2024-11-09 退休力.來測你的退休力
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2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查公布 來看奧運金牌得主李洋得幾分
根據聯合報最新公布2024年退休力大調查，全民平均分數五十七點五分，創四年新低。即進入超高齡社會，及早安排老後生活是所有人的功課，選擇在29歲從羽球選手身分急流勇退的李洋，今年填寫「六種動物測退休力」得到高分84分，退休代表動物是「王者獅子」，李洋非常謙虛的表示：好好學習生活，是目前最重要的功課。聯合報開啟國民退休準備工程，每年舉行退休力大調查，去年逾五千人登入會員填寫「六種動物測驗你的退休力」，平均退休準備分數為五十七點五分，為近四年最低；「2024退休力論壇」今天同步登場，今年主題是「延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書」，攜手各世代共同尋找創新和實用的終老解決方案。選擇在29歲從羽球選手身分急流勇退的李洋，頂著奧運雙金光環轉入教職，他認為主要差別是生活角色的改變，「以往身為選手都是在學習如何在場上贏過對手把自己準備好，現在成為老師為人師表，需要照顧好一個團隊，這方面的知識學識都還有待我努力學習。」過去生活多是訓練和比賽，李洋轉換身分後，有更多時間獨處，「好好學習生活」成為選手退役後的課題，不過身為羽球界有名的「自律」選手代表，李洋表示現在還是在身體能動的情況下，會做一些訓練，想保持好體態。「我認為理想的退休生活就是能夠自給自足，悠然自得就很棒了。」李洋說。●更多2024退休力大調查相關報導2024退休力大調查／平均退休準備分數4年最低 「延遲轉大人」成世代課題2024退休力大調查／老人不老！高齡者健康得分優：65歲不再是人生分界70歲老頑童張博安完成400馬 再戰足球、游泳、龍舟繼續「玩」出精采人生「我想跳到不能動為止！」 宋小琴愛上日本舞踊 從習舞學生變社大老師
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2024-10-30 退休力.理財準備
2024退休力論壇／退休醫療照顧費該準備多少？專家提醒需納入10年通膨影響
根據中國信託銀行發布的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」顯示，5成民眾認為退休後每個月僅有3萬元以下的現金可供生活使用；不過，據主計處2023年最新家戶收支調查資料則顯示，因通膨影響，每個月家戶支出中位數已上調增加1萬至7萬元。計算醫療照護費 需納10年通膨影響中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋分析，在計算退休後的醫療、照顧費用之時，若將10年通膨影響納入考量，並以衛福部統計65歲以上族群每年平均醫療支出約58,600元為基礎，加上外籍看護費用每月約3萬元，20年累積下來，約需要3,048萬元，比去年試算金額2,808萬元足足增加240萬元。蔡安棋指出，若要準備足夠退休金，建議先定錨、釐清退休目標中的「必要、需要與想要」，以「必要」退休生活開支來說，建議用定存或還本險打造「穩定、永續金流」；對於所「需要」的育樂或健康保健，建議以平衡型基金、投資型保單或固定收益型工具等提升金流效率。退休後「想要」實踐的目標，則可以藉由股票型標的積極參與市場。蔡安棋建議，民眾可以參考「100法則」適當地規畫資產配置，100法則是指用100減去一個人的實際年齡作為風險性資產的比重，也提醒隨著年紀增加，應定期檢視、降低風險性資產比重。確保退休醫療保障 至少準備480萬元「年紀愈大，選擇愈少，建議醫療保障，要及早檢視。」蔡安棋表示，在退休前，可先透過「實支實付險」轉嫁小額、頻繁醫療支出；接著是「保大不保小」，可投保失能險、癌症險，以避免罹病、失能導致經濟中斷。退休後，若醫療保障不足，則建議民眾需至少準備約480萬元的醫療照顧費用，以支應不健康餘命下的外籍看護、生活基本開銷，計算方式為每月4萬元，以10年為準備的基礎，甚至可設置醫療專戶，確保以專款專用方式支付往後醫療開銷、照顧需求。樂齡族常憂慮「不知道財產要先給還是後給好？」「要如何公平分配財富，才能維持家庭和諧？」蔡安棋建議，要先顧好自己，再顧家人。對於老後照顧，要先確保自己的退休金流是否充足、永續，可以藉由「安養信託」，防止他人覬覦、挪用自身財產，確保退休金專款專用於自己的退休生活；若有想照顧的人，則可考慮規畫分年贈與、預立遺囑或「傳承信託」，依照自己的想法，把資產傳給珍愛的人。蔡安棋強調，無論如何選擇，最重要的是要了解各項策略的特點，必須慎選專業團隊規畫、執行，較有保障。以中信銀團隊為例，在專業上常持續精進，並匯集各界專家，結合金控與外部資源，提供全方位理財服務，即使面對跨域、跨國籍、跨代傳承問題，也能提供專業協助，讓樂齡族群減少後顧之憂，更能享受、選擇自己所愛生活。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3
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2024-10-19 焦點.健康你我他
我是高年級實習生／重回校園教書畫 成就感取代憂鬱
退休的第2年，有兩個原因，使憂鬱症找上門！首先是年改網軍鋪天蓋地的醜化軍公教退休人員，例如米蟲、豬、甚至比豬都不如，因為豬可以殺來吃！其次是，一生篤信佛教，茹素近40年的長兄在領取敬老卡前，竟然被腸癌折磨得不成人形，痛苦的離世！排除負面情緒的良方，就是轉移注意力，於是我重回學校開設課後書畫社團，指導孩子學習書畫。在適才而教的目標下，設計各種程度的教材、尋覓適合的材料，而且個別化的教學，一筆一畫的指導喜愛書畫的孩子，從生澀到靈活的作品，也引導過動或自閉的孩子能當下靜下心，享受書畫的洗禮。無論是家長在教師節前贈送的禮物，孩子手寫卡片或是在許橘子臉書上的公開祝福，都帶給我滿滿的成就感，從原本1周1班，到現在已經增至3班，而且班班額滿，甚至，有部分學生從一年級學到六年級。此外，我認為學習藝術若能助人，是最美的人間書畫。於是，在歲末年終時帶領著書法班的學生辦理春聯義賣，將義賣所得現場贈與南家扶中心以及提供弱勢兒童免費的課後安親班。義賣的第一年，不懂得行銷，門可羅雀，如今已是川流不息。沒想到，當年在暑假進修的第二學士，師院暑期美教系，成為高年級生的一大專長，豐富了我的退休生活。
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2024-10-18 醫療.精神．身心
近80歲退休師「忘東忘西」非失智 醫：及早診斷有機會逆轉
近80歲王姓退休教師原本生活充實，隨記性衰退變得不愛出門，罹患輕微憂鬱症，孫女出生帶來新動力，症狀竟好轉。醫師提醒，認知障礙不等於失智症，及早診斷有助控制甚至逆轉。台灣正邁入超高齡社會，與認知功能相關的健康議題受關注，台北市立聯合醫院和平婦幼院區神經內科主任劉建良今天透過新聞稿指出，民眾常把「認知障礙」與「失智症」畫等號，實際上認知障礙症（Cognitive Impairment）的範疇遠遠不止於失智症，而是一系列影響思維、記憶、學習及判斷的病症，這些症狀可以源於多種不同原因，並不局限於老年人。劉建良解釋，認知障礙的表現形式多樣，失智症只是其中一類，許多非失智症患者可能也會面臨不同程度的認知挑戰，可能來自於憂鬱症、焦慮症、睡眠障礙、營養不良、藥物副作用、中風或頭部外傷等因素。他以1名年近80歲王姓教師為例說明，個案原本過著規律充實的退休生活，這2年來感到記憶力衰退，忘東忘西影響生活，漸漸提不起勁出門，家人擔心他狀況陪同到醫院檢查，結果顯示生理正常，卻因社交減少、體能活動缺乏，導致了輕微憂鬱症。家人用心陪伴又加上孫女出生，這名個案找回生活重心，每天沉浸在和孫女玩耍的喜悅中，心情好轉、記憶力問題也跟著減輕，幾個月後再檢查，認知功能已經恢復正常。劉建良表示，從這名個案身上可以看到，在早期，許多導致認知障礙的病症是可治療的，因此及早診斷和妥善治療至關重要，患者如果能在初期發現認知功能減退的跡象，通過適當的醫療和生活方式調整，將可以有效控制病情，甚至逆轉某些症狀的進展。他提醒及早診斷的好處，某些可逆性認知障礙症，如甲狀腺功能低下、維生素B12缺乏、憂鬱症、水腦症、藥物副作用等，通過適當的介入治療能夠顯著改善，即便早期確診退化型阿茲海默症，也能幫助患者和家屬更好地應對生活變化，包括財務規劃跟心理健康支持等，籲社會大眾共同創造友善環境。
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2024-10-16 活動.活動
【立即購票】2024退休力論壇暨博覽會 延遲轉大人 XYZ 的人生使用說明書
