2025-05-06 醫療.消化系統
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2025-05-05 退休力.理財準備
67歲家庭主婦喪偶後發現「戶頭只有50萬」揭開亡夫退休還去打工的真相
即使是同住在一個屋簷下的夫妻，很多人也不能掌握另一半的財務狀況。一名60多歲的家庭主婦在喪偶後才驚覺丈夫的財務狀況如此糟糕，無論是存款還是退休金都少到難以支付未來所需，甚至可能需要賣掉房子來支應。67歲的A女（化名）在大學時代與同齡的丈夫相識，畢業三年後結婚，兩年後她懷孕並辭去工作。婚後初期，夫妻的金錢各自管理。A女辭職後沒有收入，丈夫每月給她一筆生活費，由她負責打理家計，她始終不知道丈夫的收入與家庭收支狀況，也從未主動詢問。65歲時，A女開始領取年金。丈夫雖已退休，仍每週五天外出打工，他的解釋是「多活動身體對健康比較好」，A女也未曾懷疑。但惡夢突然降臨，丈夫因心肌梗塞猝然離世。丈夫猝逝揭開不為人知的家計真相A女士對於丈夫的驟逝感到震驚與茫然，在離家子女的協助下才總算完成葬禮。但經濟問題接踵而至。她想從丈夫薪資與年金的銀行帳戶提錢以支付生活費與葬禮費用，卻因死亡通報導致帳戶凍結，無法使用。A女士名下的帳戶幾乎沒有存款，連短期生活費都成問題。她只好向子女借錢，並著手辦理遺產繼承。在這個過程中，她發現了令人震驚的事實「存款少的可憐」，數本存摺加總也僅約250萬日圓（約新台幣52萬元），也無其他的投資。後來她從一位前來悼念丈夫的舊同事口中得知真相，原來丈夫任職的公司經營困難導致減薪，退休金也很少。這些事A女完全不知情，原來丈夫退休後持續打工是因為需要收入。A女感到相當愧疚，丈夫或許是覺得她沒有經濟能力，跟她說了也沒用，想到丈夫這些年一個人默默承受，覺得非常難過。遺族年金的微薄讓未亡人震驚除了存款不足外，A女士更震驚的是年金制度的現實。既然存款不多，她只能仰賴年金。她自己的年金每月僅約6萬日圓（約新台幣12500元），丈夫的遺族年金不到10萬日圓（約新台幣20800元），合計約14萬日圓（約新台幣29000元）。她住的公寓房貸尚餘3年，另需繳交管理費與修繕基金，加上水電費、食費與生活雜費。若考慮日後可能上升的醫療與長照費用，她根本不認為每月這點收入足以應付未來。A女深感不安，過去一直依賴丈夫生活，如今才意識到風險之大。所幸房貸因為有加入團體信用保險，丈夫過世後餘額被免除。但A女認為一個人住這麼大的房子太空曠，加上面臨經濟壓力，正在考慮賣掉這間房，搬到女兒家附近的公寓租屋。老年依賴配偶和遺族年金的風險並非所有夫妻都會完全共享財務資訊，不少人其實並不清楚配偶的收入狀況。例如像A女這樣的專職家庭主婦，或是雙薪家庭中，生活費共同分擔、但財務各自獨立的情況。雖然這樣的安排也沒有不對，但當一方生病或突然過世，若另一方對家中資產一無所知，就會陷入混亂。揭開現實一看，如果是根本沒錢，生活可能立即陷入困境。因此，「依賴配偶」、「依賴遺族年金」存在風險，即使不容易開口，也應主動與配偶討論、共享財務資訊，為萬一的情況預作準備。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-27 焦點.健康知識+
健保大數據／領有重大傷病證明 癌友近49萬人居首
罹患癌症、罕見疾病或職業傷害等疾病者，可經醫師評估，申請重大傷病證明，日後因該疾病就醫時，可免部分負擔。衛福部健保署統計，近五年曾領有重大傷病證明的人數逐年上升，113年有近168萬人，年齡層以61至70歲為最多。健保署長石崇良說，重大傷病設計目的，是希望落實健保可近性（accessible）、可負擔性（affordable）、可歸責（accountable）的3A精神。患者就醫免部分負擔，依疾病特性決定效期。石崇良表示，領有重大傷病證明的民眾分為兩類，一類是單次就醫費用不特別高，但必須長期就醫，累計就醫費用高昂者，例如血液透析（洗腎）病人；另一類則是單次治療費用很高，例如器官移植患者。為免除這類病人治療經濟負荷，增加醫療資源可負擔性，因此透過重大傷病證明，讓這類病人就醫時不必繳交部分負擔費用。近五年領有重大傷病的民眾，最大宗疾病類別為癌症，113年人數達48萬9,470人。石崇良表示，癌症重大傷病並非一核發就是永久有效，而是依照疾病特性區分，例如，乳房惡性腫瘤第一期的重大傷病卡效期為三年、子宮頸癌惡性腫瘤第一期也是三年。癌症重大傷病最長效期可達五年，屆期後經醫師評估，決定是否可繼續持有重大傷病證明。早期癌症可治癒，不屬於重大傷病對象。隨癌症治療進展，許多癌症若早期發現，有機會痊癒。石崇良表示，如罹患肺癌第0期，經微創手術切除病灶後痊癒之患者，則不屬重大傷病身分。其他癌別如大腸癌、乳癌等，民眾若透過篩檢及早發現原位癌，以手術切除後，五年存活率可達九成以上，多數病人只要在門診規律追蹤即可，因此不在重大傷病名單中。重大傷病需由醫療人員提供病歷摘要、檢查報告等，代病人向健保署各分區業務組申請；民眾也可自己提供30天內診斷書與病歷資料申請。據統計，重大傷病申請案件最多者為林口長庚醫院，其次為台北榮總、高雄長庚、台中榮總。石崇良表示，多數民眾是請醫院協助送件申請，此分布情況與醫院特性有關，看愈多癌症、自體免疫疾病的醫院，自然申請量較大。醫學中心申請件數最多，分級醫療的成效。「申請重大傷病件數最高的醫院，都是醫學中心，可見國內分級醫療做得好。」石崇良表示，醫學中心設立目標即是診治重大傷病患者，有些國家醫學中心少，民眾罹患重大傷病卻得不到服務，醫療可近性不足；台灣醫學中心林立，雖然常被詬病，「但從重大傷病者角度來看，這是福音。」重病民眾不需要再往少數大醫院擠，就醫路程也能減短。免部分負擔為重大傷病病人省下醫藥費用，石崇良表示，健保署統計，近五年重大傷病身分就醫病人醫療費用逐年上升，113年共花費2,629億點，每人花費健保24萬點。癌症是花費最高的疾病別，許多癌症標靶藥物、微創手術、化學治療均在門診執行，其次則是洗腎病人及呼吸照護病房（RCW）患者。核發重大傷病目的：避免高昂醫療費用壓垮病人。「健保除保費設計考量民眾經濟能否負擔，部分負擔也要考慮可負擔性。」石崇良表示，國內部分負擔成效已到必須檢討程度，目前門診部分負擔以次數計費，並收取藥費部份負擔，但檢驗檢查等項目尚未納入，各級醫院部分負擔比率，也遠低於法定20%上限，其中，醫學中心部分負擔比率僅16%。石崇良說，重大傷病患者罹病非自己所願，因此免除與該疾病相關部分負擔，避免巨大的經濟壓力讓病人面臨「毀滅性傷害」，但與疾病無關的治療，例如因感冒就醫等，病人仍要自行負擔費用。未來部分負擔設計，應朝向「人人負擔」方向推進，在下一波健保改革中一併討論，綜合考量民眾經濟能力，調升部分負擔，落實健保互助精神。衛福部健保署統計，近5年全台領有重大傷病證明的民眾逐年攀升，從109年149萬人，至113年已達到近168萬人。若以疾病別區分，領有重大傷病的民眾，以癌症病友最多。台灣癌症基金會社工顧問指出，重大傷病卡領卡人數增加，與高齡化趨勢有關，民眾餘命延長，中年以後罹患癌症等疾病機率增加，但各疾病人數增長原因各有不同，只能推論而得。中年後罹癌率增，存活期拉長，領證者也會增多。若以年齡區分，10歲以下領有重大傷病人數，近5年間未增反減，從109年1萬9,802人逐年遞減至113年為1萬7,674人；41歲至50歲領有重大傷病人數則呈現增加趨勢，109年16萬3,048人，113年人數已達17萬817人。台癌社工顧問分析，雖整體重大傷病人數增加，但各年齡層增減各有不同，中年以後至約60歲，重大傷病領證人數急遽增加，表示民眾多到中年後身體開始出狀況，罹患疾病。以疾病別區分，領有重大傷病患者，多數屬需積極或長期治療之癌症患者，連續五年人數排名第一，且逐年增長，從109年41萬8,640人，成長至113年為48萬9,470人。台癌社工顧問分析，癌症可能發生在任何器官，與洗腎等重大傷病相比，罹病率自然較高，且多數病人都在40歲以後確診，並開始接受治療，隨癌症存活期拉長，領有重大傷病人數也會增加。烏腳病、職業病等無新增案例，因此年齡偏高。若依照年齡排序，所有重大傷病疾病類別中，癌症排名第八，排名順位較前者，包括烏腳病（砷中毒）、職業病、漢生病、庫賈氏病等。衛福部健保署指出，職業病是指未具勞保身分之塵肺症、石綿沉積症等，與其他前三名疾病烏腳病、漢生病，因疾病防治有成，石綿已被禁用等原因，近期並無新增個案，故平均年齡偏高。領有重大傷病卡的癌症病人，平均年齡則落在66歲。台癌社工顧問指出，這表示陸續有年輕病人領取重大傷病卡，與較年長病人平均計算後，平均年齡才會落在此數字區間，而癌症病人在較年輕時確診的原因，包括防癌知識推廣，愈來愈多人對癌症症狀有警覺，以及政府推動防癌篩檢，病人透過各項檢查及早發現癌症，及早開始治療。醫院申請量與門診量、病床數、科別強項有關。統計顯示，113年全台醫院，依新申請且經核可重大傷病案件數量排名，申請案件最多者為林口長庚，其次是台北榮總、高雄長庚、台中榮總，名次較前者均為醫學中心。台癌社工顧問指出，重大傷病通常是診斷時直接由醫師以系統送出申請，醫院申請量排名可能與該院門診量、病床數有關，也與醫院科別強項有關，例如以癌症治療為人熟知的醫院，申請重大傷病案件數就會較多。健保署指出，除醫師協助送件外，民眾也可自行送件申請重大傷病。台癌社工顧問指出，有些民眾忌諱申請身障手冊，這與社會對身障人士的汙名化有關，民眾擔心遭受歧視而不願申請，但多數民眾不會特別介意獲得重大傷病卡，因為重大傷病「其實就是一種診斷」，即使不特別申請，醫師開立的診斷書上也已確認民眾罹患的疾病類別。重大傷病不同於身障手冊，患者可能兼有兩種身分。許多民眾會把重大傷病卡與身障手冊搞混。台癌社工顧問指出，領有重大傷病卡民眾可免繳因該疾病就醫時的部分負擔，但沒有額外現金給付的社會福利；領有身障手冊的民眾，則可申請社福津貼，停車時也可停放身障車位。兩者定義不同，病人可能單獨領有重大傷病卡、身障手冊，也可能同時具有兩種身分。舉例來說，乳癌病人符合重大傷病資格，但疾病不影響生活功能，因此無法領到身障手冊；因車禍截肢的病人，生活功能嚴重受影響，屬身障手冊發放對象，但不屬於重大傷病身份。罹患直腸癌且裝設胃造口維持營養病人，則同時符合重大傷病及身障手冊身分。台癌社工顧問指出，這兩種身分分別屬於衛政、社政機關管理。
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2025-04-26 退休力.理財準備
55歲銀行員繼承2300萬遺產「光速退休」短短五年全家陷危機：錢怎麼不夠用？
人努力工作無非就是希望盡早財富自由、享受人生，如果突然獲得一大筆錢，真的就能讓晚年生活高枕無憂嗎？一名不到60歲的上班族因繼承上千萬遺產而提早退休享樂，短短幾年後反而陷入經濟困境，後悔沒好好妥善資產規劃。一名55歲住在東京的銀行員田代浩二（化名），在地方銀行工作超過30年，和妻子育有一個上大學的女兒，年收入約800萬日圓（約新台幣180萬元），房貸早已還清，過著安穩的生活。直到某一天，田代的人生出現了巨大轉變。身為大地主的父親過世了，哥哥繼承了房地產，田代獲得與此等值的現金，扣除遺產稅後，剩下約1億日圓（約新台幣2300萬元）。當看到存摺上的數字時，田代忍不住笑了出來，他表示過去家裡的事都是交給哥哥打理，看到他受益良多原本有些忌妒，但如今自己也擁有這麼多財富，對未來的不安一下子全沒了。當時，田代對工作唯一的動力就是讓女兒順利獨立，隨著經濟壓力消失，他決定就趁這個機會退休，於是不顧上司慰留果斷提出辭職。退休後，他開始投入高爾夫、旅行等長年熱愛的興趣，頻繁出國旅遊，國內旅行也選擇高級飯店住宿，甚至包辦了女兒大學畢業旅行的全部費用。「1億日圓＝一輩子高枕無憂」並不現實然而幾年後，當田代發現存摺上的餘額遠比想像中少，才終於直面現實。他55歲退休，女兒的教育支出仍未完全結束，需依靠存款支撐到65歲領年金的10年間。簡單計算，如果每月生活費為30萬日圓，每年即需360萬日圓，10年就會耗掉3600萬日圓（約新台幣815萬元）。加上旅行和興趣的支出，光是5年間就花掉了快5000萬日圓（約新台幣1130萬元）。除了教育費和奢侈的生活，原本由公司承擔的健康保險費，退休後要由自己負擔。再加上田代自恃多年銀行經驗，自認對金融相當熟悉，聽從證券公司建議，將部分資金投入投資信託，結果因市場波動而蒙受損失，金額高達數百萬日圓。因為有1億日圓的安心感，讓田代的金錢觀不知不覺變得鬆懈。60歲的今年原本應是他正式退休的時候，同期同事們剛領完退休金，準備迎接人生新階段，而他早了五年開始的第二人生，卻已嘗到失敗的苦果。某天，他召集全家人圍坐在客廳並鄭重宣布，以後不能再像以前那樣奢侈了，但妻女早已習慣了這五年來的優渥生活，全家人陷入了低迷的氣氛，五年前感受到「對金錢的不安」又重新襲來，田代的心情因此一落千丈。如今60歲的田代決定二度求職，但再就業市場十分嚴峻，加上已和社會脫節五年，可選擇的工作有限，就業並不如想像中順利。來得太容易的金錢 更需要審慎規劃從田代的例子中可以清楚看出，關鍵不在於金額多寡，而在於資金的使用方式會決定未來。獲得資產後，首先應該做的是「將退休後的現金流視覺化」，也就是明確知道每年需要多少資金，以及資產會在何時開始減少等詳細規劃。田代可以選擇半退休而不是完全辭職，例如每週工作三天，或是轉行當自由接案工作者維持收入，就能大大減緩資產的消耗速度。人們常以為有錢就能自由，但真正的自由，是指經濟上可持續的狀態。獲得資產的當下，最需要的是長期視角的資產管理，不管是辛苦賺來的錢，還是突如其來的遺產，其實價值都沒有不同。資產形成並不只是存錢而已，「如何使用」才是真正最重要的事。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-19 退休力.理財準備
