2020-07-12 橘世代.好野橘
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2020-07-10 橘世代.好野橘
為什麼有錢人愛用外幣買基金，2大理由告訴你
投資大戶因為每一筆投資金額相較較大，所以只要差之毫釐，最終會有很大的差異。透過觀察大戶的投資方法，可以幫助你留意到平常不會注意到的細節。專家就發現了一件有趣的事，與一般投資人大多直接用台幣買基金不同，大戶只用外幣買基金，你知道為什麼嗎？理由一： 減少每次換匯的損失如果用非基金的計價貨幣投資的話，基金公司每一次都需要換匯一次（如果拿台幣去投資美元計價的基金為例，每次買跟賣基金，都需要換匯），而每一次換匯都有成本，因此大戶通常匯直接拿外幣投資基金，這樣就不需要每次都付出換匯的成本。透過基金公司換匯，換成美元的成本大約為0.2%左右，雜幣甚至可能高達3%。以華南銀行台幣兌美元的匯率（2020/3/12）來算，兌換一次（不論是買或賣美元）的成本大約是0.17%，如果投資人投資300萬元，經過10次的基金買賣之後，直接用台幣申購基金比用外幣投資基金的換匯成本高出了40,800元。對於申購金額更高的大戶，付出更多的換匯成本，因此聰明的大戶投資人當然會選擇用外幣買基金。理由二：可自行掌握換匯時點相較於股市高低點，台幣兌美元的匯率相對容易掌握。台幣兌美元過去近20年的走勢高低點相對穩定，因此，把匯率跟股市買賣拆開來操作較為有利，這也是大戶偏好用外幣直接買賣基金，再自己去掌握買賣外幣時機點的原因。如果是用台幣買賣，在申購、贖回基金的當天，基金公司會直接換匯，而且投資人只有在成交之後才會知道換匯的成本。這樣較不透明、不彈性的作法，有充裕時間可以等待匯率時點的大戶都會盡量避免。鉅亨投資建議使用外幣投資，不但可以讓投資人長期下來保有更多操作彈性，最重要的是省下換匯成本。大部分直接用台幣買基金的人是希望可以保留多一些台幣現金在身邊，避免承擔匯率的變化，但其實投資海外基金不論是用台幣還是美元投資，都需要承擔匯率風險，只是換匯的主動權掌握在自己手上或交給基金公司。從現在開始就跟著大戶一起，使用外幣投資，不但可以讓投資人長期下來保有更多操作彈性，最重要的是省下換匯成本。本文摘自《鉅 亨 買 基 金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【更多你所不知道的基金大小事↘↘↘】。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」。五年級生退休金流規劃 採母子基金法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-01 科別.骨科．復健
正顎手術換臉！戽斗哥變帥哥 「人生不一樣了」
27歲李姓男子因為下巴歪斜而且後縮，高中時就很在意自己的外貌，最近接受正顎手術，竟然秒變帥哥，親友都很驚訝他外貌的改變，讓他開心「這個錢花的值得。」他為了要做顏面手術，私下自己做了很多功課，並到處查資料，工作之後就慢慢地存錢，今年4月在成大醫院接受手術，目前已經恢復的差不多。成大醫院口腔顎面外科今天舉辦記者會，李姓患者到現場展示成果；除了這名患者之外，其他的患者在接受手術之後顏面都有明顯的改變，但是這項手術必須自費，大約在35萬元左右。成大口腔顎面外科醫師鄭可欣表示，坊間的醫美診所也有在進行這項手術，但是與醫學中心比較不同的是大醫院比較重視術後的照顧，因為診所有的在術後當天出院，可能會有麻醉後遺症的風險。李女生男子表示，他在術前有打呼問題，術後都改善，手術過程當中比較辛苦的是手術後的第一周，因為麻醉的影響讓他幾乎食不下嚥，但是術後很快就消腫休息一周就能上班。鄭可欣指出，成大前顎面外科主任王東堯醫師和成大機械系方晶晶教授研發的對稱面分析，據以規劃的手術計劃，使顏面歪斜的病人術後的對稱性大幅提升。成大醫院因為增加了顏面歪斜的定位系統，可以客觀分析病人的顏面歪斜是本身骨頭形狀不對稱，或是對稱結構排列不正的問題，並將重點置於把上下顎移動到對稱的位置，而非削骨把下顎修磨成對稱形狀，才不會讓手術的結果只是大歪改成小歪，而是能使整體歪斜的骨架獲得明顯的改善。鄭可欣指出，牙齒排列與咬合不正造成的問題很多樣，有：戽斗者門牙區咬不斷食物，吞下大塊的食物可能會有消化不良的問題，牙齒本身因只有局部接觸而造成磨耗傷害；暴牙患者常伴隨下顎太後縮，躺下時後縮的下顎連帶往後的舌頭和軟組織會壓迫呼吸道，除打呼外，也可能合併睡眠呼吸中止症，造成白天嗜睡，嚴重時甚至有呼吸阻塞窒息死亡的風險；其他如咬合不正可能會造成發音咬字不清楚，或是造成外觀不協調而被同學取笑等。有這些問題者應找牙醫師評估、治療。
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2020-06-26 科別.腦部．神經
做工的人真實上演！水電工凱爸 心願是腦麻兒開口說話
日前火紅影集《做工的人》，劇中配角蜆仔家中有一名唐寶寶，這樣的劇情就真真實實地發生在凱爸身上。從事水電工作的凱爸，4年多迎來不會表達、完全需要大人照顧的腦性麻痺兒小驛，每個月流著汗賺來的辛苦錢3萬多塊，就花掉近2萬在小驛的醫療、復健費上，下班回家還多了幫小驛洗澡、復健的功課，「只剩睡覺能休息」，再艱辛凱爸也不輕言放棄，只因小驛是他的心頭肉。從事水電工作的凱爸是唐氏症基金會愛家發展中心早療服務的個案家長，兒子小驛不同於其他4歲小孩已可跑、跳、開心地玩耍並和爸媽分享喜悅，連坐、站等基本動作都必須反覆練習，無法口語表達的小驛，只能用哭、笑來面對漫長無止盡的復健。小驛媽媽說，由於小驛無法表達，無法確知兒子大哭原因是她最挫折的時候，猜測尿布濕了就在小驛面前拿出尿布，覺得小驛可能想睡了就把燈關掉，模擬每個小驛可能需要的情境，必須由哭聲停止判斷小驛需求。由於小驛行動完全需要大人照顧，她也辭掉了工作，全心全意照顧兒子。也因為小驛媽媽辭掉工作，家庭經濟重擔就落在凱爸一人身上。凱爸坦言，從事水電每個月收入僅3萬多元，小驛上幼兒園以及復健等費用每月固定開銷近2萬元，「根本無法存錢」，得小心翼翼生活著，不敢想像哪天突然發生意外該怎麼辦？對凱爸來說，在充滿釘子、磚頭的工地爬上爬下，刮到、被鐵鎚敲到手是家常便飯，腰間則必須配掛重重的鐵鎚、數支老虎鉗，穿著短袖仍常滿臉掛著汗水。凱爸分享，白天工作結束後，迎接的是更多的任務，先幫小驛洗澡、穿衣服，完成後再幫小驛活動關節，完成全部任務往往得花上2個小時，「只剩睡覺時間能好好休息」，醒來不是工作，就是陪小驛。「為什麼會發生在我身上？」凱爸雖也曾有埋怨，但最終選擇樂觀面對，臉上總掛著笑容，他強調，即使小驛患有腦麻一樣是自己的「心頭肉」，他坦然接受，並視為這是上天給予他的考驗，不會放棄，只能用哭、笑表達情緒的小驛，若有一天能和爸爸說說話，他就心滿意足了。
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2020-06-24 橘世代.好野橘
