投資 相關文章

• 2025-04-09 退休力.理財準備

  全球股市大跌，手上的股票要不要認賠殺出？理財顧問建議先檢視1事再決定

  清明連假結束，台股開盤後如預期直接跳水下跌超過2000點，一路鎖住跌幅，這幾天仍繼續探底，投資人哀鴻遍野，不少人掛跌停價也不一定成交，投資人憂心手上的股票是不是要盡快拋售以減少損失？震撼美股的１５分鐘這次的全球股災起因於美國對等關稅的實施，屬於人為的金融海嘯，全球投資人都繃緊神經，關注美國對等關稅後續的發展與影響，大家都在觀察川普的下一步會怎麼做，沒有人能準確預測事態後續的發展，因為決策權全在川普一人身上，所以手上的股票已經大幅下跌了，到底該不該不計損失停損賣出？其實沒有標準答案。理財規畫不等於投資理財規畫這個名詞已經廣為社會大眾認同其重要性，社會大眾非常認同若未做理財規畫，可能連最基本的財務目標：「退休」，都無法順利達成。但大部分的人將理財規畫定位在投資，認為理財規畫就是用錢賺錢，讓錢獲得最大的效益，讓財富增長打敗通膨，這樣才能累積出足夠的退休金。所以台股投資人數與金額都大幅增加，尤其近幾年很夯的ETF投資，投資規模與受益人數更是不斷創新高。但實際上，理財規畫並不等於投資，理財規畫著重在確保財務目標的達成。所以首先應該是先列出想達成的財務目標，以退休為例：應該先預計退休年齡、退休時想要擁有的生活水準、距離目前還有多少時間，推算出需要準備多少退休金，以目前已有的存款、工作收入及生活支出，每月可以有多少結餘，再考慮風險屬性，決定合適將這些錢分配做哪些投資，退休時才可以累積出足夠的退休金，讓自己安享天年。因為退休金非常重要，所以退休金的投資萬一像雲霄飛車一樣，在退休時碰巧大幅下跌，那所有的生活不就毀於一旦？所以退休的理財規畫，並不是單純看哪裡可以賺比較多就把錢放在那，期望錢可以快速長大；而應該是把錢放在合適的投資標的組合，讓錢可以安全地隨著時間長大，到屆齡退休時可以累積足夠的一包錢過退休生活。投資要分散風險，但到底要怎樣分散？因此針對重要的財務目標，在規畫時選擇的投資策略就要考慮到市場的風險及波動性，市場何時會發生風險？風險發生時影響會多大多久？事前沒有任何人可以預測，所以投資策略就要做到風險分散，以防市場發生突發狀況。有投資人認為：我有風險分散啊！所以我投資0050，而不是做單一股票投資，但是這次台股大跌0050也是大跌啊！風險分散指的並非是單純的分散投資標的，而是分散投資在市場波動風險不同的標的，比如股票和債劵，在面對市場風險時不容易同時齊漲齊跌，簡單的說股票漲的時候，債劵不一定漲（不過債劵還可細分不同類別的債劵，市場風險發生時，反應也會不同，在此暫不討論不同債劵的分別），股票跌的時候，債劵不一定跌。以4/7台灣集中交易市場一片慘綠的慘況下，還是有跌幅較低的標的，如投資等級債劵ETF，也有逆勢收紅的標的，如美國公債ETF。所以在做理財規劃時，投資策略就要做到風險分散資產配置，以預防風險發生時（就如同此次對等關稅的風暴發生），因為投資的資產組合標的有漲有跌，整體資產波動就會比較小，投資人自然就比較不會恐慌。手上投資的股票要不要認賠殺出？如果投資人當初並沒有以理財規畫的角度選定投資策略，而是全部進場買了股票，現在市場下跌，到底要不要把手上的股票先賣出，等之後跌得更低的時候再接回？建議投資人可以檢視自己目前的財務狀況，如果手上股票不變現會影響到生活，比如說房貸會無法負擔或生活開支會有問題，那股票建議盡早變現一部份或全部，直到短期資金無虞。但如果股票只占可動用資金的一部分，而且距離財務目標的時間還很長，建議可以重新檢視投資策略，將投資標的分散做不同的資產配置，甚至可以觀察事件後續發展再加碼投資。這次既然是人為造成的海嘯，何時會有變化無法預測，就像4/7震撼美股的15分鐘，若下次的15分鐘不是假新聞，市場也可能非常快速反應，想先止損之後在更低點買回的策略不一定能夠成功，所以若股票資金部位沒有很高，而且投資標的基本面沒有問題，可以考慮繼續保留，不一定要跟著別人殺多。投資策略沒有最好只有最合適投資策略沒有最好只有最合適，如果以理財規畫的角度，因應財務目標及個人的風險承受度而決定的投資策略及資產配置，只要定時評估當初的投資策略是否有偏離，是否需要適時調整即可。若平時已落實定時評估，在市場出現波動時就可以不用恐慌，安心過自己的日常，靜待風險過去後，仍然可以期待光明的未來。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎

• 2025-03-24 養生.家庭婚姻

  有錢人教女兒「怎運用壓歲錢」讓她跌破眼鏡：3大優勢人生贏在起跑點

  教育要贏在起跑點。一名女子分享有錢人家朋友如何教育女兒，從壓歲錢開始培養未來的金錢觀，讓她小小年紀就為日後的人生鋪路，值得為人父母學習。小紅書博主vivi分享過完年後去一個朋友家吃飯，彼此閒聊教育孩子的經驗，一聽讓她大為震驚，她表示身為一個普通人家長大的人來說從沒聽過或見過這種作法。她先稍微描述朋友的財務狀況，雖然不至於到富豪等級但比中產有錢多了，錢主要是來自於早年上班和創業賺的，再將資產投入長線的價值投資。這家人的獨生女即將上國中，每年可以獲得幾千元的壓歲錢，女兒除了上繳給爸媽，或偶爾買個玩具以外也沒怎麽花。父母覺得這筆錢沒有好好被利用，於是教育女兒用這筆錢去嘗試做一些資本的操作，他們覺得這個操作的培養比給孩子買什麽新衣服或玩具更有價值。這個觀念尤其是針對女孩，因為在傳統觀念裡，男生可能會比較早被叫去學一些理財投資等跟金錢有關的技巧；女生則被鼓勵去關注感情、家庭這類的領域。這家人不希望自己的女兒對金錢的認知太晚，於是希望培養她試著用壓歲錢去嘗試做一些擅長的投資。vivi好奇問是打算讓女兒用這筆小錢賺更多的錢嗎？媽媽澄清這點錢賺不了多少，但是有以下三個好處：一、第一個好處就是孩子的成長過程很長，如果一個孩子從初中就用壓歲錢去試著投資，等到他大學畢業大概就有十年的時間，這麽長時間足夠產生很多資本層面上的變化，那麽孩子從小就會逐漸了解到錢是怎麽演變和遷移，等大學畢業之後，他再去做一些投資的操作，就會比很多人有經驗。二、即使孩子不去做投資，他去找工作，那麽前十年的經驗也會讓他知道什麽是熱門的行業、自己應該做什麽樣的選擇等。因為投資不是瞎買，需要做事前調研，需要了解這個行業和公司以及其產品。如果在這方面概念比大部分人都了解，那麽就占有極大的優勢。三、世界上各種觀點很多並不準確和真實，然而用錢投資的資本流動才能看到真實的世界走向。vivi聽完覺得大開眼界，自嘲從小對金錢沒有什麽認識，直到工作第一年才清楚知道什麽是定期存款。她說今年37歲了才相當於從頭開始學，如果現在不學，將來自己的女兒起跑點也會很晚。她認為不僅是對女兒，對所有人來說，除了自己的本職工作以外，還能有一個被動收入，日子就會好過很多。但她最後再三提醒，並不是勸大家去買股票或投資，投資用的是自己的銀子，不能隨便聽別人說就盲目投資。她只是認為如果能盡早接觸或學習理財這類複雜的事物，才可能讓未來自己的生活，無論是財務上或精神上更加自由。資料來源／vivi可愛多

• 2025-03-15 退休力.理財準備

  退休金不足靠投資彌補缺口？「這步太危險」專家籲持續一件事更實際

  大環境經濟不景氣、通膨嚴重，很多人對退休後的生活感到擔憂，為了彌補資金不足，許多人選擇嘗試投資來增加財富。然而，日本曾在大銀行工作超過20年、現為經濟評論家的塚崎公義警告，這種想法潛藏風險，如果不想在晚年陷入困境，該如何做好準備？「以投資來補足退休金」的想法風險過高許多人擔心自己的退休資金不足，所以企圖靠投資來增加財富，並尋求相關資訊；許多金融機構也利用這點，藉機推銷投資產品。然而過度追求投資收益，勢必需要承擔風險，原本退休資金就已經不足，如果投資失敗，晚年生活將變得更加悽慘。塚崎指出如果要投資，應該是出於「銀行存款容易受到通貨膨脹的影響，因此適度分散資產到抗通膨的股票或外幣更安全」的防禦性投資，或是「擁有閒置資金，因此願意承擔風險來追求更富裕的晚年生活」的進取型投資。對於資金不足的人來說，最好的方式仍然是「透過工作來賺取收入」。當然，檢視生活開銷、減少不必要支出也很重要，例如，將啤酒換成發泡酒來省錢；但如果過度節省，反而會影響生活品質，因此應該優先考慮透過工作來改善經濟狀況。只要健康 高齡者仍能工作現代由於平均壽命延長，健康壽命也同步延長，自營業者沒有退休年齡的限制，只要身體狀況許可，就能夠持續工作。即使開始領退休金，依然可以繼續賺錢，讓年金成為純粹的退休儲蓄。對於上班族而言，退休後選擇再雇用的方式最為簡單。然而接受過去的部下指揮可能會讓人心理上難以接受，此外，許多再雇用合約只有數年並不穩定。因此可以考慮尋找能發揮自身專長的轉職機會，例如業務可以考慮應徵中小企業尋找的財務、人事管理等專業人才，過去的經驗仍然大有可為。此外，近年來允許兼職的企業逐漸增加，發展副業為未來的轉職做準備也是個不錯的選擇，透過兼職可以提前了解職場氛圍與工作內容，降低轉職失敗的風險。一些人夢想在退休後與伴侶共同經營咖啡館，這確實是一個很好的想法。但要注意不應該將大部分退休資金投入創業；一旦失敗，晚年生活將會變得悲慘，若真想開店應盡可能降低創業成本，並在開店前透過兼職學習經營知識與技能。無論選擇哪種方式，重要的是要認知到一旦退休，就意味著脫離了年功序列制度（註：以年資和職位論資排輩，訂定標準化的薪水），許多人原本在職場上受到一定的尊重，但退休後需要調整心態，適應新的生活模式。為人生中的「萬一」做好準備工作除了帶來收入，還有其他好處，例如維持與社會的聯繫、保持規律的生活作息，並能獲得對社會有所貢獻的滿足感。現在的家庭和外部環境已經發生變化，專職家庭主婦（夫）應考慮參與工作，特別是孩子長大後。對於專職主婦（夫）而言，工作也是一種廣義上的「保險」。如果配偶失業、去世，或是離婚，自己擁有工作能力和收入來源，至少能夠維持基本生活，不至於陷入困境。另外，許多女性在結婚或生育後選擇辭去正職工作，然而如果可能的話，應該不惜一切代價保住正職職位。短期內這或許會帶來挑戰，例如家事有些荒廢或要支付保母費用等，但從長遠來看，保有正職將對終身收入造成巨大影響。結論總而言之，退休生活的規劃不應過度依賴投資，而應該以「持續工作」為核心策略。透過工作來累積資金、減少財務風險，並提升生活的穩定性，這才是確保幸福晚年的關鍵。資料來源／THE GOLD ONLINE

