2025-04-19 退休力.理財準備
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2025-04-18 退休力.理財準備
興奮追高、恐慌賣出…常見投資風險行為你也犯了？堅守5原則不讓市場動盪影響退休財務
在美國總統川普貫徹關稅政策的影響下，全球股市近期面臨劇烈震盪，讓許多投資人感受到前所未有的壓力，尤其對於40至60歲的成熟投資族群而言，資產的波動不僅影響帳面數字，更直接牽動退休準備、未來現金流與財務自主的穩定性。川投顧一句社群媒體上的發言，就能讓市場天翻地覆，充斥各種多空消息，接收到這樣的混雜資訊，容易讓人情緒大起大落，進而做出錯誤的投資判斷。越是在這種環境下，我們越需要回歸理財的基本原則與長期紀律。遵守5財務原則避開投資誤區以下 5 個核心的財務原則，能有效幫助你避開投資誤區，穩健穿越市場低谷，守護你重要的人生財務目標。1.保有資產配置的紀律與彈性資產配置是財務規劃的基礎，也是應對市場風險最重要的防線，透過股票、債券、現金等不同資產類型的配置，可以有效分散風險、穩定資產波動。對40至60歲的投資人而言，資產配置策略應與人生階段、財務目標及風險承受能力高度連結。如果，你的工作時限還有 10 年以上者，仍可持有一定比例的股票資產，參與市場成長動能；而已接近退休，甚至是已經進入提領階段者，則應提高穩定性資產比重，確保現金流不中斷。保持紀律、定期檢視並調整配置，是面對市場動盪最實用的防禦策略。2.聚焦風險管理，而非短線報酬一個成熟投資人必然能理解，理財的本質，是幫助你達成各種人生目標，而非追逐短期市場波動的高低起伏。與其積極追求高報酬，不如專注於降低投資風險，降低那些可能讓退休計畫失衡的風險。你可以建立「緊急預備資金池」，保留3～6個月的現金部位或等值的低風險資產，作為生活或突發支出的緩衝，讓家中生活費、房租房貸等支出不斷炊。此外，透過保險規劃、風險分散策略與合理的提領率設計，也能進一步提升整體財務韌性。筆者提醒，在重大行情波動時，保持冷靜、回顧長期目標，比任何市場預測都更具意義。3.保持紀律，勿讓情緒主導決策根據行為財務學研究，投資人最常見的錯誤，往往不是判斷錯誤，而是情緒失控。在市場下跌時恐慌賣出，在上漲時興奮追高，這些人性弱點會打亂原本的長期計畫，讓資產成長目標無法實現。每一位投資人都應在情緒平穩時，預先設計好投資策略、資產配置與再平衡機制。若幸運地遇到市場劇變時，就能根據既定策略應對，不致慌亂。筆者在這波股災中，便運用清明連假再次確認自己的資產概況，將預備好的現金部位，分批進場投入大盤 ETF 之中建立長期投資的部位，不求買在最低點，但能買到相對低點。與此同時，定期與理財顧問進行投資回顧與風險評估，不但能增強投資的自制力，也能協助投資人維持決策一致性。4.分散投資，強化資產抗震力地緣政治風險與日俱增，分散投資不僅限於資產類別的分散，更應涵蓋區域、產業與投資工具的多元配置考量。舉例來說，可將股票資產分散在不同市場（如美國、亞洲、新興市場），搭配被動型基金，降低單一市場或產業的系統性風險。此外，適度納入替代性資產（如REITs、黃金或基礎建設相關產品），也有助於平衡整體波動性。透過這樣的結構化分散，可有效提升投資組合的穩健性，讓資產更具抗震能力5.動盪期間常見的投資錯誤股資市場不穩定時期常見3大風險行為除了堅守原則，更重要的是避免關鍵時刻犯下錯誤。以下是筆者觀察到，在市場不穩時期常見的三大風險行為：．情緒化賣出長期資產許多投資人在市場下跌時恐慌出場，導致在低點賣出、錯過高點。德國股神科斯托蘭尼曾說過：「小麥下跌時，手中沒有小麥的人，小麥上漲時，也不會有小麥」。市場難免震盪且難以預測，但長期而言，下跌後的資本市場終將具備回升動能，長期待在市場是投資最好的策略之一。．停扣停投，錯過佈局良機許多人在股市下跌期間因為恐懼，會暫停定期定額，實際上往往錯失了低檔佈局的黃金機會。最理想的定投策略是買出微笑曲線，越是在震盪期間，定期定額反而能拉低平均成本，增加購買單位數，若你會擔心投資項目再也無法回到高點，那麼你應該考量的是投入大盤，讓資產跟著市場趨勢長期向上成長。．過度使用槓桿工具在市場多頭時，部分投資人為了追求更高報酬，會選擇融資買股、投入槓桿型ETF或使用信貸投資，這些策略在上漲期間的確有機會提高資產效率。然而，當市場反轉，損失也將同步被放大，甚至影響整體財務結構。槓桿並非不能用，而是必須審慎評估你的風險承受度、還款能力與市場情境，否則容易讓原本穩健的投資計畫因短期虧損失控而中斷，甚至直接離開市場。風險無法消除，但可以被管理每一次市場劇烈震盪，都是對投資策略與財務計畫的嚴格考驗。筆者始終強調：世界上唯一不變的就是變，不確定性從來就不會消失，但風險可以透過專業規劃、紀律投資與策略執行來有效管理。對於40至60歲的投資人而言，市場短期波動的確令人焦慮，但只要回歸初衷，明確財務目標、控管風險、遵守紀律，就能守住退休財務藍圖的核心。若有投資規劃或風險管理的疑慮，也建議尋求具備專業認證的CFP®顧問協助，讓財務決策建立在可信賴的基礎上。在充滿變數的世界裡，堅守財務原則，是成熟投資人最穩固的保障。本文作者／梁蕭錠CFP®國際認證理財規劃顧問FPAT理財規劃報告書最佳顧問
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2025-04-15 退休力.理財準備
股災是危機也是重新開始的機會！投資前自問3問題 決定該怎麼配置資產
最近的股市像洗三溫暖一樣，上沖下洗，讓人心驚膽跳。前幾天去買炸雞，店員邊裝雞邊苦笑說：「我在股市賠了一輛車。」 而昨天朋友卻笑著問我：「現在那麼多好股票，你覺得該買哪一支呢？」一場股災兩樣情，你了解自己的投資嗎？一樣的市場，兩樣的心情。這場突如其來的修正，有人視為災難，有人視為機會。但無論是哪一種反應，它都揭露了一個問題：我們真的了解自己的投資嗎？當股市狂歡時，人人都以為自己是天才；但當市場風暴襲來，才看見誰在裸泳。也許，這次的股災正是一次難得的機會，讓我們重新審視投資的初心與方向。事件回顧：這次股災到底怎麼了？這波股災並非毫無預警。升息、通膨壓力、地緣政治緊張、科技股評價過高，以及市場過度槓桿的結構，終於引爆一場連鎖反應。許多高飛的成長股像氣球一樣破裂，連帶拖累整體市場情緒。媒體頭條不斷報導：「一日蒸發數千億」、「知名企業暴跌30%」、「散戶出現大量斷頭」。 但這背後，其實是長期忽視風險、過度自信的代價。市場不是永遠向上的直線，而是有節奏的波動。這正是我們必須理解的第一課。從這場震盪中，我們該反思什麼？1. 你真的了解你買了什麼嗎？很多人只是跟風、看朋友報明牌、看社群熱度選股，卻不了解企業本質、產業趨勢，甚至連股價貴不貴都無從判斷。你清楚手上的持股嗎？你真的瞭解它的合理股價在哪？2. 你能承受多大的波動？真正的風險，是在市場下跌時才顯現。帳面虧損20%，你是冷靜加碼？還是恐慌出清？風險容忍度從來不是填問卷得來的，而是在血淚中認識自己的極限。最重要的是投資前,對自己的認知與準備。3. 你有分散與資產配置的策略嗎？這幾年股市大漲，甚至有人把房子拿去貸款投資。結果市場一反轉，現金斷鏈、投資爆雷。還有朋友對我說：「我買的股票太雜了，這一波股災我真的跑太慢了，現在也不敢再碰股票了。」這句話聽起來像是懺悔，也像是警鐘。當你沒有策略、沒有配置、沒有現金彈性，一場股災就足以讓你元氣大傷。投資需要策略而不是熱情 投資前自問3問題很多人在市場好的時候進場，只因為「看別人賺錢很心癢」，但真正開始投資前，應該先問自己三個問題：1.我的投資目的是什麼？財富自由、退休準備、還是短期操作？2.我能承受多大的風險？賠10%就睡不著，那就不適合買高波動的資產3.我的資金有沒有分散與配置好？是不是把雞蛋全放在同一個籃子裡？這些問題的答案，會決定你該怎麼「配置資產」。股票不是唯一選擇，還有債券、現金、ETF、甚至房地產，都能搭配出適合你的資產組合。投資合理的報酬率是什麼？在投資的世界裡，高報酬背後一定伴隨高風險。不要被社群上炫耀「一年翻倍」的績效蒙蔽。事實上，長期穩定的投資報酬率大約是每年6%~8%（稅後），這已經優於多數定存與通膨水準。舉例來說，美國標普500指數長期平均年報酬率約在7%~10%之間，扣除通膨與波動，實際能拿到手的可能就是6%左右。這個數字看起來不驚人，但時間拉長，你會發現複利的力量很驚人。比起追求短期暴利，能穩穩賺、賺得久，才是真正的勝利。危機，也是重新開始的機會這次的股災，就像一次大型的投資體檢。它揭露了我們的盲點，也給我們一次機會重新調整。你投資的目的是要達到財富自由，還是為了平常的享樂消費？你手上的持股，是你深思熟慮後選擇的，還是別人推薦的？你面對市場修正，是有備而來，還是任憑情緒操作？別讓一次股災摧毀你對投資的信心，也別浪費了這次反思的契機。真正的投資人，不是永遠不會輸，而是在每次下跌中更了解自己、修正策略，為下一次上漲做好準備。讓我們從這次市場的動盪中出發，重新定義「什麼才是你想要的投資人生」。景肇梅／台灣理財規劃產業發展促進會理事長投資是理財的一環，如同健身有健身教練，若需要建立個人的理財策略，可以諮詢CFP®國際認證高級理財規劃顧問。
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2025-04-14 退休力.理財準備
夫妻開心入住月費9萬養老院「僅三個月就懊悔退租」：百萬押金不給退
許多人老後考慮處理掉自宅、搬到養老院過晚年生活，原本認為住進專業機構會是最好的安排，入住後才會發現理想與現實的差距，最終可能還得再度搬家，也損失部分金錢。日媒報導，原本住在郊區寧靜住宅區的77歲小山勝與弘子（皆為化名），包含自宅在內的總資產超過一億日圓（約新台幣2300萬元），兩人每月的年金收入超過33萬日圓（約新台幣7.5萬元），過著經濟寬裕的退休生活。小山夫妻從60多歲起便開始蒐集老人院的資訊，索取宣傳冊、親自參觀設施，從早期就開始認真思考關於人生最後的居所的問題。考慮到獨棟住宅的維護成本，以及身體機能的衰退，最終他們決定入住一所自然環境優美的高級養老院。雖然入住押金十分昂貴高達3500萬日圓（約新台幣800萬元），月費約40萬日圓（約新台幣9.1萬元），但他們認為這是值得的投資，也是人生最後一場奢華。他們所選的設施位於四季風景宜人的自然環境中，設施內有健身房、圖書館、電影院，甚至還附設溫泉大浴場，餐點則由前飯店主廚監督料理。入住前的說明也強調醫療支援完善，即使日後需要照護也有提供，小山夫妻感到萬分安心。入住初期的確感覺如理想中的生活，免去了打掃與準備三餐的麻煩，環境又相當整潔舒適，讓弘子常常感嘆：「真的選對地方了」，但這樣的夢幻生活並未持續太久。看不見的孤獨與違和感不久後，他們開始感受到生活中某種「空白」，每天早上按時起床、固定時間用餐，不是在大廳度過，就是各自在房內看書、看電視，回過神來，才發現每一天都在重複著單調的日常。設施距離最近的車站步行也相當遙遠，即便想外出也不方便，僅能在設施周邊散步，但放眼望去盡是森林與田野，環境確實清幽，卻缺乏刺激與變化。在入住養老院前，小山夫妻住在交通便利的郊區，想去市中心購物或外食都很方便，也能享受一定程度的都市生活。但在這裡，完全無法實現那些活動。每天的生活都被限制在設施內，讓他們感到壓迫與不自由。更意想不到的是人際關係上的障礙，多數入住者是當地的名流、企業家或醫師等地方知名人士，談話內容大多是地方往事、共同熟人的話題，甚至常伴隨炫耀意味。對於從外地搬來的小山夫妻而言，根本無法融入這樣的圈子，自然而然產生了距離感。入住三個月就退租 3500萬保證金無法全退弘子感嘆道，雖然安靜的環境很有吸引力，但僅僅如此還是無法真正滿足內心。在過去的舊家，與鄰居的互動、在購物途中與他人閒聊，這些微小的人際交流讓日常變得溫暖；在養老院這一切都不存在。入住滿三個月後，小山夫妻再次深入討論，最終定調「這裡不是我們真正想待的地方」。幸運的是，他們當初並未馬上賣掉自己的房子。雖然身邊許多人建議既然都住進高級養老院了，應該要把房子賣掉，但小山堅持要先觀察看看，這個決定救了陷入困境的他們。最終小山夫妻只住了三個月豪華養老院就退租，回到了自己的老家舊宅，很可惜的是3500萬日圓的入住押金不能全額退還，小山對這件事感到十分懊悔。他們重新開始尋找真正適合他們的地方，這次不再看重豪華程度或熱門度，而是以自身的生活方式為優先考量。他們正在參觀鄰近地區規模較小、能夠輕鬆與人互動的住宅型收費老人機構。夫妻倆有共識一致認為不管它是否高級，而是想在一個讓人都覺得舒適的地方，走完人生最後的旅程。「高齡者重新換住處」的現象，在全日本都有增加的趨勢。根據日本官方調查，約三成的高齡者對於換住處持正面態度。原因多為「對健康與體力的不安」、「對現住房的住用不便」、「嚮往自然環境」等。但像小山夫妻這樣，曾經追求理想生活，在實際體驗後發現原來真正需要並非如此的情況，未來可能會越來越多，因此在選擇新棲所之時，除了硬體設施，還須考量人際等無形其他因素。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-12 退休力.理財準備