63歲退休夫妻移居「大坪數夢幻古宅」住了一年極懊悔：鄉下比都市還花錢
許多人計畫老後搬到鄉下度過晚年生活，認為環境清靜、生活成本也相對低廉，但有時會太過理想化。一對六旬夫妻退休後決定搬到嚮往已久的山腳下古宅生活，卻沒意識到鄉下過日子有許多意想不到的開銷，甚至比住在都市還花錢，讓他們悔不當初。M先生與同年的妻子都是東京出生和長大，大學和公司也位於市中心，他一直認為比起東京，自己或許更適合鄉下的生活，因此夢想退休後在接近大自然的地方，悠閒地和妻子一起享受興趣度日；如果能小規模創業、自己賺點零用錢，也是不錯的選擇。大約十年前，長男與次男先後升大學，分別就讀於名古屋和札幌的學校，畢業後也在當地就業。幾年後他們都結婚並在當地買房，M先生實際拜訪他們的新居後對於其生活型態大吃一驚。他們居住在建築面積超過40坪的兩層樓房子，門前還可停放三輛車。兩對夫妻皆為雙薪家庭，年收入約800萬日圓（約新台幣182萬元）。M先生訝異這筆收入在東京只能勉強過活，沒想到在物價低廉的地方卻能過得如此富裕，更加深退休後搬到鄉下住的決心。移居鄉下得先一波大灑幣？61歲時，M先生在青森縣津輕地區岩木山山腳下的一個村落中，發現一間建築面積60坪、正在出售的大型古民宅，這是一棟50年歷史的農家建築，附有300坪的土地與作業小屋，庭院裡還有一棵大柿子樹，秋天便會結出橙色的果實，彷彿是鄉村咖啡館般的夢幻住所。當時M夫妻擁有的資產為6600萬日圓（約新台幣1500萬元）。他們暫時先出租東京的公寓，想等日後行情好再脫手。青森這棟古宅開價1000萬日圓（約新台幣228萬元），雖然價格便宜，但不動產業者指出隔熱性極低，屋內包括窗戶、天花板、地板、廁所等都要修繕，再加上妻子想翻新廚房，整體整修費用高達3000萬日圓（約新台幣685萬元）。不過M夫妻的資金可以支應，加上東京公寓的租金和老人年金，最終仍決定移居青森。過去在都市生活未擁有車輛的M夫妻，為了移居鄉下必須購車，接受房仲業者的建議購入了一輛二手SUV和一輛四驅的輕型車，兩台車總計支出430萬日圓（約新台幣98萬元），M先生突然意識到住鄉下也這麼花錢。鄉下新生活面臨殘酷現實M夫妻的鄉間生活正式展開，性格開朗的妻子漸漸建立起鄰居的關係，並沒因為是外人遭排擠，他們也開始在院子種菜和劈柴，體驗從未在都市中經歷過的生活。夫妻倆一開始認為果然搬來是正確的選擇，但漸漸地，現實的金錢壓力也隨之浮現。M夫妻倆的汽車油錢加起來要近3萬日圓，附近沒有超市等商店，必須開車約一小時才能到最近的市區購物。除了購物，醫院看診、銀行辦事等日常需求也都需要開車出門，導致每天都在花費大量時間與體力駕車，另外還有機油更換等保養成本、汽車稅、車子檢修等，經濟負擔沈重。M妻長年有記帳的習慣，她比較了東京與移居後的開銷，結果令人震驚：除了東京的房貸以外，鄉下生活的支出竟然更高。她感嘆不要以為住在地方物價就便宜，超市食材價格都一樣，附近農家還需要到超市購買不是自己種的食材。水電瓦斯和網路費也沒差，衣服價格和東京也一樣。其實只有房租與地價比較便宜罷了。意識到這一點的M先生感到很失落。大自然的威脅到了冬天，M夫妻遭遇更大的開銷，晚上下大雪讓積雪一夜之間達膝蓋高度，讓他們無法出門看病；雖然靠鏟雪清出約20公尺長的通道，但花太多時間加上全身痠痛，根本沒力氣出門。M先生決定買台除雪機，到店裡詢問由於家裡土地太大，至少需要一台中型機種，要價100萬日圓，又是一大筆開銷。退休生活還要面對一筆筆高額支出，讓他開始對未來感到不安。東京出租老家變故雪上加霜在經濟壓力日益加重之際，又傳來更糟的消息。東京出租的公寓傳來住戶輕生的消息，管理公司說，如果不降房租就找不到下一位租客，只要能順利出租，每月至少還能淨賺10萬日圓。但這間事故房已在網路上傳開，恐怕也難以出售，只能繼續當出租房使用。直到第一個冬天過後的三月，M先生才徹底意識到這次移居太魯莽且毫無計畫性，他擔心如果有一天不能開車了，或是得了重病，就再也無法在這裡生活了。畢竟已花了不少錢買這房子，到最後可能還得請孩子們為這棟建物善後。健康是移居鄉下的前提退休後的地方移居雖然讓人嚮往舒適的鄉村生活，但這其實只能在健康狀態下才能實現。一旦上了年紀，為了安全，遷回都市才是現實的選項。M夫妻的錯誤在於，沒有按時間軸仔細規劃生活藍圖。理想上，他們應該採取「期間限定移居」的方式，到了某個年紀再搬回都市，過著有安全感的生活。雖然像M夫妻這樣改造古宅生活聽起來很棒，但實際上住家應該選擇租賃，而非擁有。夢想移居鄉間的人應該要知道，一旦健康壽命結束，鄉下生活將變得極為困難。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-12 醫聲.Podcast
🎧｜憂鬱、焦慮找不到原因？專家揭童年創傷真相，教你這樣做
本周，因美國總統川普的關稅政策變來變去，導致台股劇烈震盪，股民心情也如雲霄飛車般忽上忽下，過去國外學者統計發現，兒童受虐、受家暴通報與成人經濟壓力情況，有很深連結，事實上，除了家暴，兒童心理創傷來源非常多樣化。財團法人精神健康基金會董事長、臺大醫學院名譽教授胡海國指出，像有些虎媽、虎爸，因「不要輸在起跑點」觀念而要孩子犧牲睡眠，生活填滿學業、考試，這種行為便可能對孩子造成心理創傷，並產生長遠影響。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓童年創傷，引發思考「負循環」「童年創傷常成為人生的『卡榫』，有的人卡在裡面，就出不來…」胡海國指出，大腦是一個神經迴路系統，當一個人長時間受到父母、親人所帶來的傷害，像家暴、忽略，或父母頻繁劇烈爭執所引發的情緒壓力等，而身邊又沒有人「拉一把」，此時，大腦神經、思考迴路就會陷入負向循環，往後在工作、與人互動時，旁人無心一句話，便可能讓這人因過去心理創傷而產生暴怒、強烈反彈，即使面對身邊良善人、事、物，也常視而不見，並陷入負面想法當中。談到如何減輕童年創傷所帶來的衝擊、身心壓力，胡海國表示，當童年創傷所造成的負面神經迴路效應已嚴重到影響生活、人際互動，建議尋求專業治療，至於平常生活、身心保養方面，可採取「正、覺、健、群、善」五大核心策略，「正」是指透過「正念」操練方式放鬆、專注當下；「覺」是要「自我覺知」；「健」是大腦要常常保健、保養；「群」是要多多「三五成群」，也就是與人多多互動；「善」是要保持「善良、善心」，若遵循這五字訣原則，便可幫助維持身心健康，減少身心壓力傷害。ACE童年經驗量表，助找出身心問題根源胡海國提醒，有些人長時間陷於憂鬱、焦慮情緒，或情緒起伏很大，卻不知道真正原因，常有人以為是自己的問題，而這種情況的起源，可能來自童年心理創傷，若能透過美國疾管局（CDC）與美國大型醫療機構Kaiser Permanente所合作發展的「童年經驗量表」（ACE-Adverse Childhood Experiences）檢視自我童年經驗，並產生自我察覺，且想辦法求助，也是一件好事。此外，若能透過上述「心、腦操練」，就有機會邁向更正向的人生，負面壓力也可以減到最輕。胡海國小檔案現職：財團法人精神健康基金會董事長臺大醫學院名譽教授經歷：臺大醫院精神醫學部主任臺大醫學院精神科教授學歷：國立臺灣大學醫學院醫學系Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：蔡怡真主持人：蘇湘雲音訊剪輯：陳函腳本撰寫：蘇湘雲音訊錄製：許凱婷特別感謝：財團法人精神健康基金會
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2025-04-01 焦點.長期照護
父母同時需照護…60歲獨子忍痛提早退休「月少領1萬」連老家都賣了
隨著人口高齡化，年長父母的長照成為一大家庭和社會問題，當年邁雙親同時需要照護，重擔壓在同樣邁入老年的兒女身上，對健康和經濟都是一大挑戰。一名快要退休的上班族面臨父母同時需要照護的困境，不得不提早離開職場，不僅退休金縮水，自己的身體也快不堪負荷。日媒報導，60歲的和田隆在距離法定退休年齡還有兩年時，做出離職的決定，這並非財富自由提早退休，而是受迫於父母有照護的需求。工作與照護的雙重壓力 最終決定離職未婚的隆一直與父母三人同住，88歲的父親勝利約三年前罹患失智症，85歲的母親京子是丈夫主要的照護者，但隨著年事已高，身體逐漸衰弱，行動變得不便，日常生活也開始需要協助。（註：以上人名皆化名）原本就有協助照護的隆，最終決定全面承擔起雙親的照護責任。然而工作的同時還要兼顧父母不容易，尤其是失智的父親夜間經常外出遊走，而母親則因跌倒風險高，變得無法讓人放心。由於夜間需照看父親，隆長期睡眠不足，影響到了工作。他經常在會議中恍神，連同事都發現了給予關心，儘管狀態不佳，工作量並未減少，最終他的體力與精神狀態都達到了極限，決定辭去工作，專心照護父母。照護費用超乎預期 開始動用退休金照護需要的費用遠比想像中龐大，包括成人紙尿褲、照護用病床的租賃費、到府照護服務的自費部分等，這些開支累積起來，成為沈重的負擔。隆因個人因素離職，領到約1000萬日圓（約新台幣220萬元）的退職金，而父母兩人合計年金每月約15萬日圓（約新台幣3.3萬元）。然而，三人的生活費加上照護費，單靠年金完全無法支撐每月支出，隆不得不動用退職金來補足。滿60歲的隆選擇提前領年金，但法定的老齡年金需滿65歲後才能開始領取，若選擇提前（60至64歲之間），每提前一個月，年金就會減少0.4%，最多減少24%。如果隆持續工作到60歲，年金的預計月領金額約為11.9萬日圓，加上基礎年金，總計約18.8萬日圓（約新台幣4.1萬元）。由於提前兩年離職，年金降至10.7萬日圓（約新台幣2.3萬元），與基礎年金合計後，每月的總額約為13.3萬日圓（約新台幣2.9萬元），等於一個月少拿1萬多元。即便如此，加上父母的年金後，三人的總年金收入仍達到約28萬日圓（約新台幣6.2萬元）。這筆金額足以支應三人的生活費與父母的照護開支。原本就患有腰部疾病的隆由於長期的勞累照護病情惡化，如果繼續這樣下去，他自己也可能需要被照顧，「親子共倒」的情況愈發可能成真。考慮送父母去照護機構 卻面臨經濟壓力如果隆已經無法再親自照護父母，將他們送往長照機構是不錯的選擇，但這樣一來，又面臨金錢問題。光是自己與父母的生活費，每月28萬日圓已經僅能勉強維持，如今再加上長照機構的費用，這筆金額將遠遠不足，不得不再度動用退職金來補貼支出。父母的照護終有一天會結束，但屆時隆的退職金可能已經用盡，沒有家庭的他的老後生活將繼續下去，到那個時候，能依靠的只有每月13萬日圓的年金，這讓他不想動用剩餘的退職金。當隆先生為此煩惱時，母親京子提出了一個建議：將自宅老家賣掉，用來支付入住養老機構的費用。隆雖然必須另外租房，但可以徹底擺脫照護的重擔。然而，這棟房子是父母辛苦購置的家產，要賣掉它，隆心裡有強烈的抗拒。母親安慰他：「我們的照護問題，你已經做得夠多了，現在應該考慮的是你的未來。為了讓你能夠重建自己的生活，就把房子賣了吧」。在母親的鼓勵下，隆終於下定決心，賣掉房子，首次離開老家獨自生活，父母則順利入住養老機構，至此持續了60年的親子同住生活畫下句點。雖然暫時避開了最壞的「親子共倒」局面，隆仍然感到遺憾，因為父母被安排在不同的機構，無法像過去一樣生活在一起。他仍會想，如果能繼續在家照顧，父母至少還能彼此相伴。經歷了一連串的挑戰後，隆最終成功以契約社員的身份再就職，每月的薪資約20萬日圓，生活逐漸步上軌道。放假時他會前往父母入住的機構探望他們，共度寶貴的親子時光。照護離職非特例 高齡化社會面臨的難題根據日本總務省調查，每年有超過10萬人因照護問題而離職，當初的安倍內閣甚至將「零介護離職」作為重要施政目標；而台灣每年則有13.3萬人因照顧離職，照護離職的最大問題在於失去收入來源後，生活將變得困難，特別是對於60歲以上的人來說，想要重新以正職員工的身分找到工作並不容易。面對高齡化社會的考驗，台灣現行的長照政策持續帶來照護資源，仍不及需求增長的速度。中華民國家庭照顧者關懷總會呼籲政府，勞動部每年的50億元就業安定基金，應補助93天「有薪顧老假」，來協助家庭縮短混亂期，穩定照顧安排，達到「照顧不離職」。資料來源／THE GOLD ONLINE、愛長照
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2025-03-29 退休力.理財準備
36歲兒買房邀父母同住「減輕育兒負擔」兩年後幸福生活變調：後悔選二代宅
