2025-02-10 醫療.精神．身心
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2025-02-08 焦點.元氣新聞
【熟齡保單】老後醫療 小心保險3誤區
小敏的爸爸癌症開刀住院後要請保險費用，才發現父親的「終身醫療險」，附約實支實付只到七十五歲，原來終身醫療不是終身保障！阿芳繳完二十年的醫療險保費後，第二十一年收到附約帳單還以為被騙，撥電話問才知道附約是一年一約。多數人以為，台灣有全民健保，加上年輕時投保的終身醫療險，就足以面對此生，甚至退休後的醫療需求。國泰人壽副總鄭紹鍇指出，這些都是人生到中老年階段常見的迷思，他進一步指出國人在醫療險最常見的三個迷思，包括：一、買了終身醫療險，此生醫療就有完整的保障；二、全民健保足以因應老後醫療需求；三、認為年紀愈大，購買保險ＣＰ值偏低，或較難承保。多數實支附約只到75歲迷思破解一：多數實支附約只到七十五歲、年輕時的舊保單保額不夠。每年都要檢視，才能完整保障。鄭紹鍇指出，大多數民眾在保險規畫時，都仰賴專家顧問推薦，實際上並不清楚保障內容涵蓋的範圍，例如有些疾病並未涵蓋在保障範圍內，但民眾卻不知情，甚至認為只要規畫到終身醫療保險都有買，就足夠支應醫療支出風險。除了平均餘命增加對保險給付構成挑戰，鄭紹鍇指出，醫療通膨也帶來相當大影響，這兩大因素，使舊有保單的保障年期或保額，若未與時俱進，如早期實支附約保障只到七十五歲，或是保障額度範圍很陽春，就會讓民眾面臨甚至無法理賠的窘境。每年定期檢視調整保單他建議，每年仍要定期檢視與調整保單，並依據個人健康狀況、家庭結構、財務能力及實際需求等，在重大傷病險、癌症險、長照險等不同險種之間靈活搭配，才能真正達到保障的效果。健保難保障新藥新療法迷思破解二：健保僅提供基礎保障，癌症藥物或新型療法自費負擔大。鄭紹鍇提醒，全民健保僅提供基礎醫療保障，而且健保給付範圍及額度往往有限，若要享有更好的醫療品質，舉例來說，像是副作用較低的藥物，或恢復效果較佳的先進手術及新型療法等項目，皆需自費負擔，費用更高達數十萬至百萬元，若無投保醫療險，也沒有積蓄因應，會面臨龐大經濟壓力。樂齡醫療險填保障缺口迷思破解三：「樂齡專屬醫療保險」可填補保障缺口。許多中高齡者認為此階段保費高昂，購買醫療險不划算，或常因體況自然衰弱或患有疾病導致投保困難，因此中老年者此時想加買保險時，常會有心理障礙。鄭紹鍇釐清，中高齡族群並非沒有商品可選，仍可選擇現在業者推出的「樂齡專屬醫療保險」來填補保障缺口，此類保險通常採核保條件適度放寬設計，尤其隨著年齡增長，罹病風險及醫療需求不斷攀升，正是保險發揮作用的時機，倘若發現保險有缺口，仍要及時設法來補強保險的防護網。在他看來，晚年購買保險不僅是多一層保障，更是對自己及家人的責任。他提醒，進行保單定期檢視時，保障範圍、保障年期與保障額度（保額）是否足以因應未來風險，將是檢視保單的三大重點。數位版看這裡留心醫療險誤區終身醫療險非終身保障！熟齡保單怎下手 3大誤區不可犯許多人在評估人生下半場的花費時以為，退休後生活變得簡單，若物欲不高，花費會大大降低，卻忽略了中老年的身體退化，這個時期需要的醫療相關支出會比年輕時更多。年輕時，以為全民健保加上醫療險就足以照顧我們的老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。醫療險到底有哪些應該留意的「誤區」？進數位版看專家建議。
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2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2025-01-16 癌症.乳癌
翻轉早期三陰性乳癌 免疫輔助治療助延命
荷爾蒙陽性、HER2陽性等早期乳癌用藥陸續獲得健保給付後，三陰性乳癌成為目前早期乳癌健保給付治療的最後一塊拼圖，經侯明鋒等多名乳癌權威專家請命及病友團體懇請下，健保署擬接軌國際，將給付三陰性乳癌術前與術後輔助免疫藥物治療，大幅減輕病友沉重經濟壓力，也讓賴總統「二〇三〇年癌症標準化死亡率降低三分之一」健康目標，往前跨一大步。三十多歲陳小姐洗澡時，意外摸到乳房硬塊，到院檢查確診為高風險早期三陰性乳癌，得知此類型別乳癌容易復發，治療相對棘手，且健保給付遲緩時，在診間放聲大哭。在醫師評估後，她盡量籌錢，自費接受免疫輔助治療，手術前後花費兩百多萬，儘管預後狀況良好，但她也幾乎耗光積蓄。在所有乳癌患者中，三陰性乳癌約占二成，如以年增一萬七千多名乳癌病友估算，每年約新增三千名三陰性乳癌患者，高雄醫學大學附設中和紀念醫院教授侯明鋒表示，三陰性乳癌常被比喻為「大魔王」等級，易轉移、抗癌武器少、存活期較低，確實讓不少癌友難以承受，身心俱疲。在乳癌治療上，以往著重於如何延長轉移、復發患者的存活期，但成效不彰，關鍵在於缺乏一套完整的治療。臺北榮民總醫院曾令民副院長認為，近年來，早期篩檢，輔以有效治療為乳癌治療趨勢，這正是歐美乳癌死亡率得以下降四成的主因。反觀我國，早期篩檢率不如歐美，在健保給付藥物上，又跟不上治療指引，以致死亡率不降反升，每年上升百分之一至百分之二。高雄醫學大學附設中和紀念醫院副院長陳芳銘表示，國際治療指引建議，早期三陰性乳癌患者腫瘤小於兩公分合併淋巴轉移，或腫瘤大於兩公分，建議優先接受術前化療併用免疫藥物輔助治療，每三周一次，滿八次後，腫瘤縮小，再以外科手術切除病灶，且接續予以完整九次的免疫藥物輔助治療。國外大規模臨床研究證實，術前接受化療合併免疫治療，超過六成患者腫瘤明顯消失，病理完全反應，也就是乳腺和淋巴腺找不到癌細胞，術後接續完整的免疫藥物輔助治療，五年存活率達九成以上。陳芳銘提出「手術前後完整的免疫輔助治療」有三大優點，分別為「近七成患者病理完全緩解」、「腫瘤縮小，提高乳房保留的可能性」、「癌細胞未能全數消失的三成多患者如追加半年療程，有效降低復發風險」。正因治療成效顯著，醫師臨床觀察，一半以上的高風險早期三陰性乳癌患者選擇自費用藥，但負擔沉重，術前八次與術後九次的治療費用超過百萬元，對於包括陳小姐在內的眾多病家來說，可是沉重的負擔。「二〇三〇年癌症標準化死亡率降低三分之一」為賴清德總統健康願景之一，侯明鋒、曾令民、陳芳銘等多位乳癌權威教授多次於健保專家會議為早期三陰性乳癌病友請命，希望健保在癌症治療政策的給付方向與國際指引一致，儘速將手術前後完整的免疫輔助治療納給付，降低病家的經濟負擔。日前終獲健保署正面回應。曾令民表示，近年來免疫藥物研發精進，如能早期篩檢確診，配合輔助性治療，即使是被認為棘手的三陰性乳癌也有治癒的可能性，但免疫輔助治療費用昂貴，確實造成眾多病友的沉重負擔，所幸該藥物已進入給付協商階段，相信不久後就能傳出佳訊。
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2025-01-10 癌症.肺癌
晚期肺癌治療的精準利器：次世代基因定序(NGS)
隨著醫學技術的進步，晚期肺癌的治療已不可同日而語，病人透過基因檢測可以找到相對應的治療藥物，有機會穩定控制病情，延長生命同時還可以保有生活品質。基因檢測：量身打造更精準的抗癌方案過去醫界對於肺癌的治療如同瞎子摸象，然而，隨著基因檢測的問世，臨床醫師可依據腫瘤特性及生物標記，量身訂做治療計畫，延長病人生命。高雄長庚紀念醫院胸腔內科主治醫師王金洲表示，近20年來，肺癌的治療有相當大的突破與進展，病人可藉由基因檢測找出致病基因，進而找到相對應的治療藥物(特別是標靶藥物)。基因檢測帶來轉機：7成肺腺癌病人找到專屬治療方案根據國健署統計，每年新診斷的肺癌超過15,000人，其中肺腺癌佔70-80%，較常見的基因突變是EGFR、ALK、ROS1等，當中又以EGFR基因突變最常見，約55-60%病人帶有此基因突變，ALK佔4-8%、ROS1佔1-2%。王金洲強調，對肺腺癌病人來說，治療前「基因檢測」扮演關鍵角色。目前已知與肺癌相關基因多達100多個，已有10幾個基因突變找到了相對應的抗癌標靶藥物。也就是說，病人只要接受基因檢測就有機會找到抗癌藥物治療。臨床顯示，大約7成肺腺癌病人在接受基因檢測後，可以找到相對應的抗癌藥物，有效延長存活期。NGS檢測效率更高：基因資訊更全過去，基因檢測以「單基因檢測」為主，每次檢測1個基因，一次可能需要3-5天甚至1週的檢測時間，且每次檢測都需要消耗珍貴的臨床檢體，若後續需要進一步的檢測，很有可能因剩餘檢體不足而受限。近年次世代基因定序（NGS）檢測問世後，只要利用一次檢測，就有機會獲得幾十個甚至幾百個基因的資訊。單一基因檢測只能找到一個致病基因，但NGS檢測則可以看到基因的全貌，找到潛在的致病基因，能為病人制定最佳的治療策略、也對預測病人後續治療效果，有所幫助。ALK、ROS1等肺腺癌基因突變一次搞定以肺腺癌為例，雖然多數病人帶有EGFR基因突變，但也有少數病人是ALK或ROS1等其他基因突變，無法透過單一基因檢測，同時確認多個基因的狀態。醫師解釋，ALK或ROS1屬於融合基因突變，所謂的融合基因是指兩個基因的全部或一部分的序列相互融合為一個新的基因的過程，在這種情況下，透過NGS檢測，能夠精準地確認融合基因的狀態，找到後續治療方向。每個基因都有特別的屬性。以EGFR為例，臨床發現，多數病人以不抽菸的女性為主，平均年齡約50-60歲，但也有少部分男性。至於ALK則偏向30-40歲的年輕女性。針對這類族群的女性，通常醫師會建議病人自費做大套組NGS檢測，找到變異基因後，才能對症下藥。NGS檢測在「初確診」與「出現抗藥性」時 可精準瞄準癌細胞基因檢測不僅在初診斷階段發揮重要作用，在治療過程中也能應對抗藥性問題。次世代基因定序檢測的時間點相當重要，如果病人在確診罹癌時，即接受一次NGS檢測，臨床醫師便可依結果來決定第一線用藥。若經濟情況不允許，無論如何，當用藥後出現抗藥性時，建議要做一次廣泛型NGS檢測，找出抗藥機制與可能治療方向。為什麼建議要做一次廣泛型NGS檢測？王金洲指出，廣泛型NGS檢測可以綜觀數百個基因的狀況，哪些基因會相互影響，進而評估病人的預後。最重要的是可以更精準地狙擊癌細胞，即使現階段找不到相對應的抗癌藥物，也有機會參與國際新藥臨床試驗，為病人帶來一線曙光。健保部分給付NGS檢測：減輕民眾經濟壓力以肺癌來說，目前僅EGFR和ALK單基因檢測完全由健保給付。NGS的部分，大套組（基因數>100）健保給付30,000點，小套組（基因數≦100）給付20,000點，民眾仍須自費數萬元不等，但若經濟情況允許，通常他會建議病人做大套組檢測，因為有最大的機率可以找到適合的抗癌藥物治療！原文連結：https://knowledge.pse.is/6j7cxy《肺癌攻略》專為肺癌病友治療而設計的LINE數位工具，改版後功能更強大，幫助病人「懂看、會問、有資源」
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2024-12-04 失智.失智專題
2024失智永續論壇／陳筠靜：每一個家庭都應該提早準備
台灣目前有逾37萬名失智症者，其中93.8%在家中照顧，僅6.2%住進專業機構，顯示家庭照顧位居失智症照護系統核心，但家庭人口變小、經濟壓力倍增，常令家屬喘不過氣。台灣失智症協會秘書長陳筠靜，在今（30）天的「2024失智症永續照護新未來國際論壇」中，以「失智症家庭的預先準備計畫」為題，表示失智症病程長、且深具變化，家庭須長期投入人力、物力與情感支持，這使得提早規畫與整合資源變得格外重要。陳筠靜提出「穩定醫療+非藥物治療」的照護作法，強調「人、環境與活動」平衡。她解釋，失智症者可能在某些時段出現失智狀況，但提供友善環境、穩定其情緒、維持興趣參與及人際互動，能有效延緩退化，例如減少失智症者身邊的刺激源、降低焦慮；活動安排時，根據其興趣與能力設計日常活動，以激發潛能並保持作息穩定。善用資源，建立友善的失智照護環境陳筠靜建議，失智家庭的第一步，即是舉行家庭會議，透過討論病情、資源配置與照護分工，達成共識並確認該如何執行。她提出三點建議：1.定期盤點資源：包括身分（如申請身心障礙證明）、人力（全職或兼職照顧者）、財力（補助、儲蓄、保險）及家庭開銷等。2.靈活運用資源：沒有完美的照護資源，但「現在的30分，可以為未來的80分奠定基礎。」，因此應多元搭配各類資源，並適時求助。3.持續性規畫：隨著失智症的病情變化，需求及資源會發生轉變，需保持彈性、隨時調整計畫。陳筠靜提到，目前台灣已建立多項資源管道，包括全國失智症關懷專線（0800-474-580）及長照2.0專線（1966），呼籲家屬主動聯繫這些專線，獲取個性化建議、善用社會資源。「很多家庭對於尋求幫助感到抗拒，認為自己可以解決所有問題。但事實上，整合資源的力量，遠比單靠家庭更強大。」並舉例，透過科技產品（如防走失手環）與社區支持據點，可有效減輕照護負擔，同時保障失智症者的安全。每個家庭都應提早準備陳筠靜提到，政府與社會應更加重視失智症家庭的支持需求，包括推動更完善的長照政策、補助制度及專業諮詢服務。同時，她強調「預先準備」的重要性，建議家庭可以進行財務規劃、安養信託及預立醫療照護諮商（ACP），讓家庭更有條理地應對失智症，並確保失智症者的意願與權益。
