2024-08-12 焦點.健康你我他
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詐騙
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2024-08-10 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／大姊遭騙8萬的警惕 陌生電話不接
電話鈴聲一響，我就心驚驚，會不會又是詐騙電話，整天就在驚嚇不安下生活。退休後詐騙電話特別多，必須小心謹慎應付。分享大姊受騙8萬元案例，大姊退休在家養老。小孩都在台北工作，很少回高雄，有天中午她煮飯時，電話鈴響了就去接，電話接通了對方先叫：「媽媽，我是妳的女兒。」「我朋友媽媽車禍住院，向我借錢，妳先幫我匯點錢過來。」大姊疑惑問：「妳的聲音不對啊？」她回說：「我重感冒了，因為朋友是我的閨密，我一定要借錢給她。」對方又說：「這個事我不想讓先生知道，他會罵我，媽媽有現金嗎？妳現在去郵局幫我先匯款過來，兩天後我會寄還給妳。」大姊再問：「可是這不是妳的電話？」她回：「媽我的電話沒電了，向朋友借的電話。」大姊看電話中的女兒那麼緊張，就很快去郵局匯了8萬元，這是大姊準備看牙齒的錢。回到家，大姊即刻打電話給女兒說：「匯了8萬元給妳，記得兩天後一定要還。」女兒說：「我沒打電話給妳要錢啊！」這下才知道被詐騙集團騙了8萬元，大姊哭著報警。詐騙集團手段很高明，有時我們反應不過來，就容易上當，要怎麼做才不會受騙？其實在錢未寄出前，就要先打電話求證，一查真相就出來了。現在不認識電話我一定不接，這樣可過濾一大半的詐騙電話。責任編輯 吳依凡
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2024-08-09 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／半價買蘋果手表 收到一個空盒子
「你知道現在一支蘋果手表多少錢可以買到嗎？」「看規格啊，12000元以上吧，你可以去官網還是一些購物平台看看。」哥哥自從改用了蘋果手機，也開始買起相關周邊產品，後來才跟我說他被騙了。「我就滑社群，寫說6000元一支，比價之後覺得超便宜就下單了，結果我轉帳過去，寄來一個空盒子，想再詢問賣家，就找不到人了。」我當下先破口大罵他怎麼敢在奇怪的網站購物，也唸他怎麼貪小便宜。哥哥只能小小聲地回我：「我想說半價啊，可能是好運碰到吧。」最後當然是沒有找回錢，也沒有拿到手表，我跟哥哥說「不經一事、不長一智」。他說再也不敢在不認識的網站買東西了，我是覺得事情起因在於「貪小便宜、對商品價格的無知」，還有就是「沒有給自己留下退路」。如果不貪，那麼在社群上滑到就會無視這則消息；如果對商品價格有認知，就會多方確認這個價格是否合理才下手購買；如果有給自己留退路，就應該想好萬一是詐騙包裹，該如何追回款項或退貨。現在許多購物平台及通路為了保障買家的購物安全，都有相關的退貨機制，可以讓款項被不法之徒拿走之前及時止損。當然詐騙的伎倆不僅於此，不過付款購物、轉讓財產等的權限都操之在己，三思而後行，很多時候都能夠減少被詐騙的遺憾。
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2024-08-08 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／假醫師騙盤纏 三年後落網了
我主動向前為他指路，看他放下手機一臉徬徨無助，他說：「我是高醫婦產科張xx醫師，來陽明開會，手提袋掉在計程車上，身上只剩300元，也連絡不上朋友，已向警廣求助，一直未得到回應…。」這是16年前的事，當年先生要從台北南調高雄，同行又同科，心想以後會常碰面，看年齡相仿，忠厚誠懇的外表，很難不讓我同理他的困境。當時我出來散步，只帶了零錢包，將僅有的1000元給他，他說機票2200元，因母親家在附近，他隨我進入社區，又聽到他說飯店還沒退房4200元未付，於是我向母親借了5500元給他，委婉地請他給張名片，並告知先生再兩天就要去高雄就任新職，他卻說名片連同皮夾一起掉在車上。走出社區，他攔了計程車快速上車，沒有道謝、道別，允諾盡速還錢。看到他臉色有點驚慌、額頭冒汗，我心往下沉。回家上高醫網站，當然沒有張xx醫師；去電飯店，也沒有剛來退房的張xx先生。兒子安慰說，在當時情境，他也會和我做一樣的事，先生不敢罵我笨，只說就當花6500元上一堂防騙術，外加實習，還送他台北兩天一夜「機加酒」自由行。3年後，在聯合報台北地方版看到：「高雄醫師」信義區騙盤纏，自稱張xx的騙徒，因多位受騙者指認落網。我想始作俑者是我，因為我的善良好騙，讓他食髓知味。
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2024-08-07 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／假警察通知盜刷 沒帶皮夾揭騙局
開車途中，突然接到自稱是××分局×員警的電話，首先詢問是否曾在某購物平台買過商品，且是刷卡一次付款，我不疑有他，據實回答「有」，接著該員警說我的卡被盜刷了，要核對我的信用卡卡號，可惜皮夾沒帶在身上，員警給我一組電話，待我回家一撥，是空號，我被詐了。家用電話一響，「請問妳是任小飛小姐嗎?」「我是」「妳有一張中國信託的提款卡被盜領，我先跟妳核對資料…」「不用核對了，就讓他領光好了。」「蛤！讓他領光，任小姐這樣不好…」「沒關係，我做功德，統統給他。」「任小姐…」「別再說了，妳是詐騙集團。」「任小姐我好心通知妳被盜領，怎麼說我是詐騙集團？」「因為我沒有中國信託的卡，妳釣到大白鯊了。」做美容的表妹，說要找我喝咖啡聊心事，而且聊天內容不能讓我媽跟小阿姨知道。話說每個星期找表妹做臉的一位客人跟表妹聊到投資，說她投資一檔外幣獲利頗高，還將手機曲線圖點開給她看，聊了一個月表妹心動了，下載App陸續投資，手機上漸次拉高的獲利讓表妹捨不得贖回，繼續加碼。我問「然後呢？」「然後她就人間蒸發了。」「妳投資了多少？」「這兩年等於白做工。」騙子的世界不是我們這種奉公守法心地良善的小人物能懂的，唯有不貪不怕才能沉著以對。
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2024-08-06 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／騙我千萬退休金 老同事徹底消失
我的願望不高，退休後能在山野擁有一座自己的小屋。因此，告誡自己不要生活奢靡，不做非分的想望，也不做力有不逮的事；腳踏實地一磚一瓦的存錢，想像努力後就能優閒高雅的度過餘生，讓生命最後能像美麗的晚霞。結果晚霞沒來，等到的卻是烏雲密布，間或噩夢連連。10餘年來，我一直反省本分又不貪的我，到底做錯了什麼？招來老天如此的懲罰。故事發生在原本並不熟悉的同事A，因有相似的退休計畫而日漸走近。A說在桃園龍潭有一塊山坡地，她心儀已久，理想是蓋幾棟小木屋，自住或出租，土地持分，租金共享，不偷不搶不騙，是退休人員守財、理財又保守的方式。A興奮地分享：「妳看，建築圖都有了。問題是我手上加退休金只有一千萬元，如果妳也投入一千萬元，案子就可以順利進行了。」勘查了山坡地，也考慮了幾天，加上都是20多年的老同事，連與A的合約都沒有簽，就急忙申請退休。拿到退休金及存款後，A給了我一個大大燦笑，及一句話：「一切都會沒問題。」然後，問題就開始了。A失蹤了，徹底的在台灣消失了，或有她的消息或下落，奔忙跑去都是一場空。慘的是我的一千萬元，那是畢生的積蓄與退休金，是我日後生活的最後糧草。我恨A、也怨我，更罵老天：為何對一個老實人如此殘忍。
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2024-08-05 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／騎機車遇路倒 小心詐騙找上
台灣詐騙活動頻繁，遇詐騙而憂鬱的人不在少數，醫院精神科看診人數增多。詐騙手法不斷翻新，自信「不貪財、不投資」詐騙不入身。有次遇到車禍，朋友說騙術高明極了，讓退休的督察官被詐騙都不知道。話說車禍經過，那天夜晚騎機車慢行，竟有移工從花圃竄出，她腳踝受傷送醫，住院及療養超過3個月，要求協商理賠，調解官說同情她將返國目前無薪，由仲介公司去申請第三強制責任險，想不到我的保費增加不少，自認倒楣吧。隔幾年，傍晚在大路口待轉區等燈號，綠燈亮下班眾騎士蜂擁呼嘯而過，我這部老牛機車起步較慢，左前方突然出現闖紅燈騎自行車女子倒下，影響我用路權，被叫囂直嚷不禮讓，只好報警處理。不久又上調解委員會，因警方初判單填載雙方皆未注意前方，對方竟要求理賠金近百萬元，我拒絕天價，只求法院還公道。想不到，產物險公司來掛號信，聲明超出保險理賠金額。第三強制責任險成詐騙獵物，連移工都知道鑽這個縫隙來詐錢。內人看我三不五時惦記這場官司，害怕我得憂鬱症，告訴我把心放寬，法官會抽絲剝繭找出問題，遏制這種詐騙行為。奉告老人家，別夢想「零日詐騙」，當心騙子就在身旁。
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2024-08-05 養生.生活智慧王
鬼月到！這個生肖最凶 命理老師提不看鬼片等16禁忌
八月四日鬼門開，命理老師譚秀珠表示，今年鬼月相當兇，出來散心的好兄弟人數比往年還要多，提醒生肖屬虎、狗、兔、羊、龍等五個生肖的民眾，運勢較低，盡量別在晚上外出。其中又以屬虎的民眾最需提高警覺，參與社區、公司普渡拜拜時，千萬不要站最前面，否則容易被煞到。譚秀珠表示，進入農曆七月，最好少穿全身黑、白、紅等衣服，女生則不要穿著清涼，露太多，以免招惹色鬼上身。另外，千萬不要化畫煙燻妝，或是眼線特黑，或是塗上黑色或鮮紅唇膏，以免被好兄弟認為是「自己人」。在禁忌方面，譚秀珠整理鬼月不要做的十六件事情：鬼月不要做的十六件事情一、指甲不要太尖，也不要塗上黑色指甲油，最好也不要剪指甲。二、不要修剪體毛、腳毛。三、晚上出門，穿著不要過於性感、清涼，以免引起色鬼遐想。四、頭髮、衣服應該保持乾燥，不要弄濕，因為身上潮濕、有水，就容易被鬼上身。五、千萬不要夜遊、夜衝，更不要去墓地、鬼屋。六、半夜凌晨不要拿手機自拍，也盡量不要照鏡子。七、晚上在戶外走動時，不要唱歌、吹口哨。八、也不可拍旁人的肩膀、後背，也不可直呼朋友名字。九、半夜不可曬衣服。十、室內不可撐傘。十一、吃飯時，不可將筷子插在碗上，盡量不吃生食、帶血的食物。十二、拜拜普渡時，不可拿旺旺、香蕉、榴槤、喜相逢（魚）當成供品。普渡食物容腐敗，務必盡快吃完。十三、鬼月不要電影院看鬼片。十四、盡量不要至醫院、太平間，如果至醫院就醫，千萬不要久站大門出入口。到醫院探病，不要坐或躺在空的病床。十五、海邊、溪邊、山洞、隧道容易聚陰，盡量少去，不要登山。十六、路邊或廟宇廣場搭戲棚，演出歌仔戲、布袋戲時，千萬不要站在最前面，破壞好兄弟的興致。至於生肖部分，以屬虎的民眾運勢最低，譚秀珠提醒，晚上少出門，參加社區、公司普渡時，千萬不要站在最前面，否則容易衝煞。另外，鬼月盡量修身養性，不要至聲色場所，以免煞到女鬼，或是引起感情糾紛。至於生肖屬狗者，因冲太歲，運勢也低，不可夜遊、夜衝、夜唱、看鬼片。另外，謹慎投資，接到陌生電話，提高警覺，以免遭到詐騙。生肖屬兔者，宜靜不宜動，也不隨意換工作，更換住處，盡量少跟朋友聚會，少去人多的場所，更不可到醫院或是水邊遊玩，否則容易生病、破財、遺失財物。生肖屬羊者，鬼月運勢也不好，容易有血光之災，發生車禍，而有外傷。再者夜裡別出門，少去人多之處，否則容易惹到好兄弟，或被詐騙集團盯上，人衰破財。生肖屬龍者，鬼月運勢較差，建議低調行事，少與朋友聚會，切記財不露白，最好多布施，例如、捐錢、捐米。此外，鬼月不宜至野外露營、戲水。
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2024-08-03 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／幸好有看聯合報 電話詐騙沒騙到我
