2025-04-03 退休力.理財準備
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2025-03-07 退休力.理財準備
別無止盡追求財富！日經濟分析師教「存夠3年生活費就好」曝金錢真正意義
在許多人的觀點裡「錢越多越好」，深怕老後的退休金不夠，但今年一月因胰臟癌離世的經濟分析師森永卓郎認為當儲蓄達到基本生活所需後，就不該過於執著於金錢，而應該思考下一步該做些什麼。他在遺作《森永卓郎流「生存技巧」——31則最後的訊息》，帶大家一起探討金錢的真正意義。擁有足夠的金錢 才能真正掌控人生森永卓郎自稱一直被周圍的人認為小氣又吝嗇，他開始節儉的契機並非出於興趣，而是迫不得已。40年前他花2680萬日圓在東京近郊買了一棟二手獨棟住宅，當時年收入僅300萬日圓，房貸利率高達7%，扣除貸款後，每個月只剩下6萬多日圓。後來長男出生，一家三口靠著6萬日圓的收入，日子過得相當拮据。於是森永採取了兩個策略：極端節儉，以及兼職寫作賺外快。隨著寫作工作逐漸增加，家裡的經濟狀況一兩年內就改善，即便如此森永依然堅持節儉。因為不想讓自己的人生被金錢束縛。他認為如果沒有存款，人生就會被迫屈服於金錢，遇到公司的不合理待遇唯一的選擇就是默默接受；如果有一定的存款，至少能做到辭職抗議，不必委曲求全。另外人生中還有更多突如其來的風險，例如父母需要照顧、發生交通事故、職場需要進修新技術等，這些情況都需要金錢來應對。森永卓郎點出金錢的真正意義：存夠基本的錢，並非為了奢侈享樂，而是為了擁有選擇權，讓自己不被金錢束縛。存錢的目的，並不是因為愛錢，而是為了守護自己的自由，正因為如此，並不需要無止境地累積財富。許多富裕階層陷入了「金錢上癮」的狀態，如果擁有10億日圓，他們會想辦法讓它變成20億；擁有20億，就想增加到100億；而擁有100億後，又會想將其擴大到1000億。但事實上，1億日圓的資產就足夠讓人一輩子不必工作、10億日圓可以讓子女無需為生計煩惱、100億日圓甚至能讓孫子輩都過上無需勞動的生活。然而「金錢成癮」的人，卻會不斷追求超出實際需求的財富。究竟存多少錢才算足夠？森永一直以來的觀點是：存夠「三年的生活費」即可。因為萬一發生突發狀況導致收入中斷，至少還有三年的緩衝期，足以讓人安心。三年時間，足夠讓人找到新的工作、搬遷到新的地方，開啟新的人生。這就是存款所扮演的「緩衝墊」角色。值得注意的是，這裡所指的「三年份」指的是生活費，而非收入的三年份。如果日常生活習慣節儉，降低食衣住行等最低限度的基本支出，那麼所需的存款額度也會相對減少。例如，如果一個人每年只需100萬日圓生活，那麼他只需要存300萬日圓，便能達到這個標準。存夠必需的錢之後 應該怎麼做？許多人會建議：「把存下來的錢投資在自己身上」，但森永不太喜歡這種說法，因為「自我投資」這個詞裡，往往隱藏著「想賺更多錢」的野心。他的做法是，在存夠生活必需的錢之後，優先放棄自己不想做的工作。許多人批評森永的出場費或稿費過高，事實上他已經有足夠的存款，對於那些自己不想做，但對方硬要請託的工作，他只是要求相應的報酬而已；相對地，對於那些真正想做的工作，並不在乎酬勞高低。「存款」帶來的意外效果森永表示自己的存款還發揮了一個意想不到的效果，他因癌症治療每個月選擇高昂的自費療程，花費超過100萬日圓，自從確診癌症後，存款已經減少了約2000萬日圓，包括治療費、早期大量檢查和住院費用。如果當初沒有這筆錢，只能放棄自費療程，在健保範圍內接受治療。雖然不確定自費療程有多少成效，但無論如何，至少他有足夠的錢，讓自己可以選擇這條治療路徑，每個月都能將存款轉換為點滴藥劑。森直言對此沒有任何遺憾，「畢竟，錢終究是無法帶到來世」。資料來源／東洋經濟ONLINE
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2025-02-28 醫聲.Podcast
🎧｜一出生就欠百萬？專家揭露跨性別者的現實壓力
「跨性別者被排斥進入女廁，但其實連他們自己都厭惡使用陰莖，因此我們要譴責的是性暴力本身。」臺灣跨性別醫學學會理事長陳敏嘉一語道破跨性別者的困境。台灣LGBT發展為東亞第一，然跨性別者如廁、運動分組仍承受巨大壓力；若要更改法律性別，就需進行侵入性高的性別重置手術（俗稱變性手術），不僅忽略跨性別者個別的需求，他們也須承擔健康風險。跨性別焦慮盼免役 只能出櫃爆發家庭衝突陳敏嘉分享，曾有位生理男性的跨性別者，發現自己絕大部分時間「非男性」，加上大學畢業即將當兵，為了依據心理診斷免役，不惜與保守家人出櫃，發生激烈衝突，斷絕關係離家出走。該跨別者每一步走得艱辛，例如需要陳敏嘉陪同購買化妝品，後也接受荷爾蒙治療，柔化外觀，身心狀況才逐漸穩定，未來更希望變更身份證上的性別。荷爾蒙治療vs.性別重置手術然而，變更法律性別不易，根據現行台灣法規，當事人須有二位精神科醫師診斷，並摘除既有性器官。陳敏嘉指出，目前台灣跨性別者須被精神科醫師診斷有性別不安，例如無法專心、恐懼人群、排斥外觀或性器官到影響生活的程度，再由內科醫師給予荷爾蒙治療。根據國外研究，約有五、六成跨性別者接受荷爾蒙治療後，性別不安得到緩解。陳敏嘉補充，治療會使原生性器官萎縮，建議拿掉避免病變。他也說，每人所需荷爾蒙劑量不同，有些人為求速效或其他原因使用私藥，輕者冒痘、長毛，重者恐釀短命，呼籲跨性別者應尋求正當醫療管道。至於摘除既有性器官的性別重置手術，陳敏嘉表示，由於健保、商保給付都未給付，手術自費價錢動輒70萬至150萬元，是筆不小的負擔，當事人只能邊工作邊忍受歧視存錢，有人笑稱「一出生就欠百萬元」，也有人甚至因年紀大、患有慢性病等無法進行手術。國外可免術換證 台將推首部醫療建議相較台灣強制手術的強醫療模式，採用弱醫療模式的德國、奧地利等國，只需提出醫療證明，以及心理學家、親朋好友提供的生活證明，亦有國家將跨性別去病理化，例如美國加州或瑞士可透過法庭或戶政機關自我宣示即可。但陳敏嘉坦言，每個國家文化風情不同，制度須因地制宜。目前學會正擬定台灣首版跨性別醫學建議，期盼統一精神科診斷標準與時間，並和其他相關科別醫師取得共識，預計6月公布，以保障跨性別者的健康。陳敏嘉小檔案現職：臺灣跨性別醫學學會理事長、安信星曜牙醫診所院長經歷：安信星曜牙醫診所院長學歷：國防醫學院牙研所碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：周佩怡音訊剪輯：陳函腳本撰寫：周佩怡音訊錄製：許凱婷特別感謝：臺灣跨性別醫學學
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2025-02-25 退休力.理財準備
30歲女裸辭退休 檢討開銷發現三個隱形開支「不上班反而手頭更寬裕」
有上班才有錢賺能維持生活，但不工作在某些方面反而更省錢？一名30歲裸辭的女子列出三個不工作後才發現無意識花費的隱形開支，希望藉此警惕大家都能減少生活中沒必要的消費，多存錢早日退休。北京一名小紅書博主徐大金分享，自己30歲就辭職退休，而能裸辭的最大底氣就是這幾年累積的資產。六年前剛開始工作時也是活在資本主義遊戲規則中，物慾非常旺盛，上萬元的包包、保養品等買起來不手軟。直到因為工作壓力大爆肥15公斤，導致外表大走鐘、高級衣服和配件也都穿不上，突然驚覺到身體和生活都需要改變，於是開始有意識地存錢。徐大金表示30歲裸辭不上班後，開始覆盤自己的每一筆開銷，這才發現，原來生活中居然有這麽多根本沒有必要的隱形開支，首當其沖的就是補償性消費。一、補償性消費以前每次如果在工作中突破了瓶頸，完成了大案子，她很喜歡用報復性消費來犒勞自己，所以大部分的消費欲望都是因為上班才產生的。自從不工作以後手上反而更寬裕了。她透露資本主義運作的原理就是讓你上班賺錢，再用賺來的錢消費流回給資本家，資本家再用小部分利益發給你當薪水，這樣反覆循環，最後吃苦的還是這些打工仔。二、叫外送以前上班時候常常點外送從沒仔細思考，現在發現所謂的滿額減價不就是讓人用更貴的價格買不需要的東西嗎？以為省了幾十塊，實際得多花近百元買自己根本吃不完的小菜。三、廉價平替徐大金辭職後最近在整理房間的小垃圾時發現，廉價是世界上最昂貴的消費，買一些廉價還含運的首飾，戴三次就氧化，真不如多存錢買點真金白銀，可以使用得長長久久。資料來源／反骨悍婦徐大金
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2025-02-22 退休力.理財準備
24歲女期望四十歲退休「早餐只花20元」已存300萬！超省日常計畫曝光
隨著時代演進，對於退休的觀念也在改變，一名年僅24歲的女子並不想要工作到老年，努力節約存錢，給自己設定40歲就要退休的目標，然而付出的代價引起網友評論兩極。英國24歲女子Mia在TikTok分享的存錢、投資和預算管理等相關影片，累積近10萬名粉絲。她支持F.I.R.E.（財務獨立、提早退休）運動，現在已經積累75000 英鎊（約新台幣310萬），期望在40歲以前能退休。年紀輕輕就能存下這麼多錢，Mia也付出不小代價，她目前從事時尚服裝銷售，為了達到40歲退休的目標，要更努力存錢和削減開支，每天早餐只吃一顆雞蛋和半個貝果，花費僅50便士（約新台幣20元），外出時也從不買咖啡和做指甲；她住在家裡節省房租，還有購買二手衣降低治裝成本。 @miarosemcgrath Why I want to retire early #personalfinance #firemovement ♬ original sound - Mia McGrath 根據Mia計算，若要在40歲退休並維持每年35000英鎊（約新台幣145萬）的基本生活，她需要累積125萬英鎊（約新台幣5177萬）的資產。但光靠日常節省並不夠，她也積極投資股票，目前存下的錢裡有超過一半都投入股市，另外每月還投資約1500英鎊（約新台幣6.2萬），包括美國指數基金，平均年回報率約8%。為了進一步提高投資額和更多儲蓄，她積極提高薪資和副業收入，包括為社群平台產製內容以及兼職模特兒，希望能夠在40歲進入「半退休」，仍會接自己喜歡的案子，但不會受到朝九晚五的束縛。儘管許多人欽佩Mia的計畫，她的自律精神也值得學習，但並非所有網友都支持她如此嚴格的生活方式。一些批評者認為24歲的女孩正在浪費寶貴的青春，錯過了年輕時應享受的生活，應該多嘗試不同的工作、吃美食或旅行，並建議她要「活在當下」，有人指出一旦有婚姻或小孩，計畫可能徹底泡湯；還有一位支持 Mia 節儉生活方式的粉絲緩頰：「適度才是關鍵。」資料來源／每日郵報
