2025-02-25 退休力.理財準備
搜尋
資產
共找到
349
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2025-02-22 退休力.理財準備
24歲女期望四十歲退休「早餐只花20元」已存300萬！超省日常計畫曝光
隨著時代演進，對於退休的觀念也在改變，一名年僅24歲的女子並不想要工作到老年，努力節約存錢，給自己設定40歲就要退休的目標，然而付出的代價引起網友評論兩極。英國24歲女子Mia在TikTok分享的存錢、投資和預算管理等相關影片，累積近10萬名粉絲。她支持F.I.R.E.（財務獨立、提早退休）運動，現在已經積累75000 英鎊（約新台幣310萬），期望在40歲以前能退休。年紀輕輕就能存下這麼多錢，Mia也付出不小代價，她目前從事時尚服裝銷售，為了達到40歲退休的目標，要更努力存錢和削減開支，每天早餐只吃一顆雞蛋和半個貝果，花費僅50便士（約新台幣20元），外出時也從不買咖啡和做指甲；她住在家裡節省房租，還有購買二手衣降低治裝成本。 @miarosemcgrath Why I want to retire early #personalfinance #firemovement ♬ original sound - Mia McGrath 根據Mia計算，若要在40歲退休並維持每年35000英鎊（約新台幣145萬）的基本生活，她需要累積125萬英鎊（約新台幣5177萬）的資產。但光靠日常節省並不夠，她也積極投資股票，目前存下的錢裡有超過一半都投入股市，另外每月還投資約1500英鎊（約新台幣6.2萬），包括美國指數基金，平均年回報率約8%。為了進一步提高投資額和更多儲蓄，她積極提高薪資和副業收入，包括為社群平台產製內容以及兼職模特兒，希望能夠在40歲進入「半退休」，仍會接自己喜歡的案子，但不會受到朝九晚五的束縛。儘管許多人欽佩Mia的計畫，她的自律精神也值得學習，但並非所有網友都支持她如此嚴格的生活方式。一些批評者認為24歲的女孩正在浪費寶貴的青春，錯過了年輕時應享受的生活，應該多嘗試不同的工作、吃美食或旅行，並建議她要「活在當下」，有人指出一旦有婚姻或小孩，計畫可能徹底泡湯；還有一位支持 Mia 節儉生活方式的粉絲緩頰：「適度才是關鍵。」資料來源／每日郵報
-
![]()
2025-02-21 養生.生活智慧王
記帳才發現荷包不知不覺被掏空！她分享6個日常生活「隱形開支」
日常生活中一些看似不起眼的小開支，累積起來也是一筆大數目，資產不知不覺就這樣流失了。小紅書博主趙小橙分享自從開始記帳後，才發現生活中有六項隱形開支，多加留心後拯救了自己的荷包。一、手機電話費她每個月電話月租費約台幣450元，看似不多，但一年下來也是好幾千元，可以依自我需求考慮降低資費。二、奶茶咖啡她每天花約100元喝奶茶、咖啡這類飲品，一樣是看似小錢，累積一年高達上萬，而且這個開支很容易被忽略，現在她都喝自製飲料。三、忘記取消訂閱費訂閱各種影音串流、外送等平台，用自動續費方便又便宜，但很多時候會忘記取消，每個月被白白扣錢；現在她扣完費第一時間就先取消。四、訂外送以前上班日的中午都要叫外送，一單要價上百，而且很多都是預製菜；現在她開始自己帶飯，省了不少也更乾凈安心。五、買東西強行湊滿額她表示有次買書本來只要500塊錢，為了湊滿額達到優惠門檻，硬生生的湊到了快2000元，真是為了省小錢花大錢，以後就不幹這種事了。六、運動健身為了健身買了跑步機，但沒用過多久就放在家裡閒置生灰塵，白白浪費了很多錢。現在想運動就自己在家鋪個瑜伽墊，跟著網紅練也能達到效果。資料來源／趙小橙兒的生活
-
![]()
2025-02-19 焦點.元氣新聞
科技業工作傷身？內科攜手在地健康管理診所推高階健檢留才
台灣科技業高工時、壓力大、飲食不正常，素有賣肝換百萬年薪的既有印象，今（18）日於大直正式開幕的行健大直健康管理診所，在短短三個月試營運期間吸引200人次接受健檢，其中胃腸鏡檢查更是指定項目。為照顧員工健康，鄰近大直的內科多家企業預計針對常見的潛在健康問題，與在地健檢診所合作，提供優於現行勞工健檢的健檢服務，包括AI智能腸胃道內視鏡、肝臟纖維掃描，且讓員工能在健檢當天看到報告解說，不因需請假而對健檢卻步。人才是企業ESG永續經營的指標之一，但科技業常見工作疲勞、睡眠時數不足，造成膽固醇過高、肥胖、血糖過高、血壓異常、心理疾病等問題。行健醫療總院長林恭平表示，成人預防保健服務、癌症篩檢規定民眾須達一定年紀或具高風險因子才可進行，隨著健康意識抬頭，不少人願意自費多做檢查，但一般醫院自費健檢也要等7至10天，民眾需再多請假，降低健檢意願。林恭平說，為減少民眾請假的不便，行健醫療透過即時判讀，讓民眾當天健檢、當天得到解說報告。診所更引進AI智能腸胃道內視鏡、肝臟纖維掃描、3D眼底斷層掃描等高階器材，強化民眾健康管理，極具內科特色。行健大直健康管理診所院長梁程超說，試營運至今已服務逾200人次，多數為在地40歲左右的青壯年，且高達九成人因外食比例高、運動少，是瘜肉生長、罹患大腸癌的高風險族群，而將腸胃鏡檢查列為必要檢查；部分人也另外接受代謝減脂門診，透過客製化的營養諮詢，追蹤胰島素阻抗反應、維生素D濃度等指標，儘早改善生活習慣。開幕當日有許多將行健醫療視為長期合作健康夥伴的科技業代表受邀分享，其中最令人驚喜的是凌嘉科技董事長陳連春及勤誠興業陳美琪董事長夫妻檔聯袂與會，以實際行動支持健康管理及預防醫學理念。陳連春董事長表示自己從事繁忙科技業，從20多年前就體會到健康的重要性，因為完善而高品質的健檢服務而與行健醫療結下不解之緣，也會熱心推薦給科技業的朋友，分享預防醫學及健康管理的重要性。陳連春及陳美琪董事長身為指標科技業創辦人，高度認同員工健康是企業的重要資產，自家公司已根據員工年紀、職等，也會提供優於政府健檢的項目服務。會中不斷展現高度健康活力的陳美琪董事長也表示 : 在AI浪潮下，科技業迎來更多新機會但也面臨更大挑戰，如何提升企業競爭力及系統化管理相對重要，陳美琪認為幸福企業要在全力提升業績同時，也認真照顧員工健康。身為創造百營收的傑出企業家，她自己每年都會力行健康管理，行健醫療擁有不輸醫學中心的高品質健檢服務，使用最先進的設備儀器，也運用AI智能幫助醫師細心檢查，在檢查後若身體有些狀況，醫師當日就會進行解說衛教，需要進一步診斷時也會轉介醫師，讓她非常安心。梁程超指出，目前診所除了提供鄰里健康講座外，也陸續與內科多家企業接觸，提供勞工健檢服務及健康促進活動，與企業合作共同關心勞工健康。台北內湖科技園區發展協會秘書長吳雲瑞說，協會將繼續連接企業與在地健檢資源，期待從中協調出有利於員工的健康服務，達成員工、企業、國力三贏。
-
![]()
2025-02-15 退休力.理財準備
35歲二寶媽靠五關鍵心法「從0元積蓄存到2400萬」提早退休全家移民
即使沒有富爸爸，靠著腳踏實地加上一些理財技巧，也能實現部份財富自由。一家四口的普通家庭從0元開始儲蓄，在短短十年成為億萬日圓富翁，全家移民到泰國曼谷享受人生。35歲的二寶媽まな（Mana）原先住在日本，和丈夫都在工作，屬於雙薪家庭，兩個孩子分別為9歲和6歲，她一邊上班一邊還要兼顧育兒和家務。當時家庭年收與東京的平均水平相當。在忙碌的生活中，她不時思考：「這真的是我想要的生活嗎？」她的目標是實現「FIRE」（Financial Independence Retire Early）（財務獨立、提早退休），夫妻的共同目標是不受工作時間和地點的限制，將興趣和熱情轉化為工作，過上自由自在的生活。為了實現這個目標，他們透過投資來累積資產，並計算如何用投資收益來支撐日常生活開支。持續進行定期投資後，終於存到了1億日圓（約新台幣2100萬元），成功達成目標，於去年12月全家搬到泰國曼谷生活。‧過去（10年前）丈夫年收入（稅後）：約460萬日圓（約新台幣98萬元）妻子年收入（稅後）：約370萬日圓（約新台幣79萬元）總存款：0日圓居住地：神奈川縣住房：租賃公寓（一房一廳）無車‧現在（截至2024年10月）總資產：1億1456萬895日圓（約新台幣2450萬元）靠5個心法 邁向億萬富翁的關鍵行動聽到「1億日圓」，可能很多人會覺得這個目標遙不可及，但即使是有小孩的職業媽媽也能辦到，Mana分享掌握以下關鍵步驟，就是邁向1億日圓的第一步。1. 存到1億後想做什麼？（明確目標）「想要增加存款」是每個人都會有的想法。但能否實現，關鍵在於：為什麼要存錢？存到1億日圓後，你想達成什麼？ 明確目標才是成功的關鍵。Mana表示：「存到1億日圓需要時間，也需要持續努力。如果目標不明確，一定會半途而廢。」。2. 與另一半好好溝通如果結婚後想要成為「億萬富翁」，夫妻間的團結與共識至關重要。如果妻子在努力存錢，而丈夫卻在揮霍，1億日圓的目標就難以達成。「重要的是，討論彼此對幸福的定義，以及對未來生活的想像。」3. 不要小看「賺錢的重要性」投資並非穩賺不賠，但如果透過兼職或工作，收入則是確實增加的。「比起用1萬日圓投資等待增值，直接工作賺1萬日圓來得更實際。提升賺錢能力，也能增加可投入投資的資金。」與其糾結投資標的，不如先想辦法提升投資金額。4. 維持簡單的生活即使提升「賺錢能力」，收入增加，也不要讓支出同步上升，這才是最快達到1億日圓的方式。「節約生活並不等於無聊的生活，當你用一點小技巧成功控制支出時，反而會更有成就感，感覺自己離目標更近了。5. 投資指數型基金過去Mana曾投資個股，但發現自身的知識與技能無法超越指數型基金（ETF、投資信託），於是決定專注於定期投資指數型基金。Mana指出：「指數型基金的好處是不用頻繁操作，適合長期持有，這讓我能夠堅持下去。」秉持三大原則：「不賣出」、「不減少投資金額」、「不停止定期投資」。資料來源／サンキュ！
-
![]()
2025-02-14 焦點.杏林．診間
醫病平台／在教與學中找到更好的自己
編者按：本週的主題是「臨床醫學的教與學」，由三位大學醫院不同階段的醫師分享他們在這方面的心得。剛由醫學院畢業的PGY (畢業後不分科住院醫師) 真誠地描述自己誠惶誠恐地幫忙學弟妹學習臨床醫學，而領會教學想長的心路歷程。一位已有幾年臨床經驗的內科住院醫師幫忙醫學生在每日的臨床工作中，領會如何將書本上的理論知識轉化為實務操作，讓醫學生們更直觀地了解疾病的病理生理、診斷方式以及治療原則。醫學院的老師更利用臨床醫學的教學理論與技巧，提高教學效果，並分享在床邊教學或課堂授課的準備，常有腦中記憶重整更新之感，而感受到教學樂趣與成就感。「Doctor」這個字的字根doc來自拉丁文docere，意思是to teach to instruct，中文「醫師」兩個字中既有醫亦有師，清楚地詮釋除了醫療任務，醫師這個角色亦承擔了傳道授業解惑之責；臨床醫學的成長路上，知識技能的傳承在正式與非正式的場域中，經由課堂傳授、手把手帶領與人際關係的潛移默化，在言教、身教甚至是境教中有形無形的傳遞影響著。許多人覺得教學是個困難的任務，總覺得要有豐富的學識及臨床經驗才夠格當任教師；然而教學相長，跟據Snell (2011)的整理，醫學生認為約有1/3的學習是來自於住院醫師們的教學與分享，Prince(2005)的研究指出70%的醫學生覺得年輕住院醫師是他們臨床學習的好老師。當提到Residents as teachers或是住院醫師的教學責任時，許多住院醫師的反應是「我還在學習，哪來的能力教別人？」、「我忙到都自顧不暇了，怎麼還有時間教學弟妹呢？」或是「我有心想教，但不知道我教的方式對不對？」等。權威醫學期刊新英格蘭雜誌的學習平台特別提到「Although you may not realize it, you (the resident as teacher) teach through all your words and actions」，美國現代醫學教育的重要推手哈佛前院長Daniel C. Tosteson也曾提到「We must acknowledge……that the most important, indeed the only, thing we have to offer our students is ourselves. Everything else they can read in a book.」，事實上不管你自認有沒有在教，學生都在學，因此除了以住院醫師為教師residents as teachers的概念，相同的想法逐漸擴及紮根至students as teachers。住院醫師與同儕及醫學生們相處的時間比主治醫師更多，雖然住院醫師的臨床工作忙碌時間常變得很零碎，但在照顧好自己和病人的前提下，當臨床負擔比較不那麼繁重時，利用短短的時間與學弟妹們分享某個實用的臨床主題或技巧、職涯探索心得、工作生活甘苦談甚至是在一線工作值班時的生存撇步，盡管時間再短主題再淺顯，學弟妹都獲益良多。掌握「少即是多」的訣竅，與其花很長時間刻意教學搞得彼此很有壓力甚至精疲力竭難以為繼，倒不如利用看病人或工作學習的零星空檔交流互動有效教學，對年輕同儕的關心、臨床思路分享指導、溝通技巧照護心得、特定但實用的小議題或臨床技能等，學長姐們一點一滴的付出學弟妹們都感受得到。臨床學習的路上我們總有許多學習專業知識技能的課程與機會，但對於如何教學卻很少經歷正式的訓練。許多人在專業成長的過程中從師長學習獲益，無論是語言或非語言的引導，相信在那過程中前輩的身影也形塑了年輕醫師對未來的想像，正向role modeling的過程堆疊營造出機構的教學氛圍與文化，負面的氛圍也會澆熄團隊的凝聚力，因此教學的熱忱是會擴散傳遞的。好教師有三要素：「教學熱忱、教學技巧與專業能力。」其中以教學熱忱為首要，只要有心願意開始永遠不算晚，但如果能有內在及外在的動機支持，教學熱情才能繼續發光發亮。