2026-03-26 焦點.杏林．診間
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2026-03-25 退休力.理財準備
「什麼都不做」是最貴的決定！千萬資產在失智後恐成廢紙 理財顧問3規畫建議
這是一個在台灣高齡化社會中，極具代表性且令人揪心的真實縮影。作為一名財務顧問，我見過無數原本和睦的家庭，因為「傳承」二字的誤解，最終在病榻前或靈堂後撕裂。林媽媽的故事，不只是關於錢，更是關於「愛與擔心」。隱形的家暴與財富的枷鎖：林媽媽的晚年困局75歲的林媽媽，原本應該是含飴弄孫、頤養天年的年紀。她辛苦栽培子女，送大女兒出國，供兒子和小女兒讀到碩博士，這在早年是多麼令人稱羨的成就。然而，大女兒的一句「不公平、自生自滅」，像是一把利刃，刺穿了林媽媽的心，更引發了短暫生理上的「譫妄」或早期失智傾向。這就是高齡者最深層的擔憂：我付出一輩子，為何換來的是責備？我名下的資產，究竟是我的依靠，還是禍根？身為財務顧問，我要告訴大家，林媽媽目前的資產狀況看似優渥（千萬資產加上月退休金），但若「什麼都不做」，等待她的將是三大災難：1. 法律的死結：大姊不簽名，誰也拿不到錢依照台灣法律，遺產繼承採「全體繼承人同意制」。林媽媽名下的銀行存款、基金，在過世後會立刻凍結。就算林媽媽氣到說「財產不給大女兒」，但在法律上，大女兒仍有「特留分」。最現實的困境是，只要大姊遠在美國不回來簽字，或是故意刁難不辦理繼承，兒子和小女兒就算想繳遺產稅，也動不了那八百多萬的資產。這筆錢將會鎖在銀行裡，成為「看得到、吃不到」的數字。2. 生理的風險：失智後的資產淪陷林媽媽已經出現短期失憶。萬一病情惡化，進入法律上的「受輔助宣告」或「受監護宣告」狀態，所有的資產動支都需經過法律程序。屆時，如果大女兒主張自己也有監護權，家中的衝突將從客廳延燒到法庭。更糟的是，林媽媽可能成為詐騙集團眼中的肥羊，一通電話就可能讓千萬退休金化為烏有。3. 稅務與通膨的侵蝕林媽媽預估95歲時資產達863萬，試算的42萬遺產稅雖然看似不多，但別忘了，這20年間的「通貨膨脹」會縮減購買力。若只是放在銀行領1.71%的利率，實際上是越存越薄。財務顧問的處方箋：如何讓愛留下來，讓怨消散？面對林媽媽的案例，我們不能只談冷冰冰的數字，要談的是「主導權」。我們建議透過以下三合一的規畫，達成防詐、節稅與精準傳承。方案一：高齡安養信託（預防詐騙與守護主導權）我們建議林媽媽將600萬資產交付「自益信託」。怎麼做： 林媽媽是委託人也是受益人。由信託銀行依據契約，每個月固定撥款5萬元支付她的生活與看護費。優點：1. 防詐騙： 錢在信託專戶裡，就算林媽媽被騙，沒有信託監察人（可由兒子或公正第三方擔任）同意，錢領不出來。2. 專款專用： 確保這筆錢是用在林媽媽自己身上。就算大女兒回來吵，也動不了這筆已經進入信託的錢。3. 無縫接軌： 可設定「身故後信託剩餘財產」直接分配給兒子與小女兒，繞過繁瑣的繼承手續。方案二：分年贈與（降低遺產稅負擔）目前每人每年有244萬的免稅贈與額度。怎麼做： 林媽媽可每年從存款中撥出部分金額，贈與給陪在身邊的兒子與小女兒。注意事項：很多長輩怕「錢給了，小孩就不孝」。因此，贈與應配合信託或保險執行，保留部分現金在身邊，這叫「掌握主導權」。方案三：保險規畫（精準傳承與抗通膨）這是解決「大姊不簽名」最有效的方法。怎麼做： 林媽媽作為投保人與被保險人，將部分資產轉為分紅保單或利變型壽險。優點： 1. 身故受益人指定： 這是保險最強大的功能。林媽媽可以直接在受益人欄位填寫「兒子」與「小女兒」。當林媽媽百年後，保險公司會直接撥款給受益人，這筆錢不屬於遺產，不需要大姊簽名。2. 抗通膨：透過保單的宣告利率或分紅機制，能有效對抗通膨，讓資產穩定增值。3. 生存金自己領： 在林媽媽活著時，保單產生的生存金可以給林媽媽當零用錢，真正做到「好好花自己的錢」。什麼都不做 是對母親最大的不孝林媽媽的兒子曾擔心：「如果我現在幫媽媽規畫，會不會被大姊說我在謀產？」我想告訴所有像林媽媽兒子一樣的孝順子女：「適度的財務規畫，是對長輩最後的體貼。」如果不做規畫，等到林媽媽真的失智或離世，屆時手足間為了簽名與否吵得不可開交，那才是對母親最大的不孝。現在進行規畫，是為了：1.讓媽媽安心： 告訴媽媽，這筆錢會保護她一輩子，誰也拿不走。2.讓子女寬心： 子女不需要再額外倒貼錢（因為媽媽的錢已經被妥善管理），且未來傳承時沒有法律糾紛。3.讓遺憾減少： 既然大女兒已經產生怨懟，我們更要用法律與財務工具，保護剩下的親情不要再被爭產毀滅。財務規畫最珍貴的價值是換得「心安」林媽媽的案例告訴我們，「傳承」不只是把錢交給下一代，而是「確保我的意志在我不清醒或不在時，依然能被執行」。透過信託守住現在的尊嚴，透過保險確保未來的和諧，透過贈與減輕稅務的負擔。這不只是數字的挪移，更是家庭情感的修復。如果您家中也有類似的狀況，或是您正為如何「分得公平」而苦惱，請不要等到衝突發生。財務規畫最珍貴的價值，不在於幫你省下多少稅金，而是在於換來一份「心安」。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2026-03-24 名人.精華區
蔡俊明／不要因噎廢食，LDCT不用懷璧其罪
低劑量電腦斷層（LDCT）是否引發過度醫療，近日引起討論。LDCT是目前篩檢肺癌最好的工具，可發現早期肺癌。但若發現肺部結節，有些醫師宣稱對肺癌「情願錯殺，也不能放過」，急著開刀；其實更負責任的作法應是「不能放過，但也要避免錯殺」，盡力追求精準診治，不要恐嚇和誤傷病人。LDCT發現的結節，是指小於3公分的肺部顆粒，分為毛玻璃樣結節、實心結節及混合型結節，三者在細胞密度、生長速度與惡性風險上皆不同。追蹤肺結節可能有三種情況，一是良性結節，靜觀其變；二是有惡性的可能，需要密切追蹤；三是惡性，評估如何處理。高達95%的毛玻璃樣結節不會很快惡化。純毛玻璃病灶若小於15mm，追蹤後體積沒有變大，或出現實體顆粒等，依過往經驗，多是伏壁形病變細胞（原位癌），不具侵犯性，不必手術，但要持續追蹤。判斷肺部結節是否應積極處理，關鍵在於結節倍增的時間，還有侵犯性特徵，尺寸不是唯一。憂結節變成肺癌 常直接動刀根據衛福部國健署訂定指引，實心肺結節在6mm以下不需手術，6mm到8mm密切觀察，只是許多人檢出肺結節，擔心變成肺癌，便要求醫師直接動刀。但不必要的手術，本身也是一種傷害，切除肺部組織可能導致肺功能下降，影響免疫力，增加反覆感染風險，造成慢性疼痛等。至於LDCT篩檢的後續處理，追蹤初期以三個月到六個月為間隔，隨後依影像變化決定追蹤間隔的時間，若追蹤一年沒有變化，可拉長到一年半或兩年；若疑似惡性，可切片或直接開刀切除，尤其結節較大者，不要忽視手術前確認期別的重要性。若LDCT肺部影像乾淨無結節，且無吸菸與家族史等危險因子，可三年再追蹤一次；影像乾淨但有危險因子者，可兩年追蹤一次。揪肺癌最好工具 判讀是關鍵LDCT是目前篩檢肺癌最好的工具，只是透過LDCT來篩檢肺癌，偽陽性率高，且解讀與後續處置缺乏一致的客觀標準，所以公費篩檢應僅限於高危險群。但LDCT可用於個人自我健康管理，X光對肺癌診斷的效益並不好，如果民眾擔心得到肺癌，不能說LDCT會檢出良性肺結節、可能導致恐慌就不能做。有些基因突變的肺癌病人較年輕，若30歲以上，每三年做一次，可用作未來對照資料，至少知道30歲時肺部沒有問題。如何讓LDCT發揮優點，避免缺點，在判讀方面，避免高偽陽性及過度診斷，應要求相關醫療人員經專科訓練，且醫院以特別門診或肺癌團隊會診，避免浮濫開刀。並將個別醫師或醫院的開刀良性率，做同儕評比。衛福部也應研議對LDCT檢查點建立轉診制度，確保病人獲得正確醫療資訊及合宜的後續治療。同時針對民眾衛教，特別是如何正確面對LDCT檢查報告，教導民眾查詢健保健康存摺中LDCT檢查劑量及累積劑量。費用不宜全由政府支出，如用作健檢，可改由商業保險或企業納入員工健檢，也可考慮部分負擔（Co-Pay）。
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2026-03-24 醫療.懷孕育兒
HBA精準分流 讓試管更省、更溫柔
不少求子夫妻一聽到做試管嬰兒，就以為一定要做「單一精蟲顯微注射」（ICSI）：胚胎師把精蟲直接注入卵子內，提高受精率，以確保得到較多受精卵，期望伴隨而來有較多胚胎發育，能增加懷孕率和活產率。聽起來很保險，但事實上ICSI是為了解決男性不孕的技術，例如精液參數明顯異常、曾受精失敗等而設計；對於多數非男性因素或原因不明的不孕，國際證據指出：「常規使用ICSI並不會提升活產率」，反而可能增加操作成本與卵子受傷風險。近年國泰醫院生殖醫學中心導入「玻尿酸（HBA）精子結合力測試」，它是一種進階的精液分析檢測，用於評估精子成熟度及其與卵子結合的自然受精能力。在進行試管嬰兒療程前，先評估夫妻雙方的病史與相關檢查結果，再透過此項檢測，判斷精子是否具備自然與卵子結合的能力。若精子功能良好，便優先採取自然受精，僅在確診為男性不孕時，才會使用ICSI。國泰醫院生殖醫學中心ICSI使用率，自2018年81.9%，逐年下降至2024年的23.3%；累積活產率反而提升至56.0%，遠高於全國平均31.2%，兼顧成功率與降低病人費用負擔。 對病人而言，可減少不必要的侵入操作，降低卵子可能受損；其次是療程費用更可控，把資源用在真正影響懷孕率的環節，例如排卵刺激、胚胎培養、單胚植入與黃體支持。事實上，受精方式沒有何者最優的絕對答案，需要和醫師討論做個別化精準治療。我是否真的符合ICSI適應症？是否能用HBA或其他客觀指標分流？讓每一步都更精準，也讓求子之路少一分焦慮、多一分把握。
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2026-03-21 焦點.元氣新聞
【關於繼承──無產階級篇】學習自我理財…評估風險 也盤點父母長照需求
作家張慧慈很會賺錢，卻很不會存錢。她從學生時代就開始打工賺錢，出社會後曾經連續六、七年年收入超過百萬，儘管收入豐厚，她卻自嘲「身上一塊錢都沒有」，幾年下來，所有銀行存款總額從未超過五位數（不到一萬元），甚至因為身上沒有足夠現金，買東西常需要仰賴信用卡分期付款。去年某位作家朋友取笑她是「最不會理財的窮人」，促使她反思存不到錢的原因。張慧慈思考，雖然收入偶爾需要貼補家裡，但都非大數目，她也不是奢侈揮霍的人。她發現，是過往的經驗讓她恐懼，對金錢有著極度的不安全感，只要身上有錢，原生家庭就會發生各種狀況來向她索要金錢，加上她也曾在幾次消費後被身旁的人說「亂花錢」，於是她將錢全鎖進「儲蓄險」，避免錢被家人拿走，也讓自己沒有衝動購物的機會。看到自己「高收入、零存款」的矛盾現象後，她誠實盤點資產與負債，把收入、資產列出來，她開始學習理財，了解勞退基金、ＥＴＦ等概念，強迫自己儲蓄，但同時提醒自己風險評估的重要，別因為躁進犯了窮人常犯的錯誤——為了快速增加收入而盲目投資，反而導致負債。盤點資產時，她也同時評估父母未來可能的長照需求，她計算父母距離需要照顧還有幾年，在這段時間內尋找可用的政府資源，像是長照補助等，甚至購買特定保險以規避未來巨大的醫療支出。同時，她也鼓勵媽媽重返職場，媽媽既可以建立自己的人際社交，又可以賺錢，確保經濟安全。學習社會學的張慧慈很清楚，所謂貧窮，不只是金錢的匱乏，更是文化資本的貧乏。因此即便經濟不寬裕，她也會存錢去體驗「高級」事物，像是去日本旅行時住溫泉旅館，或是可能出國只搭得起廉航，卻多花三百元升級座位，享受沒人擠的空間。這些選擇開拓了她的眼界，稍微理解有錢人的生活邏輯與標準，對她來說，這不但成為向上流動的動力，也是社交談資。張慧慈認為，家境普通的年輕人必須比有錢人更理智地管理風險，特別是家庭風險；但是同時，要像有錢人一樣投資自己的腦袋與社交，不要只做勞力的勤奮者，更要成為懂得利用規則與資源的策略家。
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2026-03-19 癌症.其他癌症
患賈伯斯病 陽光男孩赴大馬接受PRRT