• 2025-03-08 退休力.理財準備

  退休夫妻月收5萬、擁百萬存款無房貸 因「超商肉丸」陷晚年財務危機

  一個人需要準備多少錢才能安心退休？一對前上班族夫妻擁有固定的退休年金以及存款，卻面臨許多意外以及無形的開銷導致儲蓄減少，陷入財務危機，直到重新檢討整體狀況才不致落入老年破產的窘境。年金與儲蓄充足 仍面臨退休財務缺口現年70歲的杉本忠（化名）與68歲的妻子幸子（化名）60歲從公司退休，透過延長雇用制度工作到63歲，65歲後開始領取年金，夫妻的年金合計每月25萬日圓（約新台幣5.5萬元），扣除社會保險費後，實際可支配收入約為23萬日圓（約新台幣5.1萬元）。杉本先生30多歲時就購入一棟獨立住宅，兩個子女也已經各自成家立業，他在退休時提前還款，最終在63歲就完全清償所有房貸。由於經常在媒體上看到關於「退休需要2000萬日圓」（約新台幣443萬）的議題，杉本特意存下2500萬日圓（約新台幣554萬），考量到有充足的儲蓄、夫妻倆每月約23萬日圓的年金收入，以及房貸已經還清，加上聽說65歲以後的生活支出會減少，杉本夫妻認為自己的退休生活應該不成問題，他們甚至討論每年有餘裕可以去1～2次國內外旅行。退休後的生活與預期大不相同當杉本正式步入65歲開始年金生活後，卻發現實際開銷遠比預期來得高，日常生活支出比想像中更多，此外他89歲的母親需要照顧，導致額外開銷不斷增加，讓他們不得不動用存款。另一方面，妻子因為子女已離家而生活缺乏目標，做飯的次數也大幅減少。杉本先生為了體貼妻子，經常提議外食，他們尤其愛買便利商店的肉丸，這些積少成多的日常開銷，也開始對家計產生影響。對杉本而言，肉丸是母親的味道。在他小時候肉丸被視為高級料理，而母親熱衷於嘗試新奇食物並經常親手製作肉丸。為了應對妻子懶得下廚的日子，他特地大量購買便利商店的冷凍肉丸，導致家裡的冷凍庫堆滿了存貨。沒過多久，他發現房屋逐漸老化，不得不進行修繕，這筆支出高達500萬日圓。而每個月還需要從存款中提取約5萬日圓來補足開銷。除了這些計算內的支出之外，還有許多不可預測的額外開銷，如固定資產稅、母親病情惡化產生的醫療費、家電更換以及房屋修繕等，這些大大小小的支出逐漸壓縮了杉本家的財務空間。物價上漲 開支不斷增加在杉本夫妻的觀念裡，投資就像賭博或詐騙，因此將所有儲蓄存入銀行帳戶，卻受到通貨膨脹的影響，導致錢愈來愈不禁用。根據「退休需要2000萬日圓」的算法，最早是根據2017年的《家庭收支調查報告》估算出的數據，當時的高齡無業夫妻每月收支差額為54,519日圓，30年後約需動用1,963萬日圓的存款，因此有了「退休需要準備2000萬日圓」的結論。到了2023年，同樣的數據顯示每月收支不足37,916日圓，30年後約需1,365萬日圓。雖然看起來負擔似乎減少了，實際上這樣的生活算不上是「舒適退休」。根據生命保險文化中心的調查，若要過上寬裕的退休生活，平均每月需 37.9 萬日圓，比杉本夫妻的年金收入還要多出13萬日圓，30年累積下來需額外準備4680萬日圓。此外，日常開銷「積少成多」的影響也不容忽視。偶爾外食或買現成食物無妨，但長期下來，對於退休後長遠的財務規劃也是一大挑戰。特別是便利商店因為購買方便，往往讓人無意識地增加消費。退休後只靠儲蓄有風險日本央行近期開始升息，未來存款利率可能上升，但重要的是應對通膨，因為貨幣價值會逐漸縮水。例如，以前500日圓能買到的東西，如今可能需要1000日圓才買得到。因此退休資金的準備除了儲蓄，還應考慮能跑贏通膨的投資方式。經過與理財顧問商討後，杉本才下定決心少買點便利商店的肉丸，務必確保穩健的收支，不讓自己落入老後破產的風險。資料來源／資産形成ゴールドオンライン

• 2025-03-07 退休力.理財準備

  別無止盡追求財富！日經濟分析師教「存夠3年生活費就好」曝金錢真正意義

  在許多人的觀點裡「錢越多越好」，深怕老後的退休金不夠，但今年一月因胰臟癌離世的經濟分析師森永卓郎認為當儲蓄達到基本生活所需後，就不該過於執著於金錢，而應該思考下一步該做些什麼。他在遺作《森永卓郎流「生存技巧」——31則最後的訊息》，帶大家一起探討金錢的真正意義。擁有足夠的金錢 才能真正掌控人生森永卓郎自稱一直被周圍的人認為小氣又吝嗇，他開始節儉的契機並非出於興趣，而是迫不得已。40年前他花2680萬日圓在東京近郊買了一棟二手獨棟住宅，當時年收入僅300萬日圓，房貸利率高達7%，扣除貸款後，每個月只剩下6萬多日圓。後來長男出生，一家三口靠著6萬日圓的收入，日子過得相當拮据。於是森永採取了兩個策略：極端節儉，以及兼職寫作賺外快。隨著寫作工作逐漸增加，家裡的經濟狀況一兩年內就改善，即便如此森永依然堅持節儉。因為不想讓自己的人生被金錢束縛。他認為如果沒有存款，人生就會被迫屈服於金錢，遇到公司的不合理待遇唯一的選擇就是默默接受；如果有一定的存款，至少能做到辭職抗議，不必委曲求全。另外人生中還有更多突如其來的風險，例如父母需要照顧、發生交通事故、職場需要進修新技術等，這些情況都需要金錢來應對。森永卓郎點出金錢的真正意義：存夠基本的錢，並非為了奢侈享樂，而是為了擁有選擇權，讓自己不被金錢束縛。存錢的目的，並不是因為愛錢，而是為了守護自己的自由，正因為如此，並不需要無止境地累積財富。許多富裕階層陷入了「金錢上癮」的狀態，如果擁有10億日圓，他們會想辦法讓它變成20億；擁有20億，就想增加到100億；而擁有100億後，又會想將其擴大到1000億。但事實上，1億日圓的資產就足夠讓人一輩子不必工作、10億日圓可以讓子女無需為生計煩惱、100億日圓甚至能讓孫子輩都過上無需勞動的生活。然而「金錢成癮」的人，卻會不斷追求超出實際需求的財富。究竟存多少錢才算足夠？森永一直以來的觀點是：存夠「三年的生活費」即可。因為萬一發生突發狀況導致收入中斷，至少還有三年的緩衝期，足以讓人安心。三年時間，足夠讓人找到新的工作、搬遷到新的地方，開啟新的人生。這就是存款所扮演的「緩衝墊」角色。值得注意的是，這裡所指的「三年份」指的是生活費，而非收入的三年份。如果日常生活習慣節儉，降低食衣住行等最低限度的基本支出，那麼所需的存款額度也會相對減少。例如，如果一個人每年只需100萬日圓生活，那麼他只需要存300萬日圓，便能達到這個標準。存夠必需的錢之後 應該怎麼做？許多人會建議：「把存下來的錢投資在自己身上」，但森永不太喜歡這種說法，因為「自我投資」這個詞裡，往往隱藏著「想賺更多錢」的野心。他的做法是，在存夠生活必需的錢之後，優先放棄自己不想做的工作。許多人批評森永的出場費或稿費過高，事實上他已經有足夠的存款，對於那些自己不想做，但對方硬要請託的工作，他只是要求相應的報酬而已；相對地，對於那些真正想做的工作，並不在乎酬勞高低。「存款」帶來的意外效果森永表示自己的存款還發揮了一個意想不到的效果，他因癌症治療每個月選擇高昂的自費療程，花費超過100萬日圓，自從確診癌症後，存款已經減少了約2000萬日圓，包括治療費、早期大量檢查和住院費用。如果當初沒有這筆錢，只能放棄自費療程，在健保範圍內接受治療。雖然不確定自費療程有多少成效，但無論如何，至少他有足夠的錢，讓自己可以選擇這條治療路徑，每個月都能將存款轉換為點滴藥劑。森直言對此沒有任何遺憾，「畢竟，錢終究是無法帶到來世」。資料來源／東洋經濟ONLINE

• 2025-02-22 退休力.理財準備

  24歲女期望四十歲退休「早餐只花20元」已存300萬！超省日常計畫曝光

  隨著時代演進，對於退休的觀念也在改變，一名年僅24歲的女子並不想要工作到老年，努力節約存錢，給自己設定40歲就要退休的目標，然而付出的代價引起網友評論兩極。英國24歲女子Mia在TikTok分享的存錢、投資和預算管理等相關影片，累積近10萬名粉絲。她支持F.I.R.E.（財務獨立、提早退休）運動，現在已經積累75000 英鎊（約新台幣310萬），期望在40歲以前能退休。年紀輕輕就能存下這麼多錢，Mia也付出不小代價，她目前從事時尚服裝銷售，為了達到40歲退休的目標，要更努力存錢和削減開支，每天早餐只吃一顆雞蛋和半個貝果，花費僅50便士（約新台幣20元），外出時也從不買咖啡和做指甲；她住在家裡節省房租，還有購買二手衣降低治裝成本。 @miarosemcgrath Why I want to retire early #personalfinance #firemovement ♬ original sound - Mia McGrath 根據Mia計算，若要在40歲退休並維持每年35000英鎊（約新台幣145萬）的基本生活，她需要累積125萬英鎊（約新台幣5177萬）的資產。但光靠日常節省並不夠，她也積極投資股票，目前存下的錢裡有超過一半都投入股市，另外每月還投資約1500英鎊（約新台幣6.2萬），包括美國指數基金，平均年回報率約8%。為了進一步提高投資額和更多儲蓄，她積極提高薪資和副業收入，包括為社群平台產製內容以及兼職模特兒，希望能夠在40歲進入「半退休」，仍會接自己喜歡的案子，但不會受到朝九晚五的束縛。儘管許多人欽佩Mia的計畫，她的自律精神也值得學習，但並非所有網友都支持她如此嚴格的生活方式。一些批評者認為24歲的女孩正在浪費寶貴的青春，錯過了年輕時應享受的生活，應該多嘗試不同的工作、吃美食或旅行，並建議她要「活在當下」，有人指出一旦有婚姻或小孩，計畫可能徹底泡湯；還有一位支持 Mia 節儉生活方式的粉絲緩頰：「適度才是關鍵。」資料來源／每日郵報

• 2025-02-15 退休力.理財準備

  35歲二寶媽靠五關鍵心法「從0元積蓄存到2400萬」提早退休全家移民

  即使沒有富爸爸，靠著腳踏實地加上一些理財技巧，也能實現部份財富自由。一家四口的普通家庭從0元開始儲蓄，在短短十年成為億萬日圓富翁，全家移民到泰國曼谷享受人生。35歲的二寶媽まな（Mana）原先住在日本，和丈夫都在工作，屬於雙薪家庭，兩個孩子分別為9歲和6歲，她一邊上班一邊還要兼顧育兒和家務。當時家庭年收與東京的平均水平相當。在忙碌的生活中，她不時思考：「這真的是我想要的生活嗎？」她的目標是實現「FIRE」（Financial Independence Retire Early）（財務獨立、提早退休），夫妻的共同目標是不受工作時間和地點的限制，將興趣和熱情轉化為工作，過上自由自在的生活。為了實現這個目標，他們透過投資來累積資產，並計算如何用投資收益來支撐日常生活開支。持續進行定期投資後，終於存到了1億日圓（約新台幣2100萬元），成功達成目標，於去年12月全家搬到泰國曼谷生活。‧過去（10年前）丈夫年收入（稅後）：約460萬日圓（約新台幣98萬元）妻子年收入（稅後）：約370萬日圓（約新台幣79萬元）總存款：0日圓居住地：神奈川縣住房：租賃公寓（一房一廳）無車‧現在（截至2024年10月）總資產：1億1456萬895日圓（約新台幣2450萬元）靠5個心法 邁向億萬富翁的關鍵行動聽到「1億日圓」，可能很多人會覺得這個目標遙不可及，但即使是有小孩的職業媽媽也能辦到，Mana分享掌握以下關鍵步驟，就是邁向1億日圓的第一步。1. 存到1億後想做什麼？（明確目標）「想要增加存款」是每個人都會有的想法。但能否實現，關鍵在於：為什麼要存錢？存到1億日圓後，你想達成什麼？ 明確目標才是成功的關鍵。Mana表示：「存到1億日圓需要時間，也需要持續努力。如果目標不明確，一定會半途而廢。」。2. 與另一半好好溝通如果結婚後想要成為「億萬富翁」，夫妻間的團結與共識至關重要。如果妻子在努力存錢，而丈夫卻在揮霍，1億日圓的目標就難以達成。「重要的是，討論彼此對幸福的定義，以及對未來生活的想像。」3. 不要小看「賺錢的重要性」投資並非穩賺不賠，但如果透過兼職或工作，收入則是確實增加的。「比起用1萬日圓投資等待增值，直接工作賺1萬日圓來得更實際。提升賺錢能力，也能增加可投入投資的資金。」與其糾結投資標的，不如先想辦法提升投資金額。4. 維持簡單的生活即使提升「賺錢能力」，收入增加，也不要讓支出同步上升，這才是最快達到1億日圓的方式。「節約生活並不等於無聊的生活，當你用一點小技巧成功控制支出時，反而會更有成就感，感覺自己離目標更近了。5. 投資指數型基金過去Mana曾投資個股，但發現自身的知識與技能無法超越指數型基金（ETF、投資信託），於是決定專注於定期投資指數型基金。Mana指出：「指數型基金的好處是不用頻繁操作，適合長期持有，這讓我能夠堅持下去。」秉持三大原則：「不賣出」、「不減少投資金額」、「不停止定期投資」。資料來源／サンキュ！