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2025-02-15 退休力.理財準備
35歲二寶媽靠五關鍵心法「從0元積蓄存到2400萬」提早退休全家移民
即使沒有富爸爸，靠著腳踏實地加上一些理財技巧，也能實現部份財富自由。一家四口的普通家庭從0元開始儲蓄，在短短十年成為億萬日圓富翁，全家移民到泰國曼谷享受人生。35歲的二寶媽まな（Mana）原先住在日本，和丈夫都在工作，屬於雙薪家庭，兩個孩子分別為9歲和6歲，她一邊上班一邊還要兼顧育兒和家務。當時家庭年收與東京的平均水平相當。在忙碌的生活中，她不時思考：「這真的是我想要的生活嗎？」她的目標是實現「FIRE」（Financial Independence Retire Early）（財務獨立、提早退休），夫妻的共同目標是不受工作時間和地點的限制，將興趣和熱情轉化為工作，過上自由自在的生活。為了實現這個目標，他們透過投資來累積資產，並計算如何用投資收益來支撐日常生活開支。持續進行定期投資後，終於存到了1億日圓（約新台幣2100萬元），成功達成目標，於去年12月全家搬到泰國曼谷生活。‧過去（10年前）丈夫年收入（稅後）：約460萬日圓（約新台幣98萬元）妻子年收入（稅後）：約370萬日圓（約新台幣79萬元）總存款：0日圓居住地：神奈川縣住房：租賃公寓（一房一廳）無車‧現在（截至2024年10月）總資產：1億1456萬895日圓（約新台幣2450萬元）靠5個心法 邁向億萬富翁的關鍵行動聽到「1億日圓」，可能很多人會覺得這個目標遙不可及，但即使是有小孩的職業媽媽也能辦到，Mana分享掌握以下關鍵步驟，就是邁向1億日圓的第一步。1. 存到1億後想做什麼？（明確目標）「想要增加存款」是每個人都會有的想法。但能否實現，關鍵在於：為什麼要存錢？存到1億日圓後，你想達成什麼？ 明確目標才是成功的關鍵。Mana表示：「存到1億日圓需要時間，也需要持續努力。如果目標不明確，一定會半途而廢。」。2. 與另一半好好溝通如果結婚後想要成為「億萬富翁」，夫妻間的團結與共識至關重要。如果妻子在努力存錢，而丈夫卻在揮霍，1億日圓的目標就難以達成。「重要的是，討論彼此對幸福的定義，以及對未來生活的想像。」3. 不要小看「賺錢的重要性」投資並非穩賺不賠，但如果透過兼職或工作，收入則是確實增加的。「比起用1萬日圓投資等待增值，直接工作賺1萬日圓來得更實際。提升賺錢能力，也能增加可投入投資的資金。」與其糾結投資標的，不如先想辦法提升投資金額。4. 維持簡單的生活即使提升「賺錢能力」，收入增加，也不要讓支出同步上升，這才是最快達到1億日圓的方式。「節約生活並不等於無聊的生活，當你用一點小技巧成功控制支出時，反而會更有成就感，感覺自己離目標更近了。5. 投資指數型基金過去Mana曾投資個股，但發現自身的知識與技能無法超越指數型基金（ETF、投資信託），於是決定專注於定期投資指數型基金。Mana指出：「指數型基金的好處是不用頻繁操作，適合長期持有，這讓我能夠堅持下去。」秉持三大原則：「不賣出」、「不減少投資金額」、「不停止定期投資」。資料來源／サンキュ！
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2025-02-08 養生.生活智慧王
小資女靠五個不起眼小習慣「一年多存20萬」：過上普通人最好的生活
現在賺錢不易，要學會開源節流，一名30多歲女子分享自己一些看似不起眼的生活習慣，一年也能省下將近人民幣5萬元（約新台幣22萬元）。30歲的博主趙小橙分享自己的存錢之道，她表示存錢這件事對她來說並不痛苦，一些固定的生活小習慣都讓她在舒服的狀態下省下了很多錢。一、不喝奶茶這種小額高頻率的開銷其實相當花錢，一天60元、一周五次，一年就要上萬元。二、強制儲蓄每月領到薪水後會強制儲蓄一部分，先存後花，這個方法對存錢真的很有用，不喜歡提前消費。所以停止使用電子支付也不用信用卡。三、生活配件買衣服和鞋子都精挑細選，寧願買貴一點能穿回本。出門習慣自帶環保水瓶、行動電源和紙巾，這三件套成了標配，省了許多小錢。四、購物睡前不刷購物網站和直播，一看有時就忍不住要剁手，所以乾脆不看。平時會控制自己點外送的次數，盡量自己在家做飯。物盡其用，例如不買垃圾袋，買菜送的塑膠袋就夠了。平時不囤生活用品，東西快用完再買。五、電子產品不追求最新的電子產品，一台手機用四、五年、電腦七、八年，只要能滿足需求就行。她很滿意現在的生活，和另一半有車有房，有自己喜歡的工作，不加班不內捲，極簡生活後物慾也變小了，平常省吃儉用，但遇到喜歡的東西也能毫不猶豫的埋單。在健康方面也很重視，注重養生和每年進行體檢，偶爾熬夜但一般會在10點半前睡，沒有複雜人際關係但有幾個相處輕鬆的好友，「現在的我好像過上了普通人最好的生活」。資料來源／趙小橙兒的生活
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2025-02-02 養生.生活智慧王
遠離昂貴住宅及高費用金融產品 想存退休金9項東西不要碰
若想存錢提早過退休生活，除了開源以外，節流也很重要。理財網站GOBankingRates 報導，主張將收入的50至70%投入儲蓄與理財的「財務獨立、提早退休」（financial independence, retire early）運動正方興未艾。為了達成目標需要大量計畫和犧牲，專家不建議購買以下9種東西。1. 奢侈品與體驗理財顧問萊森（Andrew Latham）表示，名車、名牌服裝與奢華假期對個人未來的財務狀況幾乎是有害無益。因為這些商品不但無法創造收入，還會增加成本開銷。以名車為例，除了前期成本高昂，後續也需要高額的保險費與保養維修費。萊森說，假定要在20年後退休，平均年化報酬率為7%，現在每多花一塊錢，退休時相當於少了四塊錢。2. 度假屋科瓦財富管理（Kovar Wealth Management）執行長科瓦（Taylor Kovar）數年前提前退休。他表示，擁有一棟度假屋可能很誘人，但分時度假權（timeshare）通常是糟糕的投資標的，因為年費高昂、難以轉售，而且不太會增值。3. 高利息債務萊森說，信用卡債等高利率的債務容易快速累積而失控，讓儲蓄前功盡棄。根據金融網站Investopedia，2025年1月目前的平均信用卡利率為24.37%。因此應該量入為出，從每份薪水當中存下大部分，並明智地多元化投資。4. 投機性投資金融分析師柯林斯（Michael Collins）表示，如果希望提早退休，則應該對投機性投資敬而遠之。雖然高風險投資有機會帶來很棒的報酬，但同時也具有較高的風險損失，而嚴重打擊退休計畫。5. 高費用金融產品避免購買高費用金融產品，如特定種類的共同基金。萊森說，高昂的費用會蠶食投資回報，減緩退休儲蓄的成長速度。6. 非必需品科瓦說，每天花8美元買一杯拿鐵，一年下來就會花超過1800美元，不如將這筆錢拿去投資，複利成長的速度比早上尖峰時間在咖啡廳排隊的速度更快。7. 昂貴住宅越大的房屋通常需要更高的抵押貸款、更多的房屋稅、以及更高的維護費用。萊森說，選擇住在符合需求的房子裡，避免讓預算捉襟見肘。8. 最新的科技產品人們容易被最新的科技產品所吸引，但這些花費累積得很快。科瓦說，如果一直購買最新上市的裝置，基本上是把錢捐給自己的最愛，而非退休基金。9. 無法獲得技能的高等教育會計師索伊爾（Tatiana Tsoir）說，如果想要學位，應該選擇教授實用技能而不是一昧地追求符合興趣的課程。熱情與興趣可以在有收入之下額外花時間學習。例如主修歷史、輔修會計或工程，因為現在獲得技能遠比昂貴的學位更重要。責任編輯：辜子桓
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2025-01-30 養生.生活智慧王
2024年她立下這些「絕不購買」清單 1年後情況揭曉
近來社交媒體界吹起2025年「絕不購買」(no buy)風潮，鼓勵大家除生活基本用品以外，要學習節儉、存錢。35歲網紅艾莉莎‧柏曼(Elysia Berman)從2024年開始就奉行「絕不購買」清單，她證實一年下來，幫自己還了3萬4000美元的卡債，準備今年繼續堅持下去，預計6月能還完卡債，然後開始存錢。今日美國報(USA Today)報導，柏曼今年列出不買清單的有：新衣飾、美容產品、香水、珠寶、科技產品、書本及家居裝飾品。另外，她許願一個月只點外賣一次，表定排好的普拉提(Pilates)運動課程能不用取消。柏曼談到存錢還債時，認為連貫一致最重要。2024年初她開始還卡債時，一次只還1000元左右，少到就像是「滴水入大海」，但現在無債的人生已在眼前不遠，成功掌控債務讓她很有成就感。計畫「絕不購買」清單，倒不必立下非得省下幾萬元的高遠目標。其他網紅各自有各人的挑戰。TikTok上的瑞秋‧霍茲沃斯(Rachel Holdsworth)設的清單是減少挑染頭髮、剪髮、染指甲、星巴克、不買新的飲水用具如馬克杯及水瓶、新的化妝品及護髮產品、家飾品及食品外送如Uber Eats及DoorDash。28歲的霍茲沃斯表示，她跟先生早就想好替2025年創設更嚴格的預算，當她研究清楚如何制定不買清單時，覺得今年的挑戰難度很正確。回想她2024年非必需品的支出，她為自己亂花的錢真是「嚇到了」。霍茲沃斯分析整個2024年她花多少錢在「不買」類別，然後估計自己扣除那些採買之後，今年可以節省約5000元。她覺得不做頭髮及指甲美容很簡單，「但要減少食品外賣服務最困難。」密蘇里州立大學商學院副院長瓊斯(Jeffrey Jones)表示，想嘗試新的理財潮流，適中是成敗關鍵。初次嘗試的人可能打算砍掉大量不必要的開銷，結果反而在別的方面花得更多；例如有人打算戒掉每天早晨買一杯咖啡，結果取而代之的是買更貴的能量飲。自稱「財力永續專家」的卡拉‧裴瑞茲(Kara Pérez)表示，初試省錢計畫的人，一開始要釐清自己生活方式的價值，才能更懂得在哪些方面省錢。她愛健行、騎單車、露營、泛舟，理解自我可讓理財更有方向，把錢花在刀口上，就能遠離無意義的花費。（本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此）
