財務問題／失智者的法律防線 專家教你「12式」保護財產

在桃園長庚紀念醫院失智症中心的『長智論壇』專題演講中，看見高齡化社會的來臨，失智人口不斷攀升之際，有越來越多的失智症長輩，成為了居心叵測人士藉機圖謀資產的對象。宇皓法律事務所的鄭嘉欣律師，就分享了兩個慘痛的事件。

案例一：

中度失智老奶奶簽了面額各150萬的支票，給蓄意親近的兩位年輕人，支票很快被轉換現金。當資產公司在支票到期日發現跳票後，就尋求法律途徑向老奶奶追討300萬元外加利息的全部數額。

案例二：

失智老爺爺的豪宅，以不符合市價的超低行情被拐騙賣出，然後很快被公開轉賣脫手後，家屬才驚覺，向法院申請塗銷被詐騙賤賣的房子。

最高法院判決這兩個案例的家屬聲討敗訴，為什麼？因為在民法中，是可以向對當事人脅迫或詐騙的人，申請撤銷和返還。但是，上述案例在提出申請的時候，對象都已經轉為不知情的第三人，這是無法主張撤銷的。

雖然在法律上，爺爺和奶奶的家屬可以向詐欺人請求不當得利的賠償，但是在執行上，有追討的困難。而且，蓄意不當謀取財物的其實不只是外人，熟識的親友或家人也都是常有的事，所以鄭律師特別歸納了法律上的12式準備。

第一式：聲請輔助/監護宣告

家屬、同住人、法律相關單位或縣市主管機關都可代為申請監護或輔助宣告。監護人和輔助人在聲請時，需要明列未來的照顧計畫，以保障失智者的權益，兩者的規範有所不同。

輔助宣告：當事人還具有行為能力，任何重要的法律行為應徵得輔助人的同意。

監護宣告：當事人沒有行為能力，任何財產處分應徵得法院的同意。

而且在接到監護宣告裁定兩個月之內要開立財產清冊，防止其資產被監護人不當運用。監護人其實也是法定代理人，在民法上，要與被監護人一起負責連帶的賠償責任。所以監護人還是要防範失智者的侵害行為，以免事發時要由監護人共同承擔。

監護或輔助的宣告聲請須經由呈遞聲請狀、法院囑託醫院鑑定和法院裁定具有社工、法律或會計等專業背景的人參與相關的調查等程序，才能核准。如果在未裁定前，財產有可能被盜用、侵占等狀況時，可以先申請「暫時處分」，避免繼續流失。

案例三：

中度失智且被政府單位安置在養護機構深具資產的遊民，若有人知情並刻意和他結婚，財產如何歸屬？

<值得注意的是：在法律上，太太是當然繼承人，子女、父母、兄弟姐妹是法定繼承人。

雖然監護宣告後，所有對被監護人的任何法律行為無效。但是結婚在民法上是身分行為，所以中度失智後結婚的夫妻關係還是有效，所以繼承相當持份的財產。除非監護人向法院提出被監護人已經無法辨識結婚的意義和責任，聲請該婚姻無效。

第二式：扶養費

家屬在照顧撫養費的爭議部分，有兩個層面：

1.請求給付撫養及醫療等費用：屬於家事事件，依實際需求來評估。

2.已經代墊支出撫養者：屬於民事事件，依行政院主計處每人平均的家用支出標準來計算做補償。六都大約是每個月28000，其他縣市大約是2萬元。

如果有子女不願意撫養時，可以向各縣市的法律扶助基金會請求協助，經由法律途徑取得社會救助，解決醫療和生活等問題。

第三式：金融註記

向財團法人金融聯合徵信中心申請，有制式表格勾選，對失智者而言可以終止申辦信用卡、保險、貸款或擔任保證人等業務。該中心會通知跟申請人有關的銀行或金融相關機構，解決日後負債的風險，是一種簡單有效防範權益受損的方式。監護人或輔助人也可以代為辦理。

第四式：不動產的預告登記

所有權屬於失智者的不動產，可以向所在地的地政事務所辦理預告登記。這是一種保護權益的程序，也有制式的表格可以勾選。可以在還沒有做輔助或監護宣告之前，防止不動產被賤賣、轉移或吞併。

