2025-07-22 焦點.長期照護
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2025-07-14 退休力.理財準備
有遺囑也不一定相安無事！生前規劃不只是寫遺囑，看1間「共有房子」背後的繼承難題
最近，看到一個讓人感觸良多的繼承案例。有一位思慮周全的母親，在生前便立下遺囑，把名下所有金融資產平均分給兒子與女兒兩人，同時也對不動產做了分配：家中有兩間房子，一間指定給兒子單獨繼承，另一間則規劃由兒子與女兒各持分一半，成為共有，甚至，為了讓遺囑順利執行，還指定了遺囑執行人，並將自書遺囑找公證人做了認證。她認為，這樣安排，既公平又周到。畢竟孩子們感情不錯，平時相處融洽，將來應該能好好協調，和平共處。遺囑寫得清清楚楚，法定繼承人也都知情，照理說應該可以順利完成繼承程序。然而，事情發展卻出乎所有人預料。母親過世後，確實如願完成了遺囑執行與資產過戶，但麻煩從此開始。那間「共有」的不動產，成為姊弟兩人之間最棘手的問題。弟弟希望能買下姊姊那一半的持分，將房子單獨持有並自行運用。無奈手頭資金有限，短期內無法湊出這筆現金。姊姊則認為，如果要出售，就應該整間一起賣，但現在房市行情不佳，實在不甘心低價脫手。兩人多次溝通無果，甚至一度出現爭執，原本圓滿的家庭關係出現裂痕。最終，他們一同找上財務顧問團隊，尋求中立專業的協助。為什麼「共有不動產」常常成為繼承的地雷？從法律角度來看，持分共有是一種常見的繼承結果。若沒有事前明確的安排或協議，繼承人自然會依比例持有遺產中的不動產。然而，「共有」在法律上雖然公平，實務上卻隱藏諸多風險與不便：．使用權分配不明：共有房產在未經協議前，誰可以住？誰負責維修？這些都容易引起糾紛。．處分權需一致：任何一方若要出售整間房子，需取得另一方同意，稍有歧見就卡關，就算想要用土地法的多數決條款來處分整筆不動產，也要符合法定要件，並且按一定的法律程序來進行，執行起來不是那麼容易。．變現困難：持分房產難以在市場上脫手，也難作為完整抵押品向銀行貸款。．感情壓力加重：親情牽涉進金錢與不動產的運用問題時，容易衍生對立。在這個案例中，母親雖已立下遺囑，但留下「共有」的安排，卻未進一步考慮如何讓後代能順利運用該房產，也沒有配套的財務策略，導致後續衝突。生前規劃不只是「寫遺囑」 思考財務規劃3方向很多人以為只要立了遺囑，財產就能「平安落袋」，但實際上，立遺囑只是傳承規劃的第一步。要真正避免紛爭、實現資產的順利移轉，還需進一步思考「如何讓繼承人能實際運用這些資產」，尤其是不動產這類難以平均切割的項目。以下提供幾個生前可以考慮的財務規劃方向：1. 避免不動產「共有」，盡量指定單獨繼承與其讓後代陷入「持分困境」，不如在生前就明確指定房產由某一位繼承人單獨承接，並以其他金融資產或保險等流動性資產做為平衡補償。這種「一人繼承不動產、一人取得金融資產」的方式，實務上更容易執行，也能讓繼承人各自發揮資產效益。2. 善用保險或信託作為補償工具若金融資產不足以平均補償，可考慮在生前投保壽險，指定子女為受益人，使資產分配更彈性，也提供繼承時的即時資金流。另外，信託也是近年來廣受關注的資產傳承工具，可依委託人意願設定條件，讓資產使用與分配更具彈性與保護性。3. 預留協商空間，不把子女「綁死」在一起雖然許多父母希望子女同心協力，將不動產「一起持有」當作連結感情的象徵，但現實中，各自的經濟需求與生活規劃不同，強行「共擁」往往造成更多壓力。若希望保留共有人安排，不妨考慮「生前協議」，釐清未來使用、出售、維修等原則，避免無謂糾紛。好的傳承不只是公平，而是實用與安心在理財顧問協助下，他們先將共有房產評估市價，再透過分期付款的方式，讓弟弟能逐步買下姊姊的持分。整體談判過程雖不易，但透過第三方的協助與專業評估，雙方都感受到被尊重與保障。更重要的是，兩人的關係也慢慢回到親情的軌道。這個案例再次提醒我們：傳承規劃不只是資產分配，更是一門牽涉感情、人性的綜合藝術。如果你也正在思考如何把資產留給最愛的人，請別只想著公平，更要想：他們是否真的能接得住、用得上、而不因此而失和？才是真正讓人安心的安排。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
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2025-07-11 退休力.理財準備
60歲單身男領1700萬退休金「怕送國庫狂揮霍」五年後被友一番話點醒了
許多人擔心養老金不夠用，相對地，也有人苦惱於「是否能夠在有生之年花完」這樣完全相反的問題。日本一名六旬男子為了不讓財產充公，竭盡所能揮霍，卻換來滿滿空虛感，最後獲得益友的提點才重新找回人生方向。許多人終其一生都在存錢，有些人選擇將資產留給子孫，也有些人年紀漸長後找不到花錢的用途。若是單身且無繼承人，去世後剩餘資產最終將歸國庫所有，這也讓部分人對資金用途感到更加迷惘，日媒《Gold Online》揭露一名A先生就深有所感。60歲退休的A先生當時擁有約8500萬日圓（約新台幣1700萬元）的資產，包括多年存款、退休金及父母遺產。他未婚也無子嗣，不必擔心老後資金短缺，反而擔心「這輩子是否花得完」。他心想，如果死後沒花完，錢就被國家拿走，與其如此，不如拿來盡情享受生活。他很快就展開了隨心所欲的退休生活，首先將30多歲購入的公寓全面翻修，從壁紙、地板到最新型廚房，家具也換成義大利高級沙發與設計師椅。接著購買了夢想中的德國高級車、瑞士名錶，衣著也從休閒裝到西裝一應俱全皆在百貨公司選購，出國旅遊時搭乘頭等艙與商務艙，下榻五星級飯店，過著「單身老貴族」生活。然而這樣的揮霍也逐漸讓A先生的金錢觀產生偏差，連日常開銷也變得大手大腳。他在60歲至65歲之間並無任何收入，導致存款快速減半。即使這五年間存款減少了一半，不過A先生仍有4000多萬日圓（約新台幣800萬元），還有每月16萬日圓（約新台幣32000元）的年金可領。但買得差不多後就不再渴望物品，也沒什麼想做的事，漸漸產生一種過度浪費的罪惡感。與B先生的相遇帶來新觀點這時，他透過高爾夫球友認識了年長6歲的B先生。B先生同樣是單身，亦無近親，擁有充裕資產。一次聚餐中，A先生半開玩笑地提到：「我本來想把錢花光享受人生，但現在也沒什麼想買的東西、想做的事了。」但B先生的想法截然不同，他並不打算將錢花光，他解釋道：「為自己花錢是有極限的。上了70歲，食慾、體力、物慾都在下降。也因此，後來我漸漸產生了想為社會做點貢獻的想法。當然，我不想讓錢被用在莫名其妙的地方，所以我會慎選信得過的捐贈對象或公益項目，慢慢把錢轉向這些地方。這樣的話，我的人生也算是留下了些痕跡。」對A先生而言，這段話如同一記當頭棒喝。他理解到一開始自由花錢的確令人興奮，但漸漸出現空虛感，現在才理解那是因為沒有好好使用金錢、賦予其意義，他從與B先生的對話中得到的這份覺悟。從揮霍到重整 邁向第二人生規劃此後，A先生重新檢視自身財務狀況。他認為自己已為個人享樂投入足夠的資金，於是決定改變生活方式，逐步調整生活水準，並開始認真思考「為何而花錢」。A先生開始查詢值得信賴的慈善組織、兒童教育計畫、災害救援等公益項目，他以前常納悶有錢人為何最後都會把錢拿去做慈善，現在好像終於懂了；雖然因為之前揮霍過頭，現在資金也不是那麼寬裕，但他相信還是能多少盡一份力。他也感嘆如果能早點理解這些事，也許會更好，但或許正因為曾經為自己大肆花錢，才更能體會這樣的心境。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-07-05 退休力.自在獨立
81歲婦擁1600萬財產、和兒媳同住「仍怕孤獨死」渴望一人獨居
儘管與家人同住，卻長期沒有交集，甚至在過世數日後才被發現，這樣的「同居孤獨死」案例逐漸增加，尤其常發生於高齡者在家庭中被忽視、疏離的狀況。一名八旬守寡的老婦正身處這樣的困境，從過去支持丈夫經營企業的闆娘，如今淪為與兒媳幾乎無對話的同居孤獨者。《THE GOLD ONLINE》報導，81歲的勝木多美子（化名）在丈夫正男過世後，與長子夫婦同住。正男曾經經營一家木材批發公司，事業穩健發展，多美子也擔任會計職務，與丈夫攜手打拚。十年前正男辭世後，長子接手公司，卻面臨低成長時代與木材產業式微的雙重打擊。兩年後長子決定結束營業，轉進一家中型企業就職，從經營者變成上班族。兒子有時喝醉回家，會抱怨早知道就不要繼承父親的公司：「我又不是喜歡木材業才去接的」。與長子本就關係不睦的媳婦，從公司結束營業那時起，對婆婆的態度變得更加冷淡。現在他們不再一起用餐，也儘量避免在家中碰面。多美子坦言和兒子一家幾乎沒有對話，有時甚至幾天都見不到人。她認為他們之所以還願意與之同住，是因為覬覦她的錢。多美子擁有包含丈夫遺產在內約8000萬日圓（約新台幣1600萬元）的存款，每月還可領取約15萬日圓（約新台幣3萬元）的年金。因此，她頻繁接到保險公司與銀行的電話與郵件。甚至有熟識的業務員，直接帶著商品申請書上門推銷。在這樣的環境下，多美子開始感到周圍的人都只是想要她的錢，產生了被鎖定與信任崩解的恐懼。「只要一想到大家都是衝著我的錢來的，我就覺得誰也不能相信。連兒子和媳婦我都沒辦法傾訴，真的很孤單。」她也開始擔憂，當自己身體狀況不佳時該怎麼辦。前陣子她因輕微感冒臥床三天，期間兒子與媳婦毫不關心，她只能一個人躺在被窩裡度過。多美子甚至開始擔心，照這樣下去，如果哪天過世，可能幾天都沒人會發現，因此開始認真考慮，或許一個人住會更好。二代、三代同堂也可能發生「同居孤獨死」高齡者的孤獨死早已是社會問題，不過，現在所謂的孤獨死已不再只是「一個人住」的問題。如今「同居孤獨死」成了更加嚴重的情況。這樣的狀況背後，正如多美子所面臨的，是家庭成員之間溝通不足與冷漠的問題。有時家人會因為「看起來很健康」而忽略關心高齡者的細節。此外，同居孤獨狀態也讓長者更容易成為詐騙對象。容易陷入同居孤獨的高齡者有以下特徵：‧與家人幾乎不交談‧經常獨自用餐‧身體變差時不會或無法告訴家人‧外出及社交活動大幅減少多美子的例子，不僅顯示出與家人關係的惡化，也反映出擁有資產時面臨的騷擾與孤立感。這也意謂「同住＝安心」並非必然。擺脫「同居孤獨」的三種可能選擇要如何走出像多美子這樣的「同居孤獨」困境呢？解決方法會依照個人健康狀況與經濟條件而異，以下是幾項建議的階段性策略：第一步：嘗試修復親子關係雖然長年累積的嫌隙難以立即解開，但可從簡單的舉動開始，例如在生日或紀念日送個小禮物，主動關心家人的生活。不過若如多美子一樣，關係早已冷卻，則不必勉強。第二步：擴展對外人際關係可考慮參加當地的社區活動、老人俱樂部、興趣社團等，建立家庭之外的交流圈。第三步：考慮搬遷獨居若與家人的同住生活壓力過大，且經濟能力允許，可搬至高齡者專用住宅或養老機構，設有緊急通報系統與無障礙設計，較為安心。選擇居住環境時的重點包括：評估目前與未來的健康及照護需求、交通便利性與是否易於就醫、社區活動的豐富程度、費用負擔與環境中的社交可能性。若像多美子一樣，內心浮現「也許哪天會同居孤獨死」的擔憂，建議及早做出相應對策，跨出改變生活的第一步。 金錢性格檢測，找出您的生財天賦➤
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2025-07-03 退休力.理財準備
4億遺產公證遺囑被判無效 專家分析緣由！立遺囑前必知4大重點
【新聞實例】台南一位九十多歲的婦人過世後，其子女之間因財產繼承問題產生爭議。根據兒子提出的公證遺囑，價值近四億元的不動產由兩名兒子繼承，但女兒不服並提起訴訟，主張該遺囑無效。法院最終支持女兒的主張，認定該份公證遺囑未符合法定程序，因此判決遺囑無效。公證遺囑為何仍可能無效？依據法律學者研究，公證遺囑的有效比率高達91%，實務上極少見公證遺囑被判無效的案例。這是因為公證遺囑的製作過程相當嚴謹：遺囑人需在公證人與兩位見證人面前口述遺囑意旨，由公證人記錄並宣讀解釋，經遺囑人認可後，與見證人、公證人共同簽名，程序才算完成。而公證人經國家考試認證，其專業地位與律師相當。本案法院認定無效的理由根據臺南地方法院判決（113年度重家繼訴字第37號），該公證遺囑無效的原因在於未遵守《民法》第1191條第1項規定，即遺囑人沒有親自簽名。民法第1191條第1項：「公證遺囑，應指定二人以上之見證人，在公證人前口述遺囑意旨，由公證人筆記、宣讀、講解，經遺囑人認可後，記明年、月、日，由公證人、見證人及遺囑人同行簽名，遺囑人不能簽名者，由公證人將其事由記明，使按指印代之。」依據該判決內容記載，「公證人註記：遺囑人因不識文字不能簽名，…由公證人代書其姓名，並由遺囑人本人按左手大姆指指印及印章代之」，但是女兒提出證據指出，母親是高職學歷，曾在銀行櫃台工作，婚後協助先生經商，擔任家族農牧事業的財務會計工作。加退農保、請領保險給付、購買商業保險等都親自簽名，被繼承人怎麼可能不識文字無法簽名？其他公證遺囑被判無效的實務案例1.見證人未全程在場，無法證明立遺囑過程。(參照臺灣高等法院高雄分院102年度家上更(一)字第1號民事判決)2.見證人非由遺囑人指定或同意，而是公證人臨時找人。(參照臺灣臺北地方法院100年度家訴字第330號民事判決)由此可見，見證人的角色至關重要。當遺囑發生效力時（立遺囑人死亡後），已無法向遺囑人求證，只能靠見證人還原當時情況。 見證人資格限制《民法》第1198條規定，下列人不得擔任遺囑見證人：1.未成年人2.受監護或輔助宣告者3.繼承人及其配偶、直系血親4.受遺贈人及其配偶、直系血親5.公證人、代行公證職務人之同居人、助理人或受僱人若違反上述規定，遺囑將被認定為不符合法定方式。例如之前知名製作人邱瓈寬的老師裴祥泉《代筆遺囑》案，一審即因見證人資格不符而判遺囑無效。預立遺囑4大重點1.要符合法定要件民法有5種法定預立遺囑方式：自書、公證、代筆、密封及口授，其中以自書遺囑、公證遺囑及代筆遺囑最常見。每一種預立遺囑方式都有其特定的要件，選擇適合自己的方式並依照法律規定辦理，才能確保遺囑的法律效力。2.遺囑內容明確且完整遺囑內容應具體說明遺產的分配方式，例如哪些財產要給哪些繼承人，同時清楚列出所有繼承人的姓名，並建議錄影保存，減少日後爭議。3.財產分配策略：平衡意願與法定權利計算每位繼承人特留分（應繼分×1/2或1/3），預留緩衝資產。要特別說明的，遺囑「違反特留分」不等於「遺屬無效」！違反特留分的遺囑本身是有效的，只是遺囑違反特留分的部分，因而侵害到繼承人的權益，繼承人可以行使特留分扣減權。4.定期檢視遺囑內容、指定可靠的遺囑執行人遺囑執行人，可以是親友、小孩、繼承人或律師。遺囑執行人要負責依照法律程序執行遺囑內容，避免受其他繼承人的情緒勒索或干涉。別讓遺囑成為家族紛爭導火線本文開頭的新聞案例，令人好奇的是這位年逾90歲的母親，依過去的經驗來看，明顯具備識字能力，而且意識清楚，否則如何可以認可如此龐雜的遺囑内容！難道這份遺囑內容非她意願，所以故意說不識字讓遺囑無效！如果是如此，這件遺囑案就像是小說劇情了。同時，二位兒子對於母親是否有識字能力，會不清楚嗎？立遺囑的初衷是讓財產分配明確、促進家族和諧。若遺囑無效，訴訟帶來的財務與情感成本往往巨大。建議擬立遺囑前，務必諮詢專業律師或法律顧問，以免遺囑成為家族紛爭的導火線。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-06-23 退休力.理財準備