• 2025-02-12 醫聲.Podcast

  🎧｜被騙一次還不夠？如何守住你的血汗錢！揭秘詐騙集團為何讓人「越陷越深」？

  詐騙案頻繁發生，儘管政府不斷宣導打詐，媒體也積極報導詐騙案例，仍有許多人被詐騙後，仍選擇再次相信加害者。這種「重複受害」現象，不禁讓人困惑：「為何有些人無法擺脫詐騙的惡性循環？」國立臺北大學犯罪學研究所林育聖教授指出，這類受害者的心理狀態與「斯德哥爾摩症候群」及「自我防禦機制」有密切關聯，導致他們不願承認被騙，甚至合理化騙局。斯德哥爾摩症候群：受害者竟然為騙子辯護？林育聖提到，「斯德哥爾摩症候群」原指人質因長時間與綁匪相處，逐漸對其產生依賴和情感，甚至為其辯護的心理現象。然而，這種心理狀態並不侷限於綁架案件，在詐騙案中，亦可見受害者對詐騙者產生某種程度的認同與依賴。在投資詐騙或龐氏騙局（Ponzi Scheme）中，受害者即使意識到騙局的存在，仍會選擇相信詐騙集團，甚至替騙子說話。例如，在過去大型詐騙案中，不少受害者將責任歸咎於政府或媒體，認為正是因為外界的干預，他們才無法繼續「獲利」，這種心理機制讓受害者不願面對現實，甚至拒絕報警或尋求幫助。為何有人寧願再被騙一次？林育聖解釋，一般人在面對失敗或錯誤時，傾向於合理化自己的決策，以維護自尊，這就是所謂的「自我防禦機制」。受害者往往不願意承認做出錯誤的選擇，因為這意味著必須接受自己「判斷力不足」、「不夠聰明」或「被愚弄」的事實。這類受害者有時會選擇「加碼」投入，試圖證明先前的選擇正確。有些人在投資詐騙平台損失慘重，但當詐騙者承諾「再投入一些資金就能回本」時，他們寧願投入更多金錢，而不是面對已經虧損的現實，這正是詐騙集團反覆操弄受害者心理的關鍵策略。被「標記」的受害者林育聖也舉例，張先生（化名）是名即將退休的公務員，因為擔心退休後生活費不夠，他開始關注各種投資機會。在社交媒體上，他接觸到一個「專業投資團隊」，聲稱能幫小資族短期內獲取高額回報。最初，他只投入了5萬元，但短短一週內，他的帳戶顯示已翻倍，讓他信心大增。當對方鼓勵他加碼投資時，他毫不猶豫地將積蓄中的30萬元投入其中。然而，當他試圖提領獲利時，平台卻要求他繳交「稅款」和「保證金」，否則無法出金。他開始覺得可疑，於是向對方詢問，對方則以「這是正常程序」安撫他。在經過數次繳費後，他才驚覺自己落入詐騙，最後損失超過百萬元。報警後，警方告訴他，他的個資已被列入「容易被騙名單」（Soccer List），並且在暗網上被販售。這表示未來他可能會持續接到詐騙訊息，成為其他詐騙組織的目標。果然，在他被騙後不久，又有另組詐騙集團聯繫他，聲稱是「國際金融調查組織」，可以幫助他追回被騙的資金，前提是必須先支付「法律手續費」。由於張先生仍抱持「追回損失」的希望，他再次匯出了數萬元，結果又落入新一輪騙局。張先生的故事，反映詐騙受害者如何因「自我防禦機制」而拒絕接受事實，甚至陷入更深的騙局，這樣的案例，在現實生活屢見不鮮。無法根除詐騙犯罪組織，跨國運作成新型態犯罪林育聖進一步指出，詐騙集團往往將機房設置於法治較不完善、甚至存在貪腐問題的國家，這些國家的執法力道較弱，導致跨國合作困難。尤其部分犯罪組織會將人口販運、詐騙與網路犯罪結合，形成新型態的犯罪模式。林育聖也補充，「在這些國家，詐騙集團能透過賄賂官員獲取庇護，甚至獲得合法掩護，這讓打擊詐騙變得更加困難。」詐騙並非單純的財務問題，更涉及人性的脆弱與心理因素。當一個人承認自己被騙，需要極大的勇氣，社會應該給予更多理解與支持，而非責備與嘲笑。我們應當共同努力，提高社會對詐騙問題的關注，並推動更有效的跨國合作與法治建設，以打擊這些不法行為。若你或身邊的親友有任何疑問，請撥打165反詐騙專線，謹慎求證，保護自己與家人的財產與安全。詐騙系列報導：老人容易被騙？詐騙集團專挑「這種人」下手，專家剖析詐騙心理戰！林育聖小檔案現職：國立臺北大學犯罪學研究所副教授經歷：橄欖枝中心計畫主持人學歷：美國華盛頓州立大學刑事司法學系博士美國華盛頓州立大學刑事司法學系碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真、許凱婷音訊剪輯：陳函腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：許凱婷特別感謝：國立臺北大學犯罪學研究所

• 2025-02-07 醫聲.Podcast

  🎧｜老人容易被騙？詐騙集團專挑「這種人」下手，專家剖析詐騙心理戰！

  近年來，詐騙案層出不窮，從藝人譚艾珍、郭彥均遭遇詐騙，到內湖母女因假投資詐騙而輕生的悲劇。許多人認為年長者容易被騙，原因在於他們的年齡、資訊落差及對新技術的不熟悉。國立臺北大學犯罪學研究所林育聖教授指出，年長者累積的生活經驗與財務管理能力，反而更能識破詐騙陷阱；真正使他們陷入詐騙，往往不是年齡本身，而是「孤獨感」和缺乏「社交支持」。林育聖解釋，「許多研究顯示，年長者並非因年紀而容易受騙，而是當他們感到孤獨、缺乏實際溝通與情感支持時，容易在情感上產生空虛感，進而成為詐騙者的目標。」事實上孤獨感讓年長者對陌生人產生不尋常的依賴心理，進而在情感上尋求慰藉。詐騙集團深諳此道，往往設計出看似貼心的「假交友」或「情感支持」，利用老人的情感需求，進行財務詐騙。愛情詐騙：用孤獨與情感操控雙重夾擊隨著社交媒體與交友平台的普及，不少年長者也開始嘗試網路交友。由於現代家庭結構改變，不少子女長期在外工作或定居海外，使得留守老人生活圈縮小，孤獨與寂寞讓他們更加渴望與人建立情感連結，而這正是愛情詐騙利用的切入點。在中國大陸，愛情詐騙常以「殺豬盤」的形式出現。詐騙集團會精心設計虛假的浪漫情節，利用受害者對愛情渴望，與其建立深厚情感，再以各種理由向受害人索要金錢，如：投資機會、醫療急救或家庭緊急狀況等。這種方式不僅讓人財兩失，更讓受害者在情感上受到極大打擊，從而形成「既愛又恨」的矛盾情緒。詐騙成功關鍵，就在操弄受害者情緒根據警政署發布的「打詐儀錶板」數據，今年1月全台詐騙受害者的財務損失，高達約百億元，平均每天有超過3億元的財產被騙走。林育聖指出，大多數詐騙案件的成功關鍵，在於操弄受害者的情緒，當一個人處於「情緒高張」的狀態時，例如：恐懼、焦慮、貪婪或孤獨，他的理性判斷能力會大幅下降，使得詐騙集團更容易操縱其行為。林育聖強調，投資詐騙會利用高報酬的誘惑，讓受害者感到「錯過機會很可惜」，進而倉促投入大筆金錢；假檢察官詐騙則利用「法律威脅」，讓受害者因害怕而迅速交出財產。他提醒，一旦發現自己因情緒過於激動，而想要快速做決定時，應該先暫停，讓自己冷靜10至15分鐘，再重新審視事件真實性。內湖母女輕生案，社會冷漠加劇受害者心理壓力內湖母女輕生案震驚社會，受害母女在假投資詐騙中失去1200萬元積蓄，報案後又遭到警方冷嘲熱諷，導致心理壓力爆發，最終選擇自盡。林育聖表示，社會對詐騙受害者的污名化和責備心態，使得許多受害者不敢尋求幫助，甚至選擇隱忍。他強調，「過去社會常是責備性侵害受害者，現在則轉移到詐騙受害者身上。當人們遭受詐騙後，往往不敢公開，因為害怕被貼上『貪財』或『愚蠢』的標籤。」這種社會氛圍，讓受害者在遭遇詐騙後，不敢向家人或朋友求助，甚至進一步導致心理崩潰。因此，林育聖建議，家屬若發現親人遭遇詐騙，應該給予支持，而非責備，並鼓勵受害者分享經歷，避免更多人陷入陷阱。如何有效防範詐騙？專家提醒注意這四點為了幫助民眾提高警覺，林育聖提供下列四招，有效守護自己的財產：1. 冷靜對待緊急情境詐騙集團常使用「時間壓力」來逼迫受害者做決定，例如：「今天是最後一天，不投資就來不及了！」或「你帳戶有異常，立即處理否則將凍結！」這時候，先暫停10至15分鐘，避免倉促決策。2. 不透過詐騙者提供的方式查證許多受害者試圖求證時，卻透過詐騙集團提供的假網站或客服來確認，結果反而更深陷其中。正確做法是自行搜尋銀行官網、撥打165反詐騙專線，或請家人朋友幫忙查證。3. 建立家庭「反詐密語」由於AI詐騙逐漸猖獗，詐騙集團已能模仿親友的聲音，因此家人應建立專屬的「反詐密語」，例如：「媽媽，我們上次去吃的餐廳是哪家？」來確認對方身份。4. 防年長者受騙，社交支持很重要年長者被詐騙，原因在於孤獨感，讓他們成為詐騙集團的目標。因此，政府應推廣社區共餐、老年社交活動，並透過超商、銀行櫃檯等場所，加強員工的防詐教育，以協助長者識破詐騙手法。詐騙已成為台灣社會的重大隱憂，但透過政府、企業與民眾的共同努力，可以提高防詐意識，避免更多人陷入陷阱。林育聖強調，最好的防詐方式，不是僅靠政府加強打擊，而是建立全民防詐免疫力。如果您懷疑自己遭遇詐騙，請立即撥打165反詐騙專線，或尋求專業協助。唯有提高警覺，才能真正守護我們的財產與心理健康。詐騙系列報導：被騙一次還不夠？如何守住你的血汗錢！揭秘詐騙集團為何讓人「越陷越深」？林育聖小檔案現職：國立臺北大學犯罪學研究所副教授經歷：橄欖枝中心計畫主持人學歷：美國華盛頓州立大學刑事司法學系博士美國華盛頓州立大學刑事司法學系碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真、許凱婷音訊剪輯：陳函腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：許凱婷特別感謝：國立臺北大學犯罪學研究所

• 2025-02-07 退休力.理財準備

  辭職搬去鄉下不需燒老本！30歲夫婦分享無業維持積蓄4種生活方式

  許多人可能會夢想能遠離繁忙的都市，到鄉下放一段長假或是展開全新的生活，日本一對30多歲的夫婦以「DIY-FUFU」的名義，經常在社群媒體上分享老屋裝修經驗、移居農村以及日常下廚與園藝相關知識，其中有篇文章就說明他們是如何辭去工作搬至農村，並且在沒有收入的狀況下生活四年，又不消耗掉原本的積蓄。一、擅用失業保險等補助各國對於失業與待業的給付規定不同，而DIY-FUFU夫妻從都市辭去工作後，最先提供他們經濟支持的就是失業保險，讓夫妻倆可以負擔搬去鄉下後最初幾個月的生活費用，他們提醒有相關規劃的人盡可能提早著手準備，因為申請手續往往會有點耗時。此外，在失業期間他們也沒有忽視自我技能的提升，持續閱讀、學習新技能並獲取相關證照資格。二、妥善的資產管理2020年，夫妻倆開始使用「NISA（少額免稅投資）制度」來管理資產，他們認為當時的時機非常好，隨著之後股市上漲，帳面上的收益也大幅增加。他們將每月儲蓄約13萬日元（約2萬台幣）轉向投資，並且選擇指數基金作為投資目標，為的是在增加資產的同時將風險盡可能降低。他們認為理財要從長期角度思考，並以不影響生活的合理費用開始投資。三、零租金的生活方式與在城市裡租房相比，農村的住房成本明顯降低了，於是DIY-FUFU夫妻在當地買了一棟老屋，裝修也盡量自己來，實現免租金的生活方式。擁有自己房子的優點在於不用每個月面臨租金壓力，還可以創建屬於自己的小花園或DIY空間，要注意的是，除了買房的費用，財產稅和房屋維護費用也要納入財務規劃裡，儘早做準備。四、減少外出用餐來省錢生活在鄉村其實自然而然就減少了外出用餐的頻率，會更常在家下廚煮飯，食材除了使用自家種植的蔬菜之外，有時鄰居還會送上新鮮的蔬菜和米，使夫妻倆的食材成本大幅降低，每個月的伙食費不到在都市裡生活時的一半。以上4個移居到鄉村的生活秘訣分享給你，透過保險、資產管理與降低開銷等簡單而有效的方法，確保你在失業期間也能擁有安定的生活，享受另一種情調的人生。