70歲男退休月領5萬仍去超市打工 孫子問「為何有錢拿還工作」差點淚崩
現代因應社會變遷和經濟不景氣，許多人即使過了退休年紀、七老八十仍持續工作，就怕錢不夠用。一名退休仍在超市工兼職的男子面對孫輩詢問為何還在工作，心裡滿是尷尬和難受。70歲的爺爺工藤哲也（化名）原任職於地方政府的相關機構，60歲退休後，又透過再雇用制度工作了5年。原本打算開始領年金後就退休，但最後仍決定繼續工作，已經持續了5年。工藤本來打算退休後要和太太悠閒過日子，但天不從人願，68歲的太太洋子因健康惡化住院接受治療。工藤一邊工作一邊照顧妻子，除了身體勞累外，更沉重的是逐漸吞噬存款的醫療費用。工藤的年金每月約15萬日圓（約新台幣3.4萬元），加上妻子的年金總計每月約23萬日圓（約新台幣5.2萬元）。他們已經還清房貸，看似安穩卻無法高枕無憂，退休金已經拿去還房貸和支付孩子上大學的費用，現在的存款也在一點一滴減少中。目前他們還有約1000萬日圓的存款（約新台幣220萬元），但妻子的治療看不到終點，對於未來的經濟狀況工藤感到不安與恐懼。為了不讓存款見底，唯一能做的就是繼續工作賺錢，目前工藤每週在家附近的超市工作3天，負責商品上架，時薪約為1050日圓，每天工作4到5小時，每月可賺取6～7萬日圓左右的收入。「你為什麼還在工作？」一句童言童語的衝擊工藤日前久違遇到就讀幼兒園、年僅5歲的孫子，他正值喜歡運用新學詞彙的年紀。最近可能學會了「年金」這個詞，也理解「年金＝可以領到的錢」，他天真無邪地提問：「爺爺，你明明有領年金，為什麼還要工作？」，這讓工藤一時語塞。孫子那句「爺爺，為什麼還要工作？」深深刺痛了工藤的心，對小孩子來說，明明有錢領卻還要去上班實在太奇怪了，這個對大人來說再清楚不過的現實，對孩子而言卻是難以理解的謎題。工藤當時只能笑著搪塞過去：「爺爺是為了買玩具才工作的喔～」但心裡卻想說「對不起啊……如果我們能更好地準備退休，或者社會制度再完善一點，說不定你們這一代就能過得安心些。想到這些，我差點就要落淚了。」也許正因為感受到「孫子那一代的老後生活可能會更加悲慘」不想讓孫子們在未來承受相同的辛苦，所以他的內心才被這個無心的提問深深撼動。高齡者繼續工作已成社會常態像工藤這樣70多歲仍持續工作的高齡者，其實並不少見。根據日本總務省《勞動力調查》，65歲以上的就業人口比例逐年上升。到了2024年，65歲以上的勞動力人口達到946萬人，就業率為25.2％，創下歷史新高。高齡者工作的主要理由是「補充收入」。雖然也有人為了「健康」或「與社會保持連結」而工作，但更多的情況是因為僅靠年金無法維持生活，被迫繼續工作。許多高齡者內心都藏著一個恐懼「如果不工作，就無法生活下去」，能工作時就繼續工作來賺錢，已經成為獲得安全感的少數選項之一。未來退休金縮水 靠自己才有保障在大環境持續通膨、退休金所得替代率下滑，以後無法單純依賴政府的給付補貼過日子，需在年輕時就做好資產管理，根據自身需求選擇適合的投資或保險，確保創造現金流以支應老後生活所需；在兼顧開源與節流的同時，也要記得定期檢視資產狀況。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-09 退休力.理財準備
全球股市大跌，手上的股票要不要認賠殺出？理財顧問建議先檢視1事再決定
清明連假結束，台股開盤後如預期直接跳水下跌超過2000點，一路鎖住跌幅，這幾天仍繼續探底，投資人哀鴻遍野，不少人掛跌停價也不一定成交，投資人憂心手上的股票是不是要盡快拋售以減少損失？震撼美股的１５分鐘這次的全球股災起因於美國對等關稅的實施，屬於人為的金融海嘯，全球投資人都繃緊神經，關注美國對等關稅後續的發展與影響，大家都在觀察川普的下一步會怎麼做，沒有人能準確預測事態後續的發展，因為決策權全在川普一人身上，所以手上的股票已經大幅下跌了，到底該不該不計損失停損賣出？其實沒有標準答案。理財規畫不等於投資理財規畫這個名詞已經廣為社會大眾認同其重要性，社會大眾非常認同若未做理財規畫，可能連最基本的財務目標：「退休」，都無法順利達成。但大部分的人將理財規畫定位在投資，認為理財規畫就是用錢賺錢，讓錢獲得最大的效益，讓財富增長打敗通膨，這樣才能累積出足夠的退休金。所以台股投資人數與金額都大幅增加，尤其近幾年很夯的ETF投資，投資規模與受益人數更是不斷創新高。但實際上，理財規畫並不等於投資，理財規畫著重在確保財務目標的達成。所以首先應該是先列出想達成的財務目標，以退休為例：應該先預計退休年齡、退休時想要擁有的生活水準、距離目前還有多少時間，推算出需要準備多少退休金，以目前已有的存款、工作收入及生活支出，每月可以有多少結餘，再考慮風險屬性，決定合適將這些錢分配做哪些投資，退休時才可以累積出足夠的退休金，讓自己安享天年。因為退休金非常重要，所以退休金的投資萬一像雲霄飛車一樣，在退休時碰巧大幅下跌，那所有的生活不就毀於一旦？所以退休的理財規畫，並不是單純看哪裡可以賺比較多就把錢放在那，期望錢可以快速長大；而應該是把錢放在合適的投資標的組合，讓錢可以安全地隨著時間長大，到屆齡退休時可以累積足夠的一包錢過退休生活。投資要分散風險，但到底要怎樣分散？因此針對重要的財務目標，在規畫時選擇的投資策略就要考慮到市場的風險及波動性，市場何時會發生風險？風險發生時影響會多大多久？事前沒有任何人可以預測，所以投資策略就要做到風險分散，以防市場發生突發狀況。有投資人認為：我有風險分散啊！所以我投資0050，而不是做單一股票投資，但是這次台股大跌0050也是大跌啊！風險分散指的並非是單純的分散投資標的，而是分散投資在市場波動風險不同的標的，比如股票和債劵，在面對市場風險時不容易同時齊漲齊跌，簡單的說股票漲的時候，債劵不一定漲（不過債劵還可細分不同類別的債劵，市場風險發生時，反應也會不同，在此暫不討論不同債劵的分別），股票跌的時候，債劵不一定跌。以4/7台灣集中交易市場一片慘綠的慘況下，還是有跌幅較低的標的，如投資等級債劵ETF，也有逆勢收紅的標的，如美國公債ETF。所以在做理財規劃時，投資策略就要做到風險分散資產配置，以預防風險發生時（就如同此次對等關稅的風暴發生），因為投資的資產組合標的有漲有跌，整體資產波動就會比較小，投資人自然就比較不會恐慌。手上投資的股票要不要認賠殺出？如果投資人當初並沒有以理財規畫的角度選定投資策略，而是全部進場買了股票，現在市場下跌，到底要不要把手上的股票先賣出，等之後跌得更低的時候再接回？建議投資人可以檢視自己目前的財務狀況，如果手上股票不變現會影響到生活，比如說房貸會無法負擔或生活開支會有問題，那股票建議盡早變現一部份或全部，直到短期資金無虞。但如果股票只占可動用資金的一部分，而且距離財務目標的時間還很長，建議可以重新檢視投資策略，將投資標的分散做不同的資產配置，甚至可以觀察事件後續發展再加碼投資。這次既然是人為造成的海嘯，何時會有變化無法預測，就像4/7震撼美股的15分鐘，若下次的15分鐘不是假新聞，市場也可能非常快速反應，想先止損之後在更低點買回的策略不一定能夠成功，所以若股票資金部位沒有很高，而且投資標的基本面沒有問題，可以考慮繼續保留，不一定要跟著別人殺多。投資策略沒有最好只有最合適投資策略沒有最好只有最合適，如果以理財規畫的角度，因應財務目標及個人的風險承受度而決定的投資策略及資產配置，只要定時評估當初的投資策略是否有偏離，是否需要適時調整即可。若平時已落實定時評估，在市場出現波動時就可以不用恐慌，安心過自己的日常，靜待風險過去後，仍然可以期待光明的未來。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2025-04-08 醫療.精神．身心
台股崩跌超過2000點 精神科醫師教你4動緩解恐慌
美國總統川普宣布「對等關稅」政策後，引發全球股災；台股星期一上午開盤，崩跌超過2000點，股民哀號遍野。台安醫院心身醫學科暨精神科主治醫師許正典表示，民眾要穩住恐慌心理，多運動、活動、勞動、互動調劑身心，也提升健康意識。許正典指出，不少人已經有「黑色星期一」的預期心理，果不其然，台股開盤即暴跌，。他強調，股市會因天災、人禍而受到衝擊，前者是不可抗拒因素，後者則終將會過去。面對金融危機，最好的做法就是靜觀其變，把眼光放遠，相信一切都會好轉。林口長庚醫院精神科副教授級主治醫師張家銘說，全球股市重挫，民眾難免產生焦慮感，陷入鬱悶的情緒，但「難過幾天就好」，千萬別放任自己作息紊亂，當飲食、睡眠失衡，容易導致自律神經失調。他提醒，投資要以長遠的角度來看待市場與資產配置，勿因為一天股市重挫而覺得「蒸發」了多少錢。川普的政策影響到全球經濟市場，民眾應靜待這場風暴結束，觀察各國是否會做出政策調整。他認為，股災歷史不一定會重演，「新冠疫情我們都撐過來了，而且股災也許是資產重新分配的良機。」張家銘表示，如果因為一時慌張焦慮，可能會做出錯誤的判斷。許正典建議，這段時間要穩住心態，試著轉移注意力讓自己冷靜並放寬心接受現況，不要花太多時間在分析投資慘賠的數字，可多跟同溫層一起取暖、抒發心情。大部分的煩惱都是自己想出來的！許正典呼籲，日常要多運動、活動、勞動、互動，適時紓解壓力。另外，多吃可促進分泌血清素、多巴胺的食物，例如雞蛋、肉類、優質醣類、深綠色蔬菜、豆類製品等，不僅能協助穩定情緒，也能預防心血管疾病。「4動」維持愉快心情1.運動：運動10分鐘左右，大腦就會開始分泌多巴胺，帶來快樂感。2.活動：適時旅行、露營、植物觀察等戶外活動，或是靜態的打坐冥想、閱讀等，調劑身心。3.勞動：清掃家裡，讓居家環境整潔，藉由清理掉廢物，敞開心胸迎接改變。4.互動：建立良好的人際關係，增強個體的心理健康，提升幸福感；多找親友互動，可強化改善憂鬱。
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2025-04-07 退休力.理財準備
過世前你該把財產全花光！企業家提「不需要存太多退休金」4理由
