪，但距離捷運站走路十分鐘以內就能到達，且老房子持有土地不少，看來不錯。但繼承此一資產增加了每月支出，反而讓她煩惱不已。原來媽媽過世前，只有口頭約定房產要過繼給兩位哥哥，但沒有留下任何書面資料，為了公平，兄弟姐妹將房子平分。由於持有人是五個人，房子由誰住都不公平，阿姨又堅持這間房是祖厝不准出租給外人，加上不是完整的產權，銀行也不太願意承做貸款，Candy想拿房貸當成預備的靈活運用資金也不行，現在還要繳納稅金與保險，明明是繼承財產，卻像是繼承負債一樣。房屋資產零碎持分難運用台灣人重視人情味，在處理財產時，多數人會以「心情」來做最終考量，而忽略實際運用面的現實問題，手中握有這樣的資產要活化，困難度的確很高，尤其這些持分再繼續往下一代繼承，就成了持分再分割。若其中一個持分擁有人的財務狀況不佳，欠債還不出來，債權人要求變價分割，資產被遠低於市價拍賣，雖然其他的持分所有人有優先購買權，但通常未有足夠的錢買回。這時，不動產就落入外人手中，雖然可平分價金，也就是房產被執行法拍後，再將拍賣所得的金額按照比例分給所有持有人，但實際居住者可能就得搬家了。我們經常看到許多精華地段有未開發的土地或荒廢多年的房子，許多都是因產權複雜、關係人多，難活用無法被開發，需要有意願蒐購持分的人逐一與持分者談條件後，將持分整合才有辦法運用。因此，雖然家庭資產負債表上表列這項資產，但無法讓閒置資產與土地變成現金流活用，我並不建議把這樣的資產作為未來的可動用資產來規劃，否則期待越高，失望越高，並且影響長遠的資金目標，非動用不可時，還會影響家族成員的感情。另外，零碎持分很難利用，要申請各項社會福利資源時，更可能因名下擁有財產而被排除資格，明明生活得很辛苦，卻因為繼承了持分，導致被排富而無法享有各項社會福利。家庭財務計畫勿寄託遺產繼承家庭財務的問題有很多無法從財務本身著手並完全用理性處理，所以通常除了財務與法律知識外，還需溝通能力、情緒控管力，在家族裡要有話語權才行。我個人在繼承財產上抱持淡然的態度，法律上雖然規定可繼承遺產，但那都是長輩努力賺來的，有繼承到算賺到，沒有是正常的，絕不能一開始在規劃家庭財務時，就將希望寄託在長輩的財產上，掌握度太低、變數太大，在財產繼承的當下可能紛爭不斷，亦會破壞家人感情。若需要溝通的人數太多，其中一定會有某幾個需要協調的關鍵人物，存在彼此的財務觀念差異極大的狀況，若不是家中最有發言權的人，建議管好自身財務就好，避免引來不必要的糾紛。不妨等有話語權的人發表意見後，確認定案的過程中，先想想各種可能的狀況該如何應對，待大家決策完畢，再調整自己家庭的財務計畫即可，因為我們本就不應將未來計畫寄託在遺產上。2方式處理稅金、保險費 資產建議採單一繼承至於已產生的稅金、保險等費用，我們可將每年支出金額計算一下，變成年度固定支出，如果不會讓財務受影響，就把它當成孝親費吧！房子的存在可能對許多人的意義是情感，而不是金錢，所以我們的固定支出是維持情感和諧，不要覺得委屈；如果會讓你的財務受影響就需要重新溝通，看看在共同能獲利的情況下可以怎麼做，例如：一起說服阿姨出租房子，五個房東都能得到租金收入，找到第三者用客觀或專家角色與其他成員溝通，讓大家願意共同活化資產，讓繼承來的財產運用得當，全家都能生活得更好。由於家庭理財問題從來就不是以絕對理性的客觀財務面來溝通，提醒大家，最重要的還是平時的理財規劃，做好自己能掌握的事情更為重要。如果自己本身是房屋、土地持有人，建議在生前立下遺囑，儘可能留給大家的資產都是單一繼承人，例如：誰繼承哪間房子、誰繼承股票，否則再小的資產也可能造成大問題，繼承了不能用的資產，除了讓大家產生糾紛之外，還可能失去被社會福利照顧的資格。※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2022-10-22 退休力.理財準備
想用退休想買房當包租公，又怕賠老本？專家：須考慮租金投報率等3個面向
我是一名65歲的退休公務員，手邊有一些存款、也有自住的房子，老友邀我一起去某重劃區買房出租，看好未來房市持續成長，能夠租金、價差雙頭賺，但老婆不贊成，覺得風險太高，可能會賠掉退休金，兩人為此冷戰了好幾天，不知道是否有專業的看法可提供？ （台北趙先生）拿著退休金投資房地產、買新房出租，晉升為包租公，賺取每月固定收入，聽起來是一件有保障的事情，但面對房價高漲、利率走升的環境，真的是個好決定嗎？專家建議，要考量3個面向，包括租金投報率、房屋維護問題、資金異動風險，全面考慮後再做決定。考量1 租金投報率房仲達人陳泰源指出，現在銀行定存利率在1.3%上下，以台北市而言，買房收租投報率最少2%起跳，還比定存多一點。拿退休金買新房出租，賺取每月現金流的作法「當然可行」。對此，在租屋市場擁有豐富經驗的包租公律師蔡志雄，反倒持不同看法，他認為「除非你是年輕時就有出租經驗，不然退休才買房出租不太划算。」首先可能遇到房價與租金投報率不符的問題，以雙北來說，租金投報率約僅2%，若拿租金付房貸本息至少要4%，計算後並不划算。他進一步說明，假設阿中看上一間房價1200萬位在新店的房子，依第二間房貸款成數約7成左右計算，房屋頭期款400萬，阿中拿退休金支付，他另外向銀行貸款800萬。假設以利率2%計算，每貸100萬要支付5000元本息，阿中每月需付4萬元本息，一年下來要付48萬，48萬／1200萬（房屋總價）=4%，而4%的利息相對租金投報率雙北市僅2%相比，會是賠本生意，但若沒有房貸壓力，則是另一個議題了。他認為，買房出租起碼收完房租要能支付房貸本息。但也不代表無法以退休金買房出租，蔡志雄分析，以目前的租屋市場行情，雙北地區投報率2%、桃園地區3%、台中、高雄等地，都有近4%投報率，愈往南移租屋投報率愈高，「這兩年台中、高雄房價漲很凶，退休族買房出租，縣市選擇很重要，其次是何時取得、有無經驗等」。考量2 修繕等問題另外，阿中也要考量維修費要額外計算，例如遇到房客熱水器、燈泡修繕、水塔沒水，當退租後房屋清潔處理，裝修、帶看、修繕一籮筐問題。蔡志雄表示，阿中想當包租公除了一手包，還可交給包租代管公司，避免掉管理房屋的諸多麻煩。蔡志雄說，包租代管分兩種型態，「包租」是專人幫忙整理房子，一次簽10年長約，阿中不需要擔心租不出去，修繕管理皆由租屋公司負責，由包租代管公司給阿中一筆租金，後續細節都不用操煩；「代管」則是業者作為仲介，協助阿中與房客簽訂租約，並由業者負責管理出租的住宅，適合想當包租公且無暇自行管理的退休族。包租、代管兩種服務，每家公司的費用不同，市面上大多收取月租金的10%~25%，且包租與代管分開收費，因此，外包給專業代管公司時，付出的成本也要納入在房租收入之中。考量3 變現風險陳泰源進一步指出，還要考量最大風險為「變現性較差」，萬一遇到緊急事故，急需大筆現金，無法今天賣房、明天有現金。因此有些人會選擇拿退休金存股，購買低風險「指數股票型基金」（ETF）。另一種可能性是，如果買新房出租，出租期間無收入、萬一碰上閒置期太久，面臨沒有租金可收的窘境，上述都是成本。獨居退休族 可分租收租房仲達人陳泰源指出，如果退休族真的沒有其他收入，只能倚賴房租維生的話，有一變通作法，買3房產品，自己住1房，另外2房出租，與室友共用衛浴、客餐廳、廚房，「一邊收租、一邊有人陪伴，還能相互照應，非常適合有房卻沒有工作、也沒有其他收入的單身獨居退休族」。理財網紅教你 輕鬆存千萬退休金
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2022-10-20 退休力.理財準備
「手上有多少錢，最少要留一半！」只買房不買股，陳美鳳自揭66歲擁破億身價秘訣
「台灣最美歐巴桑」陳美鳳日前壓軸登上國慶晚會舞台，讓外界期待金曲獎上驚艷全場的她，又將帶來什麼精彩演出。不過擁有上億身價的陳美鳳，卻在日前受訪時自曝位在台中的店面遭法拍，讓她飽受驚嚇，後來追查才知被法拍的是隔壁房子，也曝光她滿手房子的投資之道。 陳美鳳愛買房子眾所皆知，她曾透露自小家境清貧，7個月大就被送養，而在碼頭工作的養父總告誡她有錢一定要先買房，別像「老鼠」一樣經常搬家，所以她賺錢買的第一棟房子，就是送給養父。接著又在北市天母買下自己的「起家厝」，之後便一直買下去。 她出道時正好趕上工地秀熱潮，工作接得滿滿，「常常秀場做到哪，房子就買到哪」，而且因為怕對方開「芭樂票」，所以酬勞都是收現金，拿到錢一轉身就去付了房子頭期款，還被好友曹西平爆料：「到處都有她的房子…唱完工地秀馬上下訂單買了，她真的是大手筆嚇死大家了！」 陳美鳳則笑說，雖然她也聽說投資股票可以賺快錢，但自己完全不懂，根本不敢碰，「到現在都沒買過。」而且曾看過朋友被股票套牢，更深信只有「鋼筋水泥」適合自己。 不過隨著秀場產業沒落，工作檔期大受影響，她開始擔心付不出房貸，且當時利息超高，甚至可達7分利，才趕緊整理手上房產。 這個經驗也讓陳美鳳領悟：「以後買房子或是買任何東西，手上有多少錢，最少要留一半，當未來的生活費，其他的錢就可以買想買的東西，或是要去哪裡玩，這樣才不會有壓力，不要透支，太恐怖了。」 至於現在手中還有多少房產？陳美鳳語帶保留說，反正就是家人都有得住。不過據《好房網》報導，陳美鳳目前在北中南，甚至國外皆有置產，包括天母起家厝「龍邸」，桃園南崁花4千餘萬買下「中悅國寶」155坪豪宅，台中擁有金店面，高雄則有透天厝，總市值破5億。 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．壓力大、負面情緒久久不散？3種練習照著做，舒壓解憂愁，找回滿滿力量．她50後學游泳、70歲拿七張法國菜證書當主廚、80後用法文寫作！「在剩餘日子，具有令人無法抗拒風韻」 ．她罹精神病、善忘，卻60多歲看起來像30歲！擁有忘記智慧，活在自己快樂裡，好過活在別人眼裡
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2022-10-14 養生.家庭婚姻
獨子繼承家業卻早逝，單親媽控媳斷往來！律師揭傳承迷思：「這樣做」保障財產
