2025-03-31 焦點.健康知識+
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詐騙
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
【手足關係】遺產不想給哥 以遺囑剝奪繼承權
「我有結婚，遺產不是應該給太太嗎？為什麼要給哥哥？」這幾年，愈來愈多頂客族或單身族找上律師蘇家宏處理財務傳承，他們驚覺自己過世後，財產不是全部給配偶，而是要和手足平分。這些人通常和配偶關係不錯，但跟手足沒有往來，或者手足對他有過惡意的虐待或侮辱、詐騙金錢等。這樣的情況，蘇家宏建議設計一分遺囑，指定財產由配偶繼承，如果手足有詐欺或惡意對待，甚至讓其喪失繼承權。當事人過世後，可以直接執行遺囑，把財富留給所愛。若手足爭取權益，才需要對詐欺或惡意對待的部分舉證，手足也必須透過打官司，才可以取得特留分權利。另一個例子是一位有兄姊的單身族。單身族的哥哥好吃懶做又會打人，他跟姊姊感情好，希望身後把遺產給姊姊的小孩。而姊姊生病可能先走，哥哥卻身強體健可能會活得比單身族久。蘇家宏指出，在沒有任何處理情況下，最後姊姊過世，單身族也走了，所有財產就會由他很討厭的哥哥繼承。蘇家宏建議透過遺囑，把財產留給姊姊、小孩。而哥哥因為曾經欺負他，就讓哥哥喪失繼承權。蘇家宏補充，若兄姊先走，單身族在沒有遺囑及任何規畫下離世，遺產就歸國有「充公」。他強調，為了避免遺產到了不愛的家人手上，需預先規畫。數位版看這裡金援家人的金錢比例手足一直借錢如黑洞？3原則立財務界線 不幫才是真的幫家人有難，我身上又有一筆短期內用不到的錢，可以借嗎？專家的建議是，可以借，但是要依循原則，抓出合理比例。如何設定「金援家人的金錢比例」，既能幫助到家人，又能顧及自身生活的經濟安全，進數位版看達人怎麼說。
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2025-03-08 退休力.理財準備
退休夫妻月收5萬、擁百萬存款無房貸 因「超商肉丸」陷晚年財務危機
一個人需要準備多少錢才能安心退休？一對前上班族夫妻擁有固定的退休年金以及存款，卻面臨許多意外以及無形的開銷導致儲蓄減少，陷入財務危機，直到重新檢討整體狀況才不致落入老年破產的窘境。年金與儲蓄充足 仍面臨退休財務缺口現年70歲的杉本忠（化名）與68歲的妻子幸子（化名）60歲從公司退休，透過延長雇用制度工作到63歲，65歲後開始領取年金，夫妻的年金合計每月25萬日圓（約新台幣5.5萬元），扣除社會保險費後，實際可支配收入約為23萬日圓（約新台幣5.1萬元）。杉本先生30多歲時就購入一棟獨立住宅，兩個子女也已經各自成家立業，他在退休時提前還款，最終在63歲就完全清償所有房貸。由於經常在媒體上看到關於「退休需要2000萬日圓」（約新台幣443萬）的議題，杉本特意存下2500萬日圓（約新台幣554萬），考量到有充足的儲蓄、夫妻倆每月約23萬日圓的年金收入，以及房貸已經還清，加上聽說65歲以後的生活支出會減少，杉本夫妻認為自己的退休生活應該不成問題，他們甚至討論每年有餘裕可以去1～2次國內外旅行。退休後的生活與預期大不相同當杉本正式步入65歲開始年金生活後，卻發現實際開銷遠比預期來得高，日常生活支出比想像中更多，此外他89歲的母親需要照顧，導致額外開銷不斷增加，讓他們不得不動用存款。另一方面，妻子因為子女已離家而生活缺乏目標，做飯的次數也大幅減少。杉本先生為了體貼妻子，經常提議外食，他們尤其愛買便利商店的肉丸，這些積少成多的日常開銷，也開始對家計產生影響。對杉本而言，肉丸是母親的味道。在他小時候肉丸被視為高級料理，而母親熱衷於嘗試新奇食物並經常親手製作肉丸。為了應對妻子懶得下廚的日子，他特地大量購買便利商店的冷凍肉丸，導致家裡的冷凍庫堆滿了存貨。沒過多久，他發現房屋逐漸老化，不得不進行修繕，這筆支出高達500萬日圓。而每個月還需要從存款中提取約5萬日圓來補足開銷。除了這些計算內的支出之外，還有許多不可預測的額外開銷，如固定資產稅、母親病情惡化產生的醫療費、家電更換以及房屋修繕等，這些大大小小的支出逐漸壓縮了杉本家的財務空間。物價上漲 開支不斷增加在杉本夫妻的觀念裡，投資就像賭博或詐騙，因此將所有儲蓄存入銀行帳戶，卻受到通貨膨脹的影響，導致錢愈來愈不禁用。根據「退休需要2000萬日圓」的算法，最早是根據2017年的《家庭收支調查報告》估算出的數據，當時的高齡無業夫妻每月收支差額為54,519日圓，30年後約需動用1,963萬日圓的存款，因此有了「退休需要準備2000萬日圓」的結論。到了2023年，同樣的數據顯示每月收支不足37,916日圓，30年後約需1,365萬日圓。雖然看起來負擔似乎減少了，實際上這樣的生活算不上是「舒適退休」。根據生命保險文化中心的調查，若要過上寬裕的退休生活，平均每月需 37.9 萬日圓，比杉本夫妻的年金收入還要多出13萬日圓，30年累積下來需額外準備4680萬日圓。此外，日常開銷「積少成多」的影響也不容忽視。偶爾外食或買現成食物無妨，但長期下來，對於退休後長遠的財務規劃也是一大挑戰。特別是便利商店因為購買方便，往往讓人無意識地增加消費。退休後只靠儲蓄有風險日本央行近期開始升息，未來存款利率可能上升，但重要的是應對通膨，因為貨幣價值會逐漸縮水。例如，以前500日圓能買到的東西，如今可能需要1000日圓才買得到。因此退休資金的準備除了儲蓄，還應考慮能跑贏通膨的投資方式。經過與理財顧問商討後，杉本才下定決心少買點便利商店的肉丸，務必確保穩健的收支，不讓自己落入老後破產的風險。資料來源／資産形成ゴールドオンライン
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2025-03-01 退休力.活躍好學
熟齡生活 別忘社交找快樂
人生不同階段有不同的目標，台北榮總情緒精準醫療中心主任、陽明交大教授李正達表示，五十歲還是壯年，事業處於衝刺階段，也多為核心決策者，此時人生還是很燒腦。要注意的是體力下降，例如工作負荷變大，責任加重，承擔壓力的能力可能沒有以前好，建議在工作跟生活找到平衡，設法把休閒安排到生活中。 六十五歲以上，應安排一些與人接觸的社交活動，李正達舉例，可參加社區據點或銀髮學院，這些場域強調結構性活動，達到有效刺激，記得以自己覺得快樂、滿足的方向進行，不要離原本的興趣太遠，例如內向的人選擇靜態活動、外向的則可以參加團體項目。國立東華大學教育與潛能開發學系教授李明憲提醒，現在ＡＩ工具很方便，例如ChatGPT，只要會問問題就可以得到答案，建議政府擬定策略，例如媒合大學生，一對一教導長輩使用科技資源，同時促進世代相處。另外，科技詐騙也是熟齡族群會碰到的難題，也要避免過度投入心靈課程或宗教等。
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2025-02-27 慢病好日子.糖尿病
慢病主題館【糖尿病】血糖控制不佳就是不夠自律？隱形歧視與心理壓力讓血糖更失控！
「20多歲剛確診糖尿病時，擔心不合群，所以跟著大家一起吃速食店，導致血糖控制不好。」50歲的廖小姐回憶。糖尿病患者長期面臨飲食控制的壓力，有些人會為了避免社交排擠，和親友聚餐飲食不忌口，可能導致控糖不佳、壓力反噬，反而病情惡化，是外人無法想像的惡性循環。社交壓力與內在焦慮讓控糖更艱難根據2024年的一項研究顯示，平均有五分之四的成年糖尿病患者經歷過糖尿病污名、病恥感，五分之一的人甚至遭遇過歧視，中山醫學大學內分泌暨新陳代謝科部長楊宜瑱表示，很多人誤以為罹患糖尿病源於患者飲食不自律、不愛運動的問題，卻忽略了家族遺傳與外在的社會壓力。廖小姐分享，剛確診時曾有媽媽指著自己，對小孩私語「做缺德的事才會罹患糖尿病」，讓人十分受傷。而現今仍常見對糖友血糖控制不佳的指責，不僅無助於控糖，反而容易加重糖友心理壓力，造成自暴自棄，甚至拒絕接受必要治療。楊宜瑱建議，每個人都有吃的慾望與需求，對待糖友應採取包容與支持態度，避免叨念和威脅，與其指責糖友的飲食選擇，不如透過群眾力量共同分擔。曾經有位小糖友想要吃薯條，父母先吃了大部份的薯條，剩下的再分享給小孩，如此滿足小孩的嘴饞，也能穩定血糖。建立正向控糖觀念 減輕心理壓力楊宜瑱指出，糖友壓力來源之一是對血糖數值的過度執著。廖小姐提到，若控糖不佳，便會感到沮喪，導致食慾不振或暴飲暴食，反而造成血糖高低起伏。楊宜瑱建議糖友應學會與數字共存，而非被其困住。關鍵在於關注血糖在正常範圍內的時間比例（Time In Range, TIR），並將控糖目標拆解成小任務。例如第一型糖尿病的兒童可以先學胰島素輸注，然後慢慢學習數據解讀。善用科技力量，解放血糖管理壓力現代科技為糖友提供了新的控糖選擇，楊宜瑱表示，糖友可仰賴連續血糖監測系統（CGM）協助，每隔幾分鐘自動測量一次血糖，並將數據無線傳輸到手機，糖友能即時查看血糖數值與變化趨勢，不需一天四次戳破指頭測血糖，避免過度焦慮而放棄治療。更進一步CGM也能連動手機程式，提供糖友紀錄進食、醫療處置資訊等服務，還能跟家人共享數據，全家攜手一起管理糖尿病，減輕糖友日常管理壓力，也能提升控糖精準度。此儀器在2017年也被美國糖尿病學會列為糖尿病管理的重要工具。此外，楊宜瑱也分享，新的長效型胰島素或自動胰島素輸注系統，都是能減輕糖友管理疾病及在外施針壓力的選擇。曾有對退休夫妻熱愛到各國旅行，踩點吃美食，透過這些科技的輔助解放飲食壓力，成功管理血糖，他們甚至製作了一份踩雷地圖，記錄哪些食物會影響血糖。也有一位高中時不敢在教室施打胰島素的女孩子，因為擔心外界眼光，未及時施打胰島素而多次送醫，但有了新型的胰島素輸注選擇，這類有同儕壓力的患者，用藥的壓力大幅減少。但楊宜瑱也提醒，糖友在海外購買血糖監測裝置，或市面上宣稱不需扎針就能無痛測量血糖，很可能是不合格的醫療器材或詐騙，購買時須認明包裝上的「醫療器材許可證字號」，以免荷包失血又影響疾病管理。群眾支持與科技結合，幫助糖友走出壓力糖尿病管理不應是糖友單打獨鬥，而是需要全家人甚至社會共同參與的過程。家人的理解與陪伴、先進的科技工具，能有效降低糖友的心理負擔與挫折，幫助他們走出隱形歧視與壓力的陰影，開啟更健康的生活。TIR (Time In Range)TIR是指血糖值在正常數值範圍（70-180mg/dL）內的時間百分比，佔比越高，代表血糖控制越佳，且TIR能推算出三個月HbA1C的平均值，幫助糖友及時調整生活型態，以防血糖失控到難回正軌。延伸閱讀📍血糖劇烈震盪損害健康 科技控糖助穩定血糖📍連續血糖監測（CGM）是什麼？檢測專屬的升糖食物，餐後一事可降血糖📍每天扎針測血糖壓力山大 少年「針頭恐懼症」偷藏胰島素針 母含淚不捨註1: Jane S. et al., Bringing an end to diabetes stigma and discrimination: an international consensus statement on evidence and recommendations, The Lancet Diabetes & Endocrinology, Volume 12, Issue 1p61-82, January 2024註2: American Diabetes Associa- tion. Glycemic targets. Sec. 6. In Standards of Medical Care in Diabetesd2017. Diabetes Care 2017;40(Suppl. 1):S48–S56【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2025-02-24 醫療.精神．身心
心理師破解坊間心靈課程黑幕！5警訊避免落入心理操控或金錢陷阱