外部動機包含相關的規定獎勵等，然而當臨床負擔沉重身心疲勞時，外部動機有時不僅效果不彰甚至可能引發反效果。內部動機往往是能支持我們克服困難持續努力的關鍵，當人們覺得某事該做、有興趣、甚至在付出的過程中尋得了自己的定位與成就感，這時候就算覺得很累也較有動力持續下去；當然若能同時配合外在動機提升成就感甚至努力被看見，在正向回饋下更能大大提升持續教學的意願。再者倘若有機會接受一些教學與回饋技巧的訓練，在進行教學時會更有自信，互動中建立的人際情誼與合作默契將會是未來醫路上的寶貴資產。除了教學我也負責師資培訓工作，對於住院醫師教學，推薦大家從微型教學模組開始嘗試，這是頗為適合住院醫師在忙碌職場中運用的教學技巧，藉用簡潔明確的教學架構，在有限時間中完成教學診斷-有效教學-教學回饋，非常容易上手，例如One Minute Preceptor Model (Get a commitment、Probe for supporting evidence、Teach general rules、Reinforce what was done right and Correct mistakes)及BOPPPS Model ( Bridge-in、Objective、Pre-assessment、Participatory Learning、Post-assessment and Summary)，推薦給大家試試。住院醫師們不用擔心能力不足以招架同儕或學弟妹的提問，醫學領域浩瀚知識日新月異，沒有人是全能的，遇到無法回答的提問「我們一起回去查，明天討論!」，知己所不能而主動學習是成人學習的特點，經由目標性的查找，學習會更有效率喔!Benjamin Franklin提到「Tell me and I forget, teach me and I remember, involve me and I learn」，根據學習金字塔理論，主動學習的效率大於被動學習的效率，學習新知識後若消化吸收再轉化傳授他人，其學習效率是最高的，也就是說在這過程中收穫最多的其實是教學的人。我們學習許多的專業知識，倘若能在教學或衛教的過程中用自己的詞彙淺顯易懂的比喻表達，讓學員甚至是病人家屬瞭解，看著自己越來越獨當一面的樣子，相信也會更有自信，提升專業感。無論是臨床教學或課堂講授討論時，學員及學弟妹也時常會分享一些我不知道的知識或技巧；我在備課的過程中也常有腦中記憶體重整更新之感，挺有收穫的，「To teach is to learn twice」教學相長如同腦內啡般在繁重的臨床生涯中提供不一樣的樂趣與成感就。
-
![]()
2025-02-12 養生.家庭婚姻
大公司高管領800萬60歲退休「準備餘生補償妻子」進門只剩一紙離婚協議書
有些人在職場辛勤打拼一輩子，時間精力全奉獻給工作，好不容易熬到退休準備回歸享受天倫之樂，卻因過去沒有參與家庭而導致夫婦關係無法修復的裂痕，即使退休後坐擁大筆資產卻失去親情。日媒報導一個案例，橋本和彥（化名）在一家大型建設公司擔任部長，終於迎來60歲的退休時刻。在這裡橋本管理眾多員工，公司也希望回聘讓他繼續貢獻，但橋本婉拒了，他想把位子讓給後輩，同時也計畫將60歲作為人生的完全退休點。退休當天公司同事送上花束，紛紛向他表達感謝與敬意。在眾人的祝福下橋本風光退休，退休前的月薪為85萬日圓（約新台幣18萬元），退休時一次性領取約3600萬日圓的退休金（約新台幣770萬元）。他能夠一路晉升至知名企業的部長，正是因這些年始終將工作擺在首位，家務與家庭生活全權交由妻子打理。對此他不免有些反省與歉意。橋本思忖孩子已經獨立，退休之後就是夫妻倆的生活了，從今以後一定要好好疼愛太太。退休當天突被提離婚 妻子一走了之然而立誓要在退休後好好疼愛妻子的橋本，卻無法如願實現這個承諾，反而面臨離婚訴訟。就在退休當天，當他滿懷期待地回到家中，發現妻子的房間已經人去樓空，客廳裡也完全不見妻子的蹤跡，餐桌上只留下了一份離婚協議書，還有一封妻子親筆寫下的字條：「我的責任，到今天全部結束了。」橋本先生一時之間無法理解發生什麼事，還以為自己在作夢，久久無法相信這是真實的情況。「要和一個從來沒有真正共度家庭生活的人一起度過餘生，光用想就覺得不寒而慄」，就是橋本妻子選擇離婚的理由。「不寒而慄」這四個字幾乎斷絕了修復的可能性。即便如此，橋本仍然在極力挽回，懇求妻子重新考慮離婚的決定。熟年離婚節節高升 四理由導致婚姻裂痕根據日本厚生勞動省的資料，婚姻關係維持20年以上的夫婦離婚被歸為「熟年離婚」。2022年日本的熟年離婚數占離婚總數將近四分之一，而且數量還在持續攀升。熟年離婚的增加，主要受到以下幾個因素影響：．經濟獨立隨著女性經濟獨立的提升，越來越多女性擁有工作與經濟來源，使得她們對婚姻的忍耐度下降，不再將婚姻視為人生唯一的依靠。．子女獨立當孩子長大離家後，夫妻之間的交流變少，感情逐漸冷淡。隨著養育子女的責任結束，許多夫妻開始重新審視彼此的關係，最終選擇離婚。．長壽化與生活方式改變隨著人均壽命延長，夫妻必須共度的時間變長，性格不合與生活習慣的不同也變得更加明顯，導致衝突加劇。．性格不合性格不合一直是離婚的主要原因，無論男女，這都是最常見的離婚理由之一。資料來源／THE GOLD ONLINE
-
![]()
2025-02-08 焦點.元氣新聞
【熟齡保單】保單健檢 配合3階段
中高齡的族群該如何重新檢視手中的保單呢？專家指出，不同的年齡層或是人生階段，各有檢視評估的方式及重點。倘若把中高齡保戶分成五十至六十、六十至七十、七十歲以上的不同三個年齡層，國泰人壽副總鄭紹鍇分析，通常五十至六十歲正好也是健康警訊出現的階段，這個階段的保戶，仍具備一定的體力與收入，然而健康隱患逐漸浮現，如：慢性疾病或罹癌風險攀升，因此保險規畫應著重於醫療及防癌保障。到了六十至七十歲，處於退休初期與健康管理階段。該年齡層大多屆退休或已退休，財務來源減少，健康狀況亦趨不穩定，也容易引發跌倒、骨折等問題，因此醫療、意外與長期照護保障就成為退休初期的核心需求。等到了七十歲以上，是高齡健康與照護階段，鄭紹鍇分析，這時的高齡者健康狀況明顯下滑，需要長期照護的可能性提高，因此，除了基礎醫療、意外及癌症保障，此階段保險規畫應聚焦於長照保障，來確保未來生活品質及減輕醫療照護負擔。富邦人壽資深副總黃國祥也認為，中高齡應隨人生階段轉變，定期檢視保單，可分成家庭責任轉變、準備退休階段、樂活退休生活這三個關鍵階段來檢視。首先，在家庭責任轉變階段，不但隨著家庭經濟責任減輕，可開始將規畫重點轉向老後醫療與長照需求，他更直接建議可透過「五三二」法則進行分配。亦即，收入的五成用於日常生活開銷、三成做為投資理財、兩成用於醫療保障規畫。等到了準備退休階段，重點在於設定理想的「退休所得替代率」，例如，以退休前所得的七成為目標，以檢視保單規畫是否能支持未來退休生活目標，確保退休穩定收入來源。接下來在真正退休的樂活退休生活階段，此時的重點將在於確保穩健的金流與資產配置規畫，以兼顧退休生活與資產傳承的需求。數位版看這裡留心醫療險誤區終身醫療險非終身保障！熟齡保單怎下手 3大誤區不可犯許多人在評估人生下半場的花費時以為，退休後生活變得簡單，若物欲不高，花費會大大降低，卻忽略了中老年的身體退化，這個時期需要的醫療相關支出會比年輕時更多。年輕時，以為全民健保加上醫療險就足以照顧我們的老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。醫療險到底有哪些應該留意的「誤區」？進數位版看專家建議。
-
![]()
2025-02-07 退休力.理財準備
辭職搬去鄉下不需燒老本！30歲夫婦分享無業維持積蓄4種生活方式
許多人可能會夢想能遠離繁忙的都市，到鄉下放一段長假或是展開全新的生活，日本一對30多歲的夫婦以「DIY-FUFU」的名義，經常在社群媒體上分享老屋裝修經驗、移居農村以及日常下廚與園藝相關知識，其中有篇文章就說明他們是如何辭去工作搬至農村，並且在沒有收入的狀況下生活四年，又不消耗掉原本的積蓄。一、擅用失業保險等補助各國對於失業與待業的給付規定不同，而DIY-FUFU夫妻從都市辭去工作後，最先提供他們經濟支持的就是失業保險，讓夫妻倆可以負擔搬去鄉下後最初幾個月的生活費用，他們提醒有相關規劃的人盡可能提早著手準備，因為申請手續往往會有點耗時。此外，在失業期間他們也沒有忽視自我技能的提升，持續閱讀、學習新技能並獲取相關證照資格。二、妥善的資產管理2020年，夫妻倆開始使用「NISA（少額免稅投資）制度」來管理資產，他們認為當時的時機非常好，隨著之後股市上漲，帳面上的收益也大幅增加。他們將每月儲蓄約13萬日元（約2萬台幣）轉向投資，並且選擇指數基金作為投資目標，為的是在增加資產的同時將風險盡可能降低。他們認為理財要從長期角度思考，並以不影響生活的合理費用開始投資。三、零租金的生活方式與在城市裡租房相比，農村的住房成本明顯降低了，於是DIY-FUFU夫妻在當地買了一棟老屋，裝修也盡量自己來，實現免租金的生活方式。擁有自己房子的優點在於不用每個月面臨租金壓力，還可以創建屬於自己的小花園或DIY空間，要注意的是，除了買房的費用，財產稅和房屋維護費用也要納入財務規劃裡，儘早做準備。四、減少外出用餐來省錢生活在鄉村其實自然而然就減少了外出用餐的頻率，會更常在家下廚煮飯，食材除了使用自家種植的蔬菜之外，有時鄰居還會送上新鮮的蔬菜和米，使夫妻倆的食材成本大幅降低，每個月的伙食費不到在都市裡生活時的一半。以上4個移居到鄉村的生活秘訣分享給你，透過保險、資產管理與降低開銷等簡單而有效的方法，確保你在失業期間也能擁有安定的生活，享受另一種情調的人生。
-
![]()
2025-01-29 養生.運動健身
2025過年走春景點推薦！20個全台超夯美景 初一走出蛇年好運氣
2025蛇年到來，別錯過「走春」喔！走春指的是大年初一或初二外出走動，探親訪友或到廟宇祈福，象徵新的一年迎接好運與健康。新年期間走動有助於驅除舊年的晦氣，同時為自己和家人帶來新的生機與祝福。此外，走春也有聯繫感情、促進家庭和睦的作用，讓人們在新的一年充滿活力！基隆正濱漁港色彩屋正濱漁港位於和平島南方，是歷史悠久的老漁港，早在西元1934年由日本人創造，日治時期為台灣第一大港，曾為繁榮極盛的漁貨商港，是早期帶動基隆漁港興盛的主要功臣，台灣北部重要的遠洋漁業基地，而在漁船噸位逐漸增加之後，漁港水位不堪負荷。現在雖然沒落，但仍保有樸實風貌，不遠的和一路上天后宮，為乾隆時代創造的，其瑰麗莊嚴風貌亦值得一探。台北北投社三層崎公園北投社三層崎公園坐落在大屯山系下，以獨特斜坡地形打造出如彩色浪濤般的壯麗花海美景。 今年以「彩色浪花海」為主題，結合北投在地產業與熱門景點，為賞花之旅注入更多層次與趣味，也展現北投獨特活力及花漾魅力。台北貓空樟樹步道樟樹步道隨季節變化呈現多變的花景，沿途平緩好走，適合親子健行，是貓空地區熱門的登山步道之一，無論是年長者或是小朋友都能輕鬆走完全程，非常適合全家出遊。來貓空賞花、品茗，可搭配「貓纜暢遊一日票」，探索茶香美食與山區地景。邀請愛花又愛戶外踏青的朋友們到貓空來賞花品茗，過年假期更是可以帶著親朋好友一起上山走春散心！新北琉榔路步道位於新北市瑞芳區的琉榔路觀光步道為淡蘭古道北路路線之一，入口在九號停車場旁，「琉榔」取自「流籠」諧音，這是一條由流籠路底之古道所翻修的觀光步道，古道的是山居的住民下山採買物品所走出來的路，早年採礦及運送物資採用流籠軌道牽引上下，解決部分路段坡度過陡，人力難以負荷的問題。這是一條由舊時流籠路所翻修的觀光步道，是先民們下山採買物品所開闢走出來的路，早年九番坑也是一處礦坑口，因產量不多而沒落，然而踏踩出來的山徑重新整建後，遊客走起來格外新鮮，登頂後兩處展望臺可以眺望基隆、瑞芳山城與海濱的景象，開闊而好看。新北平溪天燈節「2025新北市平溪天燈節」將於2/8（六）、2/12（三）舉行。2025新北市平溪天燈節平溪場時間：114/2/8(六) 18:00-21:00地點：平溪國中2025新北市平溪天燈節十分場時間：114/2/12(三) 18:00-21:00地點：十分廣場今年以農曆蛇年為主題，除設計蛇年造型主燈外，今日記者會更現場預告了首次結合天燈施放與光雕秀的「好運蛇進來」天燈蛇影，精彩光雕表演將於2/8(六)平溪國中震撼登場。同日也將由來自16個國家共60名交換學生所組成之「國際天燈先鋒團」前來平溪施放天燈，代表各國一同在新北市平溪天燈節祈求世界和平。2/12(三)十分廣場則有「蛇年雙心主燈」，隨著兩顆蛇形天燈緩緩飛上天際，在夜空中形成浪漫雙心主燈，呼應即將到來的西洋情人節，給您滿滿的愛與祝福！新北二叭子植物園二叭子植物園位於安坑塗潭山上，坐擁天然林帶與次生林帶共存的林相，以喬木、灌木、草花為主，園區不僅視野開闊，綠意盎然，而且規劃有數條登山步道、核心廣場、管理中心、運動區等，展現出園區裡豐富的環境，是雙北都會區近郊的踏青聖地，非常適合假日時與親朋好友一同前往，暫離都市的喧囂，體驗山林之美。桃園新屋綠色走廊新屋區永安漁港旁沿海遊憩區設有自行車綠色走廊，頗負盛名。新屋的蔚藍海岸配合藍天綠蔭，美麗的景觀，騎著鐵馬在桃園市特有的沿海綠色隧道中，共同欣賞沿海美景，令人心曠神怡，這樣的情景適合共同騎著車，一同享受大自然的美景。 綠色走廊分為北、中、南區，全程共約4公里長，由綠蔭大道及濱海道路所組成，目前設置完成入口停車場、步道系統、木棧平臺、眺望休憩涼亭、景觀眺望區、休憩座椅、景觀解說設施、自行車專用車道、指示牌及標誌等設施。新北銀河洞越嶺古道在IG颳起打卡旋風的新北市新店銀河洞，最奇特之景莫過於鑲嵌在山壁中，供奉觀世音菩薩的小廟，與一旁凌空而下的瀑布、周圍綠意盎然的枝葉交織成空靈、仙境景象，成為旅客心之所向的夢幻景點。