傳統華人社會對於遺產、分產總有禁忌，許多人也以為自己家業不大、家產不多，有什麼好規劃？但其實台灣中小企業不在少數，有些名店一開始只是父子經營，但隨著家族開枝散葉，一旦創辦人離世，爭產、爭商標等狀況屢見不鮮，若未做好規劃，家族辛苦開創的事業，甚至可能轉手變成外人的…… 莉娟姐從來沒想過，自己年過60歲會落入這步田地。兒子還小時，前夫就出軌，當時他們共同經營一家川菜館，好不容易做出點成績，他竟然就愛上年輕女服務生，兩人還趁午休時明目張膽去約會。 她記得有一天午休，終於忍不住跟蹤前夫，看他們手牽手走進賓館，她竟怕人發覺而衝回店裡，躲在倉庫等待滾燙的眼淚冷卻時，是10歲的兒子走進陰暗中抱著她說：「媽媽不要怕，我會保護你！」 正是那一刻，給了莉娟姐離婚的勇氣，她在前夫離開後獨力經營餐廳，兒子高中起就利用假日來幫忙，大學更特意念了企業管理，希望退伍後就能接班。 退休享清福，獨子驟逝全變調 兒子接手後將小餐館生意做大，還去註冊了商標與品牌。她見兒子做得有聲有色，自己樂得退居幕後，商標和公司自然都是登記兒子名下，反正將來也是要留給他… 兒子30歲那年結婚了，不希望她再操勞，允諾每月給10萬元孝親費，讓她可以到處走走、享享清福。她不願干擾小倆口生活，在兒子結婚時就買了一戶房子給他，自己住在同社區，親子保持互動但仍有各自空間。 朋友們都說，莉娟姐真是好福氣，兒子孝順、媳婦乖巧，結婚沒兩年就讓她抱孫。但是沒想到，某個清晨兒子在高速公路遇上致命車禍，趕到醫院時，身軀已冰冷… 頭七、七七、百日…每一天對莉娟姐來說都是渾沌與黑暗，她打起精神想打理停業3個多月的餐廳，為5歲小孫子堅強下去，可是才走到店前，媳婦家人竟拉下鐵門阻止她進入，說媳婦繼承了兒子的財產，其中也包括這家店…。 名店創辦人離世，爭產、爭商標常見 傳統華人社會對於遺產、分產總有禁忌，許多人也以為自己家業不大、家產不多，有什麼好規劃？但其實台灣中小企業不在少數，有些名店一開始只是父子經營，但隨著家族開枝散葉，一旦創辦人離世，爭產、爭商標等狀況屢見不鮮。 像莉娟姐這樣的經營權之爭，就是一個案例。莉娟姐雖是餐館創辦人，但當初成立公司、申請商標時，都登記在兒子名下，也因為最初餐館營收並不大，並無劃分股權，母子之間都是簡單作帳，再取一部份營收做為開銷。 但兒子過世後，因為與太太有1子，因此名下餐館（股權）與房產皆由莉娟姐的媳婦跟孫子繼承，莉娟姐已無任何主張權利。也就是說，除非媳婦念在舊日情分奉養婆婆，否則莉娟姐再也拿不到何孝親費。 「這太不公平了！」莉娟姐想打官司，以「撤銷贈與」名義取回餐廳股權和當初送給兒子的房產，但實務上卻不容易… 依民法第412條第1項之規定，「贈與附有負擔者，如贈與人已為給付而受贈人不履行其負擔時，贈與人得請求受贈人履行其負擔，或撤銷贈與。」 若受贈人有下列情形，則贈與人亦可行始撤銷權：一、對於贈與人、其配偶、直系血親、三親等內旁系血親或二親等內姻親，有故意侵害之行為，依刑法有處罰之明文者。二、對於贈與人有扶養義務而不履行者。前項撤銷權，自贈與人知有撤銷原因之時起，1年內不行使而消滅。贈與人對於受贈人已為宥恕之表示者，亦同。 換言之，莉娟姐早在5～6年前就將房子贈與兒子，已超過行始撤銷權的1年時效，況且兒子生前也沒有任何「故意侵害之行為」以及「有扶養義務而不履行」，於情於理，都沒有足以撤銷贈與的事由。 另根據民法第1114條規定，「夫妻之一方與他方之父母同居者，其相互間互負扶養之義務。」換句話說，如果公婆與媳婦／岳父母與女婿同住，彼此之間是有權利要求對方扶養自己的；而且姻親關係不會因為夫妻一方死亡而消滅，只有離婚或是婚姻關係撤銷才會解除。 莉娟姐當然可以向媳婦請求履行扶養義務，但她未與媳婦同住，自己名下也有資產，加上孫子未成年無法擔負扶養義務，身邊還有兄弟姊妹等「可以負扶養義務的親屬」，所以媳婦也不構成遺棄罪。 財富傳承工具多元，「直接送」爭議多 資誠家族及企業永續辦公室協同主持律師鄭策允指出，在這個案例中，股權由媳婦、孫子繼承並無爭議，就算阿嬤主張自己是品牌創辦人、想撤銷當初的股權贈與，也欠缺「撤銷贈與」的事由。 他舉例，如果第1代送房產給第2代，除非第2代對贈與人有「故意侵害之行為」，如不肖子對父母家暴，且傷害罪成立，法定可以撤銷；否則一般贈與若無正當事由，恐怕很難拿回來。 「股權是誰的，就是誰的；要救，從頭就要救了！」鄭策允坦言，企業無關規模大小，只要有人、有財產，就會遇上問題。他建議，家族企業在傳承時可透過信託，而非直接贈與，「股權為受託人（兒子）持有，受益人是小孩（孫子），那今天發生這狀況，股權的管理者可能還是阿嬤（委託人）。」 若是採用信託，公司有盈餘、可配發股利，受益人就是媳婦與孫子，仍可獲得相當保障。若阿嬤擔心孫子財產被媳婦花光，甚至也可選擇不配發，將盈餘保留到將來由孫子繼承。 鄭策允說，即便是中小企業，也要考量股權的管理、會不會被移轉等問題，「（股權）透過不同方式送，最終還是流到他身上去，但控制力是經過思考的。」 另外，不少長輩會在兒女新婚時贈送房子，可一旦受贈人發生不幸，而孫子年紀尚幼，小孩權益的確可能受損。其實父母可在贈與時要求兒女立遺囑信託，若一旦不幸發生，受益人仍為配偶與孫子，但信託財產交由阿公、阿嬤管理，這些都有工具可以事先規劃、運用。 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．她50後學游泳、70歲拿七張法國菜證書當主廚、80後用法文寫作！「在剩餘日子，具有令人無法抗拒風韻」 ．搭上計程車後，懷疑司機想繞遠路，出聲請司機聽我的！下車後察覺司機是對的．她罹精神病、善忘，卻60多歲看起來像30歲！擁有忘記智慧，活在自己快樂裡，好過活在別人眼裡
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2022-09-24 退休力.理財準備
家有啃老族，怕太早分財產會被孩子置之不理怎麼辦？律師：防範不孝，贈與子女先簽契約
我家兒子今年40歲，因為是獨生子所以比較寵愛，都已經40歲了，不娶妻、常換工作。雖然不想說自己的兒子是「啃老族」，但還是很擔心他未來該怎麼辦；又怕太早分財產，我和先生會被兒子置之不理，來自心軟媽媽的煩惱。（嘉義張太太）「賴家王老五」 相同煩惱的父母不少美國愛情喜劇「賴家王老五」中，父母為了將35歲還賴在家的兒子「請」出去，雇用一名美女色誘兒子，希望兒子陷入熱戀會願意獨立門戶。其實現實生活中，有相同煩惱的父母還不少，成年還靠父母養的啃老族愈來愈多；或是，不顧父母、惡意棄養的案例也層出不窮，遇到這些狀況該怎麼辦呢？防範不孝 贈與子女先簽契約美國中情局日前發表一份全球總合生育率預測報告，其中台灣的生育率竟然名列全世界227個國家和地區生育率倒數第一。世新大學財金系副教授郭迺鋒認為，台灣少子化現象嚴重，獨生子女個個是寶，生長在過度優渥的環境中，久了就無法承擔壓力，自然成了「啃老族」。恩典法律事務所律師林隆鑫表示，啃老族拋棄撫養父母的案例時有所聞，因此，建議父母在贈與房產或金錢給子女前，可先簽訂「贈與契約」，清楚寫下有附帶條件的贈與，防範子女不孝。林隆鑫分享一個實際案例，一對父母為兒子付了800萬的房子頭期款，協助買下一棟大房子，不料房子購買後，兒子卻對父母態度大轉變，六親不認甚至不願讓父母同住，也不願盡撫養義務，讓爸媽傷心欲絕。以這個案例來看，林隆鑫表示，若父母有簽訂贈與契約，可在契約中清楚寫下，當完成贈與後，兒子需履行扶養義務，或房產權狀由父母保管，以確保父母居住權，若兒子反悔沒做到，父母可撤銷贈與，為自己晚年生活留點保障。保障老後 金援也要防範棄養林隆鑫指出，雖然根據民法第1118條之1規定，年邁父母固然享有成年子女扶養的權利，但如果子女幼時有故意虐待、重大侮辱或其他身體、精神不法侵害（例如常常毆打謾罵），或落跑無正當理由未盡扶養義務，法院認為負擔扶養義務顯失公平時，可以減輕扶養義務；情節重大的話，還可免除扶養義務。如果父母從小就對子女呵護備至，但孩子成年卻沒有盡到扶養義務，父母是可以告遺棄罪。按刑法第294條規定：「對於無自救力之人，依法令或契約應扶助、養育或保護而遺棄之，或不為其生存所必要之扶助、養育或保護者，處6個月以上、5年以下有期徒刑。」林隆鑫解釋，如果父母身體硬朗又有錢，縱使孩子不給生活費，父母也不會有生存危險的話，遺棄罪是不會成立的；但假使父母體弱多病，不被撫養可能餓死或病死時，則父母就是無自救力之人，這時候遺棄罪即會成立。面對少子化，父母溺愛造就不少啃老族，成年後不願自力更生、靠父母養，或是享受父母的金援後卻棄養，若遇到類似狀況，不妨採用以上律師建議的方法，來保障自己的老後生活。
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2022-08-06 退休力.理財準備
別讓遺產成撕裂情感利刃！律師：遺產爭議「預防勝於補救」，建議提早規畫財產、預立遺囑、生前贈與，避免爭產風波
父母打拚一輩子，最終總希望財富傳承、遺愛子女，但遺產是給摯愛留下的最後一份禮物，或是撕裂後代感情的利刃？現今手足爭產糾紛頻傳，法院訴訟案件也不少，但「清官難斷家務事」，白紙黑字的裁判修補不了家族感情的裂痕。民事法官指出，耳熟能詳的家族爭產糾紛，包括王永慶、張榮發家族、美福集團手足爭產釀槍擊命案，但不僅是豪門才有遺產糾紛，一塊地、一間房都可能成為爭奪標的。吳姓老翁和胞弟為了過世的母親留下的一間台北市房產爭執多年，他不滿法院將房產判給了胞弟，2017年雙方在地檢署開庭後，開車衝撞弟弟和弟媳；外雙溪何姓望族擁有大筆土地、釣蝦場、錦鯉養殖場等事業，父親過世後，兄弟爭產30年，連過年都在吵架，哥哥最終殺死弟弟，自己也走上絕路。預防勝於補救 鬧上公堂傷感情一名法官表示，遺產爭議「預防勝於補救」，建議提早規畫財產、預立遺囑、生前贈與，避免爭產風波，若一家人為錢「對簿公堂」，再多補救也為時已晚，但台灣長輩忌諱預立遺囑，擔心找外人協助規畫遺產，會遭覬覦，加上重男輕女、長孫多一份等傳統觀念，忽略法律規定，遺產爭議層出不窮。律師林富貴表示，遺產紛爭類別百百種，非婚生子女若經生父、生母撫育，視為已認領，得以參與遺產分配，例如王永慶四房羅文源等3姊弟，提出王永慶給付生活費、教育費，證明受王永慶撫育，官司最終和解收場。林富貴說，配偶和子女共同擁有繼承權，民法修正前採「儀式婚」，修正後採「登記婚」，實務上有女子與丈夫舉行結婚儀式後逃婚，丈夫日後另娶新妻登記結婚，事後不幸往生，逃婚女子依修正前民法認定為男方合法配偶，也產生繼承權爭奪戰。