2026-01-23 退休力.自在獨立
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2026-01-15 焦點.元氣新聞
全台「最老」城市響警報 北市無子長者恐淪「租屋難民」
台灣邁入超高齡，北市65歲以上人口24.18％居全國之冠。多數高齡長者面臨租屋困境，頻繁搬遷恐增生活風險、甚至造成醫療照護及社會支持網絡中斷，議員建議市府檢討社宅租期制度，保障無子女高齡者終身居住的可行性。市府說，可能影響他人居住權益。議員李芳儒發現，私人租屋市場中，單身、無子女且缺乏家庭支持系統者等多數高齡長者普遍面臨房東不願出租、租期短暫、要求不合理保證條件等問題，導致居住高度不穩定。他年事已高、行動與健康條件逐漸受限的長者頻繁搬遷，不只增加生活風險，也可能造成醫療照護及社會支持網絡中斷。李芳儒直言，社宅原是政府因應居住弱勢所設的重要政策工具，但現行制度多採定期租約，租期屆滿須重新申請或參與抽籤，無子女、無其他住宅選項的高齡住戶一旦被迫退租，極可能面臨無處可去的困境。他要求都發局調整政策方向，例如符合一定年齡、無子女、無其他住宅、經評估無適當替代居住方案者等條件的高齡長者，抽中社宅後，得採取「持續符合資格即得續住，至終身止」的居住保障機制，作為他們居住安全的最後防線。都發局回應，北市社宅的弱勢資源分配，社會局已訂有評點機制，對於獨居長者有相對較高的評分標準，使他們可獲得較高分數、優先入住社宅，也會強化續租流程銜接、提前辦理評點招租，使長者可預先規畫居住環境。 都發局說，若已入住社宅者，租期屆滿後重新申請社會住宅，也可重新計算租期最長12年，達到間接延長居住年限的目的；若長者未獲得社宅續租資格者，則由社會局社工提供長者輔導及租屋媒合服務，協助長者順利銜接居住。都發局坦言，針對社宅承租戶屬獨居或放寬部分長者類型延長租期至終老，可能影響其他弱勢戶及一般戶申請者的居住權益。目前北市社宅已建置統一登記平台，未來可持續蒐集社宅承租需求，後續將視整體社宅的需求情形及相關數據，檢討社宅資源分配及制度設計。
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2026-01-05 退休力.理財準備
平常就沒往來，死後也不想給遺產！專家教如何應對民法繼承的「兄弟姊妹特留分」
台灣遺囑協會今年8月在公共政策網路參與平台提案「廢除民法第1223條『兄弟姊妹特留分』，回歸遺囑自由，終結家庭紛爭」，迅速累積7712人附議。提議內容為「兄弟姊妹特留分」制度源於舊時代大家族觀念，已不符現代社會需求。不僅限制逝者遺囑自由，更常引發家庭矛盾與訴訟糾紛。因此建議修正民法第1223條、刪除第4款「兄弟姊妹之特留分，為其應繼分三分之一」。現代家庭以小家庭居多，部分國人的兄弟姊妹間的情感連結可能不多，甚至父母離世後兄弟姊妹不往來的也大有人在。對某些與兄弟姊妹感情不深厚的人而言，如果被限制遺產一定要分給兄弟姊妹，不能依照自己的意願分配，會覺得非常不公平，所以才會有數千人連署提案修法。但是修法能通過嗎？需要多久時間才會通過？通過的法案是廢除兄弟姊妹特留分？還是下降特留分比例？這些目前都還是未知數。如果想要保障自己的權益，就要先清楚在法案未修改前對自己會有什麼影響？目前有什麼方法因應？才能降低事情發生時對自己的影響。兄弟姊妹特留分影響什麼？王太太在某次跟朋友的聚會中，聽到朋友提到先生去世後竟然遺產要跟先生的兄弟姊妹分，連唯一的自住房屋，妻子也不能保有全部的產權。王太太非常緊張地詢問怎麼會這樣？自己以後該怎麼辦？目前民法規定若有配偶，且有子女或父母，則遺產兄弟姊妹不會有繼承權，但身故時若無直系血親卑親屬(子女、孫子女…)，也無父母，但有兄弟姊妹，則遺產是由配偶繼承1/2，兄弟姊妹共繼承1/2。若想留給配偶多一點遺產，兄弟姊妹繼承的遺產也不能低於特留分1/3的規定，須要留給兄弟姊妹繼承的，最少為遺產的1/2*1/3=1/6，因此遺產並無法由配偶全部繼承。有些人平常與兄弟姊妹幾乎沒來往，甚至交惡的大有人在，如上述王太太的擔心，若老公去世後自用住宅要跟不太往來的老公的兄弟姊妹共有，之後的紛爭可想而知。因此才會有人在網路上發起聯署，修改民法繼承的規定，刪除兄弟姐妹特留分。修法前能做什麼？修法雖是方向，但能否如聯署民眾所願的結果？多久後才能實施？都還是變數。對這個議題會擔心的族群，是否可以先做一些預防措施來降低民法繼承規定對自身的影響？在目前的法規下民眾可以做的預防措施有：1.降低遺產總額既然遺產有特留分的規定，那將財產事先安排就可以下降遺產金額，進而達到降低特留分金額的目的。民眾可以在生前做：a.贈與：例如先將自用住宅贈與給配偶，但要注意，贈與出去的財產就不是自己的財產，未來就沒有掌控權，贈與後，日後若夫妻關係生變，贈與出去的財產恐怕會要不回來。而且誰先身故也無法確定，若房產贈與給配偶後，反而是配偶先身故，房子就會變成自己跟配偶的兄弟姐妹共同持有，所以是否做生前贈與、如何做？需要慎重考慮。b.他益信託：他益信託也是一種贈與，既然是贈與，須考量的問題就與贈與相同。只是信託可以用信託合約與監察人的機制來決定受益人如何享有信託財產，若將房屋信託也可以限制多久時間內不得出售。c.購買保險：透過指定身故保險金受益人的方式，將身故保險金指定給想照顧的人。保險金指定受益人不受民法特留分的拘束，但是要在身體狀況還健康時就要事先購買保險，若體況不佳時就有可能無法投保。2.事先成立遺囑遺囑可以將兄弟姊妹繼承的比例由應繼份下降為特留分，但要注意符合民法規定的形式要件才是有效遺囑。另外遺囑只能將兄弟姊妹的繼承權降低為特留分，無法剝奪兄弟姊妹的繼承權，除非兄弟姊妹有符合民法1145條喪失繼承權的事由。若有符合的情況，要明確將事由寫入遺囑中，並寫明這個人不得繼承遺產，才能將這個兄弟姊妹排除在外不得繼承，只是一般要主張幾乎不往來的兄弟姊妹有重大虐待或侮辱情事的具體事項可能不太容易。若有自用住宅想讓配偶單獨繼承的考量，可以在不違反特留分的額度內，寫明房子給配偶，兄弟姊妹繼承現金或股票。若房子單獨給配偶會侵害特留分，可以在遺囑內寫明侵犯特留分的部分，配偶可以用現金彌補，這樣至少可以解決房屋產權共有的擾人問題。單身族的遺產會由誰繼承？另外還有一個族群要特別注意，現代人不婚或失婚比例一直上升，生育率卻持續下降，若有人身故時沒有配偶，沒有子女，父母、祖父母已身故，又沒有兄弟姊妹或兄弟姊妹早於自己身故，那這個人的遺產會由誰繼承？答案是歸國庫，所以如果這個族群對自己的遺產分配有想法，不想一生的努力最後歸公，更是要事先準備：1.成立遺囑除了要注意符合民法規定的形式要件才是有效遺囑外，遺囑內要指定遺囑執行人，未來才有人能處理遺產稅申報及分配遺產的事宜。2.生前贈與單身族群一般不建議做生前贈與，因為國人壽命雖然一直在延長，但延長的卻不一定是健康壽命。單身族的醫藥費用要靠自己，若老年時需要他人照顧更是大筆花費。所以除非財產多到確定自己用不完，多的部分才可以考慮事先贈與出去。對平日互相照顧的人，可以考慮附有負擔贈與，比如說平日是由同居人A照顧生活起居，如果財產確定夠用，可以成立一個贈與契約，將部分現金或房屋贈與給A，但是條件是A日後要繼續照顧贈與人至身故為止，若A日後違反贈與時約定的條件，贈與人可以撤銷贈與。3.確認以前購買的保險指定的身故受益人大部分民眾在年輕時購買保險，填寫身故受益人時，因為尚無家累，也沒有特別想法，多數會先指定父母或法定繼承人，之後可能不會想起受益人需要更改，更遑論不婚族因為家庭成員沒有變動，更是遺忘了保險金受益人填了誰的這件事。若當初寫父母，而父母比自己早身故，那等自己身故時保險金受益人就會是法定繼承人，與原本投保時就寫法定繼承人的結果是一樣的。這個族群的人若身故受益人是法定繼承人，因為身故時已無民法1138條所列繼承順序內的繼承人，這張保單理賠金就會屬無人繼承的遺產，理賠金就會歸國庫。所以如果生前有相互陪伴照顧的人、或與侄子外甥等親戚感情融洽、或者想捐給善機構，都記得要去變更保單的身故保險金受益人。自己的權益自己守護法條的成立及修改是由歷史背景及社會演變而形成的，但是一般大眾也會有自身的立場、考量及需求，所以如何在當時的法律架構下，以合法的方式來達到自己想要的結果，是大家平時要思考的議題。你若關心聯署刪除兄弟姊妹特留分的議題，是否要思考，在民法尚未修正前，可以自行先做哪些事情來因應？以降低法令對自己的限制，達成自身想要的結果。相同的，未來若法令修改了，是否要關心對自身有何影響？又該如何因應？這些都是關心自身權益的你所要在意的事，大家都說人不理財，財不理你，相同的，自己不理自己，又有誰來理你？作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2026-01-02 焦點.元氣新聞
新生兒恐跌破10萬 婦產科醫學會：少子化進「崩跌期」再不救就來不及
台灣新生兒人數持續探底。根據內政部統計，2025年1至11月新生兒僅9萬8785人。台灣婦產科醫學會秘書長黃建霈表示，前年預期去年的新生兒人數應該有12萬人，沒想到不只沒有12萬，連10萬可能都不到，這樣的下滑幅度「比原本預期還慘」，少子化已非短期波動，已進入「崩跌」階段，如果政府再不提出結構性的改變，鼓勵生育，到時候想救少子化也救不了。元旦寶寶陸續出爐，林口長庚今接生7名寶寶、新光醫院接生2名、台安醫院接生2名；台安醫院值班護理長說，今年僅有6名媽媽待產，往年從護理師安排的人力大致可以推敲出待產人數，至少能破十人，以前產房的三班人力都配置4名護理人員，近年都已降至2到3人。黃建霈說，過去幾年新生兒數雖持續下滑，但大多是每年減少數千人，今年卻一次驟減約2萬5000人，「一年跌掉兩成」等於是跌了兩個跌停板。2024年底原本預估2025年會有12萬新生兒，但到了去年年中認為應該能勉強守住11萬人，沒想到去年1到11月僅累計9.8萬多名新生兒，意指12月得生出1萬多名寶寶才有可能達到11萬。黃建霈說，實際上，分析2025年的數據，僅有3月份的出生數破萬，12月的統計雖尚未出爐，但12月要生出一萬名小孩幾乎不可能，因此今年「連10萬保衛戰都岌岌可危」。若未來仍以相同幅度下滑，2026年新生兒數恐只剩8.8萬多人，這還只是「保守估計」，如果2026年跌幅不止兩成，人口結構將快速失衡，台灣能承受幾個跌停板，沒有人知道。黃建霈說，台灣到目前為止都還是屬於「結婚後才生小孩」的社會結構，隨著近年不婚、不育的比例攀升，也讓少子化更為惡劣，導致「不婚不育」的社會氛圍，並非單一因素所致，而是年輕世代同時承受學業、就業與經濟三重壓力。等到這些條件都穩定，往往已屆高齡，反而提高懷孕風險與醫療成本。他認為，政策若仍停留在一次性補貼，難以真正改變人生選擇，國家必須讓年輕人願意把生育放在前面。例如在升學、就業制度中，將生育視為公共貢獻，提供實質誘因；或在房貸、稅制上給予長期支持，降低生養焦慮。「國家投資一個孩子前20年，可能花兩、三百萬，但20歲後開始工作，平均一生可回饋700多萬稅收，還不包括國內消費、國旅等對台的經濟貢獻。」黃建霈強調，少一個孩子，不只是少一個人，是少掉長期的勞動力與財政支撐，少子化會帶來台灣社會很嚴峻的考驗。至於近期修法放寬人工生殖，開放有意願的單身女性使用。黃建霈認為，其意義在於人權保障，但對改善少子化的實際效果有限。他指出，需要不孕治療的族群僅約一成，真正影響總量的是那九成「本可自然生育，卻選擇不生」的年輕人。「如果社會普遍傳遞的是『你怎麼那麼笨要生小孩』，生育率不可能回升。」黃建霈說，政府以及全民都必須協力扭轉社會氛圍，變成「你怎麼這麼笨不生小孩」；台灣目前已經進入超高齡化社會，現在是四位年輕人支撐一位老人，可是30年後，恐出現「一位年輕人要撐一位老人」的結構，屆時再想補救，已無力回天。他強調，真正的解方不是投資高齡產婦做人工生殖來補救，這種屬於「高難度補救」效果絕對有限，而是讓年輕人在適齡時「願意生、敢去生」，這才是少子化政策的根本方向。
