2020-05-09 科別.骨科.復健
搜尋
資產
共找到
373
筆 文章
-
-
2020-05-08 橘世代.好野橘
不再窮得只剩下房子!「以房養老」怎麼選?
少子化時代下,比起留一筆資產給小孩,照顧好自己的退休生活變得更重要。CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢指出,國人的資產配置中,不動產佔的比很高,而在不動產活化方式中,又以「以房養老」的方式,兼具「自宅養老」與「固定現金流入」的優點,適合只有一間房子且退休金不足的人使用。「以房養老」是將不動產反向抵押,跟銀行貸款取得每月固定的生活費。銀行會根據房屋鑑價結果,貸款成數一般最高7成,然後以「按月定額給付」的方式撥款,主要分為「一般型」和「理財型」,另外還有搭配「年金險」的方式,提供給不同需求的人選擇。1.「一般型」以房養老適合:已經要退休,但手上現金不足。特色:貸款金額是分期每月固定領取,也就是每月都有一筆錢進入帳戶,但實際金額會扣除已借出總額的利息,因此領到的錢逐月遞減。例如,房子經鑑價後算出每月可領3萬元,第二個月起每月都要計算利息,因此第二個月領到的錢是3萬元扣掉利息,之後隨著每月累計的貸款金額越來越高,應還利息也跟著增加,實際領到的金額將會逐月減少。優點:A. 有每月最低可領的金額保障:規定每月支付不得低於最初金額的2/3,以每月3萬元來說,最多只會遞減到每月領取2萬元就不會再往下降,多出來的利息則遞延到最後結清時一併計算。B. 沒有立即還款壓力:最高可申貸30年,大部分銀行設定95歲為貸款期滿年齡,也就是說從65歲退休到95歲之間可以沒有還款壓力。2.「理財型」以房養老適合:手上還有資金,但想要有一筆緊急預備金,或希望讓退休生活過得更好。特色:一樣「按月定額給付」到帳面上,但不動用就不會扣利息。例如,房子經鑑價後算出每月可領3萬元,貸款人可以選擇是否要動用這筆錢,如果不動用就一直掛在帳上,一年都不動用就會累積到36萬元可以運用。優點:有一筆可以彈性動用的資金。 3.搭配年金險適合:希望高齡也能安心養老。特色:由於以房養老最多到95歲期滿,為因應可能活超過95歲的長壽風險,可以再搭配年金險,最長給付年紀到110歲。房屋抵押貸款後,銀行以「一次給付」方式撥款,再向壽險業購買年金險,生活費以年金險給付;或者每月撥出一部分資金買「遞延年金險」,等貸款期滿時若天年未到,再開始領取年金。優點:因應長壽帶來的風險。 【精選延伸閱讀↘↘↘】。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房。當我們離開,留下來的財產該如何「正確」被使用?。新冠肺炎又凶又急 這時候買房划算嗎? 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財/聽過二八法則嗎?適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則,由19世紀的經濟學家帕列托(Vilfredo Pareto)所創,他觀察英國人的財富和收益模式,得出一個結論:「社會上20%的人,擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後,學者們陸續發現,不單財富是如此,我們週遭很多情況都符合二八法則,下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例,真正熱銷的只有少數商品,例如飲料、零食,但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%,剩下的80%產品只貢獻20%的營收,例如報紙、雜誌、文具,但是顧客上門買報紙時,會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時,通常會把80%的時間投入娛樂,像是上網追劇、玩手遊,只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上,大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢,只剩下20%的時間留給自己和家人;但是專心存股票當股東,卻只要用20%的時間研究股票,剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢,公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢,一定要找一個聰明的方法,而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金,卻可以當成股票在股市中交易,而且手續費和管理費比一般基金低,證交稅也只有股票的三分之一(0.1%)。此外,2017~2026年這10年間,債券ETF是停徵證交稅。不過,也因為大家習慣把ETF當成股票,常用個股的角度來看待它,因此產生一些似是而非的煩惱,像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本,其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的,僅能透過減資或增資程序才能變動,但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例,如果公司股票都集中在大股東和法人手上,市場上流通的籌碼就很少,一旦公司突然發生重大的利多消息,投資人蜂擁買進,可是僧多粥少、非人人都買得到,股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢?首先造勢商會將手中的股票供給到市場中,一旦造市商的股票庫存不夠,就會向基金公司購買,基金公司只要持續發行受益單位(也就是股票)即可市場上不可能買不到,如此一來基金規模就會不斷放大。所以,買盤持續湧入只會讓基金規模變大,幾乎不可能把股價拉到漲停板,長期下來,ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是,如果ETF得規模無法持續變大,反而逆向縮減呢?由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水(來源當然是每年的經理費),一旦基金的規模不夠大,就有可能賠錢。 2018年12月19日,元大韓國KOSPI200證券投資信託基金(00667)終止上市,這檔ETF的經理費0.5%,如果以平均淨資產價值1億元計算,基金公司每年收到的經理費只有50萬元,根本不夠負擔上述人員的薪水,還不如讓這支基金下市,以減少虧損。 那麼,基金下市後,持有這支基金的投資人會遭受損失嗎?其實不會,因為基金資產仍然存在保管銀行裡,將來清算後會全部還給投資人,這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話,投資人就會血本無歸,例如2016年底復興航空經營出現問題時,我曾花10萬元買進100張復興航空的股票,想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢,最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產,我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說,如果是公司破產倒閉,資產賠光,股東當然拿不回半毛錢;如果基金只是因為規模不夠大,收到的經理費太少而下市,並非操作不當把資產賠光,投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術:打敗死薪水 提前財務自由》,金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎?第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-05-02 新冠肺炎.預防自保
法匹拉韋被看好可抗病毒 日本無償供43國
新型流感藥物法匹拉韋被視為對治療新冠肺炎具有療效,日本外務大臣茂木敏充今天表示,將無償提供法匹拉韋給43國,5月初的連假結束後就開始供應。日本產經新聞報導,法匹拉韋(Favipiravir)被視為可能對2019冠狀病毒疾病(COVID-19,新冠肺炎)有療效,茂木今天在例行記者會上表示,將透過聯合國項目事務署(UNOPS)提供法匹拉韋給沙烏地阿拉伯、荷蘭、土耳其等43國。希望日本政府提供法匹拉韋的國家包括東南亞國家、中東、非洲等多個國家,日本政府在協商時,已對這些國家說明法匹拉韋可能出現的副作用。報導說,日本也正與其他約40國協商有關提供法匹拉韋一事,法匹拉韋成了日本貢獻國際的寶貴資產。茂木昨天在參議院預算委員會上表示,每週與各國外交部長舉行電話會談,對方對於法匹拉韋的關心度相當高。日本政府4月3日表示考慮對希望獲得法匹拉韋的國家無償提供,最初只有約30國希望日本政府提供,時隔一個月,已增為約80國希望日本政府提供。日本政府基於擴大臨床研究的目的,無償提供法匹拉韋,提供的數量每一國原則上是20人份,最多提供100人份。日本政府要求這些獲贈法匹拉韋的國家能提供臨床資訊。日本無償提供法匹拉韋的對象國當中沒包括台灣,中央流行疫情指揮中心專家諮詢小組召集人張上淳昨天在記者會中表示,法匹拉韋是流感抗病毒藥物,早在中國大陸爆發新冠肺炎疫情初期,有醫院認為治療上有效,被認為是治療新冠肺炎可能藥物之一。不過,他表示,在體外實驗中發現,法匹拉韋對於新冠肺炎治療效果並不理想,因此外界專家才認為在沒有藥物選擇之下,法匹拉韋或許可作為藥物考量之一;然而,台灣的專家小組在制定臨床治療指引時,經查閱相關文獻後,未將該藥納入臨床指引建議的用藥名單。
-
2020-04-25 橘世代.好野橘
存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢
陳媽媽擁有30年全職家庭主婦的資歷,每年最期待的節日之一就是母親節,除能感受全家相聚一堂的幸福感,先生與子女們也會在這天包個紅包,慰勞媽媽一整年的辛苦。陳媽媽以往總將母親節的紅包納入私房錢,成為預備老後生活的基金,長久以來她專心於家務,在金錢管理也較習慣簡單的方式處理,就是將錢放到銀行生利息。然而,隨著孩子們各自成家、另一半也準備退休,她開始思考,有沒有其他方法能更有效地運用這筆錢,讓自己不用再當伸手牌?投資共同基金 可攻可守低利率趨勢下,目前5大銀行平均存款利率各天期都已低於1%,銀行存款雖保本,但相對沒有效率,跟不上物價上漲的速度。存錢不等於養錢,妥善的理財能讓錢活絡起來,加上現在理財管道多元,陳媽媽可考慮把部分私房錢,投資在共同基金,方法簡單。例如配息型基金,是近年來投資人的新寵,像全球的高收益債券、新興市場債券等追求較高配息的主力,殖利率都在6%左右,另外,可同時入手股票與債券的新興市場平衡型基金,也是長期投資、領配息的好選擇。富蘭克林建議,陳媽媽在顧及風險的前提下,可先視自己對配息金的期待值,選擇2檔以上屬性互補的基金,像在中熟年可持有新興市場債券加上美元計價且含有多元類型債券的基金,前者為攻,後者則是分散債券種類,以兼顧波動和收益;年紀再大些,則可加入或調整成更具有防禦性質的美國政府債GNMA為主,定期發放零用錢給自己的同時,投入的本金還有資本成長的機會,且能顧及整體投資的安全性。熟齡資產配置 首重穩定橘世代穩定投資少不了這類基金,但配息型基金相對風險也會稍高,從中年步入資深熟齡,資產配置也要跟著調整、並諮詢專家意見,以穩固本金表現為主,像這次新冠肺炎疫情打亂市場,美國政府債GNMA是極少數能逆勢上揚、波動度低於公債,且收益面優於中短天期公債的特色,立刻發揮穩定的力量。此外,富蘭克林提醒,配息率固然重要,但結合淨值表現的總報酬率,才能看出基金的實力,滿足邊投資邊收配息的成就感。有鑑於近期市場波動很大,定期定額這個投資方法再受歡迎,想瞭解更多網路定期定額投資的相關資訊可至此查詢:https://lihi1.com/oeN2I美國政府債GNMA波動較小 是配息族首選・本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。・本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。・投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
-
2020-04-24 橘世代.好野橘
理財QA/預期8%報酬率 股市、債市如何配置?