人類為了養老生活努力存錢，但如果在死前還剩下大把財產沒有享受到豈不可惜？美國企業家帕金斯（Bill Perkins）分享儲蓄並不是壞事，但沒必要為了存錢，而犧牲自己在生前真正想做的事與體驗人生的機會。帕金斯於2020年出版引起熱議的著作《別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維》（Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life），他抱持著希望在退休後將全部財產用盡的理念。他過去為了退休生活不斷儲蓄，如今他希望真正地將存下來的錢全部花光，寧可把錢花在能轉化為個人經驗的事情上，或是在孩子們步入社會時提供支援，而不是留下大筆遺產。這與傳統的退休規劃邏輯背道而馳，但帕金斯指出，許多人過度為了存錢，而犧牲了生活品質，甚至錯過了只能當下體驗的有意義經歷。即使因此而稍微犧牲未來的儲蓄，他也認為將錢花在生前能體驗的事物上並不是壞事。以下是帕金斯在書中所提出，認為多數人其實不需要太多退休資金的四個主要理由：1. 退休後 淨資產通常會繼續增加所謂的淨資產，即扣除貸款與債務後的總財產，隨著年齡增長通常會持續上升，退休後也不例外。帕金斯指出，大約三分之一的退休者在退休後，淨資產反而增加。根據美國聯邦準備理事會（FRB）2016年的資料，75歲以上的人的淨資產中位數和平均值，皆高於65～74歲的退休族群。具體來說，65～74歲的中位數為23萬7600美元（約新台幣3200萬元），而75歲以上則為28萬1600美元（約3800萬元）。雖然也有花光資產的人，但對多數人而言，淨資產在退休後仍然每年穩定增長。2. 最糟情況下的高額醫療費 儲蓄根本無法負擔醫療費用是退休後最大的支出項之一，對許多為老後存錢的人來說，常會成為預想之外的龐大負擔。不過帕金斯認為，這其實無需過度擔憂。他舉出如數百萬美元以上的癌症治療費用，或是父親住院一晚高達5萬美元（約新台幣150萬元）的例子，坦言：「說實話，幾乎沒有人能靠儲蓄去負擔那樣的醫療費用。」帕金斯主張，為了應對最壞情況而儲蓄其實是不可能的，保險無法給付的醫療費極為昂貴，有沒有存款對大多數人來說根本沒差。因此他認為與其晚年才花錢看病，不如在年輕時就把錢花在健康維護與疾病預防上，更為明智。3. 老後的支出其實很容易減少退休後，隨著日常開銷的減少，整體支出自然會下降，大多數退休者並不會面臨揮霍的困擾。帕金斯指出：家庭收入與支出的中位數比例幾乎是1:1，也就是說，支出會隨著收入同步變動。即便醫療費等開銷有所增加，但其他項目的支出會隨之下降。即便醫療費在增加，總支出會下降，是因為衣服、娛樂等其他項目大幅減少。4. 多數人只會花掉一小部分儲蓄帕金斯反覆強調，大多數人僅花掉存款中的一小部分。他為了證明這點廣泛收集退休預算的數據：「在退休前擁有50萬美元（約新台幣1500萬元）以上儲蓄的人，從退休到過世或退休20年後為止，平均只花了11.5%的存款。即使是儲蓄較少的人，也有類似情況：「退休前儲蓄低於20萬美元（約新台幣600萬元）的人，在退休18年後，平均僅花掉其中四分之一。資料來源／MONEY INSIDER
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2025-04-05 養生.家庭婚姻
業務員退休準備「20萬夏威夷旅行」慰勞妻子卻遭狠打臉…最終人財兩失
男性上班族努力打拚一輩子，存下足夠的資產準備退休並慰勞辛苦的妻子，卻因長期疏於經營家庭關係，最後落得晚年離婚又財產被分割的下場。日媒報導，65歲的中山幸一（化名）從服務42年的公司退休，他在一家中小企業擔任業務員，最高年收入達到800萬日圓（約新台幣180萬），算是不錯的薪資，兩個孩子也已獨立。他的妻子透過打零工來幫忙支撐家計，家庭的總資產加上退休金與儲蓄，約有2000萬日圓（約新台幣450萬），每月的年金大約為26萬日圓（約新台幣5.8萬），房貸也已經還清，只要不過度奢侈，夫妻兩人認為可以過得相當愜意。在中山的職涯中，平日全心投入工作，到了假日也比較偏好在家放鬆，並非那種熱衷於家庭活動的人。雖然他的妻子平日也忙於家務與兼職，但他從未特別表達過感謝之意。他總認為夫妻之間即使沒有太多言語，也會彼此扶持、一起生活下去。也許是受到自己父母彼此也不多話的影響，自己潛意識裡對夫婦關係也是這麼想。在退休之際，中山特地準備了一份送給妻子的禮物，自蜜月以來的首次兩人旅行。他計畫安排為期八天的悠閒海外之旅，目的地是適合60幾歲夫妻共度時光的夏威夷。機票、飯店以及當地旅遊行程，總花費突破百萬日圓。退休當天，他因參加公司同事為他舉辦的送別會而晚歸。隔天早上，他像往常一樣看到妻子為他準備早餐，高興地對她說：「我終於退休了，接下來就是我們兩人的生活了，就從一趟旅行開始吧！」。妻子的回應卻完全出乎他的意料，她只是淡淡地說：「旅行？請你一個人去吧，我會搬出去的。」說完便靜靜地離開了座位。妻規劃自立提出離婚 分財產同樣沒放過中山對妻子的回應感到非常震驚，不禁朝她大吼：「妳一個人要怎麼生活？又沒錢，怎麼可能活得下去？」然而妻子早已將離婚放在心上，並開始規劃從兼職轉為正職，還找好了即使到70多歲也能繼續工作的職業。中山妻子甚至已經決定好一個人要住的公寓，而兩個孩子也表明會支持母親。歸咎原因，中山這些年除了提供家用，並未做出更多貢獻，妻子早已默默對他失望透頂。最終中山陷入孤立無援的處境。幾天後收到了律師的離婚協議書，才徹底明白妻子是認真的。妻子的要求是，根據原本與家人同住的公寓估算的出售價值加上存款，共計索討1800萬日圓（約新台幣400萬），另外她也要求分割夫妻共同繳納的退休年金。面對這樣龐大的金額，中山先生起初強烈抗議，但當他得知妻子並未要求到法律規定的最高限額時，只能含淚接受這些條件。離婚最終成立，因人財兩失帶來的沉重打擊，讓中山的處境變得更加艱困。離婚後的孤獨小公寓生活中山在離婚時選擇將現金給妻子，自己則保留了原本的公寓。然而銀行存款已經不足1000萬日圓，加上退休年金的一部分也分給妻子，使得他的收入大幅減少。雖然擁有一間寬敞的公寓，但考慮到每月需支付的管理費與修繕基金，再加上如今的年金收入難以支應這些支出，中山最終決定賣掉原來的房子，搬進一間較小型的公寓。過去中山一直依賴妻子負責家事，對於獨自生活感到非常不適應。每日都過得憂鬱與孤獨。熟年離婚持續增加根據日本厚生勞動省的資料，婚姻關係維持20年以上的夫婦離婚被歸為「熟年離婚」。2022年日本的熟年離婚數占離婚總數將近四分之一，而且數量還在持續攀升。就像中山的家庭一樣，許多妻子在多年來隱忍中度日；當丈夫退休、長時間待在家中，無法再忍受的情緒最終導致離婚，這樣的例子其實並不少見。即使丈夫認為自己一直都有把錢交給家裡，盡到一家之主的責任，也未必代表妻子就感到滿足。若天真地以為退休後再好好回報另一半、等退休再重新經營夫妻關係也無妨，往往可能為時已晚。夫妻雙方平日若能多一點溝通、多一點感謝，或許結局就會截然不同。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-03 退休力.理財準備
退休節儉夫妻擁2千萬資產「開始大手筆花錢」兒以為遇詐騙 實情令人欣慰
年輕努力工作存錢是為了保障晚年生活，但如果節省過頭，最終導致財產都沒享受到就過世，人生豈不留遺憾？一對高收入的夫婦被書本啟發，及時開始規劃上千萬的資產，但突如其來的轉變一度讓兒子以為遇到詐騙。日媒報導，一對6旬的夫婦邁入晚年生活，65歲的A先生從大公司退休，連同退休金在內，總資產已超過1億日圓（約新台幣2200萬元），63歲的妻子則長年擔任家庭主婦。他們的兩個兒子早已搬出去且經濟獨立，A夫婦的老年生活靠年金與存款便能過得十分穩定。在某個夜晚的餐桌上，A先生突然冒出一個疑問：「如果我們一直不花錢，那什麼時候才能享受？」、「這1億日圓，我們到底要什麼時候用？」。夫妻倆多年來努力存下的這筆錢，卻從來沒有真正計畫過如何使用，反而一直顧慮老後的安全感，最好少花一點、多存一點。從年輕開始，A先生便被灌輸「要為退休生活存錢」的理念，並始終如一地貫徹執行。當他終於退休，擁有了大把自由時間，這筆財富卻彷彿只是一組數字罷了。對積蓄產生質疑：錢若不用就毫無價值？會有這疑問的契機來自某天A先生逛書店時，被一本書吸引，書中主張一個人應該以「在生命終結時資產歸零」為目標。他翻開書頁，發現裡面的觀點顛覆他過去的價值觀：‧錢如果不花，就沒有價值。‧不應該把存錢當作人生目標，而應該在最適合的時機善加利用。‧真正的財富是人生經驗，而金錢只是實現這些經驗的工具。A先生猛然醒悟，60多歲的他身體依舊健康，還能和妻子一起旅行和享受生活。然而，隨著年齡增長，到了七老八十，行動力將逐漸受限，屆時即便擁有再多金錢，也未必能夠隨心所欲使用。A先生將書買回家和妻子分享，起初妻子仍然有些猶豫，隨著她越讀越深入，內心的想法也慢慢發生了變化，開始認真思考不只是存錢，也該好好思考如何運用它。老後資金＝長壽風險的預備金？傳統上，老後的資產管理被認為以「預防長壽風險」為最優先考量。長壽固然是好事，但A夫婦反省是不是過於專注於儲蓄，而忽略享受當下？要是年輕時多花點錢，會不會更沒有遺憾？很快地兩人達成共識，拋棄以往「努力壓縮生活費、存錢預防老後不確定性」的資金運用方式，選擇將金錢投入寶貴的經驗中，透過計劃性的消費，實現無憾的人生。A先生意識到如果繼續當守財奴，很可能在來不及好好享受人生的情況下離世，留下未使用的存款；相較之下，選擇計劃性消費能在確保生活無憂的前提下，將金錢投入真正想做的事情，最大化人生的樂趣。最終，A夫婦決定不僅僅是守住1億日圓，而是以「在享受人生的同時，有計劃地運用這筆錢」為目標，改變了他們的財務方向。30年的資金運用計畫A夫婦仔細規劃之後，訂出 60歲～80歲以後的資金運用方式，這樣不僅能確保晚年生活無憂，還能真正做到活得充實，死時不留遺憾。60歲：體力充沛，應積極投資於人生體驗‧ 完成多年來的夢想——環遊世界‧ 正式投入高爾夫與攝影等興趣愛好70歲：維持生活品質，享受從容人生‧ 換購位於車站附近的小型公寓，提高生活便利性‧ 預留健康維護費用，持續運動與訓練‧ 提早進行生前贈與，讓孩子們提前運用資產80歲以後：預備長照與身後事‧ 準備優質長照服務或入住高級養老機構的資金‧ 預留葬禮費用，減輕家人的經濟負擔兒子對父母的突變感到困惑與不安A夫婦完成世界一周旅行後，帶著滿滿的紀念品前往長子家探訪，次子一家也加入團聚。當兒子們見到父母時，他們一時語塞，對父母的變化感到震驚。甚至次子還懷疑：「爸媽該不會是被詐騙集團騙了吧？還是老糊塗了？」這樣的反應也不難理解。雖然A先生在職時是高收入者，但雙親一直過著謹慎節儉的生活，從未鋪張浪費。一直以來，他們過的都是低於自身經濟能力的生活；這突如其來的大手筆，在兒子看來，簡直像是父母突然變了一個人。A先生笑著向兒子解釋他們的計畫，講述如何有計劃地運用資產，以及生前贈與的安排。經過一番討論，兒子們逐漸釋懷，最終認可了父母的決定。現在他們支持這樣的選擇，認為這都是父母自己努力賺來的錢，能夠開心地過生活最重要。透過這次規劃，A夫婦徹底改變了對金錢的觀念，擺脫了存錢焦慮，也不再害怕財產縮水。克服「捨不得花錢」的心理障礙許多人都有這樣的心態，辛辛苦苦存下來的錢，花掉實在可惜，但如果不花，結果可能是錢沒花自己先離世、家人要付高額遺產稅、省了一輩子最後卻充滿遺憾等。其實，金錢的價值在於被使用時才會真正實現， 與其單純存錢，不如及時運用，這將會帶來更高的生活滿意度，才是最有價值的消費方式。而像A夫婦這樣，在有生之年與家人分享資產規劃，也能避免未來可能發生的紛爭，讓財富發揮真正的意義。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
【手足關係】拒絕情勒 建立財務界線