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2024-11-19 醫聲.癌症防治
多發性骨髓瘤／重返職場 給癌友積極治療的力量
癌症疾病控制的好壞，不單只影響病人本身，也直接衝擊整個家庭。一名罹患多發性骨髓瘤九年的六十餘歲病人，退休前是一邊工作一邊賺醫藥費，因為他從發病隔年開始，目前已自費治療八年，雖然花費甚鉅，但迄今穩定用藥，仍可以維持生活及工作上的自主。癌症希望基金會副執行長嚴必文指出，這名病人除了穩定的薪資收入，在商業保險的支援下，多年來仍感受到龐大的經濟壓力，至今病情控制穩定且不需要依賴家人，沒有像其他多發性骨髓瘤病人反覆復發而放棄人生，反而是努力樂觀的活著，這就是病人對新藥可以帶來無疾病惡化存活期的最大期待，他們殷切期盼健保署可以重視新藥治療為病人帶來的價值。台中榮總血液腫瘤科主任滕傑林舉例，一位六十多歲國小女老師確診罹患晚期多發性骨髓瘤，連走路都困難，原以為必須提早退休，但在醫療團隊支持下，自費接受較新的四合一治療，疾病穩定控制後，女老師也打消退休念頭，重返校園教書。多發性骨髓瘤進展到晚期，由於癌細胞侵蝕，病患除了骨頭痠痛，骨骼也特別脆弱，很容易骨折，不少多發性骨髓瘤病患為高齡長者，一旦突然跌倒骨折、行動受限，往往全家就陷入一片混亂，病患身心也容易陷入低潮，甚至放棄生存希望。獨立自主的生活是病人所期盼，嚴必文指出，基金會曾針對卅九位多發性骨髓瘤病人收集意見，其中病人及家屬各占一半，調查中，病人最在意疼痛及虛弱無力，因為會導致無法行走及外出工作；家庭成員也得請假照顧及陪病，精神壓力及經濟壓力都很大。要減少照護壓力，滕傑林認為，首次第一階段治療至為重要，以前不能治，現在是好好治，治療前後對病人的影響及生活改善很全面。中華民國血液及骨髓移植學會秘書長蔡承宏則指出，回到職場是治療正向往上的力量，疾病雖不斷進展，但治療不只有疾病本身，是整個病程，好的治療放第一線及最後線，照護壓力差很大，政策應重新評量。
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2024-11-12 退休力.理財準備
如何適應多變又複雜的投資環境？走進雨林給我的永續財務規畫4啟發
這個夏天陪伴小孩走進婆羅洲的雨林及村落，濃密的綠色和多樣的生命豐富了我的視野，參訪比達友村讓我思考如何與永續雨林共生，當地的居民是生態系統的一環，他們也正面臨經濟與環境保護如何平衡。這片古老的雨林經歷了數百萬年的演變，充滿了奇妙的生物和複雜的生態系統。植物和動物之間相互依賴，展現出合作的力量。這提醒了我財務規畫的重要性：就如雨林需要多樣性和合作來維持平衡，我們的財務生活也需要多樣化的投資和策略，以分散風險並確保穩定增長。 雨林VS.財務規畫共生關係雨林中植物與動物的共生關係和個人財務規畫中的共生關係有許多相似之處，因為兩者都涉及「互利互惠」和「相互依存」的原則。互利共生在雨林中，植物和動物之間的互利共生關係非常普遍。例如，某些植物依賴動物來傳播種子，而動物則從植物中獲取食物、資源和棲息地。同樣，在個人財務規畫中，不同的財務工具和策略可以互相補充，達到最佳效果。例如，投資組合中的股票和債券可以互相平衡風險和收益，達到穩定的財務增長。多樣性與分散風險雨林中的生物多樣性有助於生態系統的穩定和韌性。同樣，個人財務規畫中的多樣化投資策略可以分散風險，減少單一投資失敗對整體財務狀況的影響。這就像雨林中的不同物種在面對環境變化時能夠互相支持，保持生態系統的平衡。長期合作與信任在雨林中，植物和動物之間的共生關係通常是長期的，建立在相互信任和依賴的基礎上。同樣，個人財務規畫需要長期的策略和信任的合作夥伴，如財務顧問長期陪伴引導，以確保財務目標的實現。適應與靈活性雨林中的生物必須適應不斷變化的環境，以維持共生關係。同樣，個人財務規畫需要靈活應對市場變化和個人生活狀況的變化，及時調整策略以達到最佳效果。這些共生關係的原則在不同的領域中都能找到應用，無論是自然界的生態系統還是個人的財務規畫，都需要互利互惠、分散風險、長期合作和靈活應對。雨林與財務規畫面臨的挑戰1. 非法砍伐 vs. 非法活動在雨林中，非法砍伐破壞了生態系統。同樣地，財務規畫中也面臨非法活動的威脅，如詐騙和洗錢，這些活動會破壞個人或企業的財務健康。2. 土地開發 vs. 資產配置雨林的土地過度開發導致生態系統的破壞，而在財務規畫中，不當的資產配置可能會導致資產的損失和財務不穩定。就像雨林需要平衡的生態系統，不一定要保護特定物種而是要維持棲地的完整性，而財務規畫也不適關注在特定的標的物，更重要的是需要平衡的投資組合。3. 氣候變化 vs. 市場波動氣候變化對雨林構成威脅，同樣市場波動就是財務規劃的氣候變遷。投資者需要應對市場的不確定性，就像雨林需要適應氣候變化。4. 保護政策執行不力 vs. 法令遵從雨林保護政策的執行不力會削弱保護效果。同樣地，財務規畫中如果不遵守法規，如同購買未經核可的境外商品，可能會面臨法律風險和贖回風險，影響財務健康。5. 經濟壓力 vs. 財務壓力當地社區依賴雨林資源維持生計，變賣土地開發一次性的結束資源，這使得保護工作更加複雜。同樣地，個人和企業在財務規畫中也面臨經濟壓力，需要在短期需求和長期目標之間找到平衡，並執行財務規畫壓力測試思考。雨林永續財務規畫之道1.多樣性：雨林中有各種不同的植物和動物，這種多樣性使得生態系統更加穩定。同樣地，在財務規畫中，投資組合的多樣化可以降低風險，增加穩定性。考慮將資金分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、房地產等。2.資源有效利用：雨林中的每一個資源都有它的價值應當被充分利用。這提醒我們在財務管理中要精打細算，避免不必要的開支，並充分利用每一分錢。例如，制定預算並嚴格遵守，確保每一筆支出都有其價值。3.長期平衡：雨林的生態系統是長期平衡的結果，這需要耐心和持續的努力。同樣，財務規劃也應該著眼於長期目標，而不是短期的利益。設定長期的財務目標，如退休計劃、子女教育基金等，並持之以恆地進行儲蓄和投資。4.風險管理：雨林中有自然災害和氣候變化等風險，但其多樣性和適應性使其能夠應對這些挑戰。在財務規劃中，也需要考慮風險管理，為突發事件做好準備，如建立緊急儲備金、購買保險等。這些是雨林告訴我們的道理不僅有助於建立穩健的財務計劃，還能促進個人財務的永續發展。最終目標是創建一個財務生態系統，讓你身在雨林十年以上而財務系統自動運作讓你無後顧之憂。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力論壇／IKEA李佳潔：每家公司都該有高年級實習生
台灣高齡化、少子化嚴重，正面臨嚴重的缺工問題，勞動力拉警報。企業該如何因應人口結構的改變？IKEA台灣人才與文化總監李佳潔表示，中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。聯合報系「2024退休力論壇暨博覽會」今天舉行，李佳潔以「人生3.0，我們是最驕傲的高年級實習生」進行主題演講，她表示，集團內部早於2018年即觀察到中高齡就業的趨勢及需求，新冠疫情解封後，大環境缺工情況更嚴重，尤其是餐飲業、服務業、零售業、觀光業等，中高齡再就業能解決部分問題，包括補足人力、培育更多年輕人加入，避免人才斷層窘境。以鄰近的日本為例，早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。李佳潔認為，日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，且是不可小覷的勞動力來源。返回職場貢獻他們的技能及經驗，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新到工作意義、人生價值，開啟人生3.0，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能回到不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。李佳潔強調，企業要進行「職務再設計」協助他們因應職場的變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、流程調整，讓中高齡就業者更容易上手。「年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要」，李佳潔鼓勵大眾，退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2024-10-27 退休力.活躍好學
2024退休力論壇／台灣高年級生勞動參與率低！企業啟動「職務再造」計畫
台灣明年將邁入超高齡社會，企業如何因應人口結構變遷、善用高齡勞動力，成為當前重要議題。美惠曾在美商半導體公司工作21年提早退休，從會計師回歸家庭後，又因孩子長大後再度就業，現為IKEA內湖店餐飲部經理。她提到，「儘管進入了一個全新產業，但工作所需的細心與責任感是不變的，這也是我能在短時間內融入新環境的原因。」高年級勞參率 台灣未5成面對超高齡社會的到來，「缺工」問題正式浮上檯面，55歲至64歲的「高年級」勞動參與率在許多國家超過6成，但台灣卻不到5成，顯見企業如果不正視這個趨勢，未來可能會面臨人力短缺的困境。IKEA台灣人才與文化總監李佳潔表示，年輕一代可能嚮往自由職業或自媒體等工作形式，這使得中高齡員工在勞動市場顯得更為重要。這些員工並不是因為經濟壓力而重返工作崗位，而是希望透過工作，保持生活中的活力和社交連結，他們擁有豐富的職業和生活經驗，能為團隊帶來更多元的視角和智慧。互相學習理解 跨世代合作二度就業的美惠擁有豐富的會計與行政主管經驗，在公司被併購後，她選擇提前退休。她說，「退休後，我先陪孩子考完大考，但隨著孩子長大離家，開始覺得日子變得無聊。」這時，她看到招募中高齡員工的職缺，決定挑戰自己，重新返回職場。作為一名資深會計師，美惠運用過去的專業經驗，協助團隊進行流程優化，特別是細節管理和數據處理方面。另外，她也扮演著「職場媽媽」的角色，「一位年輕同事因為失戀來找我哭訴，感覺自己就像她的媽媽一樣。」後來同事結婚，也邀請她參加婚禮，這種跨世代的關係，讓美惠在職場中找到歸屬感。然而，美惠也曾遇到代溝產生的挑戰，她曾幫忙整理展示區，卻發現年輕同事因此生氣。「我當時不明白為什麼他這麼在意，後來才了解這是他的『地盤』，我無意間傷害了他的自尊心。」美惠說，這些經歷讓她理解到，不同世代之間的確存在文化差異，也讓她更有耐心地與不同背景的同事相處、彼此包容。李佳潔提到，跨世代合作的關鍵，在於互相學習與理解。「中高齡員工常常會帶自製點心，甚至滷一大鍋肉分享給年輕同事，這樣的溫馨互動，讓整個團隊感覺就像一個大家庭。」更打趣道：「我們企業可是六代同堂呢！」職務重新設計 輔具能幫忙為了讓中高齡員工能更輕鬆地融入工作，IKEA進行職務再設計。李佳潔解釋：「我們對許多工作進行重新設計，確保每個員工能根據自身體力和興趣選擇合適崗位。」例如，對於需要長時間站立的工作，提供可調整高度的工作站和輔具設備等，讓高年級生根據自己的需求調整工作時間。聯合報「2024退休力論壇暨博覽會」將於11月9日登場，「北基宜花金馬區銀髮人才資源中心」將在現場擺攤，進行中高齡者職務再設計、中高齡就業諮詢，並提供申請補助及就業輔具。什麼是中高齡者職務再設計？中高齡及高齡勞工因年齡增長可能面臨生理或心理功能限制，導致工作困難和不便。透過職務再設計的專業評估，可以協助事業單位建構友善、安全的職場環境，使在職勞工穩定就業，繼續發揮職場優勢。補助額度、適用方式、申請方式這邊看2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3
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2024-10-23 癌症.癌友故事