專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？
知名詩人瘂弦最負盛名的一首詩《如歌的行板》是這樣開場的：溫柔之必要，肯定之必要，一點點酒和木樨花之必要，正正經經看一名女子走過之必要……………不能再繼續寫下去了，怕你以為看錯了文章。詩是浪漫的，但人生是現實的。詩人認為什麼都「必要」，但理財作家如我，卻要嚴正呼籲年輕人，有很多事情真的必要嗎？如果你看完全文，也認同這些事情其實「不必要」，你就能存下第一桶金，開始來進行投資理財了。第一、你有必要買車嗎？如果你在大台北地區，也就是所謂的「天龍國」工作或生活，捷運、公車、Ubike如此方便，真的不必買車。一輛汽車的總價約略就是在大台北地區買房頭期款的一半，離自有房屋的夢想已經很近了。如果你一開始就自暴自棄買不起房，所以就去買車犒賞自己，結果買了之後，還有三、五天加一次油、每個月的停車位租金、每年的燃料稅和牌照稅、還有定期保養和不定期擦撞違規等著你去付，買一輛車真的是錢坑，只是讓你一年有大約20天免受颳風淋雨之苦而已。如果你不是天龍國民，大眾交通工具沒那麼方便，也可以買機車代步啊！不買車，或許你就可以直接付清買房的頭期款了。第二、你有必要上網吃到飽嗎？你真的非要時時刻刻上網看影片、上臉書、動不動就在Line上面傳貼圖、傳影片嗎？還是因為你常常要去排一、兩個鐘頭的隊伍吃美食，非要上網打發時間不可？我1個月只有 1.5G的流量，而且每個月我幾乎用不到1G ，也完全沒有損及我的生活品質啊！第三、你有必要買蘋果手機嗎？拿出來是很炫，也表示你是一位有品味的人，但別的手機拿出來會很丟臉嗎？我就是用華碩（ASUS）手機，比iPhone便宜太多，但一樣很好用啊！第四、你有必要常常去吃媒體報導的美食嗎？這些美食動輒要花至少三、五百元、排隊至少也要一、兩小時，它的美味真比100元一餐高出三、五倍嗎？肯定沒有，那麼顯然就是一種虛榮而已。一個月頂多藉朋友同事聚餐吃一、兩次就好了，而且把它當做「樂」的花費，而非「食」的花費，這樣你只好少看一、兩場電影來彌補了。第五、你有必要常常和同事一起團購嗎？除了生活必需品之外，別因為便宜買了很多其實並不需要的東西，特別是那些零食。第六、你有必要抽菸嗎？大家都知道，抽菸對身體健康絕非好事，菸又那麼貴，真的是毫無好處。你只能透過抽菸來紓壓嗎？當你知道一個月要花那麼多錢在抽菸上，你的生活壓力肯定更大。第七、你有必要每天喝一杯咖啡嗎？很多人每天早上都要去小7買一杯咖啡，但吃早餐不能配辦公室的熱開水嗎？你可能會說，小7已經比星巴克便宜那麼多了，連這也要省嗎？每天不喝星巴克，一個月可以省三、四千元，不喝小7，至少也可以省1千元喔。第八、你有必要在便利商店買日用品嗎？我幾乎不在便利超商買東西，只在那裡繳各種費用，因為便利超商的價格真是很不親民，它的「便利」，是來自半夜也可以買到東西，還有只買一根香蕉也可以，因此你就必須付出較高的代價。有一次，我父親住院，我去醫院附設的小7買衛生紙，一包居然要36元！這個價錢在大賣場至少可以買3包。此外，也別拿集點卡。拿了集點卡，你就很容易為了達成集點的目標，然後去做一些無謂的消費。即便是住家附近的商店，我都不拿集點卡，更遑論偶爾才去一次的商店或餐廳。同樣的道理，碰到「第二件XX折」或「買兩件可抽獎」的促銷方法，除非有必要，我絕不會買第二件，因為第二件一定是多餘的。第九、你有必要一次加值很多錢嗎？便利超商的加值卡和悠遊卡的發行，減少了現代人帶零錢出門或找零的麻煩，確實帶給大家很大的方便，但請記住一次不要加值太多錢，一來錢多就容易花，二來萬一搞丟，損失就大了。第十、你有必要天天在外面約會嗎？這個階段一般來說都是男女熱戀時期，約會當然是生活中的大事。只要在外約會，吃喝玩樂都要花錢，怎麼存得了錢呢？我經常邀請子女的另一半來家裡，看電視、聊天、吃東西，一來可以更了解他們交往的對象，二來這樣他們就不必出去花錢了。如果你和男女朋友都住外面，除非有特殊節日，否則就盡量回家約會吧！如果你們是以結婚為目標在交往的話，其實也可以考慮早點成家吧！因為兩個人的花費常常不到一個人花費的兩倍，但兩個人一起存錢一定比較快。我建議年輕人每個月要以存7,000元為最基本的目標。切記，所有的儲蓄真的都是從最不起眼的地方開始做起。以上十點，你都發覺沒必要時，你一定存得到7,000元。本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業週刊 2020/03/05 出版【關於更多理財大小事↘↘↘】。其實沒有那麼愛「它」！簡單四招與「衝動購物」說再見。理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-22 科別.骨科．復健
椎間盤突出疼痛 內視鏡配備磨鑽終結惱人骨刺
許多人受骨刺之苦，澄清醫院中港院區最近運用一種微創的脊椎內視鏡手術，以微雕藝術的技法清除骨刺，並表示關鍵是內視鏡搭配了一顆纖細的「磨鑽」，能直接粉碎骨刺並排出體外，輕鬆終結不少人的麻痛人生。骨科醫師黃全敬指出，一位65歲的退休男性，在職場拚命工作存錢，為的是想享受退休人生，在一次從事園藝活動時彎腰搬花盆，感覺閃到腰，除了下背痛外，沒幾天竟從腰部痛到右臀再往下麻痛到右小腿，不論躺臥、坐姿或行走都疼痛難耐，有時整夜都輾轉難眠，總以為只是閃到腰，吃吃止痛藥和多休息就會好，沒想到一直疼痛了好幾周，才求醫治療。該患者過去並無下背痛或坐骨神經痛的病史，臨床檢查發現右側直抬腿試驗呈現右腳抽痛、右腳踝無力，以及右小腿感覺麻木，高度懷疑是腰椎神經根受壓迫造成的。經X光檢查，發現第四、五腰椎節段有退化情形，再做核磁共振造影，確認在第四、第五腰椎有骨刺增生，合併椎間盤突出，導致右側椎間孔狹窄，造成神經壓迫。如果以疼痛嚴重度10分來區分，經過藥物和保守復健治療，該患者的疼痛程度仍然達到8分，效果不佳。黃全敬說，微創脊椎內視鏡手術是透過約一公分的單孔小傷口，利用內視鏡的清晰放大視野，再用動力小磨鑽將骨刺磨除，其碎屑即隨著清洗液排出體外。這名男患者還再以磨鑽替狹窄的椎間孔「整形」，把椎間孔擴大，達到脊椎神經減壓成效。最後再用抓鉗把膨出的椎間盤組織挾除，徹底解決神經壓迫問題。這項手術不用再置入椎體間支架與鋼釘，且患者術後住院兩天就出院；原來的腰、大腿、小腿的麻痛已消失。
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2020-06-05 新聞.杏林．診間
醫病平台／聽見罕見疾病患者的心聲