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2025-01-29 養生.生活智慧王
理財專家從冰箱就可看出主人購物習慣 「五大難存錢特徵」你中了嗎？
從日常小舉措可以看出一個人的性格與價值觀，包括用錢習慣。日本理財達人村越克子擁有日本FP財務規劃師一級證照，擅長家庭財務管理，近日她就分享，要判斷對方的存錢能力，可以看看他家裡的冰箱，容易「花錢如流水」較難儲蓄的人，冰箱內部可能有以下特徵：1.看不到蔬果室的底部許多冰箱最下層都會有用來專門保存蔬果的空間，像抽屜一樣，裡頭的東西容易往上越塞越多，如果蔬果室已經被塞到看不見底部，整理時發現有放到變色枯萎的蔬菜，就代表你花錢買的食物都沒有被用掉，長期下來的食材費用不容小覷，應該要把東西用完再買，避免浪費。2.買回來的肉沒有從發泡塑膠盤上取出就拿去冷凍從超市買回來的生食肉品大多都會使用發泡塑膠盤盛裝，然而，發泡材質的導熱性不佳，導致食物冷凍效率變差，影響食物新鮮度，因此就算食材被延長保存時間，但味道大打折扣也是一種浪費。3.冰箱門被塞滿冰箱門的置物空間通常會被用來放瓶瓶罐罐的調味料，然而，如果這個區域塞滿的程度已經到了冰箱門難以關起來的地步，就代表許多調味料你可能只用過一次就放在那裡，這種料理習慣也可能導致浪費，另外也要注意瓶裝飲料是否也常常沒喝完就在冰箱放到過期，最終只能倒掉處理。4.用看不到內容物的容器盛裝食物琺瑯或是陶瓷容器有很多優點，例如耐用美觀、食物氣味不易殘留在容器上，缺點就是放在冰箱保存食物時看不到內容物，因此常常被忽略。建議使用玻璃保鮮盒，或是為容器側邊貼上標籤，這樣打開冰箱時就能提醒自己要趁新鮮時吃掉它們。5.有兩件相同的物品你的冰箱裡是否有兩瓶醬油？購買重複的商品是消費習慣的警訊，這代表主人平時沒有管理冰箱庫存，購買前也沒有檢查進行確認，這樣重複的購買行為長期下來就會浪費過期不能用的食材。不難發現以上問題的通病就是「買太多」，村越克子就提醒民眾，因為疏於注意，將過期食物丟掉的行為等同於將金錢丟進垃圾桶，會將錢丟進垃圾桶的人就很難存錢。
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2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
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2024-12-02 養生.生活智慧王
家裡一堆超商塑膠雨傘的人存不了錢…3樣東西代表消費習慣地雷 你中了嗎？
您是否也認為，從日常小細節就能看出一個人對於金錢的使用觀念呢？日本消費經濟學專欄記者松崎紀子 (Noriko Matsuzaki)就提出一項有趣的見解，她表示：「家裡超商塑膠雨傘多於實際需要的人通常存不了錢。」看看家裡有什麼，就可以了解自己的消費習慣家裡的物品都是由錢轉變而來，代表了一個人使用金錢的方式，松崎紀子表示，年末進行大掃除時，不妨檢查自己家裡有什麼東西，如果符合以下狀況，可能就要注意一下平常的消費習慣了。1.囤積一次性的塑膠雨傘、紙巾等消耗品松崎指出，經常購買這兩種物品的人是消費缺乏計畫的表現。購買超商一次性塑膠傘的人很可能是平常沒有攜帶摺疊傘的習慣，因此下雨了寧願花100多塊買一把便宜的傘，就算弄丟也不會因此心痛。另外，不少人習慣在出清時「囤貨」，雖然追求低價看起來沒什麼問題，但當家裡的紙巾、清潔劑或沐浴用品已經堆積如山，卻仍因爲看到打折而繼續購買，庫存過剩可能導致在使用上更加浪費，甚至根本用不完。謹慎的消費者會更加在意物品的價值，傾向選擇也許價格較高但實用的商品，購買行為是出自需要而非便宜。2.是否有標籤還在的衣服、根本沒拆開包裝的餐具？購買的當下一定是出自於想要該物品的衝動，然而，那些沒有機會剪下標籤穿上的衣服、還留在紙盒裡的漂亮盤子，都在告訴你該調整花錢方式了。不論是衝動購物、親友推薦，或是當初為了湊免運而加入購物車的那些物品，有多少是不必要的浪費呢？松崎提醒，這樣一次次的消費習慣累積下來的金額可不容小覷。面對這些物品，如果已經一年都還沒使用，很可能就是不再需要它了，建議將它們拿去二手市場或是回收處理，轉賣、贈送、交換都比放在家裡生灰塵好。3.不斷拖延應該丟掉的東西大掃除可能會發現一個有趣現象，去年想丟掉的東西今年還在，而且再次考慮想要扔掉它。沒有被丟掉的原因有很多，也許因為它很貴，或是仍可以使用，或者要把它處理掉的過程很麻煩。然而這種「覺得應該丟掉，卻遲遲沒有行動」的拖延心態，卻會連帶影響到日常生活甚至消費習慣。有拖延傾向的人當下看似毫無損失，但是懶得去取消不必要的訂閱、或者有投資儲蓄的想法卻沒有實行，這些猶豫不決造成原本可以省下的錢繼續流失，甚至錯過更有利可圖的機會。松崎紀子表示，大家可以透過以上三點對自我消費習慣做檢查，並且發現以下轉變可能也開始出現：1.從大掃除開始省錢當我們整理家裡時，會重新審視過往的消費習慣，透過認真思考的過程，也會逐漸了解自己對金錢的態度和弱點，自然也會逐漸減少浪費與不必要的囤積，更加小心存錢。2.開始購買有價值的東西維持家裡乾淨也會讓消費思維改變，我們會有意識想要保持房子的整潔，比起便宜的一次性物品，更傾向選擇可以長期使用的優質產品。有錢人買東西的標準不僅是考慮現在，還會放眼未來，例如某樣產品是否值標籤價格、未來價值是否會下降或提升。有價值的東西不一定是高端品牌或奢侈品，而是在未來放到市場上仍能讓你獲取金錢的東西。3.整潔的家就是省下時間和金錢的家大掃除之後如果持續保持家裡簡潔，花在清理上的時間就大大減少，而時間就是金錢，你就能投入更多時間在工作、學習或是創造，整齊的空間也能提升辦事的舒適度與專注力。參考資料：President.jp
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2024-11-26 焦點.健康你我他
如何照護老寶貝／感謝姊姊付出 細心顧癱瘓母
父母終老的照顧，是子女應盡的本分。父親病痛姊姊看護到離開人世，母親車禍癱瘓也是姊姊細心照料，當兒子的我只能給予精神與經濟上的支持。一生刻苦的父母，靠勤勞的雙手養活家人，宿舍旁有空地開墾種菜，又養雞、鴨、豬，靠副業生產添補家計、供應子女讀書、存錢買房，我們在潛移默化下，承接了父母的節儉樸實，家人病痛終老，由自己照顧較為安心。母親最嚮往擁有一塊土地種菜、養雞鴨，我退休後到學校當志工，幫忙將學校的垃圾場開闢成菜園，讓樂活群一起享受種菜的樂趣。當學校要增闢運動設施，長青樂活菜園只得退出，剛好大崗山下有農地釋出，我就接手開始務農樂。然而，我的菜園不停遭到菜蟲、野狗騷擾，經母親指導養雞鴨吃蟲，可給予土地有機養分，母雞孵出小雞則帶回家，母親可在家照顧消磨時間。有天母親過馬路遭摩托車撞及，從此只能臥床休養，身體每況愈下，弟弟們因工作關係，每月輪流回家探望母親，給予姊姊精神上加油打氣。照顧癱瘓的老人家很辛苦，要學習洗澡、翻身、按摩、餵食及處理糞便等工作，碰到緊急狀況要呼叫救護車，幫忙送醫急救，姊姊無怨無悔，擔起照護母親的全部責任，當弟弟的真的感激不盡，謝謝姊姊！自己的母親自己照護，平安、健康就是家人的福氣。
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2024-11-16 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查／七十四歲葉桑 是推理小說家也是稽查員
跟推理小說家葉桑約在校園，他提早抵達，倚著街邊的石柱翻閱筆記本，很想知道眼前場景如果出現在他小說中，會是一段怎樣的描述。很可能是「形象斯文的男性，戴著一副眼鏡，打扮乾淨整齊，看起來是退休的年紀，其實還活躍於兩份工作，推理小說家以及ISO稽核員。」「我的字典裡沒有退休。」葉桑過去曾是藥廠化驗員，培養細菌需要較長時間的等待，於是一邊寫作投稿至報社，後來受邀在聯合報寫專欄，當時剛開放報禁，是寫作的美好時光，稿費加起來比正職薪水高，卅五歲出版第一本小說，之後維持每年出版一本，直到四十三歲。他說，當時很天真沒想過財務問題，四十三歲辭職在家寫作，那個年代也不時興作家到處演講或上節目，一年後有些厭倦，也不知道是幸或不幸，本想用熱血灌溉文壇花朵，此時外商藥廠找他擔任約聘人員執行專案，不到一年他升為正式員工。儘管外商條件優渥，卻也因為忙碌讓他中斷小說創作。「人生在風平浪靜時，就要想到狂風暴雨時如何因應。」五十歲那年父親去世，身為獨子，理所當然負起照顧母親的責任，也是這一年，他開始產生危機感，雖然外商薪水很好，但六十歲得退休。當時沒有勞保新制，不會有退休金，他想要找一份沒有年齡限制的工作，於是辭職考進稽核公司擔任稽核員。稽核員期間經常公務出國，有一天回家看見媽媽跌倒在地爬不起來，心一驚，如果出國時媽媽發生意外，後果不堪設想，於是他從正職稽核員改為兼職，白天照顧母親，外出工作時就申請居家服務，晚上有空就寫稿，今年七月，高齡九十六歲的母親離世後，他依然維持著兩份工作。稽核和寫作是不同專業，但葉桑認為大同小異，他寫的是推理小說，要抽絲剝繭找出真相，而稽核員有點像偵探辦案，過程中必須留意蛛絲馬跡，問話要像蜘蛛結網，跟推理小說有異曲同工之妙，此外，稽核員三年換證一次，必須研讀最新法規，推理小說也是要與時俱進，因為辦案手法日新月異，而且兩種工作都沒有年齡限制。不退休是因為生活樂趣這個年紀的優勢在於，他的接案少，只要客戶有需要，熬夜趕工隔天早上就可以交出資料，他說，有些客戶要的就是快速，年輕稽核員可能接案太多，一份資料分析往往需要好幾天，相形之下凸顯出他的優點。持續工作帶給他很大成就感，「平常在家附近散步，人家看我是糟老頭，走到餐廳門口還被擋下來問，阿伯你要做什麼。但我從事稽核工作時，專業獲得尊重，受邀參加客戶的員工聚餐也備受禮遇，這些都是生活中的樂趣，金錢已經不是最重要的。」很多人退休後感到失落，可能是對過去的生活品質過於執著，他建議趕緊找一個自我肯定的方式，從自己的愛好延伸擴大，例如喜歡閱讀可以參加作者講座，喜歡寫作就從臉書一天一篇貼文開始寫，他在六十歲那年開始寫臉書，六十五歲出版社再度找上門，一年出一本，目前出了七本小說，去年發行《塵封之謎》，今年年底要出新書《波斯貓在暮靄中唱歌》。葉桑六十五歲出書時跟媽媽一起直播宣傳，問她世界上誰最帥，本來期待自己被稱讚，沒想到媽媽堅持說是裴勇俊。照顧媽媽廿四年，雖然有悲傷的時候，但有時候很好玩、很溫馨快樂，「照顧媽媽初期兩人像朋友一樣，當媽媽逐漸老去不能行動，就當成女兒寵愛，後來媽媽完全失智就當成寵物，無條件愛她。」願老年如流星般消逝葉桑的父親八十八歲離開，媽媽享壽九十六，他預估自己也會長壽，一定要未雨綢繆，預先想好未來廿年的安排，現在持續工作存錢，等年紀更大之後要住進銀髮宅，他開玩笑說，至少不能被媒體下標題「老作家葉桑晚景淒涼」。接續照顧父母至臨終，漫長過程中，自己想要的老後生活樣貌逐漸清晰，「無病無痛地老去、無聲無息地死亡，就像流星一下子消逝。」聽來頗富意境，葉桑點點頭說：「人生不要這麼政治，可以詩意一點。」
