47歲IT男存到1600萬提早退休 卻被一通電話摧毀大嘆：我根本不奢侈

近年來，「FIRE」（財務自由、提早退休）成為許多人嚮往的生活方式，當資產順利到位，也未必安妥。一名不到50歲的科技業上班族存夠錢提早退休後，卻因母親的突發疾病，兩年後不得不結束退休生活，再次回到職場。

日媒報導，現年49歲的鈴木拓也（化名）畢業後進入IT企業工作，30多歲便升任管理職，薪水優渥，但是日夜加班搞得身心俱疲。他決心提早退休，開始徹底控管支出與資產運用，只去最低限度聚餐，午餐自己帶便當。薪水的一半以上都投入各種投資，包括股票、基金、不動產等。

拓也以FIRE常用的「4%法則」推算，設定目標資產8000萬日圓（約新台幣1600萬元），在47歲時達成目標，當配息與租金收入足以支撐生活時，他毅然辭職。

一通電話打亂了他的退休生活

離開職場的生活正如他夢想般自由：不必趕時間，想幾點起床就幾點，上午去健身房，下午沉浸在程式設計與閱讀，偶爾展開數周的國內旅行。

FIRE後，他在生活仍保持節制，人生規劃看似完美，這份悠閒卻在一通電話中戛然而止。兩年後某天，他接到74歲母親鄰居的來電，告知母親倒下緊急送醫。他趕到醫院，醫師診斷為腦梗塞，雖然救回一命，但右半身留下後遺症。

醫師直言，母親已無法獨居，她的年金僅每月14萬日圓（約新台幣2.8萬元），拓也起初以為在這範圍內找個平價得養老機構即可，但因母親的麻痺失能，還是需要能提供周全照護的機構。這類設施的月費少說25萬日圓（約新台幣5萬元）以上，還有入住一次性費用、醫療開銷與雜支，光靠母親的年金根本不足。

拓也只能補貼差額，入住一次性費用動輒數十萬至數百萬日圓，每月額外支出至少10萬日圓（約新台幣2萬元），這迫使他動用原本用來支撐退休生活的8000萬日圓資產，甚至被逼得兩年內重返職場。

人生支出不只「自己」FIRE意想不到的陷阱

拓也感嘆自己並沒有奢侈，只是想平靜過日子，沒想到計畫趕不上變化，父母的照護這類時機與金額皆難以預測的負擔，隨時可能打亂計畫。

FIRE的財務規劃不能僅計算個人生活費，還必須把父母可能的長照支出納入。根據中華民國家庭照顧者關懷總會2024年的調查，台灣家庭每月平均長照支出達 21923元，其中包含照顧服務、醫療與其他生活費用，長期下來是一筆不容小覷的負擔。專家建議，FIRE族群在設定退休資產時，應額外準備「長照風險預備金」或善用保險規劃，以避免因突如其來的照護需求被迫中斷退休生活。

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