【編者按】上星期這專欄以醫學生立場寫出由病人身上學習的臨床醫學心得，這星期我們接著以「病人參與醫學教育」的主題，分別由一位負責醫學教育的醫師回憶自己學生時代對病人的感激、一位關心教學教育的老醫師的呼籲、以及過去一位病人與大家分享她生病的心情。衷心希望我們的努力可以鼓勵社會大眾因為了解，而能積極參與醫學教育，幫忙台灣培育更多的好醫師。我是一位23歲的女性，也是一位罕見疾病的患者，我的疾病叫做「肢端紅痛症」。相信很少人聽過這個疾病，它還沒有列入法定罕見疾病中。這樣的病會讓我的手和腳非常非常的痛，當我還小的時候，我也不知道這是罕見疾病，只知道和爸媽說我的腳好熱，我的父母也不覺得奇怪，只覺得我對熱的忍耐力比較低。大約小學三年級的時候發病，一開始只會感覺到熱，後來才漸漸的嚴重起來。大約國二時開始感覺到痛與熱，但是那時是間歇性熱痛，有一段時間是正常的，大約十五天是一個空白的期間不會痛，就像一個循環一樣，但是上了五專之後這個循環不見了，而是一直感覺到熱、一直感覺到痛。這個時候我和家人說，他們才感覺到這樣好像不正常，便帶我去看骨科，骨科的醫生一直以為是足底筋膜炎，所以用了很多物理的療法，好比說電療、腳底的熱敷等，但這些都令我更痛苦，因為我的腳不能碰到熱。即使做了骨科的物理治療之後，熱痛還是常常發作。直到我看了一個日報上面的報導，有一個人和我的症狀一模一樣，我才找到李醫師，經過他的診斷以及基因檢測後確診，這個就是罕見的「肢端紅痛症」。這個病在生活上給我帶來很多困擾，好比說我不能穿整個包覆住腳的鞋子，只能穿涼鞋或拖鞋，我也不能穿襪子，因為腳會發熱讓我感到疼痛，這個痛非常的難受，若是痛的指數有1到10分，1是最低，10是最高，我覺得最痛應該有到8分。在五專就學的期間，因為這個病非常的罕見，體育課時因為穿包鞋會很難受，我拿著醫師的診斷證明，和老師說明我上體育課的不方便，但是老師一直覺得我是在裝病，還是要求我要和其他人一樣上體育課。我現在依然非常討厭那一位老師，因為我是五專二年級的時候給他看過那一份診斷證明，結果他在我五專五年級的時候竟然問我：「你要不要去大一點的醫院看？」這句話深深的印在我的腦海裡，因為我已經到台大總院這個醫學中心去看了，而我的主治醫生也是教授級別的，他還想要我去更大的醫院看，代表這位老師根本沒有好好的看過我的診斷證明。這樣的病也給我的人生帶很多的衝擊，好比說我也想正常的談戀愛，我想和正常人一樣結婚，但是這個病讓我自卑的待在家裡，遇到心儀的人也不敢去追，因為擔心自己配不上他，讓覺得自己無法結婚生子，因為這個病有很大的遺傳機率，有時候看著別人其實心裡很羨慕，難過到會想掉眼淚。這樣的病在生活中給我的困擾還有讓我無法出國。我想要去冷的國家會擔心有暖氣我受不了，但是高溫的地方我的腳也是受不了，我不知道哪裡可以讓我放心的去玩，而且要是在國外發病，我也無法好好的處理，所以我從未出國過。我在前面有提到過，我讀護理，當護理師不會沒有工作，薪水也很好，但是我偏偏生這這樣的病，腳沒有辦法久站，也無法跑來跑去，以至於我無法勝任這項工作。我一直很苦惱，不知道不做這項工作的話我能做什麼，因為從出社會開始我就忍著痛，每天上班都要吃止痛藥，直到後來生病外傷去住院才停止。現在我不想要再吃止痛藥上班，想要轉行，但苦惱不知道能做什麼。因為這樣的病時常發作，常發痛發熱，而且吃了止痛藥大多都沒有效果，要吃到鴉片類的止痛藥，但是那可能會上癮，而且副作用很大，也不敢常常吃。我的主治醫生曾說過，這樣的病大約要等到中年，手腳的小神經比較退化時才不會感到這麼疼痛，但我現在才23歲，我還要等好久，要是這麼長的時間一直都不能工作，我該怎麼辦？因為生這樣的病所以常常有想不開的念頭，真的也有去做過，那個時候是我一個非常好的朋友拉了我回來，因為在想不開時，我曾經和他說了一些希望他好好活的話，他覺得我不對勁才去找我、把我送醫院，其實到現在我還是有時候可以接受自己生病的事實，有時候又不能，一直這樣子反覆使我深感痛苦。每當看到別人穿著漂亮時很羨慕，看到有男朋友可以好好地談戀愛時很羨慕，看到可以好好的出國時也很羨慕。我因生這樣的病無法穩定工作，也常擔心父母將來老了要怎麼辦，我要怎麼去撫養他們。我的媽媽因為我這個病常請假在家照顧我，尤其在我住院的期間，我真的覺得很對不起他。因我這樣的病是罕見疾病，所以我也無法買醫療保險，只能自己多存錢。住院期間的費用我媽媽幫我負擔，但是我好擔心他老了要怎麼辦、沒有錢要怎麼辦！我的家庭沒有非常富裕，我這樣子無法工作的情況已有一年多了，還好姐姐偶爾會給我生活費，但是姐姐總有一天會嫁人，對於未來我很不知所措。對於我紅腫熱痛的處理，只有物理方法，好比沖冷水或是泡水才最能有效的止痛，但是這樣會對皮膚造成傷害，而且濕氣也會讓我病情加重，以至於我會和蜂窩性組織炎分不清，這樣很危險。當這個病發作時，吃一般止痛藥沒有太大作用，必須吃鴉片類的止痛藥，例如嗎啡，也讓我覺得自己的藥越吃越多，健康卻越來越走下坡。我知道媽媽一定也很難過生到我這樣的孩子，其實說真的，有時心裡會生氣，會怨她為什麼要生下像我這麼不正常的孩子，讓我這麼痛苦，但是我相信他一定也不願意。我很感謝媽媽在我感到生病不舒服的時候都陪著我，也很感謝我的外婆、還有姐姐，在我沒有工作的時候都無條件地支持我。我很感謝我的家人，沒有他們我現在真的不知道要怎麼辦，感謝他們的支持，也感謝他們不嫌棄我。（本文轉載自民報醫病平台2018/4/20）
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2020-05-22 橘世代.好野橘
其實沒有那麼愛「它」！簡單四招與「衝動購物」說再見
我曾經收過網友私訊：「Selena怎麼辦？我知道投資理財很重要，可是我還是每天都很想要買東西，很想要買一些新衣服讓自己穿得漂漂亮亮的，明明知道自己的衣服已經非常多了，但還是很想買，到底該怎麼辦呢？」其實女生喜歡打扮自己我覺得並沒有什麼不好，這是投資自己的一種（S媽也鼓勵這件事），只是你的消費必須是理性的，而不是盲目地消費，變成一種浪費。1.訂預算我在第二章會更仔細分享帳戶理財法，這裡先簡單說明。每個人都必須要有多個帳戶，每個帳戶都有不同的功能，而你可以將其中一個帳戶的功能訂定為治裝，每個月分配固定預算給這個帳戶。這樣一來你每個月就不會超出自己所能負擔的範圍消費，同時也不會影響到其他功能帳戶的預算，也可以很有效率地存錢。2.專注在賺錢就會沒時間花錢我也曾經非常喜歡逛網拍消費，可是我後來發現，當你專注在不同地方時，你就會忘了買東西或是逛街這件事情。比如我現在就會很想要知道怎麼賺更多錢，所以我就會去看其他對我更有意義的影片，或是教人怎麼賺錢的書等。當你花了非常多的時間在研究怎麼賺錢時，除了一些日常生活中所需要的開銷之外，其實你根本沒有太多時間可以去逛街，也就會忘記花錢這件事了。我現在雖然還偶爾逛逛網拍，可是已經比以前少很多了。3.別讓社群銷售你這時候有些人也許會想問：「可是Selena，現在網路上都會推播一些消費的東西給你看啊，你不主動去看還是會看到。」所以接下來就要推薦大家第三個絕招，就是強迫自己不要看。很多人有購物的欲望，其實是因為看到別人擁有了，所以激起了你心中的那個欲望。我用過非常有效的方法，就是現在拿出你的手機，打開你的社群媒體，把一些網紅、網美，品牌的粉絲團和IG帳號，全部都「取消追蹤」。這個方法真的非常有效，有時候你看一些網紅、網美每天吃吃喝喝、穿漂亮的衣服、拿名牌包，只要是人，多多少少都會覺得很羨慕，這時候可能就會激起你購物的欲望。現在很多網紅跟網美都會接一些商業合作，或是他們本身就在經營電商品牌。我承認這些真的都很好看，我也很喜歡看。可是為了要避免自己花了一些不該花的錢，這些資訊，我都會建議你先取消追蹤，你很快就會發現生活少了很多欲望。