• 2024-12-09 養生.生活智慧王

  讓辛苦賺的錢留在錢包裡 5種常見理財錯誤讓你一到年底就想哭

  又到了一年的尾聲，你可能會收到健身房會員續約的通知、健康飲食計畫等每年年底都會見到的廣告，若你下定決心明年看緊荷包，不想重蹈覆轍，不妨聽聽專家意見，GOBankingRates列出專家點出五個年底會讓人付出昂貴代價的理財錯誤，提供參考讓辛苦賺的錢能留在錢包裡。1.假期期間花太多錢雖然年底的假期期間有黑色星期五或網購星期一，但個人理財專家艾瑞卡（Erika Kullberg）說，大家會想在假期間吃美食、買衣服、買禮物，短期的促銷折扣看似誘人，卻其實會人花比預期更多錢。艾瑞卡說，短期的促銷會讓人產生「優惠錯過就不再」的感覺，但其實同樣商品銷量不好，下次促銷時還會再打折出售，她建議看到優惠時忍住衝動不要立刻掏出信用卡，除非那是在預算內或本來就有計畫要購買的物品，否則可能過完假期先收到金額昂貴的信用卡帳單。2.過於慷慨很多人喜歡送禮，艾瑞卡說，有些人過於執著送禮，最終變成沉重財務負擔，她現在已經不怎麼送禮了，也提醒大家不是每個自己認識的人都需要一份禮物，也不是每一份禮物都必須價錢昂貴。3.過度依賴信用卡因為高額回饋在促銷期間大量購買或買假期需要的物品看似精打細算，但若沒有還款計畫或無法支付帳單，結果可能會很慘。艾瑞卡說，若無法支付還款，那回饋再多也沒用，因為刷卡回饋會被循環利息抵消殆盡。4.沒有簡化財務目標很多人會在年底擬定隔年的財務規劃，目標包括存更多錢、開始投資、支付貸款、放更多錢到退休基金，但很快就會發現，還沒參加新年派對就覺得疲累不堪，因為被這麼多目標多頭馬車拉著，反而讓人不知所措，最後全部放棄。益百利（Experian）宣傳經理克莉絲汀娜說，不要奢望一次做到全部目標，可以從最小的計畫開始，將目標分成幾個小部分，一次完成一個，雖然這聽起來了無新意，但把目標分成幾個小部分可以建立信心和動力。5.沒有進行財務評估進入新的一年前，要先回顧即將過去的一年，找個時間坐下來仔細檢視自己的帳戶和信用卡消費紀錄，克莉絲汀娜說，這樣能更了解自己的財務狀況，讓人可以做出更明智的決定。克莉絲汀娜說，透過審視財務紀錄來確定每個月的收入和支出，並計算可能的任何債務，如此可以有更好的財務前景。專家認為，小的改變例如注意支出和設定可實現的目標可以產生很大影響，只要稍加規劃並遵守紀律，就能順利邁向更安全、更沒有壓力的財務未來。責任編輯：辜子桓

• 2024-10-25 ESG.ESG學堂

  碳費2026正式開徵！一圖看懂費率、對象、收入用途

  環境部9日召開第5次碳費費率審議會，討論包含費率訂定法制作業、費率調整規畫，以及不同費率方案對個別產業的衝擊影響評估等，審議委員初步建議，一般費率起徵價格每公噸300到500元，預計2030年將調升到1200至1800元，優惠費率則保留至下次會議討論。根據環境部的規畫，初步徵收對象以年排放量2.5萬公噸以上的電力業、燃氣供應業及製造業為主，預計在10月底完成費率審議，明年5月採試申報，2026年正式開始收費。環境部氣候變遷署副署長黃偉鳴表示，本次審議對費率沒有最終決議，但審議委員建議一般費率起徵價格區間為300到500元，並以分階段調升為原則，若企業願意自主減量則能適用優惠費率，而本次審議並沒有給出優惠費率的建議草案；審議委員認為，優惠費率本身應該要有足夠誘因讓徵收對象願意減碳，因此優惠費率保留到下次會議再討論，預計第6次審議委員會最快將在9月底召開，若沒意外將是最後一次審議會。另外，有委員建議環境部應規畫訂定2030年後的徵收費率，且費率應該比照國外滾動式調整；黃偉鳴表示，鄰國新加坡的碳定價已超過新台幣500元，費率也會基於實際運作而有調整，目前委員建議的費率區間並非對不同產業而有不同的起徵價，最後的決議將會是一個共同費率。也有委員建議，2030年後的一般費率將以每噸1200至1800元為區間，黃偉鳴強調，這個區間僅是建議性質，若直接訂定費率，將和屆時在任的委員權責產生衝突的，加上未來也有很多不確定性，然而碳費政策必須上路後才能滾動檢討。台大氣候變遷與永續發展學程兼任助理教授趙家緯說，這次會議將2030年以後的費率範圍訂定出來，雖還不夠反應排碳的社會成本，但至少是一個好的趨勢及訊號，讓企業了解未來的方向，不會因一開始訂定的價格太低，對於接下來的減碳投資沒有效益，現在各企業，尤其是工業，對於未來的減碳決策，都要想到2030年所要被課徵的碳費。環境權保障基金研究員林彥廷表示，上述價格若再扣掉優惠費率，企業實際繳交的碳費將更少，擔憂企業減碳成效差。

• 2024-10-17 退休力.理財準備

  2024退休力論壇／勞退教母籲準備退休金 ：改變比努力更重要

  通膨時代，愈來愈多退休族面臨退休資金準備不足的困境。政大風險管理與保險學系教授兼金融科技研究中心主任王儷玲指出，許多人因生活忙碌無法專注於財務規畫，改變人們財務行為比單純努力工作更重要，透過制定可行的退休理財計畫，讓資金長期增值，將能更好地應對未來的挑戰。一年一度聯合報「2024退休力論壇」將於11月9日登場，今年主題是「延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書」，「勞退教母」、金管會前主委王儷玲將以「改變比努力更重要！退休前財務規畫比你想的更簡單」為題，分享不同世代的族群應如何準備充足的退休金。正準備退休的戰後嬰兒潮，相對積累較充足的退休金，身為中產階級，目前孩子是社會主力，通常也能夠對父母提供資助，一定程度上緩解了家庭經濟壓力，但仍有許多家庭面臨資金短缺的挑戰。王儷玲解釋，國內財富分配情況呈M型化，財富集中在少數人手中，富裕人口不到5%，在人人追求財富自由的時代，真正能夠毫無退休財務壓力的人其實不多，許多退休族群可能因退休金不足而延緩退休，或緊縮退休後的消費。國立政治大學國際產學聯盟產學總監姜漢中也觀察，許多長輩雖有一定的資金儲備，兒女也願意供養，但仍然省吃儉用。許多退休人員不敢花費，就是擔心未來的不確定性。目前財富的累積主要集中在45歲至60歲，但退休後資產增值潛力逐漸下降。面對未來生活，王儷玲強調，提早進行財務規畫至關重要，若採取正確行動，累積退休金並不困難。面對投資市場變化，姜漢中建議，退休族群應該考慮信託和保險，保障資產，促進增值，例如定期定額投資，降低市場波動風險。王儷玲也呼籲，投資者參與碳存摺與綠色金融計畫，不僅為未來生活提供保障，還能對環境保護做出貢獻，實現經濟與社會雙贏。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3退休金夠不夠？年度健檢大缺口，我要找專家諮詢嗎？

• 2024-10-09 焦點.健康你我他

  我是高年級實習生／60歲被迫榮退 轉職大樓總幹事

  軍中退伍後，踏入了國際貿易行列，那時台灣經濟蓬勃發展。某日上班一踏入公司大門，總經理召見，只見他面色凝重告知，因德國總公司指示，年紀一到60歲者，要先辦理榮退。當年簽約原本可服務到65歲，卻因總公司投資不利，財務虧損巨大，無奈之下只能配合辦理，領了優退離職金，便離開了從事35年的貿易界。三年後，德國百年公司也結束經營。60歲失業，面臨每月要償還購屋貸款，壓力沉重。當時任憑再有豐富工作經驗與能力，但年齡便是大問題。報紙一翻開，眼見求職欄都是保全公司招攬總幹事，但總幹事一職也要有證照才具備資格，因此趕緊參加政府培訓。取得證照後，在工會協助下，先在金融大樓任職助理幹事，六個月後因工作能力受到管委會肯定，榮升為總幹事。退休後擔任總幹事至今，將近80歲了，仍然勝任愉快。其實工作主要是收大樓管理費、撰寫會議記錄、維護環境衛生安全、張貼重要公告及公共區域的電器維護、有時代表主任委員參加政府重要會議討論等。做久了其實工作內容並不複雜，因此即將退休或已退休還想找工作者，大樓總幹事一職，不妨一試。據報導，日本公務員退休後，不少人到大樓從事保全或管理員，此工作被視為一項榮譽職。

• 2024-08-31 焦點.健康你我他

  防詐騙怎麼做？／高利率投資 讓房款化為烏有

  2018年底售出久不居住的舊居。房款還沒入帳，姪孫興沖沖的說：「嬸婆，我介紹妳一個投資方案， 8%以上年利率，絕對保本。」於是銀行基金投資專案經理登堂入室。先是說他負責全台業務，每天走透透開投資說明會，XXX投入百萬美元、XXX又加碼買入…還秀出他們到銀行買基金的照片；又說基金熱銷，他手中只有若干名額，要買要快，還說可用兒女名義買，因為是境外基金，不受每年240萬元贈與額限制。那些銷售話術十分打動我。我先買入10萬美元，每月按時匯入的利息換算台幣也有2萬元左右，覺得可彌補退休金被砍的心有不甘。於是加碼買入，再10萬、又10萬…。後來美元匯率一貶再貶，我兩頭賺，既賺利息，又賺匯差，帳簿上的數目讓我心花怒放。去年初看中一處新成屋，價錢尚可負擔，因此想贖回部分資金買房。業務經理卻百般推託，先說金管會卡住作業、又說買入贖回的人太多，作業不及…。我驚覺不妙，算算投入70萬美元，投訴無門，問姪孫幫我打了幾通電話，官方說法：今年的獲利贖回申請，6月之後才會陸續處理。於是我們一等再等，所有贖回基金的消息都是等等等。保本高利率，讓我的房款一夕之間化為烏有。

• 2024-08-17 焦點.健康你我他

  防詐騙怎麼做？／網戀話題不離錢，買房夢竟是騙局

  姪兒在社交平台上認識了一位自稱是來自大陸江西的小資女，在家時總拿著手機和這位女孩進行「兩岸交流」，倘若是單純地聊天分享生活點滴倒也無妨，只是某一日，聽見姪兒告訴對方自己的薪資及存款金額，我察覺不對勁連忙提醒姪兒避免此話題。但姪兒對於長相可愛、聲音甜美的江西女孩甚是癡迷，接下來的幾天，他一有時間就和對方講電話，而話題似乎總是圍繞著「錢」。姪兒認為遇到了一位很棒的對象，雙方已認定彼此是男女朋友，而這位女朋友殷切地表達想來台灣買房子的想法，希望未來能和姪兒一起打拚賺錢，於是遊說姪兒和她一起存錢，且錢要存進一個她們公司在經營的加密貨幣投資平台，平台上每天都可以查看比特幣的漲跌情形。姪兒不疑有他，投放了五千元美元，我們得知他投入這筆可觀金額時都驚訝不已，但他堅信這筆「愛的基金」是真實的，最終好說歹說帶著姪兒至警局報案，並提供手機截圖畫面，在員警的經驗談及提問不少疑點下，姪兒才意識到自己可能被騙了。這一回，姪兒遇上了感情攻勢的投資詐騙，想必其身心俱疲，家人只能不斷地提醒他，投資務必依循合法管道。希望姪兒能汲取教訓，保持理性，不再輕易被外界誘惑所迷惑，和詐騙從此絕緣。

