2024-07-23 退休力.理財準備
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2024-07-19 醫聲.Podcast
🎧｜不想把遺產留給家人可以嗎？確保遺願被執行，代筆、口授遺囑「雷區」大公開
「我希望可以剝奪父親的繼承權！」35歲的陳小姐語帶苦澀道出，從小被父親虐待的經歷。目前已與同志伴侶結婚的她，就怕自己出意外，遺產還要分給直系親屬，所以決定預立遺囑，把遺產給自己的愛人。台灣遺囑協會劉韋德理事長提到，法律上可透過剝奪繼承權來避開特留分，但要有重大虐待或侮辱的證據，他建議可透過遺囑、保險和生前贈與，將遺產留給所愛的人。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓想將遺產留給所愛的人，三步驟讓你避開「特留分」隨著2025年台灣正式邁入超高齡社會，人口老化、不婚不生的族群增多，遺囑糾紛頻傳，特留分問題困擾了許多人。劉韋德指出，雖然可以透過剝奪繼承權來避開特留分，但這需要有重大虐待或侮辱的證據，若有此類需求，應在遺囑中詳細描述對方的具體行為、發生的時間、地點，以及證據支持，以便日後發生訴訟時能有效舉證。因實務上操作困難，他建議透過三種方式，能有效避開特留分，第一是寫明遺囑的安排，來降低特留分的影響；第二是利用保險，將資產轉做保險金，當被保險人過世的時候，保險金因不計入遺產，就不會有特留分問題；第三是生前贈與，但這也存在風險，因可能出現贈與完後，雙方關係發生變化，或是受贈者提前過世的變數，這都需要慎重考慮。代筆遺囑、口授遺囑爭議多，避免「雷區」確保遺囑有效性這些所謂的遺囑紛爭，不僅在名人家庭中屢見不鮮，也逐漸成為社會中的常見問題。從王永慶到張榮發，再到近期的邱瓈寬事件，更凸顯了超高齡社會來臨後，因為老年人口增加，而代筆遺囑或是口授遺囑的需求也逐步增加，而邱瓈寬捲入恩師裴祥泉的遺囑糾紛案例，選擇將財產分配給弟子和公司員工，而非家人，特別是遺囑是使用代筆遺囑方式，所以遭受質疑遺囑的合法性，加上見證人的公正性問題，一審被判邱瓈寬方敗訴。劉韋德解釋，問題的核心在於《民法》第1198條，該條款規定遺囑見證人必須公正無私，不能有任何利益關係。在此案例，公司的員工既是見證人又是受益人，違反了這一原則，導致遺囑最初被判無效。然而，經上訴後，法院認為這些員工在見證前已正式放棄了繼承權，從而恢復了遺囑的有效性。劉韋德也提醒，代筆遺囑的見證人，必須是公正無私的第三方，不能是遺囑受益人或與受益人有利益關係的人；對於老年或失能人士，代理或口授遺囑越來越普遍，但必須嚴格遵守相關程序要求，如：預立遺囑人需清楚口述意願，並詳細記錄口授過程，避免遭遇「雷區」，確保預立了有效的遺囑。「遺囑記得要收好！」才能有效執行遺願其實預立遺囑後，劉韋德提到，許多人更困擾的是「該將遺囑收在哪」？他曾遇過大女兒帶著媽媽來台灣遺囑協會預立遺囑，但因未保存好遺囑文件，而被其他親人看見，因為繼承人未能滿足每個人意願，後續造成極大的家庭紛爭。劉韋德提到，不管是預立遺囑，或是規劃好遺囑的保管與執行都是同樣重要。他也建議，每個人都可以定期一年檢視一次遺囑，好應對生活狀況的變化，尤其可以將檢視日定為生日當天，不僅好記也有生死同源的浪漫象徵。劉韋德小檔案現職：台灣遺囑協會理事長信義房屋資深法務主管經歷：勳業法律事務所實習律師、中道法律事務所律師財團法人法律扶助基金會審查委員台灣高等法院刑事義務辯護指定律師學歷：國立台灣大學法律系畢業/86年律師高考及格Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：許凱婷音訊剪輯：許凱婷腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：滾宬瑋特別感謝：台灣遺囑協會
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2024-07-07 退休力.理財準備
財產分配一定得找專業代書嗎？自行規畫資產繼承6關鍵重點
鄭先生已經工作二十年，近期因為看到身邊同年齡的親友突然生了重病，內心十分感慨，因此有了想要提早退休的念頭，也開始關心退休金規劃、繼承與傳承等相關問題。在蒐集資訊的過程，卻發現了一個令人困擾的問題：退休金規畫要跟理財專員或保險業務員討論，但繼承問題要請教律師或地政士，而資產傳承似乎跟會計師有關，那到底要從何開始呢？要請教這些專業人士，雖然有很多管道跟選擇，但需要付出高昂的費用，自己的資產應該還沒有達到「高資產」的規模，有需要尋找專業的代書或律師、會計師協助嗎？費用又如何計算呢？還是可以自己規畫就好？ 其實鄭先生的問題正是現在許多人共同的疑問，畢竟財務是相當隱私的事，況且大部分的人資產並不複雜也沒那麼龐大，應該不需要付費找專業人士服務，自己規畫可以不用透露個人隱私，也可以節省費用。像鄭先生一樣想要自行規畫退休與傳承的人，建議可以「以終為始」，先思考想要達成哪些退休和傳承目標，透過模擬實際退休情況和辦理繼承的流程，來反推現在的規畫是否符合相關法律規定，能不能真的達到退休和傳承目標；真遇到無法解決的專業問題，再付費尋求專業協助。如此做法既可節省荷包，又能保有隱私，相信這也是大多數人的期望。資產繼承8流程以資產傳承規畫來說，先了解「辦理繼承的流程」是必要的，繼承有八大流程:1.辦理除戶及健保退保2.了解身故後剩餘的財產或債務總額3.繼承人依據情況決定是否拋棄繼承4.向國稅局申報遺產稅5.辦理不動產過戶繼承6.辦理動產過戶繼承7.申請各項商業保險理賠8.請領各項社會保險理賠其中，前五項程序都是有規定在限期內要完成的，如果沒有在期限內完成會有罰款。初步了解這些程序後，我們可以從中來注意幾個關鍵重點，是在規劃中需要特別注意的。資產傳承規畫6個關鍵重點第一個基本觀：一個人的遺產金額以及繼承人是誰，都是在身故當下就決定了，任意地移動、取用、隱匿遺產都是違法的，千萬不要聽信傳言試圖非法逃漏稅，若是做了錯誤的安排，可能導致需要繳納更高額的稅負或罰金，將得不償失。第二，開始辦理繼承事宜時，第一件事就是要辦理除戶，現在的政府單位和金融機構都有連線通報措施，一旦向戶政機關申辦除戶後，所有的金融資產與不動產都一起凍結，根據我國法令的規定，必須要申報繳納遺產稅取得完稅證明或免稅證明才可以移轉被繼承人的資產，但舉辦葬禮是馬上要進行的事，不會等到申報完遺產稅才來舉行，所以可以評估在生前就透過保險規劃喪葬費用，保險公司憑藉死亡證明書、除戶戶籍謄本及受益人的身分證明文件即可給付身故保險金，這筆金額即可用來作為葬禮的費用。第三，國稅局或壽險公會、監理站能調閱的財產資訊都是有記名的財產及負債，例如在金融機構的存款、股票、已登記的不動產、境內合法的保單、銀行借款、信用卡負債、房貸……等，如果個人名下資產負債情況較複雜，有珠寶、藝術品、黃金、借名登記、境外保單、民間借貸等不記名的資產與負債，建議要自行製作清冊，設立自書遺囑，列名所有財產及希望的分配方式，以免造成將來辦理繼承的困難度。但若是資產過於複雜，不清楚如何盤點資產製作清冊，可以選擇尋找專業客觀的收費財務顧問協助釐清盤點資產。第四，要確定你想要照顧的人是否都有合法的法源依據，可以拿到這筆遺產。依照我國的規定，只有民法的法定繼承人才能按順位享有繼承權。例如鄭先生希望將遺產留給2個子女之外，同時也能照顧哥哥嫂嫂身故後留下的唯一姪子，但姪子不是鄭先生民法上的繼承人，這時鄭先生可以設立有效遺囑，將名下財產在身故後用遺贈的方式給姪子，若是有想要照顧的人或想捐贈的慈善宗教單位，除了遺囑還可以透過信託、保單指定受益人等方式，來達成心願。第五，辦理繼承的程序是相當繁瑣的，親人往生時，家屬通常十分悲傷，還要強打精神去面對這麼多行政流程、準備相關文件、面臨各種不同的意見和聲音，這是非常煎熬的，所以在規劃傳承的時候，建議還是能夠先指定遺囑執行人，讓程序簡化。遺囑執行人在傳承的過程扮演相當重要的角色，要慎重挑選，可以是其中一位繼承人(通常是受分配最多的繼承人)，或是較懂得繼承程序且有專業知識背景的財務顧問、律師、代書等，較能有效快速的辦理相關程序，並保障權益，執行被繼承人的遺志，以免自己生前做好的各種規劃，身故後卻無法有效執行，徒增家屬困擾。最後，想要做好傳承規劃，除了以上的注意事項，也必須留意未來法令的調整，過去的一些規劃及方法，可能不適用於現在及未來，相對於自己安排，透過專業人士的好處就是能夠及時掌握最新法令，簡化流程，不管選擇自己規劃或是借重專業人士，重點是 :「一定要提早規劃」。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
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2024-07-03 焦點.元氣新聞
五億高中生案一審宣判，夏男想繼承龐大遺產機會渺茫？專家說明夫妻剩餘財產分配如何請求
據《聯合報》報導，台中五億賴姓高中生案事發1年多，全案因賴繼承5億元遺產後，和夏姓地政士登記同性婚沒多久就墜樓身亡。台中地院於6月28日宣判，依偽造文書罪判夏男1年6月，等同認定假結婚，可上訴。案件簡述：賴姓高中生自父親繼承5億元不動產，簽不動產贈與契約時由夏男、夏父擔任見證人，當時夏才認識賴。後來賴父病重住院，賴擔心爸爸的元配爭產，因而將不動產所有權狀交由夏父保管，直到賴父過世，賴遭父親元配刁難，夏萌生謀取賴繼承的遺產。夏男以「教導處理房地產」的理由約賴男出門，隨後2人到戶政事務所辦理結婚登記，又接著到夏男住家喝酒，不久即傳出在夏男住處墜樓死亡。兩人結婚時間僅2小時。一審宣判：依共同犯使公務員登載不實公文書罪，判處夏朝源有期徒刑1年6月，依法不得易科罰金，可上訴。判決理由：台中地院行政庭長李進清說明判決理由：．依夏的供述、和賴男生前對話內容，並無相關親密紀錄，另監視器、證人證詞，2人也無特別親密舉止，或是同性結婚徵狀。認定本件夏男、賴男有虛偽結婚意思。．本案因賴繼承幾十筆房產，若2人結婚成立會涉及身分關係，成為合法配偶就能繼承遺產，背後確實有龐大財產利益，該部分另由民事庭獨立認定，也會將刑庭判決列為參考。．犯後態度不佳，飾詞否認，予以從重量刑。夫妻剩餘財產分配，如何請求？夫妻財產到底如何分配，離婚或配偶死亡等，就可以請求剩餘財產分配嗎？根據台灣理財規劃產業發展促進會理財規劃顧問陳瑀莘於元氣網專欄撰文指出，依據民法規定，夫妻可以在結婚前後，選擇以契約約定為「約定財產制」，或「法定財產制」為夫妻財產制。所以夫妻結婚前後，若沒有到法院辦理「約定財產制」，就是適用「法定財產制」。在「法定財產制」中，雙方之財產分為「婚前財產」與「婚後財產」，由夫妻各自所有。但是，不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。至於雙方的婚前財產，於婚姻關係存續中所生之孳息，視為婚後財產，且夫妻各自對其債務負清償之責。簡單來說，婚姻中雙方資產所產生的獲利，包括投資所得、股息等，都是屬於婚後財產；如果兩人各自有債務的話，需要各自負責。夫妻的婚後財產在「法定財產制」關係消滅時，夫或妻就現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：1.因繼承或其他無償取得之財產。2.慰撫金。也就是說，賴、夏兩人結婚時間僅2小時，根本無法累積婚後財產，基本上也不可能「請求夫妻剩餘財產分配」。而此案後續，雖一審結果雖仍可上訴未確定，但仍將影響後續夏男被控謀財害命殺人罪嫌，該部分仍在台中地檢署續行偵查中，另也恐牽涉賴母對夏提告民事婚姻無效，牽連夏能否繼承賴的龐大遺產關鍵。【參考資料】．夫妻離婚可以跟對方要求一半財產，怎麼分？專家教4步驟保全自己的資產．聯合報系新聞資料庫
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2024-07-02 退休力.理財準備
避免遺產糾紛 4方法順利將資產傳承給繼承人
近年名人遺產紛爭常鬧上新聞版面，隨著超高齡社會的到來，退休後如何做好資產規畫，安頓家人並順利將資產傳承給下一代，成為人生的重要課題。CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安表示，每個人的退休生活方式不同，最關鍵是認識自身未來的生活型態，了解未來需求，並在需求的基礎上備妥資源，是確保退休生活無虞的關鍵。討論溝通 4種方式進行資產傳承劉兆安舉例，有位律師在退休後，兩個女兒皆在國外生活，透過多次家庭會議，與家人討論資產的分配問題，最終達成共識制定了詳細的資產分配計畫，確保每位家庭成員都了解並接受資產的分配方式，顯見提前準備資產分配和溝通的重要性，不僅確保資產的有效傳承，也維護了家庭和諧。面對高齡化及少子化的到來，身後財產更須要提早規畫，劉兆安提到，曾經有對約50歲的夫妻來諮詢，兩人在年輕時，積累了不少財富，但沒有子女，先生擔心在自己去世後，老婆平時較無理財的規畫，所以他透過理財規畫顧問進行有效資產管理，並以保險和信託確保老婆仍能擁有穩定的生活保障。許多長輩會擔心如何順利將資產傳承給繼承人，劉兆安建議，可以保險、信託、不動產和遺囑等4種方式進行傳承。保險是指定受益人的理想方式；信託可確保資產在特定條件下進行管理和分配；不動產需依個人情況評估其適用性；遺囑和意定監護，則是能提前計畫的傳承工具，以確保個人無法自行決定時，資產能按照自身意願進行分配和管理，提前預立醫囑，可確保醫療和財務方面依照個人意願進行。避免過度投資 導致虧損在資產傳承的過程中，可能會遇到投資風險、健康風險、政策變動和突發事件等挑戰。劉兆安提醒，退休人士應避免過度投資或不當投資，導致資金虧損，這不僅會影響他們的退休生活，也會為資產傳承帶來困難，例如退休後也可能面臨健康狀況不佳，需要大量的醫療費用，所以要記得準備預備金，以應對突發事件。有些長者因住在不適合的住宅裡，造成生活起居的不便，劉兆安建議，應提前找到適合未來居住的地方，像有電梯、方便進出、離醫院較近的住宅地點，已屆退休人士則應考慮以房養老、包租代管等方式來管理房產，並籌備相關需求資金，以確保晚年生活無憂。了解需求 確保生活無虞面對退休生活，最關鍵的準備工作，就是認識自己未來的生活型態。劉兆安強調，了解未來的需求，並在這些需求的基礎上準備資源，是確保退休生活無虞，最關鍵的一點。聯合報與「台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）」合作舉辦退休5力課程「財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖」。劉兆安將在「財富傳承篇─富足退休與資產傳承攻略」課程中說明如何根據財務狀況，制定合理的投資計畫，有效避免不必要的問題和風險；透過合理的資產傳承規畫，保障晚年生活，還能確保資產順利傳承給下一代，為家庭的未來打下堅實的基礎。財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元時間：7月14日(日)下午2時至4時30分＠「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安(大錢先生)時間：7月28日(日)下午2時至4時30分地點：台北市大安區信義路四段273號4樓（暫定）洽詢：02-8692-5588轉5869報名連結：https://health.udn.com/service/index?%3Ftype=course&type=physical
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2024-06-21 焦點.元氣新聞
為何老人認為「被讓座」是應該？博愛座該不該廢除？大部分網友持「這觀點」，5建議改善亂象