另外，品牌的粉絲團大部分時間就是要推銷他們的商品，時不時的促銷活動也會讓你覺得心癢癢，不買很痛苦。這時候就是不要追蹤、不要看就對了。只要你不接觸到它們，就不會激起自己內心的欲望。即使你不追蹤這些人，不去看這些資訊，但因為現在Facebook都會推播廣告給你，所以有時候我逛了一兩家之後，Facebook就會偵測我可能是對網拍電商有興趣的精準客戶，然後就會推薦我更多賣衣服的商家，品牌的粉絲團到我的社群主頁。這時候每看到一個，你就要按「隱藏」。廣告的右上角都會有一個按鈕說你「不想再看到這個廣告」，你就可以按「隱藏」。當你多做幾次之後，Facebook就會偵測你可能不喜歡看到這類的廣告，它就不會再推播這些買衣服的廣告給你看了。4.放進購物車後不要立刻結帳最後一個方法，就是當你買任何東西時，把它放進購物車中，但要隔一天再去結帳。很多時候大家都是衝動性消費，可能當下覺得實在太喜歡了，我一定要買，可是隔天就不一定那麼喜歡了。我有時候買東西，等收到的時候，我對它的熱情已經消失了。所以買東西的開心，只是一個當下的感覺而已。如果你想要防止自己亂買東西，就規定自己一定要把東西放在購物車裡超過一天。一天之後，如果你還是真的很喜歡再去買，這樣可以大大降低你衝動消費的機率。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【理財精選延伸閱讀↘↘↘】。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢
我以前是月光族，雖然並不是刻意地把錢花光，但錢就是會莫名其妙減少。我後來覺得這樣不行，怎麼能帳戶都沒有存款呢？於是決定開始存款。但我是一個非常懶惰的人，所以理財、存錢的方法一定要很簡單才有辦法持續。在這個章節中，我就要跟你分享四個簡單存錢的方法。PART1 強迫儲蓄首先，你要先去開第二個帳戶，如果你有兩個以上的帳戶，那很好，你可以把其中一個帳戶當成強迫儲蓄的帳戶。如果你今天已經開始工作，你會有一個薪轉戶（工作收到薪水的帳戶），先把這個帳戶當成是你平常使用的帳戶（帳戶A），這個帳戶必須設定在每個月固定日期自動轉帳到另一個帳戶B。比如說你是每個月6號領薪水，你可以設定每個月的6號或8號自動扣款一萬塊或是一萬五（看你自己覺得每個月應該要存多少錢）到帳戶B，留在帳戶A中的錢，才是你這個月可以花費的錢。很多人都搞錯順序，拿到錢就先花，沒花完的才會存下來，但應該是把這個順序交換，先存款，剩下的才是可以花費的。最重要的是，這個帳戶B的金融卡你必須收好，不能放在錢包裡，也就是這個帳戶裡的錢你不可以隨時動用，這樣一來就可以很自動化地存款。PART2 培養記帳習慣老實說，這個部分的確是比較麻煩一點，但是現在手機APP都很發達，比起以前傳統計帳的方法，已經簡化方便很多。我個人是使用CWMONEY，介面都還蠻清楚好懂，而且可以分帳戶記帳（在後面，我會詳細說明怎麼分帳戶記帳）。我要強調，記帳的目的是要你有意識地花錢，當你覺得拿出手機記帳的頻率很高，或是看著螢幕上的數字越來越多，自己會在花錢這件事上比較有意識，就不會亂花了。PART3 改用現金研究指出人類在花現金時，會比較有痛感，如果是刷信用卡，這種痛感就會比較低。你可以每個月領薪水時，只先領一萬元（金額自己設定），然後就要限制自己這一個月都不能再領錢了。我自己很不喜歡領錢的感覺，只要一領錢，我就覺得自己又要多花錢了。你可以規定自己在每個月初時領一筆固定的金額，並規定自己在下一次領薪前，都不能再領錢了。回到本章的主題，22k到底能不能存錢呢？我想以上這三個方法都可以開始幫助你存錢，不過如果你今天每個月只有22k，除了節流之外，你還要思考的是如何開源。「開源」與「節流」，到底哪一個重要呢？如果以哪一個可以幫你更快達成財富自由的方向思考的話，那開源比節流更有機會。假設你現在每個月現金流（薪資等收入）是五萬，你再怎麼會節流，每個月最多也只能存下五萬；但如果開源的話，每個月能存下的金額就是無限大。不過「節流」卻比「開源」容易做到，因為你無法現在此刻就立即開源，但你可以從現在就開始節流。節流的同時，你也必須時時思考該如何替自己開源。我曾經看到一句很認同的話：「我們現在的狀態，都是由2～3年前的自己決定的。你的『現狀』簡單來說，就是你的『過往累積的成果』。」如果你清楚這個邏輯，就會知道你想要馬上改變現狀有多困難了！累積跟耐心固然重要，但堅持更重要。你必須「從現在開始累積」。而三年後的你，會感謝此刻開始努力累積的自己。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社2019/12/01出版【投資理財精選特輯↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小 資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
國外都在「FIRE運動」！極簡理財讓生活不為工作而活
對有意義且快樂人生的探索，早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底（Socrates）告訴我們，快樂的祕訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言：「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」；古希臘哲學家亞里士多德（Aristotle）則說「幸福取決於我們自己」，而不是取決於我們穿戴的手錶品牌，也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示：「親密關係更能使人終生快樂，超乎金錢名利」。我很肯定，這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅，不一定讓人快樂」，你最有可能點點頭，不假思索隨即贊同。然而，我們仍有許多人，不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡，達到即時性的滿足感，而非尋求更深層持久的心滿意足。對此，我也很有罪惡感：我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係，就只為了更加勤奮工作，花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事，但卻還不足以讓我們停止追求。然後，在我33 歲之際，有人向我介紹一個非常吸引人的現象，簡稱「FIRE」，也就是「財務自主，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）運動。FIRE 社群人數日益增長，他們來自各行各業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE 的人依舊出於熱忱，在自身領域繼續貢獻心力，但有許多其他人不再工作，轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫，或僅僅只是簡單過活。