活動日期 : 2024.11.09 (六)活動時間 : 10:00-16:30（9:30開始報到）活動地點 : 政大公企中心(台北市大安區金華街187號)活動網址：點我前往2024退休力論壇購票請點我 超高齡社會已來敲門，在台灣，每五個人就有一位是超過 65 歲的「老人」。然而壽命的延長不是讓老年歲月變得更漫長，而是延伸放大輝煌的中年時期。如今生理年齡也不等同於實際年齡，也就是說， 65 歲不再是以前的 65 歲，只要願意，「老人」可以活得比想像中得更年輕。退休前提前佈署財務規劃，儲備健康力，或是熟齡再就業、保持玩耍的心投入電競，甚至是再談一場戀愛，讓我們重新繪一幅退休生活的圖畫。現在，來參加2024退休力論壇，跟著專家們一起學！從嬰兒潮世代到千禧年世代，經濟獨立、結婚、生子年齡不斷延後，延遲轉大人也延長壯年期。人生里程碑重新設定，我們一直在青春的路上，來看看X、Y、Z世代如何設定自己的人生攻略。聯合報 2024 年退休力論壇暨博覽會，將攜手與各領域專家與產業界，尋找創新和實用的解決方案，延遲轉大人 XYZ 的人生使用說明書。不論是 70 歲的年輕老人階段、或是真正老人的 80 歲、抑或是長壽老人的 90 歲，希望 XYZ 做好準備、勇敢面對自己的人生 789。明星講師：各界權威陣容，幫您翻轉全新退休準備觀念【勞退教母】前金管會主委、政治大學金融科技研究中心主任 王儷玲【全球前2%醫師 台灣no.1】高齡醫學權威、關渡醫院院長 陳亮恭【影劇圈媒體大咖】資深媒體人 高愛倫【台灣器官移植推手】財團法人器官捐贈移植登錄及病人自主推廣中心董事長 李明哲知識內容：關於退休前準備的10堂課憑票現場兌換：退休力大禮包聯合報獨家發行「以防萬一手冊-財務筆記本」、「以防萬一手冊-終活筆記本」、三多膳食纖維粉末食品（5g*14包）、三多補体康高纖高鈣營養配方(240ml/罐)、樂益活菌護樂齡益生菌（7日份益生菌）博覽會體驗：當一日退休力練習生【聯合報XRFA退休理財規劃顧問】免費1對1解盤你的理財狀況，名額有限，於博覽會現場預約【退休實習生X北基宜花金馬區銀髮人才資源中心】二度就業諮詢，我們是最驕傲的高年級實習生【肌力大挑戰】12秒內，雙手抱胸，連續起立坐下五次，可獲得蔬果【健康你我他】保健食品你吃對了嗎？ 三多士教您吃進營養吃出健康！【善終諮詢】器捐病主中心Ｘ雙和醫院 帶您認識善終三法，為所愛的人留下一份最優雅的禮物抽獎活動：千元好禮等你摸LA NEW安底防滑運動鞋10雙（價值：3,980元）精美馬克杯組6組精美皮革無線充電盤 5組 2023退休力論壇 以防萬一活到100歲 精彩花絮聯合報「以防萬一活到一百歲」2023年退休力論壇暨博覽會，有多名專家、學者與會，數百名民眾共襄盛舉，聯合報系永續工作室永續長羅國俊致詞表示，以前退休是被動的，時間一到就走人，但現在退休，則必須主動、學習、規畫，在退休準備工程之前，大家都是同學，一起練習學習的同學，希望都能健康老化！主辦單位：聯合報系、元氣網
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2024-10-15 退休力.理財準備
累積一生夠用財富！財務顧問授4要訣：節儉度日是糟糕的策略
羅伯格（Eric Roberge）是名財務規劃師，他的工作是協助白手起家的專業人士累積財富，讓他們終生夠用。羅伯格表示，要做到這一點，必須確保資金能源源不絕，並有機會在年輕、健康、能充分享受生活時使用這些錢。商業內幕（Business Insider）報導，以下是羅伯格為客戶及自己建立有效、長期財務計畫的原則，包括投資策略該考慮哪些因素，以及為何節儉度日是種糟糕的致富策略。1.為人生無常做準備退休規畫目標會隨時間而改變，今天的你和10年、20年或30年後退休的你一定不同。羅伯格指出，有效的長期財務計畫應考慮到目標、價值觀、優先順序和環境等不可避免的轉變；雖然無法確實明白會發生哪些變化，但仍可以為不斷變動的生活制定計畫。首先，盡可能儲蓄比認為需要的更多。有多餘的現金，不要急著花掉或改善生活，先將這筆錢用於投資，讓財富增長。羅伯格說，他總是假設收入的成長低於預期，而生活費用的增加高於預期；因此最好選擇較具彈性的投資工具，像購屋這類難以扭轉的決定務必謹慎。2.尋找賺更多收入的方法羅伯格說，他已從「盡快退休」轉向更平衡的理財目標。他現在儲蓄的錢較少，因為將部分收入用於人生的重要經歷。他說，不想把所有的錢都存起來，用於遙遠且不可靠的未來「某一天」。羅伯格能這樣做有兩個原因：首先，近十年來，只要有機會他就積極儲蓄，至少存下收入的30%至40%，過去累積的讓他現在能更靈活運用金錢。此外，他也投入了大量時間與精力發展事業來賺更多的錢。他說，如果目標是創造更多財富，就不能忽視賺更多錢的重要性；有許多途徑可以獲得更高收入，因此沒有標準答案，只需選擇並堅持對個人有意義的策略。3.節儉只會離致富之路更遠沒有人能永遠靠工作來賺取收入，無論是自己選擇或環境使然，最終會需要工作以外的另一種方式來支付生活所需。羅伯格說，這代表人們須認識到儲蓄與投資的必要性。靠省吃儉用累積財富雖然可行，因為理論上開銷越少，就能存下越多錢。但羅伯格說，這是一種低效率的致富途徑，能節省的費用有限；且只靠省錢會錯過創造資產的機會，而這些資產會隨著時間而增值。4.制定投資策略想實現財富增長，不能緊捏著手上的錢，須明智地進行投資。羅伯格指出，要考慮的有：選擇何種投資工具、根據目標與時間進行資產配置、投資費用所影響的報酬率、如何分散投資、對稅務的影響、避免投機的風險等。羅伯格表示，實現財富增長的投資策略，要注意以下幾點：．投資的時間越長，資產增長的成功機會就越大。．雖然高風險、高報酬，但不要超過自己能承擔的能力。．全球多元化投資組合，只將資金投入美股或美債的指數基金，並非真正分散投資的好例子。羅伯格提醒，最關鍵的是，與其不斷地變更投資工具，不如堅持一項長期有效的策略；在創造財富的道路上，「持續性」一直是個被低估的要素。責任編輯：辜子桓
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2024-10-14 焦點.健康你我他
我是高年級實習生／退休不只吃喝玩樂 擔任「問安老天使」
退休10年，前幾年跟著朋友爬山、旅遊、聚餐，生活充實又愜意，直到一位朋友說，「退休生活不能只是吃喝玩樂，生命有限，要做一些有意義的事。」此話當頭棒喝敲點了我，我便開始思考過不一樣的退休生活。正想著如何做更有意義的事，就收到華山基金會招募「問安志工」訊息，我馬上報名參加。雖然是無給職工作，但還是要接受志工基礎訓練及職前訓練，如今已上線一年多，服務過數百位獨居長輩。打電話向獨居長輩問安，看似簡單，其實不然。特別是遇到沉默不語，或是滔滔不絕卻抱怨不斷的長輩，剛開始會不知所措，幸好前輩們都熱心分享經驗，基金會也為新手擬定SOP，順利解決我可能遭遇的問題。擔任問安志工充滿酸甜苦辣，每一位獨居長輩都有不足為外人道的故事。有時候聽著忍不住會掉下同情的眼淚，也遇過樂觀豁達的長者，話匣子一打開，訴說著過往的豐功偉績，甚至已經做好獨自面對未來的規畫。長期經驗積累下來，感覺每一位獨居長輩就是一本內容豐富的書本，對我來說也像是一位老師，預先為我示範年老可能的遭遇，我奉獻服務，其實收穫最多的是自己。基金會暱稱問安志工是「天使」，我則是「問安老天使」，我願意，我付出，我快樂。
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2024-10-09 退休力.理財準備
退休人士最該省的錢是什麼？理財顧問自曝極不願意做的一件事
退休人士通常靠固定的收入過日子，堅守「量入為出」的原則至關重要，對有些人來說，這意謂減少某些花費，看緊荷包。退休的人最該省的是什麼錢？理財顧問蘇絲‧歐曼（Suze Orman）說：外出用餐的錢。歐曼是「女性與金錢」播客節目的主持人，也是GOBankingRates評選為「金錢方面最有影響力的女性」之一。她認為靠退休金生活的人，最有必要分辨「需要」與「想要。」她說，「你要有錢，就得學會花費低於自己所能支配、也在『需要』範圍內的金額，這點如何做到？很簡單：買你需要的，而不是你想要的。什麼是你需要的？從超市、雜貨店買來的食物，就是你需要的。什麼是想要的？上館子吃飯，而且一再如此，就是大家想要的。」其實，歐曼說，不論退休與否，都應減少上餐廳吃飯或乾脆不外食，才能省錢。她認為很多人背卡債，最大的原因就是外食。她說，「2010年我上過『歐普拉秀』（'The Oprah Winfrey Show'）這個節目，當時我談話的重點，大概是：想省錢的話，試試看半年不外食。當然囉，餐飲業聽了火死了，都說我多嘴。可是，你知道嗎？多少人後來寫信給我，跟我說，『老天啊，蘇絲，我們省下好多好多的錢，多到我都不好意思告訴你。』」歐曼就聽從自己的勸戒，絕不外食，儘管她絕對吃得起餐廳的飯菜。「我是很有錢、很有錢的女人。我最不願意做的一件事，就是到外面吃飯。」責任編輯：辜子桓
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2024-10-07 焦點.健康你我他
我是高年級實習生／彌補社會化不足 二入職場真快樂
研究所畢業後即進入公職，衛生單位業務範疇廣，工作忙碌。婚後三寶陸續報到，職業婦女在上班及家庭間要維持良好的運作，實屬不易。依公務員年金改革規定，如於60歲前退休，月退休金只能延後領。二年前，因有皮膚症狀困擾，醫師說是壓力造成，思考了半年，終於在前年底退休，結束近30年公職生涯。退休一年多，除了每周參加運動中心課程及近郊健走，定期回娘家探望雙親，生活很規律，依聯合報退休生活自我評估，我較不足的是社會化面向，因此今年初開始在求職網站找工作。機緣巧合，６月初我到某私立大學研究所任兼職助理，每周工作2.5天。感恩有這個工作機會，讓我的「工作腦」又動了起來，運用過去的行政經驗處理研究所及計畫的行政事務，也藉此學習有效率的電腦技能，更因固定時間要上班，讓衣櫃中的正式服裝能重見天日，是另一種快樂。與年輕人合作完成專案，讓自己放下年齡及工作階級的身段，解決相關疑難雜症而完成任務，是每月微薄薪水外的成就感。退休後再工作最大的好處，是健保無需再依附兒子加保，能靠自己經濟獨立納入健保，是兼職工作最大的心理支持力量，也讓自己退休後仍對社會有所貢獻。
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2024-10-02 焦點.健康你我他
我是高年級實習生／退休生活是減法 學習力別中斷
服務公職31年，退休後，我沒有另尋私立學校謀職，但也沒有無所事事，畢竟當時還有一個女兒在讀大學，仍然要花錢。退休前，老妻在家附近購一小舊公寓當書房，我退休後把那裡當辦公室，除了中午回家吃午餐外，就在那裏閱讀、寫作。我當圖書館員時，發現彼時報章雜誌很少介紹圖書館的，因為圖書館員大都只寫論文式文章，與一般民眾有距離。因此我立志在書房學習用散文或報導文學的方式，寫成文章投稿到各報刊。十年終有成，我出版了《愛上圖書館》、《迷戀圖書館》兩本書，在圖書館放入了文學類書架上。因為喜歡閱讀，退休後十年內，我也獲北市圖之邀，參加該館舉辦的「好書大家讀」青少年優良圖書的評審工作，每年獲得獎座一座。其實參加好書評審，我也可以向許多青少年文學專家學習，又能讀遍許多新出版的青少年讀物，也是退休後的收獲之一。十年後，因視力老化了，我才辭掉這兼差工作。如今退休已20年，其間因年歲關係，我逐漸取消晚上打羽球、清早慢跑等運動，只留半天去書房閱讀、寫作，下午從事走路、看展、參觀老屋、古蹟等較休閒的活動，因為「老兵雖然還未死，仍然要逐漸消逝」，老人的生活，要採取減法，慢慢減去一些活動，但學習力不要中斷就好。
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2024-09-30 焦點.元氣新聞