當手足間出現複雜金錢糾葛如何是好？家庭中那張關於「錢與人」的理財考卷，需要智慧好好作答。理財，並非自己做到極致就能成功；更多時候，得處理好「親密的人」，才能前進。理財作家李雅雯的人生前半場是本寫滿家人金援黑洞的筆記本。李雅雯的爸爸在航空公司任職到退休，在那個年代，月薪高達七萬，但爸爸努力工作卅幾年，晚年卻僅有廿六萬元，無其他資產；他此生賺的錢全用在小弟身上。爸養叔叔 錢斷情也斷李雅雯的叔叔年幼時大病成了啞巴，長大後無業繭居在家，因此爸爸工作後，薪水全上繳阿嬤，用以照顧叔叔。李雅雯的媽媽開理髮店收入不錯，家用全由媽媽負擔，爸爸便一直這麼做。直到後來產生嚴重副作用。叔叔不工作還愛賭，賭輸就去借高利貸，錢還不出來，腦筋動到嫂嫂，也就是李雅雯媽媽身上。李雅雯兒時好幾次目睹叔叔硬把理髮店的鐵捲門往上扳，衝進店裡收銀台抓走一大把鈔票，媽媽抵抗還會被打。爸爸的應對方式是，叔叔要多少就給，不只自己的薪水，也賠上了媽媽的錢。叔叔後來結婚生了兩個女兒，學費也都是媽媽支付的。養了叔叔一輩子的爸爸，七十歲時決定不再付出，叔叔自此視他為仇人。「當你給了卅年，他會覺得一切都是應得的，一旦不給，是你剝奪了他的東西。」李雅雯苦笑，爸爸付出那麼多，不但沒有得到感激，還打壞關係，也形成了叔叔的依賴，讓現況得不到改善。李雅雯的媽媽也有相仿的人生劇本。媽媽在原生家庭是長女，包含她共六個姊姊，一輩子都在幫被寵壞、成天闖禍的么弟善後。外婆堅信：「家人出事，就應該幫忙。」媽媽也曾跟李雅雯說：「這是命。」無條件地擔起責任。夫為大哥 還200萬卡債在財務的不安全感中好不容易長大，李雅雯婚前發現先生為了幫大哥還兩百萬卡債，不但花光一百多萬的結婚基金，還辦了信用貸款。他原生家庭的價值觀是：「家人要互相幫忙，有能力的幫沒能力的。」這三個生命裡最親近的人，都有很好的收入，家人成了他們致命的金錢漏洞。「真實的世界裡，理『財』必須先理『人』」。為了脫離貧窮，李雅雯自學選股、看財報、投資房地產，幾年後從月光族變富媽媽，出版了兩本理財書，爾後，李雅雯聽到許多理財困境的故事，多數與理財方法無關。他們用力賺、懂省錢、會投資，卻有個得幫弟弟還債的先生、一直增加孝親費的母親、繭居在家的哥哥；家家都有「錢與人」的理財考卷。求救專家 別找同溫層面對帶給你理財困境的「家人」，李雅雯的建議是「立下財務界線」，大原則是，把責任還給當事人，「不幫」才是真正的幫，就算不借錢，也別忘了問：「除了錢，我還能為你做什麼？」遇到無法處理的問題時，找人商量，但找專家，別找同溫層。數位版看這裡金援家人的金錢比例手足一直借錢如黑洞？3原則立財務界線 不幫才是真的幫家人有難，我身上又有一筆短期內用不到的錢，可以借嗎？專家的建議是，可以借，但是要依循原則，抓出合理比例。如何設定「金援家人的金錢比例」，既能幫助到家人，又能顧及自身生活的經濟安全，進數位版看達人怎麼說。
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2025-03-24 養生.家庭婚姻
有錢人教女兒「怎運用壓歲錢」讓她跌破眼鏡：3大優勢人生贏在起跑點
教育要贏在起跑點。一名女子分享有錢人家朋友如何教育女兒，從壓歲錢開始培養未來的金錢觀，讓她小小年紀就為日後的人生鋪路，值得為人父母學習。小紅書博主vivi分享過完年後去一個朋友家吃飯，彼此閒聊教育孩子的經驗，一聽讓她大為震驚，她表示身為一個普通人家長大的人來說從沒聽過或見過這種作法。她先稍微描述朋友的財務狀況，雖然不至於到富豪等級但比中產有錢多了，錢主要是來自於早年上班和創業賺的，再將資產投入長線的價值投資。這家人的獨生女即將上國中，每年可以獲得幾千元的壓歲錢，女兒除了上繳給爸媽，或偶爾買個玩具以外也沒怎麽花。父母覺得這筆錢沒有好好被利用，於是教育女兒用這筆錢去嘗試做一些資本的操作，他們覺得這個操作的培養比給孩子買什麽新衣服或玩具更有價值。這個觀念尤其是針對女孩，因為在傳統觀念裡，男生可能會比較早被叫去學一些理財投資等跟金錢有關的技巧；女生則被鼓勵去關注感情、家庭這類的領域。這家人不希望自己的女兒對金錢的認知太晚，於是希望培養她試著用壓歲錢去嘗試做一些擅長的投資。vivi好奇問是打算讓女兒用這筆小錢賺更多的錢嗎？媽媽澄清這點錢賺不了多少，但是有以下三個好處：一、第一個好處就是孩子的成長過程很長，如果一個孩子從初中就用壓歲錢去試著投資，等到他大學畢業大概就有十年的時間，這麽長時間足夠產生很多資本層面上的變化，那麽孩子從小就會逐漸了解到錢是怎麽演變和遷移，等大學畢業之後，他再去做一些投資的操作，就會比很多人有經驗。二、即使孩子不去做投資，他去找工作，那麽前十年的經驗也會讓他知道什麽是熱門的行業、自己應該做什麽樣的選擇等。因為投資不是瞎買，需要做事前調研，需要了解這個行業和公司以及其產品。如果在這方面概念比大部分人都了解，那麽就占有極大的優勢。三、世界上各種觀點很多並不準確和真實，然而用錢投資的資本流動才能看到真實的世界走向。vivi聽完覺得大開眼界，自嘲從小對金錢沒有什麽認識，直到工作第一年才清楚知道什麽是定期存款。她說今年37歲了才相當於從頭開始學，如果現在不學，將來自己的女兒起跑點也會很晚。她認為不僅是對女兒，對所有人來說，除了自己的本職工作以外，還能有一個被動收入，日子就會好過很多。但她最後再三提醒，並不是勸大家去買股票或投資，投資用的是自己的銀子，不能隨便聽別人說就盲目投資。她只是認為如果能盡早接觸或學習理財這類複雜的事物，才可能讓未來自己的生活，無論是財務上或精神上更加自由。資料來源／vivi可愛多
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2025-03-22 退休力.理財準備
60歲銀行員退休買下千萬新房秒後悔「節儉還是快破產」最終妻子神救援
一名60歲的前銀行員退休後購入了夢想中的房子，卻沒有預料到的開支和財務規劃，讓他在買房後立刻後悔，甚至擔心退休生活破產。幸好妻子過去幾十年的理財的先見之明讓他們保住房子、暫時度過危機。霸占宿舍被稱「小氣大叔」 A先生的夢想仍是買房日本一名60歲的A先生是銀行員，個性出了名節儉，甚至被部下背地裡稱為「小氣大叔」。他總是堅持擔任公司聚會的負責人，為的就是用自己的信用卡結帳累積點數。私下外出用餐時，更是精確到「一日圓」的AA制分帳。去年他正式從銀行退休。在他任職的銀行內，有個「升遷為管理職後應騰出公司宿舍給年輕員工」的潛規則，但節儉的A先生在55歲降為非管理職後，即便被再聘用，仍堅持住在公司宿舍不搬走。他的56歲妻子與獨生女多次勸他搬出去租屋，但A先生始終堅持這是公司的福利，就這樣他一直住到即將退休的年紀。隨著退休的到來終究得離開宿舍。這時母女持續苦口婆心地勸說，還說年紀大了不容易租到房子，終於說動A先生，他開始積極找房，這轉變讓家人都很訝異。其實A先生一直有自己的盤算，他多年來的目標，就是用存款和退休金，為家人購買一間夢想之家；他認為反正退休前都能住宿舍。但退休後無論如何都得找房子住，所以會用辛苦存的錢買一棟房。起初，A先生計畫購買約3000萬日圓（約新台幣660萬元）的中古公寓，但在妻女的鼓勵之下，最終他決定購入一棟5500萬日圓（約新台幣1210萬元）的新建獨棟住宅。消息傳開後，一名前部下特地來訪向他推銷房貸，但A先生果斷拒絕，認為貸款就是負債，明明可以全款買房，為什麼還要支付利息？在A先生眼中，利息是一種「浪費」。即使是他曾服務多年的銀行也不例外。他依照原計劃直接用現金一次付清，買下了這棟房子。買房後才發現的殘酷現實A先生的存款加上退休金共有6800萬日圓，扣除5500萬日圓的房款後，他剩下1300萬日圓（約新台幣286萬元），需靠這筆錢度過60歲到65歲（開始領取退休年金）這5年的「無收入期」。他原本認為只要繼續節儉就沒問題，然而搬家後不久，他便陸續收到市政府寄來的帳單：國民健康保險費、妻子的國民年金保險費、住民稅等。此外，房屋每年還需要支付固定資產稅，未來也勢必有維修費等支出。眼看多年積蓄迅速縮水，A先生開始慌了，急忙向舊東家求助，希望能重新回銀行工作。然而，過去因「小氣」形象不佳，加上他拒絕申請房貸，前部下們反應冷淡，沒人想對A先生伸出援手。好不容易買下的自宅 讓老後生活岌岌可危無助的A先生對買房感到萬般懊悔，擔心最後可能面臨破產，最終向過去的銀行同事、一名理財規劃師求助。對方幫他試算未來的家計收支，1300萬日圓的存款分配到每個月，相當於21.6萬日圓（約新台幣4.7萬元）。65歲後，A先生的年金每月約24萬日圓，等到妻子69歲開始領年金，夫妻倆合計每月可領取約30萬日圓（約新台幣6.6萬元）。A先生盤點說道，買了房子後，每個月的生活開支恐怕要30萬日圓以上。距離妻子領年金還有10年左右，但這段時間每月僅能動用20萬出頭，可能會有點吃緊，他最後悲觀地說是不是只能賣房子了？理財規劃師檢視目前的支出是否有可以刪減的部分，發現他們的保險費過高，經過調整後，每月可減少約4萬日圓的開支，理財諮詢暫告一個段落。原以為保不住新房 妻子告知震撼真相如救命稻草隔天，A先生語帶激動地打電話給理財規劃師，那天回家後告知妻子理財諮詢的事，認為最糟恐還是得把房子賣了才能避免讓接下來10年入不敷出。這時妻子竟說800萬日圓是不是足夠撐10年？讓A先生愣住了。原來妻子自工作後便持續將部分薪水投入投資，她曾對A先生提過此事，但當時A先生一心認為「放定存最安全」，根本不當回事。妻子仍默默進行了長達35年的投資，並成功累積了800萬日圓的資產。對此A先生十分感慨，一直以為家計是由他一人掌控，沒想到自己早就被妻子掌握在手心裡。對她真的感激不盡，往後會與妻子共同討論，攜手管理家計。理財規劃師呼籲，退休後，若有一段無收入的過渡期，或是退休後的主要收入僅剩年金，遠低於過去的薪資，必須提前做好財務規劃。即使擁有一定存款，在購買房產等高額資產時，也應審慎評估購買後的家計狀況，確保手頭仍有足夠的現金儲備。這樣，才能確保退休生活的穩定與安全。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-22 焦點.元氣新聞
打造可信任的聯邦式AI平台 讓智慧醫療從高雄走向世界
「我們不需要全知全能、聊天說八卦的GPT，而是能協助專業人員完成任務的『謹言慎行型GPT』。」台灣人工智慧實驗室創辦人杜奕瑾，3/21日在2025智慧醫療論壇的演講中，強調AI的發展關鍵不在資料集中，而是透過聯邦式學習讓資料留在原地、由使用者掌握，並讓AI自主學習。他直言，「這是台灣在全球AI治理與智慧醫療領域，能夠脫穎而出的真正關鍵。」打造全球聯邦式醫療AI2025年智慧醫療論壇於高雄舉行，杜奕瑾表示，「高雄的AI亮點，不只是在展覽館，而是就在我們身邊。」他提及在高雄市政府支持下，市府攜手台灣人工智慧實驗室、高雄醫學大學附設中和紀念醫院、高雄長庚、高雄榮總和義大醫院四大醫學中心，攜手打造全世界第一個「聯合學習智慧醫療聯盟」，從軟體、硬體到制度建立完整的AI治理體系。杜奕瑾指出，Taiwan AI Labs從2021年起就與國發會合作推動聯邦式學習（Federated Learning），打造國家級的跨中心資料治理平台，強調「資料不出院、不出機構，各單位能在不移動原始數據的前提下，與本地資料學習，不僅能保障隱私，也更有效率。」杜奕瑾表示，目前在「台灣聯合學習醫療聯盟」中，已與各大醫學中心創建161個跨院聯邦學習模型，涵蓋骨科、心臟內科、腎臟科等眾多次專科，為臨床應用提供專業醫療解決方案，包括：疾病診斷、影像判讀、語音表單、藥物研發、身心照護與醫療流程自動化，更強調：「這些成果不是在實驗室，而是在真實醫療場域裡日復一日地驗證出來。」AI不是萬能，要有醫療專業的GPT杜奕瑾強調，「醫院不需要一個會聊天的GPT，而是需要一個懂手術、懂影像、懂病歷的AI助理。」目前許多大型語言模型如ChatGPT，雖然在多領域有不錯表現，但由於訓練語料混雜大量非專業內容，無法直接應用於醫療臨床場景。他表示，未來FedGPT就會是醫療院所的解方，能為醫療與金融等高敏感領域打造任務導向型模型，具備自我學習、自主更新能力，並且在醫院內部完成訓練、驗證與部署，「它就像訓練好的專業員工，只服務你、不洩漏資訊、不與他人共享。」從台灣走向歐洲：聯邦式AI的全球標竿相較於美國強調資料集中，杜奕瑾提出「可信任、負責任、永續」的ReGenerative AI框架，獲得歐洲多國青睞。