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2024-10-02 養生.家庭婚姻
醫師才說恭喜！年輕夫妻掉淚「想拿掉孩子」網估小孩養到大高達800萬
「一對夫妻在我的診間哭了…」新光婦產科醫師李維鈞在社群透露，日前有對夫妻懷孕，正要說恭喜時，夫妻卻表示要拿掉孩子，經過詢問後，才知道這對夫妻深思熟慮後，做出了這樣艱難的決定。日前，李維鈞醫師在粉專表示，一對年輕夫妻進診間表示懷孕了，明明是好消息，下一句卻是: 「我們想拿掉…」。當醫師準備超音波檢查，正要說明藥物和手術流產的風險時，夫妻選擇藥物流產，「當我開始解釋使用藥物的流程和副作用時，太太突然哭了起來。原本沉默的先生也轉頭拭淚」。養一個孩子，索費不貲有網友統計，養一個孩子粗估花費約570萬元。 其中，0-6歲需要負擔保母費、奶粉、尿布、幼稚園學費、保險費，每月約花費2萬5,000元，6年需180萬元。 小孩上小學後，公立小學的學雜費、補習費、衣食住行、保險費等等，每月約花費1萬5,000元，6年需105萬元。李維鈞看著這對夫妻深陷悲傷，他不禁開口「或許我可以幫上某些忙」，後來得知這對夫妻已育有雙胞胎，「突如其來的懷孕，讓他們感到無法負擔再多一個孩子的責任。經過深思熟慮後，他們做出了這個艱難的決定」。養育孩子，不只經濟還要精力李維鈞理解夫妻倆的選擇，「養育孩子不僅需要經濟支持，還需要大量的時間和精力。與其未經考慮就把孩子生下來，為了給孩子更好的未來，思考清楚才是更負責任的選擇，我只能用胚胎還沒有心跳去安慰他們，希望他們可以釋懷，並且強調之後避孕的重要性」先生也已經安排好去結紮了，不會讓太太再承受這些苦。醫師李維鈞認為，「這對夫妻選擇了一條艱難的道路，但這並不代表他們放棄了對生命的珍惜。相反，他們以一種極度負責的態度，為了已有的家庭和未來的孩子做出了決定」。正常養，800萬跑不掉！有網友算出到孩子大學畢業前的費用：孕前檢查、生產、無痛分娩3萬產後護理10萬0-3歲托育費1.5萬*12*3-- 54萬0-3歲奶粉尿布0.5萬*12*3-- 18萬4-6歲學費托育費1萬*12*3-- 36萬4-6歲生活費0.5萬*12*3-- 18萬7-15歲學費補習費1.5萬*12*9-- 162萬7-15歲生活費0.5萬*12*9-- 54萬16-18歲學費補習費2萬*12*3 -- 72萬16-18歲生活費0.8萬*12*3-- 28.8萬19-22歲學費住宿費2萬*12*4-- 96萬19-22歲生活費1萬*12*4-- 48萬合計600萬以上還不含機車、iphone 、玩具、名牌球鞋衣服、出遊、醫療等不定期花費……正常養，真的800萬跑不掉！有生孩打算的你，先開始存錢，絕對錯不了！※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2024-08-17 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／網戀話題不離錢，買房夢竟是騙局
姪兒在社交平台上認識了一位自稱是來自大陸江西的小資女，在家時總拿著手機和這位女孩進行「兩岸交流」，倘若是單純地聊天分享生活點滴倒也無妨，只是某一日，聽見姪兒告訴對方自己的薪資及存款金額，我察覺不對勁連忙提醒姪兒避免此話題。但姪兒對於長相可愛、聲音甜美的江西女孩甚是癡迷，接下來的幾天，他一有時間就和對方講電話，而話題似乎總是圍繞著「錢」。姪兒認為遇到了一位很棒的對象，雙方已認定彼此是男女朋友，而這位女朋友殷切地表達想來台灣買房子的想法，希望未來能和姪兒一起打拚賺錢，於是遊說姪兒和她一起存錢，且錢要存進一個她們公司在經營的加密貨幣投資平台，平台上每天都可以查看比特幣的漲跌情形。姪兒不疑有他，投放了五千元美元，我們得知他投入這筆可觀金額時都驚訝不已，但他堅信這筆「愛的基金」是真實的，最終好說歹說帶著姪兒至警局報案，並提供手機截圖畫面，在員警的經驗談及提問不少疑點下，姪兒才意識到自己可能被騙了。這一回，姪兒遇上了感情攻勢的投資詐騙，想必其身心俱疲，家人只能不斷地提醒他，投資務必依循合法管道。希望姪兒能汲取教訓，保持理性，不再輕易被外界誘惑所迷惑，和詐騙從此絕緣。
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2024-08-08 退休力.理財準備
賺到的錢足夠了嗎？財務5跡象顯示你可能還沒準備好能退休
X世代介於人數更多的嬰兒潮世代及千禧世代，在談到較高齡人口時，往往受到忽略，只是X世代占全美總人口的20%，另外這個世代裡年紀較長的人，也就是出生自1965到1980年之間者，很快就逼近該退休之齡，但「富比士」(Forbes)調查認為，他們財力不足以退休；凡有五種跡象的X世代最好考慮在職久一點。「2023美國退休調查」(2023 U.S. Retirement Survey)指出，專家認為X世代退休後過得舒服要存到112萬2183元，但估計還沒退休的X世代到退休時會存到66萬1013元，這中間存在45萬1170元的差距。如果你是具備以下五種跡象的人，可能就代表還沒準備好退休：1.沒有在退休金帳戶裡存入每年最大限額在退休帳戶存到每年最大限額，對於確保退休後錢財不用操心這點很重要。假如你還沒專心為自己的未來存盡可能多的錢，應該就沒準備很快退休。2.還在負債債務會把人的財務啃出大洞，因此很難為往後儲備好財富；在進入黃昏之齡時，還清或者還完大部分債務，非常重要。3.活成月光族如果你生活過得很奢豪，連收支都無法平衡，距退休就遙遙無期。入大於出代表你很積極在替未來存錢，對物價上漲有所準備，而不致於讓你陷入負債。4.還在為生計發愁你準備好要退休，意即你不會再為付帳單、過得舒服這些事而擔憂。若是你仍有那種焦慮，就該多工作幾年。5.還得養家活口若你還得撫養子女或孫子女，每月開銷會很大。好好盤點你的財務狀況，包括你已存了多少、投資多少，才能斷定你是否真的為退休準備妥當。
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2024-08-06 焦點.健康你我他
防詐騙怎麼做？／騙我千萬退休金 老同事徹底消失
我的願望不高，退休後能在山野擁有一座自己的小屋。因此，告誡自己不要生活奢靡，不做非分的想望，也不做力有不逮的事；腳踏實地一磚一瓦的存錢，想像努力後就能優閒高雅的度過餘生，讓生命最後能像美麗的晚霞。結果晚霞沒來，等到的卻是烏雲密布，間或噩夢連連。10餘年來，我一直反省本分又不貪的我，到底做錯了什麼？招來老天如此的懲罰。故事發生在原本並不熟悉的同事A，因有相似的退休計畫而日漸走近。A說在桃園龍潭有一塊山坡地，她心儀已久，理想是蓋幾棟小木屋，自住或出租，土地持分，租金共享，不偷不搶不騙，是退休人員守財、理財又保守的方式。A興奮地分享：「妳看，建築圖都有了。問題是我手上加退休金只有一千萬元，如果妳也投入一千萬元，案子就可以順利進行了。」勘查了山坡地，也考慮了幾天，加上都是20多年的老同事，連與A的合約都沒有簽，就急忙申請退休。拿到退休金及存款後，A給了我一個大大燦笑，及一句話：「一切都會沒問題。」然後，問題就開始了。A失蹤了，徹底的在台灣消失了，或有她的消息或下落，奔忙跑去都是一場空。慘的是我的一千萬元，那是畢生的積蓄與退休金，是我日後生活的最後糧草。我恨A、也怨我，更罵老天：為何對一個老實人如此殘忍。
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2024-08-01 焦點.元氣新聞
公務員鐵飯碗早破了！網推心目中的真鐵飯碗是「它」，沒有也別放棄，5方法創造自己的鐵飯碗，實現財務自由
對許多老一輩而言，公務員就是鐵飯碗，覺得到政府公家機關上班，薪水穩定，可以安穩的過一輩子。但對現代年輕人而言，軍公教工作量與薪水成反比，要做的事多但薪水卻相對較少，且死薪水不能財富自由，因此並不認同公務員等同鐵飯碗。對此元氣網在臉書粉絲專頁，詢問網友們心目中的鐵飯碗工作是什麼？你心目中的「鐵飯碗」工作是什麼？每個人對「鐵飯碗」的定義不盡相同！現在人認為鐵飯碗不一定等於公務員，也有可能是其他的職業。網友留言最多人回答「投對胎」，當有錢人家的富二代就有鐵飯碗；其次是各種職業：「當老闆」、「寫Al程式的人才是金飯碗，科技人員是銀飯碗。現在沒什麼鐵飯碗，鐵都生鏽了」、「公務員」、「財政部國稅局、戶政事務所、內政部警政機關」、「科技工程師」、「包租公收房租」、「嫁入豪門當少奶奶」、「當總統」、「當官」、「郵局人員」、「自營生意」、「加入國軍」、「居服員」、「軍公教相關工作」。也有網友對鐵飯碗有不同見解。「平安健康能正常生活」、「出生就是豪門才是鐵飯碗，排富前幾名那種」、「現在鐵飯碗就是加入民進黨」、「會投胎當富二代，有一個有錢老爸」、「現在沒有鐵飯碗了，隨時都會被砸破」、「富三代，因二代要被一代管制」、「身體健康沒病痛」、「躺平，夢裡發財什麼都有」。不管你的工作是不是鐵飯碗，存錢理財5方法看完以上網友們對鐵飯碗的看法，你的工作屬於網友們認定的鐵飯碗嗎？無論你是否擁有鐵飯碗工作，平日做好存錢和理財規劃，是每個人都該關注的重要課題，元氣網整理「5招存錢理財法」幫助你更好地管理自己的財務：1.制定預算計劃每月初制定一個詳細的預算，列出所有收入和支出。這樣可以幫助你了解自己的財務狀況，避免不必要的花費。2.保持儲蓄和投資習慣定期將一部分收入存入儲蓄帳戶，養成儲蓄的習慣。可以考慮投資股票、基金、債券等，以獲得較高的回報。3.減少不必要的支出減少購買奢侈品和不必要的娛樂開支，控制消費慾望。購買日常用品時，貨比三家，選擇性價比高的商品。4.建立緊急救難基金建立應急基金，至少儲蓄3到6個月生活費用，以應對突發事件，如生病、失業。5.隨時學習及更新理財知識不斷學習和提升自己的理財知識，了解不同的投資工具和策略，避免被騙或做出錯誤的投資決策。可以參加理財課程、閱讀相關書籍或尋求專業理財顧問的建議。這些方法可以幫助你更好地管理自己的財務，實現財務自由。無論你從事何種工作，良好的理財習慣都是成功的關鍵。延伸閱讀：．台積電套利秘密？理財曝巴菲特如何在市場價差中賺取無風險收益．如何挑選適合自己的房子？專家傳授內行人買房5大要領．男人、房子哪個可靠？吳淡如給要買房的女性的4個人生建議