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2026-01-01 焦點.元氣新聞
喜迎元旦寶寶！ 名醫示警：2026恐面臨「10萬人保衛戰」
2026年第一天，台中茂盛醫院上午迎來4名元旦寶寶，還有2名孕婦待產中。院長李茂盛指出，去年1至11月新生兒總數僅有9萬8785人，新生兒總數恐低於11萬人，比前年的13萬人還少2萬人，再創歷史新低，憂心今年新生兒出生數恐面臨10萬人保衛戰，期待立法院盡速通過行政院版的人工生殖法修正草案，讓單身及同婚女性能生養小孩。第一個元旦寶寶是2940公克的試管小女嬰，女嬰爸爸透露，他和妻子結婚17年終於迎來第一個孩子，真的很感動，也辛苦太太了。院方表示，女嬰媽媽今年37歲，在1年前來茂盛醫院治療，並在5個月內順利懷孕，喜獲千金。院方表示，目前院內還有2名孕婦待產中。院方也為了元旦寶寶特地準備「荷包蛋馬唐林餅乾」，並在嬰兒床貼上小國旗，象徵寶寶跟115歲的台灣一起過生日。內政部公布去年11月戶口統計，出生數7946人，截至11月底，新生兒總數僅有9萬8785人，還不足10萬人，顯示台灣少子化問題非常嚴重。不但無法超越前年的13萬4856人，生育率全世界倒數第1名。李茂盛說，去年新生兒總數恐低於11萬人，比前年13萬人還少2萬人，再創歷史新低，擔心今年新生兒出生數恐面臨10萬人保衛戰。李茂盛分析，台灣「生不如死」已連續6年，原因與高齡化、晚婚晚育、經濟負擔、養育環境成本高、社會觀念轉變為不婚不生、非婚生子女比例過低等有關，呼籲政府應跨部會整合，在廣建社宅、平抑房價、生育補貼、優質平價托育、友善職場，並落實「0至6歲國家一起養」等政策努力，扭轉少子化危機。
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2025-12-20 失智.大腦健康
權威期刊列14種「危害大腦健康」因素 女性額外面臨4種風險
過去認為，老化或遺傳因素導致的失智症是無法逆轉的，然而英國權威醫學期刊《Lancet》就發布最新版的「14項失智症風險因子」，並表示這些風險因素都是可以被干預的，透過消除這些風險，大約可以預防或是延緩45%的失智症病例。14 種危害大腦健康的風險因素1.童年時期教育不足2.聽力障礙3.高血壓4.吸菸5.肥胖6.憂鬱7.缺乏運動8.糖尿病9.過量飲酒10.高LDL膽固醇11.腦外傷12.空氣污染13.社交孤立14.視力喪失日本谷本哲也醫師也在文章中針對這份報告做解釋，指出最新版本中新增了兩個風險因素：高膽固醇和視力喪失。他解釋，40歲以上族群的低密度脂蛋白膽固醇（LDL）水平長期偏高，會對大腦血管和神經細胞造成不利影響，被認為與7%的失智症病例有關。而60歲以後如果不及時治療視力問題，腦部接收的資訊量減少，導致腦部功能衰退，也被認為與2%的失智症病例有關。谷本哲也醫師表示養成日常運動習慣很重要，辦公族更要有意識地抽出時間活動身體，即使利用午休或下班時間散步也很好，或是多走樓梯，平日飲食也建議以魚類和蔬菜為主，有必要時透過藥物治療來維持血管健康，可以降低未來腦損傷的風險。女性面臨的額外4個風險另外《Lancet》也在最新報告中指出失智症預防存在性別差異與經濟因素。從全球統計數據來看，女性罹患失智症的比例高於男性，約為男性的1.7倍，主要是因為女性的平均壽命比男性長，隨著女性年齡的增長，失智症的發生率也會增加，團隊也列出女性額外面臨的4個失智症風險。1.資產突然急劇減少（14%）2.貧窮（2%）3.收入不平等（2%）4.愛滋病毒（2%）全球估計數據顯示，女性平均每天花費約4.5小時從事無償家務和照顧工作，是男性的3倍多。做家事或從事照護工作雖然能更多的活動身體和保持社交，有預防大腦衰退的作用，但如果無法獲得收入並陷入貧困，則可能會產生相反的效果。即使在已開發國家日本，儘管整體相對貧窮率並不高，但是面臨最高風險的老年單身女性的貧窮率估計超過40%，20至64歲的單身族群裡也有約三分之一的女性生活在貧窮線以下。多項研究綜合表明，貧窮會損害認知功能，使罹患失智症的風險增加近兩倍，收入不平等也存在同樣的問題，女性因結婚和生育而導致正式就業機會減少，依靠配偶收入過活，卻面臨著突然陷入經濟困境的風險。谷本哲也醫師強調，失智症並不僅是大腦健康的範疇，還與我們日常生活、工作方式以及社會制度息息相關，期待這項報告未來除了應用在醫學保健，也對公共議題的提倡有所幫助。
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2025-12-11 焦點.元氣新聞
人工生殖法草案修訂擬脫鉤代理孕母 女女同婚適用
行政院會明天擬討論、通過人工生殖法部分條文修正草案，行政院政務委員陳時中今天說，修法精神著重婦女的生育自由以及兒童最佳利益，將適用範圍擴及單身女性及女女同婚者，同時新增受術配偶同意書機制，取代過往須由法院認定親子關係的做法。衛福部國民健康署去年5月公布「人工生殖法」修法草案，原規劃將單身女性、同志族群與代理孕母納入適用範圍，但各方對代理孕母意見落差大、缺乏共識，最終國健署將男男同志、代理孕母等相關內容脫鉤處理，草案以單身女性、女女同志族群為主，並送入政院審議。行政院會明天擬討論、通過人工生殖法部分條文修正草案，確定脫鉤代理孕母。陳時中今天召開記者會表示，人工生殖法討論非常久，此次修正草案的基本精神為著重婦女的生育自由，以及兒童最佳利益，將適用範圍從限定不孕夫妻，新增年滿18歲的單身女性以及女女同婚者也可以進行人工生殖，至於代理孕母由於沒有社會共識，因此脫鉤處理。陳時中說，此次修法要求進行人工生殖必須符合子女最佳利益評估、適合人工生殖、年滿45歲須經檢查評估沒有不適合懷孕情形，以及要有子宮，因此男男同婚並不適用。他解釋，同婚者資格部分，必須是依據司法院釋字第七四八號解釋施行法合法登記者，用自己子宮生育；至於未婚婦女部分，則須年滿18歲、適合人工生殖，且要以自身的卵子與子宮進行人工生殖。草案為強化人工生殖子女最佳利益，陳時中說，過往人工生殖生育後，要去法院申請親子認定，修法草案則新增受術配偶同意書機制，取代過往須由法院認定親子關係的做法，受術者一旦簽署受術配偶同意書，親子關係就成立，受術後就不能撤銷親子關係，這也能保障同婚者關係解除時，人工生殖子女依然擁有親子關係。此外，草案也擴大血緣知悉權，陳時中說，現行人工生殖生育的子女，要在結婚或收養時才能查詢是否有觸及民法禁止結婚與禁止收養等規定，現在則是在受術者受術前，就要知悉捐贈者的國籍、血型以及膚色，以及人工生殖生育的子女在進行重大疾病移植、重大遺傳性疾病時，也能查詢捐贈者姓名及聯絡方式，若得到捐贈者同意後便能獲得相關所需資訊等。陳時中表示，草案同時也加強對人工生殖機構的管理，強化捐贈者、受術者的知情同意權益，否則就不能進行人工生殖，且進行任何手術都要告知風險。
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2025-12-08 退休力.理財準備
71歲男曾年收200萬 退休淪落搶「即期半價聖誕蛋糕」 結帳時羞愧哭了
日本一位曾經年收高達200萬、在高級俱樂部豪擲千金的高收入男人，由於退休後無法下修生活水準，資產急速蒸發，最終走向連一塊半價聖誕蛋糕都難以負擔的老後困境。日媒報導，71歲的佐伯隆史（化名）獨居在東京。現職時代在一家專門商社工作，50多歲時年收入曾超過1000萬日圓（約新台幣200萬元），如今他只能靠年金與逐漸縮水的積蓄勉強度日。他在仍處於工作巔峰的40多歲後半恢復單身，因工作繁忙、溝通不足而離婚。支付贍養費對當時的他來說，生活完全不受影響，他甚至覺得回到黃金單身漢真是輕鬆多了，有錢、有時間，每天喝酒、打高爾夫、玩車。他沒有再婚的意願，直到退休都過著隨心所欲的生活。然而，退休後迎接他的卻是孤獨與急速惡化的財務狀況。現職時代奢侈的消費習慣揮之不去，退休金消失得比預想還快，陷入貧窮的晚年生活。老後陷入貧困 連過聖誕節都是奢望尤其到了聖誕節，那種孤單和落魄的反差感更是明顯。佐伯無奈地說，以前聖誕節會到高級俱樂部開一瓶好酒，或送給交往的女性名牌禮物；但現在，連超市的烤雞都覺得遙不可及。去年平安夜，佐伯想感受一點點聖誕氣氛，就在晚上八點後走到附近的便利商店尋找賣不掉的一人份草莓鮮奶油蛋糕。那份蛋糕原價約400日圓（約新台幣80元），佐伯等它貼上半價貼紙。店裡播放著歡樂的聖誕歌曲，但他腦中只有「快貼貼紙吧」與「被別人拿走怎麼辦」的焦慮。當看到店員貼上貼紙，他反射動作般把蛋糕放進籃子。就在那一瞬間突然清醒：為什麼我會為了便宜200日圓（約新台幣40元）的蛋糕如此拼命？在結帳時掏找零錢時，因為太過羞愧，淚水湧上濕了眼眶。一年過去，物價又更上一層樓，他的生活更加艱難。今年的聖誕節連半價的蛋糕就覺得奢侈。今年選擇早早關燈、上床睡覺。高收入更危險？關鍵在生活水準縮減的難度即使曾經收入優渥的人，老後也可能陷入貧困，最大原因，就是「無法縮減生活水準」。一旦生活水準提高，即使收入下降，也很難回到過去較低的消費習慣。這種現象被稱為「棘輪效應」（Ratchet effect）。像佐伯一樣，若仍保有「以前我穿的衣服、吃的餐廳都要有一定水準」的感覺或自尊心，進入仰賴退休金生活後就會使收支失衡。過去高收入者通常擁有較高的固定開銷、交際費，因此更容易因為收入驟降而陷入困境。「還有存款所以沒問題」、「我以前賺那麼多，一定有辦法」，這樣的自信，正是邁向老後破產的第一步。通膨時代您的退休計畫還安全嗎？金錢性格專業檢測➤