我單身沒家人，財產最後會被政府收走嗎？專家教用3種工具規畫出安心的財務安排
「我單身沒家人，財產最後會被政府收走嗎？」這是許多單身族最深的擔憂。財政部國庫署確實有公布無人繼承遺產上繳國庫的金額，且近年來金額有增加的趨勢（例如2022年有4.58億元遺產上繳國庫，其中最大筆2.8億元無人領），這反映了部分單身族群確實面臨財產歸屬的問題。本文由CFP國際認證理財顧問，解析三大工具優缺點，教你用專業手法確保每分錢流向指定對象。 【看案例】單身小美的擔憂案例主角： 65歲單身女性小美 資產狀況： 現金500萬，房產1棟，已規劃醫療及長照保險。家庭成員： 80歲媽媽目前在養護中心，每月支出4萬元。 小美擔憂：1.未來沒有工作後的生活費。2.失能後，沒有人可以協助辦理相關事宜。 小美期望：希望好朋友小玉可以協助處理失能後的相關事宜。結合遺囑、信託和保險的安心方案針對小美的狀況，結合遺囑、信託和保險，規劃一個完整且安心的方案：1. 意定監護契約：確保失能時有人照護為了確保小美未來失能時，能由信任的好友小玉協助處理財產管理與醫療照護事宜，最關鍵的工具是意定監護契約。法條依據： 台灣的「意定監護」制度，是基於《民法》第1113條之2、3、4。該制度允許本人在有行為能力時，與受任人（如小玉）簽訂意定監護契約，並經由公證人公證。一旦小美被宣告受監護宣告，法院原則上會尊重此契約，指定小玉為監護人。與遺囑的區別： 雖然遺囑是用來分配身故後的財產，但它無法直接指定意定監護人。意定監護契約是針對本人「仍在世但已失能」的情境，確保在此期間有信任的人來協助管理事務。2. 信託：保障生活與照護資金的穩定性設立自益信託是確保小美未來生活費與媽媽養護費用的穩定來源。信託類型： 建議小美將部分現金資產（例如400萬）放入信託，並指定信託機構為受託人來管理這些財產。信託目的： ．母親照護費用： 優先約定從信託資產中，每月固定支付4萬元給媽媽的養護中心。這能確保媽媽的照護費用不中斷。．小美生活費： 在小美仍有工作能力時，信託資產可作為其生活費的補充。．失能後照護： 當小美失去工作能力或失能時，信託資產將持續支付她的生活費、醫療費和長照費用。．彈性運用： 考量小玉的角色，可以在信託契約中載明，若小美失能，由其意定監護人（小玉）決定信託資金的具體運用方式，以確保小美的各項需求得到靈活滿足。3. 保險：強化醫療與長照防護網小美已規劃醫療及長照保險，這為她提供了重要保障。定期檢視： 建議小美定期檢視現有保單的內容和保額，確保其足以支應未來可能不斷上漲的醫療和長照費用。考量失能扶助險： 若現有保障有不足，可考慮加強失能扶助險（原殘扶險），這類保險能在被保險人符合失能等級時，提供定期的生活扶助金，進一步彌補收入中斷和照護費用的缺口。4. 遺囑：妥善規劃身後財產雖然意定監護契約和信託處理的是在世期間的照護與資產管理，但遺囑仍是規劃身後財產分配的關鍵工具。財產分配： 小美可以在遺囑中明確說明其房產及剩餘資產的分配意願，例如指定給特定親友、慈善機構，或是在無指定對象的情況下，將剩餘資產納入信託，由信託管理並按其意願分配。避免國庫： 透過遺囑，可以有效避免在沒有法定繼承人或繼承人不明的情況下，資產最終歸於國庫的狀況。遺囑、信託和保險3種工具優缺點掌握選擇權，精準傳承你的愛努力一輩子，累積的財產無論多寡，最重要的是能讓這些錢照顧你想照顧的人，並實現你的心願。若缺乏規劃，法律將替你決定，最壞的結果就是資產可能歸於國庫。規劃是為了讓自己有選擇權。 請用意定監護契約傳達對未來的掌控；用信託實現願望，確保你的資產能長期且穩定地照顧所愛；用保險築起風險防護網，給予自己和重要之人最堅實的行動與支持。這不只是財務安排，更是你送給自己及重要之人的，最後一個充滿智慧與愛的禮物。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2025-06-18 退休力.理財準備
車禍肇事致死，被害者都能拿到賠償嗎？從三峽及重慶南路2起高齡駕駛看差異
5月19日78歲男子駕車在新北三峽北大國小前失控衝撞路人，釀3死、12傷，老翁經醫院治療後日前已身故，肇事原因已無法釐清。5月23日78歲邱姓男子駕車行經台北市中正區重慶南路時，也暴衝撞上2名行人、5台汽機車及1輛公車，導致8人受傷送醫。這2起高齡駕駛造成的重大車禍引起社會關注，衍生讓大家討論的是這些受害者的損失能不能拿到賠償？雖然三峽車禍肇事者已身故，肇事原因已無法釐清，但是兩位肇事者在肇事責任上應該都是100%，首先我們先釐清肇事者要負擔那些責任？車禍肇事者要負擔那些責任？（一）刑事責任：過失傷害，過失致人於死，視加害人與被害人或被害人家屬是否達成和解，可能判拘役、易科罰金、緩刑或徒刑。（二）民事責任：侵權行為損害賠償。1.對死者：死亡前醫療費用，殯葬費用，身前受其扶養之親屬的扶養費用，父母子女及配偶的精神慰撫金等。2.對傷者：醫療費用，無法工作期間的收入損失，喪失或減少未來勞動能力的損失，需要專人照顧的看護費用，精神賠償等。3.對有財物損失的人：財物損失(如修車費等)。車險夠賠嗎？三峽車禍造成3死12傷，重慶南路車禍造成8人受傷、5台汽機車及1輛公車受損，兩起車禍的死傷人數眾多，再加上多輛汽機車及公車受損，賠償金額應該不在少數，第一時間民眾的反應就是：車子的保險買多少？夠不夠賠？車險夠不夠賠，首先要看車險買的內容：（一）強制險：1.身故每人200萬保額。2.每人最高20萬醫療費用（強制險的醫療費用不是有20萬元的醫療額度上限可以任意使用，而是僅針對「急救費用、診療費用、接送費用、看護費用」四大項目理賠保險金，且每個細項都另外設有給付金額上限，合計最高理賠20萬。）。（二）第三人責任險：強制險保障不足時，理賠第三人體傷身故及財物損失。（三）超額責任險：強制險及第三人責任險理賠額度不足時，提升體傷身故及財物損失合計的理賠額度。車險不夠賠的，肇事者要負責這兩個車禍事件皆有傷者住院或手術，雖然有強制險的保障，但可能會因為強制險的醫療費用分項上限的限制而須要自費，更何況強制險死亡保障每人只有200萬，也不賠財物損失，因此三峽車禍造成的3死12傷（不包括近日死亡的78歲駕駛）高額的賠償費用若只有投保強制險，勢必不夠賠償，老翁就還須自行負擔不足的賠償費用。一般車禍事故發生後，可以先向法院申請「假扣押」，假扣押是保全程序、避免移轉，讓肇事者被扣押的財產繼續作為受害人的理賠擔保，透過聲請假扣押，暫時扣押肇事者名下可變現的財產，以防止肇事者在訴訟期間脫產，後續司法程序受害者只要打贏訴訟，就可以執行。但是申請假扣押須繳高額的擔保金，受害者通常無力負擔，所幸新北法制局表示，三峽車禍事故發第一時間已由犯罪被害人保護協會協助被害人聲請假扣押，至於假扣押提存擔保金的規定，協會當天即以最速件核發保證書，以保證書代替假扣押擔保金，以免被害人還要自行負擔擔保金、增加經濟負擔。據了解，三峽老翁生前名下擁有不少股票與不動產，目前已取得法院民事裁定書准予假扣押，可確保未來債權實現，受害人不用擔心求償無門。肇事者身故，求償會有什麼影響？肇事者死亡，刑事部分將以不起訴處分簽結。但是民事部分因為繼承人須承受訴訟，所以受害者仍可向繼承人求償。而且已申請對三峽老翁財產假扣押，所以老翁身故即使財產變遺產，還是被假扣押，不會受影響。民法1138條繼承順序為：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。若老翁妻兒繼承財產，權利、義務都要概括承受，受害者仍可以向老翁的繼承人求償，不過若老翁的遺產若不夠賠償，不夠的部分受害者是不能要求老翁家屬給付的。若老翁妻兒拋棄繼承，則須在知悉繼承之日起3個月內辦理拋棄繼承，並須通知其他得為繼承之人，被通知之人若也要拋棄繼承，也要在3個月內辦理拋棄繼，然後再通知其他得為繼承之人。只要繼承順序中還有人沒有拋棄繼承，受害者就可以向繼承老翁遺產之人，就其所繼承遺產求償。若家屬皆拋棄繼承，被害人還可以求償嗎？若1138條所有繼承人皆拋棄繼承，老翁的遺產就會歸國庫。此時受害人可以向法院申請指定遺產管理人，之後再向遺產管理人提出求償。因此不管三峽老翁遺產是否有人繼承，受害者依然可以在老翁的遺產額度內求償。只是若老翁的繼承人有人拋棄繼承，因為受害人須要確定要向誰提出求償(繼承人須承受訴訟)，所以受害人或其家屬就要在老翁身故3個月後，到法院查詢老翁家屬是否有人拋棄繼承？若有部分繼承人拋棄繼承，就要在前順位拋棄繼承３個月後，再去查詢後順位是否也拋棄繼承？直到確定何人繼承或無人繼承，才能提出民事訴訟，因此等到訴訟最終判決結果出來，時間會拖的很長。所以這期間受害人只能先申請強制險理賠。即使三峽老翁有投保第三人責任險及超額責任險，但是因為目前老翁已身故暫時無法和解，因此除強制險之外的保險暫時無法理賠，不足補償的經濟損失就要先行承擔。因此若個人的保障已有足額規劃，事故發生後先以自己投保的保險負擔經濟損失，家庭經濟就不易在漫長的訴訟程序中受到影響。重慶南路老翁車禍，受害人也能拿到賠償嗎？重慶南路車禍就不相同了，重慶南路車禍造成8人受傷5輛汽機車受損、1輛公車受損，若老翁有投保高額的車險，是否理賠責任就可以轉嫁給保險公司？老翁家屬宣稱老翁持有國際駕照，在台灣沒有申請換照。國際駕照在台灣須要經過換照申請，若未申請換照在台灣還是屬於無照駕駛。無照駕駛強制險雖然還是可以理賠，但是因為肇事責任老翁應為100%，未來保險公司會全額向老翁代位求償強制險理賠的金額。至於第三人責任險跟超額責任險的部分，重慶南路老翁就算有投保，也會因為是無照駕駛而無法理賠。所以重慶南路車禍的受害者，包含車子毀損的部分（因為強制險不理賠財物損失），必須向老翁本人求償。目前已知老翁為公司負責人，但不清楚持有多少股份、名下個人財產有多少？以目前報導的訊息，受害者並未申請假扣押，因此未來若老翁將名下財產脫產，恐怕受害者會無法得到足額的賠償金額。無辜受害者家庭經濟一夕之間全垮重慶南路車禍另外有個報導焦點，受損的汽車中一輛藍色特斯拉事發當時，正停等紅燈，車內還載有乘客，前後遭夾擊，車頭車尾幾乎全毀。駕駛雖然送醫後並無生命危險，但車主控訴，他是一名開多元計程車維生的單親爸爸，這輛車是他3年前以223萬元購買，仍在繳貸款，如今被撞得幾乎變成廢鐵，這台車是他唯一的生財工具，家庭月支出高達13萬元，「現在被撞爛了，我還要照顧兩個小孩跟年邁母親，怎麼活下去？」。駕駛事故當天就想找老翁家屬談和解，但老翁家屬消極處理後續賠償問題，讓他控訴生活陷入極大困境，已於日前提告。因為強制險無法理賠汽車維修的費用，所以修理費用及營業損失勢必只能向老翁一人求償。但是走法律程序曠日廢時，如果駕駛無法自己先支付維修費用，真的很難想像每個月13萬的支出，駕駛要如何支撐到求償勝訴拿到賠償金。理財規劃，應衡量負債比及準備緊急預備金理財規劃有時適時使用貸款的財務槓桿是必須的，比如說購屋，一般人是準備自備款，運用貸款支付房價差額，來完成購屋的財務目標。但是通常顧問會提醒，貸款未來還款佔薪資的比例最好占收入的30%以下，最高不要超過50%，以免未來收入中斷或家庭財務有大筆意外支出時，會影響房貸的還款能力，進而影響到家庭財務。在購車貸款上亦然，以這位特斯拉車主為例，家庭每月支出13萬，其中車貸佔的比例應該不低，所以事故發生後，汽車全毀無法營業，就造成他經濟上很大的壓力，所以車主才會在車禍當日就到醫院想和解得到賠償。另外，財務規劃時，財務顧問都會提醒須預留3~6個月每月必要開銷費用的緊急預備金，在特斯拉車主的案例上就可以凸顯緊急預備金的重要性，及為何須要預留3~6個月的必要開銷費用。車主雖在媒體上控訴，但是家屬最後是請車主與律師連絡，因為這個車禍有人員受傷，還有多輛汽機車及公車毀損，和解賠償總金額應該不低。談和解須要時間，甚至須經過訴訟程序確認理賠額度，因此特斯拉車主不可能馬上和解拿到賠償金。如果沒有預留緊急預備金，也無力自行負擔大額的汽車維修費用，每個月的車貸及生活費負擔的壓力，難怪車主會向媒體控訴不知要怎麼活！因為特斯拉是多元計程車，無法透過投保車體損失險來轉嫁車禍後修車的經濟損失，所以營業車的車主規劃的緊急預備金應該要高於6個月。預防人生中的萬一，財務規劃務必保守因應這兩起重大車禍，受害者未來求償的路還很漫長，可預期達成和解的時間不會太快。若和解不成訴之法律，金額是否符合被害人的預期？（如特斯拉的維修損失，多元計程車的營業損失，或有傷者請求看護費多寡，傷者工作能力減損，精神賠償的金額等，通常都是不容易達成共識的點），訴諸法律後，等判決確定會需要幾年的時間？判決確定後，若事故發生後沒有申請假扣押，還能不能獲得足額的賠償？這些都還是未定之數。所以個人理財規劃時，應該將風險納入考慮，若個人及資產（如房屋，汽機車等）有足額的保障，在風險發生後求償期間先啟動自己的保險，可彌補部分的損失。當然緊急預備金更不可少，發生突發事故時，可以讓家庭的運作短期間內不會受影響。另外在做財務決策時，應考慮負債比，財務槓桿在理財規劃時須審慎評估，莫以最樂觀狀況估算，以免發生非預期的狀況時，財務如骨牌般倒下，寧可在規劃時做最好的準備，最壞的打算，如此方可保財務規劃長長久久，平平安安！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2025-05-22 焦點.生死議題