投資不求人,專家教你算出自己的最佳理財方案:當我們有了一個理財目標,例如想存一筆退休金,或存一筆子女出國留學教育金,如何在投資報酬與風險控制之間,找到適合自己的理財方式,CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰建議從兩個面向來思考:1.如何降低風險:運用時間複利如果從單一時間點來看,任何一個時間進去投資市場都會冒風險;但如果拉長時間來看,20年的時間有能力經過兩個經濟循環,而每一個循環都會呈現一個斜度往上盤高,斜度代表整體經濟成長。「未來是美好的,人類歷史不可能一直往下或走平的,就是會一直往前進。」廖一聰指出,下個循環的谷底還是會比這個循環還高,這代表財富是可以增值的,而中間的波動就可以忽略。換句話說,透過投資市場,未來的錢會比現在大,而且不會被通貨膨脹吃掉。因此建議,一般人沒有時間和技術,去挑戰市場創造更高報酬,不如以長期角度跟著市場走,透過本金及賺到的報酬持續投資,加上時間效應,創造出複利報酬。2.如何規劃資產配置:風險承受度 & 理財資源首先從「收支」上去找出可以放在這一塊的資源有多少,再根據自己的「風險承受度」和「理財資源配置」的兩個原則來回檢視,將可以找出適合自己的投資理財方式。依照風險承受度來看,一般假設國際股市長期報酬率可達8%,政府公債長期報酬率可達2%,期初本金0的情況下定期定額投資,若100%資金全部投資股市,預期報酬為8%,但所承擔的風險較大。如果50%資金投資股市、50%資金投資債市,預期報酬率為5%;若100%資金全部投資債市,預期報酬率為2%,所承受的風險較小。【不同投資報酬率的配比】同時,也要檢視自己的理財資源有多少,不同的理財資源也會影響投資組合。假設目標是20年後要累積600萬元:A. 理財資源每月1萬元:要全部投入風險市場,才有機會賺到8%,在20年後創造600萬元。B. 理財資源每月1萬5000元:如果其中5000元放定存或儲蓄險,在目前儲蓄慢慢變成零利率的情況下,20年可以存到120萬元,則投資部位只需要再累積480(600-120)萬元即可。每個月1萬元,投報率6%的情況下,20年後即可達成480萬元,投資組合大約是67%股市+33%債市。【理財投資精選閱讀↘↘↘】。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退!。要存 股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-23 橘世代.好野橘
面對疫情轟擊股市,下一步我們應該如何選擇?
受到全球武漢肺炎新增感染案例增加,與美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺的影響,美國股市下跌超過4%,整體新興市場股市與中國股市也都有超過3%的跌幅。相較於股市,全球高收益債券僅下跌0.56%,新興市場主權債券更逆勢上漲0.27%,再度凸顯出資產分散配置的重要性。展望未來,「鉅亨買基金」認為美國經濟依然強勁,聯準會並不會因此調整利率。1. 迅速且果斷降息,美國經濟避免衰退經過去年三次大膽且快速的降息,美國目前經濟前景已經顯著好轉。從上圖可以看出,2009年之前,聯準會利率政策與景氣連動程度較高;2009年之後,聯準會大多維持利率不變,希望透過低利率刺激經濟成長。經過2015至2018的緩慢升息後(半年升息幅度約0.5%,遠低於2000年與2005年的1%),聯準會又因為部分經濟數據轉差,而快速的調低利率(相較於過往降息時機,此次聯準會在經濟領先指數年增率仍為正時便開始降息)。從目前美國經濟領先指數年增率來看,聯準會的降息大膽且有效,成功避免美國經濟陷入衰退。2. 別只看一個數據,美國大部分領先數據都轉強2月美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺,是此次美國股市下跌的另一原因。看到這數字,部分投資人擔心扮演美國就業重要支撐的服務業,將開始大規模裁員,迫使美國經濟陷入衰退。服務業採購經理人指數有其參考性,但並非絕對。近兩天除了該指數外,聯準會費城分行、聯準會達拉斯分行與彭博資訊也分別發佈關於美國景氣或製造業的指標,三者也都優於前月數字,顯示美國經濟還是很健康,聯準會沒有理由調整貨幣政策。投資人不需要只因為單一數據一個月的變化,便過度擔心並因此大幅下調美國股市的佔比。3. 美國經濟未衰退,下跌提供新買點 除了前段提及的幾個經濟數據,目前美國經濟領先指數年增率為0.9%,聯準會亞特蘭大分行所公佈的未來12個月美國經濟陷入衰退機率僅25.2%,美國經濟離衰退還有些許距離。從1960年以來,在類似環境中(經濟領先指數年增率為正數且衰退機率低於30%),假設投資人在美國股市從近一年高點下跌5%以內時進場(目前跌幅為4.9%),未來半年與一年平均報酬率分別為4.6%與9.6%;若於下跌5%至10%時進場,未來半年與一年平均漲幅為5.7%與9.9%。鉅亨投資策略逢低加碼美股基金或投資組合已經有投資組合的投資人,可趁美國股市下跌,增加美國股票型基金佔資產配置比重。沒有投資組合的投資人,可透過直接買進經典常勝軍的方式,一次建構完整的投資組合,避開未來單一資產的波動風險。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 秘 訣】【投資理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易!。疫情成轉機?存 股達人公開「危機入市」投資攻略。亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-22 新冠肺炎.預防自保
避免原鄉領不到口罩 原民會將透過公所發送
為了避免原鄉民眾可能領不到口罩的問題,原民會今天表示,全台已有21個鄉鎮區公所願意協助,以實名制的方式購買、發送口罩,最快下週就能正式執行。立法院內政委員會今天邀請原住民族委員會就「原住民族文化資產保存現況與發展及原住民族產業紓困振興計畫執行情形」進行專題報告,並備質詢。民進黨立委張宏陸質詢時表示,全台有27個原鄉沒有健保藥局、藥房,對於民眾領口罩可能會造成困難;就算有地方衛生局,可能也會有其他地區的人來領,造成口罩不夠的問題。原民會主委夷將.拔路兒表示,現在可以用各地區衛生所領取,9日統計有14個衛生所有口罩不足的情況,其他大多還有剩餘;健保署於17日已經召開研商會議,可依專案實名制注記的方式處理,讓地方公所也能販售。原民會表示,這個方案是地方公所提出可以協助,由公所主動聯繫村里幹事,統計需要口罩的在地居民,由公所彙整資料,「類似公所幫忙團購」,再由村里幹事協助發送口罩,確保轄內居民有需要都可以買得到;健保署也更好調配口罩數量。原民會指出,這樣的作法可以避免外地民眾、遊客到原鄉的衛生所購買,導致口罩缺貨,反而在地居民買不到的情況,特別是一些具觀光景點的原鄉;除了在地居民,當地的文化健康站服務人員也可以用這樣的方式,透過公所獲得口罩。原民會表示,目前全台已經有21個鄉鎮區公所有意願參與這個方案,大多都是區域內只有一家衛生所鄉鎮,原民會也勾稽健保署資料,希望口罩比較容易賣完的地區公所也能加入;接下來公所已經開始收集資料,最快下週就可以協助購買、發放口罩。
-
2020-04-22 橘世代.好野橘
投資與理財關係你清楚嗎?第一步先搞懂「理財目標」
李小姐想幫孩子存一筆出國留學經費,原本已做好投資規劃,沒想到今年卻面臨新冠病毒疫情蔓延,衝擊全球經濟市場,引發股災危機,在猶豫是否應該改變投資策略?一、首先看理財目標「真正的理財,是不管行情怎麼變化,你有沒有一個自己的理財目標?」CFP認證理財規劃顧問葉俊佑提醒,許多人誤把「投資」跟「理財」當成同一件事,然而投資不等於理財,投資只是理財的一環。基本上,如果你的理財目標沒什麼重大改變,其實一年看一次就好。葉俊佑指出,投資是賺波段,判斷哪個時機可以買進賣出,要賺到錢就要下功夫研究;而理財則是一種長期穩定狀態,看的是理財目標,如果原本的理財目標沒有改變,通常也不太需要改變,行情不好時就多買進一些單位數即可。二、檢視調整的時機:評估2個關鍵因素當理財目標是確定的,調整理財配置的時機點,則通常會考量以下兩個因素:1.年齡:愈接近退休年紀,投資風險愈要降低。2.目標:理財目標愈靠近,例如小孩再兩年就要出國念書,投資風險愈要降低。一般而言,退休之前的目標是累積一定資產,因此要運用時間複利的效果來累積較多的錢。然而到了退休年紀,則需要逐漸降低投資風險,例如從股票基金賺到錢,可以轉到債券基金;債券基金有賺到錢,也可以轉到保單。工具可以靈活運用,目標就是把錢守住。除了降低風險之外,退休族也可以創造持續進來的現金流,生活上會比較安心,因此連結到月配息的債券基金,便成為許多退休族的首選。例如,一檔債券基金的年配息如果有7%,投入500萬元,一年可配息到35萬,一個月3萬元的生活費就有著落,若再加上勞保退休金一個月領2萬元,每個月有5萬元可以使用,退休生活無虞。不過要注意的是,高配息也可能吃到自己的本金。因為投資債券要看「總報酬」,也就是配息加上債券價格的漲跌,如果某基金的年配息是7%,當年度的債券價格下跌8%,則年化總報酬是-1%,就產生了「配本金」的疑慮,也就是拿自己的錢,配息出來給自己。其實,從整體來看,只是先領錢還是後領錢的差異,就不妨依照自己的需求和風險承受度找到最佳理財平衡點。【關於理財指南大小事↘↘↘】。家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭。夫妻為錢爭吵不停?專家點出這個「癥結點」。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-21 橘世代.好野橘
如何為孩子準備「留學金」?先搞懂理財3層次!