近期，網紅錫蘭推出一支長達兩小時的影片《你的心靈不需要課程》，深入剖析三階段心靈課程的套路，探討其中可能的心理操縱與對學員身心帶來的後果。影片累積超過 400 萬瀏覽量，引起媒體、社群熱烈討論坊間心靈課程黑幕，相關話題持續延燒中。當人生遇到瓶頸、感覺卡住時，我們往往會渴望找到突破口，這是再正常不過的反應。許多人選擇參加各類心靈成長課程，希望透過老師的引導或課程的內容來解決內在困惑。然而，當我們帶著焦急或迫切的心態投入時，往往容易忽略這類課程可能潛藏的風險。而近年來，坊間各種心靈成長課程如雨後春筍般湧現，「陪伴師」、「療癒師」、「LGAT 心靈課程」等新興稱號，也因自媒體的推波助瀾而廣為流傳。其中，有些課程確實能作為日常放鬆或自我探索的工具，對身心並無害處；但也有部分課程暗藏危機，甚至可能遭有心人士操弄，對參與者的心理健康造成影響，或導致嚴重的財務損失。本篇文章將帶領讀者辨識這些潛在風險，幫助你做出明智選擇，確保自己獲得真正安全、有效的心理支持。如何辨識「有毒」的心靈課程？五大警訊 ！面對來路不明的心靈課程，第一步應該是冷靜搜集資訊。你可以先 Google 搜尋 相關評價，或撥打 反詐騙專線 進一步確認。如果你目前正接受心理諮商或精神科治療，也可以諮詢你的心理師或醫師，請他們協助判斷該課程是否可靠。如果這些方法仍無法提供明確線索，你可以觀察該課程是否具備以下五種警訊：1.過度強調「導師崇拜」導師被塑造成「唯一的解答」，聲稱只有跟隨他才能改變人生。2.承諾快速改變或神奇療效宣稱能在短時間內帶來巨大轉變，甚至暗示能治癒心理疾病。3.利用情緒操控透過羞辱、批判、強迫表達情感等方式，使學員陷入依賴或愧疚感。4.要求大筆金錢投入設有層層「進階課程」，讓學員不斷花費更多金錢才能獲得「更深層的成長」。5.排斥正規醫療與心理專業貶低心理諮商、精神科治療，甚至鼓吹放棄專業協助。如果一個課程具備上述特徵中的一項或多項，就應該提高警覺，謹慎評估是否參與，以免陷入可能的心理操控或金錢陷阱。真正安全有效的心理支持：心理諮商與身心科治療在面對心理困擾時，選擇安全、有效的支持方式至關重要。與其投入來路不明的心靈課程，不如考慮心理諮商或身心科（精神科 / 心身醫學科）治療，這些都是經過科學驗證、能夠真正幫助你的方式。心理諮商：與專業心理師合作，探索內在困擾心理諮商並不代表「有病」，也不是因為「自己不夠堅強」，而是透過與專業心理師的對話，釐清困惑、學習有效的心理調適方式。這適用於以下狀況：．壓力調適：面對工作、學業或家庭壓力時，學習更好的應對方式．焦慮與情緒管理：處理過度擔憂、恐慌，或調節低落的情緒．人際困擾：改善家庭、感情、職場中的關係困難與衝突．自我探索與成長：更理解自己，培養內在穩定感與自信目前常見的心理治療方式包括：．認知行為治療（CBT）：透過改變負向認知、進行生活實作，幫助改善情緒與行為．心理動力治療：深入探索個人成長經驗，理解如何影響當前的情緒與人際互動．人本取向治療：強調自我成長，透過支持性的對話，幫助個人發掘內在資源心理諮商是一種長期有效的心理支持方式，能夠幫助人們在生活中建立更健康的心理機制。身心科（ 精神科 / 身心科 / 心身醫學科）：當心理困擾影響日常生活如果心理困擾已經影響到睡眠、食慾、專注力、工作或社交，甚至讓你感到無法維持日常生活，身心科可能是更合適的選擇。關於身心科，應該了解以下幾點：藥物並非唯一的選擇身心科醫師會根據你的狀況決定是否需要藥物，並可能與心理治療結合，以提供更全面的幫助。有些人可能不需要藥物治療，而是透過生活調整與心理諮商來改善狀況。看診不代表「精神有問題」心理困擾和身體疾病一樣，適時尋求專業協助並不代表你有缺陷，而是幫助自己更快恢復健康。釐清心理困擾與精神疾病的不同有些困擾可能是短期的適應問題，例如壓力過大導致焦慮或失眠，而有些則涉及焦慮症、憂鬱症等，需要更完整的治療方案。透過專業評估，可以更準確地找到合適的應對方式。身心科的角色不只是「開藥」，更是透過專業評估，幫助個人找到適合的心理與生理調適方式。看心理師、身心科不是因為「不夠好」，而是因為值得更好沒有人會覺得去健身房運動是因為自己「太虛弱」，而是因為想讓自己變健康、變強壯。心理健康也是一樣，選擇心理諮商或身心科治療，並不是因為「撐不住」，而是因為願意主動照顧自己，讓自己變得更好。心理困擾就像身體狀況一樣，每個人都可能會遇到。重點不是壓抑或忽視，而是選擇用對的方法來改善。尋求專業協助，不是軟弱，而是一種成熟且勇敢的表現。這並不意味著人生從此沒有困難，而是你能夠獲得更好的應對策略，在面對挑戰時，不再孤立無援，而是有適當的工具與支持系統，幫助自己走向更穩定、更健康的狀態。選擇專業的心理支持，代表你對自己的健康與幸福負責，這是一種力量，也是一種智慧。如何選擇真正對自己有幫助的學習與療癒方式？當我們想要探索自我、尋求內在成長時，選擇安全、有效的方式至關重要。市面上有許多標榜「心靈成長」的課程，有些確實能提供啟發與幫助，但也有部分缺乏科學基礎，甚至可能帶來心理操控或經濟剝削的風險。因此，在決定參與之前，可以透過以下四個關鍵原則來判斷，確保所選擇的方式對自己真正有幫助。1. 判斷是否符合心理學與醫學專業的標準心理學與醫學領域經過長時間的研究，建立了嚴謹的標準與倫理規範。如果某個課程或療法聲稱能夠「快速改變人生」「瞬間治癒心理疾病」，卻沒有任何心理學或醫學的研究支持，那麼就應該提高警覺。尤其是當課程內容強調 「能量調頻」「宇宙法則」「高頻轉化」 等概念時，應該多加留意，因為這些說法往往缺乏科學證據，可能只是透過包裝營造神秘感，讓學員產生心理依賴。如果遇到令人感到困惑、不適的內容，也可以適時查找資料、核對出處，例如使用 Google 搜尋、詢問心理師、醫師，看看是否有相關的心理學或醫學研究支持這些說法。2. 選擇有正規心理學背景的專業人士在尋求心理諮商或療癒時，應該優先選擇具有正規心理學或醫學背景的專業人士，而非自稱「心靈導師」「療癒師」的人士。以下幾點可以作為判斷依據：機構是否掛有醫事人員合格的執業證書、執業執照？正規的心理諮商所、治療所、身心科診所，應該受到政府登記管理，並且擁有合法的執業證明。是否為政府登記列管的單位？可以查詢該機構或個人的執業資格，確認是否具備正規的心理學或醫學背景。收費是否合理？心理諮商與醫療治療通常會有公開透明的收費標準，若課程或療法價格高昂，甚至要求「購買一整套完整課程」才能獲得效果，就應該保持懷疑。是否強迫學員綁定課程數？心理諮商與治療不應該有「綁約」機制，專業倫理要求民眾能夠自由選擇是否繼續進行，而不應受到推銷壓力。若發現某個機構或導師使用高壓推銷的手法，例如暗示「不持續參加就無法真正改變」、「不再上課可能會錯失人生機會」，那麼這可能是一種心理操控，而非真正的專業心理支持。3. 保持批判性思考，避免盲目跟從在選擇心靈成長課程或療法時，應該時刻保持批判性思考，避免因為導師的權威形象或煽動性的話語而盲目跟從。可以問自己以下問題：這個課程是否允許學員自由提問，還是要求「無條件相信」？內容是否基於科學證據，還是僅靠個人故事或「神秘體驗」來支持？是否使用恐懼行銷，例如暗示「如果不參加，你的問題就無法解決」？是否強調導師的獨特性，例如「只有我能帶你走向真正的覺醒」？真正有價值的學習與療癒方式，應該鼓勵學員保持理性思考，而非要求無條件接受課程內容。如果一個課程強調「放下質疑，才能真正成長」，那麼這可能是一種心理操控，而非真正的心理支持。4. 相信自己的感覺，當感到壓迫或不適時及時離開安全的學習與療癒環境，應該讓人感到尊重與自由，而不是充滿壓迫感。如果在參與課程或療法的過程中，你感受到 不安、焦慮、壓迫、羞恥感，甚至覺得自己被強迫接受某些觀念，那麼請相信自己的直覺，並及時選擇離開。可以問問自己：這個課程是否讓我感到安全與尊重，還是讓我產生壓迫感？當我表達質疑或不適時，對方是否願意傾聽，而不是要求我「放下懷疑」？是否有人在課程中被當眾批評、羞辱，甚至被要求公開分享私密的情感經歷？這個環境是否讓我有選擇權，還是讓我感到「一旦開始，就必須投入更多」？真正健康的心理支持，應該是幫助你建立自主性，而不是讓你變得更依賴某個導師或課程。如果一個課程讓你覺得「沒有它就不行」，那麼這可能是一種心理操控，而非真正的心理療癒。理性選擇，讓自己獲得真正的幫助心靈成長可以是正向的，但一定要慎選方法與課程。真正能幫助心理成長的學習與療癒方式，應該讓人變得更獨立、更清晰、更有力量，而不是讓人產生依賴或服從的心理。當你在選擇課程或療癒方式時，記得透過專業標準、正規背景、批判思考與自我感受來判斷，確保自己獲得真正安全、有效的支持。「有毒的心靈課程」可能帶來心理傷害甚至財務風險，心理成長不應該是一種被迫改變的過程，而是讓你更理解自己，找到適合自己的步調。如果一個課程或方法讓你感到恐懼、壓迫或無法提出質疑，那麼它可能並不是真正健康的選擇。選擇真正有幫助的方式，不是盲目跟從，而是對自己的心理健康負責。真正安全、有效的心理幫助來自心理專業與醫學支持，這些醫療行為不會廣告不實聲稱自己可以快速解救你的人生，但卻能帶來更長遠、穩定、健康的改變。當你願意保持理性與批判性思考，你就能避免陷入心理操控，並找到真正適合自己的心理支持與成長方式。延伸閱讀．心理師推薦 5 部人生必看影劇，陪你擁抱脆弱、治癒自己．全台免費心理諮商資源、24 小時免費心理諮詢專線一次看（本文獲「FarHugs Clinic 抱抱心身醫學診所」授權，原文連結）關於「FarHugs Clinic 抱抱心身醫學診所」「FarHugs Clinic 抱抱心身醫學診所」於雙北地區共有 4 家診所，提供心身並進的全面性身心健康照護服務，包含心理諮商、遠距諮商、身心科門診與 Deep TMS 深部經顱磁刺激，並提供民眾數位化的預約管理系統，可隨時洽詢、掌握門診、諮商時程，不受地點限制，隨時隨地都能照顧身心。
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2025-02-22 焦點.元氣新聞
任防詐大使 譚艾珍自嘲現在多了警世功能
我們身邊總有些人即使遭遇不好的事，仍選擇對這個世界溫柔以待，譚艾珍就是最佳例子之一，她在被詐騙後選擇勇敢站出來，擔任台南市防詐大使，她說，自己的任務不是只有宣導防詐，最重要的是鼓勵受害者站出來，被詐騙是重大創傷，但社會輿論習慣檢討受害者，造成受害者不敢出聲，「但隱瞞只會更痛苦，把事情說出來反而是很好的心靈療癒。」譚艾珍為擔任防詐大使做很多功課，她說，受害者的創傷有三大來源，詐騙集團、親友嘲諷以及自責，「但受害者最氣的不是詐騙集團，反而是自己，受害者會不斷經歷新的自責。」她去年從九月被騙到十一月說出來，這段時間每晚重複倒帶整個過程，內心產生強烈自責，怪自己為什麼沒發現破綻，本來沒打算公開，但去年十二月，台北市內湖區一對母女因被詐騙而輕生，讓她決定以自身經驗提醒大家。「我媽是一個很有正義感的人。」歐陽靖說，母女倆的人生一路經歷風風雨雨，有些看起來不好的經歷，其實是一個機會讓她們成長，例如她青少年時期罹患憂鬱症，後來發現自己的經歷可以幫助到別人，媽媽被詐騙這件事也一樣，這個經歷讓她有機會為社會做事。譚艾珍說，被騙後一度怪自己生活太單純，覺得以後應該要繃緊神經、處處提防，但這又違背她的本性，反而是歐陽靖要她保留原本的善良與樂觀，因為這是譚艾珍的快樂源頭，只需要多一份警覺心就好，不必否定原來的自己。「我這樣一個阿嬤現在還多一個警世功能。」譚艾珍哈哈大笑，很多民眾會把她的新聞傳給父母看，強調「連譚艾珍都被騙，你們要更小心。」但她提醒，長輩反而不是最容易被詐騙的對象，根據台南市刑警大隊犯罪預防科的資料，有三種人最容易被詐，首先是剛畢業的社會新鮮人，再來是愛心志工，以及埋首於某項領域的專業人士，沒有時間關心日常生活資訊，反而容易被詐，民眾務必小心。 數位版看這裡前衛母女生死對話祖孫三代同住怎減少摩擦？譚艾珍：當個不負責任的老人譚艾珍歐陽靖是一對怎樣的母女？「我們從來沒有當過母女，我們倆是室友。」兩人說完大笑，彼此的默契及快樂氛圍不經意流露，她們各有各的生活方式卻又緊緊相依，她們早已簽立器官捐贈同意書、立遺囑，《病人自主權利法》生效後也互為彼此簽署預立醫療決定書的見證人，放棄臨終無效急救，為自己預約善終，原來兩人的生死教育來自譚艾珍的前衛媽媽…
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2025-02-12 醫聲.Podcast
🎧｜被騙一次還不夠？如何守住你的血汗錢！揭秘詐騙集團為何讓人「越陷越深」？