50歲租房住並寫下遺書 日女「中年二次獨居生活」：為了重新做自己
你能想像自己五十歲時的生活是什麼樣子嗎？也許有人會認為，到了這個年紀身旁沒有伴侶、孩子陪伴難免會感到孤單，但日本有名50多歲的獨居女子跟大家分享她一個人居住在出租舊公寓的生活，令許多網友看了十分嚮往。今年五十多歲的Yo（よう），熱愛室內設計的她平常就會在IG帳號上分享她如何進行家居佈置，將租來的舊公寓打點成自己喜歡的風格，至今為止吸引5萬多名粉絲追蹤。今年她也出版了新書《50多歲了，獨自住在租來的房子裡》，說明她為何選擇中年獨居的生活，以及如何為將來做打算。第二次獨自生活：再次展開新人生出生在群馬縣的Yo從國中開始就想要到東京去獨自生活，考上東京的大學並找到工作後，她很快就實現當時的夢想，四年自己一人在外打拚有時讓她感到孤單辛苦，但這就是她所追求的人生。當她50多歲規劃再次獨居之前，仔細思考自己是否會害怕孤單一人？但她發現，過去和家人、孩子生活在一起時，很容易把同住屋簷下的他們放在第一位，經常忘了體貼自己，不知不覺中就變得疲憊甚至易怒。獨自生活後，反而讓彼此更加自在，也多了更多時間和空間做自己喜歡的事。獨立生活讓她更勇敢做自己Yo展開新生活初期，很享受不用做家事的感覺，曾經有段時間不下廚，只吃外面做好的餐點，但她很快又厭倦了現成飯菜的味道，於是又開始在家做飯，可以用喜歡的盤子盛裝食物、隨心所欲佈置家裡，她意識到每件小事都能自己做決定有多幸福！當然她也曾擔心自己住真的沒問題嗎？例如生病或受傷時該怎麼辦？但最終她決定不讓這些未發生的擔憂，成為阻礙自己做出改變的藉口。為獨居可能發生的緊急狀況做準備下定決心獨居不代表Yo沒有為生活做打算，她不僅經常思考退休的現實問題，還想過如果發生災難該怎麼辦？她心底知道：「如果發生緊急情況，必須自己處理。」Yo為災難發生做好了斷水斷電的應急措施，包括：便攜式瓦斯爐、煤氣、電池供電的蠟燭燈、臨時廁所、便攜式收音機、大容量移動電池、扇子、暖暖包、乾洗沐浴用品，以及兩週份的乾糧飲水等等。即使生命仍是可能發生無法預測以及控制的意外，但人們能做的，就是在自己能力範圍之內做足準備。50歲立下「遺書」，減輕兒女的負擔年過五十的Yo經常思考自己的老年，她曾經見過朋友的雙親接連去世，由於過世前沒有做過任何交接，導致後續處理遺產需要大量奔波與周折，這讓Yo意識到自己應儘早為孩子做準備。Yo購買了「終活筆記 ENDING NOTE」將自己的基本資訊、朋友聯繫方式、資產、生病和照護方面的願望、喪葬願望等細節寫下來，過程中她感到非常踏實，把想傳達給孩子的東西交代好，並且每年定期與他們見面討論，未來如果發生什麼事，他們會省下不少麻煩。至於現在的住處雖然相當舒適，但等Yo高齡90歲時，房子屋齡也已經70年，很可能不再適合居住下去，因此她打算在60歲左右重新另尋租屋處，將來希望盡可能待在自己的家，而非養老院，這也讓她更加注意平日的飲食，保持運動，希望能靠自己的雙腳健康地走到晚年。
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2025-05-05 退休力.理財準備
67歲家庭主婦喪偶後發現「戶頭只有50萬」揭開亡夫退休還去打工的真相
即使是同住在一個屋簷下的夫妻，很多人也不能掌握另一半的財務狀況。一名60多歲的家庭主婦在喪偶後才驚覺丈夫的財務狀況如此糟糕，無論是存款還是退休金都少到難以支付未來所需，甚至可能需要賣掉房子來支應。67歲的A女（化名）在大學時代與同齡的丈夫相識，畢業三年後結婚，兩年後她懷孕並辭去工作。婚後初期，夫妻的金錢各自管理。A女辭職後沒有收入，丈夫每月給她一筆生活費，由她負責打理家計，她始終不知道丈夫的收入與家庭收支狀況，也從未主動詢問。65歲時，A女開始領取年金。丈夫雖已退休，仍每週五天外出打工，他的解釋是「多活動身體對健康比較好」，A女也未曾懷疑。但惡夢突然降臨，丈夫因心肌梗塞猝然離世。丈夫猝逝揭開不為人知的家計真相A女士對於丈夫的驟逝感到震驚與茫然，在離家子女的協助下才總算完成葬禮。但經濟問題接踵而至。她想從丈夫薪資與年金的銀行帳戶提錢以支付生活費與葬禮費用，卻因死亡通報導致帳戶凍結，無法使用。A女士名下的帳戶幾乎沒有存款，連短期生活費都成問題。她只好向子女借錢，並著手辦理遺產繼承。在這個過程中，她發現了令人震驚的事實「存款少的可憐」，數本存摺加總也僅約250萬日圓（約新台幣52萬元），也無其他的投資。後來她從一位前來悼念丈夫的舊同事口中得知真相，原來丈夫任職的公司經營困難導致減薪，退休金也很少。這些事A女完全不知情，原來丈夫退休後持續打工是因為需要收入。A女感到相當愧疚，丈夫或許是覺得她沒有經濟能力，跟她說了也沒用，想到丈夫這些年一個人默默承受，覺得非常難過。遺族年金的微薄讓未亡人震驚除了存款不足外，A女士更震驚的是年金制度的現實。既然存款不多，她只能仰賴年金。她自己的年金每月僅約6萬日圓（約新台幣12500元），丈夫的遺族年金不到10萬日圓（約新台幣20800元），合計約14萬日圓（約新台幣29000元）。她住的公寓房貸尚餘3年，另需繳交管理費與修繕基金，加上水電費、食費與生活雜費。若考慮日後可能上升的醫療與長照費用，她根本不認為每月這點收入足以應付未來。A女深感不安，過去一直依賴丈夫生活，如今才意識到風險之大。所幸房貸因為有加入團體信用保險，丈夫過世後餘額被免除。但A女認為一個人住這麼大的房子太空曠，加上面臨經濟壓力，正在考慮賣掉這間房，搬到女兒家附近的公寓租屋。老年依賴配偶和遺族年金的風險並非所有夫妻都會完全共享財務資訊，不少人其實並不清楚配偶的收入狀況。例如像A女這樣的專職家庭主婦，或是雙薪家庭中，生活費共同分擔、但財務各自獨立的情況。雖然這樣的安排也沒有不對，但當一方生病或突然過世，若另一方對家中資產一無所知，就會陷入混亂。揭開現實一看，如果是根本沒錢，生活可能立即陷入困境。因此，「依賴配偶」、「依賴遺族年金」存在風險，即使不容易開口，也應主動與配偶討論、共享財務資訊，為萬一的情況預作準備。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-05-03 焦點.元氣新聞
成年後親子關係【父母篇】母子遊6國 樂在探索驚喜
旅行是種性格測試，一起旅行更是最佳的情感試金石。好朋友、論及婚嫁的男女朋友在自由行後老死不相往來，並非新鮮事。同樣的工具，也有人在一起旅行後發現：「原來我們可以玩得這麼開心！」二○二三年一月，四十一歲的沈昌賢帶七十三歲的母親出國旅行，這趟旅行起於旅行社邀約經營自媒體的沈昌賢開箱挪威旅行，原訂八天的旅行，因為太好玩，他們一路加行程，最後成了橫跨六國的三十八天旅程。林月霞第一次到那麼遠的國度旅行，在挪威看極光、在瑞士滑雪，在博斯普魯斯海峽旁、土耳其清真寺前、瑞士瀑布鎮的瀑布下，在在讚嘆：「世界上真的有這麼漂亮的地方！」沈昌賢說，他和母親都屬於旅行時隨遇而安，喜歡探索驚喜的人，因此不僅看見美景感到快樂，行程沒那麼順利時也能享受當下，像是在世界遺產貝林佐遇上大雨，兩人被困在中古世紀的城堡的角落躲雨；或是遊覽荷蘭風車村時風雨交加，只好穿著雨衣漫步，兩人相視取笑對方的打扮；又或者幾度為了趕火車、纜車、船而奔波，反而覺得刺激有趣。旅行也創造了平日沒有的情境，使得母子倆照顧與被照顧的角色易位。沈昌賢觀察，不會說英文的媽媽在陌生國度，失去平日的果斷與信心，他一路上看顧著媽媽，不時各種提醒，像是待會風很大要穿暖，也會介紹可愛的美麗的風景給愛拍照的媽媽。在挪威走在結冰地面上時，沈昌賢怕媽媽跌倒，一直牽著林月霞。在一片暗黑的寒冷異鄉被孩子小心翼翼牽著，林月霞心裡升起「小孩長大了真好！」的暖流，那個個頭比同齡小、頑皮的孩子已反過來照顧她，一路帶她來到這裡，在許多時刻成為倚靠。不惑之年的兒子，和古稀之年的母親，在旅行中對親子關係有了新的理解，發展出比以往更深的友誼。數位版看這裡如何與成年子女相處養出3網紅還常一起旅遊 與成年子女保持親密得多聽少說或許你認為孩子過了青少年，養兒育女的難關就已經過去，但事實是，身為成年子女的父母挑戰更多、時間更為漫長。現今有許多資訊教人如何當父母，直到孩子成年，但是討論如何當成年子女的父母的資訊卻極少，進數位版看看過來人的故事及建議。
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2025-04-26 退休力.理財準備
55歲銀行員繼承2300萬遺產「光速退休」短短五年全家陷危機：錢怎麼不夠用？
人努力工作無非就是希望盡早財富自由、享受人生，如果突然獲得一大筆錢，真的就能讓晚年生活高枕無憂嗎？一名不到60歲的上班族因繼承上千萬遺產而提早退休享樂，短短幾年後反而陷入經濟困境，後悔沒好好妥善資產規劃。一名55歲住在東京的銀行員田代浩二（化名），在地方銀行工作超過30年，和妻子育有一個上大學的女兒，年收入約800萬日圓（約新台幣180萬元），房貸早已還清，過著安穩的生活。直到某一天，田代的人生出現了巨大轉變。身為大地主的父親過世了，哥哥繼承了房地產，田代獲得與此等值的現金，扣除遺產稅後，剩下約1億日圓（約新台幣2300萬元）。當看到存摺上的數字時，田代忍不住笑了出來，他表示過去家裡的事都是交給哥哥打理，看到他受益良多原本有些忌妒，但如今自己也擁有這麼多財富，對未來的不安一下子全沒了。當時，田代對工作唯一的動力就是讓女兒順利獨立，隨著經濟壓力消失，他決定就趁這個機會退休，於是不顧上司慰留果斷提出辭職。退休後，他開始投入高爾夫、旅行等長年熱愛的興趣，頻繁出國旅遊，國內旅行也選擇高級飯店住宿，甚至包辦了女兒大學畢業旅行的全部費用。「1億日圓＝一輩子高枕無憂」並不現實然而幾年後，當田代發現存摺上的餘額遠比想像中少，才終於直面現實。他55歲退休，女兒的教育支出仍未完全結束，需依靠存款支撐到65歲領年金的10年間。簡單計算，如果每月生活費為30萬日圓，每年即需360萬日圓，10年就會耗掉3600萬日圓（約新台幣815萬元）。加上旅行和興趣的支出，光是5年間就花掉了快5000萬日圓（約新台幣1130萬元）。除了教育費和奢侈的生活，原本由公司承擔的健康保險費，退休後要由自己負擔。再加上田代自恃多年銀行經驗，自認對金融相當熟悉，聽從證券公司建議，將部分資金投入投資信託，結果因市場波動而蒙受損失，金額高達數百萬日圓。因為有1億日圓的安心感，讓田代的金錢觀不知不覺變得鬆懈。60歲的今年原本應是他正式退休的時候，同期同事們剛領完退休金，準備迎接人生新階段，而他早了五年開始的第二人生，卻已嘗到失敗的苦果。某天，他召集全家人圍坐在客廳並鄭重宣布，以後不能再像以前那樣奢侈了，但妻女早已習慣了這五年來的優渥生活，全家人陷入了低迷的氣氛，五年前感受到「對金錢的不安」又重新襲來，田代的心情因此一落千丈。如今60歲的田代決定二度求職，但再就業市場十分嚴峻，加上已和社會脫節五年，可選擇的工作有限，就業並不如想像中順利。來得太容易的金錢 更需要審慎規劃從田代的例子中可以清楚看出，關鍵不在於金額多寡，而在於資金的使用方式會決定未來。獲得資產後，首先應該做的是「將退休後的現金流視覺化」，也就是明確知道每年需要多少資金，以及資產會在何時開始減少等詳細規劃。田代可以選擇半退休而不是完全辭職，例如每週工作三天，或是轉行當自由接案工作者維持收入，就能大大減緩資產的消耗速度。人們常以為有錢就能自由，但真正的自由，是指經濟上可持續的狀態。獲得資產的當下，最需要的是長期視角的資產管理，不管是辛苦賺來的錢，還是突如其來的遺產，其實價值都沒有不同。資產形成並不只是存錢而已，「如何使用」才是真正最重要的事。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-22 養生.營養食譜
美味到連吃3天不膩！網友授鷹嘴豆新吃法：低卡高蛋白免開火