銀河洞位於楣子寮溪的上游，是內凹的山壁所形成的山洞，除可以站在觀音廟陽台欣賞瀑布及蕨類植物，也可以在石桌椅上稍作休息，享受靜謐的山林氛圍。此外，旅客不妨穿過小廟，走到後方的呂洞賓廟，在這邊可近距離接觸瀑布，享受清涼水氣帶來的舒心感。桃園中壢老街溪步道、新街溪步道「老街溪河濱步道」與「新街溪河濱步道」，讓民眾在繁忙的都會區中也能在綠意盎然的親水步道中放鬆身心，配合光彩奪目的夜間燈光秀，以及周邊新勢公園、河川教育中心等相關設施，成為南桃園假日休閒新地標。老街溪步道起點在平鎮區八字圳水岸公園，終點環北路老街溪橋，交通來往相當方便。若是從平鎮三重橋出發，不但可連接平鎮八角塘、伯公壇、中壢舊社與平鎮新勢公園河川、河川教育中心，還可一路沿著溪畔步道漫步，兼具觀景、休閒功能，讓人步行其中也不感疲累。新街溪河濱步道可以欣賞豐富且珍貴的天然資產，也可以到達茂密林蔭的中壢藝術園區，是當地居民散步、運動的主要去處。新竹公園新竹公園是竹市除十八尖山以外最貼近市民的一座複合式公園，其中包含目前台灣原址現存最老的新竹動物園，還有玻璃工藝博物館、昆蟲館、咖啡廳、孔廟、Live House等知名地標，每到櫻花盛開季節更是適合賞櫻的景點，不同年齡層遊客皆可在此進行休閒娛樂活動。另外，近郊的18尖山亦是市民的共同休憩空間。台中東豐自行車綠廊「東豐自行車綠廊」由廢棄的鐵道改建而成，長度約13.6公里，結合了鐵道的懷舊風情，並且能與「后豐鐵馬道」相接，形成總長達19公里的自行車專用道，在舊火車車廂旁騎行，彷彿穿越時光隧道，充滿獨特魅力。后豐鐵馬道的入口附近，有一個充滿歷史意義的公營馬場——后里馬場。這裡不僅可以餵食可愛的馬兒，還可以親自體驗騎馬的樂趣，也是認識馬術文化的絕佳場地。無論想要享受自然風光，還是體驗馬術，這裡都能滿足你的期待！彰化溪州公園彰化溪州公園是全國面積最大的平地公園，面積約123 公頃，提供多元休閒活動設施。公園內分成苗木區與森林區，運用彰化縣特有的花卉與苗木，打造綠意盎然、綠草如茵的公園。 嘉義樹木園坐落於嘉義公園東北側的樹木園，園內栽植之樹木有一百四十種，歷經百年歲月，群樹挺拔林立，自然樸實中充分呈現林場的幽靜氣息，為嘉義市區內重要的休閒綠地，屬台灣極為珍貴的「都會區植物園」。園區內有一座極為古樸的「林場風清」嘉義八景之一的石碑，蒼鬱的林蔭下，小徑蜿蜒，林蔭蒼鬱，情人椅錯落，來此做森林浴的遊客更是絡繹不絕，沒有世俗的喧囂，非常適合喜愛大自然的人前去走春。 白河林初埤木棉花道林初埤木棉花道主要位於白河南90線及附近路段沿路，沿著南90前進，轉入田間道路即可看見，每年3月木棉花火紅盛開的美景是網紅IG人氣打卡聖地。可別以為木棉花道只有春天才美麗！就算是非花季前往，一樣是令人心曠神怡。騎鐵馬漫遊林初埤也是一款能深入體驗在地美好風情的旅遊方式，能能享受鄉村自在愜意的洗禮。推薦順遊鄰近的小南海風景區，有著約5公里兼具散步與單車的環湖賞景步道，以小南海吊橋為起點，銜接起埤塘旁的普陀寺與對岸的生態公園，不時可見成群白鷺鷥棲息於埤塘，環境十分清幽宜人。高雄旗山老街旗山百年山城老街，巴洛克立面裝飾的紅磚建築與砂岩堆砌的石拱亭仔腳，散發優雅古典的氣息，更有多棟建築物被指定為古蹟或文化資產，值得一一尋訪品味。拜訪古色古香的老街商圈，除了可以深入了解歷史文化及老建築物的風貌，此地著名的各式傳統小吃及在地特色的香蕉點心、冰品也都讓遊客回味無窮。獨一無二的美食與建築，是旗山老街商圈特殊的魅力所在。高雄駁二藝術特區駁二藝術特區位於高雄港第二號接駁碼頭，是台灣最成功的文創園區之一，開啟高雄一股南方藝術的新潮流，改頭換面成為藝術家的創作天堂，匯集滿滿的設計與創意能量。 駁二塔則是登高望大港橋的最佳觀景台，每人每次10元投幣入場。屏東六堆客家文化園區 六堆客家文化園區座落於屏東縣內埔鄉，園區位於內埔、長治及麟洛三鄉交界處，佔地約30公頃，定位以展示臺灣客家文化、常民生活體驗為主軸，具備語言文化傳習、展演行銷及休閒遊憩功能。空間規劃有自然草原區、田園地景區、傘架客家聚落區及九香花園伯公區四大區域。從象徵六堆客家人開墾精神的自然景觀為起點，到建立農田水利的田園地景區、再到象徵團結合作的傘架聚落景觀，深具教育意義。宜蘭幾米公園幾米公園位於宜蘭火車站南側，原為廢棄的鐵路局舊宿舍區，保留原有的歷史建築與老樹綠蔭，更以知名繪本作家「幾米」的場景所製成裝置藝術，成為拍照的著名場景，更是全台第一座幾米主題廣場。也可以順便去舊宜蘭市國光客運站改造成的「幸福轉運站」，造景以長頸鹿和大象等動物意向為主題，結合遊樂器材，讓藝術除了欣賞，更多了鞦韆、滑梯等玩樂功能。站內還有繪本家幾米新作忘記親一下的主角進駐。 花蓮介壽新村介壽新村牆面有許多故事牆彩繪，包括反共復國、保密防謀等標語，以及想翻牆偷香腸孩子的身影，眷舍外納涼聊天場景，都一一躍上牆面，充滿濃濃的懷舊風，想要慢慢欣賞介壽新村的過往今來，最適合的方式就是慢步而行，體驗當年眷村的特有文化。 台東鐵花新聚落位於台東市中心的台東舊火車站於2001年交棒給新車站後，卸下了原有的交通樞紐地位，成功轉型為鐵花新聚落，華麗轉身為台東的文創與潮流重鎮，夜晚漫步於高掛彩繪熱氣球的鐵花新聚落已是當今來台東必遊的行程之一。鐵花新聚落範圍涵蓋了TTstyle原創館、鐵道藝術村、秀泰影城、臺東轉運站以及市集。不定期舉辦各類藝文活動，讓臺東充滿豐富的樂趣與文創氣息！ ※本文由【媽媽寶寶】授權：
-
![]()
2025-01-26 退休力.論壇活動
退休花費比想像更多 檢視你的退休金NG來源
退休理財迷思多 行動比努力重要前金管會主委王儷玲超高齡社會來臨，大家感受到退休金制度給我們的錢不夠，未來還可能被砍。退休理財應從改變思維或行動力開始，行動比努力更重要。大家知道長壽和通膨風險，所以準備的退休金必須增加，但有六成民眾並未落實。我們調查，大家平均43歲以後才開始存退休金，現在退休年齡平均61歲，存17年要準備可能長達23至25年的退休生活，存錢的時間比用錢的時間還短，所以應該提早準備。退休理財準備常見四大迷思包括：太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、準備成本太高、退休投資太保守，選錯投資工具、沒有及早進行保險及信託保障規畫。在長期投資的觀念，定期定額扣款，長期複利效果最好，可在退休前20年至25年做股票跟債券投資，買債券至少賺兩倍，買股票至少賺四倍以上。行動比努力更重要，要先開戶，定期定額扣款，在投資過程裡，注意進場時機點，高點贖回，低點加碼。當市場崩盤或股票指數往下降時，反向做才會賺錢，「下跌不停扣」。如果標的物不太動，可汰舊換新，趨勢長期正成長，就可長期持有。報酬率設定，要以退休年齡布局，早期增值，晚期保值，退休之前的20年，可追求8%到10%的報酬率，再慢慢把報酬率下降，之後可以用6%到8%，如果害怕風險，可以用8%，平均長期投資報酬率4%以上，效果可觀；提早開始，成本就會下降。如果以退休後每個月有3到4萬元，退休20到25年大概需要800萬到1200萬元，預期政府制度給我們的錢變少，大家至少自己準備一半，就是準備五、六百萬元。如果已經快接近退休了，還是可找3%到4%標的投資，三年到六年後，賺到兩百萬元是有可能的。信託保險的部分，超高齡社會不健康餘命長達八到十年，我們需要退休規畫保障，善用投資、信託與保險保障商品，彌補退休後年金、醫療與長照保障缺口。對抗通膨怪獸 一百法則配置退休金中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋退休後的花費，比我們想像的更多。大家仰賴的退休金來源，包括定存利息、租金、股利與債券收入等，但這些可能成為「退休金NG來源」，因為存款利息不一定能抗通膨；租金實質收益因管理與賦稅成本逐年增加而下降；股利收入則可能因企業主股利政策起伏，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流。一般人以為退休後，一個月只要準備兩、三萬元，主計處公布家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等。退休財務規畫，可以用「一百法則」檢視、思考，若60歲退休，積極資產配置比率可達40%；70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，提醒民眾隨年齡增加，風險性資產比率應逐漸調降。此外，提醒民眾也要留意自身的醫療保障準備是否足夠，若不足則建議至少準備480萬元風險自留，並提醒專款專用，讓老後生活更有保障。為了避免遭詐騙、資金遭挪用，退休安養信託規畫、專款專用，都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網，要「顧好自己，再顧家人」。職務再設計 迎接高年級實習生IKEA台灣人才與文化總監李佳潔台灣高齡化、少子化嚴重，面臨嚴重的缺工問題，企業如何因應人口結構的改變？中高齡族群在職場的角色愈來愈重要，具有豐富工作經驗、專業知識、人生歷練等優勢，XYZ三代同堂，青銀共融可彼此學習成長。日本早在幾年前就已經推動高齡持續就業，企業僱用70歲以上長者，65歲以上高齡勞動參與率達到25.7%，台灣老年人口勞參率卻不到10%。日本透過政策提高老年人就業，台灣的企業主也應該以「平等、多元、包容」精神打造職場友善，擁抱不同世代的族群。從勞動力的角度來看，中高齡族群對企業來說，是很大的人才機會點，不僅能為企業缺工潮注入新活水，也能讓中高齡族群重新找到工作意義、人生價值，找到退休後的重新定位。長輩回到職場可能在不一樣的位置，真的是「高年級實習生」，但有些人並不是因為經濟壓力，而是希望維持社會連結，增加生活滿足感。企業要進行「職務再設計」，協助他們因應職場變化，盤點適合的工作內容，簡化工作步驟、調整流程，讓中高齡就業更容易上手。年齡不代表一切，持續學習的心態非常重要。退休後想要過什麼樣的生活，應該及早立定「以終為始」的人生道路，找到值得投入完成的目標，活出自在快樂的第三人生；長輩把自己照顧好，就是給家人最好的禮物。
-
![]()
2025-01-21 退休力.理財準備
「想在死前花光不捐國庫」60歲上班族存1600萬就退休 八年後後悔了
人的一生都在為退休存夠養老金努力，即使有一大筆退休金，也可能因花錢方式不當或意料外的狀況讓晚年陷入困境。一名上班族自認退休金充足加上無人可繼承遺產，60歲即退休開始揮霍，僅僅八年就快要消耗殆盡，當自己生病時才大夢初醒。日本上班族田中道夫（化名）在60歲時擁有8000萬日圓（約新台幣1678萬元）的資產，來源是退休金、儲蓄和父母遺產。田中一輩子都投入工作，沒有什麼其他嗜好，自然而然存了一大筆錢，加上遺產，讓晚年生活不太有後顧之憂。很多人擔心退休金不夠，田中的情況剛好相反，他開始擔心「怎麼花完」，身為一個單身者和獨生子，沒人可以繼承他的遺產，而且到了65歲每月還可以再獲得老人年金。田中也不打算貢獻給國庫一分一毫或捐贈，深怕在過世前花不完這筆錢，於是在60歲毅然決然選擇退休。為了更盡情享受晚年生活，田中將老舊公寓全面翻新，更換全部家具，購入一台嚮往已久的進口豪車。一旦花了大錢後，生活上其他小錢就更不在乎了，田中經常出國旅遊，並開始在高檔超市購買生活用品，盡情享用任何想吃的美味食物，8000萬日圓對他來說感覺是「一個人無論怎麼花都花不完的金額」。八年豪奢生活終於夢醒了從60歲開始揮霍無度過了八年，當田中68歲時才意識到自己已經花掉為了養老院費用預備的錢，積蓄銳減到數百萬日圓。雖然開始擔心收支，但田中已無法降低現有的生活水準，所以還是繼續逃避現實，安慰自己還有老人年金，然而他的年金每月僅12萬日圓（約新台幣2.5萬元），完全無法支應他的奢侈生活。後來田中生病住院了，獨自一人在醫院身邊無人陪伴，他開始感到不安，不知道自己還能健康多久，如果活太久就得花高額醫藥費，如果需要照護怎麼辦？這時他才從夢幻般的生活中醒來，感受到老年破產的危機，開始思索重新規劃晚年，考慮賣掉車子和房子。根據國泰投信與台灣指標民調做的「2024年全民退休大調查」。該份調查以35～55歲、尚未退休的民眾作為統計分析對象，結果顯示，民眾預估的退休年齡平均在60.1歲，預期自己需要的退休金平均為1,432萬元；然而認為自己財務準備足夠的人只有29.2%，自認為財務準備不足的人則高達67.5%。一個人需要多少錢才能退休因人而異，像田中這種因為擁有充足資金而感到安心，最終卻面臨危機的情況，其實並不少見。不論個人財務狀況如何，無一例外地都需要制定周全的資金計劃，這一點至關重要。資料來源／THE GOLD ONLINE、《Money錢》
-
![]()
2025-01-11 焦點.元氣新聞
2025台灣進入超高齡社會 生育、醫療、社福政策面臨挑戰