他受邀出席全球領袖齊聚的巴黎「人工智慧行動高峰會」，展示台灣在醫療AI資料治理上的經驗。他受邀出席全球領袖齊聚的巴黎「人工智慧行動高峰會」，展示台灣在醫療AI資料治理上的經驗。歐盟AI法案與GDPR是目前全球最嚴格的數據與AI規範，而我們的聯邦式學習模式正好完全符合這些規範。」杜奕瑾表示，AI不只是科技競賽，更是道德治理與信任建構的國際戰場，台灣的做法不只是可行，更具有全球輸出的潛力。「2025智慧醫療論壇」專家座談 探討AI在醫療中的應用與機會高雄醫學大學附設中和紀念醫院院長王照元指出，當前台灣面臨少子化與高齡化的雙重挑戰，新生兒數量逐年下滑，醫護人力無法無限擴充，未來醫療照護勢必仰賴人與AI的協作，來降低臨床錯誤、提升照護效率。台灣擁有健全的健保制度與優質醫療環境，能提供堅實的基礎支撐智慧醫療的落地與創新。此外，結合醫療優勢，也讓智慧醫療具備輸出潛力，並透過公私協力模式，將台灣的智慧醫療經驗與實力輸出海外，拓展國際市場。成大醫院臨床創新研發中心主任蔡依珊也表示，AI醫療的發展需搭配更明確的政策鬆綁與獎勵機制，台灣對個資保護非常嚴格，未來應加速建立資料使用指引與去識別化標準。下一步：讓AI進駐每一間醫院「因為我們就在這裡做實驗、做部署。」杜奕瑾表示，高雄的智慧醫療聯盟不只是在紙上談兵，而是累積實際效能數據，能幫助健保省下成本、讓醫院減少流程時間，並協助病患獲得更快的照護。他也透露，目前AI Labs與高雄四大醫學中心的合作，已獲得包括OECD、Elekta、NYU Langone Health等國際組織關注。高雄市立小港醫院醫務秘書陳煌麒亦強調，智慧醫療不是為了展示科技，而是要降低人力負擔、優化照護品質，他更建議企業應從小規模切入，與地方醫院合作累積實證，進而進入大型醫療體系，強調「想了解臨床問題、要從需求端倒推解方。」王照元也在座談會上指出，現在醫療體系在推動AI應用上，確實投入了大量時間與人力，未來也勢必需要更多預算與資源。然而目前多數經費仍是醫院自行提案、自籌執行，缺乏穩定的公部門預算支持。若未來在相關法規中，能納入智慧醫療的獎勵機制與補助資源，對整體推動將是極大的助力。杜奕瑾最後表示，「將資料留在你家，模型學在你身邊，決策做在你手中。」這才是智慧醫療該有的樣子，也是台灣能在全球AI競賽中脫穎而出的最大本錢。什麼是聯邦學習平台（Federated Platform）聯邦學習平台（Federated Platform）利用分散式機器學習的方法，在保留本地數據控制權的前提下，通過共享模型參數來共同訓練一個全局模型，使聯盟成員之間協作強化防詐能力能夠大幅提升，同時也保護了客戶的數據隱私，成為一般民眾的資產安全後盾。（資料來源：台灣人工智慧實驗室）
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2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】主辦家族旅行10年 重建情感連結
每年暑假，李儀婷會約三個哥哥總共十三口人，包下一棟民宿，住個四天三夜，這樣的手足交流始於二○一四年，父親過世前一年。李家兄弟姊妹長大成家後，人數眾多老家塞不下所有人，有一年李崇建說：「不然就一起去外面住吧！」李儀婷就去找了房子，在離老家不太遠的地方包棟住了三天。他們在有ＫＴＶ的民宿唱歌，那是父親第一次聽他們唱歌，夜裡散步時爸爸跟李儀婷說：「第一次聽你們唱歌，你們唱得真好聽。」用一種很滿足的語氣。那是李儀婷第一次被爸爸稱讚唱歌好聽。第二年爸爸離世沒有辦旅行，但之後的每年暑假間快到，李儀婷就在群組敲哥哥們，開始約時間、找地點。要聚集手足舉辦旅行有許多瑣碎細節，能夠從不間斷舉辦，她感謝李崇建的慷慨，只要她發起，大哥就積極回應：「我出錢。」讓她倍感支持。李儀婷說，「願意」很重要。她想和哥哥有連結，所以願意為家人舉辦家族旅行。「學過薩提爾的人都知道，每個人都是有選擇權的，當你選擇與家人連結，那麼你會心甘情願承擔過程的辛勞。反之，如果你不想勞累，那就得接受不會跟家庭有連結。」李儀婷願意家人付出，因此得到連結的機會。但為了不讓自己委屈，她也會設下界線，在自己能力允許下付出：「一年一次為限」，因為她明白太過頻繁的付出可能會過度內耗自己。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
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2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】手足在家互動 有助磨練社會化
有人說：手足是人生最長的親密關係，但薩提爾教養專家李儀婷說：「手足是人生最長的競爭關係，一但成為手足，就注定是敵人。」一生下來，我們就得要和手足競爭家庭資源、搶奪父母關愛。「但若學習得宜，手足的競爭關係就有機會轉變為戰友關係。」因為根出同源，有相同的成長背景、重疊的記憶，若能透過學習，手足就能成為戰友，一同扛起奉養父母的重擔，一起分享喜悅，人生漫漫，手足關係是父母給予孩子的最好的禮物。李儀婷認為，站在教育者的立場，擁有手足最大的優勢就是「長期磨練社會化」，在家庭內，手足的爭吵、資源競爭，是學習社會化及人際互動最好的場域，若父母可營造安全但不過度介入的環境，孩子就能練習如何和不同人互動，甚至練習吵架的方法。相較於外面，可能因為老師或他人介入，社會化的學習並不完整；也可能因此完全任由孩子發展，學到欺壓與強勢。有手足的家庭雖然很吵，但是既熱鬧又有互動感中的學習，會是孩子生命豐富的資產。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
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2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】帶著覺察吵架、彼此學習「往前走」 不停留在受傷的角色裡
作家李儀婷因教養孩子而成為薩提爾教養專家，大哥李崇建更是台灣薩提爾重要推手，若不了解他們的家庭故事，會誤以為他們一直手足情深、一家和睦。十幾年前，學思達創辦人張輝誠在某個評審場合初遇李儀婷，得知她是李崇建的妹妹，便說：「儀婷啊，幫我問候崇建。」李儀婷心想，我和李崇建的關係可能不比張輝誠好，他自己問候不是更快嗎？於是回說：「你自己跟他打招呼，別透過我。」李崇建得知後責罵李儀婷不懂人情世故。爾後聚會，李崇建會舊事重提，一直到去年她決定不再接受永無止盡的責備：「夠了吧！這件事情講了多久呢？」李崇建自此止住這個話題。更久之前有個類似的故事，但情況完全相反。專科畢業後李儀婷花四個月寫完一部小說，拿給中文系畢業有創作經驗的李崇建看，他說：「這篇作品如果出版社會出，我的頭再剁下來給你當椅子坐！」她不服輸，趁哥哥不在家偷偷拿去寄，一周後，出版社回覆願意出版。幾年後的某次文學獎，李儀婷和李崇建都是評審，她上台分享了這個故事，鼓勵新手創作者遇到不被賞識不要傷心。之後，她在各個演講場合講這段往事，一直講到李崇建受不了：「李儀婷，你要講幾次？」李崇建的話讓她有了覺察，深思後覺得「可以了，該往前走了。」她決定不要停留在「受傷」的角色裡，從此她不再提這件事。李儀婷認為，想要擁有好的手足關係，彼此都需要努力，「哥哥和我都學習，才能得到和諧的手足關係。」她指出，手足關係的修復雖然費力，但只要願意，長大後的手足關係反而能人更回味無窮，就算吵架也不怕，因為薩提爾讓他們懂得覺察。李儀婷觀察過老一輩人很少有融洽的手足關係，畢竟成人手足沒有工作交集，也沒有生活的聚焦，說是平輩，又非全然平等，充滿了競爭與位階，加上成年之後，大家成家立業各自為生活忙碌，要維繫真的不容易。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
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2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】長大之後 修復手足關係
「怎麼會想談成人手足關係呢？」作家，也是薩提爾教養專家的李儀婷好奇。她有三個學齡孩子，常被問及父母要如何處理孩子的手足紛爭，而成年後呢？「成人手足關係都不會太好，但礙於改變不了，所以都不了了之。」李儀婷帶著些許感慨：「不好你也不知道該怎麼辦，只能當陌生人，很多人都是這樣的。」兄妹像陌生人 同住不講話李儀婷也曾經和哥哥像陌生人一樣同住一個屋簷下。李家有四個孩子，李儀婷是老么，上有三個哥哥。十歲時，媽媽和爸爸離婚，爸爸獨力照顧四個孩子，那時已經十八歲的大哥李崇建，覺得自己是老大，有責任兄代母好好教育弟妹，不要因為媽媽離家而墮落。老二李崇樹人高馬大根本不服從、老三李崇義翅膀硬有機會就往外跑，李崇建管不動弟弟，只剩妹妹可以管。他要求妹妹做很多超乎年齡的事，為了充實學問，他要求小五的妹妹每天背唐詩、宋詞、三字經。為了增加體能，他要求妹妹打桌球。為了提升課業，他要求妹妹勤奮讀書。有次李儀婷念累了趴在桌上睡著，李崇建氣惱妹妹不爭氣，順手拿起衣架就朝妹妹打去，他覺得自己打得很輕，沒想到衣架碰到的地方都腫起來嚇他一大跳，連忙翻找萬金油給李儀婷賠罪。又有次，小六的李儀婷收到男生寫的情書，害李儀婷又挨打，只因李崇建覺得妹妹不檢點才讓男生寫情書給她。李崇建從小對妹妹十分嚴厲。李儀婷專科畢業有段時間辭去工作在家創作，他覺得她不上進，想以冷漠來逼妹妹積極進取，卻造成兄妹同住完全不講話的情形，長久下來，李儀婷對大哥一直存在著恐懼。藉由敘事治療 放下幼時痛改變發生在李崇建學習薩提爾之後。李儀婷發現大哥愈來愈開闊、接納，而她也愈來愈大膽，在自己闖出來的文學圈，大膽談從前大哥是如何「教育」妹妹，透過棍子、衣架、腳。那幾年過年相聚，她和兩個哥哥會當著李崇建的面，不斷細數他過去的黑歷史。「欸，每年都要被你們鞭屍一次耶！」李崇建抗議。後來也學薩提爾的李儀婷回頭看這一段，笑稱這是「敘事治療」——傷痛透過述說慢慢被治癒，經此動作，她才有能力做出放下傷痛，讓人生翻頁的選擇。不吝表達感謝 關係潤滑劑現在的她，迎來手足關係新篇章——既連結又有界線。看見大哥照顧年老的媽媽，承擔家中許多開銷，她總是真誠感謝：「有你這個哥哥，我真幸福。」「如果沒有你，照顧媽媽的重擔真的會讓所有人喘不過氣。」即使好好表達都不足以形容內心的感謝，華人的情感太過內斂，不表達是阻礙手足情感的殺手。因此學習薩提爾模式後，李儀婷樂於說欣賞，讓手足關係不但融冰還更連結。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
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2025-03-17 退休力.理財準備
65歲男退休前中千萬樂透！瞞妻揮霍亂投資 最終「資產蒸發+家庭破裂」