罹患帶狀疱疹3大痛找上門 預防勝於治療別以身試痛
許多人都曾經聽過親朋好友分享的帶狀疱疹「恐怖故事」，不少患者說，帶狀疱疹發作有如被人酷刑拷打，痛如針戳、火燒、電擊。 帶狀疱疹風險隨年齡攀升，糖友年過65歲皮蛇纏身風險增3倍，糖友再伴隨其他共病者約增至4.5倍「千萬不要輕視帶狀疱疹的發生率。」中國醫藥大學附設醫院高齡醫學科林志學主任以美國資料舉例，高達99.5%的老年人體內藏有會引起帶狀疱疹的病毒——水痘-帶狀疱疹病毒；而在台灣，每三個人就有一人終身有罹患帶狀疱疹的風險。也就是說，人人有風險、人人要注意！林志學說，第一次感染水痘-帶狀疱疹病毒時會發生水痘，康復以後病毒可能潛伏於神經節中。在生活中，我們可能又會接觸到水痘-帶狀疱疹病毒，這時免疫力會再次被刺激；或是因為免疫力隨著年紀增加、疾病等原因而衰退，潛藏在體內的病毒就可能再活化，引發帶狀疱疹。「在各國家的研究中，發現帶狀疱疹的發生風險與年齡有關，50歲以後罹病風險就會增加。」林志學提醒，隨著年齡的增加，慢性病也會逐漸找上門，而這些慢性病也可能增加帶狀疱疹的風險。「以糖尿病為例，65歲以上的第二型糖尿病患者，罹患帶狀疱疹的風險約增加3倍，若伴隨心臟疾病等其他共病，風險更會攀升至大約3至4.5倍。」因此，及早預防帶狀疱疹可說是投資自己未來退休生活的一大要事。 帶狀疱疹可能引起三大痛，切莫以身試痛施勝桓小兒科診所院長施勝桓表示，大家對帶狀疱疹的印象就是很痛，因此有不少民眾認為，咬緊牙關、痛一下子而已，等帶狀疱疹痛過就好了。但事實上，帶狀疱疹可能會引起的三大痛，往往會讓患者後悔自己以身試痛。第一痛：急性期劇痛無比疼痛感比生產還劇烈，更是有患者形容：「患處好像被人拿火燒、被拿電擊槍電擊」。第二痛：帶狀疱疹疹後神經痛「長痛不如短痛」這句成語可不適用於帶狀疱疹，就算急性期過了，帶狀疱疹後神經痛還可能帶來長期疼痛，當心一痛數月、數年。第三痛：終身受病痛所苦若不幸長在眼睛附近，少數的嚴重案例還可能會失明！黃金治療期僅72小時，超過時間只能靠止痛藥減少痛感施勝桓說，帶狀疱疹的黃金治療期僅有72小時，若沒有及時治療，只能靠止痛藥物盡可能減少痛感，但成效仍然不夠好，患者仍是叫痛連連。為了避免帶狀疱疹找上門，施勝桓建議平常要有規律且充足的睡眠，並注重自身的營養攝取是否均衡，盡可能保持心情愉悅、避免處在高壓環境。此外，針對五大風險族群也建議諮詢醫師，並在醫囑下施打預防針，更積極的預防帶狀疱疹。NP-TW-HZU-PRSR-240020｜ Date of preparation： Aug 2024 ｜更多疾病相關資訊，請諮詢專業醫護人員
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2024-09-20 退休力.理財準備
退休面臨4大風險！理財顧問告訴你可以靠什麼保險彌補
單身的王先生一直以來就對金錢沒有安全感，理財偏向保守，由於工作性質是輪班制，所以沒有很多時間研究投資理財，好在有個大學同學從事保險業，鼓勵王先生用買保險的方式來為自己準備退休金，同時也做好退休後的醫療、長照規劃，讓他對退休準備不再那麼恐懼。像王先生這樣的情況還真不少，有許多人都是透過保險來規劃和準備退休，到底保險可以提供哪些功能來解決退休準備的問題？退休規劃留意四大風險中華民國退休基金協會指出，在進行退休規劃時，首先要留意四大風險:1.長壽風險：2025年台灣將邁入超高齡社會，如果我們活得比預期更久，就會遇到退休金準備不足的問題。2.通膨風險：現在買一碗麵的錢，在退休時也許只能買到一片餅乾了，或者是同樣要吃一碗麵，未來退休時或許得花上兩倍的價格才買得起，這就是通貨膨脹的風險。3.健康風險：身體就像一部機器，用了六七十年，總是需要保養、維修，甚至有些器官已不堪使用，所以我們必須對退休後產生的健康問題與醫療費用提前作準備。4.投資風險：在準備退休金的過程中，會有投資風險，投資不是穩賺不賠，如果因為市場波動或金融風暴，導致資產規模縮水，就會影響到退休金水位，這也是現代人需要多加留意的風險。四大風險靠什麼保險保障？保險在退休規劃中扮演哪些角色，如何在退休後提供財務保障呢？1.長壽風險－「年金保險」：可以解決長壽所帶來的風險。年金保險是以被保險人的生存作為約定的給付條件的保險，可先定期繳交保費或是一次躉繳整筆保費來累積保單價值準備金，等到了約定的年齡時，保險公司會依照合約內容每月或每年給付一定金額的生存保險金給被保險人，直到被保險人死亡，這種保險稱為「年金保險」，跟壽險最大不同就是，人活著就持續給付年金，相對可以有效創造退休後的現金流。2.通膨風險－「增額型壽險」：最大特色就是保障會「增值」，按條款約定，保障會隨著時間以複利或單利增值，例如每年以複利二～三％增值，隨著年紀增加保額也會增加，具有抗通膨的效果。3.健康風險－「醫療險」和「長照險」：根據衛福部統計，65歲以上平均每10人就有6人在過去一年曾接受住院手術，在退休之後，醫療支出通常會較年輕時更高，失能與長照的機率也跟著提高，所需要提撥準備的醫療準備金及長照金可以透過購買「醫療險」和「長照險」來加強，讓自己在面臨健康風險時，有更好的醫療與照護品質。4.投資風險－「投資型保單」和「分紅保單」：提供給對投資不擅長或擔心投資風險的人，想要參與投資但也能同時兼具控管風險的選擇。不同類型保單如何操作市面上「投資型保單」種類有許多，有些可藉由專家代操，達到穩健投資績效 ; 而定期撥回現金的機制，可以創造月現金流，就像月退俸的功能。但投資一定有風險，投資型保單是透過商品設計，將投資期間拉長或藉由專家團隊來降低投資風險，而非完全沒有風險，在選擇時，也要小心謹慎，並記得做好資產配置。「分紅保單」則是可以分享該保險公司經營成果的概念，如果保險公司管理該分紅保單績效良好，則保戶可以分紅，共享績效，若經營績效不佳，還有基本保障，不致血本無歸。醫療保險與退休保險如何整合既然保險在退休規畫中扮演著重要的角色，那我們應如何將醫療保險與退休保險進行有效整合，以應對老年健康風險和經濟壓力呢？ 保險雖然能提供許多晚年的醫療與退休照護等功能，但我們幾乎無法在同一時間一次規劃完整，如果以消費者購買保險的優先順序來說，我們可以將人生劃分為五個時期，分別是:就學期、就業前期、就業中期、退休前期、全退休期，以下提供一些在不同時期規劃上的建議 :1.就學期和就業前期：這時候因為家庭責任重擔通常還在父母身上，財務基礎尚未穩固，可透過基礎的醫療保障規劃，用最少的保費買最大的保障，主要以定期型的醫療險、意外險為規畫重點。2.就業中期：這個時期工作相對穩定，不同的行業與能力造成薪水上漲幅度不同，此階段雖有很大機會因收入成長而讓收入大於支出，但相對也有許多責任要負擔，例如奉養父母、房貸、車貸等支出，因此應該檢視自己的壽險保障，以及因工作失能所帶來的收入中斷，是否有足夠的保障，同時可提早視家族病史、個人生活習慣等評估，增加重大疾病或防癌險等相關保障。3.退休前期：此時雖然收入與人脈達到顛峰，但身體機能也開始退化，要趁還健康的時候，將保單做全面檢視，若財務許可，應增加長照或失能保障，將過去購買的定期型醫療險評估是否需要調整為終身型，好因應老年需求，同時注意保障額度是否足夠，以及評估保險在退休財務的規劃中應占的比例。4.全退休期：此時的收入不像還未退休時那樣豐沛，孩子也已經長大，奉養父母的責任可能減輕甚至不需要負擔，應控制保費的支出在合理的範圍，以免造成退休的負擔，但仍應注意保留醫療、重大疾病、長照等保障是否足夠，讓保險公司協助分擔老年醫療長照風險。由於保險在退休規劃中的有其不可或缺性，許多民眾普遍會將保險納入退休規劃中必要的配置，但提醒大家，保險要及早在健康時規劃，才能確保晚年的財務與健康安全，有個幸福與安全的退休生活。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格地政士(責任編輯葉姿岑)
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2024-09-19 養生.聰明飲食
長壽飲食怎麼吃？銀髮族「8飲食指南」，吃出健康快樂人生
隨著台灣快速步入高齡社會，了解如何透過健康飲食來應對挑戰變得尤為重要。本文深入探討了台灣在全球老化速度，並提供銀髮族的最佳飲食指南。學習如何通過均衡攝取六大類食物、選擇新鮮食材和保持充足水分，來有效維持健康體重，提升生活品質，為健康的退休生活奠定基礎！當你走在街頭，偶爾放下手機，抬頭觀察身邊的世界時，會驚訝地發現一個明顯的變化：年長者的身影越來越多了！街道上已不再是年輕父母牽著小孩，推著嬰兒車的熟悉景象！這些微妙卻深刻的變化無不引發我們的深思：台灣正以驚人的速度步入高齡社會的時代。台灣老化速度，居然是世界第一！台灣的老化速度之快，令人驚嘆不已，堪稱全球之冠！根據世界衛生組織（WHO）的定義，當65歲以上的老年人口占總人口的7%時，被稱為「高齡化社會」；若這一比例達14%，則被稱為「高齡社會」；而當老年人口比例達20%時，則稱為「超高齡社會」。台灣在1993年已進入高齡化社會，2018年升級為高齡社會，而預計在2025年邁入超高齡社會。令人矚目的是，台灣從高齡社會過渡到超高齡社會僅需7年的時間，這一變化速度在全球範圍內都是首屈一指的。因此，如何維持身體健康、過上充實而愉快的退休生活，成為了許多人心中的迫切願望。銀髮族的飲食重點：吃的下、吃的夠、吃的好隨著年齡的增長，年長者往往面臨牙齒狀況惡化、咀嚼和吞嚥困難、食慾減退以及腸胃消化能力下降等挑戰。這些問題可能導致進食困難或食量不足，從而引發營養不良的風險。年長者的食物最好切成小塊或細碎，方便咀嚼和吞嚥。選擇口感柔軟且容易消化的食材，能有效減少進食困難。日常飲食應以新鮮蔬果為主，也要注意飲食清淡，避免高糖、高油、高鹽。每日應確保攝取足夠的水分，避免身體脫水。水分的充足對於保持身體各項功能的正常運作至關重要。銀髮族的最佳飲食指南1.均衡攝取六大類食物：涵蓋全穀雜糧類、豆魚蛋肉類、乳品類、 蔬菜類、水果類、油脂與堅果種子類，全面滿足身體的營養需求2.適量攝取熱量：既能提供身體所需能量，也能有效維持健康體重3.少量多餐，飲食內容多樣化：避免維生素、礦物質之不足4.選擇當季在地食材：營養價值高，品質好5.以天然、少加工、少刺激、少油炸為主：有助於維護健康和消化系統的平衡6.減少飲食中飽和脂肪及膽固醇之攝取：減少心血管疾病的風險7.增加全穀雜糧和蔬菜水果攝取：提供豐富的維生素、礦物質及膳食纖維8.保持充足水分攝取：每日應飲用6至8杯水，確保身體充分水合，促進代謝功能和健康維持面對日益增多的銀髮族，保持健康的飲食習慣尤為重要。年長者應注重攝取營養均衡的食物，選擇易於咀嚼和消化的食物，並避免高糖、高油和高鹽的食物。建議每餐食物應多樣化、適量，並以天然、新鮮食材為主，以確保攝取足夠的維生素、礦物質和膳食纖維。此外，每日保持充足的水分攝取，對於維護健康至關重要。透過這些飲食策略，年長者能夠提升生活品質，迎接高齡社會的挑戰。責任編輯：陳學梅