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2024-07-28 退休力.理財準備
努力存錢卻遺憾退休後沒力氣花 78歲的她分享深刻體悟的6教訓
艾格尼絲（Agnes P.）為退休後打算，一直省吃儉用，如今78歲的她，錢多得花不完，但快樂的回憶卻少得可憐；她說，自己只顧存錢，卻忘了好好地生活。理財網站Go Banking Rates報導，艾格尼絲的一生都緊盯著自己的花費。自小家境不算寬裕的她，被灌輸必須節省每一分錢。她打包午餐，開著舊車，很少請假；當朋友在度假時，她把多餘的每分錢都存進退休帳戶。艾格尼絲說，她以為自己做對了，但為了不確定的未來，放棄了生命中太多的東西。她錯過的頭件事就是與朋友一起玩樂，即使是在退休後；為了省錢，她拒絕與朋友共進晚餐、觀賞百老匯演出和旅行（即使離家不遠）。艾格尼絲表示，因為她總是說「不」，因此和許多人失去聯繫；現在退休了，但朋友寥寥無幾。她還面臨讓其他退休族艷羨的「煩惱」：多年的儲蓄與複利為她攢下大筆錢，遠超過所需。她說，自己有足夠的錢度過餘生，但無法買回逝去的時光或錯過的機會。健康問題也打亂她的退休計畫，現在她有錢去旅行，但身體卻不允許。以下是艾格尼絲一路走來學到的6教訓1.把錢花在經歷而非物品上：美好的回憶來自經歷，而不是物品。她說，少花點錢購物，多花點錢留下回憶，「東西會變舊，但美好時光永遠伴隨你」。2.偶爾犒賞自己：現在艾格尼絲會勸人在生活預算中加入「娛樂」。她說，偶爾揮霍一下無妨，如果能謹慎理財，有時犒賞一下自己並不會毀掉退休生活。3.維繫朋友關係：艾格尼絲後悔因花錢綁手綁腳，而讓友誼逐漸流失。她說，留住你的朋友，隨著年齡的增長，他們真的很重要。4.實現夢想不要拖延：艾格尼絲最大的遺憾之一就是推遲了旅行計畫。她說，不要把所有遠大夢想都留到退休後，趁年輕更能享受時，試著去實現一些目標。5.為醫療儲蓄：艾格尼絲的儲蓄在支付醫療費用上得到回報。她說，退休後的醫療費用可能會很高，要有多餘的錢來支應。6.付出讓生命更有意義：艾格尼絲說，擁有豐厚存款的好處之一，是可以回饋自己所關懷的對象，「我只想把錢捐給對的地方」。責任編輯：辜子桓
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2024-07-25 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／老後目標 健康存夠退休金
今年退休力測驗，我測了兩次，第一次63分，因為比去年進步了不少，再測一次62分，僅一分之差，我信了。「你是翩翩蝴蝶，毛毛蟲蛻變的你重視自我成長，非常獨立…要在健康方面多加一把勁，並多一點社會參與。」非常準。跨過知天命之年，更意識到金錢對老後的重要，因此兩年努力存錢。雖然通膨加劇，但我量入為出，年終獎金、孝親費，統統都存起來。公司一位68歲大姊，是我老後榜樣。她非常勤儉，早已存夠退休金，但不打算退休。她對生活充滿熱情，熱愛工作，每天運動，衣著平價時尚，永保年輕美麗，她從不說「老」字，說70歲還年輕，她是最美的歐巴桑。在她影響下，我知道「有儉才有底」，不擅理財的我懂得節儉了，看著存摺數字不斷上升，就有了安全感。自在獨立和活躍好學得分最高。我是一位不願麻煩別人，卻能享受孤獨的人。閒暇時，閱讀、書寫、散步、追劇、聽歌，自得其樂。假日會前往圖書館，吸取新知，學習永遠不嫌晚。五項核心能力中，健康準備最不足。因為上班久坐，導致梨狀肌發炎，引起臀部痠痛，每晚熱敷後症狀減輕。戒咖啡後，胃食道逆流也獲得改善。不足的是，因上班忙碌，運動沒能持續，這是我今後要加強的部分。健康美麗且有足夠的退休金，是我老後的目標。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
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2024-05-16 養生.人生智慧
如果回到20年前，你會給當時的自己什麼建議？網友都勸快做3件事！
小時候總盼著要趕快長大，總覺得長大了就可以做自己想做的事！殊不知，多數人長大後面臨了各種考驗與壓力，被生活的重擔壓得喘不過氣，開始後悔年輕時沒有做好正確的決定。「如果回到20年前，你會給當時的自己什麼建議」，元氣網在臉書粉絲團詢問網友們意見，貼文引起廣大網友們踴躍留言，有些人後悔踏入婚姻、後悔入錯行、後悔沒多陪陪家人、後悔沒有多讀點書、後悔沒有多存點錢、後悔沒有買xx股票....，一起來看看大家會給20年的自己什麼樣的建議。如果回到20年前，你會想給當時的自己什麼建議？每個人的人生只有一次！人生沒有彩排也沒有後悔藥，但「如果能跟20年前的自己對話，你會給當時的自己什麼建議？」，想活出怎樣的人生：大部分網友勸年輕的自己，一定要趁早做好ｘｘ事情。「記得買台積電、存股、買房，別買儲蓄險」、「All in國巨台積電緯創」、「好好充實自己，人生的路要靠自己走」、「勇敢走自己想走的路」、「好好孝順父母，好好陪他們，帶家人旅遊，也要注意父母的身體狀況」、「多要存買房買黃金，好好陪爸媽」、「台積電買下去就對了」、「把身上所有的錢+貸款，都拿去買0050還有黃金」、「好好愛自己書要多讀，注意身體」、「一定要多買幾間房子！」、「好好賺錢存錢！選對象和朋友眼睛睜亮點」、「記得去結紮別生小孩」、「趕快趁早買保險」、「為自己好好活，過好每一天」、「把自己活的漂亮一點吧！」、「好好管理體重，照顧好自己的身體」、「認真考大學，別亂填選志願，選自己想要的科系，把英文學好」、「All in買房等政府炒」、「出去闖⋯⋯哪怕傷撞破頭！」、「不要浪費時間！多愛自己、多去旅行和好好讀書」、「把家人放在第一位！好好珍惜家人在一起的日子」、「拼命和帥哥談戀愛」。多數人留言勸年輕的自己，千萬不要再做ｘｘ事情。「不要相信男人的嘴！」、「不要愚孝，會害死你的」、「不要愛人愛到沒了自己」、「不要吃太多白飯，要開始養成運動的習慣」、「不要當任何人的保證人，就算是父母也不行」、「不要入錯行」、「千萬不要嫁給現在的男友，是我這輩子最後悔的事」、「不要簽志願役」、「別太相信人，包括親哥親姐」、「不再借錢給一堆不還錢的同事朋友」、「做所有事別衝動」、「遠離爛人爛事，不用想改變對方」、「別再追妳喜歡的女生了，她會讓你改變個性」、「不能仁慈，結婚後重大開銷要計帳簽名核銷」、「少管閒事！該學了兩耳不聞窗外事，心狠一點別心太軟多管閒事免受災殃」。部分網友表示後悔步入婚姻。「單身就好～凡事靠自己愛自己，開開心心過每一天」、「別踏入婚姻！享受一個人的生活，好好愛自己 ，好好孝順父母」、「勇敢離婚」、「別嫁了，好好愛自己就好」、「不要結婚，不要輕易愛上人」、「多存錢，別結婚！自己出去玩」、「好好珍惜家人，不要結婚」、「我會認真考慮要不要嫁給我老公」、「不婚，做個快樂單純修行者」。也有網友有其他留言，「我需要倒轉４０年才夠⋯」、「把到現在所知道的樂透都簽起來給自己知道」、「我希望，把這個二十年給我的父母親」、「我會把握時時刻刻跟媽媽在一起的時間，雖然我們每天都在一起，但我還是覺得不夠。」、「做的很好，繼續維持」、「我的人生從小順心所為，過得很好，重來一次也沒有需要更改」、「直接（躺平），反正也就這樣了」、「回到２０年前不夠，我要３０年，跟親人多多相處，人就是失去了才學會懂得失去的痛苦」。如果回到20年前，你會給當時的自己什麼建議？跟元氣網說你想對當時的自己說什麼？人生沒有彩排，也沒有後悔藥，一旦留下了遺憾，便只能抱憾終生，與其等到將來後悔，不如好好把握當下。請感謝經歷珍惜當下，才是歲月贈與最好的禮物。所以，從現在起好好思考想活出怎樣的人生。做你想做而又正確的事吧，不要讓未來的自己後悔現在沒有做好的決定，請讓未來的你感謝現在的自己！
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2024-04-11 養生.人生智慧
不婚不生也沒兄弟姊妹，老後會孤獨死嗎？做好6件事替老後做準備
台灣不婚單身人數愈來愈多，「一個人生活」已成普遍社會現象。你有是否有思考過，一個人如果不結婚、不生小孩，也沒有兄弟姊妹，那老後怎麼辦？是會晚年生活過得多采多姿，活出自己理想的樣子？還是晚年沒有親人朋友陪伴，在無人聞問的情況下孤獨死去。對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家如何看待「晚年一個人生活」，引起廣大網友訴說自身經驗看法。延伸閱讀 / 孤獨死很悲慘？65歲日本奶奶之死，教我理想善終方式如何看待晚年一個人生活？「一個人如果不結婚、不生小孩，也沒有兄弟姊妹，那老了之後怎麼辦？」針對此問題，大部分網友表示有錢很重要，老了一定要有錢過活！「存一筆錢，老了去老人養老院，開心度過」、「只有自己和錢最能靠」、「有結婚，有小孩，有兄弟姊妹，老了就會有人養嗎？想太多，老了身邊有錢就會有吸引力」、「不管結不結婚，經濟獨立規劃好，對自己該有最基本責任」、「怕沒錢而已，老了有錢依然瀟灑過日」、「年輕時努力存錢規劃老年生活」、「這種人會越來越多，以後甚至成為主流，只要存夠錢，商人會想出好辦法來的！」、「年輕時一定要認真賺錢，有錢了好好規劃後半年生就可以了」、「沒錢才是重點吧！」、「那生小孩又能比沒有小孩，好很多嗎？要有錢小孩才理你啦！沒錢兩老跟垃圾沒兩樣，想開點」、「年輕時多存點，年老時找個專業女看護陪著，等往生後，還留在世上帶不走的都給她吧」、「只要身體健康有錢有朋友其他你就不用擔心啦好好的照你的計劃走，因為我們人要過什麼樣的生活？是由自己決定的加油。」、「現在這社會現象，錢可以解決99%的問題，趁現在努力存錢，最重要的是身體健康」。