青銀共居有利有弊，除了生活上的分工磨合，財務恐也是一大問題。一對七旬夫婦和兒媳為了互相照料而購入「二代宅」一起同居，卻因兒子的健康因素一度讓經濟陷入危機，專家提醒要二代同堂必須審慎做好所有規劃。日媒報導，75歲的山本誠和小兩歲的妻子敏子每月靠24萬日圓（約新台幣5.3萬）的年金和3500萬日圓（約新台幣774萬）存款過退休生活，膝下有一個36歲的獨子直人（以上名字皆化名）。直人30歲時和在大學認識的菜穗結婚，個性開朗的菜穗見到公婆很快就打成一片，當直人詢問未來是否可以跟爸媽同住，她也很爽快地答應了，結婚不久後他們迎來了第一個孩子，也是誠夫妻夢寐以求的孫子。直人體恤妻子第一次當媽，照顧孩子不容易，自己的媽媽敏子也表明願意當後援，直人順勢跟父母提出三代一起住的建議，誠夫妻開心地接受了。經過討論，他們決定購買一棟約5000萬日圓（約新台幣1100萬）的「二代宅」，確保彼此的隱私，同時在需要時能夠互相幫助。誠還利用住宅資金贈與的法規，贈與1500萬日圓幫助支付部分購屋款，剩餘的3500萬日圓則由直人以個人名義申請房貸。房貸每月還款額為12萬日圓，而直人的年收入為650萬日圓，還款比率低於30%，因此輕鬆通過了銀行審查。就這樣，山本夫婦與直人一家三代同堂，開始了幸福的同居生活。然而兩年後，家庭面臨突如其來的危機。經濟支柱生病倒下 二代宅房貸沒了著落直人任職的公司因財務問題倒閉，他焦急地找到一份薪資較高的工作，但那是一家業績要求嚴苛的「黑心企業」。由於壓力過大、積勞成疾，直人最終住院，不得不暫停工作療養。育兒開銷本就不小，如今薪資收入中斷，加上醫療費用不斷增加，原本有500萬日圓的存款迅速減少。每月12萬日圓的房貸也逐漸無法負擔。眼見家庭陷入危機，誠提議幫忙還房貸，但他自己也是依靠年金生活，經濟狀況並不寬裕。經過深思熟慮，決定前去諮詢金融規劃師。已婚者與父母同住近1/4 二代同居的優缺點根據日本官方調查，已婚者與父母同住的比例約占總體的23%。由於照顧父母等因素，隨著年齡增長，同住比例也隨之上升。與父母同住有許多好處，例如經濟負擔可因金錢援助而減輕，子女教養及家務分工也能互相協助。然而，這種同居模式也有不少缺點，例如：長輩對育兒方式發表意見、頻繁請求接送私人行程、生活作息不同導致雙方壓力增加等。在這種情況下，為了享受與父母同住的優勢並減少缺點，「二代宅」成為一種選擇。透過二代宅的格局，家庭成員可適度區分生活空間，既能確保彼此隱私，也能維持舒適的生活環境。二代宅的隱藏陷阱然而二代宅也潛藏一些不易察覺的問題，由於二代宅通常根據特定家庭需求與生活方式設計，因此在出售時，可能較難匹配到合適的買家。此外，出售二代宅往往需要較長時間，且翻修費用較高，容易讓買家卻步。如果有立即將房產變現的需求，難以找到買家無疑是一大缺點。另一方面，即便成功出售房產並搬入租屋，誠夫婦將面臨終生支付房租的風險，恐影響老年經濟安全。而對於仍在療養中的直人而言，處理房屋出售及搬遷也會造成額外壓力。即使選擇不賣房繼續住，已進入70歲、依靠年金生活的誠，通過房貸審核的可能性極低，因此無法協助代償房貸。無法賣房……山本家可採取的三項對策在評估各種情況後，理財規劃師針對直人名下的房貸問題，提出以下三項應對策略，希望這些措施可幫助山本家渡過經濟難關，確保未來的財務穩定：1. 檢視現有保險內容可利用保險金或給付金來緩解房貸壓力，但該保險僅適用於被保險人「身故」或「重度殘疾」的情況，因此處於療養狀態的直人並不符合理賠條件。不過，若直人的疾病（過勞）與工作相關，可申請勞災保險，包括「全額醫療費補助」及「休業補償」。若不適用勞災，則可考慮向健康保險申請「傷病手當金」。此外，也應確認直人是否有投保民間保險，如「住院給付金」等，以確保能獲得額外補助。2. 商討房貸還款調整透過與銀行協商，可申請短期內減少還款額的方案，以減輕家庭經濟壓力。但需注意，減少的還款額仍需在未來補足，因此此方法僅適用於直人能夠復職的情況。3. 善用同居優勢 重新規劃家庭財務可透過以下方式削減家庭支出：調整重複保險：檢視家中成員的保險內容，避免保障重複、無謂的支出。共用生活費：水電費共享、統一購買食材，以降低生活成本。若直人難以復職，則可考慮利用失業保險或轉換至低負擔的工作，同時尋求父母支援，使家庭達成雙薪，以彌補收入減少的缺口。山本家步上正軌 一度後悔購入二代宅最終，直人決定辭去原本的工作，考量自身健康狀況，轉職至以居家辦公為主的影像製作公司。雖然薪資大幅下降，但由於誠夫婦積極支援育兒，菜穗得以恢復全職工作。因此，家庭總收入變化不大，房貸的還款計畫也逐漸步上正軌。誠表示看到兒子漸漸恢復精神，終於能夠鬆一口氣。他曾經一度後悔選擇二代宅，甚至不知該怨誰，但最終發現，這樣的居住方式讓一家人能夠互相扶持，還是很適合的。購買二代宅需長遠考量山本家的案例最終得到圓滿解決，但若無法如期繳納房貸，通常銀行會要求一次性償還剩餘貸款。因此，當發現還款壓力過大時，務必及早向金融機構或專業人士諮詢，以免影響家庭財務穩定。購買二代宅時，應以長遠的視角謹慎評估。不僅要考慮前述的轉售困難，還應納入家庭結構變化的影響，例如孩子長大獨立、父母的照護需求，以及未來的財產繼承等。若能在設計與契約階段就預留彈性，將有助於因應不同人生階段的變遷。為了避免日後後悔，購屋前務必讓家中每位成員都充分討論，共同打造最適合的居住環境。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-25 醫聲.癌症防治
局部晚期肺癌新希望／嚴必文：肺癌自費居冠需健保支持
「根據癌症希望基金會2022年的自費調查，肺癌的自費金額是所有癌別中最高。」在台灣，肺癌是癌症死亡率最高的新癌王，癌症希望基金會副執行長嚴必文表示，肺癌治療日新月異，雖然經健保署與各界多方努力，可惜還是有些治療尚未被健保給付，而從次世代基因定序NGS檢測、標靶藥物、免疫到精準放射線治療，都可能成為病人的沉重負擔，對於中產階級而言，癌症治療帶來的財務毒性，也易導致家庭財務崩潰，期待這樣的現象，未來逐步獲得改善。癌症病患自費負擔，正逐年飆升台灣每年約有一萬七千多人確診肺癌，發現時半數已是第三、四期，晚期肺癌健保治療仍有缺口尚未補足，許多病人仍須面臨自費治療。癌症希望基金會的調查顯示，超過兩成癌症病人的自費金額超過百萬，其中肺癌的自費金額是所有癌別中最高，又以標靶與免疫療法的負擔最沉重，「當健保資源有限，治療與經濟壓力成為重擔，病人該如何面對？」嚴必文指出，根據國民醫療保健支出統計資訊，健保開辦初期，病人自費比例一度下降至 24%，但隨著醫療科技發展，如今自費比例已逼近 40%，癌症希望基金會盤點近五年的健保新藥給付發現，近五年納入健保給付的8支肺癌新藥中，有五成有限縮給付。例如部分藥物規定須等「化療無效」才符合健保用藥資格，對於體力較差的年長患者來說，熬過化療的過程極其辛苦，甚至可能撐不過去，或者某些標靶與免疫藥物，只能擇一使用，導致醫師的治療選擇受很大限制，難以根據病人狀況靈活調整。癌友必須賺錢治病，才能求得生機根據癌症希望基金會服務癌友多年來的經驗，發現許多肺癌病人在完成治療後有重回職場的需求，對於病友而言，無論是為了維持康復現況，抑或是賺醫療費，甚至是承擔家庭的經濟支柱，都意味著病友經濟不能斷炊的沉重壓力。嚴必文說，晚期肺癌的自費壓力在標靶跟免疫治療上，皆屬於需「長期抗戰」的慢性治療，如果沒有足夠的經濟支撐，病患可能被迫中斷治療，導致病情惡化，若沒有商業保險或家人支援，根本無力負擔。癌症希望基金會：局部晚期肺癌病患，亟需健保資源支持當癌症治療資源有限，病患、病患家庭該如何突破困境？嚴必文也提出三大建議，首先就是「健保改革」，目前標靶與免疫藥物健保給付在晚期肺癌已逐步補足，但仍有一群局部晚期患者有機會治癒，卻是除了化療、放療，其他有效治療皆沒有納入健保，盼免疫鞏固治療能盡早通過健保給付，讓癌友及早接受適切治療，延緩惡化進入第四期，進一步也有助節省健保末期治療資源支出。其次，「癌症藥品基金」成立用於暫時性支付也是重要支持，雖是加速健保給付的另一道活水，但期盼給付原則與驗證機制能更加透明，確保最後可以回歸健保給付的正軌。最後，則是癌症希望基金會所持續倡議的「商保補位健保」，也就是推行第二層健保政策險，讓民眾作自我健康投資時更有效益，在健保未能給付時有「即時雨」可以支援。嚴必文呼籲，癌症治療是一場長期抗戰，自費用藥不應該成為病友家庭的沉重負擔，癌症希望基金會提出三大建議，主要是希望打造一個對癌症病友更友善的醫療體系，同時，也更癌症病患獲得更多支持與抗癌動力。延伸閱讀：局部晚期肺癌標準療法 燃治癒希望
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2025-02-10 醫療.精神．身心
六年努力，rTMS能否改寫憂鬱症患者的未來？ 專家解密這項技術的潛力與隱憂
台灣臨床TMS腦刺激學會理事長，振芝心身醫學診所醫師洪敬倫強調，大腦功能失調是現代人身心健康的最大挑戰，利用經醫學實證的方法「保健大腦」，才能保持思考敏捷。身心健康其實就是大腦健康，接受多元治療，是突破心理健康瓶頸最大關鍵。早在 2008年在美國已核准用於治療憂鬱症，在美國也有數百家專門提供rTMS 治療的診所。台灣在2018年4月經衛福部食藥署核准通過使用，推行六年，為許多憂鬱症患者帶來希望。由於腦細胞之間是用電流互相溝通，rTMS 就利用暫時性的強力高磁場去誘發腦細胞的電流傳遞，調節大腦中的突觸活動。並以磁脈衝刺激大腦主管情緒區域皮質神經元，以釋放血清素，腦源性神經營養因子等物質。同時，活化原本功能低下的區域，改變皮層神經元活動，進而重塑大腦，改善憂鬱症狀，及達到抗憂鬱效果。TMS治療的專業推動洪敬倫指出，rTMS「重複性跨顱磁刺激術」是非侵入性治療，為難治型憂鬱症患者帶來希望。研究顯示，接受rTMS 約有50%病情可改善，30%可痊癒，比起藥物只有10%達到痊癒的成功率，提升了三倍。但洪敬倫強調，TMS為新興技術，治療參數和方式不斷更新，醫療人員必須持續進修。「成立腦刺激學會目的，是希望幫助專業人士掌握最新知識以及操作技巧，以提供高品質，有效的rTMS治療。」洪敬倫說，目前已有超過60位醫師取得學會專業認證，展延此證書效期也需符合定期進修要求，以確保治療概念跟上最新國際指引。然而，坊間有些誇大宣傳，例如rTMS可治療不在適應症範圍內的失眠，不僅損害患者權益，更削弱rTMS在大眾心中的信任度。另一類「假資訊」是宣稱有若干檢測可診斷精神疾病，並決定rTMS治療方式。精神科醫師的評估，仍是當今國際公認的黃金準則，而唯一能穩定預測rTMS療效的因子，目前只有治療早期(20次內)即產生療效。在國內rTMS治療的費用每次約為2,500至5,000元不等，完整療程需20至30次，對許多患者來說，是不小的開銷，更讓部分患者無法負擔，形成經濟能力上的不公平。「保險給付是一個可能解方，」但洪敬倫認為，健保可能壓低治療價格，進而影響醫療品質。「如果政府能為rTMS提供特別補助，就能減輕患者的經濟壓力，讓更多人受惠。」他建議，政府可參考心理諮商補助的模式，設立專項預算，讓患者能初步體驗rTMS治療，進一步提高普及化。「很多青少年因為心理壓力想尋求幫助，卻被家長誤解為裝病或抗壓力差，誤解或偏見將阻礙求助。」心理健康問題是根源於大腦的具體疾病，患者並非無病呻吟，需要專業治療與支持。 「現代青少年的心理壓力前所未有，例如：網路霸凌、學業挑戰等。商業保險若能涵蓋心理健康相關治療，將是一大助力。」洪敬倫指出，在國外，許多商業保險已涵蓋心理健康相關治療，包括rTMS與心理諮商。然而，台灣目前尚缺乏類似的保險支持，期待保險業者高度關注，心理壓力日益嚴重的青少年群體，將大大造福這一代人。多元治療方式，為患者提供選擇「就醫是個探索、理解、康復並從痛苦中獲得成長過程，而不僅僅只是拿到一顆藥。」現在許多院所已提供整合性治療，幫助患者更全面了解自身病情，而非僅僅依賴短暫的會談或開藥。洪敬倫強調，心理健康治療方式已不限於藥物，患者可結合運動、營養調理、心理諮商與rTMS等多元治療。「突破成見，接受多元治療，是邁向全面心理健康的關鍵。」洪敬倫呼籲，心理健康問題應與身體疾病同等的重視，透過正確的教育、政策支持與專業推廣，為患者帶來福音。
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2025-02-08 焦點.元氣新聞
【熟齡保單】老後醫療 小心保險3誤區
小敏的爸爸癌症開刀住院後要請保險費用，才發現父親的「終身醫療險」，附約實支實付只到七十五歲，原來終身醫療不是終身保障！阿芳繳完二十年的醫療險保費後，第二十一年收到附約帳單還以為被騙，撥電話問才知道附約是一年一約。多數人以為，台灣有全民健保，加上年輕時投保的終身醫療險，就足以面對此生，甚至退休後的醫療需求。國泰人壽副總鄭紹鍇指出，這些都是人生到中老年階段常見的迷思，他進一步指出國人在醫療險最常見的三個迷思，包括：一、買了終身醫療險，此生醫療就有完整的保障；二、全民健保足以因應老後醫療需求；三、認為年紀愈大，購買保險ＣＰ值偏低，或較難承保。多數實支附約只到75歲迷思破解一：多數實支附約只到七十五歲、年輕時的舊保單保額不夠。每年都要檢視，才能完整保障。鄭紹鍇指出，大多數民眾在保險規畫時，都仰賴專家顧問推薦，實際上並不清楚保障內容涵蓋的範圍，例如有些疾病並未涵蓋在保障範圍內，但民眾卻不知情，甚至認為只要規畫到終身醫療保險都有買，就足夠支應醫療支出風險。除了平均餘命增加對保險給付構成挑戰，鄭紹鍇指出，醫療通膨也帶來相當大影響，這兩大因素，使舊有保單的保障年期或保額，若未與時俱進，如早期實支附約保障只到七十五歲，或是保障額度範圍很陽春，就會讓民眾面臨甚至無法理賠的窘境。每年定期檢視調整保單他建議，每年仍要定期檢視與調整保單，並依據個人健康狀況、家庭結構、財務能力及實際需求等，在重大傷病險、癌症險、長照險等不同險種之間靈活搭配，才能真正達到保障的效果。健保難保障新藥新療法迷思破解二：健保僅提供基礎保障，癌症藥物或新型療法自費負擔大。鄭紹鍇提醒，全民健保僅提供基礎醫療保障，而且健保給付範圍及額度往往有限，若要享有更好的醫療品質，舉例來說，像是副作用較低的藥物，或恢復效果較佳的先進手術及新型療法等項目，皆需自費負擔，費用更高達數十萬至百萬元，若無投保醫療險，也沒有積蓄因應，會面臨龐大經濟壓力。樂齡醫療險填保障缺口迷思破解三：「樂齡專屬醫療保險」可填補保障缺口。許多中高齡者認為此階段保費高昂，購買醫療險不划算，或常因體況自然衰弱或患有疾病導致投保困難，因此中老年者此時想加買保險時，常會有心理障礙。鄭紹鍇釐清，中高齡族群並非沒有商品可選，仍可選擇現在業者推出的「樂齡專屬醫療保險」來填補保障缺口，此類保險通常採核保條件適度放寬設計，尤其隨著年齡增長，罹病風險及醫療需求不斷攀升，正是保險發揮作用的時機，倘若發現保險有缺口，仍要及時設法來補強保險的防護網。在他看來，晚年購買保險不僅是多一層保障，更是對自己及家人的責任。他提醒，進行保單定期檢視時，保障範圍、保障年期與保障額度（保額）是否足以因應未來風險，將是檢視保單的三大重點。數位版看這裡留心醫療險誤區終身醫療險非終身保障！熟齡保單怎下手 3大誤區不可犯許多人在評估人生下半場的花費時以為，退休後生活變得簡單，若物欲不高，花費會大大降低，卻忽略了中老年的身體退化，這個時期需要的醫療相關支出會比年輕時更多。年輕時，以為全民健保加上醫療險就足以照顧我們的老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。醫療險到底有哪些應該留意的「誤區」？進數位版看專家建議。
