2023-11-11 退休力.自在獨立
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2023-11-04 退休力.健康準備
長壽時代該怎麼有理想的老後？提早培養新嗜好，把握退休後黃金20年
今年九九重陽節，總統蔡英文拜訪人瑞彭李足妹女士，親手為她戴上象徵長壽與福氣的金鎖片。彭李足妹見到總統非常開心，她育有二男三女，共十多名孫子、十三名曾孫，當天全家請假一同祝賀，鄰居也來沾喜氣。「長命百歲」被視為祝福，人生百歲不易，但人類壽命增長是全球普遍現象，你我成為人瑞的機率愈來愈高。全國人瑞 超過5千人衛福部社家署統計，一九九六年全國人瑞四四○人，近卅年一路攀升，去年首度超過五千人，達五○七六人，今年五○一一人。「以防萬一」活到一百歲，當百歲成為常態，人生真正七十才開始，我們準備好了嗎？精神科醫師吳佳璇最近在專欄文章寫道：初老上班族因焦慮、失眠看診，自覺症頭和工作壓力有關，問是不是退休離開職場就可不藥而癒？她於是提問：「對退休有什麼規畫或想像？」不少被工作折磨到不成人形的「社畜」回答：「退休還要規畫？不就是要徹底休息，什麼都不想！」內政部發布，去年國人平均壽命七十九點八四歲，男性七十六點六三歲、女性八十三點二八歲，若排除罹患癌症，還可以再多活三點三歲。所以即使六十五歲屆齡退休，人生可能還有近廿年歲月，長泰老學堂健康照顧體系執行長林金立提醒，「如果沒有想清楚就退休，後果會很嚴重。」 身為被現代人當作「樹洞」的精神科醫師，吳佳璇有幾個觀察，不同於過去常見夫妻吵架或因感情困擾而來就診，近十年因熟齡職場調適或老後問題而來的人愈來愈多。有人對退休生活胸有成足，有人很茫然，「我真的不知道要做什麼。」推薦閱讀：退休是人生必經歷程，也是重要生命課程！黃斌洋：保險應趁早，保持健康不停診60至75歲 趴趴走圓夢對於已經知道自己要做什麼的人，吳佳璇非常佩服。有人告訴她，六十歲到七十五歲是可以自由活動的十五年，趁著身體還有力氣，要去圓夢，例如去當農夫或是去登山，但過了七十五歲就要搬回城市，而且要住在醫院旁邊，方便日後有需要時給醫師看。有人則對子女說：「趁我還有利用價值，盡量利用我。」現代小家庭如果遇到願意幫忙帶孫的爸媽，真的只能叩謝，有人全職幫忙，有人「打工」負責接送上下學或陪寫功課。卅歲當媽和六十歲當奶奶心境雖完全不同，但陪寫功課時若發現孫子女不認真或只想交差了事，看不下去時，就會深刻感受人生貪嗔癡的難以看破。推薦閱讀：小麟老師：增強社會連結，培養多元專長！盡早退休準備但要時時調整吳佳璇也發現，現在許多四、五十歲的人處於單身狀態，想到自己「一個人」，現在就非常認真準備老後生活，想說不要靠別人，「把自己搞定」；相較之下，有些有子女的七、八十歲熟年族群反而比較「任性」，反正有孩子，事情就交給孩子處理。最讓人難過的是被「卡住」的一群，有人五十多歲離職，因為必須回家照顧八、九十歲失智或失能的老父老母，承擔照顧壓力，甚至因為手足對照顧意見起糾紛來看門診。吳佳璇說，多數人通常只說照顧爸媽太累睡不好，多問兩句，才願意坦露心聲。看多了許多人生前輩的經驗，吳佳璇有機會就會告訴大家，及早準備，趁著還有時間，一定要把老後生活的安排當作一回事。林金立也說，如果退休之後想要無所事事睡到自然醒，反而讓人生心焦慮，高齡、男性、獨居者更是罹患憂鬱症的高危險群。再學專長 退休樂斜槓常聽到有人說，「等到我退休再說。」林金立提醒，等到退休一切都來不及了，一定及早開始準備，五十歲就要學習新的嗜好、運動，還要再去學一個專長，五十歲後培養的習慣才能持續到老；至於專長，主要用於退休後「斜槓」。林金立說自己七十歲後要加入外送產業，戴好安全帽、 口罩，就可以上路，「就賺一日三餐」，所得不多，但工作帶來的社交接觸、身體活動無價。他也不認為財務是準備退休最重要的事，訓練肌力、注意營養、身體健康最重要，退休後一定不要放棄工作，找一個兼職的工作賺錢可和人互動。●「以防萬一，活到100歲」2023退休力論壇 歡迎報名參加聯合國報告指出，一九九○年，全球只有九萬二千人能活到百歲，但二○二一年百歲人口逾六十二萬人，到了二○三○年，人數更將超過一百萬。「山中長有千年樹，世上難得百歲人」已是過去式，百歲世代來臨，每個人都要「以防萬一」活到一百歲，了解長壽是現在進行式，面對比想像更長的人生，我們一定要做好準備，超前部署。聯合報自二○二○年開啟國民退休準備工程，推出「六種動物測驗你的退休力」，供大家填寫後檢視退休準備的優勢與不足，並主張理財、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立是準備退休最需要的五種核心能力。今年聯合報進一步付諸行動，將於十二月二日（周六）舉辦退休力論壇，請到「勞退教母」前金管會主委、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、高齡醫學權威、關渡醫院院長陳亮恭等專家分享最新退休準備趨勢，現場還有博覽會，提供「一日退休練習生」體驗，歡迎揪團報名參加。．洽詢：02-8692-5588轉5616、2070．報名網址：https://reurl.cc/V42xEb●來測退休力 https://pse.is/3uraub不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。責任編輯：陳學梅
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2023-10-28 養生.抗老養生
名人養生／如同治理公司，退休生活也有計畫且規律的執行！5個堅持讓92歲張忠謀容光煥發
7月底台積電全球研發中心落成啟用，邀請了7月10日剛過92歲生日的創辦人張忠謀出席並致詞。台積電刻意在張忠謀生日月舉辦盛大的落成啟用典禮，當作他的92歲大壽生日大禮，也向他致敬。張忠謀自從2018年裸退後，已顯少參與工作，此次出席並致詞，氣色仍顯精神，不像一位9旬高齡的長者。退休前的張忠謀，工作講求效率，非不得已不加班、不應酬。退休後，寫作、旅遊、打橋牌、閱讀，他的人生態度及養生法則，如同他治理公司一樣，都靠著毅力，有計畫且規律的執行。工作態度「台灣半導體教父」張忠謀，從創立台積電到2018年6月宣布退休，擔任台積電董事長逾三十年，在這個足以左右台股指數、被稱為護國神山的重要企業任要職，如果你以為他每天都工作到三更半夜，那就錯了！張忠謀過去受訪時自述，他從20多歲開始就秉持不加班精神，因不喜應酬，每月應酬不超過兩次，且一定於1個半小時內結束，好讓自己早睡早起、作息規律。他也以此要求員工，增進工作效率和成效，能不加班就不加，希望員工們都能兼顧家庭生活，有健康、平衡的生活。「健康而平衡的生活」 張忠謀反對員工長期過勞原報導刊載時間：【2012-11-24／聯合報／記者高宛瑜報導】台積電董事長張忠謀透過公司內部網站談話，希望員工努力工作以外，兼顧家庭生活、運動等，擁有健康、平衡的生活。他反對員工長期超時工作，即使自願加班，「每周工時最好不要超過五十個小時」。張忠謀以影片方式，對員工發表「工作時間」談話，提出兩個原則、兩個贊成和三個反對。他說，近幾年，台積電的技術推進到與世界最強大的半導體公司競爭的地位，有這個地位，是員工的努力和大量資金注入，以後要保持這地位，甚至更進步，需要大家繼續努力；所以，原則一「努力工作是必要的」。但「工作究竟只是生活的一部分」，原則二希望員工都有「健康而平衡的生活」，工作之餘有家庭生活、運動、個人興趣和社交生活。張忠謀表示，基於這兩個原則，公司贊成主管與員工共同思考，如何增進工作效率和成效，「工作效率與成效往往比工作時間更重要！」也贊成在主管和員工雙方同意下，如果要加班，應依照勞基法規定，請領加班費或申請補休。張忠謀說，他不反對同仁因對工作有興趣，自願下班後工作，以強化自己的實力，但不希望同仁每周工時超過五十個小時。另外他堅決反對主管要求員工加班，但又不核發加班費或不給予補休；反對即使有加班費，同仁卻長期超時工作；反對同仁受主管或同儕影響，「感覺非要長時間待在公司不可」。養生哲學多年前張忠謀曾在接受媒體專訪時公開他的五大養生祕訣，作家李偉文在談論健康退休的書《李偉文的退休進行式2：50＋的自在活，健康老》評論：這些道理講起來都不難，難在真正做到；真做得到，就會活出健康又令人羨慕的人生。較特別的是，張忠謀的養生是兼顧身心靈，用閱讀及音樂為心靈「排毒」。關渡醫院院長、台北榮總高齡醫學中心主治醫師陳亮恭，為張忠謀的養生策略打了120分超高分。張忠謀五大養生祕訣：●第一，早睡早起，作息規律。這一點最重要，但也最難做到。●第二，不加班，不應酬。有道是人在江湖，身不由己，這點除非是專業人士或自己就是大老闆，不然也不容易。●第三，持續運動，飲食清淡，維持一魚一肉的簡單菜色，烹調少油低鹽。●第四，閱讀搭配音樂紓壓。媒體稱這是張氏獨門祕方，在一天的不同時段讀不同類型的資料與書籍，搭配不同的音樂。●第五，有系統有計畫的終生學習。我猜所謂的有系統，大概是指大腦必須費點勁的困難學習。近年科學研究證實，只有這種挑戰大腦的認真學習，才會產生較多的神經連結，又稱「認知儲備」，能為大腦存摺多添點資產，以備將來大腦神經退化(失智症)時，有多的餘裕可以應付。張忠謀養生招數 醫師也說讚原報導刊載時間：【2017-02-01／聯合報／記者鄧桂芬報導】台積電董事長張忠謀年逾80，但目光有神、思考犀利，而讓他能持續率領企業壯盛的背後原因，就是貫徹養生之道，作息規律、天天運動，更用閱讀及音樂為心靈「排毒」。台北榮總高齡醫學中心主任（現職為關渡醫院院長、台北榮總高齡醫學中心主治醫師）陳亮恭為他的養生策略打120分超高分，他強調，張養生兼顧身心，最難能可貴的是執行力十足，令人佩服。張忠謀曾接受媒體訪問，講述養生之道。他從20多歲開始就秉持不加班精神，因不喜應酬，每月應酬不超過兩次，且一定於1個半小時內結束，好讓自己早睡早起、作息規律；且每周至少6天快走40多分鐘運動。特別的是，他將音樂和閱讀當作心靈排毒法，釋放一整天下來的壓力。陳亮恭說，張的養生策略不複雜，重要的是實踐能力，一般人難天天執行，更何況張還在職場，而非退休在家。可貴的是，張不忘關注心靈，部分長輩會隨著年紀愈大，愈發失落及憂鬱，利用閱讀益智、音樂鑑賞，有效穩定情緒防失智。伉儷情深張忠謀與夫人張淑芬都是二度婚姻，2001年結婚，20年來感情甚篤，經常不管公事私事，都是出雙入對、形影不離。張忠謀在七十歲時重新步入禮堂，找回幸福。美滿的婚姻、有可以牽手走一輩子的伴侶，也是讓人心境開朗的關鍵。他說她溫柔體貼 她說他善體人意 相識15年終決定攜手一生原報導刊載時間：【2001-02-10／經濟日報／曹正芬】台積電董事長張忠謀和新婚夫人張淑芬，2月2日晚間首次在圓山大飯店攜手亮相；張忠謀形容張淑芬，「溫柔體貼，一個人如果有伴侶，對心境、健康都有幫助」。張忠謀選農曆年在加州完成結婚儀式，婚宴僅有張忠謀高達90歲的母親、女兒，及女方親屬參加，只請了兩桌，儀式很簡單，1月29日，台積電部分員工才知道張忠謀在美結婚。張忠謀與妻子張淑芬1月30日刊登結婚啟事。張忠謀和張淑芬相識時間逾十年。「伊莉莎伯」是張忠謀中學時寫的小說中的女主角，伊莉莎伯長的漂亮，性格活耀，頗具交際手腕，在男女感情中有主導權; 認識張淑芬的人亦是如此形容她，張淑芬英文好，個性活耀，長於社交。7月生的張忠謀是巨蟹座，根據星座學來看，巨蟹座的人敏感、多情，感情細膩並執著，也相當戀家，對感情品質很挑剔。張忠謀過去從不提張淑芬的姓名，相識逾十年才結婚，顯露出張忠謀對感情的深刻。張忠謀很嚴肅，不苟言笑，有時還會罵人，但張淑芬眼中的張忠謀，很和藹可親，也為人著想。張淑芬說，張忠謀很關心台積電的員工或朋友，但他從不讓別人知道，這讓她很感動。最讓張淑芬感動的是，當她生病，身心痛苦時，張忠謀很著急，分分秒秒都在她身邊照顧著她。讓她覺得張忠謀是可以共度一生的人。張淑芬和張忠謀認識十幾年了，在工研院時，張忠謀是張淑芬的長官，工作上是從屬關係，當時張忠謀的火爆脾氣在工研院是出了名，張淑芬「很害怕、很尊敬」張忠謀，她說，那時候她對張忠謀還沒有產生情愫。兩人交往密切，是這半年內的事。張淑芬說，雖然她和張忠謀在十年前相識，兩人有很多共同的朋友，因此兩人除了在工作場合上碰面，就是在應酬場合，或家中聚餐時碰面，離開工研院後，兩人聯絡機會就少了。張淑芬以前看張忠謀，是部屬看老闆，因此會敬畏他，但現在，她眼中的張忠謀是一般的男人，如同一般太太看待自己的丈夫，感覺截然不同。張淑芬剛剛搬家，此刻她最想做的，就是陪在張忠謀身邊照顧著他。退休生活張忠謀在退休前就規畫好，退休要立即做四件事：完成自傳、打橋牌、旅遊與閱讀，但2018年中剛退休，就又立刻接下APEC領袖會議重擔，一刻也不得閒。而他年輕時在國外的大學生活階段培養了許多興趣，包括聽音樂、看歌劇、打橋牌等，這些興趣一直到他退休了也還一直維持著，甚至還與隊友組隊參加橋牌世界盃長青組的比賽，退休生活仍精力充沛。身心靈全面退而不休，讓張忠謀得以一直保持精神抖擻、容光煥發的狀態，絲毫看不出是已近百歲的高齡長者。張忠謀談退休 三件事都做了原報導刊載時間：【2019-11-03／經濟日報／記者簡永祥報導】台積電創辦人張忠謀昨（2）日參加台積電運動會，他以「回家」的愉快心情與媒體分享他退休後生活。他說，日前已完成自傳下冊第一篇針對「德儀盛衰」7.5萬字手稿， 接下來會專心撰寫約10萬字的第二篇「台積奇蹟 」，並保證明年一定出版； 夫人張淑芬則很開心說她現在最快樂。張忠謀說，去年6月5日他退休時，提出退休後會做三件事，依序是撰寫自傳下冊、參加橋牌比賽及與太太一起旅遊。下冊將分為兩大篇及一段職涯插曲，從1964年在史丹佛念完博士開始寫，包含在德州儀器待了25年，是人生很重要的一部分，原本預計這一篇幅字數5萬字，但最近完成初稿，寫了7.5萬字，這幾天可以開始準備寫插曲約3,000字；第二篇主軸是「台積奇蹟」，估計10萬字。他說，原本預定自傳下冊今年3月前能出版，但時間已延誤了，現在不講出版時間了，但會積極寫，希望明年底前一定出版。至於參加橋牌比賽，張忠謀認為他和隊友報名世界盃的長青組，他的隊伍在24隊循環賽中，一連打了八天，順利進入前八強，打敗很多世界級高手，雖然他在進入決賽的前八強中被淘汰，隊伍獲第五到第八名，但他已相當滿足，因為是世界賽，被打敗的選手中有好幾個以前都是世界選手。至於旅遊，他和太太過去旅遊很多次，但印象最深刻是最近去巴黎看趙無極畫展，五天的旅程中走了四個博物館，吃了好幾家米其林新餐廳，特別的是看畫展時兩人牽著手，有朋友從背後拍下這個畫面，這張照片也讓張淑芬畫了第二幅執子之手。另一旅遊的大體驗是兩人搭郵輪暢遊南澳十多天，飽覽南澳美景。張淑芬則表示，她的生活很簡單，有三個工作，當張太太是第一，她也花了更多時間運動，讓身體保持健康，能更好地照顧張忠謀；第二就是做慈善；第三是持續畫畫。張淑芬表示，張忠謀退休後的這段時間是她最開心的日子，因為先生終於回到家庭、回到她身邊，不必為了台積電煩心、平靜的張忠謀，給了她很多安全感。她說，張忠謀不鼓勵她做任何事情，但給她很多空間，很謝謝他。（本文不提供合作單位轉載）
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2023-10-22 退休力.理財準備
買ETF到底該選0050還是0056？投資ETF前你該知道的5件事