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2025-12-06 退休力.來測你的退休力
2025退休力大調查／陳柏同 現在做的事 日後皆養分
「厚生」出於尚書，「令民生計溫厚、衣食豐足，謂之厚生。」近年厚生基金會持續推動許多社會工程，除了醫療奉獻獎、無管人生、建置全台AED網路地圖，執行長陳柏同身為厚生基金會掌門人，近年更將觸角延伸到癌藥基金、罕病關懷與醫療ESG推動等公共健康促進倡議，不負「厚生」之名。 對於退休議題，陳柏同說，自己沒有認真思考過，但是填寫「六種退休測退休力」，高達七十一分，屬於「王者獅子」。他表示，從過去至今一直投入社會參與，參與過青商會、扶輪社，也曾進修EMBA，不論是人際社交、財務規畫、持續學習等，一切都自然而然融入生活中。陳柏同說，還沒有確切設定理想退休生活藍圖，不過現在每天做的事情，都是日後的養分，厚生會倡議社會福利、衛生保健、環境保護等事項，工作內容連結了拓展社交圈，都讓退休後的生活順暢地接軌。雖然法定退休年齡為六十五歲，如果那一天真的到來，也只是轉換心情應對，並不會排斥。「只要認真過日子、充實自我，不需要害怕未來的變化。」陳柏同分享，目前工作狀態都是團隊合作，三不五時聚會吃飯，但其實也很享受獨處，周末假日可以兩天不出門，安靜閱讀。「獨處」也是一種社交能力，尤其社會結構改變，單身及獨居現象日益普遍，應該在獨處與社交找到健康平衡。陳柏同說，沒有想過退休，甚至是安穩退休，即使辭去正職工作，也會投入投入非政府組織或是擔任公司董事，繼續參與公益服務或倡議活動。「退休並不是什麼都不做，而是Take a break，卸下財務和時間的壓力。」他強調，退休生活是一種新的開始，有機會重新定義自我價值，能發揮興趣專長。對於老後生活的想法，陳柏同朝向三個目標前進，一是公共參與，透過個人興趣或專長，不要低估自己對社會的正向貢獻。二是培養興趣，希望有更多時間和精力可以學習新事物，獲得成就感、讓生活多點變化。三是活力老化：持續學習、運動與健康飲食，保持身心活躍，希望自己成為一個快樂的老人。▌延伸推薦：2025退休力大調查／連5年不及格！提升退休韌性才能面對全球化連鎖效應
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2025-12-02 退休力.自在獨立
工程師退休離開美國「從20個城市選中它移居」大讚美食、交通和醫療
一名長年旅居世界各地的70歲美國人，在前半生遊走世界各國後，退休時選擇於馬來西亞的檳城島定居，並在那裡找到了他稱之為「唯一的家」。Business Insider報導，70歲的沃德‧夏爾提耶（Ward Chartier）曾在美國、歐洲、亞洲等地生活與工作。當退休之日逐漸接近，他開始縮小選擇餘生定居地的範圍，最終選擇曾經工作過數年的馬來西亞檳城島。他希望在這座能視為故鄉的地方，安度豐富而充實的晚年。沃德出生於美國威斯康辛州，小時候因父親工作關係在美國各地搬遷。他在高科技製造業工作，其後被派往海外，並在英國、丹麥、愛爾蘭、馬來西亞、中國等地工作生活，共14年之久。由於家人與健康因素，於2011年回到舊金山。到了2016年，61歲的沃德開始認真思考人生下一章該在哪裡度過，他列出20個適合退休後居住的候選地，其中7個是美國境內沒有州所得稅的州，例如德州；也考慮英國、愛爾蘭、加拿大、澳洲、紐西蘭，但這些地方都沒有適合退休者的政策。馬來西亞檳城島雀屏中選為落腳地最後，沃德在馬來西亞找到具備所尋求的全部條件。他幾年前在馬來西亞工作時以檳城島為基地，因此他選擇了那裡作為退休後的落腳地。2017年申請「馬來西亞我的第二家園」簽證，2018年正式以單身身分移居檳城。沃德在愛爾蘭工作時，深受當地人的溫暖友善而感動，原以為那樣的經驗一生只會遇上一次，但第一次抵達檳城時，再次受到同樣的熱情歡迎。他當年在馬來西亞認識的人如今仍是朋友，得知他將定檳城時，都熱心地提供協助。沃德讚美在檳城島生活非常舒適，幾乎所有地方都能通用英語，日常溝通毫無壓力。此外，檳城擁有吉隆坡或達拉斯等大城市所沒有的魅力。作為退休者，醫療始終是心中的一項考量。沃德曾在健行時滑倒並摔斷腿骨，那是他首次全面體驗檳城的醫療系統，骨科醫師以一片15公分的金屬板與7枚螺絲修復腿部，醫療品質令他由衷佩服。此外，沃德有抗癌經驗，選擇退休地時，他特別看重是否能參與癌症病患的志工服務。現在他在癌症專科醫院擔任每周三天的志工。除了院內服務，他也接受訓練，以便更好地支援癌症病患及家屬。人生後半場 檳城島是「唯一的家」沃德讚美檳城島充滿活力，飲食文化更是精彩，創新的料理餐廳持續開幕且價格實惠。而且檳城的寧靜時光很好取得，沃德特別喜歡長途駕車，繞島一圈大約需要70分鐘，他會播放昔日的精選CD，一邊開車一邊享受獨處。從檳城島可以搭乘直飛航班前往泰國、中國等亞洲城市，拜訪老朋友非常方便。多年來的數次移居，讓沃德對人性有更廣闊的理解，也在文化各層面培養出更大的包容力。變得能夠接受差異。他自稱對地點與物品都不執著，認為人生的豐富程度，是由好朋友的數量決定的。沃德希望能成為像古董般「雖然年老卻仍有價值」的人，因此希望能活到100歲，未來的生命都在檳城島度過：「有人問我『馬來西亞是你的第二個家嗎？』我總是回答：『不，那裡是我唯一的家。』」
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2025-11-29 焦點.元氣新聞
【悲傷療癒─死亡的學習課】單身臨終 也要有自主尊嚴
郭強生在過去十幾年，因為照顧父親、送走父親，長時間與死亡共處。加上二十幾年前媽媽罹癌過世的經歷，他笑稱自己是在海嘯第一排，學習關於死亡這堂課。二十多年前，三十六歲的郭強生曾無助哀求醫生：「救救我媽媽。」那個年代沒有「不做治療」的選擇，也沒有人討論醫病關係，過程有許多醫療上的困惑與糾結都無解，讓媽媽做了許多不必要的治療，飽受折磨。郭強生的母親從罹癌進醫院到離世不到一年，當時的慌亂、驚恐、不知所措至今仍歷歷在目，他連跟媽媽道別的機會都沒有。事隔多年，十多年前，爸爸失智，郭強生這次終於有好好準備，在父親失智初期就決定回台北照顧陪伴，讓父親餘生十年過得安穩平靜且幸福。雖然有這段漫長的告別，也在父親臨終時有意識地決策，拒絕無效的治療。但是由於父親已簽署放棄急救與不插管，所以正值疫情期間，當父親生命垂危時，醫院沒有主動發病危通知，郭強生最後是以再三拜託的方式，才爭取到最後三十分鐘探視，與父親告別。生命中兩度送別，一次是罹癌母親、一次是衰老父親，更新了郭強生對死亡的版本。他知道自己懼怕的從來就不是死亡，而是醫療的折磨。他意識到，臨終者的尊嚴與自主權一點都不理所當然，於是決定去簽「預立醫療決定書」，希望在自己意識清楚時，決定緊急狀況的醫療處置。後來郭強生才知道，簽署決定書須有兩名二親等親屬到場擔任見證人，而郭強生的父母與哥哥都已離世，這世上已無二親等，像他這樣的人，得選定「願意通融」的醫院，且得簽具結書說明真的已無二親等，才能簽署。他苦笑，目前的制度設計，幾乎懷著對傳統家庭的想像，以為每個人都有親人、每個需要被照顧的人都有可以照顧他的家人，但事實上是，家庭的樣貌已大不同，像他這樣無家人的單身者也會愈來愈多。他呼籲，在超高齡社會裡，長照制度的設計必須更貼近現場需求。
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2025-11-28 退休力.理財準備
減輕負擔！696萬戶享減稅紅包 明年報稅「免綜所稅」門檻出爐
新減稅門檻出爐！行政院會今天拍板財政部最新減稅措施，包含調高2026年度免扣額以及稅率級距，讓民眾在2027年報稅時減輕負擔；單身租屋自住者年所得在64.4萬元以下免繳所得稅，雙薪家庭年所得在110.8萬以下免繳稅，租屋自住且有2名6歲以下子女的4口之家，年所得低於168.5萬元也免繳。整體免稅額、扣除額及課稅級距調整，合計696萬戶受益，增加減稅利益144億元。財政部今天報告「暖心減負擔：所得稅及貨物稅惠民措施」，宣布調高2026年度免扣額，及2026年度稅率級距等，減輕民眾在2027年時報稅負擔。2026年度免扣額部分，將依物價指數調整，藉此反映生活成本，明年免稅額將提高4000元至10.1萬元，70歲以上為15.15萬元；標準扣除額，單身調高5000元至13.6萬元，有配偶者提高1萬元至27.2萬元；薪資、身障特扣也提高至22.7萬元。2026年度稅率級距調整方面，年所得逾59萬元者，經免稅額、扣除額及課稅級距調整，可減稅2萬元；年所得超過133萬元者，可減稅5萬元；年所得超過266萬元者，可減稅11萬元；年所得超過498萬元者，可減稅21萬元。整體免稅額、扣除額及課稅級距調整，合計696萬戶受益，增加減稅利益144億元。換算下來，2026年報稅時，單身租屋自住上班族，年所得64.4萬元免繳所得稅；雙薪家庭租屋自住年所得110.8萬元以下也免繳所得稅；租屋自住且有2名6歲以下子女的4口之家，年所得在168.5萬元以下無須繳稅。至於三代同堂租屋自住者，若家中有1名70歲以上適用身障及長照扣除長者及2名6歲以下子女的家庭，年所得在218.35萬元也免繳稅；若屆時立院修法通過，長照扣除額將自12萬元提高至18萬元，門檻可望再放寬至年所得224.35萬元免繳稅。財政部指出，近年政府持續推動租稅減免措施，於兼顧財政收入與租稅公平下，持續照顧經濟相對弱勢族群，減輕民眾生活負擔，鼓勵綠色消費並協助車輛及家電產業，建構優質暖心賦稅環境。
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2025-11-24 退休力.理財準備
71歲男租9坪套房、日花200元 卻養了「百萬奢侈品」：最值得的託付