內政部統計，去年十一月全國六十五歲以上老年人口達百分之十九點一，距離世界衛生組織（ＷＨＯ）定義的「超高齡社會」，老年人口達兩成，已不到一個百分點。新年伊始，尚不知二○二五年的歷史將如何書寫，但勢必標記台灣自此進入超高齡社會。根據ＷＨＯ定義，六十五歲以上老年人口占總人口達百分之七，稱為「高齡化社會」，我於一九九三年「達標」；「高齡社會」指老年人口達百分之十四，台灣於二○一八年躋身高齡社會之列。目前六十五歲人口以每月近百分之零點一的速度上升，預計今年八月或九月可破百分之廿，台灣正式進入「超高齡社會」。半世紀來 老年人口比率翻倍聯合國統計顯示，半世紀以來全球六十五歲以上人口幾乎翻了一倍，從一七七四年的百分之五點五，去年飆升至百分之十點三，估計未來廿年內，全球六十五歲以上人口總數將翻倍成長，其中八十歲以上高齡人口更大幅增加。而人口成長趨緩、減少是國際趨勢，從去年起，全球包括台灣，已有四分之一個國家地區人口負成長。根據國發會最新人口推估，許多高所得國家面臨少子化及高齡化的人口結構轉型，日本、義大利、西班牙、法國及德國均進入超高齡社會，歐洲國家高齡化程度雖然相對較高，但亞洲國家未來將超過歐洲與美國。去年十二月廿三日，南韓六十五歲以上已占人口兩成，比台灣早一步跨進超高齡社會。台灣不到八年 人口結構劇變法國由「高齡化社會」進入「高齡社會」，花了一百廿六年，再從「高齡社會」進入「超高齡社會」，需時廿八年。但台灣從一九九三年由「高齡化社會」進入「高齡社會」，只花了廿五年，更以不到八年的時間，如同子彈列車高速進入「超高齡社會」。關渡醫院院長陳亮恭指出，如此劇烈的人口結構轉變，可說是人類歷史上前所未見。早在十年前，陳亮恭於「2025無齡世代」一書即提出警訊，人口結構轉變將觸動個人、家庭、社會、國家與全球轉變，方向難以預測，但出生率下降、人口高齡化，社會走向少數人負擔多數人，包括勞動力減少、長照或健康醫療需求增加、因退休人口增加影響年金請領等，如今已是現在進行式。我人口紅利二○二八年消失去年國內潛在支持比約三點六，即三名青壯年照顧一名老年人；到了二○三○年，潛在支持比為二點七；二○五○年為一點四，到了二○七○年已達一比一。國發會推估，我國人口紅利將自二○二八年消失，在繼續少子化的情況下，預估我國工作年齡人口占比於二○五三年將低於日本。五十年前，平均每十八個小孩才有一位老人，如今每五人就有一人是老人，陳亮恭指出，高齡化對生育、醫療、社福政策皆帶來挑戰，國家財政、教育、競爭力皆受影響。但高齡者應是社會資產，如何讓人生不老而美麗，是當前所有人的重要課題。數位版看這裡怎迎接超高齡社會百年前難以想像，未來人類的生存危機不再是戰爭、疾病帶來的死亡，而是必須對抗壽命變長帶來的「傷害」，來看看面對「超高齡社會」，個人應該做好哪些準備。
-
![]()
2025-01-10 活動.活動最前線
華泰銀行迎新春，贈送限量發財金 祝福客戶『新春福瑞送吉祥，金蛇進家富滿堂！』
農曆春節(乙巳年)將到來，華泰銀行為幫民眾添好運，延續傳統製作「生肖系列發財金」，特別準備「福瑞金蛇發財金」致贈客戶，以此為客戶招財開運、增添好彩頭及年節喜氣。發財金於1月13日開始發放，民眾只要至華泰銀行全省分行洽辦業務，就有機會領到一份「福瑞金蛇發財金」，數量有限送完為止。華泰銀行114年發財金設計式樣以搭配吉祥色系，傳達祝福客戶吉祥安康、福運來到之意，且全都經由分行金庫加持過匯聚滿滿的財氣，盼將金庫裡的「財氣」與客戶同享，客戶將發財金放置隨身錢包或夾入常用存摺中代表「吸金」吸引財運滾滾來，是每年深受客戶喜愛及蒐集的開運小物。華泰銀行持續秉持「以人為本、造福鄉里、穩健經營、永續發展」之經營理念，於經營團隊具備堅實的授信融資專業經驗背景下，多元推動各項業務，並全力配合政府政策，積極推展危險及老舊建物重建、都市更新等整合融資業務，協助客戶量身訂作與規劃多元融資架構，期能協助客戶早日實現老屋更新、住得更安心的願望。展望未來，華泰銀行持續以穩健踏實腳步，朝擴大營運基磐目標邁進。在新的一年也會持續提供專業與貼心的理財服務，用心守護客戶的資產與財富，祈願客戶好運接龍，財運如蛇，連綿不斷，圓滿豐收，共迎幸福豐饒金蛇年。
-
![]()
2025-01-03 退休力.理財準備
跟百萬富翁學習！理財顧問透露 4習慣幫助累積維持財富
「商業內幕」(Business Insider)撰稿人恩傑諾特(Anna N’Jie-Knote)指出，從事財富管理工作的人注意到，許多客戶都有些相同之處，包括如何消磨時間、優先考慮的東西，以及會避免的東西。無論背景或年齡，恩傑諾特說他的百萬富翁客戶，都有4個會幫助他們累積和維持著財富的習慣。1. 長期關注自身財務狀況人們很容易陷入日常市場波動和金融誘惑，且財經媒體則是個提倡短期關注的喧鬧場所，無論是季度收益、最新技術圖表預測還是聯準會主席的評論等。雖然其中一些，的確可能會對市場或個人投資者的投資組合產生有意義的系統性影響，但大多數百萬富翁都知道要去忽略短期雜音。這可以防止他們在衝動下犯出錯誤，從長遠來看，這些錯誤可能會讓他們損失數千或數百萬美元。2. 制定並按照計劃進行儲蓄與投資累積財富比較無趣的方面，就是儲蓄、投資和還清債務；儘管這些事很無聊，但還是實現財務富裕的最可靠方法。恩傑諾特發現，他的成功客戶會決定他們的目標，以及需要儲蓄和投資多少才能在期望的時間內達成目標，然後圍繞著這目標來建立他們的生活方式。3. 無論市場好壞都會自動進行投資百萬富翁的財富秘密之一，就是他們會忽視暫時性的市場波動，且無論市場好壞都會繼續致力於投資。他們會決定每月或每季所需達成的儲蓄和投資的金額，然後在投資帳戶中設定自動銀行轉帳和購買計劃，來執行他們的投資計劃。透過自動化轉帳交易，他們可以將投資決策與當下的情緒分開。這樣吸引因為「想看看市場什麼情況」而讓他們想去停止轉帳的誘惑就會減少。他們一開始就做出決定，並透過深思熟慮的計劃來執行該決定。4. 對市場波動無動於衷巴菲特(Warren Buffett)在1990年的一封股東信中，對波克夏哈瑟威(Berkshire Hathaway)投資風格表示：「幾乎懶惰的昏睡狀態，但仍是我們投資風格的基石。」我們都知道短期股票投資市場存在風險，但以長期來說，股票的表現則優於多數其他資產類別。恩傑諾特的多數百萬富翁客戶都很清楚，並專注於他們個人金錢應為他們做什麼這方面，且他們知道自己是根據計劃在投資。這意味著雖然他們可能感到擔憂，但卻不會驚慌，也不會因此作出阻礙長期投資組合成長的改變。（本文經《世界新聞網》授權刊登，原文刊載於此）
-
![]()
2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】和父母談錢 控管家庭風險
「在理財這件事『向上管理』，就是在做自己的風險管理，因為父母出了什麼事，就是我們的風險。」財經主播葉芷娟一語道破中年子女和高齡父母談錢的重要性。父母生病 醫療長照開銷不小她笑著說，因著自己「理財達人」的形象太鮮明，朋友遇到父母有財務上的問題就跑來跟她討論，這些朋友多半有穩健合宜的財務規畫，打亂規畫都是因為後來父母出了狀況。葉芷娟的朋友Ａ是獨生女，有天媽媽突然倒下送急救，一連串的治療及後續的長照需要一大筆錢，Ａ身上沒那麼多錢，但還好媽媽有退休金，一輩子努力也掙了一些錢，問題是，Ａ根本不知道家庭可用的錢在哪裡？朋友Ｂ則是在前幾年疫情期間，因為爸媽經營的旅行社生意大受影響，要協助處理旅行社的過渡時期，一看帳本才驚覺，看似生意不錯的旅行社在疫情之前就已經有負債了！還有更多朋友的難題是關於醫療費用，某天發現爸媽的醫療險不夠支付現階段就醫需求，也有醫療險保單已過期，或是沒買任何醫療險。談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，葉芷娟指出，平時不關心父母財務狀況，絕口不聊錢，到了父母生病了、負債了、家裡需要錢了才來談，沒談好甚至被認為「覬覦家產」，想要解決問題換來一身委屈。討論錢財 應像談晚餐般自然但是和父母談錢，怎麼開始？「絕對是從建立關係開始。」她說，不同的父母會有不一樣的起手式，重新認識父母，用正確相處方式改善彼此關係永遠是第一步，也是好好談錢的地基。葉芷娟因為大家的困擾，出了「和父母好好相處到老，一定要談錢」有聲書，前面花很大篇幅談認識父母，及不同類型父母的對應方式。有個朋友聽完有聲書後跟葉芷娟說，他的爸媽是自我意識高的父母，他決定要和爸媽一起去聽理財講座，找尋理財的共同話題，作為談錢的第一步。葉芷娟自己則是有意識的建立家庭內「談錢」的習慣。葉芷娟會跟爸媽分享工作的新資訊、自己投資了什麼、有哪些想法，爸媽一開始只是聽，偶爾會不以為然：「那是你們年輕人在玩的。」並說起當年經歷股災血淚斑斑。即便兩代間對於錢、理財的方式大不同，但是「聊錢」的橋梁就這樣搭建起來，親子間現在已經可以自在談錢，每天聊，就像討論待會去哪裡吃飯一樣自然，話題可能很小——臥室抽屜那張投資型保單大賠怎麼辦？可能非常宏大——大通膨時代怎麼投資才能抗通膨？也非常坦率——媽媽要留給女兒的那間老公寓，是身後留待繼承好呢？還是身前贈與移轉好？盤點資產 順便教爸媽防詐騙葉芷娟強調，家庭關係複雜的，尤其不要忌諱談錢，否則到父母身後的遺產繼承會發生很多法律問題。一般家庭有了談錢的習慣後，可以逐一了解以下項目，包括父母的資產及退休生活費，還有醫療費用來源，也要有充足資訊以防詐騙。葉芷娟提醒，與父母談錢的目的從來不是要教父母理財，只是讓溝通流暢，確保他們辛苦一輩子賺的錢可以用在想用的地方，開心過日子，生病或有狀況時不會入不敷出，甚至拖累家人。
-
![]()
2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】帶爸媽開通電子金融帳戶 方便管理退休金
人生行至六、七十歲，有時候連自己做了哪些投資、買了哪些保單都記不清楚了，更遑論跟子女討論，財經主播葉芷娟建議，電子化時代要善用電子金融帳戶，協助盤點資產，她推薦兩個好用的應用程式：保險存摺：由壽險公會開發，可用網頁版也有App，可查詢本人所有人身保險投保狀況。優點是操作簡易，自身投保狀況一目了然，但是若要了解保障細節，還是需要翻閱保單內容。集保Ｅ手掌握：由臺灣集中保管結算所開發的App，可將使用者的所有資產歸納呈現，購買了哪些商品、總資產多少，各項金融商品一目了然。以上應用程式雖然好，但是網路開通對於年長的父母很吃力，葉芷娟建議，子女不妨找一個工作日，陪爸媽把銀行、證券公司、保險公司跑一遍，開通他們帳號的網路交易功能，若父母可以操作會方便很多，即便他們不習慣操作，對於子女要協助父母管理退休金也會很便利。和父母談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，也是中年子女無法迴避的責任，因為在理財這件事「向上管理」，就是在做自己的風險管理。但要怎麼開始？要談些什麼？數位版看這裡幫父母打點財務 理財主播的故事在這個時代，理財商品多、資訊雜，連股神巴菲特都曾為現今金融事件感到意外，我們的父母何嘗不會困於眼花撩亂的理財資訊中。子女可以扮演什麼角色？財經主播葉芷娟的家裡，兩代對於理財曾經有很大的價值落差。直到某一天，爸爸請葉芷娟直接檢視他所有保單的內容、媽媽跟葉芷娟討論那間要留給她的老房子如何處理，她知道自己終於取得爸媽的信任了。進數位版看看葉芷娟的家庭故事，以及面對不同類型父母的因應方式。
-
![]()
2024-12-21 焦點.元氣新聞
溫暖與激勵在旋律中交織共融 中醫大附醫員工音樂會共譜感動篇章
為感謝員工整年辛勤付出，中國醫藥大學附設醫院(中醫大附醫)於今（20）日晚間，假臺中市中山堂舉辦「2024 Le Concert of CMUH音樂會」。延續去年「真善美星空音樂會」的感動，再次讓員工共享難忘的夜晚，透過悠揚的音樂與豐富的表演，讓員工在繁忙工作之餘放鬆身心，為團隊注入活力。中醫大暨醫療體系董事長蔡長海特別表達對全體員工付出與家庭支持的感激之情，並勉勵大家繼續攜手共建幸福職場。以專業與熱忱，我們將用心照顧每一位病人，攜手守護市民健康，並勇敢邁向更卓越的未來。中醫大附醫院長周德陽則強調，員工是醫院最重要的資產，希望透過音樂療癒同仁上班的辛勞，為醫療服務注入正向能量。中醫大附醫致力打造安全、健康且充滿關懷的職場環境，藉由完善的福利制度與多元的教育訓練，提升員工福祉與專業能力。憑藉卓越的職場管理與創新措施，連續三年獲得台中市政府肯定，榮獲幸福職場評選「五星獎」以及獲頒最高榮譽「幸福標竿獎」！音樂會開始前，中醫大附醫為迎接剛結束一天工作的員工，特別準備豐富的現煮餐點與飲品，並安排LED特技秀、扯鈴及踩高蹺演出，為音樂會增添熱鬧氛圍。隨後，音樂會正式開演，由員工自發組成的交響樂團演奏柴可夫斯基的《1812序曲》，為整場演出揭開序幕。接著，聲樂家楊令璿與孔孝誠攜手羊羊兒童劇團，演唱溫暖且感人的曲目，傳遞醫護工作者堅守崗位與無私奉獻的精神。中醫大洪明奇校長率領醫護專業人員與合唱團，共同演唱與舞蹈，回顧中醫大附醫從創立至今，成為中部地區守護市民健康的國際級醫學中心。一路上，醫護人員與病患間的真摯互動，凝聚了全體醫護的向心力，攜手邁向未來。隨著氣氛逐漸高漲，周德陽院長引領高層主管合唱《向前走》，以充滿力量與希望的旋律，傳遞醫院勇攀高峰、追求卓越的精神。音樂會尾聲，隨著《台灣尚勇》的樂聲響起，蔡長海董事長帶領全體主管大聲應援，在場同仁揮舞手燈，響起「幸福！中國附醫！中國附醫！尚蓋勇！」的熱情呼聲，將現場氣氛推向高潮。「2024 Le Concert of CMUH」音樂會以「One vision, one mission – 一個願景，一個使命」為主題，展現醫護人員的崇高使命與團隊的堅定信念。音樂會在感動與歡樂中圓滿落幕，展現醫療團隊的多才多藝與合作精神。未來，中醫大附醫將持續以人為本，致力打造幸福職場，提供優質、先進的醫療服務，為病人、員工與社會創造更大價值。
-
![]()
2024-12-18 退休力.理財準備
楊麗花判賠巨額遺產稅！遺產分配難公平，如何避免後代爭產？專家就理智面與情感面提解方