台灣離婚率居高不下，民眾大多不知道子女監護權歸屬與繼承權無關，小孩監護權歸妻子所有，丈夫身亡後子女仍可繼承遺產，若丈夫生前再婚生子，即發生爭產糾紛。社會重男輕女觀念濃厚，長輩常認為女兒不能分遺產，卻未注意民法特留分規定；父母過世後，常見家中男丁要求姊妹簽立繼承分離財產同意書，拋棄父母留下的不動產或企業商標，當有姊妹拒絕，雙方爭議、訴訟隨之而來。林富貴指出，鄉下地區常見為避免繼承造成土地細分，或長輩希望祖厝不能出售，要求房產繼承時「借名登記」在長子名下，其他兄弟姊妹迫於情誼同意，事後長子卻稱房產歸他一人，引發爭產官司。財產「定額」分配 減少子女爭執民事法官提醒長輩在有能力、意識清楚狀況下，提前預留遺囑、生前贈與、信託、保險等，讓遺產分配有所依據；另因遺囑得符合法定要件才生效力，財務規畫也可能產生額外稅款，仍建議找專業人士協助。他認為長輩將財產「定額」分配給子女，才能讓遺產成為真正的禮物，舉例每位子女均分拿300萬元，剩餘財產捐贈出來，讓子女不再爭執分多分少的問題。另名法官坦言，想要杜絕遺產糾紛，唯一辦法是「不要有遺產」，他認為「兒孫自有兒孫福」，父母輩辛苦賺來的錢應花在自己身上，即使預留遺囑也僅是「降低」糾紛機率，「只要有遺產，就有可能爭產」。林富貴說，相較於台灣，外國爭產案例非常少，原因是外國長輩倚靠社會福利政策，或將大部分錢財作為居住養生村的費用，無需靠子女扶養，剩餘不多的財產再由子女平分或捐贈，方式單純鮮少爭執。父母分次贈與 比遺囑有溫度律師林富貴說，台灣法律關於遺產規定非常清楚，若民眾分配遺產未與法定應繼分不同，不鼓勵另立遺囑；然而，每人「伸手五指都不一樣」，長輩想給子女分配不同遺產，才有立遺囑的需要，但手足拿的東西不一樣，遺囑再仔細也會有糾紛。他建議長輩與其立遺囑，不如逐年贈與子女財產，不必擔心子女「有了銀子沒了老子」，且父母贈與會比白紙黑字的遺囑更有溫度。林富貴指出，遺囑分口授、密封、代筆、公證及自書，較常見公證和代筆遺囑，若先後預立多份遺囑，法律認定「最後一份」為有效。口授遺囑不等於口頭交代，適用於緊急情況、須有見證人，但實務上很難成立，他執業以來尚未見過口授遺囑有效的案例；密封遺囑須遺囑人親自簽名，不得按指印代之，須寫明立遺囑日期、時間並密封，缺一不可。自書遺囑缺點是筆跡真實難辨，難以證明立遺囑人是否受脅迫、精神正常；公證遺囑由法院公證人核對繼承要件、立遺囑人有無識別能力；代筆遺囑通常委託律師代筆，及2位滿20歲、與立遺囑人無利害關係證人在場並錄音、錄影，避免爭議。聯合報提醒您：珍惜生命自殺防治專線1925
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2022-08-02 養生.人生智慧
職場中的大齡者悲歌！ 45歲被優退、美魔女被轉調單位
憂心通膨吃老本，1111人力銀行最新調查，八成三上班族「退而不休」，但職場中的大齡者悲歌仍時有所聞。有電子業研發採購在步入中高齡之時被服務的公司優退；就連保養得宜、外型姣好，看不出實際年齡的美魔女護理師，也因為年紀遭遇職場歧視。現在50歲的Tony過去一直在電子業負責研發與採購，現在在外資企業擔任駐台業務經理的職務，每個月的薪資優渥，但其實他曾在步入中高齡之時被服務的公司優退。回想起當時，擔任過採購主管的他，薪資曾經超過8萬，就算卸任主管職，每個月也能領到6萬多塊的薪水，但因為被優離他只能重新開始找工作。原本規劃平順退休的他，鎖定的都是採購專員、管理師之類的基層職務，但面試他的主管，卻質疑他太資深工作經驗太多，而且開出的薪資只有擔任主管時的一半，決定遷就的他，好不容易順利報到入職，卻因為遇到工作狀況時忍不住反應，被視為找麻煩，最後決定離職。好在過去擔任採購時，與人為善，跟許多企業合作愉快，被其中一間企業相中，擔任駐台的業務經理，全權負責在台灣的業務，因為合作的窗口都是以前打下的人脈基礎，薪資收入也回到過往的水準，現在工作非常愉快。現年49歲的Lilian外型姣好看不出實際年齡，是植髮手術的專業護理師，擁有豐富的經驗。即使常被稱為「美魔女」但仍因為年紀遭遇職場歧視。Lilian說，因為植髮手術需要大量用眼，一台刀下來常需要5~6小時，所以確實很傷眼，先前服務的公司就以你年紀比較大了，這個工作對眼睛比較傷，公司幫你轉調單位對你來說可能比較好。Lilian說，她是擁有執照及豐富經驗的護理師，公司忽然要我轉去做諮詢，等於是業務性質，原先擔任護理師月薪大約近70K，但工時很長有時為何配合手術時間幾乎都是常態性加班，轉調諮詢後她為了爭一口氣做業績也超拼，因此月入跟擔任護理師時持平，但Lilian自覺在一群小她20多歲年輕諮詢師一起工作倍感壓力，因此做了一年多後選擇離職，目前是以接案方式擔任其他植髮中心的計時護理師。薪資大約只剩先前的五成，但相對的工作時間也彈性很多。Lilian說，為了安心退休幾年前就開始做小額的基金投資，之前換屋賺了200萬，目前在新北市土城的自住物件也市價翻倍成長，對於房產的投資相對有信心，目前已鎖定日本北海道小樽的物件，礙於疫情可能要過一陣子才會積極行動。另一方面以台灣的勞退機制來說她還需要補滿將近一年的年資，所以最近也有在找護理師的全職工作，雖然退休對她而言沒有直接的經濟壓力，但身心上都還很有行動力，所以並不希望太早退休。
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2022-07-17 失智.失智100問
財務問題／賈永婕揭「親舅奪失智母財產」 專家建議失智症患者做好三道防火牆
近日失智者的財產保護問題受到關注，「防疫女神」賈永婕的母親失智五年，她的弟弟為保護母親財產，不惜與親舅對簿公堂；郁方也感同深受，在臉書自曝自己母親因糖尿病而洗腎也遇到類似的狀況。失智症患者因認知功能逐漸退化，避免有心人覬覦，建議做好三道防火牆，包括「監護宣告」、「金融註記」和「自益信託」。延伸閱讀：失智者的法律防線 專家教你「12式」保護財產賈永婕於16日表示，「媽媽五年前已失智，經過醫院醫生診斷確認給予失智症證明，並喪失認知及判斷能力，判定無法財產自理！這也是舅舅、舅媽均明確知道的事實。」但舅舅和舅媽在明確知情的情況下，帶著賈永婕媽媽去保險公司解除七張即將到期的高收益投資保單。「之後把解約的款項換成美金96萬匯往國外供舅舅個人戶頭購置不動產買房，行徑非常可疑，不合情理，嚴重侵害我母親的權益。」「弟弟發現後的第一時間我們就帶著母親去報案。同時之間我們清查母親名下的財產，發現他們甚至意圖變賣母親名下房產，而母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空。」發現大事不妙的賈永婕姊弟，馬上跨海委託美國律師提出訴訟。美國銷售方的房地產經紀公司法務人員也認定這筆錢的金流來源有嚴重問題，不予成交，請舅舅應解約匯回。賈永婕說，雖然這筆現金已匯回，但是目前還有數百萬現金流向不明，遭到侵占，現在正在訴訟處理。「很遺憾的是我母親失智了，在此狀態下，她很容易受到旁人引導，重複旁人對話。舅舅、舅媽引導母親說出我們不孝對話的錄音，甚至引導錄音同意借款於舅舅買房。」賈永婕憤怒說：「到底是什麼樣的意圖要在對話中刻意錄音，有沒有經過剪接，無從得知。一直以來父母親的生活費用、購屋、和弟弟出國的學費都有我大力支應，目前媽媽是由我們姐弟在照顧，並沒有什麼不理會，不孝的狀況。」面對媽媽的狀況，賈永婕不會退讓，和弟弟將持續追究法律責任，陸續追回其他損失，她也希望社會大眾還有法律重視失智老人的權益。目前據她所知，媽媽和弟弟並未收到不起訴處分。郁方則在17日一早於臉書發文透露，她的母親因為糖尿病而洗腎，最後的日子裡頭腦已經混沌不清，但是二舅與三舅卻不斷慫恿讓母親把房子過戶給外婆，而母親也真的過戶了，之後驚覺不對，把這件事告訴她的姊姊，但是外婆不肯把房子還回去，大舅勸說也無效，最後給外婆兩百萬，才總算把房子拿回來。失智者的錢財為何容易被騙，應該如何避免？失智症協會指出，失智症患者在病程中逐漸會對金錢、財產以及生活上的基本行為失去辨識與處理能力。導致患者不自覺的揮霍財物，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、侵佔與非法移轉財產等事宜，進而引起許多法律糾紛。因此不管是患者或其家屬多認識與瞭解法律知識和資源，將可保護其自身的財務安全與權益保障。延伸閱讀：「失智者法津須知」下載 如何透過法律保障來保護失智者的財產？高灣高等檢察署提供以下建議，包括監護或輔則宣告、金融註記和自益信託： （1）監護宣告如有因精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不了解他人表達的意思時，聲請人可以聲請法院對其為監護的宣告。此時該受監護宣告者為無行為能力人，法院除了同時選出一位監護人來擔任其法定代理，也會再選一位適當的人跟監護人一起，開具受監護宣告人的財產明細清冊。監護人應尊重受監護人的意見，並考量受監護人身心狀態及生活狀況，執行對監護宣告人的生活、護養療治及財產管理。（2）輔助宣告如有精神障礙或其他心智缺陷，造成與他人溝通或對於他人表達的瞭解程度，比一般人稍顯較弱，容易被人詐騙利用時，聲請人可向法院聲請對其為輔助之宣告。法院為輔助宣告時，會同時選輔助人幫助受輔助宣告人處理事情，受輔助宣告人的某些特定行為，如消費借貸、訴訟等，要經過輔助的同意才生效。（3）金融註記家屬擔心失智症患者遭不法人士利誘前往金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心下載「當事人辦理註記申請書」，以郵寄或臨櫃方式，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡完成金融註記後，一旦有人意圖想要冒名申請，金融機構可審核後予以拒絕，若金融機構疏忽未及注意仍予受理，即未盡善良管理人注意義務，損失由金融機構自行承擔。（4）自益信託為了保障失智患者財產權益，家屬可以協助失智患者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，將財產交給信託業者或銀行信託部門代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。延伸閱讀：高等檢察署 如何保護失智患者之財產?