別漠視心理腫瘤 家人互動是抗癌關鍵
「醫師，我老婆生病，我已當了10幾年和尚！」「我不敢和太太說太多我生病的事，她容易緊張、憂鬱，怕她擔心。」這些都是發生在癌症家庭中的病患、家屬心聲，凸顯出家屬背負的壓力不比患者少。專家提醒，當家中有親人罹患癌症，除了專注抗癌，身心的支持也是重要關鍵，若缺乏身心支持，身心能量的耗損就會加劇，全家生活可能因此癱瘓。病患與家屬 身心壓力大在財團法人亞太腫瘤學交流基金會、中華民國血液病學會與聯合報健康事業部日前攜手舉辦的「促心常談，愛心無距」癌友家庭交流工作坊中，醫師等專家，以及參與的血癌、淋巴癌病友、家屬，談到罹癌過程及照顧陪伴上的壓力，皆百感交集。財團法人亞太心理腫瘤學交流基金會董事長、馬偕紀念醫院精神醫學部資深主治醫師方俊凱分析，癌症家庭易面臨心理、經濟壓力，以慢性淋巴性白血病或淋巴癌為例，靠抽血等檢查，很快就能知道結果，常讓癌友家庭的身心壓力在短時間劇烈起伏。在家治療 身心陷空窗「不要抗癌成功，心卻面臨癱瘓。」方俊凱表示，癌症病患在醫院接受治療之時，多數可獲醫療團隊、癌症心理師等支持，但療程結束返家後，在家用藥期間，病患、家屬的身心支持易陷入「空窗期」，此時病患、家屬在家中的身心狀況，以及擁有「好好生活」的能力，更須留意。方俊凱呼籲，當病患、家屬陷入身心困境，尤其是涉及安寧、精神健康等問題，千萬不要害怕與醫師諮詢、交流。無論是政策層面或醫療端，皆建議在這段空窗期提供更多資源，例如可考慮將這段期間的心理諮詢納入健保，為癌症病患、家屬提供更多支持。中華民國血液病學會副秘書長、台大癌症醫院血液腫瘤部主治醫師劉家豪指出，根據觀察，不少罹癌病患的家屬往往被迫扮演「模範家屬」角色，特別是慢性淋巴性白血病等病患，病程可能長達10多年，而這段時間的慢性壓力，常讓有些家屬連和朋友用餐、出門旅遊都充滿罪惡感，十分辛苦。因此自我適時的放鬆是很重要的，有健康的心理才能當病患的好戰友。不強迫樂觀 要互表心意方俊凱也提醒，在抗癌過程中，不少癌症病患的家庭生活因完全以癌症為中心，反而忘記如何「好好過生活」，建議家庭成員可在新的生活形態中繼續互動，不要害怕放鬆，也盡量不要強迫對方樂觀。劉家豪也建議，當家人看到對方的辛苦、寂寞，可以用一個擁抱、一句感謝表達心意，讓互相支持的力量更強大、穩健。愛不要怕說出口，不管是病患對家屬，或家屬對病患都是一樣。這次工作坊活動的合作夥伴全球腫瘤治療創新公司BeiGene（百濟神州）總經理陳益雅則分享，她曾是癌症病患照護者，對於這段時間的心情起伏「感同身受」。希望透過這次工作坊活動，讓癌症病患和家屬獲得更多支持，並讓他們的身心需求受到應有的重視。
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2024-10-17 退休力.理財準備
2024退休力論壇／勞退教母籲準備退休金 ：改變比努力更重要
通膨時代，愈來愈多退休族面臨退休資金準備不足的困境。政大風險管理與保險學系教授兼金融科技研究中心主任王儷玲指出，許多人因生活忙碌無法專注於財務規畫，改變人們財務行為比單純努力工作更重要，透過制定可行的退休理財計畫，讓資金長期增值，將能更好地應對未來的挑戰。一年一度聯合報「2024退休力論壇」將於11月9日登場，今年主題是「延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書」，「勞退教母」、金管會前主委王儷玲將以「改變比努力更重要！退休前財務規畫比你想的更簡單」為題，分享不同世代的族群應如何準備充足的退休金。正準備退休的戰後嬰兒潮，相對積累較充足的退休金，身為中產階級，目前孩子是社會主力，通常也能夠對父母提供資助，一定程度上緩解了家庭經濟壓力，但仍有許多家庭面臨資金短缺的挑戰。王儷玲解釋，國內財富分配情況呈M型化，財富集中在少數人手中，富裕人口不到5%，在人人追求財富自由的時代，真正能夠毫無退休財務壓力的人其實不多，許多退休族群可能因退休金不足而延緩退休，或緊縮退休後的消費。國立政治大學國際產學聯盟產學總監姜漢中也觀察，許多長輩雖有一定的資金儲備，兒女也願意供養，但仍然省吃儉用。許多退休人員不敢花費，就是擔心未來的不確定性。目前財富的累積主要集中在45歲至60歲，但退休後資產增值潛力逐漸下降。面對未來生活，王儷玲強調，提早進行財務規畫至關重要，若採取正確行動，累積退休金並不困難。面對投資市場變化，姜漢中建議，退休族群應該考慮信託和保險，保障資產，促進增值，例如定期定額投資，降低市場波動風險。王儷玲也呼籲，投資者參與碳存摺與綠色金融計畫，不僅為未來生活提供保障，還能對環境保護做出貢獻，實現經濟與社會雙贏。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3退休金夠不夠？年度健檢大缺口，我要找專家諮詢嗎？
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2024-09-29 慢病好日子.慢性呼吸道疾病
菜瓜布肺持續惡化 經濟負擔壓力山大
「有些菜瓜布肺患者反覆急診、住院，身心飽受折磨，一旦需要住院，每個月的部分負擔也要上萬元。」菜瓜布肺的正式醫學名稱為特發性肺纖維化（IPF），台灣胸腔暨重症加護醫學會秘書長、台北榮民總醫院胸腔部臨床呼吸生理科主任周昆達沉重地指出，菜瓜布肺病患若沒接受治療，很快會走向呼吸衰竭，在此過程中，往往頻繁急診、住院，花費持續累積，若列為健保「重大傷病」，病患經濟壓力方能大幅減輕。估計有二、三千位潛在病患未確診、用藥。台灣胸腔暨重症加護醫學會間質性肺病及罕見肺疾病委員會召集委員、林口長庚紀念醫院胸腔內科系主任林鴻銓與多位胸重醫學會專家呼籲，根據健保資料，台灣的特發性肺纖維化病患約一千多人，但據全球盛行率推估，應有二、三千位潛在病患沒有確診、用藥，病患常隨著病情惡化而醫療花費增多，加上不少為高齡族群，生活更是辛苦，因此除了病患需要及早治療、延緩惡化，若能列為重大傷病，病患較不會因經濟壓力而逃避就醫。對於菜瓜布肺的治療，目前已有健保給付的抗肺纖維化藥物可供使用，而藥物主要在幫助延緩惡化，若有肺氣腫、肺動脈高壓等共病現象，病患的呼吸喘、乾咳、胸悶等症狀容易加重，用藥控制菜瓜布肺，也能讓共病治療更有效率。及早接受治療，仍可過有品質的生活。在台灣胸腔暨重症加護醫學會主辦、聯合報健康事業部協辦的「肺心為你，健康纖維持」肺纖維化衛教講座上，有一位80歲簡女士分享道，她在接受治療後，每天穩定用藥，且進行肺部復健治療，前兩年，她與先生在台灣北海岸騎腳踏車騎了20公里，現在常帶兩歲孫女活動，生活充滿活力。與會專家認為，不少菜瓜布肺的病患一運動、一爬樓梯就喘，飽受體力不濟、慢性咳嗽之苦，像簡女士這樣的例子，十分難能可貴，這也代表及早接受治療的重要性。【加入Facebook社團】肺纖維化（菜瓜布肺） 慢病好日子邀請病友及家屬加入社團，在這不但能了解其他病友罹病經驗、生活小撇步，還能提出問題，也會不定期提供醫療知識，讓我們一起勇敢面對疾病，與肺纖維化共存！【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2024-09-27 退休力.理財準備
專家預言5年後有售屋潮，我會受影響嗎？看理財顧問給自住及投資族的不同建議
近日有民眾詢問：「報章雜誌報導說專家預言5年後可能會有售屋潮？我才剛買下房屋，如果真的有售屋潮我會受影響嗎？」根據聯徵中心最新資料顯示，今年第一季房貸族新增5萬4811個樣本，寫下2009年統計以來單季新高，平均房貸金額977萬元，再創歷史新高，平均購屋總價估值為1355萬元，等於至少要準備平均378萬元的自備款。統計第一季房貸族有「三高一低」的現象，包括自備款、房貸、房價都創新高，但買的面積卻創新低。今年第一季房貸戶數會寫下自2009年統計以來單季新高，原因是因為新青安貸款提供了更優惠的貸款條件，新青安貸款將貸款額度放寬為1000萬（因此今年第一季平均房貸金額為977萬），寬限期延長為5年，貸款年期可延長為40年，再加上有利息補貼，因此推升了房屋成交戶數。若以貸款1000萬元、申請5年寬限期、以二段式機動利率試算，每月還款金額依據不同貸款年期如下：第1年起～第2年（1.565％）：1萬3042元第3年起～第5年（1.865％）：1萬5542元20年期房貸：寬限期結束起～期滿：6萬3731元30年期房貸：寬限期結束起～期滿：4萬1731元40年期房貸：寬限期結束起～期滿：3萬2438元近年來房價持續上漲，民眾普遍有越來越買不起房子的感受，如今新青安貸款前5年寬限期內可以只付利息，等到第6年寬限期結束後再開始本利攤還，所以只要能籌出自備款，2年內負擔約1.3萬，第3～5年負擔約1.6萬，比付房租還便宜！那當然是租不如買囉！因此才會造成今年第一季房貸創新高的結果。為何專家預言5年後會有售屋潮？行政院主計總處日前公布6月「工業及服務業薪資統計結果」，結果顯示，本國籍全時受僱員工（不含外國籍與部分工時員工）經常性薪資平均為4萬8032元。若單身購屋貸款1000萬，5年後即使是選擇40年期房貸，每月攤還約3.3萬元，恐將會是無法承擔的經濟負擔。即使是雙薪家庭，每月攤還的金額也相當沉重，若是育有子女挑戰便更大。更何況國內行業平均薪資落差很大，若從事的是低於平均薪資的行業，經濟壓力就更不用說了。屆時若無法負擔每月6.4萬～3.3萬的本利攤還金額，就只能考慮售屋，這就是專家預言5年後會有售屋潮的原因。5年後若真有售屋潮發生，到底會不會影響到購屋者？要如何降低對自己的影響呢？自住兼投資族群 注意4件事減輕影響自住兼投資型購屋者，因為看好房價會持續上漲，認為房屋買了必定會增值，所以只要購屋自備款及寬限期內的利息能負擔得起，就會先入手購屋，因為是自住兼投資，未來並不打算繳完20年～40年的房貸。所以若本利攤還會造成沉重的經濟壓力，到時再把房屋賣掉賺價差即可，因此根本不用擔心售屋潮，但事實真能如此嗎？如果大部分申請新青安貸款的人都有這種想法，那麼5年後的售屋潮出現的機會就會很高，若真有售屋潮，你買的房子是容易脫手的嗎？屋價議價空間是小的嗎？房地產投資不敗的道理就是：location！location！location！但一般買房的民眾，因為考慮到可負擔的自備款與貸款額度，在買的地段、屋型、坪數、生活機能、環境…等條件選擇時，通常會有些取捨。這些房子在未來脫手時會不會議價空間很大才能售出？況且景氣有其週期性，若5年後房價下跌又該怎麼辦？房子要賠錢賣嗎？針對自住兼投資族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，建議要注意以下幾點：1.選機能好的地段購屋：首先購屋應選機能好的地段，未來轉手時市場的接受度較高。盡量選擇蛋黃區或蛋白區，未來蛋殼區在市場有拋售潮時房價波動勢必會較大。2.購屋後固定裝潢盡量簡約：裝潢的費用未來沒辦法直接加價出售，會變成單純消耗掉的費用成本，還不如減少裝潢的花費，保持屋況良好，減少下來的裝潢費用，可等過了與銀行合約還款限制期間後，提前部分清償，降低之後利息負擔與清償的壓力。3.整理家庭收入支出表及資產負債表：因需考量到房價波動不如預期的可能性，建議整理出家庭的收入支出表及資產負債表，針對支出開始記帳，評估本身每月結餘有多少。若以目前每月結餘的數字，未來是有能力負擔本利攤還的，建議將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後可償還部分本金。若目前每月結餘的數字未來無法負擔本利攤還的金額，則建議整理出來目前必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，或者增加自身的收入，目標是增加每月結餘，再將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後，可以有能力可負擔本利攤還的金額。如此未來若真有售屋潮發生時，即使房價下修，議價空間大，還能夠有能力先本利攤還，不會被迫立即折價出售，雖不知何時可以售出獲利，但售出前仍能自住，可降低被影響的程度。4.住滿6年再出售：在購屋後2年內售屋若有獲利需繳交45％的房地合一稅。若是在購屋3～5年內售屋有獲利需繳交35％房地合一稅。但若是設籍在該自用住宅滿6年後出售，售屋獲利400萬之內可免稅，獲利超過400萬的部分，繳交的稅率可以大幅下降為10％。所以既然是投資的打算，若房地產持續上漲，只要能住滿6年再出售，稅務成本就會降低，實質獲利就會增加。