2022-08-02 醫療.新陳代謝
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2022-08-02 焦點.杏林．診間
大疫醫奉/肝基會不畏疫情威脅 堅定打擊肝病
消滅國病是肝病防治學術基金會（簡稱肝基會）成立28年來持續追求的目標，在健保開辦及肝基會全台進行肝炎及肝癌免費篩檢20多年後，肝癌發生率已下降4成，肝硬化更減少6至7成，但任務仍未達標，「保肝尚未成功，肝基會仍需努力」。這兩年新冠疫情影響到篩檢活動的進行及民眾出門篩檢的意願，於是將大型篩檢改為重點式（偏鄉及弱勢族群）篩檢，並轉為線上衛教宣導，持續努力執行未完成的志業。肝基會創舉 全台免費肝病篩檢肝病是台灣的國病，其中以體液與血液傳染的慢性B肝和C肝患者最多，這與台灣早年的衛生環境有關，共用消毒不全的針頭是一大原因，更重要的是台灣過去有4到5成的B肝帶原者是母體垂直感染而來。肝基會總執行長楊培銘說：「肝基會從民國85年開始全國跑透透，早年在各地舉辦的免費肝病篩檢是創舉，與各地衛生主管單位合作，所到之處都是萬人空巷。肝基會在善心和愛心人士的贊助下，踏遍全台舉辦免費肝病篩檢的目的在於提醒國人對沉默的殺手──肝病的重視」。慢性肝病有「慢性肝炎→肝硬化→肝癌」三部曲，篩檢就是把病人找出來進行追蹤與治療，及早遏止病情之進展、惡化，避免走到罹患肝癌的後果。然而，在肝基會推廣肝病篩檢10年後，開始遇到了瓶頸。C肝口服藥療效佳 2025消除C肝楊培銘承認，由於B肝治療只能控制、無法根治，而健康帶原者平常又沒症狀，還得自主性定期3到6個月到醫院抽血及超音波追蹤，因此患者開始產生對篩檢結果不太重視的氛圍。還好全口服C肝藥物上市，且自2017年1月起健保開始給付，這些藥物的效果甚佳、副作用少且輕微、療程又短（8至12周），因而帶動了另一波BC肝篩檢的熱潮。「我們把病人找出來，是希望在發炎早期就開始治療，C肝口服藥物效果甚佳，治癒率高達98%，由於C肝治療後就不會傳染給別人，因而達到『治療就是預防』的目標。台灣不但配合WHO宣示的消除病毒性肝炎計畫，為了更早達標，國家成立C型肝炎旗艦計畫辦公室，立下2025消除C肝的願景，每年提撥數十億元專款專用，近年肝基會也協助某些地方的『C肝微根除計畫』。」楊培銘樂觀地說。 實際上約有1/3的國人不知自己有沒有BC肝，知道的人也約有一半沒有定期追蹤。目前37歲以下的台灣新世代因為B肝疫苗政策受益，B肝帶原者已大幅下降至1%以下；現行首要之務就是把40歲以上疫苗施打前的BC肝患者找出來接受追蹤及治療。偏鄉居民不願篩檢 想盡辦法克服這群走出象牙塔的醫療人員，在民國83年成立肝基會，發起一場「消滅肝病」的革命，成了祛除國病的重要推手，2017年獲得第27屆團體醫療奉獻獎。而風光的背後卻也卡關不斷，楊培銘無奈地說：「有些是我們天龍國的人想都想不到的問題。」醫療人員認為把病人找出來，應該就解決了一半的問題，尤其C肝的治療方式從過往干擾素併雷巴威林的組合療法，不但需要半年且副作用甚大，發展到現在口服藥輕鬆治療8周即可痊癒，已大幅改善，但有些人就是不願意出來篩檢，篩檢結果揭曉了也不接受治療。楊培銘舉苗栗縣苑里鎮山腳里為例，「C肝有很強的地緣關聯性，通常盛行於窮鄉僻壤、衛生條件不佳的鄉鎮，病人大多是50歲以上，苑里鎮被列為C肝7級高風險潛在區，山腳里更是重點區域，肝基會從2018年開始採取精準篩檢，針對C肝高風險族群，進行全里普篩，但50歲以上居民至今仍有兩百多人就是不想出來參與篩檢活動。」後來地方衛生局針對篩檢出來的C肝病人進行追蹤也不斷卡關，原因在於某些醫療機構難以配合，或民眾不願主動接受治療。楊培銘指出，面對這些關卡，肝基會鍥而不捨，設法了解民眾不願出門的原因，同時募款鼓勵醫療機構積極治療病人，每完成一個病人治療給予兩千元補助，條件是讓病人全部免費，若病人住太遠我們也提供交通費補助。新冠疫情之下 防治肝病不停歇「主動篩檢→積極追蹤→及早治療」是預防肝硬化及肝癌的關鍵三部曲。目前慢性肝病及肝硬化已掉到十大死因之末，預期很快會退出十名外，而肝癌在十大癌症死因中也已從盤踞多年的第一名降至第二名，更是四大癌症中唯一死亡人數每年都下降的癌症。新冠疫情轉趨嚴峻前，肝基會仍伺機舉辦有意義的大型篩檢，如2020年與龍山寺合作，提供免費肝炎及肝癌篩檢，並挑戰12小時內填寫健康問券人數的金氏紀錄，不到4小時就打破原金氏紀錄。疫情嚴峻之後，為了避免群聚，已轉型為小規模重點式篩檢，並將原本的衛教實體活動改為線上活動。楊培銘說，在數位的年代，傳遞正確知識更顯重要，疫情確實會影響BC肝帶原者出門追蹤及治療，但面對疫情，BC肝病人應該戒慎而不用恐懼，最重要的是落實個人防護作為，保持身心健康，接受疫苗注射，抱持與病毒和平共存的心態。對於走過30個年頭的醫療奉獻獎，楊培銘建議，獲得這個獎項對醫療人員是無比的榮耀，但希望可以多加強其在不同管道的曝光機會，讓國人能多認識醫療奉獻獎的精神，尤其在疫情肆虐之際，更需要給予深陷水深火熱中的醫療人員多一點肯定與掌聲。全球對抗疫情兩年多，厚生會、聯合報系與吉立亞醫藥共同製作「穿梭古今大疫的身影─新冠疫情下的醫奉獎得主」報導，聚焦努力消除傳染病的醫奉獎守護神，他們再度把熱情投注百年大疫，當年守護台灣公衛及民眾健康，如今不忘初衷，在新冠疫情之下接受新挑戰。「穿梭古今大疫身影」精彩內容：https://bit.ly/3bokMHY
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2022-08-01 醫療.新陳代謝
年過不惑腰圍過粗 罹糖尿病機率恐大增6倍
國健署根據109年資料顯示，40歲以上接受成人預防保健的國人，超過6成腰圍過粗，同時患有代謝症候群。國健署慢性疾病防治組組長吳建遠表示，最新國人十大死因中，「三高加二害」更是重點危險因子，因此希望推廣國人定期量側腰圍，隨時監測身體狀況。吳建遠表示，根據2021年國人十大死因統計，有一半以上是慢性疾病，如：心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病、腎炎腎病症候群及腎病變等，這些疾病有共通的危險因子「三高」（高血壓、高血糖、高血脂）加「二害」（腰圍過粗、好膽固醇不足），只要符合三項以上，就是罹患了代謝症候群。千禧之愛健康基金會董事長許惠恒則說，根據基金會2022代謝症候群認知調查發現，有4成5的民眾超過一年沒有量測腰圍。但腰圍失控不僅可能引起三高慢性病上身，更可能使醫療支出大增。因此，為能及早預防或控制代謝症候群，最簡易的方法就是量測腰圍。許惠恒也指出，腰圍過粗(腹部肥胖)代表內臟脂肪囤積，易引起體內慢性發炎反應，導致血糖、血脂、血壓三高異常，是謂「代謝症候群」。罹患代謝症候群的人，未來得到「糖尿病」、「高血壓」、「高血脂症」、「心臟病及腦中風」的機率為無代謝症候群者之6、4、3、2倍。因此，為響應「89量腰日」，加深民眾對健康腰圍「男性應小於90公分，女性應小於80公分」的印象，國健署、健保署與千禧之愛健康基金會共同舉辦「量腰存健康」記者會，邀請22縣市首長、明星響應量腰；同時也邀請民眾利用「健保快易通APP」的「健康存摺」功能，只要記錄上傳腰圍量測的數值，前1.5萬位完成者可獲得購物抵用金，且期間所有完成者可參與抽獎活動，詳細資訊可上財團法人千禧之愛健康基金會官網查詢。
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2022-08-01 焦點.杏林．診間
醫病平台／如黑洞般的青少年憂鬱症