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2022-07-16 養生.人生智慧
怕老了失能失智，單身族想安心老... 律師：提前做好3準備，生活不擔憂！
現代愈來愈多人不婚不生，加上熟齡離婚人口攀升，預估未來單身族比率將走高。隨著年紀增加，單身老後的醫療、財產、住房更需要提前規畫。恩典法律事務所律師周依潔表示，單身族想要安心老，3件事可以為自己提供保障，包括意定監護、安養信託、以房養老。怕失能失智 先設意定監護人單身族最常面對的問題，包括老後失智、失能、被詐騙，或財產無人繼承等問題，但若能提前做好一系列規畫，就可以避免以上問題發生。周依潔指出，若擔心老後生活不能自理，可以先設定「意定監護人」，將來萬一喪失行為能力，經法院宣告後，意定監護人就可代為處理就醫、財務、生活上的大小事。意定監護人可以選擇信任的親戚或朋友，最好是比自己年紀小、健康狀況良好者，也可安排1位以上的監護人，排出順位，避免監護人離世後，無人協助監護的風險。周依潔提醒，設定意定監護人需要經公證人公證，因此，愈早安排愈好。透過安養信託 防財產被騙走想要完整安排老後的財務狀況，則可透過「安養信託」來規畫。近年來詐騙案件層出不窮，單身族想要保障財務安全，可考慮將部分財產交由銀行信託管理。例如，將300萬元放進安養信託，等到老後再由銀行每月撥款3萬元給自己作為生活費，或直接撥款到安養機構繳交每期的安養費用。優點是，若是未來自己失智、失能時，財產不會被全數騙走，而是由銀行負責保管。周依潔解釋，很多人認為信託要收保管費很貴，事實上，可趁健康時先辦理預開型安養信託，等到察覺失智，開始正式撥款時，才會收取每月的管理費。以房養老 為自己預留生活費熟齡族不少人擁有不動產，但隨著老後的醫療費增加，退休金可能不敷使用，此時就可考慮「以房養老」，將手中不動產逆向抵押貸款，由銀行每個月撥付貸款中的一定金額作為生活費使用。老後若過世，房產將由銀行拍賣處理，或是由繼承人清償貸款後繼承。周依潔認為，以上3件事是針對單身族會遇到的不同面向做準備，建議意定監護人可以趁早安排，安養信託、以房養老可等退休後進行。她分享，與她接觸諮詢的民眾，不少是40、50歲的年齡層，想趁健康、意識清楚時做好規畫。有一部分人是發現自己生病，像是罹癌，或是重大手術開刀前，提早安排、不讓親友擔心；另一部分則是，心中已有想安排財產捐贈的機構或宗教團體，因此，也會趁早完成財產的後續處理。
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2022-07-08 養生.人生智慧
子女怨爸媽以前竟沒買房，真的很沒用？網路論戰哪個世代壓力大
家中長輩沒買房產，讓年輕人倍感壓力？台灣房價居高不下，買屋成為年輕世代最大的經濟難題，有網友在網路論壇發文，表示爸媽收入堪用，但長期租屋不買房，20多年來的租金都已經可以買一棟透天厝，抱怨爸媽身為「最爽世代」，竟還什麼資產都沒有，「真的很沒用」，引起網路論戰。 原PO於Dcard中發文，表示父母在市場和夜市賣小吃，收入堪用，但過去20幾年來皆選擇租屋，多年租金累積起來已可購入一棟中古透天厝。可是長輩卻對財務沒有長遠規劃，導致原PO長大出社會後，家中仍是沒有房產的狀況。 這讓她羨慕那些出生自帶房產的朋友，成長過程不用經歷被同儕挖苦、調侃，也不用時時擔心房東趕人，如今更不用煩惱怎麼賺更多錢、好買一間可以住的房子。她擔心爸媽已邁入中老年了，總不能一直租房，悲嘆：「年紀越大，越覺得當時他們怎麼這麼不會想」。 這篇貼文引起眾多討論，不少人直指爸媽經歷「台灣最爽年代」，「不管學歷如何，基本上只要願意努力就一定會成功，好好分配資產，買個2、3間房根本不是什麼問題」。也有人說：「現在的人要買房真的太難，爸媽那個年代沒買房，真的會給小孩很大的壓力」。 「他們經歷過台灣最爽的世代，還什麼資產都沒有，真的很沒用，現在年輕人可能家裡沒幫忙也買不起房，長輩不要造成其他負擔，例如要再付一份房租，其實就不錯了。」更有網友分享經驗：「因為家裡沒有房，租的環境很差，當我好不容易存到一筆自備款，我只好先買房給家人，而犧牲掉自己跟未來」。 不過也有不少人持反對意見，認為每個世代都有自己的艱苦，與其抱怨，不如靠自己。 「長輩是長輩的，要房子自己買，爸媽都養妳到大，沒理由連房子都要他們準備吧！那個世代也不是大家都賺飽賺滿，很多房子買下去也是房貸揹2X年，房價一樣有高點，我家就這樣，還是南部」；「他們如果不養你的話，我想也可以買一間房了吧！」 過去曾有人在PTT上討論，點名台灣4、5年級生壯年時正好遇上經濟起飛，「房價低、股市爆發，台灣錢淹腳目」，是最爽的一代。不過對4、5年級生來說，出生時多半經歷戰後困窘，老後又成為需奉養長輩、撫育兒女的三明治世代，其實生活並不輕鬆。 電影《一家之主》導演王希捷受訪時就曾表示，自己的爸媽分別是民國32、40年次，從小看他們就是「不斷的付出與各種隱忍。」 正因為壯年時遇上台灣經濟起飛，長輩幾乎傾盡全力拼命賺錢，除了供孩子唸書、生活無虞，往往還要養上一輩、支援兄弟姊妹，儘管媽媽從事教職，已經不是一般的勞動階層，但在王希捷童年印象中媽媽就是不斷在上班、做家事、煮飯中輪迴，除了吃飯時間和折衣服，「沒看過我媽坐下來休息過。」 61歲的熟齡作家施昇輝則認為，老後租屋不易，建議仍應在能力允許下買房。但很多父母擔心子女吃苦受罪，所以省吃儉用盡可能留錢給孩子，那倒是不必。施昇輝說，「愈擔心子女，他們就愈無法獨立。」直言兒女的人生還很漫長，作父母的不可能陪子女一輩子，「強迫他們早一點建立養活自己的能力，才是做父母最重要的責任。」●原文刊載網址●延伸閱讀：．熟齡離婚，「千萬別做」3件事！就讓這些事給大人處理，別對子女造成深層永久傷害．離職後，就必須學會要放下！那些不順遂，都只是經過，唯有自己變好、變強，薪水變多，才是「實在」．熬過負債、婚變…她走過人生巨震，55歲華麗轉身！生菜女王告白：「沒有他們，我就倒了」
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2022-07-02 養生.人生智慧
留房給兒女，卻吵著分產怎麼辦？律師：生前預立遺囑 指定繼承人少紛爭！
張爺爺因病過世，留下一棟2500萬的房子和數百萬現金，他和配偶育有一對子女，兒女各自成家，房子是張爺爺和老伴建立的起家厝，分產時兒女有意出售，但高齡的張奶奶卻不願離開，一家人為了房產怎麼分，天天吵不停，該怎麼辦呢？生前預立遺囑 指定繼承人少紛爭恩典法律事務所律師周依潔指出，由於張爺爺生前並無規畫遺囑，依法規定，不動產由張奶奶和其子女三人平分，每人取得1/3（此處不討論夫妻剩餘財產分配之問題），但兒女意見不同，處分資產時困難重重。她建議，張爺爺生前若預立遺囑，指定不動產留給太太，雖然遺囑會侵害到「特留分」（指法律保障繼承人一定可分配到的部分），但張爺爺可透過存款或保險、股票等其他資產，分配給其他繼承人，讓其他繼承人的特留分不受侵害，如此一來，可安心指定不動產留給某位繼承人。從張爺爺的故事可發現，他因未事先預立遺囑，造成死後唯一房產，無法如張爺爺所願讓太太得以終老。律師指出，倘若張爺爺名下僅有一棟房產，並無留下任何其他資產，這時候就會更加麻煩。所有權人眾多 賣房需逾半數同意若張爺爺預立遺囑，交代唯一財產房子留給配偶，侵害民法特留分規定，但又無其他資產可分，周依潔透露，這時就會出現配偶還是要與其他繼承人共有房屋，導致共有人間若對是否出售房產意見分歧，將視共有人及持有比率，皆超過半數同意，才能進行處分；或持有比率超過2/3，不論人數是否過半，都能處分。所以若張爺爺未預立遺囑，兒女又都同意出售，即使張奶奶一人不同意，也無法改變被賣掉的事實。確認符合出售比率的門檻後，欲出售房產的繼承人找到買方出價，也同意出售後，便能以存證信函通知不願出售房產的繼承人，詢問是否用相同條件行使「優先購買權」，若對方不願買，或超出回覆時間仍沒回覆，欲出售房產的繼承人就可以賣出。想留房給子女 贈與契約皆大歡喜許多人努力辛苦賺錢一輩子，生前將財富傳承給子女，卻發生「有了銀子不要老子」的憾事，逼得父母寧可選擇死後才讓孩子繼承，避免無法安心終老。恩典法律事務所主持律師蘇家宏提醒，如果想生前贈與，可透過寫贈與契約簽但書，且附帶條件，萬一子女不孝，未遵守條件，即可訴請返還。因此，贈與契約的簽訂，不只能延續父母疼愛子女的心意，也可以保障爸媽自己的財產，用聰明的方法贈與，雙方才能皆大歡喜！
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2022-06-18 養生.人生智慧
想留房給孩子，該不該先過戶？ 律師教你節稅有眉角
財富傳承是長輩留給晚輩的愛，但不少人卻忽略傳承必經的細節「繳稅」，像是贈與稅、遺產稅等。資產的總額，會影響稅負的多寡，暖男律師、恩典法律事務所創辦人蘇家宏律師透露，在做財富傳承時，透過事前計算就可以略知需繳多少稅，用對策略，更有機會讓自己或子女免繳稅！房產該不該先過戶 律師給解方談到贈與稅、遺產稅，很多人不太了解內涵，甚至道聽塗說，讓自己不小心做了錯誤決定，導致須繳納更多稅。蘇家宏分享案例，曾有一位先生來到他的演講現場，愁眉苦臉地說，「律師，我已經好幾個晚上都睡不著了，因為想把手中的房子留給兒子，我朋友建議，現在趕快把房子過戶給兒子，這樣比較好，真的嗎？」蘇家宏一聽直言「並不需要這樣做」，他分析此案例，當事人想要省遺產稅，所以參考朋友過戶的意見。事實上，當事人的房子公告地價現值不到1000萬元，納入其他財產也沒超過1200萬元。在當時遺產稅免稅額1200萬元（2021/12/31之前）的條件下，若利用遺囑規畫，讓兒子在他過世後繼承，不僅生前不用繳贈與稅，兒子也不用繳遺產稅。最後，蘇家宏耐心地建議，不用立刻把房子過戶，而是寫好一份遺囑，註明把房子留給兒子，就完成了傳承規畫。擁有20年以上財富傳承經驗，接觸過1000個以上家庭，蘇家宏透露，很多人誤以為找律師就是要打官司、爭產，事實上，透過法律的概念做好財富預防性規畫，不僅不會破壞家族感情，更能省下未來可能的官司費用和時間，是一個大家需知的重要觀念。擁多筆不動產 傳承留心遺產稅有些人認為，「我的財產不多，不需要做財富傳承規畫」，蘇家宏提醒，遺產稅免稅額為1333萬元，喪葬費扣除額123萬元，配偶扣除額493萬元，還有各項扣除額與免稅額，因此，如果單身者的遺產總額低於1456萬元，有配偶者的遺產總額低於1949萬元，不用煩惱遺產稅的問題，超過部分就「可能」要計算遺產稅。從累進稅率的精神來觀察，遺產總額超過免稅額及扣除額的部分才是課稅遺產淨額，遺產淨額5000萬元以下課徵10%遺產稅；5000萬~1億元，課徵500萬元，加上超過5000萬元的部分加課徵15％；超過1億元者，課徵1250萬元，加上超過1億元部分再課徵20％。蘇家宏提醒，遺產是含海內外的所有財產，因此有多筆房地產、海外資產的人更要留心，若沒有提前規畫，晚輩在繼承時，就可能面臨被課大筆遺產稅的狀況。