因此如果讓自己有能力在5年後先本利攤還房貸，避開5年後大量售屋潮，等到滿6年後售屋獲利還可以有節稅利益。單純自住族群針對單純自住族群，因為設定買是自用住宅，短期內並不打算賣掉，所以是打算之後清償房貸。但並非大多數年輕人薪水可以5年後翻倍，除非結婚或者從金融市場賺大錢，否則要一個人每月本利攤還3.5萬～6.6萬是相當辛苦的，到頭來還是有可能被迫賣掉房子。所以針對單純自住族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，重點就在讓自己未來有能力償還本利攤還的金額，建議要注意以下幾點：1.整理家庭收入支出表及資產負債表：針對支出開始記帳，整理出來必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，增加每月結餘，將每月結餘採定期定額穩健型投資，累積資產以備5年後可以部份償還房貸金額，下降負債金額，從而降低本利攤還負擔。2.想辦法增加固定收入：若盤點自己的財務狀況，目前在寬限期內結餘並不高，若家庭支出經過記帳觀察後能調整的也很有限。建議現在就要想辦法增加自己的固定收入，創造結餘，以因應5年後的財務壓力。3.考慮未來各種不同風險及風險轉嫁：在償還房貸的20～40年中，需考慮各種不同的風險發生時對家庭財務的衝擊，可能會有自己或家人的人身風險、責任風險、失業風險、投資風險、景氣衰退、薪資漲幅比不上物價指數上漲幅度…等等變數，務必提前做好風險轉嫁，並增加自身的籌碼及應變能力來因應。購屋的財務負擔，在一般家庭中是屬於重大的財務數字，以往房貸以20年房貸為大宗，一般人20幾歲至30歲購屋，房貸繳到50歲左右結束，若在繳房貸期間，沒有餘力準備退休金，還有機會在50歲左右，還完房貸後到退休前，加速準備退休金。如今房貸主流年期已是30年甚至是40年，試想即使是25歲買房，房貸40年期清償結束時已65歲，若沒有在法定退休年齡65歲前先準備好退休金，退休後是否要立即售屋？還是馬上啟動以房養老的逆向抵押房貸？這是否是你目前設定的財務目標退休金的解決方案？買房前必做：盤點財務目標及制定規劃財務目標沒有制式標準，每個人可以設定自己想要過甚麼樣的生活，最重要的是要正視自己想要的財務目標，整理出來有那些財務目標是你想要達成？何時達成？這些目標對自己的重要程度如何？然後分析自己目前及未來的可運用的資源，再考慮執行期間的風險承受程度，評估如期完成的可能性如何。如果評估後無法完成所有的財務目標，就需考慮做調整，可以減少支出、增加收入，也可以調整目標規模、達成時間，或評估能否將資源做更充分的應用？風險控管程度能否提升？若評估之後可行，這份理財規畫進行下去變數才會比較低，完成的機會才會比較高。所以若民眾目前還未購屋，建議購屋前先盤點自己的財務目標，正視自己的理財規劃，預設出可能的風險，未來的挑戰，若經過推算能夠達成的機率很大，當然可以去執行自己的財務計畫。但若經過推算，未來5年後的售屋潮對自己的影響很大，就奉勸要深思，是否能夠有其他妥協的方式？能否透過調整自己財務目標與理財規劃的執行方案，來降低財務執行中的風險？如此就算5年後有售屋潮發生，自身受影響的程度也可以下降，而能安然度過房價波動的衝擊！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-09-22 癌症.淋巴癌
出去玩有罪惡感！「血癌」病患、病患家人需強大身心支持
「許多病患家屬，面對家人生病，不只正常生活遭剝奪，連和朋友吃飯都有罪惡感！」中華民國血液病學會副秘書長、臺大癌醫中心醫院血液腫瘤部主治醫師劉家豪觀察到，白血病、淋巴癌病患不僅經濟、身心壓力容易與日俱增，家屬所承受的壓力，也常受忽視。因為家中有人生病，家屬可能連出門遊玩或和朋增聚餐，都會內疚、有罪惡感。而醫療團隊所能做的，除了同理心傾聽、陪伴，擔任引導者，讓病患和家屬可以練習彼此溝通、肯定，也是重要的。疾病可從小綿羊變身大野狼，壓力接踵而至在血液癌症的種類中，白血病、淋巴癌的型態有很多種，病程差異很大，甚至可能互相轉換。其中，以慢性淋巴性白血病（CLL）為例，這種白血病 (又俗稱「血癌」)，就和一般人所認為「得血癌，很快就會離開」不太一樣。劉家豪醫師解釋，在這類慢性白血病，或低惡性度淋巴癌的病程中，有些可以達十年以上，剛開始病情像「小綿羊」一樣，所帶來的壓力源，以慢性心理壓力為主。但等到多年後，疾病可能惡化，或進展成高惡性度淋巴癌，即所謂的「大野狼」。這時病患若需接受化療，可能產生家人照顧、相處摩擦、工作請假頻繁、經濟困境，或者親密關係、性生活消失等壓力，怨懟往往由此而生，對家庭生活帶來極大衝擊。身心出狀況，易影響病程、治療意願「病患、病患家人的身心健康，對疾病本身、疾病治療有何影響？」談到這議題，劉家豪表示，門診中，不少病患可能本身就凡事緊張、力求完美，便容易產生極大身心壓力。一旦病患身心出了狀況，不僅可能改變疾病病程，且更可能影響治療意願、醫囑遵從度，甚至有的病患放棄正規治療，轉而尋求另類療法，拖到錯失黃金治療期，才回歸正規治療。此時治療更棘手，令人十分惋惜。而家人的支持，往往是病患是否持續接受正規治療的重要關鍵。經濟壓力、化療折磨，常讓家人焦慮不安此外，罹癌病患與家人的壓力源，也可能來自經濟壓力。以慢性淋巴性白血病來說，除了化療治療選項等，還包括許多新的標靶藥物。若不在健保給付範圍，病患必須自費用藥，經濟負擔就會加重，心理與家庭壓力就會隨之上升。治療期間、治療後，也可能面臨工作停止、失業困境，這也會加重經濟的負擔。不僅如此，病患接受化療時，不僅要忍受化療副作用之苦，由於病患身體更為虛弱，因此就醫、化療常需家人的陪伴，導致家人常須協調工作請假事宜，有些家人甚至會對本來的日常社交、娛樂產生深深的罪惡感。陪伴者也常被要求成為「模範家屬」，而身心健康卻容易受漠視，加上抗癌是一場長期的抗戰，長時間下來，心理壓力日積月累，除了可能引發爭執、抱怨、不耐煩，病患與家人的互動氣氛，更可能烏雲密佈、雪上加霜，致使病患、家人間的並肩作戰氛圍大受影響。醫師細心叮嚀，帶來柔軟、安定的力量當病患、病患家人流露出種種不安、不滿情緒，有時需要醫療團隊，包括醫師、個管師、癌症心理師、護理師等的協助，醫療團隊可以擔任溫柔的潤滑劑，並進行引導，此時，可能請病患、病患家人雙方嘗試體會、肯定與讚美對方所付出的心血、努力。有時，醫療團隊的一些叮嚀話語，也可以讓病患、病患家人的心柔軟、安定下來。劉家豪分享道，有的時候，醫護若在病患面前稱讚家屬、或在家屬面前稱讚病患，即使只是短短一句話，也會讓病患、家屬深受感動，又或者家屬、病患之間，若彼此願意說一句「謝謝你，辛苦了」，往往也可以讓對方感動落淚，並感覺自己的辛苦、付出受到肯定、理解。中華民國血液病學會與聯合報與亞太心理腫瘤學交流基金會深深理解、疼惜病人與病人家屬的辛苦之處，因此將於2024年10月5日主辦「促心常談，愛無距」癌友家庭心理健康探索工作坊。當天醫師與工作坊講師、專業心理支持團隊將運用科學化工具與互動性訪談模式，解構淋巴癌患者與家人間的複雜情緒，並分享更深刻的觀察、提醒，同時，也提供有效的身心支持策略。濃濃的愛、深深的感謝，將帶來不一樣的轉變劉家豪醫師與專業講師們，也期盼當天透過工作坊形式，引領病患、病患家人說出心裡的話，希望病患、病患家人可以從互動中感受到彼此的愛與深深的感謝，當病患、病患家人獲得強而有力的支持、支援，抗癌之路也會更順暢、更加充滿勇氣、動力。【促心長談愛無距】癌友家庭交流工作坊時間：2024/10/5 星期六下午14:00-17:30 (13:30開始報到)地點：Sky Cofi(台北市松山區南京東路三段287號16樓)線上報名：https://www.surveycake.com/s/dwxgB本次工作坊將以慢性淋巴性白血病CLL病友為報名優先，聯合報將保留資格審查之權利)講題一：雙向守護，屬於我們的課題主講：亞太心理腫瘤學交流基金會董事長方俊凱醫師講題二：從心開始，血液腫瘤全人照顧主講：中華民國血液病學會血液腫瘤科權威醫師
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2024-09-20 退休力.理財準備
退休面臨4大風險！理財顧問告訴你可以靠什麼保險彌補
單身的王先生一直以來就對金錢沒有安全感，理財偏向保守，由於工作性質是輪班制，所以沒有很多時間研究投資理財，好在有個大學同學從事保險業，鼓勵王先生用買保險的方式來為自己準備退休金，同時也做好退休後的醫療、長照規劃，讓他對退休準備不再那麼恐懼。像王先生這樣的情況還真不少，有許多人都是透過保險來規劃和準備退休，到底保險可以提供哪些功能來解決退休準備的問題？退休規劃留意四大風險中華民國退休基金協會指出，在進行退休規劃時，首先要留意四大風險:1.長壽風險：2025年台灣將邁入超高齡社會，如果我們活得比預期更久，就會遇到退休金準備不足的問題。2.通膨風險：現在買一碗麵的錢，在退休時也許只能買到一片餅乾了，或者是同樣要吃一碗麵，未來退休時或許得花上兩倍的價格才買得起，這就是通貨膨脹的風險。3.健康風險：身體就像一部機器，用了六七十年，總是需要保養、維修，甚至有些器官已不堪使用，所以我們必須對退休後產生的健康問題與醫療費用提前作準備。4.投資風險：在準備退休金的過程中，會有投資風險，投資不是穩賺不賠，如果因為市場波動或金融風暴，導致資產規模縮水，就會影響到退休金水位，這也是現代人需要多加留意的風險。四大風險靠什麼保險保障？保險在退休規劃中扮演哪些角色，如何在退休後提供財務保障呢？1.長壽風險－「年金保險」：可以解決長壽所帶來的風險。年金保險是以被保險人的生存作為約定的給付條件的保險，可先定期繳交保費或是一次躉繳整筆保費來累積保單價值準備金，等到了約定的年齡時，保險公司會依照合約內容每月或每年給付一定金額的生存保險金給被保險人，直到被保險人死亡，這種保險稱為「年金保險」，跟壽險最大不同就是，人活著就持續給付年金，相對可以有效創造退休後的現金流。2.通膨風險－「增額型壽險」：最大特色就是保障會「增值」，按條款約定，保障會隨著時間以複利或單利增值，例如每年以複利二～三％增值，隨著年紀增加保額也會增加，具有抗通膨的效果。3.健康風險－「醫療險」和「長照險」：根據衛福部統計，65歲以上平均每10人就有6人在過去一年曾接受住院手術，在退休之後，醫療支出通常會較年輕時更高，失能與長照的機率也跟著提高，所需要提撥準備的醫療準備金及長照金可以透過購買「醫療險」和「長照險」來加強，讓自己在面臨健康風險時，有更好的醫療與照護品質。4.投資風險－「投資型保單」和「分紅保單」：提供給對投資不擅長或擔心投資風險的人，想要參與投資但也能同時兼具控管風險的選擇。不同類型保單如何操作市面上「投資型保單」種類有許多，有些可藉由專家代操，達到穩健投資績效 ; 而定期撥回現金的機制，可以創造月現金流，就像月退俸的功能。但投資一定有風險，投資型保單是透過商品設計，將投資期間拉長或藉由專家團隊來降低投資風險，而非完全沒有風險，在選擇時，也要小心謹慎，並記得做好資產配置。「分紅保單」則是可以分享該保險公司經營成果的概念，如果保險公司管理該分紅保單績效良好，則保戶可以分紅，共享績效，若經營績效不佳，還有基本保障，不致血本無歸。醫療保險與退休保險如何整合既然保險在退休規畫中扮演著重要的角色，那我們應如何將醫療保險與退休保險進行有效整合，以應對老年健康風險和經濟壓力呢？ 保險雖然能提供許多晚年的醫療與退休照護等功能，但我們幾乎無法在同一時間一次規劃完整，如果以消費者購買保險的優先順序來說，我們可以將人生劃分為五個時期，分別是:就學期、就業前期、就業中期、退休前期、全退休期，以下提供一些在不同時期規劃上的建議 :1.就學期和就業前期：這時候因為家庭責任重擔通常還在父母身上，財務基礎尚未穩固，可透過基礎的醫療保障規劃，用最少的保費買最大的保障，主要以定期型的醫療險、意外險為規畫重點。2.就業中期：這個時期工作相對穩定，不同的行業與能力造成薪水上漲幅度不同，此階段雖有很大機會因收入成長而讓收入大於支出，但相對也有許多責任要負擔，例如奉養父母、房貸、車貸等支出，因此應該檢視自己的壽險保障，以及因工作失能所帶來的收入中斷，是否有足夠的保障，同時可提早視家族病史、個人生活習慣等評估，增加重大疾病或防癌險等相關保障。3.退休前期：此時雖然收入與人脈達到顛峰，但身體機能也開始退化，要趁還健康的時候，將保單做全面檢視，若財務許可，應增加長照或失能保障，將過去購買的定期型醫療險評估是否需要調整為終身型，好因應老年需求，同時注意保障額度是否足夠，以及評估保險在退休財務的規劃中應占的比例。4.全退休期：此時的收入不像還未退休時那樣豐沛，孩子也已經長大，奉養父母的責任可能減輕甚至不需要負擔，應控制保費的支出在合理的範圍，以免造成退休的負擔，但仍應注意保留醫療、重大疾病、長照等保障是否足夠，讓保險公司協助分擔老年醫療長照風險。由於保險在退休規劃中的有其不可或缺性，許多民眾普遍會將保險納入退休規劃中必要的配置，但提醒大家，保險要及早在健康時規劃，才能確保晚年的財務與健康安全，有個幸福與安全的退休生活。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格地政士(責任編輯葉姿岑)