26歲的峻彰是個清秀的陽光男孩，如果他沒有主動講，大家不會知道他曾動過兩次手術，疫情期間遠赴海外接受「PRRT」治療，直到現在都還與體內的神經內分泌腫瘤奮戰。身為「小眾癌症」病友，許多救命治療健保未給付，必須自費苦撐，還好有身為護理師的姊姊一路陪伴，他期許社會正視這罕見癌症的困境，向病友伸出援手。神經內分泌腫瘤（NET）最著名的病友是蘋果創辦人賈伯斯，這個由神經內分泌細胞病變產生的腫瘤，可能發生在許多器官，最常發生的部位是胃、腸、胰臟和肺，由於初期症狀缺乏特異性，患者平均需5至7年才確診。峻彰在16歲時發病，一開始血壓非常高，檢查發現左側腎上腺長了腫瘤，確診為嗜鉻細胞瘤，接受手術後，病理報告為良性。峻彰的姊姊茜茜是麻醉科護理師，一路陪著他，但那時對疾病不了解，不知道這就是NET。直到2020年，峻彰身體不舒服，症狀也是高血壓，茜茜擔心弟弟的病可能復發了。這次腫瘤在腎臟左側靠近腹主動脈旁，手術難度高。茜茜與醫師再三討論，選擇腹腔鏡手術，雖然平安順利將腫瘤取下，卻是惡性的副神經節腫瘤。茜茜回憶，當時外科醫師說，他執業廿幾年沒看過也沒遇過這樣的病人，因為病例數少，治療方法有限。她聽了腦袋一片空白，在回家路上坐在駕駛座就哭了起來。後來冷靜，告訴自己總會有辦法，開始找文獻，只有少少幾篇，還好找到病友團體，知道近年全台NET病友愈來愈多，一路上更得到許多病友協助。峻彰是復發，接受6次化療、25次放射治療，正子掃描仍發現肝臟、骨頭、腹膜等遠端轉移，醫師評估「PRRT」可能有幫助。PRRT是肽受體-放射性核素治療，若神經內分泌腫瘤細胞表面有「生長抑素受體」，PRRT透過帶有微量放射性的元素，將放射性藥物導入腫瘤組織，消滅腫瘤細胞。當時國內還沒有PRRT，於是在全球疫情正嚴重的2020年，茜茜帶著峻彰飛到馬來西亞接受治療，第一次治療還要隔離十四天，第十五天檢查，第十六天注射藥物，第十七天掃描檢查後立即返台。茜茜請了一年長假，專心陪弟弟治療，每兩個月一次，療程共四次，花費超過百萬元。但這是五年多前的治療費用，如今馬來西亞PRRT治療費用幾乎漲了一倍。因為台灣雖然這幾年也引進PRRT，但單次療程大約九十萬元，即使馬來西亞漲價，還是比台灣便宜。茜茜說，不能怪大家遠赴國外求醫，因為這昂貴的費用，沒有多少人付得起。峻彰如今腫瘤控制穩定，但同時也必須接受標靶藥物和荷爾蒙治療，這些還是得自費。茜茜感嘆，NET真的是小眾癌症，身為小小癌的癌友，希望能被社會看見，健保能給付部分治療。現在所有的治療幾乎都得自費，經濟條件不允許的家庭，如何去負擔這樣沉重的費用？一般家庭或沒有商業保險，根本負擔不起。峻彰努力抗癌，茜茜一路相伴，在每次檢查與追蹤的過程中，心情難免起伏，還好有神經內分泌腫瘤病友關懷協會的大家支持打氣。峻彰也曾問「為什麼會是我？」但現在他告訴自己釋懷說：「沒有一片雪花會因為意外而落在錯誤的地方」，不管順境逆境，都是給自己最好的安排。專業觀點 盼健保擴充適應症諮詢／高雄長庚醫院癌症中心副主任陳彥豪神經內分泌腫瘤（NET）最著名的病友是蘋果創辦人賈伯斯，這個由神經內分泌細胞病變產生的腫瘤，可能發生在許多器官，最常發生的部位是胃、腸、胰臟和肺，由於初期症狀不典型，患者平均5至7年才確診。治療的方式視患者狀況，包括手術切除腫瘤、荷爾蒙和標靶治療、放射線治療如PRRT等。PRRT是肽受體─放射性核素治療，若神經內分泌腫瘤細胞帶有「生長抑素受體」，可透過帶微量放射性的元素，將放射性藥物導入，消滅腫瘤細胞，但費用不斐。患者接受PRRT治療後若復發，仍需荷爾蒙和標靶藥物控制病情，但若不符合健保給付條件，必須自費，經濟負擔沉重，盼健保擴充適應症，讓患者也能運用健保資源。
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2026-03-19 焦點.元氣新聞
花蓮稽查早餐業 1業者食材逾期罰6萬元
花蓮縣衛生局近日啟動早餐業專案稽查，共查核9家業者、抽驗10件產品，其中1件腸桿菌科超標，限期改善並輔導複抽已符合規定；另1家業者食材逾期，已下架並裁處6萬元罰鍰。確保民眾飲食安全，花蓮縣衛生局針對早餐餐飲業高風險即食食品、調味醬及麵條等抽驗10件產品，檢驗項目包含微生物（大腸桿菌、沙門氏桿菌、單核球增多性李斯特菌）、防腐劑及邦克列酸。抽驗結果顯示，僅1件產品初抽時「腸桿菌科」超標，經命限期改善並進行輔導後，複抽結果已符合規定；另1家業者在作業現場存放逾期食材，已立即要求業者下架，並裁處新台幣6萬元罰鍰。花蓮縣衛生局長朱家祥透過新聞稿表示，本次專案稽查重點除了檢驗高風險即時食品（沙拉、飲品、食用冰塊）、調味醬及麵條外，也同步檢視業者是否符合食品良好衛生規範（GHP）、食品業者登錄、產品責任保險、產品來源文件及標示等項目。稽查結果顯示，多數業者在衛生管理與產品標示上均符合規定；針對違規存放逾期食材之業者，已依食品安全衛生管理法第15條規定要求立即下架，並依同法第44條處以罰鍰。朱家祥指出，現代外食族群眾多且早餐型態多元，特別提醒消費者，近期氣溫變化劇烈且濕度較高，早餐常見的即時食品如沙拉、飲品、鮮乳或食用冰塊，若在常溫下存放超過2小時，微生物便會快速生長導致食物變質，建議購買後盡速食用，避免將餐點長時間放置於室溫環境，以防食品變質風險。另外，民眾應選擇環境整潔、食材來源清楚的店家，保護自己與家人的健康。花蓮縣衛生局強調，早餐業者應落實自主衛生管理，確保製作場所符合食品良好衛生規範（GHP）準則，如食材應離地置放、遵守先到期先出或先進先出原則，留意食品保存期限。此外，從業人員每年應接受健康檢查、作業時穿戴整潔工作服帽及口罩、保持手部清潔等個人衛生習慣。衛生局持續辦理衛生稽查，結合業者的自主管理與民眾的共同監督，協力守護縣民的餐飲衛生安全。
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2026-03-18 養生.生活智慧王
怕不乾淨？美國CDC最新評分揭最乾淨郵輪名單：三家並列第一
清潔度是旅客預訂郵輪時最重視的因素之一。Squaremouth旅遊保險公司最新調查分析了疾病管制與預防中心（CDC）郵輪檢查的衛生評分，評選出最清潔的郵輪公司。雅虎（Yahoo）新聞網站報導，這項調查結果為追求海上旅程清潔安全體驗的旅客提供了實用參考。如何衡量郵輪清潔度Squaremout審閱了CDC透過「船舶衛生計畫」（Vessel Sanitation Program）所收集的評分；政府檢查人員依據多項健康與衛生標準評估郵輪，包括食品安全措施、供水系統及公共區域清潔度。檢查以100分為滿分，每艘郵輪的分數越接近100分，代表衛生表現越優異；分數低於85分的郵輪將被視為檢查不合格。最清潔郵輪公司排行榜數家知名郵輪品牌位居榜首。維京海洋郵輪 II（Viking Ocean Cruises II）有限公司、維京探險（Viking Expedition）公司及水晶郵輪（Crystal Cruises）以全船隊平均99分並列第一。前十名還包括：大洋郵輪（Oceania Cruises）、P&O郵輪、和平船遊輪（Japan Grace）、維珍郵輪（Virgin Voyages）、挪威郵輪（Norwegian Cruise Line）、名人郵輪（Celebrity Cruises）及皇家加勒比國際遊輪（Royal Caribbean International）。前十名船隊所有船舶在檢查中均獲得97.12分以上評分。船隊規模如何影響評分調查發現，船隊規模較小的郵輪公司有時能取得略高的衛生評分；管理較少的船舶，有助於維持全船隊一致的清潔標準與監督。然而大型郵輪公司也能表現優異，維京集團便是一例，旗下兩個品牌雖營運多艘郵輪，仍雙雙躋身最高排名。引領業界的郵輪公司比較層級從單一郵輪公司轉向集團時，Squaremouth的報告指出，維京以98.75的平均衛生評分位居榜首。維珍以97.67分緊隨其後，挪威郵輪則以97.39分名列第三。迪士尼郵輪（Disney Cruise Line）以97分的平均衛生評分排名第四。皇家加勒比與嘉年華（Carnival）集團分別以96.74分和94.82分居榜單末尾。其他值得注意的檢查結果該報告同時揭露數艘在衛生檢查中表現欠佳的郵輪，以奧德賽號（Villa Vie Odyssey）為例，該船因評分低於85分而未能通過CDC的檢查。檢查人員指出其飲用水系統有問題，並存在食品安全風險、蟲害隱患及泳池排水系統缺陷。報告亦強調，衛生評分未必能完全預防疾病爆發，因CDC紀錄顯示2025年仍發生23起郵輪疫情。
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2026-03-17 名人.精華區
施壽全／照顧弱勢與戴高帽
雖然「戴高帽」一詞，在尊崇中也帶點「揶揄」的意思，但若拿來形容「照顧弱勢」，從某種角度看，也有部分是事實。高帽戴起來，至少表面上，就有讓人景仰的氣勢，所以照顧弱勢病人的醫療人員，理應受到尊重。但照顧弱勢並非醫療人員的「專利」，政治人物也都懷抱照顧弱勢的理想，每逢他們到公共場合，也都會戴著這頂高帽，有時拿起來揮一揮，讓百姓禮敬，而這狀況就頗有值得玩味之處。所謂弱勢 醫院與政客認知不同既然大家對照顧弱勢有「共識」，則弱勢病人顯然就該都受到妥善照顧，包括生病能在適當層級的醫院獲得醫師或醫療團隊的周全診治，急症不在話下，計畫性手術，不會臨時沒有開刀房可用，需要住院，即刻都備好空房可入等等。但實際狀況並非如此，甚至與預期落差很大，主要原因就是所謂「弱勢」，醫療人員與政治人物的認知並不相同。「人民」常被政治人物掛在嘴上，是他們心目中的弱勢，相對於「生病」小眾，會「用電」的人民則是大眾。跳電、斷電、缺電及是否調漲電價，幾乎攸關所有人權益，所以政治人物進行資源分配時，必然優先思考發電公司的需求，醫療弱勢的照顧，則排到較後的選項。未經煎熬 如何理解一床難求雖然任何人都能照顧弱勢，但若個人曾親身經歷過弱勢的境遇，則對照顧弱勢，應有更貼切與同理的心情。許多年前，街道經常堵車，有位長官視察交通，他的座車一路順暢，所以覺得哪有交通阻塞？但這位長官可能不知道，他的座車有前導及紅綠燈行控。有位高官大員曾因醫院院長不知道醫院有幾個停車位，對院長大發雷霆；但高官大員看病，過程哪會遇到什麼困難？會在急診室待床兩、三天嗎？不可能的事，未經煎熬與苦候的高官大員，如何理解「一床難求」是怎麼回事？照顧承諾 不要口惠而實不至藥品比糖果便宜，點滴比飲料價廉，一直是讓人心酸的笑話，如何確保維護生命的基本物資與用品都供應無虞，也就是至少該有點利潤，讓廠商願意製造？選舉之前，官員與民代，都曾踴躍配合醫界呼喊健保「保障點值」的口號。然後，當他們從僕人「華麗轉身」為主人後，清楚了解（原就知道，只是不講），解決以上問題的關鍵，就是提高保險費率或增加部分負擔時，這件事的討論就會被拖延，一拖再拖，直到不了了之，因為要「弱勢的人民」多拿錢出來，有違政治人物照顧弱勢的基本準則。若保費與部分負擔不行，公務預算呢？同樣道理，目前政府若有多編的預算或多徵的稅款，優先購買武器，或如前所述，補貼虧損累累但攸關民生運作的國營事業，以及成員占總人口半數以上的勞退基金等。弱勢是有分類的，雖然都「苦哈哈」，但屬於「小眾」的醫療，包括病人與醫療人員，面對「大眾」人民，非政府優先關心對象。大家都喜歡戴著照顧弱勢的高帽，或者拿起帽子揮一揮，至於口惠有否實至，看來似乎不是重點。
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2026-03-17 癌症.肺癌
肺癌權威醫師蔡俊明：LDCT要避免過度診治 也不要因噎廢食