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2022-05-31 該看哪科.心臟血管
中過風的人再次中風風險高？留意心房顫動高風險因素
根據衛福部的統計顯示，腦血管疾病已連續六年蟬聯國人十大死因的第四位，平均每年奪走一萬多條人命；除了死亡，腦中風最令人害怕的是失能後遺症，如果落入長照，歷程平均將近10年，肢體癱瘓、認知障礙、失語，甚至臥床等，對於病人與家屬無疑是一沈重照顧負擔。台灣腦中風醫學會、聯合報健康事業部合作，於WaCare遠距健康平台舉辦「不可不知的腦中風大小事」線上課程，特別邀請新竹台大分院神經部主任蔡力凱、中山醫學大學附設醫院心臟科專科副教授蘇峻弘授課，吸引上千位長照人員報名參與，內容包含認識中風現況、中風與危險因子、中風徵兆辨識及處置、如何預防再次或反覆中風等。腦中風一般分為兩大類：缺血性中風（梗塞）、出血性中風，約有75%的患者為缺血性中風。蔡力凱說，急性腦中風的預後好壞，常決定於是否能即時正確送醫處置，隨著醫療科技進步，缺血性腦中風的治療已可透過靜脈血栓溶解劑或是動脈血栓移除術搶救尚未壞死的腦細胞，在黃金搶救時間內完成治療，可降低肢體偏癱及認知障礙等後遺症。注射靜脈血栓溶劑的治療成效顯著，國際研究顯示，原本的黃金3小時已延長至4.5小時甚至9小時；而若有顱內大血管阻塞，另可進行動脈血栓移除術，能以導管方式直接將血栓取出以打通血管，但最好在8小時內進行（最多24小時），才能有效控制病情。蔡力凱表示，多數腦中風患者會面臨不同失能程度的後遺症，若狀況嚴重，家屬會依家庭及經濟狀況選擇送往長照機構、聘請看護、在家自行照顧或使用長照2.0資源，但所謂的「出院」並非痊癒、休養，而是面臨龐大的醫療支出與精神壓力，因此，預防腦中風與及時就醫處置將有助於提高中風病人康復機率，避免後續沉重的照顧負擔。蘇峻弘提到，臨床研究顯示，每六位腦中風個案，就有一位是因罹患心房顫動造成的。心房顫動是最常見的心律不整，其中造成腦中風機制是因心房產生不規律跳動，血液無法正常流動、容易堆積血塊，流到腦部就會阻塞腦部血管。為預防腦中風發生，應積極注意心房顫動問題。中風後更需要做心率監測、定期量測三高，並與醫師討論予以口服抗凝血藥物治療，預防再度或反覆中風。蘇峻弘補充，以預防中風來說，常透過抗凝血藥物來抑制凝血功能，只是如果碰到緊急狀況需要進行手術時，如果來不及恢復凝血功能，可能會造成失血過多、休克死亡的情形，錯失治療最佳時機。現在藥物進步，已有專屬反轉劑能幫助凝血功能快速恢復，大幅改善以往傳統抗凝血藥物治療的限制，對病人更多一層保障。照服員和照顧者應提醒患者按時用藥控制慢性病(如高血壓、糖尿病、心房顫動等)，並隨時記錄復健及用藥狀況，更重要的是提醒個案定期至醫院回診追蹤慢性病是否被控制，以及是否有新的中風危險因子出現，才能降低腦中風再次發生機會。「不可不知的腦中風大小事」入門課從認識腦中風開始，透過線上直播課程即時向專家提問，深化長照人員的專業。課後照服員、照顧者提出許多問題，包括腦中風從預防、急救到照護，以及如何避免再次中風等，上千位報名參與的民眾課後於LINE群組接收測驗連結完成測驗交卷，完成積分資格。更多腦中風線上積分課程資訊可上元氣網查詢，建立基礎照顧技能。為了讓照服員、照顧者能夠了解更多腦中風大小事，元氣網彙整線上課程後Q&A：Q：如何知道自己是不是腦中風的高風險族群？A：國民健康署的「腦中風紅色警報」評估表列出8大危險因子：高血壓、高膽固醇、糖尿病史、心房顫動、抽菸習慣、肥胖、運動習慣、家族史，只要中3項就有中風的潛在危險。Q：如何及早發現中風、正確送醫？牢記「舉手、微笑、說你好、快打119」口訣。A：Face：微笑，觀察兩邊臉是否對稱。Arm：舉手，檢查是否會有一隻手無力下垂。Speech：說你好，口齒是否清晰且語意完整。Time：記下病發時間。若有上述任一徵兆，務必快打119就醫，把握黃金救治時間，降低中風後遺症。 Q：心房顫動與心悸有何不同？A：心悸是一種症狀，不是一種病，心悸的原因非常多，搞不好是害怕，不見得是心律不整或心房顫動。心悸只是心房顫動的一種症狀表現，要確定是否為心房顫動，必須到醫院做心電圖確診。Q：腦中風有可能復發嗎？怎麼預防？A：因腦血管已經受到損害，患者再次中風的機率比未曾中風過的人高出9倍！許多患者因康復程度佳，忘記自己是再次中風的高危險群。醫師提醒，一定要養成良好生活習慣，戒菸、運動，服用抗血栓藥物千萬不能停。Q：若發生腦中風的時間是睡醒後，該怎麼判斷發病時間？A：牢記「起床時間」以及「就寢時間」，告知所有發病細節，醫生會按病人情況安排腦部電腦斷層或核磁共振掃描，透過影像結果決定最合適的治療方式，千萬不要慌亂。想了解如何降低中風失能風險避免中風、反覆中風？6月28日台灣腦中風學會與聯合報健康事業部合作，於WaCare健康平台針對「不可不知的腦中風大小事」開設進階課程，邀請三軍總醫院神經科部部主任周中興、彰化基督教醫院神經醫學部協同部主任巫錫霖、彰化基督教醫院疾病管理整合中心督導蕭碧如線上授課，提供專業、實用的照護知識，歡迎家庭照顧者、照顧服務員等踴躍免費報名。報名連結：https://reurl.cc/6Zb9lk 延伸閱讀：國內調查，10%的中風患者，一年內會二度中風
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2022-05-20 養生.人生智慧
後山緩慢步調，磨出寬容慢活！54歲曹蘭移民台東當小農：不再用美肌拍照，活出真實自我
或許是對青春的追戀，對曹蘭的印象始終停留在「檳榔姐妹花」的絢麗五彩，然而剝掉喧嘩包裝，眼前的她幾近素顏，真實展現「搬來台東滿一年後，不再用美肌拍照」的自在樣貌。 這是曹蘭搬來台東都蘭的第3年，除了偶而北上工作，她與先生幾乎都是待在家裡進行線上日語教學，過著「居家隔離」的生活。「以前會要求自己今天必須完成什麼事情，但現在覺得沒什麼好急的。就像早上我在整理菜園，覺得累、辛苦～那就放棄，明天再弄吧！反正今天做不完，也不會怎麼樣。」 她比劃偌大院子圍起的一小塊菜園，笑說搬來台東後，最大轉變就是慢活（slow life），「你知道無所謂，慢慢來，凡事不用急，你急也沒有好下場。那就OK，有時間、有體力，你想做再做。」 走紅卻不快樂，勇退演藝圈赴日留學 放過自己，是人生進入50後的體悟，但17歲就進入演藝圈的她，曾在工作上把自己逼到筋疲力竭。尤其是以《綜藝萬花筒》中的金賽夫人、宮澤不理惠等百變角色走紅時，觀眾看得過癮，她卻像「三太子上身」，工作結束就虛脫。 她坦言，自己對演藝工作並無太多憧憬，「就像一個公務員，每天朝九晚五上下班，無所謂夢想、理想。」與昔日搭檔姚黛瑋一起上節目時，也曾回憶當時沒日沒夜錄影，雖嚐到成名滋味，卻搞到厭惡自己、不快樂。 因此當外界視她為「小燕姊接班人」時，她反倒在2007年離開演藝圈、去了日本唸書，一待就是7年。後期才以每周往返方式，與王月搭檔主持《生活智慧王》，再度翻紅。 後山緩慢步調，磨出寬容慢活 登出演藝圈多時，繞了一圈再回來，難道不曾後悔？曹蘭卻覺得，正因這番歷練沉澱，才懂得享受工作。 「可能你現在有很多不滿足、很多抱怨，但是當你出去走一圈，也許可以用另一個角度看待原本的工作，會更快樂的接受你原來抱怨的事情。」 她自嘲，轉捩點就是年齡，「年齡到了可以寬容別人的時候，凡事就海闊天空。」正如移居台東之後，原本習慣了速度、效率的她，也被後山緩慢的步調「磨」成slow life。 「因為太多事情你要忍耐，我可能約今天早上9點鐘到家裡修東西，時間到了打電話催他，他說『馬上到』，但是等到下午2點，他的『馬上』都還沒有來。」曹蘭大笑。 從一開始火大、覺得時間被耽誤，到如今坦然，現在對方若說沒法來，她也能笑問：「好啊～那你下次什麼時候有空？」 克服不便，台東爽當自耕農 不再被過去的自己所束縛，一切輕鬆以待，3年前決定搬到台東，她也未曾猶豫過。曹蘭解釋，過去在台北住的是公寓4樓，上下樓梯辛苦，愛犬年紀也大了，「買一個有電梯、讓狗跑來跑去的地方，我們應該也買不起。」 正好有個朋友住台東，邀他們夫妻南下走走，來到都蘭時，兩人立時感覺：這是個可以久居的地方！賣掉台北的千萬房產，他們在都蘭買下1分半農地，再花半年整修房子，儘管得克服只有地下水可用、野生動物不時出現的不便，曹蘭仍說：「搬來這裡一切都值得！」 她常在臉書貼出鄉居生活：穿得像「外星人」除草種菜，和丈夫帶狗兒到海灘散步，享受鄰居分送的龍眼、芒果…，也曾在臉書寫下：「生活很頹廢，因為一直看狗玩，什麼都不做。」 對眾人艷羨眼光，曹蘭笑道：「很奇怪，我搬家到台東，大家會覺得『喔～好厲害、好有勇氣！』但我如果搬家到桃園或五股，都不會有人這麼說，只不過就是個台東啊！」 先把自己活好，才有能力照顧人 這幾年她鮮少出現螢光幕前，笑言是想在退隱江湖前「洗白」，所以少接觸綜藝或遊戲節目，倒是一連接演好幾部電影、電視劇，呈現不同於主持的另一面。她在今年上映的國片《一家之主》當中，出演寇世勳的妹妹，角色出身書香世家，內心卻強烈想賺錢，從火鍋到靈骨塔無所不賣，還要跟香港影后鮑起靜飾演的大嫂過招。 電影劇情圍繞著面對退休老公、失智老母、兒女返家投靠的媽媽（鮑起靜）開展，讓不少承擔家中重擔與壓力的女性格外有共鳴。走出戲外，曹蘭又是怎麼看待家庭關係？ 「我覺得這個世界上，不見得什麼事情都是因為你自己在，才會變OK。自己參與其中，當然是一件很美好的事情，但是不需要那麼拼命、把所有事情攬在自己身上。」 她坦言，從小主觀意識強，家裡習慣大小事由她做主張，所以到日本唸書時，也一度放心不下，後來才轉念姊妹可以分擔照顧媽媽的責任，說服自己：「先把自己活好，才有辦法照顧別人。」 如今人生邁入5字頭年紀，曾經有過的焦慮如房貸、害怕自己比愛犬早走一步等，都在一瞬間消失了。「說一句實在話，你需要焦慮的事情非常多，反正過一天是一天，如果真發生什麼事情，就等到發生時再去考慮。」 畢竟人生只有一次，如何過得不後悔，才是更重要的事。「年華老去是一定的，每個人都會有那段路程，只要你活得夠長，一定都會碰到。」她說自己不怕老，對死亡也沒那麼恐慌，「因為一直過著我想要的生活，當你不再遺憾了，也沒什麼好煩惱。」 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．家裡有人確診COVID-19，我該怎麼照顧？哪些症狀要送醫？事先該準備哪些藥品？．年紀愈大後才發現：過去曾奮不顧身投入、在乎、重視，一廂情願付出，終將失衡，不會有好結果．夫逝三年想再婚，子女怕分不到財產堅決反對！媽媽怒撕贈與契約：我會把錢花光，房子誰也不給