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2024-09-02 醫療.精神．身心
年長者誘發憂鬱症常見3原因！醫：存好「3三本錢」 不怕老了病來磨
國衛院最新研究發現，年長者自殺深受身體及精神疾病影響。台北榮總高齡醫學中心主任林明憲說，俗話說久病厭世，這是老年人心情的寫照，特別是長年的疾病已造成身體失能、影響日常生活，這樣的情形更會讓人想早點解脫。諮商心理師公會全聯會表示，老年人自殺原因於生理及心理因素無法完全分開，而心理因素誘發自殺意念，確實與老年憂鬱密切相關。林明憲說，臨床發現，許多老年人對自己的憂鬱情緒並不自知，往往是家人發現長輩情緒低落、沒有活力，或是食欲不振，體重突然減輕，往往在6個月內體重減輕原體重的10%應多加注意，提醒經排除身體疾病外，如發現長者出現憂鬱症狀，應盡速就醫檢查。老年人誘發憂鬱症常見3原因諮商心理師公會全聯會秘書長黃柔嘉表示，老年人誘發憂鬱症常見三大原因，第一、生理識別：也就是說，當年輕時認識的朋友、老伴一一的離開人世，將引發老年人面臨死亡的焦慮，且又無人可以傾訴、訴說時，容易罹患憂鬱症。第二、久病不癒：即便不是現在常見的癌症，如退化性關節炎影響的不只是關節疼痛，更可能影響活動的自由度，尤其，許多老年人住在傳統公寓沒有電梯，無法走下樓梯外出，長期的孤獨造成情緒低落；另一方面，此時孩子已紛紛離家，平時只能用視訊、電話聯繫，但老人家多有重聽問題，聽不清楚孩子說話，心情會感到十分挫折，引發晚年憂鬱。第三、頓失重心：特別是退休人士，如果沒有自己的興趣，失去工作後，生活沒有重心，也容易引發憂鬱，因此現在的年輕人就是未來的老人，建議從年輕時就應培養興趣。若能從這三方面著手防治，應可降低老年人罹患憂鬱症及自殺風險。黃柔嘉在北市聯醫總院擔任諮商心理師6年來發現，如果老年人多增加外出的機會，可以大幅降低誘發憂鬱的機會。如有些長者心胸開放多參加共餐、社區老人課程，並建議家人可以多陪伴長者，不要讓長者感到孤單，子女可以多陪伴長輩外出，甚至邀請長輩一起採買蔬果等，讓長輩腦部多接受外界的刺激，以降低心情憂鬱及負面思考。因憂鬱需要就醫時 不要馬上掛精神科或身心科「當家中長輩因憂鬱需要就醫時，千萬不要馬上就到精神科或身心科就醫。」黃柔嘉說，此時應到家醫科、整合醫學科，避免長輩忌諱而不願就醫，反而讓病情持續惡化，而衛福部近年來推動長照，可以安排到宅心理諮商的服務，讓長者說出內心的話，有助降低憂鬱情緒。衛福部桃園療養院副院長李俊宏表示，年輕時可能忙於工作、家庭，許多年長者剛退休時都很開心，終於可以享受自己的生活，但過一段時間，突然發現生活頓失重心，心情直接受到衝擊；門診中許多退休族群談到，退休後發現時間好多，卻不知如何安排，只能一整天坐在家裡看電視，與自己當初的想法落差很大，內心感到莫名的恐慌，孤獨感更加強烈。李俊宏呼籲，當步入55至65歲間，就應開始準備及安排人生下半場的退休生活，包括退休的前後，自己在工作、生活的心情轉換，以及往後的日子怎麼去照顧自己，並維繫一個良好的社會生活，如主動參加長青學苑、銀髮社團等，而不要等到真正退休後卻無所適從。黃柔嘉說，近年來除關注老年憂鬱、自殺議題外，也開始注意家庭照顧者的心理健康，尤其現在許多家庭是老老照顧，呼籲照顧者可以為自己保留一個休息、喘息的時間，降低長期照顧所造成的心理負擔，避免成為下一個憂鬱、自殺的高風險族群。約四分之一老年人有憂鬱症狀 部份症狀與失智症類似國人隨著年齡增長，自殺率愈高。國衛院高齡醫學暨健康福祉研究中心副研究員級主治醫師吳其炘表示，衛福部近年統計，老年人自殺率已微微下降，但仍高於其他年齡層，且自殺人數持續上升，每年老年人自殺死亡約達900至1000多人，特別是國內人口老化快速，大家都還在適應老化的過程，社會、家庭仍缺乏相對的支持及準備。依衛福部最新統計，112年65歲以上老年人自殺高達1130人，衛福部桃園療養院副院長李俊宏表示，老年人原本就是自殺高風險族群，主因是受到身體及精神疾病影響，尤其是久病或失能患者，當明顯感受到身體老了，心情產生孤立、憂鬱，此時若又缺乏社會、家庭、親友等支持，無法獲得關心、照顧；此外，當老伴過世，依賴的人不在了，整個人也會陷入憂鬱，自殺風險相對提高。老年人的憂鬱議題值得重視，李俊宏說，依國外研究顯示，65歲以上老年人約四分之一都有憂鬱症狀，如思考、精神出現遲滯的情形，也就是少話、生活沒有動力、提不起勁、不想動，或是食欲減退等，其中也包含憂鬱症，這比例相當的高，原因是身體老化後，大腦也逐漸退化，造成腦神經荷爾蒙的失去平衡，影響大腦調節、認知功能等，增加罹患憂鬱的機會。李俊宏說，部分憂鬱症狀與失智症十分類似，當家人發現家中長輩有疑似憂鬱症狀，仍建議就醫檢查，釐清是否為失智症；老年人可能同時也飽受失眠、孤獨所苦，而造成酒精成癮、安眠藥物成癮等問題，且鰥寡孤獨是老年人常遇到的問題，隨著年齡愈來愈大，在情感及生活上，對於另一半的依賴也愈來愈重，一旦老伴過世，整個人就會陷入憂鬱，無形中增加了自殺風險。存好「三本錢」 不怕老了病來磨「俗話說，老了最怕病來磨。」李俊宏說，高齡醫學常提到一位老年人要存三大本錢，第一、要存好「老本」，讓自己老時經濟無憂，特別是如果老年人需要租屋，其實在台灣並不友善，許多房東不願意租給老年人，申請社會住宅又十分耗時，年輕時就應開始存好老本；第二、要存好「身本」，讓身體保持健康；第三、要存好「腦本」，隨時注意腦健康。國衛院最新研究指出，高血壓會影響老年人自殺？吳其炘指出，許多老人家十分擔心高血壓，進而影響情緒、生活品質，造成情緒低落、焦慮等問題，且高血壓控制不佳，更可能引發腦中風，在在增加自殺風險。至於消化性潰瘍增加老人家自殺風險。台大醫學院內科臨床教授邱瀚模說，已開發國家的老年人常見疾病，為高血壓、糖尿病、心臟疾病、癌症、肺部疾病等，消化性潰瘍並非主要疾病，但因老人家患有腦部、心臟疾病時，必須需要服用阿斯匹林等抗朽血栓的藥物，但此類藥物容易造成消化性潰瘍，因此，臨床上許多醫師會開立藥物防止消化性潰瘍，而開立藥物就必須打入消化性潰瘍的診斷碼，藥物才能獲得健保給付。邱瀚模表示，消化性潰瘍目前治療效果都不錯，且一個人選擇自殺常是多元因素所致，如神經退化性疾病、憂鬱、失眠等都可能是選擇輕生的原因之一，因此必須了解其背後的原因，消化性潰瘍應不是長者自殺主因。★珍惜生命，若您或身邊的人有心理困擾，可撥打安心專線：1925｜生命線協談專線：1995｜張老師專線：1980責任編輯葉姿岑
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2024-07-31 焦點.健康你我他
一年一度退休力 今年是幾分？／獅子滾動修正 拓展生活圈
一直覺得自己能從容自在，仍有餘裕安排退休生活，但做了測驗後才發現，即使是活力充沛的獅子王者，日常生活卻早已安處於一成不變的舒適圈，原地踏步而漸漸失去改變突破的動力。測驗中引述全球趨勢大師大前研一的一段話發人深省：「所有人，不論自願、還是非自願，都正在或預備過『一個人的生活』。」要如何穩妥地面對一個人的老後，往身心平衡活得更好的路上邁步前行？在職場上逾20年的我，對於生活工作的時間規畫與財務獨立，仍得隨時因應大環境變化深入思考、準備妥適而滾動式修正。我應該把重心聚焦在認真生活及卸除舊有拘謹心態的框架上，開始學習與自我的相處對話，發展嗜好與多元興趣，拓展狹隘的生活圈，向外培養建立友誼網絡的能力，以維持合宜的人際互動，即使處於喧囂紛擾的外在，仍能擁有靜定安然的自在，維持健康平和的身心靈。雨果說：「世界上最寬闊的是海洋，比海洋更寬闊的是天空，比天空更寬闊的是人的胸懷。」孔子能「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」，人生已至哀樂中年，顧影自憐、原地踏步只能觸及四方，一切唯心造、寬大心懷、持續前進、境隨心轉，不論退休與否，才能行有餘力至於遠方夢想，實踐無限美好的可能。
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2024-07-28 退休力.理財準備
努力存錢卻遺憾退休後沒力氣花 78歲的她分享深刻體悟的6教訓
艾格尼絲（Agnes P.）為退休後打算，一直省吃儉用，如今78歲的她，錢多得花不完，但快樂的回憶卻少得可憐；她說，自己只顧存錢，卻忘了好好地生活。理財網站Go Banking Rates報導，艾格尼絲的一生都緊盯著自己的花費。自小家境不算寬裕的她，被灌輸必須節省每一分錢。她打包午餐，開著舊車，很少請假；當朋友在度假時，她把多餘的每分錢都存進退休帳戶。艾格尼絲說，她以為自己做對了，但為了不確定的未來，放棄了生命中太多的東西。她錯過的頭件事就是與朋友一起玩樂，即使是在退休後；為了省錢，她拒絕與朋友共進晚餐、觀賞百老匯演出和旅行（即使離家不遠）。艾格尼絲表示，因為她總是說「不」，因此和許多人失去聯繫；現在退休了，但朋友寥寥無幾。她還面臨讓其他退休族艷羨的「煩惱」：多年的儲蓄與複利為她攢下大筆錢，遠超過所需。她說，自己有足夠的錢度過餘生，但無法買回逝去的時光或錯過的機會。健康問題也打亂她的退休計畫，現在她有錢去旅行，但身體卻不允許。以下是艾格尼絲一路走來學到的6教訓1.把錢花在經歷而非物品上：美好的回憶來自經歷，而不是物品。她說，少花點錢購物，多花點錢留下回憶，「東西會變舊，但美好時光永遠伴隨你」。2.偶爾犒賞自己：現在艾格尼絲會勸人在生活預算中加入「娛樂」。她說，偶爾揮霍一下無妨，如果能謹慎理財，有時犒賞一下自己並不會毀掉退休生活。3.維繫朋友關係：艾格尼絲後悔因花錢綁手綁腳，而讓友誼逐漸流失。她說，留住你的朋友，隨著年齡的增長，他們真的很重要。4.實現夢想不要拖延：艾格尼絲最大的遺憾之一就是推遲了旅行計畫。她說，不要把所有遠大夢想都留到退休後，趁年輕更能享受時，試著去實現一些目標。5.為醫療儲蓄：艾格尼絲的儲蓄在支付醫療費用上得到回報。她說，退休後的醫療費用可能會很高，要有多餘的錢來支應。6.付出讓生命更有意義：艾格尼絲說，擁有豐厚存款的好處之一，是可以回饋自己所關懷的對象，「我只想把錢捐給對的地方」。責任編輯：辜子桓