詐騙案頻繁發生，儘管政府不斷宣導打詐，媒體也積極報導詐騙案例，仍有許多人被詐騙後，仍選擇再次相信加害者。這種「重複受害」現象，不禁讓人困惑：「為何有些人無法擺脫詐騙的惡性循環？」國立臺北大學犯罪學研究所林育聖教授指出，這類受害者的心理狀態與「斯德哥爾摩症候群」及「自我防禦機制」有密切關聯，導致他們不願承認被騙，甚至合理化騙局。斯德哥爾摩症候群：受害者竟然為騙子辯護？林育聖提到，「斯德哥爾摩症候群」原指人質因長時間與綁匪相處，逐漸對其產生依賴和情感，甚至為其辯護的心理現象。然而，這種心理狀態並不侷限於綁架案件，在詐騙案中，亦可見受害者對詐騙者產生某種程度的認同與依賴。在投資詐騙或龐氏騙局（Ponzi Scheme）中，受害者即使意識到騙局的存在，仍會選擇相信詐騙集團，甚至替騙子說話。例如，在過去大型詐騙案中，不少受害者將責任歸咎於政府或媒體，認為正是因為外界的干預，他們才無法繼續「獲利」，這種心理機制讓受害者不願面對現實，甚至拒絕報警或尋求幫助。為何有人寧願再被騙一次？林育聖解釋，一般人在面對失敗或錯誤時，傾向於合理化自己的決策，以維護自尊，這就是所謂的「自我防禦機制」。受害者往往不願意承認做出錯誤的選擇，因為這意味著必須接受自己「判斷力不足」、「不夠聰明」或「被愚弄」的事實。這類受害者有時會選擇「加碼」投入，試圖證明先前的選擇正確。有些人在投資詐騙平台損失慘重，但當詐騙者承諾「再投入一些資金就能回本」時，他們寧願投入更多金錢，而不是面對已經虧損的現實，這正是詐騙集團反覆操弄受害者心理的關鍵策略。被「標記」的受害者林育聖也舉例，張先生（化名）是名即將退休的公務員，因為擔心退休後生活費不夠，他開始關注各種投資機會。在社交媒體上，他接觸到一個「專業投資團隊」，聲稱能幫小資族短期內獲取高額回報。最初，他只投入了5萬元，但短短一週內，他的帳戶顯示已翻倍，讓他信心大增。當對方鼓勵他加碼投資時，他毫不猶豫地將積蓄中的30萬元投入其中。然而，當他試圖提領獲利時，平台卻要求他繳交「稅款」和「保證金」，否則無法出金。他開始覺得可疑，於是向對方詢問，對方則以「這是正常程序」安撫他。在經過數次繳費後，他才驚覺自己落入詐騙，最後損失超過百萬元。報警後，警方告訴他，他的個資已被列入「容易被騙名單」（Soccer List），並且在暗網上被販售。這表示未來他可能會持續接到詐騙訊息，成為其他詐騙組織的目標。果然，在他被騙後不久，又有另組詐騙集團聯繫他，聲稱是「國際金融調查組織」，可以幫助他追回被騙的資金，前提是必須先支付「法律手續費」。由於張先生仍抱持「追回損失」的希望，他再次匯出了數萬元，結果又落入新一輪騙局。張先生的故事，反映詐騙受害者如何因「自我防禦機制」而拒絕接受事實，甚至陷入更深的騙局，這樣的案例，在現實生活屢見不鮮。無法根除詐騙犯罪組織，跨國運作成新型態犯罪林育聖進一步指出，詐騙集團往往將機房設置於法治較不完善、甚至存在貪腐問題的國家，這些國家的執法力道較弱，導致跨國合作困難。尤其部分犯罪組織會將人口販運、詐騙與網路犯罪結合，形成新型態的犯罪模式。林育聖也補充，「在這些國家，詐騙集團能透過賄賂官員獲取庇護，甚至獲得合法掩護，這讓打擊詐騙變得更加困難。」詐騙並非單純的財務問題，更涉及人性的脆弱與心理因素。當一個人承認自己被騙，需要極大的勇氣，社會應該給予更多理解與支持，而非責備與嘲笑。我們應當共同努力，提高社會對詐騙問題的關注，並推動更有效的跨國合作與法治建設，以打擊這些不法行為。若你或身邊的親友有任何疑問，請撥打165反詐騙專線，謹慎求證，保護自己與家人的財產與安全。詐騙系列報導：老人容易被騙？詐騙集團專挑「這種人」下手，專家剖析詐騙心理戰！林育聖小檔案現職：國立臺北大學犯罪學研究所副教授經歷：橄欖枝中心計畫主持人學歷：美國華盛頓州立大學刑事司法學系博士美國華盛頓州立大學刑事司法學系碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真、許凱婷音訊剪輯：陳函腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：許凱婷特別感謝：國立臺北大學犯罪學研究所
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2025-02-07 醫聲.Podcast
🎧｜老人容易被騙？詐騙集團專挑「這種人」下手，專家剖析詐騙心理戰！
近年來，詐騙案層出不窮，從藝人譚艾珍、郭彥均遭遇詐騙，到內湖母女因假投資詐騙而輕生的悲劇。許多人認為年長者容易被騙，原因在於他們的年齡、資訊落差及對新技術的不熟悉。國立臺北大學犯罪學研究所林育聖教授指出，年長者累積的生活經驗與財務管理能力，反而更能識破詐騙陷阱；真正使他們陷入詐騙，往往不是年齡本身，而是「孤獨感」和缺乏「社交支持」。林育聖解釋，「許多研究顯示，年長者並非因年紀而容易受騙，而是當他們感到孤獨、缺乏實際溝通與情感支持時，容易在情感上產生空虛感，進而成為詐騙者的目標。」事實上孤獨感讓年長者對陌生人產生不尋常的依賴心理，進而在情感上尋求慰藉。詐騙集團深諳此道，往往設計出看似貼心的「假交友」或「情感支持」，利用老人的情感需求，進行財務詐騙。愛情詐騙：用孤獨與情感操控雙重夾擊隨著社交媒體與交友平台的普及，不少年長者也開始嘗試網路交友。由於現代家庭結構改變，不少子女長期在外工作或定居海外，使得留守老人生活圈縮小，孤獨與寂寞讓他們更加渴望與人建立情感連結，而這正是愛情詐騙利用的切入點。在中國大陸，愛情詐騙常以「殺豬盤」的形式出現。詐騙集團會精心設計虛假的浪漫情節，利用受害者對愛情渴望，與其建立深厚情感，再以各種理由向受害人索要金錢，如：投資機會、醫療急救或家庭緊急狀況等。這種方式不僅讓人財兩失，更讓受害者在情感上受到極大打擊，從而形成「既愛又恨」的矛盾情緒。詐騙成功關鍵，就在操弄受害者情緒根據警政署發布的「打詐儀錶板」數據，今年1月全台詐騙受害者的財務損失，高達約百億元，平均每天有超過3億元的財產被騙走。林育聖指出，大多數詐騙案件的成功關鍵，在於操弄受害者的情緒，當一個人處於「情緒高張」的狀態時，例如：恐懼、焦慮、貪婪或孤獨，他的理性判斷能力會大幅下降，使得詐騙集團更容易操縱其行為。林育聖強調，投資詐騙會利用高報酬的誘惑，讓受害者感到「錯過機會很可惜」，進而倉促投入大筆金錢；假檢察官詐騙則利用「法律威脅」，讓受害者因害怕而迅速交出財產。他提醒，一旦發現自己因情緒過於激動，而想要快速做決定時，應該先暫停，讓自己冷靜10至15分鐘，再重新審視事件真實性。內湖母女輕生案，社會冷漠加劇受害者心理壓力內湖母女輕生案震驚社會，受害母女在假投資詐騙中失去1200萬元積蓄，報案後又遭到警方冷嘲熱諷，導致心理壓力爆發，最終選擇自盡。林育聖表示，社會對詐騙受害者的污名化和責備心態，使得許多受害者不敢尋求幫助，甚至選擇隱忍。他強調，「過去社會常是責備性侵害受害者，現在則轉移到詐騙受害者身上。當人們遭受詐騙後，往往不敢公開，因為害怕被貼上『貪財』或『愚蠢』的標籤。」這種社會氛圍，讓受害者在遭遇詐騙後，不敢向家人或朋友求助，甚至進一步導致心理崩潰。因此，林育聖建議，家屬若發現親人遭遇詐騙，應該給予支持，而非責備，並鼓勵受害者分享經歷，避免更多人陷入陷阱。如何有效防範詐騙？專家提醒注意這四點為了幫助民眾提高警覺，林育聖提供下列四招，有效守護自己的財產：1. 冷靜對待緊急情境詐騙集團常使用「時間壓力」來逼迫受害者做決定，例如：「今天是最後一天，不投資就來不及了！」或「你帳戶有異常，立即處理否則將凍結！」這時候，先暫停10至15分鐘，避免倉促決策。2. 不透過詐騙者提供的方式查證許多受害者試圖求證時，卻透過詐騙集團提供的假網站或客服來確認，結果反而更深陷其中。正確做法是自行搜尋銀行官網、撥打165反詐騙專線，或請家人朋友幫忙查證。3. 建立家庭「反詐密語」由於AI詐騙逐漸猖獗，詐騙集團已能模仿親友的聲音，因此家人應建立專屬的「反詐密語」，例如：「媽媽，我們上次去吃的餐廳是哪家？」來確認對方身份。4. 防年長者受騙，社交支持很重要年長者被詐騙，原因在於孤獨感，讓他們成為詐騙集團的目標。因此，政府應推廣社區共餐、老年社交活動，並透過超商、銀行櫃檯等場所，加強員工的防詐教育，以協助長者識破詐騙手法。詐騙已成為台灣社會的重大隱憂，但透過政府、企業與民眾的共同努力，可以提高防詐意識，避免更多人陷入陷阱。林育聖強調，最好的防詐方式，不是僅靠政府加強打擊，而是建立全民防詐免疫力。如果您懷疑自己遭遇詐騙，請立即撥打165反詐騙專線，或尋求專業協助。唯有提高警覺，才能真正守護我們的財產與心理健康。詐騙系列報導：被騙一次還不夠？如何守住你的血汗錢！揭秘詐騙集團為何讓人「越陷越深」？林育聖小檔案現職：國立臺北大學犯罪學研究所副教授經歷：橄欖枝中心計畫主持人學歷：美國華盛頓州立大學刑事司法學系博士美國華盛頓州立大學刑事司法學系碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真、許凱婷音訊剪輯：陳函腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：許凱婷特別感謝：國立臺北大學犯罪學研究所
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2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2025-01-26 焦點.長期照護
張慶光／老朋友‧新關係
最近因為一些同學從國外返台，參加了幾個同學會，有大學也有高中同學，算算畢業至今都過了三十幾年，青春雖已喚不回，回憶卻彷如昨日歷歷在目。即使過了幾十年，回想起過往的一些趣事，還是會笑出眼淚。其實人生不過短短數十載，學生時代的友誼若能維繫至今，幾乎是與你的人生重疊在一起，真應該好好珍惜。在職場工作超過三十年，雖然有不少生意上的關係，也有很多曾經共事的同事，但是真的能聊心裡話的不多。有些人在臉書上號稱有5000個朋友，感覺好像交遊廣闊，其實真正算得上朋友的可能寥寥無幾。我所謂真正的朋友，是你不用特別去找理由，可隨時打電話給他談心事，而沒有任何心理負擔的人。有人說老後除了要累積老本外，還要有足夠的老友才行。隨著退休的臨近，許多人可能會突然意識到自己與工作以外的人沒有任何關聯。嘉裕西服前總經理江育誠退休當天，把同事電話都刪了，因為他認為要徹底歸零，才能重新開機。我並不完全認同他的作法，不過也由此可知，工作場合認識的人未必能交心。然而，很多人忙於工作與家庭，根本沒時間好好經營朋友關係。若真如此，我勸你不要太早退休，因為退休後可能因為過去很少連絡而不好意思約朋友，或你的朋友都還沒退休，你也不方便打擾別人工作，最後只好選擇宅在家，還被老婆嫌退休後就成為家中的大型垃圾。那麼要如何累積老友資本？建議還沒退休前就要開始嘗試找回過去的老朋友，像參加同學會或之前工作離職同仁的聚會，便是重拾友誼的契機。在這些聚會中，大家可以分享生活經驗，感受到彼此的共鳴。尤其是面臨相似人生階段的朋友，他們的支持能幫助適應退休帶來的生活轉變。此外，參加這些活動也能激發共同興趣，例如舉辦旅行、共同參與學習課程等，為老朋友間建立更多互動機會。此外，隨著年齡增長，維繫友誼可能需要更多的主動性和用心，保持定期互動非常重要。另外，可透過社群軟體了解朋友的近況，關心他們的健康或家庭狀況，表達真誠的關懷。除了老朋友外，也不妨認識一些新朋友，跨年齡層或跨生活領域的交流，都有助擴大自己的生活視野。我之前演講認識一個學生，他已70歲但外表看不出來，他要求自己每半年要學習一項新技能，學游泳、學打鼓、學手機拍片等，每天過得充實又有朝氣，也因此結識了很多不同領域的朋友，他說退休後才真正為自己而活。要提醒的是，最近詐騙橫行，大家在選擇交友時還是要注意保護自己，以免受騙上當。若已屆齡退休，卻沒幾個知心朋友，恐怕要怪自己，尤其是一些年長的男性。我之前到長青學苑或老人團體演講，常常發現陰盛陽衰，阿公寧可宅在家也不願參加類似的活動，交新朋友。一方面怕麻煩，總覺得年紀大了不想迎合別人過生活，另外也因為自尊心，擔心自己交友被婉拒沒面子。其實交朋友是可以練習的，敞開心胸，真心多關懷別人，就有機會贏得尊敬及友誼。只要保持積極的心態，主動參與各種社交活動，並謹慎選擇值得交往的朋友，就能在晚年生活中找到滿足與幸福。
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2025-01-15 養生.生活智慧王
2025蛇年「兩生肖」犯太歲當心血光、破財 姓名有這些部首也要留意
今年2025年歲次是乙巳年，生肖屬蛇、豬犯太歲，需要注意破財、官非等意外，命理師楊登嵙說，另外按照民俗習慣，若姓名裡有藏蛇部首、藏豬部首的民眾，也屬沖犯太歲，在新的一年謹記「步步為營」原則。乙巳年屬蛇、屬豬當心血光、破財命理師楊登嵙說，今年乙巳年，生肖屬蛇為「值太歲」，屬豬為「沖太歲」，兩者統稱「犯太歲」或「本命年」，在民俗信仰中，意味可能在新的一年面臨意外、車禍、血光、官訟、破財等是非，另外民眾姓名裡，若部首裡有藏蛇、藏豬部首，也需要留意。名字藏蛇、藏豬部首也要留意楊登嵙說，藏蛇部首包括之、弓、廴、虫、巳、几、六，例如芝、逢、進、達、遠、邁、強、弘、起、芃；藏豬部首有亥、豕，例如核、家、豪、緣、象等。楊登嵙說，沖犯太歲生肖，以及姓名中有藏蛇、藏豬部首民眾，在今年需要留意，出門行車注意安全，不酒後開車，遵守相關法規，不從事危險活動，投資也要保守，不要躁進，遵行「步步為營」的原則，也不要因貪心誤信歹徒詐騙陷阱，即可平安度過今年。 ☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。 延伸閱讀不到20歲也可能得大腸癌 你也是高風險族群? 醫師提醒有這些習慣及徵兆要注意做大腸鏡有兩成患者瘜肉無法被檢出而導致期間癌 要如何避免?