許多人都夢想著中樂透，認為這樣就能提早退休享受財富自由。一名65歲上班族幸運中了大獎，本以為可以度過無虞的晚年人生，卻因理財不慎和隱瞞親人導致資產蒸發又家庭瀕臨破裂，原以為的幸運卻淪為惡夢。65歲的田中修一（化名）先生在服裝零售業工作了40年。過去他曾擔任業務員，但在30多歲時罹患重度肝炎長期住院。康復後由於體力不如以往而轉調內勤，負責店鋪訂貨、銷售數據統計等幕後工作。轉任內勤後田中仍然勤懇工作，表現認真且與同事相處融洽。他原本計劃退休後依靠每月15萬日圓（約新台幣3.3萬）的年金（加上妻子每月領7萬日圓）、600萬日圓（約新台幣132萬）的退休金，以及800萬日圓（約新台幣176萬）的存款，過著簡樸的生活，然而對於老後的經濟狀況仍感到不安。田中日常唯一的樂趣是偶爾買幾張樂透，抱著總有一天會中大獎的信念，每個月大約花費5000日圓（約新台幣1100元）買樂透。就在距離退休還有兩個月的時候，幸運真的降臨了，他中了1億日圓（約新台幣2200萬）的超級大獎。田中內心激動不已，但擔心如果告訴朋友，可能會被糾纏借錢；另外也因為妻子曾說過擁有一大筆錢，人生會變得一團亂，也不敢告訴另一半。在領獎時，田中收到了一本專門給中獎者的手冊，內容包括資產管理及如何應對周遭人際關係等，但他害怕被妻子發現自己在閱讀這本手冊，便將它塞進抽屜裡，幾乎沒翻閱。高額中獎的陷阱：揮霍與孤獨引發的悲劇難得中了獎，田中還是想揮霍一下，於是買下一輛夢寐以求的高級國產車，並對妻子謊稱是用退休金購買的。對於妻子的疑惑，他以邀請她去泡溫泉來轉移注意力。原本他打算趁這次旅行向妻子坦白，但內心的疑慮讓他遲遲無法開口。他最終還是選擇了繼續隱瞞，這份隱藏的秘密，反倒讓他的內心變得越來越空虛，也導致後悔的心情日益加深。另一方面，獨自管理這筆鉅款的壓力遠比他想像中沉重。田中先生幾乎沒有投資知識，看到網路文章寫「錢放在銀行裡只會貶值」，於是開始涉足股票和不動產投資。他先從股票入門，證券公司業務員向他推薦了一檔「穩定成長」的股票，他一口氣投入了 1000 萬日圓。隨後聽信業務員又再度加碼500萬日圓到AI股。隨著全球經濟情勢惡化，股價持續下跌，最終他止損時已經損失了800萬日圓。接著，他參加了一場不動產投資講座，花費1500萬日圓買下一棟中古公寓，然而房客並未如預期般順利入住，半數以上的房間長期空置。更糟的是房價下跌，想賣都賣不出去，還得持續支付維護費，資金壓力越來越大。最終，他將剩下的1000萬日圓投資到原本認為較安全的外國債券，卻因為對機制了解不足，最終以日圓計算時本金縮水，導致500萬日圓的損失。轉眼間，退休五年後，他的資產已縮水3500萬日圓。此外，高級車的維修費、瞞著妻子偷偷享受的奢侈嗜好，也在無形中吞噬財產。他冷汗直流地檢視銀行存款，終於意識到再這樣下去不是辦法。直到某天，妻子終於發現他中樂透的秘密，以及大部分資產都已蒸發的現狀。妻子憤怒地質問為什麼不早說，如果當初一起商量現在就不會變成這樣，從那天起，夫妻關係趨於冷漠。田中充滿懊悔，資產已縮水至5000萬日圓（約新台幣1100萬），本想與妻子共度充實的晚年，如今只能孤獨地坐在餐桌前獨自吃著超市的熟食，借酒澆愁。中大獎該如何守住財富？高額中獎如果沒有適當的知識與管理能力，它反而可能帶來不幸，金錢需要理性規劃，並與家人或專業人士商討後再謹慎運用。為了避免重蹈田中的覆轍，以下是中獎後應該採取的正確做法：‧只告知可信任的家人或專業人士，避免不必要的風險與人際糾紛。‧維持原本的生活水準，不要因意外之財而改變習慣，並進行周全資產規劃。‧對可疑的投資機會保持警惕，不被誘惑輕易投資。‧在必要時諮詢如財務規劃師等專業人士，以確保資產穩健增值。深陷後悔的田中決定向財務規劃師諮詢如何妥善運用剩餘的資金，並下定決心想再次與妻子一起走下去。他徹底放棄了高風險投資，專心維護與妻子的關係，希望兩人共同規劃未來，努力重建信任，為真正安穩的老年生活而努力。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-15 退休力.理財準備
退休金不足靠投資彌補缺口？「這步太危險」專家籲持續一件事更實際
大環境經濟不景氣、通膨嚴重，很多人對退休後的生活感到擔憂，為了彌補資金不足，許多人選擇嘗試投資來增加財富。然而，日本曾在大銀行工作超過20年、現為經濟評論家的塚崎公義警告，這種想法潛藏風險，如果不想在晚年陷入困境，該如何做好準備？「以投資來補足退休金」的想法風險過高許多人擔心自己的退休資金不足，所以企圖靠投資來增加財富，並尋求相關資訊；許多金融機構也利用這點，藉機推銷投資產品。然而過度追求投資收益，勢必需要承擔風險，原本退休資金就已經不足，如果投資失敗，晚年生活將變得更加悽慘。塚崎指出如果要投資，應該是出於「銀行存款容易受到通貨膨脹的影響，因此適度分散資產到抗通膨的股票或外幣更安全」的防禦性投資，或是「擁有閒置資金，因此願意承擔風險來追求更富裕的晚年生活」的進取型投資。對於資金不足的人來說，最好的方式仍然是「透過工作來賺取收入」。當然，檢視生活開銷、減少不必要支出也很重要，例如，將啤酒換成發泡酒來省錢；但如果過度節省，反而會影響生活品質，因此應該優先考慮透過工作來改善經濟狀況。只要健康 高齡者仍能工作現代由於平均壽命延長，健康壽命也同步延長，自營業者沒有退休年齡的限制，只要身體狀況許可，就能夠持續工作。即使開始領退休金，依然可以繼續賺錢，讓年金成為純粹的退休儲蓄。對於上班族而言，退休後選擇再雇用的方式最為簡單。然而接受過去的部下指揮可能會讓人心理上難以接受，此外，許多再雇用合約只有數年並不穩定。因此可以考慮尋找能發揮自身專長的轉職機會，例如業務可以考慮應徵中小企業尋找的財務、人事管理等專業人才，過去的經驗仍然大有可為。此外，近年來允許兼職的企業逐漸增加，發展副業為未來的轉職做準備也是個不錯的選擇，透過兼職可以提前了解職場氛圍與工作內容，降低轉職失敗的風險。一些人夢想在退休後與伴侶共同經營咖啡館，這確實是一個很好的想法。但要注意不應該將大部分退休資金投入創業；一旦失敗，晚年生活將會變得悲慘，若真想開店應盡可能降低創業成本，並在開店前透過兼職學習經營知識與技能。無論選擇哪種方式，重要的是要認知到一旦退休，就意味著脫離了年功序列制度（註：以年資和職位論資排輩，訂定標準化的薪水），許多人原本在職場上受到一定的尊重，但退休後需要調整心態，適應新的生活模式。為人生中的「萬一」做好準備工作除了帶來收入，還有其他好處，例如維持與社會的聯繫、保持規律的生活作息，並能獲得對社會有所貢獻的滿足感。現在的家庭和外部環境已經發生變化，專職家庭主婦（夫）應考慮參與工作，特別是孩子長大後。對於專職主婦（夫）而言，工作也是一種廣義上的「保險」。如果配偶失業、去世，或是離婚，自己擁有工作能力和收入來源，至少能夠維持基本生活，不至於陷入困境。另外，許多女性在結婚或生育後選擇辭去正職工作，然而如果可能的話，應該不惜一切代價保住正職職位。短期內這或許會帶來挑戰，例如家事有些荒廢或要支付保母費用等，但從長遠來看，保有正職將對終身收入造成巨大影響。結論總而言之，退休生活的規劃不應過度依賴投資，而應該以「持續工作」為核心策略。透過工作來累積資金、減少財務風險，並提升生活的穩定性，這才是確保幸福晚年的關鍵。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-15 焦點.元氣新聞
【成為照顧者】提前避險 照顧者手足不鬩牆
在照顧現場，手足是資產還是負債？看見手足可能帶來的風險，並提前管控，可以幫助我們對面照顧的艱難處境。少子化的社會，手足幾乎成為末代議題，也是不可忽略的重要議題。如何預防手足風險過去我們視兒孫滿堂為幸福——年老時，多子多孫多福氣；需要照顧時，人多好辦事。為何到了現代完全變了樣？是什麼原因，讓照顧引發的手足風險升高？身為子女，哪些角色比較容易承擔較多的照顧責任？身為父母要怎麼做，可預防孩子發生手足風險？進數位版看更多。「還好我是獨生女！」曉文（化名）曾經羨慕朋友有許多兄弟姐妹，但近年父母有照顧需求時又慶幸：「還好我可以全權作主。」為輔具爭吵 對開刀不同調曉文的朋友A，爸爸前陣子中風住院，光是出院要買哪一台輪椅、用哪一隻拐杖，A就和兄姐討論到快吵起來；B的媽媽要開刀，健保之外，還有自費二十萬或四十萬的選項，姊姊主張給媽媽最好的，但B有房貸又有兩個孩子要養，沒有能力均分自費額，某次討論時只好胡謅：「醫生都亂推銷，我的朋友說健保的就很好了。」姊姊很生氣。C則是每次處理原生家庭的事都滿肚子氣，十幾年前家裡說好，父母的房產財產都過戶給弟弟，父母的老後就由弟弟照顧，但弟弟經商失敗，錢花光、房子也抵押了，剩下生病的兩老常常需要C陪病陪住院。過去，華人家庭視多子多孫為資產，尤其父母生病，手足多，在時間的調度與金錢的分攤都比較有餘裕。但如今，愈來愈多照顧議題讓手足怒目相向，甚至老死不相往來，類似曉文的慶幸時有耳聞。在照顧現場，手足到底是資產，還是負債？衝突若發生 找出背後癥結「照顧是某種程度的家庭投射測驗。」鈺璽診所副院長、振興醫院精神科特約醫師蔡佳芬指出，當父母年老生病、需要照顧時，就像一顆石頭丟進平靜的湖水裡，手足關係泛起許多漣漪。攸關金錢分攤、時間分配、醫療決策的討論都是陌生的，分歧的想法不只反映相異的價值觀，還有不同的生命脈絡，甚至深刻地回應了親子關係。衝突發生時，若能看懂某些細節，或能降低手足風險。蔡佳芬解釋，上述例子的B雖然無力負擔，又覺得說出來有負媽媽，如果姊姊有看見他的歉疚，就有機會進一步討論出比較好的方法。又例如C，生氣的可能不是照顧爸媽，而是當年分家產時「爸媽偏心」的感受一直在。別追求公平 盡力就已足夠更積極的做法是，提前管控風險。蔡佳芬強調，不要將照顧父母的責任推給單一對象，若討論出由某位手足擔任全職照顧者，也必須是有給職，但她強調，最好還是請專業人士照顧，畢竟照顧者有許多隱形成本，例如社會角色、生活自主等等，損失的不只是薪資。她也提醒，不要在照顧中尋求公平，回歸到自己和父母的關係，盡力就好。最後，身為三明治世代，需要將照顧父母的成本，納入自己人生風險管理，預先準備。「手足只要沒有共識或沒有感情，就可能成為負向風險。」蔡佳芬認為，家庭照顧現場，手足是風險還是支援系統的關鍵在於關係。無論親子關係還是手足關係，都無法在父母老邁、手足衝突浮現時才去培養，是需要長時間經營的。
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2025-03-13 癌症.肺癌
跨國研究 首曝小細胞肺癌「自帶發電機」
肺癌是台灣新國病，不同型肺癌中，小細胞肺癌占10%，被稱為「肺癌中癌王」，多數與抽菸有關，轉移性高且增生快速，因惡化機轉不明，已30多年沒有新藥可用。台大醫院與英國弗朗西斯・克里克研究院合作，發現小細胞肺癌具神經發電能力，導致增生快速，台大醫院外科部主任陳晉興說，腫瘤治療就像拆違建，要斷水斷電，阻斷血流及電力，但小細胞肺癌卻自備發電機。陳晉興表示，台灣肺癌發生人數、總死亡人數均在攀升，但治療方式有待改善，小細胞肺癌雖占少數，但惡性度高、轉移速度快，病人發現罹癌時，9成以上已是「擴散期」，形同癌症晚期，「小細胞肺癌是被遺忘的一群，惡化原因不明，數十年沒有新藥上市。」病人只能仰賴傳統化療，5年存活率不及10%，多數病人「活不過一年」，平均存活時間僅7至10個月。英國弗朗西斯・克里克研究院博士李力恩指出，小細胞肺癌是一種神經內分泌瘤，具「電氣活性」，會自主放電，刺激細胞增長，放電機轉與癲癇、心律不整等不正常放電疾病類似，團隊發現若使用河豚毒素，可有效抑制小細胞肺癌長期存活；小鼠研究也發現，抑制小細胞肺癌發電，小鼠腫瘤轉移減少，小鼠存活率延長。該研究論文今年2月刊登於國際期刊「自然」（Nature），首次證實小細胞肺癌自主產生電活性，直接促進腫瘤轉移惡化。台大醫院院長吳明賢說，找到腫瘤惡化機制為重要資產，可供藥廠研發新藥，對抗惡性度高，長期找不出致病原因的非小細胞肺癌。李力恩說，肺腺癌病人疾病惡化或癌症復發時，也會轉為具神經細胞特性的非小細胞肺癌，目前癌症治療如化療、抗血管新生治療、免疫治療等，無法有效抑制腫瘤放電，或許可利用神經學藥物，如利用抗癲癇等現有藥物進行研究，找出治療方式。
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2025-03-08 退休力.理財準備
退休夫妻月收5萬、擁百萬存款無房貸 因「超商肉丸」陷晚年財務危機