老張和老王是多年好友，一起在職場上奮鬥多年，老張預計再過10年退休，而老王因為孩子還小，還得再工作20年才能離開職場，兩人都很懂得為將來規劃，有天在廣播上聽到專家在介紹 0050和0056，引起了兩人激烈討論，老張和老王在爭論什麼呢？因為他們聽說0056的配息比較高，但0050的長期報酬比較多，不知道自己該買那一支才好。什麼是ETF？不論是 0050 還是 0056，他們都稱為 ETF（Exchanged Traded Fund），這是一種可以在股票市場交易的基金。ETF投資的標的物是按照事先訂好的選股規則，買進數十家不同的公司股票。如果以類別來分，大致上分為追蹤大盤指數的指數型ETF，和特定主題的主題型ETF，像是智能車、半導體ETF等。那麼0050跟0056到底是什麼類型？依照投資標的物來說，0050是追蹤台灣50指數，0056是追蹤台灣高股息指數，皆屬於指數型ETF。ETF的好處在於交易方便，跟股票一樣下單就好；而且，ETF 的持有成本低，大部分 ETF 的內扣費用都落在1% 以下（大部分都落在0.1~0.8%）由於ETF是由不同股票組成，所以買進一支ETF等於同時擁有許多家公司的股票，這樣就能做到分散投資，降低個別股票的投資風險，簡單做到投資多樣化的目標。簡單來說，購買單一公司股票和ETF最大的分別是分散風險。單一公司可能會面臨營運不佳而下市的風險，而ETF會根據現況，定期做出股票組合的調整，持續讓好公司留在投資組合當中。很多人會擔心買在高點或是下市，這樣怎麼辦？其實這一點很簡單，只要透過長期持有，定期投入，可以平均成本，反而可以期待和大盤一起成長，享受到股市長期上漲的成果。為什麼0050、0056 那麼熱門？根據集保結算所的資料，全台灣擁有0050和0056的人數超過150萬，這兩支 ETF 也常常是排行榜上的前三名，可以說是最熱門的ETF。為什麼台灣股民這麼瘋買這兩支ETF？而這兩支 ETF 的差別又是什麼呢？0050和0056的內容物都是購買50家公司的股票，差別在於選股方式不同。0050是取台灣總市值最大的前50家企業進行投資配置，0056則是在市值前150大的企業裡，預測未來一年配息殖利率最高的50家公司，以獲得較高的現金股利做為選股目標。對於擁有 0050和0056 的人來說有兩個好處，第一是幾乎每年都可以拿到股票配息，第二則是有機會賺到股票上漲的價差，兩者最大的差異在於配息和總報酬不同。0056 採季配息，每年1、4、7、10月都可以拿到配息；0050則採用半年配息，分別在1、7月配息。通常0056的配息會比 0050 多，但以長期含息報酬來看，0050則具備更高的總體報酬。哪些人適合存這桶金？很多人剛開始知道0050跟0056的時候，都會掙扎該買0050還是0056？但是，這個問題沒有絕對的答案。有一點讀者必須知道，不管買那一支ETF，你都必須承擔市場波動的風險，擁有ETF有可能賺錢，當然也有可能賠錢，但是ETF賺錢的機率和持有時間呈正相關，持有時間越長，那麼賺錢的機率就越高。也就是說，ETF特別適合用在中長期的財務規劃，如子女教育金或是退休金準備等。因此，每個人應該依照自己的個性和狀態來評估你的需求。以老張來說，他希望可以獲得比較多的現金流供退休生活使用，距離退休時間也比較近，那麼選擇0056領取穩定的配息，就會比較符合老張的需求；而老王距離退休還有20年以上，那麼每年犧牲一些配息，來獲取更多的整體報酬，會是比較好的方式，所以會建議老王選擇0050較合適。再者，0056近五年來平均配息的殖利率為 5.63% ，今年(2023年)也開始導入了收益平準金的機制，讓每季配發的股息更穩定。(透過收益平準金機制，投資者有機會是配回自己的本金)。對於想要有穩定現金流、或者已經步入退休生活的人而言，0056的配息相對穩定，缺點則是無法獲得和0050一樣多的價差報酬。至於0050，雖然每年也有配息可領，但近五年的平均配息殖利率為 3.51%，每年少了約2%的配息，換來的是整體資產報酬較高的好處，如果我們在10年前同樣投入1000萬到0050和0056中，以配息再投入計算的結果。那麼截至今年(2023年)，0056的含息總報酬是2,576萬元，0050含息總報酬為3,116萬元，也就是說：以整體報酬來看，0050會比多出0056 將近540萬元的獲利。投資ETF前你該知道的5件事1.股息不等於報酬，需要完成填息後才是真正賺到每年分配到的股息都是從原本的股票分出來的，原本股價100元的股票經過配息5元，完成配息後，股價會變為95元，這時股票必須等待漲回100元完整填息，手中的5元現金才是多賺的。簡而言之，如果沒有完成填息，你拿到的股利其實是自己原始的本金。2.小心配息來自收益平準金若有人特意在配息前購入0056，他就擁有參與配息的資格。但這對於其他長期持有的人而言，會顯得不公平，所以導入收益平準金就是設計用來解決稀釋股息的問題。讓新參與的人拿到的配息，是用收益平準金來分配，而不是原本基金產生出的配息，如此一來，配息就有可能是來自於自己的本金，而不是資本利得或股票配息。3.股息超過2萬元會有二代健保費用的支出ETF的配息來源可能來自於股利或是買賣價差，每年派發的純股利股息會算在個人所得裡，並計入同戶的家庭所得中，對於稅率級距較高的家庭而言，需要計算股利產生的稅務問題。另外，單筆超過2萬元的股息，還會另外計算健保補充保費，超過2萬元的股息，都需要繳交 2.11%的補充保費。4.內扣費用大不同，持有前須評估每支ETF的內扣費用不同，0050的內扣費用為0.43%，0056的內扣費用為0.86%，假設各投入1,000萬在兩支ETF，0050每年會收取43,000元的費用，而0056每年費用為86,000元，長久累積下來，0056的成本會高出不少。5.注意ETF的周轉率ETF都有定期檢視成分股並轉換的機制，這意謂著大量的股票買賣，買賣就會產生交易成本，對於持有者來說就是一種成本耗損。所以在選擇 ETF 時，可以留意成分股轉換的頻率和次數，以減少股票的周轉率，降低成本。現在可以買ETF嗎？若你的目的是長期持有，累積資產，獲得市場平均報酬，那麼購買ETF最大的好處就是不用擇時進出，想買的時候就直接買，能越早參與市場越好，無論是單筆投資或是定期定額都可以。我們對於指數型ETF的期待就是跟著大盤漲跌，並以10年以上的時間長度來看ETF報酬，持有的越久，賠錢的機會就越低。然而，購入後是否要出場的唯一考量，只需考慮自己是否要用錢，如果有需要用錢的情境，便賣出股票換取現金即可。台灣股票市場非常特別，台灣企業老闆派發股息給股東都是大方的，無論是擁有0050或者是0056，都代表著我們和台灣各家中大型企業一起成長，一起享受經濟果實，投資好的企業，也是在為自己投資未來。作者：梁蕭錠經歷：公勝保險經紀人事業部經理、保德信人壽壽險顧問、MDRT台灣分會地區主席、王道銀行支付產品經理、中國信託商業銀行系統分析師、玉山商業銀行專案經理專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、投資型保險商品業務員資格測驗合格證書、壽險業務員資格合格證書、財產保險業務員資格合格證書
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2023-10-19 退休力.理財準備
有實支實付險就安心？專家教如何檢視目前保單，4招補強退休後的保險
在少子化與高齡化下，我國平均退休年齡較鄰近日本、韓國都早，平均壽命及不健康餘命也創下歷年新高，我們正面臨壽命延長風險、扶養比率上升、團體保險及年金結構變動、個人醫療費用增加、及長期看護需求迫切等問題。儘管政府也越來越關注高齡照顧與安養的相關議題，而國人也多透過商業保險為自我老年經濟安全與醫療照護預作準備，但面對長壽的未來，我們如果想要過著更有自主性與有品質的退休生活，勢必需要先瞭解自我狀況並做好資金的安排。 台灣的健保制度常讓國際稱羨，也讓台灣民眾引以為豪。健保自1995年開始實施後，已近28年，但由於醫療技術日新月異，而社會人口老化與青年低薪所造成之結構問題，健保的財務赤字漸漸浮現。因長期健保總額入不敷出，目前政府經加收二代健保補充保費才稍微支撐，未來勢必需緩步提高健保費率或增加部分負擔等措施，才有機會解決根本性的問題。雖然今年度的健保費暫時不調漲，但是延宕已久的「健保部分負擔新制」已實施，這次新制最大的調整是在門診藥品與急診部分負擔費用的調高，民眾可以多加留意這些變動，但同時也提醒我們，除了健保的保障之外，面對高齡與長壽化的到來，我們需要在財務和保險上預做規劃，才能因應未來之需。如何補強退休後的保險面對健保財務惡化以及長壽下的新增需求，民眾仍可以透過投保若干商業保險，以有效分攤個人的醫療風險，茲提供相關商品與參考資訊如下。1、留意實支實付型醫療險（1）可以涵蓋住院或是手術時，使用到的自費醫材及藥物或是治療等等。（2）過去由於民眾平均壽命未如現今長壽，且就醫之自費用藥、醫療材料、手術費等也沒有如此多之選擇，早期投保之舊型實支實付醫療險大多為「定期非終身」，保障年限至60歲、65歲不等，或是額度相對比較低，不足以概括較高額的自費項目。實務上常見到：投保幾十年卻在真正需要保險照顧的時候，保單卻已到期，另也因為身體狀況，無法再增加投保，只好犧牲部分退休金，自掏腰包。（3）因應目前的市場需求，近年來陸續有保險公司朝向終身的實支實付醫療險來設計方案，畢竟年齡越高，體況愈多，若遇需要治療的時候，如有資源能以新式療法、好一些的醫材，也給未來的自己多些保障和更多的選擇。2、可加強補充癌症健康險 初次罹患癌症的一次金給付，可以彈性應用於醫療費用和無需住院的用藥，特別是健保尚未給付的標靶藥物、自體免疫細胞治療或是基因檢測等。3、注意保單條款手術定義—「概括式醫療險」 有些保單對於雜費定義是將特定的項目列舉出來，如此被保險人需要舉證保險事故發生的原因是否在保單承保範圍內，有些則是概括式條款，涵蓋住院期間所發生的必要的醫療行為，因此要避免發生自費項目不符給付的情形。4、應定期檢視保單 由於保險市場就如同我們的人生，每過幾年就會有些許的更動，醫療科技更是日新月異，相對的保單就不能以不變來應萬變了！如同我們的身體需要定期做健康檢查才能了解現況，定期檢視保單，也是為了確認目前保障是否還適合眼前的風險？這樣才能在事故發生時，得到最完善的補償。如何檢視目前的保單1.可能的問題狀況是:家人幫忙投保、早期的人情保、或是因為生活忙碌久久才有時間整理一次自己的保單，導致常常東一本西一本，有時還會因為搬家而遺失了。2.如果不清楚自己有什麼樣的保單，假若能很確定自己是向哪幾家保險公司投保，可直接致電該保險公司的客服中心，或是登入保險公司的網路會員專區，都可以查詢到過去在該家保險公司的保單。最不會遺漏的方式，就是向壽險公會提出查詢申請（可以透過紙本申請，也可以申辦最新版的保險存摺app，資訊較為全面）。3.可查看的保單資料包含：保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要 / 被保險人資料、下載保單資料 PDF 檔等。4.建議以現有的保單，委請專業的保險經紀人協助檢視，以了解是否符合個人目前階段的需求。保單整理後，如有與自己認知的保障不同，或有損及權益之情形，便可立即做適當之調整。如何做好退休理財依據勞動部的調查，勞工規退休後的生活費用來源，以「自己儲蓄」占最多，其次為「新制勞工退休金」，「勞保老年給付」居第三(全台過半數者領不到2萬元)。顯示多數勞工在退休金準備的觀念上，並非只單靠政府規劃的年金制度，倚賴自己儲蓄更為重要，且將會一代比一代重要。正處熟齡準備樂退的世代，是否也了解可以運用什麼樣的工具，什麼樣的分配，來達到最大化的效益呢？以下幾點建議提供參考。1.資產配置的重新調整除專業經驗豐富的投資人外，一般而言，在屆齡退休時或退休後，理財方式通常會較壯年期相對保守，以維護財務上的安全和穩定收益。此時我們需要增加固定收益投資的比例，留意適當的資產種類和屬性的配置，才能夠降低投資組合的波動性和風險。2.保障齊全和緊急備用金首先應確保我們有足夠的保險外（包括健康保險、人壽保險和意外險），同時建立一個充足的緊急預備基金，用於應對突發的支出或緊急情況。退休金及備用金需是分別開來的專款專戶，以確保勿因意外開支而動用了退休基金。3.定期提取並持續關注財務狀況如果我們有累積的退休金或退休帳戶，應謹慎管理提取方式，同時避免一次性提取可能帶來的財務壓力。雖然採取保守投資可以降低風險，但仍然需要持續關注和審視我們的投資狀況，及定期檢查和重新評估投資組合。4.考慮債券投資盡量避免如高收益之債券、股票期權等，這些產品可能帶來高收益，但同時也伴隨著更大的潛在損失，建議選擇穩健的政府或企業債券，以獲得固定的利息收益。5.善用利變型壽險利變型壽險與傳統壽險最大的不同之處，在於利變型壽險商品提供「宣告利率機制」，若投資景氣佳、市場利率走升，宣告利率將有機會調升，保戶就能獲得增值回饋分享金。「保證利率」機制能在低利率環境的趨勢下，在投保當下就鎖定了最低的利率，終身保證。「轉年金」機制可讓我們在給付期年年領取，不擔心中斷，鼓勵長壽多活一年多領一年 !「雙豁免」機制可保障我們若在規劃期間發生失能風險，除保險公司幫我們繼續繳保費且保單終身權益不變外，另外有一筆安養金。6.留意資產保全及傳承人生退場後，是不是能用想要的方式，把資源留給我們的最愛？根據統計，財富管理的目標中的前三名為 : 1.增值2.保值3.傳承。最佳狀況是能在靈活支配的同時，資產增長（限額內免稅），因為確定性高、變現性佳，也能達到握有自主權，又能為子女預留稅源的功能（須留意受益分配，目前多以保險金指定、信託及遺囑設定之，甚至可能資金不落地，直接匯入海外指定受益人帳戶等）。備好足夠退休金與保險規劃 退休才有保障就東方人的觀點來看，長壽代表著「好命」，但也有人說，「活的健康又長壽」才是真好命。不可否認的是準備好足夠的退休金與保險規劃，才能過著有保障、健康又樂齡的退休生活。個人的理財需求因人、因階段而異，而退休後的理財與保險尤其重要，建議您根據個人的具體情況，隨時檢視並制定合適的全面性策略，必要時也可徵詢專業的理財顧問、財務規劃師，或是保險經紀人等，讓自己能更有準備的因應退休後的保障。（本文轉載自國立臺北大學高齡與社區研究中心發行之《學老誌》創刊號）責任編輯：葉姿岑
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2023-10-19 養生.家庭婚姻
家裡窮從小吃不飽，長大被討孝親費！兒子：又沒拜託你們生我 養兒防老已過時，提早為老後做6點規劃
養育下一代實屬不易，許多老一輩心中「養兒防老」的觀念根深蒂固，會生很多小孩把他們拉拔長大，等自己老了後再要求孩子替自己養老。這乍看之下沒什麼問題，但一名網友表示，自己出生在條件比較差的家庭，自幼常常三餐無法溫飽、也沒錢讀書，小小年紀就去打工賺生活費，長大後卻被父母以「辛苦養大你要回報」為由，要求上繳一半薪水當作孝親費，讓他無奈表示「又沒拜託你們生我！」。而現代許多年輕人也不認同養兒防老觀念，認為沒錢就不該生小孩，不要用舊時代觀念道德綁架下一代。你認同養兒防老嗎？元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見，引起大批網友回覆看法。你認同養兒防老嗎？老一輩心中「養兒防老」的觀念根深蒂固，有些長輩生小孩後雖然有辛苦扶養小孩長大，卻沒有替自己的老後做打算，把自己老後寄託全押在小孩身上，但若不幸遇到不孝子，可能養兒防老不成反被「養兒啃老」。對此許多網友表示沒錢就不該生小孩，除了養兒防老外，長輩也要多對自己的老後做打算。部分網友反對養兒防老。「台灣薪水那麼低，若是結婚再生個小孩，負擔很重怎麼給孝親費！」、「老一輩生孩子只是為了防老」、「優生學，自己苦就算了，不要製造麻煩，也苦了下一代」、「現在社會低薪自己都快死了，無奈」、「實話不好聽，但是卻是大實話，現在選擇不生的人為什麼多了，因為懂的選擇生子是父母自己的責任和義務，不是拿孝來壓榨下一代的人也多了，父母可以選擇要不要生，但小孩沒辦法選擇父母」。也有部分網友支持養兒防老。「人要感恩才有福報」、「有沒有錢是一回事，既然來到這個家庭，父母含辛茹苦，把我們養大，長大後要學會感恩！並回報父母恩」、「以前父母再苦再累，都是想著兒女，反觀現在年輕人，自己吃大餐，和朋友聚餐，看電影，手機一支比一支好，吃喝玩樂，這都不是錢嗎？一說要奉養父母，就處處沒錢，斤斤計較，想想父母的不易吧」、「父母沒什麼功勞也有苦勞，自己心存感恩，就不會埋怨能力多少就給他們多少支費，那才是為人子女的榜樣！」、「家裡窮不是父母的錯？没有一個家長，願意讓自己小孩吃不飽飯！」、「做人要有感恩的心」、「父母生下你是讓你看見世間的美好」。有網友表示沒錢就生小孩是階級複製。「沒錢真的不要生，養小孩不是那麼簡單的」、「不要讓上一代的貧窮階級複製到下一代」、「窮人真的不應該生！小孩不是你的延續，也不是養老機器，他們應該擁有至少不要拖累自己的起跑線」、「自己已經過的很苦了，不要在生小孩讓小孩一起跟著苦，不然生了叫小孩一起苦，小孩還會埋怨你把他帶來這世上一起吃苦」、「經濟能力弱者避免製造包袱，經濟優渥者不妨增產報國一下」、「家窮還一直生孩子，生了才來出賣。說孩子能帶財，窮的鬼要拖去了。孩子國小畢，苦的是孩子的未來，吃頭路永遠是底層。」、「真的沒錢跟重男輕女的都別生，我就是受害的那類，父母只顧自己的自私要有兒子，女兒只給吃睡長大還要還債，別造孽了」、「雖然不是絕對，但窮人家的小孩用一生治癒童年的比例比有錢小孩高太多了」。提早為自己的老後生活做6點規劃退休規劃是一個重要的生活議題，不論是否認同「養兒防老」觀念，以下是一些建議，可以幫助個人提早對退休老後生活做計劃，減少對子女的負擔：1.個人財務規劃：提早開始儲蓄和投資，以建立退休基金。這可以包括投資個人退休帳戶、股票、債券、不動產等。諮詢專業理財顧問，確保你的財務計劃符合你的人生目標。2.適當的風險管理：購買適當的保險，包括健康保險、人壽保險和醫療保險，以減少醫療費用和長期照護的負擔。3.生活成本控制：維持節儉的生活方式，控制生活開銷，適應自己的財務能力，這有助於積累更多的儲蓄。4.規劃退休生活：想像退休後的生活，包括休閒活動、旅遊、社交生活等。預先列出退休後的費用，並做相應的儲蓄。5.了解社會安全網：研究國家的退休金制度、社會福利和其他可用資源，確保你充分利用這些機會。6.溝通和家庭共識：如果你有子女，及早與他們討論你的退休計劃，以確保家庭成員對彼此的期望達成共識。提醒您退休準備千萬別忘了要納入「醫療費用」，才不會老了不幸生病時，臨時需要大筆醫藥費卻無法支付。無論你是否認同「養兒防老」觀念，都應該明智地規劃自己的退休生活，以減少金融風險，並確保自己的經濟穩定，這也有助於減輕子女的負擔，讓他們更能追求自己的生活目標。延伸閱讀：．年輕人為何不敢生小孩？眾人點破3原因：養兒防老觀念害慘年輕人．李安：「我從不教孩子孝順」，孝順是一種情緒勒索？ 面對情勒6方法解套．富養VS窮養，親眼見證階級複製！網友嘆：小孩不是你的養老機器責任編輯：陳學梅