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2022-04-05 養生.人生智慧
房產、財產都分配了，那你的數位遺產想交給誰？
蘋果公司推送的新系統有一個新功能，可以讓你留下數位遺產：你可以指定5個數位遺產聯繫人，在你去世後，他們可以進入你的蘋果帳號。這些數位遺產聯繫人可以是你信任的朋友或家人，他們可以看到你iCloud裡的大部分資訊，如照片、備忘錄、郵件、通訊錄、日記、提醒事項、通話記錄、文件、健康資料、語音備忘錄、瀏覽器收藏夾和閱讀列表、雲備份，但不包括購買的書籍、音樂、影片，付款資訊、儲存在鑰匙串中的資訊，如互聯網帳號、信用卡卡號。其實谷歌和臉書早已有類似的功能了，用戶去世後，允許親友查看他的帳號，而蘋果公司的此項功能實現過程很漫長，需要法院的許可。伊安‧卡羅爾在2011年出版的《你的數位來世》一書中說，2004年，一位美國士兵陣亡後，家人要求查看他的郵件，雅虎公司不答應，說他們的條款裡約定了帳號不可以轉讓，哪怕是轉給家人。後來法院下達了命令，雅虎才把這些郵件複製後交給了其家人，一共刻了3張CD、裝滿了3個文件盒。很多人對數位遺產抱著無所謂的態度，因為它看不見，而且我們每時每刻都在生產、添加，數量太大，就顯得沒什麼價值了，有的自己都羞於回顧。數位化的東西更新快，過時得也快，人們根本來不及往回看。以前，人去世後留下的東西一般來說都是有形的，如房產、照片、生活用品。但現在我們的很多生活都是用電子設備、透過網路來記錄的，比如存照片、寫郵件，在微信朋友圈更新相當於記日記，發微博然後有人評論、轉發，還有叫計程車、購物、匯款…要想讓別人瞭解你，讓別人記得你，知道你活過，無非是讓別人知道你的行為和喜好，你去過哪裡，寫過什麼。而這些都被網路記錄了下來：你的微博關注什麼帳號，你喜歡看什麼電影、聽什麼音樂、買什麼品牌的東西，你就是什麼樣的人。如果想讓你的後人瞭解你、記住你，除了看你的照片，他們還可以看你的筆記，瞭解你經常跟哪些人聯繫。物質遺產和數位遺產差別很大。首先，物質遺產有的很脆弱，有的卻能保存幾百年，數位遺產既很脆弱(很容易被刪除)，又很頑強(保存得當的話可以永存)；物質遺產是唯一的，數位遺產卻可以無限複製、為許多人所有；物質遺產占據物理空間，數量大的話管理起來很費勁，數位遺產則不需要多少物理空間，但數量可能極大。你留下的資料或許能讓你獲得「永生」，後人不但能看到你的照片，甚至還可以跟「你」互動。透過分析你的郵件、微博和微信朋友圈，就可以知道你對各種問題和事情所持的想法和觀點。你的博客和筆記透露了你的語氣和常用辭彙，照片和影片中有你的相貌和動作，在社交媒體上的簡介和郵件透露了你的社會關係。卡內基梅隆大學的研究者開發了一種合成訪談，使用歷史人物比如林肯的作品，可以創建一個虛擬的林肯問答。讓遺產聯繫人可以進入你的帳號很有必要。首先，在一個人去世後，很多網路服務商並不知道他已經去世了，還在向他推送東西，這會讓他的親友很難過。影片網站還在向他收費，推薦他愛看的電影，郵箱還在接收郵件…其次，網路雖然容量大，但很多網路公司沒幾年就倒閉了。各類通信軟體上的聊天記錄、博客網上的博客、一些音樂應用上的歌，甚至一些電子相冊都隨著服務關閉而消失了。即使你及時搬遷、刻錄下來，也不見得能把它們一直保存下來。有時數位形態的東西還不如一本書的生命長，它不在你手裡，什麼時候壞了你也看不見，網路遺產需要及時整理。「油管」每分鐘所有用戶上傳的影片一共長24小時。2010年，谷歌估計，每個用戶每天產生約3MB的資料，按平均壽命75歲計算，終生的產出是88GB。留下的東西越多，後人去查看時越沒有頭緒，所以有人說，也許以後會有一種業務，就是幫人整理數位遺產、數位檔案，這樣數位遺產才能真正傳下去，不然只會被堆在那裡，分不清哪些有意義，哪些沒意義。如果關心你會留下什麼數位遺產，也許你以後使用電子設備時要更加小心，拍得不好的照片請及時刪除，發表評論要謹慎，下載應用前要三思。20世紀50年代，美國社會學家歐文‧戈夫曼在《日常生活中的自我呈現》一書中說，每個人的自我都是一種戲劇性的自我表演，個人在創建自己的身分時是在表演給他人看，會自覺地做印象管理，以便給別人留下好的印象。人的表演分前臺和後臺，前臺是讓觀眾看到並從中獲得特定意義，呈現的是可以被他人接受的形象；在後臺則比較放鬆、不加掩飾。當我們使用電子設備、在網上活動時，我們已經把自己投射到網路空間，而且都被一一記錄下來。到最後你是想只留下前臺形象，還是把後臺形象、完整真實的自己也留下來呢？以前很簡單，一些作家在去世前把自己的書信或書稿燒掉，但現在，你的數位遺產不可能刪乾淨。法國作家沃韋納格說：「所有人生下來都很誠實，死後是個說謊者。」這句話現在大概已經不成立了，因為人去世後一切都瞞不住了。
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2022-03-30 癌症.癌友加油站
抵押房產，陪父抗癌2年已花3百萬！他為病友請命「許多人沒那麽幸運，能負擔得起自費用藥」
三月天，台中市南興公園的黃花風鈴木正盛開著，舒爽天氣裡滿公園鮮黃飽滿的花朵，正是一幅春天景致。鄭先生陪著罹患肺癌兩年的鄭爸爸走在公園裡散步，因為鄭爸爸左耳重聽，鄭先生不時湊近父親耳朵旁邊說：「爸！你會不會累？要不要先坐下來休息一下？」鄭爸爸兩年前六十八歲時發現罹患肺癌，他的大兒子鄭先生陪著父親就醫抗癌，並積極參與病友活動汲取其他病友抗癌知識，就是盼望能為父親搏得一個痊癒的機會。鄭先生忘不了，父親確診的前三個月，一直感冒好不了，走路很喘，上樓梯喘到很不舒服，「爸爸甚至在睡覺時候打呼，多了以前都不會出現的水聲，感覺好像是肺部裡面有積水。」鄭爸爸去耳鼻喉科就診，醫師研判是感冒，但鄭爸爸吃了藥都沒有效，後來因症狀一直未能改善，於是趕緊進一步往大醫院檢查。「一做檢查，結果爸爸肋膜積水，肺部右邊有十三公分大的腫瘤，左肺的檢查影像有如滿天星，醫師說是右肺轉移過來的。」鄭先生說起這段過程歷歷在目。鄭爸爸剛確診時，全家人都陷入愁雲慘霧的情緒中，左思右想他為什麼會得肺癌？鄭先生說，父親從年輕時開始吸菸，有多年吸菸史。鄭爸爸在第一時間心情非常糟，常坐著發呆，家人帶他出去走走散心，也面無表情。鄭先生猜想，父親可能在思考，為何發生在他身上？尤其家族中沒有人得肺癌，大家都抽菸，為何只有父親得肺癌？他們也懷疑，是不是中部空氣汙染容易造成肺部生病。醫師為鄭爸爸做基因檢測後，發現他不符合肺癌標靶藥物治療，於是治療策略只能採取化學治療、免疫療法，加上自費施打抗血管新生抑制劑，治療兩年下來，已花費近三百萬元。所幸鄭先生有為父親買了實支實付的保險，因此，父親治療的一半醫療費能以保險支付，其餘一半只好將房子去抵押貸款，由兄妹三人分卅年償還，才能負擔得起，「這也是爸爸年輕時辛苦工作養我們，我們長大後所能為爸爸做的！不過，我相信還有很多病友沒有那麽幸運，能獨自負擔得起自費用藥。」鄭先生說。鄭先生更積極參與病友團體，為中部病友和家屬舉辦活動，同時也鼓勵大家走出來，不要天天陷在疾病的恐懼之中。鄭爸爸一開始用化學治療合併抗血管新生抑制劑，第一次治療後腫瘤縮小百分之卅九，只剩七公分，「全家都很開心！」鄭先生說，父親第二次療程穩定，只要腫瘤不長大不轉移，就是穩定。第三次療程，繼續用同樣藥物，但肋膜積水，醫師有檢查是否出現抗藥性。第四次療程，申請健保八次免疫療法，積水仍在，但腫瘤沒有變大，算是穩定。直到第九次治療，發現腫瘤轉移到肝，有六公分大，醫師也說，因為有轉移，代表免疫療法無效才會轉移，健保就不給付了。鄭先生表示，免疫療法目前是第三線健保給付用藥，健保是不是可以在病人體力比較好的時候，就先以第一線藥物來使用？避免在病情最差的時候才有機會使用更好的藥物治療。鄭先生也為病友請命，若每個人都願意多花一點錢投資健康，透過部分負擔可能是解方之一，另外，能否開放企業補助成立基金會來幫助病友？空汙較嚴重的地區，地方政府把產生空汙的企業的罰款拿出來補助；或是像菸稅是否能應用在健保給付等都是思考的方向。「幾十年前，糖尿病、高血壓算是滿嚴重的病，藥物問世後現在已是慢性病；我們也希望爸爸人生七十才開始，要用最好的治療，我們不想留下遺憾。」鄭先生說，雖然父親治療過程很辛苦，體重從當初接受治療前八十多到現在六十多公斤，仍勇敢抗癌，願各界能聽見每一位病友的聲音，盡快得到更好的藥物，冀盼人生還有許多個春天。
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2022-03-06 養生.家庭婚姻
媳婦永遠是外人？兒買房婆婆喊：「不能登記在媳婦名下！」 專家傳授夫妻買房這樣登記最有益
情侶選擇走入婚姻，共組自己的家庭，若不與公婆同住，便可能有規劃購買一間屬於自己的房子，讓之後孩子可以在裡面快樂成長。但夫妻購買房子，應該登記在誰名下，有時也會因為長輩的介入，而陷入兩難。現代人買房，不少先生會選擇將房子登記在老婆的名下，為了就是想給妻子一個「保障」。不過有位剛結婚的網友人妻，在臉書《靠北婆婆2.0》發文表示，自己與老公本打算一起出錢和買房子，豈料半路殺出婆婆這個程咬金，一番言論讓原PO當場氣炸。勸兒房子不能登記在媳婦名下，要保護自己「不動產不能買老婆的名字，要保護自己。」正和老公開心看完房子的妻子，本應該開始對新房的裝潢有美好的想像，殊不知婆婆當著她的面，介入起房子應該登記在誰名下的事情。聞言，原PO臉直接垮下來，但又不敢正面與婆婆起衝突，看著老公沒有表示，只能崩潰上網求助，表示自己也有出錢買房子，為什麼感覺仍被婆家當成外人在防？「共同登記」不如「立合約寫出資比例」買房子到底要登記在誰的名下，夫妻雙方各自協調好即可，以下是根據平面媒體報導，專業的地政人士給出的建議整理，大家不妨也可以思考一下其中的利弊，選取一個對雙方都有益的選項。．共同登記選用共同登記制，未來若離婚，雙方在有共識的前提下，可以協議分割、變價拍賣或是互買這3種選擇。不過如果離婚離的不是很愉快，則可能遇到有一方要賣但另一方不想賣的情況，這就得花費時間、金錢，打官司解決，勞神又傷財。再說，若夫妻買房時，又都屬於首購族，用「共同登記」等於將兩個人的首購資格都用掉，未來若想買第2間房子，除非現有的房子先賣掉，否則無法適用首購較低的利率，甚至連代書費都要付兩次。．出資多寡，立合約寫出比例而在地政士眼中，最理想的夫妻購屋方式，還是看誰出錢，就登記誰的名字，如果像這名網友的例子是共同出資的話，則建議可以另外立一份合約，寫明出資的比例，日後如果離婚，可依比例處分房產；若有換屋打算，也有首購資格，以及土增稅自用住宅用地的優惠稅率可使用。對婆婆來說，媳婦難道永遠是外人？而這篇文章發出後，底下網友看完也直搖頭，「有些婆婆都很自私，很怕房子登記媳婦名字，但女兒就不一樣，會說要登記女兒名字」、「直接回：這是我們夫妻的事，請婆婆不要管太多」、「對婆婆來說你就是個外人，所以你也不用在乎一個外人的看法，老公怎麼想比較重要」。其實，房子登記在誰的名下，都只是雙方想給自己一個保障，站在婆婆的立場，會想保護自己的兒子情有可原，這件事情並無對與錯，只有看事情的角度不同。比較好的解決方式，應為先生自己站出來，主動向媽媽表明自己已經和老婆達成共識，希望長輩可以尊重夫妻倆共同的選擇，態度要堅定但溫和。如此既不會把媳婦推出去，成為婆婆眼中一直佔自己兒子便宜的惡人，也不會讓媳婦對婆婆的過度干預而心生怨懟。※本文由【媽媽寶寶】授權：房子登記誰名下？婆婆喊：「不準是媳婦」夫妻買房這樣登記最有益※更多文章請見媽媽寶寶，未經同意禁止轉載