孩子突然說要出國留學,因為懂得善用理財投資概念,CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰不慌不忙地在短時間內籌出一筆經費,因此他很建議如果準備時間能往前十年或二十年開始,可以從理財規劃上三個層次著手,準備將會更加完善:第一個層次:風險規劃「理財金三角」的概念裡,如果底部的風險規劃沒做好,所有投資都將處於不確定狀態。例如,定期定額投資需要長期才能看到效益,但中間若遇到失業、意外或疾病而中斷收入,卻沒有辦法透過保險來彌補的話,子女出國教育資金的累積勢必也要中斷。因此,底部打穩很重要。廖一聰建議父母要把保險做好適當安排,包括壽險、醫療費用、手術實支實付、重大傷病等,萬一有父母有什麼意外發生,還能確保生活和教育費用的累積會持續下去。第二個層次:投資理財如果小孩一出生,父母就開始準備小孩出國教育金,將是長達20年的理財規劃,可以透過單純的定時定額投資,創造時間複利效益。以600萬元出國教育基金來說,分20年達成的話,平均一年要存30萬元,每個月要存2萬5000元,雖然風險幾乎是零,但卻必須占用自己很高的資源,會讓我們失去生活品質。如果我們希望降低成本、達到同樣目標,就必須進入投資市場冒一點風險,來換去較高報酬。以20年後達到600萬元目標來說,當投入「有風險投資」的資金越少,相對「無風險投資」的比例就要越大:A.完全零風險:一個月存2萬5000元,占用很高生活資源。B.風險承受度較低:每個月以5000元投入有風險投資,假設報酬率以8%計算,20年後可以累積將近300萬元。但距離600萬元目標還差300萬元,必須再分攤到無風險投資上,每月要存1萬2500元,這筆錢將占用到生活資源。C.風險承受度較高:每個月以10000元投入有風險投資,假設報酬率以8%計算,20年後可以累積將近600萬元,另外的1萬5000元資源,將可以用來提升生活品質。原則上就是兩種理財工具搭配:「無風險」投資與「有風險」投資,但依據每個人的風險承受度與個人理財資源來做配置,沒有一個人是一模一樣的。第三個層次:資產傳承子女出國教育基金,是為了照顧孩子的未來教育,應該專款專用,即使未來孩子沒有用到這筆錢,也可以回過頭來成為自己的退休養老基金。廖一聰建議,這樣專款專用的資金,可以透過信託保護起來。信託並非金融產品,而是一個資產的管理制度,透過信託可以保護這些資產,是用在父母原本希望的用途上,不會因為生命中的意外,而造成財產被其他人挪用,也不會讓辛苦的投資累積,失去意義。【關於理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易!。不能只靠存!「631理財」養大孩子壓歲錢。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-20 橘世代.好野橘
別恐慌!面對股市政盪 選擇「定期定額」正是時候
短短22天,美國股市就從2月19日的歷史高點,下跌超過20%,並正式進入熊市。看到如此快速又猛烈的下跌,大量資金瘋狂逃離股市,並轉進公債等避險資產。但從二次世界大戰以來,美股跌的越快,觸底速度往往也較快。「鉅亨買基金」建議投資人別因為過度恐慌,而將股票部位完全降至0%,趁機增加定期定額扣款金額才是明智之舉。1. 對應政策快又多,靜待政策發酵除了美國股市跌的又快又猛外,聯準會反應速度也出乎預期的快。短短不到一個月的時間,聯準會除了將聯邦基金利率從1.75%降至0.25%,並宣佈高達,000億美元的量化寬鬆外,更啟動了刺激效果更大的幾個措施。分別是銀行放款等同無上限的存款準備率降至0%,預防企業短期資金鏈斷裂的商業票據融資機制與預防重要金融公司出現短期資金缺口的一級交易商信貸機制,這幾個措施可大幅降低重大企業或金融業倒閉的風險。2. 美股跌勢快又狠,反而有利從第二次世界大戰以來,美國股市共經歷過10次熊市,平均股市從高點跌入熊市的時間為245天。此次美國股市只花了22天就從牛市跌入熊市,對照下表可發現,跌入熊市所需的時間越少,從跌入熊市到股市正式觸底的時間往往也越短,且額外跌幅也較小(以1987年為例,跌入熊市只花了55天,但股市也在跌入熊市後46天觸底,且繼續下跌幅度只有0.4%)。下跌幅度最慘烈的幾次股災,往往經過200天以上才緩慢跌入熊市,並再花上額外200天觸底。3. 不想猜底,定期定額最適合上一段的表格還透露一件重要的事,股市自跌入熊市到觸底的時間從1天到1,008天,投資人難以精準的判斷到底何時是股市的最低點。與其猜測根本無從判斷的底部,還不如逢低分批佈局,更容易掌握股市的反彈。同樣從1945年以來,若投資人在美國股市從近三個月高點下跌超過20%時進場,定期定額一年與兩年後的平均報酬率分別為10.8%與18.1%,正報酬機率都是100%。鉅亨投資策略用全球股票型基金或平衡型基金開啟定期定額經過快速的下跌後,無人能準確判斷股市將於何時反彈。與其猜進場時機,不如透過全球股票型基金或平衡型基金,搭配定期定額,降低進場成本,掌握未來股市反彈契機。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】【精選延伸/更多熟齡理財大小事↘↘↘】。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好!。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-20 橘世代.好心橘
劉益丞24年「以館為家」 獲志工界最高榮譽「金駝獎」
78歲的劉益丞在國立自然科學博物館擔任志工24年,累積時數13612小時,平均一年567.1小時,幾乎「以館為家」。去年她獲推薦角逐衛福部第27屆志願服務楷模「金駝獎」,從全台155名被推薦者中脫穎而出,實至名歸。現在協助志工面試,早年教書的學生也陸續變成退休族,總是問「劉老師」怎麼成為好志工?她微笑的說,唯一不二法門是「放下身段、歡喜做、甘願受」。劉益丞的名字很男性化,但「她」是150公分的嬌小女性,在大甲高中擔任英文老師26年半退休,1996年開始踏入志工界,一開始先在東興國小服務,先生在台中榮總當志工,原本想「夫唱婦隨」,榮總的朋友推薦她到科博館更適合。「一開始擔心沒接觸過科學,我能勝任嗎?這些擔心是多餘的。」劉益丞分享24年志工生涯說,工作內容很多元,退休族參與志工很有意義,「能保持規律生活、認識不同族群的朋友、學習新科技、磨練個性」,這些好處點滴累積下來就是「延緩老化」的健康資產。劉益丞剛進入科博館時,全館志工群僅400人,她以輔佐行政為主,是館員的「好幫手」,工作從最簡單的影印、接電話,2003年科博館開始從紙本進入電腦化,已進入花甲之年的她開始學電腦、文書軟體,要把科博館許多文字資料變成電子檔,建立一套SOP的標準作業程序,登錄所有志工的時數,工程浩大、作業瑣碎,她戴著老花眼鏡一鍵一鍵慢慢敲鍵盤,耐心謹慎,任勞任怨。科博館志工規模現在近 1500 人,不包含企業、大專及高中志工。劉益丞現在協助志工面試、教育訓練,還有一顆讓人驚嘆的「金頭腦」,每一名志工她都記得名字、停車證、車牌、志工編號,讓人嘖嘖稱奇,至今仍保持每星期一、三上午到科博館服務,風雨無阻。24年累積時數13612小時,真的不簡單,科博館去年推薦劉益丞角逐志工界最高榮譽「金駝獎」,這項衛福部的獎勵2年接受推薦一次,「基本門檻時數」要達8000小時,全台140多個單位共推薦155人,歷經三輪淘汰投票選出10人。如今已到能含飴弄孫的年紀仍在當志工,有些人看她「犧牲享受」,劉益丞說是「享受犧牲」,20多年來走路當志工,做公益又能運動,現在年紀大了改搭公車,依舊樂在其中。劉益丞說,退休族志工來自各行各業,有人是總經理、校長、高階主管,要學習「放下身段、奉獻犧牲」打開心胸認識新朋友。她說,科博館是追求科學知識的寶地,負責展場解說的志工交流科學新知,她也學到新知識,剛退休時不會電腦,當志工學會用電腦,現在不論到哪裡都數位化,完全難不倒她,至今仍保持年輕的心和充沛活力,「怎麼算都賺很大!」 【延伸閱讀/更多精彩下半場↘↘↘】。家鄉情感、文化使命 64歲謝俊煌讓「西港」活起來!。副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長 為自己而學 橘世代來了! 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單,充實精彩人生2.0,鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活,逐一實現手裡的那張學習清單!【歡迎加入好學橘FB社團】
-
2020-04-18 橘世代.健康橘
「一場喪事要花費多少錢?」身後事安排你須知的5件事 有備無患