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2024-07-24 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／自在獨立又好學 貓熊升級成蝴蝶
去年首度做「六種動物測驗你的退休力」，結果是「做自己貓熊」，退休力52分，低於平均值57分；今年再做測驗，則是「翩翩蝴蝶」，分數69分，高於平均的59分，很開心退休力進步了，也正好再度檢視自己的退休力。我周遭有些朋友已退休，但大部分仍像我還在工作，但已經開始思考退休生活。每當有人問我何時要退休時，我只能無奈解釋自己退休後的金流還不夠，五年級中段班的我，得等到65歲才能請領勞保的月退。再者，我認為退休後要找到興趣或是志業，否則就會無所事事，恐老化得更快，例如有朋友退休後迷上攝影、有人到處旅遊，努力為退休後生活增添色彩。「從毛毛蟲蛻變的你重視自我成長，非常獨立，但輕盈脆弱，要在健康方面多加一把勁，並多一點社會參與。」這次測驗，我在自在獨立及活躍好學獲得滿分，財務也有80分，健康及社會連結則分數偏低，需要再加強，才能像蝴蝶真正翩翩飛翔。俗語說「要活就要動」，尤其年紀愈大更要多活動，除了可以提升活力外，也可以增進身體健康。此外，一旦離開職場，朋友就變得很重要，因此老朋友、老同學就要多連繫，或是透過興趣找到志同道合的新朋友，才能增加社會的連結。這兩者都是現在的我，要努力的目標，否則等到真正退休再準備就太慢了。
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2024-07-24 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／退休力小衰退 3招改善健康
去年退休力測驗，我的總分77分，整體平均57.7分；一年後再測，我仍以總分75分位居「王者獅子」之列，但相較於去年，退休力正逐漸衰退中。今年度退休力整體平均分數已提升至59分，顯見此測驗正如漣漪朝外擴散，激起眾人對退休力的重視。倒是自己分數衰退，引起腦海裡的警鈴聲大作。盡早規畫退休生活，並非全然複製以前的生活樣貌，而是重拾早年為工作犧牲的夢想，回歸自己內在的聲音。隨時檢視自己的核心能力，若退休準備能力有增加，要繼續保持，若衰退則須檢討原因。坐五望六的我，「活躍好學」維持高標，但「自在獨立」卻因對家人的依存度而下降。財務則因高通膨時代，需調高生活準備金，使得分數下降。從測驗中得知，我最弱的健康面向，可朝減少攝取精緻澱粉、每年一次聽力檢查、預立醫療照護諮商等處著手改善。有人說：「身體健康是1，而財富、感情、事業，家庭…，都是1後面的0，只有依附於這個1，0的存在才會有意義，如果沒了這個1，一切都將成空。」2022年國人平均壽命為79.84歲，且預估將逐年遞增，但國人的不健康餘命長達8.41年，因此強化健康乃重中之重，相信沒有人希望長壽卻不健康，拖累家人。感謝聯合報提醒退休準備力的重要。
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2024-07-15 焦點.健康你我他
一年一度退休力 今年是幾分？／退休元年 健康仍需加強
連續三年來，我再一次完成退休力測驗，認真讀題誠實作答，結果測出的數據，真正反映了我的現況，但是否符合老齡化社會的規畫？而且為人生後半段負起責任？比較前兩年數據，我在健康及財務方面均有進步，因為瞭解了自身不足部分，戮力改善缺乏的條件，以期順利達成退休準備。但是健康方面仍有進步的空間，我有代謝症候群的慢性病史，除了三個月一次抽血檢查，醫囑吃藥控制代謝問題外，每周三次快走一小時以上，達到心跳加速至喘息程度的有效運動，目前曾經偏差的指數都回歸正常，健康分數比去年改善，最令我感覺欣慰。今年是我的退休元年，回顧在工作領域兢兢業業超過40個寒暑，終於盼來即將解甲歸田的退休生活，如何能使退休變得有意義？自問退休力條件，是否已為自身準備齊全？我在知道將屆齡退休前，其實心裡已開始自律且健全身心的規畫，當我少了朝九晚五多了閒適時間，我計畫從事想學習的才藝與想去的地方，當然需要擁有強健體力、許可的財務、永保好奇心及社會高度連結性，作為去從事活動的基礎後盾，才是真本事，希望今年的測驗成績可以年年維持。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
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2024-07-12 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／增加長照失能險 退休生活更安穩
聯合報推出「你的退休力，今年有幾分？」調查，透過分析評估，我的退休準備分數85分，屬於王者獅子，放心享受優質退休生活的「優老族」，頗感欣慰。服役軍旅20年，歷經部隊精良訓練，學會不少才藝技能，一般機械、水電維修都親自處理，尋常家事一手包，三餐炊煮無虞，生活照料不假他人，個性獨立自主。我從未中斷學習，卸下戎裝後報考專科、佛學院、研究所，年屆半百，取得碩士學位。接著到社區大學及佛學班上課，與人群保持互動，不致和社會脫節；每天閱報、看書、寫稿，時常動腦邏輯清晰。身為三高患者，為保持身體健康，持續健走、類慢跑、舉啞鈴、仰臥起坐，按時就醫看診、定期健檢、洗牙；不偏食挑嘴，營養攝取均衡，捐全血達124次，目前狀態都很好。懷抱回饋社會之心，擔任急診室及身障團體志工，幫助原民和弱勢團體，到安養院陪伴長者，行善助人心情愉悅。對生死看得豁達，簽了器官捐贈、大體捐贈和放棄急救同意書，讓必朽之身軀，善用到生命最後一刻。最近長輩老病纏身，花費不少積蓄，讓我心生警惕，光靠退休金難以支應開銷，雖有投資、儲蓄和醫療險，仍感財務準備不足，應該增加長照和失能保險，並積極開發財源，才能安穩度過退休生活。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
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2024-07-08 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／體悟人生心境變 終從獅子變貓熊
健康版每年辦理退休力測驗，極富意義。所謂「知己知彼，百戰百勝。」但許多人跟過去的我一樣，只憑感覺走，現在每年接受一次測驗，可以愈來愈認清自己，數據會說話，我不得不大讚「神準」。雖然每年測試的成績每況愈下，今年領到不及格分數，但更接近真實的自己，終於成為一隻我夢寐以求的貓熊，而不是威風凜凜的獅子大王。心境之所以轉變，與其說是態度消極，不如說是對人生的體悟更為深刻入裡，清楚知道自己要什麼？不要什麼？能隨心所欲「做自己」是我的首選。「你是從容不迫，自由過生活的貓熊，無論世界怎麼變化都堅持做自己，維持自我風格」，這說得太貼切了，我已進入「老僧入定」境界，看清人事間的一切面貌，知所取捨；自從遠離紛擾吵雜的人群後，耳根清淨，憑想像力的翅膀遨遊天際，我可以做自己的主人。但「若想擁有更豐富退休生活，不妨多些社會參與並自己學習」，我不買帳，好不容易從處處受綑綁、掣肘的牢籠裡全身而退，又要自投羅網，與人多所接觸與互動，似乎又回到聽命於人事安排的生活，身心靈都不得放鬆，怎會是我現階段想過的生活？倒是羨慕貓熊的憨萌、慵懶、不鳥人的性格——「做自己」，只安靜啃「箭竹」（書），世界崩塌下來，還有年輕人去扛，何必杞人憂天？
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2024-07-03 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／退休力又減分了 學樹獺淡定過活
今年做退休力大調查，發現我又比以前減分，只有40分，屬於第六類的慢慢樹獺型；想一想，應該是和這兩年通貨膨脹、物價上漲很有關係。其實通膨對不靠股票、炒房的庶民很有感，特別是年邁的退休公教人員。7年前，政府大砍軍公教年金，讓我們退休金至少重挫三分之一以上，而且會逐年遞減，令人憂心以後的病苦及長照經費來源。另外，政府管控物價成效不大，隨著俄烏戰爭，原物料上漲，連帶使民生食物大漲，估計外食費漲了三分之一以上，雞蛋、藥品、掛號費也都大漲，百元便當消失，但退休金本俸卻連10年要調降，彼漲我消，因此我的退休力怎能不變成樹獺型呢？我只能靠過去一點小儲蓄來應付疾病。最近我動了某小手術，用較安全一點的方法，竟然要自費16萬元；白內障手術也花了6萬多元醫療費，這更是退休人員財力的負擔。好在我退休後持續寫作、閱讀，有自己的興趣；每天與老妻散步、健行、攝影、看展，盡量維持日行一萬步，以保持身體的健康。閱讀、寫作、看報等，讓我心靈有點充實感，這才稍微挽回一些其他分數。既是樹獺，但就學牠的淡定、悠然吧。保持簡單、節省的生活就好，盡本分，活在當下就好了。小舟獨歸去，滄海度餘生，粗茶淡飯勉強過退休生活。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
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2024-07-02 退休力.理財準備
避免遺產糾紛 4方法順利將資產傳承給繼承人