地中海飲食（Mediterranean Diet）是一種源自希臘、義大利、西班牙等地中海沿岸國家的傳統飲食方式，以其健康益處廣受推崇，並被聯合國教科文組織列為人類非物質文化遺產。網友分享「涼拌鷹嘴豆」不可或缺的「鷹嘴豆」新吃法，美味到讓她「連吃三天」，該道料理不需開火，備料步驟也相當簡易，因此引發不少人爭相模仿。一名網友在小紅書發文，分享清爽又健康的「涼拌鷹嘴豆」食譜，不僅因其低卡、高蛋白的營養特性受到關注，更因簡單易做的步驟讓許多網友爭相模仿。原PO透露，這款地中海風味的涼拌料理讓她連續三天都吃不膩，還建議一次多做一些冷藏保存，方便每日取用。根據原PO提供的食譜，這道涼拌鷹嘴豆的食材簡單、調味講究，主角為250克的罐頭熟鷹嘴豆，搭配新鮮蒜蓉、歐芹與油浸番茄乾，再加入牛至(奧勒岡)、羅勒、黑胡椒、橄欖油與檸檬汁等調料，風味濃郁又不失清新。重點步驟之一，是先將蒜蓉加橄欖油微波加熱10秒，讓香氣釋放，再將所有香料與油醋融合，攪拌至乳化後，與鷹嘴豆拌勻並靜置腌製約20分鐘，即可上桌享用。不少網友跟風嘗試後大讚「清爽解膩又有飽足感」、「配沙拉或單吃都超讚」、「看著特別有食慾」、「如果把它們打爛，有一種吃調味土豆泥的感覺，放點辣椒應該更過癮」，也有健身族推薦作為蛋白質補充的理想選擇。由於鷹嘴豆富含植物蛋白與膳食纖維，在地中海飲食中佔有重要地位，這道涼拌版本不但滿足味蕾，也兼顧健康與營養。這道涼拌鷹嘴豆不需動用爐火，也沒有繁複的前處理步驟，是夏日冷食、健身便當或辦公輕食的絕佳選擇。
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2025-04-07 退休力.理財準備
過世前你該把財產全花光！企業家提「不需要存太多退休金」4理由
人類為了養老生活努力存錢，但如果在死前還剩下大把財產沒有享受到豈不可惜？美國企業家帕金斯（Bill Perkins）分享儲蓄並不是壞事，但沒必要為了存錢，而犧牲自己在生前真正想做的事與體驗人生的機會。帕金斯於2020年出版引起熱議的著作《別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維》（Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life），他抱持著希望在退休後將全部財產用盡的理念。他過去為了退休生活不斷儲蓄，如今他希望真正地將存下來的錢全部花光，寧可把錢花在能轉化為個人經驗的事情上，或是在孩子們步入社會時提供支援，而不是留下大筆遺產。這與傳統的退休規劃邏輯背道而馳，但帕金斯指出，許多人過度為了存錢，而犧牲了生活品質，甚至錯過了只能當下體驗的有意義經歷。即使因此而稍微犧牲未來的儲蓄，他也認為將錢花在生前能體驗的事物上並不是壞事。以下是帕金斯在書中所提出，認為多數人其實不需要太多退休資金的四個主要理由：1. 退休後 淨資產通常會繼續增加所謂的淨資產，即扣除貸款與債務後的總財產，隨著年齡增長通常會持續上升，退休後也不例外。帕金斯指出，大約三分之一的退休者在退休後，淨資產反而增加。根據美國聯邦準備理事會（FRB）2016年的資料，75歲以上的人的淨資產中位數和平均值，皆高於65～74歲的退休族群。具體來說，65～74歲的中位數為23萬7600美元（約新台幣3200萬元），而75歲以上則為28萬1600美元（約3800萬元）。雖然也有花光資產的人，但對多數人而言，淨資產在退休後仍然每年穩定增長。2. 最糟情況下的高額醫療費 儲蓄根本無法負擔醫療費用是退休後最大的支出項之一，對許多為老後存錢的人來說，常會成為預想之外的龐大負擔。不過帕金斯認為，這其實無需過度擔憂。他舉出如數百萬美元以上的癌症治療費用，或是父親住院一晚高達5萬美元（約新台幣150萬元）的例子，坦言：「說實話，幾乎沒有人能靠儲蓄去負擔那樣的醫療費用。」帕金斯主張，為了應對最壞情況而儲蓄其實是不可能的，保險無法給付的醫療費極為昂貴，有沒有存款對大多數人來說根本沒差。因此他認為與其晚年才花錢看病，不如在年輕時就把錢花在健康維護與疾病預防上，更為明智。3. 老後的支出其實很容易減少退休後，隨著日常開銷的減少，整體支出自然會下降，大多數退休者並不會面臨揮霍的困擾。帕金斯指出：家庭收入與支出的中位數比例幾乎是1:1，也就是說，支出會隨著收入同步變動。即便醫療費等開銷有所增加，但其他項目的支出會隨之下降。即便醫療費在增加，總支出會下降，是因為衣服、娛樂等其他項目大幅減少。4. 多數人只會花掉一小部分儲蓄帕金斯反覆強調，大多數人僅花掉存款中的一小部分。他為了證明這點廣泛收集退休預算的數據：「在退休前擁有50萬美元（約新台幣1500萬元）以上儲蓄的人，從退休到過世或退休20年後為止，平均只花了11.5%的存款。即使是儲蓄較少的人，也有類似情況：「退休前儲蓄低於20萬美元（約新台幣600萬元）的人，在退休18年後，平均僅花掉其中四分之一。資料來源／MONEY INSIDER
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2025-04-03 退休力.理財準備
退休節儉夫妻擁2千萬資產「開始大手筆花錢」兒以為遇詐騙 實情令人欣慰
年輕努力工作存錢是為了保障晚年生活，但如果節省過頭，最終導致財產都沒享受到就過世，人生豈不留遺憾？一對高收入的夫婦被書本啟發，及時開始規劃上千萬的資產，但突如其來的轉變一度讓兒子以為遇到詐騙。日媒報導，一對6旬的夫婦邁入晚年生活，65歲的A先生從大公司退休，連同退休金在內，總資產已超過1億日圓（約新台幣2200萬元），63歲的妻子則長年擔任家庭主婦。他們的兩個兒子早已搬出去且經濟獨立，A夫婦的老年生活靠年金與存款便能過得十分穩定。在某個夜晚的餐桌上，A先生突然冒出一個疑問：「如果我們一直不花錢，那什麼時候才能享受？」、「這1億日圓，我們到底要什麼時候用？」。夫妻倆多年來努力存下的這筆錢，卻從來沒有真正計畫過如何使用，反而一直顧慮老後的安全感，最好少花一點、多存一點。從年輕開始，A先生便被灌輸「要為退休生活存錢」的理念，並始終如一地貫徹執行。當他終於退休，擁有了大把自由時間，這筆財富卻彷彿只是一組數字罷了。對積蓄產生質疑：錢若不用就毫無價值？會有這疑問的契機來自某天A先生逛書店時，被一本書吸引，書中主張一個人應該以「在生命終結時資產歸零」為目標。他翻開書頁，發現裡面的觀點顛覆他過去的價值觀：‧錢如果不花，就沒有價值。‧不應該把存錢當作人生目標，而應該在最適合的時機善加利用。‧真正的財富是人生經驗，而金錢只是實現這些經驗的工具。A先生猛然醒悟，60多歲的他身體依舊健康，還能和妻子一起旅行和享受生活。然而，隨著年齡增長，到了七老八十，行動力將逐漸受限，屆時即便擁有再多金錢，也未必能夠隨心所欲使用。A先生將書買回家和妻子分享，起初妻子仍然有些猶豫，隨著她越讀越深入，內心的想法也慢慢發生了變化，開始認真思考不只是存錢，也該好好思考如何運用它。老後資金＝長壽風險的預備金？傳統上，老後的資產管理被認為以「預防長壽風險」為最優先考量。長壽固然是好事，但A夫婦反省是不是過於專注於儲蓄，而忽略享受當下？要是年輕時多花點錢，會不會更沒有遺憾？很快地兩人達成共識，拋棄以往「努力壓縮生活費、存錢預防老後不確定性」的資金運用方式，選擇將金錢投入寶貴的經驗中，透過計劃性的消費，實現無憾的人生。A先生意識到如果繼續當守財奴，很可能在來不及好好享受人生的情況下離世，留下未使用的存款；相較之下，選擇計劃性消費能在確保生活無憂的前提下，將金錢投入真正想做的事情，最大化人生的樂趣。最終，A夫婦決定不僅僅是守住1億日圓，而是以「在享受人生的同時，有計劃地運用這筆錢」為目標，改變了他們的財務方向。30年的資金運用計畫A夫婦仔細規劃之後，訂出 60歲～80歲以後的資金運用方式，這樣不僅能確保晚年生活無憂，還能真正做到活得充實，死時不留遺憾。60歲：體力充沛，應積極投資於人生體驗‧ 完成多年來的夢想——環遊世界‧ 正式投入高爾夫與攝影等興趣愛好70歲：維持生活品質，享受從容人生‧ 換購位於車站附近的小型公寓，提高生活便利性‧ 預留健康維護費用，持續運動與訓練‧ 提早進行生前贈與，讓孩子們提前運用資產80歲以後：預備長照與身後事‧ 準備優質長照服務或入住高級養老機構的資金‧ 預留葬禮費用，減輕家人的經濟負擔兒子對父母的突變感到困惑與不安A夫婦完成世界一周旅行後，帶著滿滿的紀念品前往長子家探訪，次子一家也加入團聚。當兒子們見到父母時，他們一時語塞，對父母的變化感到震驚。甚至次子還懷疑：「爸媽該不會是被詐騙集團騙了吧？還是老糊塗了？」這樣的反應也不難理解。雖然A先生在職時是高收入者，但雙親一直過著謹慎節儉的生活，從未鋪張浪費。一直以來，他們過的都是低於自身經濟能力的生活；這突如其來的大手筆，在兒子看來，簡直像是父母突然變了一個人。A先生笑著向兒子解釋他們的計畫，講述如何有計劃地運用資產，以及生前贈與的安排。經過一番討論，兒子們逐漸釋懷，最終認可了父母的決定。現在他們支持這樣的選擇，認為這都是父母自己努力賺來的錢，能夠開心地過生活最重要。透過這次規劃，A夫婦徹底改變了對金錢的觀念，擺脫了存錢焦慮，也不再害怕財產縮水。克服「捨不得花錢」的心理障礙許多人都有這樣的心態，辛辛苦苦存下來的錢，花掉實在可惜，但如果不花，結果可能是錢沒花自己先離世、家人要付高額遺產稅、省了一輩子最後卻充滿遺憾等。其實，金錢的價值在於被使用時才會真正實現， 與其單純存錢，不如及時運用，這將會帶來更高的生活滿意度，才是最有價值的消費方式。而像A夫婦這樣，在有生之年與家人分享資產規劃，也能避免未來可能發生的紛爭，讓財富發揮真正的意義。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
【手足關係】遺產不想給哥 以遺囑剝奪繼承權
「我有結婚，遺產不是應該給太太嗎？為什麼要給哥哥？」這幾年，愈來愈多頂客族或單身族找上律師蘇家宏處理財務傳承，他們驚覺自己過世後，財產不是全部給配偶，而是要和手足平分。這些人通常和配偶關係不錯，但跟手足沒有往來，或者手足對他有過惡意的虐待或侮辱、詐騙金錢等。這樣的情況，蘇家宏建議設計一分遺囑，指定財產由配偶繼承，如果手足有詐欺或惡意對待，甚至讓其喪失繼承權。當事人過世後，可以直接執行遺囑，把財富留給所愛。若手足爭取權益，才需要對詐欺或惡意對待的部分舉證，手足也必須透過打官司，才可以取得特留分權利。另一個例子是一位有兄姊的單身族。單身族的哥哥好吃懶做又會打人，他跟姊姊感情好，希望身後把遺產給姊姊的小孩。而姊姊生病可能先走，哥哥卻身強體健可能會活得比單身族久。蘇家宏指出，在沒有任何處理情況下，最後姊姊過世，單身族也走了，所有財產就會由他很討厭的哥哥繼承。蘇家宏建議透過遺囑，把財產留給姊姊、小孩。而哥哥因為曾經欺負他，就讓哥哥喪失繼承權。蘇家宏補充，若兄姊先走，單身族在沒有遺囑及任何規畫下離世，遺產就歸國有「充公」。他強調，為了避免遺產到了不愛的家人手上，需預先規畫。數位版看這裡金援家人的金錢比例手足一直借錢如黑洞？3原則立財務界線 不幫才是真的幫家人有難，我身上又有一筆短期內用不到的錢，可以借嗎？專家的建議是，可以借，但是要依循原則，抓出合理比例。如何設定「金援家人的金錢比例」，既能幫助到家人，又能顧及自身生活的經濟安全，進數位版看達人怎麼說。
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
【手足關係】預立遺囑 防手足爭產的解方
恩典法律事務所主持律師蘇家宏指出，事務所處理的手足紛爭，多來自於爭產。最常見的例子是，父母身後沒有留下遺囑，孩子要分財產，為了「公平」，付上極高代價。例如父母留下房子、黃金與股票給三個子女，若可做到其中一人使用房子，另兩個人拿黃金、股票，再補一些錢；可以協商，是最好的狀況。實情是，每個人對「房子價值多少」想法不同，拿房子者希望把價格估低一點，其他人希望價值高一點，可多換點錢，光這就吵翻天。沒共識只好訴訟，法官也無法做到真正公平，除非把房子、黃金和股票變賣，價金平分。「這是真的公平嗎？」蘇家宏苦笑，變賣價錢不一定好，還得支付稅金、法院拍賣的程序費用、訴訟費用；光是程序就耗費許多資源。蘇家宏建議的解方是預立遺囑，父母親生前就自主決定財產的分配方式，適得其所做好安排，避免子女為了追求「數字上的公平」產生紛爭。另一個常見的狀況是，處理遺產時，因缺乏對法律的認識而犯下錯誤。例如當事人在母親過世後需要喪葬費，或母親生前交代，一過世去把她銀行的存款提出，他就照媽媽意思去提。手足知道後大為不滿。當事人解釋，錢是媽媽說要給他的，而且他曾代墊媽媽的醫藥費、生活花用。於是手足去查媽媽的銀行存款—子女作為繼承人，在父母親過世後有權查詢父母親的銀行存款—翻看媽媽所有帳目，可能發現錢少了，房子還賣掉了。除了遺產衍生的民事糾紛，還可能有偷竊、侵占、偽造文書等刑事責任，當事人就被手足告。蘇家宏補充說明，生前財產移轉應謹慎，尤其是父母身體狀況不佳、意識不清下，更易引發質疑。他建議重要財產移轉時，要有律師見證或進行公證。他強調，平安比公平更重要，善用法律處理家庭事務，可以避險，達到家庭的平安和諧。數位版看這裡金援家人的金錢比例手足一直借錢如黑洞？3原則立財務界線 不幫才是真的幫家人有難，我身上又有一筆短期內用不到的錢，可以借嗎？專家的建議是，可以借，但是要依循原則，抓出合理比例。如何設定「金援家人的金錢比例」，既能幫助到家人，又能顧及自身生活的經濟安全，進數位版看達人怎麼說。
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2025-03-13 焦點.生死議題
子宮腺肌症大出血！瀕死領悟人生3件事：別把時間耗在不想待的地方