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2023-10-15 名人.劉秀枝
大腦已有失智病變，卻仍享有活躍老年可能嗎？名醫曝2個關鍵
曾經以為很遙遠，但轉眼間，我就從小女孩變成今日的退休銀髮族了。以前覺得父母、師長思想老舊，在現代年輕人眼中的我也應如是吧？日前，定居美國的大學同學淑玲回台探望獨居的父親。我倆約在西餐廳敘舊，都點了鱈魚套餐。香煎鱈魚肉質軟且香，但因眼前還有沙拉吧、熱湯、麵包等，我們決定共享一份鱈魚主菜就好，把另一份打包，讓淑玲帶回去給父親享用。淑玲對工作人員說：「請包裝得漂亮點。」見年輕妹妹面露難色，我趕緊幫忙解釋：「她是要帶回去給父親吃。」看著白髮蒼蒼的我們，妹妹睜大眼睛問：「你父親幾歲了？」「97歲。」不知年輕人是被嚇到還是被感動，立刻很慎重地將那份鱈魚端去打包。她可能很難想像，我們也曾經年輕過、或甚至是個嬰兒，而淑玲的父親也不是生來就97歲喔。即使97歲，身為退休醫師的老先生依然活躍得很：每天一早，走到鄰近住家的全聯買報紙；中午到商店街買便當，並常到附近的書店逛逛，有時去銀行辦事，在家則看報紙、電視，並有老友每星期來與他下棋。他胃口好、睡眠佳、聲音宏亮、精神飽滿，把「獨立自主」當作是老年的志業。大腦已有失智病變，卻仍享有活躍的老年。最近讀了一篇來自加州大學爾灣分校，發表於2022年《老化神經生物學》（Neurobiology of Aging）的病例報告。一位96歲的老先生有高血壓、心律不整、皮膚癌、攝護腺癌且轉移，都有接受治療並控制病情。他的「認知功能測試」直到去世的四個月前都正常，只是行動稍慢而已。而在他去世後的大腦解剖，竟然有中等程度的阿茲海默症與其他退化性失智症的腦病變。為何他的大腦有如此明顯的病變，但臨床上卻沒有失智症狀？文章的作者歸功於老先生的教育程度高，且一直維持活躍的智能與體能活動。例如他當志工、學習語言，自己開車到94歲，之後搭公共交通工具；天天運動；常參加巴士旅遊，直至95歲；每天走路、閱讀、做家事、管理投資，直到96歲因心肺衰竭去世。也許，老了並沒有那麼可怕。即使身體有病，甚至大腦有病變，但持續從事體能與智能活動，依舊能享受活躍的老年。維持健康生活、正面心態，慢性病上身也不怕。老，還有其他好處。例如有位九十多歲的長輩，罹患硬腦膜下腔出血。但因他的大腦萎縮，而有足夠的空間可容納血水，讓大腦免於被壓迫，因而未造成神經損傷，沒有出現症狀，所以不急著動手術，後來血水也自行吸收了。我們的健康受基因、環境、醫療、機遇、生活型態與心態等因素所影響，其中，能夠自己掌握的雖然只有「健康的生活習慣」與「正面心態」，但卻可充分發揮──即是維持活躍的生活，不僅從事體能（但量力而為）、心智與社群活動，且持之以恆，並養成正面思考的習慣，凡事往好處看。那麼，人生過了七旬，就算慢性病上身，也能做到像淑玲的父親般，達到「獨立自主」的老年志願了。再說，年紀大了，代謝變慢、食量變小，或許十年後，淑玲和我再來這家餐廳時，一份鱈魚都只能吃一半，另一半打包當自己的下一餐，好省錢喔！運用「全景模式」 對人多些包容年過70後，我開始收到LINE群組傳來某某同學病故或告別式的訊息，不免也想：什麼時候會輪到我？讀醫學院時，完全不曾、也不可能預測哪位同學會先往生，因為年輕的生命力那麼旺盛，誰會想到老啊！但是受到基因、環境、工作、生活習慣與醫療等因素，經年累月的影響，我和同學們的人生道路就慢慢分開來了。然而，不管從事何種行業或當哪一科醫師、經歷如何不同，最後還是殊途同歸──步入老年，走入終點。在網路還不是很普及的年代，聽說有位大醫院的院長沒穿白袍，獨自到急診室巡視。護理師沒認出來，問他：「老伯伯，請問您有什麼事嗎？」這除了讓人會心一笑，你還會怎麼想？以下五個答案，請選選看：1. 這位護理師真有禮貌。2. 院長的自尊心可能受到打擊，竟然有屬下不認識自己，但也很以護理師的態度佳為榮。3. 專業的穿著與配備（如白袍與聽診器）很重要。4. 以綠葉襯托，可能更高招。例如由一位醫師陪同或幾名醫師簇擁著前來，一看就知道這位人物不是個普通老伯。5. 如果去掉專業與身分，每個人都只剩下性別與年齡。我選擇「以上皆是」。這個故事，讓我聯想到孟子說的「說大人，則藐之，勿視其巍巍然」。我見到有威望或自以為不可一世的人，腦海裡會浮現他小時候包著尿布、銜著奶嘴的樣子，則嘴角不免浮上笑意而自然放鬆下來；再想像他將來年老體衰、舉步維艱的模樣，則同理心油然而生，自然就不會害怕或苛責對方。反過來，看到一個可愛的嬰兒或調皮的孩童時，我會想他或她以後可能是未來的總統或良醫，而不敢輕視。當遇到老態龍鍾或失智的長者，則念及他也許有我所不知、非常值得尊敬的輝煌過往呢！旅遊時，常恨不得把遼闊的壯麗山河美景全收進一張相片裡，這時就會打開手機的全景功能，從左至右，全部攝入。那麼，我們是否也可以用「從小到老」的「全景模式」來觀人呢？不僅看這個人的此刻，這是他生命的橫斷面；也可以運用想像力，觀想其一生，即其生命的縱切面。那麼，也許我們在待人處事上會更有包容力。這個簡單的領悟與作法，是我老來的休閒和動腦活動之一，挺有趣的，你不妨也試試看吧。
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2023-10-08 名人.吳佳璇
吳佳璇／退休的日子 就是一個人的生命旅行
五年前，英國首相任命了首位「孤獨大臣」，正視危害當代英國人的隱形流行病，因為根據2017年調查，超過13%的英國人與孤獨為伍。同年，作家王浩一出版《孤獨管理》。他試問自己，「如果我是那位孤獨大臣，該如何挽起袖子，開始幹第一個活？」於是，他擘劃了「孤獨地圖」，在書中描繪不同生命狀態的孤獨樣貌，並為即將退休的自己，寫下未來生活備忘錄。當英國政府針對孤獨，從2018的五大策略深化為2023的三大目標，離開職場的王浩一，陸續交出《向夕陽敬酒》與《無照心理師的沙發》，成為餘命管理三部曲，並繼續邁向《原來如此》，以幸福作為樂齡生活的唯一任務。 不同於正經八百的國家政策，王浩一的雜學與身體力行，讓人看得入迷，因為他走在我前方約十年光景。在他筆下，沒準備好的退休生活，會陷入「停杯投箸不能食，拔劍四顧心茫然」的窘境，還會變成一個無趣、讓人不喜歡的孤獨老人。這讓我聯想到臨床工作不時遇到的情境。我常被初老的上班族詢問，如果焦慮、失眠的出現和工作壓力脫不了關係，是不是提早退休就不藥而癒？一聽到這樣的想法，我必「打蛇隨棍上」地問道，「你對退休有甚麼規畫或想像？」「退休還要規畫？不就是要徹底休息，甚麼都不想！」不少可憐的社畜會這麼回答我。如果病人被生活磨到對未來失去想像，我會提醒他，以台灣人平均餘命估算，即便做到65歲屆齡退休，往後還有15至20年的人生。如果沒有規畫、沒有嗜好，將是人生最孤獨難熬的一段旅程。「也是。但我一時想不到做什麼。」病人常回報我困惑的眼神。「你還有時間做準備，但一定要把它當一回事。」若遇到初次提起這個話題的病人，我的對話通常停在這裡，因為每個人都需要時間準備與體會，如何進入人生下一個階段。自己的體悟來得很早。20多年前，我剛在一家歷史超過百年的醫院成為主治醫師，便看到不少白髮蒼蒼的退休教授，天天像準時的鐘在醫院擺盪，踽踽獨行於診間長廊。「我不要變成那樣的人！」是當下第一個反應，但我當時沒有具體構想。數年後，我的母親退休剛過十年，人生便因胰臟癌謝幕；接著父親出現失智症狀，漸漸無法照自己的方式生活。如何平衡照顧責任與自己的生活，不只成為重要課題，也促使我認真思考，未來生活有哪些不可放棄的元素。培養獨處能力，是我認為的核心要務。尤其是退休後每天就是「與自己生活」，也可說是「一個人的生命旅行」。一趟美好的旅行，無論是美食、購物或參訪，要有自己設定的主題與方向。王浩一同時在他的退休生活中，加入「冒險」與「挑戰」兩個元素，試著創造新的成就，我們因而能在他的新作，看見他既走進校園當老師，又在都蘭山下種樹種花，還在電視螢光幕上，持續主持廣受好評的實境節目。我喜歡這樣的「過動老人」。也期許自己從現在開始，為將來成為一個自得其樂的老人努力。【推薦閱讀】《孤獨管理》 《向夕陽敬酒》 《無照心理師的沙發》 《原來如此》╱王浩一╱有鹿文化《孤獨，是一種能力》安東尼‧史脫爾著╱張嚶嚶譯╱漫遊者文化
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2023-09-30 醫聲.醫聲要聞
超高齡社會將至 老年準備金2千萬恐不夠？年輕世代竟過半未理財
超高齡社會即將於2026年來臨，南山人壽與工研院今（27）日共同發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，發現民眾理想的老年生活準備金加長照準備金水位已逼近2000萬；然而，退休財務需求迫在眉睫，卻仍有三成民眾未有財務規畫，又以年輕世代過半最為嚴重。2022年開始，台灣的百歲人瑞首次突破5000人，國發會推估資料也顯示，2022到2070年台灣的高齡人口將大幅成長七成以上，反之，70歲以下呈現負成長，代表工作主力人口減少，年輕人財務壓力更重，也將衍生出缺工問題，缺乏照護人力，退休後的生活恐怕要「靠自己」。報告指出，近半民眾有照護經驗，其中高達34％年輕世代（18到30歲）已有照護經驗，樂齡族群（51歲以上）則超過60％；照護時間超過6年的樂齡族有29％、三明治族（31到50歲）16％、年輕世代也有10％，顯示不僅老老照護現象普遍，年輕世代同樣背負家庭照顧責任，進而導致作息被迫調整、休息減少及財務壓力，影響生活品質。南山人壽資深副總經理陳維新表示，即使入住機構，超過六成是由被照顧者的子女支付花費，增加年輕世代及三明治族的負擔，加上收入少、財務規劃資源不足，恐不足以因應老後生活；根據調查，20%民眾覺得，準備1000萬因應老年長照需求仍不夠，平均預期金額隨著平均餘命延長，從2021年工研院調查的585萬，成長逾3成至795萬，近四成國人也認為長照之外的生活準備金至少需有1000萬元。面對被薪資、物價、通膨拉開的財務缺口，卻有三成民眾未有財務規畫，年輕族群甚至過半，陳維新表示，應及早進行財務規劃，而目前國人最主要的財務規劃方式是購買保險商品。南山人壽建議，年輕世代收入不高，能負擔的保費、保額低，可優先保定期險、意外險、醫療險，如欲為退休準備，可另加保壽險；身為家中經濟支柱的三明治族一樣要保壽險、醫療險，也需補足癌症險、長照險，避免因病中斷工作，影響收入來源；樂齡族保長照險雖然保費較高，但以目前長照險現在國內的滲透率僅4%，顯示很多樂齡族仍沒有長照險，應此仍須考慮保足長照險，加上強化癌症險。至於退休生活費用的來源，除了原有的勞工保險等社會保險，為了補足生活費，可以考慮還本險、美元保險等儲蓄險，保障未來生活的支出，以及退休生活的品質。
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2023-09-28 活動.精彩回顧
「如何面對100歲的人生？」 超高齡社會跨世代需求痛點調查發布 南山人壽提出三大因應對策
台灣即將於2026年邁入超高齡社會，預估長期照顧需求人數也將突破100萬人。長壽衍生出新的社會問題，衝擊每一個世代，南山人壽作為長照險領導品牌，洞察國人對老年的健康/生活/財務需求和擔憂，於27日發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，並攜手工研院借鏡國際跨世代共好經驗，提出超高齡社會解方，幫助國人迎戰2026，活出健康精彩的100歲人生。 南山人壽長年關注高齡議題，積極推廣國人長照保障及健康老觀念，致力開發多元的長照保險商品滿足國人所需，並透過「健康守護圈」打造一站式的健康樂活地圖。為了深入了解各年齡層想法，今年發起「超高齡社會跨世代需求痛點調查」，透過大規模保戶問卷活動，洞察年輕世代、三明治族群、樂齡族群，面對老年的健康、生活、財務三大面向痛點。健康調查發現民眾面對超高齡社會之平均信心分數僅6.3分(滿分10分)，其中又以30歲以下的年輕世代最沒信心；近90%民眾擔心健康問題會影響老年生活品質；進一步觀察國人擔心的健康風險，高達54%民眾擔憂老年失智症發生。生活調查發現46%民眾具有照護經驗，其中，高達34%的年輕世代已有照護經驗，樂齡族群則超過60%；照護時間超過6年的樂齡族有29%、三明治族16%、年輕族群也有10%；此外，所有老年生活品質服務需求當中，民眾最重視的服務依序為樂活運動、生活照護、飲食營養，其中樂齡族群重視樂活運動服務比率更是高達73%。 財務調查發現逾20%民眾認為需具備超過1,000萬元的準備金才足以因應老年長照需求，甚至有7%民眾表示2,000萬元也不足夠；至於老年生活準備金，則有高達37%的民眾認為要具備1,000萬元以上，才能度過理想的退休生活。即使如此，調查卻發現仍有33%民眾尚未展開財務規劃，年輕世代有逾50%尚未做財務準備。呼應這份調查發現，南山人壽也提出三大對策，從保險本業出發，推出完整商品、擴大健康守護圈的服務、並借鏡國際經驗，協助國人活出健康精彩的100歲人生。對策一：針對「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險，選擇因應對策針對「長壽風險」，建議可投保年金險、退休還本型商品，規劃更全面的財務保障；隨著老年生理機能退化及免疫功能衰退，且多數新式療法需自費，「疾病風險」升高，建議針對老年好發的疾病，選擇精選傷病保險及癌症新式療法補充包，補足疾病保障；因應「長照風險」則建議民眾透過長照保障轉嫁風險，享受更優雅的照顧品質。對策二：擴大健康守護圈服務範疇，滿足跨世代服務需求南山人壽作為最健康的保險公司，自2020年成立「健康守護圈」，迄今已攜手超過50家大健康產業的合作夥伴，提供保戶在四大健康歷程所需之服務。今年，南山人壽進一步推出全新「健康樂活地圖」主題服務，從疾病照顧、生活支持、健康樂活三面向，建立12個服務專區，幫助民眾從容面對老年生活，提升健康意識、保持社會參與，也協助分擔照顧者壓力。對策三：借鏡國際經驗，服務設計導入國外先進技術為提供客戶更多元的服務體驗，南山人壽親赴日本，借鏡長壽大國的經驗，了解包括失智症從健康期就要開始預防、照護科技提升長照效率、銀髮族社會參與、外溢保單結合健康服務等專業知識，打造更完整的健康守護圈。💡南山健康守護圈「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」
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2023-09-14 養生.人生智慧
出任郭台銘副手／「我真的那麼不值得愛嗎？」賴佩霞失婚後如何與前夫、自己和解？