【編者按】本週醫病平台的主題是「青少年憂鬱症」。感謝兒童精神科的領頭羊宋維村教授推薦這方面的權威陳質采醫師，由她主導之下，她以醫師的臨床經驗介紹在診斷上的困難以及治療的基本原則。並介紹兩位這方面的專家：「心理衛生專家」解釋心理健康促進與憂鬱防治是持續且漫長的教育過程，作為青少年堅強的支持後盾，可以把自己想像成青少年憂鬱調適的Google Map，提供所需的支持與資訊。「高中專任輔導老師」分享她多年與學校導師、家長合作的經驗，每位憂鬱症青少年個案都有獨特的故事與不同的需求，需要個別化制定輔導目標與提供量身訂做的輔導措施。 大腦其實是很複雜的器官，不能正常運作時，將影響人們日常生活的六大功能，包括思考、知覺、情緒、資訊接收、身體和行為表現；而這些功能又同時會受人、時、地及過去的生活經驗所影響，增加人們對精神疾病觀察和了解的困難。藉由大腦影像科學的發展，讓人們了解更多的大腦神經生理機制，使得心理的問題不只是意志力和心態因素，也包括大腦神經生理運轉的綜合結果。因此，所謂精神疾病的治療和康復過程，就無法像身體疾病（如感冒）的治療那麼簡單而單向，其病程更加漫長。民眾對大腦科學認知的不足，不只延緩精神疾病的早期發現，也影響人們對精神疾病的因應。舉例而言，生活中，對於罹患腹瀉的病人，人們不會覺得他不需要看醫師，只需要堅強努力去面對，但對於罹患精神疾病的病人，卻常被認為他們應該堅強勇敢些，最好靠自己的意志力克服。這樣的觀點，讓精神疾病的求助被汙名化為不夠堅強的行為；再加上受症狀等因素影響所造成的退縮及不願表達的行為特徵，讓求醫之路困難重重。近五年來，當全世界的青少年自殺率不斷以倍數攀升時，也凸顯了有情緒困擾的青少年，從早期發現到求助的重重障礙。 不只是悲傷的青少年憂鬱症 青少年憂鬱症，在習慣以「少年不識愁滋味」的社會文化氛圍下，更是疾病認知概念上的一大挑戰。罹患這疾病的青少年究竟有多少呢？根據世界衛生組織調查，全世界青少年憂鬱症的盛行率為2至8%。董氏基金會2018年於臺灣六個直轄市，以國中與高中職學生為對象，使用青少年憂鬱情緒自我檢視表進行調查，在有效樣本3,478份中，發現13.3%的青少年有明顯憂鬱情緒，需尋求專業協助。 著名的英國兒童青少年作家J·K·羅琳曾經如此形容憂鬱症：「很難向從來未曾經驗過的人描述，因為這不是悲傷。我知道悲傷，悲傷是哭泣和感受。但這是一種冷漠無感，完全空洞的感覺。」另英年早逝、深受憂鬱症所苦的美國作家內德·維齊尼(Ned Vizzini)也說過：「有時我覺得憂鬱症是應對世界的一種方式，就像有些人喝醉了、有些人吸毒、有些人則變得沮喪。因為堆疊在心理的東西太多了，必須做些處理。」健康因應，翻轉生活的不良循環 事實上，憂鬱症不僅是情緒低落，也影響了人們的想法、身體和行為，讓患者處於自我批評、記憶受損、猶豫不決、慢性疲乏、失去活力、人際退縮，讓進食、睡眠與作息變得混亂不正常。在青少年階段，這些症狀影響他們成長過程的規劃，使得生命任務無法履行，沒有成就感，也感到生命無望；而不健康的因應方式，更讓青少年陷入憂鬱情緒惡性循環的泥沼。 青少年若陷入持續的悲傷、無助、絕望、感覺自己毫無價值、內疚、無法感到快樂、學業表現下降，以及睡眠和飲食習慣改變，甚至是憂鬱激躁交替出現的躁鬱症；這些情況如果無法得到有效治療，青少年個案可能無法過上令人滿意、充實的生活，或進行日常活動。因此，精神藥物治療，如抗鬱劑、抗精神藥物、抗焦慮藥物，以及情緒穩定劑等，對於許多兒童和青少年個案來說，往往有其必要。若青少年出現嚴重的自傷自殺行為，為了能安全渡過這段情緒風暴，有時也會安排急性住院。 大多數兒童和青少年個案通過藥物會改善，將藥物與心理治療結合會更有效。在開始服用藥物之前，宜由兒童和青少年精神科醫師進行評估，以瞭解兒童和青少年個案是否有自傷風險的潛在因素，或罹患可治療的精神疾病，例如注意力不足/過動症、物質濫用、躁鬱症、焦慮症或飲食失調等，並與父母討論評估的結果、藥物治療目的、不治療的風險、以及藥物治療的療效與副作用。服藥治療期間，父母、主要照顧者和兒童青少年精神醫療專業人員應該合作、密切監測，以瞭解是否要增加或減少劑量來達到藥物治療的最佳效果。 有時自殺念頭或自傷的跡象和症狀很難發現，青少年個案可能不會直接告訴你這些念頭。但當青少年個案出現自傷、自殺未遂，激動、憂鬱、焦慮或恐慌發作惡化，易怒衝動、攻擊性或敵意增加，睡眠困難或失眠加重，花更多時間獨處等種種跡象，則應該監測病情是否正在惡化。另外，藥物治療的遵循性也是近年來鬱症防治探討的焦點，突然停用藥物可能會出現不適，也可能導致鬱症復發，宜在與兒童青少年精神醫師討論下進行。 藥物、陽光、運動、放鬆、均衡飲食都是情緒重要的滋養因素，我們如果以溫暖接納的態度，結合不同資源，協助青少年控制、切割消極或不健康的行為與日常生活習慣，學習因應壓力的策略，覺察到自動化的不良認知，而從生活圈翻轉不良的惡性循環，青少年個案才有辦法找回原該屬於青春年華的健康與活力。透過各方一起攜手合作，讓處於冰冷黑洞、無助絕望的青少年，可以感受到每一道和煦的陽光，鼓舞每一點細微的進展，讓生活一點一滴成為可以接受的模樣，是這段康復旅程所需的重要指引。
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2022-08-01 焦點.長期照護
什麼是理想的長照？林依瑩和伯拉罕團隊如何讓80歲臥床阿公拔管、恢復行動能力
編按：理想的長照，是讓病人有好的生活品質，甚至能脫離需要被照顧的失能狀態。前弘道老人福利基金會執行長林依瑩，在卸下台中市副市長職位後成立伯拉罕共生照顧勞動合作社。跨職種的團隊合作，如何落實專業照顧，讓病人從失能走向復能？人失能以後，還能逆轉退化，找回正常的生活嗎？採訪這日，伯拉罕共生照顧勞動合作社理事主席林依瑩，談起她最近照顧的一位重症案例：50多歲的女性，因腦瘤開刀後，術後帶著鼻胃管、尿管和氣切管住進護理之家。然而，住在機構期間，病人傷口復原不佳，又因營養不良，體重只剩30公斤。林依瑩形容，當時病人已是臥床狀態：「整天睜大眼睛，但沒辦法和人互動。」在女兒的委託下，病人回到家中，由伯拉罕團隊接手24小時照顧。幾個月後，病人不僅傷口癒合狀況良好，還拿掉鼻胃管、尿管，可以由口進食，能說話表達自己的意願。「我早上幫她刷牙洗臉，都讓他自己選要用哪條毛巾！很高興看到她恢復狀況這麼好！」林依瑩說。在伯拉罕團隊照顧的案例中，這樣的故事並不罕見。最好的長照，是讓病人從失能走向復能，脫離需要被照顧的生活。翻轉「失能等於不可逆退化」的觀念，伯拉罕團隊如何做到？前副市長當照服員的觀察！ 成功的照顧，絕不可能「各做各的」49歲的林依瑩，深耕長照領域多年。她曾任弘道老人福利基金會執行長、台中市副市長。在2018年卸任副市長後，她考取照服員證照，親自到照顧現場工作。隔年年底，她在台中達觀部落成立伯拉罕共生照顧勞動合作社，提供創新的長照服務。經歷過長照1.0、2.0的時代，林依瑩觀察，政府近年雖挹注不少資源開拓長照服務，但並未真正滿足民眾的需求。許多家庭仍仰賴外籍看護，且照顧負擔依然沈重。其中，最關鍵的問題便是照顧資源缺乏整合。她舉例，近年她擔任長照機構的評鑑委員時，常問負責人：「你們服務個案，有多少人接受居家醫療？」通常，機構無法回應具體的數字，只能說：「好像有」。若再進一步追問，「照服員會不會和居家醫療的醫師討論如何照顧？」答案更是「從來沒有」。「醫師到案家做了衛教指導，結果沒人落實。一週後再去，病人情況一模一樣。」林依瑩憂心，在照護現場，倘若醫師、護理師、照服員、物理治療師、營養師等不同職種「各做各的」，彼此缺乏溝通，終將導致照顧看不見成效。