如果病重快走了，你最遺憾沒做的事有哪些？一位網友分享，之前因子宮腺肌症大失血差點死去之時，腦中想著如果能撐過去，一定要馬上去做三件事：動手術、辭職、努力花錢，「不想死前才發現，自己還留在這裡做著我不想做的工作的地方。」肌瘤問題經常大出血 瀕死才體悟人生想要的事一位40多歲的網友A小姐，原本跟多數人一樣，每天做著一份不甚滿意的工作，但為了生存，再怎麼不想做也得努力撐下去。而原本就有著子宮肌瘤的她，一二年來因為肌瘤問題已經看了好幾個醫生，西醫、中醫都看了，病兆卻依然。肌瘤問題讓她經常大出血而貧血昏倒，直至某天又大出血昏倒在廁所，趴在血泊中神智不太清楚時，她拿起身邊的手機打119叫救護車求救，在等待的同時，一邊想著是否要寫遺書，於是她在手機裡寫下幾句話，如果這次能撐過去，一定要馬上去做三件事：動手術、辭職、努力花錢，「我不想死前才發現我還留在不想待的地方，做著我不想做的工作。」領悟人生3件事1.動手術—該治的病不要拖很多人一開始發現身體哪裡不舒服，如果還不是太嚴重就會一直拖著，能不看醫生就不看，就怕看了就看出無法接受的結果；就算看了醫生，能不動手術就不動手術，始終抱著先吃藥看看會不會好的心態。A小姐因為經期總是拖很多天，一般4-5天左右，她竟10天還在大出血，拖了許久，後來輾轉看了幾家診所及醫院，終於診斷出是子宮腺肌症。不只一位醫師都建議手術，但她始終不敢動刀，還去看了中醫，希望可以透過吃藥的方式讓肌瘤變小，就不用動刀了。但結果是愈拖狀況愈不好，經常的大出血，不但讓她不管在工作時、在外面，都被迫要趕快回家處理，不然血染褲子實在無法見人。更嚴重的是，持續的出血造成貧血，也就讓她經常感到頭暈甚至昏倒。2.辭職—不順心的工作別勉強上班族幾乎一天的精華時間都花在工作上。如果工作順心，既能糊口、也能得到成就感；但如果不順心，長官刁難、同事不睦，待著也實在痛苦。大部分人都得為五斗米折腰，即便工作不如意，也不敢任性辭職。A小姐也是，因為怕沒工作不敢辭職，也不好意思每個月大出血臨時請假，身心俱疲。如果職場不稱心、薪水又微薄，是否值得把自己人生大部分的時間都耗在那？她經常在心裡問自己。3.努力花錢—不讓財產變遺產人生苦短，但大部分的人每天汲汲營營，人生精華時刻都在努力賺錢，殊不知有沒有命花才是重點。A小姐想著，人走了錢還沒花完，財產就變遺產。但她還有好多地方沒去、好多美食想吃，單身的她若死了也沒留遺囑，自己過去賺的那一點點辛苦錢就不知會留給誰或充公了，想到這點，她更想努力活下去，才能努力去花錢。最後她被送急診，緊急動了手術，摘除了子宮，她終於徹底擺脫這糾纏她多年的病。現在的她，雖然還沒找到滿意的工作，但她已在實踐原本可能成為的「遺囑」，國內外到處玩，四處吃，努力花錢過自己真正想要的「人生」。人生終了，你最後悔沒做的事是什麼？之前元氣網曾在臉書粉絲團詢問網友「如果明天是世界末日，你最後悔沒做的事是什麼？或最後一件重要的事會做什麼？」，引起廣大迴響，多數網友表示後悔沒有多花時間陪伴家人，「後悔沒與家人好好聚在一起」、「後悔沒有好好孝順父母」…；也有不少網友分享「後悔沒有對暗戀的對象表白」、「後悔沒有做過愛愛的事情」、「後悔没有先去喂流浪貓最後1餐」、「後悔沒花光所有的錢！」、「後悔没有環遊全世界」、「後悔没有賺很多錢」、「後悔没有好好愛自己善待自己」、「後悔沒享受過好生活」。人生苦短，把握當下，不管想做什麼就馬上去做，千萬不要讓你的「想要」成為「遺願」。疾病小辭典／子宮腺肌症彰化秀傳紀念醫院副院長、婦產科醫師劉復興曾在《聯合報》撰文指出，原本屬於子宮裡的內膜組織，剝落後在體內到處蔓延，若跑到卵巢內生長，則形成所謂的「巧克力囊腫」；跑到子宮肌層的則稱做「子宮肌腺症」。子宮腺肌症最常見的症狀，是造成經痛和經血過多，也會造成性交疼痛、貧血、不孕症和子宮異常出血等問題。沒有藥物具有長期治本的效果，如經痛實在太嚴重，或是經血太多造成貧血，則手術成為最後的選項，一般是以子宮全摘除才能徹底解決問題。【參考資料】．經血多且痛 子宮肌瘤、子宮腺肌症有何不同？．若明天是你生命的最後1天，最後悔沒做的事是什麼？現在做好4件事不遺憾人生．聯合報系資料庫
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2025-03-06 焦點.生死議題
「別讓遺囑成為家人的戰場！」沈春華40歲開始寫遺囑，盼留下愛而不是紛擾
不管「誰先掛」，留下愛，而不是紛擾人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。「人生就像打電話，不是你先『掛』，就是我先『掛』！所以沒什麼看不開的！」 「崇她欣社」律師社長余淑杏演講的開場白，引發哄堂大笑，也觸動了我們對生死的思考。預立遺囑和安排身後事，都不再是禁忌話題，多數人也有事先規劃別讓兒女困擾的想法，但是真要開口明說，總是找不到恰當的時機與場合。生命有終日，想得開、放得下就連我想和另一半討論這個話題，感覺也不容易。總是有些迴避，不是推說「現在談這個太早了……」，要不然就說「妳擔心太多……」，或許他心裡也有所盤算，但並不想正面談論這個議題。男人在某些時候，確實不如女性來得坦率乾脆！先生是天主教徒，近年來，每晚都要花不少時間在睡前唸「思念救主耶穌之苦難與聖死」的祈禱手冊，他說因為我跟女兒還沒有受洗，他每晚唸經，可以帶全家人一起上天堂。這是他的感性和「安排」，而我在這個議題上比較理性。說到底，人生不就圖個活時盡心，死後安心嗎？一位好友的另一半也是如此，頗有家業，卻對由哪一位兒女接班避而不談，他對兒女們力求公平，也希望跟每個孩子維持良好的親子互動，唯獨對接班議題採取拖延之勢。對於「生命必有終日」的這個事實，人人都知道，但願意思考、面對，讓歲月成為自己的老師，從中學習想得開、放得下，讓身心靈愈走愈開闊，卻不是件容易的事。角色轉換，思考遺囑從四十歲開始，家中一個上鎖的抽屜裡，就有我手寫的遺書，很簡單地交待資產、人生感言和對兒女的叮囑，壓上日期並簽上名字。我當時並沒有細究，這樣的寫法和方式有沒有法律效力，只是因為兩個孩子分別出世後，我的工作高壓忙碌，不時還有海外出訪行程，腦海裡因而不時浮現是否該寫遺囑的這件事。人生角色轉換，改變了思維，最重要的是責任加重了。在四十歲之前，我從未想過要立遺囑，更年輕一些時，感覺寫遺囑是挺晦氣的一件事兒。逼近四十歲時，工作上連續有兩次重要的海外任務，不知為何，突然讓我對人生有了高瞻遠矚的心情。一九九七年香港回歸，我和新聞部節目組同仁共同製作採訪系列專題報導「失落的紫荊花」，當時我正懷著女兒，兒子才四歲。七月一日，香港回歸，我們更在維多利亞港現場轉播英國總督離開香港，記錄東方之珠正式歸還中國的歷史性時刻。全世界的重要媒體都齊聚在香港港區的國際媒體中心，很大的一個區域實施交通管制，新聞部F D小辛，陪著我走了好長的一段路才到碼頭，準備搭乘渡輪回九龍島，我體力甚佳，還在一處交通指示牌前拍照留念。人生變動多，盡早準備那一次的緊張與壓力，讓我思考新聞工作緊繃，再加上不可預測的臨時任務，女性媒體人已成為非典型職業婦女，沒有一般上班族相對穩定的工時和環境。我的人生歷程，已從沈八妹的嬌嬌女，到獨立自主的沈主播，再到兩個孩子的媽，負擔與牽掛都跟年輕時不一樣，心裡想的就更多了。再過一年，一九九八年十月，辜汪會談在上海和平飯店舉行，這個兩岸重大的歷史性會晤，各電視台都派出轉播陣容。在新聞部經理帶隊下，我和採訪團隊跨海前往轉播。在和平飯店的樓頂，我們透過衛星傳輸做了現場實況轉播，影像和聲音訊號是否穩定，讓工程人員繃緊神經，主播和記者也是上緊發條，新聞工作的壓力不言而喻，一旦面對重大新聞，就六親不認。當年兒子五歲、女兒還不滿一週歲，到海外採訪和連線，讓我有種拋夫棄子的感覺，因為新聞魂一上身，很難分心顧及「大後方」。往往直到工作結束，回台的航程中，思鄉之情才油然而生。在飛機上，不禁想著兩岸關係風雲詭譎，變動中有開展，開展中有隱憂，人生何嘗不是如此？辜汪會談出發前夕，我已想到寫遺囑這件事情。順利從上海返台之後，我根據自己的想法，親筆寫下人生第一封遺囑，鎖在抽屜裡面。之後每隔幾年，我會更新一下。這樣做讓我感覺心安，無論有什麼事情發生，有了親筆書寫的遺囑，家人總是有所依循。事後，我請教相關的律師，得知這樣親自書寫的遺囑是有法律效力的，因為以時間點判斷，當時是在心智正常的情況下寫立，當然有見證人更好。談生論死，豁達自省交代身後事或者是寫遺囑，不只是遺產的分配，每一項交代和決定，也反映了當事人的人生觀和心之所向。一位新聞部的老長官，也是主播界的前輩，在臉書公開了他分別在七十歲和七十五歲時的生日感言，白紙黑字寫下對身後事的想法和交代，細膩、豁達毫不迴避，這真是一家之主留給家庭和子女最寶貴亙久的愛了！人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。遺囑的字裡行間，留給家人的應該是愛的資產，而不是紛紛擾擾的負債。(本文摘自天下文化《在歲月裡淘金，一閃一閃亮晶晶》)
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2025-02-14 醫聲.Podcast
🎧｜黃昏戀，該祝福還是擔憂？破解長輩戀愛的迷思與真相
「我媽已經走很久，我爸最近和一位阿姨走很近，很怕他被騙錢…」「年紀這麼大了，還跟人家談甚麼感情，顧好自己身體卡實在！」樹德科技大學人類性學研究所兼任教授林燕卿在性教育領域耕耘30多年，她觀察到，所有人都有情愛性需求，長輩也是一樣，不過許多民眾一聽到自家長輩喜歡上某個人、想談黃昏之戀，常出現上述反應，或者也有人用情勒方式強力斬斷長輩黃昏情緣，導致長輩很失落、很鬱卒，有些長輩為了孩子棄絕愛情，卻從此抑鬱寡歡、了無生趣，令人擔憂。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓談到一般人對「長輩戀愛、情慾需求」常出現的迷思，林燕卿表示，不少人認為，老年是進入人生的冬季，進入老年，就要好好養身、養生，不應該有談戀愛、性慾的需求，還有人將老人有性需求視為「很噁心、很傷身」的一件事，而這都是錯誤迷思，在元氣醫聲Podcast當中，林燕卿列舉老人有穩定性愛頻率可產生十大健康好處，其中包括減肥、保護牙齒等，這些好處也都有實證研究的支持，且在戀愛、交流的過程中，老人身心可獲得更多活力，樂齡人生也會更有趣。就算進入老年，也要一直開心、快樂在林燕卿的印象中，曾有一名中年喪偶的老先生在56歲認識了一名26歲女性，這位老先生的兒女都在國外生活，他就寫信給國外的兒女，開心告訴兒女，自己終於又找到一位可以談心、可以陪伴就醫的伴侶，不過他兒女的回應卻是「爸爸，你要當心喔，小心不要被騙錢！」聽到這樣的回應，這位老先生就回：「你們的爸爸是商人，怎麼會被騙？請不要擔心！」經過30年，這位老先生寫信告訴孩子，自己即將離開人世，希望孩子回國見最後一面，他又留了一封信給孩子，信中說，當年那位26歲女性，已經陪伴他30年，「假假也成真」，意思是說，即使是假的，也是陪伴30年歲月，因此，他的財產中，有一半要捐給公益團體，剩下三分之二要給這位女性，其他則分給孩子，因為每個孩子都已功成名就，不需爸爸遺產來錦上添花，所以稍微給一點就好，而這名老先生的所有孩子，也都尊重爸爸的決定。對於這位爸爸的決定，以及對自己財產的掌握、規劃，林燕卿深感佩服。長輩要成功談戀愛、找伴，重點在這裡！如果長輩希望可以好好找個對象談戀愛，而晚輩又擔心長輩可能遭詐財、騙錢，林燕卿建議三個方法，第一，長輩要先做好財務規劃，讓晚輩放心。第二，可以只同居、互相陪伴，不一定要結婚。第三，雙方不一定要結婚、同居，也可以一星期中有幾天住某人家，有幾天住另一個人的家，雙方若沒有結婚，事情就會單純一點。林燕卿強調，最重要的是，若晚輩以開放、祝福心態看待長輩談戀愛、尋找伴侶這件事，長輩就不用偷偷摸摸，辛苦談「地下情」，此時，晚輩就有更多機會和長輩討論，並多了解長輩戀愛對象的人品、個性，這樣也比較能「皆大歡喜」。林燕卿小檔案現職：樹德科技大學人類性學研究所兼任講座教授經歷：樹德科技大學應用社會學院院長樹德科技大學人類性學研究所所長學歷：國立臺灣師範大學衛生教育學系博士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蘇湘雲音訊剪輯：陳函腳本撰寫：蘇湘雲音訊錄製：許凱婷特別感謝：樹德科技大學
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2025-02-08 養生.家庭婚姻
58歲家庭主婦拒照顧婆婆全丟給丈夫「白白損失百萬遺產」悲慘下場曝光
家庭問題永遠是難解的課題，一名中壯年家庭主婦因婆婆生前的照護問題和丈夫翻臉，最後婆婆完全沒把遺產分給她，讓她非常惱怒考慮和先生離婚，對此婚姻專家給出實際的建議。日本婚姻顧問原嶋惠分享一個前來諮詢的案例，58歲的坂谷真梨25歲時，於旅行途中偶遇大她5歲的丈夫，兩人經歷一段遠距離戀愛後結婚。丈夫是上班族，從一開始就表明自己不願離開出生地北海道，因此希望真梨結婚後搬去北海道一同生活，由於真梨深愛著丈夫，欣然決定移居北海道。結婚30多年來真梨一直是專職家庭主婦，全心照顧家庭，與丈夫、公婆及親戚都和睦相處，沒有發生過任何爭執。如今長女與長子都已經獨立，真梨終於鬆了一口氣，此時卻突然面臨了婆婆的照護問題。婆婆照護全落到媳婦身上 逼她對夫攤牌公公15年前因意外去世，獨自留下的婆婆一直由大姑主動照顧。大約3年半前，大姑丈夫因工作調動派駐海外，導致真梨家不得不接手照顧婆婆。孩子們都已經離家，家裡的房間也空了出來，因此丈夫提議讓身體日漸衰弱的婆婆搬來同住。由於丈夫要工作，婆婆的照顧責任自然就落到媳婦身上。但真梨好不容易才結束育兒的日子，正準備好好享受自己的晚年，無法接受這個安排，於是拒絕了丈夫的請求，並強調「照顧父母是親生子女的責任」。真梨感到不滿的是，當初是為了丈夫才搬到北海道，遠離了自己的親生父母，然而丈夫從未關心過岳父岳母，一心只想著照顧自己的母親，這讓真梨越想越不甘心，最終對丈夫放狠話：「我絕對不會做任何事，如果你想照顧母親就自己去做！」真梨的丈夫之後開始每個月有半數以上的時間住在老家，親自照顧自己的媽媽。去年秋天婆婆去世了，在她人生最後的半年裡住院療養，真梨一次探望都沒去過，但她最後有參加葬禮，但此時的丈夫已經完全不再依賴妻子，讓真梨感到無比尷尬與格格不入。缺席婆婆照護 遺產也跟著打水漂真梨本以為婆婆一死生活就能回歸正軌，但婆婆的四十九日法會過後，遺產分配讓真梨感到前所未有的屈辱。婆婆的遺產完全按照遺囑進行分配，丈夫、大姑、大姑丈夫與孫子輩都獲得數百萬日圓的遺產，唯獨真梨一毛錢都沒分到。真梨表示在同住問題之前與婆婆相處還算融洽，僅僅因為沒有照顧就被這樣對待讓她難以接受，她憤憤不平地質問丈夫，卻遭他狠狠斥責「你太貪婪」。自從那次之後，丈夫便帶著個人家當搬回老家，幾乎不再與妻子聯絡，而真梨每天滿腹怨氣無法平息，她開始思考是否應該向丈夫提出離婚、要求贍養費後返回自己的故鄉。專家：不要感情用事 需冷靜分析現況針對真梨的煩惱，婚姻顧問原嶋指出，婚姻關係持續20年以上的夫妻離婚，通常被稱為「熟年離婚」，在日本占總離婚數的21.1%，也就是每五對離婚夫妻中，就有一對屬於熟年離婚。導致熟年離婚的原因之一往往與配偶父母的照護問題有關，當然真梨堅持的「照護應由親生子女承擔」這一點並非毫無道理。此外每對夫妻間的感情狀態、與公婆的關係都各不相同。然而如果想維持良好的婚姻關係，就應儘量站在配偶的立場考量，並在對方有困難時伸出援手。對於真梨的情況，原嶋表示：「如果當時沒有完全拒絕，而是適度地提供一些幫助，或許情況會有所不同。」但事已至此，後悔也無濟於事，因此她建議真梨先平復內心的不滿與憤怒，冷靜思考未來的方向。她表示如果真梨決心要索取贍養費並離婚，建議向律師諮詢，但她已當了30多年的家庭主婦，需要考量離婚後的經濟問題。因此顧問建議，與其走向離婚，不如先誠心向丈夫道歉，試著溝通修復關係。她建議真梨先認真思考自己未來想過什麼樣的生活、收入來源為何，並全面評估自己的現狀後再做出決定。資料來源／Hint-Pot