低劑量電腦斷層（LDCT）有助發現肺部早期病灶，卻也衍生過度診治的疑慮。國泰綜合醫院呼吸胸腔科兼任主治醫師、台北榮總腫瘤醫學部顧問教授蔡俊明認為，LDCT可說是目前篩檢肺癌最好的工具，但從解讀影像結果到後續追蹤、手術時機等，應建立肺癌團隊會議及特別門診，提高給付鼓勵醫師參與，並以同儕評比降低良性的開刀率，避免不必要的開刀。有些醫師會急著開刀，並宣稱對肺癌應採取「情願錯殺，也不能放過」對策。對此，蔡俊明十分憂慮說，對肺癌應該是「不能放過，但也要避免錯殺」，應努力追求精準診治，以免淪為恐嚇和誤傷病人。蔡俊明歎道，從其中也可見病人衛教的重要性。肺結節95%的毛玻璃樣結節不會很快惡化因是肺癌權威醫師，蔡俊明的門診，總有許多病人拿著LDCT的影像報告前來諮詢第二意見。蔡俊明安排他們進到診間之前，總讓病人先在診間外看衛教影片和簡報，了解肺部結節是什麼？並說明疑似病灶不會一夕之間變化，多數可以先追蹤。根據國健署訂定指引，肺結節在零點6mm以下不需要手術，6mm到8mm密切觀察，但許多人被檢出有肺結節，擔心變成肺癌，要求醫師為自己動刀。除了患者自己擔心，受限於目前的醫療生態與醫師解讀影像的功力，避免高偽陽性及過度診斷，蔡俊明建議，應對相關醫療人員要求專科訓練，並以特別門診或肺癌團隊會診，減少不必要的開刀。根據蔡俊明的經驗，高達95%的毛玻璃樣結節不會很快惡化，對於小於12mm的純毛玻璃結節或小於8mm的實體性結節，可觀察追蹤，不要急著開刀。至於更大的結節，視個別狀況，謹慎觀察處理。現在的電腦斷層影像可以三度空間呈現病灶，蔡俊明有很多病人觀察了兩年、三年，甚至十年，有些結節病灶也不一定會惡化。肺結節多大需處理？間隔多久再做檢查？蔡俊明說明，追蹤肺結節影像可能有三種情況，肺結節3可能一是良性結節，靜觀其變；二是有惡性的可能，需要密切追蹤；三是惡性，評估如何處理。追蹤初期以三個月到六個月為間隔，隨後依影像變化決定追蹤時間間隔長短，若追蹤一年沒有變化，可拉長到一年半或兩年；若疑似惡性，可切片或直接開刀切除，尤其結節較大者，不要忽視手術前確認期別的重要性。此外，蔡俊明建議，如LDCT檢查，肺部影像乾淨無結節，且無危險因子（吸菸與家族史者），可三年再追蹤一次。影像乾淨但有危險因子者，可兩年追蹤一次。蔡俊明說，沒有變化的純毛玻璃病灶小於15mm，追蹤後沒有量（大小）或質（實體顆粒出現）的變化，不必急著開刀，因依過往的經驗顯示，這類多是伏壁形的病變細胞（原位癌），不具侵犯性，不必手術但要持續追蹤。蔡俊明認為，為避免手術浮濫，可透過同儕評比（Peer Review）來自律，找出開刀後病灶良性率太高的醫師，過高良性率顯示臨床決策可能有問題，必須檢討調整。不適合所有人普篩 LDCT檢查8建議LDCT是目前篩檢肺癌最好的工具，只是透過LDCT來篩檢肺癌，偽陽性率非常高，且解讀與後續處置缺乏一致的客觀標準。另外，對於LDCT篩檢出來沒有問題的人，應該怎麼處理？應該間隔多久再做檢查？蔡俊明認為，這些問題都必須思考。蔡俊明也不反對個人為了健康管理接受LDCT檢查。因X光對肺癌診斷的效益並不好，如果有民眾擔心得到肺癌，不能說LDCT會檢出良性肺結節、可能導致恐慌就不能做。他說，若30歲以上，每三年做一次，可用作未來醫療對照資料，至少知道30歲時肺部沒有問題。了解自己肺部健康沒有什麼不好，可當作個人自費自我健康管理，因為有些基因突變的肺癌病人常較年輕。但是蔡俊明強調，LDCT並不適合給所有人來做普篩工具，如要公費篩檢應僅限於高危險群。那究竟應如何看待LDCT檢查？蔡俊明說，LDCT可檢出能早期手術根治的肺癌，從因而降低肺癌死亡率。如何有效發揮它的優點，同時避免它的缺點，他提出以下建議：1.LDCT能用來發現早期肺癌，也可作為個人健康管理的有效工具。但不建議針對非高危險群作公費普篩，因弊可能大於利。2.在費用部分，不宜由政府完全額支付。如用作健檢項目的檢查，可改由商業保險或企業納入員工健檢，也可考慮連結稅制部分負擔（Co-Pay）。3.在判讀方面，要避免高偽陽性及過度診斷，對相關醫療人員應要求經專科訓練，並要求醫院以特別門診或肺癌團隊會診，避免浮濫開刀。4.要減少過度治療，應將個別醫師或醫院的開刀良性率，做同儕評比。良性率太高意謂有較多非惡性病人也做了開肺手術。5.宣導民眾瞭解相關檢查的輻射劑量，目前在健保存摺中已能查到LDCT檢查的劑量及累積劑量。6.對民眾作相關衛教，降低民眾對肺癌恐慌心理，特別是如何面對LDCT檢查報告的正確心態。7.衛福部宜研議對LDCT檢查點建立轉診制度，以確保病人獲得足夠正確的醫療資訊及合宜的後續治療。8.政府也應正視肺癌醫療資源利益分配問題，好能及早找出早期肺癌。應考慮開放具備專業醫師團隊的大型診所或健檢中心能設置LDCT，以分散大醫院的擁擠人潮，提高民眾篩檢的便利性。想知道更多，請參見以下影片：↓LDCT篩檢後發現肺部結節，該不該動刀？蔡俊明提醒：別急著開刀！
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2026-03-13 養生.生活智慧王
最危險的國家第一名是這裡！安全獨旅掌握6重要關鍵
對很多人來說，獨旅是人生最棒的冒險之一，可以增進自信、開闊視野和創造難忘回憶，但不是所有目的地都適合獨旅，有些地方風險較高。旅遊保險公司Squaremouth近期一份旅遊安全排名指出，宏都拉斯以高犯罪率、幫派橫行等原因名列對獨旅者來說最危險的國家第一名，專家建議若獨自旅行，最好避免前往該國。Travelhost報導，Squaremouth指宏國的暴力犯罪率在全球排名「名列前茅」，包括殺人、武裝搶劫和幫派犯罪，雖然遊客不是主要目標，但前往不熟悉的市區或人煙稀少的地區時仍有風險，主要城市如德古西加巴（Tegucigalpa）和聖佩德羅蘇拉（San Pedro Sula）的街頭犯罪、劫車和武裝搶劫問題都令人擔憂。幫派活動是宏都拉斯許多地區的嚴重問題，雖然大多數案件和外國人無關，但也會有綁架發生，而獨旅會增加成為目標的可能。另外和很多熱門旅遊國家相比，宏國鄉間的緊急和安全基礎設施有限，意謂若有事情發生，當局的反應速度較慢，可用資源也較少。不過這並不代表永遠都不要去宏國，只是該國更適合團客或有完整安全計畫的經驗老道旅客。即使避開風險高的國家，獨旅無論去哪都有一定的風險，但只要有計畫、警覺性和明智選擇，掌握以下六項必要的安全關鍵，遇到危險的機率就能大大降低。安全獨旅掌握6項關鍵出發前一定要查閱母國權威政府機構如國務院提供的旅遊警示，這些警示會概述目的國的犯罪率及應避免前往的地區等，也要先了解當地文化習俗、法律規定和政治情況，畢竟一個國家合法或安全的行為在另一國可能被視為禁忌或有風險。到目的地後盡量待在人多和明亮處，特別是天黑之後。出發前先確認住宿地點周邊環境，選擇鄰近大眾運輸、餐廳或人潮多的地區。獨旅者應避免太顯眼，穿搭簡單，閃亮或貴重的配件或首飾留在家就好，也不要即時在社群媒體公開自己的旅行計畫或住宿地。出發前還要記得將護照、簽證、保險內容等重要文件留紙本和電子兩種版本的備份並和正本分開存放，以防遺失或遭竊，還可以考慮登記旅客動態，以便大使館在緊急情況發生時聯絡。旅遊時和能信任的家人或朋友保持聯絡，告知旅行計畫和旅程細節。最後是購買旅遊保險，一份全面的旅遊保險可以在旅客遇到緊急醫療狀況、遭竊、行程取消或緊急撤離等事件時提供保護，這些都是獨自旅行者的重要安全保障。（本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此）
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2026-03-10 焦點.元氣新聞
19歲男約砲染梅毒二期…疾管署：15至24歲染梅毒病例年增8％ 增幅最高
疾管制今公布國內性傳染病疫情趨勢，結果呈現「愛滋、淋病罹病人數下降，僅梅毒病例上升」的現象，根據統計，2025年梅毒新增案例多達9935例，比2024年增加2%，其中15歲到24歲年輕族群罹患梅毒的病例，去年接近有2千例，與六年前相比，人數翻倍，若與前年罹病人數相比，上升約8%，為各年齡層之最。去年，全國新增愛滋病患者為879例、淋病6417例，與前年相比，分別下降12%與16%，僅有梅毒病例上升2%。疾管署副主任李佳琳表示，梅毒罹病病例雖然以25歲到34歲為最大宗，但15歲到24歲的年輕族群，從2020年起，就出現上升趨勢，從2020年的938例，一路上升到去年的1892例。疾管署防疫醫師林詠青表示，梅毒最大的陷阱是「你以為他痊癒了」，曾有一名19歲的男大生，使用交友軟體結識一名網友，當晚發生不安全的無套性行為，事後生殖器出現潰瘍，因不會疼痛，讓他不以為意，當普通皮膚病處理，原以為生殖器的潰瘍癒合，病情已經痊癒，沒想到兩個月後，手腳出現紅疹，合併發燒，經診斷已是梅毒第二期。林詠青強調，梅毒的第一期為無痛性生殖器潰瘍（硬性下疳）、二期梅毒的手掌腳底紅疹，這兩個期別都可能幾個禮拜後就會痊癒，事實上，這是梅毒的障眼法，梅毒病毒此時正在體內大肆擴張，不僅會侵犯心臟血管、神經系統，此時也具有「極強」的傳染力。林詠青表示，只要有過不安全性行為，就可能感染梅毒，以及其他性傳染病，如愛滋、淋病及Ｍ痘，他也提醒，愛滋病毒感染初期也常出現類似感冒症狀，如發燒、喉嚨痛、倦怠或淋巴腫大，容易被忽略。一旦有不安全性行為，一定要在七十二小時內盡速就醫，經醫師評估使用HIV暴露後預防性投藥，並連續服藥28天，可大幅降低感染愛滋病毒的風險。疾管署指出，為提升國人性傳染病防治知能及提升篩檢可近性，已於Line@疾管家建置「性健康友善資源地圖」，內容包括愛滋自我篩檢/匿名篩檢院所及指定醫事機構、性傳染病匿名諮詢、PrEP及PEP資源、性健康友善門診院所及保險套自動服務機等，民眾可依需求及所在位置搜尋相關資訊。
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2026-03-10 慢病好日子.慢病專欄
遠距醫療是什麼？用科技把醫師「請」回家 回診變得更容易
【本文由 台灣家庭醫學醫學會理事、台中榮民總醫院家庭醫學部許碧珊主任 提供】人們就醫時常說「看醫師」，顧名思義就是要「親眼見到醫師」。因此，儘管遠距醫療（telemedicine）的概念早在 20 世紀初便已出現，但真正蓬勃發展，仍是在 COVID-19 疫情期間，受到社交距離與隔離措施的推動，才快速普及並廣泛應用。不只是視訊聊天？ 遠距醫療是什麼遠距醫療是指透過電子通訊技術（如音訊、視訊、數據影像傳輸等），在醫師與患者或醫療專業人員分處不同地點的情況下，提供臨床診斷、治療、健康諮詢、監測以及專業間會診等醫療服務。根據美國腸胃病學會（American Gastroenterological Association）與美國州醫療委員會聯合會的定義，遠距醫療著重於醫師與患者間的臨床互動，同時也涵蓋醫療專業人員之間的遠距會診。美國心臟學會（American Heart Association）進一步指出，遠距醫療可分為三種主要模式：同步（即時音視訊）、非同步（儲存後傳送）及遠距監測，並可涵蓋患者、醫療人員與機器之間的資訊交換。遠距醫療如何改變我們的醫療日常？目前，遠距醫療已廣泛應用於慢性病管理、急性疾病處置、專業間會診以及患者健康教育等多個領域。1.名醫跨院指導 救命零距離中部某醫學中心接獲嘉義分院請求，協助一名出現心律不整且整脈困難的個案。透過穩定的即時視訊系統，時任臺中榮總院長、國際心律不整專家陳適安醫師立即在線上介入，清楚掌握手術現場情況，並即時指導遠端團隊，成功完成一例高難度的心導管電燒手術，展現遠距醫療在急重症處置與跨院協作中的高度效能。2.居家遠距監測 揪出隱形病灶60 歲的張小姐經常出現胸悶、心悸的症狀，多次至不同科別就診並接受各種檢查，仍無法確認病因。經門診安排進行遠距監測後，發現其血壓在特定時間點會異常下降。經藥物調整後，不適症狀未再出現。3.降低醫院往返 讓家屬、長輩喘口氣78 歲的林女士罹患多重慢性疾病，近三個月內因心肺衰竭急性發作多次進出急診與病房，身心俱疲。疾病帶來的痛苦使林女士感到憂鬱與挫折，也讓家屬面臨長期照護的壓力與無力感。在某次出院前，醫療團隊導入遠距醫療服務，透過即時健康監測、專業診斷與線上諮詢，協助林女士在家中獲得穩定照護，有效降低不必要的住院與往返次數。未來趨勢：在宅急症照護 讓醫護病家都安心自 2021 年起，衛福部推動「在宅急症照顧」（Hospital-at-Home, HaH）試辦計畫，由多家醫院參與，主要服務對象為失能或失智個案，針對居家急性感染症提供照護。第一階段以肺炎、泌尿道感染與軟組織感染為主，結合遠距科技與跨專業團隊合作，提升居家照護品質，減少不必要的住院與感染風險，實現以人為本的在地安老目標。未來，亦可能對於一些末期個案，慢病反覆急症發作的個案提供急症的在宅照顧。85 歲的周先生因神經退化性疾病長期臥床並留置尿管。某日清晨，家屬通報其出現嘔吐、高燒、呼吸困難與意識改變。因希望持續在家中照護，居家醫療團隊迅速到府進行床邊檢查與超音波，診斷為泌尿道感染合併吸入性肺炎。經說明治療選項後，家屬選擇在宅急症照護模式。透過遠距監測與團隊合作照護，周先生在第三天恢復神智與進食，第七天完成抗生素療程，成功在家康復，避免了住院的不便與風險。迎接超高齡社會 醫療照顧的智慧解方臨床證據顯示，遠距醫療能顯著提升患者的就醫可及性、便利性與安全性，對於偏遠地區、行動不便者或特殊族群（如長者、孕婦、慢性病患）尤其有明顯益處。在 COVID-19 疫情期間，遠距醫療的應用大幅增加，並被證實在多數情境下能與傳統面對面醫療相輔相成，有助於提升整體健康照護效能與患者滿意度。然而，遠距醫療仍面臨諸多挑戰，包括：無法進行完整的身體檢查、溝通不易、患者或家屬數位素養不足、隱私與資安風險，以及法規與保險給付的限制等。要有效推動遠距醫療，需仰賴穩定的資訊通訊基礎建設、合適的硬體設備開發、資訊技術支援，以及明確的臨床指引與法規保障。隨著資通訊科技進步與設備日益多元，遠距醫療的應用前景相當可期，未來將在醫療體系中扮演越來越關鍵的角色，在超高齡社會的台灣，挹注一個照顧解方。【慢病主題館】名家專欄台灣家庭醫學醫學會台灣家庭醫學醫學會致力於推動家庭醫學研究、專科醫師培訓與基層醫療發展，並加強與國際間的交流合作。學會通過舉辦學術研討會、推動家庭醫師制度等，提升全民健康水準，並積極輔導教學醫院設立家庭醫學科，為社區居民提供更貼心的醫療服務。官方網站｜更多文章【慢病好日子】糖友早上出門太匆忙，不吃早餐會影響血糖控制嗎？為什麼洗腎的人會便秘？有什麼助排便的好方法？提供最接近病友真實疑問的慢病衛教資訊，與您一起好好過慢病日子！ 📍瀏覽專題>>慢病好日子主題圈 📍觀看影音>>慢病好日子YouTube 📍專屬訂閱>>慢病好日子電子報 📍追蹤加入>>慢病好日子-一起最愛問粉絲團