24小時、跨職種的密集照顧 80歲臥床阿公從「不想活」到自理生活成立至今，伯拉罕團隊已照顧超過100個個案。團隊強調「All in One」的服務，每當接到新案時，專職護理師和居家醫療醫師、照服員等相關專業合作，全面評估病人的身心、用藥、飲食等需求，並成立個案的照顧群組。照服員有任何問題，都可以向醫師、護理師尋求協助。林依瑩強調，病人要成功復能，照顧團隊必須合作無間。每位照服員會詳細記錄自己當班時的情況，讓團隊的其他成員掌握資訊，落實專業照顧。她舉例，臥床病人臀部皮膚潰爛，可能是頻繁拉肚子導致。若交接記錄不確實、無人協助病人解決拉肚子的問題，照服員就算不停換藥，傷口也很難好轉。伯拉罕曾照顧過一位80歲的柏山阿公，因為感冒引起的肺炎，進行了氣切手術。接上呼吸器後，身為低收入戶的家屬又無力安排阿公進行復健。時間一久，他的手腳攣縮、身體功能快速退化。林依瑩還記得，她前往護理之家探望阿公時，他已臥床一年。阿公身上有鼻胃管、尿管、氣切管，無法言語。人雖然有意識，卻只能整天望著天花板。他在筆記本上寫下：「我不喜歡，太累了，不想活。」在居家醫療醫師傅華國的支持下，林依瑩和伯拉罕團隊決定實現阿公的心願，讓他回到部落的家中。團隊的護理師認真鑽研阿公的病情，和醫師討論照顧計畫，教導照服員正確的照顧方式。一週後，阿公已能拔掉鼻胃管，自己吃早餐。2週後移除尿管、40天後拿掉氣切管。林依瑩指出，現在，柏山阿公的失能程度已從最重度的8級，進步到輕度失能的2級。他不僅恢復語言和行動能力，甚至可以自行走上位於二樓的教會，有時還會自己做飯呢！「聽起來很驚人，但我們不會說這是奇蹟。其實，只要做到跨專業整合，這樣的個案不會少。」如何留住照服員、真正解決案家困擾？ 充分專業支持，落實全方位照顧伯拉罕服務的個案，初期幾乎都是24小時輪班照顧。林依瑩指出，全天候服務最久的個案，至今已長達2年4個月。在照顧人力普遍不足的現場，這並不容易。但她認為，在照顧前期，一定要全面落實專業照顧。不論餵食、復健、清潔、用藥等，「有一個環節沒做好，病人就會一直臥床。」辛苦的照顧工作，如何留得住人？林依瑩指出，除了提供合理的薪資外，照顧專業支持同樣重要。在北歐、日本等長照服務成熟的國家，照服員的訓練往往需要數年，而台灣照服員考取證照所需的訓練課程卻僅有100小時。照服員的專業訓練不夠充分，派案單位又無法提供協助，工作時遇到狀況只能自行解決，更遑論協助個案復能。她以臥床阿公為例，當初阿公想返家的一大阻礙，就是無人可以協助他抽痰。多數的照服員並沒有相關證照，也不具備為重症病人抽痰的能力。幸好，部落有幾位年輕照服員願意上課。拿到證照後，再由護理師全天候督導3天，才敢放心讓照服員為阿公抽痰。「照顧缺乏專業支持，個案狀況很難改善，照服員會覺得挫折。就算薪水不差，他們還是做不久。」林依瑩說。有次評鑑，一位照服員告訴她，平時會幫個案阿公按壓腳掌。但是每次一壓，阿公的臉就爆紅。而這套照服員以為有效的「復能方法」，竟然是自己看Youtube影片學來的！國內照服員缺乏專業支持的情況，由此可見一斑。此外，照服員和案家之間的衝突，也是長照現場留不住人的另一常見因素。林依瑩觀察，大大小小的衝突，常和「界線」有關。長照2.0的制度設計，每項政府給付的照顧項目都有一個代碼。照服員進入個案家中，只能做被核定的服務項目。於是，照服員在工作現場，便不停地劃分責任：「我只能掃阿公住的這間，不能掃其他房間；只能煮飯給阿嬤吃，不能煮給孫子吃。」然而，照服員只做核定的服務項目，很難完全滿足被照顧者的需求。她以自身在照顧現場的經驗為例，原本照顧管理專員、個管師只核定陪伴服務，但她進入個案家中，發現阿嬤因為失禁，身上沾滿排泄物。「因為沒有核定協助沐浴，我不用幫她洗澡，難道就眼睜睜看阿嬤被大小便淹沒嗎？」她認為，照顧服務應該更有彈性，才能真正提升被照顧者的生活品質。例如，長照2.0給付的備餐服務，僅限於幫個案備餐。但在部落，祖父母也想和放學回家的孫子一起吃晚餐。伯拉罕團隊會詢問案家是否有意願自費使用服務，讓照服員可以同時準備孫子的餐點。設法創造雙贏的解方，讓照顧者、案家都不委屈。長照費用高，無力支付怎麼辦？ 公費、自費混搭，結合時間銀行互助目前，在長照2.0制度下，照服員的時薪最低為每小時200元。換算下來，一天的照顧成本為4800元。若需要24小時的照顧，案家每月約需支付14萬元。即使扣除失能等級最高的補助3萬多元，案家仍須支付超過10萬元的費用。對多數家庭而言，是一筆不小的負擔。尤其部落許多案家是低收入戶，根本無力支付。面對這樣的挑戰，林依瑩指出，伯拉罕共生照顧勞動合作社是以社會企業的形式經營。團隊的服務經費來自長照2.0的補助、案家自費和公益募款，盡可能以多樣收入支付照顧成本。此外，照服員也可以選擇提供志願服務，儲存時間銀行的時數。未來自己需要被照顧，再提領時數。林依瑩指出，在部落生活圈，人與人之間的互助並不罕見。例如，照服員自願幫長輩剪頭髮、小朋友幫忙大人撿拾公共區域的垃圾，都可以登記時間銀行的時數。需要24小時照顧，又無力自費的重症個案，有時伯拉罕團隊也會安排照服員提供一定時數的志工服務。「照服員看到我們努力的成果，會願意當志工。因為他知道，以後自己需要被照顧時，會有人幫他。」林依瑩說。她很清楚，這套照顧模式無法創造巨額的利潤。然而，看見個案的驚人進步、照服員的成就感，讓她相信這是一條值得走下去的路。「好照顧、好專業、高復能，這是我們期待的長照！」原文：讓80歲臥床阿公拔管、恢復行動能力！林依瑩和伯拉罕團隊，如何以好照顧逆轉失能？
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2022-08-01 醫聲.癌症防治
國衛院癌症精準治療計畫 提供兩千位晚期癌友免費新希望
「參與計畫的癌友，接受全方位癌症基金檢測、用藥，都不用自費。」去年起，衛福部、國衛院、羅氏大藥廠與醫療機構攜手開辦「癌症精準醫療及生物資料庫整合平台合作示範計畫」，國家衛生研究院副院長司徒惠康近日在「國家衛生研究院國家級人體生物資料庫整合平台」舉辦的「癌症治療新紀元-精準醫療工作坊」中指出，符合資格的癌友若參與這項計畫，除了可獲得由醫師及醫療團隊量身打造的個人化治療計畫，依基因檢測結果精準用藥，還有獲得羅氏大藥廠、默克、台灣中外製藥與台灣禮來公司所提供的癌症標靶藥物機會，期待癌友多珍惜、把握。國衛院院長梁賡義表示，國衛院近年積極與衛福部共同打造「精準醫療生態系」，這項精準醫療計畫為結合基因檢測與後續治療藥物的國家級計畫，不僅樹立國家級人體生物資料庫整合平台與跨國藥廠合作的典範，也期待未來更多藥廠共襄盛舉，並給予晚期癌友更強助攻。在這項計畫中，預計提供2000位6大晚期癌症初確診病友全方位癌症基因檢測的機會，而六大癌症分別為非鱗狀非小細胞肺癌、食道癌、膽囊癌、胃癌、肝外膽管癌與胰臟癌，參與計畫的醫療院所遍及全台北中南各大癌症治療醫院，包括臺大醫院、臺大醫院癌醫中心分院、林口長庚紀念醫院、基隆長庚紀念醫院、臺北慈濟醫院、中山醫學大學設附醫院、彰化基督教醫院、臺中榮民總醫院、義大醫院等，目前已全面啟動收案。此外，高雄長庚醫院、高雄榮民總醫院、高雄醫大附設醫院、臺北醫大附設醫院等，也已加入示範計畫，近期也可能啟動收案。羅氏大藥廠總經理Girish Mulye表示，作為示範計畫發起者之一，十分榮幸可以參與台灣精準醫療發展，也期待未來能與衛福部、國衛院有更多合作機會，壯大精準醫療聯盟，並成為全球典範。今年剛加入示範計畫的台灣禮來總經理勝間英仁則鼓勵更多醫藥界夥伴加入計畫，共同為癌友找出更多治療策略，並幫助國家級基因資料庫更完備，資料庫應用效益也可進一步提升，同時也可促進台灣生技醫療產業的發展。默克醫療保健事業體臺灣、香港暨澳門總經理余文慧指出，期待透過默克在個人化治療領域的優勢，結合各方心力，藉由這項計畫，可嘉惠更多癌友，並幫助癌友延長存活期，翻轉病人生命。臺灣中外製藥董事長陳榮華表示，精準醫療已然成為全球醫界矚目趨勢，發展前景可期，期待在大家的努力下，可以為病友共福福利，創造更多生機。