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2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】和父母談錢 控管家庭風險
「在理財這件事『向上管理』，就是在做自己的風險管理，因為父母出了什麼事，就是我們的風險。」財經主播葉芷娟一語道破中年子女和高齡父母談錢的重要性。父母生病 醫療長照開銷不小她笑著說，因著自己「理財達人」的形象太鮮明，朋友遇到父母有財務上的問題就跑來跟她討論，這些朋友多半有穩健合宜的財務規畫，打亂規畫都是因為後來父母出了狀況。葉芷娟的朋友Ａ是獨生女，有天媽媽突然倒下送急救，一連串的治療及後續的長照需要一大筆錢，Ａ身上沒那麼多錢，但還好媽媽有退休金，一輩子努力也掙了一些錢，問題是，Ａ根本不知道家庭可用的錢在哪裡？朋友Ｂ則是在前幾年疫情期間，因為爸媽經營的旅行社生意大受影響，要協助處理旅行社的過渡時期，一看帳本才驚覺，看似生意不錯的旅行社在疫情之前就已經有負債了！還有更多朋友的難題是關於醫療費用，某天發現爸媽的醫療險不夠支付現階段就醫需求，也有醫療險保單已過期，或是沒買任何醫療險。談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，葉芷娟指出，平時不關心父母財務狀況，絕口不聊錢，到了父母生病了、負債了、家裡需要錢了才來談，沒談好甚至被認為「覬覦家產」，想要解決問題換來一身委屈。討論錢財 應像談晚餐般自然但是和父母談錢，怎麼開始？「絕對是從建立關係開始。」她說，不同的父母會有不一樣的起手式，重新認識父母，用正確相處方式改善彼此關係永遠是第一步，也是好好談錢的地基。葉芷娟因為大家的困擾，出了「和父母好好相處到老，一定要談錢」有聲書，前面花很大篇幅談認識父母，及不同類型父母的對應方式。有個朋友聽完有聲書後跟葉芷娟說，他的爸媽是自我意識高的父母，他決定要和爸媽一起去聽理財講座，找尋理財的共同話題，作為談錢的第一步。葉芷娟自己則是有意識的建立家庭內「談錢」的習慣。葉芷娟會跟爸媽分享工作的新資訊、自己投資了什麼、有哪些想法，爸媽一開始只是聽，偶爾會不以為然：「那是你們年輕人在玩的。」並說起當年經歷股災血淚斑斑。即便兩代間對於錢、理財的方式大不同，但是「聊錢」的橋梁就這樣搭建起來，親子間現在已經可以自在談錢，每天聊，就像討論待會去哪裡吃飯一樣自然，話題可能很小——臥室抽屜那張投資型保單大賠怎麼辦？可能非常宏大——大通膨時代怎麼投資才能抗通膨？也非常坦率——媽媽要留給女兒的那間老公寓，是身後留待繼承好呢？還是身前贈與移轉好？盤點資產 順便教爸媽防詐騙葉芷娟強調，家庭關係複雜的，尤其不要忌諱談錢，否則到父母身後的遺產繼承會發生很多法律問題。一般家庭有了談錢的習慣後，可以逐一了解以下項目，包括父母的資產及退休生活費，還有醫療費用來源，也要有充足資訊以防詐騙。葉芷娟提醒，與父母談錢的目的從來不是要教父母理財，只是讓溝通流暢，確保他們辛苦一輩子賺的錢可以用在想用的地方，開心過日子，生病或有狀況時不會入不敷出，甚至拖累家人。
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2024-12-08 失智.失智專題
2024失智永續論壇新診斷、新治療、新曙光 台灣邁入失智症照護元年
「明年是失智症照護元年，是充滿希望的一年。」聯合報健康事業部營運長吳貞瑩於「2024失智症永續照護新未來國際論壇」，以阿茲海默症新藥問世、早期精準診斷，定調明年將是失智症照護充滿希望的一年。「2024失智症永續照護新未來國際論壇」由聯合報健康事業部與富邦人壽、嘉義縣衛生局、奇美食品、元氣網、失智時空記憶的旅人、台灣失智症協會、全齡樂遊健康促進發展協會、若晨室內裝修有限公司、臺北市立聯合醫院仁愛院區失智共照中心、創智生物科技股份有限公司共同合作，在台灣即將邁入超高齡社會之際，邀請各領域專家分享失智症早期診斷到照護的最新趨勢。失智症政策綱領3.0修訂中，藥物也將有更多選擇。衛福部長照司專門委員王玲玲表示，據國衛院調查，113年65歲以上失智症者高達35萬人，因應失智症人口增加，衛福部正在修訂「失智症政策綱領3.0」，及早規畫失智社區照護方案，減輕家屬照顧負荷。本身是失智症家屬的她，歷經十多年的照顧漫漫長路，對失智照顧議題的推動感同身受，希望民眾認識失智症，每個人只要多關心社區長者，對營造失智友善社區就是很大的助益。聯合報健康事業部營運長吳貞瑩表示，明年在阿茲海默症新藥上有更多選擇，也更重視早期篩檢診斷，包括阿茲海默症期別以及基因檢測等，賴清德總統的「健康台灣」也提出精準照護失智，針對各種歷程提供更多精準的治療與照護。因此，聯合報健康事業部將明年定調為失智症照護元年，是充滿希望的一年。新藥針對輕度失智症，凸顯早期診斷的重要。「阿茲海默症新藥治療18個月，可延緩退化5個月。」一森診所記憶健腦中心及台北榮總神經內科醫師王培寧表示，目前較新的診斷方式有兩種，一是類澱粉斑的「正子斷層掃描」（PET），可看到腦中斑塊的分布情形，精確偵測腦部生物標記，從而早期診斷與治療，另外也可以使用血液檢測。過去最困擾的問題是，阿茲海默症確診後沒有藥物可使用，隨著新藥問世，民眾早期診斷後即可進行藥物治療。新藥移除類澱粉蛋白沉積，移除之後，後面的濤蛋白和神經退化的情況會被阻斷或延緩，治療對象針對輕度失智症者，而非發展到中重度的失智症者，這也凸顯早期診斷的意義與重要性。照護重點，是協助失智症者過「還可以的生活」。儘管精準診斷以及新藥問世為失智症治療帶來新曙光，但失智症照護從來不是件容易的事，曾出版《失智母親眼中的世界》的失智症權威齋藤正彥，於論壇公開母親最後的筆記。從一開始文字滿滿到愈寫愈少，最後已無法寫下完整的句子，像是「為什麼打電話給兒子五次、打電話太多次被罵了」，滿溢著一名失智症者對紊亂記憶的無力與困惑，卻又窺見她病中對兒子的依賴。齋藤正彥想跟失智症照顧者說，比起「正確的照護」，更重要的是協助失智症者度過「還可以的生活」，照顧者自己的言行舉止也並非永遠符合邏輯，不需要在失智症者身上追求合理性，也不要給自己太大壓力，不用因為失敗而感到氣餒，因為失敗案例比成功案例多更多，「照顧者的幸福會感染給失智症者，不幸亦然。」讓失智症者感受幸福與安全感，比藥物更有效。台灣失智症協會諮詢顧問小組成員曾清芳，同時具備「失智症者、照顧者與志工」的三種角色，2016年因太太經常重複提問而就醫，後確診罹患阿茲海默症；然而，更讓他震驚的是，自己也被診斷出同樣症狀。他努力陪伴太太參加失智據點的課程，同時亦在據點擔任志工，此外，作為協會的諮詢顧問小組成員，每月與其他失智症者，一同討論生活中遇到的困難，嘗試找出解決方法。面對失智後的太太，曾清芳認為最重要的是愛心、耐心和包容心，「時常讚美她、告訴她我愛她，讓她感受幸福與安全感，這比任何藥物都有效。」面對家人可能失智，每個家庭都該提早準備。家人失智，每一位家庭成員都將面臨生活上的改變。台灣失智症協會秘書長陳筠靜認為「預先準備」非常重要，建議失智症家庭的第一步，即是舉行家庭會議，討論病情、資源配置與照護分工，達成共識並確認該如何執行。她提出以下三點：1.定期盤點資源：包括身分（如申請身心障礙證明）、人力（全職或兼職照顧者）、財力（補助、儲蓄、保險）及家庭開銷等。2.靈活運用資源：沒有完美的照護資源，但「現在的30分，可以為未來的80分奠定基礎。」因此應多元搭配各類資源，並適時求助。3.持續性規畫：隨著失智症的病情變化，需求及資源會發生轉變，需保持彈性、隨時調整計畫。失智防詐騙，可提前辦監護宣告、金融註記。近年來詐騙猖獗，富邦人壽法律事務部律師陳明賢提醒，失智症者及家人可透過現行法律制度，杜絕詐騙損失的機會。善用「監護宣告制度」，由法定代理人幫忙處理所有法律行為，另外，可向聯合徵信中心或金融機構申請「金融註記」（當事人資料註記），預防遭人冒用。不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，保障失智症者之權益。面對詐騙，最重要的就是預防勝於治療，最好不要進入訴訟，因為打官司討回財產的過程相當耗費心力，千萬別在應該要享福的年紀陷入漫長的混戰。當懷疑自己成為詐騙的受害者時，應立即向警方或相關機構報案，撥打反詐騙專線165尋求幫助，阻止損失擴大。人口快速老化，嘉義縣優先達標「失智友善888」。近年來，政府已建立多項資源管道，來支持失智症家庭，嘉義縣是台灣老化速度最快的縣市，嘉義縣衛生局長趙紋華表示，透過「宣導、診斷、照護」三大策略，嘉義縣在「2025失智友善777」目標的基礎上，進一步實現「失智友善888」，即87.73%的確診率、超過70%的家庭獲得支持與訓練，以及讓8%的縣民對失智症有正確認識。以社區為基礎，打造失智友善環境，與警局、郵局合作，首創「綠衣失智友善天使」計畫，培訓郵務士協助辨識疑似失智個案，成為失智友善社區的關鍵力量。趙紋華在演講中，特別播放嘉義縣縣長翁章梁影片，因翁章梁曾陪伴罹患失智症母親六年，深知家屬照護壓力，所以大力推動防治失智症，「面對超高齡社會的挑戰，嘉義縣希望能打造專屬的失智友善社區，讓每位長者都能被尊重、被支持，並安心度過晚年。」銀髮友善餐點，大幅減輕家屬的備餐壓力。今年論壇的報名踴躍，現場座無虛席，感受到即將邁入超高齡社會，民眾對於老後相關議題的關心與重視。除了論壇講座以外，現場還設置以失智預防到照護為主題的攤位，提供極早期失智症篩檢、友善室內環境設計諮詢、健腦遊戲及銀髮友善食品試吃等互動體驗。奇美食品在攤位中展示「銀髮友善餐點」，吸引了大批試吃民眾，這些食品根據國際吞嚥障礙飲食標準（IDDSI）製成，質地柔軟、適合咀嚼與吞嚥困難者，同時保留傳統台菜的原汁原味，如：紅燒獅子頭、鮮魚海鮮巧達湯等經典口味。蘇小姐分享：「爸爸牙口不好，很多食物都咬不動，但奇美食品的口感非常適合他，既柔軟又有營養。」奇美食品研發部專案副理陳廷玓表示：「我們希望讓長輩都能吃得健康且有尊嚴，即使吞嚥困難，也能讓他們吃到熟悉的台菜風味。」這些精心研製的銀髮友善餐點，除了提升失智症者的生活質量，也大幅減輕家屬的備餐壓力，成為論壇外場最受關注的亮點之一。失智症家庭防詐富邦人壽提醒，失智症家庭應提前做好以下預防措施：1. 監護宣告：當認知能力不足時，例如無法完善表達自己意思，可請法院宣布受監護宣告，法院會為其選出一名監護人成為法定代理人，幫忙處理所有法律行為。2. 輔助宣告：跟監護宣告類似，透過法院選出一個「輔助人」，在重要的法律行為上例如進行借貸、為人作保、買賣房屋、遺囑等，原則上需要得到輔助人的同意才有效。3. 金融註記：預先向聯合徵信中心或金融機構申請「金融註記」，註明「幾年幾月幾日開始不再辦理貸款和信用卡」，以防有人冒名申請。4. 預告登記：不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，之後只要未經塗銷，都不得進行移轉、處分，以保障失智症者之權益。
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2024-12-04 失智.失智專題
2024失智永續論壇／失智防詐 提前辦監護宣告、金融註記