「博愛座讓座」爭議不斷，日前有位女上班族因連續上班12小時，疲憊坐博愛座休息，卻被後來上車的80歲老人逼讓位，雙方扭打後女乘客因此情緒失控撞柱濺血；還有其他博愛座讓座事件層出不窮....，讓社會大眾對「博愛座」抱持著負面印象，有許多人認為應該廢除。對此，元氣網在臉書粉絲專頁，詢問「博愛座讓座爭議太多，你認為該不該廢除」，引發廣大網友們留言回覆自身看法與建議。臺灣「博愛座」的由來你知道「博愛座」的由來嗎？聯合報曾報導，在1976年4月2日，台北市各公民營公車業表示，為紀念總統蔣公逝世週年，將於北市各線公車上普設「博愛座」，以表示對蔣公追思之忱。你認為該不該廢除博愛座？依據現行身權法規定，博愛座為身心障礙者及「老弱婦孺」優先乘坐。原本的美意是優先禮讓給比較需要的人坐，卻逐漸演變成被大多數老人認為被讓座是應該的「老人專座」，年輕人若坐了博愛座會被情勒，進而引發相關社會事件，導致博愛座的存廢引發熱烈討論。你認為該不該廢除？一起來看看民眾的看法與建議。大部分網友支持廢除博愛座。「廢除吧!博愛都不博愛了，還出手打人」、「博愛座應該讓給，例如初期的孕媽咪、工作過勞、虛弱無力的朋友們。不要分年齡較為合宜！」、「重點不是博愛座，是部分老人倚老賣老，多的是搶位置又快又猛的，搶不到開始情勒年輕人，完全看不出他們需要博愛座的樣子」、「當初設立博愛座初衷是給老弱婦孺包含孕婦。但後來都是老人家搶位霸道無理，才會導致博愛座真正的定義並非專屬於老人家可以使用而都必需讓坐」、「該廢的!再來就是天天看犀利的老人倚老賣老，得寸進尺的勒索」、「有爭議就廢，讓那些執著於老人座博愛座的人死心吧」、「敬老是對的!但老人家也不能欺負年輕人博愛座還是免了吧」、「明明就是搏鬥座，要穩坐在這張有顏色的椅子上真是不容易...」、「博愛座已淪為為老不尊的情緒勒索，該廢掉了」、「早該廢了，為了一個椅子一堆老灰壓把它弄的跟龍椅一樣稀有，好像搶著坐就會變皇帝皇太后一樣」。少部分網友反對廢除博愛座。「不該廢除，這是對長者的尊重」、「現在人大部分沒教養，覺得還是保留」、「不廢除!就規劃出一整節專屬的『老人博愛座』車廂，想坐的老人就全去那節車廂爭座位，就不會影響到其他真正有需求的人」、「不該廢，當你老病時就知道」、「不要廢，全部改博愛座，身體好的全部站著」、「不需廢除、應留給需要的人坐！但不能倚老賣老強行讓疲憊不堪、孕婦、身障人士讓出座位！」、「還是留著吧，就算是爭議，也是一個精神的存在」。也有網友有其他看法。「在日本博愛座都可以全面使用，只是看到需要幫忙的人再起身就好」、「博愛是出於善心的禮讓」、「60、70年代沒有博愛坐，大家也是都會讓坐，而且也沒那麼多爭議。可笑現在所謂的博愛坐，卻是一堆四處玩的老人在吵。我也常有年輕人讓坐，我也覺得互相體諒很重要！」、「博愛座是給有需要的人坐，當然年輕人也可以坐。但是看到更需要的人應該起來讓座。」、「個人覺得博愛座是在推廣讓座，讓給需要的人坐，而不是不能坐。每個人坐在博愛座上是正常，但重點是看到年幼婦老不方便者，我們要及時讓位，這樣才是真正達到“博愛”的意義」、「會讓座的，每個位置都是博愛座，只是為了位置爭吵，已經失去良義了」、「改改名字吧！65歲以上老人座、孕婦座、病人座等」。5建議改善博愛座亂象根據上述網友們的熱烈回應可得到結論，社會對於博愛座的看法存在很大分歧，如何平衡尊重與需求成為關鍵議題。統整出5點建議改善博愛座亂象：1.重新定義博愛座：將博愛座重新定義為「需優先座位」，包括孕婦、身心障礙者、長者等有需要者，強調應基於實際需求而非年齡或狀況。2.增設專用車廂：考慮在公共交通工具中設置專門的「老人車廂」，讓有需要的老人優先使用，減少與其他乘客的爭執。3.推廣善意讓座文化：透過教育與宣導，推廣讓座的善意文化，強調每個座位都可以是博愛座，鼓勵所有乘客在看到有需要的人時主動讓座。4.加強管理與監督：對博愛座的使用進行管理與監督，確保其功能真正用於有需要的乘客，避免不當使用或誤用。5.增設互動標識與指引：在車輛內增設清晰的標識與指引，提醒乘客尊重博愛座的使用規範，並提供緊急支援或協助的聯繫方式，促進乘客之間的相互理解與協助。博愛座為身心障礙者及「老弱婦孺」優先乘坐，但當初設立博愛座的「道德禮讓」美意已變調，反而變成某些人對他人情緒勒索、暴力相向的工具，造成許多社會問題！你認為該不該廢除博愛座呢？跟元氣網說說你的看法。延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．子女忙工作不顧失智母，父怒捐遺產不讓繼承！網友:xx是父母給子女最大情勒．一直長白頭髮怎麼辦？能逆轉嗎？醫曝「x歲前1原因」所致白髮，可以黑回來
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2024-06-19 退休力.自在獨立
邱瓈寬陷恩師遺產繼承風波！遺囑怎麼寫才有效？律師教5種法定遺囑撰寫要求
日前知名製作人「寬姊」邱瓈寬，因繼承恩師裴祥泉1.3億元遺產中的30％，而被恩師的親屬告上法院，一審認為遺囑中的兩位見證人也同為裴祥泉的員工，其被質疑是受遺贈者之一，由於「受遺贈者不得為遺囑見證人」，因此，被判遺囑無效。但後續的二審、三審確認兩位見證人的角色並非遺囑繼承人，反敗為勝。現今，有很多人會立遺囑，自己寫、代筆、口述都有可能，到底如何撰寫才是有效的遺囑，台灣遺囑協會理事長劉韋德將教導大家五種遺囑的有效寫法。代筆遺囑爭議多由於邱瓈寬案件中，因使用代筆遺囑而備受爭議，由被繼承人口述遺囑內容，一位見證人筆記，另外兩位負責見證跟簽名，也因繼承人與見證人都是員工，引起法律上的疑義，加上遺囑中寫明「家裡人一毛錢都不給」，家屬因而提告引來官司糾紛。近年有多名人都身陷遺產糾紛，不只「寬姊」邱瓈寬，最知名就是長榮集團大家長張榮發的遺囑認定，也紛擾多時。台灣遺囑協會理事長劉韋德強調，遺囑主要有三大功能：財產分配、身份認證和情感表達。它不僅能夠指定財產的繼承人，還可以確認非婚生子女的身份或剝奪某人的繼承權，同時還可以用作表達感謝、道歉或設定喪葬方式等個人意願。正確的遺囑撰寫可以有效預防家庭成員之間的糾紛，確保遺產分配符合遺囑人的真正意願。許多人在撰寫遺囑時，由於不熟悉法律細節而感到迷茫。劉韋德指出，對於撰寫多頁的遺囑，即使法律規定簽名一次就足夠，為了防止遺囑被質疑，建議還是在遺囑的每一頁末尾加上簽名和日期。他強調擬定遺囑時，避免使用模糊或可多重解釋的詞彙，簽名時用全名而非暱稱或稱謂，像他曾經看過有人簽「父親、爸」等代稱，也不能用蓋章取代親簽，這些都可能導致遺囑無效。五種法定遺囑撰寫細節在台灣，法律規定了五種法定遺囑的類型，每種都有其特定的要求和步驟。以下是各類型遺囑的撰寫步驟和法律要求的詳細說明：1. 代筆遺囑步驟：選擇見證人：至少需要三名見證人。口述遺囑內容：遺囑人須在見證人面前親自完整口述遺囑內容。記錄和確認：由一名見證人記錄遺囑內容，並向遺囑人宣讀並講解以確認無誤。簽名：遺囑完成後，遺囑人、所有見證人及代筆人共同簽名，遺囑人不能簽名者，應按指印代之。要求：必須確保遺囑人的口述內容被準確記錄，並且所有參與人員都在場證實遺囑內容。2. 口授遺囑步驟：選擇見證人：至少需要兩名見證人。口授遺囑：在生命垂危或其他特殊情況下，遺囑人口述其遺囑意旨給見證人。筆記口授遺囑：由一名見證人將遺囑意旨，據實作成筆記，並記明年、月、日，與其他見證人同行簽名。錄音口授遺囑：將口述內容錄音並密封，並記明年、月、日，由見證人全體在封縫處同行簽名。要求：適用於無法書寫或正常溝通的緊急情況，確保遺囑人意志的表達。3. 自書遺囑步驟：親筆書寫：遺囑人必須親手寫下遺囑的所有內容，包括遺囑的文字和數字。記錄日期：遺囑中必須清楚寫明制作日期，包括年、月、日。簽名：遺囑須由遺囑人親自簽名。塗改處理：如有增減、塗改，應註明增減、塗改之處所及字數，另行簽名。要求：遺囑必須完全由遺囑人手寫，不得打印或由他人代寫。遺囑中的內容需明確、具體，以防未來解釋上的歧義。4. 公證遺囑步驟：選擇公證人和見證人：至少需要兩名見證人，在公證人面前進行。口述遺囑內容：遺囑人在公證人及見證人面前口述其遺囑內容。公證人記錄並講解：由公證人筆記、宣讀、講解，經遺囑人認可後，記明年、月、日。簽名確認：遺囑內容無誤後，遺囑人、見證人和公證人共同簽名，遺囑人不能簽名者，由公證人將其事由記明，使按指印代之。要求：遺囑的口述過程和內容確認，需要在公證人和見證人的共同見證下進行，以保證遺囑的真實性和合法性。5. 密封遺囑步驟：撰寫和封存：遺囑人私下撰寫遺囑，並將其密封。在公證人前申報：遺囑人需攜帶密封的遺囑到公證處，並在至少兩名見證人前聲明遺囑已封存。公證人記錄：公證人在遺囑封面記錄遞交的日期及遺囑人的聲明。共同簽名：遺囑人、見證人和公證人在遺囑封面上簽名。要求：遺囑須在沒有任何人的干預下自行撰寫並密封，確保內容的私密性。以上介紹的五種遺囑，目的是確保遺囑的正當性和執行遺囑人的意願。此外，劉韋德也提醒大家，撰寫遺囑是一項嚴肅的法律行為，建議在專業人士的指導下進行，以避免不必要的法律風險，選擇適合的遺囑類型，和確保遵循正確的法定程序，是避免未來糾紛和實現遺囑人意願的關鍵。
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2024-06-14 失智.Podcast
【Podcast】EP9.預防人老財散！守護失智者免受金融剝削
「我們在做人生規劃時，都是遇到問題才處理，其實應該以財產安全的角度預作準備。」失智症者因認知功能逐漸退化，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、非法移轉財產以及信任的加害人進行金融剝削等，不僅要小心「陌生人」，至親也可能會因為財產而爭吵不休。因此，預防金融剝削、守護失智者財產，確保失智者的財務能用在對的地方，更是當務之急。最新一集《失智好好生活》Podcast邀請康寧社會福利協會理事長、律師鄭智陽，從法律層面，探討失智者財務安全的各種解決方案。為照顧家庭提供實用的建議，預防失智長者成為有心人士眼中的肥羊，守住長輩的積蓄，迎接更有品質的生活。失智者財務危機 親近者容易金融剝削主持人陳韻如分享一段《預約一個沒有失智的未來》的真實故事。失智父親逝世後，家屬收到看護趙小姐的存證信函！存證信函提及，父親生前曾立下遺囑，為感謝看護趙小姐，願將旗下財產全部贈與給她，但父親的遺囑，全是電腦打字，只有老父親和見證人的簽名是手寫的文字，字跡看得出來是父親重度失智症後用顫抖、不穩的手寫的，讓家屬難以置信。陳韻如提出，高齡社會不僅是醫療、長照問題，更衍生出犯罪問題，連身旁至親、貼身照顧者，也成家屬對簿公堂的侵產掠奪者，財產都還沒變遺產，爭奪戰就已開打的社會案例更是時有所聞。鄭智陽律師表示「金融剝削」跟一般詐欺案的最大差異在於，一般詐欺是針對不特定對象詐騙；但「金融剝削」的加害人，多數是認識的人，例如，照顧者、看護、照顧機構、親友、理專，甚或是自己的子女等。老翁被假結婚騙財 3招守護失智者財產高齡失智者因認知退化，是高齡金融剝削的主要受害對象。鄭智陽還在節目中分享，屏東一間老人長照中心負責人，覬覦受縣府安置的老翁財產，夥同中心女職員，與老翁假結婚詐領老翁資產。他表示失智者因認知能力下降，如果加上社會孤立，讓他們不易從外界得到客觀的資訊，導致他們在封閉的情境下，做出有違常理的決定。避免失智者遭有心人士覬覦，家屬可以先溝通化解認知差異，如果成效不彰，再透過法律改變高齡失智者的財產控制權。家屬可透過3種方式，避免居心叵測人士藉機圖謀資產一、輔助宣告：當事人意思能力（認知與表達能力）不足時，聲請法院指定輔助人，任何重要的法律行為應徵得輔助人的同意。二、監護宣告：當事人失去意思能力後就沒有行為能力，聲請法院指定監護人，由監護人代為管理財產，不動產之處分並應徵得法院的同意。三、高齡者財產信託（俗稱安養信託）：透過把財產交付給銀行代為管理，降低風險。監護制度跟信託結合失智者在輕度認知障礙或是輕度失智時期，只要理解遺囑的意義、自己財產的分配和法律上的要件，是可以預立遺囑的。鄭智陽表示，遺囑有許多種類型，製作時必須符合法定要件由才有效力，而要件本身就是表彰立遺囑人具有意思能力的關鍵。譬如，自書遺囑要自己寫，而公證、代筆與口授遺囑都必須由立遺囑人親自口授說明遺囑內容等。其中口授與代筆遺囑最容易有爭議。對於遺囑是否有效，可透過錄音、錄影或見證人的方式，證明遺囑之製作是否符合法定要件。根據流行病學調查，未來失智症流行率65歲以上有8%罹患失智，失智人口不斷攀升，長者提早財務做好規劃刻不容緩！鄭智陽指出，可以把監護跟信託制度結合，透過先簽署意定監護契約，預先指定監護人，監護人就任後將財產交付信託以確保財產安全。政府也推動「預開型信託」，當事人在意識狀態清楚下先簽約，但還不提供信託服務，約定未來特定條件成就後，如到達一定年齡、健康狀況或認知能力出現問題後，再提供服務。本集重點：✎失智家屬真實故事：失智父遺產全贈女看護 遺囑竟是代筆✎金融剝削v.s一般詐欺 ✎老翁被假結婚騙財 3招守護失智者財產✎長者財務規劃這樣做更有保障失智好好生活Podcast節目收聽平台🎧SoundOn:https://reurl.cc/RqmK7G🎧Spotify:https://reurl.cc/YEpMrO🎧KKBOX:https://reurl.cc/lQAEbE🎧Apple：https://reurl.cc/xaAYb5⭐歡迎按讚加入「失智・時空記憶的旅人」粉絲團，並將你的經歷還有故事留言或私訊我們：https://www.facebook.com/ntcdementia⭐更多關於失智症的第一手資訊，都在元氣網「失智」頻道：https://health.udn.com/health/cate/10691
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2024-06-13 養生.人生智慧
3子女忙工作不顧失智母，父怒捐遺產不讓繼承！網友竟提：「xx」是父母留給子女最大的情勒
台灣在2025年就要邁入超高齡社會，屆時每5人中就有1人是65歲以上的老年人。這樣的現象導致有越來越多的年長者需要被照顧，「長照需求」成為不容忽視的社會問題，照顧者所承擔的照護壓力、醫療及生活花費，甚至壓垮不少家庭。若家中有年邁的爸媽生病需要人長期照顧，子女又忙於工作無法分身乏術，怎麼辦？就有一對老夫妻盼不到子女的孝順，妻因有失智需子女照顧，但三子女卻忙工作不願協助照顧、年節不回家，導致老先生獨自伴妻到人生盡頭後，心灰意冷之下，他將賣地獲得上億的現金全數捐出。面對這樣的情況，如果是你會如何抉擇？若子女不盡孝會讓他繼承遺產嗎？延伸閱讀：盼不到子女回家幫忙!他伴失智妻到人生盡頭捐出上億家產小孩不照顧自己，會讓他繼承遺產嗎？對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大眾意見，引發廣大網友們留言回覆自身看法。部分網友支持把遺產全捐。「支持!兒女不孝，就別留半毛給他們，對自己好點，百年老就把財產全捐，如兒女在回求也不要暖心，在生不孝等著繼承財產，叫他們要錢自己賺」、「當然捐出!因兒子沒盡孝道。但別亂捐，有時捐出去該得的沒得到進有些人口袋」、「如果孩子有自己的想法與選擇，也沒有孝順到父母，那父母親把他們養大已經很偉大了，錢就無需給孩子，捐出來拯救需要幫助的人還有福報，兒孫自有兒孫福」、「支持全捐!不要讓他分到一分錢，對這類的子女或兄弟姐妹皆如此」、「誰照顧我就給誰，沒人要照顧就捐獻出去，造福人群」。多數網友建議要替自己人生做打算。「沒必要期望別人要來承擔(孝順)自己的最後一段路!子女自己活得很好也是一種孝順。錢自己的想怎麼用就怎麼去安排，個人自由！」、「不要期待小孩回家照顧你，父母有錢請人照顧才是上策，小孩回家照顧你等於害了他未來人生，有空回家看看，就已很孝順了，錢自已賺就自已花掉或捐給需要的人也是褔報」、「去住高級老人院」、「有上億家產為何不去機構？把兩老過的尊嚴一點，又有人照顧」、「這一代的老人應該要想清楚，上億去最高等最好的機構應該夠了，尤其是失智症，更需要專業人員，不然兒女被搞瘋了垮了，要你那上億資產做啥？」、「時代不同!年輕人的觀念都跟老一輩不同了，凡事靠自己，生前要做好規劃」、「養兒防老越來越少，不知感恩的兒女越來越多！好好照顧自己的健康守住自己的房子，老伴和財物。不要對兒女抱太大的希望，古人說的好:久病床前無孝子。」、「既然有錢住好的安養院，自己安排好」。也有網友有其他不同的看法。「財產是父母留給子女最大的情緒勒索」、「每個人都有自己人生要過，不要用孝綁住子女的未來，人都會老、死，怎樣健康快樂有尊嚴走人生最後一段時光才是重點，整天巴著兒女而不積極面對自己當下的生活，只想做個下流老人！」、「換個角度思考！孩子都大了也有自己的事業去忙錄也沒錯。生老病死每個人都會經歷，人生本來就來去的時候都一個人。看開一點，畢竟我們的責任已了，能不能陪伴或照顧也就無所謂，並不是孩子們無情，身為老一輩的人別誤會，而是一代有一代遇到的問題要處理，您就適懷吧！」、「都有上億家產，為何還要講得好像孤苦老人一樣？」、「那要看父母親以前從孩子小到大是怎麼對待小孩子的再說吧？否則為什麼三個小孩子都不願意照顧爸媽」。如何為老後生活做規劃？隨著台灣即將進入超高齡社會，提前規劃老後生活顯得尤為重要。以下是5點建議，助您替未來做充分準備：1. 財務規劃建議提早開始積累退休基金，確保老後生活的經濟來源穩定。考慮多元化投資，分散風險，例如股票、不動產等。此外，購買適當的保險，如健康險和長期照護險，以應對潛在的醫療費用和照護需求。2.健康管理保持良好的生活習慣，包括均衡飲食、規律運動和充足睡眠。定期進行健康檢查，及早發現和治療潛在疾病。學會管理壓力，保持心理健康。這些措施不僅能提高生活質量，還能減少未來的醫療支出。3.社交與心理支持建立和維持良好的社交網絡，參加社區活動或志願者工作，保持與家人和朋友的聯繫。這不僅能豐富生活，也能在需要時獲得情感支持、保持心態年輕。4.居住安排根據自身和伴侶的健康狀況和需求，提前考慮居住安排。選擇適合的居住環境，例如無障礙設計的房屋或適合老年人居住的社區。如果有需要，考慮進入專業的養老機構，確保獲得專業的醫療照護和支持。5.法律與遺產規劃提前進行法律規劃，制定遺囑和信託，明確財產分配和照護安排。這不僅能確保自己的意願得到尊重，也能避免子女之間的糾紛。諮詢專業律師，了解相關法律條款，確保規劃合乎法律要求。面對即將到來的超高齡社會，提早準備老後生活是每個人都應重視的課題。透過財務規劃、健康管理、社交支持、居住安排和法律規劃，老後除了不會過度依賴子女的照顧，也可以讓您更從容地迎接未來，確保老後生活的品質和尊嚴。延伸閱讀：．「跟家人吃飯，哪怕一輩子一次也好」73歲癌末老人感謝照服員如女兒般照護．李安：「我從不教孩子孝順」，孝順是一種情緒勒索？ 面對情勒6方法解套．堅持留在家裡照顧，就是對她的愛嗎？母親一句話讓張曼娟恍然大悟．「80歲父堅持不讓請看護」孝子扛照顧過勞死！該不該請看護6要點一次看懂