生命的誕生是件喜事,人們早早就計畫迎接;生命老去,卻是任何人都不樂見的事,也因為不希望它發生,就更別談預做準備。但人生有太多身不由己的事,即使再不情願,最終還是被時間之手推向面對。「萬一發生該怎麼辦?」橘世代周報訪談台北市殯葬管理處及殯葬業者,並參考「台灣殯葬資訊網」,提供實務經驗給民眾。Q1:有備無患的第1步/怎麼選擇葬儀社?A:1.口碑是最真實的廣告,可詢問曾有喪親經驗的友人或同事,有無值得推薦的業者。2.如果有,建議再到店面查訪。查訪時,若是有兄弟姊妹最好一同前往,避免家庭成員萬一有不同意見,引起爭執。3.如果沒有推薦的對象,建議可上縣市政府網站查詢,以台北市及新北市為例,都有評鑑優良的業者名單。可選定二、三家比較,同樣建議約家人一同前往。Q2:有備無患的第2步/選定後可做哪些事?A:1.留下業者聯絡窗口的手機,為避免萬一聯絡不上,最好能有第2順位窗口。2.如果是在醫院,當患者走到生命尾聲時,通常醫院會告知家屬要有心理準備,此時即可與業者聯絡,讓業者知道要隨時待命。3.由於民間習俗認為應壽終正寢,有些民眾會把當事人接回家中,建議此時即可和業者聯絡,請業者協助返家的後事。4.習俗上往生後要淨身更衣,若是年邁長輩,建議可先準備夀衣,在淨身後更換;如果不想這麼講究,可準備往生者所喜愛的衣物。Q3:有備無患的第3步/這天來到時要做哪些事?A:1.申請死亡證明書。(10份,申請火化、埋葬許可;除戶;保險;撫卹;繼承)2.立即聯絡業者。如果是在醫院往生,院方會將大體移到往生室,請切記在業者還未到達前,如有其他殯葬業者前來,最好立即表明已找妥業者,避免發生類似小陳的狀況(小陳案例故事)。3.準備一些零錢,放在亡者的手中或其他貼身處,也就是民間通稱的「手尾錢」,習俗上認為留給子孫的手尾錢有助子孫「發家」。4.民間傳說往生後要助念8小時,天主教、基督教等另有不同儀式,如果往生者沒有特別的宗教信仰,可安排家人、親友輪流助念,避免個人太勞累。5.當前面這些事情處理完時,別忘了住所成了喪宅,習俗上,為讓鄰居「趨吉避凶」,可在鄰居門旁貼張小紅紙,不過現今也有許多人不再講究這點,要不要做?可自行衡量。Q4:有備無患的第4步/這天之前,還要注意哪些事?A:1.如果可能,最好在亡者生前,就先清楚了解他的所有資產及負債。2.現在的生活離不開密碼,為了避免被詐及盜領,許多家庭甚至夫妻都不清楚,如果可能,建議能先知道,日後處理遺產可省不少麻煩。Q5:有備無患的第5步/一場喪事要花費多少錢?A:目前一般台灣民眾的治喪費用,約在30餘萬元左右。其中包括喪禮的費用約20萬元上下,以及靈骨塔位的費用約10萬元上下。這僅是一個參考數字,會依喪禮的禮儀內容、物品、式場規模等,有很大的增減空間。一般喪葬費用的參考價格可參見「台灣殯葬資訊網」(http://www.funeralinformation.com.tw/)。 【從容老後系列】。郭慧娟:引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路。談 死 亡 的8個時機 聆聽是最好的溝通。人生最後一件大事 超前面對不遺憾。身後事安排你須知的5件事 有備無患 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
-
2020-04-18 橘世代.好野橘
家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭
在男女平等的社會氛圍下,男女間的財務也平等了嗎?《經濟學人》3月發布的「玻璃天花板(女性職場平等)」指數顯示,亞洲國家女性職場位階仍大幅落後男性,也潛藏同工不同酬的問題。針對男女的財務問題,《與家人的財務界線》作者李雅雯認為,每位女性都應該學習理財,尤其是家庭主婦,才不會讓自己在家庭中淪為弱勢角色。擺脫弱勢角色 理財自己來《經濟學人》針對29個國家調查女性職場平等狀況,總分為100分,當中冰島分數最高,拿到80分,為兩性職場最平等的國家;前3名分別為冰島、瑞典、芬蘭,顯示北歐國家的男女最為平等。值得注意的是,29國中僅有2個是亞洲國家,包含南韓和日本,且都敬陪末座,分別是倒數第1、2名,分數都不到40分。分析可能的原因是「男主外、女主內」的觀念在亞洲國家深耕,包括台灣也有相同狀況。根據中研院的「女性工作時數與家庭滿意度」研究指出,台灣25到59歲已婚女性的幸福感,有全職工作的人高於兼職或沒有工作的人。這樣說起來,難道家庭主婦就一定會比較不快樂嗎?李雅雯認為,家庭主婦的幸福感一部分來自於對金錢的掌控,她發現身邊許多家庭主婦的朋友,沒有任何兼職,都是仰賴丈夫提供經濟支援,長久下來容易形成家庭地位不平等,甚至常常因為金錢問題產生爭吵。因此,沒有經濟來源的家庭主婦,應該試著學習投資理財,才能創造自我對金錢的安全感。掌握家庭財務 從記帳開始對於不熟悉理財的家庭主婦,多半很排斥談投資,因為不在行,所以索性都交給丈夫處理。李雅雯建議,對於理財新手來說,可以先從「記帳」開始,知道家庭的開銷和金錢流向,找出財務的破洞加以改善。以李雅雯的例子來看,開始記帳後,針對不必要的開銷做節約,1年為家庭省下10多萬元的支出。「記帳的重點在於,可以知道家庭1年共花了多少錢,然後可以回推到60歲時退休階段,大概會花多少錢,需要多少現金存量。下一步就可以規畫出,每個月要存多少錢、投資目標的殖利率需要多少。」李雅雯補充。家庭主婦也可以利用在家的碎片時間學習理財,建議可以從看書、看財經網站或手機App等入手。李雅雯觀察,身邊的家庭主婦朋友,主要投資都偏保守,大部分都以保險、房地產和儲蓄險為主。「很多家庭主婦很愛買儲蓄險,6年到期後就再買1張,從利率7到8%買到現在剩2%多,主要還是因為她們不太會投資,所以覺得買儲蓄險最安全。」李雅雯認為,過度保守可能難敵未來的通膨,建議可以先累積投資知識,再開始逐步增加風險性資產的比率。看更多報導:《橘世代》【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-04-15 橘世代.好學橘
人生像球賽 越後面越好看「50+去做20歲無法做的事」
新竹鴻梅文創志業董事長陳添順,曾是四零四科技總經理以及集團經營會5位成員之一,成員們達成共識,以10年培養接班人,2016年、他55歲那年退到二線,世代交替過程中,陳添順秉持著對社會的關懷,成立鴻梅文化藝術基金會來陪伴、支持年輕藝術家,去年起陸續在新竹成立「或者」獨立書店、工藝櫥窗,逐步為新竹累積文化資產。走入或者書店或工藝櫥窗,兩間都是老屋改造,保留原有的部分牆面與空間,以木材融入環境,明亮的櫥窗,讓人們感受到自然的美好,這也是陳添順人生2.0的觀念。他認為老化是自然現象,應自然接受並用心經營,「50歲以後能做的事情不少,許多都是20、30歲無法做的」。陳添順曾任外商公司總經理,負責亞洲區拓展,但他思索到台灣的未來,期望有天能為台灣的公司打下國際基礎,40歲時憑著國際行銷專長加入四零四科技團隊,十年來到世界各地佈局、建立分公司,營業額從十億成長到百億,員工也從百人激增到千人,見證金磚企業的成長。陳添順表示,25歲前大多依靠他人、學習成長,55歲前探索自己與追求事業成就、發揮潛力,55歲後,他站在所累積的基礎上,期盼能做更多有意義的事情,因此決定打造平台,發揮潛能並幫助人。他以父母親的名字於2008年創立鴻梅教育基金會,有感於年輕藝術家在成名前很辛苦,基金會長期陪伴支持藝術家,除舉辦創作展外,也給予機會與大師對話、到國外交流,讓創作更具內涵。他夢想未來能營運藝術村,成為國內外的藝術交流平台。另一方面,他曾於日本旅行時,想前往蔦屋書店,詢問當地人如何走時,體會到這是一間「在地人感到驕傲、旅行者憧憬」的書店,回國後,他創立了或者獨立書店與工藝櫥窗,發掘在地優秀的年輕人才,提供發揮舞台,一起在新竹累積文化產業,勇敢的追逐與實現夢想。陳添順說,未來希望能建立新竹創生基地,作為其他文創團體的創生加速器,提供創意、行銷、管理、財務上的協助,讓願意回鄉或在新竹深耕的文創團體,也能找到價值定位,也期望透過創生運動,舉辦藝術節、藝術祭,讓在地人可參與、吸引國際旅人前來。「身心的健康很重要!」陳添順指出,人生就像打棒球、打籃球,最好看是最後幾局,不僅可逆轉勝,還可保持戰果,每一局都是新的開始,面對人生2.0,身體與心靈健康都非常重要,建議多閱讀、接近大自然,不要喪失作夢的想法,才能鼓勵自己再次去挑戰與實踐。他也為自己設定目標,逐步累積小的成就感,例如他從去年開始學習做菜,為他所愛的與幫助過他的人做料理,「探索各種可能性,當努力去完成後,累積不少喜悅感與好奇心,不斷的學習與探索會讓自己很快樂。」陳添順也說了未來的圓夢清單:1.騎重機拜訪台灣各地的工藝家。2.學習拍紀錄片,為新竹拍50部紀錄片。3.為新竹累積文化資產。在基金會方面希望能做到:1.成立藝術村,作為台灣與國外藝術交流平台。2.以新竹作為創生基地,建立創生加速器。3.推廣藝術創生運動,舉辦藝術節、藝術祭等。對⼈生未來的看法 :持續的學習與探索、發揮潛能並幫助更多的人。【更多精彩人生2.0↘↘↘】。工研院前院長-史欽泰 73歲「推動台灣,繼續學習」。校長拓荒!政大藏600坪「開心農場」老師退休不無聊。不因「熟齡」斷求學 53歲重返學校變「新鮮雙碩士」 為自己而學 橘世代來了! 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單,充實精彩人生2.0,鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活,逐一實現手裡的那張學習清單!【歡迎加入好學橘FB社團】
-
2020-04-04 橘世代.好野橘
防疫理財大作戰 1高2低不能少!