近年名人遺產紛爭常鬧上新聞版面，隨著超高齡社會的到來，退休後如何做好資產規畫，安頓家人並順利將資產傳承給下一代，成為人生的重要課題。CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安表示，每個人的退休生活方式不同，最關鍵是認識自身未來的生活型態，了解未來需求，並在需求的基礎上備妥資源，是確保退休生活無虞的關鍵。討論溝通 4種方式進行資產傳承劉兆安舉例，有位律師在退休後，兩個女兒皆在國外生活，透過多次家庭會議，與家人討論資產的分配問題，最終達成共識制定了詳細的資產分配計畫，確保每位家庭成員都了解並接受資產的分配方式，顯見提前準備資產分配和溝通的重要性，不僅確保資產的有效傳承，也維護了家庭和諧。面對高齡化及少子化的到來，身後財產更須要提早規畫，劉兆安提到，曾經有對約50歲的夫妻來諮詢，兩人在年輕時，積累了不少財富，但沒有子女，先生擔心在自己去世後，老婆平時較無理財的規畫，所以他透過理財規畫顧問進行有效資產管理，並以保險和信託確保老婆仍能擁有穩定的生活保障。許多長輩會擔心如何順利將資產傳承給繼承人，劉兆安建議，可以保險、信託、不動產和遺囑等4種方式進行傳承。保險是指定受益人的理想方式；信託可確保資產在特定條件下進行管理和分配；不動產需依個人情況評估其適用性；遺囑和意定監護，則是能提前計畫的傳承工具，以確保個人無法自行決定時，資產能按照自身意願進行分配和管理，提前預立醫囑，可確保醫療和財務方面依照個人意願進行。避免過度投資 導致虧損在資產傳承的過程中，可能會遇到投資風險、健康風險、政策變動和突發事件等挑戰。劉兆安提醒，退休人士應避免過度投資或不當投資，導致資金虧損，這不僅會影響他們的退休生活，也會為資產傳承帶來困難，例如退休後也可能面臨健康狀況不佳，需要大量的醫療費用，所以要記得準備預備金，以應對突發事件。有些長者因住在不適合的住宅裡，造成生活起居的不便，劉兆安建議，應提前找到適合未來居住的地方，像有電梯、方便進出、離醫院較近的住宅地點，已屆退休人士則應考慮以房養老、包租代管等方式來管理房產，並籌備相關需求資金，以確保晚年生活無憂。了解需求 確保生活無虞面對退休生活，最關鍵的準備工作，就是認識自己未來的生活型態。劉兆安強調，了解未來的需求，並在這些需求的基礎上準備資源，是確保退休生活無虞，最關鍵的一點。聯合報與「台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）」合作舉辦退休5力課程「財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖」。劉兆安將在「財富傳承篇─富足退休與資產傳承攻略」課程中說明如何根據財務狀況，制定合理的投資計畫，有效避免不必要的問題和風險；透過合理的資產傳承規畫，保障晚年生活，還能確保資產順利傳承給下一代，為家庭的未來打下堅實的基礎。財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元時間：7月14日(日)下午2時至4時30分＠「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安(大錢先生)時間：7月28日(日)下午2時至4時30分地點：台北市大安區信義路四段273號4樓（暫定）洽詢：02-8692-5588轉5869報名連結：https://health.udn.com/service/index?%3Ftype=course&type=physical
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2024-06-28 焦點.杏林．診間
醫病平台／避開精神困擾的陷阱：腦盲no、腦明yes
【編者按】：本週有不同主題的三篇文章。一位長年關懷病人，對醫療工作熟悉的牧師以彰化基督教醫院的蘭大弼醫生在1995年彰化基督教醫院創辦110週年時，告誡台灣醫師的一句話「醫生，請多看我一眼！」來抒發他對醫師的建議：醫師的關懷眼神對不安的病人是無可取代的。→想看本文一位中生代內科醫師以自己與病人、家屬的互動遭遇到挫折的兩個案例，體驗到隨著疾病的進展，臨床症狀的多樣性，對病人、家屬、醫師及其團隊的耐性都是一大考驗，而深深領會到醫病關係需要多一點時間、耐心來經營，醫療行為才能在醫病互信下順利進行。→想看本文一位長年關心社會大眾心理健康的精神科大師分享他以多年的臨床經驗，幫忙病人應對人生大小考驗，及時善用定靜的腦—精神功夫，穩住陣腳，發揮頭腦思考、判斷能力，逐步構建人生的轉折方向，並進而學會在日常生活中，進行自我療瘉的保養頭腦功夫、創造維持「腦明」的一種自我療瘉的方法。人生不如意事十之八九，但眼看我們周遭的親戚、朋友、同事，各個嘻嘻哈哈，好像人生就這麼的灑脫。不過根據精神健康基金會，每兩年一次的台灣18歲以上成年人的精神健壯度調查，卻仍然發現有20～30%左右的人，忍受著種種的精神困擾：不是常常覺得身心不舒服（焦慮、憂鬱、失眠等），就是心理不安全、或者自我的人生失去了意義，也有感到家庭無溫暖的。更有25%的人正處在孤寂的生活中。這正是我常常擔心的，在看似歡樂的生活場景中，我們台灣社會精神生活的冰山現象。懂得自我關心的朋友，就會鼓起勇氣或者會知道自己要找精神科專業醫師來做諮詢、診斷或治療。在精神科門診，常見的案例，不論男女老少，忍受種種精神（生活困境相關的情緒、行為、思考和睡眠、胃口、體力等生命的動力）的困擾，都會在俗事煩心的磨難中失去生命的意義。例如一位退休的先生，長期為兒女的婚姻不順整天困擾，又得協助忙於工作兒女照顧孫子，與太太不時意見不合而易惱怒。退休生活的期待完成落空，不只失眠，也得常跑醫院做種種身體不舒服的檢查，失去人生意義。另有正準備把一生苦心經營的事業交接專業經理人，但是時間多了和太太相處卻出了種種的困擾，不知道怎麼欣賞那美麗的風景，感到挫折，且夫婦感情發生困擾，失去人生意義。也有整天忙於事業的經理人，困擾於被老闆無止盡地年年增加業務量、年年增加推銷的客戶數而身心俱疲，家庭兒女之情、夫妻之樂，離他那麼遠，人生何用。另有，大學生、高中生因為精神不集中、總是睡眠不夠，課業表現不如預期，父母不諒解，再加上男女朋友的困擾，而造成人生意義貧乏，生不如死的精神狀態。在此人生場景，若生活周遭又沒有人能夠予以關心與鼓勵，就會落入孤軍奮戰的人生孤寂狀態，在每天的人生苦戰中，發生精神負性發展的惡性循環。最後，就可能促發精神疾病的發生，也可能在不定時的、不定地點的生活環境中，偶爾就有我們政府用心經營的社會安全網的破洞出來，發現一些讓我們心痛的、干擾社會安寧的事件，而呈現了我們社會不可預期的冰山效應，這真是值得重視的社會議題。就精神病理分析而言：精神困擾的基本病理在於「腦盲」，亦即「不認識腦力的功能、不知道頭腦的保養、失去應對人生挑戰的充沛腦力」。事實上，人生不如意事十常八九，但大部分的人都沒有精神困擾，都能對人生的不如意，妥善的處理，因而人生照樣可以是日日為好日，擁有平常幸福的人生。然而，上述那退休病人，失眠、忙於應付兒女婚姻難題和孫子照顧、與太太緊張易怒的個案。他生性性急、做事講究效率，他並不自覺有此個性特質，當然就不能認識那是他「頭腦的反應特性」。他持續急急、勞碌地煩惱兒女婚姻爭議，不知這煩惱正是「製造腦的負荷與壓力反應」，產生過高的焦慮情緒、失去那份有效思考、判斷所需的安定與沈著，腦能力已經無法「寧靜致遠」的思考，也無法盤算有效行動。處在不安、焦慮狀態，那是一種病理性（非常態）的「腦功能的精神狀態」，是腦生理上的一個高度警覺， 病人也不自知、不能察覺那個過度高張的「腦警覺」（arousal)狀態 。這種狀態是一種全身總動員的狀況，是腦功能所造成的一種病理性的精神功能狀態：在身體上，會同時引發自律神經系統功能的障礙，因而為連帶發生種種身體的不舒服，例如失眠、呼吸的緊迫感、心跳快、胸悶、腸胃不適、身體冷熱不舒。處在高度警覺狀況的他，會進一步對身體的不舒服感到焦慮不安，因此生活上的困擾就形成「身體不舒服與心理擔心」的惡性循環，這正是日常生活中，每日精神發展的負性循環的開端。此外，這種高度警覺狀態的腦—精神功能狀況，會把注意力集中在小範圍裡面，包括身體的不舒服，兒女的婚姻問題，孫子的照顧問題。也就是病人把所有的「精神能量」集中在這些焦點問題上。這種精神能量的集中，把注意力集中在小範圍，會促使腦結構的變化，建立一個生生不息的煩惱、擔心、焦慮的神經迴路，這相當於生活上為佛家所說的執念太強，也是基督教義中，無法把生命交給上帝、走上帝的路的情況。在這種精神狀態下，相應地限縮他原來優良、有彈性的腦—精神功能水準，使他失去了原來變通的腦力、失去了靱性、耐性與幽默感。他易怒、對事事看不順眼，夫妻之間的關係產生緊張的氣氛，對兒女也顯得不耐煩。在社交上也不想出去了，他沒辦法尋求他人的參考意見，生活型態與生活感受越形孤寂，值得重視的是，在精神上感受孤寂生活的時候，腦功能就越來越惡化，越來越充滿負面情緒，越來越失去有效理性思考的能力。人生就觸發了一切很寥然的感受，終至，產生要結束生命的念頭。總之，就精神病理分析而言，精神困擾的基本病理在於「腦盲」，當事者盲目於腦在人生面對種種不如意事情的角色與功能。他不知道什麼是「腦」，不知道腦的功能就是處理人生大小事的「情緒、行為、思考和生命驅動力」的精神功能。因此，他不能善加利用精神功能在日常不如意事情的處理上，他除了不認識腦力的功能，也不知道頭腦的保養，因而腦力一直耗損，精神能量一直減低，頭腦處理日常生活大小事所需要應用的神經生理訊息，越來越偏差，失去應對人生大小事所需要的充沛腦力。 在腦力不充沛的情況下，他的人際關係，他應對生活環境的種種事情的能力，就每況愈下，形成孤寂狀態，孤軍奮戰，在生活失序與失能的情況下，就會折損人生的意義，而致一病不起。就精神樂活的觀點而言：人生平安、幸福和意義衍生於「腦明」，亦即「懂得腦力的功能、日常生活就要保養頭腦、天天腦力充沛，能有效應對、跨越人生的種種挑戰，走出光明亮麗的人生新方向。」下面是一個常見的、追求「腦明」的案例。一位年近70的長者，陪著大病初癒的太太來門診做常規追蹤診療。在太太完成看診，離開診間以後，他近似羞怯的訴說：「我不只不好入眠，每天還得和那內在火山快噴發的情緒搏鬥！」聽了，真令人動容。他確實能以開放的態度來審視自己當下腦力不足的生活狀況。他敞開心，在腦力不足的邊緣狀態，敍說人生的驕傲與無奈，他找醫師傾訴，他不孤寂。身體健壯的他，從企業主管退休後和太太平安過日子，兒女均有優異成就，且均在國外成家立業，言談間頗能展現他人生成就之氣勢。近一年來，太太時常抱怨身體不舒，不只緊湊地到醫院做各種身體健康的檢查，也常抱怨睡覺睡不好，而且變得不好相處，一直訴苦她的人生沒有意義。太太在身體檢查顯示沒有什麼身體相關的疾病，在內科醫師的建議下，他就陪同太太來精神科門診就診，醫治她的憂鬱症。他因此很清楚腦功能的障礙，會引發憂鬱症，而且是需要藥物的治療，他更知道引發憂鬱的腦功能障礙，會有種種不恰當的情緒感受、思考的偏差以及行為上的失能，更有身體上的種種不舒服。