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2024-07-18 醫療.中醫
身體太濕不只少吃會胖、小腹出現三層肉！脹氣、便祕都是症狀 中醫師推2湯品改善虛胖
是否有年輕朋友白天與晚上體重差異到1-2公斤呢？還是人到中年身體的一切都開始橫向發展呢？抑或是隨著年紀增長，感覺吸空氣都會讓體重增加呢？ 造成發炎的元兇⎯「濕」中醫師許名鈞指出，隨著現代工作、經濟壓力快速增大，中醫門診也越來越多「虛胖」之人來尋求協助。常常聽到「水濕」、「痰濕」，其實就是長期的壓力、外食、冰冷飲料、不定時進餐，造成脾胃消化吸收功能失常，原本是帶給身體營養的物質，卻變成堆積在身體裡不斷造成發炎反應的代謝廢物，即是「濕」。症狀表現不一 嚴重恐使記憶力下降「濕」在不同的部位，也會有不一樣的症狀表現，例如最常見的脾胃濕氣，就會出現脹氣打嗝、胃食道逆流、排便不暢等消化不良的表徵，直接反應在體態上就是小腹突出、彎腰出現三層肉、少吃也會胖的狀況。那如果濕在下半身呢？許名鈞說，那會出現雙腳容易水腫緊繃痠痛、抬腳沉重感等現象。最惱人的，還是濕氣造成身體慢性發炎，會讓人疲累、時常感冒、頭暈頭重、注意力無法集中、記憶力下降等，影響工作表現。健脾利濕 改善虛胖症狀針對「虛胖」之人，許名鈞表示，中醫會利用健脾利濕的方式，來讓身體排除代謝廢物，常見運用的中藥有黨參、茯苓、白朮、甘草、藿香、木香、葛根等藥材加減，經過1個月的調理，小李逐漸擺脫了身體橫向發展的困境，工作表現也越來越好，疲勞漸漸不見蹤影。特別需要注意的是，有水腫、肥胖的人，最好不要購買來路不明的減肥產品，因為水腫或體重突然飆升，可能不只是溼氣重而已，心臟肥大、急性腎臟病、甲狀腺功能異常、內分泌失調，都有可能造成此現象，若未經醫師評估盲目使用減重產品，不僅瘦了荷包、還壞了身體。 告別水腫 推薦2湯品調理許名鈞分享，中醫最常見的一款湯品，除了給專業的中醫師調理身體外，還能當作平時保養的聖品：▲四神湯•成分：蓮子5錢、茯苓5錢、山藥5錢、芡實5錢•作法：傳統使用豬小腸來燉煮，若有素食朋友可以用青菜、豆腐，亦可將豬小腸替換成雞肉或排骨，並可加入薏苡仁增強排濕功效。若是上班族朋友無法下廚，也可以將上述藥材劑量減成三分之一，請中藥房打碎並以棉布包裹，放入保溫瓶中熱水沖泡，放稍涼即可飲用。 ▲紫蘇紅棗茶•冬天版成分:紫蘇1錢、紅棗3枚、乾薑0.5錢、炙甘草1錢•夏天版成分:紫蘇1錢、紅棗3枚、茯苓1錢、炙甘草1錢•沖泡方式:將上述藥材放至馬克杯，熱水沖泡放至稍溫飲用，可以回沖多次至無味。責任編輯：陳學梅
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2024-06-19 焦點.元氣新聞
112年死因統計自殺達到14年新高，「無助世代」代表三明治族群的無奈心聲！
112年死因統計，自殺人數統計概況衛福部昨公布112年死因統計，自殺死亡達3898人，創近14年新高，被視為高風險族群的65歲以上長者去年自殺率下降4.9%，為近年來首見。45歲至64歲中壯年反倒成為無助世代，共1345人自殺，占近35%，精神科醫師提醒，該年齡層屬於三明治族群，身心及經濟壓力沉重，易感到絕望與無助。最新國人死因統計顯示：112年自殺死亡人數中，男性2500人、女性1398人，均比前一年增加。年齡層統計，0～14歲共有24人自殺，15～24歲260人，年逾65歲者1130人，25～44歲則有1139人，而45～64歲則有1345人自殺。長者自殺率下降是好事，但中壯年自殺的情況恢復到疫情前衛福部心健司長陳亮妤表示，65歲以上長者自殺率不升反降，比去年減少4.9%，這是所有族群中唯一下降的年齡層。至於其他族群自殺狀況則已回到新冠疫情的水平，又以中壯年最讓人擔憂，「上有老、下有小」，勞心勞力，壓力相當大，為此，心健司將與勞動部攜手推動「職場心理健康計畫」。精神科醫師楊聰財表示，老年人自殺率下降，這是好事，顯示近年來推動銀髮族憂鬱篩檢、衛教，已獲成效。但青少年、中壯年自殺率均上升5.1%，且45～64歲自殺人數最多，這代表三明治世代的悲慘，經濟壓力原已沉重，在職場又得跟年輕人競爭，擔心失業，確實容易失眠、憂鬱，增加自殺意念。董氏基金會心理衛生中心主任葉雅馨說，中壯年族群通常扮演「提供資源的角色」，一家之主身負重責，承受許多壓力，但其身心健康卻常遭忽略。提醒三明治世代多愛自己一點，每天再怎麼忙，也應撥空讓自己獨處，做些喜歡的休閒活動。政府應提供心理健康衛教，讓民眾陷入困境時，可以向誰求助，可運用哪些資源。青少年自殺多與校園霸凌有關值得一提的是，24歲以下自殺人數共284人，葉雅馨指出，青少年自殺，霸凌為重要原因，國外研究發現，曾遭網路霸凌、校園霸凌者自殺率為未受過霸凌者的10倍，政府應該重視霸凌議題，並持續推廣「年輕族群心理健康支持方案」。★珍惜生命，若您或身邊的人有心理困擾，可撥打安心專線：1925｜生命線協談專線：1995｜張老師專線：1980責任編輯 吳依凡
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2024-06-06 養生.家庭婚姻
少子化是年輕人養不起？月薪多少才能生小孩？網友公認「超過x萬」才敢生
隨著物價、房價上漲，年輕人生活的壓力越來越大，許多上班族的薪水連養活自己都很勉強，更別說再養家庭跟小孩，這樣的現況導致結婚生子的意願普遍偏低！對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見「少子化是因為年輕人養不起？你認為月薪要多少才能生小孩」，引發了許多網友表示自己對於生小孩與財力的看法。少子化是因為年輕人養不起？月薪要多少才能生小孩？此問題引發廣大迴響，許多網友紛紛留言年輕人不生小孩的看法。「什麼都漲..哪敢生，薪水沒漲卻物價一直漲，真的非常扯」、「如果下一代是來複製你的貧窮，不生也是一種慈悲」、「現在少子、長照、租屋房貸、低薪，處處都有問題」、「沒有錢，不婚不生就是一種善良」、「都要工作沒人幫忙帶小孩」、「不是薪水的問題，是房價高物價高，社團動蕩不安，神經病滿街跑」、「不是豬有得吃就好，需要花時間陪伴教育，不要生產出一堆詐騙集團工具人」、「很多人養得起也不生，每個人都有權利過自己想要過的生活」、「是窮苦人太多，生了也只能繼承貧窮」、「不是薪水養不起而是單身快樂更有性價比」、「生小孩來幫忙繳稅金跟勞健保？現在大環境房價物價高、學校霸凌課綱亂；再來小孩制度不齊全，就拿為什麼都是小孩，原住民或單親的福利比較好？可上公托什麼都有補助」、「人類進化了不婚不生一人幸福100分」。部分網友針對月薪要多少才能生小孩，發表自己的看法。「雙人至少要月薪12萬以上」、「不只薪水趕不上物價，一個月不到15萬根本無法養小孩和房貸，還有很多其他因素導致不敢生孩子」、「10萬生一個小孩一個老婆才能擁有比較好的生活品質，扣掉要自己買房買車那些，品質品質懂嗎！不是為了單純的活著而已～亞洲人都習慣把過勞當正常」、「現在的物價至少要20萬才夠」、「有房的人薪俸要5萬，無房的人要8萬的薪俸才敢養小孩子，必竟父母的年齡增長又會生病，薪資低根本無法負擔的起日常生活的」、「應該不是月薪問題！而是要考量雙方家庭狀況！薪水多少都可以生」。也有網友表示其他看法。「想要生的怎樣都養的起，很多人只想自己爽，當然養不起」、「執政黨只會顧財團及養外國小孩，自己的產業不提升只會空頭話」、「生來給政客、富人作工的」、「事實上是，大多數人不願犧牲自己生活跟花時間在小孩上，而不是收入又多少」、「不生！當人類變保育類動物再來煩惱就好了」、「世紀末過好自己就好」、「高消費的社會當然養不起，如果國家栽培到高中都不需要學費，人人都養得起，希望國家能體會人民的辛苦」、「小時候家裡更窮，爸媽也生養5個小孩啊！現在個個都是退休軍公教」、「養不起是藉口，當父母的人潛能無限，撐著撐著孩子就長大了」、「小孩生了就養得起」。整理上述網友們的看法，年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。隨著物價和房價不斷上漲，許多年輕人的薪水僅能維持基本生活，難以負擔養育孩子的高成本。許多人認為要有穩定且較高的收入才能考慮生育，否則可能會繼續面臨經濟困境。此外，社會環境的不穩定、教育和育兒支援系統的不足，也讓年輕人對生養子女感到望而卻步。這些因素共同導致了少子化現象的普遍存在。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩，5個方法助改善，增加年輕夫妻生小孩意願：1.提供經濟支援：政府可以推出財政政策，例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等，以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔，增加他們的生育意願。2.降低住房壓力：政府可以加強房地產市場調控，提供多元化的住宅選擇，包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等，以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境：企業應提供更彈性的工作時間和工作制度，鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時，建立友善的職場文化，禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視，以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援：政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務，提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園，減輕年輕父母在育兒方面的負擔，增加生育意願。5.增進教育品質：提高教育品質，包括提供優質的學校和教育資源，減少家長為子女教育負擔的壓力。此外，也應加強性教育和生育知識的普及，讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持，解決年輕人不生育的問題，並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時，政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。大部分年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。你認為，造成年輕人不想生小孩的原因是什麼？月薪要多少才能生小孩？歡迎跟元氣網分享。延伸閱讀：．養兒防老反被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！
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2024-04-11 退休力.理財準備
花蓮大地震後房屋毀損，我買的地震險能理賠嗎？4種地震險看你可以獲得多少補償