在高齡社會中，如何運用退休資產成為長者關注的課題。日本一名七旬老翁租簡樸套房、極力壓低生活費，卻養了一台百萬高級豪車，「老舊公寓×超高級車」的鮮明對比，展現出獨特而鮮明的價值選擇。日媒報導，71歲的菅原弘（化名）住在一棟屋齡25年的木造公寓。房間大小僅9坪多，設有小廚房與套裝衛浴，是典型的單身出租住宅。壁紙部分已被太陽曬得褪色，地板踩起來會吱嘎作響。雖然房子又舊又小，菅原並不在意，他說認為這裡安靜又靠近車站，房子能住就好，對他來說只是睡覺和休息的地方。房間中央只有一張小茶几，家電設備維持最低限度，衣物也僅有幾套輪著穿，生活極為簡樸。即使如此節省，菅原卻每天早晨都細心擦拭停在公寓前月租停車場的一輛黑色賓士。而且不是一般車款，而是賓士中極具存在感的高階型號，新車價格高達數千萬日圓（約數百萬新台幣）。菅原曾是汽車零件製造商的業務員，退休後，他一邊靠退休金和年金生活，一邊實現了多年來的夢想「擁有一台理想的車」。他說：「房子能住就好，可是車不同，開著的時候，它一直跟你在一起。內裝的觸感、座椅角度、靜音效果，全都調整得毫無壓力。我的人生最想重視的，就是車。」他不外食、不旅行，衣服也是隔好幾年才買一次。每日食費控制在1日1000日圓以下（約200新台幣），興趣不多，但他唯獨對那台車例外。洗車、換機油等所有保養，全都自己動手，這是他最大的樂趣。高齡者為了精簡生活成本，有些人賣掉持有房產，改住租屋，以降低生活固定成本。藉由壓低房租，不在住宅上投入過多費用，而將資源用在「真正重要的事物」，像菅原這樣擁有明確價值選擇的高齡者，未來可能會逐漸增加。退休後的資產應如何運用？與其過度累積，一種觀念認為：將資產用在提升「人生幸福感」的事物上，反而有助於延長健康壽命並維持精神穩定。然而，高齡期的大額消費仍需留意。像菅原這樣，有長年經驗與計畫性的購買行為並無問題，但高齡者仍可能因認知能力下降或遭遇詐騙而面臨風險。如何花費資產、留下什麼，是對高齡者「生活設計能力」的考驗。菅原說：「開著賓士，有時會被認為是在炫耀，但這是我心裡真正能認同接受的選擇。」、「人生剩下的時間，要託付給什麼？什麼能讓每天過得舒服？對我來說，不是房子，而是車。」老舊公寓與高級轎車，乍看之下格格不入的生活方式，卻蘊含著他一生都堅持的價值選擇。真正的富足，不在於擁有多少物品，而是忠於自己的價值觀。這或許正是菅原心中「豐富的退休生活」。
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2025-11-22 退休力.自在獨立
單身男和父母同住「40歲存到800萬」外甥一句話讓他開始懷疑人生
很多未婚者會與父母同住節省租屋和生活費，能更快累積資產和退休金。日本一名40歲的單身男子藉著長年住在老家，比同齡者多累積更可觀的存款，卻因親戚小孩一句話被刺傷，開始反省自己的未來和人生價值。日媒報導，40歲的篠原亮介（化名）住在東京的老家，在製造商技術職工作18年，年收入約570萬日圓（約新台幣114萬元）。他生活十分節省、持續進行指數投資與定期存款，在40歲時，資產已超過4,000萬日圓（約新台幣800萬元）。根據日本官方2023年的調查，40歲世代單身家庭的金融資產平均為559萬日圓（約新台幣111.8萬元），但中位數僅47萬日圓（約新台幣9.4萬元）。在這樣的環境下，累積4,000萬日圓的篠原可說是相當罕見的存在。亮介坦承從來沒自己一個人住過，這點一直是心中的小小自卑。但他告訴自己，這是為了退休準備的正當理由，而且父母也沒有叫他搬出去。外甥童言童語 對賴家男的當頭棒喝某年夏天，亮介的姊姊夫婦帶著孩子來家裡玩。6歲的外甥在客廳玩耍時，突然脫口而出一句話：「舅舅為什麼一直住在奶奶家啊？」亮介當下愣住，只能笑著帶過，但那天起他心裡感到異常沈重。亮介當然知道6歲小孩沒有惡意，大概是他的父母（姊姊夫妻）平常說了什麼，或是幼稚園朋友的聊天中，把「住在老家＝奇怪」這件事刻進他腦子裡了吧。即使擁有不少存款、工作順利、與父母關係也不壞。外甥那一句不經意的話，卻在亮介心中劃開一道傷痕：「我自己心裡其實也把40歲還單身住在老家的狀態看低了。明明努力存下的錢，到頭來卻覺得只是『自己一個人抱著』，感到有點空虛。」與父母同住能否累積資產？住在老家確實可以大幅壓低房租、水電、餐飲等生活費。如果每月能將10萬日圓（約新台幣2萬元）投入投資或儲蓄，20年就能累積超過2,400萬日圓（約新台幣480萬元）。因此，有不少人選擇不搬出去，而是長期與父母同住。特別是在都市地區，租金持續上漲，與父母同住是一種務實的省錢方案，也確實有人因此在40多歲累積數千萬日圓資產。另一面，卻可能伴隨著社會眼光、家庭關係變化等「看不見的風險」。隨著父母高齡化，「照護、」「繼承」、「房產歸屬」等問題也會浮現。40歲以上的單身男性若持續住在老家，未來可能發展成「8050問題」（80多歲父母＋50多歲子女）的一環。亮介表示看到能獨立生活的人，其實會羨慕，「雖然存款比他們多，但生活的豐富不是用數字衡量的。」之後亮介開始思考搬出去的可能性，但不是透支存款的生活方式，而是尋找一種屬於自己的升級方式。和父母同住累積資產確實是一種穩健選項，但背後往往交織著年齡、家庭組成、社會觀感等因素，也會讓人不禁自問：「真的要一直這樣下去嗎？」真正重要的不是存款多寡，而是如何運用，以及想描繪什麼樣的未來。
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2025-11-18 退休力.理財準備
83歲獨居嬤身體健康還能爬樓梯 卻因兩大打擊嘆「長壽是奢侈的煩惱」
高齡獨居的生活，看似平穩，卻常隱藏著難以言說的不安。日本一名83歲的女性身體健康、仍能自理，卻在丈夫離世、社交減少後，感受到前所未有的孤獨與家計壓力，健康長壽在缺乏規劃之下反而成了負擔。日媒報導，83歲的佐伯哈魯（化名）獨居在東京都內一處40年屋齡的承租集合住宅。3年前丈夫過世，女兒已獨立，住在同市區，每月會見上一面。她的年金月收入約8萬日圓（約新台幣1.6萬元）出頭，存摺在本月僅剩17萬日圓（約新台幣3.4萬元），租屋和生活開銷就把月收入消耗殆盡，甚至會動用到存款。佐伯自認身體還算硬朗，現在還能自己走樓梯、買東西也沒問題。但是一個人的餐桌實在太安靜了，就算開著電視，那聲音也只會讓房子感覺更空蕩。上個月，她要好的社團朋友接連有2人過世。每周一次的桌球活動，她也因提不起精神而近來常缺席。看似社交變少後支出也跟著減少，但實際並非如此。冰箱庫存管理變差，食材常吃不完而浪費；外出變少後暖氣開更久，水電費悄悄增加；家具拆解、燈泡更換等小型代工費也成為意料之外的臨時支出。佐伯無奈地說：「這17萬日圓，就像我的心臟。每次餘額變少，我都覺得心跳也變得微弱。」、「就因為只剩我身體還算好，大家都先走了，我反而提不起勁。當然，長壽本來是好事，我一直都這麼相信，也知道這是奢侈的煩惱。但我不知道該準備什麼、順序是什麼。」長壽帶來的「支出期間延長」佐伯收入約8萬多日圓，基本固定支出約6萬多日圓，就算把變動費壓到1萬5,000日圓，每月能留下的預備金只剩數千日圓。一旦遇到突發修繕或人情往來，存款便會瞬間縮水。健康是優勢，然而也因為健康而拉長了支出的年限。高齡單身戶的特徵就是固定支出費比例高，且不易削減。尤其是住屋與水電。此外，醫療與照護支出常以年為單位波動，有時為0，有時卻瞬間跳到數萬日圓。只看平均值無法反映真實生活，真正打擊家計的是「標準差」的巨大，生活設計應該著眼於「抵抗波動的能力」。說到開源，大家都會想到投資。理財規劃師提醒，投資只是工具。80多歲的財務規劃，優先順序是流動性、可用性、單純性。比起高報酬，更重要的是需要時能立即變現、手續簡單、必要時能由他人代辦。對單身獨居者而言，孤獨的問題也會影響到家計。無人關心時，小問題容易拖延，最後反而花更多錢。反之，有人往來則容易獲得免費或低價的支援資訊。資訊不是自己走來，而是透過人而來。減少孤獨不只為情緒，更是家計成本。慢慢準備的「老後再設計」理財規劃師為佐伯規劃了4個區塊：1.金錢的盤點將帳戶集中到領年金的主帳戶，其他副帳戶全部解約。存摺統一成1本，每月月底用紅筆圈出餘額，現金緩衝至少維持3個月生活費。停掉不必要的定存或自動扣款、確認過去的定存與保單是否到期，把沉睡的小額資產全部變現。投資商品原則上停止新的購買，既有資產則確認解約時間與手續費。80多歲的資產設計，以「需要時能確實變現」為最高原則。2.住屋與固定支出現在租金4萬2000日圓占比過高，在換約時搬到同區但樓層較低、設備較簡單的房屋，試算搬家費的損益。也可考慮維持現住所，但進行房租協商、檢視火險、調整電力瓦斯方案。水電方面，檢視契約安培數、調整熱水設定、試算換新冰箱與照明的損益。舊冰箱有時換掉反而更省電，幾年就能回本。3.勞力活化若有餘力可到銀髮人力中心尋求工作媒合，以佐伯的身體狀況每周1次、2小時沒問題。像是分類傳單、照顧花壇等不太累的工作。月收入5000日圓，不只錢，更能找回自信。4.孤獨的減輕把每周一次的桌球調整為每月兩次，將女兒的聯絡卡放進錢包。準備遺囑、身後事委任等，並整理金融機構的印鑑與聯絡方式。這些不是為了死亡，而是為了讓今天的生活有底氣。長壽風險的本質是：收入集中在年金、支出拉長、以及孤獨。平時準備好一本存摺、固定支出費的調整、可利用制度的清單、人際接觸等。健康本身就是資產，而讓這資產發揮作用，需要以數字與步驟打造的生活設計。
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2025-11-12 退休力.理財準備
財產怎麼分，才能讓家更團結？公平分配3原則，「共有」看似公平卻潛藏風險！