也有網友表示一個人沒什麼不好，就算結婚生子也不一定能保證有依靠。「你知道自己沒有兄弟姐妹還不想結婚，更別說小孩了，那代表你已經心裡做好準備一個人學會孤獨的生活，其實也是可以很充實的」、「就算生了兒女，等你老了你的兒女對你一起不聞不問，甚至直接把你丟到養老院不理你，你養的兒女又有什麼用」、「有孩子就一定會養你嗎？兄弟姊妹就一定會互相幫助？」、「那如果生到把自己砍死的小孩又該怎麼辦」、「結婚未必有小孩，兄弟姊妹未必一直活著!孤獨是人人都必須克服的關卡，沒有哪個人能例外，心靈不孤獨比較重要」、「趁年輕就要先規劃好老年的生活，子女不一定會孝順你，養老是自己的事，不想拖累別人」、「就算結婚，有小孩，小孩未必會照顧你，老伴可能會先你一步離開」、「兄弟姊妹兒子女兒 不要來坑你就很好了 當今社會啃老的一堆」。多數網友覺得一個人生活很好，但要提早做好人生規劃。「要為自己老年生活多做打算，理財與保險該規劃就要規劃」、「顧好自己，人生是自己選擇，不是生了小孩結了婚」、「可以申請長照2.0」、「年輕時先買好醫療保險、長照險」、「養寵物陪伴，毛孩不會給你惹事，叛逆跟頂嘴。主人就是牠的唯一」、「住養老院，會有一堆老人跟你作伴」、「且戰且走，還是用陸戰隊教我的這種人生觀：面對、征戰、失能、放手」、「不管有沒有結婚、有沒有親人，凡事都要先有規畫、未雨綢繆，餘生就會過得非常精采」、「人生而孤獨，想當然爾也是孤獨的走」、「一個人的生活最怕生病」、「這和年齡和有無親人無關，應該問一個人衰弱病痛身邊沒人照顧時怎麼辦」、「規劃好自己，其實別擔心！船到橋頭自然直」。年輕「做好6件事」替老後做準備對於一個人如果不結婚、不生小孩，也沒有兄弟姊妹，老了之後的生活，以下是一些建議：1.經濟規劃和儲蓄：經濟獨立非常重要！建議要盡早開始儲蓄和投資，以確保在老年生活中有足夠的財務支持。2.保持身體健康：健康是一切的基礎，要注意飲食、運動、定期健康檢查，以及避免不良的生活習慣。3.良好的社交活動：即使是一個人，也可以通過參加社交活動、加入俱樂部或志願者團體等方式來擴展社交圈，建立友誼和支持系統。4.寵物陪伴：有許多研究顯示，與寵物相伴可以減輕孤獨感，增加生活樂趣。養一隻寵物可能是一個很好的選擇。5.長期照護計劃：考慮未來可能需要的長期照護安排，例如申請長照2.0或者購買長期照護保險，以應對老年期間可能出現的健康問題。6.提前做好老年生活規劃：年輕時請提前做好生活規劃，包括居住地點、生活方式、健康照護等，以確保老年生活過得充實而有品質。不管你是否有結婚生子、有兄弟姊妹，或者是一個人生活，都可以把生活過得很充實、幸福，關鍵在於如何規劃和經營自己的生活，做自己人生的主人，充實且快樂的度過每一天。延伸閱讀：．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．不婚不生獨居養毛小孩變多！寵物取代新生兒陪伴主人紓壓填補寂寞．後青春的友情，學會不執著！人生的道路上各自有了選擇，最終走上不同道路
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2024-02-08 焦點.元氣新聞
「換長夾」真的能提升財運嗎？命理專家提供獨特理財視角，春節轉財運讓理財更有效
春節即將來臨，大家都知道，金錢在這個時候變得格外重要。因此，讓我們以一個貼近春節氛圍的開場問題開始吧。簡少年，一位在新創科技圈中被譽為國師，同時也是一位專業的命理看相風水師，曾在他的著作《簡少年現代生活改運書》中提到一個有趣的觀點：為什麼一個看似普通的長夾能夠對我們的財運產生如此重要的影響呢？簡少年表示，我們可以思考一下，當你打開一個長夾，你可以清楚地看到其中有多少張1,000元鈔票，多少張100元鈔票。這不僅讓你對自己的財產一目了然，也有助於建立良好的理財習慣。換長夾開啟理財之路，謹防虛榮陷經濟困境當今天你換成長夾時，你會發現對錢的理解更深刻，對金錢的關注度提高了，這是財務管理的第一步。有人建議不僅要換長夾，最好還選擇一款高價的，以增加貴氣。儘管這聽起來可能有些牽強，但從心理學角度來看，這與俗話中的「你要成為誰，得先假裝自己是誰」相符。透過長期模仿，你有可能真的改變財富觀念，變得更有錢。然而，我仍然建議大家謹慎評估自己的經濟狀況。不要因為一個高價錢包就過度擴大支出，尤其當日常開支已經困難時。謹記要踏實地管理金錢，避免因為虛榮而陷入經濟困境。要提高財運，從細節入手，建立健康的理財習慣，才是關鍵。壓力下隧道視野，忽略儲蓄陷債務談到周轉問題，我們來談談「隧道效應」。當我們處於壓力或急迫的情況下，我們往往只能看到眼前的事情，難以長遠規劃。這就好比進入一個隧道，前方看得到，但左右周圍卻無法清晰看見。就像開快車一樣，速度越快，專注於當下，而忽略了周圍的風景。相反，當我們緩慢前行時，才會發現「哇！周遭風景如此美麗。」這就是所謂的隧道效應，也是造成貧窮難以擺脫的原因之一。經常思考賺錢卻過度勞累，賺來的錢又很快花在立即帶來快樂的事物或娛樂上，導致無法儲蓄。這樣一來，當意外事件發生時，財務狀況迅速惡化，不得不借錢應急。為了還債，更加努力賺錢，但也更疲憊，反而花更多錢在娛樂上。最終，不僅無法還債，還積欠更多債務，形成沉重的債務循環。隧道效應佔心力，脾胃健康助財富談到隧道效應，最令人擔憂的是它長期佔據心力，而非短暫現象。各種活動，如健身、減肥、工作、早睡早起，都需要心力。假設因無法存錢，下個月的房租成問題，這焦慮佔據30%心力，僅剩70%。這影響表現、金錢、生活，形成惡性循環，難以改變。存錢能力與面對隧道效應時的餘裕、安全感有關。安全感強者面對風險更鎮定。現實不可怕，恐懼是想像的結果。恐懼時，我們可能誇大困境，認為無法解決，但勇氣踏出第一步或改變結果。養腎和養脾胃重要，但培養面對困難的心理強大更關鍵。脾胃健康有助積累和保持財富。揭露隱藏負債，資產增加致財富自由讓我們找出是什麼原因使你處於高速前進的危險中。例如，你的男朋友花你的錢，或者你有一個朋友不斷向你借錢。此外，要找出隱藏的負債。來參考《窮爸爸和富爸爸》的邏輯，每月賺的錢是資產，每月支出的錢是負債。舉個例子，如果你擁有一台娃娃機，每天賺錢，那麼這筆錢是你的資產。然而，如果你擁有一輛跑車，每月需要支付高額的洗車費、保養費，或者可能發生意外需要修理，這些支出就是負債。當你的資產越多，被動收入就越多，越接近財富自由。控制支出遠離破產，多餘裕啟財富自由相反，支出越多，你越接近破產。舉個例子，如果你有十萬元，每個月虧一萬，最終你會耗盡錢，可能必須努力工作，進入隧道效應。你可能一直忙於應對未支付的帳單和未付的負債。減少被動支出，增加餘裕，這就像是能夠慢慢開車、慢慢欣賞風景的過程。當你的工作表現不斷成長，你更容易獲得更多收入，事業也會更加成功。這就是馬太效應的核心，多的更多、少的更少。擁有更多餘裕意味著能夠創造被動收入，進入正向循環，最終實現財富自由。 本文節錄：《簡少年現代生活算命書：讓神祕玄學輕鬆應用在日常生活之中》一書☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。責任編輯：陳學梅
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2024-01-14 退休力.理財準備
希望存錢，卻不知道怎麼存？退休理財專家曝抵抗通膨應做到這事
中華民國退休基金協會前理事長王儷玲：抵抗通膨 至少2成薪資用於投資退休準備中，財務規畫是民眾最擔心的項目。隨人口結構改變、勞保基金面臨破產危機，退休財務不能只靠政府，大家應把握年輕時的高投報率，老後則採穩健投資來規畫退休理財，因應通膨、長壽帶來的財務風險。根據聯合報退休力大調查發現，民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。大家常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規畫。雖然退休年齡延後，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比率，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。投資標的選擇應隨年齡而不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此保值、保本。退休理財是長期投資，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議及早投保，否則愈晚買、費用愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」，幫民眾免費健診。民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋：富足人生三本：老本、病本、保本針對退休準備，大家常有三個迷思，一是太晚準備；二是準備的金額不夠；三是準備工具配置不當，沒有定期檢視。打造富足人生，要考慮退休三本，也就是老本、病本與保本。在老本的部分，準備退休金，應該越早越好，善用時間複利優勢。在台灣家庭理財暨世代退休大調查裡，國人準備退休理財的前三大工具是股票、定存和儲蓄險，這兩年股市回溫，不同世代的民眾都增加股票的投資比率。30世代容易受市場波動影響而頻繁進出市場，故整體投資績效不佳，建議設定目標，定期定額投入，且集中度不要過高，穩定累積資金流。50世代民眾比較保守，建議要找到長期能夠對抗通膨的工具，並隨著年齡增加降低風險資產比重。可利用「100法則」，以100扣掉年齡，這個數字就是投資上限，假設現在70歲，100減70就是30，投資風險資產比率不要超過全部資產30%。有關病本，一定要在退休前檢視醫療保障，優先透過實支實付險轉嫁高頻高額醫療支出，且「保大不保小」，透過失能險轉嫁未來長期照顧費用，再來就是重大疾病跟癌症險的一次性理賠服務保障。在保本的部分，安養信託加意定監護可做為防護傘，保障我們未來。安養信託可將退休後可能需要的金流、醫療或養生村相關費用，先寫未來信託支付持條件，待實際上退休後，信託業者就是財務管家。現在很多金融機構推出預簽型安養信託，55歲以上民眾即可規畫，退休前把資金分批信託帳戶。意定監護是在有意識時，選定一名或多名信賴的家人或朋友，成為意定監護人，當真的沒有行為能力時，意定監護人可申請監護的裁定宣告，代為處理生活上大小事。現在詐騙橫行，讓大家對於金融產品和機構有疑慮，中國信託持續推動公平待客原則，只要發現高齡客戶有遭到詐騙的疑慮，就會通報警方到場協助，降低被詐騙、財務損失風險；在數位金融浪潮下，產品設計也考量高齡客戶需求，積極降低高齡客戶數位落差，其中調整ATM使用流程更簡潔明確，並於客戶服務提供極簡化語音服務。最後，避免遭受金融剝削，提醒長者一定要建立三大自我保護意識，一是不輕易相信投資話術，高報酬一定伴隨高風險；二是印章存摺不要隨便交給他人，最後是空白表單跟一些不知道的文件，一定不能亂簽。期待所有民眾都能遠離詐騙，謹慎守護自身財產安全。更多相關資訊，請點擊「以防萬一，活到100歲 2023退休力論壇」