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2022-07-30 焦點.元氣新聞
獨／抗癌數十年、助弱勢半世紀 埔里阿嬤陳綢走了
南投縣良顯堂社會福利基金會、兒少家園創辦人陳綢，今天傳出病逝，享年92歲。陳綢中年罹癌，克服上百次癌症化療，還關懷弱勢、幫助迷途青少年超過半世紀，被稱為「埔里阿嬤」。許多人聽到「阿嬤」過世難掩悲傷，良顯堂表示，會持續照顧弱勢、兒少，發揚阿嬤的精神。陳綢幼年時母親過世，被自魚池家中送到埔里陳家當養女。婚後，陳綢生育7個子女。她在38歲時，被診斷罹患大腸癌，她沒被疾病打倒，勇敢接受化療，甚至得仰賴流質食物維生。她向神明祈求，將病痛經歷轉化為關懷他人，幫助弱勢家庭兒童接受教育，並在丈夫林有海支持下，將家中土地、房屋出售，興建良顯堂等13座廟宇，72年推動成立玉清宮良顯堂慈善會，89年轉型為良顯堂社會福利事業基金會，後來又成立「陳綢少年家園」關懷並安置弱勢兒童及青少年。這段期間，陳綢陸續罹患子宮癌、胃癌、肝癌、鼻癌、喉癌、骨癌等病症，陳綢展現勇氣和毅力，接受超過200次化療、電療，但她牽掛偏差少年，經常可看著滿頭銀髮的陳綢推著點滴架出現在關懷場合，她無私大愛因此被尊稱為 埔里阿嬤。
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2022-07-30 名人.許金川
許金川／感覺有病，事情可能大條了！做好定期身體檢查，才能永保彩色人生
疫情期間，某人買春，完事。對方說：「我知道你是什麼職業了！」「什麼職業？」「醫師。」「你事前洗手，事後也洗手。」「而且我還知道你是麻醉科醫師！」「怎麼知道？」「你進來的時候我沒感覺，出去的時候我也沒感覺。」人體除了指甲及毛髮之外，全身都布滿了神經，因此跌倒摔傷了，蚊子叮了，喉嚨發炎了，人都會有感覺。但這些神經系統還不夠完美，例如明明感染了新冠肺炎，快篩或PCR也陽性，人還是沒感覺，醫學上稱為無症狀的感染者。通常無症狀代表感染較輕微，因為一旦感染厲害，很可能發燒持續不退，可能喉痛難忍，可能呼吸困難，尤其在老人家或免疫不全的病人。也因為人體的警報系統不全，因此，有些病出現了症狀，常常事情大條了，例如平常不知保養心臟，等到心臟血管都不通了，胸悶厲害送醫，才知心肌梗塞了。或有了糖尿病，不知好好控制，人也沒有什麼異樣，等到疲倦、喘，才知道腎功能壞了，尿毒症了，要洗腎了。尤其號稱為「國病」的肝病，因為肝臟內部沒有感覺神經，因此感染了B、C肝，通常都沒感覺，有感覺大都是已猛爆性肝炎或肝硬化厲害，或肝癌末期了。因此，了解相關醫學常識，慎思明斷，並做好定期身體檢查，才能明哲保身，永保彩色人生。●肝病防治學術基金會定期出版好心肝會刊、並發行B型C型肝炎暨肝癌治療小手冊，最新的好心肝會刊已出版，歡迎來電索閱。若您有肝病醫療問題請洽本會免費肝病諮詢專線0800-000-583或上網：www.liver.org.tw查詢肝病相關資訊。
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2022-07-29 醫聲.肝病清除
嬤定期追蹤 C肝家族首位治癒者
70多歲阿嬤獨居在苗栗苑裡鎮內區的山上，她的丈夫和三個孩子都因肝病離世，為避免觸及傷痛，也罹患肝炎的她對疾病一直置之不理。去年苑裡衛生所人員登門拜訪，耐心勸她接受免費篩檢和藥物治療，阿嬤深受感動，耐心吃藥、定期到李綜合醫院追蹤，翻轉命運，成家中第一個「C肝治癒者」。苗栗苑裡鎮、台中后里區、雲林元長鄉、嘉義縣義竹鄉、高雄市梓官鄉，是台灣C型肝炎潛勢風險等級最高的五個偏遠鄉鎮，又以苑裡鎮是重中之重。苗栗縣衛生局長張蕊仙表示，靠山的十個里有六里C肝盛行率逾20%，每五人就有一人罹患C肝。肝病學術防治基金會過去三年多與當地衛生所、醫院、村里長聯手，主動把病人找出來。苑裡衛生所主任劉星照指出，2019年到今年三月底共篩檢6629人，找到369人有C肝病毒在身，其中334人願意加入治療計畫，包括這名阿嬤。李綜合醫院總裁李順安說，苑裡是他的家鄉，他有生之年，要把C肝對鄉親的損害降到最低。肝基會總執行長、台大醫學院名譽教授楊培銘表示，苑裡鎮十個里篩檢涵蓋率約五到六成，現在目標是先在未篩數最少的石鎮里、蕉埔里執行「微根除計畫」，再慢慢拓展到其他里。希望最終幫助所有尚未做過B、C型肝炎篩檢的45至79歲民眾，都取得妥善的檢查和治療，讓苑裡從C肝高風險地區除名。楊培銘表示，台灣目標2025年40萬名C肝人口80%完成治療，目前還有25萬人要找出來。截至今年六月，已有14萬人接受治療，剩下11萬人的缺口，要是再不加快腳步，2025年恐怕很難達標。楊培銘提醒，治癒代表身上驗不到病毒，但血中C肝抗體仍會存在10到20年。如果民眾完成治療後，健康檢查抽血看到有C肝抗體，也不需要驚慌、以為沒有治好，只要病毒量不存在，那仍然是「完治」。
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2022-07-29 醫療.心臟血管
持續感覺累、喘、腫 當心心衰竭
持續感覺累、喘、腫，當心心衰竭上身。據統計，全球有6千萬名心衰竭患者，也就是說，每五人就有一人一生中會罹患心衰竭。心臟基金會表示，依心衰竭盛行率推估，國內患者約70萬人，但衛福部統計，實際就醫僅24萬人，約46萬人未被診斷及接受治療，呼籲民眾若持續感覺累、喘、腫三大症狀，應速就醫檢查。心臟基金會副執行長趙庭興說，心衰竭有三大問題，一是住院率、死亡率高，據統計，心衰竭是65歲以上病患常見住院原因第一名，約三分之一心衰竭患者住院一年後死亡，且死亡率會隨年齡增加，甚至每二名確診患者中，約有一人在五年內死亡；其次，會影響生理及心理健康，包括穿衣、行走、淋浴都受影響；第三是合併其他共病的威脅。心臟基金會董事吳彥雯指出，心衰竭是慢性病，主因是心臟無法推送足夠的血液，維持身體所需的氧氣與養分，症狀為累、喘、腫，呼籲一旦出現不適症狀，應到心臟科進行心臟超音波、血液等檢查。心衰竭依不同病因分三大類，心臟收縮力不正常約占五成；心臟收縮力正常的心衰竭約占四成；心臟收縮力略為受損的心衰竭約占一成。吳彥雯提醒，心衰竭患者每天起床後，應量心跳、血壓及體重，隨時監控心臟功能，保持運動習慣，更要控制水分、鹽分攝取，若一天體重增加超過0.5公斤，必須提高警覺，若連續兩天增加2公斤應速就醫。治療心衰竭多為症狀治療，目前已有心衰竭專用藥物可搭配治療。
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2022-07-29 養生.人生智慧
連靜雯、何莎被詐走數千萬！理解你的「寂寞孤單覺得冷」...理財達人：詐騙模式其實就3個