• 2024-08-16 退休力.理財準備

  已達近9成目標！她用3種最「無聊」的理財方法提早實現財務自由

  實現財富獨立、提早退休是不少人的夢想，但願為此付出時間、精力與金錢者少之又少。40歲的軟體工程師博蘭德（Lauren Boland）與伴侶卻認真實踐FIRE（Financial Independence/Retire Early），她在接受內幕（Insider）新聞訪問時表示，他們的退休帳戶「已達到近9成的目標」，由於經濟不景氣，多了些波折；不過她有信心，可在幾年內完全達標。當被問到用什麼方法來實踐FIRE時，博蘭德說他們用的是「無聊的方法」。她說，她知道這不是個令人滿意的答案，但這是事實，多數達成FIRE的人都有項超強能力，就是耐心。博蘭德分享了她「無聊 」理財策略的兩個關鍵原則，並提醒應避免的陷阱：3個「無聊方法」實現財務自由1. 盡可能降低生活成本博蘭德表示，要為退休計畫存到足夠的錢，第一步就是在有工作時盡可能降低生活成本。她說，他們盡量將住房、汽車與食品支出控制在相當低的水準，從不超出能力範圍。她強調，保持低廉的住房成本尤其重要，儘管這在當前可能是很大的挑戰。共同居住有助於降低成本，例如與家人分擔費用，或有長期可靠的室友；有些提倡「共居」者甚至與伴侶以外的人一起購置房產。疫情後的遠距工作熱潮，也為部分人提供了生活在花費較低地區的機會。2. 設定每月儲蓄金額並堅持下去削減生活費後，下一步就很簡單：儲蓄。博蘭德說，如果訂下每月儲蓄計畫、要存多少金額，接下來就是保持耐心並持續下去，便能達成目標。許多財務專家及善於理財者常談到複利的力量，亦即開始投入100元，並獲得 10%報酬率，第二年就有110元，到了第二年底，由於本金增加，加上穩定的報酬率，這筆錢就會變成121元。3. 避免過度另類投資博蘭德指出，有件適得其反的事就是期望快速看到成果，以及尋求快速致富。她說，應對那些承諾在短時間內獲得高報酬但卻不太可靠的另類投資提高警覺。雖然她也有些另類投資，包括一點加密貨幣，但她說不該「陷得太深」，因為可能損失慘重；一旦市場出現大崩盤，可能損失全部或大部分的退休儲蓄。

• 2024-08-15 退休力.理財準備

  你可能不想聽但必須知道的事 財務專家分享3個「逆耳」忠告

  格蘭特（Don Grant）擔任理財規畫師近20年，一直在就金錢問題與人們進行「艱鉅」的溝通；在第一次與客戶見面時，他總是說，「我會告訴你一些你可能不想聽但必須知道的事」。以下是格蘭特在接受「商業內幕」（Business Insider）訪問時，分享了客戶最不想聽到、但卻最實際的三大理財建議。1.沒有存夠錢在堪薩斯州富通顧問公司（Fortis Advisors）擔任投資顧問的格蘭特，經常與不同人生階段的客戶打交道，那些接近退休年齡者都不樂意聽到他們不能隨心所欲地離開職場。格蘭特說，他不得不建議一些人繼續工作幾年；當儲蓄不足時，就無法靠這些錢過活，實現退休的願望。格蘭特說，如果有孩子，還需準備他們的教育基金，無論孩子表現多麼優秀、是否可申請獎學金，但不能認為退休儲蓄足夠支應這些費用。他建議參與529 計畫，至少存足孩子大學學費的60%。2.承受更多風險當市場下跌時，可能會想把投資套現，但千萬不要。格蘭特指出，平均每四年股市就會進入熊市，但從谷底翻升的平均時間約為400天；所以要堅持到底。格蘭特說，必須相信股市與其他市場的過往歷史，這樣就不會破產。他說，要堅持持投資、承擔風險，才能實現自己的目標。對於小型企業來說，這種風險代表願意將投資延伸到公司以外的領域。格蘭特表示，當客戶把錢交在他手上時，會希望將它們放到定存（CD），但疫情期間證明了為何企業必須分散投資；小商家遭受的打擊最大，如果經濟不景氣，便需從另一處獲利。3.購屋負擔比想像的重無論是想買第一棟或是換個夢想中的房子，需要考慮的不僅是房貸問題。雖然擁有自己的房子讓人備感自豪，但是當把周末花在修理陽台、堵漏、修剪草坪或更換屋頂時，這也是在耗費時間與金錢。格蘭特說，這是一項資產，但當它不能創造任何收入時，就是一種「消耗」。格蘭特仍然鼓勵購屋自住，但他會要求客戶記住：衡量買得起的房子之外，還必須想到未來管理與維護的問題。責任編輯：辜子桓

• 2024-08-07 焦點.健康你我他

  防詐騙怎麼做？／假警察通知盜刷 沒帶皮夾揭騙局

  開車途中，突然接到自稱是××分局×員警的電話，首先詢問是否曾在某購物平台買過商品，且是刷卡一次付款，我不疑有他，據實回答「有」，接著該員警說我的卡被盜刷了，要核對我的信用卡卡號，可惜皮夾沒帶在身上，員警給我一組電話，待我回家一撥，是空號，我被詐了。家用電話一響，「請問妳是任小飛小姐嗎?」「我是」「妳有一張中國信託的提款卡被盜領，我先跟妳核對資料…」「不用核對了，就讓他領光好了。」「蛤！讓他領光，任小姐這樣不好…」「沒關係，我做功德，統統給他。」「任小姐…」「別再說了，妳是詐騙集團。」「任小姐我好心通知妳被盜領，怎麼說我是詐騙集團？」「因為我沒有中國信託的卡，妳釣到大白鯊了。」做美容的表妹，說要找我喝咖啡聊心事，而且聊天內容不能讓我媽跟小阿姨知道。話說每個星期找表妹做臉的一位客人跟表妹聊到投資，說她投資一檔外幣獲利頗高，還將手機曲線圖點開給她看，聊了一個月表妹心動了，下載App陸續投資，手機上漸次拉高的獲利讓表妹捨不得贖回，繼續加碼。我問「然後呢？」「然後她就人間蒸發了。」「妳投資了多少？」「這兩年等於白做工。」騙子的世界不是我們這種奉公守法心地良善的小人物能懂的，唯有不貪不怕才能沉著以對。

• 2024-07-30 焦點.健康你我他

  一年一度退休力 今年是幾分？／多聽多讀存健康 減少對未來不安

  我今年53歲，計畫63歲從工作崗位退休。33歲時我2度就業，預估退休時勞保老年年金加上勞退金，每個月約可領26000元，但以現在生活消費評估，還有10多年通膨的消費力減少，個人認為退休後，要46000元才有平順的生活品質，每個月還要有2萬元以上收入才行。退休後，若沒有工作收入，每年需要24萬元收入補貼生活，以ETF股票平均獲利5%反推回去，本金需要480萬元，但若只放在定存，最高年利息以2%算，本金則需要1200萬元。到63歲退休還有10年，要達到本金480萬元，每年都要存48萬元，一個月4萬元。以一般上班族薪水存，非常吃力，勢必要理財投資才能達標，以目前存款250萬元，以ETF股票平均獲利5%，且10年以複利去投資，到123年存款有407萬元，若有6%就有447萬元，才能真正達到目標。以上的退休金規畫，是在有健康身體，不需花大錢就醫或是長照，以及外看照顧的費用，所以存健康非常重要。每天我都騎腳踏車上下班，來回約20至30分鐘；每周至少散步三次，一次約40分鐘；還有照醫師推薦補充蛋白質或攝取營養的食物。我也會不斷聽Podcast、常到誠品書店閱讀，訂閱很多理財YouTube分享，增加相關知識。真知才能力行，知識就是力量。當更有能力規畫未來，就能減少很多的不安。

• 2024-07-18 退休力.理財準備

  退休理財 投資開源切忌過度自信

  「金錢要靠時間長期累積，須盡早規畫退休財務準備。」從公職退休的70餘歲陳奶奶，年輕時因持家而積極理財，目前除了保險、定期存款、出租房子、買股票，更積極布局老後生活，卻也擔心會被詐騙財產。專家提醒，民眾應視自己的需求與可承擔的風險，選擇適合的金融投資，像退休者可選擇投資報酬率高、有現金流的單筆配息股票，或請CFP®國際認證高級理財規畫顧問定期協助規畫，保全積累不易的資產。聯合報健康事業部策畫「財務安心系列─簡單打造專屬理財藍圖」退休五力課程，日前在「財富累積篇─聚沙成塔不徬徨」第二堂課程中，台灣理財規劃產業發展促進會CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元教導大家認識投資工具與方式，依需求挑選標的，更一一破解近年盛行的詐騙陷阱。吸引了20餘位民眾報名參加，從理財小白到幾十年資深理財專家皆表示獲益良多。譚鈞元表示，緊急預備金外的閒錢，可分為投資錢、投機錢及保命錢，建議選擇的投資標的，依序為長期趨勢向上、大起大落、波動小但長期上漲，並與投資錢負相關，以分散風險。不同投資工具各有優缺點，如股票投報率高；基金標的分散，變現性佳，但須負擔專業經理人管理費用，交易成本較高；ETF交易成本低，且更能即時反應出市場價格；黃金可抗通膨，但實物不會產生利息。譚鈞元建議，尚未退休、仍有收入者，可選擇定時定額、單筆不配息的投資方式；若已退休，則可選擇單筆配息，其產生現金流能因應臨時支出。譚鈞元提醒，投資者切忌不要過度自信、從眾、確認偏誤等，避免感性凌駕於理性。此外，近年詐騙手法多變，包含港仙股、假資料、保證獲利、釣魚網頁、違法吸金、詐騙人頭，民眾需多注意，不要因一時貪念落入圈套中，必要時可尋求CFP®協助，定期檢視投資進程與組合配置，給予調整建議，也可辨識金融詐騙，保護一輩子的心血。財務安心系列—「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略●上課時間：7月28日(日)下午2時至4時30分●上課地點：台北市大安區信義路四段273號4樓●洽詢：02-8692-5588 轉5869●報名：https://shih5869.pse.is/64mrp7

• 2024-06-11 退休力.理財準備

  理財專家也會犯錯 他們最後悔的4種購買與投資

  理財專家也許知道許多關於聰明花錢的知識，但他們並非無所不知、也會犯錯，有時事後會對自己的決定感到後悔；所以，回顧一下他們最後悔的購買與投資行為，會讓人比從書本或工作中學到更多。理財網站GO Banking Rates採訪了兩位理財專家，以下是四種他們最後悔的購買與投資行為，以及如果可以重來他們會做的事。1. 投資新創企業在職業生涯初期，金融保險實業家克萊辛格（Ben Klesinger）對他所謂的一家「有前景但未經證實」的金融科技新創企業投入大筆金錢。他懷抱對科技的高度熱情，投入約20萬元自有資金，儘管期待迅速獲得報酬，但得到的卻是一堆頭痛的問題。克萊辛格表示，這家新創企業在管理問題與市場競爭中掙扎，最後他們幾乎損失了全部投資；這讓他深刻體會到，即使一個聽起來頗為創新的商業點子，適當的盡職調查（due diligence）同樣不可或缺。2. 酷炫豪車正如許多努力工作並想炫耀自己成就的人一樣，克萊辛格曾買了輛「奢侈」的車，也希望這輛車是一項可靠的投資。不幸的是，這輛花了他15萬元的豪車最終帶給他的麻煩多於樂趣，因為折舊速度遠超過預期。他說，維修費用也累積一大筆，降低了整體價值。後來他才意識到，如果將同樣的錢投資於房產出租或配息高的股票，不但能獲得穩定的收入，且能隨時間的增長而增值。3. 房地產佩斯（John Pace）是會計師事務所合夥人，在稅務諮詢與房產規畫領域擁有40多年經驗。他說，他最後悔的是剛入行時，投資了一家投機性極高的商業房地產企業；他們在一未經嚴格審核的項目上投入約50萬元，結果兩年便宣告失敗。佩斯後來體認到，他忽略了關鍵的盡職調查，如深入分析市場需求與取得可靠的財務預測。4. 度假別墅佩斯繳的另一次學費是購買豪華度假別墅。他花了大筆錢買下了一處房產，希望可提供個人享受，並在日後出租或脫手時有利可圖。不幸的是，這個夢想因現實的維護成本及出租不易而破滅，讓它成為一項財務負擔。佩斯說，與其如此，不如把這筆錢投資到低成本的指數基金，因為從歷年表現看，指數基金的投報率更可靠，且後續的支出也少得多。（本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此）