4/3上午花蓮近海發生規模7.2地震，全台搖晃，災情頻傳，但仍以花蓮地區災情最為慘重。不過不止花蓮，各地建物都有或多或少的毀損情況傳出，不少民眾在問：這次的地震損失，我買的地震險可以理賠嗎？房屋有毀損，我買的地震險可以理賠嗎？住宅地震險分以下四種：只要有房貸就會有1.地震基本保險「地震基本保險」是保障地震造成建築物(房屋)損害發生時，保障民眾的基本權益，不分地區、屋齡，都可以投保，但不承保商業大樓，僅承保住宅。不管豪宅或是老屋，建築物（房屋）重建費用保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元。 「地震基本保險」理賠條件：只針對建築物全損（即全倒或半倒）時才有理賠，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 一般民眾購屋時，向銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保住宅火險，此時住宅「地震基本保險」就會附加在住宅火險下面一併投保，如果沒有辦理住宅火災保險與地震基本保險，銀行是不會同意撥款的。所以只要有房貸的民眾，就會有地震基本保險的保障，此次地震花蓮地區有房屋倒塌，若有投保地震基本保險就有150萬的保障。150萬的房屋重建費怎麼夠用？2.超額地震險 住宅地震基本保險是政策性保險，只能提供民眾基本的保障，對於造價較高的房屋，住宅地震基本保險 150 萬元的理賠金，顯然是不足以補償損失的。這時就需要加保「超額地震險」來提高理賠額度，例如：理賠金額從 150 萬拉高至 500 萬。 「超額地震險」的理賠條件：與地震基本保險一樣，只針對房屋全損（即全倒或半倒），理賠房屋重建成本超過150萬的部分，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 我家摔壞的電視、魚缸，外牆剝落的磁磚有保障嗎？3.輕損地震險 當房屋沒有出現全損（即全倒或半倒）的狀況，僅有房屋部分受損，或屋內的物品、裝潢及家具受損時，需要加保「輕損地震險」，損失才會涵蓋在理賠範圍內。 「輕損地震險」主要理賠範圍包含： 1.不動產損失：房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。 2.動產損失：電器傾倒摔壞、傢俱受損。有沒有全都有保障的？4.擴大地震險 「擴大地震險」結合輕損地震險與超額地震險的優點，理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制，且動產、不動產毀損都理賠。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同，所以擴大地震險的保費是地震基本保險的數倍起跳。 要投保以上的地震險，一定要先投保住宅火險附加地震基本保險後，才能再加買超額、輕損或擴大地震險。全台逾6成民眾未投保住宅地震基本保險大多數民眾投保住宅火險，都是因為在申辦房貸時因應銀行的要求而投保，所以大多數人沒有另外加保超額地震險。若地震發生造成房屋倒塌，以目前建築成本高漲的環境，重建費用卻只能補償150萬，對受災民眾來說，一方面要負擔房貸壓力，另一方面還要籌措房屋重建的高額價差，絕對會是沉重的經濟壓力。更遑論民眾等到房貸清償後，就不再續保住宅火險及地震基本保險，此時一旦風險發生，就會無法得到保障，房屋倒塌的損失就必須獨力承擔，對財務的衝擊更是不可小覷。雖目前而言，地震造成整棟房子倒塌的情況仍算少數，最常見民眾的損失，仍以屋內物品毀損，牆壁龜裂，外牆磁磚剝落等，但這一類的損失，仍必須是有投保輕損地震險或擴大地震險，才能將損失轉嫁給保險公司，降低自身的風險。台灣位於歐亞板塊跟菲律賓海板塊的交界處，發生地震的機率相當高，所以台灣民眾對地震並不陌生。但依據財團法人住宅地震保險基金揭露截至今年3月底止，若以全台戶數929萬戶為基礎計算，台灣住宅地震基本險投保率僅38.01%，顯示仍有超過6成民眾未投保住宅地震基本保險，可見得大多數民眾風險意識仍然不足。雖然買保險不能保障意外不會發生，但買對保險，輕則可以在意外發生時彌補經濟損失，重則可以避免嚴重災損時自己畢生積蓄剎那間化為烏有。因此建議民眾應重新檢視評估自身的住宅火險及地震險的保障內容，以防範隨時可能發生的萬一，為家庭財務安全撐起一把保護傘。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-29 癌症.抗癌新知
自費治療負擔大 PatientsForce助晚期癌患治療減負擔
癌症患者等待健保通過給付的期間不能停止治療，現行患者先自費治療的情況，多是不得不的選擇，以近期臨床上市的台灣突破性晚期乳癌口服新藥為例，此種治療藥物的藥理機制屬於表觀遺傳調控劑(HDACi,Epigenetic Modulator)，用於治療既往使用過內分泌療法失敗或復發的HR+/HER-2-晚期乳癌病患，但目前仍在申請健保給付審查中，病患如要使用必須自費，經濟負擔甚大。PatientsForce采鋐健康總經理張向昕表示，為協助新藥病患在健保未給付期間降低自費用藥的財務負擔，已協助該乳癌新藥藥廠完成合規的病人支持計畫（PAP)用藥申請，提供獲得醫師處方但需要自費的病人，透過醫師同意登錄申請，可獲得部分藥物的支持方案，希望能為病人減輕持續自費用藥的負擔。台灣第一個獲醫策會頒發「國家醫療品質獎標章」的病人支持計畫(PAP)藥物管理數位系統「醫藥通」，自2017年上線以來，已協助超過五萬名自費使用特殊藥物的病人，涵蓋腫瘤、罕見疾病、呼吸道疾病、免疫系統疾病、體重管理、生長障礙不等之藥物及營養品補助專案，讓病患可在醫院治療過程中，經醫師評估是否符合處方標準，進而轉介參與相關計畫，減輕治療期間的經濟壓力。PatientsForce營運總監王怡文指出，傳統型態的病人支持計畫(PAP)採用的是臨床實驗型收案方式，不但耗費時間長，且難與醫療臨床現場配合，特別是考量病人在治療過程中的身心狀況，與醫療臨床現場的行政工作的複雜性，建置一個以病人為中心的服務系統變得至關重要，需要一個有同理心的照顧團隊，能不厭其煩地協助病人，並居中協調醫院、醫師、臨床護理、藥庫、藥局、藥廠等單位。數位化的醫藥通，透過臨床親近性高之通訊工具（LINE）來整合個案管理系統（CRM），至今已有九成的專案醫護人員與收案病患開始使用，LINE的互動率也高達九成，從送件到核件，原本繁瑣的贈藥申請流程更平均縮短了超過90%的時間。總經理張向昕表示，「醫藥通」目前已通過十多家全球頂尖藥廠的合規查驗，在台灣持續提供超過50種新醫藥病人支持計畫，並開展多項病人價值伴隨服務，盼透過ESG概念的實踐，協同政府醫療及健保政策的市場扶助，以幫助大眾取得可負擔的新醫藥福利。
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2024-02-16 醫療.皮膚
GPP放大鏡／皮膚9成潰爛 類天皰瘡、全身型膿疱性乾癬 家庭關係陷危機
「我希望兒孫圍繞在身邊聊天，可以不是一種奢侈。」患有高血壓和糖尿病的60歲陳大姐，一年前皮膚冒出大片水泡，皮膚劇癢合併傷口劇痛難忍，確診為類天皰瘡。使用類固醇後導致血糖上升，造成失眠、情緒暴躁。與家人產生嚴重衝突後，甚至一度放棄治療。直到惡化到全身超過9成大面積破皮緊急送醫，進入燒燙傷加護病房治療。除類天皰瘡，還有全身型膿疱性乾癬（Generalized Pustular Psoriasis, GPP）等皮膚重症患者，常因疾病影響家庭和睦，不只身體承受巨大折磨、心靈上也無法獲得支持…類天疱瘡勿信偏方 傷口感染恐致命高雄榮總皮膚科主治醫師魏楷哲表示，類天皰瘡是一種自體免疫水泡病，病程易有復發可能。各年齡層都可能發生，但以中老年人居多，臥床或患有如腦神經疾病、中風等多重慢性病的族群，另有服用特定藥物(如:糖尿病治療的DPP-4抑制劑、利尿劑)也可能增加罹病的機會。典型症狀包括皮膚會出現大小不一的水泡與紅色斑塊；會出現類似蕁麻疹樣的浮腫紅疹，合併皮膚搔癢，水泡可能會破裂形成傷口，嚴重發作時會引起大面積傷口與疼痛，可能導致傷口感染，甚至死亡。另外，類天皰瘡的治療藥物(例如:口服或注射的類固醇、免疫抑制劑)雖然能有效治療疾病，但也可能會增加其他身體疾病的風險(例如: 高血糖、高血壓、骨質疏鬆)以及降低免疫力，增加嚴重感染的風險。「只要治療設定好目標，多數的類天皰瘡症狀可獲得緩解。」魏楷哲說，類天疱瘡常使病患與家屬在治療上費盡心力，甚至會因為擔心治療的副作用或不願長期治療而自行停藥或尋求偏方、非傳統治療，如服用號稱能增強免疫力的保健食品、中草藥等，反而可能惡化疾病，長久下來不只增添家庭經濟壓力，也可能因照護分工等問題重創家庭關係。他也分享，陳大姐在加護病房處理好急性症狀後，透過調整類固醇劑量搭配生物製劑使用，並和新陳代謝科醫師共同改變糖尿病用藥後，類天疱瘡和血糖皆獲得控制，順利回歸家庭。GPP痛不欲生 家庭關係同樣受傷同樣屬少見重症自體發炎性皮膚病，發作後有致命風險的全身型膿疱性乾癬(GPP)，皮膚會出現膿疱伴隨癢感、斑塊，常被誤以為是藥物過敏；嚴重急性發作時，強烈疼痛的膿疱會合併全身發炎反應，如高燒；皮膚破損時會增加感染風險導致敗血症、心肺功能衰竭或造成體內水分、營養及電解質流失，甚至急性腎衰竭。60歲的林大哥出身特種部隊，10年前確診GPP，每年都因急性發作住院治療5-6次，只要稍微運動或曬太陽就會發作，皮膚出現刺痛膿疱後破皮潰爛。身經百戰的他，每次換藥都仍痛到大聲尖叫。家人無法理解，更難接受「鐵漢父親」形象的轉變，林大哥也因此變得整日緊張不敢運動或流汗，整日將自己關在房間或躺在床上，生怕任何動作又引起疾病復發。因此體重暴增到110公斤，肥胖、糖尿病、心衰竭等慢性病隨之而來。經過適當的診斷與溝通後，林大哥了解疾病並採用生物製劑治療，膿疱症狀獲得緩解，也開始願意下床走動運動。隨著疾病逐漸穩定，疾病雖然偶而會復發，但是住院頻率減少至1-2年一次，也逐漸修復與家人間的關係。皮膚重症治療控制 首重正常作息GPP沒有單一診斷標準，魏楷哲說，GPP診斷仰賴病患的臨床表現並輔以病理切片。隨著醫療不斷地進步，近年也已發現GPP其中一個關鍵致病機轉介白素IL-36，並且發展出相對應的生物治療製劑，研究顯示相關治療能快速消除急性期發作的膿疱，幫助病人回歸生活正軌。許多自體發炎性或自體免疫皮膚病不僅會影響生活品質，嚴重甚至可以導致死亡。魏楷哲呼籲，病患及家屬應主動認識了解疾病知識，也須體認到許多皮膚病可能是一種慢性病，如高血壓、糖尿病般，應長期治療與追蹤，勿聽信坊間療法或偏方，且隨著醫藥發展愈趨進步，就算是無法治癒的疾病一樣可以妥善控制，目標是回歸健康、不影響日常生活與家庭關係經營。「其實，正常生活、飲食且穩定治療，就已經是重要且第一步的保養策略了」📌還有哪些皮膚重症疾病？點這裡看更多📌GPP放大鏡系列專欄，深入了解看更多▶渾身痛癢 升遷被喊停…慢性蕁麻疹 全身型膿疱性乾癬 留意身心危機▶滿身潰爛…天疱瘡、全身性膿疱性乾癬 被迫放棄退休旅遊夢▶皮膚流膿飄異味 皮膚重症疾病斬斷愛情夢📢GPP策展頁新上線📢GPP是什麼？我會遇見GPP嗎？遇見GPP會怎麼樣？我想對GPP病友說...👉最完整的全身型膿疱性乾癬GPP大公開別忘了在網頁中的加油站留下一些分享或鼓勵的話！【加入臉書社團】👉 GPP情報站［全身型膿疱性乾癬］👈慢病好日子創建專屬全身型膿疱性乾癬GPP的空間，是資訊站也是一個安全私密的討論區。📌提供GPP病友關於全身型膿疱性乾癬診斷，治療用藥及生活保養的完整資訊。📌最即時地分享新治療發展訊息，包含管理疾病、減少復發等趨勢時事。更希望病友面對身上的紅斑痕跡、脫皮，加上總是無預警復發的劇痛與高燒，還有再也不想回想的感染致命壓力時，不再感到孤單。
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2024-01-18 醫療.皮膚
GPP放大鏡／滿身潰爛…天疱瘡、全身性膿疱性乾癬 被迫放棄退休旅遊夢