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2024-06-02 退休力.自在獨立
活到百歲不是夢！專家建議要成為快樂老人，掌握3個方法與快樂共老
目前超過六十五歲的人，生於長於平均餘命只有六十幾歲的年代，等到耳順之年才發現，原來「我可能活到八十五甚至一百歲！」但要怎麼過最後人生，過去沒有典範，也未有人傳承，「台灣望年協會」兩年前在這個脈絡下創立，提倡自主老年，創會理事長曹愛蘭表示，要成為快樂老人，她有三個建議。首先要「放下」放下對兒女家人的期待，積極安排自己的生活，如果孩子很孝順要帶你出去玩，是額外的快樂；也要放下對財富與權力的渴望，不需想著還要賺更多錢，應該想的是，「此生已很豐盛的我，怎麼去幫助別人？」第二是不斷學習老年得以安心幸福，在於即便到老仍能學習，有能力規畫好生活，成為自立老人。除了財務規畫、生活計畫，也要跟家人討論希望生病後怎麼被照顧，甚至喪葬儀式、遺產分配。第三是服務社會當一個對社會、對他人有貢獻的人。例如曹愛蘭和幾位關心老年生活的朋友成立「台灣望年協會」，定期舉辦免費的快樂班，唱歌、跳舞、畫畫，誰有什麼專長就來分享，「做一些有意義的事，一群朋友一起做，妳不覺得自己在等死，那這樣的人生、這樣的老去，很快樂。」除了自主老年，協會也希望透過訓練生活秘書，讓剛退休、健康有活力的初老者，兼職成為生活秘書，服務行動不便的老老者，既能和社會保持連結，也能在少子化的未來，可以做到老人互助。來測退休力百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整，踏出退休準備的第一步。責任編輯：陳學梅
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2024-05-25 養生.人生智慧
父母跟家都女兒照顧，想跟兒子平分遺產不妥？呂秋遠：遺產與感情不是一分耕耘就一分收穫
台灣早期重男輕女的觀念深植人心，導致普遍有財產僅傳給兒子的現象。但現今依民法規定，子女皆有平等繼承權。呂秋遠律師表示，無論性別，子女在父母過世時均依法享有平分應繼分遺產的權利。然而，照顧父母的女兒往往心生不平，認為自己付出更多卻未獲認同。呂秋遠建議，付出應源於心甘情願，而非期待回報，且應尊重自己與法律賦予的權利，不因他人的不公而放棄。遺產不僅是金錢，更是對自我價值的尊重。家跟父母都女兒照顧，想跟兒子平分遺產不妥？針對兒子女兒的遺產分配，呂麗絲小姐請教呂秋遠律師對女兒繼承遺產的看法。她表示父母和家裡幾乎都是女兒在照應，那最後女兒和兒子平分家產有不妥嗎？「既然這麼辛苦照顧父母與家裡，我能不能卑微的享有與兒子分配遺產的資格？」 呂秋遠提醒，依法來說，只要沒有遺囑，每位子女，不分男女，在父母過世時，都可以依法取得一份遺產。因此，這個問題依法沒有任何彈性可言，你當然可以理直氣壯、理所當然的跟兄弟一起平分遺產。但他認為，呂小姐應該應該不單單只是想要瞭解法律問題，而是她自己心裡過不去，覺得內心不平衡？心理不平衡一：為什麼女兒得要照顧父母與家裡？呂秋遠表示沒有為什麼，因為你「覺得」自己應該要做，可是這種「覺得」又讓你很不甘願。像是，為什麼爸爸生病就是我得照顧？其他兄弟就像是死了一樣，只會來病床前指點應該要怎麼做，很快就不見人影。為什麼家裡開銷不夠，爸媽只會跟我要錢，但是哥哥卻可以明目張膽的繼續跟爸媽拿錢？為什麼家裡出事，就是我得要想辦法處理，但是其他兄弟就像沒事一樣？．不要透過付出來證明，身為女兒存在的意義呂秋遠認為這不為什麼，而且當然不是因為愛，而是自虐。對呂小姐而言，她給了自己虛幻的任務，過於在意別人，包括父母的看法，或者是希望他們會認為「沒有你這個家就完了」，甚至可能希望透過這些行為可以證明他們是在乎你、愛你的。到最後恨就變成太俗氣的事，你只會從眼裡流下謝謝兩個字。這位姊妹，如果是這樣，從來就不是他們需要你，而是你需要他們，來證明你這個女兒存在的意義，這樣是不是太悲傷了？．付出請不要有對價的想法，想做就去做呂秋遠提醒，正解應該是「你想做就去做，不為什麼，只為了你想做」。你可以因為爸爸曾經幫你繳過學費，所以你現在幫他繳掛號費；你可以因為媽媽曾經幫你買衣服，所以你現在幫她換尿布；你可以因為即使他們什麼都沒做，你還是覺得照顧爸媽就是要對號入座。但是，請你不要有對價的想法，因為那只會讓你的心有座灰色的監牢，關著一票黑色念頭在吼叫。當然，如果你不想做，那也沒什麼不可以。你大可只給基本扶養費，按照各縣市的最低生活水平支出，平均計算也就幾千元而已，剩下什麼都不管，法律其實也管不著你。真的不需要有「我不管、誰管」的想法，因為你不管自然就會有人管，生命會自己找到出路，不用這麼雞婆，然後再來怨嘆自己，為何要多做這麼多事情。心理不平衡二：為什麼即便這麼做，還是得不到父母與兄弟的認同？如果你做了那麼多，還得不到認可，讓你笑到最後一秒為止，才發現自己胸口插了一把刀子。呂秋遠表示，關於第二點就比較簡單了。如果掏心掏肺，最後他們還是不願意公平分配，你應該怎麼做？再說一次，法律保障你的基本持份，也就是每位子女都可以擁有平分的權利。他們要你拋棄繼承，你大可拒絕。如果父母在生前就要你拋棄，你就大膽的寫一百份給他們，反正生前拋棄無效，免得他們還要覺得你不孝，生前就把所有財產過戶給兒子。遺產這件事，向來都不只是錢而已至於他們死後，那就是你自己的權利，你想拋棄、想留著，都可以。這時候，你應該考慮的不會是錢，而是尊重，尊重自己與他們。哥哥不想給你與爸媽不想給你，是兩件事。如果是哥哥，你當然可以考慮爭取到底，但如果爸媽也希望你不要拿遺產，要不要爭取到底，那就是一口氣，你自己可以考慮要不要放棄法律給你的權利。遺產這件事，向來都不只是錢而已，可是與誰照顧爸媽，真的無關。這世界上大多數的事情，雖然沒有耕耘就不會有收穫，但肯定不是一分耕耘就有一分收穫，遺產與感情都是一樣！延伸閱讀：．夫妻無子女，遺產要分兄弟姊妹？呂秋遠：提前做5件事財產免讓他繼承．避免子女爭產想寫遺囑，卻被罵觸霉頭！律師：注意特留分繼承．不讓家人繼承上億遺產！呂秋遠提醒「預立遺囑」注意10件事
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2024-05-09 養生.人生智慧
不讓家人繼承上億遺產！邱瓈寬恩師被判剝奪繼承權無效 呂秋遠提醒「預立遺囑」注意10件事
過去的觀念，談「死」是很多人的忌諱，分財產、立遺囑更被認為是大忌，但隨著時代改變，愈來愈多人開始主動規畫身後事，有許多人會在生前規畫遺囑，甚至在臥病在床時請別人代筆遺囑，但預立遺囑一定具有法律效益嗎？律師呂秋遠提醒，預立遺囑要注意的10個超重要的細節！邱瓈寬與恩師裴祥泉的遺囑事件呂秋遠舉前一陣子演藝圈發生的時事說明：演藝圈知名製作人邱瓈寬，恩師裴祥泉9年前以73歲之齡病逝，留下一億多遺產，他在病榻前請公司員工三名做代筆遺囑，一個人寫，兩個人見證。裴祥泉請人代筆遺囑表示，希望遺產分配方式為「公司的帳處理完了之後，剩下的分給楊胖30%，阿寬（邱瓈寬）30%，漢星公司員工20%，剩下的20%，就給那些需要照顧的人，還有平日善款也不要漏。」並補充「我孤家寡人，沒家庭，也沒什麼好留戀的，家裡人一毛錢都不給」，強調要剝奪三個兄弟姊妹的繼承權。對於此代筆遺囑，胞妹提告確認遺囑無效。一審認以遺囑欠缺3名適格見證人，代筆人也不適格，判邱瓈寬敗訴遺囑無效；二審、三審台灣高等法院逆轉認遺囑有效，最高法院駁回手足上訴。但法官認為剝奪繼承權無效，所以最後的結論是，邱瓈寬他們取得三分之二，兄弟姐妹取得特留分三分之一。法院判決結果說明為什麼法官會這樣判？原因出在「代筆遺囑」，必須要與遺囑沒有利害關係的三個人，由被繼承人口述遺囑內容，一個證人筆記，另外兩個負責見證跟簽名。在裴祥泉的遺囑裡，見證人是漢星公司員工，原本可以當證人，但是要命在於遺囑裡說，要給漢星公司員工20%，他們頓時就變成利害關係人，原本不能當證人，這也是一審認為遺囑無效的原因。但是後來再進一步確認後，發現裴祥泉在寫遺囑時，就已經提醒這幾個人不可以當見證人，而這幾個員工當場同意不拿任何公司分到的遺產。所以二審與三審才會認為，既然見證人不是利害關係人，遺囑就有效了。針對剝奪繼承權，二審法官認為遺囑有效，但是剝奪繼承權的部分沒有效力。原因是，裴祥泉雖然在遺囑說，「家裡人一毛錢都不給」，應該有剝奪繼承權的意思，但是剝奪繼承權必須要是，繼承人曾經對被繼承人有重大侮辱或虐待，法官並不認為兄弟姐妹曾經對他有這樣的行為，頂多是感情不好而已，因此，法官認為，兄弟姐妹還是有繼承權，只是剩下特留分，是全部的三分之一。預立遺囑要注意的10件事1.遺囑一定要寫，這超級重要！可以自書、代筆、公證，但是一定要寫。2.自己會寫字就自已手寫，只要記名年月日，親自簽名就有效。不想或不會寫就口述，請三個人來作證跟撰寫。不然就是請公證人幫忙，但還是要帶兩個證人去。3.證人不可以是利害關係人，只要跟遺囑有關聯，例如有收到遺贈，或是可以繼承的人，都不能當證人，不然遺囑會無效。4.要記得留特留分，小孩、配偶、爸媽是二分之一；兄弟姐妹跟祖父母是三分之一，算好才不會有爭執，不然就會像張榮發的遺產一樣，到現在還不能結束。5.被繼承人還沒過世，拋棄繼承都是無效的。所以如果有人重男輕女，要女兒拋棄繼承，先給女兒一筆錢，那麼不妨笑著收下簽給他，反正事實上，就算女兒拋棄繼承也是無效的。6.剝奪繼承權可以在遺囑裡載明，一旦剝奪繼承權，繼承人就沒有繼承權。7.剝奪繼承權有很多原因，最常見的一種，就是對被繼承人有重大侮辱或虐待，其他還有竄改遺囑、謀害被繼承人或繼承人等等。8.重大侮辱或虐待，要有相關敘述或證據，不能只是在遺囑上寫這幾個字。例如某人曾經怎麼對我，讓我覺得很羞辱，或是曾經有保護令核發之類的狀況。9.長期跟父母沒見面，最高法院認為符合重大侮辱，所以不想見爸媽，卻想要拿爸媽的遺產，如果遺囑上有寫，原則上法官會認定這可以剝奪繼承權。10.「天地萬物，朕賜給你，才是你的，朕不給，你不能搶。」我知道，很多人只是想要公平。不過不是自己賺的其實就沒有公平可言。我們沒緣份，這樣想就好。延伸閱讀：．夫妻無子女，遺產要分兄弟姊妹？呂秋遠：提前做5件事財產免讓他繼承．避免子女爭產想寫遺囑，卻被罵觸霉頭！律師：注意特留分繼承．單身妹罹癌財產不想給哥哥，該怎麼辦？律師傳授4招法律妙招
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2024-05-08 養生.人生智慧
《不夠善良的我們》28句最真實的人生金句：身為老婆、媳婦與媽媽的妳必看！
台劇《不夠善良的我們》職場、感情金句連發，就算沒追劇也心有同感，身為媽媽與老婆的更是必看。將林依晨、許瑋甯、賀軍翔三位主角的愛情從年輕演到中年，開播以來熱度不減。以擅長女性視角出發的導演暨編劇徐譽庭，透過這部劇情將屬於女人的「小心思」表露無疑，而林依晨在劇中更是以第一視角金句連發，讓人欲罷不能。兩女一男的感情糾葛，議題跨越親情、愛情與夫妻、婚姻，真實展演了我們最真切的人生，讓人心有戚戚焉。《不夠善良的我們》28句最真實的人生金句以下細膩又揪心的金句，深深讓劇迷感動不已，一起來看看你最觸動的是哪一句。《不夠善良的我們》金句1：「我跟何瑞之的婚姻生活，沒有不好，就只是，太平凡了」多年婚姻讓簡慶芬深深感覺，好像她的存在，只是老婆、孩子的媽，夫妻之間沒有激情，而且太過平淡。《不夠善良的我們》金句2：「我還以為40歲真的不惑，原來只是煩惱變另一種。」人到四十，依舊有許多徬徨與困境，這也讓許多觀眾追劇時，忍不住對照自己的生活，強烈共情角色，看著他們，好像也看到自己的故事。《不夠善良的我們》金句3：「你們不是跟我說，只要認錯，就會被原諒嗎？」何瑞之兒子因為不解父母為何分居，開口問了爸爸：「你們不是跟我說，只要認錯，就會被原諒嗎？」他想知道為什麼爸爸不願意原諒「做錯事」的媽媽？《不夠善良的我們》金句4：「我真的很努力的，放大了那些小小的幸福。」結婚多年的簡慶芳說到，「我真的很努力的，放大了那些小小的幸福，但是我知道，它其實只是千篇一律，日復一日。所以我該幫我的日復一日，找個假想敵。」《不夠善良的我們》金句5：「我好像已經很久，都沒有那種『好快樂』的感覺了。」「我好像已經很久，都沒有那種『好快樂』的感覺了，大概是因為我不知道還可以追求什麼？」這大概是婚姻生活中大家心裡的疑問吧！《不夠善良的我們》金句6：「我們以為我們正在追求快樂，但其實，我們真正熱愛的很可能是痛苦。」「快樂其實是用痛苦累積來的。有沒有可能我們以為我們正在追求快樂，但其實，我們真正熱愛的很可能是痛苦。」這樣的人生感嘆，妳也有嘛！《不夠善良的我們》金句7：「四十歲沒有權利去想你喜歡的事，四十歲只能去想未雨綢繆的事。」單身未婚的Rebecca計算著到底要存多少錢才足夠退休，結果越細算月心累，仔細一算才發現自己根本不可能50歲退休。只能說每個人都過得好不容易。《不夠善良的我們》金句8：「我真的已經累到⋯⋯你們懂我的意思吧。」林依晨的第一視角讓人感受她生活中的無奈！「我每天要做別人的，老婆、媽媽、女兒、媳婦、員工、一個愛地球的好人。我真的已經累到⋯⋯你們懂我的意思吧。」《不夠善良的我們》金句9：「你手上有什麼牌全部攤給人家看，這樣不輸才怪。」「人性就是這麼犯賤，所以我們要保持一點神秘感，這樣子才能讓人有掌握不住的感覺，你手上有什麼牌全部攤給人家看，這樣不輸才怪。」這樣的人生哲理妳參透了嘛？《不夠善良的我們》金句10：「你確定五十歲前能存到兩千萬，然後退休？」「你有沒有想過，你會活到幾歲？那你五十到八十的錢存夠了嗎？我告訴你，起碼兩千萬。你確定五十歲前能存到兩千萬，然後退休？」還是認真工作吧！《不夠善良的我們》金句11：「我一定要過得比她好，這樣子日子過起來是不是就會有目標、有痛苦？」林依晨飾演的簡慶芬，將許瑋甯飾演的Rebecca視為假想敵，暗中比較著自己與對方誰更成功，卻也因此陷入了執著。或許這樣的比較，平凡的生活才能泛起連漪。《不夠善良的我們》金句12，「這裡就是你的家，以後不許你再搬家」何瑞之想給漂泊的Rebecca一個家，兩人一起去看房子時，他遞出了房子鑰匙，希望兩人可以固定生活下來，但兩人的愛情不被何媽媽祝福，最後無緣分開。《不夠善良的我們》金句13：「放棄就沒有贏的可能了」何瑞之與 Rebecca分分合合，簡慶芬則在一旁試圖插足兩人之間，一開始何瑞之是有保持界限的，他不願意放棄這段感情，沒想到簡慶芬卻執著要贏得他的心。《不夠善良的我們》金句14：「遠香近臭，到手的怎麼樣都不順眼。」沒結婚前，何媽媽是很喜歡簡慶芬的，不過經歷婆媳關係的長期磨合，兩人也開始心生嫌隙！《不夠善良的我們》金句15：「跟我分手是對的，這樣你才會是我心裡『永遠的微笑』」感情中往往都是這樣！到底要當男人心中那個遺憾，還是留在他身邊卻不開心呢？這問題真的考驗夫妻間的感情啊！《不夠善良的我們》金句16：「我不想被困在這個屋子裡日復一日。」厭倦在家的無聊日子，簡慶芬不想離職說道，「我不想被困在這個屋子裡日復一日，我也想去跟同事聊聊八卦，然後穿得很漂亮去見客戶，我也需要證明我不只是你何瑞之的老婆。」《不夠善良的我們》金句17：「很多事你不面對，就不會成為過去。」Rebecca只要提起與何瑞之的一段情，Rebecca就會避而不談，因為這段感情，始終影響著她，並沒有成為過去式。《不夠善良的我們》金句18：「我根本沒有贏，這一切只是因為我的敵人棄權了。」當「情敵」主動放棄時，身為最後贏家的自己，似乎也感受不到真正的快樂。《不夠善良的我們》金句19：「你到現在都沒有發現，自由業是沒有自由的。」「自由工作者」看似自由自在，可以隨時掌握自己的時間，但其實自由業才是最需要24小時待命的，凡事都必須要自己按部就班完成。《不夠善良的我們》金句20：「這世界上的不放棄有兩種：一種是主角的，一種是配角的。」「這世界上的不放棄有兩種：一種是主角的，通常被讚譽為深情、堅毅，又感人肺腑；一種是配角的不放棄，觀者稱之為壞，死皮賴臉。」我們都「不夠善良」也「不夠完美」，也都會做出別人認為「自私」的不智選擇。《不夠善良的我們》金句21：「到底為什麼我要為了自己只是一個人，而覺得自卑、覺得抱歉？」單身的「大齡女子」連吃飯都被歧視，甚至感到自卑或抱歉？從劇中不難看出，社會給單身女子的不友善態度，Rebecca就深深感受到。《不夠善良的我們》金句22：「剛剛才知道我的人生是負面教材。」「我這麼努力耶！連一個問我今天好不好的人都沒有，我又不投機不取巧，靠自己的實力忙到沒有朋友，剛剛才知道我的人生是負面教材。」原來單身大齡成了真的讓人感到無奈！《不夠善良的我們》金句23：「快樂一個人，難過一個人，生病還是一個人，我就很害怕這種寂寞。」一個人的時候最怕寂寞，不論你是單身或是正值失戀，一定心有戚戚焉，唯有透過忙碌的節奏，才能暫時忘掉孤獨感。 《不夠善良的我們》金句24：「以後不要再隨便把應該得到的東西讓給別人，不然你一定會非常後悔。」失去後才深感體悟，輕易把已經握在手中的「機會」讓給別人，多年後才發現妳併不快樂，而且內心的悲傷怎麼樣也無法痊癒！《不夠善良的我們》金句25：「一個人只要解決『孤單』這一題就好，兩個人就會生出一大堆的麻煩。」婚姻生活中最有感，結婚後不只柴米油鹽的小事，還包括家人工作等大事，比起一個人吃飽全家飽，一個人真的簡單多了。《不夠善良的我們》金句26：「人性是不是很滑稽，沒有得到的，永遠更迷人。」事實就是如此，得不到的永遠都是最好、最值得想念的。但是試想，當初如果是Rebrcca跟何潤之的話，結局就不一樣了嘛？《不夠善良的我們》金句27：「為了抵達目標，必須先經歷多少痛苦，你計算過嗎？」這就是人生，有時候只是短暫的快樂，妳卻要付出更大的代價，不論是身材、工作，甚至是人與人的關係。《不夠善良的我們》金句28：「明天一定很幸福」何瑞之與Rebecca兩人還是把彼此藏在心底，兩人做了一場夢，夢裏他們組成家庭，有了孩子，何瑞之責怪Rebecca加班晚歸，Rebecca則保證隔天不加班會煮五菜一湯給老公孩子，而何瑞之一句「明天一定很幸福」，睜開雙眼眼後，眼淚落下來，現實中躺在身邊的人，卻不是夢中人。延伸閱讀：．不幫忙洗衣煮飯帶孫，死前把所有財產花光！呂秋遠教如何當受歡迎婆婆．婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！網友：結婚一家人，分遺產變外人．媳婦不煮年夜飯，婆婆碎念以前都做到死！網友：多年媳婦熬成婆抓交替？※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2024-04-26 焦點.長期照護