台灣近10幾年，詐騙事件幾乎每天上報。我最早受到詐騙是高中時期，走在路上有人向我借車錢回家，並要了我的地址，說隔天會寄還給我，當時我很單純，把身上的50元借他了，後來錢是有去無回。退休後，電話詐騙多，有一陣子常接到電話說，你的健保卡被冒用或未繳錢被扣留了，請打OO電話連絡檢察官等。好在我平常都有在看聯合報等，知道這種大陸口音來電，多屬詐騙，就直接掛斷了，較有空時還會教訓對方，說為何不找個工作，卻要幹這種騙人的事。所以電話詐騙根本沒能騙過我。不過，有一次我也差點驚嚇到。有電話來，傳來讀高中小女兒的哭聲，說：「爸爸！我被打了！」然後要我打電話給某人解決，我一聽聲音，的確像小女兒的聲音，非常震驚，「她真被綁架了？」我跟她說：「好，我馬上聯絡那人」。掛完電話，我心緒一定，請老妻打去學校，輾轉找到小女兒，查到她好好在班上。所以防詐騙，不要慌著去回電話，先查清楚再說。網路購物詐騙更多。老妻在臉書上看有賣三麗鷗圖案口罩，去超商付款後領回包裹，裡面卻是一包白棉布。打電話去質問，卻說寄錯了，要補寄。幾天後，電話就無人接聽了。這種報導後來讀多了，我不再看一頁式的臉書購物廣告了。
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2024-08-02 焦點.食安拉警報
自來水當礦泉水賣？專家解析真相：瓶裝水本來就不等於礦泉水
你可以先知道： （1）「包裝飲用水」是一種統稱，合法的水源包括礦泉水、自來水、海洋水等，經過淨化及處理後，必需符合水質及盛裝的相關標準，瓶裝水本來就可以是自來水，傳言影片標題「高貴瓶裝水 3成5是自來水混充」，混充一詞為錯誤說法。 （2）包裝飲用水依法必須標示「水源別」、「水源地點」，但民眾常以為「瓶裝水」就是「礦泉水」，各級衛生主管機關多年來宣導，提醒民眾購買時看清標示，傳言標題「高貴瓶裝水 3成5是自來水混充」，傳言偷換概念、為易誤導的訊息。 （3）傳言影片為 2014 年的新聞影片，但傳言的社群平台貼文卻於近期寫「今天下午看到新聞爆料」，為挪用舊聞新貼的錯誤訊息。 網傳「高貴瓶裝水 3 成 5 是自來水混充」新聞影片，社群平台貼文則有「你們買來喝的瓶裝水，3 瓶中至少一瓶只是自來水」等內容，但實際情況是該影片為 2014 年舊聞，且當時 3 成 5 的瓶裝水是自來水也並非不法，只是媒體報導時誇大、在標題使用「混充」一詞，新聞影片內容主要是提醒民眾分辨水源、看清標示。提醒民眾，如果傳言中有事實無關的情緒性字眼就要特別小心，應謹慎求證避免直接轉傳。 自來水當礦泉水賣的影片訊息？ 原始謠傳版本： #今天下午看到華視爆料： 咱們這個詐騙共和國的國民注意了！ 你們買來喝的瓶裝水，3瓶中至少一瓶只是自來水！。 主要流傳這段影片並在社群平台流傳：查證解釋： （一）並非 2024 年 7 月的新聞 而是 10 年前網傳社群平台貼文於 2024 年 7 月 20 日發布，提到「今天下午看到華視爆料」，但根據影片中的電視台標誌、關鍵字搜尋，可以發現是該電視台於 2014 年 4 月 21 日所報導的「"高貴"瓶裝水! 3 成 5 是自來水混充」，片中敘述的內容符合網站所登載的新聞影片文字稿，網傳貼文挪用 10 年前的新聞，卻講成為目前發生的事，是誤導的不實訊息。 （二）自來水經過處理後是「合法」瓶裝水 傳言的社群貼文、新聞影片標題則為「高貴瓶裝水 3500 是自來水混充」。MyGoPen 查詢北市環保局新聞稿，官網搜尋查無資料，但根據當時轉載備份的其他網站，環保局的新聞標題為「市售瓶裝水抽查 臺北市環保局：三成五水源為自來水」，並無傳言影片的「混充」、其他媒體的「騙很大」等字眼，新聞稿的內容提到的重點包括： （1）抽查市面販售共計 34 款瓶裝水，其中共有 12 款使用自來水為水源，水質與煮沸過後的自來水相差無幾，呼籲民眾於購買瓶裝水時，應優先注意瓶身所標示的水源資訊，針對需求及價格，認明包裝上詳細水源資訊，選擇所需產品購買。 （2）除了 12 件自來水水源的產品外，抽檢的其他產品包括 10 件使用「地面湧泉」，8 件使用「地下湧泉」，結果皆符合飲用水水質標準、盛裝衛生標準，並無不合格產品。 （3）環保局說明，有許多民眾認為瓶裝水水質較一般自來水好，故特意購買瓶裝水飲用，但環保局、自來水處都會檢驗自來水水質，瓶裝水遠不及自來水環保經濟。 由上述內容可知，環保局的原意是提醒民眾，包裝飲用水的合法水源除了地面水源、地下水源，也就是民眾認知的「礦泉水」以外，也包括自來水，自來水是合法的瓶裝水水源，而且瓶裝水不論是價格或是碳足跡都高於煮沸後自來水，環保局鼓勵民眾自備容器、自己煮沸自來水。 瓶裝水本來就不等於礦泉水 傳言偷換概念傳言的新聞影片中街訪民眾、記者旁白也都提到「很多人覺得瓶裝水就是礦泉水」，片中採訪環保局官員，提醒民眾「不要只注意瓶身前面的形容詞，要注意瓶身背後的相關詳細資訊」，記者旁白也提到多款標榜純水的產品「轉到後面的包裝標示就可以發現水源是自來水」，可見該新聞報導主要是提醒民眾不要以為瓶裝水都是礦泉水，瓶裝水的水源有可能是自來水。 但該新聞報導的標題為「"高貴"瓶裝水! 3成5是自來水混充」，根據教育部辭典，「混充」一詞的釋意為「假冒、冒充」，新聞影片「混充」標題易使人誤解，以為是自來水假冒混充為礦泉水，並轉傳成社群平台貼文「詐騙共和國」的說法，傳言「偷換概念」、是易誤導的說法。 MyGoPen 查詢包裝飲用水的相關管理辦法，主要的規範包括：（1）食藥署曾於 2013 年 9 月 10 日公告：「修正國內生產包裝水及以容器盛裝並直接販售之桶裝水業者，應於產品標示中明確標示水源別及水源地點，並自即日生效」，該公告的法律授權依據《食品衛生管理法》第 22 條第 1 項第 10 款。 （2）上述公告的網頁下方提供舊公告的檔案，舊公告為 1998 年 10 月 21 日衛署食字號，該公告的法律依據為《飲用水條例》及《食品衛生管理法》，公告事項內容為：應於產品明顯處標示水源別及水源地點，水源別可分為地面水體、地下水體、自來水、其他，自來水水源應以取用自來水的地址為水源地點。 由上述資料可知，至少在 1998 年起，包裝飲用水就強制標示水源，而且不管是 1998 年當時的衛生署食品衛生處、或是 2013 年升級改制後的衛福部食品藥物管理署，都要求包裝飲用水明確標示「水源別」、「水源地點」，並且以公告、加強法律授權等方式加強相關的管理。（三）傳言講「自來水」易誤導為未經處理的水龍頭水 影片中的新聞報導也提到「買瓶裝水，還不如在家自己煮沸自來水」、「環保又健康」，但社交平台貼文卻寫「瓶裝水 3 瓶中至少一瓶只是自來水」，易使人誤解為瓶裝水裝的是未經處理的自來水，但其實包括礦泉水、海洋水等其他水源也一樣都要依法經過處理達到飲用水標準，該新聞報導影片 1 分 14 秒處的產品標示特寫中，就有拍到水瓶標籤上寫明「本產品經由淨化處理 符合包裝飲用水標準」，傳言的貼文忽略新聞報導所提到的重點，傳言只強調自來水等片段資訊，整體資訊易使人錯誤理解。 （四）近期並無包裝飲用水「標示」違規 MyGoPen在網路上以「包裝飲用水」、「標示」」、搭配「抽檢」或「抽驗」等關鍵字搜尋，近期的抽檢資料包括： （1）北市衛生局公布 2023 年市售包（盛）裝飲用水抽驗結果，針對水質檢驗及標示檢查共抽樣 25 件產品，其中 2 件餐廳盛裝飲用水微生物不符規定。 （2）北市衛生局公布2022年抽驗結果，總計抽樣 25 件產品，包含 13 件包裝飲用水、8 件加水站及 4 件餐廳盛裝飲用水，其中 1 件餐廳盛裝飲用水不符微生物衛生標準的規定。此外，針對國內生產的 11 件包裝飲用水的外包裝標示查察，「水源別」當中有 6 件是地下水體、4 件為自來水、1 件為其他。 結論總結而言，包裝飲用水是一個統稱，包括礦泉水、處理過的自來水、海洋生成水等等，都可以是包裝飲用水的「水源」，依法必須標示「水源別」、「水源地點」。 2014 年北市環保局發布新聞稿指出市售瓶裝水 3 成 5 水源是自來水，提醒民眾不要以為瓶裝水都是礦泉水、看清楚標示再買，而且以自來水當原料的瓶裝水，與煮沸的自來水水質幾乎沒有差異，煮沸的自來水更環保經濟。 由此可知，環保局原意是宣導自來水水質都有監測，鼓勵民眾自己煮沸成白開水，但當年媒體報導標題變成「混充」易使人誤解，而目前轉帖的傳言貼文又更添加「詐騙共和國」等情緒性字眼，傳言偷換概念、舊聞新貼，傳言為錯誤資訊。(本文轉載自《MyGoPen》查證參考：https://www.mygopen.com/2024/07/Bottled-water.html)
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2024-08-02 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／退休金被騙光 常從夢中哭醒
我學理工，生活單純。年輕時，將精力都用在鑽研新科技。前年疫情期間，我突然接到一通電話，一位自稱刑警，說他最近偵破一位銀行高階行員洗錢案，在他住宅搜到多本存摺，其中有一本是我的。這位已被羈押的行員供稱曾給我390萬元的好處，但法院傳喚三次我都未出庭，懷疑我涉案，要我提供資金流向，查完後會退還。如果不配合，表示犯後無悔意，罪證確鑿將加重其刑，服刑時會非常痛苦。但我根本不認識那位行員，也懷疑為何漏接法院傳喚通知。那位刑警說，為了暫緩收押，配合刑事偵辦，建議我向主任申請分案處理，提供主任電話，於是我立刻打給主任，主任說擔心我逃亡、串供，須將我的財產公證，要我供出名下資產，並將金額匯入法院帳戶讓國家保管，同時提醒我目前屬偵查不公開階段，不准向任何人提起此事。我照主任指示，用網路銀行將錢匯入他指定的多個銀行帳戶，當時納悶：「為何法院有多個帳戶？」起疑後，與朋友討論，才意識到可能被詐騙，立刻報案。身為單身退休者，人生上半場克勤克儉，沒想到碰到組織嚴密、分工細緻的詐騙集團，僅因缺乏法律常識及一時疏忽輕信，血汗換來的老本竟全給騙光，不但可能追不回錢，嗣後還要面對煩人的訴訟，為此，我常從夢中哭醒。
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2024-07-23 失智.名人專家
陳乃菁醫師：失智症照顧關係應從初期建立信任感
「失智症初期如果能建立一個美好的照顧關係，讓失智症者相信無論如何你都會愛他，當他驚慌時就不會懷疑猜忌。」老年醫學專家陳乃菁醫師長期為失智症者看診，談到如何建立美好的失智症照顧關係時，強調關鍵在於失智症者本身的個性特質以及原本的家庭關係。退化速度與家庭關係的關聯陳乃菁表示，失智症者可分為兩種就醫類型，一種是知道自己正在退化，願意聽從子女的建議配合治療，另一種則是從一開始就拒絕就醫及吃藥，這通常跟失智症者的個性有關，如果原本就比較專制、難以溝通，或是家人關係本來就不好，生病後情感拉扯更大，導致衝突不斷，這類型失智症者通常也不願意去上課、參加活動或到日照中心，以至於退化比較快速，幾乎註定走向最辛苦的路。「生命是一個連續性的過程，任何狀態都不是偶然間突發，所以從失智症者原本的樣子，就可以想像後續治療的情況，反而與照顧者的個性沒有太大關聯。」她以失智症最常見的「懷疑東西被偷」為例，如果原本生活就感到匱乏，或原本個性就多疑，東西不見時很容易覺得是家人針對他，但如果原本家庭關係很好，失智症者與照顧者會慢慢找到讓彼此舒服的相處方式，比較不會產生激烈衝突。付出最多卻不受疼愛的照顧者在失智症的照顧關係裡，常見到一種傷心的照顧者，家裡手足較多，照顧者不是母親最疼愛的孩子，甚至母親失智後喊得出其他孩子的名，唯獨認不得眼前每天照顧她的人。由於陳乃菁本身有五個孩子，她以自身經驗分享，母親看待每個孩子一定有所不同，不要期望從失智的母親身上獲得自己想要的回饋。陳乃菁會建議這類型照顧者，「看著眼前的媽媽，你擁有她的基因，如果有一天你也變成這樣，你想留給自己或子女什麼？因為你是主要照顧者，最清楚媽媽老後的情況，可以預先做好準備，這是其他手足無法體會、無從想像的。」四到八歲的能力、八十歲的自尊心長期為失智症者看診，陳乃菁發現自己四歲的小女兒很喜歡重複發問，某些行為非常像罹患失智症的長者，「應該這樣說，失智症者只有四到八歲的生活能力，但擁有八十歲的自尊心。」她曾遇過一名退休前擔任高中老師的阿嬤，失智症到中度之後，有一次留下一張字條給子女，上面寫著幾行字，雖然句子不通順而且屢見錯字，卻可以看出阿嬤想說的是「自己的事自己管」，以此表達對於對照顧者限制過多的不滿。陳乃菁進一步說明，失智症者有著大人的靈魂，卻因為罹患失智症，讓他無法像一個成熟的大人那般好好表達與溝通，舉例來說，家人的某些決定讓失智症者不開心，但他已經沒辦法說清楚，心中的沮喪與無力感可想而知，表現出來的行為就會變成家人口中的「一直亂發脾氣，甚至亂打人」，所以還是回歸到失智症者的生命歷程和原本個性，才能明白生病後各種行為的原因。但也不要因為長輩失智，就貼上一個標籤，彷彿他已經喪失自理能力，這會讓他們感到委屈害怕，「長輩會覺得，我進診間前都還能處理很多事，進診間被貼上失智症標籤後，我還是原來的我，在家人眼中卻好像什麼能力都沒有了。」尤其長輩最在意的就是錢，很多子女把失智症跟被詐騙畫上等號，認為自己必須保護爸媽的財產，但長輩想要花自己的錢卻被子女限制，對他們來說就是一種剝奪。當我成為照顧者，我可以這麼做…當家人失智，照顧方式不外乎三種：使用長照2.0、請外籍看護、送住宿型長照機構，以上選項端賴經濟能力，不好抉擇的反而是照顧者的界線，是否要辭職，或是連自己都病倒？陳乃菁提醒，照顧者應該先照顧好自己的身心狀態，例如白天送長輩去日照中心之後，可以利用時間運動，維持健康、保有自己的生活。如果照顧者的狀態較佳，沒有過度疲勞或憂鬱情況，當失智症者發脾氣不好溝通時，通常較能夠正向看待及處理，反之，一個筋疲力盡的照顧者，面對失智症者的各種突發狀況，就比較容易引爆衝突。做一個有餘裕的照顧者，建立良好的照顧關係，讓摯愛的家人成為被愛的失智症者，延緩病症的進程。新北市政府衛生局關心您 廣告