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2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2025-01-16 癌症.乳癌
翻轉早期三陰性乳癌 免疫輔助治療助延命
荷爾蒙陽性、HER2陽性等早期乳癌用藥陸續獲得健保給付後，三陰性乳癌成為目前早期乳癌健保給付治療的最後一塊拼圖，經侯明鋒等多名乳癌權威專家請命及病友團體懇請下，健保署擬接軌國際，將給付三陰性乳癌術前與術後輔助免疫藥物治療，大幅減輕病友沉重經濟壓力，也讓賴總統「二〇三〇年癌症標準化死亡率降低三分之一」健康目標，往前跨一大步。三十多歲陳小姐洗澡時，意外摸到乳房硬塊，到院檢查確診為高風險早期三陰性乳癌，得知此類型別乳癌容易復發，治療相對棘手，且健保給付遲緩時，在診間放聲大哭。在醫師評估後，她盡量籌錢，自費接受免疫輔助治療，手術前後花費兩百多萬，儘管預後狀況良好，但她也幾乎耗光積蓄。在所有乳癌患者中，三陰性乳癌約占二成，如以年增一萬七千多名乳癌病友估算，每年約新增三千名三陰性乳癌患者，高雄醫學大學附設中和紀念醫院教授侯明鋒表示，三陰性乳癌常被比喻為「大魔王」等級，易轉移、抗癌武器少、存活期較低，確實讓不少癌友難以承受，身心俱疲。在乳癌治療上，以往著重於如何延長轉移、復發患者的存活期，但成效不彰，關鍵在於缺乏一套完整的治療。臺北榮民總醫院曾令民副院長認為，近年來，早期篩檢，輔以有效治療為乳癌治療趨勢，這正是歐美乳癌死亡率得以下降四成的主因。反觀我國，早期篩檢率不如歐美，在健保給付藥物上，又跟不上治療指引，以致死亡率不降反升，每年上升百分之一至百分之二。高雄醫學大學附設中和紀念醫院副院長陳芳銘表示，國際治療指引建議，早期三陰性乳癌患者腫瘤小於兩公分合併淋巴轉移，或腫瘤大於兩公分，建議優先接受術前化療併用免疫藥物輔助治療，每三周一次，滿八次後，腫瘤縮小，再以外科手術切除病灶，且接續予以完整九次的免疫藥物輔助治療。國外大規模臨床研究證實，術前接受化療合併免疫治療，超過六成患者腫瘤明顯消失，病理完全反應，也就是乳腺和淋巴腺找不到癌細胞，術後接續完整的免疫藥物輔助治療，五年存活率達九成以上。陳芳銘提出「手術前後完整的免疫輔助治療」有三大優點，分別為「近七成患者病理完全緩解」、「腫瘤縮小，提高乳房保留的可能性」、「癌細胞未能全數消失的三成多患者如追加半年療程，有效降低復發風險」。正因治療成效顯著，醫師臨床觀察，一半以上的高風險早期三陰性乳癌患者選擇自費用藥，但負擔沉重，術前八次與術後九次的治療費用超過百萬元，對於包括陳小姐在內的眾多病家來說，可是沉重的負擔。「二〇三〇年癌症標準化死亡率降低三分之一」為賴清德總統健康願景之一，侯明鋒、曾令民、陳芳銘等多位乳癌權威教授多次於健保專家會議為早期三陰性乳癌病友請命，希望健保在癌症治療政策的給付方向與國際指引一致，儘速將手術前後完整的免疫輔助治療納給付，降低病家的經濟負擔。日前終獲健保署正面回應。曾令民表示，近年來免疫藥物研發精進，如能早期篩檢確診，配合輔助性治療，即使是被認為棘手的三陰性乳癌也有治癒的可能性，但免疫輔助治療費用昂貴，確實造成眾多病友的沉重負擔，所幸該藥物已進入給付協商階段，相信不久後就能傳出佳訊。
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2025-01-10 癌症.肺癌
晚期肺癌治療的精準利器：次世代基因定序(NGS)
隨著醫學技術的進步，晚期肺癌的治療已不可同日而語，病人透過基因檢測可以找到相對應的治療藥物，有機會穩定控制病情，延長生命同時還可以保有生活品質。基因檢測：量身打造更精準的抗癌方案過去醫界對於肺癌的治療如同瞎子摸象，然而，隨著基因檢測的問世，臨床醫師可依據腫瘤特性及生物標記，量身訂做治療計畫，延長病人生命。高雄長庚紀念醫院胸腔內科主治醫師王金洲表示，近20年來，肺癌的治療有相當大的突破與進展，病人可藉由基因檢測找出致病基因，進而找到相對應的治療藥物(特別是標靶藥物)。基因檢測帶來轉機：7成肺腺癌病人找到專屬治療方案根據國健署統計，每年新診斷的肺癌超過15,000人，其中肺腺癌佔70-80%，較常見的基因突變是EGFR、ALK、ROS1等，當中又以EGFR基因突變最常見，約55-60%病人帶有此基因突變，ALK佔4-8%、ROS1佔1-2%。王金洲強調，對肺腺癌病人來說，治療前「基因檢測」扮演關鍵角色。目前已知與肺癌相關基因多達100多個，已有10幾個基因突變找到了相對應的抗癌標靶藥物。也就是說，病人只要接受基因檢測就有機會找到抗癌藥物治療。臨床顯示，大約7成肺腺癌病人在接受基因檢測後，可以找到相對應的抗癌藥物，有效延長存活期。NGS檢測效率更高：基因資訊更全過去，基因檢測以「單基因檢測」為主，每次檢測1個基因，一次可能需要3-5天甚至1週的檢測時間，且每次檢測都需要消耗珍貴的臨床檢體，若後續需要進一步的檢測，很有可能因剩餘檢體不足而受限。近年次世代基因定序（NGS）檢測問世後，只要利用一次檢測，就有機會獲得幾十個甚至幾百個基因的資訊。單一基因檢測只能找到一個致病基因，但NGS檢測則可以看到基因的全貌，找到潛在的致病基因，能為病人制定最佳的治療策略、也對預測病人後續治療效果，有所幫助。ALK、ROS1等肺腺癌基因突變一次搞定以肺腺癌為例，雖然多數病人帶有EGFR基因突變，但也有少數病人是ALK或ROS1等其他基因突變，無法透過單一基因檢測，同時確認多個基因的狀態。醫師解釋，ALK或ROS1屬於融合基因突變，所謂的融合基因是指兩個基因的全部或一部分的序列相互融合為一個新的基因的過程，在這種情況下，透過NGS檢測，能夠精準地確認融合基因的狀態，找到後續治療方向。每個基因都有特別的屬性。以EGFR為例，臨床發現，多數病人以不抽菸的女性為主，平均年齡約50-60歲，但也有少部分男性。至於ALK則偏向30-40歲的年輕女性。針對這類族群的女性，通常醫師會建議病人自費做大套組NGS檢測，找到變異基因後，才能對症下藥。NGS檢測在「初確診」與「出現抗藥性」時 可精準瞄準癌細胞基因檢測不僅在初診斷階段發揮重要作用，在治療過程中也能應對抗藥性問題。次世代基因定序檢測的時間點相當重要，如果病人在確診罹癌時，即接受一次NGS檢測，臨床醫師便可依結果來決定第一線用藥。若經濟情況不允許，無論如何，當用藥後出現抗藥性時，建議要做一次廣泛型NGS檢測，找出抗藥機制與可能治療方向。為什麼建議要做一次廣泛型NGS檢測？王金洲指出，廣泛型NGS檢測可以綜觀數百個基因的狀況，哪些基因會相互影響，進而評估病人的預後。最重要的是可以更精準地狙擊癌細胞，即使現階段找不到相對應的抗癌藥物，也有機會參與國際新藥臨床試驗，為病人帶來一線曙光。健保部分給付NGS檢測：減輕民眾經濟壓力以肺癌來說，目前僅EGFR和ALK單基因檢測完全由健保給付。NGS的部分，大套組（基因數>100）健保給付30,000點，小套組（基因數≦100）給付20,000點，民眾仍須自費數萬元不等，但若經濟情況允許，通常他會建議病人做大套組檢測，因為有最大的機率可以找到適合的抗癌藥物治療！原文連結：https://knowledge.pse.is/6j7cxy《肺癌攻略》專為肺癌病友治療而設計的LINE數位工具，改版後功能更強大，幫助病人「懂看、會問、有資源」
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2024-12-04 失智.失智專題
2024失智永續論壇／陳筠靜：每一個家庭都應該提早準備
台灣目前有逾37萬名失智症者，其中93.8%在家中照顧，僅6.2%住進專業機構，顯示家庭照顧位居失智症照護系統核心，但家庭人口變小、經濟壓力倍增，常令家屬喘不過氣。台灣失智症協會秘書長陳筠靜，在今（30）天的「2024失智症永續照護新未來國際論壇」中，以「失智症家庭的預先準備計畫」為題，表示失智症病程長、且深具變化，家庭須長期投入人力、物力與情感支持，這使得提早規畫與整合資源變得格外重要。陳筠靜提出「穩定醫療+非藥物治療」的照護作法，強調「人、環境與活動」平衡。她解釋，失智症者可能在某些時段出現失智狀況，但提供友善環境、穩定其情緒、維持興趣參與及人際互動，能有效延緩退化，例如減少失智症者身邊的刺激源、降低焦慮；活動安排時，根據其興趣與能力設計日常活動，以激發潛能並保持作息穩定。善用資源，建立友善的失智照護環境陳筠靜建議，失智家庭的第一步，即是舉行家庭會議，透過討論病情、資源配置與照護分工，達成共識並確認該如何執行。她提出三點建議：1.定期盤點資源：包括身分（如申請身心障礙證明）、人力（全職或兼職照顧者）、財力（補助、儲蓄、保險）及家庭開銷等。2.靈活運用資源：沒有完美的照護資源，但「現在的30分，可以為未來的80分奠定基礎。」，因此應多元搭配各類資源，並適時求助。3.持續性規畫：隨著失智症的病情變化，需求及資源會發生轉變，需保持彈性、隨時調整計畫。陳筠靜提到，目前台灣已建立多項資源管道，包括全國失智症關懷專線（0800-474-580）及長照2.0專線（1966），呼籲家屬主動聯繫這些專線，獲取個性化建議、善用社會資源。「很多家庭對於尋求幫助感到抗拒，認為自己可以解決所有問題。但事實上，整合資源的力量，遠比單靠家庭更強大。」並舉例，透過科技產品（如防走失手環）與社區支持據點，可有效減輕照護負擔，同時保障失智症者的安全。每個家庭都應提早準備陳筠靜提到，政府與社會應更加重視失智症家庭的支持需求，包括推動更完善的長照政策、補助制度及專業諮詢服務。同時，她強調「預先準備」的重要性，建議家庭可以進行財務規劃、安養信託及預立醫療照護諮商（ACP），讓家庭更有條理地應對失智症，並確保失智症者的意願與權益。
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2024-11-19 醫聲.癌症防治
多發性骨髓瘤／重返職場 給癌友積極治療的力量
癌症疾病控制的好壞，不單只影響病人本身，也直接衝擊整個家庭。一名罹患多發性骨髓瘤九年的六十餘歲病人，退休前是一邊工作一邊賺醫藥費，因為他從發病隔年開始，目前已自費治療八年，雖然花費甚鉅，但迄今穩定用藥，仍可以維持生活及工作上的自主。癌症希望基金會副執行長嚴必文指出，這名病人除了穩定的薪資收入，在商業保險的支援下，多年來仍感受到龐大的經濟壓力，至今病情控制穩定且不需要依賴家人，沒有像其他多發性骨髓瘤病人反覆復發而放棄人生，反而是努力樂觀的活著，這就是病人對新藥可以帶來無疾病惡化存活期的最大期待，他們殷切期盼健保署可以重視新藥治療為病人帶來的價值。台中榮總血液腫瘤科主任滕傑林舉例，一位六十多歲國小女老師確診罹患晚期多發性骨髓瘤，連走路都困難，原以為必須提早退休，但在醫療團隊支持下，自費接受較新的四合一治療，疾病穩定控制後，女老師也打消退休念頭，重返校園教書。多發性骨髓瘤進展到晚期，由於癌細胞侵蝕，病患除了骨頭痠痛，骨骼也特別脆弱，很容易骨折，不少多發性骨髓瘤病患為高齡長者，一旦突然跌倒骨折、行動受限，往往全家就陷入一片混亂，病患身心也容易陷入低潮，甚至放棄生存希望。獨立自主的生活是病人所期盼，嚴必文指出，基金會曾針對卅九位多發性骨髓瘤病人收集意見，其中病人及家屬各占一半，調查中，病人最在意疼痛及虛弱無力，因為會導致無法行走及外出工作；家庭成員也得請假照顧及陪病，精神壓力及經濟壓力都很大。要減少照護壓力，滕傑林認為，首次第一階段治療至為重要，以前不能治，現在是好好治，治療前後對病人的影響及生活改善很全面。中華民國血液及骨髓移植學會秘書長蔡承宏則指出，回到職場是治療正向往上的力量，疾病雖不斷進展，但治療不只有疾病本身，是整個病程，好的治療放第一線及最後線，照護壓力差很大，政策應重新評量。
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2024-11-12 退休力.理財準備