新冠肺炎疫情肆虐全球,金融市場成為重災區,去年收穫豐碩的張先生無法倖免,資產跟著縮水。不僅自己身受其害,身旁好友也是一片哀嚎,年過半百之際遭逢疫情突襲,多年來好不容易累積安老資本,眼看部分將成泡沫。面對疫情導致震盪且未知的市場,張先生思考著是否「忍痛出場」、「逢低布局」?心裡面臨激烈交戰、投資意念舉棋不定,決定請教專家,希望在紛亂的各種訊息中,尋求最穩當的解方。4大守則分散風險 長期持有富蘭克林投顧表示,身處當前波動加劇且前景不明的市場,張先生的投資不一定只有「死守」和「退出」2分法,依循「資產配置、長期投資、保有紀律、定期檢視」等4大守則,承擔部分風險卻不冒險的方式,保有靈活彈性策略。觀察多數投資有成者的理財行為,一大特色就是分散風險,且在保全資產的同時,並不錯過讓資產成長的任何機會,因此在理財規畫上,不會執著於單一投資工具,而是全盤考量後接納多元金融商品的可能性,一旦決定後就落實執行且長期持有,同時了解風險背後代表的是報酬機會,因此當機會浮現,就會大膽進場布局。3大債券基金 增資產抗震度張先生也許沒有像富人般龐大的資產需要規畫,但卻能學習這套投資邏輯,以完整的資產配置,平復不安的投資心情。觀察過去20年,即使歷經金融危機的空頭壓力,在投資組合中多納入一些債券資產,並秉持長期投資,可發現不只年化的平均報酬率相差無幾,連續投資5年的循環報酬率即使在最差的時候,隨著債券比重拉高,最差時的表現也能逐漸收斂,甚至有百分之百正報酬的機會。因應當前超低利率環境、高波動氣氛,可視個人投資屬性與風險承受度,納入具「高債信」、「低波動」及「低相關」優勢的基金,包括全球債、美國政府債GNMA與伊斯蘭債,建構加強防禦的投資組合。善用專業資源 不必忍痛退場投資過程難免有像張先生一樣進退兩難的時刻,專家建議,由專業經理人協助調整投資組合,取代貿然失血退場,同時把握4大守則挺過疫情風暴,成為最終贏家。愈瞭解詳細推薦基金與投資策略,可至此查詢:https://lihi1.com/fT0jN本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
-
2020-03-30 橘世代.好野橘
理財防疫/該「忍痛出場或逢低佈局」? 專家提4守則
新冠肺炎疫情肆虐全球,金融市場成為重災區,去年收獲豐碩的張先生無法倖免,資產跟著縮水。不僅自己身受其害,身旁好友也是一片哀鴻遍野,年過半百之際遭逢疫情突襲,好不容易打下的投資江山,眼看部份將成泡沫,但也僅能以此為借鏡。眼前震盪且未知的市場,張先生思考著是否「忍痛出場」、「逢低佈局」?心裡面臨激烈交戰、投資意念舉棋不定,於是決定請教專家,給予亂世之中的最佳解方。四大守則 疫情當前站穩腳步富蘭克林投顧表示,身處當前波動加劇且前景不明的市場,張先生的投資不一定只有死守和退出二分法,依循「資產配置、長期投資、保有紀律、定期檢視」等四大守則,承擔部分風險卻不冒險的方式,保有靈活彈性策略、持續投資不錯失機會。觀察多數富人及投資有成者的理財行為,一大特色就是明白分散風險的重要性,但保全資產的同時,並不錯過讓資產成長的任何機會,因此在理財規劃上,不會執著於單一投資工具,而是全盤考量後接納多元金融商品的可能性,一旦決定後就落實執行且長期持有,同時了解風險背後代表的是報酬機會,因此當機會浮現,就會大膽進場佈局。用三檔債券基金 強化資產抗震度富蘭克林表示,張先生也許沒有像富人般龐大的資產需要規劃,但卻能學習這套投資邏輯,以完整的資產配置,平復不安的投資心情。觀察過去20年,即使歷經金融危機的空頭壓力,在投資組合中多納入一些債券資產,並秉持長期投資,可發現不只年化的平均報酬率相差無幾,連續投資五年的循環報酬率即使在最差的時候,隨著債券比重拉高,最差時的表現也能逐漸收斂,甚至有百分之百正報酬的機會。因應當前超低利率環境、高波動氣氛,可視個人投資屬性與風險承受度,納入具「高債信」、「低波動」及「低相關」優勢的基金,包括全球債、美國政府債GNMA與伊斯蘭債,建構加強防禦的投資組合。善用理財免費資源 致富人人有機會投資過程難免有像張先生一樣進退兩難的時刻,專家建議,由專業經理人協助調整投資組合,取代冒然失血退場,同時把握四大守則挺過疫情風暴、成為贏家,走到財富自由的終點。【關於更多「理財」大小事↘↘↘】。撥亂反正!基金投資好「債」有策略。亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」。不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-28 橘世代.健康橘
于美人預想生命退場 不用孝道勒索兒女
55歲的于美人螢光幕前形象犀利睿智,面對螢幕下的人生規畫,她一樣眼光長遠,談到老年生活,她語出驚人:「人到了50歲,就要先想好要怎麼死。」拋開退休的迷思 並非不再工作50歲,離死亡應該還有段距離吧?她態度淡然,「現在人很長壽,但就算你能活到100歲,50歲也已經是人生的中場,生命走到了一半,當然要先想好,到時候要怎麼離開這個世界」。于美人在工作上無疑是個女強人,退休之於她,並不等於就此不再工作,「很多人陷在一個迷思,就是退休後就什麼都不做,現在已經沒有這樣的條件」。她直言,未來的退休年金或老人年金等,只會愈來愈困難,在不可能增加財源的情況下,只有延長退休,「澳洲專家還建議邁入高齡化的日本,可能要工作到75歲才能退休」。她認為自己很難明確說要到幾歲才退休,「我也不會退下來什麼都不做,我不是這種個性,也沒這樣的命」。養兒防老已過時 寧讓專業照護于美人育有一對雙胞胎子女,但她不來養兒防老那一套,「等到我手腳不再靈活,我會去安養機構,我覺得我在那邊可以得到比較好的照顧」。一般長輩通常都渴望老年時能兒孫滿堂、在家人的守護下終老,「我覺得很多人都卡在這裡,你的小孩並不專業啊,多少老人家都是子女照顧不當才受傷的,但小孩也很無辜,有這個心很好,但專業的照護還是讓專業的來處理比較好」。她說外界都把養老院想得太可怕,但她認為,以孝道為名,把子女綁在身邊,那才是真的可怕。「我提出這樣的想法後,有些人誇我觀念進步,但也有人看不下去,說父母養小孩那麼辛苦,孝順父母本來就是應該的,我沒有說孝順父母不應該,但在客觀條件允許的情況下,我們不要被我們固有的思想給綑綁了」。送安養院≠拋棄 不要綁住孩子在她的想法裡,去安養院不過就是換個地方養老而已,沒有拋棄這樣的議題,「很多人都把安養院和拋棄畫上等號,事實上有多少人是在家裡被拋棄?」目前少子化,父母們該意識到,未來不能只靠子女照顧自己的晚年生活,「以前是7個小孩輪流奉養2個父母,怎樣輪負擔也不會太大,但現在多的是獨生子女,你要叫他們怎麼辦?」她表示,當父母老去,獨生子女們也有了下一代,正是要付出最多心力的時候,「現在人又晚婚,大多過了30歲才生小孩,30到40歲時孩子正需要爸媽,像我35歲生小孩,等我到70、80歲,正是孩子人生最精華階段,我怎麼可以用孝道綁住他們?那我一路栽培他們的意義又是什麼?」于美人說,身邊就有個友人,為了照顧失智媽媽,辭掉在雜誌社的工作,「最後媽媽還是不敵大自然的法則,而她中斷了5年職涯,5年過去,平面媒體可以有多大的變化?你可以想像她的處境有多艱難」。別只顧存教育金 規畫養老基金她認為,當父母的不能只有準備子女的教育基金,還應該規畫自己的養老基金,「多少父母都會留房子給小孩,但我覺得應該是在人生的最後用完這些資產,放子女自由,例如可以以房養老,有些觀念要轉換,給自己多一點選擇」。但對於現在的年輕父母來說,能給孩子的資源已經無法像上一代那麼多,甚至連存孩子的教育基金和支付房貸都已經覺得吃力,又該如何規畫自己的退休基金?于美人說:「所以才有所謂斜槓人生的出現,不會只有一份工作收入,我當時生雙胞胎,因為買了房子,存款只剩下不到50萬,我還去拜託電視台長官,可不可以先預付主持費給我,偏偏同時又投資失敗,我也是一路坎坎坷坷,就這樣走過來」。她說,面對未來,保有追求快樂與相信日子會好的勇氣,才是人生最重要力量。養老心法/自己享用 不留遺產給小孩于美人說:「當父母的應該規畫自己的養老基金」,同樣是為人父母,她如何規畫自己的養老基金?令人好奇。說話一向率直的于美人,被問到退休基金的規畫,很直白地說:「就是不要留房子和遺產給小孩,也不要幫下一代帶小孩」。她認為,把資源全留給自己,退休養老基本上就已經夠用。問她還會再額外投資嗎?她說,要看自己承擔的責任到什麼程度,「今天如果你上有老、下有小,生吃都不夠了,怎麼曬乾?投資是有閒錢的人做的事,沒有一個方法會適合所有的人」。于美人表示,投資絕對是專業,不是去道聽塗說,「這要花很多時間去研究,但零利率的時代是不可避免的,沒有人可以直接告訴你,怎麼樣的投資是最有利的」。她直言,「總之手上有錢就有兒女」,千萬不要在生前就把財產過戶到兒女名下。她聽過這麼一個故事,一個有錢的婆婆,每個月給2個媳婦各5萬,10幾年下來,差不多給到千萬,2個媳婦都尊敬她,婆婆還有大筆的錢在手上,每年給一點,她認為「這是很聰明的做法」。于美人說,有理財專家建議每個人的退休金最好要有2千萬,「有人說2千萬怎麼夠?但也會有人覺得要準備2千萬,那真的不要活了,原因就在每個人狀況不同」。老後想住哪/嚮往老人社區 一定要有電梯「等我手腳不再靈活,我會去安養機構」,于美人認為,在那邊她可以得到更好的照顧,什麼樣的安養機構會是她心中的老後理想居所?于美人表示,她理想中的養老居所有如老人社區,「這社區要能符合這年紀的人的需求,比如社區招牌字要大一點,公寓一定要有電梯,那或許也可以找個顧問管理公司來管理老人公寓,大家住在裡面可以得到比較好的照顧」。她舉例,她曾在溫哥華遇到超市罷工,「那是連鎖超市,溫哥華要其中一家超市老闆立刻解決,沒解決的話不給執照,因為那家店的附近有5個老人公寓,他們全仰賴這家超市」。她認為,台灣有很多超商和超市據點,其實比起國外更方便,「比如我們以頂好為中心,附近蓋間老人公寓,頂好裡賣的部分商品是專門照顧這社區的人,現在要推的機構養老和社區養老,想想這可以創造多少就業機會?甚至老人家跌倒,國外也有居家看護每天來照看幾個小時的機制,他們在家可以上網,能知天下事」。她說,打造這樣的安老環境,不需要靠政府,只要開放這樣的空間,政策願鬆綁,給一些鼓勵,民間自然會嗅到商機,主動建立這樣的機構。看更多報導:《橘世代》【生命教育系列閱讀】。人生最後一哩路 選擇「被活著」還是帶著尊嚴離開。迎接死亡的生命教育 如何讓孩子學會道別?。跟世界好好道別,Home Hospice陪走人生最後1哩路 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
-
2020-03-25 橘世代.好野橘
撥亂反正!基金投資好「債」有策略
新冠肺炎疫情難解,美國3月連續降息達6碼,以幾近零利率的寬鬆貨幣政策,企圖化解經濟不確定性並留住投資人信心。市場人士分析,這波疫情擴散全球,對經濟面影響加劇且恐延續到第二季,現階段的投資策略應以高評級的債券資產回防,提升整體資產組合的抗震力,冷靜迎接突如其來的亂「市」。波動是常態 更有機可趁「風水輪流轉」,金融市場也有其循環,理財專家表示,以近一次、令投資人印象深刻的金融海嘯為例,很多股市幾近腰斬,即使市場復原之路走得頗為艱辛漫長,但也陸續返回事件發生前的水準。就當時情境試算三種投資決策所帶來的成果,可發現堅持投資甚至是加碼進場者的報酬率優於遇重大利空停扣的投資人,市場的波動反而成為助力。投資要「拾債」債券三傑有助降波動增獲利空間富蘭克林投顧表示,定期定額策略在多頭時穩定投資方向、空頭時攤平投資風險,即便市場遇低檔,也不必一次拿出大筆資金,只要循著原定計畫扣款,相同的本金可累積較多的基金單位數,如果進一步強化資產抗震力,將有助於投資過程更為踏實。無論市場承平或起波動,資產配置始終是應徹底落實的投資法則之一,善用多元金融商品的互補性,同步投資股票和債券型基金,而比重可視個人風險承受度而定,有利緩和突如其他的市場波動。一向被視為相對有防震的債券資產,該如何配置才能發揮防禦與進取的雙重目的?富蘭克林建議,佈局債券也要講求分散,因應市場短線風險升高,納入「低波動」、「低相關」及「高度貨幣避險」的債券型基金,包括美國GNMA政府債、伊斯蘭債和加碼日圓的全球政府債券型基金,其中GNMA政府債為這一波聯準會量化寬鬆的購債標的之一,更可望受惠其中,採取「二低一高」的擇債要訣,有「債券三傑」相助,將能提升整體投資組合抗震又兼顧獲利可能。更多相關投資標的可見:https://lihi1.com/T3uFu冷靜是不可少的部位 用「CALM」心法克服市場考驗市場走勢及消息瞬息萬變,惟有冷靜以對、再多想一步,才能理性判斷與決策,值此重要時刻,富蘭克林也提供「CALM」心法,包括「Combination:加強投資組合」、「sAving:持續定期定額投資」、「Long term:長期投資、淡化短線干擾」、「Money:保留適當現金部位,伺機逢低進場」,依此步驟克服心魔、平和應對市場考驗,同時遇市場大幅震盪而對投資策略有所疑慮時,也可先諮詢理財顧問專家的建議,避免追高殺低的憾事發生。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基
-
2020-03-21 橘世代.好野橘
只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退!