許多人覺得「遺產規畫」是只有「高資產族群」或「高齡者」才需要面對的課題。一位阿金父親，用他溫厚的智慧，讓我們見識真正的遺產規畫，其實是一種「愛的延伸」，對家人負責的遠見。一個讓他下定決心的故事阿金有位多年好友，意外離世後留下不少不動產與存款，卻沒有留下任何遺囑。結果短短半年內，孩子們因為分配問題鬧上法院，兄妹情誼徹底決裂。這一幕深深震撼了他。「我不希望我的孩子們，為了錢傷感情。」阿金說。於是，他選擇在還健康、頭腦清楚的時候，就開始和專業顧問討論，該怎麼安排百年之後的財產分配。對他來說，這不是多想一步，而是少留一個遺憾。法律無法顧及每個家庭的情感與實際需求多數人以為：「遺產自然會依法律分，就照法走就好。」但阿金明白，法律雖保障「應繼分」與「特留分」，卻無法顧及每個家庭的情感與實際需求。法律可以分財產，卻分不出公平與和諧。他看得更深一層：1.法律只是底線，規畫才是智慧法律的「應繼分」確保人人有份，但比例固定，不一定符合每個孩子的狀況。2.家人之間的情感無法量化若只依法律，難免出現「誰拿得多、誰覺得不公平」的比較心理。3.生前規畫讓愛具體化不同孩子有不同需求，若能提前安排，不僅能照顧需要幫助的一方，也能避免不必要的爭執。阿金的智慧，不是多富有，而是懂得用制度守護感情。「客製化分配」平衡每個子女的未來阿金有三個孩子：•長女小英單身，在外地工作，打算退休後回老家生活；•次子小忠長年在老家經營生意，需要空間放生財器具；•小兒子小華雖在外地，但經常回家探望父母。阿金深思熟慮後，決定這樣安排：•土地給小英：讓她能在老家安心蓋房，照顧父母，也當作日後的生活基地。•房子給三人共有：小忠可使用工作空間，小英與小華也各有權益。他希望這樣的安排既兼顧公平，又不讓任何一位孩子感覺被忽視。在民法上，這樣的分配完全可行。透過遺囑明定「土地歸小英、房屋三人共有」，能確保分配依法執行，也避免未來爭議。「共有」兼顧公平，卻潛藏3風險阿金的顧問提醒他：共有雖能兼顧公平，但也潛藏風險。例如：•處分困難：任何買賣、出租、改建都需全體共有人同意。•意見不合：若未來其中一人想出售、另一人想保留，容易爭執。•管理麻煩：共有房屋的維修、租金分配、稅務申報，往往讓家人意見分歧。「智慧共有」更能防止誤解因此，顧問建議阿金採取「智慧共有」策略：1.事先立書面協議：明確各自的權利與管理責任，例如誰負責維護、誰可使用、若出售如何分配。2.預留分割機制：若未來想分開持有，可事先約定「原物分割」或「變價分割」方式。3.明訂特留分保障：確保每位子女都獲得法律保障的最低份額，避免任何不滿。這樣的安排，不僅是法律文件，更是一種防止誤解的家庭契約。財產分配的公平原則：三大關鍵思維阿金的團隊以三個核心原則，協助他打造公平與和諧並重的分配架構：1.依法保障每位繼承人依法享有應繼分，這是基本權益，不可侵害。2.尊重特留分即便遺囑有特殊指定，也需保留各繼承人最低保障額，避免失衡。3.遺囑優先若阿金生前明訂遺囑，法律將依遺囑內容優先執行，使分配更具彈性與依據。這三原則，讓「公平」不再只是感覺，而是可被法律驗證的結構。早一點規畫，才能多留一份和平給所有父母的一句話：早一點規劃，就是多留一份和平阿金的故事提醒我們：財產傳承，不只是「錢的事」，而是「家的事」。越早開始規劃，就越能用理性守護感情；越願意面對未來，就越能讓家庭穩定而幸福。每一份遺產規劃，其實都是一封寫給家人的「愛之信」。後記作為CFP國際認證理財規劃顧問、RFA退休理財顧問及金融高齡規劃師，我常看到家庭在「沒說清楚」中誤會、在「沒規劃」中遺憾。阿金的案例讓我們看到：真正的智慧，不是留下多少財產，而是留下多少和平。願每位父母都能像阿金一樣，讓愛有形、讓家無爭，讓財富真正成為幸福的延續。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2025-11-03 退休力.自在獨立
76歲喪夫婦搬去同住兒子一家「每月給2萬元」聽客廳笑聲卻感到異常孤獨
有些長者選擇與子女同住，期盼共享家庭的溫暖。但有些人即使身處家人之間，仍深陷孤獨與疏離的陰影。日本一位76歲母親雖然和兒子一家同住，卻覺得自己活像個外人，甚至認為自己總有一天還是會孤獨死。日媒報導，76歲的安本和子（化名）失去丈夫後變成單身獨居，依靠自己和亡夫的年金12萬日圓（約新台幣2萬4000元）過活。兒子說「一個人會太寂寞吧」，提議她搬來同住。和子當時覺得兒子真體貼，後來覺得可能沒這麼單純。和子住進兒子家後，每月繳出10萬日圓（約新台幣2萬元）作為房租、餐費與水電費，手頭僅剩2萬日圓（約新台幣4000元）。雖然手頭很緊，但出於受人照顧的心情，她無法開口要求減少金額，在內心深處仍忍不住想：「我只是拿錢出來的那個人，或許這就是我的存在價值吧。」表面上看來，與兒子夫婦、孫子同住似乎是熱鬧幸福的畫面，和子的感受卻截然相反，她被排除在外，像影子般存在。雖然晚餐由她負責準備全家的份，但兒子與媳婦為雙薪族，回家時間晚，孫子也因補習與社團活動多半不在家，因此她幾乎都是一個人吃飯。和子表示，以前多少還覺得自己是家人之一，現在只想不打擾大家。洗澡也盡量在傍晚或等家人都洗完才去。有時從客廳傳來笑聲，胸口就會被一股孤寂緊緊勒住。這樣的孤獨與忍讓，逐漸在她心中投下陰影。某天她竟在超市不自覺地將未結帳的零食放進購物袋中。後來驚覺到才趕緊停下，但那一刻真的很害怕，擔心若被警察抓到，那個家就再也沒有其容身之處了。和子現階段只想繼續這樣安靜待著，認為這就是最好的，並且經常想著：「如果有一天我在家裡倒下，大概也沒人會發現，可能就那樣孤獨死去吧。」和兒孫同住未必代表不孤獨和子在超市的不尋常舉動，正是長期孤獨與自我價值感低落，在潛意識中浮現的瞬間。這樣的心理動搖並不罕見，是許多高齡者在面對孤立與被排斥時可能出現的反應。即使與家人同屋共處，也不一定能獲得安全感，有時反而會加深孤獨。再加上經濟壓力的存在，幾乎將所有年金交給家人，自己能支配的錢極少，這樣的經濟不自主，也會影響精神上的自由。要避免陷入這種狀況，最重要的是「把感受說出口」。誠實向兒子或家人表達孤獨與不安，或許能換來理解與關懷。同時，也應該拓展家庭以外的歸屬感。參加社區長者聚會、興趣課程或志願服務等活動，減輕孤獨。與其在家中成為影子，不如為爭取屬於個人的時間與空間。此外，意識到生活自立的重要性，適度為自己花錢，讓金錢也成為「自我肯定」的工具。手邊僅剩幾千元是否合理，也可以與兒子討論。孤獨並不只存在於獨居者之中，它潛伏在任何關係的縫隙裡。因此，高齡者更需要學會「發聲」、「建立自己的生活重心」，並「維持自主」。若覺得難以面對，也可尋求銀髮或心理諮商相關的機構尋求協助。
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2025-10-25 退休力.理財準備
68歲男200萬買小木屋實現田園生活 才三年退休金大縮水「被迫打工度日」
許多人嚮往退休後遠離都市喧囂，在山林間過上自給自足的田園生活。夢想背後卻潛藏著預想不到的現實成本。日本一名71歲男子用自己的退休金築起夢想，最終被現實壓得喘不過氣，還得重回職場打工貼補家用。日媒報導，71歲的川島忠男（化名）在東京都內一家製造公司任職至68歲，退休時領得約3000萬日圓（約新台幣600萬元）的退職金，並每月領取約17萬日圓（約新台幣3.4萬元）的年金。喜愛自然的他一直夢想老後能在山邊自給自足，於是決心實現多年以來的願望「小木屋生活」。他在網路上找到一棟位於地方山區、屋齡10年的中古原木屋，土地連建物僅售980萬日圓（約新台幣196萬元），空間寬敞到能設置陶藝工作區。想像不到的高成本鄉村生活他相信鄉下生活費相對都市便宜，因此毫不猶豫地搬家。但新生活的花費遠超預期。買下房子後不久，外牆竟被發現有白蟻侵蝕，修繕費高達150萬日圓（約新台幣30萬元）。接著又因水管凍結、防寒設備追加施工而連續支出。此外，在鄉下沒有汽車就無法生活，油錢負擔沉重。附近醫院稀少，川島僅為了慢性病就診，就得開車單程兩小時到綜合醫院，「鄉下生活比較省」的認知完全是誤會。等川島回過神時，存款已經噴掉三分之二，剩下不到1000萬日圓（約新台幣200萬元）。「賣不掉的房」與「孤立」的現實三年後，川島在精神與經濟上都到了極限。除了經濟拮据，社交方面也是一大考驗。他感嘆夜晚一個人真的很難熬。沒有可以聊天的鄰居，生病時更是充滿不安。他決定賣掉木屋回都市，但過程也並不順遂，根本沒有人來看房。即使降價，房仲也說山區物件不好賣。最終這間小木屋仍賣不出去，不動產公司甚至直言這間房幾乎沒有價值。無奈之下，川島只能選擇在鄰近小鎮租下一間廉價公寓，以每月17萬日圓（約新台幣3.4萬元）的年金勉強度日。他還每周在附近超市打工幾天，以微薄收入補貼生活。原本以為不必再工作的退休生活，最終卻被自己的理想壓垮。有退休金就沒問題？理想與現實的差距川島的經驗證明，即使手握退休金與存款，若缺乏充分準備與正確資訊，鄉村夢也可能演變為財務危機。專家提醒，鄉村生活雖看似花費較低，但實際上隱藏著交通、醫療與生活成本等多重風險，若事前未充分評估，反而可能造成財務壓力與生活不便。根據主計總處2024年《家庭收支調查》，台灣單身高齡者每月平均消費支出約為新台幣2.5萬元，加上非消費支出後，實際生活開銷接近3萬元。台灣房地產研究中心指出，偏鄉地區房價雖低，但轉售困難，部分老屋甚至被評為「資產價值趨近於零」。同時，衛福部統計顯示，全台超過三分之一的鄉鎮缺乏綜合醫院或急救醫療資源，對行動不便或慢性病患者而言是重大風險。高齡化社會學者亦指出，搬到鄉村後的「社交孤立」與「醫療距離」問題，常導致退休族群心理壓力升高。專家建議，退休前應詳細試算生活支出、交通與醫療成本，並考慮先短期居住或雙據點生活模式，以降低風險、確保生活品質。
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2025-10-20 養生.抗老養生
「年齡只是數字」！不老妖姬潘迎紫曝不老秘訣：勤健身＋吃這個
剛結束的60屆金鐘獎話題滿滿，除了有小S與蔡康永合體重現《康熙來了》，更有許久未在台灣露面的「一代女皇」潘迎紫出席頒獎。金鐘60頒獎典禮上，曾以《一代女皇》、《浴火鳳凰》紅極一時的潘迎紫一上台，大家無不驚呼，實在無法相信她已逾70歲。雖然法令紋免不了，但脖紋不算太明顯，臉蛋也稱得上緊緻。她還在台上秀出二頭肌，鼓勵大家「只要練就會有了」，不辜負她每周上健身房的鍛鍊成果。潘迎紫養生之道：勤上健身房、吃希臘優格潘迎紫保養得宜，有「不老妖姬」封號，但由於她實在凍齡的太不可思議，以至於走到哪都被問養生之道。她透露自己的保養之道就是固定上健身房，手臂肌肉隨便可以扛起20公斤的重物，且保持心情愉快，常保赤子之心，也吃希臘優格補充蛋白質，就跟上健身房一樣，不見得是為了美麗，而是健康。不過畢竟曾是紅翻天的「女皇」，她還是很注意自己的形象，她曾受訪自曝自己連出門倒垃圾都會化妝，十分注意外貌儀容。此次來台頒獎，妝怎麼化也是一改再改，可不因為年紀而馬虎。身心都凍齡 「年齡只是一個數字，心態才重要」維基百科上寫潘迎紫的年齡是76歲，但她真實年齡到底是幾歲未經證實，從76歲到80歲都有人推算過。她公開受訪表示，「年齡只是一個數字，心態才重要」。潘迎紫長年定居香港，少公開露面，因此屢被傳病危、去整形等說法，但她都笑笑面對，沒有動怒，歸因於她於疫情期間開始修佛，心境平和，不受外界紛擾影響。其實潘迎紫並未完全離開演藝圈，也偶爾會微博上曝光她的近照。而除了金鐘60回來參與盛會，她在2007年金鐘獎也有來參與，2019年更曾來台與謝祖武演出舞台劇。珍惜與百歲媽媽相處時間 自己未來可去養老院多年前息影初到美國，後來因父母年邁回到香港。她父親前幾年離開，所以更珍惜與百歲媽媽相處的時間，「沒事就會摟摟她，在外面工作也會打電話問候。」而離婚單身的潘迎紫怎麼考慮自己的未來？她多年前受訪談過：「雖然想過以後誰來照顧我，但我可以去養老院啊，可以一間一間慢慢看。」【資料來源】．聯合報系新聞資料庫