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2024-07-18 退休力.理財準備
退休理財 投資開源切忌過度自信
「金錢要靠時間長期累積，須盡早規畫退休財務準備。」從公職退休的70餘歲陳奶奶，年輕時因持家而積極理財，目前除了保險、定期存款、出租房子、買股票，更積極布局老後生活，卻也擔心會被詐騙財產。專家提醒，民眾應視自己的需求與可承擔的風險，選擇適合的金融投資，像退休者可選擇投資報酬率高、有現金流的單筆配息股票，或請CFP®國際認證高級理財規畫顧問定期協助規畫，保全積累不易的資產。聯合報健康事業部策畫「財務安心系列─簡單打造專屬理財藍圖」退休五力課程，日前在「財富累積篇─聚沙成塔不徬徨」第二堂課程中，台灣理財規劃產業發展促進會CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元教導大家認識投資工具與方式，依需求挑選標的，更一一破解近年盛行的詐騙陷阱。吸引了20餘位民眾報名參加，從理財小白到幾十年資深理財專家皆表示獲益良多。譚鈞元表示，緊急預備金外的閒錢，可分為投資錢、投機錢及保命錢，建議選擇的投資標的，依序為長期趨勢向上、大起大落、波動小但長期上漲，並與投資錢負相關，以分散風險。不同投資工具各有優缺點，如股票投報率高；基金標的分散，變現性佳，但須負擔專業經理人管理費用，交易成本較高；ETF交易成本低，且更能即時反應出市場價格；黃金可抗通膨，但實物不會產生利息。譚鈞元建議，尚未退休、仍有收入者，可選擇定時定額、單筆不配息的投資方式；若已退休，則可選擇單筆配息，其產生現金流能因應臨時支出。譚鈞元提醒，投資者切忌不要過度自信、從眾、確認偏誤等，避免感性凌駕於理性。此外，近年詐騙手法多變，包含港仙股、假資料、保證獲利、釣魚網頁、違法吸金、詐騙人頭，民眾需多注意，不要因一時貪念落入圈套中，必要時可尋求CFP®協助，定期檢視投資進程與組合配置，給予調整建議，也可辨識金融詐騙，保護一輩子的心血。財務安心系列—「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略●上課時間：7月28日(日)下午2時至4時30分●上課地點：台北市大安區信義路四段273號4樓●洽詢：02-8692-5588 轉5869●報名：https://shih5869.pse.is/64mrp7
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2024-07-11 失智.像極了失智
拖欠帳單、忘了繳卡費？研究揭理財能力可看出早期失智症
研究人員一直希望建立一種演算法，協助預測某人將來是否可能會患上阿茲海默症。其中紐約聯邦儲備銀行與喬治城大學一項全國性研究表明，用於衡量一個人履行財務承擔能力的信用評分，也可能預知認知能力是否下降。研究發現，一個人若確診有失智症，他的理財能力，包括信用評分早在五年前就開始減弱，而支付房貸的拖欠率，則在確診前三年前就開始增加。儘管並非所有處於失智症早期階段的人都會拖欠帳單，但若真的拖欠，其拖欠率增加幅度及速度確實驚人，例如在確診前一年，信用卡拖欠餘額增加最少50%，抵押貸款拖欠率也大增11%。阿茲海默症協會護理及支援部主管莫雷諾(Monica Moreno)表示，失智者財務出現問題，主要是他們容易遭受財務欺詐或詐騙，包括身分盜竊等，若不及早解決，他們面對的財務風險會更加巨大。她指出，這個研究說明了，失智者如何應對管理金錢或個人財務方面的挑戰，是失智症的常見早期預警信號，他們的家庭成員愈早發現這些徵兆及愈早介入就愈重要，包括更快地做好財務規畫。阿茲海默症協會也提供了一些建議，包括與失智者及早討論值得信賴的家庭成員或朋友，協助支付帳單或設定自動付款計畫等；建立一個帳戶，只留有一小筆金錢供失智者自行使用；在銀行帳戶或信用卡設定大額往來自動通知；多留意銀行帳單；在電話上設定應用程式，以防範電話行銷及潛在的電話詐騙。失智症狀會隨著時間的推移而惡化，記憶力會持續減弱及失去認知能力。聯邦疾病防治中心(CDC)數據顯示，美國70歲以上的長者人口裡，15%患有癡呆症；美國患有阿茲海默症及相關失智症的580萬人裡 ，其中560萬人是65歲或以上。責任編輯：辜子桓
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2024-06-14 失智.Podcast
【Podcast】EP9.預防人老財散！守護失智者免受金融剝削
「我們在做人生規劃時，都是遇到問題才處理，其實應該以財產安全的角度預作準備。」失智症者因認知功能逐漸退化，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、非法移轉財產以及信任的加害人進行金融剝削等，不僅要小心「陌生人」，至親也可能會因為財產而爭吵不休。因此，預防金融剝削、守護失智者財產，確保失智者的財務能用在對的地方，更是當務之急。最新一集《失智好好生活》Podcast邀請康寧社會福利協會理事長、律師鄭智陽，從法律層面，探討失智者財務安全的各種解決方案。為照顧家庭提供實用的建議，預防失智長者成為有心人士眼中的肥羊，守住長輩的積蓄，迎接更有品質的生活。失智者財務危機 親近者容易金融剝削主持人陳韻如分享一段《預約一個沒有失智的未來》的真實故事。失智父親逝世後，家屬收到看護趙小姐的存證信函！存證信函提及，父親生前曾立下遺囑，為感謝看護趙小姐，願將旗下財產全部贈與給她，但父親的遺囑，全是電腦打字，只有老父親和見證人的簽名是手寫的文字，字跡看得出來是父親重度失智症後用顫抖、不穩的手寫的，讓家屬難以置信。陳韻如提出，高齡社會不僅是醫療、長照問題，更衍生出犯罪問題，連身旁至親、貼身照顧者，也成家屬對簿公堂的侵產掠奪者，財產都還沒變遺產，爭奪戰就已開打的社會案例更是時有所聞。鄭智陽律師表示「金融剝削」跟一般詐欺案的最大差異在於，一般詐欺是針對不特定對象詐騙；但「金融剝削」的加害人，多數是認識的人，例如，照顧者、看護、照顧機構、親友、理專，甚或是自己的子女等。老翁被假結婚騙財 3招守護失智者財產高齡失智者因認知退化，是高齡金融剝削的主要受害對象。鄭智陽還在節目中分享，屏東一間老人長照中心負責人，覬覦受縣府安置的老翁財產，夥同中心女職員，與老翁假結婚詐領老翁資產。他表示失智者因認知能力下降，如果加上社會孤立，讓他們不易從外界得到客觀的資訊，導致他們在封閉的情境下，做出有違常理的決定。避免失智者遭有心人士覬覦，家屬可以先溝通化解認知差異，如果成效不彰，再透過法律改變高齡失智者的財產控制權。家屬可透過3種方式，避免居心叵測人士藉機圖謀資產一、輔助宣告：當事人意思能力（認知與表達能力）不足時，聲請法院指定輔助人，任何重要的法律行為應徵得輔助人的同意。二、監護宣告：當事人失去意思能力後就沒有行為能力，聲請法院指定監護人，由監護人代為管理財產，不動產之處分並應徵得法院的同意。三、高齡者財產信託（俗稱安養信託）：透過把財產交付給銀行代為管理，降低風險。監護制度跟信託結合失智者在輕度認知障礙或是輕度失智時期，只要理解遺囑的意義、自己財產的分配和法律上的要件，是可以預立遺囑的。鄭智陽表示，遺囑有許多種類型，製作時必須符合法定要件由才有效力，而要件本身就是表彰立遺囑人具有意思能力的關鍵。譬如，自書遺囑要自己寫，而公證、代筆與口授遺囑都必須由立遺囑人親自口授說明遺囑內容等。其中口授與代筆遺囑最容易有爭議。對於遺囑是否有效，可透過錄音、錄影或見證人的方式，證明遺囑之製作是否符合法定要件。根據流行病學調查，未來失智症流行率65歲以上有8%罹患失智，失智人口不斷攀升，長者提早財務做好規劃刻不容緩！鄭智陽指出，可以把監護跟信託制度結合，透過先簽署意定監護契約，預先指定監護人，監護人就任後將財產交付信託以確保財產安全。政府也推動「預開型信託」，當事人在意識狀態清楚下先簽約，但還不提供信託服務，約定未來特定條件成就後，如到達一定年齡、健康狀況或認知能力出現問題後，再提供服務。本集重點：✎失智家屬真實故事：失智父遺產全贈女看護 遺囑竟是代筆✎金融剝削v.s一般詐欺 ✎老翁被假結婚騙財 3招守護失智者財產✎長者財務規劃這樣做更有保障失智好好生活Podcast節目收聽平台🎧SoundOn:https://reurl.cc/RqmK7G🎧Spotify:https://reurl.cc/YEpMrO🎧KKBOX:https://reurl.cc/lQAEbE🎧Apple：https://reurl.cc/xaAYb5⭐歡迎按讚加入「失智・時空記憶的旅人」粉絲團，並將你的經歷還有故事留言或私訊我們：https://www.facebook.com/ntcdementia⭐更多關於失智症的第一手資訊，都在元氣網「失智」頻道：https://health.udn.com/health/cate/10691
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2024-06-06 養生.家庭婚姻
少子化是年輕人養不起？月薪多少才能生小孩？網友公認「超過x萬」才敢生