他豐富的腦科學與精神功能知識使他照顧有病的太太之後，有豐富的腦科學的生活常識。雖然太太憂鬱症治癒了，但是身為照顧太太的他，卻一直「不好入眠，每天動不動就要發怒」。內心有一股蠢蠢欲動的怨氣，怨嘆子女有成，卻不在身邊。怨三餐要自己下廚準備。看到台灣社會政治的吵鬧更覺生氣，社會應有的禮義廉恥，不見了，令他失望。他訴說這股源源不絕的內在怨氣，明確展露他在腦力不足狀態下，精神功能的負面情緒和負面思考傾向。在敍說他這精神困擾的過程中，他能清楚他已失去腦力的水準（「腦明」的重要成分），在敘述的過程中一直想追尋保養頭腦的方法，不只期待助眠藥物治療，也希望能夠用什麼日常生活中自我療瘉的方法，找回原來情緒穩定的腦功能，能夠不亂發脾氣，期盼能夠有安定、安靜的情緒，重尋他應對三餐、應對那份對社會的擔心與不滿的負面精神能量。他在精神醫療過程中，除了有效應用助眠劑恢復常態而足夠的睡眠，也逐步回復他規律生活型態、使每日醒來感受精神飽滿，熟悉每天行程中操練「求定得靜」的腦—精神功能的身心放鬆方法，保存腦的實力，不再於日常生活中慌慌張張的濫用腦力，他也開始，不時與他人互動、岀外活動，不故步自封。除了關心太太的健康和一起出外活動以外，也能與親戚有所互動、偶爾聚會共餐，並且開始和過去好同事以line互相聊聊、敍說自己人生努力的場景，也多少關心老朋友的生活近況。他也豁達地看待，兒女的人生發展，有他們的人生道路，自己和太太要好好過日子才是真章。他逐日地恢復他的生理驅動力，吃得飽、睡得好、有好體力，找到精神上的那一股幽默和樂趣，享有美好的日子。他在日常生活中，根據他對腦-精神功能的了解，為了避開他所處生活環境的挑戰，所可能產生的精神困擾的陷阱，實踐了保養頭腦、充沛腦力的步驟，建立一個累增精神健壯度的生活方式。他獲得了「腦明」的精神生活狀態。總之，這個案例的醫療過程，清楚地顯示「腦明」的功夫，這種「腦明」的功夫不限於使用人的年齡層，不論男女老幼，都是必要學習的功夫。應對人生不如意事，並不只是出現在哪一個人身上，幾乎每一個人一輩子都有可能出現，所以也可以說這種「腦明」的功課，每一個人都是要在日常生活中多加學習、多加操練。這種「腦明」的功夫，讓瀕臨精神困擾的人，成功避開那精神困擾的陷阱。人生不如意事十之八九，每個人都有每一個人的人生功課，要去完成。有不少人就因此陷入精神困擾的陷阱中，而不能自拔。其主要原因就是，不懂得腦的精神功能，不懂得保養頭腦，不懂得維持充沛的腦力，一直在濫用腦力，而不懂得善用腦力來處理人生的功課與挑戰。因此，無法避開精神困擾的陷阱。 這個臨床的個案，顯示我們在人生接受挑戰，而有輕度精神困擾的狀況下，如何能夠根據我們對頭腦的了解，了解腦力在現實中，應對人生大小事時的有限性，進而對腦-精神功能能明確的的掌握，能夠及時善用定靜的腦—精神功夫，穩住陣腳，即時充沛腦力，然後發揮我們頭腦銳利的思考、判斷能力，逐步構建人生的轉折方向，必要的時候，在精神科醫生的處方下，接受精神藥物治療。然後，用心在日常生活中，進行自我療瘉的保養頭腦功夫、充沛那已是虛弱邊緣的腦力，逐步使腦力維持在充沛狀態。這就是我想要表達的如何創造、如何維持「腦明」的一種自我療瘉的方法。 知道如何培養「腦明」，就能夠有長足的「腦明」的腦—精神功能狀態。就有足夠充沛的腦力，就可以發展「轉一個方向看人生」的精神能量，跨越現實生活的挑戰，而進入一種新的人生方向，創造新的人生格局。所以說，要避開精神困擾的陷阱，必須要有「腦明」，而相反的，「腦盲」就會逐步引導一個人，走入精神困擾的陷阱中，而不能自拔！延伸閱讀：2024/6/24 醫生，請多看看我2024/6/26 遭遇不信任的醫病關係的心路歷程責任編輯 吳依凡
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2024-06-06 退休力.理財準備
退休三階段所費大不同 專家提醒退休理財規畫注意3魔鬼細節
「退休不是生活與工作的切點，而是不同生活型態的轉換！」不少四十、五十多歲中壯年族群已開始思考如何準備退休金、規畫退休生活，對此，CFP®國際認證高級理財規劃顧問黃正勳提醒，雖說是退休，但依年齡面臨三個階段，分別是「有錢有體力」、「有錢體力差」、「錢少體力也差」，不同階段規畫重點不同。退休三階段 所費大不同黃正勳說明，在「有錢有體力」的第一階段，有能力出國旅遊，到了第二階段「有錢體力差」，或許就改為在國內走走，當進入第三階段，即「錢少體力也差」時，或許就需要思考照護人力、醫療安排等問題，生活目標、型態不同，所需費用自然產生差異。黃正勳強調，每一個選擇與每一個目標，付出代價不同，若退休後選擇住台北市，可能需上千萬元的退休金，若住在中南部等地，可能七百、八百萬元已足夠。因此中壯年思考退休金、進行財務規畫，須思考自己的生活目標、生活型態，才能夠精準規畫。坊間公式 多數都有盲點「許多人用坊間試算模組算退休金，結果一看，金額太過龐大，乾脆放棄！」黃正勳直言，坊間許多公式多數有個盲點，就是認為「消費者物價指數（CPI）」維持固定，且以短期數值估算，其實將時間拉長就會發現，CPI會變動，實際上不見得需準備那麼多錢，必須精準試算，獲得合理數值，大家才有執行的動力。在退休理財規畫上，黃正勳發現多數人常犯錯誤，包括「收支管理太鬆散」、「理財策略過度保守」、「市場波動超乎預期，又沒有相對應理財知識」，還有就是 「以為有穩定現金流，結果事與願違」等。有人退休後每天找朋友吃吃喝喝，導致應酬、交通與娛樂費太高，影響往後生活與規畫，有人預計六十五歲退休，卻提早「被退休」，影響布局。黃正勳指出，許多變數都需要去思考，進行調整。退休5力 規畫理財藍圖退休5力課程「財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖」，由聯合報與「台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）」攜手舉辦。黃正勳將在第一堂課「財務規劃篇」樂齡生活─人生下個階段的規畫」中，運用多樣化試算模版，協助估算較精準退休準備金額，讓目標金額貼近實際生活，更易落實。此外，黃正勳也會進一步引導學員了解物價指數、生活開銷、平均餘命、醫療支出、長照費用等，相關數值代表的意義，提醒大眾常忽視的盲點。期待參與者透過課程，釐清自己內心深處的想法，更清楚掌握未來目標，在退休金規畫上，也可估算出合理數字，希望民眾、學員選擇自己想要生活，達到設定的目標。財務安心系列簡單打造專屬理財藍圖「財務規劃篇」樂齡生活－人生下個階段的規畫主講：CFP®國際認證高級理財規劃顧問黃正勳時間：6月30日(日)14:00至16:30「財富累積篇」聚沙成塔不徬徨講師：CFP®國際認證高級理財規劃顧問譚鈞元時間：7月14日(日)14:00到16:30「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略講師：CFP®國際認證高級理財規劃顧問劉兆安（大錢先生）時間：7月28日(日)14:00-16:30地點：IEAT會議中心 北市中山區松江路350號洽詢：02-8692-5588分機5869請點報名連結
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2024-05-21 退休力.自在獨立
有沒有子女都要學習「獨老」！光有長照險不夠，還需布局2件事
某日在餐廳用餐時，聽到隔壁桌客人的對話：雖說長照險很重要沒錯，但是我不打算生小孩，未來如果老婆比我先走，我自己一個人住，萬一發生事情沒有人知道，那我買的長照險有甚麼用？長照險只是基本 老年要備「三寶」 都說老年必備三實：老本、老友、老伴。其中老本是要支付老後的花費，為了以防萬一，最好加上2項保護機制：1.保險：預防風險太早發生或損失金額太大。2.信託：確保錢用在自己身上。 雖說錢不是萬能，但沒錢卻是萬萬不能，如果想要過著有尊嚴有品味的老後生活，手頭一定要有存款。所以在年輕時就要做好理財規畫，存夠老本，自立自強。人生過程中存在著各種風險，透過保險，如住宅火險，汽車責任險，意外險，醫療險，長照險等，就可以將事故發生時的經濟損失，轉由保險公司來承擔。保險可以解決事故發生時錢不夠用的問題，不會賠掉自己好不容易累積出來的資產。資產慢慢累積，在退休後就會成為我們重要的老本，讓我們可以不必看人臉色過活，優閒的享受退休生活。 筆者之前在餐廳聽到的對話：獨老時買長照險有用嗎？因為長照的發生時間及經濟損失的風險，有其不確定性。購買長照險，可以解決萬一發生需長期照護時，長期財務支出的經濟負擔，所以高齡之後的老本，除了現金及可變現的資產之外，保險也是一個資金來源，因此買長照險有用嗎？以風險控管的角度來看是有其必要。 2種長期照護險 年紀愈大投保成功機會愈低1.長期照護保險符合長期照護狀態分為：a.生理功能障礙：指進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣等六項生活自理能力持續存有三項（含）以上的障礙b.認知功能障礙：指診斷判定為持續失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度（含）以上2.失能扶助險(符合特定失能程度之一)保障期間又分終身或定期保障，不過終身保障還是會有保障到期日的限制，可能到95歲~110歲之間，看各個契約的約定。一般0歲就可以投保，投保年齡上限因定期或終身及繳費年期而不同，一般最長可接受最高年齡是70歲。 不過保險是承保未發生的風險，所以若已經在長期照護中，或已失能，就無法承保。另外能否承保還須視提出申請時的身體狀況評估，如糖尿病、高血壓、精神病或體重嚴重超重等，都有可能會加費承保或拒保。所以想購買長照險來轉嫁資金風險，建議還是要及早規劃，否則等年紀大了才要投保，不僅保費會很高，而且年齡越大身體出現狀況的機會越大，能順利投保長照險的機會就會更低。如果無法投保，那時就只能以自己準備的資金因應，若此時發現自己的退休準備金只夠健康的自己使用，不夠支付需要被照顧的花費，除非有家人的經濟支援支應，若是獨老、錢又不夠用，能不能有尊嚴地活著，恐成無解難題。安養信託確保錢用在自己身上 除了用保險幫老本架設經濟防護網之外，也要注意老本的安全性，自己管理老本時會不會被詐騙？自己無法管理老本時，老本會由誰管理？管理錢的人是否可信任？當我們需要被照顧時，錢是否真的會用來照顧自己？會不會被挪作他用？