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退休理財 投資開源切忌過度自信

課程工作人員也是CFP®國際認證高級理財規畫顧問,在現場幫助民眾計算退休所需金額。
施又慈/攝影
課程工作人員也是CFP®國際認證高級理財規畫顧問,在現場幫助民眾計算退休所需金額。 施又慈/攝影

聽健康

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「金錢要靠時間長期累積,須盡早規畫退休財務準備。」從公職退休的70餘歲陳奶奶,年輕時因持家而積極理財,目前除了保險、定期存款、出租房子、買股票,更積極布局老後生活,卻也擔心會被詐騙財產。

專家提醒,民眾應視自己的需求與可承擔的風險,選擇適合的金融投資,像退休者可選擇投資報酬率高、有現金流的單筆配息股票,或請CFP®國際認證高級理財規畫顧問定期協助規畫,保全積累不易的資產。

聯合報健康事業部策畫「財務安心系列─簡單打造專屬理財藍圖」退休五力課程,日前在「財富累積篇─聚沙成塔不徬徨」第二堂課程中,台灣理財規劃產業發展促進會CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元教導大家認識投資工具與方式,依需求挑選標的,更一一破解近年盛行的詐騙陷阱。吸引了20餘位民眾報名參加,從理財小白到幾十年資深理財專家皆表示獲益良多。

譚鈞元表示,緊急預備金外的閒錢,可分為投資錢、投機錢及保命錢,建議選擇的投資標的,依序為長期趨勢向上、大起大落、波動小但長期上漲,並與投資錢負相關,以分散風險。

不同投資工具各有優缺點,如股票投報率高;基金標的分散,變現性佳,但須負擔專業經理人管理費用,交易成本較高;ETF交易成本低,且更能即時反應出市場價格;黃金可抗通膨,但實物不會產生利息。譚鈞元建議,尚未退休、仍有收入者,可選擇定時定額、單筆不配息的投資方式;若已退休,則可選擇單筆配息,其產生現金流能因應臨時支出。

譚鈞元提醒,投資者切忌不要過度自信、從眾、確認偏誤等,避免感性凌駕於理性。此外,近年詐騙手法多變,包含港仙股、假資料、保證獲利、釣魚網頁、違法吸金、詐騙人頭,民眾需多注意,不要因一時貪念落入圈套中,必要時可尋求CFP®協助,定期檢視投資進程與組合配置,給予調整建議,也可辨識金融詐騙,保護一輩子的心血。

財務安心系列—「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略

●上課時間:7月28日(日)下午2時至4時30分

●上課地點:台北市大安區信義路四段273號4樓

●洽詢:02-8692-5588 轉5869

●報名:https://shih5869.pse.is/64mrp7

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