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2025-01-21 退休力.理財準備
「想在死前花光不捐國庫」60歲上班族存1600萬就退休 八年後後悔了
人的一生都在為退休存夠養老金努力，即使有一大筆退休金，也可能因花錢方式不當或意料外的狀況讓晚年陷入困境。一名上班族自認退休金充足加上無人可繼承遺產，60歲即退休開始揮霍，僅僅八年就快要消耗殆盡，當自己生病時才大夢初醒。日本上班族田中道夫（化名）在60歲時擁有8000萬日圓（約新台幣1678萬元）的資產，來源是退休金、儲蓄和父母遺產。田中一輩子都投入工作，沒有什麼其他嗜好，自然而然存了一大筆錢，加上遺產，讓晚年生活不太有後顧之憂。很多人擔心退休金不夠，田中的情況剛好相反，他開始擔心「怎麼花完」，身為一個單身者和獨生子，沒人可以繼承他的遺產，而且到了65歲每月還可以再獲得老人年金。田中也不打算貢獻給國庫一分一毫或捐贈，深怕在過世前花不完這筆錢，於是在60歲毅然決然選擇退休。為了更盡情享受晚年生活，田中將老舊公寓全面翻新，更換全部家具，購入一台嚮往已久的進口豪車。一旦花了大錢後，生活上其他小錢就更不在乎了，田中經常出國旅遊，並開始在高檔超市購買生活用品，盡情享用任何想吃的美味食物，8000萬日圓對他來說感覺是「一個人無論怎麼花都花不完的金額」。八年豪奢生活終於夢醒了從60歲開始揮霍無度過了八年，當田中68歲時才意識到自己已經花掉為了養老院費用預備的錢，積蓄銳減到數百萬日圓。雖然開始擔心收支，但田中已無法降低現有的生活水準，所以還是繼續逃避現實，安慰自己還有老人年金，然而他的年金每月僅12萬日圓（約新台幣2.5萬元），完全無法支應他的奢侈生活。後來田中生病住院了，獨自一人在醫院身邊無人陪伴，他開始感到不安，不知道自己還能健康多久，如果活太久就得花高額醫藥費，如果需要照護怎麼辦？這時他才從夢幻般的生活中醒來，感受到老年破產的危機，開始思索重新規劃晚年，考慮賣掉車子和房子。根據國泰投信與台灣指標民調做的「2024年全民退休大調查」。該份調查以35～55歲、尚未退休的民眾作為統計分析對象，結果顯示，民眾預估的退休年齡平均在60.1歲，預期自己需要的退休金平均為1,432萬元；然而認為自己財務準備足夠的人只有29.2%，自認為財務準備不足的人則高達67.5%。一個人需要多少錢才能退休因人而異，像田中這種因為擁有充足資金而感到安心，最終卻面臨危機的情況，其實並不少見。不論個人財務狀況如何，無一例外地都需要制定周全的資金計劃，這一點至關重要。資料來源／THE GOLD ONLINE、《Money錢》
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2025-01-03 焦點.生死議題
陳文茜預立遺囑「差點被整暈」！這規定讓她決定好好活著
資深媒體人陳文茜罹患黑色素癌第四期，正和病魔奮鬥。她本想預立遺囑，但看完規定「差點沒有暈倒⋯⋯活人都可以被整暈」。所以現在為了恐怖繁複的遺囑公證，陳文茜決定好好活著。預立遺囑5障礙 陳文茜都嘆難陳文茜表示，她面對未來的態度隨緣自在，但為了毛小孩和想要捐助的慈善機構，她決定要預立遺囑。但遺囑中有五項規定讓她深感不便：一、「首先遺囑不能打字，要手寫。共兩份，必須複寫，不得影印，再簽名」。其次必須申請自己、遺產管理人、受贈人，及受贈單位的戶籍謄本本、身分證影本、還有機關証明。陳文茜說：「我算了一下，如果沒有助理代勞，病人可能掛點在各戶政事務所的奔波路上。」第三，狗不能成為贈與者，所以陳文茜必須在生前把相關事宜及資金處理好。第四，她93歲的媽媽有二分之一法定繼承比例。她不喜歡狗，也不可能把錢分別匯給為陳文茜照顧狗的朋友。第五，房屋土地權狀不夠，還要申請房屋謄本，土地謄本及房屋稅單。看完這些資料，陳文茜決定努力好好活著，「因為我無法好好死去」。
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2024-12-30 退休力.理財準備
不幸身故，被留下的家人誰照顧？專家建議「保險金信託」，2種方式差異說明
夜深人靜，窗外雨聲淅瀝，思緒不禁飄回多年前的那則新聞報導。畫面中，年輕的單親母親躺在病床上，臉色蒼白，卻依然緊握著孩子的小手，眼中滿是不捨和擔憂。她知道，自己不久於人世，留下年幼的孩子和一筆保險金，是她最後能為孩子做的。然而，命運弄人，這筆原本用於守護孩子未來的愛，卻在母親離世後，成了親戚們爭奪的目標，孩子不僅失去了母親，更陷入親情撕裂的痛苦之中......這樣的悲劇，令人心碎，也提醒著我們，愛，需要細心的呵護和長遠的規劃。保險金信託，就像一張用愛編織的安全網，在你無法親自守護家人時，也能確保他們的生活無虞，將你的愛與責任延續下去。保險金信託是什麼？保險金信託是一種將保險金交付給信託機構管理的制度，由受託人依照信託契約的約定，將保險金用於特定受益人的生活、教育、醫療等用途。透過信託的機制，可以避免保險金遭到不當挪用或揮霍，確保受益人獲得妥善的照顧。而從保單的受益人身份來看，保險金信託主要有二種方式：1.身故受益人：保單當中有指定當被保險人身故時，可以領這筆保險金的人，也可以說是想要照顧的人。這種情形必須以身故受益人為信託契約的委託人去向銀行成立這份信託契約，契約中要寫清楚這筆日後會進來的保險金的使用用途。並將這份信託契約向保險公司申請批註，日後被保險人身故的時候，這一筆保險金，將直接理賠進入這份信託契約當中的帳戶。由於這一份信託契約的委託人就是保單的身故受益人，而委託人有權撤銷這一份信託契約，所以請務必加上信託契約的監察人，避免縱使成立信託契約，但依然被不當的使用，這樣就喪失了成立這一個保險金信託的用意。身故保險金結合信託有哪些好處呢？1.專款專用，守護愛的心意：透過信託契約，您可以明確指定保險金的用途和給付方式，確保您的愛與關懷能真正傳達到受益人手中，例如支付子女的教育費、生活費，或是照顧身心障礙家人的生活所需，讓您的愛持續照拂他們。2.避免爭產，維護家庭和諧：事先規劃好保險金的分配，可以避免家人因為爭奪遺產而產生摩擦，有效維護家庭和諧。3.專業管理，確保財富安全：信託機構擁有專業的理財團隊，能妥善管理和運用保險金，避免受益人因缺乏投資理財經驗而遭受損失。4.彈性運用，滿足不同需求：您可以根據自身需求，彈性設定信託條件，例如約定受益人達到特定年齡或條件後才能動用信託財產，或是設定分期給付的方式，避免受益人一次性領取而揮霍殆盡。5.量身打造，提供客製化服務：信託機構可以根據您的需求，量身打造專屬的信託方案，滿足您不同的規劃和目標。2.醫療保險金受益人：保單當中的醫療保險金受益人就是被保險人本人，這是不能夠更改另外指定的。那廣義的醫療保險金包含哪些呢？舉凡住院醫療理賠金、失能理賠金、長照理賠金、重大傷病理賠金等項目，都是在照顧被保險人本人的。這種保險金信託，要用被保險人本人為信託契約的委託人，向銀行成立信託契約並加上信託契約的監察人，寫明日後這些保險金進來之後的使用用途。同時，一樣要跟保險公司申請批註，日後醫療保險金就理賠到這一份信託契約的帳戶內。為什麼要這麼做呢？特別是在嚴重的失能或被長照狀態，通常人都已經無行為能力，這時候縱使進來再多的醫療理賠金，使用的人就是我們的監護人。萬一監護人沒有善盡照顧被保險人的責任，甚至也可能會不當的使用原本要照顧被保險人的保險理賠金。以長照險為例，結合信託有什麼好處呢？1.專款專用，確保妥善運用：將長照險理賠金交付信託，由專業的信託機構管理和運用，確保保險金專款專用於您的長照需求，避免遭他人挪用或不當使用。2.量身打造，滿足個人化需求：您可以根據自身情況，在信託契約中設定彈性的給付方式和條件，例如支付看護費用、醫療費用、生活費用等，滿足您多元的長照需求。3.專業管理，提升資金效益：信託機構擁有專業的理財團隊，能妥善管理和運用信託財產，在安全穩健的前提下，追求更高的收益，讓您的保險金更有效益地發揮作用。4.安心託付，減輕家人負擔：信託機構會依照您的意願和指示，妥善安排您的長照事宜，減輕家人的負擔，讓您安心享受晚年生活。保險金信託 結合保險與信託的保障身故保險金信託，不僅僅是一種金融工具，更是一種愛的傳遞。它讓愛穿越時間和空間的限制，即使您不在身邊，也能將溫暖和關懷傳遞給摯愛的家人。就像故事中的母親，即使她無法陪伴孩子長大，但她透過保險金信託，為孩子撐起了一片愛的天空，讓孩子在充滿愛的環境中成長茁壯。而長照保險金信託則是在照顧未來可能無行為能力的自己，透過長照保險金信託，等於幫自己的未來，多增加一份保險機制，也讓照顧我們的家人，減輕不少心裡和經濟上的負擔。保險金信託是結合保險與信託二份合約，建議要諮詢同時擁有這二種專業的顧問，以確保規劃的正確性，並符合您的需求，完備風險保障與保證用途的多重考量。作者／孫國城CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問保險管理學會理賠人員資格壽險公司處經理 從業30年壽險公會人身保險業優秀從業人員現代保險基金會信望愛最佳專業顧問天下雜誌709期專訪專長：保險/退休/傳承/信託
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2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】和父母談錢 控管家庭風險
「在理財這件事『向上管理』，就是在做自己的風險管理，因為父母出了什麼事，就是我們的風險。」財經主播葉芷娟一語道破中年子女和高齡父母談錢的重要性。父母生病 醫療長照開銷不小她笑著說，因著自己「理財達人」的形象太鮮明，朋友遇到父母有財務上的問題就跑來跟她討論，這些朋友多半有穩健合宜的財務規畫，打亂規畫都是因為後來父母出了狀況。葉芷娟的朋友Ａ是獨生女，有天媽媽突然倒下送急救，一連串的治療及後續的長照需要一大筆錢，Ａ身上沒那麼多錢，但還好媽媽有退休金，一輩子努力也掙了一些錢，問題是，Ａ根本不知道家庭可用的錢在哪裡？朋友Ｂ則是在前幾年疫情期間，因為爸媽經營的旅行社生意大受影響，要協助處理旅行社的過渡時期，一看帳本才驚覺，看似生意不錯的旅行社在疫情之前就已經有負債了！還有更多朋友的難題是關於醫療費用，某天發現爸媽的醫療險不夠支付現階段就醫需求，也有醫療險保單已過期，或是沒買任何醫療險。談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，葉芷娟指出，平時不關心父母財務狀況，絕口不聊錢，到了父母生病了、負債了、家裡需要錢了才來談，沒談好甚至被認為「覬覦家產」，想要解決問題換來一身委屈。討論錢財 應像談晚餐般自然但是和父母談錢，怎麼開始？「絕對是從建立關係開始。」她說，不同的父母會有不一樣的起手式，重新認識父母，用正確相處方式改善彼此關係永遠是第一步，也是好好談錢的地基。葉芷娟因為大家的困擾，出了「和父母好好相處到老，一定要談錢」有聲書，前面花很大篇幅談認識父母，及不同類型父母的對應方式。有個朋友聽完有聲書後跟葉芷娟說，他的爸媽是自我意識高的父母，他決定要和爸媽一起去聽理財講座，找尋理財的共同話題，作為談錢的第一步。葉芷娟自己則是有意識的建立家庭內「談錢」的習慣。葉芷娟會跟爸媽分享工作的新資訊、自己投資了什麼、有哪些想法，爸媽一開始只是聽，偶爾會不以為然：「那是你們年輕人在玩的。」並說起當年經歷股災血淚斑斑。即便兩代間對於錢、理財的方式大不同，但是「聊錢」的橋梁就這樣搭建起來，親子間現在已經可以自在談錢，每天聊，就像討論待會去哪裡吃飯一樣自然，話題可能很小——臥室抽屜那張投資型保單大賠怎麼辦？可能非常宏大——大通膨時代怎麼投資才能抗通膨？也非常坦率——媽媽要留給女兒的那間老公寓，是身後留待繼承好呢？還是身前贈與移轉好？盤點資產 順便教爸媽防詐騙葉芷娟強調，家庭關係複雜的，尤其不要忌諱談錢，否則到父母身後的遺產繼承會發生很多法律問題。一般家庭有了談錢的習慣後，可以逐一了解以下項目，包括父母的資產及退休生活費，還有醫療費用來源，也要有充足資訊以防詐騙。葉芷娟提醒，與父母談錢的目的從來不是要教父母理財，只是讓溝通流暢，確保他們辛苦一輩子賺的錢可以用在想用的地方，開心過日子，生病或有狀況時不會入不敷出，甚至拖累家人。