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2026-03-10 退休力.理財準備
月領還是一次領？2026退休規定一次看懂 理財專家教怎麼領才不吃虧
時序進入2026年，台灣正式邁入「超高齡社會」，意味著每五個人中就有一位是65歲以上的長者。隨著人口結構的劇烈變遷，攸關每位勞工「老本」的勞保與勞退制度，今年也迎來了關鍵調整。 一般來說，勞工退休後最少可領取兩筆退休金：「勞保老年給付」與「勞工退休金（新／舊制）」。多數人常將兩者混淆，甚至誤以為只能擇一領取。事實上，這是兩套完全不同的制度。勞保老年年金是一種社會保險給付，活到老領到老，而勞工退休金則是依法強制雇主應給付勞工的法定責任。目前勞退新制是雇主按月提撥退休金到勞工專屬的個人「退休金專戶」，帳戶累積的資金(含本金及收益)，只要年滿60歲就可以提領，可以一次領出或按月領，領完為止。本文整理2026年最新退休規定，協助讀者做好退休規劃，確保辛勤累積的資產獲得最大保障。勞保法定請領年齡正式調升至 65 歲為因應高齡化趨勢，勞動部在2009年開辦勞保老年年金時，已明定逐年提高法定請領年齡，2026年起統一為65歲，相關規定在《勞工保險條例》第58條。1.誰被影響了？如果您是民國51年次（1962年） 以後出生的屆退族，法定退休請領年齡就是65歲。以民國51年次為例，須等到民國116年滿65歲時，才能領取全額的勞保年金。2.可以提前請領嗎？雖然法規訂在65歲，但制度仍保有彈性，允許勞工提前或延後請領，即所謂的「減額」與「增額」機制。→提前領(減額)：最多可提前5年(滿60歲)。每提早一年金額打96折(減給 4%)。若提早5年，則僅能領到80%的年金，且比例終身固定。→延後領(增額)：每延後一年金額增加4%，最高可增領20%。3.關鍵的「黃金交叉點」：何時領最划算？根據試算，提前領(減給比例80%~96%)與準時領(全額)的總領取金額，大約會在勞工78~ 80歲左右出現「黃金交叉」。也就是，若能活超過80歲，準時領總金額會勝出；若活不到80歲，提早領反而能拿到更多錢。如果預期自己健康長壽，準時領或延後領，活得越久，領到的總額會顯著超越提前領；如果有資金缺口或健康疑慮，提前領雖然金額打折，但好處是「先入袋為安」，且在80歲前累積的總額反而較多。勞退新制—新增30天的「猶豫期」在現行制度下，勞工請領退休金時，必須在「月領」與「一次領」中二選一，且一旦選定便不得更改。然而，有不少勞工將勞退的月退休金誤以為是勞保老年年金，導致月退休金撥付入帳後，才發現金額與申請時有落差，或部分勞工的勞退專戶內累積金額不多，請領月退後發現每月僅可獲得1,000至2,000元，但在現行制度下已無法改成一次領取。為此，勞動部修改《勞工退休金條例施行細則》新增第33條之1，若選擇月領，勞工在首筆款項入帳後 30 天內，可改為一次領取，降低誤選造成的長期影響。我該選「月領」還是「一次領」？這是一個沒有標準答案，只有適合自己的選擇。可以從以下角度來評估：1.健康狀況與家族長壽史如果家族有長壽基因、身體健康者，選擇月領能提供穩定的現金流，對抗「活太久」的財務風險。【勞保】勞保老年年金是以下兩式計算，擇優發給：A式：加保期間的最高60個月平均月投保薪資 × 年資× 0.775% + 3,000元B式：加保期間的最高60個月平均月投保薪資 × 年資× 1.55按月給付，活到老領到老，活越久領越多。【勞退】勞退個人帳戶所累積的資金是領完為止。月退休金領取及計算，是以個人專戶所累積的本金及收益，依據年金生命表、平均餘命及利率(現行為1.1473%)等計算每月金額，按季發給至平均餘命止。前述平均餘命、利率及金額之計算，勞動部每3年會檢討調整一次並公告。2.抗詐騙與理財能力對於不擅理財或擔心老後被詐騙、被挪借資金的退休族，月領就像「每月發薪水」，是最好的資產防護網。另外，勞保老年年金有通貨膨脹調整機制，只要消費者物價指數（CPI）累計漲幅達5%時，就會調整年金給付。3.遺產傳承考量【勞保】領取年金期間身故，遺屬可領取「遺屬年金」，但須注意要符合請領條件。【勞退】這是屬於個人財產。若在月領期間身故，個人退休金帳戶餘額由其遺屬或遺囑指定的請領人領回，相對單純。進階策略—創造「勞保年金＋薪水」雙現金流追求退休金最大化，不應只看帳面數字，更要考量「投保狀態」與「生活需求」。1.依加保狀態決定請領時機(1)持續加保者（上班族）：如果仍在職場打拼，就算薪資不調升，但可持續累積勞退年資，不建議在60歲領減額年金。通常試算62、63 歲是「黃金交叉點」，此時領取的總額通常會最高。(2)已退保者（退休族）：如果已經離開職場不再繳保費，勞退年資已固定，建議60歲就開始請領「減額年金」。雖然金額打8 折，但約在80歲前，總領取金額會高於等到65歲才領。2.進階性退休：創造雙現金流可考慮在60歲先請領勞保年金(例如2萬元），同時投入一份壓力較小的兼職工作（月薪約 3～4 萬元）。優點是每月總收入（2萬+ 3萬= 5萬）可能略低於原職，但壓力降低。同時兼職期間雇主仍須提撥薪資的6%累積至個人勞退帳戶，讓第二筆退休金持續累積並享有投資分紅。超高齡社會的退休新思維面對 2026 年的變革，退休規劃不再是單向的「等領錢」，而是一場與時間、健康及通膨的賽跑。無論是勞保請領年齡調升，還是勞退的猶豫期，其核心精神都是為了給予勞工更多彈性。建議定期利用勞保局試算系統，掌握個人的黃金交叉點。最好的退休規劃，不是領到「帳面最高」，而是「活得最安心」。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2026-02-25 焦點.元氣新聞
退休金夠用嗎？2025勞保老年年金統計出爐 平均月領1萬9312元
2025年勞工保險老年年金統計出爐。截至去年底，總計201萬5310名退休勞工正在請領勞保老年年金，平均請領年齡61.51歲，平均給付金額1萬9312元，比前年還少了32元。其中，107萬9226人平均月領的老年年金低於2萬元，占比53.55％。據勞保局最新資料，2025年請領勞保老年年金的勞工總共201萬5310人，平均請領年齡為61.51歲，其中，男性平均61.69歲，女性61.35歲。整體平均投保年資為30.08年，男性平均30.56年、女性則為29.67年；平均投保薪資3萬8119元，其中男性3萬9739元、女性3萬6752元。給付方面，2025年老年年金平均給付金額為1萬9312元，其中，男性平均給付金額為2萬632元、女性1萬8212元。相較於2024年老年年金平均給付為1萬9344元，去年平均比前年減少32元。進一步細分給付金額級距，19萬9544人每月只領到1萬元以下的勞保老年年金， 87萬9682人月領1萬到2萬元之間，78萬5728月領2萬元到3萬，14萬2008人月領3萬至4萬，月領超過4萬元老年年金則有8348人。若以低給付族群觀察，月領低於2萬元者合計107萬9226人，占整體請領人數53.55%，顯示逾半退休勞工每月老年年金仍落在2萬元以下水準。
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2026-02-24 醫療.泌尿腎臟
長假縱情性病上身 醫師：18-25歲多
春節連假過後，醫院門診量顯著增加，泌尿科醫師指出，進行性病檢查、就診的人也比平常增加了3成左右。主因是假期聚會多，容易在身心放鬆的情形下嘗試各種危險行為，而求診個案數中，不少是18至25歲的年輕族群。泌尿科醫師徐偉巽表示，長假一結束，性病篩檢人數就會大幅增加，假期放縱的結果就是性病上身，包括披衣菌、淋病及梅毒，明顯增長。「民眾參加聚會或Party，喝了酒容易失去防衛，甚至是口交、肛交，感染愛滋病毒HIV及梅毒、淋病等風險較高。」性行為中只要沒有全程正確使用保險套，都可能傳染性病，一旦生殖器有分泌物，通常是感染警訊，建議做性病檢測，切勿自行買藥或誤信偏方。徐偉巽說，有些症狀一看就是性病，例如異常水泡、潰瘍、菜花狀突起、異常分泌物劇烈疼痛或搔癢，可能是梅毒、人類乳突病毒HPV（菜花）、披衣菌或淋病等。徐偉巽分享，曾收治過一名14歲的國中男生，因排尿灼痛、尿道口紅腫以為是尿道炎，就診時發現尿道口流膿，心裡已經有底。個案隱瞞曾發生性行為，驗出淋病才坦承，治療二周後病情改善，完成抗生素療程後，已經完全治癒。徐偉巽強調，性病通常會併存（共感染），因為黏膜組織受損，會讓其他病原體更容易進入體內。臨床上常見淋病與披衣菌、梅毒與HIV、HPV（菜花）與其他性病等。如果確診一種性病，建議進行全面的性病篩檢，尤其確診淋病後，另一半必須同時接受檢查與治療。二二八連假將至，徐偉巽預期在歡樂氛圍的催化下，恐怕還會有一波性病的感染高峰期，民眾若擔心染病，可在最後一次的性行為三周後做性病篩檢，及早發現可能未察覺的感染，盡早接受治療，以防止併發症並避免傳播給他人。
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2026-02-23 名人.精華區
洪子仁／從「論量」邁向「論價值」 改變健保支付制度
全民健保（NHI）自1995年開辦，以高覆蓋率、低行政成本與高就醫可近性享譽國際。但支撐健保奇蹟的「論量計酬（Fee-for-Service, FFS）」，面對超高齡社會、慢性病激增與精準醫療昂貴新藥新科技的挑戰，已暴露其侷限性，目前正是推動支付制度轉型、從「論量」邁向「論價值」（Value-Based Healthcare, VBHC）的關鍵時刻。論量計酬模式的核心是「服務愈多，給付愈多」。這保障民眾就醫便利性，無形中誘發非必要醫療行為。對醫療機構而言，在經營壓力下，被迫追逐服務量來維持營運；然而，醫療資源的投入與病人健康產出（Health Outcomes）之間，卻未必畫上等號。價值醫療 讓醫療給付更精準醫療資源有限，我們必須反思醫療體系的價值是什麼？哈佛大學管理大師麥可·波特（Michael Porter）曾提出著名公式：價值（Value）＝ 醫療結果（Outcomes）／ 醫療成本（Costs）。推動價值醫療，要讓支付制度從獎勵「數量」轉型到鼓勵「醫療品質與健康成效」，讓醫療給付精準投入病人健康。呼籲健保署積極進行支付制度改革，體現「論質計酬」（Pay for Performance, P4P）精神。以急性缺血性中風為例，醫界常說「時間是關鍵」。過去無論醫院在兩小時或六小時內完成取栓手術，給付點數都相同。在「價值醫療」支付制度架構下，若能在黃金兩小時（國際標準）內取栓，給付點數加成兩倍；2至4小時內加成一倍。這樣不僅給予立即啟動搶救生命的醫療團隊補償，更激勵醫院優化急診流程與中風中心跨團隊合作。中風病人愈快得到救治，預後愈好，殘障機會與長照社會成本愈低。這就是典型以成果為導向價值醫療支付制度改革案例。另一個可行的案例是血液透析。台灣洗腎盛行率居高不下，論量計酬讓醫療機構傾向維持洗腎次數。若改採「論成果計酬」，給予醫療機構每位病人一年固定額度，並將併發症與合併症發生率列為績效指標；病人愈健康、併發症愈少，機構節省下的成本便化為盈餘，這樣才能引導醫療機構從「病後治療」轉向「病前預防」與「全人照護」，實現病患與健保雙贏。醫療保固 有助減少無效醫療放眼國際，美國賓州蓋辛格醫療系統（Geisinger Health System）是全球價值醫療的標竿。他們在2006年推出的「Proven Care」計畫，被譽為醫療界的「醫療保固」。蓋辛格針對心臟繞道手術及髖關節置換等特定術式，實行「單一包裹價格」。支付價格不僅涵蓋手術，更包含術後 90天內所有相關併發症的處理費用。如果病人因為手術沒開好、術後照護不周而導致病患再住院，醫院必須自行吸收所有額外的費用，保險公司也不再付費。台灣健保 面臨改革的轉折點醫療機構為了確保「保固期」內降低合併症與併發症比率，必須執行極其嚴謹的標準化臨床路徑。而實施結果顯示，病人住院死亡率下降了 40%，術後再住院率降低了 44%。這向全球醫界證明了：高品質的醫療不僅不會增加成本，反而減少了「無效醫療」與「重覆治療」成為最有價值的選擇。台灣健保支付制度改革，已到了不得不變的轉折點。我們必須認知到，增加醫療支出不應被視為社會的負擔，而應被視為一種對「健康資本」的投資。然而要讓這項投資有效，支付制度必須具備「引導力量」那就是要從「論量」轉向「論價值」，這不僅是財務給付的變革，更是醫療文化的再塑造。新的制度要求醫療機構從片斷治療轉向整合性的照護，從計較點值高低轉向追求病患預後的健康。唯有將醫療費用花在刀口上，才能在健保永續經營的同時，讓民眾獲得最大的健康效益。誠如管理學大師麥可·波特（Michael Porter）在其著作《重塑醫療》中所言「醫療照護的核心目標，是為病人創造與提升價值；唯有以價值為中心的改革，才能真正解決醫療體系的困境。」健保支付從論量到論價值的轉型，不僅是一場健保財務制度的變革，更是一場醫療文明的進化。唯有如此，我們才能在資源有限的現況下，讓每一分健保費都轉化為民眾的健康韌性，真正實踐醫療價值，守護台灣這項難能可貴的健康保險制度。