【2023/09/14編註】鴻海創辦人郭台銘今(14日)上午舉行記者會，宣布副手人選為藝人、作家賴佩霞。》相關新聞賴佩霞說，她的專長是溝通、協調，除了偶爾演戲，過去30多年，都在唸書同時研究心理學。離過婚的她提到，親情、友情、愛情，經營任何一段感情都不容易。回顧3年前的專訪，看賴佩霞失婚後如何與前夫、自己和解？「我真的那麼不值得愛嗎？」賴佩霞失婚後如何與前夫、自己和解？【文／張瀞文／2020/09/12】優質退休生活關鍵何在？或許您可以從最容易被忽略，卻也是最重要的部分開始——關係的檢視、遺憾的和解。9月的橘世代周報將透過系列名人故事，帶您看見隋棠的婆婆賴佩霞如何在失婚後和前夫、和自己和解？藝人梁正群又如何整理他和父親梁修身的關係，展開父子和解之旅？而我們每一個人，如何在這生命里程的「中點」，做好生命回顧，梳理好人生上半場的關係，沒有遺憾地展開人生下半場的旅程？談生命裡的和解，賴佩霞絕對有資格。今年57歲的賴佩霞擁有過許多身分——18歲成為藝人，從歌手、演員到主持人，這幾年，她是知名的心靈作家，也是許多人在處理生命關係的心靈導師。能夠帶領人們面對生命的挑戰、容受痛苦，並非賴佩霞天賦異稟；賴佩霞生命的豐厚，一開始是以「苦難」的形式呈現。30年傷痛 學心理諮商療傷母親未婚生子，讓她成為沒有父親的混血兒，成長過程受盡歧視與排擠。懦弱的生父在生命中缺席，讓她不知道正常家庭為何物。渴望家庭的她帶著期待走入婚姻，但前夫外遇，在婚姻關係中欺瞞與逃避。離婚不但使她夢想粉碎，也讓她恐懼——她步入和母親相同的命運，成為單親媽媽，和媽媽一樣悲傷，「更可怕的是，我也開始抱怨起老天爺的失職。」人生前半場最重要的三個人，帶給她的全是傷痛與失望，長達30年的時間，賴佩霞淡出演藝圈，轉向心理諮商，不斷直視生命的傷痛，一次次走上和解之路，踏上改變自己的旅程。你我或許沒有賴佩霞人生八點檔連續劇似的苦情遭遇，日子過得好好的，幹嘛要和解？「（生命的遺憾和糾結）不是你不去理會就不在，它會在你身體不舒服、意志不佳、狀況不好時反撲，若你希望活得輕鬆自在，就好好處理，才不會拖累與『源頭』無關的人。」賴佩霞說，人生到了某個年紀——有些人是小孩長大離家、有些人是退休，每個人時間點不同，會期待人生的圓滿，開始自問：「我的人生是什麼？」會整理過往人生：「我要帶著不甘心、不圓滿走人生的路嗎？有其他選擇嗎？」也愈來愈常在夜深人靜時望著枕邊人：「這個人是為我的人生加分？還是讓我能量耗損？」只有把最重要的第一層關係理清時，才有可能享有幸福、快樂、美好的人生下半場。走出婚變 懂得要善待自己賴佩霞不到25歲就結婚，8年後離婚，帶著5歲和1歲的女兒，以及僅有的6萬元現金，獨立生活。第一段婚姻讓賴佩霞赤裸裸看見自己從來不了解的負面性格，嫉妒、猜疑、憎恨、小心眼、沒安全感…，這些隱藏深處的陰影，在這個過程中爆發出來，想毀滅別人也毀滅自己。她甚至自我懷疑：「我真的那麼不值得愛嗎？」還好，當初為了成為更好的母親而接觸成長團體、曾經到監獄當志工希望提升自己輔導專業進而學習心理諮商，這些課程與方法，讓賴佩霞在面對離婚的椎心刺骨時，有強大的後援。她知道，很多事情要從自己的生命釐清。她也看見，從小，「你是雜種」、「你跟我們不一樣」的語言常常出現、刺傷她，讓她總在找尋「歸屬感」，在生命的所有關係裡，她只要察覺「我已經不是你需要的人了」，就會馬上離開。她開始練習看見自己需要什麼、被什麼困住，看清楚為何在關係中受苦，勇敢說出需求。整理過往 面對人生不抱怨離開第一段婚姻後，她除了有意識覺察自己的需要外，更練習「好好說話」。例如有天早晨起床，她走進客廳，看見現任先生謝志鴻和大女兒謝沛恩坐在餐廳，吃早餐、看書、看電腦，那時候，除了狗狗便盆有便便之外，兩隻狗狗又尿在盆子外面的地板上…。她一邊拿起衛生紙整理，一邊說：「當我看到狗盆裡有大便，就知道因為便盆的便便沒清，所以狗狗就尿在盆子外面。我看了不開心，因為家裡是木頭地板，尿液沾久了會有味道，我希望家裡是清香的。可不可以麻煩早上起來時，盡可能多注意牠們，幫忙把便便清乾淨，以免牠們又尿到盆子外面。」經過這麼多年的練習，她已經能夠在日常對話中不抱怨，而是如實陳述觀察到的事實、說出心裡的感受、表達內心的需要，並且放下命令的舊習，用明確、正向，可以引發具體行為的語言提出請求。她也清楚，所謂和解，最重要的是，離開一段關係之前，必須清理其中的糾葛，才能往下一個階段邁去，否則下個階段的所做所思，都會有這個階段的投射。「當我對前一段感情不能產生感謝，就會帶著不甘心到下一段關係。」於是賴佩霞把自己活好，讓自己成為更好的人，感謝那場婚姻讓她看見自己的不完美、帶給她的覺醒，讓她快速成長，更誠實面對真實的人生，不再活在虛幻的理想裡。她不認為第一段婚姻「失敗」，而稱之「完美的過程」，讓她看見內在更好的自己，在第二段婚姻來時更知道如何經營親密關係。賴佩霞對於現在的人生「非常滿意，如魚得水。」回首來時路，她終於可以篤定地說：「賴佩霞的人生一直都沒有問題，她一直是這麼美，只是我有沒有看見。我一直在這條路上走。」賴佩霞提醒，無論跟誰和解、內在需求是什麼，都要記得「喜歡自己」最重要，「因為你是這個世界的一部分，你不喜歡自己，很難喜歡這個世界。」迎接新生 每天都可以和解而已經走完和解之路，即便有小小的誤解也「每天都可以和解」的賴佩霞，現在的人生彷彿又進到了另一個階段。她將成立一個「好好說話」學會，帶著大家學會「好好說話」。「我還挺興奮的。人生已經到了下半場，我要留下什麼給這個世界？我學諮商學了那麼久，從3歲開始在教會裡仰望聖光到現在，我如何能夠在生命裡的苦，看見它背後的愛。我應該跟大家分享。」「若我不在乎我自己，誰會在乎我；當我只在乎我自己，人生又有何意義。」賴佩霞這樣說，現在的她，人生的糾結已經梳理、遺憾也都面對處理了，有力量去創造一個比自己更重要的改變。賴佩霞小檔案賴佩霞是資深藝人，一家也都是名人。她和前夫生的大女兒謝沛恩是偶像劇明星；第二任丈夫謝志鴻是最早留美返台的科技新貴，被稱為「掃描機之父」；謝志鴻和前妻的兒子Tony，是藝人隋棠的先生。婚姻受傷 別怕求助賴佩霞提醒，婚姻遇到問題不要害怕求助，想扮演強者而不願意求助才是最大的問題。只要願意提出請求，很多地方都可以得到幫助。離婚是法律行為，若財務能力許可，就請律師幫忙，釐清法律責任歸屬，不要用情感談法律。情感、情緒的問題，去找諮商師。這兩個問題都釐清了，比較能夠穩定面對對方。財務上沒有餘裕的也有相應資源。許多非營利組織像是勵馨基金會、晚晴婦女協會、法律扶助基金會等，可以提供很多法律上的資源。情感上，有人透過宗教，有人尋求社團或是社區資源的協助。好好說話10提醒很多人感到孤獨，是因為沒有好好說話，多一些溫和、彈性、空間，關係就會好很多。在賴佩霞新書《我想跟你好好說話》裡，有一些溫暖的提醒：1.想與他人好好對話、溝通，先從認識自己開始。2.把你在家庭外的溫暖平和，帶回家庭中。3.好好說話，好好聽對方說話。4.想想，為別人貼標籤時，心裡真正想說的是什麼？5.有時，不急著說話，也是一種溝通方式。6.仔細聽：批評，隱藏著我未滿足的需要……7.當我們說「我需要被……」時，意味著解藥在他人手上。8.「不要」什麼，不等於你知道自己「要」什麼。9.想要有好的人際關係？仔細觀察身邊人的「需要」。10.允許對方說「不」，才有可能進入到交流及溝通。【延伸閱讀】老公被退休了怎麼辦？28年專職主婦走出家庭風暴 主控人生下半場不要活得像別人！《我輩中人》張曼娟：50歲後的人要把自己放在最前面
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2023-09-06 養生.家庭婚姻
媳婦婚後該跟公婆同住嗎？當心引起婚姻導火線！律師呂秋遠給婆媳相處的10建議
婆媳問題一直是許多女性婚後的最大課題，不只媳婦擔心跟婆婆想處有隔閡，婆婆也會擔心與媳婦感情不睦。呂秋遠律師就曾發文勸婆婆跟媳婦不要住一起，彼此的關係才不會受破裂。對此，元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「解決婆媳問題」的看法，引發廣大迴響，網友們紛紛留言自身經歷。改善婆媳問題3個訣竅在華人世界裡，婆媳相處一直都是難解的課題，婆媳問題是許多女性婚後最擔心的事，若能遇到疼自己如親生女兒的婆婆，那真是上輩子燒好香，反之就有如身處地獄中。許多媳婦表示，最擔心婆婆對自己頤指氣使、逼自己生小孩、擅自開房門侵犯隱私、把自己當女傭使喚、要求家事全包；而婆婆也擔心媳婦不喜歡自己、同住還要整天伺候、被嫌煮飯不合胃口、把自己當空氣不打招呼、對自己擺臉色。對於婆媳問題，呂秋遠律師表示，婆媳關係要能妥善處理，只有3訣竅：「首先不要住在一起！其二仍然不要住在一起！其三還是不要住在一起！」。如果真的逼不得已要住在一起，還是有3訣竅：「老公在幹嘛？老公在哪裡？老公死了嗎？」，住在一起摩擦就會多。如果連有血緣關係的家人同住都會有許多爭執，那就更別說沒血緣關係的「類女兒」會跟婆婆有多少衝突。別住在一起，對彼此都好。婆媳該不該同住？支持派vs反對派對於改善婆媳關係，元氣網在臉書粉絲團發文詢問網友對「婆媳問題」的看法，貼文引發網友們廣大迴響，紛紛留言自身經歷。有網友表示，支持婆媳不要住一起。「對！保持距離，距離產生美感」、「認同！200%正確」、「真的沒住在一起反而人家更尊重更客氣」、「不住一起好處多，不住一起沒煩惱，各過各的多快樂。」、「眼不見為淨是名言！有距離=有保險」、「婆息和夫家其他家人真的不要住在一起，彼此生活習慣跟觀念想法不同，避免造成不必要的磨擦，造成離婚最大原因」、「本來就是，住一起何必呢，自己有錢住婆家幹嘛」、「讚同！保持距離反而促進婆媳和氣」。也有網友表示，反對婆媳不要住在一起。「跟婆婆住在一塊也有好處，老人家會幫忙煮飯做家事還會帶小孩，讓兒子媳婦安心上班，雖然有些不自由，可是好處很多」、「搬出來以後覺得要點感傷，要不是孩子大了需要空間，不然蠻喜歡和婆婆住在一起的」、「婆媳問題互相體諒，婆婆把媳婦當女兒，媳婦把婆婆親媽！三代同堂不是很很好？」。媳婦對於婆媳問題的看法。「就算跟婆婆感情好，就是不要住一起！」、「碰到孝子和媽寶就難了」、「尪通常假死、裝忙!」、「不回話，也能走過來」、「不要去婆家走動、不要去走動、不要去走動、很重要說三次」、「感謝老公讓我有位好婆婆」、「此題真的無解！」、「如果沒能力買房或不願意綁20~30年房貸，可以考慮分居婚，皆大歡喜的婚姻方式」、「強勢婆婆+媽寶老公＝破碎婚姻」。婆婆對婆媳問題的看法。「要有同理心！媳婦也是一家人！要善待她」、「現代版婆媳，都是婆婆要讓媳婦!」、「矛盾的心裡問題，不想跟公婆住，卻想把小孩往長輩家推」、「婆媳要和平共處三句話：尊重，捨己，珍惜（緣分）」、「每個人都會老化，互相理解與體諒吧！做子女的榜樣」、「住隔壁住附近，最好」、「我不和結婚的孩子住，但是會幫他們買房。」、「以後自己當婆婆時就體會了」。也有網友打趣的回覆，「不要結婚不是比較直接」、「誘惑公公 ，就會被要求搬出去了」、「不要住在一起還是會嚼舌根，要找沒婆婆的」。律師呂秋遠給婆媳相處的10點建議面對婆媳關係的難解之題，律師呂秋遠曾在臉書上分享他的專業建議。提醒準備當「好婆婆」的阿姨們，10個必備婆媳相處攻略。1.請不要堅持跟兒子與媳婦同住，最好把他們趕出去。就算他們只能租房子，那也是他們的事情。遙遠的距離美感，保證讓你們婆媳關係良好。2.不要把您媳婦當女兒，只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友，那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年，但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句，她會記一輩子。這世界上，只有她媽能管她，而她媽不是您。3.您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣，通通不關您的事，那是您兒子跟她之間的事情，而您兒子的事情，也不關您的事，他真的成年了。4.如果住在一起，請互相尊重。不要去碰他們夫妻的東西，不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫他們帶孫子。除非您的媳婦拜託您，而您行有餘力願意幫忙，再考慮就好。他們的事，自己處理，不要煩您。5.他們夫妻吵架，請裝作沒聽到。您跟您老公吵架，會希望婆婆介入嗎？如果不希望，您現在介入會不會很怪？兒子抱怨的時候，就說媳婦好話，而且立刻忘記。至於媳婦抱怨，那就多罵您兒子幾句。6.孫子的爸媽是您兒子與媳婦，不是您老公與您。隔代教養是不理想的，盡量讓他們親自帶孩子，尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利，怎麼看不慣，後果也是他們擔。7.媳婦沒必要孝順您，該孝順您的是兒子，請培養兒子，成為一個有擔當的男人，協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好，要時常掛在嘴上，您對媳婦的好，要立刻忘記。8.兒子在法院談離婚的時候，請不要來。這樣會讓他看起來很像媽寶，而且您也進不來調解室與法庭，只能在外面乾著急而已。9.多規劃自己的退休生活，不要把重心放在兒子女兒身上，人生即便已經過半，還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨，是您的任務，請在死去前把所有的財產花光，不要讓財產變成遺產。10.孫子不是你們家的，而是他爸媽的寶貝，請自動默唸三遍。呂秋遠最後也提醒：親愛的阿姨，當一個好媽媽不容易，但是當一個好婆婆很簡單。簡單的口訣就是：「視而不見、聽而不聞」，您可以多關心自己的生活，而不是您兒子與媳婦的，我相信您的生活會更美好，說真的，兒孫自有兒孫福，照顧自己才重要。延伸閱讀：．媳婦最想的婆婆人選！尹汝貞：不喜歡就別見面，幹嘛製造婆媳問題．婆媳問題超常見！為何很少聽到「岳婿問題」 過來人點出1關鍵．婚姻是墳墓，離婚是重生，小三愛來盜墓？踏入婚姻前必思考6問題
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2023-08-26 退休力.理財準備
步入超高齡的社會，需避免3NG行為陷入「退休金不足」的困境！
台灣社會面臨生育率不及死亡率，且2023進入65歲老年人口將超過20%的超高齡社會。生不如死的時代，人口結構改變也讓現行退休制度面臨挑戰，然而絕大多數人在準備退休金時，仍會誤踩3大NG雷區，造成退休金準備不足的窘境。NG雷區1: 不求大富大貴，以為靠勞保勞退就能維持基本生活台灣平均死亡年齡已經超過80歲，逼近90歲。面對高齡化，假設想在65歲退休，將有長達25-30年只有花費、除了退休金外沒有收入的第三人生。舉例來說，一位25歲新婚、剛進入職場的王小姐，開始盤算自己退休後可領取多少「勞保+勞退」。若以薪資每年調升2.5%計算，王小姐退休後每月最高可領取的勞保年金為28,396元(勞保年金=投保薪資現行最高級距為45,800x投保年資x1.55%)，再加計勞退每月可領約6,640元後，每月可領取金額有35,036元。這樣的金額在目前看似不少，但如果計入每年2～5%通膨水準，這筆錢絕對不夠支應40年後退休生活的花費。不NG解法：無論退休前、退休後，都要把錢放在可以打敗通膨的穩健投資上！表一：不同通膨條件下，王小姐40年後每月消費金額及扣除勞保+勞退缺口NG雷區2: 省吃儉用，就能存下一筆豐厚的退休金樂觀的王小姐就想：自己還有長達40年的時間可以存錢，只要自己願意每月省吃儉用，就有機會存到一筆錢、補足退休後活到平均餘命84歲、長達19年每月不足的花費缺口。但是她萬萬沒想到，如果以通膨3%計算，在不加計退休後仍持續通膨的狀況下，退休後19年間需要花費10,564,380元。也就是說：王小姐在25～65歲這40年的工作期間，每月需省下22,009元來因應退休後的花費。以王小姐剛入職場的新鮮人而言，月薪大概落在3萬上下，存下2.2萬並不容易。但若能將錢投入年化報酬率為6%的投資組合，每個月只需要不到5,000元的投資，就有很高的機會達標(見表二)。不NG解法：善用時間魔法、透過投資組合，以長期穩健的投資報酬，大幅減少每月需投入的金額或縮短達標的時間！NG雷區3: 養兒防老，先投資子女，退休後就有保障王小姐又想，既然自己存錢不易，那把老後生活交給子女總行了吧！然而，「養兒防老、積穀防饑」是過去大家庭時代的觀念，隨著育齡婦女生育人數逐年下降，現今育齡婦女總生育數更僅0.98人，這意味著：一個家庭可能連1個子女都沒有，養兒防老成為不切實際的舊時代觀念。（如圖一）不NG解法：靠子女不如靠自己，立即試算你的退休金缺口有多少→靠自己，打造不NG的退休現金流「趁早」、「紀律投資」是累積資產的兩大心法，接著於屆齡退休時再將這筆資產投入有配息的基金，是退休金準備的2大步驟。以王小姐現年25歲的年紀而言，想在65歲退休時存到1,000萬，以投入投資報酬率6%的金融產品而言，每月需要的投資金額不到5,000元，比起35歲才開始的人每月投資金額幾乎只需要一半，因此越早開始越不費力。表二：65歲累積千萬資產，不同投資報酬率下，各年齡層需投資的金額退休準備這檔事，只怕不做、不怕晚做。關於退休準備最大的問題，就是大多數人總以為退休離自己還很遠，往往都在40歲過後才開始思考退休的議題，在少了長時間累積的可能性後，這時更需要野村投信獨家D檔投資法。D檔投資法的原理是：遇基金淨值與前10個基金營業日下跌超過10%時，會自動逢低加碼，不用盯盤就能自動化操作，實現巴菲特名言：「只要是好標的，就應該逢低加碼」的價值投資法精神。根據過去的經驗，D檔投資法遭遇過去5次危機事件時，不管是相對高點或低點進場，投資成效都比定時定額更好，讓資產累積更高效，為樂退人生奠定良好基礎。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)AMK01-230800115野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