隨著物價、房價上漲，年輕人生活的壓力越來越大，許多上班族的薪水連養活自己都很勉強，更別說再養家庭跟小孩，這樣的現況導致結婚生子的意願普遍偏低！對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見「少子化是因為年輕人養不起？你認為月薪要多少才能生小孩」，引發了許多網友表示自己對於生小孩與財力的看法。少子化是因為年輕人養不起？月薪要多少才能生小孩？此問題引發廣大迴響，許多網友紛紛留言年輕人不生小孩的看法。「什麼都漲..哪敢生，薪水沒漲卻物價一直漲，真的非常扯」、「如果下一代是來複製你的貧窮，不生也是一種慈悲」、「現在少子、長照、租屋房貸、低薪，處處都有問題」、「沒有錢，不婚不生就是一種善良」、「都要工作沒人幫忙帶小孩」、「不是薪水的問題，是房價高物價高，社團動蕩不安，神經病滿街跑」、「不是豬有得吃就好，需要花時間陪伴教育，不要生產出一堆詐騙集團工具人」、「很多人養得起也不生，每個人都有權利過自己想要過的生活」、「是窮苦人太多，生了也只能繼承貧窮」、「不是薪水養不起而是單身快樂更有性價比」、「生小孩來幫忙繳稅金跟勞健保？現在大環境房價物價高、學校霸凌課綱亂；再來小孩制度不齊全，就拿為什麼都是小孩，原住民或單親的福利比較好？可上公托什麼都有補助」、「人類進化了不婚不生一人幸福100分」。部分網友針對月薪要多少才能生小孩，發表自己的看法。「雙人至少要月薪12萬以上」、「不只薪水趕不上物價，一個月不到15萬根本無法養小孩和房貸，還有很多其他因素導致不敢生孩子」、「10萬生一個小孩一個老婆才能擁有比較好的生活品質，扣掉要自己買房買車那些，品質品質懂嗎！不是為了單純的活著而已～亞洲人都習慣把過勞當正常」、「現在的物價至少要20萬才夠」、「有房的人薪俸要5萬，無房的人要8萬的薪俸才敢養小孩子，必竟父母的年齡增長又會生病，薪資低根本無法負擔的起日常生活的」、「應該不是月薪問題！而是要考量雙方家庭狀況！薪水多少都可以生」。也有網友表示其他看法。「想要生的怎樣都養的起，很多人只想自己爽，當然養不起」、「執政黨只會顧財團及養外國小孩，自己的產業不提升只會空頭話」、「生來給政客、富人作工的」、「事實上是，大多數人不願犧牲自己生活跟花時間在小孩上，而不是收入又多少」、「不生！當人類變保育類動物再來煩惱就好了」、「世紀末過好自己就好」、「高消費的社會當然養不起，如果國家栽培到高中都不需要學費，人人都養得起，希望國家能體會人民的辛苦」、「小時候家裡更窮，爸媽也生養5個小孩啊！現在個個都是退休軍公教」、「養不起是藉口，當父母的人潛能無限，撐著撐著孩子就長大了」、「小孩生了就養得起」。整理上述網友們的看法，年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。隨著物價和房價不斷上漲，許多年輕人的薪水僅能維持基本生活，難以負擔養育孩子的高成本。許多人認為要有穩定且較高的收入才能考慮生育，否則可能會繼續面臨經濟困境。此外，社會環境的不穩定、教育和育兒支援系統的不足，也讓年輕人對生養子女感到望而卻步。這些因素共同導致了少子化現象的普遍存在。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩，5個方法助改善，增加年輕夫妻生小孩意願：1.提供經濟支援：政府可以推出財政政策，例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等，以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔，增加他們的生育意願。2.降低住房壓力：政府可以加強房地產市場調控，提供多元化的住宅選擇，包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等，以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境：企業應提供更彈性的工作時間和工作制度，鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時，建立友善的職場文化，禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視，以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援：政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務，提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園，減輕年輕父母在育兒方面的負擔，增加生育意願。5.增進教育品質：提高教育品質，包括提供優質的學校和教育資源，減少家長為子女教育負擔的壓力。此外，也應加強性教育和生育知識的普及，讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持，解決年輕人不生育的問題，並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時，政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。大部分年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。你認為，造成年輕人不想生小孩的原因是什麼？月薪要多少才能生小孩？歡迎跟元氣網分享。延伸閱讀：．養兒防老反被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！
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2024-06-05 退休力.理財準備
投資理財常見2致命傷！沒有理財知識，跟風買00940就跟P2P借貸一樣冒險
日前媒體報導：『繼imB網路借貸平台之後，又一家「債權投資P2P網路理財」旭新科技爆雷，4月30日官網公告停止出金，投資人已成立自救會』『台灣首家「債權投資P2P網路理財」旭新科技，以期滿還本、年化收益7至12％高報酬率為宣傳，吸引近萬投資人認購柬埔寨等境外債權，吸金高達73億元。日前暴雷被檢調凍結9800萬元，4月30日停止出金。業者出面喊冤，強調資金運用沒問題，卻被依銀行法起訴「很無奈」』。 什麼是P2P借貸？ P2P（Peer to Peer）又稱為「市場平臺借貸」，指的是「點對點」和「去中間化」，核心概念是透過網路平台媒合投資人與借款人，讓有閒錢也有意願的投資人，跳過中間銀行平台，直接借錢給有需求的借款人。 根據市場調查公司Acumen Research And Consulting的統計，全球P2P市場規模快速成長，2022年的貸放金額已有1,078億美元（約新台幣3.3兆元），2023年將達到1,436億美元（約新台幣4.4兆元）增幅高達三成。可見的科技發展運用後的普惠金融，確實已經發展出不同於傳統金融的商品，並且已經在金融市場快速發展中，台灣當然也不例外。 相對於過去傳統的放貸流程，銀行需要信用聯徵與審核借款人的還款能力。P2P借貸因為去除傳統銀行的中介，對於借款人來說比較容易被核貸、取得的利率也比銀行低，另一方面，放款人則能獲得比定存還高的利息，創造借貸雙贏。 簡單來說，有小額借款需求的借款人，會向P2P平台遞交申貸需求。而另一方面，投資人能在平台上尋找借貸項目，能夠將一筆資金分散借給不同借貸項目的借款人，不僅藉此賺到借貸的利息收入，也因為資金分散借給不同的借款人，有風險分散的效果，能減少被倒帳的機率。早年傳統借貸都只能透過銀行或民間機構，而 P2P 則是藉由網路，串聯借款人，並讓一般人也能作為放款人。P2P借貸平台3大風險 P2P借貸平台去除銀行的中介，為借款人提供相對低的借貸利率，也為投資人給予一個投資理財管道。但看似普惠金融的背後，P2P借貸其實隱藏著風險，不管是想要在此借貸或放貸的人都要注意，P2P主要的風險有：1.違約風險：傳統銀行放貸前會做評估，包含聯徵紀錄，收入穩定度，收入負債比等，以控制倒帳的風險，因此無法經由銀行貸到款項的投資人，通常是銀行評估後，未來倒帳風險較高的人。在銀行如此謹慎評估才放貸的情形之下，銀行每年還是會有呆帳發生，更遑論P2P 借貸平台標榜容易放貸，相較之下，這些放款金額是否更容易有違約風險？對投資人而言，雖然你可以賺到利息，可是一旦違約要如何找到債務人追討本金？如果無法依法強制執行取回債權，結果就會是賠上本金，這對於投資人來說風險是很高的。2.資訊不對稱： 因為是透過網路平台媒合，甚至是國外的債權，投資人不易取得借款人的財 務資訊，只能仰賴平臺的信用評等。但這些信用評等真的有足夠參考依據嗎？平台本身是否有審核能力？所謂的投資報酬率，真的是來自借款人支付的利息嗎？還是只是帳面上的數字？會不會是一個龐氏騙局？以旭新科技為例：在網路架設P2B模式的理財網站，並以按月給付約定報酬、到期還能還本、年報酬率高達7到12%為宣傳，招攬不特定的民眾投入資金，認購柬埔寨、馬來西亞等境外債權，由於債權都在國外，查證其真實性就更加困難。3.平臺倒閉風險：P2P平臺可能因為弱勢經營虧損而發生倒閉，也可能借貸市場裡的資金被平臺挪用潛逃，甚至從一開始平台就造假詐騙，這些都不是投資人能夠清楚透明取得的資訊。之前ImB就是如此，以9％到12％的高年利率吸引投資人，先媒合欠債方和原始債權人，再將債權轉讓給投資者，但當中卻有超過九成是販售「假債權」，涉嫌違法吸金25億元，受害民眾多達數千人，災情慘重。目前旭新科技究竟有沒有違法？是不是詐騙？尚待檢調釐清中，但旭新科技的帳戶目前被檢調凍結公司帳戶的營運資金及代管帳戶停止出金，投資人暫時拿不到投資收益，投資本金也無法取回。未來若確定違法吸金，甚至確定是詐騙，那本金應該是有去無回。投資理財常見2致命問題國人大多認同理財規劃的重要，所以越來越多人採取積極理財，但是在執行的層面上卻出現一些問題，例如：1.未設定理財目標不清楚何時該準備多少錢因應，只覺得錢越多越好，所以容易忽略財務的安全性，可能沒有預留緊急預備金。或者忽略了家庭固定支出金額龐大，太積極投入投資。旭新科技投資人林家輝說：「我們這些錢，有的是貸款貸出來的錢，拿來做投資耶，我們要繳利息，要繳房貸耶。」「有人付將近1千萬投資在裡面，這些錢也是我們辛苦血汗錢。」暫且不討論投入的資金未來是否能完好無缺地取回，光就目前旭新科技帳戶被凍結，只要沒辦法每個月拿到原本預期的報酬，投資人利息或房貸若繳不出來，就可能會被債權人強制執行，屆時個人信用產生問題，辛苦買的房子被法拍都是有可能的。2.只想高獲利卻忽視高風險國人無暇充實自身理財知識，卻愛聽信明牌。在投資標的的選擇，相同的報酬率應該要選擇較低風險的投資標的，承受相同的風險應該要選擇較高報酬率的標的，但是國人投資充斥著感性投資，缺乏理性，因此喜愛聽信明牌，熱衷追逐高報酬。ImB詐騙就是標榜高報酬率，在大家「吃好道相報」心態下，違法吸金25億。跟隨市場消息面投資也有很大風險，如之前的00940之亂，許多人申購時抱著上市之後短線賺一波價差的想法，遲遲無法站回發行價才叫苦連天；殊不知高息型ETF波動性不大，絕對不是做價差的好標的。理財規劃考慮4風險理財規劃時，首先要釐清自身目前的資產負債，未來的財務目標，距離達成財務目標還有多少時間，從現在到未來還有多少收入與資源可供運用，才能制定財務目標的執行計畫，執行計畫要考慮的風險包含：1.財務風險：未來收入是否會有變化？可能變化的幅度有多大？投資若發生風險，對目前財務及資產的影響多大？2.人身風險：若發生身故或醫療等事故，收入與存款會有多少影響？目前保險是否已足夠？3.責任風險：若有職業風險，如餐飲業，開業醫生，教職員等職業的責任風險是否需轉嫁？若有房屋，是否火災責任險需轉嫁？若有汽機車，是否投保第三人責任險？4.投資風險：投資標的是要長期持有或短期持有？若投報率不如預期，可以承受多少的損失？可以承受多久的損失？以上風險都需考慮，若風險發生時自身財務的承受度如何？要如何因應？而非單純只考慮投資報酬率多少。 投資獲利雖然重要，但是風險控管更重要，理財規劃千萬別見樹不見林，若只專注在報酬率數字上，卻忽略了風險的存在，一旦風險發生時，不僅資產沒能增長，本金還大幅虧損，甚至影響了其他的財務布建，造成的骨牌效應恐讓人欲哭無淚。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-05-21 退休力.自在獨立
有沒有子女都要學習「獨老」！光有長照險不夠，還需布局2件事