事實上，儘管這項運動名稱是「提早退休」，我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性，追尋自己真正的使命感，不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生，卻是要腳踏實地度過寶貴歲月，做些事情，而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝，心不在焉，直到5點下班為止。在本書寫作過程中，我了解到FIRE正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作，也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況，很多人都跟你一樣：有半數美國人不滿意自己的工作。不管你對自己工作的感覺如何，你可能覺得自己毫無選擇，只得繼續工作下去，這我也頗有同感。另一方面，假如能夠獲得財務自由，你隨時可以離職；即使你的工作很有成就感，倘若有朝一日可以想做就做，或許你根本想都不想，就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活，你人生某些方面很可能就必須讓步；但若辭職不幹，意味著要面臨財務上的不穩定。不過，要是你可以不靠薪水過活，又會如何？屆時你會選擇做什麼事？ FIRE終究提供了這樣的自由。聽起來真是不錯，對吧？所以，要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活？很簡單，只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是：將50％到70％的收入存下來，把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金，在大約十年後就能退休。當然，實際數目因人而異，但是在整本書裡，我已提供關鍵方程式和FIRE公式，你可以把自己的數字套入其中，判定FIRE 是否是你的合宜路徑。追根究柢，「少花錢」才是至關緊要，也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式，深深席捲人心，縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法，也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性，你務必親身一試；購物之前，如果可以，請先三思而行。常見的FIRE實務包括：與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車（或甚至不開車）、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫，以及放棄購買奢侈品，譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡，自己栽培作物來吃，然後乾脆多年不購物；在零下溫度的氣候裡，騎著腳踏車去工作；或者，甚至離開祖國，追尋較低成本的生活方式。我在2017年發現FIRE，當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯，參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型，對那時的我來講根本不算什麼。但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人，可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入？放棄中產階級生活的「正常」牢籠，感覺又是如何？況且，倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷，為何我不覺得更加快樂？或更有甚者，為何他們看似如此快樂？本文摘自《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》，采實文化 2020/04/30 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-13 新冠肺炎.周邊故事
防疫期收各式禮物 陳時中唸兒童致謝信：最美風景是人
台灣今天已連續31天沒有本土個案，中央流行疫情指揮中心呼籲民眾仍須遵守防疫新生活外，也對這段期間所收到的各式鼓勵與禮物表達感謝。其中，指揮官陳時中今特別唸了一封兒童所寫的致謝信，直呼台灣「最美風景是人」。陳時中說，這段時間指揮中心成立這麼久，收到很多樣的禮物，也很感動，今天看到小朋友寄來一張卡片，很感動、也來分享，最美風景就是人。陳時中表示，這段時間、指揮中心成立這麼久以來，收到各式各樣禮物與關心，他今天看到小朋友寄來的卡片，非常感動，覺得台灣最美風景就是人。陳時中現場分享其中幾封信：「辛苦的阿中部長你好，我是某姐某妹，每天在新聞上看到最新疫情內容叫大家不要緊張，讓我們很感動。我問媽媽你怎麼每天都在電視上都不用休息嗎？媽媽說你們很辛苦，我們能做的就是假日少出門，雖然想出去玩，但是還是要待在家裡，希望疫情趕快走。」陳時中說，「你們（小朋友）可以出去玩了」不過人多時需把口罩戴好、常常要洗手、個人健康顧好，就可以開心出去玩。陳時中又補了一句：「但是書也要讀。」因發全場大笑。陳時中繼續念信中內容，提到「媽媽幫我們買了護士娃娃存錢筒給我們存錢，零錢是阿公阿嬤爸媽給的，我們存下來，現在我和妹妹決定要把這個送給你們，希望也能幫大家一點點。」陳時中看著桌上的存錢筒說：他們很可愛，每天看著她，心情也會變好。他接著說，這兩個存錢筒裡分別有一個一1822元，一個1674元，這對小朋友是大數目，相信他們存很久，這樣的心意我們收到，錢還是會退回，收到心裡面去。陳時中說，這個娃娃我會放一個禮拜後，寄回去，希望他們繼續存錢。不用再存來給我們，是希望他們養成存錢習慣，這也是他們爸爸媽媽阿公阿嬤的心意。陳時中說，目前台灣防疫31天沒有本土案例，是由很多人配合、願意遵守相關規定，小朋友不能出去玩很痛苦，沒有因為不能出去玩不喜歡我們，還捐錢給我們，讓我很感動。陳時中並呼籲全民配合防疫新生活，他表示：「很多人給我們很多東西，不用了，心意收到即可」他再次向送東西、寫過信的大朋友小朋友表達謝意，謝謝支持，大家一起走下去。
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2020-05-13 橘世代.好野橘
小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！