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2025-10-19 ESG.健康永續行動家
永續特別獎／部北醫院準時下班率8成 台大醫院留人先留心
全台多家醫院因護理人力荒，被迫關床，第一個凸顯醫院永續的評選獎項「二○二五健康永續ＥＳＧ獎」 ，其中「永續特別獎」頒給部立台北醫院、台大醫院，二家醫院透過院內福利措施、強化護理價值等，打造友善職場，提升留任醫院率。部北醫院讓護理師準時下班率達八成、台大醫院則強調「留人應先留心」。台大醫院護理部督導楊靜鈺說，台大護理師留任率高，關鍵在於「留心」，讓護理價值深植人心。她分享院內影片，任職七年的腫瘤科護理師陳君婷回憶，一位口腔癌末期病患，罹癌前從未對家人道愛，在她的協助下說出「我很愛我的女兒」，事後家屬寫卡片，告訴她「若世上有天使，我想我看見了」，令她難忘。到職僅十個月的台大手術室護理師莊宜倩說，曾目睹一名八十多歲、步履蹣跚的患者獨自就醫，這景象讓她鼻酸，想起過世外公，他雖無家人陪伴，「但我願意當他的一日孫女」，用專業與溫暖陪伴，這是她認為的「護理價值」。部立台北醫院院長鄭舜平說，該院二○二四年加班時數較前一年減少了百分之七點二，三班護理師「準時下班率」達八成。院方每年補助員工旅遊，達四二二人次，並提供三萬六千元結婚補助，去年共有十七人領取。另設每年三次免費按摩，並與新北市消防局合辦單身聯誼，配對成功率達五成，成功留住護理人力，使部北成為雙北少數未關床醫院。除穩定人力，部北也推動低碳生活。鄭舜平表示，院內每周一為蔬食日，員工自備餐具、適量取食，醫療資訊無紙化讓紙張使用減九成；綠色採購則回收再利用二萬二三七○公斤醫療塑膠與一萬七六一○公斤玻璃藥罐。
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2025-10-12 名人.林靜芸
名女人擇偶不看錢，只求體面與體力！最後卻敗在自己這一點
數年前我替一位65歲名女人作拉臉手術，她是日進斗金的典型女強人。單身的她很滿意手術結果，常回來門診跟我們分享她相親找老伴的趣事。尋常老男人老女人約會場面，經她鉅細靡遺又誇大的形容，總能讓診間笑聲不斷。她找對象的條件：不必有錢，要個性善良，外表體面，還必須有體力（她說是上床能力）。來應徵的男人各式各樣，有的一上場就因為吃飯剔牙、喝咖啡放臭屁被淘汰。也有溫文優雅的男人，邀她聽音樂會，出門旅遊，甚至見過家人，卻因體弱常喊疲累，她害怕嫁過去就要推輪椅而拒絕。好不容易，有人介紹一位現役的醫師。據說太太癌逝後，醫師每天騎自行車運動，各方條件都符合，名女人很有興趣。她怕被詐騙，還特別去對方門診調查，確定不是冒名，才答應相親。這位醫師在醫學中心作主任後，才轉私人醫院任職。多金的名女人非常中意這位資深醫師，認為形同找到老伴以及好看護，一舉二得；她常來門診跟我討論她「醫師夫人」夢。最後介紹人安排兩人先通電話，互相瞭解。名女人很是緊張，問我電話該聊什麼，我自己沒有經驗，只能勸她放輕鬆，醫師的特色是看門診問問題，就讓對方引導吧！相親電話約在某個周五下午五點，依照女人的規畫，她接著會安排與醫師一起吃飯喝酒，順利的話，周六日兩人就會出門爬山看海。所以等到下周一，我們應該可以聽新的羅曼史了。沒想到周一在診間見到名女人，她猶如洩了氣的皮球。她說男人接通電話之後，連問兩次「妳是某某女士嗎？」她答：「是啊」，男人確認姓名無誤後竟說：「聲音聽起來有年紀，但是妳的照片看起來很年輕啊！」名女人以為男醫師識破她的臉作過整形，整個人心虛，就這樣沒了下文。後來名女人問我，聲音可以整形嗎？我介紹她去找我同學，一位專門幫歌星保養聲音的耳鼻喉科醫師，根據女人的轉述，那位專家毫不留情地說：「老了就老了，嗓音不可能變年輕的」，這位女士從此沒有再與我聯絡。「老聲音」的問題漸漸被我遺忘。民國111年我出版了「不老的挑戰」一書，為了打書，曾接受電視台訪問，就此在網路上留下影片，但我自己從來沒看過。有一天早上我在家邊走滑步機運動時邊看影音，那個我當年受訪的影片自動跳出，我初聽聲音還以為是哪個老女人在賣保健品，音調沉悶喑啞，缺少光澤與穿透力。等到影像出現，發現是我本人時，羞愧的想立刻從地球上消失。幸好我112年開始，請了台大戲劇系老師教唱歌，他幫我比較，發現我現在的聲音，比當時還年輕，推測與我學唱歌有關。唱歌老師加強訓練我的腹式呼吸、鼻音共鳴及音階滑動等等，居然使我的聲音不顯老，還疑似變年輕了。我的好姊妹許素瑛，開過兩次演唱會，聲音柔軟圓潤，還帶著鼻音撒嬌感，唱起「我欲甲你攬牢牢」特別好聽。最近開演唱會的江蕙，50年次，雖然曾經歷大病，聲音仍然清脆明亮，柔軟細膩，完全沒有老聲。老人的老態經由體態訓練可以矯正，老聲也可以經由發聲訓練矯治，我如果早一點了解這些道理，當年那位名女人，就不會相親失敗了！
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2025-10-11 養生.家庭婚姻
60歲男狂吃腰果和健康餐「一周要求嘿咻三次」拚生小孩 42歲妻快崩潰
現代社會普遍晚婚晚生，不少人超過40歲才邁入婚姻，但對於懷孕生子無疑是一大挑戰。日本一名40多歲的女子和年長18歲丈夫結婚，面對是否要有小孩有嚴重落差，揭示熟年婚姻中微妙的現實與心理糾葛。Forza Style報導，大道茉莉奈（化名）是一名上班族。她在41歲時參加聯誼結識現任丈夫，交往1年後結婚。茉莉奈的丈夫一直享受單身生活，但也伺機尋找年輕太太結婚。茉莉奈和丈夫年紀有落差，當時59歲的丈夫，已邁入60歲，但他非常養生，一直努力讓自己維持年輕身體，幾乎不吃碳水化合物，說果糖會讓身體生鏽，水果也只吃一點。甜點更是完全不碰。他相信只要維持血管與血液的健康，就能保持年輕。追求健康的丈夫會主動下廚。只是健康餐過於清淡，讓茉莉奈一度有些不滿，抱怨他煮的菜真的很淡，也幾乎不炸東西。茉莉奈原本很愛吃重口味，但後來也因此學會平衡，血壓降了、體重也少了4公斤。六旬丈夫保持旺盛精力 努力想要「造人」丈夫已到了爺爺的年紀，卻似乎一直把擁有孩子放在夢想清單裡，也對「造人」異常積極。他十分講究改善血流的食材與吃法，但不吃壯陽補品，認為要從「硬體」本身做起。他沒去健身房，但每天在家運動，一周跑步兩次，體力可能比年輕人還好。丈夫早上喝的果昔，一定加磨碎的腰果，說裡面富含對精力有益的鋅，也能防止老人味。此外他也研究許多抗氧化食材，並每天融入餐點中。這份體力，反而成了茉莉奈的壓力。她直言已經不需要那些情慾場面，到了中年只想兩人一起平靜過日子，還要半夜被叫起來性愛真的受不了。而且茉莉奈根本不想要孩子，也認為自己懷不上，如果不幸懷孕了，育兒這種事真的辦不到。但丈夫越來越積極，從「懷上了就生」變成「不要太早放棄，我們試試看」。茉莉奈嘆丈夫過了60歲還一周高達三次主動，讓她壓力很大，雖然佩服他體力驚人，但自己一點都不想生，又覺得拒絕他會很可憐，但更怕被他纏到懷孕為止。另外，丈夫的父母已80多歲，沒有其他孫兒，加上兒子娶了年輕妻子，更讓他們期待「抱孫」，也是一大壓力來源。茉莉奈嘆：「在他眼中我可能還算年輕，但我已42歲，理論上要懷孕已不容易。婚前我說過自己可能懷不上，也沒特別想生，他當時似乎接受了，但現在變了。」覺得有必要再找丈夫好好談談。中年結婚的難題 婚前需多觀察與溝通現代人有晚婚的趨勢，近年針對40歲以上的熟年層的交友聯誼活動和服務也十分旺盛。日本危機管理顧問平塚俊樹指出，熟年結婚的組合非常多樣，包括初婚、再婚、是否有子女或父母同住等。由於價值觀與生活習慣差異大，婚後容易發生摩擦。建議在登記前多拉長試婚期，以降低風險。即使婚前有共識，婚後生活仍可能改變想法。尤其對家庭規劃，唯有充分溝通、達成共識，才能真正維持穩定幸福的婚姻。
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2025-10-10 活動.橙熟Podcast
《前輩健面聊》Podcast Ep9.單身女子新活法！方季惟的自在晚年秘訣
90年代紅極一時的「軍中情人」方季惟，在演藝事業當紅時確診甲狀腺濾泡癌，不得不暫別舞台。多年來，她一邊照顧雙親，一邊潛心修習佛法。如今父母相繼離世，她學會將自己擺在人生首位，與癌細胞和平共處，以從容自在的態度享受熟齡生活。本集《前輩見面聊》Podcast帶您深入這位凍齡女神的內心世界，看她如何在大起大落的人生歷練後，活出單身女性的精彩人生下半場。凍齡養生秘訣58歲的方季惟，在錄音現場散發來自內心的純真元氣。她無私分享自己的養生之道，每日僅用兩餐，早起先飲用果汁搭配燕麥奶，堅持每天兩次、每次半小時的超慢跑運動，並在下午四點前完成晚餐。除了規律的飲食運動，她更注重營養補充，特別是在更年期甲狀腺素驟降時，會適時補充氨基酸蛋白與鈣質，維持身體機能。不苛求的照護心法過去20年，方季惟全心扮演照顧者的角色。父親罹患小腸癌，母親在父親過世後又飽受失智症與憂鬱症困擾。回憶那段時光，她感慨道：「照顧長輩不宜過度苛刻。」當父母想吃甜食時，與其完全禁止，不如尋找替代方案滿足他們的小確幸。失智的母親雖然記憶衰退，卻始終惦記著照顧女兒。方季惟帶母親上瑜伽課時，母親總會貼心地為她預留沐浴位置。當母親困惑地問「你是誰」時，她總會俏皮回應：「我們是好朋友呀！」這種配合演出的照護，不僅避免衝突，更讓母女關係更加融洽。單身大齡女子的2大基石歷經人生波折，她更積極投入佛學，她深刻體悟到「活在當下」的重要性，並強調「經濟獨立」與「情緒穩定」是單身生活的兩大基石。她特別提醒：「不論單身與否，每個人都該為自己的人生負責。即便身處婚姻中，也該做好獨立生活的準備。」曾因手部皮膚問題服用類固醇，停藥後竟一度無法站立。單身的她選擇獨自面對病痛，這段經歷讓她深感無助。所幸平日與歌迷建立的深厚情誼，在關鍵時刻成為重要支持。「當你真誠幫助他人時，不知不覺就收穫了珍貴的友誼。」隨著年紀漸長，免不了身體病痛需要照護，方季惟積極維持身心平衡，避免成為他人負擔。「40歲前勇於嘗試，40歲後無悔選擇」，無論選擇何種生活型態，都要為自己的決定負責。在方季惟溫柔的外表下，藏著一顆堅毅的心。如今，將自己放在人生首位，就是她最大的幸福。本集重點：✎58歲仍保有凍齡狀態，方季惟的養生祕訣？✎從軍中情人到癌症與失智照顧者，方季惟的照護技巧？✎單身大齡女子自在生活的2大基石？前輩見面聊Podcast節目收聽平台：🎧SoundOn:https://lihi.cc/YL16l🎧Apple Podcast:https://lihi.cc/b7Ird🎧KKBOX:https://lihi.cc/rM1Ye🎧Spotify:https://lihi.cc/Kvjrv