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2026-02-22 退休力.理財準備
奢華郵輪旅程後驚見帳單 退休夫妻險因1個意外遭遇財務危機
不少人奮鬥了一輩子，夢想退休後享受豪華旅行。日本媒體「THE GOLD ONLINE」日前報導了一對六十多歲的退休夫妻，豪擲480萬日圓(約3.1萬美元)登上歐洲豪華郵輪，沒想到「旅行的興奮感」還沒消退，卻已經感受到現實的殘酷。報導主角是一對住在日本關東地區的長谷川夫妻（化名），丈夫退休前在工廠工作，退休金和儲蓄等資產總計約2500萬日圓(約16萬美元)。房貸已還清，子女也獨立生活。長谷川夫妻表示，二十年前他們約定好退休後要去旅行，而且要搭船環遊世界，因此規劃了為期三周的歐洲豪華郵輪之旅。包括商務艙機票、艙位升級和到港後的旅遊行程在內，總共花了480萬日圓。長谷川夫妻很滿意這趟旅程，然而，當他們回家收到信用卡帳單，卻震驚到說不出話來。他們表示，「船上的額外項目、小費、額外的當地遊覽、Wi-Fi費用等，比預期多了將近100萬日圓(近6400美元)。」「雖然玩得很開心，但說實話，感覺有點花太多。」根據總務省公布的「2024年家計調查」結果，高齡退休夫妻家庭的月收入約22萬日圓(約1417美元)，支出約25萬日圓(約1611美元)，每個月都出現赤字。另一方面，豪華旅行的費用結構往往比較複雜，基本費用加上額外的當地開支，很容易超過預算。簡單來說，必須動用積蓄才能享受豪華旅行。夫妻倆旅行回家六個月後，長谷川太太意外跌倒骨折，住院治療了一段時間。長谷川先生表示，儘管有高額療養制度，自負額不高，但不在保險範圍內的費用，包括床位費、先進醫療費用、往返醫院的交通費等，都要自己負擔。加上為了太太出院後可以在家安心療養，長谷川先生還花了120萬日圓(約7730美元)改造房子。長谷川先生說：「這件事對我們的心理打擊很大，真希望當初沒花那幾百萬出去玩。」根據金融廣報中央委員會發表的《2023年家庭金融行為民意調查》結果，多數60歲以上和兩人以上家庭表示對退休生活感到擔憂，即使擁有一定的金融資產也無法消除焦慮。長谷川先生發現，原以為儲蓄是閒置資金，實際上卻變成生活基金。他說：「夢想很重要，但夢想之後的現實生活也必須計算在內。」因此，他們修正了自己的家庭支出計畫，包括設定每年提款額度、規劃醫療和照護所需之緊急預備金、每隔幾年才享受一次大型旅行等。制定退休財務計畫不僅在於資金總額，還必須考慮未來的生活開支、房屋修繕、醫療和照護費用等。豪華旅行固然能豐富生活，但旅行結束後的財務狀況更加重要，未雨綢繆才能度過安穩的退休人生。
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2026-02-20 醫療.骨科．復健
一動就受傷是老了？骨科醫揭「5個基本功」沒做足 ，做錯第1步最傷
病人常半開玩笑問我：「醫師，我是不是年紀到了？怎麼一動就受傷？」我都會回他一句很現實的話：不是你不能運動，是你「準備不夠」！運動本來就是好事，但身體沒有暖開、方式沒調好，反而容易把健康變成傷害。新竹東元綜合醫院骨科主治醫師張耀元，幫大家整理幾個真正能把受傷風險降下來的關鍵重點。運動不受傷的五個基本功1.身體沒熱，不要急著開工很多運動傷害，其實都發生在「一開始那幾分鐘」。正式運動前，先用快走、慢跑、動態活動 5–10 分鐘，讓關節有潤滑、肌肉有溫度，再進入主訓練，受傷機率會差很多。2.今天狀態不好，就別硬撐不是每一天都適合拚強度。睡眠不足、壓力大、身體覺得卡卡時，請主動降速、降量。運動是長期投資，不是一次性衝刺。3.動作對，比練多久還重要不論是跑步、重訓還是球類運動，姿勢錯、出力順序不對，關節跟肌腱一定先抗議。必要時請專業教練幫忙調整，別用身體當實驗品。4.裝備不是裝飾，是保命符鞋子不合腳、護具沒戴好，長期下來就是慢性傷害的溫床。選對鞋、護膝、護踝，等於幫關節多上一層保險。5.練完就走人，是很多人後悔的開始運動結束後，記得放慢節奏、做緩和伸展。這不只是放鬆肌肉，更是幫助身體回到穩定狀態，減少隔天痠痛與僵硬。【小提醒】如果你準備開始新的運動計畫，或想挑戰比較高強度的訓練，先了解自己的關節、心肺狀況，真的很重要。運動前評估，永遠比受傷後治療輕鬆得多。運動不是比誰拚 是比誰撐得久運動不是比誰拚，是比誰撐得久。「準備做足、節奏放對、身體有反應就停」，你才能一直動、一直好，而不是一下就進診間。如果你有反覆運動受傷、怎麼休息都好不完全的狀況，務必讓專科醫師幫你找出問題。(本文出自骨科醫師張耀元臉書粉絲專頁)
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2026-02-20 養生.生活智慧王
「9樣東西」別進洗碗機！專家：不只傷餐具也縮短機器壽命
洗碗機省時又便利，是現代許多家庭的家事幫手。然而，不少人一邊嫌洗不乾淨，一邊卻把不該進機器的鍋具、刀具全丟進去，甚至還多此一舉先沖水。錯誤的使用習慣，不僅餐具洗壞了，甚至縮短了洗碗機的壽命。清潔專家告訴你，哪些物品千萬別放進洗碗機，以及如何正確清潔機器本身。9種廚房用品不要放進洗碗機洗碗機無疑是現代廚房的省時利器，能讓我們從繁瑣的家務中解脫。然而，並非所有東西丟進去都能「潔淨如新」。怕熱、怕強鹼、怕碰撞的物品，都不適合進洗碗機，最好還是乖乖用手洗。1. 鋒利刀具高溫與強鹼清潔劑會加速刀刃鈍化，加上在餐具籃裡彼此碰撞摩擦，更容易受損。好刀價格不低，若你在意切感與安全性，手洗、擦乾才是正解。2. 木製餐具木頭遇到高溫與長時間浸水，容易膨脹、變形、裂開或褪色。塗層一旦破壞，還可能藏污納垢。木匙、木砧板都不適合丟進洗碗機。3. 保溫杯多數保溫杯採雙層結構，高溫與強水流可能影響真空層與密封圈，導致保溫效果下降。即使標示可機洗，也建議手洗延長壽命。4. 某些塑膠容器高溫可能讓塑膠材質老化，甚至釋放化學物質。若真的要機洗，務必確認標示耐熱、無雙酚A，並放在上層架，避免使用高溫消毒模式。5. 鑄鐵鍋鑄鐵鍋靠表面油膜防鏽、防沾。洗碗機會把這層保護膜洗掉，導致生鏽。鑄鐵鍋只需溫水刷洗、擦乾即可。6. 不沾鍋高溫與強鹼清潔劑會讓塗層加速老化、剝落。即便標示可機洗，長期下來仍會縮短壽命。手洗更保險。7. 刨絲器與濾網細孔卡著起司、菜渣，機器水流未必能徹底清潔，反而殘留發臭。刷子加清水效果更好。8. 鋁製烤盤鋁遇高溫與清潔劑易氧化變色，雖不影響使用，但外觀會變暗、失去光澤。9. 精美或古董瓷器金邊、手繪圖樣在高溫下可能褪色、龜裂。珍貴餐具還是手洗為宜。不需過度預洗 注意碗盤擺放位置許多人雖使用洗碗機，卻仍以手洗洗碗的觀念在使用，某些行為反而浪費資源也浪費時間。例如最常見的就是過度預先沖洗，覺得非得先沖水不可。但洗碗機多有預洗程序，因此只要將大塊食物殘渣刮掉即可直接放入，預先沖洗的太仔細，只會浪費大量水電與時間。還有，碗盤、餐具怎麼放進去，也是門學問。底架水壓強、溫度高，適合放厚重鍋具與大盤；頂架相對溫和，適合放精緻玻璃杯或輕質塑膠，避免因高壓碰撞破損。洗碗機也要記得定期清潔另外，還有件事很重要，很多人卻忽略了。洗碗機天天用，卻從沒清過洗碗機，如果油脂、皂垢與硬水沉積會堵塞洗碗機管路，影響效能。因此，記得洗碗機也要定期清潔，清潔方法如下：每月一次「醋洗」：1杯蒸餾白醋倒入碗中，放在上層架。空機執行熱水行程，自然風乾。白醋（約5%醋酸）能分解油垢與礦物質沉積，並去除異味。注意不要使用酸度過高的清潔醋，也別讓醋接觸天然石材檯面。若仍有異味或污漬：可在空機底部撒1杯小蘇打，再跑一次熱水行程。切記醋與小蘇打分開使用，否則大量起泡反而影響效果。正確使用洗碗機不僅是為了懶惰，透過「分類手洗」、「正確擺放」與「每月醋洗保養」這三大核心觀念，才能在享受便利的同時，確保每一件餐具都能長久如新，也延長洗碗機壽命。【資料來源】．《EatingWell》The Unexpected Kitchen Item That Can Wreak Havoc on Your Plumbing ．聯合報系新聞資料庫．聯合報系新聞資料庫
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2026-02-07 養生.生活智慧王
比油脂難搞！專業水電工揭昂貴維修內幕：洗水果時別再把它沖進水槽
剛煮完麵，把冒著白煙的熱水直接倒進水槽；或是洗水果時，順手讓那張小小的蔬果標籤被水沖走。這些廚房看似微不足道的小動作，多數人理所當然地認為沒關係，但在水電工眼中，這正是管線慢性損壞、反覆堵塞、維修費用越來越高的元兇。以下二個常見的行為，就是專業水電工認為超傷水管的NG行為。傷水管NG行為一：沸水直接倒入水槽很多人煮完菜煮完麵，要清洗鍋子時會直接將煮過的熱水倒進水槽。另也有不少人以為熱水可以「順便溶油、清管道」，但實際情況剛好相反。因為很多廚房水管用的是塑膠管線（PVC），PVC管耐熱上限約在60°C左右，而沸水溫度高達100°C，短時間內就可能讓管壁軟化。一次不一定出問題，但反覆高溫刺激，管線會逐漸變形、脆化，甚至出現裂縫與滲漏。更容易被忽略的是「熱衝擊」。當冰冷的管線突然接觸沸水，瞬間的溫差會造成材料急速膨脹、收縮，特別是在冬天、管線經過車庫或外牆時，破裂風險更高。不只管線，瓷質水槽、馬桶也可能因此產生肉眼難見的裂痕。還有一個隱形風險：管線接頭的膠黏劑。這些黏著材料本就不是為高溫環境設計，長期受熱會逐漸失效，等你發現牆壁滲水時，往往已經造成裝潢損害。如果管道本來就有些堵塞，情況更糟。熱水無法快速流走，會長時間停留在同一段管線內，等於對脆弱部位「加倍傷害」。專業水電工建議，在倒水前先讓熱水降溫，或是一邊倒水一邊開冷水混合；這個小動作，就能大幅降低管線負擔。傷水管NG行為二：「蔬果標籤」直接丟在水槽另一個常被忽略的管線殺手，是貼在蘋果、奇異果上的「蔬果小標籤」，很多人洗水果將標籤撕下就直接沖掉；或削果皮時不先撕掉，跟著果皮一起被削下來並沖入水槽下水道。蔬果標籤看起來像紙，但其實多半是塑膠或乙烯基材質，加上高黏性膠層，設計目的就是「不易掉、不易壞」。更大的問題在於，它們不會分解，也不會溶於水。一旦進入管線，貼紙很容易黏在管壁、P型存水彎或接頭處，成為第一個「卡點」。接下來，油脂、食物殘渣、咖啡渣就會慢慢黏上來，久而久之形成真正的堵塞。這個行為可能不會立刻令水管出事，但等到水流變慢、開始回堵，往往已經累積好幾年。專業水電工說，清洗蔬果前務必先把標籤撕掉丟垃圾桶；並且水槽一定要加裝濾網，把貼紙、蛋殼、纖維殘渣統統都擋下。這些東西都避免流入下水道水電工更提醒，除了沸水與蔬果標籤，下列物品也容易造成管線問題。它們的共通點是：會黏、會堆、但不會自己消失。．熱水．蔬果標籤．食用油脂、湯底油．咖啡渣．蛋殼．義大利麵、馬鈴薯皮等高澱粉、高纖維食物醋+小蘇通水管 可能無效甚至更傷水管台灣很多老舊公寓的水管老舊，水管的耐受度較差，平時若不多注意使用習慣，很容易導致水管堵塞、損壞，居家管道的維修往往麻煩又傷財。因此，不要忽略順手將蔬果標籤丟進垃圾桶、不倒熱水、加裝濾網…廚房裡這些簡單的動作，將為你的荷包省下大筆非預期的水電維修支出。而如果不幸水管還是堵住了，很多人第一個想到就是用醋+小蘇來通水管，不過水電工提醒，這個方法效果不佳且可能縮短水管壽命。盡可能先用非清潔劑物品，例如如確定有東西塞住，可先試試把鐵絲衣架拉直，伸入水管內勾出堵塞物。要用清潔劑的話，一定要找專門的排水管清潔劑。而堵塞嚴重的話還是請專業人員來處理比較保險。【資料來源】．《EatingWell》The Unexpected Kitchen Item That Can Wreak Havoc on Your Plumbing ．《EatingWell》We Were Today Years Old When We Found Out You Should Never Pour Boiling Water Down Your Kitchen Sink ．聯合報系新聞資料庫