如何適應多變又複雜的投資環境？走進雨林給我的永續財務規畫4啟發
這個夏天陪伴小孩走進婆羅洲的雨林及村落，濃密的綠色和多樣的生命豐富了我的視野，參訪比達友村讓我思考如何與永續雨林共生，當地的居民是生態系統的一環，他們也正面臨經濟與環境保護如何平衡。這片古老的雨林經歷了數百萬年的演變，充滿了奇妙的生物和複雜的生態系統。植物和動物之間相互依賴，展現出合作的力量。這提醒了我財務規畫的重要性：就如雨林需要多樣性和合作來維持平衡，我們的財務生活也需要多樣化的投資和策略，以分散風險並確保穩定增長。 雨林VS.財務規畫共生關係雨林中植物與動物的共生關係和個人財務規畫中的共生關係有許多相似之處，因為兩者都涉及「互利互惠」和「相互依存」的原則。互利共生在雨林中，植物和動物之間的互利共生關係非常普遍。例如，某些植物依賴動物來傳播種子，而動物則從植物中獲取食物、資源和棲息地。同樣，在個人財務規畫中，不同的財務工具和策略可以互相補充，達到最佳效果。例如，投資組合中的股票和債券可以互相平衡風險和收益，達到穩定的財務增長。多樣性與分散風險雨林中的生物多樣性有助於生態系統的穩定和韌性。同樣，個人財務規畫中的多樣化投資策略可以分散風險，減少單一投資失敗對整體財務狀況的影響。這就像雨林中的不同物種在面對環境變化時能夠互相支持，保持生態系統的平衡。長期合作與信任在雨林中，植物和動物之間的共生關係通常是長期的，建立在相互信任和依賴的基礎上。同樣，個人財務規畫需要長期的策略和信任的合作夥伴，如財務顧問長期陪伴引導，以確保財務目標的實現。適應與靈活性雨林中的生物必須適應不斷變化的環境，以維持共生關係。同樣，個人財務規畫需要靈活應對市場變化和個人生活狀況的變化，及時調整策略以達到最佳效果。這些共生關係的原則在不同的領域中都能找到應用，無論是自然界的生態系統還是個人的財務規畫，都需要互利互惠、分散風險、長期合作和靈活應對。雨林與財務規畫面臨的挑戰1. 非法砍伐 vs. 非法活動在雨林中，非法砍伐破壞了生態系統。同樣地，財務規畫中也面臨非法活動的威脅，如詐騙和洗錢，這些活動會破壞個人或企業的財務健康。2. 土地開發 vs. 資產配置雨林的土地過度開發導致生態系統的破壞，而在財務規畫中，不當的資產配置可能會導致資產的損失和財務不穩定。就像雨林需要平衡的生態系統，不一定要保護特定物種而是要維持棲地的完整性，而財務規畫也不適關注在特定的標的物，更重要的是需要平衡的投資組合。3. 氣候變化 vs. 市場波動氣候變化對雨林構成威脅，同樣市場波動就是財務規劃的氣候變遷。投資者需要應對市場的不確定性，就像雨林需要適應氣候變化。4. 保護政策執行不力 vs. 法令遵從雨林保護政策的執行不力會削弱保護效果。同樣地，財務規畫中如果不遵守法規，如同購買未經核可的境外商品，可能會面臨法律風險和贖回風險，影響財務健康。5. 經濟壓力 vs. 財務壓力當地社區依賴雨林資源維持生計，變賣土地開發一次性的結束資源，這使得保護工作更加複雜。同樣地，個人和企業在財務規畫中也面臨經濟壓力，需要在短期需求和長期目標之間找到平衡，並執行財務規畫壓力測試思考。雨林永續財務規畫之道1.多樣性：雨林中有各種不同的植物和動物，這種多樣性使得生態系統更加穩定。同樣地，在財務規畫中，投資組合的多樣化可以降低風險，增加穩定性。考慮將資金分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、房地產等。2.資源有效利用：雨林中的每一個資源都有它的價值應當被充分利用。這提醒我們在財務管理中要精打細算，避免不必要的開支，並充分利用每一分錢。例如，制定預算並嚴格遵守，確保每一筆支出都有其價值。3.長期平衡：雨林的生態系統是長期平衡的結果，這需要耐心和持續的努力。同樣，財務規劃也應該著眼於長期目標，而不是短期的利益。設定長期的財務目標，如退休計劃、子女教育基金等，並持之以恆地進行儲蓄和投資。4.風險管理：雨林中有自然災害和氣候變化等風險，但其多樣性和適應性使其能夠應對這些挑戰。在財務規劃中，也需要考慮風險管理，為突發事件做好準備，如建立緊急儲備金、購買保險等。這些是雨林告訴我們的道理不僅有助於建立穩健的財務計劃，還能促進個人財務的永續發展。最終目標是創建一個財務生態系統，讓你身在雨林十年以上而財務系統自動運作讓你無後顧之憂。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力論壇／IKEA李佳潔：每家公司都該有高年級實習生
台灣高齡化、少子化嚴重，正面臨嚴重的缺工問題，勞動力拉警報。企業該如何因應人口結構的改變？IKEA台灣人才與文化總監李佳潔表示，中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。聯合報系「2024退休力論壇暨博覽會」今天舉行，李佳潔以「人生3.0，我們是最驕傲的高年級實習生」進行主題演講，她表示，集團內部早於2018年即觀察到中高齡就業的趨勢及需求，新冠疫情解封後，大環境缺工情況更嚴重，尤其是餐飲業、服務業、零售業、觀光業等，中高齡再就業能解決部分問題，包括補足人力、培育更多年輕人加入，避免人才斷層窘境。以鄰近的日本為例，早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。李佳潔認為，日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，且是不可小覷的勞動力來源。返回職場貢獻他們的技能及經驗，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新到工作意義、人生價值，開啟人生3.0，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能回到不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。李佳潔強調，企業要進行「職務再設計」協助他們因應職場的變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、流程調整，讓中高齡就業者更容易上手。「年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要」，李佳潔鼓勵大眾，退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2024-10-27 退休力.活躍好學
2024退休力論壇／台灣高年級生勞動參與率低！企業啟動「職務再造」計畫
台灣明年將邁入超高齡社會，企業如何因應人口結構變遷、善用高齡勞動力，成為當前重要議題。美惠曾在美商半導體公司工作21年提早退休，從會計師回歸家庭後，又因孩子長大後再度就業，現為IKEA內湖店餐飲部經理。她提到，「儘管進入了一個全新產業，但工作所需的細心與責任感是不變的，這也是我能在短時間內融入新環境的原因。」高年級勞參率 台灣未5成面對超高齡社會的到來，「缺工」問題正式浮上檯面，55歲至64歲的「高年級」勞動參與率在許多國家超過6成，但台灣卻不到5成，顯見企業如果不正視這個趨勢，未來可能會面臨人力短缺的困境。IKEA台灣人才與文化總監李佳潔表示，年輕一代可能嚮往自由職業或自媒體等工作形式，這使得中高齡員工在勞動市場顯得更為重要。這些員工並不是因為經濟壓力而重返工作崗位，而是希望透過工作，保持生活中的活力和社交連結，他們擁有豐富的職業和生活經驗，能為團隊帶來更多元的視角和智慧。互相學習理解 跨世代合作二度就業的美惠擁有豐富的會計與行政主管經驗，在公司被併購後，她選擇提前退休。她說，「退休後，我先陪孩子考完大考，但隨著孩子長大離家，開始覺得日子變得無聊。」這時，她看到招募中高齡員工的職缺，決定挑戰自己，重新返回職場。作為一名資深會計師，美惠運用過去的專業經驗，協助團隊進行流程優化，特別是細節管理和數據處理方面。另外，她也扮演著「職場媽媽」的角色，「一位年輕同事因為失戀來找我哭訴，感覺自己就像她的媽媽一樣。」後來同事結婚，也邀請她參加婚禮，這種跨世代的關係，讓美惠在職場中找到歸屬感。然而，美惠也曾遇到代溝產生的挑戰，她曾幫忙整理展示區，卻發現年輕同事因此生氣。「我當時不明白為什麼他這麼在意，後來才了解這是他的『地盤』，我無意間傷害了他的自尊心。」美惠說，這些經歷讓她理解到，不同世代之間的確存在文化差異，也讓她更有耐心地與不同背景的同事相處、彼此包容。李佳潔提到，跨世代合作的關鍵，在於互相學習與理解。「中高齡員工常常會帶自製點心，甚至滷一大鍋肉分享給年輕同事，這樣的溫馨互動，讓整個團隊感覺就像一個大家庭。」更打趣道：「我們企業可是六代同堂呢！」職務重新設計 輔具能幫忙為了讓中高齡員工能更輕鬆地融入工作，IKEA進行職務再設計。李佳潔解釋：「我們對許多工作進行重新設計，確保每個員工能根據自身體力和興趣選擇合適崗位。」例如，對於需要長時間站立的工作，提供可調整高度的工作站和輔具設備等，讓高年級生根據自己的需求調整工作時間。聯合報「2024退休力論壇暨博覽會」將於11月9日登場，「北基宜花金馬區銀髮人才資源中心」將在現場擺攤，進行中高齡者職務再設計、中高齡就業諮詢，並提供申請補助及就業輔具。什麼是中高齡者職務再設計？中高齡及高齡勞工因年齡增長可能面臨生理或心理功能限制，導致工作困難和不便。透過職務再設計的專業評估，可以協助事業單位建構友善、安全的職場環境，使在職勞工穩定就業，繼續發揮職場優勢。補助額度、適用方式、申請方式這邊看2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3
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2024-10-23 癌症.癌友故事
別漠視心理腫瘤 家人互動是抗癌關鍵
「醫師，我老婆生病，我已當了10幾年和尚！」「我不敢和太太說太多我生病的事，她容易緊張、憂鬱，怕她擔心。」這些都是發生在癌症家庭中的病患、家屬心聲，凸顯出家屬背負的壓力不比患者少。專家提醒，當家中有親人罹患癌症，除了專注抗癌，身心的支持也是重要關鍵，若缺乏身心支持，身心能量的耗損就會加劇，全家生活可能因此癱瘓。病患與家屬 身心壓力大在財團法人亞太腫瘤學交流基金會、中華民國血液病學會與聯合報健康事業部日前攜手舉辦的「促心常談，愛心無距」癌友家庭交流工作坊中，醫師等專家，以及參與的血癌、淋巴癌病友、家屬，談到罹癌過程及照顧陪伴上的壓力，皆百感交集。財團法人亞太心理腫瘤學交流基金會董事長、馬偕紀念醫院精神醫學部資深主治醫師方俊凱分析，癌症家庭易面臨心理、經濟壓力，以慢性淋巴性白血病或淋巴癌為例，靠抽血等檢查，很快就能知道結果，常讓癌友家庭的身心壓力在短時間劇烈起伏。在家治療 身心陷空窗「不要抗癌成功，心卻面臨癱瘓。」方俊凱表示，癌症病患在醫院接受治療之時，多數可獲醫療團隊、癌症心理師等支持，但療程結束返家後，在家用藥期間，病患、家屬的身心支持易陷入「空窗期」，此時病患、家屬在家中的身心狀況，以及擁有「好好生活」的能力，更須留意。方俊凱呼籲，當病患、家屬陷入身心困境，尤其是涉及安寧、精神健康等問題，千萬不要害怕與醫師諮詢、交流。無論是政策層面或醫療端，皆建議在這段空窗期提供更多資源，例如可考慮將這段期間的心理諮詢納入健保，為癌症病患、家屬提供更多支持。中華民國血液病學會副秘書長、台大癌症醫院血液腫瘤部主治醫師劉家豪指出，根據觀察，不少罹癌病患的家屬往往被迫扮演「模範家屬」角色，特別是慢性淋巴性白血病等病患，病程可能長達10多年，而這段時間的慢性壓力，常讓有些家屬連和朋友用餐、出門旅遊都充滿罪惡感，十分辛苦。因此自我適時的放鬆是很重要的，有健康的心理才能當病患的好戰友。不強迫樂觀 要互表心意方俊凱也提醒，在抗癌過程中，不少癌症病患的家庭生活因完全以癌症為中心，反而忘記如何「好好過生活」，建議家庭成員可在新的生活形態中繼續互動，不要害怕放鬆，也盡量不要強迫對方樂觀。劉家豪也建議，當家人看到對方的辛苦、寂寞，可以用一個擁抱、一句感謝表達心意，讓互相支持的力量更強大、穩健。愛不要怕說出口，不管是病患對家屬，或家屬對病患都是一樣。這次工作坊活動的合作夥伴全球腫瘤治療創新公司BeiGene（百濟神州）總經理陳益雅則分享，她曾是癌症病患照護者，對於這段時間的心情起伏「感同身受」。希望透過這次工作坊活動，讓癌症病患和家屬獲得更多支持，並讓他們的身心需求受到應有的重視。
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2024-10-17 退休力.理財準備
2024退休力論壇／勞退教母籲準備退休金 ：改變比努力更重要