某日在餐廳用餐時，聽到隔壁桌客人的對話：雖說長照險很重要沒錯，但是我不打算生小孩，未來如果老婆比我先走，我自己一個人住，萬一發生事情沒有人知道，那我買的長照險有甚麼用？長照險只是基本 老年要備「三寶」 都說老年必備三實：老本、老友、老伴。其中老本是要支付老後的花費，為了以防萬一，最好加上2項保護機制：1.保險：預防風險太早發生或損失金額太大。2.信託：確保錢用在自己身上。 雖說錢不是萬能，但沒錢卻是萬萬不能，如果想要過著有尊嚴有品味的老後生活，手頭一定要有存款。所以在年輕時就要做好理財規畫，存夠老本，自立自強。人生過程中存在著各種風險，透過保險，如住宅火險，汽車責任險，意外險，醫療險，長照險等，就可以將事故發生時的經濟損失，轉由保險公司來承擔。保險可以解決事故發生時錢不夠用的問題，不會賠掉自己好不容易累積出來的資產。資產慢慢累積，在退休後就會成為我們重要的老本，讓我們可以不必看人臉色過活，優閒的享受退休生活。 筆者之前在餐廳聽到的對話：獨老時買長照險有用嗎？因為長照的發生時間及經濟損失的風險，有其不確定性。購買長照險，可以解決萬一發生需長期照護時，長期財務支出的經濟負擔，所以高齡之後的老本，除了現金及可變現的資產之外，保險也是一個資金來源，因此買長照險有用嗎？以風險控管的角度來看是有其必要。 2種長期照護險 年紀愈大投保成功機會愈低1.長期照護保險符合長期照護狀態分為：a.生理功能障礙：指進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣等六項生活自理能力持續存有三項（含）以上的障礙b.認知功能障礙：指診斷判定為持續失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度（含）以上2.失能扶助險(符合特定失能程度之一)保障期間又分終身或定期保障，不過終身保障還是會有保障到期日的限制，可能到95歲~110歲之間，看各個契約的約定。一般0歲就可以投保，投保年齡上限因定期或終身及繳費年期而不同，一般最長可接受最高年齡是70歲。 不過保險是承保未發生的風險，所以若已經在長期照護中，或已失能，就無法承保。另外能否承保還須視提出申請時的身體狀況評估，如糖尿病、高血壓、精神病或體重嚴重超重等，都有可能會加費承保或拒保。所以想購買長照險來轉嫁資金風險，建議還是要及早規劃，否則等年紀大了才要投保，不僅保費會很高，而且年齡越大身體出現狀況的機會越大，能順利投保長照險的機會就會更低。如果無法投保，那時就只能以自己準備的資金因應，若此時發現自己的退休準備金只夠健康的自己使用，不夠支付需要被照顧的花費，除非有家人的經濟支援支應，若是獨老、錢又不夠用，能不能有尊嚴地活著，恐成無解難題。安養信託確保錢用在自己身上 除了用保險幫老本架設經濟防護網之外，也要注意老本的安全性，自己管理老本時會不會被詐騙？自己無法管理老本時，老本會由誰管理？管理錢的人是否可信任？當我們需要被照顧時，錢是否真的會用來照顧自己？會不會被挪作他用？要解決這些疑慮，可考慮從年輕開始，就開辦安養信託來存老本，或者退休時將退休金及未來要照顧自己的財產成立信託，用信託架起一層保護網，來確保老本的安全，讓我們安心生活。獨老還要有健全的照護機制據內政部最新統計顯示，全台單人戶在過去一年大增10.2萬戶，且一人戶總戶數達332.3萬戶，占整體家戶的36%以上，高齡、少子、獨居、晚婚成為趨勢。當老後高齡獨居時，如果在家中發生事情，多快會被發現，關乎長者之後的復原程度，甚至是生命能否挽救？這個跟老本準備的多寡沒有關係。因此如果你以為只要買了完整且足夠的保險就沒有問題了嗎？答案恐怕不是！ 之前新聞就報導過一案例：屏東縣萬丹鄉灣內村一對年逾6旬的簡姓兄弟，雖同住老舊三合院，因感情不睦互不往來形同陌路各住一屋，弟弟23日在外工作時心肌梗塞猝死，親友擲筊詢問後回老宅辦喪事，竟又發現住另一間的哥哥也已在床上成白骨，警方研判死亡約3個月。 因此雖然準備了足夠又安全的老本，但發生事情的時候有沒有人可以協助，就是生活照顧周密性的問題了。比如說在家中跌倒、生病、甚至突然昏倒時，有沒有人可以及時發現立即護理或送醫？以屏東簡姓兄弟的案例來說，首要問題是有沒有人能夠及時發現狀況，即時啟動照顧機制，錢反而不是當下最重要的。 老友與老伴 是老後生活照顧機制 高齡化少子化世代，想仰賴子女養老愈來愈不容易，另一半若能做到「執子之手，白頭偕老」固然是美事，但命數難測，所以不管有沒有結婚或生養子女，總有一天，終究會有自己一人面對獨自終老的時候，學會獨處成了人生必學技能。 獨老的生活照護防護網要啟動，以免事故發生無人知曉，錯失救助的黃金時間。「老伴」除了配偶外，也可以是一群每日相聚的同好或同伴，如每日清晨運動，健走，跳舞，社區義工等同伴，又或者是相互照應的鄰居，每天早晨互相問好，甚至是每日固定用餐的早餐店，是否能比仰賴子女晨昏定省發現長輩是否安然無恙，更能及時發現問題？ 若可以接受入住老人之家，老人集合住宅或養生村，照顧會更全面化。入住機構常有各種康樂活動或學習課程，老人家憑藉活動參與更能夠彼此交往、互相了解更多。有了這些「老伴」陪伴，不僅生活更加多采多姿，平日若有突發狀況，機構的同伴或社工也能及時發現，甚至機構內有醫護人員能及時處理，防止傷害擴大，在生活安全防護上會更加周密！ 人生下半場不該是日日無所事事，覺得自己沒有價值，每天自怨自艾，甚至百病叢生，任由生命流逝，獨老也能活出精采人生。但漫漫人生總有風險，為了活的優閒自在，除了老本的準備要足夠，別忘了也要好好經營一群老友及「老伴」，這樣才能健康又快樂獨老，安享無憂的第三人生！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-05-19 焦點.長期照護
高齡手機成癮1／靠玩俄羅斯方塊健腦 長者竟手機成癮
在「人手一機」的現代社會，3C成癮不止出現在青少年族群，近年也開始往高齡的光譜移動，有長輩為了「動腦」而下載了手機板俄羅斯方塊，整天坐著、食欲與活動力減退，原來已成癮，而孤單、憂鬱、認知功能下降，正是這些「銀髮網癮族」背後的縮影，其中又以孤單最為顯著，甚至可能被詐騙集團盯上。衛福部「111年老人狀況調查報告」指出，65歲以上者有使用網路比率，在5年間由26.52%增至50.36%，每天或幾乎每天使用網路者中，高達96.98%會用LINE及臉書和親友聊天、視訊；46.64%會玩線上遊戲、聽音樂、觀看影片，除使用社群軟體外，其餘如休閒活動、查詢資訊、網購、行動支付等，均低於55至64歲者。手機成癮不是單純成癮，背後可能代表孤單、憂鬱、認知功能下降，振興醫院精神醫學部主治醫師、銀光學苑主任袁瑋指出，患者到門診就醫的原因，往往是因為焦慮、身體不適等症狀，他們長期將重心放在兒孫身上，卻容易因為「嘮叨」而和家人疏離、變得更孤單。常常是合併認知退化跟憂鬱情形，袁瑋表示，像這樣因為身心症狀就醫的高齡病患中，約有一成會過度使用手機，而「成癮」看的不是使用時間，而是對生活的影響程度，例如整天都不動、不和家人交流、不吃飯一直滑手機，甚至因為家人不喜歡而躲起來滑、被發現時隱瞞使用事實等。滿多長輩因為孤單開始用手機，就像年輕人，滑手機也容易耗掉很多時間，很容易就變成一個行為，袁瑋指出，能邊看邊動手做的影片，如做菜、繪畫等教學影片，因為不是單方面接收資訊，所以不算「成癮」。袁瑋分享，有名近70歲奶奶被女兒帶來就醫，不只食欲、活動力減退，視力也退化，一問之下才知道，是為了動腦，所以整天都在用手機在玩俄羅斯方塊，幾乎不太動，但「戒癮」並不是直接移除或禁止，而是要用其他豐富的生活、人際交流等，建立新的生活重心，像這位長輩，後來就參加「銀光學苑」的活動，同時合併藥物治療，就不再那麼沉迷手機遊戲了。林口長庚醫院精神科副教授級主治醫師張家銘說，老人家跟晚輩之間相處不好的案例很多，治療上絕對不只藥物，還要討論很多現實因素，比起網路成癮，數位落差也許是長輩更常面臨的困境，有些人可能受限於眼睛不好、不會打字、不認得注音符號等，以80歲以上族群很常見。張家銘指出，疫情期間，到處都需要掃描QR-Code、使用相關APP等，很多老人不太會用，以他自己的父母親為例，就不太會使用使用外送平台，不過計程車軟體倒是沒有什麼問題，「能跟上最好」，畢竟現在很多資訊都在網路上，接觸得多就比較不會和社會隔得這麼遠，鼓勵長者持續學習，參加社區大學或日照中心的活動，多接觸人群絕對有幫助。台北榮總高齡醫學中心主任林明憲說，使用過度可能影響生理，所以建議每用每半小時就要休息，原本就有退化疾病的頸椎造成傷害，建議在使用這些產品時，可以搭配支架、留意使用角度、椅子要有靠背和支撐，「要盡可能符合人體工學」，出現痠痛情形時，也可以熱敷促進血液循環，如果還是不舒服，建議搭配藥物改善。台灣活力老化推展協會理事長吳玉琴說，目前尚未觀察到長輩「網路成癮」的現象，而戰後嬰兒潮的「壯世代」和80歲以上長者，面臨的數位落差不太一樣，前者屬於不陌生，卻又不像年輕族群熟悉，面對進步快速的AI科技等，需要花時間跟上。吳玉琴表示，數位落差可透過課程協助，因為長輩常抱怨，孩子沒耐心教他們，所以透過課程，長者可學習如何使用手機、LINE、臉書等，熟悉3C產品，更上手之後，也許就能自己拍影片、掌握話語權，從分享自己的生命經驗開始。
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2024-05-19 焦點.長期照護
高齡手機成癮2／別把「顧孫」當唯一選項 恐喪失社交機會
戰後嬰兒潮世代陸續到了退休階段，有些人想遊山玩水，有的人幫子女照顧孫子，但愈來愈多人倡議，離開職場後開啟「第三人生」，不過男性在這方面碰到的挑戰較大，專家認為，可能是因為對唱跳活動不感興趣，或者拉不下臉參與等，建議可找志同道合的朋友一起參加活動；但也提醒中生代，不要只是把退休的父母當作免費保姆，卻又不允許對方干涉自己對孩子的教養，否則「顧孫」10年，可能就此錯失結交同齡好友的良機。據衛福部最新公布的「111年老人狀況調查報告」，65 歲以上者有 5.34% 「做事時提不起勁或沒有樂趣」，4.78% 「無法停止或控制憂鬱」 ，隨著年齡增加，憂鬱傾向跟著增加，以「做事時提不起勁或沒有樂趣」增加幅度最大，有2.07%。台灣活力老化推展協會理事長吳玉琴觀察，女性比較願意走到據點、長青學苑、樂齡學習中心等地參加活動、學習新知，但男性僅約一成，會是比較擔心的，推測可能是因為，男性長者對於唱跳類活動興趣不大，所以應該要找有共同興趣的夥伴，一起從事喜歡的活動。振興醫院精神醫學部主治醫師、銀光學苑主任袁瑋分析，老一輩的男性，本來就比較少做人際有意義連結，很多時候也是工作取向，或者覺得自己曾經是大老闆，會拉不下臉；有些男性長者會一起喝酒、打牌、打球，但體力漸漸變差，人也會變得更孤單，「我覺得孤單是最大的議題」。吳玉琴指出，有些人規畫退休要到處玩，但不可能玩20年，還是要有生活重心和步調，邁向第三人生時，就要重新思考生活重心，建立「退而不休」的壯世代的概念，「年齡不是重點，而是你們怎麼過你的生活」；袁瑋則說，離開職場後的工作重心沒了，會轉向嘮叨晚輩而變得疏離，袁瑋說，長輩們不妨想想，這些都是必經的過程，對於世代間的差異，可以思考看這麼做對晚輩會不會比較有幫助。袁瑋表示，現在很多中生代，會把小孩丟給父母照顧，卻又不願對方干涉教養，可能會讓長輩覺得被利用，「如果長輩花時間照顧小孩，就少一個拓展人際的關鍵」，本來在65歲退休時，有機會交到很多年齡與興趣相仿的朋友；一但付出10年照顧孫子，很可能讓長輩錯失一段學習科技的黃金時間，繼續陷入數位落差的流沙。 袁瑋提醒，晚輩除了協助長輩適應AI等數位技術，更需要成為「詐騙守門員」，畢竟現在的詐騙手法更新快速，例如冒充理財專員等，具有專業知識的人員，甚至曾有詐騙份子假冒在國外的退休醫師，透過臉書交友，騙取老太太的存款。人都有情感需求，尤其是情緒上龜毛、易怒的長輩，往往很難和家人相處融洽，容易變得封閉，只好將自己的情感需求寄託在網路，這些「專業」詐欺犯，往往就會帶著目的、順著長輩的脾氣，例如一起抱怨家人、附和「你真的很辛苦」等等，進一步取得信任。除了冒用身份外，科技發達的現代，甚至出現「深偽技術」（Deepfake）的詐騙手法，袁瑋表示，晚輩要多提醒長輩，這些是很常出現的手法，幫助他們建立警覺心，尤其任何金錢轉移，一定要讓家人知道。針對高齡族群的憂鬱情形，衛福部心理健康司長陳亮妤說，去年篩檢65萬人，有4000人轉介治療、3000多人轉介到社福資源介入，但老人不太適合和年輕人一樣推三次免費心理諮商，因為要叫他們坐著，講出自己的「百轉千迴，難度比較高」，但他們會去診所或衛生所等地，也會去社區據點，由社工篩檢、個管師協助轉介，力拚今年再公布新的老人憂鬱症方案，但確切時間要等新部長上任，看過後才會對外說明。 ※ 提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康
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2024-05-15 醫療.精神．身心
遭詐騙陷焦慮憂鬱 醫籲注意情緒變化同時進行藥物、心理治療