有很多網路上的朋友認識我，是因為Ms.Selena這個YouTube頻道。我當時希望這個頻道以生活理財為核心。比起分享很多投資工具，我在上面分享的，大多是一些觀念，工具面或是一些專有名詞比較少出現。一方面我覺得理財這件事情就是要融入生活，才會比較有趣，也更容易長久；另一方面，我覺得只要你觀念正確，那些工具只是錦上添花。但如果你的觀念不正確，不論再怎樣強大的工具，都沒辦法真的持久，即使真的賺了錢也留不住。1.延遲享樂要怎麼做到延遲享樂呢？如果你今天想要買一個很貴重的東西，你就要先忍著，先把存的錢投在一個會幫自己賺錢的地方，等錢又幫忙賺錢之後，再拿來買想要的東西。不論是出國玩、買東西，或是你想要做一些比較高額的花費時，你都要提醒自己延遲享樂。2.設定目標我知道這個概念已經是老生常談，很多人也都知道設定目標的重要，但設定目標的關鍵點，在於你有沒有真的去執行。我自己大概從三年前才開始做這件事，我在每年的1月會做一塊夢想板，幫自己設定目標。訂定目標為什麼很重要？你在這一年如果有非常清楚的目標，你做的任何事情、決定，都會朝著這個目標前進；但如果沒有訂定目標，你會做做這個、做做那個，看到好像不錯的機會都想要抓住，這時候你做的很多決定方向就不會一致，反而會讓你離目標越來越遠。人生中會遇到很多機會，它們可能有著華麗的包裝，讓你以為這是一個很棒的機會。但是，在這種時候你更要去思考，接受這樣的機會是否會帶你朝著自己的目標更前進呢？如果答案是否定的，不論別人再怎麼看好這個機會，你都應該勇敢拒絕。舉例來說：我的目標就是不需要再為任何人、任何企業工作，時間都可以自由掌握與分配，但如果今天突然來了一個世界知名的企業挖角，我應該接受嗎？很多人聽到這裡，可能會覺得：「哇！這麼難得的機會！一定要好好把握啊！」但當我冷靜下來思考，這個工作機會其實把我拉離訂下的目標。這就是為什麼你內心時時刻刻都必須要有目標，這將會是你做任何重要決定前，很好的思考核心點。有一本《思考致富聖經》，作者花了二十年的時間去研究成功的人，包含愛迪生、亨利福特（福特汽車的發明者），還有卡內基等人，發現他們都有一個共通的習慣，那就是訂定目標，我不用再強調一次訂定目標有多重要了吧？3.先存錢買資產，再用資產收益買東西這個概念可以呼應第1點：延遲享樂。所謂的資產有哪些呢？包含房地產、股票，或是投資企業也可以，也就是幫你賺錢的工具，我們生活在一個網路發達的世代，但很多人忽略了在網路上創作的影片、文章、課程，富含知識性的書籍、創作性的音樂等，也都是一種資產。之前有個學員問我：「我知道Selena有旅遊生活的規畫，想知道Selena在旅遊生活時，怎麼去打理金錢跟充實自己的？很多人的夢想都是環遊世界，可是想到大筆的旅費花費，就又打消了念頭。」我回答：「自從接觸投資理財之後，我有一段時間很少出國旅遊。我後來的準則就是先存錢、去投資，投資產生被動收入後，最後才是享樂。所以旅遊，通常就是作為投資後，或是創造了一筆新的被動收入的項目後，給自己的一點獎勵。基於是要犒賞自己，所以我的旅遊行程就會很隨興，花錢住好、吃好，享受生活。環遊世界也是我的夢想，所以現在也很努力地延遲享樂。」本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-08 橘世代.好野橘
死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？ 台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億元台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。 台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。 首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。 寫到這裡，我實在是有一點點的感慨，台灣人從小學到碩士班畢業，要整整耗費18年的青春在讀書。全台灣最頂尖大學的畢業生，才有機會到台積電上班，而且科技業的工作也不輕鬆，經常需要爆肝加班！ 外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？ 記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例，真正熱銷的只有少數商品，例如飲料、零食，但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%，剩下的80%產品只貢獻20%的營收，例如報紙、雜誌、文具，但是顧客上門買報紙時，會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入娛樂，像是上網追劇、玩手遊，只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是，如果ETF得規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，就有可能賠錢。 2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費0.5%，如果以平均淨資產價值1億元計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。 那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話，投資人就會血本無歸，例如2016年底復興航空經營出現問題時，我曾花10萬元買進100張復興航空的股票，想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢，最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產，我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說，如果是公司破產倒閉，資產賠光，股東當然拿不回半毛錢；如果基金只是因為規模不夠大，收到的經理費太少而下市，並非操作不當把資產賠光，投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-25 橘世代.好野橘
存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢