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2025-10-07 退休力.理財準備
71歲單身婦繼承遺產花120萬搭郵輪環球 回國後崩潰了「不敢看相簿」
許多高齡者辛苦一輩子後，獲得一筆意外的遺產或退休金，常會想好好犒賞自己。但是若缺乏長期規劃做一次性的奢侈，可能讓原本安穩的老後陷入困境。日媒報導，日本71歲的退休上班族中川女士（化名），從年輕時一邊照顧父母一邊工作，由於未婚且無法長期全職就業，她退休後的年金僅有每月7萬日圓（約新台幣1.4萬元）。也幾乎沒有儲蓄，飲食簡單，旅行都是當天來回一日遊，生活極度簡樸。父親過世後，她作為繼承人獲得現金700萬日圓（約新台幣140萬元）。中川一向性格低調，從未想過什麼大夢想，但這時腦海裡浮現的，卻是她常去的居酒屋廁所裡貼著的「環遊世界郵輪之旅」海報。中川心想自己一輩子都在忍耐，如今照顧父母的責任也結束，終於可以為自己活一次。她下定決心，報名了費用超過600萬日圓（約新台幣120萬元）的世界郵輪之旅，心裡盤算剩下的100萬日圓（約新台幣20萬元）足以支撐回國後的生活。華麗的夢想之旅與殘酷的現實啟航那一刻起，中川心情高昂。郵輪上提供的法式全餐、每晚的表演秀、從甲板望見的無盡海平線，讓她感受到前所未有的自由。靠岸時，她走過義大利的歷史街區、南美的壯麗自然、亞洲的熱鬧市集。她直言「那是我一生中最快樂的時光。」回到日本後，等待她的卻是嚴峻的現實。剩下的100萬日圓（約新台幣20萬元）很快被生活費、稅金與醫療費吞噬。最終，她只能依靠每月7萬日圓（約新台幣1.4萬元）的年金過活。她感嘆旅行就像一場夢，雖然回憶無價，但每當她看到存摺上幾乎歸零的餘額，焦慮便湧上心頭。她甚至不再翻看旅遊相簿。尤其是持續性的看診與藥費，讓她對老後生活感到恐懼。鉅額意外之財的陷阱 如何拿捏欲望和安全感繼承金或退休金乍看是筆巨款，但若作為老後生活費，往往在數年內就會耗盡。尤其像中川這樣年金收入偏低的人，這筆錢本應是最後的安全網。若毫無計畫地一次花光，心理與經濟的打擊都難以承受。想圓一輩子的夢無可厚非，問題在於「如何圓夢」。假設她將700萬日圓（約新台幣140萬元）中的500萬（約新台幣100萬元）作為生活防衛資金，放入定存或進行保守投資，再以剩下的200萬（約新台幣40萬元）安排短期海外旅行或興趣活動，也能達到夢想與安全兼顧。財務規劃專家建議，獲得大筆資金時，應依序考慮：先試算能支撐幾年生活費、預留醫療與照護等必需支出，剩餘部分依照願望清單有計畫地使用，如此一來，既能享受實現夢想的喜悅，也能確保晚年生活的穩定。
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2025-10-04 退休力.理財準備
退休男投資300萬買套房養老「保證10年可收租」僅五年就狂虧出場
隨著高齡化與長壽化的到來，許多人擔心退休後錢不夠，因此會將資金做各種投資，其中不動產為一熱門投資項目。日本一位六旬男子將退職金投入不動產後，不但沒賺錢，還遭遇一筆不小的損失。日媒報導，住在東京的67歲田中實（化名）60歲退休時領了1800萬日圓（約新台幣360萬元）的退職金，此後他以兼職維持收入，目前則靠每月16萬日圓（約新台幣3.2萬元）的年金生活。比他小4歲的妻子也即將退休。田中認為雖然還有兼職收入，但與現役時期相比，收入大幅減少。人生無常，必須更加靈活運用資產。他參加了一場不動產投資說明會，被一項吸引人的提案打動。業務人員建議購入東京都內的新建單身套房，打著的口號是「零麻煩、穩定收入」，提供10年保證租金的包租契約，完全不用擔心空屋。業務還強調遇到通貨膨脹，存款只會貶值，這句話成為打動田中的最後一根稻草。田中將退職金中的1500萬日圓（約新台幣300萬元）一次付清，購入一間新建單身套房。就像承諾的一樣，前2年每月都能準時收到7萬2000日圓（約新台幣1萬4400元）的租金，他一度鬆了一口氣。不動產投資蒙塵 賣房停損狂虧幾十萬然而，投資邁入第3年、合約更新時，惡夢開始了。包租公司寄來一份通知：「由於附近租金行情下跌，下月起保證租金調降為6萬5000日圓（約新台幣1萬3000元）。」田中氣憤抗議：「這不是說好的嗎？」但對方回如契約書所載，租金調整是法律保障的公司權利。田中只得無奈接受。更雪上加霜的是，物件的管理費與修繕積立金年年上漲，實際收益遠低於原先的預期。因為收益惡化加上對公司不信任，田中先生在購入5年後決定出售物件。但經過多家不動產公司評估，報價卻出乎意料地低，僅1050萬日圓（約新台幣210萬元），比入手價跌了450萬日圓（約新台幣90萬元）。最終，他只能忍痛賣出。扣除諸多費用，即便加上五年間租金約264萬日圓（約新台幣52.8萬元），最後回到手上的金額不到1300萬日圓（約新台幣260萬元）。當初為了對抗通膨才做的投資，最後資產反而縮水。買新房當包租公真的保險嗎？「新建單身套房」與「包租（租金保證）」這種看似安心的組合，其實潛藏著巨大的風險。第一、新建溢價的陷阱新建房屋的價格往往含有開發商利潤與廣告行銷費用，約占2至3成。一旦成為中古物件，這部分溢價立即蒸發，房價自然大幅下跌，「新建不會跌價」只是銷售話術。第二、對包租契約的誤解許多人聽到「租金保證」，就誤以為在契約期間房租金額完全固定，但這是錯誤的。若在契約中有載明，包租公司在符合一定理由下（例如附近租金行情變動），就有權要求調降租金。那些「絕不會虧損」、「零麻煩保證安心」的說詞，其實隱藏著制度性的風險。特別是涉及老後資金這種容錯率極低的投資，更需要謹慎，不僅要看清物件的真實價值，也要徹底理解契約中的風險。根據租寓報導，包租代管常見契約糾紛，曾有過的案例是，因為契約上的條款言詞模糊，事後發現房東與業者之間存在巨大的認知誤差，不僅導致房東損失，也影響了房東對於包租代管業的信任感。在與包租業者簽約時務必詳閱合約書，若雙方就契約內容發生爭執，可向主管機關或消保處申訴。
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2025-10-04 焦點.元氣新聞
【公設監護人】意定監護缺口 誰來補位
當你忽然倒下，誰能替你守護人生？台灣雖有「意定監護」制度，但最大缺口是大多數人找不到可託付的人。專家呼籲，台灣應建立「公設監護人」，讓民眾在關鍵時刻，能依循自身意願獲得妥善照顧。八十多歲張先生（化名）住安養中心，醫師建議物理治療，每小時費用八百元。問題是，他的太太已失智，唯一的兒子也早逝，財務由媳婦管理，但媳婦不同意這項支出。另一個案例。五十多歲的外科醫師突發中風，起初陷入植物人狀態，兩個月後逐漸恢復，如果積極治療，可望恢復七成自理能力。但他的女兒已申請監護宣告，他無法動用自己的財產，被送進安養中心六人房，手機也被收走，斷了與外界的聯繫。「如果有一天，你突然倒下，有沒有思考過，要把身家性命託付給誰？」台灣失智協會法律顧問鄭嘉欣說，兩個案例的悲劇，都來自於「事先沒有想過」。可信任監護人不好找民國一○八年上路的意定監護制度，允許成年人預先透過委任契約選任監護人，確保自己在失能時仍能由信任的人照顧。但鄭嘉欣指出關鍵問題：「第一件事不是簽約和公證，而是找到那個能託付的人。絕大多數人的答案是：沒有。」「每個人最終都是一個人。」鄭嘉欣說，這無關單身、已婚或有無子女。老化過程中可能出現各種失能狀況，都需要協助。身為律師，她看過太多家庭因金錢反目，要找到既可信任又可能比自己長壽的意定監護人，難度很高。她開始思考，政府能否設立專門機構承擔此責？例如，由國家選拔有執照的專業人員，用政策規範讓他們為大家做事。她舉英國「意思能力法」為例，當醫師發現患者能力出問題時可通報，讓社福機構介入協助。鄰近的日韓也有相似制度，日本設有自立支援機構，南韓則早有公設監護人制度，可完全依照當事人意願安排醫療與照顧，就不會發生像張先生那樣，連做物理治療都要等媳婦點頭。鄭嘉欣形容倡議公設監護人如同「狗吠火車」，現階段只能集結有相同理念的夥伴，包括會計師、醫師等，把握每個機會傳遞想法給社會，老年醫學專家、神經內科醫師陳乃菁就是其中一位。陳乃菁看過太多案例後，一語道出現實，「當我們忽然倒下，留下的財產會讓我們跟家人變成競爭關係，你用得愈少，他們拿得愈多」。在陳乃菁的診所裡，張貼著ＡＣＰ預立醫療照護諮商和ＡＴＰ預立生活計畫的海報，患者和家屬會好奇詢問，但沒有任何人開始行動，總說「我相信我的孩子」。陳乃菁指出問題所在，「主要是不想支付管理費」。此外，台灣社會「家醜不可外揚」的觀念，讓許多受虐待或金融剝削的長者選擇沉默。培養使用者付費觀念在公設監護人制度尚未建立之前，陳乃菁建議，現階段社會應積極建立兩大關鍵觀念：「使用者付費」與「提前規畫」。民眾應培養付費予專業服務的認知，並及早為監護安排做準備。她強調，若未來推動公設監護人，必須設計合理的酬勞機制，不能僅依賴公益服務或做功德的心態。「若待遇過低，最終將難以吸引人才投入，制度也無法永續發展」。鄭嘉欣與陳乃菁均表示，目前相關倡議仍在初期階段，但她們把握各種場合發聲，期盼台灣能逐步建立完善、專業且受保障的公設監護人制度，讓民眾在面對突發狀況時，能依循自身意願獲得妥善安排。 數位版看這裡 監護制度保障晚年 你相信孩子、配偶，還是朋友？當我們失去自理能力，誰有權利做決定？目前的法律制度看似有解方，現實卻是很多人「難以找到人託付」。本文探討現行監護制度，並借鏡國際經驗，思考「公設監護人」如何填補缺口，讓晚年依照自己意願安排，活得有尊嚴。
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2025-09-23 焦點.健康知識+
枕頭套一周沒洗「像每晚睡在馬桶蓋上」冬天沒流汗照樣細菌爆棚