詐騙集團猖獗，最常利用人性「寂寞」的弱點來誘騙民眾，受害者除了承受心理、財務損失，更帶來一連串的焦慮、懷疑、自責、自我否定等負面情緒。精神科醫師表示，詐騙手法通常客製化，被盯上就防不勝防，被騙並不可恥，身邊親友可協助個案擺脫自責的情緒，避免憂鬱、自傷行為發生。62歲宋媽媽，去年加入投資群組，1個月內向親友集資投入近1500萬元，家人擔心被騙，多次起衝突，期間出現情緒起伏大、躁動、失眠、焦慮等情形，在家人堅持下前往警局後才知道被詐騙。書田診所精神科主任醫師施姸安表示，宋媽媽後續出現愧疚、憂鬱、焦慮不安、失眠的情況加劇，家人懷疑有憂鬱或失智的傾向而就醫。診斷為適應性情緒疾患合併焦慮憂鬱，經支持性心理治療，並給予必要藥物後，症狀逐漸緩解。詐騙集團還會利用「愛情攻勢」行騙。38歲陳小姐透過交友軟體認識外國男性，3個月即陷入情網，對方邀請投資金錢換取未來美好生活，她陸續借出近300萬元，沒想到對方突然失聯，才發現被騙。她不願和家人訴苦，曾企圖自殺，家人及時發現救回，協助債務償還並要求就醫。診斷為憂鬱症，經心理治療且配合服用藥物，症狀改善。施姸安表示，詐騙事件時有所聞，任何年齡層都可能成為詐騙的對象，詐騙者利用人性的心理、好奇心、貪婪、恐懼、對未來的美好期待等情感來行騙，社交媒體和網路的廣泛使用，讓詐騙者能夠輕易接觸受害者並建立信任關係，特別是當受害對象心中有所求時，更容易受到誘惑。施姸安指出，很多人遇到詐騙後會出現吃不下、睡不著，失眠、淺眠、惡夢、半夜易驚醒情況，凡事提不起勁，整日胡思亂想，處於想解決問題卻解決不了的挫折循環中，因此焦躁不安、注意力不集中，工作常出錯，提高交通意外的風險，若出現身心症狀時，要勇於求助並就醫。治療方面，施姸安說，一般採藥物治療與心理治療同時進行，藥物治療主要是緩解症狀；心理治療要讓個案擺脫自責情緒，增加對自我的認識，提高對突發事件或對生活變化的應對及適應能力。
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2024-04-25 退休力.理財準備
「新退休年齡」曝光！專家籲：理財晚鳥投資有「三不」
醫療愈來愈進步，人類的壽命逐年增加，長壽拉高了退休總費用，根據BBC報導，60多歲退休像是一個夢想，新退休年齡可能是75歲。台灣理財規劃產業發展促進會理事長景肇梅說，想存夠退休金一定要提早開始準備，國人理財觀念不足，但如果晚了也要穩扎穩打，掌握「不急、不怕、不貪」原則，不貪圖明牌受到詐騙。退休金的準備是一門學問，要準備足夠的數字才能衣食無虞，所謂「足夠」有一定的邏輯和計算方法。呼應外媒報導的「75歲是新的65歲」，景肇梅認為，主要是錢沒有存夠，因為社會福利的減縮、醫療照顧費用、生活成本增加，許多人無法在65歲準時退休，只能把時間往後延。景肇梅表示，台灣是科技島，商品的壽命短，若遇到寒冬可能一次裁撤整個部門，中年後再就業困難。除了保持職場競爭力，更要及早規劃自己退休後所需的金額、靠理財來準備退休金。財務準備，愈早開始愈好，才不會到了接近退休年齡還要為錢煩憂。退休有三大支柱：政府保險制度、職業退休金、個人儲蓄與投資，景肇梅認為，國人太依賴政府保險制度及職業退休金，反而忽略了通膨風險、醫療照護費用，存款可能會隨著時間慢慢縮水。退休三大支柱1.政府保險制度：軍人保險、勞工保險、公教人員保險、國民年金2.職業退休金：軍公教退撫制度、勞工退休金新制、勞工退休金舊制、私校人員退撫儲金制度3.個人儲蓄與投資：退休理財、購買商業保險想要替退休生活做準備，退休金要多少才夠？景肇梅說，在國外已經風行多年的FIRE（Financial Independence Retire Early）概念，意思是「財務獨立，提早退休」，透過投資、創業方式來增加收入和資產。年支出除以4%（等於25倍）就是一個人要退休前，應該準備的退休金數字。4%法則，是要存到每年花費的25倍，假設一年花4000,000元，25倍就是要存10,000,000元，就能達到財務自由。如果你不知道、不計算每年要花多少，也就沒有應該存多少才夠用的目標。景肇梅強調，養成做預算和做帳的習慣；FIRE就是要鼓勵大家早點存夠錢、早點退休，退休不是什麼事都不做，而是可以做自己想做的事。根據退休基金協會統計，國人43.5歲才開始啟動退休理財，愈晚準備退休金，每月要存的金額愈高；雖然晚了，但用對投資方式也能完成退休理財目標。景肇梅給理財晚鳥的財務建議：投資要不急、不怕、不貪，做好財務規劃後，按部就班完成，定期檢視投資組合。早退休6大缺點民眾平均壽命延長，但又希望早點退休，景肇梅提醒，早退休有六大缺點，即使存到了退休金，也要避免讓錢縮水不夠用。1.低估長壽的風險：父母及自己的壽命變長，花費也變多。2.低估醫療費用高漲：活愈久、醫療照顧費用開銷愈大，除非都不生病。3.高估退休金的價值以及社會福利：為避免破產，社會保險給付都會做修改。4.低估通膨的風險：全球通膨高漲，存在銀行的退休金也被通膨吃掉。5.沒有財務支出計劃：隨便花用，當錢愈來愈少，就相信詐騙。6.留意養老要防兒：幫子女付頭期款，卻讓退金生活過得窘迫。責任編輯：陳學梅
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2024-04-18 退休力.自在獨立
單身老後生病不想讓親友困擾怎麼做？理財顧問教依3狀態、3步驟完整安排退休及身後事
近年台灣「生不如死」，指的是低出生率及人口老化問題已愈來愈嚴重。為何頂客族越來越多？中華民國生育醫學會公布網路調查，列出年輕人不想生小孩的原因，其中「買不起房，沒辦法給孩子一個家」位居第一名，第二名是「低薪養不起小孩」，第三名則是「社會、職場對孕婦不友善」。單身族涵蓋7族群除了頂客族，現在不婚不生的單身族似乎也越來越多了，在頂客族年邁後，若一方先身故，留下來的一方也會成為單身族，日本趨勢大師大前研一於2011年在《一個人的經濟》一書當中就提到，這些單身族包括7個族群：青年未婚、單身寄生、中年未婚、頂客族、類單身、離異單身、退休獨居。小雯就是一名不婚不生主義的中年未婚女子，她最親的家人是已經各自成家的三個兄弟姊妹。今年初爸爸離世，因為辦理爸爸的繼承，讓小雯心有所感，於是開始著手規劃自己的「身後事」，以免在什麼都沒交代的情況下離開，未來會替其他親友帶來困擾。她首先想到的第一件事就是更改保單的身故受益人以及預立醫療決定書。因為小雯的母親很早就身故了，所以小雯自工作後開始買的保險都是以爸爸為身故受益人，現在爸爸不在了，自然要變更保單的身故受益人。當她找到財務顧問諮詢有關保單身故受益人的變更時，顧問給小雯建議 : 「像您這樣的單身一族，除了變更保單受益人、預立醫療決定之外，還要預立遺囑、簽訂意定監護契約、設立信託，才能更全面的解決妳擔心的問題。」小雯聽了顧問詳細的說明和案例，這才發現，果然要做的更完整才能夠更全面的照顧好自己。退休安排依3狀態而不同到底單身族要如何安排自己的退休、醫療及身後事呢？顧問建議可以分為以下幾種情況來思考：1、人還活著，身體健康要考慮退休金是否足夠，以及使用一些能夠保全財產、確定在退休後能有穩定現金流的工具，以防止金融詐騙、人情綁架、情緒勒索或自己的消費習慣不佳而影響退休後的生活品質，較適合的工具有安養信託、年金保險等。2、人還活著，但身體不健康因為沒有配偶子女同居的照顧，所以更要先準備好醫療預備金、長照預備金以及萬一自己面臨癌症末期、不可逆轉之昏迷、永久植物人狀態、極重度失智時，是否希望接受維持生命治療或人工營養及人體餵養的預立醫療決定。較適合的工具是透過保險搭配保險金信託來解決預備金準備是否足夠，以及保險金給付是否能運用在自己身上的問題。做預立醫療決定時，也可以指定能夠信任的人來擔任醫療委任代理人來協助聽取病情告知、簽署侵入性檢查。除此之外，還可以簽訂意定監護契約，這是民法中允許成年人可以自由來選擇自己的監護人的一種契約關係，在自己萬一需要受監護宣告時，可以由契約中的受任人來擔任自己的監護人，跟醫療委任代理人的差別是監護人對於侵入性手術等重大醫療行為也有同意權，且監護期間的一般非重大的醫療行為，原則上也會由監護人負責處理，還可以事先與意定監護受任人溝通自己對於監護期間事務安排的意願。3、身故後現代人普遍有買保險的觀念，就像小雯，第一時間想到自己的身後事可以透過保險金來支付，同時還想將部分保險金捐贈給公益基金會來回饋社會，但問題是由誰來協助申請保險金並匯款給公益團體呢?除了保險可以透過身故受益人來指定之外，不動產、現金、股票又該如何分給你愛的人，以及你想照顧的人呢? 這時候就可以透過預立遺囑，並由遺囑執行人來代為安排身後的喪葬事宜、稅務申報，甚至可以設立遺囑信託，在本人死亡，受託人依遺囑內容管理運用信託財產，並依內容給付信託利益給指定的受益人。3步驟全面解決老後身後事顧問最後給了小雯這樣的總結 : 1.透過買保險、成立保險金信託安排好退休後現金流，及儲備年老生病的醫療養護費用。2.簽署預立醫療決定書及意定監護契約等，解決生病或失能失智無法自理時的各種金錢、照顧問題。3.再透過保險金指定受益人、預立遺囑和遺囑執行人、遺囑信託，解決身故後的喪葬事宜、公益捐贈、協助親友稅務申報、辦理繼承。財務規劃的工具和做法有很多種，每個人的資產樣貌以及對老年生活、財產分配的想法也不盡相同，最重要的是要提早思考，早做安排，就好像幫自己打造一個安全穩固的防護網，除了保護自己，也能保護心愛的人。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
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2024-04-02 退休力.理財準備
當家庭支柱離開後，家人經濟怎麼辦？2方法讓頓失依靠的親人有保障
當離婚、喪偶時，你有沒有勇氣修復自己，重新出發，這些可能是你從沒想過，但卻重要的生命課題！前不久欣賞劇團的新劇彩排《故事工廠：媽，別鬧了！》，見到一幕幕的場景，著實讓我吃驚又興奮。除了演員精湛的演技之外，劇中上演的人事物戲碼，如家庭情感、資產處理及親屬關係，也在現實的理財規畫實務中經常看見，戲如人生，真實呈現。熟齡交友詐騙頻傳女人若將婚姻視為事業，離婚當作資遣，老公掛了當公司倒閉，再找對象就如同中高齡就業！近年交友網站蓬勃發展，甚至開啟銀髮族專區。其中當然有些正常發展後結成正果的，但不得不說也有不少小三小王不懷好意，以關懷之名行詐騙之實的情形出現，甚至還有人發生只是愛上了自己腦中的幻想，專程到海外見網友，最後卻落得一場空的慘況。而由於網路詐騙案件層出不窮，手法日新月異，目前金融機構行員普遍會特別留意匯款到海外的資金，詢問當事人匯款目的及與對象熟識的關係，避免當事人受騙上當的同時也確保資金流向安全，此舉不外乎是替國人的財產安全做好把關。新世代的感情與債務淪為家庭負債現代許多爸媽過度關心呵護小孩，凡事都照料的無微不至，有沒有想過，當父母、尤其是家庭最重要的支柱倒下時，小孩會否因為失去依靠，如同家庭主婦在失去老公後，轉而把自己寄託到另一段感情之中嗎？如果此時又遇到所謂的渣男腐女，會不會因此背上不必要的債務？甚至引發更嚴重的影響，讓自己原生家庭的財產受到侵害。例如有些年輕人找銀行貸不到款，可能就轉往貸款條件資格寬鬆的租賃業；因此近期也確實發生了銀行局約談三大租賃公司，瞭解其是否對年輕族群過度提供信用額度的新聞事件。一但年輕人不當舉債，且是高利貸，最終極容易變成租賃業的呆帳，或者由長輩資助償還，這都是不樂見的社會現象。父母驟逝，子女無所依爸媽給小孩的許願券，是小時候的一種鼓勵方式，好像寫下願望就可以實現！？小孩長大後，原本給的許願券，轉而成為爸媽對小孩的不斷叮嚀；而在爸媽離開前，若還有未盡如願的事，或關於財產分配的想法，都可以清楚交代而實現嗎？其實在民法，關於夫妻財產分配的法定財產制，除婚後財產在婚姻關係消滅時(離婚、喪偶)，夫妻會有剩餘財產分配請求權的權益外。另有關於繼承的規定，於此配偶、子女等共同繼承人皆為遺產分配的對象。配偶或子女等如何延續對逝者的情感，與其遺產上的善加利用或保全，都是一門人生課題。2方法讓頓失依靠的家人有保障我想起日本作家渡邊淳一的『如果我們想要愛，80歲也不嫌晚』 ，無論是中高齡離婚、喪偶、小孩失去依靠，想要在情感有所寄託之外，又能確保財產的安全，防詐防債，以下幾個方法可以試試：1、財富管理與信託(1)在檢視理財收支及資產體質後，將可被登記、定價的資產部分放入信託專戶(可洽原有帳戶銀行之信託服務或找顧問諮詢)。(2)依據信託合約之信託目的專款專用，加上信託監察人機制，能有效防止詐騙，或利用生前信託，便於將資產作傳承分配。(3)信託財產原則上不得為因債務強制執行。2.信任家庭、社會把關機制詐騙手法日新月異、推陳出新，不管是年輕人、中高齡族都可能接收到這些詐騙訊息。當身邊人對你提出提醒，或金融機構行員察覺匯款行為可能是詐騙集團所為時，應理性的接受建議，冷靜思考發生情事的前中後關係。做足準備，讓想愛的人放膽、勇敢的往前走，活出人生光輝！而若你願意走進演藝廳欣賞劇團的新劇演出，相信一定會讓你更有感、有畫面，一如我當時的共鳴。作者／王柚鈞經歷：台灣理財規劃產業發展促進會副秘書長、 泰喜資產規劃有限公司創辦人、 台塑集團總管理處總經理室幕僚、 台塑集團投資公司主管、 裕隆集團紡織體系公司資產事業經理。證照：CFP® 國際認證高級理財規劃顧問、企業評價師、不動產經紀營業/信託業業務/人身保險業務人員、投信投顧法規考試合格。(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-11 退休力.社會連結