生病長輩該由媳婦還女兒照顧？網一面倒認為不該是「XX」責任：若不想顧就勿說閒話
隨著家中父母年紀漸長、身體健康大不如前，有些甚至生病需要有人隨時照護，許多家庭因此面臨長輩照顧的問題，而究竟家中生病的長輩要誰照顧？要「自己親顧」還是送「療養院」？每個家庭有不同的選擇與不得不做決定的苦衷。近期熱播台劇《不夠善良的我們》有類似的內容，劇中男主角的母親被診斷出早期失智症，媳婦跟嫂嫂間妯娌的對話引發許多共鳴。媳婦不解問「怎麼能把媽送進療養院那種地方？」，嫂嫂認為照顧失智症需要24小時盯著，應交給專業單位照顧，回了一句：「還是把媽交給妳？」。針對長輩照護問題，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見，引起廣大網友訴說自身經驗看法。生病長輩該由媳婦還是女兒照顧？「生病長輩該由媳婦還女兒照顧？」，元氣網友們面對分享自身經驗與看法。大部分網友表示照顧公婆不該是媳婦的責任。「媳婦又沒有被婆婆把屎把尿養大過，為什麼有義務一定要照顧，又不是嫁來當免費的看護」、「笑話自己女兒不顧，憑甚麼是媳婦在顧」、「我之前還跟我老公說 ：請你搞清楚，媳婦有分到房產？為何要幫你們顧兩老，而我老公說房子以後不是變媳婦的？他認為你們這些做媳婦的想法很奇怪！」、「但媳婦也要對公婆適當的關心，不能完全袖手旁觀不理不睬。必竟公婆也是妳老公的父母，是一家人。」、「媳婦是娘家的養大的，做婆婆的我們不要想太多」、「若給媳婦照顧，沒有照顧，沒有做任何事的兒女，都沒資格評論照顧者的所有事，換位思考，你可做到滿分，換你來做」。而只有少部分網友表示照顧公婆是媳婦的責任。部分網友表示自己的爸媽自己照顧。「當然是兒女顧啊」、「照道理是自己的親生兒女顧才對！不過有的男人想法，認為媳婦是應該照顧」、「子女一起共同分擔」、「當然給有血緣關係的啊！不然媳婦的父母也需要被人照顧時，小姑大姑會來照顧嗎？」、「公公婆婆交給大，小姑照顧；娘家爸媽，則由自己的手足來照顧」、「當兒女理當照應，不用推拖，可好好拹調」、「誰被生被養被栽培就要去照顧。才合理呀！ 報恩嘛！」、「父母給跟有血緣的人顧」。一部分網友表示，交給專業的照顧比較安心。「有辦法就請人照顧」、「交給專業的人顧，沒有不好呀！但要常常去陪伴」、「若是需要長期照護，還是交給專業的幫忙照顧，不罐是請看護或送療養院，都比自己顧還妥當」、「父母親遺留的錢，自己請看護照顧，就不必有誰來照顧的問題」。也有網友表示不同意見看法。「可以依遺產分配的比例分攤照顧的責任」、「拿到父母財產的人要照顧」、「分到財產的人，理應照顧到終老」、「交給錢照顧」、「若覺得照顧的不夠好，不符合某些人的滿意度，那個人，可以接手照顧長輩。這樣既能盡孝，又不用擔心別人照顧的不好。若是不想照顧就請閉嘴！」、「誰的義務誰顧，不想顧就花錢請人」、「要是沒錢怎麼顧，有錢出錢，沒錢出力，孝順的孩子就不計較」、「不論是交給兒子、女兒乃至媳婦，都要對那位看顧者投以感恩的心，而不是對看顧者指手畫腳、添麻煩。因為長照是件勞力更是勞心的工作」。誰來照顧家中生病長輩？先思考5件事生病長輩該由誰來負責照顧？在這個問題上，沒有一個固定的答案，而是要考慮到每個家庭的具體情況和成員之間的關係。以下是5點建議：1.家庭討論和溝通：首先，家庭成員應該進行開放和誠實的討論，討論每個人的能力、時間、財務情況以及願望，這樣可以確保做出的決定是全家人都能接受的。2.考慮照顧者的能力和情況：媳婦和女兒都有可能是合適的照顧者，但要考慮到她們的工作狀況、家庭狀況以及對照顧的能力和意願，最重要的是，要確保照顧者有足夠的時間和精力來照顧長輩。3.尋求專業幫助：有時候，家庭成員可能無法提供足夠的照顧，或者長輩需要專業的醫療護理。在這種情況下，考慮聘請專業的照護人員，或者將長輩送到適合的療養院，可能是一個更好的選擇。4.分擔照顧責任：如果可能的話，可以讓多個家庭成員共同分擔照顧責任。這樣可以減輕單一照顧者的負擔，也能夠讓長輩得到更全面的照顧。5.尊重長輩的意願：最重要的是尊重長輩的意願和需求。有些長輩可能希望由家人照顧，而有些則可能更願意接受專業的照護。要傾聽他們的意見，並根據他們的意願來做出決定。無論最終的決定是什麼，都要確保長輩得到了尊重、關愛和適當的照顧。你家有類似的照顧情況嗎？說說你們家的長輩是由誰負責照顧。延伸閱讀：．不要幫忙洗衣煮飯、帶孫！呂秋遠給10忠告，教你如何當受歡迎婆婆．怎能把媽送進療養院？失智照護該學如何放過自己，1事判斷該不該送！．婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！網友：結婚一家人，分遺產變外人
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2024-04-24 養生.家庭婚姻
不要幫忙洗衣煮飯、帶孫，在死前把所有財產花光！呂秋遠給10忠告，教你如何當受歡迎婆婆
女星大S在2021年時結束與汪小菲的10年婚姻，婚變事件鬧得轟轟烈烈。而過去汪小菲曾因「為何不跟公婆一起住？」一說引發網友熱議，婆婆張蘭也很常加入婆媳戰爭的戰局，讓婆媳關係緊張；對此，知名律師呂秋遠發表勸世文，並表示對於離不開媽媽的先生，離婚是對的，離婚治百病。婆媳問題是許多女性婚後的最大課題！不僅媳婦擔心與婆婆相處不睦，婆婆也會擔心跟媳婦間有隔閡。呂秋遠給婆婆10個中肯的忠告，希望即將當婆婆的媽媽們，能夠當一個受歡迎的好婆婆！如何當一位好婆婆？呂秋遠給10忠告雖說多年媳婦熬成婆很辛苦，請不要把痛苦延續到您的媳婦身上！呂秋遠提醒周遭的婆婆，或是即將當婆婆的媽媽，請當一個正常的婆婆，而所謂「正常的婆婆」其實重點在心態，而不是做法。請把自己的孩子當作一個獨立個體，學著如何放手。如果都想為「孩子」出頭，也就是說，還是把那個「成年人」當作孩子，那就會變成兩個女人為了一個不成熟的小孩爭吵，這一點意義也沒有。如果還是不能立刻調整心態，建議婆婆至少可以做到下列10點：第1點：請不要堅持跟兒子與媳婦同住最好把他們趕出去，就算他們只能租房子，那也是他們的事情。遙遠的距離美感，保證讓你們婆媳關係良好。第2點：不要把您媳婦當女兒只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友，那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年，但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句，她會記一輩子。這世界上，只有她媽能管她，而她媽不是您。第3點：媳婦的任何行為，通通不關您的事您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣，通通不關您的事，那是您兒子跟她之間的事情，而您兒子的事情，也不關您的事，他真的成年了。第4點：如果住一起，請互相尊重不要去碰他們夫妻的東西，不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫忙帶孫子。除非您的媳婦拜託您，而您行有餘力願意幫忙，再考慮就好。他們的事自己處理，不要煩您。第5點：他們夫妻吵架，請裝作沒聽到您跟您老公吵架，會希望婆婆介入嗎？如果不希望，您現在介入會不會很怪？兒子抱怨時，就說媳婦好話，而且立刻忘記。至於媳婦抱怨，那就多罵您兒子幾句。第6點：孫子的爸媽，是您兒子與媳婦孫子的爸媽絕對不是您老公與您，隔代教養是不理想的，盡量讓他們親自帶孩子，尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利，怎麼看不慣，後果也是他們擔。第7點：媳婦沒必要孝順您該孝順您的是您的兒子，請培養兒子成為一個有擔當的男人，協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好，要時常掛在嘴上，您對媳婦的好，要立刻忘記。第8點：不要借錢給兒子跟媳婦借了錢，就不要說什麼「跟兒子做好斷絕關係的準備」也要把錢要回來這種話。借錢出去給親人，就要有拿不回來的心理準備。況且，沒辦法證明的金錢往來，到底要拿出來說什麼？第9點：多規劃自己的退休生活不要把重心放在兒子女兒身上，人生即便已經過半，還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨是您的任務，請在死去前把所有的財產花光，不要讓財產變成遺產。第10點：孫子不是你們家的孫子是你兒子跟媳婦的寶貝，請自動默唸三遍。當一個好媽媽不容易，但是當一個「好婆婆」卻很簡單。平時請謹記簡單的8字口訣：「視而不見、聽而不聞」，老了以後可以多關心自己的生活，而不是一直關注兒子與媳婦的瑣事，相信婆婆的生活會更美好。請相信兒孫自有兒孫福，照顧自己才重要！延伸閱讀：．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！網友：結婚一家人，分遺產變外人．媳婦不煮年夜飯，婆婆碎念以前都做到死！網友：多年媳婦熬成婆抓交替？
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2024-04-02 退休力.理財準備
當家庭支柱離開後，家人經濟怎麼辦？2方法讓頓失依靠的親人有保障
當離婚、喪偶時，你有沒有勇氣修復自己，重新出發，這些可能是你從沒想過，但卻重要的生命課題！前不久欣賞劇團的新劇彩排《故事工廠：媽，別鬧了！》，見到一幕幕的場景，著實讓我吃驚又興奮。除了演員精湛的演技之外，劇中上演的人事物戲碼，如家庭情感、資產處理及親屬關係，也在現實的理財規畫實務中經常看見，戲如人生，真實呈現。熟齡交友詐騙頻傳女人若將婚姻視為事業，離婚當作資遣，老公掛了當公司倒閉，再找對象就如同中高齡就業！近年交友網站蓬勃發展，甚至開啟銀髮族專區。其中當然有些正常發展後結成正果的，但不得不說也有不少小三小王不懷好意，以關懷之名行詐騙之實的情形出現，甚至還有人發生只是愛上了自己腦中的幻想，專程到海外見網友，最後卻落得一場空的慘況。而由於網路詐騙案件層出不窮，手法日新月異，目前金融機構行員普遍會特別留意匯款到海外的資金，詢問當事人匯款目的及與對象熟識的關係，避免當事人受騙上當的同時也確保資金流向安全，此舉不外乎是替國人的財產安全做好把關。新世代的感情與債務淪為家庭負債現代許多爸媽過度關心呵護小孩，凡事都照料的無微不至，有沒有想過，當父母、尤其是家庭最重要的支柱倒下時，小孩會否因為失去依靠，如同家庭主婦在失去老公後，轉而把自己寄託到另一段感情之中嗎？如果此時又遇到所謂的渣男腐女，會不會因此背上不必要的債務？甚至引發更嚴重的影響，讓自己原生家庭的財產受到侵害。例如有些年輕人找銀行貸不到款，可能就轉往貸款條件資格寬鬆的租賃業；因此近期也確實發生了銀行局約談三大租賃公司，瞭解其是否對年輕族群過度提供信用額度的新聞事件。一但年輕人不當舉債，且是高利貸，最終極容易變成租賃業的呆帳，或者由長輩資助償還，這都是不樂見的社會現象。父母驟逝，子女無所依爸媽給小孩的許願券，是小時候的一種鼓勵方式，好像寫下願望就可以實現！？小孩長大後，原本給的許願券，轉而成為爸媽對小孩的不斷叮嚀；而在爸媽離開前，若還有未盡如願的事，或關於財產分配的想法，都可以清楚交代而實現嗎？其實在民法，關於夫妻財產分配的法定財產制，除婚後財產在婚姻關係消滅時(離婚、喪偶)，夫妻會有剩餘財產分配請求權的權益外。另有關於繼承的規定，於此配偶、子女等共同繼承人皆為遺產分配的對象。配偶或子女等如何延續對逝者的情感，與其遺產上的善加利用或保全，都是一門人生課題。2方法讓頓失依靠的家人有保障我想起日本作家渡邊淳一的『如果我們想要愛，80歲也不嫌晚』 ，無論是中高齡離婚、喪偶、小孩失去依靠，想要在情感有所寄託之外，又能確保財產的安全，防詐防債，以下幾個方法可以試試：1、財富管理與信託(1)在檢視理財收支及資產體質後，將可被登記、定價的資產部分放入信託專戶(可洽原有帳戶銀行之信託服務或找顧問諮詢)。(2)依據信託合約之信託目的專款專用，加上信託監察人機制，能有效防止詐騙，或利用生前信託，便於將資產作傳承分配。(3)信託財產原則上不得為因債務強制執行。2.信任家庭、社會把關機制詐騙手法日新月異、推陳出新，不管是年輕人、中高齡族都可能接收到這些詐騙訊息。當身邊人對你提出提醒，或金融機構行員察覺匯款行為可能是詐騙集團所為時，應理性的接受建議，冷靜思考發生情事的前中後關係。做足準備，讓想愛的人放膽、勇敢的往前走，活出人生光輝！而若你願意走進演藝廳欣賞劇團的新劇演出，相信一定會讓你更有感、有畫面，一如我當時的共鳴。作者／王柚鈞經歷：台灣理財規劃產業發展促進會副秘書長、 泰喜資產規劃有限公司創辦人、 台塑集團總管理處總經理室幕僚、 台塑集團投資公司主管、 裕隆集團紡織體系公司資產事業經理。證照：CFP® 國際認證高級理財規劃顧問、企業評價師、不動產經紀營業/信託業業務/人身保險業務人員、投信投顧法規考試合格。(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-22 養生.人生智慧
什麼時候開始會擔心父母離開你？「無預警離開最痛心」做好6件事不留遺憾，你做到幾項？