投資詐騙案層出不窮！「本土劇女神」連靜雯去年遇到網路愛情詐騙，外傳被騙3000萬元投資泰達幣；廣達集團創辦人林百里的妻子何莎也被閨蜜詐騙5000萬元，投資年息高達8.4%的境外基金。理財達人十方表示，詐騙的模式有3個，一是產生信任感，二是進入假平台，三讓你先賺到錢。當你投資的金額越來越多時，平台和詐騙者就人間蒸發。她強調：「要小心每一個接近你、要你投資的人，並且多方查訪這個平台是否真實。」十方指出，要預防被詐騙，就要先了解他們（詐騙）的模式。她以一位熟識的鋼琴老師舉例。這位老師的心理狀態是：年輕時父母雙亡，由舅媽撫養長大，渴望得到安慰，對金錢很沒安全感，所以一直努力存錢。 「她很努力工作，幾乎不花錢，每月存3萬元買台積電，存了10年，股利加股票上漲，才35歲就有500萬元；她是一個不低頭、很努力的年輕人。」 然而到了適婚年齡，眼見身邊好友都結婚了，只剩她一個人，內心很寂寞孤單。鋼琴老師決定到付費交友網站登記，並認識一位自稱是某金控主管、37歲的男子。兩人在網路上交往，起初只是朋友，「這位男子花半年和她熟悉，從偶爾問候，到每天問候，態度非常誠懇。」 第一步：取得你的信任感 「男子有臉書、Line、IG，常常更新近況，還有出差、尾牙等照片；他正常上、下班，讓妳覺得他就是—真人。」十方說，聊天時，男子會投她所好，包括她喜歡的事物，如煮飯等話題。 7~8個月後，兩人感情越來越好，「男子進攻她最脆弱的地方，例如教鋼琴遇到困難，會安慰她、體諒她的辛苦；有時送小禮物，滿足她所有的想望。」後來，男子知道她有投資，就推薦她可以買泰達幣。 「男子構築兩人的夢想，要一起存結婚基金，加上他又懂得投資，推薦這個虛擬貨幣平台。」十方表示，鋼琴老師其實很警覺，不願意賣掉台積電、去投資泰達幣。但，男子利用一個小技巧，取得她的信任。 「有一天，男生發怒了，質問她：『妳不信任我！』」他提出解決方案，「不然，我們一人投資一半，你投資500萬、我也投資500萬，一共1000萬，平台出事，我也會有事。」 十方觀察道：「他利用女生的心理，害怕再度拒絕他，自此失去他的關心。」 第二、三步：進入假平台並賺到錢 起初，鋼琴老師只試3萬元台幣，不久就領到1500元利息，「她發現真的可以賺到錢，就越放越多，並持續加碼。」最後，男子說：「投資泰達幣太慢，我們一起投資挖礦機。」 為取信她，男子先投資，鋼琴老師透過手機可以看到帳戶進出。有了信任，加上投資也有獲利，她便將股票賣掉，跟著投資。 自從她將500萬全部投入後，男子對她的態度開始冷淡，偶爾才問候她。不久後，鋼琴老師的舅媽生病，她想提領部分金錢，卻領不出來，男子答應要幫她的忙。最後，如大家所知，平台和男子都消失了，此時，鋼琴老師才知道她被詐騙了。 三階段都可防堵 撥打165冷靜一下 十方強調，這三個階段其實都可以防堵。 一是網路交友、沒見過本人的，就先拒絕，「當妳感到寂寞，就要走出生活圈，如去實體課認識有相同興趣的人，看到真人，了解彼此是否適合，觀察能否交往。」 二是進入陌生投資平台，一定要側面求證，包括這個平台有沒有註冊？註冊地址？她說明：「這些資訊上網就能找查得到，以虛擬幣交易平台來說，台灣最大的前三家：MAX 交易所、ACE交易所、幣安交易所等，選擇名氣高的平台才有保障。」 三，當前兩者都無效，在你要投資時，撥打165詐騙專線，再次確認，「打165可以幫你剎一下車，至少冷靜一下。」 她分析，連靜雯和何莎的詐騙事件，用這三招就能把關。 不用匯款到國外 台灣就能投資全世界 對於詐騙集團常會要求你將錢匯到海外，投資境外基金。十方強調：「在台灣就能投資全世界，例如在凱基開戶，就可以投資台股、美股、港股；3000萬資產的客戶就可以投資大陸A股。」 另外，她指出，詐騙集團現在都很聰明，不會用太高的利息吸引你。目前大多保證一季4%，或是一年8%，「一年8%的投資工具，在過去台灣股市的平均報酬率就能做到，光是投資台灣的好股票就可以，不需要投資國外來路不明的基金。」 最後，她指出，對人多一分戒心，只在合法、安全的平台投資，就能確保自己不會被騙。●原文刊載網址●延伸閱讀：．她罹精神病、善忘，卻60多歲看起來像30歲！擁有忘記智慧，活在自己快樂裡，好過活在別人眼裡．單身即地獄，但失和的婚姻才像十八層地獄！雪兒：熟齡後當個驕傲單身狗，好過硬湊做堆前世冤家 ．「一輩子跟活死人沒兩樣！」他聽爸爸話當公務員，臨終卻抱憾…子女成年後，接納與欣賞就夠了
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2022-07-28 醫療.消化系統
肝病家族七旬阿嬤翻轉命運 苗栗苑裡目標「C肝微根除」
70多歲的阿嬤獨居在苗栗苑裡鎮內區的山上，前後數百公尺內都沒有其他人家。阿嬤的丈夫和三個孩子，都因肝病離世，她自知有肝炎，為避免觸及傷痛，一直置之不理。去年苑裡衛生所登門拜訪，傾聽她的經歷、耐心勸她接受免費的篩檢和藥物治療。面對難得的關心，感動終於勝過抗拒，阿嬤耐心吃完藥、定期搭專車到李綜合醫院追蹤，確認自己已翻轉命運，成為家中第一個「C肝治癒者」。苗栗縣苑裡鎮、台中市后里區、雲林縣元長鄉、嘉義縣義竹鄉、高雄市梓官鄉，是台灣C型肝炎潛勢風險等級最高的5個偏遠鄉鎮，又以苑裡鎮是重中之重。苗栗縣衛生局局長張蕊仙表示，尤其是靠山的內區，10個里就有6個里C肝盛行率超過20%，平均每5人就有1人罹患C型肝炎。肝病學術防治基金會（肝基會）過去3年多與當地衛生所、醫院、村里長聯手，加班無數小時打電話、走遍家家戶戶苦口婆心宣導，主動把病人找出來。苗栗苑裡李綜合醫院總裁李順安說，苑裡是他的家鄉，他在此服務43年，得知苑裡是全台灣五個C肝重災區的第一名，他就下定決心，有生之年要全力以赴，把C肝對於鄉親的損害降低到最低。苑裡衛生所主任、醫事檢驗師劉星照表示，每問10個人，大約只有6、7個人會願意篩檢，剩下4成多數是早已適應醫療資源缺乏，全然不在意健康相關問題。2019年到今年3月底共篩檢6629人，找到369人有C肝病毒在身，其中334人願意加入治療計畫，就包括這名阿嬤。肝基會總執行長、台大醫學院名譽教授楊培銘表示，經過這些年努力，苑裡鎮10個里的篩檢涵蓋率大約在5到6成，現在目標是先在未篩數最少的石鎮里、蕉埔里執行「微根除計畫」，再慢慢拓展到其他里。希望最終幫助所有尚未做過B、C型肝炎篩檢的45至79歲民眾，都取得妥善的檢查和治療，讓苑裡從C肝高風險地區除名。楊培銘表示，國家訂下的目標，是2025年全國40萬名C肝人口要有80%已接受治療，扣除健保給付C肝新藥前就完成治療的8萬人，還有25萬人要找出來。截至今年6月，已經有14萬人接受治療，剩下11萬人的缺口，要是再不加快腳步，2025年恐怕很難達標。楊培銘表示，面對醫療機構難以配合、民眾不願主動出來治療等重重關卡，肝基會不會放棄，將繼續設法了解民眾不願出門的原因、持續募款鼓勵醫療機構積極治療病人、提供偏鄉民眾醫療補助、交通費補助，盼能提升C肝民眾的就醫率與治療率。楊培銘也提醒，治癒代表身上驗不到病毒，但血中C肝抗體仍會存在10到20年。如果民眾完成治療後，健康檢查抽血看到有C肝抗體，也不需要驚慌、以為沒有治好，只要病毒量不存在，那仍然是「完治」。
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2022-07-28 醫療.消化系統
2025年根除C肝推篩檢 找11萬隱形患者