日前媒體報導：「歌仔戲國寶藝人楊麗花丈夫，也是新光集團後代的洪文棟，2018年過世，但他生前母親留下遺產稅和罰鍰高達1億多，當時由大哥小孩先墊繳，大哥小孩打官司要求其他人支付，訴訟過程洪文棟去世，因此二審法官認為，楊麗花和洪文棟小孩等人必須依繼承人比例支付，被告方不服上訴，6號最高法院駁回，判楊麗花等人連帶賠償，加上12年利息，支付5400萬。」報導一出，一般大眾有個疑問，為何國寶級藝人會繳不出遺產稅，還要讓別人打官司追討？富二代兄弟爭產反目 其實洪文棟本身是富二代，父親是新光集團大股東洪萬傳，外界粗估該家族資產包含房地產，約有數十億元。富二代的兄弟檔洪文樑、洪文棟曾為財產反目，其中爭產價值最高的是台北市天母北路一塊180坪的建地，地址屬天母豪宅區，該筆土地於82年地上已興建7層樓大樓，由洪文樑旗下建設公司興建，洪文樑往生後，洪文棟仍不願意和解，改告其嫂子、姪子、姪女。可見洪文棟母親身故當時的遺產稅並非無力繳納，而是因為富二代原本就爭產反目，兄弟鬩牆不願和平協議繳納。媽媽81年身故後，遺產稅一直沒有完稅，所以遺產也就無法移轉登記，直到洪文樑87年身故，因為洪文樑需要做遺產稅申報，所以才由洪文樑的兒子出來協調祖母的遺產稅如何繳納，92年才繳清祖母的遺產稅，祖母的遺產才能移轉登記，洪文樑也才能確認遺產總額，核算遺產稅。但是這代繳的遺產稅卻因為後來不能用股票抵繳，所以洪文樑的兒子向洪文棟及鄭洪玉崑追討，官司一直纏訟到今年(113年)，洪文棟兄弟倆人都已身故多年後，整個案件拖到現在才定讞。資產傳承時容易發生的問題目前少子化高齡化，生不如死的社會發展趨勢，繼承案件越來越多，一般繼承時可能會發生以下的問題：1.遺產稅繳納有困難。2.子女爭產。繳不出遺產稅怎麼辦？很多人認為資產傳承時最重要的是節稅規劃，如果可以合法節稅，下一代就可以傳承更多資產。不過在稅務規劃上，更重要的應該是確保繼承人有能力繳交遺產稅，因為沒繳完遺產稅就沒辦法拿到遺產，但是遺產稅的納稅義務人是繼承人，在這個低薪資成長率，高通膨高物價的時代，下一代如果沒有財力繳交遺產稅要怎麼辦？若遺產稅高於30萬而子女無力繳納時，有幾個解方：1.可提出分期繳納申請，最高可分18期，每期2個月分期繳納。2.遺產中若有足額的現金資產，可申請以遺產中的現金實物抵繳。3.若遺產中的現金不足，可在現金優先抵繳後，申請以遺產中的其他資產實物抵繳，例如股票或房地產。如果遺產稅金額不會太大，申請分期繳納能負擔的起，問題自然就不大。但是若名下資產價值不低，而且是以房地產為主，遺產中現金不多，就算申請分期也負擔不起，就只能申請實物抵繳，但這種狀況申請實物抵繳會損失慘重。舉例：江先生名下財產以房地產為主，身故時市場價值10億，遺產稅1.5億，繼承人無力繳納，想以江先生的房地產抵繳遺產稅。但是房地產抵繳遺產稅，土地是以公告現值，房屋是以評定現值計算，江先生市場價值10億的遺產若拿來抵繳遺產稅，國稅局認定的抵繳價值只有2億，江家人為了繳稅損失慘重，欲哭無淚。稅務規劃向來都是資產傳承規劃的重點，每個人的資產形式組合不同，要如何確保繼承人可以繳完遺產稅，遺產又不會損失慘重，須事前謹慎規劃應對，以免一生努力的心血沒辦法完整的移交給繼承人。如何避免子女爭產實務上不管家庭財務小康或鉅富，相對於遺產稅的規劃，另外還有被繼承人覺得更重要的事，那就是不希望有子女爭產的結果發生。子女爭產的原因有很多可能，平日相處不睦是一種可能，最多的原因就是覺得分配不公。絕大部分的繼承案件，繼承人之間是手足關係，手足從小一起長大，若在成長過程的互動累積了一些恩怨情仇，分產時又覺得沒有被公平對待，恐怕就會更加怨懟，進而產生糾紛。要避免子女爭產可先區分為理智層面及情感層面。解決爭產：理智層面4解方以理智層面來說，要避免子女爭產有幾個方法：1.訂立符合民法形式要件的遺囑。2.成立信託。3.身前贈與。4.人壽保險。但是以上的方法還是有各自的缺點。遺囑就算符合民法的形式要件，但只要子女中有人覺得不公平或無法接受，都可以向法院提出確認遺囑無效的訴訟。長榮集團創辦人張榮發8年前（105年）過世，遺囑將遺產全留給二房張國煒，並指定張國煒接任總裁，引發大房不滿，大房3子張國政提確認遺囑無效訴訟，歷經三審，最高法院113年8月駁回確定，確認張榮發的遺囑有效，張國煒將可獲逾百億元遺產。以張榮發的例子，光是確認遺囑有無效力就打了8年的官司，而大房之後會再繼續打侵犯特留分的訴訟，還要走幾年的訴訟程序還不確定，被繼承人離世後遺產何時才能讓繼承人移轉登記？遺產只要無法移轉登記，繼承人就無法取得，長輩過世後，後代子孫長達10幾年沒辦法拿到遺產，這應該不是長輩所希望的。而身前贈與或成立信託，都是身前規劃。信託為生前成立的他益信託，也就是透過身前贈與的方式成立信託，成立信託是一種有效的財產管理方法，可以確保財產在去世後按照自己的要求來管理和分配，同時避免一些繼承的問題。但是生前贈與出去的財產就不是自己的財產，報章雜誌上不乏一些身前贈與財產後，子孫棄養的報導，所以要不要身前贈與？要贈與多少財產？建議都要審慎考慮。而人壽保險則需身體狀況還可以時才能規劃，若沒有在壯年之後就提早規劃，等到年老體況不佳時，恐怕也無法以人壽保險來做遺產分配。為甚麼事先規劃了理智層面的遺產規劃，子孫還是有可能爭產呢？因為子孫可能在情感面無法接受。解決爭產：情感層面6解方會發生遺產爭議不見得是因為繼承人貪心，大多數的時候是因為覺得分配不公平，這不一定是分配差多少的問題，這可能代表著父母偏心，比較喜歡其他手足，只要有人心生怨懟問題就大了。大部分的人會想先成立遺囑，都是在遺產分配上有一些想法，不想依民法的應繼份分配，想要依自己的想法分配，或者擔心房地產公同共有未來子女處理容易起紛爭，想以遺囑做好分配。父母若想要避免子女因為爭產而決裂，在訂立遺囑分配遺產的時候，就不能偏離公平這一點，但何謂公平？想要讓所有子女都認為分產公平，真的很難很難，甚至可以說根本做不到絕對的公平，只能盡量考慮讓子女接受的公平分配的道理與說法，並在遺囑中充分說明，來減少紛爭。例如:1.不要單以學業成績的好壞做為分配標準，成績好不代表這位子女一定比其他手足優秀。應該考慮子女對家庭的貢獻度，例如某位子女提早就業後就幫忙負擔家計，或者某位子女因為薪資較高負擔家計的金額也比較高，在分配時可以考慮依負擔家計比例多分配一些比例給這些子女。2.不要單純因為是長男就多給一份。但是若因為年長的子女有照顧到弟妹，為家庭付出，多給一些是合理的。3.孝順的子女應該多給一些遺產，不要有傳男不傳女的觀念，嫁出去的女兒不一定是潑出去的水，年老生病時有時是女兒比較細心照顧。孝順的媳婦和女婿更應該給予獎勵，但是因為媳婦跟女婿不是繼承人，可以在遺囑中用遺贈的方式分配遺產給他們，這樣做也可以讓自己的老年生活更得到保障。4.若是想特別照顧經濟弱勢的子女，要看之所以弱勢的原因，到底是因為天生資質能力較弱還是不學無術的啃老族，如果弱勢是因為子女自己不學無術所造成，反而不應該留太多的遺產供他揮霍，以免變相鼓勵子女不求上進。5.遺產中的房地產分配優先分配給住在裡面的子女，若多人同住，可以交代沒分到房子的人如果繼續居住，應該支付給得到房子的子女租金。當然分配房地產價值要考量是否相等，若價值不相等要補償其他相當的財產價值，沒分配到房地產的子女更是要考慮有相當價值的補償。6.年紀大了確定自己財力足夠自己跟配偶使用之後，夫妻兩人的花費盡量用自己的財產支付，不要為了看子女誰比較孝順，測試看哪位子女會拿錢出來支付，往往會變成照顧的人花時間精力照顧老父母外，還要負擔父母的醫藥費及生活費，讓子女彼此間為了錢的分擔開始爭吵，破壞手足感情。不要因為住在一起平日摩擦比較多，就覺得同住的子女不孝順，而不住在一起的天邊孝子偶而噓寒問暖就覺得他比較孝順，這會傷了出錢出力的人。遺產分配難公平 訂遺囑務必說明理由從張榮發與洪文棟媽媽的遺產紛爭可以發現，如果子女平日就已經感情不睦，未來在繼承的時候不管有沒有事先訂立遺囑，或者繼承人是否有能力繳稅，為了繼承對簿公堂恐怕是在所難免。更不用說若遺產分配不公，更是會造成手足感情再次撕裂，從此形同陌路，惡言相向，甚至還有互相傷害的事情發生。耳熟能詳的家族爭產糾紛，包括王永慶、美福集團手足爭產釀槍擊命案，不僅是豪門才有遺產糾紛，一塊地、一間房都可能成為爭奪標的，一位吳姓老翁和胞弟為了過世的母親留下的一間台北市房產爭執多年，他不滿法院將房產判給了胞弟，老翁在地檢署開庭後，開車衝撞弟弟和弟媳，這些結果都不會是父母所樂見的。五根手指都不一樣長，父母對待子女要完全公平，本來就不是件容易的事，遺產公平分配更是一個很困難的議題。建議在訂立遺囑的時候，可以說明分配的理由與原因，讓後代子孫不要感情用事，回歸理智面，能夠體會父母的用心，減少手足之間發生糾紛的機率。父母打拚一輩子，最終總希望財富傳承、遺愛子女，但遺產是給摯愛留下的最後一份禮物，或是撕裂後代感情的利刃？現今手足爭產糾紛頻傳，法院訴訟案件也不少，如何讓遺產成為禮物，要靠父母的用心與智慧。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
-
![]()
2024-12-05 退休力.理財準備
繼承千萬遺產卻要繳稅5千萬！專家教遺產稅如何計算及該不該拋棄繼承
日前媒體報導6歲私生女繼承一千多萬遺產(實際上是三千多萬遺產，減除免稅額、扣除額後遺產淨額一千多萬)，卻要繳五千多萬遺產稅，女童媽媽覺得不合理，從複查，訴願，到行政訴訟都敗訴，最後向憲法法庭申請釋憲，大法官認為繼承人該繳的稅或負擔的債務，沒有訂上限，將嚴重減損繼承人的遺產經濟價值，違反了憲法第15條保障的財產權。在成功釋憲後，全案將回到台北高等行政法院續行審理，財政部則需在兩年內就遺產稅第15條1項修法。相信大家都很訝異，為甚麼遺產稅會比遺產還多？那釋憲成功之後，女童的遺產稅還繳不繳？ 網路上將此案件定位為大老婆的逆襲，本文暫不討論此案件是否為有目的的操作，我們單純來探討國人身故時，國稅局是如何核算該繳多少遺產稅的？如何計算該繳多少遺產稅？ 當被繼承人身故時，要計算需繳多少遺產稅就要先算出遺產總額：遺產總額=死時遺產+擬制遺產 死時遺產就是被繼承人身故時名下的所有財產價值，這個是大家可以理解的。可是甚麼是擬制遺產呢？ 依遺產及贈與稅法第15條的規定：被繼承人死亡前二年內贈與下列個人之財產，應於被繼承人死亡時，視為被繼承人之遺產，併入其遺產總額，依本法規定徵稅：一、被繼承人之配偶。二、被繼承人依民法第一千一百三十八條及第一千一百四十條規定之各順序繼承人。三、前款各順序繼承人之配偶。另外依民法第 1138 條規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。所以擬制遺產需要符合兩個條件：1.時間限制：死亡前兩年內贈與。2.對象限制：贈與財產給配偶及民法1138條的繼承人與繼承人的配偶。為何遺產稅會高於可繼承的遺產？ 只要是在死亡前兩年內，贈與財產給配偶或民法1138條4個順序繼承人或他們的配偶，雖然被繼承人身故時，贈與出去的財產已經不在被繼承人的名下，但是這些贈與出去的財產因為是擬制遺產，還是要加入遺產總額內來計算遺產稅。舉例來說：某甲在111年11月1號贈與4000 萬現金及股票給配偶(配偶贈與免贈與稅)，又在112年12月1號贈與一間價值1000萬的房子給兒媳婦(贈與當年因為已超過贈與稅免稅額，所以當年要繳贈與稅)，某甲在113年5月1日身故，身故時名下的財產價值只有50萬，但是因為2年內贈與給配偶的4000萬，及送給兒媳婦價值1000萬的房子都算是擬制遺產，所以這5000萬要加入遺產總額。因此某甲身故後：遺產總額=50萬+5000萬=5050萬減除掉免稅額扣除額後應繳納的遺產稅約200多萬。某甲身故後因為要把擬制遺產加回去計算遺產稅，就會出現死時遺產只有50萬，遺產稅卻高達200多萬的狀況。只要是死亡前贈與出去的財產都是擬制遺產嗎？ 如果死亡前兩年內贈與外甥或慈善機構財產，會不會也算入擬制遺產呢？答案是不會的。那為甚麼針對特定已經贈與出去的財產還要被追回來算遺產稅呢？死亡前兩年內把財產贈與給繼承人(贈與給法定繼承人的配偶在實質意義上，跟贈與法定繼承人是一樣的)，實質上就像是提前分家產的效果，為了避免民眾在死亡前透過大量贈與財產來降低遺產稅，而造成稅基流失、租稅不公，所以稅法才會規定擬制遺產要加回去計算應納的遺產稅。至於贈與給配偶、繼承人及繼承人配偶之外的人財產，就是單純的贈與行為，並不是提前分配家產給繼承人，與規避遺產稅無關，所以無論是身故前多久的贈與，都不需要納入擬制遺產來計算遺產稅。釋憲成功之後，女童要繳多少遺產稅？ 為什麼女童繼承課稅遺產淨額一千多萬，卻要繳五千多萬遺產稅？原來是生父死亡前一年贈與3億多元的資產給現任配偶，贈與出去的3億多財產因為屬擬制遺產，所以要併入遺產課稅，因此遺產稅才會高達5千多萬。原本女童生父的5千多萬遺產稅應該是由元配、兩名子女及女童共4個繼承人按繼承比例分攤，共同繳納遺產稅，而且應該是元配負擔大部分的遺產稅。但是因為生父死亡後現任配偶及兩名子女都拋棄繼承，因此女童成為唯一繼承人，須獨力負擔遺產稅。依民法第 1174 條規定：拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。 女童與元配的兩名子女同為第一順序繼承人，因為女童原本就是繼承人，元配及兩名子女拋棄繼承的時候，按照規定是不需要通知女童的。報導中我們並不清楚女童的媽媽是否知道元配及兩名子女拋棄繼承？因此女童會成為唯一繼承人有兩種可能：1.女童與生父家庭並不和睦，平日與元配及兄弟姊妹甚少或不互相往來，所以元配及兩名子女拋棄繼承，女童的媽媽並不知情。2.女童的媽媽知道元配跟兩名子女拋棄繼承，但是女童媽媽認為女童的生父名下有資產，應該沒有負債，完全沒有懷疑對方拋棄繼承的原因是什麼？所以不認為繼承會有什麼問題。 不過北區國稅局官員表示，實際上女童不會繳不起稅，只是可能繼承不到什麼遺產。因為遺產稅課徵以繼承的遺產為限，並不會執行到繼承人自己名下的財產。 因為女童媽媽覺得不公平提出釋憲，憲法法庭也判定違憲，官員指出，遵照憲法法庭判決，將依比例開徵稅單。初步估計，女童應繳遺產稅將由5000多萬，減為620多萬。不清楚過世家人資產負債、贈與情況？3管道查詢 現代人到外地求學就業、結婚成家等，是相當常見的事情，與往生親人未同住的情形極為普遍，平日聯繫沒有太頻繁，甚至感情疏遠少有聯繫的案例更是不少，一旦遭遇親人往生，首先面臨到的就是不清楚被繼承人究竟有哪些遺產的困境，有沒有可能也發生像女童繼承後遺產稅高於繼承資產，或者負債大於資產的結果？