你是否曾經在夜深人靜的時候思考過，父母什麼時候會離你而去？小時候覺得時間過得很慢，父母陪伴我們慢慢長大；當我們長大後，忙碌於成家立業，覺得時間過得很快，轉眼間就老了好幾歲！而你的爸爸媽媽也隨著時間漸漸年華老去，一天天更靠近著死亡邊緣！對此，元氣網在臉書粉絲團詢問「什麼時候開始會擔心父母離開你？」，引起廣大網友廣大迴響。針對元氣網的提問「什麼時候開始會擔心父母離開你？」，許多網友紛紛留言自己的想法。「父母年老後就會擔心了，有父母在才有依靠，所以要多珍惜」、「45歲之後感覺時間過得好快，孩子長得好快，父母老得好快」、「每次從娘家離開的時候」、「從知道爸媽有年紀跟身體不好的時候就開始擔心了！」、「當我也漸漸變老了的時候……」、「意識知道他們漸漸變老時，尤其畢業後離開家工作最為強烈，至到現在無時無刻都在擔心」、「他們已經離開了，當時會覺得可能是他們很常說『想你』的時候」、「每次回家跟爸媽相處時」、「懂事以來就會這樣想」、「隨著年紀增長就會越擔心，希望他們永遠可以陪伴我們」、「接觸到生離死別後」、「從小開始⋯人生必經之路」、「無時無刻都這樣覺得」、「離開家之後~尤其聽到其中哪一位生病。幾乎每天想到都會哭」、「當自己的爸媽無預警的離開這才是最痛心的！永遠忘不了當天還在跟爸爸通電話晚上就接到媽媽的電話！短短半小時....就在也見不到了🥹」、「自己年紀過40後尤其是父母又有生病時，真的會很不捨，雖然做好準備，但真的還是會很難接受這一天到來」、「病重的時候… 只祈求病痛不要太折磨他」。也有許多網友分享自己的感悟。「近幾年特別有感，只能多陪伴，不讓自己遺憾」、「沒擔心父母離開，只要他們在世時，多陪伴照顧盡自己最大的努力照顧她，不留遺憾就好，因為所有人都必走這條路。」、「生重病的時候，但如果醫生建議放棄時，可簽下放棄急救書。」、「人生就像一場旅程，隨時都可能下車，只能活在當下」、「唉...家人在生前最好多拍些生活照或錄影，這樣之後才能回憶家人的聲音，還有多把自己有相關的照片給家人，因為在要往生的時候家人也會惦記著你帶著你的容貌而離開。在家人70歲之後就要往之後的路做打算了，8x~9x歲的身子變化很快。今天好好的明天健康可能突然就惡化了!所以往後的遺囑後世滿重要的」、「擔心長輩會離開你，就多找時間回家去陪陪父母。現在說没時間的，將來都肯定會後悔！年紀長的父母，能見一次就少一次，撥空找時間回家看看！」。與父母相處做好6件事，你做到幾項？趁父母還健康還在世的時候，多陪陪他們、滿足他們的需求，不要等「以後」人不在了，才後悔萬分，已於事無補。6件事趁父母還健在世時請好好做：1.耐心傾聽和溝通：與父母進行深入的交流，傾聽他們的想法、經歷、需求和感受，不要急著打斷或者厭煩，給予他們足夠的關注和尊重。2.多花時間陪伴：抽出時間與父母一起度過，不管是簡單的家庭聚餐、散步，還是一起外出旅行，都能增進彼此的情感紐帶。3.常常表達愛意：隨時向父母表達你的愛意和感激之情，讓他們知道你是多麼珍惜他們的存在。4.用心照顧與關懷：細心關心父母的生活需求，包括健康、飲食、休閒娛樂等方面，盡可能地給予他們最好的照顧和支持。5.完成心願與夢想：幫助父母實現他們的願望和夢想，無論是旅行、學習還是其他領域的追求，都可以讓他們感受到你的關心和尊重。6.提前做好準備：考慮到父母年齡的增長，提前規劃好未來的照顧安排和遺產分配等事宜，讓父母在晚年能夠安心、舒適地生活。以上方法不僅能夠讓你與父母的關係更加緊密，也能讓你在未來不會後悔未能好好珍惜與他們相處的時光。「樹欲靜而風不止，子欲養而親不在！」趁父母還在家裡時，多陪陪他們聊聊天、吃吃飯、一起出去玩，跟父母享受天倫之樂。想為父母做的事情趁早先做，不要所有事情都等以後再說，因為你永遠不會知道明天和意外哪一個先來，請珍惜當下！什麼時候開始會擔心父母離開你呢？快放下手邊的事情給父母一個親吻跟擁抱吧！延伸閱讀：．帶著爸媽去旅行，一同創造珍貴回憶！旅遊專家傳授「帶長輩出國旅行6攻略」．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化
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2024-03-15 退休力.理財準備
沒規畫的遺產如一把撕裂親情的利刃！理財規畫顧問一案例說明：有遺囑不夠，還要安排5件事
半年前，從事證券業的朋友帶來一對母子，說要諮詢一些財產規劃。五十歲的兒子看起來挺孝順，但看到近八十歲的媽媽卻是滿臉愁容。我心想：到底發生了什麼事？給兒房、給女錢，為什麼還是有糾紛？經過一番瞭解，才知道媽媽老伴剛過世不久。臨終前，爸爸曾對二個女兒說，要她們孝順媽媽；還對她們說那間住了五十年、坐落台北市精華地段的老厝，要留給與父母同住的弟弟，將來還要傳給孫子。二個女兒雖然當下口頭承諾，但卻在爸爸後事圓滿後，不但不接媽媽的電話，更是避不見面，還請律師發了存證信函給媽媽和弟弟，表明父親的遺產要依照民法應繼分的規定由四人均分，才願意用印蓋章辦理繼承。媽媽難過地說：「多年來我們倆夫妻省吃儉用，做生意賺錢、投資置產，除了老伴名下的老厝之外，還用三個子女的名義，各自買了一間房子在出租；收來的租金也用三個子女的名義存入銀行，存摺印章都是老伴保管。」媽媽接著說：「退休之後，我們倆夫妻倆開銷不大，所以都是用兒子名下帳戶的錢，其他二個女兒名下帳戶的錢都沒有動，兩個帳戶各自已經累積了約八百萬現金，想說可以做為安養晚年之用。但是老伴走了之後，二個女兒透過律師跟我說，存款在她們自己名下，不是父親的遺產，所以那是她們的錢。目前已經去銀行辦理存摺遺失，並且變更印鑑。」沒有規畫的遺產，就是一把撕裂感情的利刃聽完媽媽眼角泛淚、娓娓道來的辛酸事，我不禁嘆了口氣，心想：這又是一個擔心遺產稅太多，早早把資產過戶給子女，卻又沒做好完善規劃，不但引發繼承糾紛，還驟失鉅額退休金的不幸案例。我擔心媽媽過於激動，只好小心翼翼地對她跟兒子說：「由於爸爸生前沒有預立有效的遺囑，儘管二個女兒的要求雖然對不住你們，但他們在法律上是站得住腳的。」然後我仔細地跟這位媽媽說明：「現在已經很難舉證，女兒名下的房子當初是因為結婚、分居或營業的特種贈與，也就無法適用民法第1173條的歸扣規定，來減少女兒可分的遺產。至於女兒銀行存款，來自於其名下房子的租金，更是無法撼動其主權。」事實上，這個案例真要打官司，除了曠日廢時、勞神傷財外，恐怕勝算也不大，而且會讓母女感情決裂，姊弟日後也難見面。眼前可以做的努力，只能盡快透過協商，讓女兒願意退讓；否則老厝最後變成四人共有的窘境，恐怕很難改變。透過我及雙方律師數個月的居中協調，二個女兒最後要求如下：●母親要放棄夫妻剩餘財產分配請求權。●老厝要由母親與弟弟均分。●其餘父親遺產由姊妹繼承。●額外補償二個姐姐各五百萬現金●由弟弟承擔一百多萬的遺產稅。而且是五個條件俱足，才願意簽下遺產分割協議書。做好5件事，讓遺願不遺憾！為了達成老伴的遺願，媽媽傷心欲絕地簽下協議書，在盡速申報繳納遺產稅也順利辦妥繼承登記之後，這位媽媽開始進行自己的遺產規劃安排。1.安排財產信託首先，這位媽媽繼承了1/2持分的老厝產權，因為剛繼承沒有鉅額土增稅的困擾，為了避免將來她百年之後，女兒又來爭取繼承權，我建議她善用年度贈與免稅額，繳納數十萬贈與稅，趁著年底、年初，分二年贈與給孫子，確保產權由孫子及兒子持有，將來才能完成老伴想要傳子傳孫的心願。不過，為了防止未來兒子萬一不孝，讓她老人家無所終老，或者年輕的孫子理財不慎、管理不當或遇人不淑，導致家產敗壞，所以要求兒子及孫子二人將老厝產權信託給她管理，讓她能妥善管理保護家產並保有安身立命之所。2.意定監護其次，現代人越來越長壽，年紀越大越容易失智、失能，為了避免屆時透過法院裁定監護人，結果不是妳喜歡的人來照顧妳，不是妳信任的人來管妳的財產，建議這位媽媽與兒子到公證人處簽訂「意定監護」契約，確保未來法院會優先指定兒子當她的監護人，好好照顧她並管理她名下的財產。3.預立醫療決定書同時我也建議媽媽簽署「預立醫療決定書」，預先表達當自己在疾病末期、永久昏迷時，是否接受「維持生命治療」、「人工營養或流體餵養」的意願。並指定兒子作為自己的醫療委任代理人，若她處於特定臨床條件時，替她做出醫療決定或表達醫療意願，可避免屆時兒女再次陷於混亂紛爭。4.安養信託最後，由於這位媽媽年歲已高，不想再承受股市波動的風險，希望能有穩定的現金流來支應晚年生活所需，而且還在她名下的股票、現金這些動產，將來也都是女兒可以繼承的遺產。因此建議她將名下數十萬元現金置入與銀行簽訂的「安養信託」當中，以備未來醫療長照之需，並將動產變現後的現金，全數用來購買利率變動型「即期年金保險」，每個月月初保險公司會自動轉匯數萬元的年金至安養信託專戶，供她花用直至百年。5.年金保險指定身故受益人更令她安心的是，若這筆年金她來不及花完，剩餘的年金會透過指定身故受益人的方式，由兒子及孫子繼續領用。最重要的是：依法律規定，年金保險的身故保險金不屬於她的遺產，所以女兒無法再覬覦，最後女兒能繼承的只剩下安養信託中為數不多的現金。我常跟長輩說：「沒事不會寫遺囑，寫遺囑一定有事；但有寫總比沒寫好，至少老伴子孫可以有個依歸。」不過經驗告訴我，只有寫遺囑絕對不夠，若能在生前安排財產信託、意定監護及預立醫療決定書，並購買足額的年金保險，這樣晚年生活才有品質、資產才有機會順利傳承，子孫才能繼續圓融相處。作者／廖一聰現職：立峰理財規劃顧問公司 執行董事經歷：台灣理財規劃產業發展促進會 理事長社團法人臺灣理財顧問認證協會 常務監事公益信託笁樂種子基金 信託監察人南山人壽保險(股)公司 業務區經理專業證照：第一屆 信託公會 家族信託規劃師第一屆 信託公會 高齡金融規劃師第一屆 台灣CFP ®國際認證高級理財規劃顧問第一屆 大陸跨區CFP ® 金融理財師第一屆 香港跨區CFP ® 財務策畫師第一屆 大陸跨區CPB 私人銀行家第一屆 跨證RFA 退休理財規劃顧問責任編輯葉姿岑
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2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老？一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後，因為3個姊弟都已經各自成家，所以都同意把爸爸的遺產：一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承，讓媽媽自己住在她名下的房子裡，也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費，不須由3個姊弟分攤。這幾年，媽媽除了進行2次髖關節手術外，生活倒也過的自由自在。直到去年初，媽媽開始到處藏東西，卻一直說東西被偷，還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了，於是阿海送媽媽到醫院就診，結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽，雖然是三個人，但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底，媽媽多次跌倒後，造成尾椎骨裂住院，考慮媽媽已經高齡84歲，所以放棄手術開刀補骨，而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間，媽媽需要躺著、不能久坐，而且會有一段時間大小便失禁，因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛，也可能是失智症快速惡化，媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所，扶她下床到廁所卻上不出來；如果不扶她起來，媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫，也因為一直想下床，媽媽還從床上摔下來好幾次，吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽，而導致腰部扭傷。無奈之餘，只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來，總算找到可以安置媽媽的機構，但是問題來了：媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬，但安養中心一個月收費就要5萬多元，阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金，來支付媽媽的照顧費用，但是這樣也才30萬，五、六個月就燒光了，而姊弟們各自都有家累負擔，根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年，甚至10年，3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時，阿海有了一個打算：是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款，貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了？年紀大了，存款不夠用，可以拿房屋去貸款？申請一般房貸時，銀行會關注的是：1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點，來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說，媽媽已經84歲，目前無工作能力，申貸後未來沒有還款能力，更何況媽媽目前狀況為失智狀況，並無完全的行為能力，無法完成合法的法律程序，所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎？生活中常聽到的「以房養老」，正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」，讓長者住在自己的房子裡面，而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活，這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說，就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行，銀行在設定的年限內，每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時，銀行不會將還款能力列入評估，主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中，最大的問題是：如果屋主（媽媽）沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願，最終還是無法申辦以房養老。，所以這個案例到最後，還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款，就必須幫媽媽申請監護宣告，等監護宣告完成後，監護人就可以為受監護人之利益，管理被監護人的財產。這時，監護人再向銀行提出以房養老的申請，才有機會成功。不過要提醒的是：申請監護宣告時間至少需半年以上，所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想：阿海有工作、有還款能力，如果是阿海來當貸款人，用媽媽的房子做抵押擔保貸款，這樣是否可行？這個方法的重點是：如果父母意識清楚，是可以透過這種方法貸款，但是這個方法有個問題，那就是：貸款金額屬貸款申辦人的債務，如果父母身故時，這筆債務不能列入遺產中的負債，就有可能要多繳遺產稅。此外，繼承遺產時如果無法協議分割，就會以法定應繼分來分配，房子作為遺產，會由3姊弟平均繼承。這時候，阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出，要求其他兄弟姊妹一起負擔？答案是不行的。依民法第 1114 條中規定，直系血親相互間互負扶養之義務，所以貸款出來照顧父母是子女的孝心，是盡扶養義務，其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務，所以如果其他兄弟姊妹不想分擔，阿海會無法求償，而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中，阿海媽媽目前已經無完全行為能力，如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款，不只會有債務問題，還會觸犯違造文書罪，更不用說幫父母賣掉房子變現，當然也不可行！這時阿海突然覺得，雖然擁有一間房子，但是沒有可動用的現金，窘境跟沒有資產的人完全相同！要如何避免自己窮到只剩房子呢？因為房價越來越高，每個人購屋的負擔非常重，常出現財務目標排擠效應，很多人為了買房子，只好把一些長期的財務目標往後遞延，最常見的就是退休金規劃。因此，很多購屋族會安慰自己：沒關係，反正到最後我還會有一間房子可以變現，如果我來不及存好退休金，那就把房子賣了變現，這樣就有一筆錢當退休金了。實務上，當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了，已經沒有太多時間再準備退休金，如果身體健康，過著簡樸的生活，靠著勞保與勞退年金，再加上身上的一點存款，初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長，退休後還會活很久，如果未來物價因為通膨而變得越來越高，或者生病需要比較大額的支出，甚至需要被長期照顧時，不管是送機構或請外籍看護，每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時，房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎？加上國人不喜歡有負債，通常只會在需要用大錢時才去貸款，而且大部分的人會認為，一旦貸款就會有利息支出，這樣是不好的。所以，國人一旦還完房貸，非到不得已的情況下，通常不會再重新貸款的。但問題是：當屋主退休後，錢不夠用時才想要貸款，一般房貸就無法申貸了；若年紀大了、意識能力開始出現問題，想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金，窮到只剩下房子。累積退休金，一定要布局能夠快速變現的資產所以，在思考退休金的時候，就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的，哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說，退休金就是一定要留下來的財務目標。另外，人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限，有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標？如果是以購買自用住宅為財務目標，那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等，都是可以考慮的方法，千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是：除了保留緊急預備金外，最好要做好兩個準備：第一個準備：是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備：購買適當的保險，以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人，如果發現自己真的窮得只剩一間房子，就該開始考慮資產變現的可能性，包括在退休前先設定好理財型房貸，等到需要錢的時候再提款，還是評估啟動以房養老，又或是大房換小房，市區換郊區，或賣掉房子搬進養生村等，都需要做好準備，而且儘可能在意識清楚的時候做決定，以免辛苦了一輩子，到最後只剩一間無法運用的房子，不僅造成後代的負擔，還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃，一定要尋求合格的財務顧問進行協助，才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-01 退休力.理財準備