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2026-02-06 養生.聰明飲食
營養師連7天喝「大骨湯」取代下午茶 發現補鈣以外的驚喜變化
寒冷的冬天來一碗熱呼呼大骨湯相當暖身，日常飲用骨頭高湯真的有益健康嗎？還是只是迷思或話術？營養師瑪納克（Lauren Manaker）連續一周每天飲用骨頭高湯，從實際感受與科學證據出發，檢視這款飲品的效益。連一周每天喝骨頭高湯的變化瑪納克選擇一款「有機雞骨高湯佐黑蒜與香菇口味」，它以有機雞骨、蔬菜、蘋果醋、黑蒜泥與乾燥香菇長時間慢熬而成。她用這杯骨頭高湯取代平時下午喝的茶，展開了這場觀察身體變化的實驗。雖然骨頭高湯不含咖啡因，但因為含有蛋白質、電解質與水分，仍帶來一種溫和的提振感。效果當然不及茶飲帶來的咖啡因刺激，不過每杯含有7克蛋白質，讓她整個下午都感到飽足而穩定，對零食的渴望明顯降低，精神狀態也不再出現咖啡因常見的起伏。瑪納克事前聽過關於骨頭高湯的各種神話，例如改善膚況、促進消化、保養關節等，一周下來並沒有出現戲劇性的變化，皮膚、腸胃與關節的感覺都沒有明顯不同，並不存在立竿見影的轉變。骨頭高湯的健康益處有助於關節健康骨頭高湯是膠原蛋白的天然來源，而膠原蛋白是人體中含量最豐富的蛋白質之一，也是軟骨的重要構成成分。當骨頭長時間熬煮時，膠原蛋白會分解為明膠，以及脯胺酸、甘胺酸等特定胺基酸，供身體用來維持關節結構。其中，甘胺酸在膠原蛋白合成中扮演重要角色，並具有抗發炎特性，可能進一步幫助關節健康。此外，雖然仍需要更多研究，但部分研究指出，飲食中的膠原蛋白可能有助於維持軟骨完整性與提升關節舒適度。促進補水與電解質平衡補水不只是喝水而已，還包含電解質的平衡，例如鈉與鉀，這些礦物質對肌肉運作、神經傳導與體液平衡都很重要。骨頭高湯含有適量的鈉與鉀，是補水的另一種聰明選擇，特別適合運動後或寒冷季節不太想喝冷飲的時候。不過需要注意的是，對於高血壓患者等族群，骨頭高湯可能提供過多鈉，需要特別留意。飲用骨頭高湯能補充流汗流失的電解質，同時也是取代含糖飲料或白開水的溫熱鹹香選項，為補水方式增添變化。提供獨特蛋白質來源不同於多數飲品，骨頭高湯每杯約提供7克高品質蛋白質，主要來自甘胺酸與脯胺酸等胺基酸。蛋白質對肌肉修復、免疫防禦以及維持飽足感都相當重要。瑪納克親身感受到，用骨頭高湯取代下午茶，能帶來更持久的飽足感，也更容易避免無意識地吃零食。骨頭高湯中的蛋白質不僅有助於穩定能量，也支持整體健康。支持腸道健康骨頭高湯含有由膠原蛋白衍生而來的明膠，可能透過在腸道中與水分結合，幫助維持消化內容物的良好狀態，進而促進排便規律性。不過，其對整體腸道功能的影響仍需更多研究釐清。此外，骨頭高湯也是甘胺酸的來源之一，這種胺基酸參與多種代謝過程，包括合成幫助消化的膽鹽。甘胺酸也與調節發炎反應有關，可能間接對腸道健康帶來益處。支持皮膚健康骨頭高湯富含膠原蛋白，而膠原蛋白在維持皮膚彈性、水分與結構中扮演關鍵角色。膠原蛋白在消化過程中分解後，會提供甘胺酸與脯胺酸等胺基酸，這些都是身體自行合成膠原蛋白所必需的，有助於支撐肌膚緊實度，並可能隨時間減少細紋出現。此外，骨頭高湯中的鋅等礦物質，也可能有助於皮膚修復與防護。雖然仍需更多研究，但將骨頭高湯納入飲食，可能是一種溫和而滋養的方式，來支持健康有韌性的肌膚。骨頭高湯當心鈉含量過高瑪納克特別提醒，這類湯品提供的鈉含量相當高，鈉是重要的電解質，但多數人日常攝取已偏高。雖然對她而言，這個量仍在每日可控範圍內，但仍建議留意整體飲食中的鈉攝取，並諮詢營養師或醫療專業人員，避免過量。哪些人應避免骨頭高湯？儘管有不少好處，骨頭高湯並非人人適合。其中最大的考量仍是鈉含量。高血壓患者或被建議採低鈉飲食的人，應特別謹慎。選購時務必查看標示，因為不同品牌的鈉含量差異很大，有些品牌也提供低鈉版本。自行在家熬煮骨頭高湯，則能更好控制鹽的用量。此外，採取低組織胺飲食的人也可能需要避免骨頭高湯。由於長時間熬煮，骨頭高湯的組織胺含量可能較高，對敏感族群而言，可能引發不適。和任何飲食改變一樣，傾聽自己身體的反應，並在有特定健康疑慮時諮詢專業人士，都是最保險的做法。骨頭湯非萬靈丹 仍是優質補充營養品每天喝骨頭高湯值不值得？在連續一周的實測後，身為營養師的瑪納克的結論是「有條件的肯定」，不會把它形容成萬靈丹，但它確實是一種營養豐富、令人滿足的飲品。它能有效補充蛋白質、幫助水分攝取，同時提供多種有價值的胺基酸與礦物質。瑪納克表示雖然不一定每天都喝，但一定會把它保留在日常飲食中，作為營養又溫暖的午後提神飲品，或放鬆的夜間飲料。如果你正在尋找一種簡單方式來增加蛋白質攝取，骨頭高湯確實是一個值得一試的飲食加分選項。
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2026-02-06 退休力.理財準備
寵物不能繼承，我死了誰照顧他們？台灣「寵物信託」2模式讓毛孩後半輩子有依靠
不知從何時開始，台灣街道推著寵物推車的身影，往往比推著嬰兒車的還多。根據農業部112年調查，台灣家貓、家犬數量已近280萬隻，短短兩年內成長超過五成；反觀同一期間，台灣生育率卻連續十年下滑，114年度出生人口僅10.7萬人，為10年前的一半。在少子高齡化的浪潮下，越來越多家庭選擇以「毛小孩」作為情感寄託，牠們不再只是寵物，而是實質上的家人。對許多步入中高齡的毛爸媽而言，毛孩不只是陪伴，更是減輕孤獨、焦慮與不安的重要精神支柱。然而，同時也會擔心「如果有一天我不在了，毛孩誰來照顧？」這樣的焦慮並非少數，目前已有律師開設「寵物託孤」課程，協助飼主透過遺囑或信託，預先安排毛孩的生活與照護費用，讓愛不會因人生終點而中斷。寵物的法律定位：介於「物」與「人」之間但在現行法律架構下，寵物仍被視為「動產」（財產）。過去常見的作法，是飼主將一筆現金交給親友並口頭交代照顧，但在法律上這僅被視為單純的「贈與」。一旦錢交出去，原飼主即失去控制權；若受贈人日後未善盡照顧責任，甚至棄養，法律上往往難以強制其履行當初的承諾。這也是許多毛爸媽們內心最深層的不安來源。在《民法》體系下，寵物仍被歸類為「動產」(財產)；但《動物保護法》已明確要求尊重生命，禁止虐待，並課予飼主照護義務。隨著動保意識抬頭，近年法院判決中，也愈來愈多開始傾向將寵物視為「介於物與人之間的獨立生命體」，肯定寵物與人之間的情感連結，認為其地位已接近家人間的伴侶關係。 然而，在現行法制下，寵物仍非權利主體，無法直接成為遺產繼承人，也不能擔任信託受益人。這正是規劃寵物安養信託時，必須面對的法律現實。國外怎麼做？看美國與日本的實務經驗1.美國：部分州已承認寵物可作為受益主體美國有些州承認寵物直接可以為受益主體，例如華盛頓州信託法直接明文承認寵物可以當信託受益人，但要注意各州規定不同。常見作法是，由飼主作為委託人，將未來照護所需資金作為信託財產，由受託人管理，並在飼主身故或失能後，依約定撥款給實際照顧毛孩的人(受益人)。同時，也可以設置「信託監察人」，負責監督，確保資金用於寵物照護。 2.日本：跨業整合，讓照顧更落實案例 A：「わんにゃお信託」結合「NPO 組織、信託公司、通知人」的三方架構。飼主先與 NPO「寵物生活網」簽訂終身照護合約，並在信託公司開戶存入預估照護費。飼主會指定一名「通知人」，當飼主失能或過世時，通知人通報後，由NPO介入接管，銀行審核單據後撥款，杜絕挪用風險 。案例 B：三井住友信託銀行的「寵物安心特約」銀行提供遺囑信託結合「寵物手冊」(包含年齡、性格、健康狀況…)。如果飼主身故且無人接手，由專業法人代為尋找新主人。台灣現行方案：兩大寵物信託架構因應台灣法制現況，信託公會已規畫兩種主要模式：1.飼主轉換型寵物信託飼主在仍具照顧能力時即可設立信託，由自己同時擔任委託人與受益人，並結合寵物旅館、醫療、美容、食品配送等跨業服務。當飼主因出國、住院等短期因素無法照顧時，可即時啟動；未來若完全無法照料，再將受益人變更為新飼主，確保照顧不中斷。2.身後照顧型寵物信託專為飼主身故或完全失能後設計。可在生前設立他益信託，或於遺囑中指定成立信託，由新飼主擔任受益人，承接照護責任，同樣可搭配跨業照護服務。目前國內已有銀行推出結合「身後事安排」與「寵物照護」的圓滿信託，讓民眾在規劃自己晚年的同時，也能確保寵物在未來獲得完善的照護。不只是金錢安排，寵物信託把愛變成制度寵物信託，不只是金錢安排，更是一種把愛制度化、把責任延續化的選擇。即使在台灣，寵物不得為信託的受益人，但透過妥善設計的信託架構與監督機制，仍能有效確保毛孩在飼主身後，獲得穩定、尊嚴且被善待的生活。在少子高齡的時代，毛孩早已不只是陪伴，而是家人。提前規畫，讓這份陪伴，在人生轉身之後，依然能被妥善承接。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2026-02-02 退休力.理財準備
抗通膨！約78萬人勞保老年年金5月起將調升 估漲6.46%
為保障勞工退休生活，避免退休金被通膨吃掉，勞保老年年金設有依物價調整機制。根據勞保局資料，預估2026年將有六個年度累計成長率跨越5％門檻，估計約78萬名退休勞工受惠，調幅預估為6.46%，自今年5月起調漲，6月入帳。依《勞工保險條例》規定，當消費者物價指數（CPI）累計成長率達5%時就會調整勞保年金給付，而且，CPI累計漲多少，老年年金就調多少；一旦調升後，該年度重新計算累計CPI成長率，直到累計CPI年增率超過5%，才會再次啟動調升機制。主計總處已發布2025年平均CPI漲1.66％，CPI指數為109.6，依據勞保局資料，累計至2025年底，將有六個年度累計成長率跨越5％門檻，包括2011年、2012年、2016年、2017年、2018年、2022年等共六個年度，自今年5月起，將調升月領老年年金金額。勞保局資料顯示，2011年、2012年、2016年、2017年、2018年、2022年等共六個年度，其基期年度CPI指數皆為102.95；截至2024年底，累計CPI漲幅皆為4.72%，現再加計2025年CPI指數成長，經本報試算，累計幅度皆為6.46%。舉例來說，某勞工於2016年申請勞保老年年金，每月領2萬元；隨著物價累計，已曾在2023年5月調升7.40%，亦即改領21,480元；到了2025年底累計CPI調幅為6.46%，預計自2026年5月起改領22,868元。2026年5月起除了上述六個年度勞保老年年金給付調升外，勞保遺屬年金、失能年金也會一併調升。一旦退休勞工領的老年年金若達到法定調升時，按往例，都是自當年度5月起調升，6月入帳，屆時退休勞工會在帳面上看到兩筆入帳，一筆是原本請領金額，另一筆則是調升後的加發金額；直至7月才會顯示合併為一筆金額。自俄烏戰爭之後，因全球通膨，物價飛漲，勞保局已多次大規模進行調整退休勞工的勞保年金。勞保局2022年5月已調升五個年度請領勞保年金，約有49.2萬人受惠；2023年5月再調升五個年度，受惠人數更多達66萬人。2024年5月則一口氣調升八個年度，受惠人數高達約85萬人，部分年度調幅高達7.59%，可說史上最大調幅。2025年則未有年度調升。2026年5月預計78萬退休勞工再調升一波。
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2026-01-30 焦點.元氣新聞
衛福部公布2月新制 春節醫療加碼近16億、癌症重症新藥健保擴增