通膨時代，愈來愈多退休族面臨退休資金準備不足的困境。政大風險管理與保險學系教授兼金融科技研究中心主任王儷玲指出，許多人因生活忙碌無法專注於財務規畫，改變人們財務行為比單純努力工作更重要，透過制定可行的退休理財計畫，讓資金長期增值，將能更好地應對未來的挑戰。一年一度聯合報「2024退休力論壇」將於11月9日登場，今年主題是「延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書」，「勞退教母」、金管會前主委王儷玲將以「改變比努力更重要！退休前財務規畫比你想的更簡單」為題，分享不同世代的族群應如何準備充足的退休金。正準備退休的戰後嬰兒潮，相對積累較充足的退休金，身為中產階級，目前孩子是社會主力，通常也能夠對父母提供資助，一定程度上緩解了家庭經濟壓力，但仍有許多家庭面臨資金短缺的挑戰。王儷玲解釋，國內財富分配情況呈M型化，財富集中在少數人手中，富裕人口不到5%，在人人追求財富自由的時代，真正能夠毫無退休財務壓力的人其實不多，許多退休族群可能因退休金不足而延緩退休，或緊縮退休後的消費。國立政治大學國際產學聯盟產學總監姜漢中也觀察，許多長輩雖有一定的資金儲備，兒女也願意供養，但仍然省吃儉用。許多退休人員不敢花費，就是擔心未來的不確定性。目前財富的累積主要集中在45歲至60歲，但退休後資產增值潛力逐漸下降。面對未來生活，王儷玲強調，提早進行財務規畫至關重要，若採取正確行動，累積退休金並不困難。面對投資市場變化，姜漢中建議，退休族群應該考慮信託和保險，保障資產，促進增值，例如定期定額投資，降低市場波動風險。王儷玲也呼籲，投資者參與碳存摺與綠色金融計畫，不僅為未來生活提供保障，還能對環境保護做出貢獻，實現經濟與社會雙贏。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3退休金夠不夠？年度健檢大缺口，我要找專家諮詢嗎？
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2024-09-29 慢病好日子.慢性呼吸道疾病
菜瓜布肺持續惡化 經濟負擔壓力山大
「有些菜瓜布肺患者反覆急診、住院，身心飽受折磨，一旦需要住院，每個月的部分負擔也要上萬元。」菜瓜布肺的正式醫學名稱為特發性肺纖維化（IPF），台灣胸腔暨重症加護醫學會秘書長、台北榮民總醫院胸腔部臨床呼吸生理科主任周昆達沉重地指出，菜瓜布肺病患若沒接受治療，很快會走向呼吸衰竭，在此過程中，往往頻繁急診、住院，花費持續累積，若列為健保「重大傷病」，病患經濟壓力方能大幅減輕。估計有二、三千位潛在病患未確診、用藥。台灣胸腔暨重症加護醫學會間質性肺病及罕見肺疾病委員會召集委員、林口長庚紀念醫院胸腔內科系主任林鴻銓與多位胸重醫學會專家呼籲，根據健保資料，台灣的特發性肺纖維化病患約一千多人，但據全球盛行率推估，應有二、三千位潛在病患沒有確診、用藥，病患常隨著病情惡化而醫療花費增多，加上不少為高齡族群，生活更是辛苦，因此除了病患需要及早治療、延緩惡化，若能列為重大傷病，病患較不會因經濟壓力而逃避就醫。對於菜瓜布肺的治療，目前已有健保給付的抗肺纖維化藥物可供使用，而藥物主要在幫助延緩惡化，若有肺氣腫、肺動脈高壓等共病現象，病患的呼吸喘、乾咳、胸悶等症狀容易加重，用藥控制菜瓜布肺，也能讓共病治療更有效率。及早接受治療，仍可過有品質的生活。在台灣胸腔暨重症加護醫學會主辦、聯合報健康事業部協辦的「肺心為你，健康纖維持」肺纖維化衛教講座上，有一位80歲簡女士分享道，她在接受治療後，每天穩定用藥，且進行肺部復健治療，前兩年，她與先生在台灣北海岸騎腳踏車騎了20公里，現在常帶兩歲孫女活動，生活充滿活力。與會專家認為，不少菜瓜布肺的病患一運動、一爬樓梯就喘，飽受體力不濟、慢性咳嗽之苦，像簡女士這樣的例子，十分難能可貴，這也代表及早接受治療的重要性。【加入Facebook社團】肺纖維化（菜瓜布肺） 慢病好日子邀請病友及家屬加入社團，在這不但能了解其他病友罹病經驗、生活小撇步，還能提出問題，也會不定期提供醫療知識，讓我們一起勇敢面對疾病，與肺纖維化共存！【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2024-09-27 退休力.理財準備
專家預言5年後有售屋潮，我會受影響嗎？看理財顧問給自住及投資族的不同建議
近日有民眾詢問：「報章雜誌報導說專家預言5年後可能會有售屋潮？我才剛買下房屋，如果真的有售屋潮我會受影響嗎？」根據聯徵中心最新資料顯示，今年第一季房貸族新增5萬4811個樣本，寫下2009年統計以來單季新高，平均房貸金額977萬元，再創歷史新高，平均購屋總價估值為1355萬元，等於至少要準備平均378萬元的自備款。統計第一季房貸族有「三高一低」的現象，包括自備款、房貸、房價都創新高，但買的面積卻創新低。今年第一季房貸戶數會寫下自2009年統計以來單季新高，原因是因為新青安貸款提供了更優惠的貸款條件，新青安貸款將貸款額度放寬為1000萬（因此今年第一季平均房貸金額為977萬），寬限期延長為5年，貸款年期可延長為40年，再加上有利息補貼，因此推升了房屋成交戶數。若以貸款1000萬元、申請5年寬限期、以二段式機動利率試算，每月還款金額依據不同貸款年期如下：第1年起～第2年（1.565％）：1萬3042元第3年起～第5年（1.865％）：1萬5542元20年期房貸：寬限期結束起～期滿：6萬3731元30年期房貸：寬限期結束起～期滿：4萬1731元40年期房貸：寬限期結束起～期滿：3萬2438元近年來房價持續上漲，民眾普遍有越來越買不起房子的感受，如今新青安貸款前5年寬限期內可以只付利息，等到第6年寬限期結束後再開始本利攤還，所以只要能籌出自備款，2年內負擔約1.3萬，第3～5年負擔約1.6萬，比付房租還便宜！那當然是租不如買囉！因此才會造成今年第一季房貸創新高的結果。為何專家預言5年後會有售屋潮？行政院主計總處日前公布6月「工業及服務業薪資統計結果」，結果顯示，本國籍全時受僱員工（不含外國籍與部分工時員工）經常性薪資平均為4萬8032元。若單身購屋貸款1000萬，5年後即使是選擇40年期房貸，每月攤還約3.3萬元，恐將會是無法承擔的經濟負擔。即使是雙薪家庭，每月攤還的金額也相當沉重，若是育有子女挑戰便更大。更何況國內行業平均薪資落差很大，若從事的是低於平均薪資的行業，經濟壓力就更不用說了。屆時若無法負擔每月6.4萬～3.3萬的本利攤還金額，就只能考慮售屋，這就是專家預言5年後會有售屋潮的原因。5年後若真有售屋潮發生，到底會不會影響到購屋者？要如何降低對自己的影響呢？自住兼投資族群 注意4件事減輕影響自住兼投資型購屋者，因為看好房價會持續上漲，認為房屋買了必定會增值，所以只要購屋自備款及寬限期內的利息能負擔得起，就會先入手購屋，因為是自住兼投資，未來並不打算繳完20年～40年的房貸。所以若本利攤還會造成沉重的經濟壓力，到時再把房屋賣掉賺價差即可，因此根本不用擔心售屋潮，但事實真能如此嗎？如果大部分申請新青安貸款的人都有這種想法，那麼5年後的售屋潮出現的機會就會很高，若真有售屋潮，你買的房子是容易脫手的嗎？屋價議價空間是小的嗎？房地產投資不敗的道理就是：location！location！location！但一般買房的民眾，因為考慮到可負擔的自備款與貸款額度，在買的地段、屋型、坪數、生活機能、環境…等條件選擇時，通常會有些取捨。這些房子在未來脫手時會不會議價空間很大才能售出？況且景氣有其週期性，若5年後房價下跌又該怎麼辦？房子要賠錢賣嗎？針對自住兼投資族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，建議要注意以下幾點：1.選機能好的地段購屋：首先購屋應選機能好的地段，未來轉手時市場的接受度較高。盡量選擇蛋黃區或蛋白區，未來蛋殼區在市場有拋售潮時房價波動勢必會較大。2.購屋後固定裝潢盡量簡約：裝潢的費用未來沒辦法直接加價出售，會變成單純消耗掉的費用成本，還不如減少裝潢的花費，保持屋況良好，減少下來的裝潢費用，可等過了與銀行合約還款限制期間後，提前部分清償，降低之後利息負擔與清償的壓力。3.整理家庭收入支出表及資產負債表：因需考量到房價波動不如預期的可能性，建議整理出家庭的收入支出表及資產負債表，針對支出開始記帳，評估本身每月結餘有多少。若以目前每月結餘的數字，未來是有能力負擔本利攤還的，建議將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後可償還部分本金。若目前每月結餘的數字未來無法負擔本利攤還的金額，則建議整理出來目前必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，或者增加自身的收入，目標是增加每月結餘，再將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後，可以有能力可負擔本利攤還的金額。如此未來若真有售屋潮發生時，即使房價下修，議價空間大，還能夠有能力先本利攤還，不會被迫立即折價出售，雖不知何時可以售出獲利，但售出前仍能自住，可降低被影響的程度。4.住滿6年再出售：在購屋後2年內售屋若有獲利需繳交45％的房地合一稅。若是在購屋3～5年內售屋有獲利需繳交35％房地合一稅。但若是設籍在該自用住宅滿6年後出售，售屋獲利400萬之內可免稅，獲利超過400萬的部分，繳交的稅率可以大幅下降為10％。所以既然是投資的打算，若房地產持續上漲，只要能住滿6年再出售，稅務成本就會降低，實質獲利就會增加。因此如果讓自己有能力在5年後先本利攤還房貸，避開5年後大量售屋潮，等到滿6年後售屋獲利還可以有節稅利益。單純自住族群針對單純自住族群，因為設定買是自用住宅，短期內並不打算賣掉，所以是打算之後清償房貸。但並非大多數年輕人薪水可以5年後翻倍，除非結婚或者從金融市場賺大錢，否則要一個人每月本利攤還3.5萬～6.6萬是相當辛苦的，到頭來還是有可能被迫賣掉房子。所以針對單純自住族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，重點就在讓自己未來有能力償還本利攤還的金額，建議要注意以下幾點：1.整理家庭收入支出表及資產負債表：針對支出開始記帳，整理出來必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，增加每月結餘，將每月結餘採定期定額穩健型投資，累積資產以備5年後可以部份償還房貸金額，下降負債金額，從而降低本利攤還負擔。2.想辦法增加固定收入：若盤點自己的財務狀況，目前在寬限期內結餘並不高，若家庭支出經過記帳觀察後能調整的也很有限。建議現在就要想辦法增加自己的固定收入，創造結餘，以因應5年後的財務壓力。3.考慮未來各種不同風險及風險轉嫁：在償還房貸的20～40年中，需考慮各種不同的風險發生時對家庭財務的衝擊，可能會有自己或家人的人身風險、責任風險、失業風險、投資風險、景氣衰退、薪資漲幅比不上物價指數上漲幅度…等等變數，務必提前做好風險轉嫁，並增加自身的籌碼及應變能力來因應。購屋的財務負擔，在一般家庭中是屬於重大的財務數字，以往房貸以20年房貸為大宗，一般人20幾歲至30歲購屋，房貸繳到50歲左右結束，若在繳房貸期間，沒有餘力準備退休金，還有機會在50歲左右，還完房貸後到退休前，加速準備退休金。如今房貸主流年期已是30年甚至是40年，試想即使是25歲買房，房貸40年期清償結束時已65歲，若沒有在法定退休年齡65歲前先準備好退休金，退休後是否要立即售屋？還是馬上啟動以房養老的逆向抵押房貸？這是否是你目前設定的財務目標退休金的解決方案？買房前必做：盤點財務目標及制定規劃財務目標沒有制式標準，每個人可以設定自己想要過甚麼樣的生活，最重要的是要正視自己想要的財務目標，整理出來有那些財務目標是你想要達成？何時達成？這些目標對自己的重要程度如何？然後分析自己目前及未來的可運用的資源，再考慮執行期間的風險承受程度，評估如期完成的可能性如何。如果評估後無法完成所有的財務目標，就需考慮做調整，可以減少支出、增加收入，也可以調整目標規模、達成時間，或評估能否將資源做更充分的應用？風險控管程度能否提升？若評估之後可行，這份理財規畫進行下去變數才會比較低，完成的機會才會比較高。所以若民眾目前還未購屋，建議購屋前先盤點自己的財務目標，正視自己的理財規劃，預設出可能的風險，未來的挑戰，若經過推算能夠達成的機率很大，當然可以去執行自己的財務計畫。但若經過推算，未來5年後的售屋潮對自己的影響很大，就奉勸要深思，是否能夠有其他妥協的方式？能否透過調整自己財務目標與理財規劃的執行方案，來降低財務執行中的風險？如此就算5年後有售屋潮發生，自身受影響的程度也可以下降，而能安然度過房價波動的衝擊！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-09-22 癌症.淋巴癌
出去玩有罪惡感！「血癌」病患、病患家人需強大身心支持