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2023-08-14 退休力.理財準備
父母名下房產該選擇繼承或贈與？專家教你看懂需稅金計算眉角
李媽媽今年已經92歲，和先生同是大陳義胞，來台生了2男3女，跟先生在胼手胝足在新北市買了一幢小小的透天厝，10多年前老伴也過世。 其餘子女都各自成家，只有未婚的么女小芳和她一同居住互相照顧。近來認識的老朋友一個個過世，想想自己年事己高，五個孩子中最不放心的，就是沒有結婚的小芳，萬一自己走了，誰來照顧她呢？雖然現在耳聰目明、行動也沒有問題，但是人往往說走就走，也很難預料，考慮到其他孩子都成家、有房子，因此想先把名下的這間房子就給小芳，以免孩子為了爭產而彼此反目成仇。在住家前面巷子的房子已經開始都更，聽說如果這間房子都更後少說價值3000萬，如果房子都留給小芳，對其他的小孩好像不公平，所以跟小芳說：「隔壁的張媽媽，現在就把房子過戶給兒子，不要讓女兒回家爭產，我想想也有道理。我先把房子過戶給妳，免得我兩腳一蹬，妳4個哥哥姐姐們，叫你搬出去，我也管不著他們。但全部都給妳，也說不過去。畢竟他們都是我的孩子，乾脆妳每個人就給他們100萬好了。」但這番話卻讓下小芳發愁了，如果依照媽媽的意思，她到底需要拿出多少錢？會不會有其他的問題呢？案例剖析：先看看若依照李媽媽的意思過戶給小芳，需要支付的成本？除了要支付上面的費用，可能衍生的問題包括： 1.小芳是上班族，而且已經55歲，算是接近退休的年齡，未來是否能繼續工作都還是未知數，也沒有那麼多現金可以支付給兄姐。如果真的把手上現金給出去，不足部份等房屋過戶後再貸款，會面臨到退休後還要支付貸款的狀況，生活費一定出問題。2.假設李媽媽這幾年生病，需要醫療費及看護費；或者日後小芳退休生活費不足，需要賣房子來來籌措所需費用時，就會依照105年1月1日起開徵的房地合一新制，若小芳是因受贈與取得房屋時，這時候取得成本就是李媽媽贈與時的價值，小芳就會面臨到高額的房地合一稅；若是透過繼承方式取得房屋時，就會以李媽媽取得房屋時間計算，所以仍適用舊制，也就是僅以房屋部份計算財產交易所得稅。簡單來說，若以現在的市價2000萬售出房屋時，售屋費用30萬元舊制計算公式：(房地總售價-取得成本-出售費用)╳〔出售時房屋評定現值 / (出售時土地公告現值+出售時房屋評定現值)〕（2000萬-430萬元-30萬元）X 15萬/（415萬＋15萬）= 53.72萬元計入次年小芳綜合所得稅申報若小芳稅率12% 只需繳交 53.72萬元 X 12% =6 .44萬新制的取得成本贈與時價值430萬，售屋成本30萬，依下列不同時間將房屋售出，房地合一的計算如下： 3.李媽媽提早處理房產，可能引發其他子女不滿，萬一日後有病痛，大家都會推給小芳一人處理。4.兄姐未必認同小芳只要支付一百萬：因為大家都期待都更後的增值，但對小芳來說，只是前一條巷子開始都更，而現在的住家，還沒開始談，是否能都更成功還是未知數。建議解決方法：經考慮李媽媽不識字，且年事已高，公証遺囑公証人需要精神鑑定診斷書，最後經律師代筆遺囑，在不違反特留分的狀況下，遺囑內容將自住的房屋分配比例，小芳52%，其餘四名子女各12% ，小芳做為遺囑執行人，可以直接拿遺囑辦理繼承並過戶。這樣的好處：1.不需現在支付贈與稅、土地增值稅，及給兄姐補償費。2.保留萬一李媽媽久病的費用，兄姐願意一同承担或由小芳貸款支付。3.因為是繼承取得，不論是售屋或是都更，可以用延用舊制，省掉房可觀的房地合一稅。4.小芳未結婚，身後的法定繼承人為在世的兄姐，兄姐可能會考慮繼承的利益，和小芳維持較好的關係。台灣即將邁入超高齡化社會，被繼承人往往只有一間自住的房屋，僅有自住的不動產，手上也沒有多餘的現金，看到周邊的朋友漸漸凋零、死後爭產，所以不希望死後子女為了爭產撕破臉，於是越來越多人跟李媽媽一樣，想要在生前規劃並照顧子女的父母越來越多，若沒有全盤的考量，這些事前準備反而是一場巨大的災難。因此，建議尋找合格的CFP國際認證高級理財規劃顧問，依照不同的情況進行通盤考量，提供全方位的建議，避免掉日後的紛爭。責任編輯：辜子桓
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2023-08-05 退休力.理財準備
一個人的安全網 ─社會保險篇／擔心退休金不夠？要怎麼知道自己的退休金有多少？3管道幫你先試算
準備退休金，要先知道自己的財務缺口，同時注意四個風險，首先是長壽風險，如果活得比預期久，準備的退休金是否足夠？最近通膨壓力顯現，若退休是很久以後的事，必須將通膨風險納入考量，另外就是健康與投資風險。要怎麼知道自己的退休金有多少？有算過為了退休要準備多少錢嗎？勞動部和中華民國退休基金協會皆提試算公式。進行退休財務規畫，最擔心的莫過於準備的錢不夠支撐未來退休生活，退協理事長王儷玲指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大痛點，為了讓民眾更瞭解退休後所需花費，特別開發智能化退休金試算工具「好命退休聰明理財平台」，只要登錄簡單資料，可算出退休應該要存多少錢，同時提供投資建議。勞動部也提供勞保老年給付和勞工退休金的試算公式，以勞工退休金為例，勞工自行輸入預估薪資、預估投資報酬率、薪資成長率、提撥率、工作年資等假設條件，即可試算。及早知道自己有多少財務缺口，可以讓大家及早開始 準備。．「勞保老年給付」試算．「勞工退休金」試算．「一對一RFA理財顧問專業諮詢」 立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。延伸閱讀：·盤點「退休金」缺口！ 先了解勞保、勞退、國保能領多少·退休金一次領vs按月領，哪個好？專家：月領活多久領多久，有安全感也有現金流·你自提了嗎？勞退自提6％ 強迫儲蓄又節稅責任編輯：陳學梅
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2023-07-29 養生.抗老養生
名人養生／84歲彭淮南長壽秘訣大公開！規律運動、多吃素、保持好心情
84歲的中央銀行前總裁彭淮南身體健康仍如一條活龍，讓許多人好奇他是怎樣照顧身體的。對此，他憶起二十幾年前一度體重過胖，也讓他注意到健康的重要，開始謹慎飲食，再加上適當的運動，減重將近20公斤，才回到現在的標準體態。重視養生他，每天都會早起在公園晨走運動，十年如一日的好習慣讓他看起來仍十分硬朗。前中央銀行總裁彭淮南，自1998年2月25日起擔任央行總裁，其任期經歷過四位總統、15個內閣，長達20年，是中華民國歷史上在位最久的央行總裁。在退休交接典禮上說：「我在銀行業服務長達51年5個月之久，第一個工作是銀行員，最後一個工作也是銀行員。」美國《全球金融雜誌》從2000年第一次給予時任央行總裁彭淮南A級評等，再加上從2005年至2017年，共累積14度蟬聯A級的成績，為全球唯一的「14A總裁」。 「退而不休 心繫國事」 彭淮南獲頒清大經濟學博士2018年2月退休後許久未見的中彭淮南近期終於公開露面，去年2021年4月29日彭淮南獲頒國立清華大學名譽經濟學博士，在致詞時說出多年來驅動他一往直前的動力，是「使命感與國人的鼓勵」。即使卸下央行總裁大任，仍然不斷求知，關心國事與各種經濟問題，包括曾積極投入非本業的離岸風電售價議題。想將最好的政策分析及時呈現，供政府參考，彭淮南認為這是他一生的志業。默默行善，關心同仁健康 柔情讓人感念根據經濟日報記者陳美君報導，彭淮南雖外表嚴肅、工作上是財金鐵漢，但私底下卻是充滿愛心、關懷弱勢的長者。2006年5月，彭淮南看到媒體報導，約有12萬名小學生没有營養午餐可吃，他即找了四家文教基金會，總共捐了400萬元給教育部專款専用於學生午餐。當時的教育部長杜正勝向媒體表示：「彭淮南對國家的貢獻很大，但大家都不知道！」不只如此，他非常關心同仁的健康；在他任內開始，央行每年定期安排醫療機構來行為同仁做超音波等檢查。如果同仁生病情況較為嚴重，他也會主動為同仁尋求醫療機構的協助。曾聽一位直屬長官提及，十多年前他因視網膜剝離在台大醫院治療，據說每天早上一定會接到彭前總裁託夫人代打電話詢問病情，多年來一想到這件事就讓他熱淚盈眶。退休生活：秉持終身學習精神，保持運動習慣每日晨走退休後的彭淮南轉擔任央行無給職的榮譽顧問，每天8點半到央行、5點半離開。秉持終身學習精神，退休後每天總要找出時間閱讀，從閱讀中經常會獲得滿足感；他曾說，越讀書越覺得自己所知有限，正好印證「學然後知不足」的道理。重視養生他，退休後仍維持每天早起運動在公園晨走的習慣；以快走、體操為主要運動，跑步容易傷膝蓋要盡量避免。過去的他習慣在清晨赴大安森林公園快走，如今搬了新家，好天氣時仍會到大安森林公園散步，適逢雨天就會選擇中正紀念堂、在有屋頂的迴廊裡伸展筋骨，十年如一日的好習慣讓高齡84歲的他，看起來仍十分硬朗。飲食控制 多色蔬果健康吃出身一貫道家庭，彭淮南自幼憑藉一貫道觀念為人處事，不畏批評謹守目標，贏得人民信任。也因為信奉一貫道，彭總裁除了每天快走運動之外，平時多為素食。根據聯合報記者吳雯雯報導，彭淮南強調「健康是最重要的」，平日他的飲食及運動都以健康為前提，而且已經達到「專業級」的水準。他說，每天應該要吃5~6種蔬果，強調多吃多色蔬果比較健康，因為營養素不同，然後再喝上一大杯綠茶。美國前總統布希最不愛吃的綠花椰菜，更獲得彭淮南大力推薦，因為具有「抗癌」功效，對健康很好。而不僅是花椰菜，彭淮南對其他蔬果也有所研究，例如紅葡萄比白葡萄好，且要連皮一起吃下去，才不會浪費營養素，而紅酒也比白酒還得好；蕃茄的茄紅素對健康也很好，但「煮過的蕃茄比生吃來得更營養」，其中以色列品種蕃茄的茄紅素高出一般蕃茄兩倍以上，台大醫院福利社買得到。不過，彭淮南也非完全吃素，喜歡吃牛排的他，偶爾還是會找時間到台北某老字號飯店大快朵頤一番，但絕不過量。他對於自身的飲食也有所控制，早餐是每日最為豐盛的一餐，半顆酪梨、蔬菜沙拉加兩片鮭魚、少許納豆、純度100%的黑巧克力，再加上9粒堅果。他透露持盈保泰的祕訣，強調人的身體狀況好壞，一半是天生，另一半則是靠正常的生活作息、飲食以及平靜的心態，尤其像他這樣的公務員，「因為不可能每個人都滿意你，總會面對很多的批評，心態調整很重要」。參考資料：彭淮南養生術 每天至少5種蔬果一大杯綠茶標竿人物／彭淮南 財金鐵漢 關懷弱勢彭淮南換屋 新屋坪價近150萬（本文不提供合作單位轉載）
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2023-07-27 養生.家庭婚姻
「媳婦永遠不會變女兒」婚前被準婆婆下馬威！律師給婆媳的10點相處攻略
自古以來，媳婦與婆婆的相處，是許多女性婚後的最大課題。一名女網友發文表示，和未婚夫近期開始籌備訂婚，某天被準婆婆找去吃飯後，被嚴肅告知「媳婦永遠不會變成女兒」，讓她相當錯愕，不能理解婆婆說這句話的用意？並詢問大家都是怎麼跟強勢婆婆相處？文章引起大批網友討論，傳授與婆婆相處的教戰守則。被婆婆告知「媳婦永遠不會變成女兒」一名女網友在dcad發文表示，跟未婚夫交往了4年，近期開始籌備訂婚，某次被未來公婆找去家裡吃飯，想討論很多他們對婚時間及禮場地的要求。原po表示，自己其實是一個不怎麼計較婚禮需要怎麼辦的人，所以對準公婆的要求也沒有什麼意見，就是一直笑笑的點頭。結果討論到一半，未來婆婆突然手插著腰，站起來非常嚴肅的說：「對我來說，媳婦是媳婦，女兒是女兒，媳婦永遠不會變成女兒。」原po聽到後，當下覺得莫名，不知道自己做錯什麼了，是自己說錯話了嗎？婆婆為什麼會蹦出這句話？她說這個話的用意是什麼？是要警告我嗎！並表示自己內心其實是有一點難過，雖然也不是真的想當婆婆的女兒，只是覺得婆婆在婚前就先下馬威，讓她向大家求助都是怎麼跟強勢婆婆相處？網友表示：婆婆也不會是媽媽貼文一曝光，引起網友廣大迴響，表示婆婆也不會是媽媽。「換你手插著腰非常嚴肅的告訴她：『對我來說，婆婆就是婆婆，媽媽就是媽媽，婆婆永遠不會變成媽媽。』」、「以後婆婆叫妳做什麼事，記得跟她說『婆婆就是婆婆，我只孝敬我媽！去找妳女兒』」、「回她：我知道，我也從來不把婆婆當媽媽。之後就相敬如賓即可，不得罪不熱絡」、「她等於在預告說她不會善待你了欸！因為她自己先把醜話說前頭了」。更有網友詢問，這時候隊友老公在幹嘛？「你就說你也不會把他當媽媽的，要他放心。不過老公當時在幹嘛？」、「老公消失了？」、「老公的反應很不妙，快逃！」、「老公是不敢回話吧！畢竟回話就會出現經典語錄『有了老婆就不要媽媽了？』」、「建議後續再跟未婚夫討論看看，很好奇他的想法」。有網友建議婆媳的相處之道，「把婆婆當作客戶經營就好，三節送禮物，保持距離」。也有貼心的網友傳授面對強勢婆婆的教戰守則，並表示現在只是籌備訂婚還來得及，如果以下3點做不到的話，建議妳還是快逃吧。第一：絕對不要住一起，也不要住太近，不要用婆家資源，靠自己最實在。第二：老公要夠坦，不要婆婆說什麼都要告訴你，了解你不喜歡不想做的直接到他那邊就回絕掉。第三：和婆婆相敬如賓就好，不要期待。律師呂秋遠給婆媳相處的10點建議面對婆媳關係的難解之題，律師呂秋遠曾在臉書上分享他的專業建議。提醒準備當「好婆婆」的阿姨們，10個必備婆媳相處攻略。1.請不要堅持跟兒子與媳婦同住，最好把他們趕出去。就算他們只能租房子，那也是他們的事情。遙遠的距離美感，保證讓你們婆媳關係良好。2.不要把您媳婦當女兒，只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友，那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年，但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句，她會記一輩子。這世界上，只有她媽能管她，而她媽不是您。3.您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣，通通不關您的事，那是您兒子跟她之間的事情，而您兒子的事情，也不關您的事，他真的成年了。4.如果住在一起，請互相尊重。不要去碰他們夫妻的東西，不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫他們帶孫子。除非您的媳婦拜託您，而您行有餘力願意幫忙，再考慮就好。他們的事，自己處理，不要煩您。5.他們夫妻吵架，請裝作沒聽到。您跟您老公吵架，會希望婆婆介入嗎？如果不希望，您現在介入會不會很怪？兒子抱怨的時候，就說媳婦好話，而且立刻忘記。至於媳婦抱怨，那就多罵您兒子幾句。6.孫子的爸媽是您兒子與媳婦，不是您老公與您。隔代教養是不理想的，盡量讓他們親自帶孩子，尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利，怎麼看不慣，後果也是他們擔。7.媳婦沒必要孝順您，該孝順您的是兒子，請培養兒子，成為一個有擔當的男人，協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好，要時常掛在嘴上，您對媳婦的好，要立刻忘記。8.兒子在法院談離婚的時候，請不要來。這樣會讓他看起來很像媽寶，而且您也進不來調解室與法庭，只能在外面乾著急而已。9.多規劃自己的退休生活，不要把重心放在兒子女兒身上，人生即便已經過半，還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨，是您的任務，請在死去前把所有的財產花光，不要讓財產變成遺產。10.孫子不是你們家的，而是他爸媽的寶貝，請自動默唸三遍。呂秋遠最後也提醒：親愛的阿姨，當一個好媽媽不容易，但是當一個好婆婆很簡單。簡單的口訣就是：「視而不見、聽而不聞」，您可以多關心自己的生活，而不是您兒子與媳婦的，我相信您的生活會更美好，說真的，兒孫自有兒孫福，照顧自己才重要。延伸閱讀：．媳婦最想的婆婆人選！尹汝貞：不喜歡就別見面，幹嘛製造婆媳問題．天使婆婆！日本媳婦顧孩崩潰傳line給婆婆，她秒回：很開心妳找我幫忙．婆媳問題超常見！為何很少聽到「岳婿問題」 過來人點出1關鍵責任編輯：陳學梅