今天是世界肝炎日，肝基會發表「苑裡鎮石鎮里、蕉埔里C肝微根除計畫」成果指出，尚未接受治療者多半不自知有C肝，估約11萬隱形患者須靠篩檢找出，以達2025年根除C肝目標。世界衛生組織（WHO）於2015年倡議2030年根除C肝，台灣隨即宣示提前於2025年根除C肝，並成立國家消除C肝辦公室。C肝辦公室根據7項指標，估算全國368個市區鄉鎮C肝風險潛勢等級，第7級為最高風險地區，共有5鄉鎮，苗栗縣苑裡鎮是其中之一。苗栗縣政府衛生局長張蕊仙致詞指出，苑裡鎮被列為高風險地區，換算每5人中就有1名C肝患者，縣府在2010年執行3年肝炎篩檢計畫，發現苑裡鎮6個里C肝盛行率達超過20%，且集中在交通不便及醫療缺乏的地區（在地人所稱內區），C肝病人9成以上年齡大於50歲。苗栗縣府從2019年開始結合肝病防治學術基金會資源，在苑裡鎮內區辦理肝炎篩檢活動。苑裡鎮衛生所主任劉星照分享經驗時苦笑說，免費篩檢加上免費藥物，不少民眾懷疑是詐騙，用盡各種行銷手法。參與計畫的苖栗苑裡李綜合醫院總裁李順安本身是在地人。他說，聽到苑裡被列為重災區第一名，就立志要為家鄉撲滅C肝；偏鄉不能打空戰，很多民眾不會用網路，必須挨家挨戶發傳單去拜託和說服，不少同仁都曾被狗追，甚至差點被咬，但看到鄉親治癒，再辛苦都值得。肝病防治學術基金會總執行長楊培銘簡報指出，肝基會和苗栗縣府共同推動「苑裡鎮（C肝7級）石鎮里、蕉埔里C肝微根除計畫」，篩檢對象為45歲至79歲尚未進行B、C型肝炎篩檢的民眾，結合在地醫療進行後續追蹤與治療。據統計，截至2022年3月底已篩檢6629人，C肝陽性824人（陽性率12.43%），其中發現369人具有病毒量，334人加入治療（治療率90.51%）。楊培銘指出，根據國家消除C肝辦公室估算，2025年前必須治療25萬名C肝病人，衛生福利部爭取特別預算來給付C肝口服新藥的治療，自2017年至今，已完成14萬198名C肝病人的治療，仍有約11萬人缺口。楊培銘強調，肝病是沉默殺手，沒有症狀，自知是C肝的病人大部分都已接受治療，其餘尚未接受治療者，多半不自知是C肝病人，必須靠篩檢才能找出，但台灣全國B、C肝篩檢涵蓋率僅50%，盼以苑裡鎮為示範，籲政府要有更全面作為，達成2025年根除C肝目標。
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2022-07-27 性愛.愛情診療室
只要動情就容易略過不對勁！專家教你破解愛情詐騙避免傷財又傷心
●只要動情，容易略過「不對勁」●叱吒職場，未必等同情場●談感情先了解愛情，遇情緒勒索應當心「本土劇女王」藝人連靜雯日前遭暱稱「Bruce」的男網友利用花言巧語，以投資名義騙走418萬餘元，直到男方突然消失，她才驚覺受騙。專家指出，詐騙起手式皆透過取得信任，漸進式引導金錢互動，特別是熟男熟女經濟基礎穩定，一不小心就落入詐騙陷阱。根據刑事警察局統計，2021年假交友詐騙件數為1174件，占全部詐欺的4.72%，財損金額達4億1千餘萬元，顯見假交友真詐騙的手法猖獗。「愛情是盲目的！」董氏基金會心理衛生中心主任葉雅馨表示，一段關係中只要動情、開始喜愛對方，即便有些不對勁，也很容易略過「蛛絲馬跡」，就算多數人認為自己不可能被騙，但詐騙集團掌握了人心，且將成功詐騙的經驗手法再複製，模式愈精準，就愈難察覺異樣。網路詐騙 先讓受害者放心葉雅馨表示，拆解過往熟男熟女遭詐騙過程，若在網路上認識，詐騙方會展現「特別闊氣」，讓受害者卸下防心；接著談論到彼此未來，包括工作、投資理財、買房，或藉由急需用錢名義，從小錢開始借起，受害者可能礙於熱戀期「不應該計較這些小錢」，愈借愈多掉入圈套。「年紀增加不代表戀愛經驗豐富。」葉雅馨指出，有些熟男熟女長年專注職場工作，戀愛經驗不多，若遇到網路愛情騙子，很容易遭趁虛而入，尤其熟男熟女經濟獨立，起初多認為「自己有能力負擔」，未料這段感情根本是騙局，「愛情騙術最可惡，受傷的不只財產，還有情感」。怕被嘲笑 多數人自認倒楣葉雅馨指出，當熟男熟女遭感情詐騙時，多半顧及職場位階、被信任度、被嘲笑等「面子問題」，擔心在職場出現負面評價，大多自認倒楣，避談此事。部分的人私下與好友傾訴，部分的人選擇自我療傷，建議旁人應給予當事人勇氣，以健康心理態度面對。如何辨識新對象適合交往或預防愛情騙子？葉雅馨說，若兩人從網路認識，未見面即談論到金錢，就要提高警覺。若對方積極取得信任感，或分享一些家務事等，進而小額利誘，或規畫出遊要求對方支付，當兩人交往期間過度延伸花費，都必須小心評估。台灣師範大學師資培育學院助理教授、杏陵醫學基金會執行長高松景表示，網路詐騙無論騙感情或騙錢，都會先取得對方信任，且擅於利用人心「渴望被愛」，營造「基於愛對方就要掏錢幫助對方」來詐騙，因此進入一段感情之前，必須了解何謂「愛情」。了解愛情 學會勇敢說不高松景說，所有愛情都是從「投射想像出來的模樣」開始，拆解愛情的「五個原理」，從「投射人格」到「收回投射」發現對方與自己想像不同，接著「回到現實好好認識這個人真正的樣子」，「承諾」彼此的關係，最後「長期關係」走入婚姻，並在浪漫、衝突、溝通中循環。高松景說，愛情是高度的心靈活動，也是追尋完整自我的過程，一生中不可能找到一個完美的另一半，因為每個人都不完美，目標是找一個不完美的人，他願意與你相處一輩子，過程中兩人必須不斷溝通，讓你發現更完整的自我。高松景提醒，真愛不會要求對方投入不熟悉的產業，夫妻也不一定要一起做生意，因此若碰到對象「情緒勒索」要求拿錢加入投資，還是自己不熟悉的領域，應該勇敢說不，那樣的關係也不是真愛。
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2022-07-25 醫療.消化系統
4成7成年人過重、肥胖 專家警告：脂肪肝恐成新國病
國人肥胖盛行率偏高，4成7成年人過重、肥胖，這也使得脂肪肝比率居高不下，肝病防治學術基金會與15縣市、16家醫療院所舉辦「今年超了沒？全民腹超活動」，昨天早上協助3205人腹超篩檢，而其中5成7患有脂肪肝，專家提醒，脂肪肝將成為台灣「新國病」，不可等閒視之。肝基金會總執行長楊培銘指出，早些年台灣肝癌發生率偏高，與B肝、C肝的高盛行率有關，近一、二十年來，B肝疫苗接種、C肝抗病毒藥物的給付，肝癌整體發生率緩慢下降，但脂肪肝卻成為新的隱憂，國家衛生研究院肝癌研究顯示，約一成肝癌患者與脂肪肝、三酸甘油脂血症有著密切相關。為配合世界肝炎日，肝基會昨舉辦「今年超了沒？全民腹超活動」，在15縣市提供免費腹部超音波檢查，光一個上午共有3205人接受檢查，楊培銘表示，2654名受測民眾肝異常，比率達82.8%，1833人脂肪肝，比率為57.2%。另有82人疑似肝癌或性質不明肝腫瘤，6人肝硬化。進一步分析各地篩檢結果，因為台大雲林分院僅開放BMI超過27以上民眾報名，檢驗結果為7成2民眾罹患脂肪肝，明顯高於其他15間醫院平均值5成6。「肥胖與脂肪肝確有密切關聯」，楊培銘說，除B型、C型肝炎外，脂肪肝恐將成為未來新國病。所幸脂肪肝是可以逆轉的，即使為重度脂肪肝，只要花半年時間多多運動，控制飲食及體重，就有機會恢復正常，臨床顯示，只要減去體重的一成，就可完全消除脂肪肝。在飲食習慣上，楊培銘建議，不宜經常飲用含糖飲料，也不要吃太甜的水果，因為不少水果含糖量過高，也可能成為肥胖的幫凶；此外，民眾多吃蔬菜，只要攝取足夠的膳食纖維，也能有效改善脂肪肝。至於肝癌治療上，楊培銘表示，最好的情況是在腫瘤還沒有長大，也尚未出現症狀之前，就先找到它，因此，定期健康檢查就顯得相當重要；若發現時已屆晚期，不管化療、標靶治療效果有限。
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2022-07-24 醫療.消化系統
免費超音波活動逾8成肝異常 醫警示：脂肪肝恐成新國病