• 2024-05-28 養生.人生智慧

  擅長和熱愛哪個較重要？專家指股神巴菲特選擇這麼做讓他成功

  領導力專家指出，投資大師巴菲特(Warren Buffett)之所以成功，是他在擅長和熱愛之間找到了最佳發力點。根據哈佛大學(Harvard University)領導力專家比爾·喬治(Bill George)的說法，有一個關鍵特質讓長期擔任投資公司波克夏(Berkshire Hathaway)執行長的巴菲特在投資人心中獲得崇高聲望，就是他找到了自己擅長和他真正喜歡做的事情之間的「甜蜜點」。喬治說，「要真正成功、做偉大的事，就必須發揮自己的長處，不能只是修正弱點」。他並補充說，動機也同樣重要，「要真正成功，必須兩者兼具」。喬治並表示，動機分成兩種，第一是外在動機，例如豐厚的薪水，內在動機則是例如享受每天能夠幫助他人的工作。從職業生涯是否能長久延續來看，這兩者都扮演重要角色。喬治說，「如果只是被賺大錢的動機驅使，這種動力最終會消失。事後會發現，事情變得很空虛，並未真正感受到預期會有的快樂。」現年93歲的巴菲特可能已經滿足了他的外在動機，根據富比世(Forbes)，他擁有約1356億元的資產，是全球排名第七富有的人。不過，喬治認為，他的內在動機，也就是與他人分享知識與財富，例如分享詳細的投資策略以及承諾99%的財富捐給慈善機構，才是真正驅使他邁向成功的原因。喬治表示，要想更成功，可以從了解自己內在和外在動機開始。求職平台Indeed建議，可從花幾分鐘時間觀察並記錄自己喜歡的活動和熱情，以及為自己設定的目標作為初步開始。另外，找到一份讓自己滿足的工作只是第一步，接下去則必須找到發揮自己最大優點的方法，以便達到出色的地步。喬治舉例，巴菲特的優點包括自主、避免錯誤與樂觀，而且還擁有敏銳的投資眼光，這種眼光從他11歲就開始培養。根據2015年蓋洛普的分析發現，每日運用自身優點的專業人士，在職場上投入程度是他人的6倍，擁有卓越的生活品質則多出3倍，生產效率也提高8%。責任編輯：辜子桓

• 2024-04-02 退休力.理財準備

  當家庭支柱離開後，家人經濟怎麼辦？2方法讓頓失依靠的親人有保障

  當離婚、喪偶時，你有沒有勇氣修復自己，重新出發，這些可能是你從沒想過，但卻重要的生命課題！前不久欣賞劇團的新劇彩排《故事工廠：媽，別鬧了！》，見到一幕幕的場景，著實讓我吃驚又興奮。除了演員精湛的演技之外，劇中上演的人事物戲碼，如家庭情感、資產處理及親屬關係，也在現實的理財規畫實務中經常看見，戲如人生，真實呈現。熟齡交友詐騙頻傳女人若將婚姻視為事業，離婚當作資遣，老公掛了當公司倒閉，再找對象就如同中高齡就業！近年交友網站蓬勃發展，甚至開啟銀髮族專區。其中當然有些正常發展後結成正果的，但不得不說也有不少小三小王不懷好意，以關懷之名行詐騙之實的情形出現，甚至還有人發生只是愛上了自己腦中的幻想，專程到海外見網友，最後卻落得一場空的慘況。而由於網路詐騙案件層出不窮，手法日新月異，目前金融機構行員普遍會特別留意匯款到海外的資金，詢問當事人匯款目的及與對象熟識的關係，避免當事人受騙上當的同時也確保資金流向安全，此舉不外乎是替國人的財產安全做好把關。新世代的感情與債務淪為家庭負債現代許多爸媽過度關心呵護小孩，凡事都照料的無微不至，有沒有想過，當父母、尤其是家庭最重要的支柱倒下時，小孩會否因為失去依靠，如同家庭主婦在失去老公後，轉而把自己寄託到另一段感情之中嗎？如果此時又遇到所謂的渣男腐女，會不會因此背上不必要的債務？甚至引發更嚴重的影響，讓自己原生家庭的財產受到侵害。例如有些年輕人找銀行貸不到款，可能就轉往貸款條件資格寬鬆的租賃業；因此近期也確實發生了銀行局約談三大租賃公司，瞭解其是否對年輕族群過度提供信用額度的新聞事件。一但年輕人不當舉債，且是高利貸，最終極容易變成租賃業的呆帳，或者由長輩資助償還，這都是不樂見的社會現象。父母驟逝，子女無所依爸媽給小孩的許願券，是小時候的一種鼓勵方式，好像寫下願望就可以實現！？小孩長大後，原本給的許願券，轉而成為爸媽對小孩的不斷叮嚀；而在爸媽離開前，若還有未盡如願的事，或關於財產分配的想法，都可以清楚交代而實現嗎？其實在民法，關於夫妻財產分配的法定財產制，除婚後財產在婚姻關係消滅時(離婚、喪偶)，夫妻會有剩餘財產分配請求權的權益外。另有關於繼承的規定，於此配偶、子女等共同繼承人皆為遺產分配的對象。配偶或子女等如何延續對逝者的情感，與其遺產上的善加利用或保全，都是一門人生課題。2方法讓頓失依靠的家人有保障我想起日本作家渡邊淳一的『如果我們想要愛，80歲也不嫌晚』 ，無論是中高齡離婚、喪偶、小孩失去依靠，想要在情感有所寄託之外，又能確保財產的安全，防詐防債，以下幾個方法可以試試：1、財富管理與信託(1)在檢視理財收支及資產體質後，將可被登記、定價的資產部分放入信託專戶(可洽原有帳戶銀行之信託服務或找顧問諮詢)。(2)依據信託合約之信託目的專款專用，加上信託監察人機制，能有效防止詐騙，或利用生前信託，便於將資產作傳承分配。(3)信託財產原則上不得為因債務強制執行。2.信任家庭、社會把關機制詐騙手法日新月異、推陳出新，不管是年輕人、中高齡族都可能接收到這些詐騙訊息。當身邊人對你提出提醒，或金融機構行員察覺匯款行為可能是詐騙集團所為時，應理性的接受建議，冷靜思考發生情事的前中後關係。做足準備，讓想愛的人放膽、勇敢的往前走，活出人生光輝！而若你願意走進演藝廳欣賞劇團的新劇演出，相信一定會讓你更有感、有畫面，一如我當時的共鳴。作者／王柚鈞經歷：台灣理財規劃產業發展促進會副秘書長、 泰喜資產規劃有限公司創辦人、 台塑集團總管理處總經理室幕僚、 台塑集團投資公司主管、 裕隆集團紡織體系公司資產事業經理。證照：CFP® 國際認證高級理財規劃顧問、企業評價師、不動產經紀營業/信託業業務/人身保險業務人員、投信投顧法規考試合格。(責任編輯：葉姿岑）

• 2024-03-27 慢病好日子.最新活動

  生醫獨角獸／北醫團隊開發AI平台 助攻國際新藥研發快速通關

  全球人工智慧（AI）浪潮下，各國企業大舉投資；民眾日常生活中，受到AI的影響也比過往更加顯著。然而，AI在醫療領域的運用，實際能達到的程度仍與民眾期待有所差距。根據四大國際會計師事務所勤業(Deloitte)的報告指出，AI於藥物開發領域的應用類型，大多在篩選化合物（43%），僅不到一成（9％）運用於新藥設計。AI用於新藥設計有四大瓶頸需突破，包括在實際生產的時候，藥物化學結構上「可合成性」，在運用於動物實驗上的「有效性」，利用AI進行運算時，實驗方法策略能夠被合理認同的「可解釋性」，以及需要規避既有專利的「新穎性」。臺北醫學大學醫學科技學院院長潘秀玲率領團隊，透過結合醫學、資訊、化學等專業領域人才，因應新藥設計的困難性，打造AI驅動的臨床前藥物研發創新平台。北醫團隊所開發的臨床前藥物研發創新平台，能在1至4個月內完成藥物開發的服務，大幅改變既往臨床前藥物開發需要平均超過5年的過程，不但省下9成合成費用，設計出的化學結構8成可被合成、6成在細胞體外表現出有效性。包含美國知名藥廠在內，在國內外已經有超過17個成功合作開發案，在AI藥物設計服務中表現卓越。此計畫透過應用AI新創平台推進藥物研發，在本年度百靈佳殷格翰藥廠舉辦之獨角獸2.0生醫新創加乘計畫中，從89件創新計畫脫穎而出。未來百靈佳殷格翰藥廠德國總部新創研發相關團隊，將協助提供量身訂製的輔導資源，減少新創團隊後續技術過程中所面臨的挑戰。新藥開發費時費力 號召五大專業領域聯手突破談起展開AI藥物設計平台開發的契機，潘秀玲說，2020年她自北醫團隊成立衍生新創公司兆益生醫，在新藥研發過程中，團隊有感於要耗費長時間進行新藥設計，失敗率也高，因此著眼於如何加快新藥開發流程、提升效率。潘秀玲表示，此系統用來訓練AI模型的大數據，則源自國際間的公開化合物資料集，搭配團隊內部的資料集、3D蛋白質結構資料等，達到上百萬資料點的規模，資料並經過妥善清理及持續更新，以確保所設計化合物的可合成性、新穎性及有效性。為此潘秀玲召集了橫跨藥理、毒理、醫學、化學、資訊五大領域的專業團隊，在藥理方面包括北醫癌症生物學與藥物研發博士學位學程皇甫維君主任、北醫藥學院李學耘教授，並有國衛院生技與藥物研究所特聘研究員兼所長謝興邦擔任化學合成顧問，AI平台則由新藥研發產業博士學位學程許凱程合聘教授負責架設研發等。台灣AI領域起步快 翻轉研發型態指日可待潘秀玲坦言，新藥研發及AI技術各自是兩個專業領域，當兩者相互結合，確實可加快研發進程，但究竟能變快多少，並不易讓外界理解，「如果（研發時間）從10年變7年，其實對投資人來講還是久！」她指出，即使有了AI協助藥物設計，還是需要經過重重努力才得以順利完成，並且哪些類型的專案適合運用AI，亦需經過多加驗證。近年來，人們也對協助創造新內容的生成式AI有許多應用的想像，不過生成式AI在藥物研發領域的落地，尚有發展空間。團隊成員宋亭儀博士亦指出，不時會被詢問平台是否有生成式AI功能，事實上以AI生成設計出藥物結構並非難事，但現階段的生成結果，可合成性及有效性尚低，未來仍有努力空間。潘秀玲表示，台灣具有充足的IT人才，在AI領域相比國外起步快且實力堅強，生醫與資訊人才的強強聯手，並能開創更多新機會。隨著技術的不斷地進步優化，相信將來生成式AI賦能藥物設計，能從想像化為現實。（影片來源／百靈佳殷格翰藥廠）團隊介紹臺北醫學大學醫學科技學院潘秀玲院長為計畫主持人，成員有北醫癌症生物學與藥物研發博士學位學程皇甫維君主任、藥學院李學耘教授，新藥研發產業博士學位學程許凱程合聘教授等。團隊曾獲選Berkeley SkyDeck、SmartLabs、RESI Innovation Challenge，並曾獲2020年國家新創獎，2021、2022年國家新創獎精進續獎，以及2021年科技部未來科技獎。獨角獸2.0生醫新創加乘計畫為百靈佳殷格翰主辦，為了能帶領著民眾的生活走向更美好、更健康的方向邁進，秉持企業主張「Life Forward」持續鼓勵台灣生醫新創發展，今年辦理「獨角獸2.0生醫新創加乘行動計畫」，共收到89件新創計畫，並由德國總部遴選出6組團隊。投稿計畫中，約六成聚焦癌症、數位科技領域，並以發展創新突破性藥物、新興發展技術為台灣，甚至全球患者爭取最大的健康福祉，更期待藉此也能讓國際看見台灣生醫實力。【獨角獸系列報導】其他獲獎團隊看這裡：📍百靈佳殷格翰「獨角獸計畫2.0」 6台灣新創團隊獲獎 接軌國際生醫發展📍腦損傷患者迎來新契機 清大團隊開發促進腦神經再生藥物📍 解開「漸凍症」面紗 中研院團隊研發抗體 攻克治療瓶頸📍新源生技開發次世代眼藥 降低上百萬黃斑部病變、乾眼症失明風險📍分散式臨床試驗革新 友元醫材創一條龍系統助推進📍清大團隊整合生物晶片平台 輔助醫師用藥判斷 縮短6倍藥物篩選時間