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2022-03-01 養生.人生智慧
男人下了班有老婆幫忙煮飯洗衣、女人要升遷卻得更努力！婦產科女醫：為何女人總是比較辛苦
「謝謝醫師叔叔，謝謝護士阿姨。」不管是到幼稚園還是國小給小朋友們進行體檢，我都聽過老師帶著小朋友這樣子說，而且好幾次。這已經無關醫師或護士行業的差異，而是，醫師是女生，為什麼好像就不是那麼天經地義？＊＊＊＊＊「你們升總醫師囉？」這位年輕的G教授是公認手術開得極好的主治醫師，在我刷好手、備好病人無菌區，站在他對面時，他迸出第一句話。「是。請多指教。」在手術檯上不能有太大動作以免污染手術範圍，我雙手依照無菌程序抱在胸口，向主治醫師致意。總醫師訓練是住院醫師訓練的最後一年，此階段會開始擔任較重大手術的主刀者或第一助手，例如全子宮切除手術或癌症手術。有病況嚴重的病人或者危急情況下，負責的住院醫師在尋求主治醫師意見和協助前，通常也先由總醫師來做後援指導。「唉。未來半年我晚上沒得好睡了。」G教授露出無奈的表情。即使口罩蓋住了他的半張臉，我也聽出他語氣裡的奚落與無奈。「咦？」我不懂他的意思。「你們這些新的總醫師，刀開得不好，常常手術止血不確實，半夜我都要因為內出血被你們找回來重開。」他只差沒有翻白眼給我看。我說不出話來。剛開始擔任總醫師職務的第一天就這樣被奚落，又不敢對主治醫師辯駁。心裡暗暗決定，你等著瞧，這一年我不會半夜叫你來。「唉呦你這樣綁線，病人要是出血而死，都是你害的。」G教授看著我還不夠純熟的動作，隔著口罩，完全不留情面地批評，「真是造孽。」他一邊示範給我看，一邊說。手術結束，我跟開刀房姊姊把所有剩下的外科縫線帶走。在晨會聽報告時，把縫線從會議桌縫隙拉出來，練習綁線；在值班室跟同事一邊聊天，一邊手不停地練習綁線。之後每一檯手術結束，我都把剩下的線帶走，就算在疲累至極、落入珍貴的睡眠狀態前幾分鐘，也繼續練習綁線。我要綁得又確實又快又好才行。我練了半年。一直到在手術檯上，沒有任何一位前輩醫師有意見為止。「都當總醫師半年了，怎麼還處理得這麼不好？」子宮切除手術要處理雙側的血管和組織，主治醫師擔任第一助手，我站主刀醫師位置，但其實除非主治醫師完全信任我，才會讓我從頭處理到尾，不然都是兩人一起完成左右血管和組織的止血、縫綁和切除。「你看這邊，我切除和預留縫綁的組織比較足夠，你那一側一定會綁不好而出血。」G教授一邊下針一邊說。被說處理得不好，我的眼淚在眼眶裡打轉，一早只以黑咖啡果腹的胃絞痛得緊，但如果這時候就下了開刀檯，只會讓他認為我能力不足還逃避。趁他正在綁線處理時，我抬起頭，讓眼淚沿著鼻淚管「回去」。這時候不能掉眼淚，掉眼淚會因為「污染手術傷口」被趕下手術檯的。況且，剛剛在我這一側切除和預留縫綁組織的，是G教授自己，不是我。我沒有反駁。我只是默默記下，以後手術時要記住這個訣竅。總醫師這一年，每一檯手術開始前，我都再三比對門診記錄、住院記錄、刀房登記手術資料，備好病人基本資料，手術前檢驗報告。這是所有手術室團隊必須依照標準作業流程完成的程序，為的是確保病人安全。但我的態度是，只要是我經手的病人和手術，我一定自己再次確認，甚至把重要的檢驗報告記在腦袋裡，如果手術中主治醫師問起，我一定可以在其他手術團隊回答之前提供出來。甚至在某次並非我負責的手術前，發現了門診護理師互相貼錯的兩本病歷，即使這並不影響手術處理。教學醫院的手術，通常由住院醫師先做準備，有時候先打開病人腹部，把手術病灶或視野準備好，主治醫師再上手術檯，與住院醫師一起完成病灶切除。多數手術重要程序完成，沒有明顯大量出血情況後，主治醫師就先離開手術檯，出手術室向家屬說明手術過程，出示手術切下來的檢體，說明病情。而接下來逐步將小出血處止血、逐步縫合腹壁、縫合皮膚以及蓋上敷料等等，就是住院醫師的事了。有些手術，主治醫師在下開刀檯前說，「差不多了，你們就關肚子就好。」我們嘴上應好，看著還在滲血的部分其實並不放心。主治醫師離開開刀房之後，拿開壓迫止血的紗布，「來，suture（縫合），我這邊補強一下。」我伸手向刷手護理師要器械和針線。把幾個不放心的出血點，一一縫好，止血。擔任總醫師一整年，我沒有半夜找主治醫師回來處理過。一直到我自己擔任主治醫師十多年，我也沒有任何病人因為手術過程處理得不好，半夜再推進開刀房補救過。不要挑戰我。我會證明給你看。女婦產科醫師的出路其實很廣，在中型醫院，願意輪班接生的話，病人會很多；在診所，單純排班門診，生活品質好，不需要半夜接生，不需要顧住院病人，收入其實跟在醫學中心差不多。某次藥廠廠商問我，「林醫師，你家很有錢嗎？」「哪聽來的啊？我開的是六年的國產小車欸。」我詫異。「哈哈哈，」廠商笑了，「那你就是另一種，叫做不愛錢。」「怎麼說？」「女婦產科醫師留在大醫院工作，一種就是家裡有錢，不在乎收入，一種就是不愛錢，喜歡挑戰。」廠商說得有點誇張，不過好像也不太偏離事實。是的。我喜歡挑戰。而且，我不服輸。我在住院醫師時期拿了一個碩士學位，研究醫師時期再拿一個，主治醫師時期則繼續攻讀博士。曾經有位學士畢業之後以大量研究和論文發表而一路升任教授的前輩醫師跟我說，「你為什麼不像我一樣認真做研究寫期刊呢？我每天晚餐後就會關進房裡，寫期刊文章。」我笑笑，「學長，我沒有老婆幫我煮飯洗衣帶小孩拿西裝送洗外加處理各式帳單啊。」雖說關起房門好好做學問不是做不到，但是男醫師通常難以理解自己的生活、學術和臨床地位是建立在家庭其他成員的付出與支持上。這總讓我覺得，那些獲得醫療奉獻獎、有卓越學問的醫師們，是否想過他們的成就應該多數歸給自己的妻子？台灣全部的醫學中心院長都是男性，各縣市醫師公會理事長也都是男性。女性或許從未被鼓勵參與公眾事務，也從未被支持爭取權力，更何況醫師這一行，雖說實力大於一切，但是多少社會與家庭照顧的壓力仍由女醫師承擔著，而所有公領域與體制內的遊戲規則都不利於男女平等競爭。在性別刻板印象下，女醫師必須比男醫師更下苦功、更努力，才能獲得病人的信任和職位的升遷。臨床能力需要的，是足夠的專業、正確的邏輯思考、充分的經驗、好的團隊合作，還有極大的耐心與同理心。這幾樣，哪個跟生理性別有直接相關？沒有。但是除了婦產科女醫師因為病人與家屬的性別選擇稍佔優勢之外，其他科對女醫師的心態，要不就是把女住院醫師看成其他醫事人員，要不就是癟癟嘴說，「查某醫師喔？甘有法度？」專科醫師考試剛好是我在友院接受次專科醫師訓練，以及碩士班要提出碩論計畫的同一個學期。在學校宿舍裡，我為了閉關苦讀，把網路關掉，照著規劃的讀書進度準備考試進程。念到半夜累了就趴在桌上睡，白天照常到醫院受訓。因為久坐與睡眠不足，下肢水腫到鞋子幾乎穿不上。每隔幾天，完成了考前複習的應有進度，才躺上床睡久一點。好幾個月，過得都是這樣的日子。等到終於考過了，確定自己五年來的訓練結果合乎專科醫師的資格，母校醫院的董事長跟我談，「你學的次專科符合醫院的評鑑需求，下個月回來上班。」接著我一邊從學校宿舍打包回家，一邊還得去把幾個月沒空修剪的頭髮處理一下。「讓我看起來老一點。」在美容院椅子坐定，我跟時髦的髮型設計師提出這樣的需求。她大概從來沒遇到客戶這樣要求的吧。當病人或家屬說「你好年輕喔，看起來像學生」的時候，千萬，千萬不要覺得開心，這句話代表的，是他們不信任你。家屬背後沒說出來的是，「不知道畢業多久了，行不行啊？」「還是去問問隔壁辦公室的小玉，她上次是在哪裡看的吧。」「就跟你說去人家介紹的那個教授那裡看，你看這個這麼年輕是會什麼啦！（扯袖子）」什麼時尚雜誌說今年流行粉嫩春裝，什麼短裙或甜美可愛風的髮型，要成為不被性別和年齡刻板印象所傷害的女醫師，在還沒獲得一些頭銜和名氣之前，至少要讓自己「看起來夠老」。住院醫師那時期，許多同事開始進入婚姻，也開始生育計畫。某天夜裡我做了一個夢。夢裡的我一如平常，在病房旁的值班室裡查閱專科參考書籍，想找出標準的個案治療計畫。我掌心內多了一個小娃娃。在夢中，那是我的小孩，至於尺寸為何離譜的小，和我到底怎麼生出了一個小孩，夢中當然沒有交代。電話響了，病房產房都找我。我把小孩跟手機一樣放進住院醫師短白袍的口袋裡，就奔出值班室忙碌去了。這一忙，又忙了一整天。臨到下班我才想起來，「小孩在我的口袋裡！」當我伸手到口袋裡，從聽診器、口袋參考書、手機、筆記紙條之中撈出「小孩」時，它已經支離破碎。我不知道男醫師們是否曾經有這樣「我無法好好照顧小孩」的夢境。十多年過去，夢中的驚恐與悔恨，和無法兼顧育兒、工作和學習的困難，對我來說是個再真實不過的噩夢。女醫師從小就是「好學生」，好學生的習慣就是拚命努力，哪裡被扣分，就哪裡重新翻書畫重點。不論什麼事情，我們都不願意認輸。問題是，人生裡有很多事，不是拚命努力就可以成功的。人生裡的很多事情挫敗，不是檢討重來或多練習幾次就可以不再挫敗的。當牽涉到人與人之間、牽涉到情感與信任、牽涉到社會與世俗壓力，哪是「自我檢討」、「咬牙努力」就可以不再失敗的？我是開始當主治醫師之後才看開這一切，又或者是從我的病人身上看到這一切？也許都有吧。書籍介紹診間裡的女人：婦產科女醫師從身體的難題帶妳找到生命的出口作者：林靜儀出版社：鏡文學出版日期：2018/08/20作者簡介林靜儀中山醫學大學附設醫院婦產部主治醫師，中山醫學大學醫學研究所博士候選人。一隻傲嬌長毛臘腸的媽，眼睛已經老花的年紀。大學之前讀《紅樓夢》、打毛線縫香包，大學之後讀醫學期刊、掏內臟縫人肉。沒立過什麼不得了的人生目標，結果做了些沒有想過的事：第九屆不分區立法委員、行政院婦女權益促進委員會委員、公務機關和地方政府的性別平等委員會委員，幾個專業團體的理監事，得了疾管署的金馨獎，喝了幾個月南太平洋的雨水和吃了不少北印度的風沙。相信人是在有限的選擇中做選擇，幸運要感謝老天，困境該檢討自己。人生觀受村上春樹的書影響極大（意思是若有偏差都怪他）。不論在哪一行都拚命工作，能夠睡到自然醒然後煮杯咖啡來喝，就算幸福了。延伸閱讀： 為何日本媽媽總是優雅、台灣媽媽卻是蓬頭垢面？六月從15坪飯店房間體悟出的「人生整理術」