雖然遺產稅是以所繼承遺產為限，負債也是以繼承遺產為限負清償責任，但如果能事先掌握資料，是不是就可以提早思考要如何因應，而省掉很多不必要的麻煩。 目前財政部提供以下的管道，便利繼承人查詢往生親人的財產資料，作為辦理遺產稅申報之參考：（一）臨櫃查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關申請查詢。（二）憑證查詢：被繼承人配偶或子女，可以使用自財政部電子申報繳稅服務網站（https://tax.nat.gov.tw）下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。（三）查詢碼查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關臨櫃申請核發「被繼承人財產參考資料查詢碼」，並以該查詢碼搭配被繼承人身分證統一編號、被繼承人死亡日期及查詢碼申請人身分證統一編號，使用自財政部電子申報繳稅服務網站下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。提出申請後，稽徵機關提供查詢之被繼承人財產參考資料範圍包含：（一）不動產資料：地方稅稽徵機關提供之地價稅、房屋稅稅籍資料。（二）汽車資料：交通管理機關提供之車籍登記資料。（三）投資資料：營利事業辦理營利事業所得稅結算申報填具之投資人明細表歸戶資料。（四）死亡前二年內贈與資料：國稅稽徵機關核定贈與稅資料。（五）死亡前二年內所得資料（不包括薪資所得）：扣繳義務人、營利事業或信託行為之受託人申報之各式憑單或國稅稽徵機關逕行核定資料。（六）死亡前二年內有償移轉不動產資料：地方稅稽徵機關提供之土地及房屋交易資料。（七）國稅欠稅資料。（八）金融遺產資料：包含存款、保管箱、投資理財帳戶、上市櫃股票、短期票券、期貨部位、壽險保單、基金及金融機構貸款與信用卡債務等。 不過繼承人查詢的被繼承人財產參考資料僅供申報遺產稅時參考之用，如果被繼承人還有其他財產，還是要依法申報。未依規定申報或有短報或漏報的情況將依遺產及贈與稅法及相關法令的規定進行處罰。事前做好準備 財產繼承不踩雷 遺產稅的申報對於許多人來說可能是一個陌生的領域，但是遵守相關規定並適時查詢所需資料，透過正確的財產清冊，才能清楚亡故親人有多少遺產、負債、要繳多少遺產稅，確保遺產稅的計算和申報的準確性，繼承人們若能討論溝通，也能共同決定要如何繼承、如何繳稅？若繼承人們平日不互相往來，自己也能事先沙盤推演一番，再決定要如何應對。 女童遺產稅大於可繼承遺產的案件，女童媽媽前後歷經了8年的抗爭，雖然成功申請釋憲，而將遺產稅降到620多萬，但過程卻相當辛苦波折。目前大法官給財政部兩年的時間修遺產及贈與稅法，在還沒有修法通過前，如果親人身故，就還適用目前的法條規定。所以清楚目前稅制規定，善用財政部提供的查詢管道，若事情發生，可以在一開始就充分掌握資訊，若需拋棄繼承也可及時提出申請，才不會申報後結果與原本預期不同，還要曠日廢時與國稅局周旋，勞心又勞力，寧可事先掌握完整資訊，讓繼承事件平安和平落幕。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-12-03 養生.生活智慧王
出現變數也不怕！理財專家給6大投資建議：別讓通膨吃掉存款
選舉結束，隨著總統當選人川普宣示落實政見，還有他提名的內閣人選，讓人意識到美國經濟可能有變數，一位白手致富的理財人士克拉羅(Thomas Kralow)推薦大家把錢財投資在這些標的物：基本生活消耗品、貴金屬、醫院護理、公債、加密貨幣及你自己。「GoBankingRates」網站報導，克拉羅創辦「大學等級交易教育」(University Grade Trading Education)，他表示經濟生變時，人們忍不住拋售投資，而想把現金放在身邊，但這個點子往往不好，原因在通膨會吃掉你的存款。他表示聰明人會繼續投資，而他推薦六項資產可以投放。消費者生活必需品公司股這些公司把食品、飲料、家居及個人醫療用品等基本商品賣給消費者。克拉羅表示，此中邏輯很簡單，這些商品的需求始終都在，即便經濟下行，人們不會停止購買基本用品。他特別建議購買可口可樂、萊雅(L'Oreal)、沃爾瑪之類公司股。貴金屬克拉羅表示，金銀一般在經濟下行時具有抗壓性，經常被視為聰明投資，目前可得而知的數據顯示，貴金屬往往能保值或增值，因為貴金屬不與特定貨幣或國家的金融穩定綁在一起，讓投資人遇到時機不好時可以避開通膨之苦。醫療部門股票克拉羅表示，就如消費者生活必需品公司股一樣，醫療也是最基本的，沒有它，大家活不下去。人們總是要醫療需求，要吃藥及醫療服務，不管經濟狀況。這一點在新冠疫情時特別明顯。公債克拉羅表示，公債由政府背書，提供穩定的收入，可沖消股票的波動性。鑒於風險最小，公債在經濟下行時表現往往超過其他投資，不僅相對安全，還提供穩定、定期利息給付這種收入，此外還可以輕易在市場上販售。但公債報酬率較低，或許跟不上通膨。加密貨幣克拉羅表示，加密貨幣是高風險、高報酬的投資，不妨加入投資組合。因為不受單一政府或中央權威控制，類似貴金屬，較不受經濟動蕩波及；另外加密貨幣的供應有限，稀缺本來就是價值的動力。但因為加密貨幣波動太大，千萬別把一切都投進去。投資你自己「好好投資自己永遠值得」，克拉羅認為，個人取得的知識與經驗會跟隨終生，無論碰到什麼處境，都能幫你欣欣向榮。投資在各類課程、師生關係及人際網絡，有助於避開很多代價昂貴的錯誤，取得新機會。責任編輯：辜子桓
-
![]()
2024-11-30 醫聲.領袖開講
院長講堂／三軍總醫院院長洪乙仁 引進AI智能管理 推動預防醫學與ESG
112年2月24日，三軍總醫院院長由新陳代謝科醫師洪乙仁接下重任。三總是國內軍醫院的龍頭，台北市南港、內湖、新北市汐止區的唯一醫學中心，在洪乙仁執掌下，積極推動預防醫學、「永續」ESG、社區衛教與營造。他強調，軍醫院照顧軍人以外，大部分的病人還是一般民眾，三總照顧居民的健康責無旁貸。友善員工 院內設幼兒園洪乙仁接任三總院長21個月後，將於明天（12月1日）榮陞國防部軍醫局副局長。即將卸任院長的洪乙仁認為，三總身為醫學中心，不僅須兼顧臨床服務和研究發展，更應培育醫師、護理師等各種職類人才，是醫學中心相當重要的任務。113年是三總ESG元年，洪乙仁說，三總逾30個醫療、行政單位，跨領域地分門別類成立5個小組推動ESG相關工作，落實醫學中心社會責任，也積極進行碳盤查、永續報告書撰擬、減碳工程、創新AI智能管理等專案。在企業永續指標中，洪乙仁認為，友善員工非常重要，避免職場霸凌、注意性別平等是基本，三總對員工照顧更是不餘遺力，包括員工宿舍和停車位不收費，爭取預算興建護理人員宿舍，且一樓將開設幼兒園，提供托育服務，讓員工安心上班，院方共同照顧國家未來主人翁。彈性管理 放護理人員長假面對新時代的年輕人，管理要有更多彈性。洪乙仁說，現在大家都希望有長假，但醫院受限於人力，請長假並不容易，他和護理部溝通：「該給人家長假就要給」，只要病房護理人員不要一次全部請假就好，大家輪流出國。不符合護病比？「就關病床啊！」護理人員放假回來，人力充足了，再把病床打開就好了。人才是醫院最重要的資產，近年醫事人力短缺，三總希望能打造具有韌性、值得同仁信賴的優質工作環境。同時也創建新的醫療系統，資訊部門與台灣微軟研發生成式AI，減少重複、繁雜的文書記錄作業，節省工作時間，讓醫護專心照護病人。搶救糖友 拚減少併發症身為新陳代謝科醫師，洪乙仁認為，「如果可以搶救一個病人，不讓他變成糖尿病患，或避免糖尿病患洗腎，其實就對ESG很有貢獻。」避免糖尿病患因血糖、血壓、血脂控制不佳，後續出現腎臟、心血管問題，不但影響生活品質，醫療費用也增加，所以最重要的任務就是避免患者出現更多併發症。洪乙仁說，國健署長期宣導防治代謝症候群，強調注意體重控制、血糖監測等，避免成為慢性病患。但許多人沒有定期檢查，也不知道自己血糖高，大多是因體重減輕或尿量變多、老是口渴來看診，有人血糖數值已高達300、400mg／dl，糖化血色素都10%以上了。他呼籲，一般人定期監測血糖也很重要。積極義診 照顧偏鄉離島「糖尿病是不可逆的沉默殺手，但好好控制血糖，可避免併發症。」洪乙仁指出，有些人意識到健康必須自己努力，有些人則是有家屬鼓勵，所以動機很重要，必須自律控制飲食，若肥胖就慢慢減少體重，有人持續三個月到半年，血糖就趨近正常，甚至不需要用藥。有人經過努力後改善，就有信心繼續下去。照顧病人往前推，就是預防醫學，洪乙仁說，三總積極投入社區衛教與營造，例如去偏鄉、離島義診、教導健康行為。糖尿病照護也會給一些衛教費用，包括營養師、部分醫師費用。洪乙仁專長：糖尿病、高血壓、肥胖症、高血脂症、腦下垂體或腎上腺腫瘤、甲狀腺、庫欣氏症等內分泌疾病現職：三軍總醫院院長、內科醫學會常務理事、台灣醫院協會理事、中華民國糖尿病學會理事學歷：美國加州洛杉磯西奈山醫學中心進修、國防醫學院醫學士經歷：國軍馬祖醫院內科主治醫師、三總內分泌暨新陳代謝科主任、國防醫學院醫學系內科學科教授、國防部軍醫局醫務計劃處副處長、三總松山分院院長、國防醫學院預防醫學研究所所長給病人的一句話：健康靠自己，預防勝於治療。
-
![]()
2024-11-16 醫聲.領袖開講
院長講堂／衛福部樂生療養院院長長王偉傑 喊話「全院顧一人」 給病人最好醫療
專精腎臟科疾病的王偉傑，今年9月接任衛福部樂生療養院院長，他擁有豐富的臨床和行政歷練，帶動腎臟切片精準治療，為桃園地區腎臟病防治效能作出貢獻。尤其在新冠疫情嚴重人心惶惶下，他帶領團隊運用血漿置換術，讓重症病人的存活率大幅提升，他深信「醫師陣容強大、醫療品質做好」，是醫院令人信任的關鍵。樂生療養院是一所具有歷史性的療養院區及現代性的醫院，分新、舊兩個院區。舊院區為療養院在新北市新莊區，為日治台灣專治癩病（漢生病、早年稱痲瘋病）院區，提供漢生病院民居住使用，已是文化資產保存的歷史建築園區；新院區為醫院在桃園市龜山區迴龍，是地區醫院，千禧年後提供民眾一般急重症和門診醫療服務迄今。崇拜學長 立志選定腎臟科行醫近30年的王偉傑是眷村孩子，在兄姊鼓勵下考上醫學院，並進入衛福部桃園醫院（部桃） 服務，因崇拜腎臟科學長做學問精神，立定志向走上腎臟科領域，即使當上樂生醫院院長，仍在部桃無酬看診，只因掛心腎臟科的老病人。以前桃園腎臟科醫師各自為政，在王偉傑建議下組成腎臟科聯誼會，每季固定辦學術研討進行個案討論，發表醫學研究論文。尤其新冠疫情大爆發期間，起初很多重症病人倒下，他發想可使用血漿換置用於染疫的腎臟病人身上，大大提升病患的存活率，並爭取列入健保給付。王偉傑深知腎臟切片可提升腎臟病防治效能，當大家都在做洗腎時，他卻反其道進行腎臟切片，果然透過切片精準治療，治癒許多腎臟病人或減緩其病情，未來他也會把在腎臟病防治成效帶進樂生醫院。網羅良醫 獲在地居民信任樂生療養院是很特殊的醫院，王偉傑接任院長後，首要打造該院為綜合性地區醫院，讓各科別醫師陣容壯大，目前已先後網羅腎臟、身心、胸腔及中醫、肝膽腸胃科、骨科、一般外科專科醫師進駐，發展該院急重難症治療，讓新北市新莊、樹林、桃園龜山迴龍地區居民，今後不必大老遠赴醫學中心看病，就近就能有好醫師看診。「樂生絕不只是療養院，樂生做很多急重症醫療。」王偉傑說，該院的科別足夠、儀器不差，絕不輸其他衛福部醫院，且各科醫師充足，逾90%病人在此都可以獲得照顧，希望能得到地方民眾信任。王偉傑常告訴病人：「你一人來醫院、全院照顧你」，過去他常以醫院為家，「要給病人安定感」，一度讓妻子很吃味，他的信念是「醫療無法渡天下眾生，只能渡有緣人」，有緣成為他的病人，他就給予最好的醫療。爬山紓壓 愛吃納豆當養生王偉傑說，醫師工作忙碌、壓力很大，他盡量早睡早起、規律作息，有空閒就在醫院走樓梯或拉划船器運動，保持體力；樂生醫院有後山，因此他把每周爬山列入紓壓項目中。為了養生，他澱粉類吃得少，早餐喜歡吃納豆保養身體，保持心情樂觀，若遇到關卡與煩惱時，就念經、再好好睡個覺，讓一切歸零思考。每年有空閒時，王偉傑會帶家人環島或旅遊增進感情，他特別喜歡去日本，每年組團去日本一、二次，尤其喜愛去日本老溫泉旅館泡湯，在日本欣賞溪流清澈如畫，和家人朋友爬山、喝小酒談心，令人開心。王偉傑● 年齡：55歲● 專長：蛋白尿、糖尿病、高血壓、腹膜透析、血液透析、腎臟切片、泌尿道感染、電解質異常、一般內科疾病、急重症血液淨化● 現職：衛福部樂生療養院院長、中原大學副教授● 學歷：中山醫學大學醫學系、台灣大學醫療機構管理研究所碩士、中原大學生物醫學工程博士● 經歷：衛福部桃園醫院腎臟科主任、桃園醫院新屋分院院長、桃園醫院副院長、衛福部醫療及社會福利機構管理會副執行長、教育部定副教授、中原大學副教授給病人的一句話：預防重於治療，疾病發生早期就要早點治療
-
![]()
2024-11-13 焦點.元氣新聞
失智症者提前準備3帳戶 防詐騙3招守住財產