衛福部今公布2月新制，不僅為確保農曆春節期間民眾就醫權益，並提升重大疾病患者的醫療可近性，內容涵蓋因應春節相關醫療措施，及多項癌症與罕見疾病藥物的健保給付擴增，預計將嘉惠上百萬名慢性患者與重症用藥病友。針對即將到來的9天春節連假，健保署祭出「115年度全民健康保險春節加成獎勵方案」，總計挹注約15.98億點健保點數，鼓勵全國約1.9萬家醫院、西醫基層診所及藥局於春節期間開診。門診除夕至初三診療費、藥服費加成100%，初四及初五加成50%，其餘連假加成 30%；住院及急診均加成100%。同時為舒緩急診負荷，春節全台六都共13家特約醫院及診所將開設「周日及國定假日輕急症中心UCC」，除夕及初五除外每日上午8時至晚上12時提供內、兒、外（骨）科看診。針對慢性病患，若領藥屆滿日介於2月14至22日，可提前自1月31日起回診領藥，預計影響約146萬名用藥民眾 。疾管署也祭出115年農曆春節傳染病特別門診獎勵計畫，獎勵急救責任醫院春節期間（初一至初三）開設傳染病特別門診，以兼顧民眾連假就醫權益，及舒緩急重症醫療量能，且具急診病人分流效益。健保署也有多項2月1日生效的擴增新藥補助，如脊髓病變引起逼尿肌過動症及尿失禁的病人；費城染色體陽性之慢性骨髓性白血成人病人第一線治療，及有慢性、加速或急性期慢性骨髓性白血病，對先前經 imatinib治療後有抗藥性或無耐受性的成人病人第二線治療；泛視神經脊髓炎 （NMOSD）需要救援治療的復發 成人病人；直腸結腸癌或轉移性大腸直腸癌、口咽癌、頭頸癌等患者均有健保用藥給付。健保署也提供「全民健康保險乳癌照護品質提升方案」，追溯自今年1月1日起生效，方案預計收案2萬名新診斷或首次復發的乳癌病友，投入約4000萬元建立全國性照護基準，確保乳癌個案 從診斷、治療到追蹤的連續性照護，降低乳癌死亡率。
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2026-01-30 癌症.卵巢．子宮
無關性行為 亂經、腹脹是婦科癌症警訊
40多歲的林小姐近半年被「不正常出血」困擾，不是月經來得太久，就是隔沒幾天就出現點狀出血，自認沒有過性經驗的她，始終沒有走進婦產科看診。直到出血情況愈來愈頻繁，她才鼓起勇氣到婦產科就診，檢查發現子宮內膜異常增厚，確診為子宮內膜癌。雙和醫院婦產科主任温國璋說，很多人誤以為婦科癌症只和性行為有關，並不完全正確。子宮內膜癌與肥胖、代謝異常、荷爾蒙失衡高度相關，且好發於50歲停經前後，但近年有年輕化趨勢。該名患者的BMI值超過40，屬於嚴重肥胖，長期處於荷爾蒙失調狀態，屬於子宮內膜癌的高風險患者，但她自認沒有性行為，僅是亂經，就疏忽疾病症狀，延誤就醫時間。温國璋說，婦科癌症最令人擔心的，不是治療困難，而是「太晚發現」，子宮內膜癌與卵巢癌常在晚期才被發現，子宮內膜癌與荷爾蒙、肥胖、代謝症候群密切相關；卵巢癌多發生於50至70歲間，因為卵巢位於體內深處，症狀難以被察覺。婦科癌症早期幾乎沒有明顯疼痛，症狀容易被誤認為亂經、腸胃不適、腹脹或拉肚子，讓患者延誤就醫，温國璋強調，「只要症狀和以往不一樣，就值得檢查」，不管是異常出血、腹痛、腹脹、月經型態改變，都可能是婦癌警訊。温國璋說，林小姐因較晚就醫，經評估需切除子宮與雙側卵巢以及輸卵管，她考量自身肥胖、手術風險與保險給付狀況，選擇達文西機械手臂進行微創子宮內膜癌分期手術，降低術後感染與併發症風險，也縮短住院時間，目前林小姐恢復良好，持續於門診追蹤。
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2026-01-28 焦點.元氣新聞
育嬰留停按日申請今年上路！健保署整理3大QA 保費當月底一次申報即可
住在桃園的林小姐，剛結束產假返回公司復職，休假天數有限，家中又育有一名2歲幼兒，每日交給托嬰中心照顧。由於幼兒初入托嬰期經常反覆感冒、發燒等狀況，均需家長短期照料。面對突發的照顧需求，許多家長於工作與家庭間不停的奔波。為協助家庭關鍵時間獲得支持，今年1月1日起，勞動部推動育嬰留職停薪以「日」申請，受雇勞工可依需求，在子女3歲前，選擇以日為單位，向雇主申請育嬰留職停薪，並辦理健保相關申報。 衛福部健保署考量受雇勞工可能一個月有多次以「日」為申請，提醒申報時可累積數日，並於當月月底前一併辦理即可，不必一筆一筆申請。因應勞工與雇主能快速瞭解健保的申報流程。健保署整理常見3大問題。首先，育嬰留停以日申請，且選擇於原單位繼續投保，受雇勞工的健保費會補助嗎？受雇於同一雇主，以同一子女「首次」以日申請育嬰留停，勞動部會補助雇主原應負擔該受雇勞工當月全月的健保費（以一次為限）；該月受雇勞工應自付的健保費，由健保署寄發受雇勞工繳納，繳款期限得遞延三年繳納。勞工後續再次（第2次以後）以同一雇主同一子女以日申請育嬰留停時，勞工應自付的保險費應自行向雇主繳納。其次，育嬰留停以日申請，健保要如何申報呢？留職停薪期間可以選擇於原投保單位繼續投保或選擇辦理轉出。選擇於原單位繼續投保：應以原投保金額等級投保，投保單位可透過「多憑證網路承保作業」平台線上申報，或填寫「全民健康保險被保險人育嬰留職停薪在原投保單位繼續投保及異動申報表」，向健保署分區業務組申報。至於，選擇辦理轉出：投保單位可透過上開平台線上申報，或填寫「保險對象退保申報表」，向健保署分區業務組辦理轉出手續。其應以眷屬身分依附被保險人投保；如未有眷屬身分，則應至戶籍地公所投保。第三、育嬰留停以日申請，應如何計算補充保險費呢？投保單位補充保險費方面，如為首次申請以日育嬰留停，投保單位原應負擔該勞工健保費將由勞動部補助，因此投保單位未負擔該勞工的健保費，該勞工投保金額不予計入投保單位的「受僱者當月投保金額總額」。高額獎金補充保險費方面，選擇於原單位繼續投保，將由所屬投保單位發放的獎金，應計入全年累計獎金計算，逾其育嬰留停期間投保金額四倍部分，應依規定計收補充保費。選擇辦理轉出，若原投保單位發放獎金時，該受領勞工未在原投保單位加保，該獎金仍應計入全年累計獎金計算，逾其轉出時投保金額四倍部分，扣取補充保費。
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2026-01-27 ESG.健康永續行動家
吳右任／數位理賠零距離，電子簽章讓壽險、醫療險理賠快一步
近年來，國泰人壽、南山人壽保險公司與外商保誠人壽等保險公司率先與醫院合作，提供理賠金可立刻折抵住院費用，保戶就醫時可用保險金折抵住院醫療費用，免掏錢自付。透過保險公司與醫院資訊系統無縫對接，這項服務，徹底翻轉傳統理賠給付流程，成功數位轉型，脫離繁複的紙本人工作業。根據調查，高達93%的保戶對此服務讚不絕口，認為流程更快、服務更便利。但迄今仍有許多保險理賠，如不屬抵繳類型的保險理賠、門診處置、門診手術或其他自費保險等，理賠程序需要申請診斷書、醫療收據目前仍多是透過傳統紙本流程。為了突破這個瓶頸，14家壽險與3家產險公司聯手，與全台多家醫院一起開辦「理賠醫起通2.0」，保戶可用網路、行動裝置，進行線上身分辨識，並授權保險公司取得醫療相關單據，診斷證明等文件，無須再親自提交診斷證明和收據正本，讓理賠流程更為數位化和便利。現有的數位「理賠醫起通2.0」App 雖然契合年輕網路Z世代的使用習慣，但是為保障醫療特種個資安全，身份驗證過程繁瑣，X世代的年長族群仍較少下載使用。根據筆者行醫數十年的臨床觀察，申請門診處置、門診手術或其他自費保險診斷證明書的時機，多是發生在診療程序結束之後，於最後回診時段向醫師診提出開立紙本診斷證明書之請求。這些流程與手續，目前仍是以傳統紙本作業方式進行，這無異是一真實存在的數位理賠斷層。針對這道斷層，筆者建議更簡便的解決方案：不妨將這一類理賠直接透過無紙化數位電子簽章平台方式，只需在醫院診間，在手機或平板上完成一份電子簽名同意書。或者點擊業務員傳來的電子簽名個資授權同意書授權連結，簽名、送出來完成理賠。如此，數位就醫資料、收據及診斷書、醫療收據就可以像一條隱形的高速通道，及時傳遞至個人的壽險、醫療險之理賠單位。在過去的醫療理賠流程中，「等待」是最常見卻最令人心煩的關鍵字。診斷書列印需要時間，郵寄文件需要時間，保險公司人工審核，將紙本診斷書內容人工輸入到理賠系統，更需要時間。現今多數醫院都已導入電子簽名的數位同意書，這讓「即時」成為可能。當病人或被授權的代理人家屬，完成電子簽署，醫院取得當事人的授權同意後，即可將診斷書與收據等資料瞬間透過加密，並傳送至保險公司後台，完成數位化程序，不再需要人力運送相關文件、不再仰賴紙張存證，簡便快速又環保。杜絕詐保與影像電子簽章醫療個資授權過去三年(110年至112年)，刑事警察局調查統計顯示，保險詐欺案件平均每年37至47件，常見手法包括偽造診斷書、竄改收費證明、冒用醫師印章等，讓保險公司每年損失數億元。透過無紙化數位平台電子簽章的方式，讓醫院與保險公司直接對接，可以杜絕這類保險文書詐欺。例如目前各級醫院導入最多的影像電子簽章技術，當病患或家屬簽署診斷書時，系統會同時記錄簽名錄影影像、簽名軌跡、時間戳記與驗證碼、形成獨一無二的數位指紋。有了這樣的確實授權 （Explict Consent） ，以及符合於國家電子簽章法的數位工具，醫院能安心並合法的將病人醫療的重要特種個資傳送至保險公司。每年拯救上萬棵樹木的使命數位轉型帶來的不只是效率提升，更是一場深刻的環保革命。台灣每年壽險理賠的病歷文件高達1,472萬件，其中97%案件僅需診斷書及收費證明就能完成理賠。以每件病歷平均使用5張A4紙計算，一年需要消耗7,360萬張紙，相當於砍伐36萬棵20年樹齡的樹木。透過理賠平台的全面數位化，不僅能避免紙張消耗，減少廢棄物，更能減少運輸交通過程中的碳排放。當診斷書透過安全加密的網路傳輸，取代傳統的印刷、郵寄流程時，每年可減少之碳排放量將不容小覷。電子簽章可以助力數位理賠電子簽章不僅讓保險理賠的流程更簡單，家屬也能更快得到保障。數位化不只是效率的提升，更是綠色永續的體現。當我們不再被紙張、流程、等待所拖累，電子簽章就像一座高速空橋，把醫院、保險公司與病患緊密連結。技術可以改變流程，但用心可以改變世界。讓數位理賠更快一步，社會也將邁向更安全、更高效、更永續的未來。
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2026-01-25 醫療.腦部．神經
就醫、止痛容易讓偏頭痛延誤診斷 三管齊下防治避免患者長期失能
「我們家現在像戰場一樣，她痛我也痛，爸爸夾在中間快崩潰！」45歲的資深護理師在診間哭訴。台中博智診所院長陳炳錕表示，這不是單純的個案，而是典型的偏頭痛「家族遺傳」案例：女兒正值高三備考關鍵期，因壓力誘發偏頭痛基因，一度痛到無法去學校，而看著孩子受苦，母親的焦慮指數爆表，加上原本就有偏頭痛病史，在工作與家庭的雙重高壓下，病情更是同步失控。頻繁就醫拿藥止痛，易忽略偏頭痛的「慢性病」特質。陳炳錕感嘆，診間常見40至49歲的女性患者，因長期疼痛被家人質疑是「裝病」或「抗壓性差」，甚至有人「來求診時，婚姻幾乎已是快離婚的狀態」。既然痛苦如此真實，為何患者往往拖了許久才就醫？陳炳錕表示，「台灣人看病太方便，反而害了偏頭痛的早期診斷。」台灣健保制度下，民眾習慣有病痛就就近看診、拿藥。以感冒為例，醫師通常會開立「一天三次、三天份」的藥包，很容易一次就拿到九顆止痛藥，對於偏頭痛患者來說，這種「順便拿藥」或「痛了就去掛號拿藥」的行為實屬常態。高壓工作族群常在放鬆後出現頭痛，易被誤會為裝病。「以前我根本不知道自己有偏頭痛，還以為是化療後遺症或經痛前兆。」台灣年輕病友協會理事長潘怡伶（Mina）回憶，當時曾一個月痛超過15天，直到被醫師提醒才去就醫，最終確診。偏頭痛造成的失能是真實且劇烈的，痛楚不亞於經痛，甚至伴隨嚴重嘔吐與感知異常，但在職場上卻常被貼上「裝病」或「嬌氣」的標籤，將偏頭痛視為「小毛病」，甚至誤解為請假的藉口。潘怡伶更觀察到，職場還有種特殊的「周末頭痛」現象，特別常見於竹科高壓環境。「很多工程師平常靠腎上腺素撐著，一到周末放鬆，血管擴張，頭痛就來報到。」甚至許多工程師爸爸，只要周末帶小孩就會說「自己頭痛。」她也提醒，這都可能是偏頭痛的相關症狀。不一定只痛單側，醫界推54321口訣協助辨識。「簡單來說，如果你頭痛時會怕光、怕吵、噁心或想吐，而且痛到必須停下來休息，那就八九不離十了。」台北榮總神經醫學中心一般神經科主任王嚴鋒解釋，「很多人誤以為偏頭痛一定要單側痛，或者是一定要搏動性，其實不見得，如果是雙側但屬中重度疼痛，且活動會惡化，同樣符合診斷標準。」為了讓民眾能快速自我判斷，醫界推廣「54321」口訣。王嚴鋒解釋，5次以上頭痛、每次發作持續4小時到3天、2項以上疼痛特徵（單側、搏動性、中重度疼痛或活動時加劇）、1項以上伴隨症狀（噁心、嘔吐、畏光、怕吵）。若符合這些條件，很可能是偏頭痛，建議尋求神經內科醫師診斷。預防藥物副作用大，影響治療依從性。對於確診的慢性偏頭痛患者，治療之路仍艱辛。陳炳錕表示，傳統預防用藥雖有效，但常因副作用明顯造成治療限制。「常有人反應吃了反應變遲鈍、說話卡卡，甚至手腳發麻。」他說，這對需要高度腦力反應的白領或學生來說是致命傷。