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2024-12-18 退休力.理財準備
楊麗花判賠巨額遺產稅！遺產分配難公平，如何避免後代爭產？專家就理智面與情感面提解方
日前媒體報導：「歌仔戲國寶藝人楊麗花丈夫，也是新光集團後代的洪文棟，2018年過世，但他生前母親留下遺產稅和罰鍰高達1億多，當時由大哥小孩先墊繳，大哥小孩打官司要求其他人支付，訴訟過程洪文棟去世，因此二審法官認為，楊麗花和洪文棟小孩等人必須依繼承人比例支付，被告方不服上訴，6號最高法院駁回，判楊麗花等人連帶賠償，加上12年利息，支付5400萬。」報導一出，一般大眾有個疑問，為何國寶級藝人會繳不出遺產稅，還要讓別人打官司追討？富二代兄弟爭產反目 其實洪文棟本身是富二代，父親是新光集團大股東洪萬傳，外界粗估該家族資產包含房地產，約有數十億元。富二代的兄弟檔洪文樑、洪文棟曾為財產反目，其中爭產價值最高的是台北市天母北路一塊180坪的建地，地址屬天母豪宅區，該筆土地於82年地上已興建7層樓大樓，由洪文樑旗下建設公司興建，洪文樑往生後，洪文棟仍不願意和解，改告其嫂子、姪子、姪女。可見洪文棟母親身故當時的遺產稅並非無力繳納，而是因為富二代原本就爭產反目，兄弟鬩牆不願和平協議繳納。媽媽81年身故後，遺產稅一直沒有完稅，所以遺產也就無法移轉登記，直到洪文樑87年身故，因為洪文樑需要做遺產稅申報，所以才由洪文樑的兒子出來協調祖母的遺產稅如何繳納，92年才繳清祖母的遺產稅，祖母的遺產才能移轉登記，洪文樑也才能確認遺產總額，核算遺產稅。但是這代繳的遺產稅卻因為後來不能用股票抵繳，所以洪文樑的兒子向洪文棟及鄭洪玉崑追討，官司一直纏訟到今年(113年)，洪文棟兄弟倆人都已身故多年後，整個案件拖到現在才定讞。資產傳承時容易發生的問題目前少子化高齡化，生不如死的社會發展趨勢，繼承案件越來越多，一般繼承時可能會發生以下的問題：1.遺產稅繳納有困難。2.子女爭產。繳不出遺產稅怎麼辦？很多人認為資產傳承時最重要的是節稅規劃，如果可以合法節稅，下一代就可以傳承更多資產。不過在稅務規劃上，更重要的應該是確保繼承人有能力繳交遺產稅，因為沒繳完遺產稅就沒辦法拿到遺產，但是遺產稅的納稅義務人是繼承人，在這個低薪資成長率，高通膨高物價的時代，下一代如果沒有財力繳交遺產稅要怎麼辦？若遺產稅高於30萬而子女無力繳納時，有幾個解方：1.可提出分期繳納申請，最高可分18期，每期2個月分期繳納。2.遺產中若有足額的現金資產，可申請以遺產中的現金實物抵繳。3.若遺產中的現金不足，可在現金優先抵繳後，申請以遺產中的其他資產實物抵繳，例如股票或房地產。如果遺產稅金額不會太大，申請分期繳納能負擔的起，問題自然就不大。但是若名下資產價值不低，而且是以房地產為主，遺產中現金不多，就算申請分期也負擔不起，就只能申請實物抵繳，但這種狀況申請實物抵繳會損失慘重。舉例：江先生名下財產以房地產為主，身故時市場價值10億，遺產稅1.5億，繼承人無力繳納，想以江先生的房地產抵繳遺產稅。但是房地產抵繳遺產稅，土地是以公告現值，房屋是以評定現值計算，江先生市場價值10億的遺產若拿來抵繳遺產稅，國稅局認定的抵繳價值只有2億，江家人為了繳稅損失慘重，欲哭無淚。稅務規劃向來都是資產傳承規劃的重點，每個人的資產形式組合不同，要如何確保繼承人可以繳完遺產稅，遺產又不會損失慘重，須事前謹慎規劃應對，以免一生努力的心血沒辦法完整的移交給繼承人。如何避免子女爭產實務上不管家庭財務小康或鉅富，相對於遺產稅的規劃，另外還有被繼承人覺得更重要的事，那就是不希望有子女爭產的結果發生。子女爭產的原因有很多可能，平日相處不睦是一種可能，最多的原因就是覺得分配不公。絕大部分的繼承案件，繼承人之間是手足關係，手足從小一起長大，若在成長過程的互動累積了一些恩怨情仇，分產時又覺得沒有被公平對待，恐怕就會更加怨懟，進而產生糾紛。要避免子女爭產可先區分為理智層面及情感層面。解決爭產：理智層面4解方以理智層面來說，要避免子女爭產有幾個方法：1.訂立符合民法形式要件的遺囑。2.成立信託。3.身前贈與。4.人壽保險。但是以上的方法還是有各自的缺點。遺囑就算符合民法的形式要件，但只要子女中有人覺得不公平或無法接受，都可以向法院提出確認遺囑無效的訴訟。長榮集團創辦人張榮發8年前（105年）過世，遺囑將遺產全留給二房張國煒，並指定張國煒接任總裁，引發大房不滿，大房3子張國政提確認遺囑無效訴訟，歷經三審，最高法院113年8月駁回確定，確認張榮發的遺囑有效，張國煒將可獲逾百億元遺產。以張榮發的例子，光是確認遺囑有無效力就打了8年的官司，而大房之後會再繼續打侵犯特留分的訴訟，還要走幾年的訴訟程序還不確定，被繼承人離世後遺產何時才能讓繼承人移轉登記？遺產只要無法移轉登記，繼承人就無法取得，長輩過世後，後代子孫長達10幾年沒辦法拿到遺產，這應該不是長輩所希望的。而身前贈與或成立信託，都是身前規劃。信託為生前成立的他益信託，也就是透過身前贈與的方式成立信託，成立信託是一種有效的財產管理方法，可以確保財產在去世後按照自己的要求來管理和分配，同時避免一些繼承的問題。但是生前贈與出去的財產就不是自己的財產，報章雜誌上不乏一些身前贈與財產後，子孫棄養的報導，所以要不要身前贈與？要贈與多少財產？建議都要審慎考慮。而人壽保險則需身體狀況還可以時才能規劃，若沒有在壯年之後就提早規劃，等到年老體況不佳時，恐怕也無法以人壽保險來做遺產分配。為甚麼事先規劃了理智層面的遺產規劃，子孫還是有可能爭產呢？因為子孫可能在情感面無法接受。解決爭產：情感層面6解方會發生遺產爭議不見得是因為繼承人貪心，大多數的時候是因為覺得分配不公平，這不一定是分配差多少的問題，這可能代表著父母偏心，比較喜歡其他手足，只要有人心生怨懟問題就大了。大部分的人會想先成立遺囑，都是在遺產分配上有一些想法，不想依民法的應繼份分配，想要依自己的想法分配，或者擔心房地產公同共有未來子女處理容易起紛爭，想以遺囑做好分配。父母若想要避免子女因為爭產而決裂，在訂立遺囑分配遺產的時候，就不能偏離公平這一點，但何謂公平？想要讓所有子女都認為分產公平，真的很難很難，甚至可以說根本做不到絕對的公平，只能盡量考慮讓子女接受的公平分配的道理與說法，並在遺囑中充分說明，來減少紛爭。例如:1.不要單以學業成績的好壞做為分配標準，成績好不代表這位子女一定比其他手足優秀。應該考慮子女對家庭的貢獻度，例如某位子女提早就業後就幫忙負擔家計，或者某位子女因為薪資較高負擔家計的金額也比較高，在分配時可以考慮依負擔家計比例多分配一些比例給這些子女。2.不要單純因為是長男就多給一份。但是若因為年長的子女有照顧到弟妹，為家庭付出，多給一些是合理的。3.孝順的子女應該多給一些遺產，不要有傳男不傳女的觀念，嫁出去的女兒不一定是潑出去的水，年老生病時有時是女兒比較細心照顧。孝順的媳婦和女婿更應該給予獎勵，但是因為媳婦跟女婿不是繼承人，可以在遺囑中用遺贈的方式分配遺產給他們，這樣做也可以讓自己的老年生活更得到保障。4.若是想特別照顧經濟弱勢的子女，要看之所以弱勢的原因，到底是因為天生資質能力較弱還是不學無術的啃老族，如果弱勢是因為子女自己不學無術所造成，反而不應該留太多的遺產供他揮霍，以免變相鼓勵子女不求上進。5.遺產中的房地產分配優先分配給住在裡面的子女，若多人同住，可以交代沒分到房子的人如果繼續居住，應該支付給得到房子的子女租金。當然分配房地產價值要考量是否相等，若價值不相等要補償其他相當的財產價值，沒分配到房地產的子女更是要考慮有相當價值的補償。6.年紀大了確定自己財力足夠自己跟配偶使用之後，夫妻兩人的花費盡量用自己的財產支付，不要為了看子女誰比較孝順，測試看哪位子女會拿錢出來支付，往往會變成照顧的人花時間精力照顧老父母外，還要負擔父母的醫藥費及生活費，讓子女彼此間為了錢的分擔開始爭吵，破壞手足感情。不要因為住在一起平日摩擦比較多，就覺得同住的子女不孝順，而不住在一起的天邊孝子偶而噓寒問暖就覺得他比較孝順，這會傷了出錢出力的人。遺產分配難公平 訂遺囑務必說明理由從張榮發與洪文棟媽媽的遺產紛爭可以發現，如果子女平日就已經感情不睦，未來在繼承的時候不管有沒有事先訂立遺囑，或者繼承人是否有能力繳稅，為了繼承對簿公堂恐怕是在所難免。更不用說若遺產分配不公，更是會造成手足感情再次撕裂，從此形同陌路，惡言相向，甚至還有互相傷害的事情發生。耳熟能詳的家族爭產糾紛，包括王永慶、美福集團手足爭產釀槍擊命案，不僅是豪門才有遺產糾紛，一塊地、一間房都可能成為爭奪標的，一位吳姓老翁和胞弟為了過世的母親留下的一間台北市房產爭執多年，他不滿法院將房產判給了胞弟，老翁在地檢署開庭後，開車衝撞弟弟和弟媳，這些結果都不會是父母所樂見的。五根手指都不一樣長，父母對待子女要完全公平，本來就不是件容易的事，遺產公平分配更是一個很困難的議題。建議在訂立遺囑的時候，可以說明分配的理由與原因，讓後代子孫不要感情用事，回歸理智面，能夠體會父母的用心，減少手足之間發生糾紛的機率。父母打拚一輩子，最終總希望財富傳承、遺愛子女，但遺產是給摯愛留下的最後一份禮物，或是撕裂後代感情的利刃？現今手足爭產糾紛頻傳，法院訴訟案件也不少，如何讓遺產成為禮物，要靠父母的用心與智慧。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2024-12-05 退休力.理財準備
繼承千萬遺產卻要繳稅5千萬！專家教遺產稅如何計算及該不該拋棄繼承
日前媒體報導6歲私生女繼承一千多萬遺產(實際上是三千多萬遺產，減除免稅額、扣除額後遺產淨額一千多萬)，卻要繳五千多萬遺產稅，女童媽媽覺得不合理，從複查，訴願，到行政訴訟都敗訴，最後向憲法法庭申請釋憲，大法官認為繼承人該繳的稅或負擔的債務，沒有訂上限，將嚴重減損繼承人的遺產經濟價值，違反了憲法第15條保障的財產權。在成功釋憲後，全案將回到台北高等行政法院續行審理，財政部則需在兩年內就遺產稅第15條1項修法。相信大家都很訝異，為甚麼遺產稅會比遺產還多？那釋憲成功之後，女童的遺產稅還繳不繳？ 網路上將此案件定位為大老婆的逆襲，本文暫不討論此案件是否為有目的的操作，我們單純來探討國人身故時，國稅局是如何核算該繳多少遺產稅的？如何計算該繳多少遺產稅？ 當被繼承人身故時，要計算需繳多少遺產稅就要先算出遺產總額：遺產總額=死時遺產+擬制遺產 死時遺產就是被繼承人身故時名下的所有財產價值，這個是大家可以理解的。可是甚麼是擬制遺產呢？ 依遺產及贈與稅法第15條的規定：被繼承人死亡前二年內贈與下列個人之財產，應於被繼承人死亡時，視為被繼承人之遺產，併入其遺產總額，依本法規定徵稅：一、被繼承人之配偶。二、被繼承人依民法第一千一百三十八條及第一千一百四十條規定之各順序繼承人。三、前款各順序繼承人之配偶。另外依民法第 1138 條規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。所以擬制遺產需要符合兩個條件：1.時間限制：死亡前兩年內贈與。2.對象限制：贈與財產給配偶及民法1138條的繼承人與繼承人的配偶。為何遺產稅會高於可繼承的遺產？ 只要是在死亡前兩年內，贈與財產給配偶或民法1138條4個順序繼承人或他們的配偶，雖然被繼承人身故時，贈與出去的財產已經不在被繼承人的名下，但是這些贈與出去的財產因為是擬制遺產，還是要加入遺產總額內來計算遺產稅。舉例來說：某甲在111年11月1號贈與4000 萬現金及股票給配偶(配偶贈與免贈與稅)，又在112年12月1號贈與一間價值1000萬的房子給兒媳婦(贈與當年因為已超過贈與稅免稅額，所以當年要繳贈與稅)，某甲在113年5月1日身故，身故時名下的財產價值只有50萬，但是因為2年內贈與給配偶的4000萬，及送給兒媳婦價值1000萬的房子都算是擬制遺產，所以這5000萬要加入遺產總額。因此某甲身故後：遺產總額=50萬+5000萬=5050萬減除掉免稅額扣除額後應繳納的遺產稅約200多萬。某甲身故後因為要把擬制遺產加回去計算遺產稅，就會出現死時遺產只有50萬，遺產稅卻高達200多萬的狀況。只要是死亡前贈與出去的財產都是擬制遺產嗎？ 如果死亡前兩年內贈與外甥或慈善機構財產，會不會也算入擬制遺產呢？答案是不會的。那為甚麼針對特定已經贈與出去的財產還要被追回來算遺產稅呢？死亡前兩年內把財產贈與給繼承人(贈與給法定繼承人的配偶在實質意義上，跟贈與法定繼承人是一樣的)，實質上就像是提前分家產的效果，為了避免民眾在死亡前透過大量贈與財產來降低遺產稅，而造成稅基流失、租稅不公，所以稅法才會規定擬制遺產要加回去計算應納的遺產稅。至於贈與給配偶、繼承人及繼承人配偶之外的人財產，就是單純的贈與行為，並不是提前分配家產給繼承人，與規避遺產稅無關，所以無論是身故前多久的贈與，都不需要納入擬制遺產來計算遺產稅。釋憲成功之後，女童要繳多少遺產稅？ 為什麼女童繼承課稅遺產淨額一千多萬，卻要繳五千多萬遺產稅？原來是生父死亡前一年贈與3億多元的資產給現任配偶，贈與出去的3億多財產因為屬擬制遺產，所以要併入遺產課稅，因此遺產稅才會高達5千多萬。原本女童生父的5千多萬遺產稅應該是由元配、兩名子女及女童共4個繼承人按繼承比例分攤，共同繳納遺產稅，而且應該是元配負擔大部分的遺產稅。但是因為生父死亡後現任配偶及兩名子女都拋棄繼承，因此女童成為唯一繼承人，須獨力負擔遺產稅。依民法第 1174 條規定：拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。 