有人每天都要洗頭，那接觸頭的枕頭套的清洗頻率是多久一次？由於枕頭套直接接觸汗水與皮脂，如何維持清潔成了人們關注的焦點。日本清潔專家おかみ揭露相關專家的科學解釋和建議。生活中的不同聲音・每天都洗派有人認為，睡覺時會流汗，臉與頭髮直接接觸，如果不洗就會有異味或造成肌膚問題。特別是在夏天或是易流汗的體質，睡眠中滲出的皮脂與汗水很容易轉移到枕頭套上。有人早上起床摸到枕頭套時，會感覺黏膩或有異味，因此選擇每天清洗以獲得安心感。・一周一次派準備多個替換的枕頭套很麻煩，而且每天的洗衣量若再加上枕頭套，會增加不少工作量，因此許多家庭選擇「周末集中洗」。特別是有小孩的家庭，會把枕頭套和床單、睡衣一起清洗，效率更高。保持清潔 縮短清洗周期皮膚科醫師指出，枕頭套在一晚之間就可能附著數萬個細菌與塵蟎衍生的過敏原，臉部與頭皮分泌的皮脂與汗水，隨著時間會氧化，成為細菌與黴菌的養分。睡眠衛生專家也表示，皮脂與汗水氧化後，會成為細菌的溫床，可能導致肌膚過敏、痘痘與過敏症狀惡化。特別是敏感肌或異位性皮膚炎體質的人，即使只放置幾天，也可能加重症狀。因此，雖然不一定需要「每天清洗」，但專家強調「保持清潔，縮短清洗週期」是比較理想的做法。影響周期因素最佳的清洗頻率會因季節與家庭狀況而不同。夏天因為汗水與皮脂分泌較多，建議增加清洗頻率；冬天雖然流汗較少，但若因暖氣或加濕器造成室內潮濕，也容易滋生細菌。家中若有小孩或敏感肌體質的人，更需要頻繁清洗。與寵物同睡時，因毛髮與塵蟎附著風險高，也建議增加清洗次數。而對於單身或生活繁忙的家庭來說，「一周一次」則是現實可行的折衷方案。重點在於找到一個能持續執行的清潔標準。枕頭套清潔的輔助技巧準備2～3個枕頭套輪流使用，即使來不及洗也能保持清潔。若不想多買枕頭套，可在枕頭套上鋪一條毛巾，每天更換清洗。毛巾容易洗與晾乾，搭配一周一次的枕頭套清洗很方便。洗完後務必在陽光下或用高溫烘乾，避免潮濕使用，以免滋生黴菌與異味。無論是每天還是一周一次，重點在於有意識地保持清潔。依照自己與家人的體質、季節環境進行調整，就能養成安心入睡的習慣。一周沒洗的枕頭套比馬桶還髒皮膚科醫師徐常捷在《醫師好辣》節目中表示，研究顯示一周未清洗的枕頭套上，細菌量竟比馬桶座多出1.7萬倍，就像每晚都「睡在馬桶蓋上」。由於人體每天都會產生皮屑、頭皮屑，加上汗液、唾液、油脂分泌物，以及殘留的化妝品等，為細菌提供了豐富的營養來源，不常洗的枕頭套就成為細菌的溫床。徐常捷建議枕頭套每周至少清洗一次，特別是對於臉部容易出油、經常使用護膚品或化妝的人來說，更應該養成定期更換和清洗枕頭套的習慣。這不僅能維持睡眠環境的衛生，也能預防因細菌滋生而引發的皮膚問題。
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2025-09-16 養生.家庭婚姻
61歲女從亡母遺物翻出「屬名自己的百萬存摺」她反悲嘆：把青春還給我
在親人過世後獲得一筆意外遺產不見得是開心的事。一名六旬單身女子為了長期照護病母而辭職返鄉，在母親病逝後才得知有給她留一大筆現金遺產，反而感嘆若早知有這筆錢，人生的抉擇會大不同。日媒報導，日本61歲的A女士是一位單身女性，幼年時就喪父，之後與母親相依為命。大學畢業後曾在大城市工作，但隨著母親需要照護，她辭去工作，返回老家照顧母親。母親生前的財產，只有每月約11萬日圓（約新台幣2.2萬元）的年金、一棟持有房屋，以及約150萬日圓（約新台幣30萬元）的存款。母親晚年長期住院，費用龐大，由於A女士盡力在家照顧，讓母親的住院時間減到最短，因此存款幾乎沒有被過度消耗。然而，A女士因辭職照護，自己生活費無法維持，不得不動用自身的積蓄，過了約7年的捉襟見肘的生活，因而對未來充滿不安。整理遺物挖出大祕寶 反讓她陷入矛盾悔恨葬禮結束數月後，A女士在整理遺物時，從衣櫃深處發現了一本屬於自己名義的舊存摺，這是母親生前從未提起過的東西。打開一看，裡面竟有500萬日圓（約新台幣100萬元）的餘額。這筆超乎想像的金額令A女士錯愕。細看入帳紀錄，時間點似乎與外祖父遺產繼承相吻合。她因此確信是母親留給她的錢，然而獲得這筆意外之財當下不但不驚喜，反而心中卻湧起一股難以抑制的悔恨。母親過世後，A女士開始回頭找工作，但多年照護勞動讓她的腰腿受損，健康狀況堪憂。她怨歎如果早知道有這筆錢，也許就不用辭掉工作，也就不會把身體搞壞了。她對此感到無限悔恨與悲傷：「為什麼在生前不告訴我？」、「把我失去的時間和青春還給我…」。雖然試著自我安慰至少能長時間陪伴在母親身邊，但湧出的矛盾與遺憾卻無法平息。未告知的遺產帶來衝擊 必要時尋求心理諮詢日本臨床心理士石川惠子指出：「整理遺物時發現隱藏財產，往往會帶來『為何生前不講？』的強烈情緒反應。這種衝擊不只是金錢問題，而是關乎『親子之間的信賴』與『人生選擇的正當性』。」她強調，這會讓家屬對自己過去的決定產生懷疑，進而陷入悔恨。根據日本終活支援協會2024年的調查，約38%的受訪者表示在遺物整理時發現「生前未被告知的財產」，其中超過6成的人坦言「如果早知道，人生選擇會不同」。尤其是在「辭職照護」、「進修婚嫁」等重大人生節點受到影響時，心理打擊最為明顯。此外，國立長壽醫療研究中心的研究也顯示，長期照顧者有高達52%在照護結束後出現「倦怠症候群」或「複雑性悲嘆」。研究人員指出，若在此時期又出現「未知財產的發現」，往往會成為加重心理創傷的誘因。石川惠子建議：「遇到這種情況時，首先要承認自己內心的『悔恨』與『悲傷』，而不是急於壓抑。必要時尋求專業心理諮詢，或者和可信賴的第三方分享，才能逐步消化這份情感。」 面對壓力，你還好嗎？1分鐘情緒健康評估➤ 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-15 焦點.生死議題
日國民媽媽吉行和子90歲辭世 用半生實踐「不婚不孤單」人生智慧
日本資深女星吉行和子因肺炎於9月2日辭世，享壽90歲。她出身於文學與藝術世家，自1955年起活躍舞台與影壇，數十年間以溫暖真摯的演技陪伴無數觀眾。戲外的她，選擇獨自生活半世紀，展現了「一個人也能幸福」的人生態度。出身藝術世家，半世紀演藝人生吉行和子父親是作家吉行榮助，母親吉行あぐり是當時少見的職業美容師，兄長與妹妹更是芥川賞得主。她在電影《愛之亡靈》中以大膽演出獲日本電影金像獎肯定，也在《3年B組金八先生》《請說愛我》等影集扮演觀眾熟悉的母親角色，成為日本家喻戶曉的「國民媽媽」。選擇一個人生活，坦言更自在28歲時她曾短暫結婚，但4年後便離異。此後半世紀，她過著獨居生活，甚至笑說自己直到80歲才第一次買菜刀。她坦言，沒有家庭束縛，反而不必為瑣事煩惱，更能依照自己的步調自在生活。好友相伴，不孤單的單身人生雖然沒有伴侶與子女，吉行和子卻有長年的摯友相伴，特別是與岸田今日子、冨士真奈美的深厚友情，還曾因三人旅行節目而廣受關注。她也親力照顧母親7年，直到母親以107歲高齡離世。保持健康，工作到最後一刻母親過世後，她更加注重養生，每日走路5000步，維持良好體力，並始終懷抱「想繼續工作」的熱情。友人回憶，她直到住院前仍持續投入演藝工作，真正實現了「死前一刻，仍在舞台上」。一個人的人生智慧：幸福不只一種樣貌吉行和子的一生，顯示「獨居不等於孤單」。她用獨立、友情與熱情，過著充實又自在的人生。專家提醒，獨居長者若能保持規律生活、維持社交連結，也能活得健康而快樂。
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2025-09-13 退休力.健康準備
65歲未婚男狂灑千萬退休金享樂 忘了投資「最重要的資產」人生一夕變黑白
許多人都以為有錢就能在退休生活安心過日子，但沒有最重要的健康什麼都是枉然，日本一名手握上千萬資產的黃金單身漢，趁還能動時盡情花錢享受人生、製造回憶的同時，卻忽略照顧身體，讓生活品質大打折。《THE GOLD ONLINE》報導，60歲的A先生從公司退休，手上有來自退休金、長年存款與父母遺產合計1億日圓（約新台幣2000萬元）的資產。由於未婚且沒有子女，資產不用特別留給誰。他心想：「留下錢也沒有意義，不如趁能動的時候享受人生。」親眼看到父母的狀態後，他更堅信健康與好奇心並存的時期大概只到75歲左右。該做的事要趁60多歲的時期完成。因此，他把這段人生視為最後的高峰期，決定不惜花錢好好享受。退休後，他首先將20年前購入的舊公寓賣掉，約以4000萬日圓（約新台幣800萬元）的價格脫手，並以實質約2500萬日圓（約新台幣500萬元）購得一間臨近車站的高級公寓。接著，他一口氣買下多年來夢寐以求的高級SUV進口車，車價高達1200萬日圓（約新台幣240萬元）。光是房子與車子就花掉3700萬日圓（約新台幣740萬元），但A先生心想還有6000萬日圓（約新台幣1200萬元），不用擔心。在這之後他持續購買高級手錶、出國旅行、光顧高級餐廳，生活愈加奢華。這些奢侈的享受逐漸成了習慣。當他65歲時，存款竟跌破3000萬日圓（約新台幣600萬元），雖然開始意識到必須縮減開支，但習慣已難以改變。奢華背後的代價 72歲失去最重要的東西比起資產縮水，A先生面臨更大的麻煩。72歲時，他因長年大吃大喝導致體重暴增25公斤，被醫生診斷出糖尿病。從此，外食和高熱量美食被迫劃上休止符。在營養師的指導下，他只能吃低糖、少鹽、多蔬菜的自炊餐。除了每日測血糖與規律運動，他還必須定期回診、服藥。過去自由享樂的飲食生活不復存在，高級超市與餐廳換成了平價賣場與計算營養的採買。他甚至還得負擔藥費與檢查費，每次花費都是數萬元日圓不等。此時，存款已跌破1000萬日圓（約新台幣200萬元），他不得不開始節儉度日。大灑幣製造回憶 卻忘了投資最關鍵的健康雖然A先生仍擁有高級公寓與SUV，若出售可以換回一筆現金，但即使賣掉房車換錢，現實卻是他的生活已被疾病綁住，奢華已經無法再享受。他感嘆60歲時期已盡情享受人生，這點並不後悔；但沒有投資健康，「這是最大的遺憾。」最終，他親身體會到，老後的安全感，並不是單靠資產數字就能保障，而是必須有計劃性的支出與健康作為基礎。要真正守護老後，不只是「錢的多寡」，而是如何使用，以及是否能維持健康。許多人誤以為存款金額就是老後的保障，事實上，健康狀況才是決定生活品質的關鍵。根據世界衛生組織的統計，高齡者的醫療與照護支出平均可占退休後生活費用的30%以上，若出現慢性疾病，甚至可能翻倍。東京大學的一項追蹤研究指出，60歲時若能維持正常體重與良好飲食習慣，不僅醫療費用可減少約25%，平均健康壽命更可延長5年以上。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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