陳媽媽擁有30年全職家庭主婦的資歷，每年最期待的節日之一就是母親節，除能感受全家相聚一堂的幸福感，先生與子女們也會在這天包個紅包，慰勞媽媽一整年的辛苦。陳媽媽以往總將母親節的紅包納入私房錢，成為預備老後生活的基金，長久以來她專心於家務，在金錢管理也較習慣簡單的方式處理，就是將錢放到銀行生利息。然而，隨著孩子們各自成家、另一半也準備退休，她開始思考，有沒有其他方法能更有效地運用這筆錢，讓自己不用再當伸手牌？投資共同基金 可攻可守低利率趨勢下，目前5大銀行平均存款利率各天期都已低於1%，銀行存款雖保本，但相對沒有效率，跟不上物價上漲的速度。存錢不等於養錢，妥善的理財能讓錢活絡起來，加上現在理財管道多元，陳媽媽可考慮把部分私房錢，投資在共同基金，方法簡單。例如配息型基金，是近年來投資人的新寵，像全球的高收益債券、新興市場債券等追求較高配息的主力，殖利率都在6%左右，另外，可同時入手股票與債券的新興市場平衡型基金，也是長期投資、領配息的好選擇。富蘭克林建議，陳媽媽在顧及風險的前提下，可先視自己對配息金的期待值，選擇2檔以上屬性互補的基金，像在中熟年可持有新興市場債券加上美元計價且含有多元類型債券的基金，前者為攻，後者則是分散債券種類，以兼顧波動和收益；年紀再大些，則可加入或調整成更具有防禦性質的美國政府債GNMA為主，定期發放零用錢給自己的同時，投入的本金還有資本成長的機會，且能顧及整體投資的安全性。熟齡資產配置 首重穩定橘世代穩定投資少不了這類基金，但配息型基金相對風險也會稍高，從中年步入資深熟齡，資產配置也要跟著調整、並諮詢專家意見，以穩固本金表現為主，像這次新冠肺炎疫情打亂市場，美國政府債GNMA是極少數能逆勢上揚、波動度低於公債，且收益面優於中短天期公債的特色，立刻發揮穩定的力量。此外，富蘭克林提醒，配息率固然重要，但結合淨值表現的總報酬率，才能看出基金的實力，滿足邊投資邊收配息的成就感。有鑑於近期市場波動很大，定期定額這個投資方法再受歡迎，想瞭解更多網路定期定額投資的相關資訊可至此查詢：https://lihi1.com/oeN2I美國政府債GNMA波動較小 是配息族首選・本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。・本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。・投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載，或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
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2020-04-24 養生.家庭婚姻
奉上25萬嫁妝，換得是小姑拿新品包而我拿特價品...媳婦看透：與女兒間的殘酷差別
把媳婦當成女兒一樣看待？我喜歡名牌包。因為很堅固，所以放進3、4本書也不容易壞；手感很好能一手掌握；看起來有種不輕浮的帥氣……這些全都是屁話。我是因為昂貴，所以喜歡。只要有一個名牌包，就算不說出「我有可以購買價值5萬塊包包的經濟能力」，也可以「裝作」我有。雖然這樣聽起來，我像是個愛慕虛榮的庸俗之人，但這就是我誠實的內心。所以我喜歡名牌包，不，準確來說，是喜歡拿著名牌包的我。照我這樣說，我擁有的名牌包應該可以塞滿整台購物車，但事實上我只有2個。一個是弟弟去義大利旅行的時候，在Outlet買的Y牌包包。弟弟為了要減少行李，所以把盒子和防塵袋全都丟掉了，還將那個高貴的名牌包隨便塞在行李箱裡面帶回來。託他的福，包包在到達我手上時，就像是已經用了10年一樣。看了都會讓人懷疑，那是在二手市集而不是在Outlet買的。看著屬於我的第一個名牌包上到處是皺褶，我的心就像被撕裂般疼痛。為了撫平包包上的皺褶，我把家裡所有的絲巾都拿出來，一邊塞進包包裡面，一邊祈禱，但是不管怎麼做都沒用，不管是人，還是名牌包，皺紋一旦產生就不容易消除了。就在我差不多遺忘第一個名牌包的痛苦記憶時，第2個名牌包來臨了，是想都沒想過的婆婆送的禮物。結婚前夕，兩家人都同意簡化婚事，但婆婆卻說希望不要省略現金禮緞①，無論是當時還是現在，我都不知道為什麼女方一定要給現金禮緞。一直以來，傳統的習俗是男方得準備未來要一起居住的房子，女方則是準備房子裡的家具、家電等。註：①在韓國的結婚習俗中，新娘要送給新郎家絲綢當禮物，藉此表現禮儀誠意，今日除了絲綢也可以用禮物或現金代替。難道是因為買房子花的錢比準備家具、家電還多，所以要送給男方現金禮緞，以表示感謝嗎？或者是因為婚禮上男方花了很大筆的費用，所以要幫忙補貼？但是，時代不同了，現在帶著一棟房子娶老婆的男人並不多。大部分的夫妻都是一起存錢買房子、一起準備購買家中所需。我跟先生也是這樣，但儘管如此，婆家還是要我準備現金禮緞，真令人覺得諷刺。由於當時老公才工作1年，所以幾乎沒有存款。雖然婆家有幫忙補貼全租房②的保證金，但真要計較的話，我也支出了跟那差不多的結婚費用。明明雙方花的錢差不多，我卻要因為那該死的傳統還什麼的，親手將我用「血、汗、眼淚」積存的25萬元領出來、親手包裝、奉送出去。當然，我並沒有因為捨不得那些錢，就把停在停車場的汽車後照鏡全都砸碎，但這絕對不是令人感到愉快的經驗。註：②房客先繳交一筆錢給房東，通常是房屋總價的50％到70％，之後入住期間不需再付任何租金，只需付水、電、瓦斯、管理費等等，期滿退房後，房客可拿回當初繳交的錢。總之，我們除了禮緞費用之外，其他奢侈的習俗我們都不打算遵守，例如：互相贈送手錶或包包之類的事。可是後來情況變得有點曖昧，因為老公想在結婚之前買車，算一算還缺8萬塊，我覺得沒必要為了這點錢分期付款，因此毫不猶豫的拿出這筆錢，並對老公說：「買車的時候拿去補貼吧！」婆婆知道後，覺得我懂事乖巧，十分讚賞我，於是擅自決定要買包包，送給這位補貼兒子買車的善良準媳婦。「妳正在工作嗎？」「是啊，但可以講一下電話沒關係，婆婆有什麼事嗎？」「我現在在百貨公司。想要買包包給妳。」「咦？包包？」「對啊！雖然我沒什麼錢，但是因為妳很乖，所以我想買一個包送妳，妳喜歡什麼顏色？」上班的時間，突然接到這通令人驚慌的電話，還叫我挑選包包的顏色，讓我有點不知所措。雖然我很想問婆婆是什麼品牌？怎樣的款式？但實在是不好意思開口。婆婆說她現在就在店裡，要我趕快選，所以我只是想到什麼就說什麼。「嗯，深藍色。」「奶茶色？」「不，是深藍色。」「好啊！奶茶色很漂亮。」是我的發音不標準嗎？還是正確答案已經是奶茶色了呢？就這樣，我的第2個名牌包誕生了，但是我並不開心。儘管它的用途是為了展示給別人看，但這完全不是我可以駕馭的款式。就連我媽媽一看到都皺著眉頭說：「哎呀，這……包包是怎麼回事？」「如何？包包妳還滿意嗎？」「媽，真的非常感謝您。不過……跟我想要的款式有點不太一樣，我可以拿去換嗎？」「嗯……這樣啊？那我幫妳跟店家聯絡喔！」隔天我就拿著包包去了百貨公司。店裡美麗的包包們，包括我說的深藍色包包正敞開雙臂等待著我。店員對我說接到婆婆的來電了，請我輕鬆自在的挑選喜歡的包包。這是我有生以來第一次在百貨公司逛名牌精品店。我東摸西摸還試提了幾個，終於選定了其中一款。「我要換這一個。」「好的，客人。這個包包一年四季無論什麼時候拿，都是既時尚又美麗喔！您還需要補3萬塊的差額。」這句話是什麼意思？還要再付3萬元？店員解釋說，因為我新挑選的包包比我婆婆送的那個還要貴，所以需要補差額。我心想「好像也沒那麼喜歡」便放下了那個雖然時尚，但是身價不菲的包。然而，尷尬的事情持續發生。