優雅穿梭在工作和家庭間,「美玉姊」自有一套心法,不只羨煞其他女同事,也是眾人取經的對象,只是美玉心中還有小小缺憾,便是想要投資理財,卻因時間有限,又沒深度研究,過去僅單靠銀行存款攢錢,預備退休後的生活。但10多年低利率,存摺數字進步緩慢,美玉不禁思考,是否要調整自己理財的腳步,以防退休金不敷使用?資產配置適時調整專家表示,投資理財工具日益豐富多樣,數十年前高利率時代,存款是既保本又有收益的工具,但隨著全球資金寬鬆、利率日益走低,單純的存款可能不敵或被通膨抵銷,像美玉這類想投資卻沒時間且對投資環境、工具了解有限的人,可選擇由專家操盤的共同基金。富蘭克林投顧檢視美玉的財務狀況,認為理財目標不夠明確,建議她先轉換方向,再將既有的存款及每月的薪水分門別類,以不同類型的基金,調和出適合自己的理財之道,方能避免不易察覺的財務缺口。活絡退休金「生生不息」針對美玉較在意的退休金計畫,專家認為,退休前後的理財任務不同,前者側重儲備,後者要能守成。維持財務健康,富蘭克林建議掌握「生生不息」口訣,進行理財健康操,鍛鍊自己的財務規畫。第一要訣是「生財」,選擇相對穩健的投資工具,活絡退休金成為另一筆生財本金;第二是「生『利』軍」,可選擇單筆布局在美國政府債,或全球債券基金;第三是「不中斷」,以定期定額方式,賺取資本利得,創造定期配息收益;最後是「領息存股」,當配息金扣除生活所需還有剩餘,可進而布局美股、亞股基金或新興股債平衡型基金,讓退休金更具效益。欲了解更多可至相關網站查詢:https://lihi1.com/Qlq3z「生生不息」要訣 退休族財務健康又永續本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
-
2020-03-21 橘世代.好野橘
「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法
面對人生下半場,橘世代的理財以穩健安心為主,熟齡者的理財交流社團「好野橘」提供各種趨勢觀察與分析,讓大家在社團內輕鬆安穩談理財,打造屬於自己人生2.0的退休現金流!特別邀請理財達人分享適合熟齡的理財之道,以「理財要趁早」的精神,歡迎大家加入社團,多多互動與交流!3步驟持續累積資產陳重銘/正式高職教師,靠存股6年內存到300張股票,人稱「不敗教主」理財重點在於「持續累積資產」,可透過開源、節流、持續買進資產3個步驟來實現。投資前應該先擁有理財知識,才能用知識和錢來賺錢;也應該善用複利的效果,將拿到的股利再投資,威力大過原子彈。3種保險是基本保障劉鳳和/從事保險經紀人十多年,大力倡導「平民保單」概念,被稱「平民保險王」買保險最基本的3原則是「保費低、保障高、理賠明確」,意外險、壽險和癌症險是每個人都應具備的基本保障。購買保險建議以定期險為主,因為終身險保費昂貴,可將省下來的錢做投資,補足年老保險不足的資金缺口。存錢比投資還要重要上流哥/股齡19年的退役基金操盤手,崇尚價值型投資操盤公募基金9年以來的心得是:「存錢比投資更重要」。現代人理財計 畫不順利的原因,多半是因為「口袋破洞」造成。加上錢滾錢的重點在於本金要夠力,才能達到有感的效果,因此存錢當然很重要。穩定領股息非賺價差施昇輝/知名暢銷書作家,著作範圍包括投資、旅遊、勵志,人稱「樂活大叔」「橘世代的理財,最推薦領股息而非賺價差」,存股獲得的股息屬於確定收入,適合退休族。可參考台積電、台塑、兆豐金等,獲利穩定、「大到不能倒」的產業龍頭;若不會選股,可買強調「高股息」的指數型基金。退休族適買債券投資怪老子/40歲才開始學理財,擅長用EXCEL做財務分析,找價值投資標的定期定額是很好的投資方式,強迫存錢讓投資能簡單化。退休族適合債券投資,因為「債券就像是長天期的定存」,能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息,創造細水長流的現金流。避開酒肉朋友拒絕卡債狄驤/兩岸資深投資人,目前專職寫作,是擁有百萬點閱率的人氣作家想要擺脫存不了錢的貧窮體質,應該從三不開始。第一,避開酒肉朋友;第二,減少不必要的生活支出,如高價手機、精品包等;第三,「不要負債」,卡債、車貸、房貸都應該視需求量力而為。看更多報導:《橘世代》【關於更多理財心法↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退!。挑股就像挑老公 好體質避開股災重創。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-20 橘世代.好野橘
挑股就像挑老公 好體質避開股災重創
最近全球股災肆虐,不少投資人手中股票套牢只能「捶心肝」。但並非每個專家都那麼悲觀,《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena 楊倩琳認為,只要挑到年年穩定配息的好股票,短線套牢也不用太擔心,就當作「借錢」給好公司,用配息來彌補短期損失的心理壓力。資產多元配置 避開股市重創新冠肺炎 (武漢肺炎) 疫情引發全球經濟衰退疑慮,歐美股市重挫,連股神巴菲特都損失800億美元,投資人更是難以倖免。楊倩琳對於這次的股災顯得老神在在,因為她的投資遍及股票、ETF、外幣還有藝術品,提前做好資產分配下得以避開股市的重創。此外,也因為天天都接觸大量投資資訊,所以她早有警覺股市過熱的訊號,在過年前後、台股萬點附近時,就陸續減碼手中持股,減碼手中股票到3成以下。最重要的是,楊倩琳認為,她以挑老公的嚴格眼光來挑股票,所以選到的標的都是好股票,雖然面臨短期的價格走跌,但未來隨疫情過去,時間會給價格一個公道。她提出一個「好老公股票選股法」,以三高一低為挑選法則。好老公選股 找出抗跌個股好老公選股法指的是,EPS高(連續五年大於1元)、ROE高(連續五年高於10%)、殖利率高(連續五年高於4%到5%)以及低基期四個特點。這樣選出的標的,體質強健,表現也多半相對抗跌,就算短線股價超跌,但還是可利用股利來彌補心理壓力,避免不理性的錯砍股票。對於今年因為疫情引爆的股災,楊倩琳認為,也是一個撿便宜的機會,可以趁現在好好做功課,選出適合的股票標的,以她來說,從出社會到現在,每天睡前都會留10分鐘,給自己一個 ”Money time”,看一些投資的書籍、文章或雜誌等等。因為她始終相信「時間會放大好習慣和壞習慣的差距」。【存股達人精選特集↘↘↘】。小資族輕鬆學存股!報稅更有利。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-19 橘世代.好野橘
亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」
新冠肺炎疫情擴散衝擊市場信心,想要頂住這股逆風,短期間的投資策略應側重防禦力,建議從強化債券部位作起,而綜觀各類債券資產,可從「高債信等級」、「低波動度」及「低相關性」三點切入,透過全球債券、美國政府債GNMA及伊斯蘭債,建構防禦鐵三角。首先,在高債信等級方面,只要求是政府債還不夠完整,最佳方式是佈局精選成熟與新興國家當地公債的全球債券型基金,以富蘭克林坦伯頓全球債券基金(本基金之配息來源可能為本金)為例,目前策略已調整近似2008年金融海嘯的防禦配置,透過靈活的匯率避險策略與放空美國公債,提前因應可能面對的市場變數,而投組中約五成的高債信品質新興國家當地公債,也顯示防禦優先下亦不忘收益機會(註)。其次,低波動度的債券首推美國政府債GNMA,統計2000年以來,美股出現重挫之際,該類債券受惠保守資金進駐,表現穩健甚至逆勢上漲,而國內佈局相關券種的基金如富蘭克林坦伯頓美國政府基金(本基金之配息來源可能為本金),其投資標的超過上千檔GNMA(政府國家抵押協會)保證的房地產抵押債,波動風險大幅降低,又擁有美國政府信用擔保,債信品質佳。再者,當各市場彼此連性增強下,要分散風險,須低相關性的資產相助。其中伊斯蘭債券不只因受惠當地伊斯蘭金融機構強勁的需求支撐,在面臨國際重大事件包括當前的新冠肺炎疫情時多能展現優異的防禦特性,此外,以道瓊伊斯蘭債指數為例,側重於波灣地區債,佔比約有六成(截至2020/1月),和股、債、商品的相關性普遍較低。持續定期定額 養"金"蓄銳富蘭克林坦伯頓固定收益團隊投資長桑娜.德賽分析,此次疫情對中國經濟、全球觀光旅遊與供應鏈帶來衝擊,惟股市這一波下跌主要是反應疫情造成的經濟擔憂,部分則是反映先前評價面過高,而目前尚未有景氣反轉的訊號。市場沒有永遠下跌,專家建議投資人冷靜以對,趁勢把握低點進場的機會。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示絕無風險。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