「我想和一般人一樣，可以對退休有嚮往與規畫，但因為生病，連旅行都不敢想。」55歲陳先生罹患天疱瘡，皮膚長出一片片水泡與膿疱，破裂後形成大面積嚴重傷口，為避免感染致命，全身包紮像木乃伊，每次換藥時，撕下沾黏在傷口上的紗布，猶如再撕掉一層皮，簡直痛不欲生。台北林口長庚醫院皮膚外科副教授級主治醫師黃毓惠表示，除了天疱瘡，還有全身型膿疱性乾癬（GPP）等皮膚重症患者，長期處於隨時害怕復發的焦慮，面對人生，都不敢有長遠的想像。天疱瘡一年內死亡率75%天疱瘡好發於50至60歲中老年人，是一種嚴重皮膚黏膜自體免疫水疱性疾病，有慢性、會復發且無法治癒的特性。黃毓惠指出，天疱瘡起因於患者自體的B細胞產生抗體，攻擊「細胞間隙蛋白」，使細胞之間無法相連，患者皮膚出現水泡，輕輕一碰就破皮，若未及時治療，皮膚水泡破裂，會產生大面積傷口，皮膚失去保護，容易血漿流失、細菌感染，進而引發敗血症，一年內死亡率高達75%。黃毓惠表示，天疱瘡治療，以類固醇、抗CD20單株抗體「利妥昔單抗」（Rituximab） 為主，再依疾病嚴重程度調整劑量，或加上免疫抑制劑輔助，有時為了避免感染，也會使用抗生素。「陳先生一開始擔心服用類固醇後的副作用而沒有按時吃藥，結果症狀大爆發，再就醫發現狀況嚴重。」黃毓惠說，陳先生遵醫囑用藥兩個月後，病情獲得控制才出院。生活上儘管他領有重大傷病卡免除醫藥費部分負擔費用，但在經濟壓力加重、害怕隨時可能復發的焦慮下，他只得提早退休。罹患GPP 求學、就業受挫除天疱瘡外，還有其他同樣為患者日常生活與生涯規畫帶來影響的皮膚重症疾病，像是發作時全身長滿膿疱，同樣有致命風險且容易復發特性的全身型膿疱性乾癬（GPP）。黃毓惠分享，有位29歲的男性病友4歲時就發病，每年發作數次，每次都須住院治療，進而影響求學生涯，國中畢業就不再升學，找工作也頻頻受挫。黃毓惠表示，許多研究認為，GPP與免疫系統中的「介白素（IL-36）」發炎反應途徑異常有關，主要是IL-36細胞激素分泌過多或未受控的活化，會造成身體持續發炎，引發GPP，一旦急性發作，將出現膿疱破皮、發燒等症狀，並伴隨關節炎等共病，甚至有感染、敗血症、器官衰竭、死亡的風險。研究顯示有部分患者是IL-36RN基因發生突變，發病年齡也較早。生物製劑新藥 助穩定病情目前GPP治療包含傳統的A酸、免疫抑制劑，但會對肝、腎造成負擔。黃毓惠表示，近年出現針對介白素-36調控的生物製劑新藥，根據研究顯示，經過這樣的精準治療，有些病患可在24小時內達到顯著療效，超過一半以上的患者能在一周左右完全清除膿疱，快速改善皮膚症狀，穩定病情。黃毓惠說，找工作困難的29歲GPP患者在經過有效的治療，症狀獲好轉，也讓他尋找工作的過程順利許多，終於能跟一般人一樣，開始對未來有所期待，能夠買房、買車、甚至組建家庭，「天疱瘡和GPP對患者影響非常大，不只是身體還有生活。但只要穩定接受治療，也能夠不需要犧牲工作發展或是結婚生子等長遠的規畫。」📌還有哪些皮膚重症疾病？點這裡看更多📌GPP放大鏡系列專欄，深入了解看更多▶渾身痛癢 升遷被喊停…慢性蕁麻疹 全身型膿疱性乾癬 留意身心危機▶皮膚９成潰爛 類天皰瘡、全身型膿疱性乾癬 家庭關係陷危機▶皮膚流膿飄異味 皮膚重症疾病斬斷愛情夢📢GPP策展頁新上線📢GPP是什麼？我會遇見GPP嗎？遇見GPP會怎麼樣？我想對GPP病友說...👉最完整的全身型膿疱性乾癬GPP大公開別忘了在網頁中的加油站留下一些分享或鼓勵的話！【加入臉書社團】👉 GPP情報站［全身型膿疱性乾癬］👈慢病好日子創建專屬全身型膿疱性乾癬GPP的空間，是資訊站也是一個安全私密的討論區。📌提供GPP病友關於全身型膿疱性乾癬診斷，治療用藥及生活保養的完整資訊。📌最即時地分享新治療發展訊息，包含管理疾病、減少復發等趨勢時事。更希望病友面對身上的紅斑痕跡、脫皮，加上總是無預警復發的劇痛與高燒，還有再也不想回想的感染致命壓力時，不再感到孤單。
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2024-01-18 醫聲.罕見疾病
搶救TTP之11／TTP患者反覆復發恐自費數萬元 專家：或可認列罕病減負擔
血栓性血小板低下紫斑症（TTP）雖然是個極罕見的血液疾病，致命又帶有不確定性，我們就像「深海中無聲吶喊的海天使」；但隨著疾病衛教資訊增加，許多病友陸續現身，讓我們知道自己不是孤身一人。現在即將舉辦的病友會，我們想邀請大家一起共襄盛舉，彼此分享與交流，減少面對疾病的茫然驚慌，也歡迎提供您寶貴的生命經驗，讓彼此做最佳的後援！●時間：3/30 14:00-16:20●地點：Happ.小樹屋｜大葉桉分館2樓（台北市中山區民權西路20號2樓）●報名連結：https://reurl.cc/G4nnjD「他在護理站辦出院手續時，突然病情發作昏倒，急送加護病房洗血才脫離險境。」馬偕紀念醫院血液腫瘤科資深主治醫師張明志表示，血栓性血小板低下紫斑症（TTP）患者有三成會反覆復發，若沒有及時處理，恐有生命危險；對於後天型TTP未被認列罕病，他認為，主管機關或許可考慮患者的困境，比照另一種非遺傳性罕病，擴大解釋罕病定義。血栓性血小板低下紫斑症（TTP）是種罕見血液疾病，當血液中的ADAMTS13酵素先天缺乏，或後天受抗體影響而活性低落，將使血小板過度活化，發生血管內溶血，於全身各處小血管形成無法消融的血栓，以及破碎的紅血球，造成血管狹隘，紅血球通過時被擠壓破裂，使得血管內溶血惡化，導致貧血；而血小板也因過度活化而大量消耗、數量急劇減少，出現出血、皮膚紫斑，血栓更散佈於腎臟、大腦及其他重要器官，造成腎及神經病變。TTP復發因子不明 ，無及時診治死亡率高 執業40餘年、診治過20多名TTP患者的張明志說，TTP也會造成神經、腎臟問題，因此患者發病送急診後，多再從神經內科、腎臟科轉介至血液科，「以前大家認知不足，導致患者沒有及時得到處置，死亡率高達二成。」張明志表示，診斷TTP最準確的方式，是檢驗ADAMTS13酵素，但耗時數日至一週，緩不濟急，所以醫師多從臨床症狀、血液抹片判斷，初步排除高血壓、懷孕等可能性後，就投予血漿置換術（俗稱換血），必要時再加上類固醇、單株抗體利妥昔單抗（Rituximab），直到血小板數目、ADAMTS13恢復，「TTP是自體免疫疾病，但還沒辦法說明誘發TTP復發的風險因子有哪些，血漿置換後ADAMTS13及血小板數目恢復的速度越慢，越可能反覆復發。」他說，患者需承受不知何時復發的心理壓力，難以規劃長遠未來，但仍鼓勵勇敢活下去，像是曾有位40歲女牧師出現發燒、神智混亂、貧血等TTP典型症狀，雖酵素檢驗結果尚未出爐，仍先給予換血、利妥昔單抗，患者對治療反應良好，追蹤30年至今病情穩定、從未復發。如何助TTP患者？專家：後天性或可認列罕病 也先將單株抗體納保去年8月衛福部考量到先天性TTP為先天性遺傳疾病，且治療藥物要價高昂，決定將其認列為罕病，人數較多的後天性則無，讓不少後天性TTP患者需自費使用不在適應症內、要價5到6萬元的利妥昔單抗，增加經濟負擔，張明志表示，主管機關或許可參考已被列為罕病，但為體細胞突變後造成、並無家族遺傳傾向的陣發性夜間血紅素尿症（PNH），擴大解釋罕病定義，將後天性TTP列為罕病。現在國外已有減緩TTP症狀的新型抗體藥物，但尚未被引進台灣，張明志表示，若要盡快幫助TTP患者，可將目前患者使用前，需經專案事前審查的利妥昔單抗納入健保，不僅能確保患者常規使用，也減輕患者經濟壓力。想知道更多資訊，歡迎關注「十三分之一罕見血液病友聯誼會 - 血栓性血小板低下紫斑症TTP」FB粉絲專頁
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2024-01-10 癌症.胃癌
上消化道癌治療困境／癌團留觀床護病友 盼健保商保協力
根據癌團調查，食道癌、胃癌等上消化道癌患者不僅面臨健保治療選擇有限，降低存活率，生活品質也大打折扣，其中又以經濟負擔最為嚴重，加上去年健保署盤查癌患健保住院資格影響商保理賠，雖已暫緩實施，癌患仍深陷可能重啟稽查的壓力中；癌團呼籲，醫院或許可採留觀床的方式，避免健保浪費，並藉健保以外的癌症新藥基金，減輕癌症家庭的負擔。台灣全癌症病友連線理事長吳卉汝表示，依據全癌連「癌友醫療需求意見調查」，無論何種期別，癌症患者最擔心經濟壓力，尤其治療方式若沒有健保給付，近六成患者無法自費負擔用藥，只能消極治療，而這也會影響到存活率。台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟也引用「一一二年台灣癌症家庭照護負擔大調查」表示，癌患自費醫療比例高達六成四，六成六自費藥物超過卅萬元，逾兩成百萬元以上，嚴重影響癌症家庭經濟，得靠商保或借貸度難關。調查中也發現，近二成患者放棄原本工作、四成改變工作型態，身為主要照顧者的子女、配偶，大多每日需花費十二小時以上照顧癌患，導致原有工作受影響，將癌症家庭推向崩潰邊緣。為減輕病家負擔，吳卉汝說，健保與商保必須協力，先前傳出健保署稽查不需住院卻使用健保給付住院者，須改自費住院，影響癌患申請商保實支實付理賠，雖後健保署暫緩實施，但患者壓力仍在，有保險從業人員建議，或可採用留觀床方式，讓患者留院觀察治療，當天即可出院，保全健保、又可能獲得商保給付，保護癌患權益。蔡麗娟說，既有健保制度趕不上醫療新科技發展，癌患有藥用不起，或被排除新藥臨床試驗之外，且調漲保費須考量各利益關係，故可先透過癌症新藥基金解決燃眉之急，並盼有病團參與討論，並設置期程進度，「醫療是國防，要由總統層級推動，縮短病人跟新藥間的距離，維持台灣國際競爭力」。
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2024-01-03 癌症.抗癌新知
全台首例健保給付CAR-T治療在花蓮，寫下後山醫療里程碑
全台首例健保給付CAR-T治療，給付癌種是難治型瀰漫性大B細胞淋巴癌花蓮慈濟醫院昨天完成全台首例健保給付的CAR-T治療，張女士罹患難治型瀰漫性大B細胞淋巴癌，抗癌9年幾乎年年復發。她先以低劑量化療進行「淋巴消除術」，昨天進行細胞回輸。這項治療方式原要價超過千萬元，經健保議價後每劑仍要819萬元。細胞回輸過程分秒必爭，自細胞實驗室取出後，由醫療團隊快步送至移植病房，解凍後於半小時內回輸患者體內。花蓮慈濟醫院幹細胞與精準醫療研發中心主任李啟誠說，正式回輸細胞前5日，病人先以低劑量化療進行淋巴消除術，體內白血球由3000降至700以下，維持體內合適環境，經2日休息後，才回輸細胞。自病人體內取出T細胞，送至藥廠瑞士總部改造後，以專機送回花蓮慈院的CAR-T細胞，共有4億顆、21毫升，保存於2片特殊鐵片之間，放置於該院地下室的細胞中心攝氏零下190度設備中，上午先送至移植病房辦公室解凍3分鐘，再以靜脈注射方式回輸病人體內，且從解凍至輸注完畢需在30分鐘內完成。過程由該院幹細胞與精準醫療研發中心免疫治療科副主任黃威翰執行。張女士於去年12月28日即住進移植病房，她的丈夫黃先生每日隔著病房玻璃陪伴。元旦兩人受訪表示，完全信任醫療團隊，樂觀看待治療過程，不擔心治療失敗機率。什麼是CAR-T細胞治療？那種癌症病人健保有補助CAR-T細胞治療？花蓮慈濟醫院院長林欣榮表示，CAR-T細胞治療是近代癌症治療的最大突破之一，結合基因療法、細胞療法、免疫療法三項高科技醫療，也是許多復發癌症病友的重生希望，過去花東病人必須「盤山過嶺」至西部接受治療，現今情況翻轉，全台首例CAR-T治療不在台北，而在花蓮慈院進行，是東部醫療的一大里程碑。衛福部健保署自去年11月1日起給付CAR-T細胞治療，給付對象包括25歲以下急性淋巴性白血病（ALL）與難治型瀰漫性大B細胞淋巴瘤（DLBCL）二類。健保署署長石崇良表示，截至昨天共有7例患者經事前審查核准用藥，分別為ALL 1例、DLBCL 6例。病例分布除花蓮慈院病人外，還有台大醫院4例，預計於近期執行；台中榮總2例，預計於本月下旬執行。另外，有5位病人正申請審查，分別為ALL 2例、DLBCL 3例。健保議價後全球新低，國際病人連帶受惠李啟誠說，2017年美國食品藥物管理局（FDA）核准此項CAR-T治療，每劑要價逾1500萬元台幣，經健保議價後，每劑給付價為819萬元台幣，過去CAR-T治療最大的副作用是財務毒性，健保給付後病人經濟壓力緩解，該項治療用於B細胞淋巴癌成功率可達4成。本次健保給付後，因健保議價能力強，給付價格是全球新低，國際病人連帶受惠，申請至台灣治療。一名來自越南的13歲女病童，將於下周飛抵花蓮慈濟，自費接受CAR-T治療。李啟誠說，該病人罹患急性淋巴性白血病，經骨髓移植後仍復發，已無有效化療藥物可用，因越南尚無可處理CAR-T治療的人體細胞組織優良操作規範（GTP）實驗室，所以來台治療，將由花蓮慈院抽取患者T細胞後，送至藥廠在瑞士的實驗室進行改造。預期將可望帶動國際病人的風向，擴展台灣醫療在世界的版圖。責任編輯：吳依凡
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2023-12-02 醫聲.疫苗世代
退休前也應檢視健康力 活用成人疫苗投資個人免疫防護 節省個人潛在醫療支出 邁向樂齡更要重視疾病預防