肝基金會今日結合世界肝炎日舉辦「今年超了沒？全民腹超活動」透過免費的腹部超音波檢查活動全台串聯16家醫療院所，在一個上午的時間就檢查了3205位民眾。肝基會總執行長楊培銘表示，今年參與民眾的肝異常率達到82.8%，其中又以脂肪肝最多，是與民眾的飲食、運動習慣影響有關，脂肪肝也可能成為台灣「新國病」。楊培銘表示，面對肝癌的不二法門，就是在腫瘤還沒有長大、出現症狀之前就先找到它。若是發現時已是晚期，不管是化療，標靶治療效果皆不好，因為肝癌不像一些其他癌症與固定基因有關，真正致病的因子仍未找到，在治療上便難破。本次「今年超了沒？全民腹超活動」中，台大雲林分院因限制BMI要超過27以上的民眾才可報名，因此較其他15間醫院驗出來的脂肪肝比例56%高出許多，來到72%。楊培銘指出，本次脂肪肝比例是所有肝異常中最高的，因此台灣除了B型肝炎、C型肝炎外，脂肪肝恐怕也將成為未來新國病。「脂肪肝與年齡沒有正相關。」楊培銘說，主要成因還是飲食、運動習慣影響，因此年輕人也可能會有、瘦的人也會有；但脂肪肝是可以逆轉的，即使是重度脂肪肝的民眾，只要半年的時間就可以恢復正常，減重自身體重的10分之1，就可以完全消除脂肪肝。病友黃忠能現場分享，他年屆71歲，每年參加衛生所的抽血檢查，沒有B、C型肝炎，但因為不包含超音波檢查，所以沒有辦法察覺肝臟的異樣；直到他某次抽血中發現甲型胎兒蛋白數值過高，被告知可能有肝腫瘤，才來找楊培銘看病，現場做腹部超音波檢查，才發現一顆3.5公分的肝腫瘤，趕快轉到台大醫院手術，黄忠能先生說，由於毫無症狀，確診當下覺得訝異，沒有B、C肝為何會得肝癌？在此前，他都正常生活，種菜、砍竹、墾地，體能相當好，沒有覺得自己會得肝癌。因此，黃忠能先生以自身經驗提醒大家，即使沒有B、C肝，也應每年做超音波檢查，才能及早發現異狀、及早治療；也勿因疫情而拖延該做的定期檢查，以免錯失醫治良機。曾有脂肪肝民眾，身材非常好，一直找不出造成的原因，仔細回想後，才想起他每天喝咖啡時，都一定要加顆奶球，所以就造成三酸甘油脂過高，進而變成脂肪肝。楊培銘說，民眾在飲食選擇上，含糖飲料不要飲用太多，乳糖攝取過多，在體內都會轉換成三酸甘油脂，危害身體健康，過去推廣的每日五蔬果，水果恐怕也是含糖量過高的幫兇，因此飲食可選擇著重在蔬菜類上的攝取。
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2022-07-23 退休力.理財準備
單身族老後的保險怎麼選？專家：健康老/不健康老/有錢/沒錢...一次看懂4種身分的保險規畫
對單身族而言，規避老後風險的重要性遠甚於有伴相隨的人，考慮到晚年生活可能面對的意外、疾病、長照、現金流來源等問題，盡早透過保險規畫，才能分散日後「走不了」，甚至是「活太久」等風險。問題是，在琳琅滿目的保險商品中，哪些是單身族非保不可的「標配」，預算有限的情況下又該如何設定優先順序，讓專家為您一一解惑。1.不健康的老 實支實付醫療夠不夠磊山保經業務經理楊雅珽建議，可以從不健康的老和健康的老這兩種樣態，選擇適合自己的保險商品。為不健康的老預作準備，她認為要先檢視實支實付醫療部分是否足夠，當需要大筆醫療費用支出時，才能轉嫁到保險上。根據現行規定，民眾最多只能買三家保險公司的實支實付型保險，考量未來自費用藥的費用可能逐漸攀高，建議投保的醫療費用給付合計至少要30萬元；此外，醫療保障要每年檢視，就像健檢一樣，因應醫療環境去調整，額度若太高也可適度減少。此外，實支實付醫療要留意理賠收據規定是正本或副本收據，如果買的三張保單都是正本理賠，最後會面臨只有一張可申請理賠。楊雅珽說， 最常遇到的狀況是若保戶已投保公司的團體保險，因為團保保費相對較低，理賠單據多會要求正本收據，遇到這種情況，保戶要加保實支實付醫療，就得購買副本實支實付的商品。除了實支實付型保險，另一塊不能缺的保險拼圖則為失能險或長照險，楊雅珽指出，目前僅剩少數保險公司承保失能保險，基本上，失能險適用殘廢等級表狀態符合即可申請理賠，長照險方面，適用巴氏量表及評估失智的CDR量表來申請理賠。2.健康的老 創造被動收入現金流針對健康的老，面對勞保財務的不確定性，楊雅珽鼓勵在有能力時準備退休金，創造固定的被動收入，老後才能應付基本生活開銷。至於有哪些創造被動收入的保險產品，她表示，透過投資型保單可選擇有配息的基金，創造被動收入現金流，唯一要注意的是自己的投資風險屬性。另一種是還本型保單，特色是活愈久領愈多，目前市場上有美元以及台幣商品可選擇，其中美元利率較高，且能滿足未來出國旅遊的需求，但要留意匯率風險。3.有錢單身高齡 失能照護和資產保全永達保險經紀人業務儲備處協理陳淑芳則說，單身高齡族規畫退休可分兩種情況來談，分別是有錢和沒有錢的單身高齡族。對有錢族群而言，醫療費用的轉嫁基本上可有可無，要注意的是失能照護、資產保存和財富傳承等需求。透過投保失能險，萬一意外、疾病突然降臨，導致無法工作，可以轉嫁照護費用，讓生活更有保障。資產保全方面，除了要避免投資失利、詐騙等風險，把錢存銀行長期下來也會因為通膨等因素造成資產縮水，建議透過利變增額終身壽險，儘管操作比較保守，但一定領得到；如果是透過投資型保單，要注意面臨因為景氣和市場波動導致縮水。4.沒錢單身高齡 有重大傷病、意外險如果是沒有錢的單身高齡族，陳淑芳表示，醫療的部分要做好，其中實支實付一定要有，另外是重大傷病一次金的部分，以及癌症險、意外險等險種。此外，最好從年輕開始就用少少的錢做準備，讓老後有穩定的現金流，建議可投保增額終身壽險，利用其繳費期滿、保價複利增值的優勢，逼自己長期儲蓄。以51歲的單身女老師為例，如手邊有600萬元存款，但想補強醫療保障。陳淑芳說，首先會建議要補足實支實付醫療險及失能險，建構高品質的醫療保障，以及失能照護保障。至於退休問題，雖然退休老師領有終身俸，但年改不確定性高，她建議要多準備一筆退休金。並建議規畫總額540萬元、年繳36萬元、15年期的增額終身壽險，加上雙豁免，以杜絕失能風險；且保證繳滿享一次貼現，內含首期保費10倍壽險保障及每月失能給付。存款方面則規畫總額600萬元、年繳百萬、6年期的還本險，繳費第一年末即開始年年領，滿足即刻掌握現金的需求。透過這兩張保單，65歲時可享有1140萬元的退休金，未來再加上信託機制，即可退休無虞。
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2022-07-23 名人.許金川
許金川／懂得養生防癌 90歲還能玩股票
去病房探視90歲病人，只見她在病床上，眼睛看著螢幕，執筆在紙上書寫個不停。「自從兩眼開了白內障之後，電視上股票數字看清楚得多了，不必再問小孩，也不會看錯而買錯股票了！」家人在旁邊插嘴：「阿嬤腦筋粉清楚，這是她最大嗜好！」我問阿嬤：「那妳投資的錢哪裡來？」她說：「沒錢都跟女兒拿呀！女兒比較孝順！」「那賺的錢呢？」「賺的錢當私房錢，這樣他們知道我有私房錢，才會來看我呀！」生活的智慧很重要，其實養生保健的智慧更重要。年紀大了，許多器官自然會退化，但退化速度的快慢，與養生之道有關。例如到了90歲，腦筋還粉清楚會玩股票，表示頭腦保養得很好，頭腦保養好不好，除了一些原因不明的疾病，例如巴金森氏症或腦瘤之外，會退化基本上是動脈硬化及高血壓，動脈硬化除了體質之外，膽固醇的控制很重要，因此要飲食清淡，血管才不會硬化、狹窄，血壓控制得好，腦血管才不會受影響，也不會腦中風。腦袋的保養之道，與心臟的保養之道是相似的。心臟是人體的發電機，如果心律不整，或心血管不通，心肌梗塞可能中年，不到老年就致命了，當然不會到90歲還能玩股票。至於肝臟保養，就是不要傷肝，可以偶爾傷心。不要傷肝第一要件是不可酗酒，不可隨便吃有的沒的來路不明的保健食品或健康食品，以免變成猛爆性肝炎。此外，最重要的是至少每年腹部超音波「超」一下，才能知道你的肝臟或腎臟或胰臟是否長了東西而不自知，如有B、C肝更要每半年「超」一次。俗語說：「防人之心不可無。」用在醫學上說：「防癌之心不可無。」中年以上隨時都會長癌症出來，因此聰明養生防癌之道，也是疫情中必備的國民常識。●肝病防治學術基金會定期出版好心肝會刊、並發行B型C型肝炎暨肝癌治療小手冊，最新的好心肝會刊已出版，歡迎來電索閱。若您有肝病醫療問題請洽本會免費肝病諮詢專線0800-000-583或上網：www.liver.org.tw查詢肝病相關資訊。