根據內政部警政署165全民防詐網資料，今年10月全台詐騙損失高達120億，每天平均受理的詐騙案都在600件以上，詐騙猖獗令人咋舌。富邦人壽法律事務部律師陳明賢於今舉辦的「2024失智症永續照護新未來國際論壇」中，提醒失智症者及家人可透過現行法律制度，提前做好預防措施，杜絕詐騙損失的機會。善用輔助宣告或監護宣告失智症者及家人應善用「監護宣告制度」，當認知能力不足時，例如無法完善表達自己意思，可請法院宣布受監護宣告，此稱為受監護人。法院會為其選出一名監護人成為法定代理人，幫忙處理所有法律行為，然而，這不代表監護人能夠為所欲為，法律規定除非是為了受監護人的利益才可以處分其財產，也不可以代為進行投資行為，而且監護人在買賣或處分不動產的時候，也要經過法院許可才能執行，防範監護人將失智長輩的財產挪到自己的名下。因此，監護人看似權力很大，但其實只有責任而沒有好處。「輔助宣告」跟監護宣告類似，法院會根據醫院鑑定結果來決定要做輔助宣告或是監護宣告。輔助宣告主要是透過法院選出一個「輔助人」，幫助受輔助宣告的長輩，在重要的法律行為上例如進行借貸、為人作保、買賣房屋、遺囑等，原則上需要得到輔助人的同意才有效。法律規定接受輔助宣告後，若擔任公司行號負責人，必須通過輔助人同意，可以避免長輩被拿去當人頭開公司。金融註記防止被人冒用身分失智症者及其家人可預先向聯合徵信中心或金融機構申請「金融註記」（當事人資料註記），簡單來說，就是在聯徵中心的個人資料進行註記，內容是「我從幾年幾月幾日開始不再辦理貸款和信用卡」，當有人冒用申請時，聯徵中心會再次跟本人確認，甚至會要求本人塗銷註記後，才能重新辦理貸款和信用卡。在不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，這並非轉移財產，而是代表之後只要未經塗銷，不動產都不得進行移轉、處分，以保障失智症者之權益。防詐，預防勝於治療陳明賢說，面對詐騙，法律上最好的策略就是不要進入訴訟，因為打官司討回財產的過程相當耗費心力，千萬別在應該要享福的年紀陷入漫長的混戰。最後提醒大家，當懷疑自己成為詐騙的受害者時，應立即向警方或相關機構報案，撥打反詐騙專線165尋求幫助，阻止損失擴大。
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2024-12-01 焦點.長期照護
張慶光／出租爺奶 讓老有所用
幾年前日本有一項服務叫「出租大叔」，提供的服務五花八門，不過據說70%是提供談心服務，對於極度壓抑的日本人而言，假如有一個讓你沒有壓力，而且願意傾聽的長者在身旁，也許可得到心理安慰。假如聽心事是「出租大叔」主要的業務，那麼爺奶是不是比大叔更適合？小時候做錯事不敢跟爸媽講，怕被責駡，但若是跟爺奶講，總能得到溫暖的回饋，長輩的人生閱歷與無私的愛，不僅為我們解惑也撫慰受傷的心。超高齡社會即將來到，與其惶惶終日擔心老人照護問題，何不試著活化爺奶，引導其重新參與社會，為在都市生活的遊子或欠缺人際互動的人群，提供情感支持和生活陪伴。「出租爺奶」也許可以成為一種有社會意義的創新服務。對於年輕的單身者，在快節奏的生活中，很多人面臨孤獨感，渴望有人傾訴。「出租爺奶」提供真誠的陪伴與對話，彌補心靈上的空缺。不少家長希望孩子體驗長輩的陪伴，但都市多為小家庭結構，爺奶角色缺乏。「出租爺奶」可以傳遞長輩的智慧與溫暖，彌補這層關係。新世代在職場和創業中常感迷惘，渴望有經驗豐富的前輩指導人生。「出租爺奶」成為人生教練，可以分享經驗並提供建議。上班族每天忙於工作，希望家中長輩有人陪伴，出租爺奶代替你陪伴家中老人，一起聊聊天、做做運動，讓愛永遠不缺席。面臨空巢期而又可能獨居或喪偶的退休族，若不想一個人吃飯散步，出租爺奶是最佳生活夥伴，聊聊共同年代的故事，一起探索退休生活的新可能。若用心去想，爺奶可以做的事還真多。美國也有公司推出「出租阿嬤（Rent a Grandma）」服務，不過他們的服務比較像是找阿嬤來幫忙帶小孩，需要一點體力活。台灣也在推動「青銀共居」，不過，青銀共居是一種長期的生活安排，強調長者與年輕人共享空間，共同生活，建立深厚的情感連結。可是由於生活習慣不同，青銀共居的磨合期可能需要長一點；而我想像的「出租爺奶」則屬於短期或臨時性服務，只是找一個心事的出口，也許這次沒有得到滿意的回覆，下次再換租另一個爺奶，可能獲得不同角度的建議。當然，任何一項新服務要能被大家接受，都要思考如何避免潛在風險，如：爺奶會不會被有心人士詐騙或惡整？長期互動可能導致情感依賴，服務的界線應如何定義，才不會對彼此產生心理負擔？所以，需要為此服務制定詳細合約，明確規範服務範圍、雙方責任，避免因期望差異產生爭議。另外，對服務提供者與客戶進行背景審查與確認身分也很重要。也要對爺奶提供訓練，包括應急處理、心理輔導與法律知識，才可保護雙方。出租爺奶不僅是商業行為，若能成功推行也具有社會意義。如，可緩解高齡化社會，許多長者逐漸邊緣化的問題。出租爺奶讓高齡者重新融入社會，發揮人生價值，延續社會參與感。另外，也可促進跨代交流，年輕人得以接觸到長輩的智慧，長輩也能感受到年輕人的活力。而在都市化進程中，情感孤立成為隱形問題，出租爺奶彌補了這部分人群的情感需求，增進社會聯繫。我們常把爺奶當成問題，面對超高齡社會，出租爺奶也許可以為社會帶來更多溫暖與希望。
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2024-11-13 焦點.元氣新聞
失智症者提前準備3帳戶 防詐騙3招守住財產
台灣明年將邁入超高齡社會，與年齡密切相關的失智症者也逐年增加，失智症者隨著病程發展，可能會失去對金錢和財產的辨識能力。富邦人壽法律事務部律師陳明賢提醒，提前做好防護措施至關重要，失智症者可在病程較輕仍可自理的情況下，選擇值得信賴的家人或朋友陪同輔助或作為代理人，確保自己在出現認知障礙時，資產仍能得到妥善管理。1、預告登記可限制不動產移轉另外，也可預先向聯合徵信中心或金融機構申請信用資料註記，例如在個人資料檔案中註記「不再申請貸款、信用卡」等。在不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，之後只要未經塗銷，不動產都不得進行移轉、處分，以保障失智症者之權益。2、輔助宣告借貸需輔助人同意若失智症者的病情轉趨嚴重，建議可以善用輔助宣告或監護宣告的法律制度。「輔助宣告」是透過法院選出一個「輔助人」，幫助受輔助宣告的長輩，在進行借貸、為人作保、買賣房屋這些法律行為時，原則上需要得到輔助人的同意才有效。3、監護宣告監護人受法院監督「監護宣告」是讓受監護宣告的長輩在法律上成為「無行為能力」的人，法院會選一位監護人擔任法定代理人，幫忙處理所有的法律行為，而且監護人在買賣或處分不動產的時候，也要經過法院許可才能執行，可以防範監護人將失智長輩的財產挪到自己的名下。近年來詐騙猖獗，根據內政部警政署165全民防詐網資料，光是今年10月全台詐騙損失就高達120億元，平均每天受理600件以上詐騙案。高齡者本就容易成為詐騙集團鎖定的對象，其中若有失智長輩，後果不堪設想，陳明賢提出「防詐自保」三招，可提高自我保護能力，家屬也要加強保護意識，守護長者及失智症者的財務安全。▋如何提高自我保護1.不要輕易提供個人資料或財務資訊給任何人，許多詐騙事件的發生，往往都是從個資外洩開始。2.增強金融知識，可透過新聞事件了解目前常見的詐騙手法，例如承諾高回報的項目、保證獲利的投資標的，往往都隱藏詐騙陷阱。3.懷疑自己成為詐騙的受害者時，應立即向警方或相關機構報案，撥打反詐騙專線165尋求幫助，阻止損失擴大。不只是失智症風險與年齡相關，根據國健署調查顯示，五成長者有三種以上慢性病，富邦人壽建議，民眾可提前準備退休三本帳戶，包括養老本、醫療本、長照本，以應對超高齡社會的長壽、疾病及長照三大風險。
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2024-11-12 退休力.理財準備
如何適應多變又複雜的投資環境？走進雨林給我的永續財務規畫4啟發
這個夏天陪伴小孩走進婆羅洲的雨林及村落，濃密的綠色和多樣的生命豐富了我的視野，參訪比達友村讓我思考如何與永續雨林共生，當地的居民是生態系統的一環，他們也正面臨經濟與環境保護如何平衡。這片古老的雨林經歷了數百萬年的演變，充滿了奇妙的生物和複雜的生態系統。植物和動物之間相互依賴，展現出合作的力量。這提醒了我財務規畫的重要性：就如雨林需要多樣性和合作來維持平衡，我們的財務生活也需要多樣化的投資和策略，以分散風險並確保穩定增長。 雨林VS.財務規畫共生關係雨林中植物與動物的共生關係和個人財務規畫中的共生關係有許多相似之處，因為兩者都涉及「互利互惠」和「相互依存」的原則。互利共生在雨林中，植物和動物之間的互利共生關係非常普遍。例如，某些植物依賴動物來傳播種子，而動物則從植物中獲取食物、資源和棲息地。同樣，在個人財務規畫中，不同的財務工具和策略可以互相補充，達到最佳效果。例如，投資組合中的股票和債券可以互相平衡風險和收益，達到穩定的財務增長。多樣性與分散風險雨林中的生物多樣性有助於生態系統的穩定和韌性。同樣，個人財務規畫中的多樣化投資策略可以分散風險，減少單一投資失敗對整體財務狀況的影響。這就像雨林中的不同物種在面對環境變化時能夠互相支持，保持生態系統的平衡。長期合作與信任在雨林中，植物和動物之間的共生關係通常是長期的，建立在相互信任和依賴的基礎上。同樣，個人財務規畫需要長期的策略和信任的合作夥伴，如財務顧問長期陪伴引導，以確保財務目標的實現。適應與靈活性雨林中的生物必須適應不斷變化的環境，以維持共生關係。同樣，個人財務規畫需要靈活應對市場變化和個人生活狀況的變化，及時調整策略以達到最佳效果。這些共生關係的原則在不同的領域中都能找到應用，無論是自然界的生態系統還是個人的財務規畫，都需要互利互惠、分散風險、長期合作和靈活應對。雨林與財務規畫面臨的挑戰1. 非法砍伐 vs. 非法活動在雨林中，非法砍伐破壞了生態系統。同樣地，財務規畫中也面臨非法活動的威脅，如詐騙和洗錢，這些活動會破壞個人或企業的財務健康。2. 土地開發 vs. 資產配置雨林的土地過度開發導致生態系統的破壞，而在財務規畫中，不當的資產配置可能會導致資產的損失和財務不穩定。就像雨林需要平衡的生態系統，不一定要保護特定物種而是要維持棲地的完整性，而財務規畫也不適關注在特定的標的物，更重要的是需要平衡的投資組合。3. 氣候變化 vs. 市場波動氣候變化對雨林構成威脅，同樣市場波動就是財務規劃的氣候變遷。投資者需要應對市場的不確定性，就像雨林需要適應氣候變化。4. 保護政策執行不力 vs. 法令遵從雨林保護政策的執行不力會削弱保護效果。同樣地，財務規畫中如果不遵守法規，如同購買未經核可的境外商品，可能會面臨法律風險和贖回風險，影響財務健康。5. 經濟壓力 vs. 財務壓力當地社區依賴雨林資源維持生計，變賣土地開發一次性的結束資源，這使得保護工作更加複雜。同樣地，個人和企業在財務規畫中也面臨經濟壓力，需要在短期需求和長期目標之間找到平衡，並執行財務規畫壓力測試思考。雨林永續財務規畫之道1.多樣性：雨林中有各種不同的植物和動物，這種多樣性使得生態系統更加穩定。同樣地，在財務規畫中，投資組合的多樣化可以降低風險，增加穩定性。考慮將資金分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、房地產等。2.資源有效利用：雨林中的每一個資源都有它的價值應當被充分利用。這提醒我們在財務管理中要精打細算，避免不必要的開支，並充分利用每一分錢。例如，制定預算並嚴格遵守，確保每一筆支出都有其價值。3.長期平衡：雨林的生態系統是長期平衡的結果，這需要耐心和持續的努力。同樣，財務規劃也應該著眼於長期目標，而不是短期的利益。設定長期的財務目標，如退休計劃、子女教育基金等，並持之以恆地進行儲蓄和投資。4.風險管理：雨林中有自然災害和氣候變化等風險，但其多樣性和適應性使其能夠應對這些挑戰。在財務規劃中，也需要考慮風險管理，為突發事件做好準備，如建立緊急儲備金、購買保險等。這些是雨林告訴我們的道理不僅有助於建立穩健的財務計劃，還能促進個人財務的永續發展。最終目標是創建一個財務生態系統，讓你身在雨林十年以上而財務系統自動運作讓你無後顧之憂。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力論壇／中信蔡安棋：「一百法則」配置退休金