依據聯合報自 2020 年開啟國民退休準備工程，退休準備不再只靠一桶退休金，必需隨檢視自己的「退休五力」：理財、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立，五力齊備才能面對健康老化。第一屆退休力論壇「挑戰一個人 『以防萬一』活到一百歲」，正是探討每個人面對高齡化社會，要如何準備迎老。全世界人口正急速老化，根據聯合國資料，從2019年1億4300萬的80歲人口，估計到2050年，會增加三倍到4億2600萬人。台灣也在老化中，2026年，台灣65歲以上的老人高達全人口的兩成。逐漸老化的社會也造成醫療照護體系嚴重的負擔。2019年台灣全國健康照護花費佔GDP 6.1%，遠低於OECD平均數8.8%。2011年到2021年，全國健康照護花費增長率逐漸增加，2020和2021年增長率更是突破7%。如果以目前台灣老化速度的趨勢看來，醫療花費的負擔越來越大，如何確保健康老化將是非常須正視的課題。成人疫苗施打有益個人 可預防疾病 降低家庭醫療花費 根據最新統計，台灣醫療支出在家庭花費比例越來越重。1996年醫療花費佔家庭支出9.8%，隨著國人平均壽命延長，衛生保健觀念增強，2011年來到14.6%，2022年醫療保健支出比重增至17.8％。而成人疫苗施打可以預防疾病，改善生活品質，甚至也可以降低一半住院的機率和減少1/3的死亡率，因此可以減少家庭對於醫療花費的支出。施打疫苗對國家經濟更有貢獻，美國曾經做過一個大規模的調查，發現在2015年這些疫苗可以避免傳染疾病的醫療照護經濟負擔多達90億美元，其中，八成的醫療負擔是來自沒有施打疫苗的民眾。如果能增加成人疫苗施打，將可減輕這些經濟壓力，同時創造經濟韌性以及長遠性。 國際知名慈善家，微軟創辦人比爾蓋茲曾經在去年5月英國衛報新聞訪問中表示，他說疫苗創造奇蹟，他無法想像有人會不認同。在另一個今年2月英國廣播電台BBC訪談中，比爾蓋茲甚至說，要好好利用錢，他寧可花錢買疫苗，也不要花錢去火星。他說，花814英鎊，約台幣31000元就可以拯救一個生命。 根據國際老齡化聯合會(International Federation on Aging) 研究報告，如果能投資成人疫苗計畫，對醫療和社會整體投資報酬率可達40%到300%不等，這樣的投資報酬率來自於中老年人持續的工作生產力和勞動參與力、稅金收納、醫療支出的減少，以及減少老年照護等支出壓力。 疫苗可以預防的傳染病(Vaccine-preventable diseases ,VPDs)對老人健康和國家經濟都有很大的威脅。老年人容易感染疫苗可以預防的傳染病，像是流行性感冒、肺炎、帶狀疱疹和呼吸道融合病毒引發的下呼吸道疾病等。 WHO建議流感疫苗施打率應涵蓋65歲以上人口的75%，但是依據國衛院最新報告，台灣65歲以上流感施打率從2010年到2019年只有25.6%到35.6%。另外，以呼吸道融合病毒引發的下呼吸道疾病為例，過去認為呼吸道融合病毒（RSV）是嬰幼兒常見的呼吸道疾病原因，會造成呼吸衰竭，甚至致死的嚴重威脅。但近年發現，在體質較弱的年長者、呼吸系統不好及免疫力較弱的族群，若感染RSV也可能造成慢性阻塞性肺炎、心衰竭等症狀，造成住院與死亡率的上升。 9項成人疫苗 定期檢視接種建議 守護健康 快樂變老 高齡人口對於傳染疾病抵抗能力較差，加上人口結構的變化，臺灣現行的公共衛生需求應該優先推行成年人疫苗接種、鼓勵民眾遵行成人預防接種建議時程表，這是推動健康老化中重要課題之一。國內疫苗推動協會TIVS也結合衛福部疾管署的成人預防接種建議表，統整成人疫苗接種懶人包，包含以下九種疫苗: 破傷風、白喉、百日咳相關疫苗；麻疹、腮腺炎、德國麻疹混合疫苗；季節性流感疫苗；B型肝炎疫苗；A型肝炎疫苗；肺炎鏈球菌疫苗；日本腦炎疫苗；人類乳突病毒疫苗以及帶狀疱疹疫苗。建議民眾定期審視自身健康狀況，終其一生應諮詢醫師接種合適疫苗。 依據內政部統計，國人2022年平均壽命79.84歲，擁有健康力是一個人退休後獨立生活的第一步，如何透過施打疫苗，保護自己的健康，健康又快樂的變老，將是每個人都要重視的課題。
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2023-11-27 失智.名人專家
2023國際失智照護論壇系列報導／守護失智者財產 小心詐團這三招
家中有失智長輩，除了照顧壓力，最怕有心者乘機覬覦名下財產，或家屬面臨爭產。「失智・時空記憶的旅人（Dementia）」社群平台自2016年成立，迄今回答數萬個失智症照顧問題，包括精神行為、財務、法律等相關疑難雜症。主編陳韻如分享時下民眾最關心的詐騙事件，家屬應提早規畫與防範，守護失智家人的財務安全。曾有家屬分享，經濟壓力讓人身心疲憊，若遇到親近的家人剝奪失智者財產，更感覺無助或不知所措。陳韻如在社群觀察到，民眾對於金錢壓力、財務安全有很多問題，包括法律常識不足，建議在失智者還有意識能力時，協助採取相關措施。根據台灣失智症協會2019年調查失智者財物損失風險，共收集74個案例，其中有34人被騙時，尚未被診斷為失智症；金融剝削事件屢見不鮮，例如：遭騙退休金、淪為人頭帳戶等，其中還不乏最親近的家屬。從預防失智金融剝削到可能面臨的財產安全問題，應該如何建立安全網絡？常見獨處高齡長者 被詐騙交付金錢帳戶富邦人壽法律事務部部長葉碧娟表示，去年高齡長者遭金融詐騙態樣，前三名為假投資（假借投資股票、不動產、靈骨塔）、猜猜我是誰（來電誆稱急需借款應急）、假冒公務機關人員（謊稱帳戶涉及洗錢），近期也有案例是詐騙集團勸誘保戶將保單解約或辦理保單借款後，再進一步詐取款項，讓保戶喪失原本應有的保障，還造成財產損失。常見詐騙集團利用高齡長者獨處的機會、不完全了解投資標的或保單內容、聽到自稱法院或檢察署的電話就緊張慌亂的心態，進而誘導並指示長者或失智者交付金錢、帳戶。葉碧娟說，為避免家中長輩或失智者受騙，家屬可以多留意日常行為，觀察接到電話後是否有緊張慌亂的情態、是否提及來源不明的投資管道或金融商品、久未聯繫的親友、司法機關或政府機關的來信或來電等情況。建立財務安全網絡 把損失風險降至最低如果擔心失智者遭到誘導而申辦信用卡、貸款、甚至不動產過戶等，葉碧娟建議，可以評估向財團法人金融聯合徵信中心提出申請金融註記；也可以依失智者的認知能力程度，向法院聲請「輔助宣告」或「監護宣告」，由信任的家屬代理或協助失智者處理財產交易或其他有法律效力的行為。面對不可預測的未來，富邦人壽推動「失智高齡關懷」專案，從「預防、協尋、支持、知識傳遞」四大面向著手，持續與中華民國老人福利推動聯盟（簡稱老盟）合作「醫師確診送手鍊」服務，串聯全台百間醫療院所促進申請配戴，已經協助逾3萬7000名病友，配戴者走失尋獲率達到100%。有失智症其他財務、法律問題，歡迎參加聯合報健康事業部與瑞智基金會舉辦的「2023國際失智照護論壇」，邀請各領域專家到場專題演講。「2023國際失智照護論壇」於12月8日舉辦，邀請到「盼望永存：一位醫者的失智旅程」作者珍妮芙‧彼尤特醫師線上分享年輕型失智者歷程。此次論壇由瑞智社會福利基金會、聯合報健康事業部主辦；贊助夥伴富邦人壽；行動響應夥伴吉晟生技、采鋐健康整合集團、皇嘉；以及各界夥伴共同參與，包括支持夥伴：台灣失智症協會、中山醫學大學附設醫院、失智時空記憶的旅人；倡議夥伴：元氣網、台灣安寧緩和醫學會、屏東基督教醫院、一粒麥子社福基金會、天主教失智老人社會福利基金會、切膚之愛社會福利基金會、畢嘉士基金會、醫療財團法人門諾醫院。【報名已額滿】2023國際失智照護論壇●時間：12月8日（五）下午2時至5時●地點：集思交通部國際會議中心集會堂（台北市杭州南路一段24號5樓）●報名：https://bit.ly/3QO85bz
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2023-11-06 失智.新手照顧
2023國際失智照護論壇系列報導／失智照護5階段 擬訂計畫打長照硬仗
台灣65歲以上老年人口超過400萬人，依失智症盛行率8%推估，加上年輕型失智症，全台逾30萬失智人口，代表至少有超過60萬個失智家庭，且數字持續增加，未來每個人都可能面臨失智照護問題。中華民國家庭照顧者關懷總會常務理事郭慈安說，失智症者照護過程漫長，約分五個階段，失智症者及家屬在各階段需有不同應變，要學習「當個聰明照顧者」，善用社會、民間資源減輕重擔，家人接力互助完成長程賽事。家屬要先了解失智症目前病程，並安排資源，才能擬訂照顧計畫表，打好長照硬仗。善用資源 學當聰明照顧者失智前期將面對頻繁進出醫院的「預備照顧期」，到確診的「新手照顧期」，家屬除了要開始接受事實外，也需要知道各階段的病程，將出現哪些照護問題。若持續處於懷疑家人罹病，不願面對，全家可能會都籠罩在情緒低氣壓下，只會更勞心勞力。全台有114家「失智共同照護中心」，可幫助家屬提出最適切的照顧計畫。及早規畫 年輕也會患失智「年輕型失智症者」近年備受關注，郭慈安表示，年輕型失智症者還有工作能力，可透過勞動部「職務再設計」計畫調整工作內容，仍能穩定在職場工作，且有助於延緩病程，因此一定要尋求專業諮詢輔導，協助留在原公司或是媒合就業機會。郭慈安說，年輕型失智症者不易被發現、診斷，民眾對於疾病症狀的敏感度要提高，年輕時要懂得及早規畫未來，如預先安排好長照、失能險等保單，避免家人承受龐大經濟壓力。「2023國際失智照護論壇」於12月8日舉辦，邀請到「盼望永存：一位醫者的失智旅程」作者珍妮芙‧彼尤特醫師線上分享年輕型失智者歷程。此次論壇由瑞智社會福利基金會、聯合報健康事業部主辦；贊助夥伴富邦人壽；行動響應夥伴吉晟生技、采鋐健康整合集團、皇嘉；以及各界夥伴共同參與，包括支持夥伴：台灣失智症協會、中山醫學大學附設醫院、失智時空記憶的旅人；倡議夥伴：元氣網、台灣安寧緩和醫學會、屏東基督教醫院、一粒麥子社福基金會、天主教失智老人社會福利基金會、切膚之愛社會福利基金會、畢嘉士基金會、醫療財團法人門諾醫院。【報名已額滿】2023國際失智照護論壇 (12月8日舉辦)失智症已成為公共衛生首要議題，聯合報將於台北市集思交通部國際會議中心舉辦「2023國際失智照護論壇」，邀請各領域專家到場專題演講，包含確診年輕型失智症的珍妮芙‧彼尤特醫師將分享失智照護知識與技巧。失智症年輕化是一大隱憂，對家庭及社會衝擊極大，該如何預防及控制，聽聽專家怎麼說。●報名：https://bit.ly/3QO85bz
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2023-10-30 活動.精彩回顧
2023國際失智照護論壇 教你快速應變方法
失智了該怎麼辦？失智者還可以做什麼？被喻為比癌症更可怕的世紀疾病，照護費用花上近千萬元，造成家庭、社會沉重的經濟負擔。高齡化社會來臨，失智症患者也隨之增加，國際失智症協會（Alzheimer's Disease International ,ADI）統計，目前全球平均每3秒就有一人罹患失智症，失智家庭要面對各種照顧難題，包括病患精神行為異常、財務經濟壓力，應及早做規畫準備以及學習自我調適，可減少照顧過程的挫折及艱苦。失智症有些症狀讓人感到迷失又害怕，隨著全球失智時鐘不斷加快，每個人都擔心無藥可醫的大腦退化疾病會找上門。近年來，失智照護有許多新發展，關鍵是盡早治療改善症狀或是延緩惡化，尋求資源訂定照護計劃，可提昇日後失智者和照顧者的生活品質。失智症不只病症本身令人疲累，後續的財物、照顧處理、更牽動整個家庭乃至社會，是全民都需要面對的問題。失智症並非老年人的專利，一旦發生在中壯年身上，對患者及家人來說，更是無法承受的痛。由瑞智社會福利基金會、聯合報健康事業部所主辦的「2023國際失智照護論壇」，邀請各領域專家分享失智症所需要的友善社會環境、民眾最想知道的年輕型失智症與老年型失智症照護差別，以及失智者與照顧者的靈性照顧，幫助失智者與照顧者找到心靈寄託，有機會重回正常生活。「2023國際失智照護論壇」起於10多年前被診斷出失智的珍妮芙‧彼尤特醫師所著的《盼望永存：一位醫者的失智旅程》，書中提及年輕型失智者迫切需要生涯規畫，尤其是職場、子女教育。論壇以「失智。一家。人」為主題，年輕型失智症患者珍妮芙．彼尤特醫師以自身經歷分享失智者日常生活的真實面貌，扭轉一般大眾對失智症的歧見，表述失智者仍可以保有生活品質並發揮個人價值。瑞智社會福利基金會董事長／台灣失智症協會理事長徐文俊分享如何同理、換位思考失智者的處境，失智症專家包括中山醫學大學附設醫院副院長／中華民國家庭照顧者關懷總會常務理事郭慈安、台灣失智症協會顧問湯麗玉、台灣失智症協會秘書長陳筠靜、瑞智社會福利基金會靈性關懷師劉亮馨、聯合報健康事業部（失智・時空記憶的旅人）主編陳韻如，共同討論確診失智症後能快速應變的方法、如何創造失智友善的社會。2023國際失智照護論壇● 時間：2023年12月8日(五)14:00-17:00● 地點：集思交通部國際會議中心集會堂(台北市中正區杭州南路一段24號5樓)● 電話免費報名：(02)86925588轉分機5616或2698 蔡小姐
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