此外，某些藥物會導致胃口改變，讓患者在3個月內胖4到5公斤。新一代的CGRP單株抗體藥物，能精準阻斷疼痛且副作用相對低，健保署與英國國家健康與照顧卓越研究院（UK NICE）及澳洲藥物給付諮詢委員會（Australia PBAC）採取一致作法，病人需服用三種藥物無效後使用。「這意味患者須先經歷漫長的試藥痛苦期，證明自己無藥可救後，才有機會用到好藥。」潘怡伶強調，「國外治療通常是9到12個月，並依病情持續治療，但台灣患者常被迫『下車』中斷用藥，再面對復發風險。」這對好不容易回歸職場的青壯年極不友善，尤其標靶藥物自費價格高昂，商業保險的實支實付有時不理賠，導致患者面臨經濟與病痛雙重打擊。辨識偏頭痛54321口訣．5次以上頭痛．每次持續4小時到3天．2項以上疼痛特徵：單側、搏動性、中重度疼痛或活動時加劇．1項以上伴隨症狀：噁心、嘔吐、畏光、怕吵「許多病患走進診間，經常說『我頭痛，平常吃止痛藥就好』！」事實上，偏頭痛本身就是一種慢性疾病。台北榮民總醫院副院長王署君強調，社會長期習慣將偏頭痛視為一種症狀，歸類為壓力副產品或生理期附屬物，導致患者平均需花費七到八年才能獲得正確診斷。具高度遺傳性，非壓力或生理期附屬現象。這種認知上的不足，讓偏頭痛成為潛伏在青壯年勞動力中的隱形殺手。此外，偏頭痛具備高度遺傳性，家族中常有類似體質，若誤以為頭痛是「人生常態」而未尋求正規醫療，往往會演變成難以收拾的慢性失能。他解釋，偏頭痛的核心是「大腦的過度敏感」，三叉神經血管系統因天氣變化、荷爾蒙波動或環境壓力等原因被誘發，便會釋放CGRP（降鈣素基因相關胜肽）等神經傳導物質，引發血管擴張、產生搏動性疼痛，以及噁心或對聲、光或氣味的過度敏感，並非心理作用或單純壓力。WHO列為全球導致失能的第二大疾病。世界衛生組織（WHO）於《國際健康功能與身心障礙分類（ICF）》及全球疾病負擔（GBD）指出，偏頭痛是全球導致失能的第二大疾病，在50歲以下族群中，偏頭痛更居首位，雖不會致命，但長期累積的影響力超過中風、心臟病、糖尿病等疾病。台灣頭痛學會理事長楊鈞百提到，偏頭痛好發於20至40歲，正值台灣最重要的勞動力核心。據先前的研究指出，台灣在2005年因偏頭痛請假所造成的經濟損失高達46億元，在20年後，人均GDP不止翻倍的現在，經濟損失可能每年超過百億元，偏頭痛除了「直接醫療成本」，更會造成「間接生產力損失」，包括往往被嚴重低估的「出勤低效」，也就是雖然到班卻因頭痛導致的效率低落，甚至可能產生「外溢效應」，病患的家人、同事和朋友等也可能會受到影響。然而，部分職場文化仍將偏頭痛視為「小毛病」，甚至誤解為請假的藉口。他感慨道，病患因職場壓力選擇忍痛或自行買藥，直到症狀演變為「慢性偏頭痛」（一個月頭痛超過15天，連續症狀持續3個月）才就醫，此時治療難度已大幅增加。傳統預防藥物讓患者卻步，轉而長期依賴止痛藥。目前，現行健保給付的預防性口服藥物，正陷入觀念的拉鋸戰。台北榮民總醫院神經醫學中心一般神經科主任王嚴鋒指出，原用於治療心臟病、癲癇或憂鬱症，後發現亦能治療頭痛的藥物，常讓患者產生「我沒憂鬱也沒癲癇，為何要吃這些藥？」的排斥感。傳統口服藥物常見的副作用如：變胖、口乾、想睡、反應遲鈍，常讓人難以耐受，某些藥物潛在的致畸胎性，更讓育齡女性猶豫再三。此外，不少患者經常依賴市售止痛藥或感冒糖漿壓制症狀，但偏頭痛和其他疼痛不同，若過度使用，一周使用超過2天，大腦疼痛系統會產生「敏感化」，引發更嚴重的「藥物過度使用頭痛(MOH)」，這是一種類似成癮的現象，陷入不吃藥就痛、但越吃越痛的惡性循環。精準治療已發展，制度仍待接軌國際指引。現代醫學已進入「精準醫療」時代，科學界發現患者發作時腦內CGRP會顯著上升，進而開發出專門針對此路徑的CGRP標靶藥物，並納入多國治療指引。這些新型的CGRP標靶藥物，副作用少，療效佳。「美國頭痛學會、歐洲頭痛學會和國際頭痛學會的治療指引，甚至認為CGRP標靶藥物可作為第一線用藥。」王嚴鋒補充。此外，歐美治療指多建議連續治療12至18個月，原因就在於，若療程時間充足，有不少比例的病患可達75％，甚至100％的發作頻率緩解，換句話說，治療後有可能達到很少發作或甚至不發作，讓病患可以正常生活。王署君表示，患者須先試過3種以上傳統藥物，包括抗癲癇藥物，無效後才能申請，且給付期限僅3到6個月，許多患者在治療期重拾人生，但因停藥後復發而陷入極大焦慮。偏頭痛防治，牽動勞動力與社會成本。面對這場失能風暴，楊鈞百提出三大方向：一、提升社會對偏頭痛的疾病意識與教育：政府應投入更多資源進行大眾衛教，協助社會正確認識偏頭痛並非單純的頭痛，而是一種可能嚴重影響生活品質與工作能力的神經系統疾病。二、建立偏頭痛友善的職場環境：推動職場健康促進政策，鼓勵雇主提供彈性工作安排、適當的休息空間及完善的就醫假制度，以降低患者因疾病所承受的職場壓力。三、優化健保給付政策：檢討並放寬現行標靶治療的給付條件與適用藥物種類，延長給付期限，同時簡化申請流程，確保患者能於合適時機獲得有效治療。此外，受訪專家更一致認為，現行制度應建立更具彈性的機制，納入個別病情差異並簡化申請流程，確保患者能於合適時機獲得有效治療，以提供「完全不痛」的更高標準生活品質。「偏頭痛防治不只是醫療議題，更牽動國家競爭力。」王署君語重心長地說。從預防、早期診斷、標靶治療到職場支持，台灣亟需建立一套完整且連續的防護體系。透過醫界與政府協力，才能真正減輕偏頭痛對社會造成的長期負擔。
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2026-01-23 退休力.理財準備
想省遺產稅，但房地合一稅卻可能十倍奉還！熟齡族必學資產配置6重點
上週有位陳阿姨帶著女兒來諮詢，陳阿姨提到先生3個多月前突然身故，日前已完成遺產稅申報，遺產稅繳了200多萬，這讓陳阿姨覺得自己應該針對未來的遺產稅提早規畫。陳阿姨詢問以她目前的資產應該如何規畫？中高資產族群如何做資產規畫？陳阿姨今年70歲，有1個兒子，2個女兒，目前的資產狀況如下：1.一間公寓目前陳阿姨自住2.一間公寓目前兒子全家住在裡面3.存款約5000萬4.沒有購買任何醫療及長照保險經過跟陳阿姨的對談，整理出陳阿姨有兩個財務規畫的目標：1.降低未來的遺產稅：如果可以將遺產稅降到0最好。2.購買新屋：目前住的是4樓沒有電梯的公寓，爬樓梯進出是很大的負擔，擔心未來年紀越來越大，爬樓梯會越辛苦。想要新買一間有電梯的大樓房子，可以讓自己住得舒服一點。而且在先生的遺產稅申報時，陳阿姨發現買房子未來還可以降低遺產稅，只是房子應該用自己還是兒女的名義買？中高資產族群在談到資產規畫時，往往都會期望可以做遺產稅的節稅規畫，如果規畫的時間夠長，節稅規畫是可以有很多不同的規畫方式，每種方式都有個別的優缺點，至於合適用哪些方式規畫，需要做整體的評估及考量，其中以購屋的方式節遺產稅確實是一種方式。買房為何可節遺產稅？國人身故後遺產稅申報時，名下各種資產在計算遺產價值時，有各自的認定標準，例如：上市櫃股票價值以身故當日收盤價計算；擔任要保人但非被保險人的保單，以身故當日的保單價值準備金計算；房屋則是以身故時的房屋評定現值加上土地公告現值計算。因為房屋評定現值及土地公告現值的價值約是市價的3~5成，因此市價3000萬的房屋在計算遺產時的價值認定約只有900~1500萬（每一間房屋計入遺產計算的價值還是須以個別實際估算為準），所以若將現金購入房屋確實可以節省遺產稅。「房地合一稅」十倍奉還繼承人繼承房屋後，未來出售房屋時，需要繳納房地合一稅，房地合一稅的計算方式為： 成交價額-取得成本-相關費用-土地漲價總數額=課稅所得 課稅所得ｘ稅率=房地合一所得稅房地合一稅視持有時間長短需課45%~15%的稅賦，符合自用住宅也需繳納10%的稅賦。因繼承取得的房屋，其取得成本的計算，是以繼承時房屋評定現值及公告土地現值按政府發布之消費者物價指數調整後的價值為準。假設先忽略物價指數調整的因子及相關費用(如仲介費等)不計，舉例：房屋目前市價3000萬，繼承時遺產估價以1000萬計算，未來繼承人售屋時若房價已漲到3500萬，粗估房地合一稅視持有時間長短，約需繳納1000多萬~300多萬，即使符合房地合一自用住宅稅率的資格，也約需繳納200萬的房地合一稅。如果是為了降低遺產稅而將手中的現金拿去購屋，表面上雖然可以節省遺產稅，卻可能在未來繼承人售屋時以房地合一稅十倍奉還，因此若以整體的節稅考量，購屋不一定是最好的選擇。買房先專注在自己的需求財產應該是讓自己可以自由分配使用的，而遺產是自己花不完留給繼承人的，如果陳阿姨買房子是為了讓自己住得舒服一點，並非只以節稅為考量，那思考的面向就不同了。雖然未來繼承人出售房屋時，需要繳交房地合一稅，但繼承人可以利用自用住宅優惠稅率或延長持有期間的方式來降低房地合一稅，而且售屋時有現金收入，繳稅的能力一定不會有問題。因此未來售屋的稅負就交由繼承人未來自行規畫處理，建議陳阿姨目前就專注在自己的需求上就好。購屋、獨居生活都要做全面安排！老後生活的6點建議針對陳阿姨的購屋規畫，建議以陳阿姨自己的名義購入新屋，保留資產的控制權，另外有幾點建議如下：1.購屋預算控制：因為新屋只有陳阿姨一人居住，坪數不需太大，新屋的購屋款及裝潢等相關支出最好控制在3000萬以內。2.建立現金流收入：購屋後剩餘的存款2000萬，其中300萬做定存，做為緊急預備金及醫療準備金；1700萬以股3債7的配置，購買集中市場發行的ETF，目標年報酬率5%。這樣陳阿姨每年約有85萬收入，每月生活費約有7萬。3.增加被動收入：陳阿姨搬進新屋後，可以將舊公寓出租，每個月預計有租金收入2~3萬。為了預防之後租客不繳房租的紛爭，建議租約要經過公證，這樣未來房客若欠繳房租，經過催繳仍無效時，陳阿姨就可以直接向法院申請強制執行，節省要求遷讓房屋的民事訴訟處理的時間。一般人不喜歡租約做公證是怕被國稅局課稅，陳阿姨已經70歲了，萬一遇到不好的房客，因為租約有公證，就可以減少很多跑法院的精神與時間，避免老人家受折騰。建議每年繳一些所得稅，換得以防萬一的安心，還可以縮短租期中斷的空窗期風險，盡快出租給下一個房客，縮短沒有租金收入的期間。4.安全的獨居生活：因為陳阿姨是獨居，建議陳阿姨跟3個小孩建立一個連絡群組，每日陳阿姨主動報平安或生活訊息，子女也可以關心媽媽的狀況。另外建議陳阿姨跟鄰居及大樓保全多多交往，建立鄰里互助關係，子女的緊急連絡電話若可以留給常接觸又放心的人更好，這樣陳阿姨平時若身體有狀況才能及時送醫治療。5.成立意定監護：陳阿姨先指定好未來若符合監護宣告時，由誰來管理財務照顧自己，以避免屆時有子女想藉照顧媽媽之名，行侵占財務之實，那時候不僅自己沒辦法得到良好的照顧，還可能會造成子女間的紛爭。6.成立遺囑：若沒有寫遺囑，陳阿姨身故時所有的遺產，包含房屋、股票等都是由3個小孩公同共有。但是其中一間房子目前是兒子全家在居住，若屆時屋主變成是3個人共有，在繼承後若兄弟姊妹彼此間有嫌隙，無法理性溝通，很容易會爭吵不休。如果最後鬧上法院申請將3間房子變價分割，把3間房子法拍變現，恐怕之後兄弟姐妹就不會再往來了。若事先成立遺囑，就可以將兒子住的房子指定由兒子單獨繼承，另外兩間房子則由2個女兒個別單獨繼承，若有房屋價值差異的情形，可以以陳阿姨的存款及ETF補足，只要沒有違反特留分，遺囑的指定分配就都有效。陳阿姨的資產如此規畫後，若陳阿姨每年的生活費及醫療支出與每年的現金流收入打平，未來陳阿姨過世時，估計遺產稅約莫200多萬，若子女當時無能力支付，可以申請將陳阿姨銀行定存300萬的現金抵繳遺產稅，這樣也不會因為無法繳稅而造成遺產無法移轉登記的問題。不管是資產、遺產 都應先顧好自己、剩下的才留給後代大部分高資產族群，在做資產或遺產規畫時都會著重在遺產稅節稅規畫，事實上遺產稅節稅雖然重要，但是因為每個人的資產規模、型態、年齡、家庭成員、家人間的關係……等等皆有不同，自己是否有想達成的財務目標也不相同，因此建議高資產族群的資產規畫，並非只著眼在資產傳承或節稅規畫，而是應該通盤考量本身的需求，將財產先用在滿足自己的需求上，再思考身故時遺留下的財產是否會造成後代的紛爭；或因繼承人無能力繳稅，造成無法順利繼承的窘境。即使是遺產規畫，王道也是先照顧好自己，剩下的才留給後代，千萬不要本末倒置，為了節稅，提前做資產移轉，到最後財產都不在自己名下，萬一到時候子女不照顧而被棄養，變成孤獨老人時，就真的是欲哭無淚了。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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