要解決這些疑慮，可考慮從年輕開始，就開辦安養信託來存老本，或者退休時將退休金及未來要照顧自己的財產成立信託，用信託架起一層保護網，來確保老本的安全，讓我們安心生活。獨老還要有健全的照護機制據內政部最新統計顯示，全台單人戶在過去一年大增10.2萬戶，且一人戶總戶數達332.3萬戶，占整體家戶的36%以上，高齡、少子、獨居、晚婚成為趨勢。當老後高齡獨居時，如果在家中發生事情，多快會被發現，關乎長者之後的復原程度，甚至是生命能否挽救？這個跟老本準備的多寡沒有關係。因此如果你以為只要買了完整且足夠的保險就沒有問題了嗎？答案恐怕不是！ 之前新聞就報導過一案例：屏東縣萬丹鄉灣內村一對年逾6旬的簡姓兄弟，雖同住老舊三合院，因感情不睦互不往來形同陌路各住一屋，弟弟23日在外工作時心肌梗塞猝死，親友擲筊詢問後回老宅辦喪事，竟又發現住另一間的哥哥也已在床上成白骨，警方研判死亡約3個月。 因此雖然準備了足夠又安全的老本，但發生事情的時候有沒有人可以協助，就是生活照顧周密性的問題了。比如說在家中跌倒、生病、甚至突然昏倒時，有沒有人可以及時發現立即護理或送醫？以屏東簡姓兄弟的案例來說，首要問題是有沒有人能夠及時發現狀況，即時啟動照顧機制，錢反而不是當下最重要的。 老友與老伴 是老後生活照顧機制 高齡化少子化世代，想仰賴子女養老愈來愈不容易，另一半若能做到「執子之手，白頭偕老」固然是美事，但命數難測，所以不管有沒有結婚或生養子女，總有一天，終究會有自己一人面對獨自終老的時候，學會獨處成了人生必學技能。 獨老的生活照護防護網要啟動，以免事故發生無人知曉，錯失救助的黃金時間。「老伴」除了配偶外，也可以是一群每日相聚的同好或同伴，如每日清晨運動，健走，跳舞，社區義工等同伴，又或者是相互照應的鄰居，每天早晨互相問好，甚至是每日固定用餐的早餐店，是否能比仰賴子女晨昏定省發現長輩是否安然無恙，更能及時發現問題？ 若可以接受入住老人之家，老人集合住宅或養生村，照顧會更全面化。入住機構常有各種康樂活動或學習課程，老人家憑藉活動參與更能夠彼此交往、互相了解更多。有了這些「老伴」陪伴，不僅生活更加多采多姿，平日若有突發狀況，機構的同伴或社工也能及時發現，甚至機構內有醫護人員能及時處理，防止傷害擴大，在生活安全防護上會更加周密！ 人生下半場不該是日日無所事事，覺得自己沒有價值，每天自怨自艾，甚至百病叢生，任由生命流逝，獨老也能活出精采人生。但漫漫人生總有風險，為了活的優閒自在，除了老本的準備要足夠，別忘了也要好好經營一群老友及「老伴」，這樣才能健康又快樂獨老，安享無憂的第三人生！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-05-10 醫聲.高齡社會
熟齡返校3／62歲前中醫藥司長挑戰考美術系 鼓勵長輩重返大學
「只要有心，任何人都可以讀大學！」前中醫藥司長、衛福部基隆醫院中醫科主治醫師黃林煌說道。今年他已62歲，憑著高中懷揣至今的藝術夢，重新考學測申請北藝大美術系，雖僅通過一階筆試，但不後悔做自己，希望能讓退休生活更精彩。攤開黃林煌的學經歷，可看見他自學士後中醫系畢業後，陸續得到杜蘭大學熱帶醫學與公共衛生碩士、陽明交通大學傳統醫學博士學位，也曾到哈佛大學公共衛生學院進修，擔任過衛生福利部中醫藥司司長及駐史瓦帝尼大使館參事。黃林煌自然組的生涯看似與藝術八竿子打不著，藝術種子卻是從他高中就埋下。某次翹課時他偶然被美展感動到，「原來美是會影響感覺。」加上老師經常公開展示其作品，稱讚漂亮、極富細節，並鼓勵他往藝術精進，但當時父母以為未來會擔任遺體美容師而勸阻，最終黃林煌走上中醫之路，將藝術夢擱置於心中。他花甲年後轉換跑道 籲政策鼓勵長輩終身學習然而，藝術種子終究迸出嫩芽，只要黃林煌一得空，便到國內外欣賞美展，同時不追隨主流，培養自己對藝術的一套標準。走過千山萬水，任職不同工作，讓黃林煌對事物來去相當坦然，他引用作家蔣勳的文章〈致 郭熙〉，暗喻世道變化「都只是遠遠山下的傳言，既然上山，就與國家興亡無關⋯⋯」既已不受世俗限制，且待在中醫領域許久，黃林煌決定一圓藝術夢，以62歲之姿報考學測，申請北藝大美術系理論組；他表示，報考大學一來是因沒有要做研究，二來是可跟具創意、活力的大學生互相學習，且大學最長可念6年，「我不在乎有沒有那個文憑，只希望能盡情享受過程的樂趣。」他也坦言，自己備考只買考古題臨時抱佛腳，緊急報名畫室學幾招繪畫技巧，在連兒子都不看好的情況下，黃林煌竟有驚無險通過一階考試，「我都能通過一階考試，包含年輕人在內的大家也要相信自己的能力足以回答、解決問題，不要慌。」雖最終沒有通過二階面試，黃林煌仍非常支持屆退、已退休的人持續學習，甚至重返大學，「不僅避免老人癡呆，也可多與社會互動，才能走更遠的路，看更大的世界。」而面對少子化帶來的大學倒閉潮，他也認為，政策端可繼續補助樂齡大學計畫，或另外增額錄取中高齡學生，以鼓勵長輩持續學習，推動世代交流。
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2024-05-10 醫聲.高齡社會
熟齡返校2／長輩拿學位正夯 年齡友善大學全球熱
隨著全球面臨高齡化浪潮，許多國家和高等教育機構紛紛推動針對高齡人口的教育計畫，以協助他們重新獲得新知識，並找到新方向。美國高齡學會主張應秉持「年齡友善」理念，創造年齡多元化的校園，讓學生與高齡者共學；愛爾蘭都柏林市立大學則推行「年齡友善大學」，提供包容性的學習環境與再就業培訓課程，以爭取「老學生」重返校園，進修新知好返回職場，再造「第三人生」，已成全球趨勢。台灣如何借鏡全球經驗？國立台北大學社工系教授兼高齡社區研究中心主任曾敏傑指出，許多國際大學已經開始討論，並準備迎接高齡人口的教育需求。美國高齡學會在2019年指出，隨著全球高齡者人口的增長，高齡者的教育需求和興趣正在日益增加，大學應開發創新的教學和研究來應對這一趨勢，包括提供靈活的學習選擇（如：學位認證、證書課程），和創建符合高齡學習者需要的學習環境。美國和愛爾蘭近年來，相繼推出「年齡多元化校園」與「年齡友善大學運動」，強調尊重與包容，將高齡者視為學習社群的重要成員。美國的「年齡多元化校園」積極吸納中高齡學生進入校園學習；愛爾蘭的「年齡友善大學運動」則通過具體政策和措施，如設計適合所有年齡的課程和活動，創造能包容各個年齡層的學習環境。而在亞洲部份，早已是高齡化社會的日本規畫最完善，根據日本產經新聞報導，日本的高等教育機構，如東京經濟大學的「高年級研究所」（シニア大学院），專門為52歲以上的中高齡者，放寬入學門檻，提供文件審查、課題報告和口試，讓他們靈活取得碩士或博士學位。廣島大學與靜岡英和學院大學也設置了特別選拔制度，提供靈活的學位取得途徑，不僅幫助中高齡者能夠結合終身學習與再培訓，重新獲得學位並將新技能運用於新工作中，培養他們成為新的勞動力資源。國內大學缺乏高齡者入學相關配套，翻轉現況迫在眉睫相較於歐美及日本的全齡多元學習校園的建置，台灣高教體系似乎尚未理解高齡化社會帶來的變化。曾敏傑強調，儘管台灣設有「樂齡大學」和「社區大學」等機構，但目前主要提供基礎知識和休閒娛樂類課程，未能提供真正的學位學程或專業深造機會。另外，許多大學對於高齡學習者的需求認知不足，缺乏相應的課程和資源配套，加上傳統樂齡大學的招生能力有限，且成效逐年下降，隨著高齡者的教育需求日益增加，這樣的教育模式將無法充分滿足中高齡群體的職涯發展，及生活品質的提升。曾敏傑提到，大學必須正視高齡者的入學需求，特別是那些希望通過學習改善退休生活質量的高齡人口。因此，隨著全齡大學概念的推廣，如何有效整合全球的成功經驗與本土實際情況，將是未來的重要課題，而國際上的經驗，都可成為台灣高教機構的借鑒模式。
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2024-05-06 名人.陳亮恭
陳亮恭／退而不休？挑對路走比較重要
伴隨人口快速高齡化，如何優化銀髮生活、延緩衰老衍生之各項負面影響，已成為當前的重大挑戰。研究指出，中高齡民眾享有老後生活品質有幾項要素，包括個人的活動力、生活滿意度、財務狀況、自覺健康、精神壓力與認知功能等。近年的新興議題則是，非因經濟困難的情況下，長者持續工作是否對生活有利？研究結果有些反覆，有研究顯示，高齡者持續工作，維持社會參與，可減緩憂鬱與失能的風險，但亦有研究指出，這些好處受過去職業所承受的工作壓力狀態而有差異。憂鬱與失能 老後生活殺手從事需要高度專注與思考的工作者，退休往往後保有較佳的認知功能，但其身體活動能力卻不見得占有優勢。相對的，過去工作偏體力勞動強度大的人，則較容易出現認知力減退。另有研究發現，工作自主性低、長時間工作、體力負荷過重的工作都會加速生理老化。持續曝露在高壓工作中的時間越久，對老後記憶、空間認知能力影響也越大。憂鬱與失能是老後生活品質的兩大殺手，研究指出，憂鬱會增加長者生活能力的衰退，尤其是缺乏社交生活的人。相形之下，退休後持續維持工作狀態與社交圈的長者，即使有些許憂鬱，也能減少後續的失能。所以，工作與社交活動對長者都提供了生活動力，提升認知訓練、增加日常活動、強化人際網絡，都有助於走向健康長壽。退休後持續工作 慎選類型綜觀林林總總的研究，工作的利弊對長者而言實屬兩難。退休前久處高壓力環境或高體力負荷的工作會影響晚年身心健康，但退休後能有收入來源、維持社交生活，對於預防身心功能衰退與減少憂鬱症狀都很重要。因此，如果一個人退休前的工作是高壓、高體力負荷、工時長的服務工作等，退休後雖然持續工作有好處，也不應再持續相同類型的工作，然退休後就業的選擇多半與過往的經歷與能力有關，還是需要慎選職業或社交的內容。退休後的生活就像一杯茶，帶有複雜的層次與氣韻。對有的人來說，工作就像一蔭如夢的迷宮，離開後才能喘口氣，另一些人視工作為浮木，退休後發現自己無所適從地漂流在無垠大海。曾經，有位老匠人，工作環境充滿了灰塵和吵雜，退休後也在閒暇時把玩著鉚釘和螺絲，沉浸在鐵器零件中。對他而言，工作就是生活。相反地，也有人打拚一生，退休後發現日子顯得前所未有的漫長，最終重拾學生時代的樂器，獲得前所未有的自由和寧靜。我們都渴望在生命的最後一程旅程找到自己的天地，無論是陽光下的菜園、滿是雜書的小屋、還是遠山的一抹雲彩，能找到值得全心投入的事物而努力，退休與工作之間的界線也不那麼明顯，不過，老後生活都會因此而持續產生意義。
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