「許多病患家屬，面對家人生病，不只正常生活遭剝奪，連和朋友吃飯都有罪惡感！」中華民國血液病學會副秘書長、臺大癌醫中心醫院血液腫瘤部主治醫師劉家豪觀察到，白血病、淋巴癌病患不僅經濟、身心壓力容易與日俱增，家屬所承受的壓力，也常受忽視。因為家中有人生病，家屬可能連出門遊玩或和朋增聚餐，都會內疚、有罪惡感。而醫療團隊所能做的，除了同理心傾聽、陪伴，擔任引導者，讓病患和家屬可以練習彼此溝通、肯定，也是重要的。疾病可從小綿羊變身大野狼，壓力接踵而至在血液癌症的種類中，白血病、淋巴癌的型態有很多種，病程差異很大，甚至可能互相轉換。其中，以慢性淋巴性白血病（CLL）為例，這種白血病 (又俗稱「血癌」)，就和一般人所認為「得血癌，很快就會離開」不太一樣。劉家豪醫師解釋，在這類慢性白血病，或低惡性度淋巴癌的病程中，有些可以達十年以上，剛開始病情像「小綿羊」一樣，所帶來的壓力源，以慢性心理壓力為主。但等到多年後，疾病可能惡化，或進展成高惡性度淋巴癌，即所謂的「大野狼」。這時病患若需接受化療，可能產生家人照顧、相處摩擦、工作請假頻繁、經濟困境，或者親密關係、性生活消失等壓力，怨懟往往由此而生，對家庭生活帶來極大衝擊。身心出狀況，易影響病程、治療意願「病患、病患家人的身心健康，對疾病本身、疾病治療有何影響？」談到這議題，劉家豪表示，門診中，不少病患可能本身就凡事緊張、力求完美，便容易產生極大身心壓力。一旦病患身心出了狀況，不僅可能改變疾病病程，且更可能影響治療意願、醫囑遵從度，甚至有的病患放棄正規治療，轉而尋求另類療法，拖到錯失黃金治療期，才回歸正規治療。此時治療更棘手，令人十分惋惜。而家人的支持，往往是病患是否持續接受正規治療的重要關鍵。經濟壓力、化療折磨，常讓家人焦慮不安此外，罹癌病患與家人的壓力源，也可能來自經濟壓力。以慢性淋巴性白血病來說，除了化療治療選項等，還包括許多新的標靶藥物。若不在健保給付範圍，病患必須自費用藥，經濟負擔就會加重，心理與家庭壓力就會隨之上升。治療期間、治療後，也可能面臨工作停止、失業困境，這也會加重經濟的負擔。不僅如此，病患接受化療時，不僅要忍受化療副作用之苦，由於病患身體更為虛弱，因此就醫、化療常需家人的陪伴，導致家人常須協調工作請假事宜，有些家人甚至會對本來的日常社交、娛樂產生深深的罪惡感。陪伴者也常被要求成為「模範家屬」，而身心健康卻容易受漠視，加上抗癌是一場長期的抗戰，長時間下來，心理壓力日積月累，除了可能引發爭執、抱怨、不耐煩，病患與家人的互動氣氛，更可能烏雲密佈、雪上加霜，致使病患、家人間的並肩作戰氛圍大受影響。醫師細心叮嚀，帶來柔軟、安定的力量當病患、病患家人流露出種種不安、不滿情緒，有時需要醫療團隊，包括醫師、個管師、癌症心理師、護理師等的協助，醫療團隊可以擔任溫柔的潤滑劑，並進行引導，此時，可能請病患、病患家人雙方嘗試體會、肯定與讚美對方所付出的心血、努力。有時，醫療團隊的一些叮嚀話語，也可以讓病患、病患家人的心柔軟、安定下來。劉家豪分享道，有的時候，醫護若在病患面前稱讚家屬、或在家屬面前稱讚病患，即使只是短短一句話，也會讓病患、家屬深受感動，又或者家屬、病患之間，若彼此願意說一句「謝謝你，辛苦了」，往往也可以讓對方感動落淚，並感覺自己的辛苦、付出受到肯定、理解。中華民國血液病學會與聯合報與亞太心理腫瘤學交流基金會深深理解、疼惜病人與病人家屬的辛苦之處，因此將於2024年10月5日主辦「促心常談，愛無距」癌友家庭心理健康探索工作坊。當天醫師與工作坊講師、專業心理支持團隊將運用科學化工具與互動性訪談模式，解構淋巴癌患者與家人間的複雜情緒，並分享更深刻的觀察、提醒，同時，也提供有效的身心支持策略。濃濃的愛、深深的感謝，將帶來不一樣的轉變劉家豪醫師與專業講師們，也期盼當天透過工作坊形式，引領病患、病患家人說出心裡的話，希望病患、病患家人可以從互動中感受到彼此的愛與深深的感謝，當病患、病患家人獲得強而有力的支持、支援，抗癌之路也會更順暢、更加充滿勇氣、動力。【促心長談愛無距】癌友家庭交流工作坊時間：2024/10/5 星期六下午14:00-17:30 (13:30開始報到)地點：Sky Cofi(台北市松山區南京東路三段287號16樓)線上報名：https://www.surveycake.com/s/dwxgB本次工作坊將以慢性淋巴性白血病CLL病友為報名優先，聯合報將保留資格審查之權利)講題一：雙向守護，屬於我們的課題主講：亞太心理腫瘤學交流基金會董事長方俊凱醫師講題二：從心開始，血液腫瘤全人照顧主講：中華民國血液病學會血液腫瘤科權威醫師
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2024-09-20 退休力.理財準備
退休面臨4大風險！理財顧問告訴你可以靠什麼保險彌補
單身的王先生一直以來就對金錢沒有安全感，理財偏向保守，由於工作性質是輪班制，所以沒有很多時間研究投資理財，好在有個大學同學從事保險業，鼓勵王先生用買保險的方式來為自己準備退休金，同時也做好退休後的醫療、長照規劃，讓他對退休準備不再那麼恐懼。像王先生這樣的情況還真不少，有許多人都是透過保險來規劃和準備退休，到底保險可以提供哪些功能來解決退休準備的問題？退休規劃留意四大風險中華民國退休基金協會指出，在進行退休規劃時，首先要留意四大風險:1.長壽風險：2025年台灣將邁入超高齡社會，如果我們活得比預期更久，就會遇到退休金準備不足的問題。2.通膨風險：現在買一碗麵的錢，在退休時也許只能買到一片餅乾了，或者是同樣要吃一碗麵，未來退休時或許得花上兩倍的價格才買得起，這就是通貨膨脹的風險。3.健康風險：身體就像一部機器，用了六七十年，總是需要保養、維修，甚至有些器官已不堪使用，所以我們必須對退休後產生的健康問題與醫療費用提前作準備。4.投資風險：在準備退休金的過程中，會有投資風險，投資不是穩賺不賠，如果因為市場波動或金融風暴，導致資產規模縮水，就會影響到退休金水位，這也是現代人需要多加留意的風險。四大風險靠什麼保險保障？保險在退休規劃中扮演哪些角色，如何在退休後提供財務保障呢？1.長壽風險－「年金保險」：可以解決長壽所帶來的風險。年金保險是以被保險人的生存作為約定的給付條件的保險，可先定期繳交保費或是一次躉繳整筆保費來累積保單價值準備金，等到了約定的年齡時，保險公司會依照合約內容每月或每年給付一定金額的生存保險金給被保險人，直到被保險人死亡，這種保險稱為「年金保險」，跟壽險最大不同就是，人活著就持續給付年金，相對可以有效創造退休後的現金流。2.通膨風險－「增額型壽險」：最大特色就是保障會「增值」，按條款約定，保障會隨著時間以複利或單利增值，例如每年以複利二～三％增值，隨著年紀增加保額也會增加，具有抗通膨的效果。3.健康風險－「醫療險」和「長照險」：根據衛福部統計，65歲以上平均每10人就有6人在過去一年曾接受住院手術，在退休之後，醫療支出通常會較年輕時更高，失能與長照的機率也跟著提高，所需要提撥準備的醫療準備金及長照金可以透過購買「醫療險」和「長照險」來加強，讓自己在面臨健康風險時，有更好的醫療與照護品質。4.投資風險－「投資型保單」和「分紅保單」：提供給對投資不擅長或擔心投資風險的人，想要參與投資但也能同時兼具控管風險的選擇。不同類型保單如何操作市面上「投資型保單」種類有許多，有些可藉由專家代操，達到穩健投資績效 ; 而定期撥回現金的機制，可以創造月現金流，就像月退俸的功能。但投資一定有風險，投資型保單是透過商品設計，將投資期間拉長或藉由專家團隊來降低投資風險，而非完全沒有風險，在選擇時，也要小心謹慎，並記得做好資產配置。「分紅保單」則是可以分享該保險公司經營成果的概念，如果保險公司管理該分紅保單績效良好，則保戶可以分紅，共享績效，若經營績效不佳，還有基本保障，不致血本無歸。醫療保險與退休保險如何整合既然保險在退休規畫中扮演著重要的角色，那我們應如何將醫療保險與退休保險進行有效整合，以應對老年健康風險和經濟壓力呢？ 保險雖然能提供許多晚年的醫療與退休照護等功能，但我們幾乎無法在同一時間一次規劃完整，如果以消費者購買保險的優先順序來說，我們可以將人生劃分為五個時期，分別是:就學期、就業前期、就業中期、退休前期、全退休期，以下提供一些在不同時期規劃上的建議 :1.就學期和就業前期：這時候因為家庭責任重擔通常還在父母身上，財務基礎尚未穩固，可透過基礎的醫療保障規劃，用最少的保費買最大的保障，主要以定期型的醫療險、意外險為規畫重點。2.就業中期：這個時期工作相對穩定，不同的行業與能力造成薪水上漲幅度不同，此階段雖有很大機會因收入成長而讓收入大於支出，但相對也有許多責任要負擔，例如奉養父母、房貸、車貸等支出，因此應該檢視自己的壽險保障，以及因工作失能所帶來的收入中斷，是否有足夠的保障，同時可提早視家族病史、個人生活習慣等評估，增加重大疾病或防癌險等相關保障。3.退休前期：此時雖然收入與人脈達到顛峰，但身體機能也開始退化，要趁還健康的時候，將保單做全面檢視，若財務許可，應增加長照或失能保障，將過去購買的定期型醫療險評估是否需要調整為終身型，好因應老年需求，同時注意保障額度是否足夠，以及評估保險在退休財務的規劃中應占的比例。4.全退休期：此時的收入不像還未退休時那樣豐沛，孩子也已經長大，奉養父母的責任可能減輕甚至不需要負擔，應控制保費的支出在合理的範圍，以免造成退休的負擔，但仍應注意保留醫療、重大疾病、長照等保障是否足夠，讓保險公司協助分擔老年醫療長照風險。由於保險在退休規劃中的有其不可或缺性，許多民眾普遍會將保險納入退休規劃中必要的配置，但提醒大家，保險要及早在健康時規劃，才能確保晚年的財務與健康安全，有個幸福與安全的退休生活。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格地政士(責任編輯葉姿岑)
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2024-07-18 醫療.中醫
身體太濕不只少吃會胖、小腹出現三層肉！脹氣、便祕都是症狀 中醫師推2湯品改善虛胖
是否有年輕朋友白天與晚上體重差異到1-2公斤呢？還是人到中年身體的一切都開始橫向發展呢？抑或是隨著年紀增長，感覺吸空氣都會讓體重增加呢？ 造成發炎的元兇⎯「濕」中醫師許名鈞指出，隨著現代工作、經濟壓力快速增大，中醫門診也越來越多「虛胖」之人來尋求協助。常常聽到「水濕」、「痰濕」，其實就是長期的壓力、外食、冰冷飲料、不定時進餐，造成脾胃消化吸收功能失常，原本是帶給身體營養的物質，卻變成堆積在身體裡不斷造成發炎反應的代謝廢物，即是「濕」。症狀表現不一 嚴重恐使記憶力下降「濕」在不同的部位，也會有不一樣的症狀表現，例如最常見的脾胃濕氣，就會出現脹氣打嗝、胃食道逆流、排便不暢等消化不良的表徵，直接反應在體態上就是小腹突出、彎腰出現三層肉、少吃也會胖的狀況。那如果濕在下半身呢？許名鈞說，那會出現雙腳容易水腫緊繃痠痛、抬腳沉重感等現象。最惱人的，還是濕氣造成身體慢性發炎，會讓人疲累、時常感冒、頭暈頭重、注意力無法集中、記憶力下降等，影響工作表現。健脾利濕 改善虛胖症狀針對「虛胖」之人，許名鈞表示，中醫會利用健脾利濕的方式，來讓身體排除代謝廢物，常見運用的中藥有黨參、茯苓、白朮、甘草、藿香、木香、葛根等藥材加減，經過1個月的調理，小李逐漸擺脫了身體橫向發展的困境，工作表現也越來越好，疲勞漸漸不見蹤影。特別需要注意的是，有水腫、肥胖的人，最好不要購買來路不明的減肥產品，因為水腫或體重突然飆升，可能不只是溼氣重而已，心臟肥大、急性腎臟病、甲狀腺功能異常、內分泌失調，都有可能造成此現象，若未經醫師評估盲目使用減重產品，不僅瘦了荷包、還壞了身體。 告別水腫 推薦2湯品調理許名鈞分享，中醫最常見的一款湯品，除了給專業的中醫師調理身體外，還能當作平時保養的聖品：▲四神湯•成分：蓮子5錢、茯苓5錢、山藥5錢、芡實5錢•作法：傳統使用豬小腸來燉煮，若有素食朋友可以用青菜、豆腐，亦可將豬小腸替換成雞肉或排骨，並可加入薏苡仁增強排濕功效。若是上班族朋友無法下廚，也可以將上述藥材劑量減成三分之一，請中藥房打碎並以棉布包裹，放入保溫瓶中熱水沖泡，放稍涼即可飲用。 ▲紫蘇紅棗茶•冬天版成分:紫蘇1錢、紅棗3枚、乾薑0.5錢、炙甘草1錢•夏天版成分:紫蘇1錢、紅棗3枚、茯苓1錢、炙甘草1錢•沖泡方式:將上述藥材放至馬克杯，熱水沖泡放至稍溫飲用，可以回沖多次至無味。責任編輯：陳學梅
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2024-06-19 焦點.元氣新聞
112年死因統計自殺達到14年新高，「無助世代」代表三明治族群的無奈心聲！
112年死因統計，自殺人數統計概況衛福部昨公布112年死因統計，自殺死亡達3898人，創近14年新高，被視為高風險族群的65歲以上長者去年自殺率下降4.9%，為近年來首見。45歲至64歲中壯年反倒成為無助世代，共1345人自殺，占近35%，精神科醫師提醒，該年齡層屬於三明治族群，身心及經濟壓力沉重，易感到絕望與無助。最新國人死因統計顯示：112年自殺死亡人數中，男性2500人、女性1398人，均比前一年增加。年齡層統計，0～14歲共有24人自殺，15～24歲260人，年逾65歲者1130人，25～44歲則有1139人，而45～64歲則有1345人自殺。長者自殺率下降是好事，但中壯年自殺的情況恢復到疫情前衛福部心健司長陳亮妤表示，65歲以上長者自殺率不升反降，比去年減少4.9%，這是所有族群中唯一下降的年齡層。至於其他族群自殺狀況則已回到新冠疫情的水平，又以中壯年最讓人擔憂，「上有老、下有小」，勞心勞力，壓力相當大，為此，心健司將與勞動部攜手推動「職場心理健康計畫」。精神科醫師楊聰財表示，老年人自殺率下降，這是好事，顯示近年來推動銀髮族憂鬱篩檢、衛教，已獲成效。但青少年、中壯年自殺率均上升5.1%，且45～64歲自殺人數最多，這代表三明治世代的悲慘，經濟壓力原已沉重，在職場又得跟年輕人競爭，擔心失業，確實容易失眠、憂鬱，增加自殺意念。董氏基金會心理衛生中心主任葉雅馨說，中壯年族群通常扮演「提供資源的角色」，一家之主身負重責，承受許多壓力，但其身心健康卻常遭忽略。提醒三明治世代多愛自己一點，每天再怎麼忙，也應撥空讓自己獨處，做些喜歡的休閒活動。政府應提供心理健康衛教，讓民眾陷入困境時，可以向誰求助，可運用哪些資源。青少年自殺多與校園霸凌有關值得一提的是，24歲以下自殺人數共284人，葉雅馨指出，青少年自殺，霸凌為重要原因，國外研究發現，曾遭網路霸凌、校園霸凌者自殺率為未受過霸凌者的10倍，政府應該重視霸凌議題，並持續推廣「年輕族群心理健康支持方案」。★珍惜生命，若您或身邊的人有心理困擾，可撥打安心專線：1925｜生命線協談專線：1995｜張老師專線：1980責任編輯 吳依凡