• 2024-03-22 退休力.理財準備

  電價漲、物價也一直漲！每月5萬退休金夠嗎？專家授5招擊敗通膨輕鬆樂退

  小豪最近很苦惱，因為物價一直漲，薪資上升幅度趕不上物價的漲幅。八年前，雞排只要60元，現在一個雞排要90元了！房地產市場更是離譜，據說竹北房子比台北蛋白區還貴，只輸大安、信義、中正區。他搞不清楚：物價為何漲這麼誇張？本來計畫退休金只要每月可以領五萬應該就夠，現在已經不確定五萬到底夠不夠了。於是他決定去問擅於理財的鄰居小智，沒想到小智說他不怎麼擔心。他對小豪說，現在是檢視財務重要時刻，透過重新檢視資產，並適當調整，還可以讓財務獨立，甚至能提早達成退休規畫。 薪資漲、物價漲、房地產也漲到底這8年來有哪些東西漲了呢？●2016年1月名目薪資為39125元，2023年8月名目薪資為45650元。●雞排一個60元，2023年是90元，漲了50%。●不動產漲幅更驚人，按信義房價指數2016年1月100當基期，截至2023年7月，漲幅第三名台中為176、第二名台南186、第一名新竹高達214，全台灣為150。也就是說，全台灣房價平均漲了50%，這個幅度跟雞排差不多，而新竹在短短7年翻倍還有餘，但薪資成長僅僅只有17%。 物價為什麼漲？漲價都不好嗎？物價上升的原因通常有兩種，一個是需求推動物價上升，另一個則是成本拉升的結果。這兩種有什麼差別呢？所謂「需求推動」就是供給來不及因應需求，像是颱風天前農民搶收成蔬菜，但更多的人擔心颱風天後蔬菜受損嚴重，接下來有段時間沒菜吃，民眾只能大量採買而造成價格推動。「成本拉升」則是生產端的問題，生產產品數量不夠或生產成本上升，疫情期間許多工廠停工減產或是不擴張，造成供給小於需求，從原料起漲連動至工資也跟著變動，每個環節連鎖反應成本，最終銷售端的物價一定受到影響。近期成本拉升的原因有很多，第一個是供應鏈轉為全球化，安全第一取代效率製造，所以不再採用集中生產以降低成本的思維。其次，因應全球氣候變遷，所以綠色製造成為趨勢，一切都必須符合淨零碳排需求，所以成本也會增加。透過這兩點可以發現，這一波成本拉升是因為企業必須朝永續發展思考，才能在未來生存，當然就很難回到過去只講求低成本的規模經濟。擊敗漲價通膨、輕鬆樂退五步驟透過剛剛的描述，我們應該要認知到一件事：通貨膨脹持續發生，而且取得成本將會大幅提昇，便宜、低成本的物價已經成為過去式，所以如何跑贏通貨膨脹，累積足夠的退休金，就會是我們重要課題。為了能夠順利退休，會建議透過5個步驟來完成。步驟1：盤點總資產現況編制自身的財務報表，將資產與負債分低、中、高風險類別。資產風險：●低風險資產為現金類別資產。如:台、外幣定存、儲蓄險。●中分險資產為需要時間變現或存在適當的波動。如:投資等級債券、股票、基金及ETF等類別資產。●高風險資產為不易變現或波動大槓桿類資產。如:非投資等級債券、股票、期貨、選擇權、房地產及股權等類別資產。負債風險：●低風險負債為房屋貸款或低於3%的信貸。●中風險負債為二房以上的房屋貸款、信貸、卡債及民間借貸。●高風險負債為他人背書保證及或有負債。將上述資產分類一一盤點清楚，資產扣掉負債當然越大越好，扣除完的是真正淨值，這才是你真實的財產現況。步驟2：分析各資產收益現況將上述低中高資產收益，扣除低中高負債收益 可得到每年固定的被動所得，這時候我們將每年固定的被動所得除以總資產，就會得到一個比例，而這樣的比例至少要4%以上。（公式：理想被動所得/總資產，就會得到淨收益率 ，而淨收益率至少要達成4%以上）。可將各資產品質除緊急備用金外的資產，逐項分析過去效益低於4%以上列出，將有助於第四步驟規劃。步驟3：分析自身風險屬性要怎麼分析自身的風險屬性呢？其實這個分類很簡單，通常是透過一個人「能承擔最大跌幅率」做為分類。舉例來說，有一個人的總資產是300萬，能接受最大損失為30萬，那麼他可以承受的最大跌幅就是10％，以此類推。●保守型投資人總資產最大跌幅通常低於10%，建議低風險資產至少高於50%。●穩健型投資人總資產最大跌幅介於10%~20%，建議低風險資產高於30%中風險資產低於70%。以之前的例子，最大損失為60萬。●積極型投資人總資產最大跌幅可大於20%，仍建議保留低風險資產10%做為緊急備用金使用。換句話說300萬總資產，可承擔超過60萬以上的損失。若是3000萬資產，將可承擔超過600萬以上的損失。上述資產結構以300萬以上的總資產為範例建議，當然也可以適當微調。步驟4：重分配資產比率當瞭解上述各資產分類及收益狀況，依自身適當比例調整合理配置。如保守型投資人低風險資產至少要高於50%。若是1000萬的總資產，應規劃500萬的低風險資產，若是已經超過這金額，需要調降金額。另低風險資產，因現在市場利率高，低風險資產組合收益應調整成超過3%以上。中風險資產500萬也需最大效益化，現今債券的收益4%-6%，若是股票型etf或基金無超過這個效益，可以重分類至債券，收益將可提升也降低最大跌幅的可能。 步驟5：定期檢視再平衡當進行資產重分類後，總體資產現在因應物價上漲的關係，即使是保守型投資人也可以超過4%，更何況其他風險屬性的投資人非常容易達成6%以上的收益目標，這是物價上漲帶來的好處，惟這必須定期檢視再平衡思考，也就是每年都必須重新考慮百分比是否適當，各類風險資產是否具備足夠效益。 有點不前幾年大量QE造成零利率的時代已過了，現在是QT量化緊縮的時代，所以需要重新檢視財務現狀。這就是「時間點不同，規畫方式就必須微調」的核心理念。讓我們按照這五步驟，在物價上漲時代提早達成退休規劃。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。

• 2024-03-20 養生.人生智慧

  股神巴菲特成功的秘訣：掌握事情優先次序 對多數事說「不」

  股神巴菲特（Warren Buffett）是有史以來最成功的企業家與投資者之一，而他成功的關鍵之一就是能掌握事情優先次序，明智地善用時間。理財網站Go Banking Rates報導稱，時間是有限的，如果想充分利用它，就必須向那些對個人或職涯發展沒有直接益處的人與機會說「不」。巴菲特指出，成功者與真正成功者的區別在於，真正的成功者幾乎對所有事情都說「不」。說「不」是終結忙碌的終極方法，也是巴菲特成功的秘訣。這代表巴菲特排除了所有非必要的事，而這些事通常是公司執行長職責所在；他不與分析師交談、很少與媒體對話，不參加業內活動，也不出席多數內部會議，這讓他能專注於可帶來最大效益的事。風險投資基金Craft Ventures合夥人羅森布拉特（Bryan Rosenblatt）表示，時間是最珍貴的資產，未經深思而浪費時間，代價不菲。他盡量把時間花在最重要的事情上，但也會留些時間給現在或許不是優先事項、但未來可能攸關重要的會議。說「不」是一項必要的技巧，而說明拒絕的理由是個婉轉表達「不 」的好方法。解釋所做的決定，無論是指出該件事不屬於當下優先事項，或強調須專注於適當的工作範圍，亦或表達目前需要休息，都能讓對方瞭解你思考的過程。諮商師格雷（Jennifer Gray）建議，只在必要時提供簡短的說明，不要過度解釋。保持同理心，但要堅定；可以提出與自己想法、目標一致的替代方案。格雷表示，提出替代方案，而非直接拒絕，代表願意提供幫助與合作。實際上，在說「不 」的時候給予解釋，不僅能促進理解，還能加強溝通，維持積極的人際關係。責任編輯：辜子桓

• 2024-03-08 退休力.理財準備

  收入不固定、支出卻很固定…經濟失控讓人不敢想未來！3步驟擺脫負債重拾財務主控權

  35歲那年，小黎來找財務顧問諮詢。當時他已經結婚，有2個孩子，之所以來找財務顧問，是因為負債累累、生活財務問題壓得他喘不過氣，所以希望能找到解方。散漫的消費與支出，最終會拖垮家庭經濟經過財務顧問深入了解後，才知道小黎的工作收入以獎金為主，所以每個月的收入不固定；太太雖然有在接案繪圖，但每個月的收入變動性也高，因此他們夫妻很難預估，今年可以賺多少錢，甚至是很難知道下個月會有多少收入。這樣的情況在沒有小孩的情況下還好，夫妻倆多賺就多花，少賺就少花，他們只希望能夠透過時間的累積，讓自己漸漸有固定的案源，未來可以有更好更穩定的生活品質。但隨著兩個孩子在3年內相繼出生，沈重的育兒壓力加上物價的成長，讓他們漸漸的感覺到生活壓力，各種「穩定的支出」讓他們開始喘不過氣。這些穩定支出包括：孩子的保母費（固定支出，不會因為收入不穩定，就不需要給或是彈性地給保母）、車貸（因為要接送孩子，所以買車），再加上食、衣、住、行、保險、稅金等，都是固定支出。此外，旅遊金也因為有了孩子而提高，而這些都是在沒有小孩前的額外支出。因為有了這些固定與額外支出，所以在收入不夠的那幾個月，小黎夫婦使用信用卡來支出相關消費，並且想著：這個月要更努力工作，下個月就可以還清。殊不知收入增加時，花費也跟著增加，像是旅遊、看電影、包給長輩的紅包等，都讓口袋好像破了個洞，沒有多的結餘可以拿去還清信用卡帳單，直到信用卡額度已經不夠、信貸也借不到錢了，才開始慌張了。這時候小黎心想：未來還要面臨孩子的教育費、自己的退休金，這些支出都還沒有算進來，就已經讓他壓力山大，如果再加入這些支出，他簡直不敢再想下去。為了讓自己不要陷入窘境，小黎才下定決心找財務顧問協助。3步驟調整財務體質，讓自己重拾財務主控權像小黎這樣的例子，其實不少見。有些人會認為，這是收入不穩定所導致的，應該要換一份固定收入的工作，或是斜槓兼差，增加收入才能支付開銷，但其實不然。首先，35歲有兩個兒女，想要任意換工作也不簡單；其次，很多人的財務問題，都是沒有做好財務規劃，進而失去了對財務的主控權。因此，想要徹底的調整財務體質，擺脫負債安穩退休，真正掌握財務主控權，可以試試以下這些方法：1.釐清自己的債務性質與金額很多有債務的人，根本不清楚自己目前的債務總額、每月應還金額、借款利率，這是一個相當糟糕的狀況，當你連債務狀況都不清楚，怎麼可能做好相關管理？其次，當你找財務顧問討論理債和財務規劃的時候，顧問也一定會先詢問目前有哪些債務，具體的金額、利率、項目，好釐清哪些是應該優先償還的債務，以及評估償債條件與能力。這就好像去醫院看醫生時，醫師會做各項檢查來確定現在的身體狀況，才知道那些是優先要控制和治療的部分。2.調整觀念，減少不必要的支出很多人具備錯誤的理財觀念而不自知，而這部分需要徹底改變一些理財的觀念，才能調整過來。記得曾經聽過一個負債的人分享，他之前設定的理財目標是「買東西不用看價錢，想買就可以買」，但這樣的目標很危險，因為這意味著他的理財終極目標是「花錢」，但有錢跟花錢其實是衝突的。舉例來說，當你花錢買了一輛100萬元的車，就代表你帳戶的錢「少了」100萬元，那怎麼可能會「有錢」呢？在《致富心態》這本書當中提到一個很重要的觀念：「保有財富」和「有錢」是不同的意義，有錢是指當下人們眼中見到的樣子，例如開名車住豪宅，許多人想盡辦法讓大家知道他有錢，但保有財富剛好相反，是一種隱藏的、看不見的，保有財富的人，收入只進不出，讓自己的帳戶金額不斷增加，好讓自己未來能有更多彈性，買下更多東西，或完成夢想。3.準備三個月的緊急預備金每個人都需要準備緊急預備金，收入不穩定的人更需要 ! 我們都無法預測下個月是否還能有同樣的收入，可能因為詭譎多變的國際情勢，也可能是個人健康因素，或發生某些我們想不到的意外，都有可能造成收入中斷或是意外的支出，所以緊急預備金就像航行在海上時必備的救生圈，在意外來臨時，讓我們不用舉債或是必須拋售投資資產來應付，想辦法存下相當於三個月固定支出金額的緊急預備金，就是讓你由負轉富的開始。小黎回家後，依照財務顧問的建議，把目前所累積的各項債務金額和利率整理成還款清單，由財務顧問協助分析，按照利率和未償金額的條件排序還款順序。透過觀念的改變，減少不必要的支出，也不再輕易刷卡消費，一邊想辦法增加儲蓄率，同時試著將自己的專長發揮，尋找能有更高收入的工作。最後，邊還款邊準備緊急預備金，讓財務多一層保障。透過夫妻倆的努力，目前高利率的信用卡循環利息以及信用貸款都已還清，不但沒有新增債務，緊急預備金的帳戶金額也來到了六位數。更重要的是，小黎夫婦已經養成正確的理財觀念和儲蓄習慣，接下來只要好好分配預算，努力提高儲蓄率，再透過財務顧問的協助，可以開始累積自己的退休金，未來安穩退休不是夢！ 作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯葉姿岑