詐騙不斷進化如何辨真偽？專家教做對6件事守住自己的財富
某天，從事業務工作的小嫻正在咖啡廳工作，突然手機響了，有一通顯示為+870475153352的電話打來，小嫻乍看這個號碼有點奇怪，但她擔心著會不會是國外來的公務電話，還是決定接聽。 詐騙手法：偽造公信力單位，讓對方上鉤小嫻說：「你好。」對方傳來一位男聲說：「請問您是XXX嗎？（他講的名字居然是小嫻媽媽的名字）」於是小嫻謹慎地問對方：「有什麼事？」對方說：我這邊是板橋戶政事務所，目前有人拿著你的證件要來申請戶籍謄本，我們要與您做確認，是不是您授權？小嫻冷靜地問對方：你們戶政事務所的電話是幾號？我回撥確認對方說：02-29655656小嫻問：那先生您貴姓？對方說：姓「李」。小嫻說：好，那您幫我問一下櫃台那個人是誰？對方說：那你等一下，我去問。你不要掛電話哦！！過沒多久，電話就掛了。通話一結束，小嫻趕緊搜尋板橋戶政事務所的電話。 電話居然無誤。於是小嫻致電給戶政事務所總機，並向總機說明整個事情緣由。總機說：那是詐騙！等一下他們再打來就會跟妳說，妳的資料被盜用，要不要幫你報警？接著就會有警察接手電話，但其實那個警察也是詐騙集團的人，然後就開始騙您的個資及帳戶，並把您的錢詐騙走。小嫻回家後，看到年邁的父母，心想：若是他們接到這類電話，不知該有多著急，於是小嫻把整個事件告訴父母，讓在單純鄉下生活的父母聽得驚訝萬分，緊張地說：怎麼會有這種事？小嫻的哥哥對爸媽說：「不認識的電話都不要接！現在什麼事，都有可能出現！」小嫻也認為這也防詐騙的選項之一：拒絕所有的危險因子，就安全無慮！長輩需要注意金融剝削，避免賠上老本小嫻之所以會把電話接起來，並且跟他對話的原因有2點：1、小嫻是業務工作，不確定是否為客戶打來的。2、這是第2通電話找媽媽的名字，好奇想了解詐騙集團的方式，也好跟父母親做宣導。根據警政署的統計，2022年（民國111年）的詐欺背信案件有54607筆，65歲以上的受害者有4324人，而這些詐欺案件，已經涉及「金融剝削」。根據財團法人金融消費評議中心網站上的文章，定義如下：參考美國「消費者金融保護局」（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB）的樂齡聰明理財指引，所謂「金融剝削」，是指照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，以獲取個人收益。依照這個定義，其實不分年齡、社會群體、教育程度或經濟狀況，任何人都可能成為金融剝削的對象。而由於年長者容易產生認知障礙的情況，所以相較於其他族群，年長者更容易面臨金融剝削的問題。為了避免長輩遭受到金融剝削，身為兒女的我們，如果可以多跟父母親分享現在社會發生的狀況，我想，父母親的社會化反應及應對，也會慢慢地可以被培養。防詐騙，請記住5不！以下的圖示是由165詐騙官方網頁提供，假檢警，真詐騙的方式： 這個案例裡，小嫻做的很好的地方在於，詢問對方的電話，並驗證後查證。但我們也發現，之前只要多問幾個問題，詐騙害怕漏餡，馬上就會把電話掛掉了，但在這個案例中，這個詐騙人員還跟小嫻對話了好久，可見得詐騙也不斷地在進化，大家更是要小心！如何避免被詐騙，記得反詐五不：1.「不接」陌生來電來路不明的電話或手機簡訊，應如何處理？要利用信用卡及金融卡背面電話直接與銀行聯絡、或撥查號台（104、 105）、警政署防詐騙專線（165）查詢，千萬不要聽從電話指示或以簡 訊所留電話和歹徒聯絡。2.「不聽」投資明牌不要聽信別人報的明牌，更不要把錢直接交給陌生人操作。3.「不點」未知連結現在很多連結都有病毒，會竊取相關資料，所以對於不清除來源的連結，不要點。4.「不傳」個人資料不要隨便提供個人基本資料予他人（如身分證字號、帳號、卡號及密碼），也不要輕易地把印鑑，特別是金融帳戶使用的印章交付給他人。（最好可以把金融印鑑跟一般印章分開）5.「不信」可疑資訊絕對不要聽從他人指示辦理約定（語音）轉帳或匯款，把錢轉到偽稱 的「安全帳戶」或陌生帳戶。做對6件事守住自己的財富在這個案例裡，為何小嫻可以全身而退，主要是她做對幾件事：1.保持冷靜：不急不慌地來與詐騙對話，只要心靜，有理性，我們就可以做正確的判斷2.立即查證：回撥給公家機關，並尋求客觀理性的第三方確認3.撥打165：撥打「165全民防騙諮詢專線」再次確認事情的真相最後，該如何守住自己的財富，得以安享天年？1.連結社會化關係：在自己的興趣裡，認識各行各業的朋友，了解社會發生的事，我們知道的愈多，愈可以應對自如。2.找個值得信任及良善的顧問：顧問們因為行業別的關係，會接觸到各行各業，可以找個值得信任及良善的顧問，建立好關係，保證生活會省去許多麻煩事。3.善用工具，守住財富：放在保險及信託的資產，沒有銀行那麼方便，卡一插，錢就可以領出來，也正因為如此，我們確認好需求後，更可以把我們需要的財富守住。作者／吳幸柔經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-09 焦點.元氣新聞
五旬婦人被海外假軍醫詐騙，帳戶被洗錢獨自背官司！專家：假交友真詐騙熟齡受害逾2成
在焦慮時代裡，也誕生了許多因寂寞而產生的詐騙。刑事局統計假交友詐騙被害人數，二○二一年一八三一人、前年二○四四人、去年一七九八人，其中五十歲以上被害人，近三年各四五九、四九○、四○六人，占比逾二成。假交友真詐騙 被害人女性多於男性統計顯示，中高齡被害人女性多於男性，常被「高富帥」詐騙，詐團張貼外籍男子照，自稱歐美國家軍官、醫師、機師、工程師等，甜言蜜語與「熟女」發展感情，常稱要來台結婚定居，以寄送高價禮物需繳手續費、工作遇困難要資金周轉、投資儲蓄成家基金等，誘使匯款到境外或面交。檢察官指出，詐騙者經常利用假照片、甜言蜜語、心理親密情感連結等要素，博取被害人的信任，藉此借錢及索取個資。五旬婦人被海外假軍醫詐騙 有名五旬婦人在網路結識未曾謀面的海外「軍醫」，對方透過聊天逐步向婦人索求銀行帳戶，婦人因信任而提供銀行帳戶，甚至連孩子與丈夫的帳戶都告知，沒想到卻被詐團利用相關帳戶洗錢，婦人吃上官司。檢察官調查時更意外發現，這名婦人已四度因相似原因捲入官司。即便如此，婦人仍深陷交往的情緒中，持續與對方聯繫，即便開庭仍在傳訊息聊天，獨自背負相關刑責。檢察官觀察，近期熟齡者遭交友詐騙的案件不少，被害人樣貌則單身或非單身均有，他們透過網路交友，與詐騙者互稱老公老婆，未曾見面，藉由照片或視訊影像墜入情網。刑事局提醒，若標榜高額獲利、穩賺不賠或獲利來源不明，詐騙風險高，應避免投資，與網友交往要保持警惕，尤其跨國戀情，不要輕信對方自稱特殊身分，避免透露過多個人資料或傳送私密照，若對方提出金錢需求，應提高警覺，勿輕易提供金錢或帳戶。有疑問切記撥打一六五反詐騙專線諮詢。數位版看這裡 紓壓療癒如何不踩雷 熟齡諮商需求大增、心靈療癒書長年躍居書市排行榜、寂寞詐騙推陳出新，各種宣稱能夠撫慰內在小孩、找到生命能量，治癒難解的身體疾病與情緒憂鬱的靈魂療癒也時有耳聞。焦慮世代衍生諸多療癒商機，為何這些商機在現代特別盛行？身處療癒形式無窮、商機無限的時代，是幸運或是災難？在諸多療癒形式中，我們要如何選擇，才能達到紓壓療癒，但又不踩雷，誤入詐騙陷阱？請進數位版看看專家提出的五個建議。熟齡焦慮／長壽、退休造成焦慮也帶來商機 專家4建議：療癒未必是好生意
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2024-03-09 退休力.社會連結
歌手林隆璇焦慮敏感，曾7年工作停擺！斜槓成為「正念導師」學會活在當下
生命裡的焦慮、困頓與迷惘，開啟了許多人的身心靈探索之門。有些人因此走進一個深刻的領域，助人助己，像是歌手林隆璇；有些人卻因而深陷詐騙，人財兩失。在焦慮世代衍生而出的療癒商機裡，我們要如何找到所需自我療癒，而不誤入騙局？林隆璇，這個五、六年級生不陌生的名字，曾在九○年代以情歌「我愛你這樣深」、「你那麼愛她」等陪伴許多人度過青澀的年少。入行卅七年，林隆璇當過歌手、詞曲創作者、製作人、歌唱選秀節目評審，近年也是台南應用科技大學流行音樂系主任，總是「檯面上」的公眾人物，但他坦承，自小有焦慮、憂鬱傾向，面對鏡頭人群也深感壓力，這個「檯面下」的特質，讓斜槓林隆璇去年又多了一個新身分：正念導師。焦慮敏感 曾7年工作停擺成為正念導師之路，故事要從林隆璇的國中說起。青少年風暴加上升學壓力，林隆璇在國中時念放牛班、以倒數第二名畢業，敏銳善感的個性加上大環境的壓力，致使林隆璇國中時就常莫名悲傷焦慮，嚴重時甚至想要結束生命。在那個不關注心理健康的年代，他並不知道什麼是憂鬱症，但學會了去藥房買鎮定劑吃。焦慮敏感的青少年長大成為歌手林隆璇，每次面對人群、鏡頭，都帶給他很大壓力。他不知怎麼面對，只能硬著頭皮，上綜藝節目靦腆尷尬陪笑，然後告訴自己，「演藝圈就是這樣子殘酷。」卅三歲那年，林隆璇當了一年的主持人，那成為壓垮他的最後一根稻草，他覺得自己無法面對人群，接下來有六、七年工作幾乎停擺，讓他焦慮萬分。學習正念 安定身心更自在正在最焦慮、工作停擺的那幾年，他遇到了生命第一個重要里程，跟隨一位藏傳佛教上師學習佛法，成為佛教徒，解決了生命裡許多煩惱焦慮。身為藝術領域的創作者，林隆璇總有千百個停不下來的念頭同時運轉，縱使佛法加持，還是有許多不時跑出來的壓力與焦慮。一直到他在二○一八年，遇到了正念；這是生命第二個重要里程。那時五十三歲的他在政治大學念碩士在職專班，朋友帶他參加正念課，學習東方佛法的林隆璇一開始對西方正念不以為然，但那次老師帶著學員們做「身體掃描」，改變林隆璇對正念的看法。「身體掃描」就是閉眼睛覺察身體，把注意力放在身體每個部位、去感受每個部位的感覺。「身體掃描」進行半小時，林隆璇睜開眼，感覺幾十年的焦慮與憂鬱，在那卅分鐘被解決了，生平第一次感覺到身體可以這麼「鬆」。後來他才知道，這方法其實就是轉移大腦的焦慮憂鬱，專注於身體的感受。後來他陸續參加進階師資課程，得到安定身心的方法，也在去年取得英國牛津大學正念認知療法教師資格。林隆璇不只從事音樂工作及投入正念教課，更在大學擔任副教授，教演唱創作，有公司要經營，也是博士候選人，「還可每周追六部劇」，他笑著補充，相較十五歲或卅五歲的林隆璇，他的角色更複雜、事情更多，但生活卻更從容。怎麼做到的？「過去的我活在各種念頭中，現在的我活在當下。」林隆璇的答案很「正念」。 ※ 提醒您：若您或身邊的人有心理困擾，可撥打1925（依舊愛我）安心專線 透過呼吸練習專注 覺察+允許 2步驟撫慰焦慮是歌手也是正念導師的林隆璇表示，正念的重點在提升專注力與培養覺察力，核心精神是「活在當下」。他通常是透過呼吸練習專注、集中意識；透過覺察感受身體與情緒狀態，放鬆自己。正念幫助了他走出過去的憂鬱，也安定了現在的生命，每次壓力又來時，現在的他會透過「覺察」和「允許」兩個步驟，撫慰焦慮。「覺察」是透過呼吸與身體感受，覺察到自己正在某些壓力中，以旁觀視角如實觀看自己的各種焦慮。覺察到之後，接著是「允許」它存在。例如胸口又感到緊繃，其實反應了你長時間的壓力，此時林隆璇專注呼吸，將吸氣吐氣帶到胸口運作，呼吸是中性行為，能讓所有現象「如其所是」地存在著，接納並允許這個不舒服，當它來到緊繃的胸口，不會想要抓取或是抗拒這份緊繃，胸口自然就放鬆下來。林隆璇表示，這兩個步驟看來雖然簡單，卻需要不斷練習才做得到，其中覺察是基本功，只要能夠覺察到，所有的焦慮憂鬱都有機會放下。數位版看這裡 紓壓療癒如何不踩雷 熟齡諮商需求大增、心靈療癒書長年躍居書市排行榜、寂寞詐騙推陳出新，各種宣稱能夠撫慰內在小孩、找到生命能量，治癒難解的身體疾病與情緒憂鬱的靈魂療癒也時有耳聞。焦慮世代衍生諸多療癒商機，為何這些商機在現代特別盛行？身處療癒形式無窮、商機無限的時代，是幸運或是災難？在諸多療癒形式中，我們要如何選擇，才能達到紓壓療癒，但又不踩雷，誤入詐騙陷阱？請進數位版看看專家提出的五個建議。熟齡焦慮／長壽、退休造成焦慮也帶來商機 專家4建議：療癒未必是好生意責任編輯：陳學梅