第五式：信託/安養

自2021年起信託管理4.0的代辦費、手續費等都已經調降，對於動產和不動產的財務規劃更具有彈性。甚至於在現金缺乏的狀況下，可以將名下不動產抵押貸款，金額讓銀行託管，進行每個月的安養信託。

第六式：財產被侵奪

失智者被詐騙後，一般可以透過「無意識或精神錯亂所為的意思表示」、「撤銷受詐欺而為之的意思表示」和「回復原狀、不當得利、返還」等主張，而爭取權益的保障。

不過，必須在被詐騙後一年內用書面提出訴訟聲請，如果超過10年，就無法申請撤銷，千萬別讓權益睡著了。

如果失智者已經失去表達和認知能力，就要申請「特別代理人」來進行訴訟，輔助人或監護人可以擔任這樣的角色。如果共同輔助人或監護人有不同意見，法院就需要裁定誰來擔任合適的特別代理人。

第七式：識別能力之証明

訴訟時如何舉證失智者在被騙的時候，對於人事地物的辨認是處於混亂的狀態。家屬或外籍看護工對言詞表現和行為症狀的日常紀錄，其實就是一個很好可以佐證的資料。另外，門診紀錄、篩檢量表和數字計算的財務能力，也都可以呈現退化的樣貌。當然也可以請詐騙人證明失智者在寫遺囑或贈與時，他們的意識是清楚的。其他舉證的方式，也可以用經驗法則去反推。例如：失智者不可能只把遺產獨留給才結婚不久的配偶，而忽略了平日善盡孝道的子女。

第八式：失智者身心受虐

失智者不論是被遺棄、家暴或藏起來，然後為所欲為的處理財產，都可以去申請家暴令。其中刻意將失智者隱藏起來，在實務上比較不容易處理，只能以失蹤來報案協尋。所以還是建議家屬們平時要多關注失智者，避免被有心人士誘拐或利用。

第九式：面臨民事求償

失智症不是免責的萬靈丹，所以在預防方面就是平日盡量有人陪伴，避免他們開車或發生意外傷害他人的行為。一旦出現民事求償，建議以「無侵權之故意」和「酌減慰撫金」兩項重點溝通。

第十式：面對刑事追訴

去賣場買東西不付錢、誣賴別人侵占的誣告、對他人施暴造成傷害，對異性不當觸摸的猥褻行為或是危及公共安全的縱火等，一旦出現刑責，建議家屬備妥失智診斷證明書、身心障礙手冊等文件，向被害人或檢察官等說明原因，取得諒解。或是在案件審理中由家屬或社工等專業人員當輔佐人，進行陳述。

第十一式：意定監護

在申請監護宣告時，由法院裁決的稱為法定監護人。意定監護是指當事人和自己屬意的監護人簽署「意定監護契約」，並由法院的公證人公證，而且在簽約的7 日內送法院備查。當進入中度失智需要聲請監護宣告時，法院就會尊重當事人的意願，直接裁定意定監護人。失智者在輕度認知障礙或是和輕度失智時期，只要有醫療專業可以佐証他們的能力，也可以選擇意定監護人。

第十二式：訂立遺囑

遺囑分為：自書遺囑、代筆遺囑和公證遺囑。失智者在輕度認知障礙或是輕度失智時期，只要理解遺囑的意義、自己財產的分配和法律上的要件，是可以預立遺囑的。

自書遺囑：從頭到尾都要完全自己寫，同時要簽名和寫上日期。

代筆遺囑：請一個代筆人之外，還要兩個見證人。

公證遺囑：由公證人做見證，加上兩個見證人。

鄭律師在分享以上十二式的準備事項後，更進一步談到自身的經驗。她選擇了繪本「黑熊爺爺忘記了」和相關讀物來引導自己的小孩，讓幼小的他們逐漸了解外婆的種種行為變化，也因此療癒了孩童和家屬。

法律是個人和家庭的一道防線，由桃園長庚紀念醫院失智症中心主辦的長智論壇以此提供了大家未雨綢繆的先機。擁有基本的認識，儲備可以面對的能量。最後，回歸到主講人鄭律師和失智症中心徐文俊主任所強調的:「愛與關懷」才是失智症照顧歷程中，不變的核心價值。祝福所有行走在這條路上的夥伴們!

雙澄照顧創新工作室 巫瑩慧 整理

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