「退休後的花費，比我們想像的更多！」在聯合報2024退休力論壇暨博覽會中，中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋指出，曾遇到企業主，雖然高齡一百歲，仍想繼續掌握企業營運狀況。進入人生下半場，多數人可能面臨通膨降低購買力、身體狀況每況愈下、市場狀況波動劇烈、重大事件影響資產起伏等風險，或受到詐騙、不善管理、失智、失能等事件，皆可能對退休金規劃造成重大衝擊。蔡安棋解釋，民眾常仰賴的退休金來源包括定存利息、租金收入、股利收入與債券收入等，但這些很可能成為「退休金NG來源」，主要原因在於存款利息利率不一定可以抵抗通膨，以租金收入來說，管理與賦稅成本也容易逐年增加，在股利收入上，因企業各年度股利政策變動，股利收入也會起伏不定，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流，因此，一定要妥善規劃，避免後顧之憂。退休規劃應留意通膨怪獸，確保退休無虞！此外，蔡安棋也提醒，一般人以為退休時，一個月只要準備兩、三萬元即足夠，不過，根據主計處公布之家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月退休金至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，且往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等，而通膨怪獸更可能進一步侵蝕退休金準備，因此在財務規劃上，更要思考周全，並慎選專業團隊、適合策略。蔡安棋建議，在退休財務規畫上，可以用「一百法則」進行檢視、思考，也就是說，如果55歲退休，積極資產配置比率可達45%，若70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，隨著年齡增加，風險性資產的比率也要調降。若是「必要」基本生活開銷、基本醫療，可用定存、還本險等進行規劃，若希望退休可以找找朋友喝咖啡、聊是非，或參加小型家族旅遊，可依這些「需要」選擇平衡型基金、債券等，若是有夢想「想要」實踐，則可考慮運用股票型基金積極參與市場，以成就人生夢想。老後醫療照顧，也要做好風險轉嫁或自留規劃「退休規劃、準備上，除了生活花費，也要留意醫療支出問題！」蔡安棋也建議，進行退休規劃，一定要進行醫療風險的轉嫁，這可區分為「頻繁」、「長期」與「大額」三方向，若是頻繁醫療需求，可優先考慮實支實付、意外實支型產品，以支付頻繁小額醫療支出。對於長期醫療需求，則要靠失能險補足這道缺口，若是大額醫療需求，像遭遇重大傷病、特定傷病、癌症等，建議「保大不保小」，像癌症險等，就可以納入考慮。此外，針對醫療風險，建議準備至少四百八十萬元準備金，且一定要專款專用，未來才比較有保障。選擇適合工具、產品，財務管理更有智慧蔡安棋也建議，中國信託銀行近來推出「保障管家」服務，可幫助該行客戶於網上迅速檢視自己的保單狀況，從保障健檢分析、所購買的保單品項與理賠、給付範圍查詢等，由於保單資訊可自動匯入，因此更可迅速掌握資訊，所有資訊也是一目瞭然。為了避免退休後遭詐騙、資金遭挪用，財富保全的規劃，也是重點。蔡安棋提醒，「退休安養信託的規劃、專款專用」都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網。最重要的是，一定要「顧好自己，再顧家人」，優先確認退休金流充足、永續與否，退休金要專款專用，並用於自己的退休生活；若有想照顧的人，可運用規畫分年贈與、預立遺囑或「傳承信託」等，依自己的意願、規劃，將資產傳承給所愛之人。
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2024-11-03 醫療.百病漫談
慢性發炎檢測有用嗎？該不該定期進行發炎檢測？專家曝實情
慢性發炎導致疾病-商機篇哈佛大學在2022-3-29發表Should you be tested for inflammation?（您應該接受發炎檢查嗎？）。作者是Robert H. Shmerling醫生，哈佛醫學院風濕病科臨床主任。長期發炎會導致慢性疾病和死亡，但如果您只是依賴頭條新聞來獲取健康信息，您可能會認為消除炎症可以消除心血管疾病、癌症、失智症，甚至可能消除衰老。不幸的是，事實並非如此。儘管如此，近年來我們對慢性發炎如何損害健康的了解已經大大加深。有了這種認識，就出現了三個常見問題：我是否可能在不知情的情況下患有發炎？我怎樣才能知道我是否患有發炎？有發炎的檢測嗎？發炎的檢測醫療保健使用許多發炎檢測。但值得注意的是，這些測試無法區分急性發炎（可能因感冒、肺炎或受傷而發生）和更具破壞性的慢性發炎（可能伴隨糖尿病、肥胖或自體免疫疾病等）。以下是四種最常見的發炎檢測：1.紅血球沉降速率（ESR）。此測試測量紅血球沉降到垂直血液管底部的速度。當發炎存在時，紅血球下降得更快，因為血液中蛋白質含量較高，使這些細胞聚集在一起。雖然會因實驗室而異，但正常值通常在 20 毫米/小時以下，而超過 100 毫米/小時則是相當高。2.C反應蛋白（CRP）。當發炎存在時，肝臟中產生的這種蛋白質往往會升高。正常值是小於3mg/L。超過 3 mg/L 的數值通常用於識別心血管疾病風險增加，但全身性發炎可使 CRP 升至 100 mg/L 或更高。3.鐵蛋白。這是一种血液蛋白質，反映了體內儲存的鐵質。最常用於評估貧血者是否缺鐵，在這種情況下鐵蛋白水平較低。或者，如果體內鐵過多，鐵蛋白水平可能會很高。但當存在發炎時，鐵蛋白水平也會升高。典型的正常範圍是 20 至 200 mcg/L。4.纖維蛋白原。雖然這種蛋白質檢測最常被用來評估凝血系統的狀態，但當存在發炎時，其水平往往會上升。正常的纖維蛋白原值為 200 至 400 mg/dL。發炎檢測有用嗎？在某些情況下，測量發炎可能非常有幫助。診斷炎症狀況。其中一個例子是一種稱為巨細胞動脈炎的罕見疾病，其ESR 幾乎總是升高。如果新出現的嚴重頭痛和下顎疼痛等症狀表明一個人可能患有這種疾病，那麼上升的ESR就可增加對這種疾病可能性的診斷。監測發炎狀況。例如，當某人患有類風濕性關節炎時，ESR 或 CRP（或兩種測試）有助於確定疾病的活躍程度以及治療的效果如何。這些測試都不是完美的。有時會出現假陰性，有時會出現假陽性。您應該定期進行發炎檢測嗎？目前，發炎檢測並不是所有成年人常規醫療照護的一部分，專家指南也不建議這樣做。就我所知，只有一個團體在沒有特定原因的情況下會建議對所有人進行常規發炎檢測，那就是，直接向消費者出售發炎檢測的公司。發炎可能是無聲無息的——那為什麼不進行測試呢？確實，慢性發炎可能不會引起特定症狀。但是，對許多疾病而言，常規的篩檢是比炎症檢測來得更有幫助。例如肥胖、糖尿病、心血管疾病、丙型肝炎及其他慢性感染、自體免疫疾病。大多數這些病症的標準醫學評估不需要進行發炎測試。如果您確實患有這些病症之一，您的醫療團隊可以推薦正確的治療方法。總結發炎測試在醫學評估和監測某些健康狀況（例如類風濕性關節炎）中佔有一席之地。但作為常規測試，它顯然沒有幫助。更好的方法是養成健康的習慣並接受常規醫療護理，以識別和治療導致有害的發炎。版主總結：儘管慢性發炎的確是跟某些疾病有關，但如果您因為擔心發炎而私自購買檢測方案（例如Zoe這家公司的「個人化營養計劃」），那您就只會是詐騙的受害者。真正重要的是，要用健康飲食及規律運動來降低發炎的風險。原文：慢性發炎導致疾病-醫療篇責任編輯：辜子桓
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2024-10-16 醫聲.醫聲
秋冬肺炎來襲！老人肺鏈疫苗應2劑 僅18%接種率恐防護不足
「現在參加九九重陽餐會或告別式場合，常聽到老人談起『肺炎』關鍵字，還有老人是因肺炎往生…」近來，不少立委在地方跑行程時，發現入秋後天氣變化大，肺炎鏈球菌感染恐成長者殺手之一。台灣老年學暨老年醫學會理事長蔡兆勲提醒，許多老人因免疫低下，感染肺炎初期不會發燒，只是「累累的」，等演變成敗血症已意識不清、需緊急送醫，而目前肺炎鏈球菌的兩劑接種率只有18%，沒接種疫苗的年長者易成為病毒侵襲的對象。在台灣活力老化推展協會與王正旭立委辦公室近日所舉辦的「接種兩劑肺鏈完整保護力，守護長者健康不肺力」記者會中，出席記者會的傳染病防治諮詢會預防接種組召集人李秉穎直言，目前肺炎鏈球菌疫苗接種率偏低，老人家常受一些謠言混淆，事實上，「老人家身體弱，免疫系統較弱，打疫苗時，身體較不會產生激烈反應，反而更安全」。衛福部在去年十月，針對65歲以上年長者，提供23價肺炎鏈球菌多醣體疫苗(PPV23)、13價結合型肺炎鏈球菌疫(PCV13)兩劑公費疫苗，不過根據疾管署資訊，在65歲以上年長族群中，目前兩劑皆已施打的比率，只佔18%。鼓勵打疫苗，大家一起來李秉穎、蔡兆勳與台灣活力老化推展協會理事長吳玉琴、立委王正旭、黃秀芳、何欣純、蔡易餘與莊瑞雄認為，想幫年長者透過打疫苗「顧肺、強心、活腦」，肺炎鏈球菌疫苗接種應納入長照機構評鑑、評核指標，目前宣傳只著重於「疾管家」App，年長者對使用App常擔心詐騙，策略需改變，基層診所、社區衛生所、長青會、社區長照據點等也要一起持續宣傳，才能有效提升接種率。吳玉琴指出，賴清德總統一上任，中央長照經費將增加至 927 億元，這顯示政府對長者長照、照護的重視，不過政府今年秋冬僅宣傳「左流右新」施打政策，事實上，「65 歲長者接種肺炎鏈球菌疫苗」也是提升年長者保護力的重要政策之一，尤其肺炎再度成為我國十大死因第 3 位，死亡人數持續攀升，應呼籲長者接種2劑，提升肺炎鏈球菌接種率為當務之急。系統有警示，醫師可以馬上行動李秉穎建議，在基層診所、各醫療院所所建置的資訊系統上，可由衛福部協助設置疫苗警示、提醒機制，當高齡病患因慢性病到基層診所就醫而過去沒打肺炎鏈球菌疫苗，系統就會提醒，醫師一接收到訊息，便可以馬上鼓勵病患施打疫苗。王正旭強調，疫苗施打的「可近性」也是重點，從社區衛生所、社區診所，到醫院外展服務，都要一起宣傳、鼓勵，當接種率上升到80%以上，年長者的健康餘命就有機會提升，也可得到更好保護。疾管署署長莊人祥表示，對於肺炎鏈球菌接種率，明年預計增加預算，透過電視、廣播、報紙等進行宣導。在105年，疫苗接種也預計列為家庭醫師整合照護計畫指標。至於納入長照評鑑部分，需各司部合作，未來持續努力。