• 2024-03-07 退休力.理財準備

  有一輩子花不完的錢，你會如何度過此生？多數網友暖心回答：幫助有需要的人！律師建議有一件事必趁早做

  許多人終其一生都在追求成功、追求財富，奮鬥了一輩子只為了有足夠的錢養家、過好生活。也有許多人會樂透、刮刮樂，希望能獲得一筆意外之財。你曾經幻想過「擁有一輩子花不完的財產」嗎，若有很多錢你打算如何過生活？今年58歲的藝人何篤霖開始預習退休生活，他勤買房但不投資、不碰股票，20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽，之後有了錢就存房買房，手上擁有超過5棟房產，律師攤開他的財務，直接告訴他有這輩子都花不完的錢；而他也聽從友人于美人與律師建議「趁早寫遺囑」，把5棟房全立好遺囑，提早為退休生活做打算。擁有一輩子花不完的財產，打算如何過生活？對於擁有一輩子花不完的錢，元氣網在臉書粉絲團詢問大家「如果擁有一輩子花不完的財產，你打算如何過生活？」，貼文一出引起廣大網友熱烈回覆。多數網友表示，會布施幫助需要幫助的人。「先捐給全台流浪動物們家園，而後再幫助弱勢人類」、「想幫助更多罕病及弱勢和偏鄉的孩子們」、「布施給較弱勢或有急難的人」、「買台休旅車開著四處行善，看看偏遠地方的孩子們缺什麼~補上，各地浪浪園區乾糧/罐頭~補滿」、「做志工，幫助需要的人」、「投救全世界的流浪貓狗結紮」、「捐給廟或是弱視團體！還有幫助一些孤兒！希望他們吃飽飽健康長大即可！」、「捐出去一些，然後我要買很多地種很多的花跟樹」、「捐給慈善機構和宗教團體，幫助困難的人，回饋國家社會和世界，宣揚大愛的精神，將助人為快樂之本的溫暖，不斷傳遞下去」、「蓋民宿收養流浪貓狗」、「繼續投資及每個月都會捐一些錢！給弱勢家庭補助金為先！」。部分網友表示，要盡情享受人生。「旅遊環遊世界!每個國家都玩上1個月」、「每週跑馬加出國旅遊」、「好好過生活」、「不用上班過日子!躺平」、「實現沒錢時想完成的夢想」、「找有庭院的矮房養狗過一生」、「立好生前遺囑、財産先信託，多佈施、到鄉下置産，先備好退休生活計畫。」、「過自己愉快想過的生活，去旅行去做自己喜歡的事」、「健康平安的過就好，沒健康平安也享受不到」。也有網友回覆其他看法，「生孩子吧，他們就會幫你花錢，恢復正常人的生活」、「買很多樹苗，一直種樹」、「開間公司賺錢，也養活一方人！」、「當財神爺、送財童子，給眾生」、「當然是站出來選總統，譙爆那些假掰政客」、「當聖誕老公公，四處散播歡樂，散播愛」。6點建議規劃退休生活如果你擁有一輩子花不完的財產，以下是6點建議規劃退休生活：1.追求夢想與興趣：投入時間和資源實現自己的夢想與興趣。這可能包括旅遊、藝術創作、學習新的技能或語言等。透過追求夢想，讓生活更豐富多彩。2.財產投資多元化：將一部分財產進行多元化投資，包括股票、債券、房地產、基金等。透過理財規劃，確保資產增值並提供穩定的財務收入，為未來提供安全的財務保障。3.慈善與公益活動：將部分財產用於支持慈善機構、公益事業，幫助社會上需要幫助的人群，如弱勢家庭、孤兒、流浪動物等。這樣做不僅能給予他人幫助，也能給予自己精神上的滿足感和成就感。4.豐富人生體驗：積極尋找各種豐富的人生體驗，包括旅遊探險、參加文化活動、品味美食、享受自然等。透過不同的體驗，豐富自己的生活，讓每一天都充滿意義和價值。5.花更多時間陪伴家人：珍惜與家人和社區的關係，在退休後，可以花更多的時間陪伴家人、與朋友交流、參與社區建設，建立更緊密的人際關係，享受溫馨和幸福的生活。6.持續學習與成長：積極參與學習活動，不斷提升自己的知識和技能。可以參加各種課程、工作坊、閱讀書籍等，持續學習讓自己在退休後仍然保持活力和競爭力。看完以上們網友的回覆，有哪些事情是有閒錢後你也會做的？跟元氣網說說「如果擁有一輩子花不完的財產，你打算如何過生活？」。延伸閱讀：．中年被資遣很可恥？過來人分享，大哭過後你一定要做的一件事．幾歲開始老很快？醫師曝3年紀是斷崖式衰」關鍵，6方法延緩老化．長壽最佳步數不是1萬步？ 歐洲研究：走「這個步數」可降低死亡風險

• 2024-02-08 焦點.元氣新聞

  今年會順利嗎？命理師雨揚曝2024國運流年分析，想發財做好這些事

  2024年過年將至，有許多人會擔心一整年會不會順利度過，對此，雨揚老師出書《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》告訴你2024國運流年分析。2024國運流年分析從甲辰年八字國運來看，所謂「甲辰覆燈火」（也稱佛燈火、燈芯火），由於「辰」屬火氣旺盛之處，在此燈火轉光之際，光力相承，所以叫覆燈火。覆燈火意思即：心如明鏡，智慧聰穎。這是專照天地未明之時的火，能看破紅塵之念，在黑夜裡帶給人光明和溫暖，在內心昏昧不明時，使人清醒。因此，在此年我們無須懼怕黑暗、隱晦之事，應掌握敏捷、迅速、勇武的處事原則，也應遵循內心的信念，多行和善之事，懷抱燃燒自己、照亮別人的奉獻精神，定可為自己積蓄能量，等待時機嶄露光芒。今年「七殺」透干，代表大部份民眾會為了生計遭遇到更多壓力，煩躁、煩心之事如潮水般湧來，如家中水電故障、汽機車罰單、小孩不聽話、工作量加重、夫妻吵架、詐騙集團橫行……都是壓力來源，另外如明星輕生、知名企業破產等新聞資訊，也是一種無形壓力的來源；故身心靈活動及各類養生方式會越來越熱門，如靜坐冥想、潛水、瑜伽、靜僻營、頌缽、香氛療癒，或是東方養生如太極拳、針灸等，將會密集出現在我們生活之中。而「偏印」透干，普羅大眾對於精進自身的議題會很感興趣，利用工作空餘時間進修、看書、考取文憑，或學習有興趣之課程時有耳聞，也可能多往靈界仙佛、寺廟、教堂走動……透過念經、燃香、禱告，給自己帶來平靜安詳之力量。時柱「食神」透干，主名氣遠揚，今年依舊會有各領域表現傑出人士，在國際比賽中獲取好成績，揚名國際；也代表一般民眾，除了本業外也可能身兼數職，透過工作斜槓來增加收入。地支遇「比肩」，朋友間的應酬來往變多，利於廣結人緣，不失是個開拓人脈的好時機；而在國家運程上，雖說鄰國挖角動作不斷，但仍能獲得邦交國的援助與發聲，只是「比肩」也代表著財物損失，所以國際上以金錢外交鞏固友誼是在所難免。同時地支出現「七殺」，易有小人暗傷、受親友拖累之事，故一般民眾在借貸、投資、找尋工作上……更要小心謹慎，以免賠了友情又耗損金錢。「食神」代表容易生口舌是非，會對公司主管感到不悅，要特別注意言多必失，切勿意氣用事；出門在外交際應酬、小酌片刻之餘，也要留心一言不合發生爭執，避免樂極生悲，滋生事端。今年整體而言，可朝火、土行類別發展，如照明、光學、油類、酒類、建築、水泥、化工、食品類、美妝用品、直播相關、網紅經紀、服務業、機械加工品以及投資房地產等皆可參考！而立春命盤見二顆驛馬星且寅申相沖，此為陽沖陽，沖氣的威力很大，國與國的角力，以及東西方相爭皆會白熱化，在天災方面要注意船難、空難、海嘯、龍捲風等；另外出國人數會屢創新高，交通狀況也要小心留意；不過正向來看，此沖力也將衝出許多新行業，ＡＩ科技及ＩＴ產業會持續蓬勃發展。今年在腸胃（腸病毒或學校或公司團體食物中毒）和呼吸系統方面的毛病也要多加防範，COVID-19也會持續變種，會產生各式各樣的感冒種類，請一定要多加留心，假日可多往大自然親近，沐浴在芬多精中，增強自己的抵抗力。經濟方面 有可能要三年後才會轉好《地母經》云甲辰年詩曰：太歲甲辰年，稻麻一半空。春夏遭淹沒，秋冬流不通。魯地桑葉好，吳邦谷不豐。桑棄末後貴，相賀好天蟲。估賣價例貴，雪凍在三冬。從《地母經》窺視甲辰年農作運程，可得知稻米和黃麻（在此也包含其他農作物）之收成好壞都占一半，也暗示有一些農作物收成不佳，有可能是因為農作物種類影響收穫，或是因為氣候影響收成結果！並提醒我們春夏二季多注意洪災，潰堤等事；秋冬二季流不通，呈現的狀況也許是交通中斷，或是河谷淤塞等天災人禍。也可看出二地收成狀況不同，有的國家收成好，有的則欠收，存在較大地差異性。同時也諭示著某種產業或農產品，原本被大眾遺忘放棄後，今年開始又重新有它的利用價值，並比以前價格看漲！另外在經濟方面，有可能要三年後才會轉好，引申來說，普羅大眾還是會為了過高的房價、物價和薪資表現感到憂愁，國內的經濟仍是不景氣。二○二四年，即使會有失意或不順之時，但也是我們勇於嘗試、修練我們智慧心的時機；只要懷抱著希望，一點一滴進步，就能夠在順境及逆境中遊刃有餘，所有事情都會越來越順遂。別忘了隨時給自己打氣，相信付出終將會有甜美的收穫。祝福大家慢慢蛻變成更棒的自己，迎接燦爛的祥龍年！民國133年開工開市吉日開工和開市是農曆年後極為重要的儀式。無論是大公司還是小企業，都會在農曆年後挑選日程，進行開工開市，以期新的一年事業鴻圖大展、生意蒸蒸日上。儀式通常由負責人或營運主管親自主持，並帶領全體員工一同參與，祈求神明保佑公司營運穩定、獲利豐收。．開工吉日：開工的吉日與吉時之選擇，應以公司行號負責人或重要的管理階層主管為主，並且要避開與老闆、負責人和高階主管的沖煞生肖。．開工吉時：開工的祭拜儀式宜在午時（上午十一點至下午一點）前進行，因為午時前陽氣正盛，在午時祭拜可迎接天地正氣，有助催旺財運！．祭拜位置：：宜在公司或商店門口的明亮處，擺放供桌與祭品，面對天空，誠心祭拜，祈請眾神護佑公司營運可期。．參與人員：由公司負責人或高階主管帶領全體員工一同誠心祭拜，祈求開工順利。．祭拜供品：供品包含鮮花與紅蠟燭各一對、香和香爐、茶或酒三杯、鞭炮一對、五種水果（鳳梨、蘋果、香蕉、橘子、棗子）及三色金（壽金三支、福金三支、刈金三支），亦可準備發糕、糖果和甜湯圓等供品，且可在上頭貼招財進寶、開工大吉等吉祥話，有助招來吉祥福運。．誠心祝禱：由主要祭祀者念誦祝禱文，向神明稟告今日開工開市的吉時、主祀者姓名、公司行號名字、公司行號地址等，祈請神明護佑，幫助開市順利。．祭祀流程：祭拜儀式完成後燒化金紙，再點燃鞭炮，慶祝開工開市一鳴驚人，接著將三杯茶或酒向外潑灑，再收拾供品，發給員工分享，與員工共享福氣，使福運綿綿不絕。．其他事項：開工開市當天宜互相祝福，老闆可準備紅包發給員工，象徵大發利市、業績長紅。本文節錄：《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》一書☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。責任編輯：陳學梅