律師認定財產這輩子花不完！何篤霖預習下半生5棟房全立好遺囑
今年58歲的何篤霖開始預習退休生活，甚至寫好遺囑做好財務分配。他坦言，這是一個梳理和身邊的人親密關係的過程，並驚訝從朋友口中發現，原來送別人房子，還得先替對方存一筆「稅源」，「如果我給的人沒錢繳遺產稅，房子在期限內被政府收走就沒意義了」。趁早寫遺囑 沒有寫下來你就給不了何篤霖說，3年前好友羅霈穎過世，告別式上，于美人提醒大家要趁早寫遺囑，「用嘴巴講的沒用，對你好的人，沒有寫下來，你就給不了，後來疫情時全球恐慌，意識到人隨時會走，會留下多少人都不知道，所以我才正式找律師處理這件事」。何篤霖預習下半生 5棟房全立好遺囑何篤霖不投資、不碰股票，20多歲開始工作後買了第1間房給媽媽，之後有了錢就存房買房，手上擁有超過5棟房產，律師攤開他的財務，直接告訴他「你這輩子都花不完」，而立遺囑的過程並不容易，該怎麼給才公平成了苦惱，「5個手指頭總有長有短，例如我給哥哥的孩子，誰努力、誰不努力，都給一樣的錢不公平，但給不一樣也是一種不公平，而且在過程中，人生回憶全湧上來。」最後他決定不管了，全部公平給一樣的，如果特別喜歡哪一個晚輩，可以在活著的時候多塞一點，「真的很難，所以新聞才會有這麼多新聞為遺產的事吵不完，我現在就用力花，最後花不完也沒辦法，遺囑目前已做好公證」。至於該如何花，他思考人生餘命，扣掉後面躺在病床、跑醫院的時間，大約算出還能好好吃喝多少年，「現在清楚剩下的人生很珍貴，房子也不留了，都正掛牌賣出」。想去不同國家 去嘗試不同生活他預習退休，是因為若沒想清楚，一旦突然退下來後，「接著大睡3個月，然後呢，很多人就憂鬱症了，所以退休是需要練習的」。當年出外景到美加宣慰僑胞給他很大震憾，「為何洋人能生活這麼悠閒，而亞洲人卻要一生庸庸碌碌，所以我想去不同國家去嘗試不同生活，但不需要移民，冬天我去曼谷，夏天我去加拿大，只需跟著舒服的季節去長住就好」。律師認定他這生錢花不完，但他也不會因此揮霍，何篤霖說，「我不可能每天吃米其林，它雖然好吃，但坐在哪裡等廚師花兩小時完成藝術品我受不了，我喜歡在市場裡吃陽春麵、乾麵，東西好不好吃跟米其林沒關係，我的個性，就是不會亂花錢的那種」，他想變的，是心境，接受無常，然後接受變老。●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．眉毛越長更長壽？專家曝50歲後眉毛變長要當心！做好這事才真長壽．運動防癌降低死亡！專家曝每周運動「這時間」抗癌，散步、腳踏車都算責任編輯：陳學梅
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2024-03-01 養生.家庭婚姻
婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！媳無奈「為何要不同姓氏的人來拜？」網友：結婚一家人，分遺產變外人
在台灣有不少家庭遵從傳統習俗，逢年過節、平日都會祭拜祖先，而拜祖先及準備供品的重責大任往往落在媳婦身上。一名媳婦婚後跟公婆同住，被婆婆要求要幫忙拜夫家的祖先，說結了婚就是一家人了，要盡媳婦的義務。對此媳婦無奈表示，由於自己沒有拜拜習慣，平常也不會拜娘家的祖先，婚後卻被要求要負責拜夫家祖先，讓她怒問：「拜祖先是媳婦的責任？為何要不同姓氏的人來拜祖先？」拜祖先究竟是誰的責任？元氣網在臉書粉絲團發文詢問大家意見「拜祖先是媳婦的責任嗎？為何要不同姓氏的人來拜祖先？」，貼文一出引起廣大網友回響。部分網友支持媳婦觀點，認為自己的祖先自己拜。「這個時候媳婦就是夫家的人，其它就把妳當外人」、「有問過祖先想不想被不同姓的人拜嗎？」、「通常拜神、拜祖先媳婦兒的份，但分財產就是門多沒份」、「其實不是拜，是要媳婦去煮一桌菜，沒煮就是沒盡本份」、「以前的女人不用賺錢不用工作，結婚了就讓男人養在家裡帶小孩，當然有那麼多美國時間在家裡操持家務，現在哪個女人不上班不用賺錢？！以前的女人還冠夫姓咧，現在誰還在冠夫姓？！要談責任那相對的，也該談權利，想要媳婦做東做西，我就問以後婆家分遺產的時候會算媳婦的一份嗎？！時代變了，就是有人一直活在過去，不懂得長進才會有那麼多婆媳問題」、「自己的祖先本來就是要自己拜呀！」、「媳婦永遠都是外人，分財產的時候怎麼都沒有想到媳婦⋯」、「以前的婦女結婚多有冠夫姓。所以不是外姓人拜祖先餒。後來就開始由婦女準備祭拜用的祭品大多由男性家人祭拜神明（祖先一樣都要祭拜）現代婦女幾乎上班到除夕，能趕上除夕團圓飯就不錯啦」。也有部分網友認為，媳婦嫁到夫家後有義務拜夫家的祖先。「既然嫁人就是夫家人，怎麼說是外人，只是現代人沒有冠夫姓而已。」、「先拜著來，若到百年還沒離婚，裡面會有一席之地的！那是一份心意，飲水思源，感恩以往的庇佑，也期待往後順心如意」、「嫁雞隨雞、嫁狗隨狗，再怎麼說都是緣才會做一家人，一定要心裏存著歡喜做！」、「祖先都不拜為何結婚？談戀愛就好了不用負任何責任也不傷感情」、「媳婦入門就拜男生的祖先了，就等於他們家的人了，妳們說要不要拜祖先呢，他們的祖先是會保佑你的，年輕人別太鐵齒，只是拜祖而已，只要是一家人死了以後都要上去當，公.嬤.讓下ㄧ代子孫後代延續燒香拜祖下去的」、「因為百年後妳也要入列，必須先打好關係！」。也有網友表示其他看法及建議，「自己家自己解決，現在年輕人都不生小孩了，也愛拜不拜的，不拜通通入塔廟就是，以後的事個自承擔。」、「我家都是爸爸負責！」、「把主先送到塔位放...出錢就好，有空就去拜拜，沒空花錢請師父代勞...一堆主先住在一起很熱鬧呀！還可以竄門聊天打麻將」、「我印象中是女主人的權威。所以只要是負責的就是主， 剩下的人以後就不可以對她指指點點」。統整網友的留言，發現有7個常見拜祖先婆媳會產生的矛盾點：1.家庭角色認知差異：不同家庭對於媳婦在家中的角色認知可能存在差異，有些家庭認為媳婦應負責拜祖先，而有些則認為這不是她的責任。2.傳統觀念與現代價值衝突：一些人堅持傳統的拜祖習俗，認為媳婦應該遵循這一傳統，但現代的價值觀可能不再像過去那樣強調婦女的角色和責任。3.夫家地位和尊重：有些家庭可能認為，媳婦對於夫家的祖先不夠尊重，這可能會引起家庭內的矛盾和衝突。4.夫家期望和婆婿支持：夫家可能期望媳婦遵循傳統習俗，而婆婿則可能面臨在支持妻子和支持家族傳統之間的矛盾。5.家庭成員之間的角色定位：拜祖先活動可能暗示了家庭成員之間的角色定位，如媳婦是否被視為家庭成員而不是外人，這可能會引起矛盾。6.溝通不足和彼此理解不足：如果家庭成員之間缺乏溝通和理解，對彼此的期望和立場了解不足，則容易產生矛盾和誤解。4指南避免因拜祖先產生的婆媳問題在面對拜祖先這個家庭活動時，媳婦和婆家人可以共同思考以下的建議，以確保拜祖先成為全家人共同參與的事情：1.祭祖是全家人的事：拜祖先是一個家庭的活動，不僅僅是媳婦的責任，每個家庭成員都應該參與，共同懷念祖先，表達敬意和感恩之情。透過共同參與拜祖活動，可以增進家庭成員之間的情感連結，加強家庭凝聚力，讓家庭更加和諧和幸福。2.家人分工共同準備：不要讓拜祖先的負擔壓在媳婦一人身上，婆家人也應該盡一份力。可以輪流負責不同的準備工作(準備供品、整理佛桌/祭壇、拜拜)，分擔彼此的責任。3.尊重媳婦個人意願：個人的宗教信仰和文化習慣各有不同，應該尊重每個家庭成員的意願和立場。如果媳婦不願意參與拜祖活動，應該尊重她的決定，而不是強迫她去做。4.文化的傳承與延續：讓拜祖先成為傳統文化的一部分，透過參與和傳承，讓家庭成員更加了解和尊重祖先的重要性，維護家族的傳統價值觀。總之，拜祖先是一個家庭的共同事情，需要家庭成員之間的共同努力和溝通合作。通過共同參與和理解彼此，可以確保拜祖活動的順利進行，同時增進家庭成員之間的情感聯繫和凝聚力。延伸閱讀：．媳婦不煮年夜飯，婆婆碎念以前都做到死！網友：「多年媳婦熬成婆」抓交替？．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．無繳交期限！病危教師板書「最後的回家作業」：未來相遇時請告訴我你完成了
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2023-12-23 退休力.自在獨立
自己的人生要負責到底，連垃圾也是！「終活筆記」20歲開始寫不嫌早
日本人與華人一樣忌諱談論死亡，但近十幾年，在不造成子女困擾的觀念驅使下，日本人漸漸接受迎向人生終章要做準備的概念。且天有不測風雲，專家甚至鼓勵廿、卅歲便可以開始書寫「以防萬一」的筆記。二○一一年日本紀錄片Ending Note，中文片名譯為「多桑的待辦事項」，紀錄胃癌末期的退休上班族砂田，在被宣告餘命半年以後，寫下待辦事項及交代葬禮形式等的「終活筆記（Ending Note）」。那年日本發生三一一強震，兩萬多人一夕天人永隔，砂田的故事特別打動人心。書店、文具店開始販售制式筆記本，預設欄目像是：跟家人交代個人存款帳戶、自動扣款項目，壽險、醫療險、車險、火險等保單；慢性病、病史、過敏等醫療資料，好友名單、期待的下葬形式等。區公所也會開班，教民眾怎麼寫終活筆記。多數日人臨到老才動筆二○二一年日本調查，五十到八十歲民眾有寫終活筆記的不到百分之八，七十歲以上有百分之十三，顯見一般人仍是臨老才動筆。五十歲開始寫終活筆記的日本女演員財前直見表示，她身邊的長輩會說，寫死後的事不吉利，年輕人則覺得事不關己。但她認為，這本筆記是強調「從現在開始展望未來而生活」。為將來的幸福，不是結束。財前嘗過苦頭。婆婆過世留下大量掛軸、繪畫、器皿，但家人不理解這些收藏的價值，整理起來備加辛苦。那時她感嘆，要是婆婆生前能一一交代每樣藏品的價值、重要性該有多好。財前本來準備考心理諮商資格，但因搬到大分縣的鄉下，鄰居都是長者，常聽到「無法從過世家人的戶頭領錢」、「告別式前拚命找遺照用的相片」等真實例子，加上婆婆的事，決定改考終活生涯規畫師。為自己的人生負責到底五十七歲的財前已離婚，想到萬一自己突然走了，要老邁雙親、念高中的小孩辦喪事、遺產繼承，實在沉重。她說，「自己的人生要負責到底，連垃圾也是」。她將信用卡、駕照、健保卡、存摺、保險等重要文件影印一份，所有物的存放處、價格等一併交代。連她的家常菜食譜都在其中，希望未來的媳婦能承繼媽媽的味道。財前將這些資料命名「感謝檔案」。被問及與終活筆記的差別，她說，集中重要資料，對現在的生活就有幫助。發生天災隨身攜帶，也能派上用場。百元商店的「預防萬一的筆記」就製作成輕薄的小冊，有「給毛孩」、「金錢」、「健康」、「人際關係」、「自己」等五本，依人生不同階段需求填寫。專家說，廿、卅歲動手寫終活筆記，絕不嫌早。二十多歲不必交代醫療、長照、喪禮，可以寫基本資料、信用卡、銀行帳戶，個人電腦、社群帳號的處理方式與帳密。三十幾歲可能多了慢性病用藥情況、給伴侶小孩的話語。財前還製作一份家庭未來年表，標出自己、雙親、兒子的年齡。自己幾歲的時候、爸媽幾歲、兒子幾歲，哪個階段會有較大筆支出。她說，這時代連家人都吝於溝通，製作自己的終活筆記，正是與家人對話的大好機會。國內也有以防萬一筆記現在國內也有「以防萬一」筆記本， 本月二日在聯合報舉辦的「以防萬一，活到一百歲」二○二三退休力論壇中，參與者每人都獲得一本「以防萬一財務筆記本」。這本由政大教授王儷玲、政大國際產學聯盟總監姜漢中審定的筆記本，可記錄銀行帳戶、保單、資產負債及數位金融資訊等訊息，可幫助大家面對人生的「萬一」，讓自己、家人少一慌亂無措，多一點準備的餘裕。聯合報明年將陸續推出涵括人生其他面向的筆記本，幫助自我真實記錄，也盤點人生，為未來的自己而努力。●來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。https://pse.is/3uraub(責任編輯葉姿岑)
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2023-12-11 退休力.理財準備
是爭產的終結還是開端？遺囑跟你想的不一樣：有5種形式，注意事項都不同！