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2024-06-06 養生.家庭婚姻
少子化是年輕人養不起？月薪多少才能生小孩？網友公認「超過x萬」才敢生
隨著物價、房價上漲，年輕人生活的壓力越來越大，許多上班族的薪水連養活自己都很勉強，更別說再養家庭跟小孩，這樣的現況導致結婚生子的意願普遍偏低！對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見「少子化是因為年輕人養不起？你認為月薪要多少才能生小孩」，引發了許多網友表示自己對於生小孩與財力的看法。少子化是因為年輕人養不起？月薪要多少才能生小孩？此問題引發廣大迴響，許多網友紛紛留言年輕人不生小孩的看法。「什麼都漲..哪敢生，薪水沒漲卻物價一直漲，真的非常扯」、「如果下一代是來複製你的貧窮，不生也是一種慈悲」、「現在少子、長照、租屋房貸、低薪，處處都有問題」、「沒有錢，不婚不生就是一種善良」、「都要工作沒人幫忙帶小孩」、「不是薪水的問題，是房價高物價高，社團動蕩不安，神經病滿街跑」、「不是豬有得吃就好，需要花時間陪伴教育，不要生產出一堆詐騙集團工具人」、「很多人養得起也不生，每個人都有權利過自己想要過的生活」、「是窮苦人太多，生了也只能繼承貧窮」、「不是薪水養不起而是單身快樂更有性價比」、「生小孩來幫忙繳稅金跟勞健保？現在大環境房價物價高、學校霸凌課綱亂；再來小孩制度不齊全，就拿為什麼都是小孩，原住民或單親的福利比較好？可上公托什麼都有補助」、「人類進化了不婚不生一人幸福100分」。部分網友針對月薪要多少才能生小孩，發表自己的看法。「雙人至少要月薪12萬以上」、「不只薪水趕不上物價，一個月不到15萬根本無法養小孩和房貸，還有很多其他因素導致不敢生孩子」、「10萬生一個小孩一個老婆才能擁有比較好的生活品質，扣掉要自己買房買車那些，品質品質懂嗎！不是為了單純的活著而已～亞洲人都習慣把過勞當正常」、「現在的物價至少要20萬才夠」、「有房的人薪俸要5萬，無房的人要8萬的薪俸才敢養小孩子，必竟父母的年齡增長又會生病，薪資低根本無法負擔的起日常生活的」、「應該不是月薪問題！而是要考量雙方家庭狀況！薪水多少都可以生」。也有網友表示其他看法。「想要生的怎樣都養的起，很多人只想自己爽，當然養不起」、「執政黨只會顧財團及養外國小孩，自己的產業不提升只會空頭話」、「生來給政客、富人作工的」、「事實上是，大多數人不願犧牲自己生活跟花時間在小孩上，而不是收入又多少」、「不生！當人類變保育類動物再來煩惱就好了」、「世紀末過好自己就好」、「高消費的社會當然養不起，如果國家栽培到高中都不需要學費，人人都養得起，希望國家能體會人民的辛苦」、「小時候家裡更窮，爸媽也生養5個小孩啊！現在個個都是退休軍公教」、「養不起是藉口，當父母的人潛能無限，撐著撐著孩子就長大了」、「小孩生了就養得起」。整理上述網友們的看法，年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。隨著物價和房價不斷上漲，許多年輕人的薪水僅能維持基本生活，難以負擔養育孩子的高成本。許多人認為要有穩定且較高的收入才能考慮生育，否則可能會繼續面臨經濟困境。此外，社會環境的不穩定、教育和育兒支援系統的不足，也讓年輕人對生養子女感到望而卻步。這些因素共同導致了少子化現象的普遍存在。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩，5個方法助改善，增加年輕夫妻生小孩意願：1.提供經濟支援：政府可以推出財政政策，例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等，以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔，增加他們的生育意願。2.降低住房壓力：政府可以加強房地產市場調控，提供多元化的住宅選擇，包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等，以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境：企業應提供更彈性的工作時間和工作制度，鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時，建立友善的職場文化，禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視，以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援：政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務，提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園，減輕年輕父母在育兒方面的負擔，增加生育意願。5.增進教育品質：提高教育品質，包括提供優質的學校和教育資源，減少家長為子女教育負擔的壓力。此外，也應加強性教育和生育知識的普及，讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持，解決年輕人不生育的問題，並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時，政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。大部分年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。你認為，造成年輕人不想生小孩的原因是什麼？月薪要多少才能生小孩？歡迎跟元氣網分享。延伸閱讀：．養兒防老反被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！
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2024-04-11 退休力.理財準備
花蓮大地震後房屋毀損，我買的地震險能理賠嗎？4種地震險看你可以獲得多少補償
4/3上午花蓮近海發生規模7.2地震，全台搖晃，災情頻傳，但仍以花蓮地區災情最為慘重。不過不止花蓮，各地建物都有或多或少的毀損情況傳出，不少民眾在問：這次的地震損失，我買的地震險可以理賠嗎？房屋有毀損，我買的地震險可以理賠嗎？住宅地震險分以下四種：只要有房貸就會有1.地震基本保險「地震基本保險」是保障地震造成建築物(房屋)損害發生時，保障民眾的基本權益，不分地區、屋齡，都可以投保，但不承保商業大樓，僅承保住宅。不管豪宅或是老屋，建築物（房屋）重建費用保額最高 150 萬元及臨時住宿費用 20 萬元。 「地震基本保險」理賠條件：只針對建築物全損（即全倒或半倒）時才有理賠，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 一般民眾購屋時，向銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保住宅火險，此時住宅「地震基本保險」就會附加在住宅火險下面一併投保，如果沒有辦理住宅火災保險與地震基本保險，銀行是不會同意撥款的。所以只要有房貸的民眾，就會有地震基本保險的保障，此次地震花蓮地區有房屋倒塌，若有投保地震基本保險就有150萬的保障。150萬的房屋重建費怎麼夠用？2.超額地震險 住宅地震基本保險是政策性保險，只能提供民眾基本的保障，對於造價較高的房屋，住宅地震基本保險 150 萬元的理賠金，顯然是不足以補償損失的。這時就需要加保「超額地震險」來提高理賠額度，例如：理賠金額從 150 萬拉高至 500 萬。 「超額地震險」的理賠條件：與地震基本保險一樣，只針對房屋全損（即全倒或半倒），理賠房屋重建成本超過150萬的部分，但理賠不包含房屋牆壁龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。 我家摔壞的電視、魚缸，外牆剝落的磁磚有保障嗎？3.輕損地震險 當房屋沒有出現全損（即全倒或半倒）的狀況，僅有房屋部分受損，或屋內的物品、裝潢及家具受損時，需要加保「輕損地震險」，損失才會涵蓋在理賠範圍內。 「輕損地震險」主要理賠範圍包含： 1.不動產損失：房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。 2.動產損失：電器傾倒摔壞、傢俱受損。有沒有全都有保障的？4.擴大地震險 「擴大地震險」結合輕損地震險與超額地震險的優點，理賠條件不受建築物半倒或全倒的限制，且動產、不動產毀損都理賠。保費會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所不同，所以擴大地震險的保費是地震基本保險的數倍起跳。 要投保以上的地震險，一定要先投保住宅火險附加地震基本保險後，才能再加買超額、輕損或擴大地震險。全台逾6成民眾未投保住宅地震基本保險大多數民眾投保住宅火險，都是因為在申辦房貸時因應銀行的要求而投保，所以大多數人沒有另外加保超額地震險。若地震發生造成房屋倒塌，以目前建築成本高漲的環境，重建費用卻只能補償150萬，對受災民眾來說，一方面要負擔房貸壓力，另一方面還要籌措房屋重建的高額價差，絕對會是沉重的經濟壓力。更遑論民眾等到房貸清償後，就不再續保住宅火險及地震基本保險，此時一旦風險發生，就會無法得到保障，房屋倒塌的損失就必須獨力承擔，對財務的衝擊更是不可小覷。雖目前而言，地震造成整棟房子倒塌的情況仍算少數，最常見民眾的損失，仍以屋內物品毀損，牆壁龜裂，外牆磁磚剝落等，但這一類的損失，仍必須是有投保輕損地震險或擴大地震險，才能將損失轉嫁給保險公司，降低自身的風險。台灣位於歐亞板塊跟菲律賓海板塊的交界處，發生地震的機率相當高，所以台灣民眾對地震並不陌生。但依據財團法人住宅地震保險基金揭露截至今年3月底止，若以全台戶數929萬戶為基礎計算，台灣住宅地震基本險投保率僅38.01%，顯示仍有超過6成民眾未投保住宅地震基本保險，可見得大多數民眾風險意識仍然不足。雖然買保險不能保障意外不會發生，但買對保險，輕則可以在意外發生時彌補經濟損失，重則可以避免嚴重災損時自己畢生積蓄剎那間化為烏有。因此建議民眾應重新檢視評估自身的住宅火險及地震險的保障內容，以防範隨時可能發生的萬一，為家庭財務安全撐起一把保護傘。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-03-29 癌症.抗癌新知
自費治療負擔大 PatientsForce助晚期癌患治療減負擔
癌症患者等待健保通過給付的期間不能停止治療，現行患者先自費治療的情況，多是不得不的選擇，以近期臨床上市的台灣突破性晚期乳癌口服新藥為例，此種治療藥物的藥理機制屬於表觀遺傳調控劑(HDACi,Epigenetic Modulator)，用於治療既往使用過內分泌療法失敗或復發的HR+/HER-2-晚期乳癌病患，但目前仍在申請健保給付審查中，病患如要使用必須自費，經濟負擔甚大。PatientsForce采鋐健康總經理張向昕表示，為協助新藥病患在健保未給付期間降低自費用藥的財務負擔，已協助該乳癌新藥藥廠完成合規的病人支持計畫（PAP)用藥申請，提供獲得醫師處方但需要自費的病人，透過醫師同意登錄申請，可獲得部分藥物的支持方案，希望能為病人減輕持續自費用藥的負擔。台灣第一個獲醫策會頒發「國家醫療品質獎標章」的病人支持計畫(PAP)藥物管理數位系統「醫藥通」，自2017年上線以來，已協助超過五萬名自費使用特殊藥物的病人，涵蓋腫瘤、罕見疾病、呼吸道疾病、免疫系統疾病、體重管理、生長障礙不等之藥物及營養品補助專案，讓病患可在醫院治療過程中，經醫師評估是否符合處方標準，進而轉介參與相關計畫，減輕治療期間的經濟壓力。PatientsForce營運總監王怡文指出，傳統型態的病人支持計畫(PAP)採用的是臨床實驗型收案方式，不但耗費時間長，且難與醫療臨床現場配合，特別是考量病人在治療過程中的身心狀況，與醫療臨床現場的行政工作的複雜性，建置一個以病人為中心的服務系統變得至關重要，需要一個有同理心的照顧團隊，能不厭其煩地協助病人，並居中協調醫院、醫師、臨床護理、藥庫、藥局、藥廠等單位。數位化的醫藥通，透過臨床親近性高之通訊工具（LINE）來整合個案管理系統（CRM），至今已有九成的專案醫護人員與收案病患開始使用，LINE的互動率也高達九成，從送件到核件，原本繁瑣的贈藥申請流程更平均縮短了超過90%的時間。總經理張向昕表示，「醫藥通」目前已通過十多家全球頂尖藥廠的合規查驗，在台灣持續提供超過50種新醫藥病人支持計畫，並開展多項病人價值伴隨服務，盼透過ESG概念的實踐，協同政府醫療及健保政策的市場扶助，以幫助大眾取得可負擔的新醫藥福利。
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