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2023-07-18 醫療.腦部．神經
出門沒鎖、買菜迷路，竟是「水腦症」引起的失智症狀！典型3症狀別輕忽
出門沒鎖、買菜迷路、叫不出親友名字…這些看似「失智」的症狀，背後成因卻可能是其他疾病！衛福部彰化醫院近日收治一位64歲周女士，她半年來出現與失智丈夫相似病況，甚至要丈夫反過來照顧，家人以為她罹患失智症，但直到因跌倒送醫，才被確診為「常壓性水腦症」。手術引流後，失智情況大為改善，幾乎恢復原樣，讓家屬驚呼「太神奇」！ 衛福部彰化醫院脊椎神經外科主任賴肇康指出，水腦症是少數可經手術治療的可逆腦疾病，經過手術引流，將過多的脊髓液代謝掉，7至8成患者是可以回復到原本的狀況，家人不要以為年長者記憶力變差就認為是失智症，可能會錯失回復的機會。 周女士的女兒表示，爸爸在多年前受傷後失智，媽媽總會帶著爸爸去社區據點唱歌、畫畫、寫書法，兩老退休生活還不錯。但近半年來，媽媽卻變得跟爸爸類似，忘東忘西，剛說過的話轉身就忘，去買菜沒有帶菜回來，反倒迷路了，叫不出親友名字，還會忘了關瓦斯爐及鎖門。 以往都是媽媽照顧爸爸，反而顛倒過來，變成爸爸要照顧媽媽，他們直覺媽媽是失智，退化速度比爸爸還快，都感到很憂心。不僅如此，媽媽還會尿失禁，走路也不太穩，1個月前爬樓梯時跌倒撞傷，送到彰化醫院，急診照會神經外科醫師，進一步檢查竟是水腦症作祟，這一跌倒反而因禍得福，找出病因。手術後，媽媽失智、尿失禁及步履不穩的情況好了很多，回到原本的生活模式，真的感到很神奇。 「家屬帶過來的時候說，（周女士）最近出現意識不清楚、變得笨拙，有些尿失禁、頻尿的狀況，步態也不穩、走路搖搖晃晃…臨床上就讓我們懷疑是腦部出了問題。」賴肇康說，電腦斷層顯示周女士腦部的腦脊髓液過多，可能是腦脊髓液產生太多或吸收太少，或流動受阻，因其腦壓增加不明顯，被稱為常壓性水腦症。 他為周女士進行腦室腹腔分流手術，在腦室植入細小柔軟導管後經由皮下，將過多的腦脊髓液引流入腹腔，再由人體自然吸收，這是一種永久性的設置，隨時解決腦脊髓液過多的情況。 賴肇康解釋，腦脊髓液具緩衝保護和代謝循環等功能，產生和被吸收的量是平衡的，一旦過多就不平衡，造成腦室緩慢擴大，壓迫腦室周圍組織，引發失智、步態不穩及尿失禁等現象，這3項也是水腦症典型的病兆表現。 「失智、走路不穩、尿失禁，這些情況可能跟阿茲海默症、攝護腺或脊椎、神經問題有關。」賴肇康提醒，水腦症好發在60歲以上長者，常被家人當作正常老化或失智而忽略，因此若出現這些症狀，最好尋求專科醫師去鑑別診斷 賴肇康說，大多數常壓性水腦症的病人是找不出原因的，為原發性常壓性水腦症，少數可追溯病因的有腦部受傷、腦出血、腦中風、腦血管疾病、腫瘤或感染等。 建議建立良好的生活作息，則可避免腦部過早退化，如控制三高、少菸酒、適度運動。早期診斷、早期治療，仍是最好的方式，如果延誤，恐對腦部造成不可逆的病變，幸好周女士沒有延誤過久，失智情況得以慢慢回復。●原文刊載網址●延伸閱讀：．年紀愈大後才明白，獨自旅行的美好就是﹕走過的旅途不會白費，好的壞的都是自己的 ．頸部腫塊、聲音沙啞、吞嚥不適！甲狀腺癌警訊與治療，內分泌專科醫師圖文懶人包．給想預防泌尿道感染、失智症的你！每天食用這一小碗，就能降低感染、改善記憶力
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2023-07-17 慢病好日子.最新活動
慢病主題館【慢病調查】你離「慢病」有多遠？
『在辦公桌前面的你，想得起來上一次運動流汗是什麼時候嗎？』『低頭看一下，忘記收小腹的你，微禿的肚肚是不是有點難為情？』『加班好累，等等下班只想狂嗑澱粉跟炸雞配啤酒？』你，可能會是下一個慢性病候選人...國民健康署統計 ，18歲以上國人高血壓盛行率逾26% ，邁入中年後，40歲以上更達38%，你有沒有想過，慢性病、失能等名詞，其實離你並不遠。聯合報健康事業部與慢病好日子，邀請正值青壯年的你，透過慢病好日子大調查，一同檢視你的健康意識，別讓慢性病佔領你的退休生活、連帶影響家人，甚至成為沉重的經濟負擔。👉填寫問卷：https://forms.gle/LZPeccwoTspny2EP8【慢性共病放大鏡1-治療篇】心、腎、代謝三大慢性共病 急需整合醫療 誰來整合？「整」到誰？【慢性共病放大鏡2-預防篇】5成老人罹3項慢性共病，如何阻擋器官衰退，「治療」真的勝於「預防」？【慢性共病放大鏡3-用藥篇】三高又腎臟病...共病患者領藥像逛超市 重複用藥當心致命風險【慢性共病放大鏡4-照護篇】你有2種以上慢性病嗎？專家：多「師」治療、跨科整合，以患者為中心是未來照護新趨勢【慢病放大鏡Podcast🎧心腎糖系列1】長庚醫療財團法人決策委員會主委程文俊：慢性共病照護複雜 應發展整合醫療【慢病放大鏡Podcast🎧心腎糖系列2】小港醫院郭昭宏院長：遠洋船工高齡化、周邊社區老化嚴重須重視多重慢性病【慢病放大鏡Podcast 🎧心腎糖系列3】台大醫院長吳明賢：不能頭痛醫頭 腳痛醫腳 應以整合醫學科落實全人照護【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2023-06-20 退休力.自在獨立
看過不少職場強人退休後鬱鬱寡歡，他花10年協助老母退休！成功老化不是理所當然「最好50歲開始準備」
投入長照領域近30年，長泰老學堂執行長林金立看過不少職場強人，退休後鬱鬱寡歡，人生變得不幸。為了不讓經營自助餐的母親步上後塵，他花10年溝通協助，終於讓母親在79歲時甘願收店，迎接種菜新生活。 「成功老化不是理所當然。」林金立說，在少子化的無緣時代，老後首當其衝的是當職場價值不再，一個人該如何面對孤單？「怡然自得的黃昏人生，不是老了就會自然發生，必須在50歲時提前準備，但很多人都沒有這個觀念。」 林金立專攻社福和長照領域，他讀大學時父親去世，一家生計全靠賣自助餐的母親扛起，他畢業後草創雲林縣老人福利保護協會，送餐到宅的便當就是出自母親的好手藝，所以他明白，便當店對母親來說，不只是一盤小生意，更是人生價值所在。 不勉強勸退，讓老母自然轉換 因此當母親70歲後體能漸衰，遇到員工離職還要開店硬撐時，他和哥哥也沒有勉強她退休，而是輪流幫忙，尊重母親「做到不能做為止」的想法。 「鄉下人沒有退休這件事。我們勸了快10年，直到去年她79歲動手術元氣大傷，感嘆身體『不比從前』，我們趕緊把握機會再次勸退，同時告訴她退休不是結束，而是人生職涯的轉換，她才願意。」 捨不得自助餐店，是母親當初不願退休的一大原因。「店要收時，家人們陪她花了一些時間整理器具、清算貨款、通知老顧客，這個過程對她來說很重要，像徵人生舊階段的告別，讓她沒有牽掛。」 店收後，媽媽展開新生活，上午去長照站和街坊鄰居聊天，下午回來睡午覺，午後去「開心農場」忙碌。家人特別設計架高植床，讓她不用彎腰種菜，並且交代想吃的青菜，讓她去傷腦筋要怎麼種。 找到生活節奏，才能成功老化 退休後兩個月，有一天媽媽主動跟林金立說：「你不用擔心，我已經習慣了。」他聽了很感動，他知道媽媽能夠這麼快就適應老後生活，除了這些安排是親子共同討論出來的，也是母親想要的，不是單方決定。更重要的是，新生活節奏和退休之前差不多，而且她能夠自主、有成就感。 林金立說，退休後三不五時環遊世界、找朋友打爾夫球的生活，不是社會常態，絕大多數的人離開職場，可以追求的是和過去差不多的生活節奏，日子過得簡單、優質，嘗試自己想做的事，就是成功的老化。 「不管有錢沒錢，生活沒重心、無法面對孤單，是邁入黃昏最可怕的事，職場成就愈高的人愈容易陷入困境。相對的，有些宅男退休後反倒如魚得水，因為他們年輕時就擅長獨處，在家不會無聊。」 迎接樂活老後，50歲開始準備3件事 林金立提醒，衰老是必然，悠然自得的晚年不是理所當然，50歲就要開始準備3件事。 首先，是培養新嗜好。50歲以前喜歡的活動不一定能延續到老，比如打籃球，因此要趁學習力還是很強時，培養新的休閒嗜好。 其次，結交新的社群朋友。老同學會凋零，退休後同事見面機會少，因此為了迎接老後，要提前結交志趣相投的新朋友。 最後就是生活習慣的改變。50歲以前拼工作，生活飲食不正常，要慢慢調整成老後需要的模式。因為這些都不是一蹴可幾，所以要有自覺，趕早準備提早適應。 林金立說，很多人發現，家裡的長輩退休後不沒活力，就是成天發脾氣。「扣除疾病因素，無法享受退休生活的人，因為感覺不再被社會需要，人生價值感消失，內心充滿焦慮或疏離感，變成暴走老人或憂鬱老人，那就是沒有成功老化。」 他以日本為例，一群創造戰後日本經濟起飛的嬰兒潮世代，10年前大舉退休後，因為一輩子只有工作，回歸家庭不懂生活，不只和家人處不好，還到處惹麻煩，「像去參加社區管委會指指點點，或打免付費專線飆罵客服，被稱為年金怪獸！台灣進入高齡社會後，也開始出現類似現象。」 「我的母親退休後可以成功地轉換生活，是因為有家人協助。但我們這一代，小孩生得少，不可能有能力協助我們退休。在少子化的無緣社會，老後的生活只能靠自己，有準備的變老是幸福的，沒有準備的變老是噩夢。」●原文刊載網址●延伸閱讀：．抗癌的秘訣相當簡單！只要這樣吃「3大類全食物」就好了．給想預防泌尿道感染、失智症的你！每天食用這一小碗，就能降低感染、改善記憶力 ．太太背著他外遇，他瘦8公斤、查她的手機、動粗：我不想要她離開我該怎麼辦？(責任編輯：葉姿岑）
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2023-05-26 焦點.杏林．診間
醫病平台／願他從今以後快樂飛翔
編者按：本週是醫病平台偶而沒有特定主題，發表各自獨立的三篇文章。蔡甫昌教授的文章是針對「墮胎」的醫學倫理爭議所做的深入探討，以回應當初未能及時參加我們4/24、26、28的討論。游正民醫師感人肺腑的追憶畢生奉獻鄉里的祖父醫師，相信這篇文章可以幫忙社會了解為什麼醫師常是克紹箕裘的志業。一位從事國軍人才招募工作的作者追憶一位奉獻軍旅生涯的長官，在即將退伍之後，突然因為心肌梗塞而過世。這篇充滿感性的文章可以幫我們了解在我們的周圍有多少敬業樂群、照顧人群的善人，才有今天的詳和社會。「好山好水好風景，熱忱窩心阿強哥」，這是我們幾位和招募工作相關的同事在主管阿強的帶領下，從高雄跑一趟台東招募行程過後，我心裡真誠的感受。由於同事小霖對於台東地區招募工作非常熟稔，行前，我們覺得此行行程交給建霖規劃即可，別無他想。讓人意料之外的是，此行程確定之後，原生家庭居住台東的主管阿強，就展現在地人的熱情，為我們規劃了公務行程之外的台東文化深度參訪，讓我們既訝異又深覺窩心。出發當天，阿強除了招募拜會的勤前教育外，其他事項都請我們不必費心，不管是吃住、行車路線，還是當地文化參訪，他都妥善規劃，鉅細靡遺，如果說他是位稱職的爸爸，我們就是那群圍在他身畔，聽從他指揮，什麼事都不必多想，快樂過日子的兒女，雖然我比他年長，但我真的有這樣的感覺。行程中，我們去了某高中拜會對我們招募工作相助甚多的教官，也和教官針對國軍人才招募工作，做了深入的研究與剖析，阿強除了代表校長感謝某高中校長及教官們對我們單位的支持外，也希望未來能在彼此綿密合作之間，將人才招募工作做得更臻完善。之後，阿強帶我們到他的居住地，探視他身在佛門的母親，看到眼前他們依山而居的偌大田園，讓端坐此地看山的我們，也享受與世無爭的世外桃源感。阿強因為身處軍旅三十年，感受到國軍帶給他智慧成長及經濟安全感，所以他也以自身經驗鼓勵低收入戶鄰居小孩，報名國軍志兵考試，讓國軍獲人才，民眾心安定。兩天的招募行程暨文化深度參訪，由那位名叫熱忱窩心的阿強好朋友引領，在知性、感性、熱力、體能訓練兼具中，寫下完成任務、幸福快樂的樂章。我跟阿強其實是二度同事，第一次他調來我們單位擔任教學組組長時，臉部線條嚴厲，讓人感受到「僚氣」，所以即使有公事要和他協調，也是匆匆來去，不會想和他有進一步的認識。後來因為一起出了幾次任務，互動變多，彼此熟稔之後，我才發現他嚴肅的外表，內含一顆溫柔體貼的心，他只是嫉惡如仇，會對那些不守規定跟不做事的人嚴厲而已，其實他人很好，也不會耍官架子，了解他是個刀子嘴豆腐心的人之後，和他相處起來就如沐春風，溝通無距離。某一天早上，我到他辦公室持呈公文，我大聲在門外喊「報告」，屋內回應的「請進」聲音宏亮，充滿生命力，聽到這樣有「強而有力」的回應，我的精神也跟著抖擻起來，開門入內。一進門，看到阿強辦公桌前的小桌上有一大箱排列整齊的蔬菜水果，我對著平易近人的阿強發出心中的疑問：「準備這麼多的蔬果做為何用呢？」阿強回以：「這些蔬果是我這週回台東帶回來的，因為我母親是出家人，許多信徒總是以蔬果來和師父結緣，但師父吃不了這麼多，就請我帶回高雄來，和有緣人分享，由於我們學校有位士官長常常濟助弱勢貧苦人家，所以我把蔬果裝箱，請士官長幫忙帶去送給有需要的人，對社會略盡一份棉薄之力。」我聽了好感動，頻頻稱讚其義行，但阿強卻展現出不值得一提的謙遜態度，他為善不欲人知的行動讓我由衷感佩。在談畢公事後，還有一件更讓我感動的事。由於近期我在閱讀老莊思想、資治通鑑及孫子兵法等書，剛好藉此機會和他分享我的讀書心得，而他也跟我分享佛家修行之道，不在人為，而在心，所以他在看透人生的最終不過是黃土一抔，凡事應該斷捨離後，就到某個修道精舍，簽下捐贈器官及捐贈大體的志願書，完成這件有意義的事之後，他心中汨汨而出的甘甜滋味只有自己知道。他覺得這身臭皮囊，如果在生命消失時還能做出貢獻，就是此生對自己最好的福報。阿強在描述這些善意的經歷時，面容溫和、眼中有光、聲音柔順，正如修道中人一般，在跟他對談的同時，我似乎身處在溫馨滿滿的氣場裡一樣，接收到陽光正向的暖意，一切正往好的方向發展。他調職到我們上級單位擔任高級長官時，我只要去上級單位洽公，就會去辦公室看看他，互話家常後再離開。不到兩年的時間，他又調回來接任學校的高一階主管乙職，我們的互動更多，他總是支持我做的每一件事，從來不會把我當部屬，對我很尊敬；再一年，他又接了更高階的職務，對我的業務既信任又支持，情義相挺的片段，讓我感恩在心頭，所有相處的點點滴滴，我都存放腦海，在他退伍時製作專屬的相簿跟影片給他，讓他帶著幸福與祝福的感覺離開海軍。而阿強要退伍時，他的心情是快樂，是充滿期待的，他說：「退伍後，我有很多事要做，譬如新工作的面談，媽媽照顧的事，還有整理台東住家的環境等，更開心的是我下週就要和同學們一起去騎腳踏車。」聽到他訴說的退伍規劃，我心裡和他同喜。那天，我和他的幾位好友相聚一起，言談之間，他很感恩軍人這份職業，讓他退伍後無煩憂，他也訴說軍旅之中，對他照顧與支持的長官同事事蹟，他正在規劃美好的前景，對於老弟們的未來，他也多有期許，大家說說笑笑，在歡樂中結束聚會。隔天一大早還傳來他早安問候語，但當天下午，朋友卻傳來他因心肌梗塞、不幸往生的訊息，讓我難以置信，難過不已，無法接受阿強離去的這個事實。還好我們都有珍惜當下，常常向他表示感恩，他離去時應該沒有帶著遺憾才對。延伸閱讀：5/22-醫病平台／再思墮胎倫理爭議5/24-醫病平台／孫子心，故鄉情責任編輯：吳依凡
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2023-05-14 醫療.骨科．復健
退休三年至今身材未走鐘 物理治療師簡文仁健康9字箴言大公開