-
2020-03-18 橘世代.好野橘
不畏股災畢業潮!投資訣竅靠這招
新冠肺炎(武漢肺炎)疫情愈來愈嚴峻,造成全球經濟同步動盪,市場走勢上沖下洗,甚至出現股市、匯市、原油、黃金價格同步走跌的情勢,不少投資人宣布從股市中畢業!財經部落客蔡志誠 (PG財經筆記) 認為,以長期操作的策略來說,近期的股市大跌反而是很好的時機點,應該維持操作紀律,少看盤才能穩住軍心。股市畢業潮 紀律投資才能長久3月以來美股出現暴漲暴跌,罕見出現3次熔斷,過去1個月大跌近30%,台股跌幅也達將近2成,指數跌破萬點,投資人哀鴻遍野,不少人發出「畢業文」,宣布黯然離場。另一部分還在場上奮鬥的投資人,則好奇地問「現在可以再加碼嗎?」對於股災來襲,操作上應該如何應變?《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者蔡至誠淡定地說「完全不需要擔心」,不禁讓人好奇,為什麼面對股災還能不被影響。原來警察出身的蔡至誠,從大學開始在警校的訓練下,養成了良好的紀律和沉穩的性格,這讓他在動盪的股市中,能臨危不亂的原因之一。然而,淡定操盤的最大原因是,蔡至誠採「被動式操作」定期定額投資ETF,以長期投資為目標。因此,不僅股災時不用擔心波動,平時也不太需要看盤,看盤也只是關心一下ETF狀況「20秒就看完了」。他認為,論投資就該先訂定目標,他的投資都是長期投資,5年、10年甚至20年為目標,所以這種1、2個月的大幅震盪,並不會影響到他的操作紀律。靠著這樣的策略,從2016年開始投資ETF,不到30歲就累積滾出400萬的獲利。到現在仍每個月定期定額1000元買進台灣50ETF(0050),將獲利的部分專門作為旅遊或購買3C產品的用途。下跌是常態而非病態對於近期的股票拋售潮,恐懼吞噬了投資人的理智,在大漲大跌中,停損的人擔心砍錯股票;不停損的人直接看著股票被套牢,緊張得吃不飽、睡不好,這是散戶最常見的心理狀態。蔡至誠認為,股市下跌是常態,連菜價都會波動了,股票的漲跌更是正常不過的事。如果確定了策略,就不要輕易動搖,投資前應該先做好資產配置,最基本的搭配是,全球股票型ETF加上全球債券ETF,達到成長兼抗震的效果。「其實,投資ETF的人都是比較謙卑的人。」蔡至誠解釋,洞悉股票市場的高手很多最後都選擇被動式投資,因為人的智慧很難打敗大盤。但並非所有ETF都是適合的選擇,像是他就不會買反向、2倍槓桿的ETF,風險太高、難以掌握,反而違背他原本的投資策略。【股災來襲 該如何面對?↘↘↘】。不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。防疫投資術 大幅下跌反是進場機會?。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-13 橘世代.好野橘
不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金
今年以來全球市場被疫情籠罩,無論是股市或債市都出現劇烈波動,手中持有股票的投資人,帳面上的資產同樣變動劇烈。對於想要穩健投資、有穩定現金流的人來說,持有高波動的股票可能反而成為一種壓力。財經專家Miss Q推薦,不妨考慮買配息穩定、風險低的債券基金或債券ETF,享有「確定」的報酬。靠債券ETF賺1成報酬率近年來興起存股熱潮,會計師Miss Q卻不愛股票,投入存債券的懷抱。存債不存股,讓人好奇,報酬率是否會很低?Miss Q透露,手中持有的元大美國20年公債ETF,去年累積報酬率超過10%,打破債券「不會動」的刻板印象。Miss Q解釋,債券特性是當利率走低、價格就反向走高,由於目前全球經濟維持低利率,持續降息,推升債券價格走高,所以報酬率也繳出漂亮成績單。然而,她選擇投資債券的原因並不是要賺價差,價差只是意外的收穫,最主要她看準的是債券配息的穩定性。舉例來說,她觀察目前市場上的投資等級債配息率多在3%上下,而現在很紅的「國民ETF」元大寶來台灣卓越50指數股票型基金,配息率也在3%到4%左右,兩者相去不遠。但兩者最大的差異在於,債券是確定配息,除非公司違約,不然公司獲利或賠錢,都會配息;而追蹤台股指數的台灣50 ETF,配息率不固定,以今年疫情衝擊各公司營收和行情來看,配息率走低的機會大,充滿不確定性。買投資等級債 穩穩領退休金 對於退休族來說,保本是第一要務,因此債券持有到期還本、固定配息的特性相當適合的想要固定現金流的保守投資人。市場上很多人喜愛配息率高的高收益債,Miss Q提醒,非投資等級的高收益債和新興市場債,裡面有許多體質脆弱的公司和國家,違約風險較高、波動率也大,不適合穩健投資人,可考慮投資等級的公司債或公債。中信投信固定收益投資科主管張勝原表示,受到市場情緒影響,近期具避險功能的公債、高評級債券價格都上漲。儘管短線上殖利率下跌幅度大,就資產配置角度來說,具避險功能的債券ETF仍有投資價值。再加上債券ETF配息來源不來自於本金的特性,可達到風險分散、降低資產波動等效果,同時做好現金流的管理等功效。【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-12 橘世代.愛玩橘
阿里山櫻花大爆發! 百年吉野櫻霸氣登場
每年3月中至4月中是阿里山櫻花大爆發時節,大阿里山地區處處都是粉色、白色、桃紅色花朵麗勝景。知名臉書粉專「漫步在雲端的阿里山」版主黃源明表示,阿里山櫻花季地點聚焦在阿里山國家森林遊樂區內,預計將有超過20種櫻花接力盛開,目前首推阿里山木蘭園的霧社櫻,及阿里山工作站前的「櫻王」染井吉野櫻,目前已開5成,櫻王被稱為「領頭羊」,它開花後阿里山其他櫻花才陸續綻放黃源明表示,本周推薦遊客至阿里山工作站前賞櫻,除櫻王,遊客也可欣賞霧社櫻、唐實櫻、緋寒櫻、吉野櫻等,以及其他不知名的粉色系櫻花,將阿里山工作站周邊點綴成粉嫩的花花世界。阿里山賓館總經理高芳逸表示,去年阿里山賓館前的4棵107歲染井吉野櫻「櫻后」疑似生病花況不佳,將櫻后樹根旁石板,及厚達8至10公分的水泥層搬走後,今年花苞狀況更勝以往,將會有很壯觀的櫻花盛況。高芳逸表示,阿里山櫻花群今年花況很好,許多民眾選擇住進有106年歷史的檜木建築1913阿里山舊事所,打開窗就能賞櫻,房間充滿櫻花香及檜木香,非常享受。1913阿里山舊事所前身為日治時期的「阿里山林務俱樂部」,是目前阿里山森林遊樂區僅存大跨距木造建築,西元1913年,由當時駐台日本人使用阿里山生產的檜木所興建,至今仍保留了歷任日本總督及中華民國元首們入住過的房舍,及日洋混合的大正時代咖啡廳。林務局阿里山林業鐵路及文化資產管理處配合花季,3月起每周一推出「綻放。舞櫻」主題列車遊程,帶領遊客搭乘檜木專開列車,走訪對高岳站木棧道兩旁的緋寒櫻、祝山車站的吉野櫻,在專業的導覽解說中,走入森之道、櫻之道及櫻王平台等,讓遊客近距離賞花、聆聽櫻花文化及林業鐵道故事。林鐵及文資處每周三也將推出「SL-31蒸汽火車」主題列車,由阿里山鐵路攝影達人黃源明、賴國華領路,親授拍攝絕技,並搭乘百年國寶蒸汽火車SL-31附掛仿日本皇室貴賓車打造的臺灣檜木車廂,讓遊客透過鏡頭,捕捉最美的高山櫻花鐵道之旅。林務局嘉義林管處於花季,3月18日、25日、4月1日、10日上午11時至11時30分邀請特色樂團至各賞櫻景點舉辦小型音樂會,包含鄒族的特色歌舞、木吉他的輕柔樂音、清新女聲的獨唱等表演,讓遊客漫步滿山遍野的櫻花,耳邊則是悠揚的樂聲。主題列車一律採網路預約購票(各車站窗口現場不發售本遊程),乘車日(含)前15天上午10點開放訂票。遊程細節及訂取票規則可至林鐵及文資處官網查詢 https://afrch.forest.gov.tw/0000059。阿里山櫻花現況可上「漫步在雲端的阿里山臉書粉專查詢 https://www.facebook.com/alishan.fans/。嘉義林管處「四季森林生活提案」活動行程可至阿里山國家森林遊樂區臉書粉專查詢
-
2020-03-11 橘世代.好野橘
防疫投資術 大幅下跌反是進場機會?
