施昇輝／《一路玩到掛》破產上天堂！不遺憾的第三人生的理財重點

從電影看第三人生2：《一路玩到掛》你有夢想清單嗎？

近幾年來影響我最深的一部電影，就是《一路玩到掛》。它的原文片名The Bucket List其實更傳神。到了第三人生，你還有什麼願望，還有什麼夢想還沒實現？趕緊把它們通通列下來，寫成一份待辦清單，因為沒有人知道「明天」還是「意外」哪一個會先來？

傑克尼柯遜（Jack Nicholson）和摩根費理曼（Morgan Freeman）這兩大性格男星演活了劇中這對老頑童。傑克有錢卻封閉自己，摩根沒錢卻勇於追夢。沒錢的點燃了有錢的生命之火，有錢的幫助沒錢的完成心願。在真實人生裡，我們看到很多沒錢的人，照樣喜歡封閉自己，而很多有錢的人，卻一樣不敢追夢。

你如果真的很窮，或許很多需要花錢才能實現的夢想確實很難達成，但並不是所有的夢想都要花很多錢吧？傑克尼柯遜不過是想跟女兒和解，這根本不用花錢就能做到，不是嗎？不要用「沒錢」兩個字，就輕易否定了自己很多的夢想。

曾有安寧病房的醫護人員做過臨終病人的調查，最多的五項遺憾都和錢無關，它們分別是：

第五名，後悔自己沒有更快樂些。

第四名，後悔自己沒有和老朋友多保持連絡。

第三名，後悔自己沒有勇氣表達內心情感。

第二名，後悔自己花太多時間工作，錯過自己真正想做的事。

第一名，後悔終其一生活在別人的期望裡。

我相信很多人的夢想是「環遊世界」，這牽涉到「時間」、「體力」，和「金錢」三項因素。首先，你要和時間賽跑，因為你不立刻採取行動，或許來不及跑遍所有國家，但這是三者中最簡單的一件事。其次，體力一定是隨年齡而下降，所以你應該從最遠、飛行時間要最長的地方開始玩起，到你老了走不太動的時候，再去日韓等鄰近國家吧！最難的當然是金錢，為此而讓夢想卡關，不敢追求的考慮，不外乎以下兩點：

1. 以為退休金只有這麼多

如果你只敢存在銀行，當然錢就幾乎不會再增加了，而且還會讓通貨膨脹率默默吃掉你的實質購買力。大家真的不要害怕股票，如果你對股票的期望報酬是「領股息」，而不是「賺價差」的話，就可以確定有其他的收入會進帳。在台股中，要找到「幾十年都有穩定配息，且股息殖利率（註）可以超過5%，同時絕對不會倒閉下市」的股票，其實並不困難。

萬一你真的不知道如何選股，那就買那些標榜「高股息」的ETF（指數型基金）吧！其中以號稱是「國民ETF」的「元大高股息」（0056）最具代表性。一旦每年都有5%的股息收入，你就敢開心花錢了吧！

註：股息殖利率 ＝ 股息 ÷ 股價。

2. 想留一些錢給子女

我在此要給各位讀者當頭棒喝！我們到了第三人生，子女教養的責任已盡。以往我們努力賺錢，讓他們念書，教養他們成年，已經仁至義盡，現在我們該為自己而活，把剩下的錢都留給自己去花才對，因為如果能夠「破產上天堂」，這才是最完美的人生。

除了當頭棒喝，我也要給各位當面恭喜，因為在第三人生的花費都可以至少打九折。我以我和老婆2014年去地中海搭郵輪的經驗，來跟大家說明箇中的道理。當時郵輪旅遊還沒有像此時這麼夯，我們兩個人的旅費合計就超過了50萬元。我太太有點捨不得花這麼多錢，但我跟她解釋，如果我們省下來不去，這50萬元未來會成為子女的遺產，按規定要課10%，也就是5萬元的遺產稅，所以不管我們要不要去搭郵輪，這5萬元都不再屬於這個家，所以我認為我們自己出45萬元，國家幫我們出5萬元，這不就是打九折了嗎？現在更有錢的人，遺產稅會課到20%，他們的花費就是打八折了。

第三人生的理財重點，不再是「努力賺錢」，而應該是「開心花錢」，然後就能一路玩到掛，最後破產上天堂。

第三人生 安寧病房 退休金

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