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2024-03-04 名人.精華區
黃金舜／打擊不法藥物 建立正確用藥習慣
近幾年來詐欺案件數日趨增加，法務部統計的新收案數也躍居各罪名之首，造成民眾財產嚴重損失，但同時在科技進步及網路使用的發達下，除了詐欺犯罪之外，不法藥物也日益猖獗，而且手法日新月異，這嚴重的問題必須被看見。不法藥物也應視為國安問題政府稱詐騙已成國安問題，針對詐欺犯罪組成打詐國家隊，將打擊詐騙作為施政的重點，但同樣傷害全體人民健康的不法藥物，卻不見政府積極地防堵，我們必須指出，涉及國民健康的問題也要等同國安問題視之。不法的藥物不但造成民眾財產損失，更使人民的生命、身體及健康可能受到嚴重的傷害，更嚴重影響到家庭及社會安全。根據衛福部112年在台灣的藥物檢查及查獲違法統計，有關違法藥品的查獲率竟高達近10%，如此數據對真正在我國市面上流通的不法藥物而言，恐怕只是冰山一角。有別於過去不法藥物的通路在地下電台、遊覽車、夜市、藥房等等，現今最盛行的通路則是來自各大網站及社群平台，於此許多廣告充斥著各種偽劣假藥的販售，往往吸引不知情的民眾購買，但網路上販售藥品是有其法規上嚴格的限制。網路充斥很多來路不明藥物根據衛福部規定，目前僅有「乙類成藥」得由依法核准登記藥品藥商、藥局與得兼營乙類成藥之百貨店等，於網路販售，並須符合網路零售乙類成藥相關規定，如曼秀雷敦軟膏、綠油精及德國百靈油等數種品項都是常見的藥品。民眾必須注意，能在網路上合法販售的藥品種類有限，其他來路不明或標示不清的藥品都很可能是不法藥物。現今不法藥物的樣態多，有含有錯誤成分或完全無效的假冒名牌藥品、在網路上冒充合法藥品出售的藥物，以及安全性和有效性未經過審核及未經授權生產的仿製品等，市面上最常見的就是壯陽藥物、減肥藥物及中藥非法攙混西藥，不肖業者利用一般人對醫藥知識不熟，用誇大不實言論，吸引民眾購買及食用。政院應跨部會成立查緝小組為守護人民健康，不應只是在藥品管理、稽查及監測，為減少不法藥物，政府應持續強化源頭打擊，從不法藥物的製造、運輸及非法廣告防堵，讓偽劣假藥無所遁形。我們呼籲行政院召集內政部、財政部、法務部、國家通訊傳播委員會、數位發展部、海洋委員會等相關單位成立跨部會查緝不法藥物小組，為國人健康拉起一道厚實的防護網，從境內、海關到網路社群，一一杜絕不法藥物流入市面。政府必須強化對不法藥物的政策管制及加強公權力執法，也要建議民眾建立正確的用藥習慣，購買市面上的藥物應謹慎以對，不要隨意透過網站及社群平台購買來路不明藥品，若有用藥需求，應至醫療院所或藥局諮詢專業的藥事人員，取得合格的藥品並了解正確的用法，才可以確保自身健康。
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2024-02-22 退休力.理財準備
尋找金融高材生！ 第一金人壽出招，帶樂齡族遠離金融剝削
根據統計，投資金融商品「告知不實」，是國內高齡投資者最常見的糾紛，還有更多人遭遇金融剝削而不自知，因為這些剝削者可能是往來多年、具有信賴基礎的親友或理專。為幫助熟齡者提升金融知識，不再當保險小白，第一金人壽推出專為65歲以上設計的網路測驗遊戲——「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」，參加者只要回答問題，就有機會參加抽獎、獲得禮券。台灣進入高齡化社會，除了長照、醫療等需求，高齡者的金融安全也需要全民共同來守護。退休後的熟齡族通常累積了一筆退休金，面臨社會孤立、需要仰賴他人幫助、心靈空虛等狀況，容易成為不肖人士眼中的「肥羊」，常見長輩因金融知識不足、資訊不對稱、聽信無良理專的不當話術，像是誇大商品獲利、報酬率、廣告不實，或被勸誘將定存解約、以保單借款繳交保險費等，等到子女發現時已後悔莫及。第一金人壽做為金融服務第一線，以「誠信」為專業之根本，致力提升退休熟齡族的金融素養，幫助他們遠離理財陷阱、獲得公平對待。「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」活動透過生活案例、輕鬆問答，把熟齡族必備的金融常識一次搞懂，活動時間為即日起至3月17日，完成挑戰後還可抽家樂福禮券300元(10名)、大潤發禮券100元(30名)，讓長輩有玩又有拿。子女不只可藉由遊戲，陪伴家中長輩檢視「金融安全體質」，打好「詐騙預防針」，還可將遊戲連結分享至長輩社群，教育樂齡長輩成為「金融高材生」，給他們多一層保護。活動網址：https://event.udn.com/firstlife2024/第一金人壽：https://www.firstlife.com.tw/FirstWeb第一金人壽FB：https://www.facebook.com/FirstLife.TW
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2024-02-08 焦點.元氣新聞
今年會順利嗎？命理師雨揚曝2024國運流年分析，想發財做好這些事
2024年過年將至，有許多人會擔心一整年會不會順利度過，對此，雨揚老師出書《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》告訴你2024國運流年分析。2024國運流年分析從甲辰年八字國運來看，所謂「甲辰覆燈火」（也稱佛燈火、燈芯火），由於「辰」屬火氣旺盛之處，在此燈火轉光之際，光力相承，所以叫覆燈火。覆燈火意思即：心如明鏡，智慧聰穎。這是專照天地未明之時的火，能看破紅塵之念，在黑夜裡帶給人光明和溫暖，在內心昏昧不明時，使人清醒。因此，在此年我們無須懼怕黑暗、隱晦之事，應掌握敏捷、迅速、勇武的處事原則，也應遵循內心的信念，多行和善之事，懷抱燃燒自己、照亮別人的奉獻精神，定可為自己積蓄能量，等待時機嶄露光芒。今年「七殺」透干，代表大部份民眾會為了生計遭遇到更多壓力，煩躁、煩心之事如潮水般湧來，如家中水電故障、汽機車罰單、小孩不聽話、工作量加重、夫妻吵架、詐騙集團橫行……都是壓力來源，另外如明星輕生、知名企業破產等新聞資訊，也是一種無形壓力的來源；故身心靈活動及各類養生方式會越來越熱門，如靜坐冥想、潛水、瑜伽、靜僻營、頌缽、香氛療癒，或是東方養生如太極拳、針灸等，將會密集出現在我們生活之中。而「偏印」透干，普羅大眾對於精進自身的議題會很感興趣，利用工作空餘時間進修、看書、考取文憑，或學習有興趣之課程時有耳聞，也可能多往靈界仙佛、寺廟、教堂走動……透過念經、燃香、禱告，給自己帶來平靜安詳之力量。時柱「食神」透干，主名氣遠揚，今年依舊會有各領域表現傑出人士，在國際比賽中獲取好成績，揚名國際；也代表一般民眾，除了本業外也可能身兼數職，透過工作斜槓來增加收入。地支遇「比肩」，朋友間的應酬來往變多，利於廣結人緣，不失是個開拓人脈的好時機；而在國家運程上，雖說鄰國挖角動作不斷，但仍能獲得邦交國的援助與發聲，只是「比肩」也代表著財物損失，所以國際上以金錢外交鞏固友誼是在所難免。同時地支出現「七殺」，易有小人暗傷、受親友拖累之事，故一般民眾在借貸、投資、找尋工作上……更要小心謹慎，以免賠了友情又耗損金錢。「食神」代表容易生口舌是非，會對公司主管感到不悅，要特別注意言多必失，切勿意氣用事；出門在外交際應酬、小酌片刻之餘，也要留心一言不合發生爭執，避免樂極生悲，滋生事端。今年整體而言，可朝火、土行類別發展，如照明、光學、油類、酒類、建築、水泥、化工、食品類、美妝用品、直播相關、網紅經紀、服務業、機械加工品以及投資房地產等皆可參考！而立春命盤見二顆驛馬星且寅申相沖，此為陽沖陽，沖氣的威力很大，國與國的角力，以及東西方相爭皆會白熱化，在天災方面要注意船難、空難、海嘯、龍捲風等；另外出國人數會屢創新高，交通狀況也要小心留意；不過正向來看，此沖力也將衝出許多新行業，ＡＩ科技及ＩＴ產業會持續蓬勃發展。今年在腸胃（腸病毒或學校或公司團體食物中毒）和呼吸系統方面的毛病也要多加防範，COVID-19也會持續變種，會產生各式各樣的感冒種類，請一定要多加留心，假日可多往大自然親近，沐浴在芬多精中，增強自己的抵抗力。經濟方面 有可能要三年後才會轉好《地母經》云甲辰年詩曰：太歲甲辰年，稻麻一半空。春夏遭淹沒，秋冬流不通。魯地桑葉好，吳邦谷不豐。桑棄末後貴，相賀好天蟲。估賣價例貴，雪凍在三冬。從《地母經》窺視甲辰年農作運程，可得知稻米和黃麻（在此也包含其他農作物）之收成好壞都占一半，也暗示有一些農作物收成不佳，有可能是因為農作物種類影響收穫，或是因為氣候影響收成結果！並提醒我們春夏二季多注意洪災，潰堤等事；秋冬二季流不通，呈現的狀況也許是交通中斷，或是河谷淤塞等天災人禍。也可看出二地收成狀況不同，有的國家收成好，有的則欠收，存在較大地差異性。同時也諭示著某種產業或農產品，原本被大眾遺忘放棄後，今年開始又重新有它的利用價值，並比以前價格看漲！另外在經濟方面，有可能要三年後才會轉好，引申來說，普羅大眾還是會為了過高的房價、物價和薪資表現感到憂愁，國內的經濟仍是不景氣。二○二四年，即使會有失意或不順之時，但也是我們勇於嘗試、修練我們智慧心的時機；只要懷抱著希望，一點一滴進步，就能夠在順境及逆境中遊刃有餘，所有事情都會越來越順遂。別忘了隨時給自己打氣，相信付出終將會有甜美的收穫。祝福大家慢慢蛻變成更棒的自己，迎接燦爛的祥龍年！民國133年開工開市吉日開工和開市是農曆年後極為重要的儀式。無論是大公司還是小企業，都會在農曆年後挑選日程，進行開工開市，以期新的一年事業鴻圖大展、生意蒸蒸日上。儀式通常由負責人或營運主管親自主持，並帶領全體員工一同參與，祈求神明保佑公司營運穩定、獲利豐收。．開工吉日：開工的吉日與吉時之選擇，應以公司行號負責人或重要的管理階層主管為主，並且要避開與老闆、負責人和高階主管的沖煞生肖。．開工吉時：開工的祭拜儀式宜在午時（上午十一點至下午一點）前進行，因為午時前陽氣正盛，在午時祭拜可迎接天地正氣，有助催旺財運！．祭拜位置：：宜在公司或商店門口的明亮處，擺放供桌與祭品，面對天空，誠心祭拜，祈請眾神護佑公司營運可期。．參與人員：由公司負責人或高階主管帶領全體員工一同誠心祭拜，祈求開工順利。．祭拜供品：供品包含鮮花與紅蠟燭各一對、香和香爐、茶或酒三杯、鞭炮一對、五種水果（鳳梨、蘋果、香蕉、橘子、棗子）及三色金（壽金三支、福金三支、刈金三支），亦可準備發糕、糖果和甜湯圓等供品，且可在上頭貼招財進寶、開工大吉等吉祥話，有助招來吉祥福運。．誠心祝禱：由主要祭祀者念誦祝禱文，向神明稟告今日開工開市的吉時、主祀者姓名、公司行號名字、公司行號地址等，祈請神明護佑，幫助開市順利。．祭祀流程：祭拜儀式完成後燒化金紙，再點燃鞭炮，慶祝開工開市一鳴驚人，接著將三杯茶或酒向外潑灑，再收拾供品，發給員工分享，與員工共享福氣，使福運綿綿不絕。．其他事項：開工開市當天宜互相祝福，老闆可準備紅包發給員工，象徵大發利市、業績長紅。本文節錄：《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》一書☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。責任編輯：陳學梅
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