新北市82歲的陳姓婦人，在111年12月23日剛立遺囑，31號就過世，留下約三千萬元的房產，沒想到這份遺囑卻造成兒子女兒為了遺產鬧翻。根據相關報導，阿嬤生前花兩萬五千元，找律師代筆遺囑，要將遺產給兩名孫子共同繼承，卻在最後一環出差錯，阿嬤表明不識字，不會簽名，沒想到在三位律師見證下，只有蓋章，連手印都沒有。最後被政府單位認為整份遺囑無效。這則新聞爆出後，造成民眾一片嘩然，怎麼會請律師進行代筆遺囑卻無效！到底發生什麼事？遺囑跟你想的不一樣！遺囑有5種形式，注意事項都不同！早年民眾覺得：人還健在寫遺囑很不吉利，有種詛咒的感受。所以一般民眾普遍都沒有立遺囑的習慣。加上以前的觀念認為：嫁出去的女兒、潑出去的水，遺產不能給外人，於是父母在世時，有的會用口頭交代，告訴女兒以後不能繼承，有的是生前就讓女兒們先簽放棄繼承同意書。過去只要這麼做，父母就可以把遺產都留給兒子，也沒看到有什麼糾紛。 但是時代走到現在，大家赫然發現：怎麼以前可以的事，現在行不通了？時不時會看到兄弟姊妹為了爭產上法院，進而互相傷害、縱火、咒罵對方等，甚至引發殺機。看到這些新聞，讓許多民眾開始思考：是不是應該事先寫好遺囑，交代好遺產該怎麼分配，子女就不會為了爭產搞到老死不相往來。但是，很多人不知道的是：遺囑還有分成多種形式，需要注意的事項也不同！依民法規定，遺囑有5種形式：一、自書遺囑。二、公證遺囑。三、密封遺囑。四、代筆遺囑。五、口授遺囑。其中密封遺囑是最少被使用的；而口授遺囑需立遺囑人因生命危急，或其他特殊情形，不能依其他方式為遺囑時才能成立，所以口授遺囑是屬特殊狀況才能啟動。所以民眾可以使用的大多是其他三種遺囑，分別是：自書遺囑、公證遺囑與代筆遺囑。以下就這三種遺囑的要點整理如下：有寫遺囑就不會產生爭端嗎？要看遺囑內容而定很多人認為，只要有寫遺囑就不會有紛爭，但其實不然。目前實務的經驗上，立遺囑後仍然會產生紛爭的情況有以下兩種原因：1.遺囑不符合民法規定的形式要件2.遺囑分配侵犯特留分1、遺囑不符合民法規定的形式要件這是民眾書寫遺囑時常碰到的狀況。因為民眾不熟悉遺囑成立的形式要件，於是就出現一些亂象，像是：自書遺囑用電腦打字、寫錯塗改處沒簽名、沒註明塗改的地方跟字數、沒寫日期、用蓋章代替簽名、請別人代寫再自己簽名等，都會導致遺囑無效。結果當繼承事實發生時，繼承人對遺囑有意見，一狀告上法院，結果被法院判定遺囑無效，最後還是回到民法規定來繼承，忙了半天又回到原點，遺產還是不能依照父母期望的方式來分配。 有些人認為：如果自書遺囑容易出錯，那花錢選擇公證遺囑或代筆遺囑就沒問題了吧！但文章開頭陳姓婦人的新聞報導後，大家都覺得難以置信，怎麼會花錢請專業的律師寫代筆遺囑，居然還會無效！那公證遺囑會比較安全嗎？事實上，公證遺囑在法院爭訟時被判定無效的案子也不少。怎麼會這樣呢？因為公證遺囑認證需要立遺囑人有完全行為能力，要立遺囑人自己「口述」遺囑內容，由公證人記錄後再宣讀，同時還需要立遺囑人「自己」找２位見證人，而且還不能是繼承人，這些要件具足後，公證遺囑才會有法律效力。但是實務上經常都沒有做好這些步驟，而是立遺囑人已經寫好一張文書，公證人只是看著文書跟立遺囑人確認，這樣的公證遺囑，就容易讓繼承人主張遺囑無效，而產生訴訟。2、遺囑分配侵犯特留分另一個常造成遺囑爭議，最後進入訴訟的原因就是：遺囑侵犯特留分。民法針對繼承人繼承遺產的權利，有法定應繼分的規定。不過基於被繼承人的自由意志，可以選擇將較多遺產留給想給的人，但是法律有保障繼承人最低的繼承權，就是特留分。這個法律的概念就是：想厚此薄彼不是不行，但還是要注意留給其他繼承人的特留分。每個家庭的資產與成員都不同，該怎麼做才是好的安排，就需要經過個別評估。比如說：父母想把不動產留給兒子，這時候可以把其餘的動產，如：現金、股票等分配給女兒們，只要其餘動產價值沒有低於特留分，就可以達成不動產單獨由兒子繼承的心願。教育普及與網際網路發達，讓資訊更容易取得，加上現代人較懂得爭取自己的權益，遺囑在遺產分配的部分，相較於法定應繼分，常會有不公平的地方，所以對遺產分配得少的繼承人而言，難免心生不滿。這時如果遺囑有瑕疵，很容易向法院提起遺囑無效或侵犯特留分的訴訟。原本立遺囑的初衷，是想按自己的意願分配遺產，避免子女因爭產而造成家庭不睦，但往往是寫了遺囑，卻還是無法避免訴訟，不僅家人爭鋒相對。讓原本應該要解決紛爭的遺囑，反而成了製造紛爭的根源。想要避免遺囑陷入紛爭，應該要這樣做！想要遺囑生效，其實非常簡單。第一、遺囑沒有侵犯特留分。第二、符合民法規定的形式要件。這樣一來，寫遺囑就可以避免晚輩爭產，還可以按照被繼承人的意願，把遺產留給想照顧的人。其中自書遺囑是最簡單最不易有爭議的形式，但因為多數人不清楚有效遺囑的形式要件，所以才會雖然寫了自書遺囑卻還是無效。如果是請專業律師寫代筆遺囑，或是進行公證遺囑時，一定要確認相關流程與文件，是否符合遺囑的形式要件，這樣才不會有問題。 因此民眾在成立遺囑之前，還是要多確認一下法律規定，如果真的不清楚，建議可以尋找專業協助。但是在尋求專業前，還是要確認對方是否具有相關專業，是否真的對成立遺囑的業務有實務經驗，甚至可以尋求第二專業意見做確認，才不會像是文章開頭的案例一樣，造成更多問題。但最保險的狀況，還是自己多了解法律規定，清楚遺囑形式要件重點，成立符合民法規定的遺囑，才能確保自己遺願可以達成。作者：陳瑀莘經歷：CFP國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師富邦人壽業務襄理富邦人壽保險稅務班、社會保險班、壽險商品班講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2023-12-09 退休力.社會連結
踏出家門，快樂就會不斷延伸！劉昭輝創「599社團」 帶長輩到處玩
「踏出第一步，就會發現世界有更多值得玩樂的事物，快樂將會不斷延伸。」六十九歲的劉昭輝是近百萬成員臉書社團「599坐火車慢遊台灣」創辦人，創立目的是希望懼怕踏出家門的退休長者，獲得充分的旅遊資訊，消除恐懼、勇敢出遊。有錢有閒還得有體力！堅定提早退休想法出身農家的劉昭輝多次轉換職涯跑道，從磚窯場、紡織業、電子業，最後在金融業落腳，在五十歲就退休雲遊四海的公司副總激勵下，設定五十五歲退休的目標。一次赴義大利龐貝古城旅遊，見到一位老婦人因身體虛弱，要家人進入遊覽，自己則在門口等待，他深感若有錢、有閒，但沒有體力，即使世界遺產就在眼前，也無緣一探究竟，更堅定了提早退休的想法。退休後，劉昭輝嘗試不同興趣，從園藝開始，也到處參加演講、活動課程，還為「搶票」創立「大台北好康活動報報」。他也至國外遊歷，上世界遺產相關課程後，對文化資產萌生興趣，便搭乘郵輪，轉乘巴士、貨車，到義大利「五漁村」地區遊歷。雖然無法走完每個漁村，但在過程中感受到搭乘大眾運輸旅遊的樂趣，在心中埋下創立火車旅遊社團的種子。某天女兒建議，自己既在社區大學上課，應善用「學生」身份，購買五天五九九元的台鐵優惠票，趁著暑假享受旅遊，這即是「599坐火車慢遊台灣」社名由來。旅遊資訊不足 長者跨出家門的阻礙劉昭輝說，在女兒提醒前，自己從不知有五九九元就能玩遍台灣的優惠價格，深感旅遊資訊不足是長者跨出家門的阻礙，便從全台火車站周邊機車租賃站開始整理，後來整合飯店資訊，加上社團成員互助分享，幫助長者跨出最困難的第一步。不過社團也設有限制，擔心長者遭不肖人士詐騙，規定社友不得在群內揪團。靠著口碑行銷，社團內已有九十六萬以上成員，每到連假入社人數就暴增，曾創下一周增加兩萬人的紀錄。劉昭輝透露，社員年紀偏大，五十五歲以上占四成，若以四十五歲以上計算，超過七成。一位暱稱「阿伯」的社友，心臟裝設多支支架，但只要體力稍微恢復，就會四處遊歷，貼文在社團分享，都會獲得社員鼓勵。搭乘火車是最適合退休人士的旅遊方式，與參加鄰里長或旅行社舉辦的遊覽車旅行團相比，更能自由選擇在景點要待多久，不必被人要求說走就走，也不會因自駕舟車勞頓，到飯店倒頭就睡。動態、靜態興趣要同時培養「動態、靜態興趣要同時培養。」劉昭輝說，隨年紀增長，未來總有一天無法遊山玩水，靜態興趣也須及早培養。自己最近嘗試「漢詩吟唱」，剛開始不太敢唱，至今可在文史導覽時吟唱給遊客聽，成為自己的特色。他呼籲，長者把握能動時盡量動，即使體力退化、不能遊山玩水，也要對世界懷抱熱情。●來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。https://pse.is/3uraub責任編輯葉姿岑
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2023-12-06 退休力.理財準備
子女關係好，不會爭家產？錯！專家建議2件事 做好生前規畫不讓親人變仇人
有一位62歲的阿伯透過關係找到財務顧問，劈頭就問：：「2年前繼承的土地，如果現在要賣，稅金該怎麼計算？」這個問題讓財務顧問意識到問題並不單純，於是開始了解故事的經過：110年時阿伯的父親死亡，62歲的他繼承價值上億的土地，土地上的建物為27歲的兒子持有(父親生前就完成贈與)。目前建物租給他人，父親還在世時，租金為父親平日的生活費。阿伯的父親對財產安排很有想法。早在20年前，爸爸與子女們就已經把財產分配確認完成。64歲的姊及60歲的妹妹姊各分得1間透天厝，而透天厝的租金由兩姊妹收取。依照這20年的租金來計算，每個人的收入合計約1~2仟萬。因為已經把兩間透天厝留給女兒，所以阿伯的父親把土地跟地上物留給了兒子及孫子，為了讓子孫可以享有這個土地及建物的獲益，父親特別立遺囑註明：土地不可以買賣、分割，希望可以長久地留給後代子孫。當父親身故後，兩姐妹覺得弟弟持有的這塊地比較值錢，也想分一杯羹。因為按照民法規定，女兒們也有父親的遺產分配權，於是兩人決定訴諸法院，爭取自身的權利。阿伯也是一個老實人，他覺得取得爸爸的遺產是姊姊跟妹妹的權利，也沒鬧到不相往來。但問題是：該怎麼分？才是公平的？什麼是特留分？為什麼會有特留份？依民法特留分的規定，法院可能會判決，姐妹倆各有1/6特留分。什麼是「特留分」？ 民法中規定特留分用意是：讓每位繼承人有一個最低的繼承比例，避免因為偏愛的原因，讓遺產都只留給特定一人。讓所有繼承人可以透過法律保障遺產的分配方法，確保公正性。而根據民法第1223條內容，特留分計算是以「應繼分」作為計算對象，並非直接從遺產內容計算。什麼是「應繼分」？所謂「應繼分」就是告訴每個人「應該」分配到多少錢。為什麼會提到「應繼分」？因為只有透過「應繼分」，我們才能計算出特留分。意思就是：先從全部的遺產算出應繼分的金額後，再從算出來的應繼分金額中，計算出特留分的金額。如表1所示，在這個案例中，因阿伯的媽媽已身故，所以應繼分就是三個兒女均分，也就是：阿伯1/3，姊姊1/3，妹妹1/3。而民法中的規定，特留分為應繼分的1/2，也就是：阿伯的特留分是1/6，姊姊特留分是1/6，妹妹特留分是1/6。假設這個案例中，土地價值1.2億，這樣一來，姊姊及妹妹的特留分就會是各2千萬(1.2億X 1/6=2千萬)。買，還是不買？不只是心裡問題，還是經濟問題！在資產評估上，通常法院會請法院特約的估價師估價，如果繼承人覺得有異議，可再向法院申請重新估價，但費用要繼承人負擔。繼承人可以依實際上的狀況向法院提出重新估價結果，再由法院斟酌。目前這個案件的狀況是：法院請當事人三人自己談金額。兩姊妹希望阿伯可以出錢把特留分買下，這樣又可以不變賣土地，又可以分到錢，於是兩姊透過網路查詢，表示這塊土地的市價為80萬/坪，而當事人查詢結果則為30萬/坪。透過律師溝通時，姊妹們說：「只要當事人願意出來跟我們聊，價格好說」。當事人自己也知道，只要願意開口，省個2～3千萬不是問題。但現在還要他拿這麽多錢出來買姊妹倆的特留分，感覺很不好！於是阿伯卡在自己的情緒過不去。於是大家就僵在那邊，沒有個結果。這個案例的關鍵問題在於：土地上的建築物是孫子擁有，如果要賣掉土地來換成現金會有困難。可以請不動產估價師把這個因素列入土地評估中，估價師會按照合法合規的方式，取最符合客戶想法的價值來做評估。我的小孩關係很和諧，不用擔心爭家產？錯！以這個案例來看，如何避免上法院、並讓親人間還是維持良好的關係？我會建議做好生前規劃，用制度來讓事情順理成章。這邊有以下的想法可以與大家分享：一、原本要贈與給女兒的房子，先不要進行生前贈與，而是納入遺產及遺囑。至於租金則匯入專屬帳戶，日後作為繳納遺產稅用。二、若維持目前的財產規劃，父親購買4千萬壽險，身故受益人為兒子。兒子可以拿身故理賠金來付特留分的金額。一般來說，CFP顧問在與客戶對談時，會提醒客戶一件事，那就是法律上子女們的權利。客戶們總會回；「不會啦！我的子女們都相處的非常好，絕對不會發生這樣的事。」但事實上都剛好相反，這是因為每個人會因為自己遇到的人事物、心境及態度改變，導致行為改變。因此，我還是建議大家，可以藉由這個故事，思考如何在生前合法合規地，把財產分配給自己想要給的人，同時保留特留分資產，讓家族相處更和諧。作者／吳幸柔經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯：葉姿岑）
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2023-10-14 養生.人生智慧
夫妻共識不生小孩！48歲謝哲青手寫遺囑「遺產全數捐出給需要幫助的孩子」
台灣知名作家、旅行家、主持人謝哲青，因博學多聞獲得「行走的百科全書」之稱，曾4度入圍電視金鐘，2度入圍廣播金鐘，知性形象深植人心。他與老婆結婚多年，夫妻倆有共識不生小孩當頂客族。而昨天他出席活動，也透露兩人在決定好不生小孩那一刻，就寫好遺囑規劃，要把全部財產捐出幫助下一代的孩子。謝哲青昨(13日)出席陽光基金會「陪伴燒傷顏損兒 快樂成長」記者會，和現場的孩童開心互動。他表示自己跟老婆都有共識不生小孩，兩人在決定好不生的那一刻就寫好遺囑，經歷了前幾年疫情肆虐及母親的辭世，讓他感到生命無常，對生命的看法也有了改變，因此規劃要將遺產全數捐出，當作獎學金給需要幫助的孩子。「因為我們沒有小孩，所以可以幫助別人的小孩，也是我們想完成的事情。」謝哲青表示，「其實也有想過用信託的方式，但發現信託手續費等很麻煩，所以捐給基金會最方便。」經諮詢律師後特別用手寫遺囑，才有法律效力，2年前就已手寫好遺囑，目前鎖在家裡的保險箱。避免遺囑無效！律師提醒別忽略5細節愈來愈多的人選擇以遺囑交代身後事，但遺囑要怎麼寫？不同情境下寫的遺囑，法令效力又是如何？ 許多民眾並不清楚。根據元氣網《橘世代周報》報導，邀林瓊嘉律師來替你解惑，避免遺囑無法律效力。Q1：遺囑有沒有標準格式？有哪些必備關鍵？A：1.民法遺囑格式有：自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口授遺囑等5種。公證、密封、代筆、口授遺囑均須指定見證人。2.遺囑內容是由立遺囑人自由安排想要交代的事與物，如果不知道要怎麼寫，建議3個方向供參考。(1)說明遺願、(2)說明遺產安排方式、(3)其他想交代的事。Q2：自書遺囑一定要手寫嗎？打字列印再簽名蓋章有效嗎？A：自書遺囑原則上應由立遺囑人手寫；打字列印再簽名蓋章較易生遺囑效力爭議，但並非無效。自書遺囑若有錯漏字、塗改，應註明增減、塗改的地方及字數，並另行簽名。該錯漏字、塗改後之內容即為遺囑內容。Q3：遺言算不算遺囑？A：遺言如符合民法口授遺囑的要件，可以視為遺囑。但口授遺囑要件有：1.情況緊急。2.要有2名見證人，其中1人做成筆記，記明年、月、日，由全體見證人共同簽名。如果是密封，封縫處也要共同簽名。不過，實務上曾遇過，有民眾口述遺言後，健康情況好轉，又以其他方式另立遺囑，依民法規定，符合口授遺囑的遺言，自另立遺囑起，3個月後失效。Q4：法律有規定遺囑有一定要遵守的原則嗎？A：有，各類遺囑一定要符合法定要件，常見民眾忽視了以下一些細節，一旦發生爭議，恐造成遺囑失效。1.遺囑未載明立遺囑日期。2.自書遺囑未簽名、用印或簽名用打字。3.遺囑見證人不符法定資格。4.見證人法定人數不足。Q5：遺囑若超過1份，有的內容矛盾，有的不矛盾，應該以哪份遺囑為準？A：民法第1120條規定，前後遺囑有相牴觸者，牴觸部分，前遺囑視為撤回。也就是前者牴觸部分無效。民法第1221條規定，遺囑人立遺囑後的行為，若與遺囑相牴觸，遺囑牴觸部分視為撤回，也就是無效。延伸閱讀：．夫妻無子女，遺產要分手足？呂秋遠：提前做5件事財產免讓他繼承．父母名下房產該選擇繼承或贈與？專家教你看懂需稅金計算眉角．不怕老本留失 預簽型安養信託讓自己和家人都用得到
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2023-09-21 養生.人生智慧
夫妻無子女，遺產要分兄弟姊妹？呂秋遠：血緣無法斷，「提前做5件事」財產免讓他繼承
現代物價飆漲生活壓力大，許多夫妻決定當「頂客族」不生小孩。近期，有一對50多歲夫妻沒有生小孩、公婆也不在人世，而房子登記在丈夫名下。因丈夫罹癌恐時日不多，打算提早遺產分配，卻發現夫妻因沒有小孩，須和配偶的兄弟姐妹共分遺產，也就是丈夫的遺產必須要和小叔分，引發外界討論。對此，呂秋遠表示，根據民法規定「夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹」，若想避免請提前做好5個規劃，他建議，好好活著、好好花錢，不要讓財產變成遺產。夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹？近期有個與法律有關的社會新聞「夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹」，讓許多台灣人都驚呆了！對此，律師呂秋遠很遺憾的表示，根據民法規定，如果被繼承人沒有子女，父母過世，那就是由兄弟姊妹繼承。如果有配偶，那就是配偶一半、兄弟姊妹一半。但對於某些人而言，這是一件可怕的事，因為配偶可以離婚，但是兄弟姊妹如果不合就是魔咒。有些人在成年離開原生家庭以後，可能就未曾問候兄弟姊妹，甚至彼此有嫌隙，但是在死後他們卻可以依法分配財產。對於無法斷絕的血緣關係，呂秋遠給5點建議，讓遺產免於被迫分給兄弟姊妹。1.生孩子，或是收養孩子：為了這件事去生孩子，是一件非常冒險的事情，因為財產的總價值，可能不一定還能養得起一個孩子。重點是，遺產給小孩，也不一定會比較甘願。2.活得比自己的兄弟姊妹還要久：這是最好的方法。因為他們的子女，不能代位繼承我們的遺產，繼承順位只到兄弟姊妹，並不能移轉到他們的孩子身上。但是，這個方法有個缺點，就是我們不能掌握我們自己生命的長度，所以，我們得想下一個方法。3.寫遺囑：遺囑，可以很簡單。自書遺囑就好，寫明遺產不給兄弟姊妹，由配偶繼承全部遺產。但是，這個方法還是有缺點，因為兄弟姊妹會有特留分，還是可以取得遺產的三分之一。4.把財產移轉到配偶身上：繼承，得要有財產，如果在生前就可以做好財產規劃，把財產移轉到配偶，因為配偶間贈與，免課徵贈與稅，這也是一個方法。然而，這方法的缺點就是，一旦離婚，因為是贈與，這些財產就不能分配，由配偶獨得。但是要留到最後一口氣才移轉，沒人知道，那一口氣是什麼時候。5.剝奪繼承權：最後，大概只有這個方法才能完全免除後顧之憂。如果，跟兄弟姊妹的關係不好，應該是有原因的。想辦法把這個原因找出來，如果構成重大侮辱或虐待可在遺囑裡，把這些事情寫出來，直接依法剝奪繼承權，這時候配偶就可以單獨繼承，不會有兄弟姊妹來繼承了。最後，呂秋遠提醒，「財產」要活著的時候對自己才有意義，死了以後財產就變「遺產」，自己花不到也看不著。如果財產沒有事先規劃，只會引起在世的人不斷的訴訟紛爭。所以真心建議，請好好活著、好好花錢，不要讓財產變成遺產，或許這是我們能為在世的人，做的最好事情了。延伸閱讀：．房貸和房租差不多，為何多數人只租不買房？買房VS租房優缺點一次看．避免子女爭產想寫遺囑！律師：立遺囑≠觸霉頭，注意特留分繼承．單身妹罹癌財產不想給哥哥!律師授4招法律妙招，提前做好分配