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2023-12-30 焦點.長期照護
新住民長照／老獨窮 新住民長照問題浮現
卅年前，來自中國大陸的小玉（化名）嫁給比她大廿幾歲的榮民，先生過世後，小玉被先生前一段婚姻的子女趕出來，獨居在租屋套房中。她年輕時照顧年邁的先生、年老後去醫院當看護賺錢。前陣子一場大病無法工作，倚靠同樣來自中國大陸的姐妹輪流照顧。憂心老後人生 失去經濟來源胡南西則從菲律賓來台更久，超過四十年，廿三歲時和先生自由戀愛嫁到台灣，生了三個女兒，人生劇本看似幸福。去年先生重病進了住宿型長照機構，同時，夫妻兩人年輕時買的房子也被親人賣掉，她一毛錢都沒拿到。南西現在租了一間套房，在醫院擔任清潔工。不到六十五歲的她，身體雖然還健朗，但她不諳台灣法律，對於房子賣掉卻沒有拿到分文，覺得老後生活很沒有保障。小玉和南西並非個案。內政部移民署一一二年十月資料顯示，台灣新住民近五十九萬人，根據「一○七年新住民生活需求調查報告」數據推算，目前新住民年齡大於五十歲者超過三成，近十九萬人，他們都面臨身體老化、思考退休的年紀，加上多數新住民因跨國婚姻來台，和配偶年齡相距甚大，在配偶過世後面臨失去經濟來源、獨居的議題。「這幾年我們感受到，姐妹們也老了。」新住民林麗蟬目前是基隆市綜合發展處處長，近年看見邁入中老年的新住民開始要面對老化、退休等議題。雖然新住民權益視同國民，但多數新住民有信仰、飲食的文化差異，配偶過世後可能連家庭支持都斷裂，對台灣的法律、長照資源也相對陌生，「不是你告訴他有社區長照他就可以進得了。尤其大陸配偶在社區，每次選舉就會有人拿兩岸議題去刺激他。」林麗蟬舉例。預作退休準備 強化健康知能看到這個趨勢後，林麗蟬在立委期間只要有空就去各縣市宣導，提醒新住民姐妹要提早思考，並預作退休準備，包括提前準備三桶金—退休生活基金、健康醫療基金和財務準備金，也要過健康生活延緩老化，並且裝備自己的健康知能等等。林麗蟬說，雖然個人準備還不足夠，但是她看見了多數新住民會與同鄉姐妹形成相互人際支持網絡，甚至約好共老，互相照顧。愈深入此議題，林麗蟬愈了解到，若姐妹們賺取的薪資連基本生活都難以支應，實在很難再為退休存錢理財。於是她進到基隆市政府後，在市長謝國樑的支持下，先是盤點轄內新住民樣貌，找出高風險及需要幫忙的新住民，透過社會處資源扶助弱勢，或是請產業發展處提供資源協助做小生意的新住民改良店面，增加經濟收入，「讓窮老人變少，下一步才有可能談退休準備。」林麗蟬也呼籲，新住民的老年人口將愈來愈多，除了期待每個新住民提前準備外，政府也應該系統思考如何讓語言、文化不同的新住民，可以平等的使用台灣的長照及相關資源。你有問題？我們有答案！專屬於您的新住民健康指南「健康好夥伴衛教網」同時提供中文、印尼語與越南語👉立刻點擊看新住民專題二/慢性病威脅 先克服看診無通譯 新住民專題三/抱團養老 讓姐妹互助安身新住民專題四/新住民有身分證 也能享長照2.0服務
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2023-12-03 退休力.理財準備
2023退休力論壇／未來退休不能靠政府保障，專家建議民眾投資需佔薪資「這比例」，分享投資最省力方式！
退休準備中，財務規劃是民眾最擔心的項目。中華民國退休基金協會前理事長王儷玲指出，隨人口結構改變、勞保基金將破產，退休財務不能再靠政府，民眾應把握年輕時高投報率、老後穩健投資的方式規劃退休理財，才能因應通膨、長壽帶來的財務風險。政府支持長者退休財務力度有限，若想保有老後生活財務餘裕，需投入至少「這比例」的薪資進行投資王儷玲今在聯合報「以防萬一活到一百歲」退休力論壇發表專題演講。她提到，根據聯合報系退休力指標民調，3年來年年不及格，可見民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。民眾常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規劃。隨人口結構改變，勞保基金面臨破產，政府提供長者退休財務支持力度愈來愈有限。調查顯示，退休財務「靠政府」的比例低於55%。王儷玲說，擔心勞保危機，不少民眾選擇提早開始退休理財，但30至60歲民眾認為退休準備「錢不夠」的比例仍超過6成，30歲以下的民眾，則有4成不知道退休後能領到多少退休金，對於財務缺口缺乏瞭解，是民眾不知如何理財的主因。王儷玲說，雖然國內退休年齡延後，已從60歲變為65歲，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比例，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。王儷玲分享最省力的投資方式，投資標的選擇應隨年齡而有不同「早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。」王儷玲說，投資標的選擇應隨年齡而有不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率較約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此達到「保值、保本」。「退休理財是長期投資。」王儷玲建議，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。王儷玲表示，隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議民眾及早開始投保，否則愈晚買費愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」制度，能幫民眾免費健診。王儷玲表示，退休理財規劃百百款，退休理財規劃師能為民眾健診，釐清勞保可領多少錢、應該幾歲開始投資，適合哪些投資標的等，這是公益活動，民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。責任編輯：吳依凡
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2023-11-11 退休力.自在獨立
我留給自己十年準備退休！連桂慧退休目標「老後不麻煩別人，自己照顧自己」，未來要幸福現在就得開始改變
「我留給自己十年，準備退休。」投身卡內基半輩子的連桂慧，幫助他人了解自己的想法、情緒，幫助溝通，建立人際關係，對於未來退休的輪廓雖還不具體，但她說，基本目標是「老後不麻煩別人」。因為接觸卡內基，人際關係是她最重視的一塊，退休後第一件事應該會先跑一輪全球各地朋友的家，其餘的退休規畫則從現在開始準備。現在的選擇 會決定未來的路五十八歲的連桂慧是卡內基首屈一指的訓練講師，曾領導逾五千名企業主學習說話的力量。但談到老後生活，她說「很期待」。現在工作忙，但一路走來都是自己喜歡的生活，雖然尚未真正規畫退休，但她認為，「現在的選擇會決定未來的路」，如果現在不快樂，退休生活也不會快樂。連桂慧很清楚，退休不是逃避現在痛苦的方法，許多人帶著對退休憧憬的泡泡，認為結束職涯的那天，就是人生變得幸福的那天。但她不認為如此，應是「未來要幸福，現在就得開始改變」。推薦閱讀：台灣邁入超高齡社會，老化速度更勝日本！不斷學習、維持社交、注意健康...邁向長壽人生退休目標是「不麻煩別人，自己照顧自己」連桂慧接觸各行各業的人，有人設定要先存到千萬才能退休，卻不曉得退休後要做什麼。她認為，退休確實需要準備錢，但如果退休後期待環遊世界，金錢的運用可能需要更加靈活，就不單單只靠存錢。「哪一天退休都行。」前提是得先知道退休後的目標。以她而言，退休最基本的目標是「不麻煩別人」，自己照顧自己。另外，她很期待退休後能持續與親朋好友維持關係，人際關係不管在年輕時、中年或老年，都是重要的支持力量。很多人在中年階段因各種原因與朋友關係疏離，卻又期待退休後與朋友遊山玩水，如果關係沒有持續維繫或創造新的生活圈，可能會有錯誤的期待。退休後，她說，希望去探訪居住在全球的親友，在職場的路上，認識很多學員，也期待能規畫找他們聊聊天、聚聚會，自己現在就喜歡戶外活動，休假時，時常會與朋友相約去爬山，退休後也會維持這樣的興趣。至於實際的退休目標，她尚未有明確的輪廓，她給自己10年的時間，就像是新鮮人從學校畢業前，有一段性向探索期，找到自己期待的退休生活，而朝下階段理想生活邁進。推薦閱讀：「什麼都不敢，是要在家裡等死嗎？」韓柏檉10年前胸腔內發現17公分腫瘤，傳授退休準備經驗連桂慧小檔案．姓名：連桂慧（58歲）．經歷：卡內基訓練董事總經理．退休準備分數：86分．代表動物：王者獅子「以防萬一，活到100歲」2023退休力論壇 歡迎報名參加聯合國報告指出，一九九○年，全球只有九萬二千人能活到百歲，但二○二一年百歲人口逾六十二萬人，到了二○三○年，人數更將超過一百萬。「山中長有千年樹，世上難得百歲人」已是過去式，百歲世代來臨，每個人都要「以防萬一」活到一百歲，了解長壽是現在進行式，面對比想像更長的人生，我們一定要做好準備，超前部署。聯合報自二○二○年開啟國民退休準備工程，推出「「六種動物測驗你的退休力」，供大家填寫後檢視退休準備的優勢與不足，並主張理財、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立是準備退休最需要的五種核心能力。今年聯合報進一步付諸行動，將於十二月二日（周六）舉辦退休力論壇，請到「勞退教母」前金管會主委、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、高齡醫學權威、關渡醫院院長陳亮恭等專家分享最新退休準備趨勢，現場還有博覽會，提供「一日退休練習生」體驗，歡迎揪團報名參加。．洽詢：02-8692-5588轉5616、2070．報名網址：https://reurl.cc/V42xEb●來測退休力 https://pse.is/3uraub不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。責任編輯：陳學梅