即使我選擇它旁邊的包包，或它旁邊的旁邊的其他包包，需補的差額每個都在3萬到4萬之間。最後，我選了同款的其他顏色，但是就連這樣都還要多補2萬元的差額。「客人，因為您婆婆購買的包包是特價商品，所以基本上不管是換哪一個都需要補差額喔！」「喔……所以這個包包是整間店裡最便宜的嗎？」我的臉變得通紅，聲音微微顫抖。我覺得既丟臉又傷自尊。店員沒有回答我的問題，反而說了更令人傻眼的話。「這個您覺得怎麼樣呢？這是本次新上市的新品，反正都要補差額嘛，這款可是最暢銷的喔！您的小姑也是買這一款喔！」等等，等等。為何小姑會突如其來的登場？原來如此，婆婆和小姑一起來買我的包包，然後買給媳婦的是根本沒陳列在店裡的特價包，買給女兒的則是最新最暢銷的新品包。我的手因為店員的話而抖個不停。為了現金禮緞我將每個月一點一滴存下來的存款貢獻出來，結果我那價值25萬元的血、汗、淚水，竟然只換來一個特價包，這實在是太荒謬了。我覺得我的眼睛裡，好像立刻就要噴出血、汗和淚水了。「把媳婦當成女兒一樣看待」這句話簡直是胡說八道。媳婦和女兒就如同特價包和新品包，兩者是完全不一樣的。第2個名牌包，我一次也沒用過。書籍介紹書名：媳婦，也是別人家的掌上明珠：從「好媳婦病」中徹底痊癒、覺醒的逆媳養成記作者：逆媳出版社：采實文化出版日期：2019/10/31作者簡介／逆媳1986年生，是生肖屬虎的媳婦。年過30很久了，卻依然被婆婆當成需要教導的孩子。婆婆總是叫我「兒媳」，然而不知道從什麼時候開始，這個令人感到負擔的稱呼，聽起來像是「惡媳」。獲得歹命媳婦的角色之後，在毫無防備的狀態下，被丟進婆家世界，孤軍奮戰到現在，不知不覺已經過了4年。攻擊力和防禦力正在日益升高，現在這一瞬間也是！延伸閱讀： 死也不給錢！外科醫師：一個驗屍病歷讓我看到人性的黑暗
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2020-04-21 橘世代.好野橘
別再說「幫你存起來」從小訓練親子理財3階段！
準備子女教育金，其實也是陪孩子一起學習理財很好的過程。最好的時機點，就是每年過年期間小孩收到的紅包，這些錢雖然金額不大，每年可能收到一兩、萬元，十幾年下來也可以累積三、四十萬元，也足夠支付國內大學學費。CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑表示，不妨讓壓歲錢理財成為親子之間溝通的話題，讓孩子知道把壓歲錢存起來，是以後要提供給他讀書學習之用的，爸媽也可以相對提撥一點錢加碼進去，一起去銀行開一個帳戶存錢，就是親子理財的開始。1.零存整付壓歲錢理財最簡單的方式，就是先存起來。零存整付是入門首選，以分批存入的方式，每個月固定存入一筆錢到銀行，第一個的本金加利息會滾入下一個月的本金裡，於是第二個月的本金就會包括第一個月的本金加利息，以及第二個月的本金，如此每個月循環下去，等到期後可領出本金與加計的複利利息。2.整存整付將本金一次存入，利息按月以複利計算，到期時一次提取本息。相較於零存整付，同樣金額的本金，一次存入銀行滾利息，當然比分批存入的利息來得多。因此，零存整付到期後，也可以將這筆錢轉到整存整付，來獲得更多利息。3.定期定額定存風險雖然低，但相對利息也低，尤其現在定存利率已跌破1%，台灣銀行一年期定期儲蓄存款機動利率0.84%、固定利率0.79％，若定存100萬元存款，一年利息只剩8000多元，定存族將難以對抗通貨膨脹。因此，進階版的理財方式，是用帳戶定期定額扣款投資基金，每個月3000元，一年3萬6000元，就有機會做到兼具複利效果、股債平衡、分散全球的投資計畫。【投資理財大小事↘↘↘】。不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-12 科別.呼吸胸腔
清淨空氣／PM0.3殺菌等級 林安信：正確滅菌 降低傳染風險
克立淨董事長林安信出身醫師世家，父親是台大小兒科醫師退休，包括上一輩姻親在內三代幾乎都從醫，唯獨他的專長是會計，人到中年還拐個彎創業了克立淨空氣清淨機品牌。也因為家庭背景，林安信最重要的要求便是「有效保護」，產製的空氣清淨機必須符合晶圓廠等級的規格，也就是能達到對抗PM0.3過敏原的濾淨效果。電漿＋後置濾網 攔截微米顆粒訪問董事長林安信，每次都像上物理課。第一次他示範電漿滅菌，讓人親見人工閃電在空氣清淨機電漿片上重現。他舉例大自然閃電過後，草原四周變得無比潔淨，瀰漫著青草味，而家中的日光燈管能夠發出亮光、極光也都是電漿現象，「電漿有意想不到的力量」，也是克立淨所採用的滅菌技術。不僅如此，林安信堅持使用「後置濾網」設計，這也是晶圓廠所使用空氣清淨裝置的規格，有別於其他競爭品牌多使用前置濾網。他解釋說，克立淨有三道、八層濾網設計，第一道使用活性碳濾網，用來過濾毛髮、大顆粒灰塵、去除異味等；第二道則是電漿片，透過高壓電場擊穿菌的細胞壁，產生滅菌作用；最後一道是HEPA靜電濾網，也就「後置濾網」設計，可以攔截如PM2.5、PM0.3等微米微粒，確保送出乾淨的空氣。為此，他還從美國購回多台單價十三萬元的Metone-GT321粒子檢測儀，搭配居家檢測服務，讓消費者瞭解空氣中每立方英尺有多少0.3的微米顆粒，以及使用空氣清淨機的前後差異，眼見為實。父親罹血癌 癌友需求感同身受林安信同時也是照顧者，他年過八旬的醫師父親三年前得了血癌，肌膚對周遭環境變得敏感，也因此林安信對癌友渴求生活品質格外有感，他所銷售出的空氣清淨機陪伴不少病友與家屬對抗磨難，背後有洋蔥。林安信說，一位血癌病童的父親請託他將空氣清淨機送到病房，原因是這位小女孩全身皮膚敏感，成日呻吟，夜不成眠。林安信感同身受，他將空氣清淨機安置完畢後，便默默走到病房外陪伴病童父親，「我也是個爸爸，當下我一直握住這位父親的手。」慢慢地，小女孩沒了呻吟聲，這位父親害怕地衝進病房，原來小女孩終於睡著了，兩位父親相視紅了眼眶。這位爸爸向林安信吐露說，他每天都在害怕，害怕女兒沒了呼吸……」林安信說他看過很多病友經驗，還有一位罹患肺癌的母親過生日，女兒才大學畢業，仍努力存錢買了不算便宜的空氣清淨機，於是他們用彩帶細心包裹這台愛的禮物，陪伴母女唱生日快樂歌，共同見證這特別的一天。保護醫病打造醫療專業機型 共度疫情難關抱持品牌有效保護的理念，林安信認為一台好的空氣清淨機要能保護該保護的人。除了居家機型，最近因新冠肺炎，來自診所的訂單需求大增，他為醫療機構特別設計了行風系統與空氣清淨機合一的專業機型，可以吸頂在天花板或架在醫師背後，在看診醫師附近形成正氣壓，迫使病菌往負壓處驅離，達到潔淨空氣、保護醫護與看診民眾的目的。「可能很多人覺得賣東西只是要賺錢，但是這件事情有愛，是人與人握著手可以共度難關的事。」林安信認為，新冠肺炎疫情可能改變許多事情，沒有一項工具是萬能的，可以完全解決災難，當大家戴上口罩，同心協力降低感染機率，若家戶都能正確使用有滅菌功能的空氣清淨機，即便只是降低10%傳染機率，人類至少可以控制住那10%，減少生命損失，控制部分災情。
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