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2023-09-08 焦點.生死議題
曾為愛女捐骨髓！包小柏走不出喪女痛，淚曝留長髮原因
包小松、包小柏日前接受「大雲時堂」李四端專訪，談到個性、出道及近況。包小柏至今仍走不出喪女傷痛，消極到覺得人生意義蕩然無存，他掛著女兒骨灰製成的項鍊，攻讀博士班並投入AI技術，想重建女兒的聲音形體，在數位世界相遇。小松小柏兄弟互相「容忍」40年 彼此抱怨相互珍惜包小松回憶，兄弟兩人出道是一種買賣，某年夏天大哥包偉銘帶舞群演出，於是領著自己弟弟扮成舞群，重點是免錢的人力，雙胞胎兄弟倆一路走進秀場進入娛樂圈。雖然是雙胞胎但他們個性南轅北轍，包小柏想要進演藝圈，包小松不願意，而且在唱片公司不允許一個人出道的情況下，兩人勉強被湊對。沒想到出道之後被小虎隊打趴，只好一個改做生意，一個轉幕後，如今回想起都是宿命安排。包小松打趣，他容忍包小柏40年，從小最討厭大人給他們穿一樣的衣服。包小柏早熟世故又叛逆，像是脫韁的野馬，包小松只好拉住他。主持人問即便性格截然不同且話不投機，為何感情卻很好？包小松說深層思考過，兩人前世應該是夫妻，今世才有剪不斷的情分，只是理念的不相同會鬥鬥嘴，就像夫妻一般，彼此抱怨但仍相互珍惜。包小柏走不出愛女離世 留長髮因有與女兒碰觸過的記憶包小柏摯愛的女兒於疫情期間因血液疾病離世， 2019年10月住進醫院，好幾次徘徊在鬼門關前，足足有兩年多都待在醫院，最終人生在22歲4個月時止步。包小柏很感謝這期間哥哥包小松的支援，兩人談及此事數度哽咽。【延伸閱讀】曾為愛女捐骨髓 最後卻仍心碎「失去了一生最愛」包小柏表示：「我的人生到了想像不到的悲與殘忍，不堪回首。」他留長髮因為頭髮下半截那是當時每天跟女兒額頭碰額頭說早安、晚安碰觸過的記憶，「女兒走的那一刻，我覺得人生的意義蕩然無存，沒有目標也沒有努力的動力」，如果說是打擊，應該是打到十八層地獄，無法面對任何人的關心與問候。鑽研AI 盼讓女兒復活在數位世界包小柏後來決定把對女兒的思念化為更有意義的事情，當年女兒曾讀牙醫，而他考上了博士班，家裡有兩個Doctor，一個是醫學，一個是學術，女兒病倒後學校頒發如學士畢業服上的劍領，是榮譽生代表，原本包小柏想把此遺物燒給女兒，太太說也許女兒希望他能掛在博士服上，他才繼續攻讀博士。此外他投入鑽研AI重建遺產技術，下個階段要利用AI重建技術讓女兒復活在數位世界，終極目的是放不開對女兒的思念，也想告訴世人，因AI悼念逝世親人可以轉化成其他的方式。包小柏每兩個禮拜就到山上與女兒對話，同時把骨灰製成項鍊掛在身上，包小松則藉兒子之名對弟弟喊話：「盼叔叔離開傷痛，迎接希望。」
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2023-09-06 養生.家庭婚姻
媳婦婚後該跟公婆同住嗎？當心引起婚姻導火線！律師呂秋遠給婆媳相處的10建議
婆媳問題一直是許多女性婚後的最大課題，不只媳婦擔心跟婆婆想處有隔閡，婆婆也會擔心與媳婦感情不睦。呂秋遠律師就曾發文勸婆婆跟媳婦不要住一起，彼此的關係才不會受破裂。對此，元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「解決婆媳問題」的看法，引發廣大迴響，網友們紛紛留言自身經歷。改善婆媳問題3個訣竅在華人世界裡，婆媳相處一直都是難解的課題，婆媳問題是許多女性婚後最擔心的事，若能遇到疼自己如親生女兒的婆婆，那真是上輩子燒好香，反之就有如身處地獄中。許多媳婦表示，最擔心婆婆對自己頤指氣使、逼自己生小孩、擅自開房門侵犯隱私、把自己當女傭使喚、要求家事全包；而婆婆也擔心媳婦不喜歡自己、同住還要整天伺候、被嫌煮飯不合胃口、把自己當空氣不打招呼、對自己擺臉色。對於婆媳問題，呂秋遠律師表示，婆媳關係要能妥善處理，只有3訣竅：「首先不要住在一起！其二仍然不要住在一起！其三還是不要住在一起！」。如果真的逼不得已要住在一起，還是有3訣竅：「老公在幹嘛？老公在哪裡？老公死了嗎？」，住在一起摩擦就會多。如果連有血緣關係的家人同住都會有許多爭執，那就更別說沒血緣關係的「類女兒」會跟婆婆有多少衝突。別住在一起，對彼此都好。婆媳該不該同住？支持派vs反對派對於改善婆媳關係，元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「婆媳問題」的看法，貼文引發網友們廣大迴響，紛紛留言自身經歷。有網友表示，支持婆媳不要住一起。「對！保持距離，距離產生美感」、「認同！200%正確」、「真的沒住在一起反而人家更尊重更客氣」、「不住一起好處多，不住一起沒煩惱，各過各的多快樂。」、「眼不見為淨是名言！有距離=有保險」、「婆息和夫家其他家人真的不要住在一起，彼此生活習慣跟觀念想法不同，避免造成不必要的磨擦，造成離婚最大原因」、「本來就是，住一起何必呢，自己有錢住婆家幹嘛」、「讚同！保持距離反而促進婆媳和氣」。也有網友表示，反對婆媳不要住在一起。「跟婆婆住在一塊也有好處，老人家會幫忙煮飯做家事還會帶小孩，讓兒子媳婦安心上班，雖然有些不自由，可是好處很多」、「搬出來以後覺得要點感傷，要不是孩子大了需要空間，不然蠻喜歡和婆婆住在一起的」、「婆媳問題互相體諒，婆婆把媳婦當女兒，媳婦把婆婆親媽！三代同堂不是很很好？」。媳婦對於婆媳問題的看法。「就算跟婆婆感情好，就是不要住一起！」、「碰到孝子和媽寶就難了」、「尪通常假死、裝忙!」、「不回話，也能走過來」、「不要去婆家走動、不要去走動、不要去走動、很重要說三次」、「感謝老公讓我有位好婆婆」、「此題真的無解！」、「如果沒能力買房或不願意綁20~30年房貸，可以考慮分居婚，皆大歡喜的婚姻方式」、「強勢婆婆+媽寶老公＝破碎婚姻」。婆婆對婆媳問題的看法。「要有同理心！媳婦也是一家人！要善待她」、「現代版婆媳，都是婆婆要讓媳婦!」、「矛盾的心裡問題，不想跟公婆住，卻想把小孩往長輩家推」、「婆媳要和平共處三句話：尊重，捨己，珍惜（緣分）」、「每個人都會老化，互相理解與體諒吧！做子女的榜樣」、「住隔壁住附近，最好」、「我不和結婚的孩子住，但是會幫他們買房。」、「以後自己當婆婆時就體會了」。也有網友打趣的回覆，「不要結婚不是比較直接」、「誘惑公公 ，就會被要求搬出去了」、「不要住在一起還是會嚼舌根，要找沒婆婆的」。律師呂秋遠給婆媳相處的10點建議面對婆媳關係的難解之題，律師呂秋遠曾在臉書上分享他的專業建議。提醒準備當「好婆婆」的阿姨們，10個必備婆媳相處攻略。1.請不要堅持跟兒子與媳婦同住，最好把他們趕出去。就算他們只能租房子，那也是他們的事情。遙遠的距離美感，保證讓你們婆媳關係良好。2.不要把您媳婦當女兒，只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友，那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年，但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句，她會記一輩子。這世界上，只有她媽能管她，而她媽不是您。3.您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣，通通不關您的事，那是您兒子跟她之間的事情，而您兒子的事情，也不關您的事，他真的成年了。4.如果住在一起，請互相尊重。不要去碰他們夫妻的東西，不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫他們帶孫子。除非您的媳婦拜託您，而您行有餘力願意幫忙，再考慮就好。他們的事，自己處理，不要煩您。5.他們夫妻吵架，請裝作沒聽到。您跟您老公吵架，會希望婆婆介入嗎？如果不希望，您現在介入會不會很怪？兒子抱怨的時候，就說媳婦好話，而且立刻忘記。至於媳婦抱怨，那就多罵您兒子幾句。6.孫子的爸媽是您兒子與媳婦，不是您老公與您。隔代教養是不理想的，盡量讓他們親自帶孩子，尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利，怎麼看不慣，後果也是他們擔。7.媳婦沒必要孝順您，該孝順您的是兒子，請培養兒子，成為一個有擔當的男人，協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好，要時常掛在嘴上，您對媳婦的好，要立刻忘記。8.兒子在法院談離婚的時候，請不要來。這樣會讓他看起來很像媽寶，而且您也進不來調解室與法庭，只能在外面乾著急而已。9.多規劃自己的退休生活，不要把重心放在兒子女兒身上，人生即便已經過半，還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨，是您的任務，請在死去前把所有的財產花光，不要讓財產變成遺產。10.孫子不是你們家的，而是他爸媽的寶貝，請自動默唸三遍。呂秋遠最後也提醒：親愛的阿姨，當一個好媽媽不容易，但是當一個好婆婆很簡單。簡單的口訣就是：「視而不見、聽而不聞」，您可以多關心自己的生活，而不是您兒子與媳婦的，我相信您的生活會更美好，說真的，兒孫自有兒孫福，照顧自己才重要。延伸閱讀：．媳婦最想的婆婆人選！尹汝貞：不喜歡就別見面，幹嘛製造婆媳問題．婆媳問題超常見！為何很少聽到「岳婿問題」 過來人點出1關鍵．婚姻是墳墓，離婚是重生，小三愛來盜墓？踏入婚姻前必思考6問題
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2023-08-16 焦點.長期照護
優照護 ／探討高齡照護與高齡金融之需求
隨著台灣社會持續邁向高齡化，高齡照護與高齡金融的需求成為日益重要的議題，對於戰後嬰兒潮這一代所組成的高齡家庭，也帶來了全新的需求，同時意味著照護與金融領域，需積極轉型以因應未來的趨勢。然而，高齡照護並非僅限於長期照護，而是全方位的提升生活品質，高齡金融的發展也成為金融的新興市場。本文將探討台灣高齡社會趨勢、戰後嬰兒潮高齡家庭的需求、高齡照護與高齡金融的關係，以及如何從產業化角度來滿足不同家庭的需求。台灣高齡社會趨勢台灣社會正面臨全球第一的老化速度，從2020年開始，高齡人口(65歲以上)已佔總人口的16%，而預計到2025年將增至20%的超高齡社會，2050年高齡人口比例將達到37.5%。「在地老化」是已開發國家普遍的趨勢，因為戰後嬰兒潮人口眾多且經濟資源相對豐裕的國家，他們希望在熟悉的生活環境中老化，原因是在家鄉或社區中有更多的社交網絡和情感連結。國科會在2016年的委託研究中強調，應從高齡者需求出發，延伸各行各業的服務，共同推動銀髮產業的發展。另一方面，《財訊》報導也指出，2022年遺贈稅收創新高，估計約有6,000億元以上的資產移轉，這顯示台灣正在經歷近代最大規模的財富世代移轉潮。這一趨勢對高齡社會產生著重大影響，特別是在遺產規劃和財務規劃方面，需要針對高齡人口提供更完善的解決方案。 戰後嬰兒潮高齡家庭的需求戰後嬰兒潮這一代進入高齡後的核心需求，包括：足夠的健康、足夠的錢以及足夠的社交。由於平均壽命不斷延長，保持良好的健康狀態對於享受晚年生活至關重要。同時，經濟安全也是他們關注的重點，希望在老化過程中，有足夠的財富支撐日常開支與享受生活。他們的需求不僅僅是自身得到照護，同時也需要考慮未來的財富移轉給下一代。他們希望確保經濟資產得到有效的轉移，以便為子女留下家族財富，相應地，第二代子女的需求包含照護父母，確保長輩獲得良好的生活品質，並接受來自父母的財富移轉。在這個過程中，金融業可以扮演關鍵角色，提供第三方金融服務協助戰後嬰兒潮進行財富移轉，同時，「優照護」這類的平台也可以提供第三方服務，協助子女照顧他們的父母。有了這些第三方的服務，高齡家庭將可擁有更好的生活品質。照護是生活品質的提升，而長照並不等於高齡照護在高齡社會中，照護的使命是提升長者的生活品質(QOL)，讓他們能過著有尊嚴、有意義的生活。照護所關注的重點包含了：身心健康、社交互動、情感需求等多方面，並讓高齡者保持自主性和生活能力。相對地，醫療的使命則是集中在急重難症的緩解，專注於治療疾病和緊急狀況。關於「長照」，長期照顧服務法已明確定義：長照者是指其身心失能持續已達或預期達六個月以上的人，而且長照服務是社會福利的一部分。與此不同的是，高齡照護所指的是65歲以上的高齡者所需要的照護服務，並不限定失能程度嚴重者。高齡照護是提供能夠提升生活品質的相關產業化服務，而不僅僅是長照法所指的社會福利。《新孝道》是一個應對現代高齡者照顧問題的新觀念，以支援長者自立生活為核心，提倡亞健康或衰弱狀態的父母親長輩，可以利用短期照護服務或科技，協助恢復健康，並運用外部專業照顧知識等方式，減少家庭成員照顧壓力，取代以往7天24小時的照顧模式。這種觀念的照護方式讓高齡者保有獨立性和自主性，同時讓家庭成員有更多空間維持自己的生活和工作。透過《新孝道》的實踐，照顧者和被照顧者的生活品質均能得到提升。再者，根據「優照護」針對平台會員的問卷調查研究，高達68%的照顧者認為照顧長者是具有壓力的。這些壓力主要來自三個方面：情緒問題、需同時兼顧工作與照顧、金錢與經濟方面，約有2/3的受訪者都表示有這些困擾。面對這樣的壓力，多數照顧者期待能夠得到協助以減輕負擔。尋求專業照服員的協助確實能夠緩解照顧負擔，並更有效地處理照顧長者的情緒問題。然而，照顧長輩所需的照顧相關費用仍然是家庭難以避免的負擔，這對於照顧者而言仍是一大挑戰。高齡金融規劃合適的時間點應在長者進入長照狀態之前隨著高齡化趨勢的興起，高齡金融規劃已成為一個新的市場區隔，帶來了機遇與挑戰。自從109年起，金管會積極推動信託2.0計畫，其中包括「高齡金融規劃顧問師」的專業能力認證。這項認證計畫通過系統性的培訓課程，旨在培養那些瞭解高齡者需求並能與他們溝通的專業服務人員，協助他們進行財產與安養計劃的適切安排。隨著高齡人口逐漸增加，這些專業顧問的需求也將持續增長，成為未來金融市場上嶄露頭角的新興領域。根據「優照護」針對平台會員的問卷調查研究，資產傳承相關講座中，特別以「安養信託」主題最能吸引填答者，佔比高達60.9%。這顯示家庭對於了解安養信託的相關資訊有很高的需求。安養信託主要目標在於為高齡者的長期照護和養老計劃提供財務支持，能夠連結到「金錢/經濟壓力」，減輕照顧者的負擔。此外，房地產、不動產等主題也吸引了約四成的填答者的興趣，而保單傳承也吸引了類似比例的填答者。高齡金融規劃的時間點也至關重要。隨著年齡增長，高齡者面臨身體機能下降、失智、失能等狀況的可能性增加。若在這些情況出現之後才進行金融規劃，可能因為無法充分掌握資訊、法律限制、表達能力不足等問題，導致規劃不周或不符合實際需求，甚至引發家庭內部的衝突。因此，高齡金融規劃的時間點應該設定在長者進入長照狀態之前的「衰弱或亞健康」狀態，讓長者有更充裕的時間做準備，同時保有自主與選擇權，有助於實現其個人的長期目標，保障資產傳承，同時減輕照顧者的負擔，提升整個家庭的生活品質。這樣的做法也體現了《新孝道》的價值觀，鼓勵長者為自己做出決定，而家庭則從旁給予支持，共同面對高齡所帶來的挑戰。產業化角度以滿足不同高齡家庭的需求從產業角度來看，高齡家庭在照護及金融的需求市場區隔，應該從經濟狀態及健康狀態兩個軸來分析，而不僅僅是健康狀態軸。首先，針對經濟狀態較為穩健的高齡族群，他們更注重生活品質和個人需求的滿足，而非完全依賴社會福利。其次，從健康狀態角度來考量，高齡金融規劃的對象族群應該放眼於衰弱狀態或亞健康的長者，甚至更早的階段。金融業者應避免使用「長照」一詞來做市場區隔或說明以免造成誤解，而是從產業化的角度來滿足不同家庭的需求，根據高齡者的經濟狀態和健康狀態來做市場區隔，提供多樣化、個人化的金融產品服務，著重在提升生活品質的目標，並結合適時的金融規劃。總之，高齡照護與高齡金融必須更適切地因應時代需求。高齡照護不再侷限於以往的長照範疇，放眼生活品質的全方位提升，從《新孝道》出發，協助恢復高齡者的健康與自主性，並減輕家庭照顧者的壓力。高齡金融亦應協助戰後嬰兒潮，在衰弱或亞健康時期之前規劃財富轉移，依照健康與經濟能力，提供個人化、多元化服務。兩者雙管齊下，將能提供高齡社會下的家庭，一個更完善的生活福祉。（本文獲「《優照護》」授權轉載，原文刊載於此）責任編輯：辜子桓
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