【本文重點】物理治療師簡文仁是追求健康的典範，每天早上九點已累積一萬步，並在五點多登山、七點多游泳，生活作息非常規律；飲食方面注重多喝水和攝取營養，豬、雞、魚輪流食用，主食以糙米為主；他強調健康是點滴累積，不能單靠單一食物或運動，正確運動、均衡飲食、良好心情、規律作息、良好習慣是健康生活的內涵。--by ChatGPT致力於推廣健康觀念的物理治療師簡文仁，長年維持身手矯健、體態輕盈，是許多人心目中奉為學習標竿的活躍抗老典範。他近三年前退休，至今絲毫沒有「走鐘」的跡象。簡文仁接受本報專訪，公開自己退休一日生活作息，原來他每天早上九點，已經累積一萬步了！至於飲食、營養補充方面，他更是有一套圓融彈性的智慧原則，值得所有追求健康的讀者好好參考。晨操、登山、游泳，「退休很棒不無聊」。「很多人退休會覺得無聊、沒事做，但我覺得退休生活很棒！」簡文仁說，不用上班之後，他還是跟過去數十年一樣，晚上十點半、十一點就寢，清晨四點半醒來。因不用趕上班，所以張開眼睛第一件事就是用25分鐘做完一套保健操。簡文仁表示，這套保健操是他在百年元旦路跑活動與百歲人瑞崔介忱結緣之後，花了許多年時間慢慢研發出來的，整套動作都可以在床上完成，協調、平衡、肌力都有練到，做完整個人筋骨都伸展、活絡了。起床後如果天氣不錯，沒有下雨，他就在五點五分左右，去走一趟四獸山，通常在五點五十分就會跟一群山友在山上會合，大家聊聊天、激勵彼此不要偷懶，一起在山上大吼十聲，然後就下山。大約六點二十分回到家，簡文仁會跟太太一去吃早餐、讀報紙，休息片刻。大約七點四十分至四十五分之間，他會走路到南港運動中心游泳，透過游蛙式，訓練自己憋氣、調節呼吸，大約九點離開運動中心，走路回家，這時候步數通常都超過一萬步了。豬、雞、魚輪流上桌，優質營養搭配肌力鍛鍊。簡文仁說，回到家整理完泳衣，他就走路去圖書館看書、借書，大約十一點多回到家，又多了兩千步，他和太太多半在家用餐，兩人輪流準備午餐。簡文仁喜歡吃魚，主菜通常是豬、雞、魚輪流上桌，長年養成多喝水、多攝取蔬菜水果的習慣，根本不用特別計算，也能輕鬆超過每日三蔬二果，喝兩、三千毫升水。主食大部分都吃糙米，有時也會煮麵條或麵線，換換口味。「管好嘴、練好腿、喝好水」這九個字，可說是簡文仁的健康箴言。簡文仁表示，熟齡族群的重要目標不是練出大塊肌肉，是遠離肌少症，大部分的人知道要運動預防肌肉流失，卻忘了年長者吸收營養的效率也會變差，如果沒優質、好吸收的營養，辛苦鍛鍊老半天，身體想長肌肉也沒有原料。應注意的是，蛋白質有分很多種類，由不同的氨基酸小分子組成，要遠離肌少症，可多留意像是維生素D、咪唑胜肽化合物等成分。優質的營養再加上適量的訓練，肌肉的保養才算完整。但隨著年紀增長，因日常飲食攝取有限，比較難補足身體所需的量，可透過保健食品補充。一天逛四個公園，下雨打傘也要補齊步數、練好腿力。下午一點到兩點，簡文仁會睡個午覺，若天氣不錯，他又會去家附近的公園走走，「我現在一天可以逛四個公園，四獸山公園、南港公園、後山埤公園、玉成公園。」如果天氣不好沒去爬山，就算打著傘，簡文仁也會去公園走走路，把每日步數補齊。他建議剛開始想要養成健康習慣的人，一定要天天量體重、量血壓、看步數，因為多看就會多關注，多關注就容易帶出行動、養成習慣。養成習慣之後之後可以改成隔幾天量一次體重和血壓，每日步數也會很輕鬆就能超過一萬步。健康是點滴累積，不能只靠單一食物或運動。「健康是整體的，不可能靠強調一種食物、一項動作，就達成健康。」簡文仁每個禮拜在國泰醫院還有兩次「物理治療特約諮詢門診」，他在諮詢過程中，發現許多人會以為某種食物或運動就是永保安康的大絕招，其實不然。簡文仁強調，健康是點點滴滴累積的，正確運動、均衡飲食、愉快心情、優質睡眠、規律作息、良好習慣，這六點就是健康生活的內涵，雖然基因和環境也有一定的影響力，但至少有這六點，掌握在每個人自己的手中。責任編輯：辜子桓
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2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員，發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹，導致退休金購買力下降，而重新進入職場工作；而有69%的退休人員則認為，如果持續通貨膨脹，可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查，發現到有六分之一的人希望能「重回職場」，首要原因是個人原因，佔了57%，第二、五個原因是需要更多錢（53%）和通貨膨脹（45%），排名第三與第四是因為感到無聊（52%）與孤獨（45%）。可以發現到：金錢在退休中扮演很重要的角色，那麼退休到底需要多少錢？退休要多少錢？你需要知道什麼是所得替代率！根據考試院的資料指出：所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說，所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標，是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵，如果所得替代率越高，代表退休後的生活水準也會越好。一般來說，歐美國家的所得替代率大概落在6～7成，但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為：「如果能力許可的話，最好可以讓所得替代率達到70%～80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。也就是說，以日常消費來說，一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元，這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上，大部分的退休金來源有以下來源：1、社會保險：包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶：在台灣就是勞工退休金，其中包括雇主提撥的6%，還有自行提撥的退休金。3、投資收入：包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金：購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他：工傷、軍人撫卹等。因此，若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外，可能還有隱形的漏水口。編輯精選：‧2022退休力／為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備／楊淑惠：財務3區塊，打造退休保護傘！造成退休資金緊張的8項NG行為退休時，因為沒有工作收入，只能單純靠社會保險，或者是過去的存款、投資來過生活，FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出，如果有下列這些狀況，可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金：如果太早申請這些年金，累積的年資不夠，每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女：當孩子成年之後，應該要讓他們自己養活自己，如果還在跟自己要錢，這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人：有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子，但Jenny Cohen建議，還是需要建立每個月的預算額度，而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資：退休以後最好進行穩健的投資，避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求：年輕時因為需要養活家庭，所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司；退休之後，反而是醫療費用會增加，所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區：因為房價節節高升，所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸，但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議，如果房地產可以賣個好價格，應該要出售，並且搬到消費較低的地方，並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事：身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長，但在她60歲退休之後，就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞（Andalusia），這讓女兒感覺到十分擔心，但是後來她去了西班牙後，才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制，對於年長者也比較友善。她後來算了一下，如果媽媽退休後仍住在美國，可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費，而影響到退休的生活品質。7、太多車：有些配偶兩人會因為上班問題，各自需要車，但是退休之後不需要上班，多出來的車子不但對財務沒有幫助，每年還要繳納牌照稅與燃料費，並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好：退休後會空出許多時間，有些人會因此而去逛街購物，而造成過度消費。此外，有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好，包括打高爾夫球等，如果退休後沒有足夠的費用可以支撐，就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub參考資料：‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀：．存夠錢就能退休享受人生？專家教你如何財務獨立提早退休．變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活．退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」責任編輯：陳學梅
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2023-04-21 退休力.自在獨立
退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」
70多歲的吳伯伯，60歲從職場退休後，常獨自一人到處旅遊，早年與妻子離婚的他，常換女友，平時最喜歡的娛樂就是到舞廳「蹦D」（即去跳迪斯可），但夜深人靜時常感寂寞，一想到兒女都有歸屬，常覺得不甘心，認為他們擁有的一切都是他給予的，現在也該回饋，因此，他沒事就找兒女碴，經常引爆家庭衝突，原以為退休後生活可溫馨美滿，沒想到卻成了家庭中的不定時炸彈。情緒勒索、過度追求娛樂…退休卻成「最討厭的長輩」開業精神科醫師楊聰財表示，台灣進入高齡社會，沒有足夠的認知就退休的人，比比皆是，成為兒女嘴中最討厭的長輩。不管是情緒勒索，還是過度追求娛樂，背後都是這群退休後的人們失去生活重心的表現，對周邊人的要求，都是他們找尋生活重心的浮木。退休等於是人生的重大轉捩點，不過，許多人認為退休等於享清福的開始。楊聰財說，有太多人沒有認清退休應該要先做好準備，反而每天期待退休的到來，退休後的前半年通常都是快樂且無憂的，等到半年過後，各種課題才會接踵而來。楊聰財認為，退休是人生轉捩點中「最具挑戰性」的變化，過往面對生活的變動，學生時期的失戀、考試挫敗、家庭失和等，都有機會可以轉移注意力，不去正視問題本身。屏除受教育的時間，職場算是人們花費最多時間的場域，包括婚姻有問題也可以逃到工作，工作常是逃避問題的避難所，而退休則是逃避工作的最終站，工作上的不滿意，都推到「等到退休後就沒事了」。(責任編輯：葉姿岑）如果過去人生的生活重心，是用「逃避」的方式面對，並高度期待退休將會有美好世界的方式面對退休，一定會面臨到退休後失去生活重心的難題。楊聰財說，退休後若情緒開始焦慮，或空虛寂寞感導致憂鬱都是警訊。有些人會情緒勒索兒女沒事找碴、有些人開始管另外一半、有些人捻花惹草無節制追求欲望、有些人則懶散在家只懂得看電視，長期下來，都會增加憂鬱症發生的機率。退休準備：老友、老本、老狗、老伴避免下半輩子成為「討人厭的老人」，楊聰財認為，得先找到退休後的生活重心，思考過去在職場上的競爭感，是不是自己喜歡的，退休後能夠捨棄這種競爭嗎？如果不能捨棄，退休後可以從哪些地方獲得？如繼續擔任公司顧問，或嘗試做其他的工作，如果討厭工作，可以靜下心找尋退休後可培養的興趣，或找尋新的挑戰，如跑馬拉松、烹飪、繪畫、一人旅遊等。楊聰財表示，退休後的人生不可能在退休那一天就變得完美，未來的每一天是奠定在今天與過去，要有好的退休生活，得提早準備，包括金錢、健康、人際關係、心靈滿足及自我成長等面向，與任何的人生階段都相同。尤其退休後的人際關係非常重要，很多人退休後就變成「老宅男／女」，待在家不出門，久了生活就會變得狹隘，也會增加失智症的發生。楊聰財的友人，有人退休後，積極參與擔任志工，活出不一樣的生活方式，也有些人追求年輕時沒有辦法完成的夢想，如組樂團等。這些都需要提早規畫，如果等到退休後，才發現生活不如想像中的美好，又沒有察覺並做出改變，常常就會成為家人的拖油瓶，被討厭的老人。
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2023-04-05 養生.抗老養生
變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活
您是否害怕「變老」？其實，老化，並不是以年齡來做判定。因為每個人老化的速度，會受到基因、環境、生活方式等因素影響，同樣年齡，有人生龍活虎，也有人老態龍鍾。既然年齡增長無可避免，無論您現在幾歲，都可以先預約一個優雅的老年生活。內政部統計顯示，110年台灣人平均壽命為80.86歲，以法定退休年齡65歲來看，多數人在退休後還有很多寶貴且充餘的時間可運用，因此，從生活中找到新的意義與重心極為重要。首先，在平時休閒活動中，建議每個人從年輕時就開始培養自己的喜好與興趣，在健康狀況允許下，持續這項休閒活動。到了退休後，有充裕時間可以培養更多嗜好，無論是動態的運動、爬山、旅遊，還是靜態的閱讀、繪畫、養寵物、宗教活動等，廣泛地接觸學習，可為生活帶來挑戰、樂趣與成就感。老人家最好的活動就是「運動」，運動的好處非常多，包括：讓身體機能更好、控制或預防三高、減緩肌肉量的流失、增進身體的柔軟度及平衡感、降低跌倒風險等，若有同好一起運動，不但有助於運動習慣的持續，更能保持良好的人際關係，激發快樂荷爾蒙，使身心更健康。有時老人家說：「都這麼老了，學這些做什麼？」過去我們容易被既定的「實用」或「有用」的價值觀框架限制，但其實大腦需要不斷接受新事物刺激，透過學習及練習，激發出更多正能量，而學習過程中所獲得的成就感，往往超越原本以為的價值，對於身心都有正面影響，只要願意勇敢跨出腳步，便能擁抱終身學習。年齡從來都不是限制，沒有什麼是老年人適合或不適合的活動。一位健康的老年人，年輕時可以做的活動，到年老時照樣可以做。曾有位喜歡打高爾夫球的老奶奶，因膝蓋疼痛而無法繼續打球，但因為她不願放棄自己的興趣，在換了人工膝關節後，經過休養與調適，讓她又可以揮桿打高爾夫球了。倘若喜歡爬山的人，當腳力無法負荷時，建議可考慮改為和緩的平地健行或騎腳踏車等，讓腳的負擔較小，並隨健康狀態做調整。如果年輕時沒有什麼休閒娛樂的人，在退休後可以慢慢去開發尋找新的人生目標。尤其3C時代來臨，建議長輩們能與時俱進學習使用電腦或手機，不僅不會造成身體負擔，也可以幫助用腦學習，增進人際間的互動，助益相當大。預約一個優雅的老年生活，最重要的就是心態，保持正向的人生觀、多方面學習，自己活得快樂最重要。責任編輯：辜子桓
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2023-03-25 退休力.自在獨立
熟齡離婚─現象篇／3個常見原因讓夫妻關係回不去！家事律師：分手前想想離婚成本