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2022-01-06 退休力.來測你的退休力
我的退休力／暖男水豚符個性 活躍好學頗欠缺
看看自己退休力的代表動物，58歲的我屬於暖男水豚，覺得很配合自己的個性。30年前開始爬山，孩子大一點時會帶家人在假日走遍南台灣小山，之後則是挑戰百岳，太太這些年跟著我南征北討，儼然成為登山好手，孩子們也養成了良好的體能及耐力。有一年新年我帶領兩位好友走出南台灣，三家人開著車進行一場優質北台遊，至今他們對這件事還津津樂道，感謝我為大家規畫令人難忘的行程。我們一家曾到日本自由行數次，右駕對我來說已駕輕就熟。在女兒負笈德國時也花了不少時間籌畫，第一次踏上歐洲大陸就開著租來的休旅車跑了3200公里，闖蕩了四個國家。有人曾問我何以會有這樣的「虎膽」？我覺得帶領他人拓展生活領域，被別人需要的感覺很棒。但再看看自己的雷達圖，在「活躍好學」方面頗為欠缺。這提醒我應該要多充實外文應對能力，解封時到德國看望女兒，才不會過於依賴她的語文翻譯，反而在自己單獨行動時不斷遇到溝通瓶頸。其他四個面向我則是挺滿意的，因為開朗健談，不怕交不到朋友；財務方面，在年輕時已做好保險及購買房產等理財規畫；健康方面，注重飲食並規律運動，所以即使是空巢期也不會覺得無聊，反而可以盡情做自己想做的事。相信過幾年退休了，我依然活躍自在。▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？
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2021-12-03 養生.人生智慧
「遺囑」是用來照顧真正想照顧的人！掌握3個關鍵，讓遺囑沒爭議
大疫之年，讓人們對無常有更深體會，面對生死，除了心理調適，更需要事前規劃，尤其是遺囑與遺產繼承，若能事先安排，就能照顧到真正想照顧的人，也能避免後代子孫為此鬧得不愉快。 元貞聯合法律事務所律師陳景筠說，常見遺產紛爭當屬分配不均，尤其台灣老一輩仍有重男輕女觀念，常排除女兒繼承權，或獨厚某個子女。 其次，是被繼承人與繼承人之間財務往來不清。譬如台灣父母喜歡將不動產、股票或存款借名登記在小孩名下，親子生前對簿公堂時有所聞，身後更可能為遺產歸屬產生爭執。 第三，是找不到遺產。陳景筠指出，只要資產在國內，都可以向國稅局申請財產清單與所得資料，就算是金條金飾、古董字畫也能從買賣紀錄找到軌跡，但海外、尤其是中國資產相對難尋。 林林總總問題，或許無法全靠遺囑來解決，但至少遺囑中已載明財產清單，就能大幅減少上述第二、三項狀況。 一、什麼是應繼分、特留分？繼承順序到底怎麼排？ 民法1138條規定，遺產繼承人除配偶外，其他繼承人順序分別為：直系血親卑親屬（通常為子女，若子女已經過世，則由孫輩代位繼承）、父母、兄弟姊妹、祖父母。 在沒有立遺囑的狀況下，遺產會依據「應繼分」來分配。如果立有遺囑，則按照個人意願去指定分配，但無論遺囑怎麼寫，繼承人仍保有最小比率的「特留分」。 舉例來說，喪偶的王爺爺留下600萬元遺產，若無遺囑指定，兒子A、女兒B按「應繼分」，可各得300萬遺產；如果兒子A早一步離世，就由孫子a1、a2代位繼承這300萬元。 但若王爺爺身前立下遺囑，指定將遺產交給兒子A，妹妹B仍然可以向大哥請求「特留分」，也就是應繼分300萬元÷2＝150萬元。 現今有不少頂客族或壯年驟逝案例，以去年夯劇《我的婆婆怎麼那麼可愛》為例，媳婦小鷗沒有孩子，亡夫也沒留下遺囑，按應繼分，小鷗必須和婆婆彩香均分1000萬遺產。但如果婆婆已不在世，小鷗就必須和先生平日素無往來的哥哥、姊姊分遺產，頂多只能取得1/2、即500萬元。 若亡夫有立遺囑，指定將遺產都留給小鷗，則婆婆可要求應繼分的1/2，即250萬元。如果婆婆已離世，大伯、大姑們則可主張應繼分的1/3，也就是166餘萬，小鷗仍可保有剩餘的833萬元遺產。 二、繼承前2年內的贈與，是不是納入遺產分配？要不要繳遺產稅？ 不少年邁長輩或重病患者，會先將財產轉移給配偶或子女，避免遺產稅或債務繼承。但依據法令，被繼承人「死亡前2年內」贈與配偶及繼承人的財產，都會在被繼承人死亡時視為遺產。 陳景筠舉例，假設A先生有1000萬的房產、2000萬債務，為了防止房子被拿去抵債，便在病重時先過戶給小孩，認為孩子只要拋棄繼承，就能保有房子、又不必償債。但如果房子是在A先生死前2年內過戶，國稅局與債權人仍可將房子視為遺產來追稅或是請求清償。 如果A先生在過世前1年把房子過戶給兒子，女兒在父親過世後得知，是否也能要求哥哥把房子拿出來分配？答案是不行。 陳景筠解釋，由於生前分配財產出於個人意願，「繼承前2年內的贈與必須繳遺產稅，但不納入遺產分配。」不過若是因為結婚、分居、營業而發生的贈與（法律上稱為「生前特種贈與」，性質屬於遺產的預付），女兒仍可主張房子屬於遺產。 A先生若有2000萬遺產，這棟價值1000萬的房子就必須先加回，變成3000萬再除以2，兒子、女兒各分得1500萬。但因為哥哥已獲得1000萬房產，所以只能再分得500萬元。 陳景筠建議，如果被繼承人想節稅，可以利用夫妻間互相贈與免稅，以及1200萬的遺產稅基本免稅額規定，另可利用每年220萬元的贈與免稅額做移轉，或是先分配、做信託等，都能合法達到節稅目的。 三、如何立遺囑才能避免爭議？ 目前遺囑共有5種方式：自書遺囑、代筆遺囑、公證遺囑、口授遺囑與密封遺囑。這些方式中，以自書遺囑最簡便，但一定要親筆手寫才有法律效力。 像《我的婆婆》裡，婆婆彩香手寫遺囑，只要符合法定要件，無人見證也有效力。但劇中將遺囑影印多份再蓋手印，寄給子女留存，事實上影本只能做為附件參考，親筆正本才有效力。 而代筆遺囑與公證遺囑是較好的選擇。陳景筠表示，公證遺囑由公證人筆記，但保密性較差，若家族財產眾多，不想公諸他人，就可選擇代筆遺囑。 這兩種方式都是找3名見證者（公證遺囑見證人之一為公證人），由當事人在見證者面前口述遺囑，經代筆人或公證人筆記、宣讀、講解，確認無誤後載明日期，再全體簽名。 密封遺囑與公證遺囑相似，只是由當事人自書遺囑、簽名密封，以防止他人開閱後偽造或變造。 陳景筠建議，可委請律師計算特留分、應繼分，擬好遺囑再找公證人公證，是較推薦的方式。 至於口授遺囑，通常用在重病臥床者身上，透過錄音、見證者來確認遺囑，但效力只有3個月。彌留、失智狀態則不適用口授遺囑。 陳景筠說，其實可將遺囑視為養老規劃的一環，將資產按心意預先做好分配，可用作信託養老，剩下才做成遺囑，目的都在於避免紛爭，「讓老有所終、幼有所託。」 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．多囊腎不注意，會有腦動脈瘤引發中風！醫師：出現3個常見症狀，要小心．一顆10萬的植牙有人用20年、也有不到5年就壞掉！「這五點」做好，用一輩子都OK．姐弟抗壓性都很高，只有我…在比較中長大的她也想堅強：你們說的我都懂，但我做不到
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2021-11-28 養生.人生智慧
準備退休想換房？ 專家教你3重點精挑「退休宅」不踩雷
隨著子女年紀漸長離家，家裡不再需要偌大空間，加上長輩打掃不易，因此許多人選擇將透天厝或老宅，更換成小坪數的新屋，當作下半輩子養老的「退休宅」，但該如何準備、挑選上有何撇步？《橘世代》「理財攻略」特別整理出準備退休宅之前，必須了解的3件事，讓你避開地雷、順利規畫出最適合的幸福退休住宅空間！很多人都希望退休後能享受閒雲野鶴的生活，搬到郊外，每天親近大自然。但可別忘了考慮現實的狀況，如生活便利度和老後就醫的需求等。針對想要購入新屋作為退休宅的人，專家建議，首先要有足夠的資金水位；其次是生活環境鄰近醫院、社區備電梯，以及室內無障礙空間設計，三者都得面面俱到。思考層面1：資金是否充裕房產專家田大全指出，準備退休宅需考量3個層面。首先資金面，「65歲以上要向銀行貸款條件都很差」，由於年紀愈大、還款年限愈短，所以長輩在申請房貸時，銀行放款成數不高，但若能提出還款計畫，如名下有其他不動產財力證明，多少有幫助。思考層面2：新屋環境規畫「退休宅的核心概念是養生、不是等死」，田大全點出，養生指的是愈住愈舒服，而非換了空間，長輩只能每天窩在房間裡看電視。他認為，挑選房子時應掌握以下3項重點：重點1.社區規模大、公設齊全許多社區太小無人管理，長輩如果獨居入住，不慎跌倒或發生危險，沒人知道。田大全說，最好社區戶數多，管理健全，若久久不見年長者，還可入內關心察看。此外，社區附有公設，如健身房、交誼廳，供老人家交流互動，不會僅是關在房子裡，可以定期走動。重點2.近大醫院、擁小商圈田大全指出，長輩年紀大，住家距離大型醫療機構盡量10分鐘，方便就醫，小診所不包含在內。此外，有些長輩不喜歡請看護照料生活起居，擔心飲食口味吃不慣，因此，社區附近食衣住行等生活機能還是需具備，如小商圈、超市都可方便長輩解決三餐。重點3.挑選蛋白區對年長者來說，退休宅的區域問題怎麼挑選？田大全點出，「老人家不是廢人」，不宜搬到山高水遠的地方，蛋殼區太遙遠，但蛋黃區又顯得過於嘈雜，不適合老人居住，他舉例大安區生活環境好，卻不適合長輩，建議最好選蛋白區，沒有百貨公司但有小商圈就足夠。思考層面3：室內無障礙空間田大全補充，購入退休宅千萬不要購入「老房子」，許多人認為新房好貴，考慮從老舊中古屋再著手翻修，打造成心目中的退休宅，但他點出，很多老齡房多數以樓梯出入、沒有電梯，加上舊屋管線紊亂，廁所有門檻，輪椅更難過，諸多細節對年長者不便利，房屋結構無法單純靠室內設計重新打造，倒不如選擇小坪數新屋較佳。「無障礙設計為首要考量」田大全說明，新屋必須設有電梯，方便長輩輪椅進出，此外，社區大廳或大門宜設有斜坡，解決行走或使用輪椅高低差的問題；室內空間的入門處須無門檻設計，以及室內照明光亮，由於許多中古屋並無規畫室內輔助照明，入住新屋前得先設想周到。看完上面3個大重點，是否對準備退休宅有了初步的概念呢？無論是為了長輩準備，或是為自己的老後打算，建議大家能提前思考，現在就開始為退休居所好好構思吧！
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