一個人需要準備多少錢才能安心退休？一對前上班族夫妻擁有固定的退休年金以及存款，卻面臨許多意外以及無形的開銷導致儲蓄減少，陷入財務危機，直到重新檢討整體狀況才不致落入老年破產的窘境。年金與儲蓄充足 仍面臨退休財務缺口現年70歲的杉本忠（化名）與68歲的妻子幸子（化名）60歲從公司退休，透過延長雇用制度工作到63歲，65歲後開始領取年金，夫妻的年金合計每月25萬日圓（約新台幣5.5萬元），扣除社會保險費後，實際可支配收入約為23萬日圓（約新台幣5.1萬元）。杉本先生30多歲時就購入一棟獨立住宅，兩個子女也已經各自成家立業，他在退休時提前還款，最終在63歲就完全清償所有房貸。由於經常在媒體上看到關於「退休需要2000萬日圓」（約新台幣443萬）的議題，杉本特意存下2500萬日圓（約新台幣554萬），考量到有充足的儲蓄、夫妻倆每月約23萬日圓的年金收入，以及房貸已經還清，加上聽說65歲以後的生活支出會減少，杉本夫妻認為自己的退休生活應該不成問題，他們甚至討論每年有餘裕可以去1～2次國內外旅行。退休後的生活與預期大不相同當杉本正式步入65歲開始年金生活後，卻發現實際開銷遠比預期來得高，日常生活支出比想像中更多，此外他89歲的母親需要照顧，導致額外開銷不斷增加，讓他們不得不動用存款。另一方面，妻子因為子女已離家而生活缺乏目標，做飯的次數也大幅減少。杉本先生為了體貼妻子，經常提議外食，他們尤其愛買便利商店的肉丸，這些積少成多的日常開銷，也開始對家計產生影響。對杉本而言，肉丸是母親的味道。在他小時候肉丸被視為高級料理，而母親熱衷於嘗試新奇食物並經常親手製作肉丸。為了應對妻子懶得下廚的日子，他特地大量購買便利商店的冷凍肉丸，導致家裡的冷凍庫堆滿了存貨。沒過多久，他發現房屋逐漸老化，不得不進行修繕，這筆支出高達500萬日圓。而每個月還需要從存款中提取約5萬日圓來補足開銷。除了這些計算內的支出之外，還有許多不可預測的額外開銷，如固定資產稅、母親病情惡化產生的醫療費、家電更換以及房屋修繕等，這些大大小小的支出逐漸壓縮了杉本家的財務空間。物價上漲 開支不斷增加在杉本夫妻的觀念裡，投資就像賭博或詐騙，因此將所有儲蓄存入銀行帳戶，卻受到通貨膨脹的影響，導致錢愈來愈不禁用。根據「退休需要2000萬日圓」的算法，最早是根據2017年的《家庭收支調查報告》估算出的數據，當時的高齡無業夫妻每月收支差額為54,519日圓，30年後約需動用1,963萬日圓的存款，因此有了「退休需要準備2000萬日圓」的結論。到了2023年，同樣的數據顯示每月收支不足37,916日圓，30年後約需1,365萬日圓。雖然看起來負擔似乎減少了，實際上這樣的生活算不上是「舒適退休」。根據生命保險文化中心的調查，若要過上寬裕的退休生活，平均每月需 37.9 萬日圓，比杉本夫妻的年金收入還要多出13萬日圓，30年累積下來需額外準備4680萬日圓。此外，日常開銷「積少成多」的影響也不容忽視。偶爾外食或買現成食物無妨，但長期下來，對於退休後長遠的財務規劃也是一大挑戰。特別是便利商店因為購買方便，往往讓人無意識地增加消費。退休後只靠儲蓄有風險日本央行近期開始升息，未來存款利率可能上升，但重要的是應對通膨，因為貨幣價值會逐漸縮水。例如，以前500日圓能買到的東西，如今可能需要1000日圓才買得到。因此退休資金的準備除了儲蓄，還應考慮能跑贏通膨的投資方式。經過與理財顧問商討後，杉本才下定決心少買點便利商店的肉丸，務必確保穩健的收支，不讓自己落入老後破產的風險。資料來源／資産形成ゴールドオンライン
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2025-03-07 焦點.長期照護
將75歲癱瘓母送養老院遭罵不孝「我會詛咒你！」女兒嘆：不想未來責怪媽媽
直到現在，不少長輩仍會認為子女如果將自己送進養老院是一種「不孝」，然而現代人工作壓力大，如果家裡又有無法自理的老父母需要照顧，往往會覺得生活陷入難以平衡的困境，日本就發生一起案例，展示了這樣的認知落差如何造成一場家庭悲歌。照護75歲嚴重癱瘓的母親令48歲的女兒身心來到臨界點根據日本財經媒體報導，一位化名齋藤惠的48歲女性表示自己因為照顧癱瘓的年邁母親而陷入心力交瘁的狀態，她的母親美智子（化名）今年75歲，五年前因為腦梗塞造成左邊身體癱瘓，無法自理日常生活外，有時也會出現癡呆症狀，過去主要是由父親協助照顧，然而三年前父親過世，因此重擔如今全落到了她的身上。根據日本厚生勞動省《2022年度國民生活狀況基本調查》顯示，像齋藤惠母親這樣的癱瘓者被視為需要「三級護理」的對象，仰賴家庭成員全日照顧的比例達到 31.9%。齋藤惠白天雖然有請人員到府提供居家護理協助，但自己上班前還是得先照顧美智子吃飯、更衣，晚上7點下班回家後也得繼續照顧母親，她感到非常有壓力，常常半夜醒來，睡眠不足的情況也經常發生。不想辭職，決定將母親送去養老院卻被咒罵「我已經到了身心極限，我不知道自己是否應該辭職。」齋藤惠當時非常猶豫，據日本資料統計，自2000年以來，因需照顧年邁親人而離職的人數幾乎翻了一倍，約有591.6萬人因為這個原因辭去工作。不過一位同事告訴齋藤惠：「千萬不要辭職。」因為齋藤惠也已經步入中年而且獨居，現在正是她加速累積資產、為自己退休生活做打算的時候，如果事業現在中斷，對於她的職涯與退休生活並不有利。另一方面，齋藤惠也實在無力繼續在家裡照顧母親，決定讓母親搬進養老院生活。齋藤惠仔細比較各家養老院的費用、照顧體系、醫療設施，再來地點還要讓她方便探視，並且考量美智子可能需要有自己的私人房間，好不容易找到了一間適合的養老院，沒想到將想法告訴母親後，母親卻憤怒地對她劈頭大罵：「我不想去養老院！」即使齋藤惠嘗試解釋自己沒有辦法在家照顧她時，母親只是更加嚴厲指責她「拋棄了父母」、「忘恩負義的女兒」，甚至說出：「我絕對會詛咒妳！」的激烈言詞。照顧年邁長輩的同時，也考慮自己的將來雖然將長輩送進養老院的程序可由其家人自行辦理，尤其是美智子有痴呆症狀，不需個人同意，但強迫入住可能使長輩因為無法適應環境變化導致精神壓力，也會使家庭成員之間的關係惡化，面對母親如此激動的反應也讓齋藤惠非常難受且掙扎。「護理工作終究會結束，我的生活卻會繼續下去。」齋藤惠這樣告訴自己，她不想因為辭去工作、陷入財務困境而在未來責怪並怨恨母親，因此選擇將母親送到養老院，讓母親接受專業人士照顧，也讓她能夠擁有重新調整自己人生的機會。
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2025-03-07 退休力.理財準備
別無止盡追求財富！日經濟分析師教「存夠3年生活費就好」曝金錢真正意義
在許多人的觀點裡「錢越多越好」，深怕老後的退休金不夠，但今年一月因胰臟癌離世的經濟分析師森永卓郎認為當儲蓄達到基本生活所需後，就不該過於執著於金錢，而應該思考下一步該做些什麼。他在遺作《森永卓郎流「生存技巧」——31則最後的訊息》，帶大家一起探討金錢的真正意義。擁有足夠的金錢 才能真正掌控人生森永卓郎自稱一直被周圍的人認為小氣又吝嗇，他開始節儉的契機並非出於興趣，而是迫不得已。40年前他花2680萬日圓在東京近郊買了一棟二手獨棟住宅，當時年收入僅300萬日圓，房貸利率高達7%，扣除貸款後，每個月只剩下6萬多日圓。後來長男出生，一家三口靠著6萬日圓的收入，日子過得相當拮据。於是森永採取了兩個策略：極端節儉，以及兼職寫作賺外快。隨著寫作工作逐漸增加，家裡的經濟狀況一兩年內就改善，即便如此森永依然堅持節儉。因為不想讓自己的人生被金錢束縛。他認為如果沒有存款，人生就會被迫屈服於金錢，遇到公司的不合理待遇唯一的選擇就是默默接受；如果有一定的存款，至少能做到辭職抗議，不必委曲求全。另外人生中還有更多突如其來的風險，例如父母需要照顧、發生交通事故、職場需要進修新技術等，這些情況都需要金錢來應對。森永卓郎點出金錢的真正意義：存夠基本的錢，並非為了奢侈享樂，而是為了擁有選擇權，讓自己不被金錢束縛。存錢的目的，並不是因為愛錢，而是為了守護自己的自由，正因為如此，並不需要無止境地累積財富。許多富裕階層陷入了「金錢上癮」的狀態，如果擁有10億日圓，他們會想辦法讓它變成20億；擁有20億，就想增加到100億；而擁有100億後，又會想將其擴大到1000億。但事實上，1億日圓的資產就足夠讓人一輩子不必工作、10億日圓可以讓子女無需為生計煩惱、100億日圓甚至能讓孫子輩都過上無需勞動的生活。然而「金錢成癮」的人，卻會不斷追求超出實際需求的財富。究竟存多少錢才算足夠？森永一直以來的觀點是：存夠「三年的生活費」即可。因為萬一發生突發狀況導致收入中斷，至少還有三年的緩衝期，足以讓人安心。三年時間，足夠讓人找到新的工作、搬遷到新的地方，開啟新的人生。這就是存款所扮演的「緩衝墊」角色。值得注意的是，這裡所指的「三年份」指的是生活費，而非收入的三年份。如果日常生活習慣節儉，降低食衣住行等最低限度的基本支出，那麼所需的存款額度也會相對減少。例如，如果一個人每年只需100萬日圓生活，那麼他只需要存300萬日圓，便能達到這個標準。存夠必需的錢之後 應該怎麼做？許多人會建議：「把存下來的錢投資在自己身上」，但森永不太喜歡這種說法，因為「自我投資」這個詞裡，往往隱藏著「想賺更多錢」的野心。他的做法是，在存夠生活必需的錢之後，優先放棄自己不想做的工作。許多人批評森永的出場費或稿費過高，事實上他已經有足夠的存款，對於那些自己不想做，但對方硬要請託的工作，他只是要求相應的報酬而已；相對地，對於那些真正想做的工作，並不在乎酬勞高低。「存款」帶來的意外效果森永表示自己的存款還發揮了一個意想不到的效果，他因癌症治療每個月選擇高昂的自費療程，花費超過100萬日圓，自從確診癌症後，存款已經減少了約2000萬日圓，包括治療費、早期大量檢查和住院費用。如果當初沒有這筆錢，只能放棄自費療程，在健保範圍內接受治療。雖然不確定自費療程有多少成效，但無論如何，至少他有足夠的錢，讓自己可以選擇這條治療路徑，每個月都能將存款轉換為點滴藥劑。森直言對此沒有任何遺憾，「畢竟，錢終究是無法帶到來世」。資料來源／東洋經濟ONLINE
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2025-03-06 焦點.生死議題
「別讓遺囑成為家人的戰場！」沈春華40歲開始寫遺囑，盼留下愛而不是紛擾