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2024-10-11 養生.心理學解密
范琪斐清空配偶欄 前夫外遇離婚卻哭了！心理師指這原因
資深媒體人范琪斐今秀出已清空配偶欄的全新身分證，她於臉書分享她與結婚近20年的墨西哥裔老公離婚過程，她曾提及兩人離婚的原因，近因是前夫有了第三者，遠因是兩人對老年想像的不同。而兩人到簽字那刻，前夫還哭了，她心想「這不是你造成的嗎？」開業諮商心理師羅惠群表示，走到離婚這一步，無論誰對誰錯，兩人都同時面對到「關係失落」，接下來兩人可預期都會有一段自我適應階段要走。「就這樣，一個一起生活20年的人，完完全全的，從我的生活中消失了」范琪斐與結縭近20年的前夫，近期正式畫下句點，她也坦然分享離婚過程，兩人的婚姻路選擇走上不同的道路，她說，離開這段關係後「請恭喜我，因為我真的會過的比以前更好。」該文引發不少網友回應，除了恭喜她以外，也有不少網友分享自身離婚後的人生經驗，鼓勵范琪斐迎接下一階段的精彩人生。羅惠群表示，結束近20年的婚姻關係，無論男方是否外遇，或是兩人相處困難，又或是兩人對於老年生活有衝突，以現代人平均餘命80歲來計算，20年等於是四分之一的人生，兩人都會面臨到「關係失落」，有些人的表現是哭泣、難過、生氣，有些則是不甘心，不斷回頭追尋過去的影子。不過，人不會只有在婚姻中，面臨到關係的失落，從小學畢業、與初戀告別、父母離世等，人生一路上都在面臨大大小小的關係失落，通常每一個人都有力量可以從關係失落中重新站起來，不管是向朋友一吐怨氣，或是尋求下一段關係等都是方法之一。但有些身心狀態較差的人，會因為關係失落影響人生的決策，像是該階段比較容易被詐騙等多重壓力，此時，如果意識到自己已經無力抵禦來自四面八方的壓力，一定要立即尋求專業的心理師援助。羅惠群表示，每個人面對關係失落重新站起來的時間不一，有人花了數十年，有人幾天就調適好生活，一段關係的結束其實也代表新的開始，雖然是老生常談，從臨床經驗來看「時間能治癒一切」，重新站起來的過程中，無論是哪一方都需要「陪伴」的力量。近年名人離婚的新聞屢見不鮮，羅惠群說，台灣社會對於婚姻必要性這件事，愈來愈願意開始討論，上一代會認為婚姻是人生必要的清單，很多夫妻為了在清單上打勾，強忍著關係的痛苦過活，現代人更能接受婚姻不是人生一定要做的事情，如果要進入婚姻前，也比過去更能理解，要承受婚姻關係需要承受的責任，他認為是一件好事，也期待對於離婚，不要認為一定是悲傷的事，有時候反而是一件令人開心的事，任何事都是一體兩面，也不用太用框架去看待。
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2024-09-22 焦點.元氣新聞
老盟30周年高齡五安、平權翻轉 描繪高齡社會新藍圖
老人福利推動聯盟（老盟）成立30周年，特於9月13日在南港展覽館一館舉辦「老盟30人權為師：第三人生記者會暨樂齡幸福五安新藍圖論壇」，與專家共同探討高齡人權的未來發展，並強調全面保障長者生活，翻轉高齡平權，提倡《老人福利法》修法，建議更名為《高齡者權益保障法》，讓每位長者都能在第三人生活得精彩，成為國家資產而非負擔。衛生福利部部長邱泰源致詞時表示，建構「活得久、過得好、健康有活力」的第三人生，是老盟此次活動為每一位長者所描繪的美好藍圖，在這一階段，希望每位長者都能保持身心健康，並在社會中持續發揮價值與貢獻。超高齡社會的長照需求增加，現行的長照2.0將於2026年結束，長照3.0特別重視醫療跟長照的結合，以社區為基礎，建立以人為中心的整合性照顧體系，讓長者更健康的享受人生。政務委員陳時中也談到，希望把長照打造成希望工程而不是老人工程，讓更多年輕人、社會力進到長照產業。「第三人生」是重新發現自我、回饋社會的重要階段，而健康則是這一階段最重要的基石，要實現這一目標，就必須關注長者的需求與權益，確保他們在安全、有尊嚴及在社會能充分照顧其需求的情況下生活。從交通到就業，長者權益仍面臨諸多不平等。根據國發會預測，台灣將於2025年邁入超高齡社會，至2050年，65歲以上人口將達766萬。但老盟秘書長張淑卿指出，長者生活存在許多困難，在行動權與交通權方面，現有的大眾交通工具設計常見不符合需求或數量不足，例如低底盤設計公車有利於長輩，數量卻不夠；在社會參與上，儘管鼓勵長者擔任志工，但許多志工計畫的意外保險設有年齡限制，使得高齡者參與受限；就業權方面，雖然憲法保障每個人的工作權，但高齡者在求職市場上常被忽視，難以獲得工作機會。老人住所電梯比率僅13.67%，出入障礙重重。屏東科技大學永續健康照護中心研究員、衛福部前次長李麗芬表示，根據111年老人狀況調查報告，老人住所有電梯設備的比率只有13.67%，可見無障礙環境仍有很大進步空間，除了硬體環境以外，資訊應該也要無障礙，才能讓長者自立生活。她提醒，高齡歧視要透過世代共融的方式來消弭，不要再強調高齡少子化社會的威脅，而是要讓孩童理解社會人口組成的特色，不同年齡有不同需求，這才是正確的人口教育。長者應留意投資詐騙及金融剝削。富邦人壽法律事務部律師許華堯提醒長者留意財務安全，近年投資詐騙多，最常見的是成立投資群組，誘騙民眾在不明投資網站進行操作，發現不對勁時，詐騙集團早就落跑。因此，看到投資群組一定要提高警覺，有疑慮應打165專線查證，不要購買未經主管機關核准的金融商品。長者要注意的還有金融剝削，是指包裹在合法外衣下的行為，例如遊說長者把早年保單解約，購買新推出的保單。第三人生以身心健康為基石，打造長照希望工程。長者退休後的「第三人生」要活力老化，必須公私協力一起促成。衛生福利部心理健康司司長陳亮妤表示，健康老化的多元需求包含生理、心理及社會三方面，目前65歲以上長者三項都達到的比率只占24%。年紀愈大憂鬱症盛行率愈高，影響心理健康的危險因子除了年齡以外，還包括居住在低城市化地區，且本身是主要照顧者。目前心理健康司在全國已經布建51處社區心理衛生中心，預計明年底會增加到71處，並邀請高齡者下載心情溫度計APP，可定期檢測心理健康。老盟將持續與各界共同推動高齡政策，並透過樂齡幸福五部曲創造一個自主、自立及共融的健康長壽時代。
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2024-09-22 失智.長期照護
火燒厝，才知屋主獨居失智！缺乏社交導致失智風險大增，許多長者出事才被發現罹病
台中一處民宅晚間突然起火，一位獨居老婦受困其中，消防隊及時將火勢撲滅，老婦受到嚴重驚嚇，坐地喃喃自語，反覆說著「要回家煮飯」，警消當下以為她驚嚇過度，僅協助安撫她，後續經社會局協助後發現老婦自從喪夫後，靠資源回收生活，幾乎沒有社交生活，獨居近五年的時間，近期已漸漸失智，那天失火的晚上，她肚子餓想吃飯，卻只開了火沒有放任何料理，讓鍋子乾燒而釀出火災。「這類案例太多了」，台灣失智症協會顧問湯麗玉說，台灣的高齡者以女性占多數，先生離世後子女離巢，幾乎都是自己住在無電梯公寓中，許多長者初期獨居時，身體狀況良好，但漸漸身體出現狀況，加上對失智病識感不高，常常是出事才被發現屬於「獨居失智」的患者。最悲慘狀況 失智回不了家曾有獨居奶奶外出時，不小心跌落到排水溝，被救起才發現她回不了家，走了好遠的路；也有子女長年住在國外，獨自住在台灣的長輩，因為被詐騙太多錢，子女返台處理長輩被詐，才發現爸爸已經失智；又或是最悲慘的情況，不幸走失死亡，調閱監視器的過程中，發現獨居長輩的樣態恍惚，才發現極可能是因為失智走失，最後回不了家而喪命。依據一一二年六月底銀髮安居資料顯示，台灣六十五歲以上長者中，獨居占廿三點三三％、老老照顧占十二點三六％、非獨居且非老老照顧占六十四點卅一％；其中六十五歲至七十四歲，女性獨居長者占女性長者比率廿二點七六％略高於男性之廿二點七一％，七十五歲以上女性獨居長者比率廿六點一二％高於男性之廿一點九八％，女性長者獨居比男性多。若打算獨居 做好社交規畫台灣失智症協會秘書長陳筠靜表示，如果以獨居長者占廿三點三三％計算，全台約有九十七點六萬名六十五歲以上的長者獨居，目前六十五以上失智盛行率為八％，可推估獨居失智者，約有七點八萬人左右。多數的獨居失智長者「難以挖掘」，特別是男性獨居者，他們大多不與社區互動，雖然他們能自理生活，但是一旦失智他們幾乎沒辦法向外求援，社區也很難透過平常的互動，提醒他可能生病了，讓獨居風險陷入惡性循環。身障失智 七成無法自我照顧陳筠靜說，過去有非常多的研究都顯示，失智者會比一般獨居者孤僻，像是從一一○年身心障礙者生活狀況及需求調查報告分析，具身心障礙身分的失智者，有七成沒辦法自我照顧，因此他們的照顧服務需求遠高於其他障別，需要與外籍看護同住或住機構比例高，其照顧費用開支高，但外出行動的獨立性低，社會參與度低，自我決定情況低。湯麗玉說，獨居減少社交刺激，會大幅增加失智風險，若未來決定要獨居生活，膝下又沒有子女，一定要先做好「社交網絡」的規畫，同時避免財務被詐，也建議可以做好信託，房屋也可以找尋信任的對象共同持有，定期到醫院篩檢腦部變化，也是建議的方式。她也呼籲政府應該正視「獨居失智」的困境，建立主動關懷制度，揪出獨居失智長者，避免出事後才發現他們是失智患者。填問卷抽好禮 預防養出啃老兒高齡父母擔心養兒啃老，生活無以為繼；仍在教養子女的父母也焦慮，難以判斷相信支持與放縱寵溺的界線，害怕養出啃老兒。啃老是可以預防的、被兒孫啃食的人生也有機會按下停損鍵，歡迎您分享自身啃老困境，以及教養路上的焦慮，將有機會抽好禮。數位版看這裡 如何察覺失智症獨居老人出事才知已失智 從日本、歐洲看怎降低孤獨死在台灣獨居已經愈來愈普遍，許多單身年輕人，也開始崇尚獨居生活，不婚不生也讓獨居年輕化，但卻也埋下獨居隱憂，各國對於獨居都意識到具有風險，現階段雖大多僅針對六十五歲以上高齡者做關懷訪視，但漸漸地，年輕人的獨居課題也引發關注，避免年輕獨居者提早面臨獨居風險，各國皆在想方設法改善現況。
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2024-08-31 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／高利率投資 讓房款化為烏有