女童與元配的兩名子女同為第一順序繼承人，因為女童原本就是繼承人，元配及兩名子女拋棄繼承的時候，按照規定是不需要通知女童的。報導中我們並不清楚女童的媽媽是否知道元配及兩名子女拋棄繼承？因此女童會成為唯一繼承人有兩種可能：1.女童與生父家庭並不和睦，平日與元配及兄弟姊妹甚少或不互相往來，所以元配及兩名子女拋棄繼承，女童的媽媽並不知情。2.女童的媽媽知道元配跟兩名子女拋棄繼承，但是女童媽媽認為女童的生父名下有資產，應該沒有負債，完全沒有懷疑對方拋棄繼承的原因是什麼？所以不認為繼承會有什麼問題。 不過北區國稅局官員表示，實際上女童不會繳不起稅，只是可能繼承不到什麼遺產。因為遺產稅課徵以繼承的遺產為限，並不會執行到繼承人自己名下的財產。 因為女童媽媽覺得不公平提出釋憲，憲法法庭也判定違憲，官員指出，遵照憲法法庭判決，將依比例開徵稅單。初步估計，女童應繳遺產稅將由5000多萬，減為620多萬。不清楚過世家人資產負債、贈與情況？3管道查詢 現代人到外地求學就業、結婚成家等，是相當常見的事情，與往生親人未同住的情形極為普遍，平日聯繫沒有太頻繁，甚至感情疏遠少有聯繫的案例更是不少，一旦遭遇親人往生，首先面臨到的就是不清楚被繼承人究竟有哪些遺產的困境，有沒有可能也發生像女童繼承後遺產稅高於繼承資產，或者負債大於資產的結果？雖然遺產稅是以所繼承遺產為限，負債也是以繼承遺產為限負清償責任，但如果能事先掌握資料，是不是就可以提早思考要如何因應，而省掉很多不必要的麻煩。 目前財政部提供以下的管道，便利繼承人查詢往生親人的財產資料，作為辦理遺產稅申報之參考：（一）臨櫃查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關申請查詢。（二）憑證查詢：被繼承人配偶或子女，可以使用自財政部電子申報繳稅服務網站（https://tax.nat.gov.tw）下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。（三）查詢碼查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關臨櫃申請核發「被繼承人財產參考資料查詢碼」，並以該查詢碼搭配被繼承人身分證統一編號、被繼承人死亡日期及查詢碼申請人身分證統一編號，使用自財政部電子申報繳稅服務網站下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。提出申請後，稽徵機關提供查詢之被繼承人財產參考資料範圍包含：（一）不動產資料：地方稅稽徵機關提供之地價稅、房屋稅稅籍資料。（二）汽車資料：交通管理機關提供之車籍登記資料。（三）投資資料：營利事業辦理營利事業所得稅結算申報填具之投資人明細表歸戶資料。（四）死亡前二年內贈與資料：國稅稽徵機關核定贈與稅資料。（五）死亡前二年內所得資料（不包括薪資所得）：扣繳義務人、營利事業或信託行為之受託人申報之各式憑單或國稅稽徵機關逕行核定資料。（六）死亡前二年內有償移轉不動產資料：地方稅稽徵機關提供之土地及房屋交易資料。（七）國稅欠稅資料。（八）金融遺產資料：包含存款、保管箱、投資理財帳戶、上市櫃股票、短期票券、期貨部位、壽險保單、基金及金融機構貸款與信用卡債務等。 不過繼承人查詢的被繼承人財產參考資料僅供申報遺產稅時參考之用，如果被繼承人還有其他財產，還是要依法申報。未依規定申報或有短報或漏報的情況將依遺產及贈與稅法及相關法令的規定進行處罰。事前做好準備 財產繼承不踩雷 遺產稅的申報對於許多人來說可能是一個陌生的領域，但是遵守相關規定並適時查詢所需資料，透過正確的財產清冊，才能清楚亡故親人有多少遺產、負債、要繳多少遺產稅，確保遺產稅的計算和申報的準確性，繼承人們若能討論溝通，也能共同決定要如何繼承、如何繳稅？若繼承人們平日不互相往來，自己也能事先沙盤推演一番，再決定要如何應對。 女童遺產稅大於可繼承遺產的案件，女童媽媽前後歷經了8年的抗爭，雖然成功申請釋憲，而將遺產稅降到620多萬，但過程卻相當辛苦波折。目前大法官給財政部兩年的時間修遺產及贈與稅法，在還沒有修法通過前，如果親人身故，就還適用目前的法條規定。所以清楚目前稅制規定，善用財政部提供的查詢管道，若事情發生，可以在一開始就充分掌握資訊，若需拋棄繼承也可及時提出申請，才不會申報後結果與原本預期不同，還要曠日廢時與國稅局周旋，勞心又勞力，寧可事先掌握完整資訊，讓繼承事件平安和平落幕。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2024-11-30 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查／施昇輝：理想善終 是有家人陪伴
「自己決定善終很容易，決定父母的善終真的很難。」二○二二年，施昇輝面對雙親在廿三天之內相繼在家裡往生，他決定不送爸媽去急診，雖然這是他評估後認為對父母最好的決定，但還是天人交戰，「你一輩子都將背負罪惡感。」不過，他說，決定自己的善終相對容易，大家都知道「善終比賴活好」，及早交代不做無謂搶救。施昇輝理想的善終，是家人陪伴他度過最後一刻。他的一位朋友知道父親不久人世，和兩個妹妹放下所有事情，一起陪在父親身旁。施昇輝相信，如果子女知道他何時會走，一定會陪他到最後，但大家若不知道「最後一刻」何時到來，子女平時可能忙工作，說不定就在猝不及防時，「我就離開了，子女也會很遺憾」。「你現在離世，是否都沒遺憾、沒牽掛？」今年五月，施昇輝因為尿不出來緊急就醫，他有個念頭閃過，擔心自己就此離開，於是問了自己這個問題。有沒有遺憾呢？他發現有一些，因為有一些國家還沒有去過，但他也釋懷，「應該也沒有關係，人生不可能沒有遺憾。」至於有沒有牽掛？他想，孩子都成人，也有自己喜歡的工作，「我覺得自己是可以隨時走的人。」但家人聽到他這樣說，不太高興，於是他就不講了。施昇輝說，雖然大家常說每天都當作人生最後一天。「這樣太心靈雞湯了。」他認為，有遺憾沒有關係，自己覺得幸福的人生，就是善終。 看到有些家庭為爭取長輩遺產起紛爭，施昇輝建議，節省遺產稅最好的方法，就是「離開前把錢花光光！」， 「遺產不患寡，而患不均」，一定要預立手寫遺囑並公證。他也提醒， 遺物整理非常困難，早一點清理家中不需要的東西。至於決定自己的善終很容易，施昇輝做了那些準備？他老實說，現在很健康，沒有做準備。但參加聯合報退休力論壇之後，決定要去門診掛號，接受預立醫療照護諮商，寫下自己的「預立醫療決定書」。
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2024-11-24 養生.營養食譜
亞洲調味醬料 讓料理鮮活起來
調味是料理的靈魂，一道菜的美味，99%取決於調醬。從簡單的麻婆肉醬、蒜蓉醬，到複雜的松露蕈菇醬、沙嗲醬，以天然製醬方式，從零自製常用醬料，可延伸變化超過一百道經典料理。肉骨茶醬汁肉骨茶（Bak Kut Teh）作為2024年最新的馬來西亞國家美食遺產之一，起源於巴生，流傳民間的故事五花八門，唯一不變的是中藥材的運用及靈魂沾醬——使用蒜碎、辣椒碎、老抽、醬油一起調味。材料：當歸15克、川芎3.5克、玉竹12克、當參10克、熟地20克、桂皮6克、甘草4克、八角1顆調味料：醬油40克、蠔油20克、糖20克、原味豬高湯120克作法：將所有材料入調理機打成粉末狀，與醬油、蠔油、糖、原味豬高湯混合拌勻，即可裝罐冷藏、冷凍保存。● 如家裡沒有細粉末調理機，可請中藥行協助。乾肉骨茶材料：五花肉500克、秋葵40克、乾魷魚20克、香菜20克、薑10克、蒜20克、乾辣椒5克調味料：肉骨茶醬50克、原味豬高湯400克、老抽適量作法：1. 五花肉切塊，秋葵切片，乾魷魚切細絲，香菜切粗末，辣椒剪小段，薑切片，蒜切米粒狀。2. 熱鍋將五花肉煎上色後取出備用，原鍋爆香乾魷魚絲、乾辣椒、薑片、蒜粒，放入秋葵、五花肉，下肉骨茶醬炒勻。3. 入原味豬高湯蓋過食材，中小火煮至收汁，加香菜點綴。蒸鱻魚醬油以醬油和廣生魚露為主調味料，加入冰糖、甘草、月桂葉調和而成的醬汁，鮮味十足。非常適合用於海鮮料理調味使用，只要學會這款醬汁，就能做出五星級飯店等級的清蒸鮮魚。材料：廣生魚露20克、醬油55克、水225克、冰糖20克、甘草2克、月桂葉1片作法：將所有材料放入鍋中，中小火煮開後，轉小火煮5分鐘即可。● 冷卻後裝罐放於冷藏冰箱保存。鱻汁蝦仁滑蛋材料：雞蛋2粒、蔥20克、蝦仁6隻調味料：蒸鱻魚醬油30克作法：1. 蔥切蔥花，蝦仁去腸泥後汆燙備用，將雞蛋打散。2. 鍋中放油加熱倒入蛋液，見底部蛋液凝固，鍋鏟畫圓前推。3. 加入蝦仁，重複做法2至蛋液全凝固。最後倒入蒸鱻魚醬油、放入蔥花即可。香橙醬汁中式料理中，最具代表性的菜餚之一，就是橙汁排骨。將新鮮柳橙榨出果汁，加入其他調味料製作的香橙醬汁，味型以酸甜為主，色澤金黃相當開胃，是大人小孩都非常喜歡的菜餚。材料：柳橙果汁125克、新鮮檸檬汁20克調味料：糖65克、白醋35克、君度酒3克作法：1. 檸檬洗淨，對切擠出果汁，濾出籽備用。2. 依序將所有的材料放入碗中，再用打蛋器調勻即可。● 柳橙也可選用香吉士來代替。● 君度酒是一款來自法國的高酒精濃度利口酒，是100%由橙皮提煉出來的橙香甜酒。橙汁香料熱紅酒材料：紅酒600c.c.、肉桂棒1支、八角1顆、丁香2顆、薑片2片、肉桂粉適量、糖40克調味料：香橙醬汁330克作法：1. 乾鍋小火將香料炒出香味後，再加入糖。待糖化成焦糖色時加入香橙醬汁。2. 加入紅酒滾沸後轉小火續煮5分鐘，熄火浸泡3分鐘後瀝出香料即可。● 不宜使用單價太高的紅酒製作。● 熬煮過的紅酒，酒精濃度會降低，但建議未成年者勿飲用。 ※ 提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康
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2024-11-10 退休力.退休力檢測
2024退休力論壇／「最好在離開前把錢花光」 施昇輝4大建議助善終
「別為了節遺產稅，在生前轉移財產，最好在離開前把錢花光光！」樂活大叔施昇輝今於退休力論壇中分享，自己與朋友間對於遺產的建議，千萬別在生前轉移財產，房屋土地不要讓親人持分共有，生前最好預立手寫醫囑並公證，同時生前就得花時間整理個人物品，先保障自己列出界線，才是最好的善終。施昇輝也分享自己與父母在家中道別，且全程「不送醫院急診」的歷程。他坦承，決定自己善終容易，決定要讓父母善終，事實上非常困難。他的父親去世時高齡91歲，母親88歲，父母生前沒有請外勞，也沒有坐過救護車，這一路走來所面臨的煎熬、自責，沒有經歷過的人可能很難理解。父母辭世過程，令施昇輝常自我反省、省思施昇輝的父親在2022年7月突然發燒40度，而當時新冠疫情嚴峻，由於擔心自己的父親一進入醫院急診可能就遭到隔離，甚至連最後一面也見不到，因此決定不送醫院，後來，雖證明不是新冠病毒引起，但由於他父親視力很差，也聽不到，牙齒只剩上排有兩顆牙，只能用鼻胃管喝營養飲品，生活品質並不好，遂決定讓父親在家安養，三天後，他父親便安詳辭世。施昇輝的母親有貧血問題，在父親去世前，他的母親曾跌倒，後來檢查發現，骨盆摔碎，因已高齡88歲，所以決定不動手術，在這段時間，他的母親疼痛到夜不成眠，無論如何翻身，都會感覺疼痛，也常必須輸血，由於母親病痛纏身，而施輝昇本身也承受很大壓力，導致衝突、爭執不斷。知道辭世時機點，或可幫助做好準備直到某一天，他演講完去父母家，那一天，母親把吃進去的食物都吐了出來，也開始陷入意識不清，終於脫離病痛、離開人世。對於這段歷程，施昇輝認為若能事先知道父母離開時日，也許就會減少一些遺憾。對於斷食善終，施昇輝認為，這種善終方式雖然很有爭議，但可以事先知道親人道別時間點、做好準備，也非一無可取，不過這還是需要許多共識、討論。
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2024-10-05 焦點.元氣新聞
遇到啃老恐怖子女怎麼辦？律師教家長4招自保
「恩典法律事務所」主持律師蘇家宏長時間關心財富傳承議題，他觀察，這幾年因為恐怖子女啃老，而來尋求協助的長輩明顯變多。他認為，透過法律處理啃老事件，對親子都有好處，愈早處理，孩子愈有機會自立獨立；拖久了，啃老兒不但拖垮老年生活，也破壞家庭關係。他建議父母熟知以下四個法律：保護令：保護令除了用外控機制防止啃老兒施暴，對精神疾病的孩子也能裁定必須就醫，或接受心理治療。許多父母擔心一旦聲請保護令，孩子會留案底，蘇家宏釐清，民事保護令的作用在預防老人再度遭受暴力，兒女若在保護令有效期間內，沒違反保護令，就不會有前科，除非兒女再度施暴，經檢察官提起公訴，法官判決後，才會有案底。父母可先撥一一三詢問，社工會告知相關程序，甚至可以啟動一些社會資源。由家分離：父母可以提出理由，向法院提起訴訟，令成年兒女搬離住所。歸扣：因結婚、分居、營業三種用途，父母（被繼承人）預先贈與財產給子女（繼承人），當父母過世後，分配遺產時，這筆贈與金額應該計算為遺產。亦即，若孩子要求父母拿出五百萬元助其創業，等於是先支領遺產。喪失繼承權：對父母有重大虐待或侮辱事實者，經父母表示其不得繼承，施暴子女就會喪失繼承權。 數位版看這裡 卸下情勒的緊箍咒「爸爸，我做生意失敗，欠地下錢莊五百萬，你先幫我還。」「媽媽拜託救我，如果連你都不幫我，我錢還不出來就剩命一條。」對孩子的關心和掛念成了緊箍咒，使得人生最後一哩路活得心驚膽跳，老父母該如何解？
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