台灣明年將邁入超高齡社會，與年齡密切相關的失智症者也逐年增加，失智症者隨著病程發展，可能會失去對金錢和財產的辨識能力。富邦人壽法律事務部律師陳明賢提醒，提前做好防護措施至關重要，失智症者可在病程較輕仍可自理的情況下，選擇值得信賴的家人或朋友陪同輔助或作為代理人，確保自己在出現認知障礙時，資產仍能得到妥善管理。1、預告登記可限制不動產移轉另外，也可預先向聯合徵信中心或金融機構申請信用資料註記，例如在個人資料檔案中註記「不再申請貸款、信用卡」等。在不動產方面，可至地政機關辦理「預告登記」，之後只要未經塗銷，不動產都不得進行移轉、處分，以保障失智症者之權益。2、輔助宣告借貸需輔助人同意若失智症者的病情轉趨嚴重，建議可以善用輔助宣告或監護宣告的法律制度。「輔助宣告」是透過法院選出一個「輔助人」，幫助受輔助宣告的長輩，在進行借貸、為人作保、買賣房屋這些法律行為時，原則上需要得到輔助人的同意才有效。3、監護宣告監護人受法院監督「監護宣告」是讓受監護宣告的長輩在法律上成為「無行為能力」的人，法院會選一位監護人擔任法定代理人，幫忙處理所有的法律行為，而且監護人在買賣或處分不動產的時候，也要經過法院許可才能執行，可以防範監護人將失智長輩的財產挪到自己的名下。近年來詐騙猖獗，根據內政部警政署165全民防詐網資料，光是今年10月全台詐騙損失就高達120億元，平均每天受理600件以上詐騙案。高齡者本就容易成為詐騙集團鎖定的對象，其中若有失智長輩，後果不堪設想，陳明賢提出「防詐自保」三招，可提高自我保護能力，家屬也要加強保護意識，守護長者及失智症者的財務安全。▋如何提高自我保護1.不要輕易提供個人資料或財務資訊給任何人，許多詐騙事件的發生，往往都是從個資外洩開始。2.增強金融知識，可透過新聞事件了解目前常見的詐騙手法，例如承諾高回報的項目、保證獲利的投資標的，往往都隱藏詐騙陷阱。3.懷疑自己成為詐騙的受害者時，應立即向警方或相關機構報案，撥打反詐騙專線165尋求幫助，阻止損失擴大。不只是失智症風險與年齡相關，根據國健署調查顯示，五成長者有三種以上慢性病，富邦人壽建議，民眾可提前準備退休三本帳戶，包括養老本、醫療本、長照本，以應對超高齡社會的長壽、疾病及長照三大風險。
-
![]()
2024-11-12 退休力.理財準備
如何適應多變又複雜的投資環境？走進雨林給我的永續財務規畫4啟發
這個夏天陪伴小孩走進婆羅洲的雨林及村落，濃密的綠色和多樣的生命豐富了我的視野，參訪比達友村讓我思考如何與永續雨林共生，當地的居民是生態系統的一環，他們也正面臨經濟與環境保護如何平衡。這片古老的雨林經歷了數百萬年的演變，充滿了奇妙的生物和複雜的生態系統。植物和動物之間相互依賴，展現出合作的力量。這提醒了我財務規畫的重要性：就如雨林需要多樣性和合作來維持平衡，我們的財務生活也需要多樣化的投資和策略，以分散風險並確保穩定增長。 雨林VS.財務規畫共生關係雨林中植物與動物的共生關係和個人財務規畫中的共生關係有許多相似之處，因為兩者都涉及「互利互惠」和「相互依存」的原則。互利共生在雨林中，植物和動物之間的互利共生關係非常普遍。例如，某些植物依賴動物來傳播種子，而動物則從植物中獲取食物、資源和棲息地。同樣，在個人財務規畫中，不同的財務工具和策略可以互相補充，達到最佳效果。例如，投資組合中的股票和債券可以互相平衡風險和收益，達到穩定的財務增長。多樣性與分散風險雨林中的生物多樣性有助於生態系統的穩定和韌性。同樣，個人財務規畫中的多樣化投資策略可以分散風險，減少單一投資失敗對整體財務狀況的影響。這就像雨林中的不同物種在面對環境變化時能夠互相支持，保持生態系統的平衡。長期合作與信任在雨林中，植物和動物之間的共生關係通常是長期的，建立在相互信任和依賴的基礎上。同樣，個人財務規畫需要長期的策略和信任的合作夥伴，如財務顧問長期陪伴引導，以確保財務目標的實現。適應與靈活性雨林中的生物必須適應不斷變化的環境，以維持共生關係。同樣，個人財務規畫需要靈活應對市場變化和個人生活狀況的變化，及時調整策略以達到最佳效果。這些共生關係的原則在不同的領域中都能找到應用，無論是自然界的生態系統還是個人的財務規畫，都需要互利互惠、分散風險、長期合作和靈活應對。雨林與財務規畫面臨的挑戰1. 非法砍伐 vs. 非法活動在雨林中，非法砍伐破壞了生態系統。同樣地，財務規畫中也面臨非法活動的威脅，如詐騙和洗錢，這些活動會破壞個人或企業的財務健康。2. 土地開發 vs. 資產配置雨林的土地過度開發導致生態系統的破壞，而在財務規畫中，不當的資產配置可能會導致資產的損失和財務不穩定。就像雨林需要平衡的生態系統，不一定要保護特定物種而是要維持棲地的完整性，而財務規畫也不適關注在特定的標的物，更重要的是需要平衡的投資組合。3. 氣候變化 vs. 市場波動氣候變化對雨林構成威脅，同樣市場波動就是財務規劃的氣候變遷。投資者需要應對市場的不確定性，就像雨林需要適應氣候變化。4. 保護政策執行不力 vs. 法令遵從雨林保護政策的執行不力會削弱保護效果。同樣地，財務規畫中如果不遵守法規，如同購買未經核可的境外商品，可能會面臨法律風險和贖回風險，影響財務健康。5. 經濟壓力 vs. 財務壓力當地社區依賴雨林資源維持生計，變賣土地開發一次性的結束資源，這使得保護工作更加複雜。同樣地，個人和企業在財務規畫中也面臨經濟壓力，需要在短期需求和長期目標之間找到平衡，並執行財務規畫壓力測試思考。雨林永續財務規畫之道1.多樣性：雨林中有各種不同的植物和動物，這種多樣性使得生態系統更加穩定。同樣地，在財務規畫中，投資組合的多樣化可以降低風險，增加穩定性。考慮將資金分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、房地產等。2.資源有效利用：雨林中的每一個資源都有它的價值應當被充分利用。這提醒我們在財務管理中要精打細算，避免不必要的開支，並充分利用每一分錢。例如，制定預算並嚴格遵守，確保每一筆支出都有其價值。3.長期平衡：雨林的生態系統是長期平衡的結果，這需要耐心和持續的努力。同樣，財務規劃也應該著眼於長期目標，而不是短期的利益。設定長期的財務目標，如退休計劃、子女教育基金等，並持之以恆地進行儲蓄和投資。4.風險管理：雨林中有自然災害和氣候變化等風險，但其多樣性和適應性使其能夠應對這些挑戰。在財務規劃中，也需要考慮風險管理，為突發事件做好準備，如建立緊急儲備金、購買保險等。這些是雨林告訴我們的道理不僅有助於建立穩健的財務計劃，還能促進個人財務的永續發展。最終目標是創建一個財務生態系統，讓你身在雨林十年以上而財務系統自動運作讓你無後顧之憂。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
-
![]()
2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力論壇／中信蔡安棋：「一百法則」配置退休金
「退休後的花費，比我們想像的更多！」在聯合報2024退休力論壇暨博覽會中，中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋指出，曾遇到企業主，雖然高齡一百歲，仍想繼續掌握企業營運狀況。進入人生下半場，多數人可能面臨通膨降低購買力、身體狀況每況愈下、市場狀況波動劇烈、重大事件影響資產起伏等風險，或受到詐騙、不善管理、失智、失能等事件，皆可能對退休金規劃造成重大衝擊。蔡安棋解釋，民眾常仰賴的退休金來源包括定存利息、租金收入、股利收入與債券收入等，但這些很可能成為「退休金NG來源」，主要原因在於存款利息利率不一定可以抵抗通膨，以租金收入來說，管理與賦稅成本也容易逐年增加，在股利收入上，因企業各年度股利政策變動，股利收入也會起伏不定，而債券存續年期也不一定能支付退休永續金流，因此，一定要妥善規劃，避免後顧之憂。退休規劃應留意通膨怪獸，確保退休無虞！此外，蔡安棋也提醒，一般人以為退休時，一個月只要準備兩、三萬元即足夠，不過，根據主計處公布之家戶支出統計，若退休後要樂活生活，再考量10年通膨影響，一個月退休金至少要9.2萬至14.5萬元，即退休20年至少要準備3048萬元，且往後還有醫療、照顧費用、外籍看護費用等，而通膨怪獸更可能進一步侵蝕退休金準備，因此在財務規劃上，更要思考周全，並慎選專業團隊、適合策略。蔡安棋建議，在退休財務規畫上，可以用「一百法則」進行檢視、思考，也就是說，如果55歲退休，積極資產配置比率可達45%，若70歲退休，積極資產配置則須控制在30%，隨著年齡增加，風險性資產的比率也要調降。若是「必要」基本生活開銷、基本醫療，可用定存、還本險等進行規劃，若希望退休可以找找朋友喝咖啡、聊是非，或參加小型家族旅遊，可依這些「需要」選擇平衡型基金、債券等，若是有夢想「想要」實踐，則可考慮運用股票型基金積極參與市場，以成就人生夢想。老後醫療照顧，也要做好風險轉嫁或自留規劃「退休規劃、準備上，除了生活花費，也要留意醫療支出問題！」蔡安棋也建議，進行退休規劃，一定要進行醫療風險的轉嫁，這可區分為「頻繁」、「長期」與「大額」三方向，若是頻繁醫療需求，可優先考慮實支實付、意外實支型產品，以支付頻繁小額醫療支出。對於長期醫療需求，則要靠失能險補足這道缺口，若是大額醫療需求，像遭遇重大傷病、特定傷病、癌症等，建議「保大不保小」，像癌症險等，就可以納入考慮。此外，針對醫療風險，建議準備至少四百八十萬元準備金，且一定要專款專用，未來才比較有保障。選擇適合工具、產品，財務管理更有智慧蔡安棋也建議，中國信託銀行近來推出「保障管家」服務，可幫助該行客戶於網上迅速檢視自己的保單狀況，從保障健檢分析、所購買的保單品項與理賠、給付範圍查詢等，由於保單資訊可自動匯入，因此更可迅速掌握資訊，所有資訊也是一目瞭然。為了避免退休後遭詐騙、資金遭挪用，財富保全的規劃，也是重點。蔡安棋提醒，「退休安養信託的規劃、專款專用」都要納入考量，透過預簽型退休安養信託，可幫助建構退休防護網。最重要的是，一定要「顧好自己，再顧家人」，優先確認退休金流充足、永續與否，退休金要專款專用，並用於自己的退休生活；若有想照顧的人，可運用規畫分年贈與、預立遺囑或「傳承信託」等，依自己的意願、規劃，將資產傳承給所愛之人。
-
![]()
2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查／平均退休準備分數4年最低 「延遲轉大人」成世代課題
全球已有四十個國家和地區進入超高齡社會，不到二個月後，台灣即將新增為其中一員。高齡人生成為日常，聯合報開啟國民退休準備工程，每年同步舉行退休力大調查，去年逾五千人登入會員填寫「六種動物測驗你的退休力」，平均退休準備分數為五十七點五分，為近四年最低。平均餘命延長，讓每個世代都「延遲轉大人」，同樣是廿五歲，嬰兒潮世代已結婚生子，Z世代卻正準備出社會工作；唐宋八大家之一的韓愈，年未四十即視茫髮蒼，如今六十五歲是法律定義的老人，但許多人依然活力健康，人生歲月悠長，即將開啟新的篇章。專家：長壽時代 迎老找解方關渡醫院院長陳亮恭表示，現在是人類歷史上最長壽的時代，年齡只是數字，高齡不等於衰老，醫學與公衛進步，超高齡社會也就表示集體長壽，過去從未有過，大家一起「延遲轉大人」，各世代共同面對，一起尋找面對「老」的解方。資深媒體人高愛倫則說，人生只有退場，沒有退休，即使從職場退休，也不代表退出工作和人際關係。延遲轉大人，儲備退休力不可或缺，「退休準備指標─六種動物測驗你的退休力」於二○二一年推出後，逾三萬人登入會員並填寫評量，了解自己退休準備的優勢與不足。但根據近四年統計，填答者退休準備平均分數始終未及六十分，分數最高是二○二二年的五十九點三分，今年五十七點五分為最低。健康和社會連結 分數都偏低退休力指標以六種動物代表不同的退休準備樣態，分數最高的「王者獅子」準備最充分，占二成五；分數次高和第三高的「翩翩蝴蝶」占一成七、「暖男水豚」有一成四；「好奇海豚」、「慢慢樹獺」和「做自己貓熊」的平均分數皆不及六十分，總共占了四成四。退休準備指標評估五個核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學與自在獨立。調查顯示，健康和社會連結分數偏低，今年僅五十三點八分和五十點九分；若以性別分析，女性在健康和社會連結、自在獨立表現較優，男性則在財務和活躍好學超越女性。 退休後願續工作 比率再創高「退休之後，有沒有打算繼續工作？」回答繼續工作比率再創新高，接近四成八，以卅歲到四十九歲社會中堅比率最高，打算繼續工作者超過半數。財務壓力很可能是退休後不放棄工作的原因之一，調查發現，知道可領多少退休金但覺得不夠者，高達六成五，覺得足夠者不到二成。政大教授、台灣永續金融與企業影響力協會理事長王儷玲分析，通貨膨脹是許多退休族群必須思考的問題，若以通脹率每年百分之二點五至三，退休金在未來卅年將需增加至一點五倍以上，且退休後資產增值潛力下降，若想維持相同購買力，意味現階段儲蓄和投資策略必須調整，提早進行財務規畫至關重要。退休力論壇今登場 專家解惑為攜手各世代共同尋找創新和實用的終老解決方案，「二○二四退休力論壇」11月9日登場，今年主題是「延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書」，論壇講者包王儷玲、陳亮恭、高愛倫等，博覽會現場還有退休理財規畫顧問群，一對一解盤理財狀況、肌力大挑戰、二度就業與善終諮詢等。去年隨論壇發行的「以防萬一手冊─財務筆記本」大受歡迎，今年持續分享聯合報獨家製作「以防萬一手冊-終活筆記本」，幫助留下屬於自己的善終決定。歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。【表一】連續4年退休力分數：創新低【表二】六種動物測退休力 做自己貓熊最少【延伸閱讀】．2024退休力大調查／老人不老！高齡者健康得分優：65歲不再是人生分界．70歲老頑童張博安完成400馬 再戰足球、游泳、龍舟繼續「玩」出精采人生．「我想跳到不能動為止！」 宋小琴愛上日本舞踊 從習舞學生變社大老師
-
![]()
2024-11-07 焦點.長期照護
老盟孤獨處方箋 幫社區獨老找朋友