2018年底售出久不居住的舊居。房款還沒入帳，姪孫興沖沖的說：「嬸婆，我介紹妳一個投資方案， 8%以上年利率，絕對保本。」於是銀行基金投資專案經理登堂入室。先是說他負責全台業務，每天走透透開投資說明會，XXX投入百萬美元、XXX又加碼買入…還秀出他們到銀行買基金的照片；又說基金熱銷，他手中只有若干名額，要買要快，還說可用兒女名義買，因為是境外基金，不受每年240萬元贈與額限制。那些銷售話術十分打動我。我先買入10萬美元，每月按時匯入的利息換算台幣也有2萬元左右，覺得可彌補退休金被砍的心有不甘。於是加碼買入，再10萬、又10萬…。後來美元匯率一貶再貶，我兩頭賺，既賺利息，又賺匯差，帳簿上的數目讓我心花怒放。去年初看中一處新成屋，價錢尚可負擔，因此想贖回部分資金買房。業務經理卻百般推託，先說金管會卡住作業、又說買入贖回的人太多，作業不及…。我驚覺不妙，算算投入70萬美元，投訴無門，問姪孫幫我打了幾通電話，官方說法：今年的獲利贖回申請，6月之後才會陸續處理。於是我們一等再等，所有贖回基金的消息都是等等等。保本高利率，讓我的房款一夕之間化為烏有。
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2024-08-30 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／老媽看病遇金光黨 首飾變成麵條
資訊科技日新月異，雖促進經濟繁榮，帶給人們生活便利，但普及化的電話與社群網路，卻變成詐騙集團犯案的工具，且手法不斷翻新。事實上，詐騙集團早就存在，只是組織沒那麼龐大，手段沒那麼細膩而已，20多年前，媽媽還在世時，就曾被詐騙。沒讀什麼書的媽媽，不只顧好家務，農務也樣樣能做，就連駕駛牛車及犁田，都難不倒她。由於媽媽古道熱腸，樂於助人，和善對待鄰居及親友，成為人人誇讚的模範婦女。或許因為工作過於操勞，媽媽身體不復以往強健，大小毛病接踵而至。當年獨居的媽媽，有一天搭早班車到街上看病，有位中年人藉故閒話家常，接著灌迷湯，然後使出騙術，訛稱家人急需用錢，雖有一包黃金首飾，但銀樓尚未開店，懇求媽媽幫忙，媽媽不疑有他，被騙偕同到農會領了數萬元，沒想到，回家打開一看，原來的首飾竟然變成麵條。受騙的媽媽不但沒有掩飾自己的疏忽，反而將整個被騙的過程，毫不保留向鄰居及親友訴說，提醒大家注意，尤應防範陌生人不法施詐騙財，大家非但沒有譏笑，反而更加感謝媽媽的寶貴經驗。現今詐騙手法五花八門，若知有新騙術，不管有沒有被騙，都應該與親友互通訊息，提醒不要被騙。只要提升大家對詐騙集團的警覺性及敏感度，必能大幅降低憾事發生。
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2024-08-30 退休力.理財準備
獨居過世，遺產竟落入詐騙集團手中！生前務必立遺囑 2重點確保將遺產留給想給的人
日前新聞報導：「知名律師蔡鴻燊被控與新北市多名里長結夥，利用法律漏洞，盜領無人認領、往生獨居老人的遺產，並透過台北市中山警分局建國派出所警員駱勁達配合查詢個資，3年內成功詐取上億元款項…」看完這新聞後實在覺得納悶：「為何偽造遺囑能詐騙成功？親人都沒有意見嗎？」遺產繼承人有哪些人？民法1138條規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。所以有繼承權的人只有上面所列之人，現代的人晚婚、不婚、不生、離婚率又高的情況下，有朝一日身故時，若無配偶也沒有子女，父母及祖父母又都已亡故，家中兄姊都比自己早辭世，或者自己是家中獨生子或獨生女，這時沒有繼承人時怎麼辦？無人繼承的遺產將歸國庫繼承開始時，不知應由何人繼承遺產時，依據民法1177條規定，由親屬會議於一個月內選定遺產管理人，並將繼承開始及選定遺產管理人的事由，向法院報明。親屬會議向法院報明後，依據民法1178條第1項規定，法院應依公示催告程序，定六個月以上的期限公告，要求繼承人在期限內承認繼承。若無親屬會議，或親屬會議沒有在一個月內選定遺產管理人時，依據同條第2項規定，利害關係人或檢察官可以聲請法院選任遺產管理人，並由法院依上述規定為公示催告。如果上述六個月的公示催告期限屆滿，仍然沒有繼承人承認繼承時，依據民法1185條規定，在遺產清償債權完畢，並交付遺贈物後，如有剩餘，將歸屬國庫。依據今年7/29媒體的報導：「國產署或所屬分署擔任遺產管理人，近5年（108年至112年）清理代管遺產賸餘遺產收歸國有總值高達43億7129萬元。國產署表示，截至今年6月，代管中遺產案件仍有1718件。國產署指出，無人承認繼承案件主因繼承人拋棄繼承或被繼承人無子女、親人繼承遺產情形，近年來社會經濟型態改變或台灣邁入高齡化或少子化社會結構所致。」可見得身故後無人繼承的案件並不少見！若無繼承人，遺產一定要歸國庫嗎？如果身故時沒有民法1138條的繼承人存在，遺產一定要歸國庫嗎？其實如果身故前有立遺囑，遺囑中可以寫明遺產由哪些人繼承，各可得到多少遺產，這些人並不限定只能是民法1138條的繼承人，也可以是非繼承人的其他任何人，這些人就叫做受遺贈人，只要受遺贈人在遺囑發生效力時仍生存，就可以繼承遺產。就像知名製作人「寬姊」邱瓈寬繼承恩師資深製片裴祥泉1億3500多萬遺產，裴祥泉生前立下遺囑，指定遺產由邱瓈寬及公司員工繼承，雖然邱瓈寬跟公司員工跟裴祥泉並無繼承關係，但因為事先立了遺囑，所以裴祥泉身故後這些受遺贈人就可以跟裴祥泉的繼承人一起繼承遺產，不過遺囑成立要符合形式要件且不可侵犯特留分等細節是另外需注意的部分，這部分暫不在本文探討。所以如果身故時沒有繼承人存在，只要事先成立有效遺囑，遺產就可以由受遺贈人繼承，而不會直接歸國庫。詐騙集團就是利用身故時無繼承人的長者過世後，製造假的代筆遺囑，指定受遺贈人，因為這些長者都沒有繼承人，所以利害關係人就只有國庫，沒有人及時發現遺囑造假，才會讓他們詐取上億元的遺產！遺囑成立2要點1.遺囑中最好要指定遺囑執行人：身故後無繼承人只有受遺贈人的遺囑，若遺囑中沒有指定遺囑執行人，就必須由受遺贈人向法院申請指定遺囑執行人，才能由遺囑執行人管理遺產，申報遺產稅，交付遺產。2.遺囑中指定的遺產最好是全部遺產：若遺囑中指定的只是部分遺產，而非全部遺產，遺囑執行人只能管理遺囑中指定的遺產，至於未列於遺囑中的遺產就是無人繼承的遺產，須由親屬會議選定遺產管理人，或由利害關係人或檢察官向法院聲請選任遺產管理人，遺產管理人須依公式催告程序後清償債權交付遺贈或移交歸屬國庫的遺產。所以若遺囑中若沒有把所有的遺產交代進去，遺產繼承時程序會更加繁瑣。我的遺產我來分配現代社會少子化、高齡化日益嚴重，未來身故遺產無人繼承的案件會越來越常見，如果事前清楚自己的權益，想把遺產留給親近的人，或是多年來照顧自己相扶持的人，甚至想遺愛人間，有特別想協助的慈善機構，都可以事先成立遺囑，寫明遺產要給那些人，如何分配，並指定遺囑執行人，這樣就不會讓詐騙集團有機可趁，讓自己辛苦累積的遺產落入詐騙集團的手中，而是把遺產留給我們關心也關心我們的人，或者依照個人的意願遺愛人間幫助需要幫助的人，發揮遺產最大的價值！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-08-29 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／通知電話費逾期 小心中詐騙圈套
選舉結束，拜票電話沒了，以為耳根可以清靜了，孰料自稱中華電信的電話又出現了。「中華電信您好，您的帳單已逾期，尚未繳款，將予以停機，請立即繳款。有任何問題，請按9，有客服人員為您服務。」這是典型的詐騙電話，我的電信費都是透過銀行存款扣繳，絕不會有忘記繳款的情況。對方給的查詢電話我絕不回撥，回撥電話就剛好正中圈套。遇到這種電話，不用考慮，直接掛掉。你不掛掉它，上當了就是自己掛掉。有個女士透過網路社群平台臉書交友邀請我與她成為朋友，立刻藉Messenger聊天。幾天後，變成「我必須承認您是一個真正的天使，您的帥迷住了我的靈魂，您那迷人的眼睛已經俘獲了我心。希望盡快與您會面，以便我們在一起。」緊接著要求匯款一筆安定基金，進展速度之快，嚇壞了我，直接將對方封鎖。天下沒有白吃的午餐，有那麼好康的事，他不會留著自己賺，還給你？詐騙集團往往利用人性的弱點，塑造比家人更好的關係。人間最脆弱的就是情感，怎麼能讓親友流落街頭而不伸出援手？有了悲憫之心，就落入陷阱之中。凡此種種，防人之心不可無，詐騙就在你身邊。明顯的直接封鎖，有疑慮的小心求證，必要時可打165反詐騙電話詢問。
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2024-08-28 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／電話牆上貼字條 列出關鍵字防詐
父母親年紀近70，雖然身體健康，但有時一不留神，可能頭腦昏沉，成了詐騙集團眼中的肥羊。有一次，無意中聽到父親對著電話筒裡的人說著自己的身分證字號、手機號碼等資料。幸好我就在旁邊，驚覺不對，趕緊搶過話筒，才阻止了這場騙局。此後，我在電話牆上貼了一張字條，並隨時提醒雙親和家人，務必提高警覺。字條的內容包括： 不留基本資料，尤其是身分證、戶籍地址、家人姓名、生日、手機等，因為這些個資，都可能因為交叉比對、查詢，而找出更多個人線索。另外，也有可能因為對方假戲真做，而讓我們按下數字鍵或符號鍵，因此特別提醒家人，千萬不要按。有鑑於「錢」的高敏感度，所以關於「戶頭、匯款、帳戶、ATM、凍結、金融機構、盜刷信用卡…」等關鍵字詞，或是健保局、中華電信、郵局、警察局等單位，也都列入警戒範圍中。當然，若是發現有異的話，我請家人就直接掛掉電話，確保安全。直至今日，雖然仍不定時會接到詐騙集團打來的電話，但是經過這張便條紙的提醒，也真的遏止了每一件被騙的災難。現在，我也幫他們在手機上安裝辨識「whoscall」，真的三不五時就會有一些奇怪的電話打來。在防不勝防的當下，只有時時「提高警覺」，才是保命、保財之道呀。
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2024-08-27 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／高利投資騙走百萬 去貪念才不會受騙
還記得鴻源投資公司倒閉案嗎？當年有不少人被騙得血本無歸，當然我也是其中之一。當時我在軍中服務，薪水都存在郵局裡，因為當年的郵局利息有8%，讓我每年都有一筆不錯的利息收入，生活倒也安穩。直到同事慫恿我加入鴻源投資，從此便掉進了詐騙的陷阱。因著同事三寸不爛之舌以及高明的騙術，更因為自己一時的貪念，所以我才會將定存的125萬元解約後投入，並且說服母親也將定存解約後投入100萬元。前四個月我確實都有領到利息，但是在第5個月就爆發了鴻源吸金倒閉案，並且造成了社會上許多的悲劇。那時我還年輕，還能承受住金錢上的損失，但面對年邁的母親，卻是難以交待，於是我把房子抵押後將100萬元還給母親，而且謊稱已託人把錢要回來了，這才安了母親的心，但我從此就得背負起沉重的房貸。「天下沒有白吃的午餐」,「你要別人的高利，別人就要你的本金」，現今社會上騙術千百種，受害者也層出不窮，唯有不聽、不看、不接、不回、去除貪念，才能不為利誘，不會上當受騙。都說老人容易受騙，但是只要提高警覺，就不怕五花八門的騙術了。我雖已70歲了，卻活得清心寡慾，有過一次慘痛的鴻源受騙經驗，就足以讓我得到教訓，因此現在想要騙我，真的是門也沒有。
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