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2023-11-05 醫療.骨科．復健
日行萬步並不能預防肌少症 關於肌少症常見7大問題一次解答
存肌肉跟存錢一樣重要，要及早開始，等年紀一大把才開始儲蓄，恐怕入不敷出。肌肉是人體的健康存摺，提供保護力，維持行動力，更與關節骨骼健康相輔相成。熱愛健身的日本知名女星天海祐希曾說：「男人會背叛你，肌肉不會。」事實上，只要飲食攝取不足、停止運動，或因受傷臥床，肌肉就會快速離家出走。因此，持續的、適量的蛋白質補充，加上規律運動，才能讓肌肉對你死心塌地、不離不棄。以下７個關於肌力的是非題，對的打○，錯的打×，半對半錯打△。（ ）１.日行萬步，每天都有走路運動，就可以預防肌少症。（ ）２.男性比較不會有肌少症問題。（ ）３.看起來瘦瘦的人，比胖胖的人容易發生肌少症。（ ）４.光是攝取足量蛋白質，並不會生成肌肉，必須搭配重量訓練。（ ）５.有足夠的肌力，比較不會腰痠背痛、也不容易受傷。（ ）６.重量訓練容易受傷，老人家還是甩甩手、走走路比較安全。（ ）７.補充足量維生素D，也與肌肉的功能、強度有關。【肌力是非題解答區】1.（ X ）肌少症的原因有很多，諸如荷爾蒙變化、飲食蛋白質攝取不足、神經系統老化等等，其中最重要的是缺乏運動。雖然走路是一般大眾最易執行的運動方式，然而至今肌少症相關運動訓練研究，幾乎都涵蓋了重量訓練／阻力訓練的元素，不外乎是因為重量訓練被發現有更佳的改善效果。縱使有幾篇文獻指出，單純的有氧運動，像騎腳踏車依然能改善老年人的代謝，且有增進肌肉質量與肌力的好處，還是建議盡可能地從事益處更多的運動種類；美國運動醫學會就建議，老年人的運動處方應該包含有氧運動、阻力訓練、伸展活動與平衡訓練等項目。2.（ X ）雖然一般而言，老年男性比女性有更多的肌肉質量，但隨年紀增加，男性的肌肉流失速度比女性快，更容易造成肌少症的問題。近幾年針對亞洲地區的統計，包含中國、韓國、伊朗等地的研究都指出，男性肌少症的比例較女性更高，原因推測可能來自於類胰島素生長因子（insulin like growth factor）與睪固酮（testosterone）快速下降的結果。3.（ X ）對老年人來說，以外觀身材胖瘦來判斷肥胖與肌少症與否，不是一個良好的方式，且身體質量指數（BMI）也不是一個明確的指標。隨著年紀增加，肌肉質量下降與身體脂肪增加常同時出現，產生所謂「肌少性肥胖（sarcopenic obesity）」。這類族群更容易發生血糖、膽固醇等代謝疾病問題，因此建議需要醫療介入與運動治療。4.（ Δ ）肌少症的治療包含了運動處方以及充足的營養，而目前對於單純攝取足夠的養分，但卻不運動的人，幫助能有多大不是很明確。一些研究指出，蛋白質、維生素D、抗氧化劑及長鏈多元不飽和脂肪酸對老年人健康有助益，不過需要更多的研究來證實效果如何。5.（ O ）研究顯示，肌少症的老年人有較高比率出現背痛的問題，背痛同時也會降低運動意願和生活品質，進一步導致肌少症的惡化。另外，較好的肌力有助於走路時的穩定性，降低老年人跌倒風險，同時也減少骨折發生的機會。6.（ X ）重量訓練有助於改善肌力、爆發力、肌耐力，並增加肌肉質量。在安全監督下的重量訓練，對老年人來說是安全且適合的，同時須留意老年人本身的身體狀況，例如關節炎患者可嘗試較多的等長收縮運動（如，棒式、側棒式、橋式頂峰暫停、靠牆深蹲），以避免多組重量訓練造成的關節疼痛；若有罹患心血管疾病，則要避免過度憋氣訓練而造成血壓升高甚至暈厥的風險。7.（ O ）維生素D是維持肌肉骨骼健康的重要營養素，在過往研究中被證實能改善肌力、增進行走的耐力與平衡，降低跌倒風險。研究抽血檢查發現，血中維生素D濃度低的老年人身上更明顯。因此當懷疑有肌少症問題時，不妨也考慮檢查維生素D與鈣離子濃度，並同時檢查和治療可能存在的骨質疏鬆，對老年人的健康才有最大助益。肌少症評估怎麼知道自己的肌力是否衰退中？根據2019年亞洲肌少症工作小組會議的建議，以下的動作及量表可作為肌少症評估的工具。．6公尺行走測試：花費時間≤6秒及格．5次椅子站立測試：花費時間
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2023-09-13 焦點.元氣新聞
寧月花2萬租屋！房貸和房租差不多，為何多數人只租不買房？買房VS租房優缺點一次看
台灣房價居高不下，導致許多年輕人就算工作一輩子也買不起房、只能到老了還在租房。但有些人明明買得起房，卻寧可一輩子租房不買房。對於這樣的行為，有網友感到無法理解，在網路上發文詢問買房者跟租房者的心態，貼文引發廣大迴響，網友們紛紛留言自己對台灣房市的看法。台灣大部分城市的房價都偏高，導致大多數的民眾就算奮鬥一輩子也買不起房，只能租得起薪資能負擔的房。但也有人就算買得起房，也寧願一輩子花費高額租金租房，拒當房奴讓現金被套牢。對此，一名網友在PTT提問「為什麼有些人寧可花1-2萬租房也不買房」，好奇大家對買房跟租房的心態。網友表示，台灣現在房價高，有家庭的每個月可能都要花1-2萬，去租3房1廳的格局，但他不解這些人為何不「花1-2萬在捏一點上去，月繳個3萬多就能買房了」。他列舉這些人不買房的3論點，以及自己的看法。1.月繳3萬多只能買中古屋→網友看法：可是你去租房，也是只租得起中古屋。2.租房要搬走方便→網友看法：但你買房也是可要搬走就賣掉，從來沒規定你不能賣。3.要繳30年房貸太辛苦→網友看法：但你租房也是要繳30年房租，更何況買房後30年房子就是你的，租房你繳30年房子是別人的，你還要繼續繳房租。他表示，怎麼想都是租房比較辛苦，想跟大家討論「為什麼有人寧可花1-2萬租房，也不買房？」，此貼文引發大批網友留言自己的看法，有人是買房派，有人則是租房派。買房派 VS.租房派 支持租房派者，列舉只想租房的理由：「花費同樣的金額，用租的可以住比較好，有更好的生活品質」、「之前還沒買房時，新北市一環租不到兩萬的有河景spa健身房，捷運站走路2分鐘，房貸兩萬你買的到這種物件嗎」、「因為你花三萬買的房子品質可能低於2萬租的很多」、「買房可能買到毒蟲流氓社區，租屋不爽還能灌水泥搞氣爆，怎麼輸？」、「主要還是租屋要跑容易，房買了要跑不方便阿」、「退休住老家免繳房貸，不背貸不養妻，不為生活被上司幹」、「有個說法是想一直住新房子，隨時可以脫手，傾向資金不被綁住」、「現金流啊，其他投資標的都翻幾倍了，買房幹嘛」、「買下去完全沒資金操作變房奴」、「如果買30坪1800萬的新成屋貸30年，每個月不含利息光，還本金就要5萬塊，你的人生馬上被公司和房子綁死。這中間還要確保工作不會掉，身體還要夠健康，不然一個閃失現金會不夠」。也有人表示只租房不買房，是口袋不夠深：「沒存到頭期吧」、「買房沒支援最難的是先存到頭期」、「沒長輩贊助，光頭期款+傢具家電至少要250萬，要存多久？」、「捏不上去，存不到頭期款啊」、「頭期沒父母幫很困難，幾乎都卡在頭期款」、「大家應該都知問題是頭期款...不是租金」。支持買房派者，列舉該捏下去買房的理由：「我看我年紀比我大的同事，幾十年前有買房的都過的還不錯」、「就有些人把買房當作投資資產，有些人當作消費支出而已」、「不買房又沒理財規劃，甚至賭徒心態又沒繼承的晚年只有慘」、「應該沒有那種，有能力買但是選擇不買，然後讓自己PR越來越低的人吧」、「買房哪有30年後才是你的，交屋之後就你的了好嗎」、「沒買房錢也不一定存的下買房可以強迫存錢存錢」、「我的想法比較著重在心理安心，有房自己比較安心，畢竟是自己住的地方，如果是租的哪天合約到期不續約，都是房東的自由，不過還是要看自身經濟能力，至少要年薪百萬，不然會很吃力」。買房和租房優缺點 評估你適合買房／租房買房和租房都有各自的優缺點，最適合的選擇取決於個人的情況和目標。以下是一些關於買房和租房的建議：買房的優點‧資產增值潛力：房產有潛在的增值潛力，長期來看，房產價值可能會上升，這樣你可以獲得資產回報。‧生活穩定性：擁有自己的住處提供了穩定性和安全感，你不必擔心租房合同到期或房東的改變。‧租金轉房貸：如果你買房，你的房貸相當於租金，但長期來看，它可能會比租金更便宜，尤其是在通膨上升時。買房的缺點‧花費高成本：購買房產需要支付高昂的頭期款、貸款利息、地價稅和維護費用。‧財務承擔風險：貸款需要長期還款，如果沒有妥善的財務管理，可能導致沉重的財務壓力。‧房屋地點無法改：買房可能會把你固定在某個地點，如果你希望更靈活地生活或工作，這可能不適合你。‧鄰居好壞碰運氣：如果遇到惡鄰居，無法馬上搬離，也無法馬上賣掉。租房的優點‧活動靈活性：租房提供了更大的靈活性，你可以隨時搬遷，追求新的機會。‧低初期成本：租房通常需要較低的初始成本，不需要支付高額的頭期款。‧金錢負擔較輕：如果你的負擔比較輕，你可能有更多的資金用於投資、旅行或其他生活目標。租房的缺點‧租金恐被提高：租金可能會隨時間上升，導致長期來看支付更多租金。‧資產無增值：租房不會為你提供資產增值機會，無法受益於房產價值增長。‧房東限制條件多：必須遵守房東規則和條件，包括合約期限和租賃限制。綜合考慮你的財務狀況、生活方式和目標，你可以選擇買房或租房。你是「買房派」還是「租房派」呢？有些人可能會選擇租房，因為他們希望維持靈活性，或者因為他們無法負擔高昂的頭期款。另一方面，有些人可能認為買房是長期投資，並希望擁有自己的住處。無論你的選擇是什麼，都應該根據自己的情況和目標做出明智的決策。延伸閱讀：．如何挑選適合自己的房子？專家傳授內行人買房5大要領．你一定要擁有一間自己的房子！專家傳授房地產高手入門15招．想擁有房子？滾出財富雪球！吳淡如破解買房迷思關鍵
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