一名被社區判定滋擾案的長輩，經常製造噪音且雜物亂堆放，鄰里居民都很反感，後來運用「孤獨處方箋」介入，由「幸福好朋友」關心他、帶他走出來，沒想到，竟然從頭痛人物變成願意幫忙做送餐服務的志工，對長輩個人、對社區所有的人都是很好的轉變，這是社區互助共好的案例之一。老人福利推動聯盟秘書長張淑卿表示，推展「孤獨處方箋暨社區共好」實驗方案邁入第三年，至今已與全國各地共20個社區發展協會共同開發，並以「幸福獨居好朋友」推動互助服務模組，盼解決超高齡社會隨之而來的困境，讓社會大眾對高齡者的想像，從負資產轉變成正資產。有能力的長輩 陪伴需幫助的獨老獨居常被貼上負向的標籤，但只要有很好的生活安排，獨居代表獨立自主，是個人居住選項之一。不過，確實有一部分獨居老人沒有能力走出來，跟社會脫節，需要由另一群人來帶他們重新跟社會連結，這項任務過去由志工擔任，訪視獨居老人就只問三件事：「最近有沒有好好吃飯、睡覺以及就醫情況？」且多數人認為年紀大了不能當志工，其實這些觀念都過時了。孤獨處方箋完全不同，是讓有能力的長輩去帶需要幫助的長輩，將志工定位為「幸福好朋友」。張淑卿指出，好朋友就是要一起玩、互相作伴，帶來正向的、快樂的資訊，但年紀愈大愈難交朋友，生活封閉的高齡者就更困難。而孤獨處方箋就是用孤獨來解決孤獨，先將社區中有能力的長輩找出來，透過輔導讓他們的能力獲得再利用，去陪伴需要幫助的獨居老人。目前老盟有10幾名專家定期到社區輔導，協助轉變觀念。敲門14次 從被拒到進家裡聊天「長輩成為幸福好朋友之後，有些人原本因為孤獨而感到憂鬱或生病，但是看到要陪伴的老人過得更不好，反而會振作起來。」張淑卿說，這群經過訓練的幸福好朋友就像小蜜蜂，把訊息帶給另一群走不出來的獨老，有很多感人的故事。像為了幫助躲在家裡的獨居長輩，幸福好朋友曾經最高紀錄敲門13次，從剛開始被直接拒絕到後來可以在門外聊天，最後在第14次終於能夠進到家裡，後來還成為互相陪伴就醫的好朋友。獨老家包水餃 客廳變小型據點另一個案例，則是幸福好朋友把食材帶到獨居老人家裡一起包水餃，把客廳變成一個小型據點，讓不方便出門的獨老也可以參與社區活動；或是看到70歲教80歲的長輩使用手機，好處是兩人都有很多時間慢慢摸索。幸福好朋友因為年齡相仿、文化背景相似，比較能溝通。張淑卿指出，這些過程都讓社區互助、永續的量能最大化，打造出一個安全互助的社區網絡。老盟長年關注「獨居長者」及「社區共好」議題，將於11月23日舉辦成果分享研討會，邀請各方專家以及種子社區以論壇形式分享經驗並共同討論，激發孤獨處方箋推動，並呼籲民眾重視獨居以及在地安老議題，並提前思考自己未來想要終老的社區，也期盼每個社區都能成為長者在地幸福安老的好所在。孤獨處方箋成果分享研討會時間：11月23日(六)上午9時30分至下午4時30分地點：台大醫院國際會議中心401會議廳 (北市中正區徐州路2號)報名網址
-
![]()
2024-11-03 養生.樂齡保養
為運動相聚、更挑戰自己 熟齡社團「中山六君子」備戰2025世壯運
有一群人，因為運動而聚在一起，但光是運動還不夠，他們還有野心挑戰比賽；他們不是年輕人，平均50歲起跳，更有人超過70，但年齡從來不是阻力。運動強健體魄，競賽考驗毅力，「志在參加」不是他們的選項，既然決定參賽，那就得拿個獎牌回來。熟齡人生，在運動場上依然精彩。「這球我來」、「你去那邊」……台北松山區清晨的操場並不寧靜，一群中年民眾正在備戰世界壯年運動會。他們是名為「中山六君子」的中山國中晨間運動社，幾乎每天相約練習，年齡在他們身上幾乎看不到影響。他們並非專業運動員，有的人甚至沒有什麼運動經驗，但憑藉著團隊友好的氣氛，運動已成為生活不可或缺的一塊拼圖。40多人從半百到古稀，跑步、排球、騎車樣樣來。這群人多由附近社區民有里的居民組成，團員並沒有參加資格限制，人數不固定，目前約在40多人左右，然而大多年過半百，不少人已經退休，甚至古稀之年者也不在少數。王世雄今年71歲，團員總喊他「王董」，平時身分是內外銷貿易公司董事長，也是晨運社的發起人。他說，一開始大家各自在操場運動，久了也互相認識，但頂多互相點個頭，後來決定成立社團大家一起運動。中山六君子的運動多元，禮拜一跑步、禮拜二排球、禮拜三騎車、禮拜四跑步、禮拜五籃球、禮拜六排球等，因此練習場地後來也拓展到整個大台北，不只在中山國中。「安哥」張博安是創始成員之一，他自稱是個運動老頭，在40多歲的時候就是跑馬拉松，每天總想著跑步，接觸這幫朋友後，才擴及其他運動，70歲開始學游泳，更在不到一年的時間取得救生員執照。從六人成軍，健身、競爭更要保持君子風度。「中山六君子」團隊起初是六個人，因為打籃球三對三鬥牛，恰好需要六人。但其實六君子是源自元朝畫家倪瓚的「六君子圖」，以松、柏、樟、槐、楠、榆六棵樹，象徵堅毅不搖、內外兼修的精神。王董說，一開始大家從籃球開始打，難免肢體碰撞，想在運動同時秉持君子風度，也希望朋友間彼此誠心、信用、正當、務實。「50歲以前我從不運動，連接送小孩上放學都搭計程車。」62歲的簡雪華，在50歲那年發現容易暈眩等初老症狀，便開始至中山國中操場運動，沒想到跑出興趣來，加入中山六君子社團後，跑步能力更是突飛猛進，從10公里、21公里，到現在連42公里的全程馬拉松也只是「小菜」一碟，曾在沖繩、艋舺參加賽事。身為家庭主婦，她笑說，本來煮完晚餐愛看八點檔電視劇，現在都不看了，選擇出門和中山六君子練球。排球最有挑戰，不想志在參加，更想取得名次。今年70歲的劉志崧，報名了七項世壯運項目，他60歲時加入社團至今，已超過10年，屬資深成員。曾在台塑公司服務20年，他回憶，當時只要是廠長級主管，都必須參加台塑運動會，跑五千公尺長跑項目，自己就曾與創辦人王永慶跑過步，在公司風氣中，養成運動的習慣。跟著中山六君子練排球後，在復健科診所就醫時，被醫師問到「打什麼球」，他回答排球時，把對方嚇到下巴快掉下來。中山六君子報名的世壯運項目中，排球最具挑戰性，為了確認目標，他們曾召開會議，決定「不要只是志在參加，要以取得名次為目標」，因此每人交出會費，找來總務管理資金、聘請專業教練，每日六點就集合，團練一小時至校園警衛現身趕人才離開，雖不像國家隊專業，但精神一點也不馬虎。退休後要有行動力，不可三天打魚兩天曬網。社團創辦人之一陳慶祥「祥哥」更是發下宏願說，「三天打魚兩天曬網可不行，退休後要有動力、自發性參加活動，才能達成目標。」「添哥」周再添對台灣爭取世壯運的過程頗有關注，他說，最終主辦單位在巴黎與台灣之間，決定要讓哪一個國家地區舉辦賽事，巴黎有奧運場地優勢，台灣則因曾經舉辦過世大運，最終決定由台灣主辦，這也是亞洲首次舉辦，且賽事涵蓋八成以上奧運項目，且不限資格，「人人都能當國手，不僅能讓自己更健康，更是一種國民外交，能讓世界看見台灣的名字。」晨運夫妻檔1－王世雄&黃淑娟：親切晨運阿伯，進公司變霸氣王董。人稱「王董」的王世雄，今年71歲，在民國100年時成立中山晨運社，近期轉型為中山六君子社團，以新北市世界壯年運動會為目標，正在密集訓練。說起話來中氣十足，在社團中呼風喚雨的他，是一家冷凍食品貿易公司董事長，過了法定退休年齡65歲，雖逐漸交棒兒子掌管公司事務，但也坦言很難真正放手，目前退而不休。公司交棒給兒子，他照樣每天進公司。中山六君子成員沒有幹部之分，但王世雄總是掌握大局，提醒大家何時開始暖身，何時準備收操離開學校。外型神似立法院前院長王金平，穿著一身運動裝束，看似平易近人，旁人透露，「王董夫婦」平時出席晚宴，可是全身昂貴禮服，氣勢鎮壓全場，與晨運時的「阿伯」樣貌差異甚大。「我們是做冷凍食品貿易，也賣寵物零食，包括雞、鴨、鹿肉、柳葉魚、鬼頭刀等，共廿多種產品。」與妻子黃淑娟白手起家，創設冷凍食品公司，王世雄雖認為「為公司永續經營，一定要交棒」，也開始讓兒子獨當一面，但談到公司產品，眼神中仍充滿熱忱。他坦言，自己大概很難完全放手，至今還是每天都會進公司，「運動完人生總要有個方向，年齡不是問題，心態才是。」退休投入志工，又變運動選手，與友同樂又能瘦身。王世雄與妻子黃淑娟結婚近40年，30多年前創業時，公司全部資產只有一台打字機，後因客戶拜訪所需，才開始尋覓辦公室，至今形成小具規模的冷凍食品公司。如今夫妻二人逐漸交棒兒子，黃淑娟說，看著兒子經營網路世界，感受到自己在數位時代中已難跟上腳步，但也在過程中學習到如何從外銷轉向國內市場，並與消費者實際接觸。今年已67歲的黃淑娟說，擔心退休後失去方向，自己投入慈濟基金會擔任志工，正好慈濟團隊投入明年新北世界壯年運動會行列，加上中山六君子成員、好友「添哥」極力推薦，因此決定從志工變成選手，報名排球等選項，不僅能參與難得的國際賽事，可與朋友同樂，還能瘦身，簡直一舉數得。晨運夫妻檔2－周再添&陳美莉：運動修身、上課修心，有能力想回饋社會。中山國中一帶運動風氣盛行，不少附近住戶都是操場運動常客，「再添美莉」夫妻檔也是其中一組人馬。周再添、陳美莉夫妻原先在中鼎集團上班，一個負責核反應爐的工程，一個則是公司會計。退休後，兩人「內外兼修」，不只運動籌備世壯運，也尋求宗教修心，更想趁著自己還有能力時回饋社會。從小就愛運動，古稀之年仍積極參與賽事。大家口中喊的「添哥」周再添，今年已71歲，正著手備戰明年世壯運籃球、田徑、排球共七項比賽。添哥年輕時就有運動習慣，學生時期因為個頭較小，校園籃球比賽上場機會不多；但是進入職場後，每周周末持續運動，是公司籃球社一員，曾拿下台北市捷運盃冠軍。61歲時因照顧媽媽離開職場，開始接觸中山國中晨運社，現在每天都是訓練時間。周再添說，不少人退休後少了生活重心，體力反而衰退，憂鬱也伴隨而來。自己除了運動、爬山外，也會跟太太一起去社區大學上課、念經、學佛，希望透過信仰減少心浮氣躁。陳美莉去年退休，起初只是陪著先生一起練習運動比賽、當世壯運志工，但看著社團運動氣氛融洽，也加入比賽，變成排球參戰選手。她說，自己運動幾乎是零基礎，一開始不敢加入，但看著大家凝聚力強烈，也投入訓練，從團體戰著手訓練。支持修法放寬退休年齡，減輕世代壓力、傳承經驗。在雙親過世後，兩人完成志工基本訓練，希望除了參加世壯運挑戰自己外，也可以回饋社會。身體健康無虞的他們認為，現行規定65歲就退休實在太早，支持修法放寬勞資雙方協商，延後退休年齡；一來減輕年輕人負擔，也讓經驗傳承不要中斷。周再添表示，現在高齡化社會來襲，年輕人要養老人實在很辛苦，自己經濟能力沒問題，也不計較收入多寡，希望在民間發揮力量。陳美莉也說，「我們照顧老人有經驗，照顧小孩也沒問題」，現在體力都還不錯，希望在世壯運之後朝照顧相關志工發展。投入志工、穩定運動，經濟穩定是不可或缺前提。陳美莉表示，單靠勞退等支應退休生活恐怕不太夠用，他們兩人利用被動收入，例如儲蓄型股票、ETF、基金，股票市場賺利差、分紅等理財。陳美莉說，從先生退休時開始準備兩人退休資本，雖然有點慢，幸好還來得及。小孩目前30多歲，已經建議他們及早開始規畫，建議一般民眾要提早20年計畫退休生活，把剩餘的資產、必須花費，不論金額大小筆都要詳盡規畫，自己安心、也不會造成下一代負擔。
-
![]()
2024-10-30 退休力.理財準備
2024退休力論壇／退休醫療照顧費該準備多少？專家提醒需納入10年通膨影響
根據中國信託銀行發布的「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」顯示，5成民眾認為退休後每個月僅有3萬元以下的現金可供生活使用；不過，據主計處2023年最新家戶收支調查資料則顯示，因通膨影響，每個月家戶支出中位數已上調增加1萬至7萬元。計算醫療照護費 需納10年通膨影響中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋分析，在計算退休後的醫療、照顧費用之時，若將10年通膨影響納入考量，並以衛福部統計65歲以上族群每年平均醫療支出約58,600元為基礎，加上外籍看護費用每月約3萬元，20年累積下來，約需要3,048萬元，比去年試算金額2,808萬元足足增加240萬元。蔡安棋指出，若要準備足夠退休金，建議先定錨、釐清退休目標中的「必要、需要與想要」，以「必要」退休生活開支來說，建議用定存或還本險打造「穩定、永續金流」；對於所「需要」的育樂或健康保健，建議以平衡型基金、投資型保單或固定收益型工具等提升金流效率。退休後「想要」實踐的目標，則可以藉由股票型標的積極參與市場。蔡安棋建議，民眾可以參考「100法則」適當地規畫資產配置，100法則是指用100減去一個人的實際年齡作為風險性資產的比重，也提醒隨著年紀增加，應定期檢視、降低風險性資產比重。確保退休醫療保障 至少準備480萬元「年紀愈大，選擇愈少，建議醫療保障，要及早檢視。」蔡安棋表示，在退休前，可先透過「實支實付險」轉嫁小額、頻繁醫療支出；接著是「保大不保小」，可投保失能險、癌症險，以避免罹病、失能導致經濟中斷。退休後，若醫療保障不足，則建議民眾需至少準備約480萬元的醫療照顧費用，以支應不健康餘命下的外籍看護、生活基本開銷，計算方式為每月4萬元，以10年為準備的基礎，甚至可設置醫療專戶，確保以專款專用方式支付往後醫療開銷、照顧需求。樂齡族常憂慮「不知道財產要先給還是後給好？」「要如何公平分配財富，才能維持家庭和諧？」蔡安棋建議，要先顧好自己，再顧家人。對於老後照顧，要先確保自己的退休金流是否充足、永續，可以藉由「安養信託」，防止他人覬覦、挪用自身財產，確保退休金專款專用於自己的退休生活；若有想照顧的人，則可考慮規畫分年贈與、預立遺囑或「傳承信託」，依照自己的想法，把資產傳給珍愛的人。蔡安棋強調，無論如何選擇，最重要的是要了解各項策略的特點，必須慎選專業團隊規畫、執行，較有保障。以中信銀團隊為例，在專業上常持續精進，並匯集各界專家，結合金控與外部資源，提供全方位理財服務，即使面對跨域、跨國籍、跨代傳承問題，也能提供專業協助，讓樂齡族群減少後顧之憂，更能享受、選擇自己所愛生活。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3
共
12
頁