不管「誰先掛」，留下愛，而不是紛擾人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。「人生就像打電話，不是你先『掛』，就是我先『掛』！所以沒什麼看不開的！」 「崇她欣社」律師社長余淑杏演講的開場白，引發哄堂大笑，也觸動了我們對生死的思考。預立遺囑和安排身後事，都不再是禁忌話題，多數人也有事先規劃別讓兒女困擾的想法，但是真要開口明說，總是找不到恰當的時機與場合。生命有終日，想得開、放得下就連我想和另一半討論這個話題，感覺也不容易。總是有些迴避，不是推說「現在談這個太早了……」，要不然就說「妳擔心太多……」，或許他心裡也有所盤算，但並不想正面談論這個議題。男人在某些時候，確實不如女性來得坦率乾脆！先生是天主教徒，近年來，每晚都要花不少時間在睡前唸「思念救主耶穌之苦難與聖死」的祈禱手冊，他說因為我跟女兒還沒有受洗，他每晚唸經，可以帶全家人一起上天堂。這是他的感性和「安排」，而我在這個議題上比較理性。說到底，人生不就圖個活時盡心，死後安心嗎？一位好友的另一半也是如此，頗有家業，卻對由哪一位兒女接班避而不談，他對兒女們力求公平，也希望跟每個孩子維持良好的親子互動，唯獨對接班議題採取拖延之勢。對於「生命必有終日」的這個事實，人人都知道，但願意思考、面對，讓歲月成為自己的老師，從中學習想得開、放得下，讓身心靈愈走愈開闊，卻不是件容易的事。角色轉換，思考遺囑從四十歲開始，家中一個上鎖的抽屜裡，就有我手寫的遺書，很簡單地交待資產、人生感言和對兒女的叮囑，壓上日期並簽上名字。我當時並沒有細究，這樣的寫法和方式有沒有法律效力，只是因為兩個孩子分別出世後，我的工作高壓忙碌，不時還有海外出訪行程，腦海裡因而不時浮現是否該寫遺囑的這件事。人生角色轉換，改變了思維，最重要的是責任加重了。在四十歲之前，我從未想過要立遺囑，更年輕一些時，感覺寫遺囑是挺晦氣的一件事兒。逼近四十歲時，工作上連續有兩次重要的海外任務，不知為何，突然讓我對人生有了高瞻遠矚的心情。一九九七年香港回歸，我和新聞部節目組同仁共同製作採訪系列專題報導「失落的紫荊花」，當時我正懷著女兒，兒子才四歲。七月一日，香港回歸，我們更在維多利亞港現場轉播英國總督離開香港，記錄東方之珠正式歸還中國的歷史性時刻。全世界的重要媒體都齊聚在香港港區的國際媒體中心，很大的一個區域實施交通管制，新聞部F D小辛，陪著我走了好長的一段路才到碼頭，準備搭乘渡輪回九龍島，我體力甚佳，還在一處交通指示牌前拍照留念。人生變動多，盡早準備那一次的緊張與壓力，讓我思考新聞工作緊繃，再加上不可預測的臨時任務，女性媒體人已成為非典型職業婦女，沒有一般上班族相對穩定的工時和環境。我的人生歷程，已從沈八妹的嬌嬌女，到獨立自主的沈主播，再到兩個孩子的媽，負擔與牽掛都跟年輕時不一樣，心裡想的就更多了。再過一年，一九九八年十月，辜汪會談在上海和平飯店舉行，這個兩岸重大的歷史性會晤，各電視台都派出轉播陣容。在新聞部經理帶隊下，我和採訪團隊跨海前往轉播。在和平飯店的樓頂，我們透過衛星傳輸做了現場實況轉播，影像和聲音訊號是否穩定，讓工程人員繃緊神經，主播和記者也是上緊發條，新聞工作的壓力不言而喻，一旦面對重大新聞，就六親不認。當年兒子五歲、女兒還不滿一週歲，到海外採訪和連線，讓我有種拋夫棄子的感覺，因為新聞魂一上身，很難分心顧及「大後方」。往往直到工作結束，回台的航程中，思鄉之情才油然而生。在飛機上，不禁想著兩岸關係風雲詭譎，變動中有開展，開展中有隱憂，人生何嘗不是如此？辜汪會談出發前夕，我已想到寫遺囑這件事情。順利從上海返台之後，我根據自己的想法，親筆寫下人生第一封遺囑，鎖在抽屜裡面。之後每隔幾年，我會更新一下。這樣做讓我感覺心安，無論有什麼事情發生，有了親筆書寫的遺囑，家人總是有所依循。事後，我請教相關的律師，得知這樣親自書寫的遺囑是有法律效力的，因為以時間點判斷，當時是在心智正常的情況下寫立，當然有見證人更好。談生論死，豁達自省交代身後事或者是寫遺囑，不只是遺產的分配，每一項交代和決定，也反映了當事人的人生觀和心之所向。一位新聞部的老長官，也是主播界的前輩，在臉書公開了他分別在七十歲和七十五歲時的生日感言，白紙黑字寫下對身後事的想法和交代，細膩、豁達毫不迴避，這真是一家之主留給家庭和子女最寶貴亙久的愛了！人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。遺囑的字裡行間，留給家人的應該是愛的資產，而不是紛紛擾擾的負債。(本文摘自天下文化《在歲月裡淘金，一閃一閃亮晶晶》)
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2025-02-25 退休力.理財準備
30歲女裸辭退休 檢討開銷發現三個隱形開支「不上班反而手頭更寬裕」
有上班才有錢賺能維持生活，但不工作在某些方面反而更省錢？一名30歲裸辭的女子列出三個不工作後才發現無意識花費的隱形開支，希望藉此警惕大家都能減少生活中沒必要的消費，多存錢早日退休。北京一名小紅書博主徐大金分享，自己30歲就辭職退休，而能裸辭的最大底氣就是這幾年累積的資產。六年前剛開始工作時也是活在資本主義遊戲規則中，物慾非常旺盛，上萬元的包包、保養品等買起來不手軟。直到因為工作壓力大爆肥15公斤，導致外表大走鐘、高級衣服和配件也都穿不上，突然驚覺到身體和生活都需要改變，於是開始有意識地存錢。徐大金表示30歲裸辭不上班後，開始覆盤自己的每一筆開銷，這才發現，原來生活中居然有這麽多根本沒有必要的隱形開支，首當其沖的就是補償性消費。一、補償性消費以前每次如果在工作中突破了瓶頸，完成了大案子，她很喜歡用報復性消費來犒勞自己，所以大部分的消費欲望都是因為上班才產生的。自從不工作以後手上反而更寬裕了。她透露資本主義運作的原理就是讓你上班賺錢，再用賺來的錢消費流回給資本家，資本家再用小部分利益發給你當薪水，這樣反覆循環，最後吃苦的還是這些打工仔。二、叫外送以前上班時候常常點外送從沒仔細思考，現在發現所謂的滿額減價不就是讓人用更貴的價格買不需要的東西嗎？以為省了幾十塊，實際得多花近百元買自己根本吃不完的小菜。三、廉價平替徐大金辭職後最近在整理房間的小垃圾時發現，廉價是世界上最昂貴的消費，買一些廉價還含運的首飾，戴三次就氧化，真不如多存錢買點真金白銀，可以使用得長長久久。資料來源／反骨悍婦徐大金
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2025-02-22 退休力.理財準備
24歲女期望四十歲退休「早餐只花20元」已存300萬！超省日常計畫曝光
隨著時代演進，對於退休的觀念也在改變，一名年僅24歲的女子並不想要工作到老年，努力節約存錢，給自己設定40歲就要退休的目標，然而付出的代價引起網友評論兩極。英國24歲女子Mia在TikTok分享的存錢、投資和預算管理等相關影片，累積近10萬名粉絲。她支持F.I.R.E.（財務獨立、提早退休）運動，現在已經積累75000 英鎊（約新台幣310萬），期望在40歲以前能退休。年紀輕輕就能存下這麼多錢，Mia也付出不小代價，她目前從事時尚服裝銷售，為了達到40歲退休的目標，要更努力存錢和削減開支，每天早餐只吃一顆雞蛋和半個貝果，花費僅50便士（約新台幣20元），外出時也從不買咖啡和做指甲；她住在家裡節省房租，還有購買二手衣降低治裝成本。 @miarosemcgrath Why I want to retire early #personalfinance #firemovement ♬ original sound - Mia McGrath 根據Mia計算，若要在40歲退休並維持每年35000英鎊（約新台幣145萬）的基本生活，她需要累積125萬英鎊（約新台幣5177萬）的資產。但光靠日常節省並不夠，她也積極投資股票，目前存下的錢裡有超過一半都投入股市，另外每月還投資約1500英鎊（約新台幣6.2萬），包括美國指數基金，平均年回報率約8%。為了進一步提高投資額和更多儲蓄，她積極提高薪資和副業收入，包括為社群平台產製內容以及兼職模特兒，希望能夠在40歲進入「半退休」，仍會接自己喜歡的案子，但不會受到朝九晚五的束縛。儘管許多人欽佩Mia的計畫，她的自律精神也值得學習，但並非所有網友都支持她如此嚴格的生活方式。一些批評者認為24歲的女孩正在浪費寶貴的青春，錯過了年輕時應享受的生活，應該多嘗試不同的工作、吃美食或旅行，並建議她要「活在當下」，有人指出一旦有婚姻或小孩，計畫可能徹底泡湯；還有一位支持 Mia 節儉生活方式的粉絲緩頰：「適度才是關鍵。」資料來源／每日郵報
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2025-02-21 養生.生活智慧王
記帳才發現荷包不知不覺被掏空！她分享6個日常生活「隱形開支」
日常生活中一些看似不起眼的小開支，累積起來也是一筆大數目，資產不知不覺就這樣流失了。小紅書博主趙小橙分享自從開始記帳後，才發現生活中有六項隱形開支，多加留心後拯救了自己的荷包。一、手機電話費她每個月電話月租費約台幣450元，看似不多，但一年下來也是好幾千元，可以依自我需求考慮降低資費。二、奶茶咖啡她每天花約100元喝奶茶、咖啡這類飲品，一樣是看似小錢，累積一年高達上萬，而且這個開支很容易被忽略，現在她都喝自製飲料。三、忘記取消訂閱費訂閱各種影音串流、外送等平台，用自動續費方便又便宜，但很多時候會忘記取消，每個月被白白扣錢；現在她扣完費第一時間就先取消。四、訂外送以前上班日的中午都要叫外送，一單要價上百，而且很多都是預製菜；現在她開始自己帶飯，省了不少也更乾凈安心。五、買東西強行湊滿額她表示有次買書本來只要500塊錢，為了湊滿額達到優惠門檻，硬生生的湊到了快2000元，真是為了省小錢花大錢，以後就不幹這種事了。六、運動健身為了健身買了跑步機，但沒用過多久就放在家裡閒置生灰塵，白白浪費了很多錢。現在想運動就自己在家鋪個瑜伽墊，跟著網紅練也能達到效果。資料來源／趙小橙兒的生活
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2025-02-19 焦點.元氣新聞
科技業工作傷身？內科攜手在地健康管理診所推高階健檢留才
台灣科技業高工時、壓力大、飲食不正常，素有賣肝換百萬年薪的既有印象，今（18）日於大直正式開幕的行健大直健康管理診所，在短短三個月試營運期間吸引200人次接受健檢，其中胃腸鏡檢查更是指定項目。為照顧員工健康，鄰近大直的內科多家企業預計針對常見的潛在健康問題，與在地健檢診所合作，提供優於現行勞工健檢的健檢服務，包括AI智能腸胃道內視鏡、肝臟纖維掃描，且讓員工能在健檢當天看到報告解說，不因需請假而對健檢卻步。人才是企業ESG永續經營的指標之一，但科技業常見工作疲勞、睡眠時數不足，造成膽固醇過高、肥胖、血糖過高、血壓異常、心理疾病等問題。行健醫療總院長林恭平表示，成人預防保健服務、癌症篩檢規定民眾須達一定年紀或具高風險因子才可進行，隨著健康意識抬頭，不少人願意自費多做檢查，但一般醫院自費健檢也要等7至10天，民眾需再多請假，降低健檢意願。林恭平說，為減少民眾請假的不便，行健醫療透過即時判讀，讓民眾當天健檢、當天得到解說報告。診所更引進AI智能腸胃道內視鏡、肝臟纖維掃描、3D眼底斷層掃描等高階器材，強化民眾健康管理，極具內科特色。行健大直健康管理診所院長梁程超說，試營運至今已服務逾200人次，多數為在地40歲左右的青壯年，且高達九成人因外食比例高、運動少，是瘜肉生長、罹患大腸癌的高風險族群，而將腸胃鏡檢查列為必要檢查；部分人也另外接受代謝減脂門診，透過客製化的營養諮詢，追蹤胰島素阻抗反應、維生素D濃度等指標，儘早改善生活習慣。開幕當日有許多將行健醫療視為長期合作健康夥伴的科技業代表受邀分享，其中最令人驚喜的是凌嘉科技董事長陳連春及勤誠興業陳美琪董事長夫妻檔聯袂與會，以實際行動支持健康管理及預防醫學理念。陳連春董事長表示自己從事繁忙科技業，從20多年前就體會到健康的重要性，因為完善而高品質的健檢服務而與行健醫療結下不解之緣，也會熱心推薦給科技業的朋友，分享預防醫學及健康管理的重要性。陳連春及陳美琪董事長身為指標科技業創辦人，高度認同員工健康是企業的重要資產，自家公司已根據員工年紀、職等，也會提供優於政府健檢的項目服務。會中不斷展現高度健康活力的陳美琪董事長也表示 : 在AI浪潮下，科技業迎來更多新機會但也面臨更大挑戰，如何提升企業競爭力及系統化管理相對重要，陳美琪認為幸福企業要在全力提升業績同時，也認真照顧員工健康。身為創造百營收的傑出企業家，她自己每年都會力行健康管理，行健醫療擁有不輸醫學中心的高品質健檢服務，使用最先進的設備儀器，也運用AI智能幫助醫師細心檢查，在檢查後若身體有些狀況，醫師當日就會進行解說衛教，需要進一步診斷時也會轉介醫師，讓她非常安心。梁程超指出，目前診所除了提供鄰里健康講座外，也陸續與內科多家企業接觸，提供勞工健檢服務及健康促進活動，與企業合作共同關心勞工健康。台北內湖科技園區發展協會秘書長吳雲瑞說，協會將繼續連接企業與在地健檢資源，期待從中協調出有利於員工的健康服務，達成員工、企業、國力三贏。
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