新冠肺炎疫情不見消退,而OPEC與盟國減產協商破產導致原油價格大跌,進而引發美股在9日重挫。富蘭克林投顧提醒投資人的理財策略要靈活調整以因應箇中的危機、轉機,依循「SANITARY」投資防疫術,建構完整的資產防疫網。防疫有術 投資理財有保護富蘭克林表示,對抗病毒要強健體魄,落實勤洗手、注意衛生,而投資理財也有一套衛生(SANITARY)防疫術,讓投資理財趨吉避凶,包括定期定額不停扣(SAving)、適度承擔風險(Necessary evil)、全球化分散佈局(International)、納入政府債(Treasury)、適時的積極作為(Aggressive)、調整股債比重(Ratio)、收益型股債鞏固信心(Yield)。以當前的市場氣氛及未來潛力,必納美股和新興股,而能調和整體風險值的債券方面,可佈局涵蓋高債信等級政府債與較高殖利率之高收益債、投資等級債的美國複合債,或是有股有債的新興市場、美國平衡型基金,這樣的基金投資組合能讓投資人掌握收益的同時,也兼顧股票部位的增長機會。善用不同債券元素 搭配股票資產穩中求利即使美股近日震盪劇烈,但相對表現具有韌性,富蘭克林坦伯頓精選收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金)經理人桑娜.德賽分析,聯準會此次降息對提振投資信心與資產價格的間接效果可能深具意義,而聯準會也公開表達,後續將採取適當行動以支持經濟。觀察過去十年恐慌指數(VIX)與主要資產的關連性發現,因應多變難測的投資環境,美國複合債因同時涵蓋公債、投資等級債、不動產貸款抵押債(MBS)及高收益債等類別,可發揮跟漲抗跌效果。另外,有別於傳統債的伊斯蘭債,在這一波對抗疫情時,相對表現給力,主因來自於該券種與主要資產相關性低及高評級防禦力,加上需求面穩定,可作為投資人分散風險的選項之一。新興股債互搭 上有攻下有守因應疫情擴散對經濟可能產生嚴重衝擊,多國央行相繼推出寬鬆貨幣政策,既支撐市場表現,也降低投資人對於經濟前景的擔憂,而資產價格相對低估的新興市場,是積極投資人利用這一波回檔修正之際,可趁勢進場的區域。若擔心目前市場依然高度起伏,可透過股債兼備的平衡型基金,以較為穩健的方式掌握新興股債上檔潛能。欲瞭解更多債券型基金資訊可參考以下網站:●美國綜合債券型基金:https://lihi1.com/mhdyI●伊斯蘭債:https://lihi1.com/QZzhC●新興市場平衡型基金:https://lihi1.com/z90L7本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示絕無風險。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
-
2020-03-09 橘世代.好野橘
有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想
在消費主義盛行下,愈來愈多人存不了錢,不僅年輕人,許多中年、甚至老年人都大嘆錢不夠用。除了大環境的問題,財經作家狄驤認為,有錢人和窮人其實不在於努力與否,而是思維才是決定財富的一切,到底如何才能養成富人思維呢?有錢人真的跟你想不一樣嗎?有土不一定有財 地段決定一切「要判斷財富多寡,首先要了解你手中擁有的是『真資產』還是『假資產』。」狄驤說。真資產和假資產該如何區分呢?真資產有錢母的概念,會增值、會漲價,本金不會被吃掉,例如好地段的房子和好體質的股票。假資產則是會吃掉現金流的任何資產,最常見的就是車子。狄驤認為,除非工作需要,車子並非必需品,新車只要一落地立刻折價20%。精品包也是一個例子,買入前很高價,買入後要轉手都是半價起跳,賣到二手精品店甚至淪為1.5折價,這是他親眼見到朋友買精品包的例子。房子也可能是假資產的一種,主要是依地段來判斷,好的地段、會增值的房子就是真資產;相反的,若是買在偏僻、生活機能差、空屋一大堆的重劃區,未來增值的空間很低,甚至還會讓你賠錢出售的房子,就是拖垮現金流的假資產。有錢人靠被動收入 不上班也有薪水拿窮人和有錢人除了資產結構不同之外,收入結構也是關鍵。有錢人的收入是「被動」收入,就算不上班也持續有錢流進來,像是投資或是自己開公司,都是創造現金流的方式。對比之下,窮人的收入是「主動」收入,必須靠體力、有上班才有收入,一旦中斷工作,就沒有現金流產生。狄驤認為,決定資產和收入的關鍵來是源自於思維。有錢人懂得什麼是非必要支出,並且能夠控制消費。他觀察,有錢思維的人會到農場摘一顆3元的新鮮蘋果,貧窮思維的人選擇到高級超市買一顆350元的蘋果;有錢思維會選擇堪用或耐用的手機,貧窮思維的人就算分期付款,也要買3萬多元的iPhone手機。主流價值下,擁有車子和房子是大家努力追求的目標,狄驤認為,車子和房子只是工具,而不是主人。他認為,不應該在資產不足的狀況下貸款買車、買房,「在少子化的趨勢下,未來的房子只會愈來愈多,重劃區房子的空屋率居高不下,現在揹房貸買房子,更應該要三思而後行。」【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
-
2020-03-08 新聞.長期照護
張慶光/「老人」是答案,不是問題
最近「生不如死」這個成語很夯,不過新的解釋是指在今(2020)年台灣的出生人數將會小於死亡人數,亦即在今年台灣的人口要正式邁入負成長。也因為這樣,高齡化議題便經常被拿出來討論,不過,大家在討論這個議題時,通常都是以負面的角度切入,例如:勞動力不足、消費減少所引起的經濟衰退或老人照護需求升高,扶養老人的支出及人力不足將拖垮家庭與社會等。看起來,高齡社會的問題真大,不過,我想講的是「高齡化」不是問題,「少子化」才是問題。聽起來高齡化與少子化像一體的兩面,事實上,「高齡化」是果,真正的因是「少子化」。所謂高齡社會指的是,65歲以上的人口超過總人口數14%的社會。但是,分子的數目在65年前便已決定,現在唯一能做的是讓分母增大,這個比例才會下降。所以政府應該做的是盡一切努力鼓勵生育,降低養育小孩的負擔,未來才有足夠的勞動力去養活這個社會。我一直覺得如果能善用高齡人力,給予適當的保母訓練,以年長者對於小朋友的愛心與耐心,應該可以降低育兒成本及減少虐兒案件,讓年輕的夫妻比較願意生兒育女。事實上,放學時去國小校門口看一下,會發現許多小朋友是阿公阿嬤來接。北歐一些國家讓年長者在幼兒園裡照顧陪伴小朋友,不僅節省了照護人力,同時也讓老人家覺得有所貢獻,而生活得更有尊嚴。在陪伴小朋友的過程中,老人家更因此而感受到生命活力,反而激起其注重健康的意識。老人,對於少子化,是答案,不是問題!針對高齡者退出職場而產生的勞動力不足問題,解鈴還需繫鈴人,如何引導中高齡人力重回職場應該是一個要努力推動的選項。台灣勞工平均退休年齡為61.3歲,無論在經驗或體力上應該都還可勝任工作,讓這些退休人士在正值顛峰時離開職場,真的太可惜。我一直認為老人家是「資產」,只是長久以來社會缺乏比較好的管道來「活化」這些資產,我們的思維都是老有所「養」而非老有所「為」,我們將資產閒置而不好好利用。相對於日韓等鄰近國家,台灣高齡者的勞參率偏低。不過,現在「中高齡就業法」已通過,希望能讓中高齡者順利重返職場,以填補因少子化產生的人力缺口。老人,對於勞動力不足,是答案,不是問題。日本在過去幾十年因為高齡化的消費緊縮造成經濟停滯現象,有可能會在台灣複製。事實上,相對於年輕族群,高齡者掌握了許多資產,只是擔心坐吃山空因此節儉度日。政府應思考如何鼓勵高齡者消費來活絡經濟。而要讓高齡者安心消費,有些配套措施要綜合考量規畫。如前段所提,高齡者如能順利重回職場有固定收入,比較不會擔心現金快速流失的問題。另外,針對有房產的高齡者,積極推動「以房養老」也能活化資產,讓老人家有錢可以消費。高齡者若擔心未來長照支出準備不足,因此不敢消費,則可以推動民間長照保險來化解。如何讓老人家安心花錢,是應該思索的課題,若能找到解方,則對於經濟發展,老人是答案,不是問題。不過,在發展銀光經濟時,現在的主流論述常將老人當成問題,設計出來的產品常設定在老人失能問題的解決上,如:可以感應臥床者心跳或偵測離床的「智慧床墊」、可以讓失智者被找到的「GPS定位器」,或者讓牙口不好的長者可以輕易進食的泥狀食品……這些商品不是不好,但是市場的回應有限,尤其對於未來20年的銀光經濟主體––嬰兒潮世代而言,這些可能都是他們避之唯恐不及的產品。若要打動他們,請開始思考把他們當成答案,而不是問題,他們需要的是一個更有想像力的創意老齡生活,而不是悲慘的臥床失能生活。
-
2020-03-07 橘世代.好野橘
布局房產好退休? 選對基金勝當包租公
剛過50歲生日的劉先生,思考著幾十年來燃燒自己奉獻工作,若能趁著體力還不錯的狀態提早退休,陪伴妻子好好享受接下來的日子那該有多好?公司推出的優退計畫似乎是個好選擇,但經過精算後,卻發現財務大概還有300萬的缺口,眼看只有放棄提早退休或重新規畫投資方法2條路可走。不想輕言放棄的劉先生決定嘗試另闢投資計畫,但年過半百可承受的風險卻又讓他相當猶豫,若是選擇相對保守的基金投資有機會達標嗎?還是把積蓄的老本拿出來置產,當個開心的包租公就好呢?先累積、後收益 理財分階段富蘭克林投顧表示,「理財永遠不嫌晚」,像劉先生有退休念頭或接近退休者,更須把握機會,將有限的資產靈活運用。因此建議劉先生先扣除一筆可維持半年生活所需的緊急預備金,再透過免費的理財健診及諮詢服務,量身訂作出最合宜的投資計畫書。要補足300萬缺口其實並不難,假設劉先生計畫在55歲提前退休,尚有5年的時間,和另一半共同合作,選擇年平均報酬率8%的投資工具並每月定期定額約4萬元;如果想要降低每月投資的金額,還能以時間分散壓力,把退休時間再往後,預留10年來準備,每月就只須投資約1萬7000元,按部就班並利用複利的力量,就能達到相同的目標。單筆投資配息型 附加價值任你挑另外,劉先生提出包租公的概念,以收租金作為退休後的收入來源。對此,理財專家表示,要達到這樣的目的,不一定要當房東才行,「固定收益型基金」分月配、季配、年配及累積型等,劉先生想有收租的感覺,可選擇單筆投資月配型,由基金公司從操盤中提撥發配現金,不必額外支付像房屋稅、地價稅等稅金,還相對輕鬆。不過,需要留意市場起伏不定,為維持固定的配息率,有些基金的配息金會動支到本金,因此在挑選時,建議最好再進一步詢問。富蘭克林投顧建議,金融市場波動中不失機會,穩健的投資人可布局美國平衡型基金,若想再積極一點,新興市場月收益型基金也很適合納入標的。例如今年1月引進台灣的新興市場平衡型基金,欲了解更多可上相關網站查詢:https://lihi1.com/NUJ2W本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站https://www.fundclear.com.tw下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投顧獨立經營管理