年齡邁入六字頭，人生進入後半場，卻面臨婚姻關係出現變化。兩人對老後生活期待不同，或長期疏離的關係終於到了直球對決時刻，讓「熟齡離婚」悄悄發生。聯合報關心大家的退休力，準備老後生活，關係從兩個人到一個人，心靈上的準備，你／妳做足了嗎？從數據上不僅已經可以看出熟齡離婚有增加趨勢，社會也因應熟齡離婚出現商業需求，幫助人們在人生下半場，各方面做足準備，減少驚慌。 四、五年級生走過戰後嬰兒潮的經濟起飛，現階段正面臨退休或準退休生活，不過，多項數據發現，該族群的婚姻關係正悄悄出現變化。離婚總對數中，逾五十歲者占兩成以上，婚齡超過廿年的離婚率近十年皆往上成長，特別是婚齡卅年以上的離婚率，成長速度最快。專家分析與女性經濟獨立、退休後婚姻關係變化、對第二人生想像不同等因素有關。台灣目前並沒有明確定義「熟齡離婚」，知名家事律師賴芳玉說，她所認為的熟齡離婚應該是婚齡超過十年以上，婚姻關係已經進入到老夫老妻並準備離婚，才稱為熟齡離婚；台灣現在掀起的退休後熟齡離婚，日本早在十多年前已經歷過。第一種：經濟獨立 擺脫妻與媳角色二○○七年日本為保障女性修改年金制度，夫妻離婚後，妻子可主張領取先生一半的厚生年金（類似台灣老人年金），之後日本社會就出現大規模的「定年離婚」。賴芳玉表示，台灣與日本雖有相似，如經濟議題，但她觀察，台灣熟齡離婚更多是難以適應退休後的夫妻關係變化。戰後嬰兒潮的女性，相對於已到八、九字頭年齡的女性，經濟相對獨立，進入婚姻時「男主外、女主內」是主流價值觀，女性一直照顧著男性、公婆、子女，當先生從職場退休，期待能在家中當大爺，她仍禁錮在「太太、媳婦」這個角色時，她也希望從太太、媳婦的角色退休，加上經濟相對獨立，更有機會可以尋找自我。第二種：無話可說 為了孩子在忍耐第二種熟齡離婚的典型，就是退休後，夫妻二人已無話可說，過去的關係靠解決子女問題、共同對抗婆婆等維繫，當孩子離巢、公婆離世，二人的關係也跟著「回不去了」。第三種：退休男性外尋填補空虛第三種常是男性離開職場後，頓失長期追求的競爭關係，失去自我重心，加上不敢面對自我，在家中如果找不回競爭感就會外尋填補空虛，常影響自己後半生。諮商心理師林萃芬則說，婚齡超過廿年以上的夫妻，二人在關係中都具有「陪伴」的功能，要捨棄婚姻帶來的陪伴功能，有部分是關係長期不好，只是為了孩子在忍耐，等孩子長大也宣告關係告終，另一種則是男性退休後，成了「有錢又有閒」的男性，不願服老想追求青春，開始期待追求年輕女性，增加自我認同感。林萃芬說，年紀超過八十歲選擇離婚的大多是女性，認為服侍這個家一輩子，不希望死後還要與不喜歡的夫家葬在一起，離婚不只是對另外一半的不滿，也是對於夫家的不認同。熟齡離婚─現象篇／分手前 想想3大離婚成本盤點離婚成本．經濟成本：開銷從兩個單位變成一個單位，經濟上是否足以負擔。．情意成本：情感的連結如何維持與斷離，在不影響雙方生活下，討論出解方。．寂寞成本：思考真的需要一個人嗎？是否有足夠的技能可以獨立生活？熟齡離婚背後藏有中年危機、人生新篇章的關係轉換，知名家事律師賴芳玉說，熟齡離婚比婚齡較短的夫妻離婚，需要思考的議題更深更廣，不僅要思索婚姻對於二人的意義，還得思考三大離婚成本，經濟成本、情意成本、寂寞成本，否則面對已進入退休的年紀，決定恢復「單身」也得具有實力才能穩健過活。據內政部統計，一一○年離婚對數中，以年齡區分，五十歲以上男性占百分之廿五、女性占百分之十五。五十歲以上男性比女性多一點六倍，而五十歲以下女性則是多於男性一點五倍。賴芳玉說，男性在五十歲以上比女性更易遇到離婚議題，而男性長期在關係中，大多扮演不會經營、表達感受，有些則是相對自我或自戀，從數據難以得知提出離婚是男性還是女性，不過數據顯示，該現象不只出現在去年，而是近五年都有相同趨勢，不少這階段的男性會透過外遇，擺脫原本關係，最後被發現而走向離婚。熟齡離婚 外遇常是「假議題」熟齡女性選擇離婚大多經過深思熟慮，男性多是不得不離婚，如外遇被抓、不想經營關係等。賴芳玉說，外遇、離婚對她而言都是「假議題」，兩者都是關係卡關導致最後的結果，面對關係經營的失敗，如果不面對而假裝蓋掉創傷，沒有趁此「轉大人」，重整自身需求，類似的問題將不斷重演，而年紀愈來愈年長，相較於年輕人，更沒有重新站起來的本錢。她建議要離婚前，先問兩個問題，現階段造成你／妳的痛苦來源是什麼？離婚有辦法解決問題嗎？賴芳玉說，有些人會認為離婚之後，問題就能解決，痛苦就能消失，但問題常不在另一半，可能是在自己或岳父母、公婆家。她強調，問對問題才能解決問題。離婚前，也不建議賭氣，不是每一個人都有「單身」的本錢。賴芳玉說，離婚前，無論男女都該盤點經濟成本、情意成本、寂寞成本，也就是從錢到兩家關係，再到心靈準備都要思量。離開這段關係後，房貸、車貸等有辦法負擔嗎？與另一半分開後，多年累積的情，如何幫助自己割捨？是否需要親朋好友或專業諮商師協助？再者是，生活中的安全感、歸屬感，如何從原本二個人，回歸到一個人，也能面對孤獨。賴芳玉說，社會一直對於「孤獨」帶有負面印象，當選擇回歸到一個人，或投向另外一段關係時，都得深思自己需求到底是什麼？否則空虛感的降臨，很容易對人產生負向循環，陷入更深的深淵。熟齡離婚─現象篇／怕你衝動 陸推「30天冷靜期」【聯合報／特派記者賴錦宏／北京報導】結婚或許不一定得靠一時衝動，但離婚，有時可能真是氣頭上的一時衝動。有鑒於近幾年結婚率愈來愈低，離婚率卻節節攀升，中國大陸自二○二一年起大幅提高離婚門檻，包括設定了卅天的「離婚冷靜期」。大陸現行「民法典」規定：「自婚姻登記機關收到離婚登記申請之日起卅日內，任何一方不願意離婚的，可以向婚姻登記機關撤回離婚登記申請。前款規定期限屆滿後卅日內，雙方應當親自到婚姻登記機關申請發給離婚證；未申請的，視為撤回離婚登記申請。」亦即，今天大陸的夫妻若想登記離婚，必須過五關：「申請、受理、冷靜期、審查、登記（發證）」。大陸民政部社會事務司長王金華稱，這樣的規定主要是為那些草率離婚、衝動離婚的人增加一個門檻。「是不是考慮清楚感情確已破裂？是不是對子女撫養、財產、債務處理等事項協商一致？」任何一方只要說不同意離婚，等於雙方沒有達成共識，說明還要再冷靜反思。「冷靜期」的設置是否真能有效降低離婚率？至少大陸媒體的報導似乎如此。廣西南寧晚報就指出，根據南寧市民政局的數據，二○二一年一月到二○二二年十二月底，南寧共有兩萬多對夫妻申請辦理離婚手續，最終實際辦理離婚的為一萬三千多對。報導因此認為，「離婚冷靜期讓約七千對夫妻保住家庭完整」。不過，對於官方這項「美意」，不少大陸民眾卻不領情。許多網友質疑，結婚和離婚是個人意願和自由，自己行為自己負責，強行用法律干預反而會適得其反。更有女權運動者擔心，這樣的法律設計可能會侵犯女性權益，因為在家暴事件中女性受害者較多。數位版看這裡從今昔婚姻關係 看童養媳的故事中研院「研之有物」專訪中山大學社會系榮譽講座教授莊英章，分析日治時代，台灣戶口調查簿與田調訪談。童養媳面對婚姻關係的不健全，婚姻關係看似約定關係，但在婚後廿四到廿五年後，離婚率相對於招贅婚、婚嫁娶中卻是最高的。更多童養媳婚姻故事，請見聯合報數位版。(責任編輯：葉姿岑）
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2023-03-17 醫聲.Podcast
🎧｜ChatGPT來襲年輕世代憂失業 高醫教授：應學習思辨、培養斜槓專長
近期生成式人工智慧ChatGPT掀起討論熱潮，部分論者認為，將帶來新一波的科技革命。高醫藥學院名譽教授李志恒日前接受本報專訪表示，自18世紀第一次工業革命以來，科技發展就逐漸影響人類生活與工作型態，科技演化速度也不斷加快，尤其是從1990年代資訊化開啟時代新頁以來，更形明顯，製藥產業也出現資通訊科技取代人工的情況。李志恒說，面對「資訊與機器取代人力」的時代，教育改革也是重點，學生因資訊取得容易，知識廣度容易達成，但卻常成為「淺碟式」的認知，思考專精度不足，所以重點應轉為讓學生習得思辨能力，分辨資訊真假。李志恒也鼓勵年輕世代培養斜槓專長；同時支持年長的「資深公民」退而不休，繼續學習新知，貢獻社會。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓資訊取得方式轉變 高教應重視博雅教育「在我們的世代，以及我們之前的千百年，知識的取得都必須透過紙本。」李志恒說，過去人類的智慧結晶，集結在圖書館中，透過老師的教導，一代又一代的學子得以認識世界、養成價值觀。1990年代，全球從工業化社會正式進入資訊化時代，李志恒說，資訊取得變得快速而容易，只要有電腦、有手機，任何人都可以透過網路「與知識連結」，傳統教育「傳承知識」的本質已經被改變。李志恒表示，西方教育中很重要的思維，是希臘羅馬時代的邏輯思考、辯證法，雖在國內大學以通識教育的樣貌呈現，長久以來卻未受到重視，「我們常把通識教育、博雅教育當作營養學分。」他指出，隨著時代改變，尤其步入數位時代，年輕世代應該從老師身上學習的是「分辨知識真與假」的能力，「學生在離校前學好邏輯辯證的能力，未來的人生中才能自己終身學習。」科技加速演進 導致例行性工作流失李志恒年初出版新書「一身兩世：給戰後嬰兒潮世代的我們」，他透露出書動機，除了希望為自己所屬的戰後嬰兒潮世代留下紀錄，也期待不同世代間，能夠以包容、理解取代對立。李志恒說，若以世代觀點來看，年輕世代生活在資訊、機械大量取代人力的時代，面對「努力未必有成果」的窘境。「綜觀人類發展歷史，可以發現科技的演化是加速進行的。」李志恒說，18世紀蒸汽的使用帶來第一次工業革命，輕工業興起，造成一部分的人失業，到了第二次工業革命，電力帶來重工業發展，人類生活雖然改善，卻有更多人失業。他指出，時至今日，歷史再次重演，電腦、人工智慧取代人們的工作。李志恒以製藥產業為例，1970年代的藥廠製造錠劑，生產線從原料混和、製粒、打錠、裝瓶、包裝和品質化驗，都需要人力；到了工業4.0時代，有了機器、電腦進行製程管控，原先每條生產線需要20人的藥廠，只需要2、3人就可以維運，主要的人力資源剩下藥品研發的高端人才，「這告訴我們，新世代的專長如果不是機器無法取代的，我們的工作可能終有一天會消失。」「例行性工作機會流失是科技演化的必然結果。」李志恒建議年輕世代，要具備不同專長，發展「斜槓」能力，並且不同專業都要有一定的專精程度，才能在這個世代存活。他舉例，以藥廠來說，如果員工在藥學知識以外，同時具有資訊專長，萬一面臨裁員時，比較不會首當其衝。人類壽命延長 資深公民退而不休不只年輕世代在資訊時代面臨挑戰，隨著醫藥科技進展，人類壽命延長，高齡長者屆齡離開原本工作崗位後，也要適應與社會共存。李志恒指出，19世紀德國宰相俾斯麥為工人設計了70歲請領退休金的制度，但是當時德國平均壽命只有45歲；20世紀中葉，美國建立社會安全制度，規定65歲可以請領養老金，但以當時美國人的平均壽命來看，不少人60多歲就已過世，真正能享受退休生活的人非常少。他說，65歲退休制度後來延用流傳全球，但如今民眾就算活到80歲，體力雖有下降，「但可能都還蠻健康。」李志恒說，這群「資深公民」還有智慧可以貢獻社會，若退休在家，對年輕人不僅沒有幫助，還會增加年輕世代心中的掛慮。李志恒建議，應將高齡人力適當運用，讓資深公民退而不休，不論是兼職投入基層能力，在百貨公司、大賣場工作，與年輕世代互相幫補，或繼續學習新知、運用過去的專業貢獻社會，均為可行方向。他分享，2006年他在公務人員任內，曾奉派以色列商議禽流感防治事宜，當時該國的衛生部長，正是一位高齡長者。李志恒解釋，當時以色列高齡長者自認在其國內權益不受重視，於是組成「老年年金黨」，並推派候選人投入國會議員選舉，成功選上數個席次。他指出，由於國會組成聯合政府，故該黨獲得2席部長席次，其中一位正好就是衛生部長，「我建議資深長者如果覺得自己還能貢獻社會，可以透過不同方式，持續增加社會參與度。」李志恒小檔案現職：高雄醫學大學藥學院名譽教授亞洲毒理學會理事長學歷：紐約大學環境醫學研究所博士高雄醫學院藥學系學士經歷：台灣藥學會理事長衛生署管制藥物管理局局長高雄醫學大學毒理學碩士學位學程教授高雄醫學大學藥學系教授Podcast工作人員聯合報健康事業部 製作人：韋麗文 主持人：林琮恩 音訊剪輯：林琮恩腳本撰寫：林琮恩 音訊錄製：周佩怡
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2023-03-06 養生.運動健身
有片｜輕鬆仰躺、舒緩前彎，超有效緩解經痛疲勞的５招瑜伽體式練習！
月經期腹部脹痛、下背部好痠，整天感到疲倦不舒服？女性生理週期大約有7天，如何減輕經期的不適感、舒緩身心？就讓「寶拉瑜伽風」的寶拉老師來教大家５招簡單有效的瑜伽體式練習，趕快點開影片來學學！寶拉老師在此教大家的５招體式有蝴蝶仰躺式、仰躺簡易交叉腿、支撐頭部束角式、支撐頭部坐角式、支撐舒緩嬰兒式。動作大抵都能輕鬆執行，體式也以仰躺和前彎為主，都是致力使腹部、骨盤、子宮、髖關節和背部得到放鬆。輔具可準備一條毛毯和瑜伽枕，也可用枕頭來代替。練習時可在瑜伽墊上或家中床上也可。體式的練習大約停留５個呼吸，當然，如果喜歡某個體式，也可以拉長停留時間，只要注意腹部到髖關節部位要覆蓋一條小被子保暖，不要著涼。寶拉老師強調每個體式要有意識的放慢呼吸，放鬆身體，也保持著臉部放鬆與柔軟，做的時候可閉著眼睛，身心放鬆想睡了那就好好休息吧！想了解更多關於瑜伽健身的資訊嗎？快上「有肌勵」粉絲專頁按讚追蹤。女性經期也要好好照顧自己！原始影片寶拉瑜伽風 YT寶拉瑜伽風 IG延伸閱讀肌肉痠痛還是運動傷害？馬拉松教練教你這樣跑步不傷身先天性氣喘、心臟病？67歲的她靠重量訓練享受健康的退休生活！｢有肌勵｣是女性專屬健身夥伴，提供健身資訊、健康方法，更提供滿滿的鼓勵和正能量，給女性肌力，也給女性激勵，讓姐妹們的健身路上，不孤單！YT：有肌勵https://pse.is/UYA9XFb：https://www.facebook.com/udnGpowerIG：https://www.instagram.com/udnGpower社團：女性專屬|健身的我超美
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2023-02-23 養生.運動健身
有片｜10分鐘保養髖部強化骨盤！溫和的瑜伽開髖青蛙式四個練習
久坐久站造成髖部不舒服？人體最大的關節就是髖關節，承載著人體的重量，深深影響著我們的站立、行走或日常生活。因此，平時就該給予適度的鍛鍊保養。「寶拉瑜伽風」寶拉老師示範瑜伽開髖青蛙式的四個練習，動作不難，溫和且循序漸進，趕快點開影片跟著一起做！寶拉老師開宗明義點出，髖關節位於骨盆區域，骨盆就像是一個容器裝著生殖系統、泌尿系統，同時也是一個情感的垃圾桶，舉凡我們的壓力、害怕、悲傷和痛苦等負面情緒都會被儲藏在這裏。因此，若不適時疏通，將會產生骨盤腔相關疾病。瑜伽的開髖青蛙式首重在靈活髖關節，幫助血液循環暢通，自然排解負面情緒與壓力，，藉著體式練習，放鬆鼠蹊和大腿內收肌群，並在每個均勻自然的呼吸間去連結與傾聽身體。寶拉老師提醒，體式的練習需要由淺入深，一步步打開髖部、活化骨盤，每天練習一點點都會有進步的。想了解更多關於瑜伽健身的資訊嗎？快上「有肌勵」粉絲專頁按讚追蹤。每天10分鐘增強骨盤生理機能！原始影片寶拉瑜伽風 YT寶拉瑜伽風 IG延伸閱讀肌肉痠痛還是運動傷害？馬拉松教練教你這樣跑步不傷身先天性氣喘、心臟病？67歲的她靠重量訓練享受健康的退休生活！｢有肌勵｣是女性專屬健身夥伴，提供健身資訊、健康方法，更提供滿滿的鼓勵和正能量，給女性肌力，也給女性激勵，讓姐妹們的健身路上，不孤單！YT：有肌勵https://pse.is/UYA9XFb：https://www.facebook.com/udnGpowerIG：https://www.instagram.com/udnGpower社團：女性專屬|健身的我超美
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2023-02-20 養生.運動健身
有片｜肌肉痠痛還是運動傷害？馬拉松教練教你這樣跑步不傷身
跑步訓練時如何判斷是肌肉痠痛還是已經運動傷害？感到疲勞時應該調整休息還是繼續訓練？這是最多跑者很想了解的問題，「佛系跑步Kobe麒」跑步教練Kobe黃俊麒，本身就是一位長跑運動員，他將以親身經驗跟大家講解如何判斷及處理痠痛和傷害。趕快點開影片來瞧瞧！Kobe黃俊麒指出許多運動傷害是源於熱身和收操做的不足而導致的，尤其在天氣冷的時候更容易發生，因為核心溫度上升速度較慢，身體硬要啟動訓練，就會造成肌肉或關節的不適。特別是訓練運動後身體的伸展很重要，例如肌肉的按摩和放鬆，這也是最多人容易忽視的環節，從而成為潛在的運動傷害風險。另外就是「代償」問題，他舉例右腳受傷，左腳便會自動代償，造成跑姿不正確，自然很高機率會產生運動傷害。若從訓練記錄發現自己有疲勞現象，一定要調整休養，千萬不可急躁，Kobe黃俊麒提醒，跑步是一項長遠的訓練，畢竟跑馬拉松是需要耐力耐心的。想了解更多運動健身的資訊嗎？快上「有肌勵」粉絲專頁按讚追蹤。不急不躁跑步更安全！原始影片佛系跑步Kobe麒YTFB黃俊麒Kobe IG延伸閱讀月經來前身體不舒服？２個瑜伽體式有效舒緩經前症候群！先天性氣喘、心臟病？67歲的她靠重量訓練享受健康的退休生活！｢有肌勵｣是女性專屬健身夥伴，提供健身資訊、健康方法，更提供滿滿的鼓勵和正能量，給女性肌力，也給女性激勵，讓姐妹們的健身路上，不孤單！YT：有肌勵https://pse.is/UYA9XFb：https://www.facebook.com/udnGpowerIG：https://www.instagram.com/udnGpower社團：女性專屬|健身的我超美
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