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2022-07-23 醫聲.罕見疾病
胡務亮落淚 盼到罕病AADC病童基因治療重拾童年
濃眉大眼、笑起來帥氣又可愛的小旭，外觀看似與正常人無異，但卻時不時揮舞雙手，偶爾會躁動發出聲音，或是需要他人牽著行走。今年十歲的他，其實罹患罕見疾病芳香族L-銨基酸脫羧基酶（AADC）缺乏症。今天在「台灣首次基因治療AADC缺乏症研發 獲歐盟上市許可記者會」中，小旭媽媽表示，小旭出生兩個月時，他的雙手外翻、腳下垂，全身軟趴趴，抱著他到處求診也找不到問題所在，一家人陷入沮喪與擔憂，幸好在小旭一歲時，就找到生命中的貴人，也就是臺大醫院基因學部暨小兒部主治醫師胡務亮，並被確診為AADC缺乏症。AADC缺乏症是一種先天基因缺陷疾病，當缺乏AADC這種酵素時，不僅連帶影響多巴銨與血清素的製造，也一併使腎上腺素與正腎上線素分泌不足，引起病患嚴重的發展遲緩及自律神經系統功能失調等等。其中最令人心碎的是，每隔一段時間，孩子就得經歷數小時類似癲癇的症狀，稱作動眼危象，這段期間裡，孩子無法進食及休息，對病童與家長來說都是萬分的折磨。除此之外，小旭也有餵食困難、肢體張力低下等問題，須常常至復健科報到，但時間無情流逝，起色十分有限。直到2014年，兩歲半的小旭接受基因治療手術，將AADC基因藉由腺病毒載體攜入腦中，提高多巴安產量，改善神經問題，他才開始會抬頭、翻身、坐立、站立甚至是走路，令小旭父母與整個醫療團隊十分振奮且感動。基因治療獲歐盟許可 台灣上市納健保給付成關鍵胡務亮回憶，當時基因治療被認為是技術而非藥物，因此AADC基因治療無法得到政府太多的協助。在2010年完成首例恩慈療法，原想申請正式臨床試驗，不料遭遇重重困難，「那時病毒還剩一些，要去申請正式臨床試驗，但財團法人醫藥品查驗中心（CDE）對現有的病毒不是很滿意，要求毒理試驗，變成病毒要重做，生技醫藥國家型科技計畫（NRPB）說研究計畫拿到人體研究倫理審查委員會（IRB）才可以開通給錢，但IRB說病毒要做完、合乎規格後才給IRB，問題是我兩手空空怎麼做病毒，沒有病毒，研究計畫的錢就在那邊，我們就被卡死了。」胡務亮哽咽落淚說道，此時張榮發基金會慨捐的千萬元如同及時雨，讓他得以持續進行計畫。一路坎坷前行，終於獲得衛生福利部同意，由台大醫院執行臨床試驗第一、二期以及二B期，到2020年為止，總計有30位病童接受治療。今年7月20日，歐盟核准AADC缺乏症基因治療的上市許可，而目前台灣尚未開始罕藥認定、許可證申請，最後納入健保給付，若是沒有健保給付，病家負擔可能要上看二、三千萬元，使這群在生命演變過程中，代替他人承受隨機苦難的小小鬥士們，無法得到照顧。即將升上國小四年級的小旭，正體驗著同齡人的日常，上學、和父母到處旅遊吃美食，熱愛音樂課打拍子的律動感。截至6月底，台灣共有60位像小旭一樣的AADC缺乏症病患，其中至少有6位正等著接受基因治療，讓他們從輪椅上站起來、正常進食，活得更像一般人。
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2022-07-22 養生.人生智慧
投資型保單該怎麼買？專家告訴你購買前一定要問的8個問題
購買投資型保單前，一定要問的八個問題 問題1. 為何推薦這張投資型保單給我？它哪一點適合我？ 問題2. 這張投資型保單的費用是多少？ 問題3. 這是「資產撥回」的類全委保單嗎？請問它與「連結月配息基金」的投資型保單有何不同？ 問題4. 你為什麼只推薦一張給我，可否至少推薦三張讓我挑，同時提供購買的優先順序，並告訴我推薦的理由？ 問題5. 不論保單所連結的是眾多的基金、ETF或類全委帳戶，請問你會推薦哪一些基金給我連結？請問你推薦這些標的的原因為何？ 問題6. 我買的這張投資型保單，未來需要繳哪些稅？ 問題7. 我該買變額（萬能）壽險？還是變額年金就好？ 問題8. 你說了這張保單的許多好處，請問它對我有什麼缺點，是我需要知道的？ 目前，可以銷售投資型保單的通路，除了壽險公司的直銷體系之外，還包括了證券或銀行的財富管理業務的通路，或是獨立的保經、代銷公司。其中的差異只在於：這幾個通路所銷售的保單類型及行銷話術「略有差異」而已。 以銀行或券商通路為例，理專通常一次只會賣一張同類型保單，不會同時給保戶兩種以上的選擇；但如果是保經代業務員，則會同時賣不同家的不同張保單。也許讀者會問我說：「透過不同銷售管道，我的權益有差嗎」？事實上，保戶的權益不會有任何影響，因為所賣的商品，都是由壽險公司所發行的。其中的差別只在於：也許給某一個通路（例如銀行，或是自家銷售部隊）的佣金稍高一些。所以，會賣投資型保單的理專或業務員，講白了，多數是因為「公司績效考核」的動機，少數則是來自於「保戶的朋友因為投資型保單而賺了錢」，才會主動向業務員詢問。 那麼，來自佣金的動能，真有那麼強嗎？據業務體系私下透露，業務員的佣金，差不多是保單管理費用的1～1.5或2倍。以某家公司的躉繳型變額壽險為例，其保單管理總費用是6%，而該公司給銷售業務員的佣金率是8%；另一家壽險公司，只收一年2.16%保單管理費的保單，給業務員的佣金率則是5.1%。 這樣的數字，雖然看起來不高。但是別忘了，一般躉繳保費的最低保費，差不多都是30萬元起跳（當然，也有最低10萬元的）。假設保戶一次所繳保費高達百萬元，那麼，業務員賣一張保單，就可以拿到6～8萬元的佣金收入。而這，還不包括公司額外的業績考核獎金。 【延伸閱讀：投資型保單是什麼？傳統保單VS.自行投資差異在哪？專家告訴你投資前必知道的11個小知識】業務員不熟投資操作 根據個人的了解，不是有太多的業務員或理專，會選擇「主賣」投資型保單。為什麼業務員不喜歡賣投資型保單？有以下幾點理由： 投資畢竟與保險保障範圍差距甚大，所以，對投資並不在行的業務員，自然很難提供正確建議給保戶，透過正確的資產配置及定期的標的檢視，讓投資型保單的保單帳戶價值持續而穩定地增長，以符合「保戶的身故全殘保障，可以藉由資產的增值而提高」的目標。 理專賺不到「帶進帶出」的手續費 過去據銀行理專私下表示，除非客戶是進行定期定額投資，否則，理專為了手續費收入（當然是為了「配合」銀行的政策及要求），總是會三不五時地要求客戶「轉換標的」。 除非理專有本事讓保戶頻繁買進不同張投資型保單，否則在「保單佣金只有一筆（沒有後續佣金收入）」的前提下，銀行理專自然不會喜歡賣這種「賺不到什麼後續轉換手續費」的商品。 投資型保單沒有「增買其他險種」的機會，後續生意難做 還有，投資型保單只有「加買」的問題，不會有「增買其他險種」的機會，業務員後續難做生意。保戶只買一張保單，後續就只會增加投資金額的份，業務員將很難賣其他話題性保險商品，自然就很難賺到保戶新商品的佣金。 不可否認，過往就是因為保戶弄不清楚投資型保單的內容（據一位業務員所述，光是提到基金「配息」的這個概念，大部分的保戶就已經聽不下去了），再加上業務員也是一知半解（不誇張地說，個人接觸到的業務員裡，能如實交待各項所收取的費用，按著公司給的銷售話術，一字不差地「照本宣科」的業務員，就已經算是非常「用功」且「專業」的了。若要再進一步詳細詢問他們有關「基本保額與投保金額的不同」，或是「甲乙丙丁戊型到底有何差異」等問題，就完全是「狀況外」），也才造成那麼多的銷售爭議與糾紛。 由於不論是透過哪一個通路所銷售的投資型保單，保戶幾乎都是「被動推銷」的一群，幾乎沒有客戶會向銀行理專或保險業務員，主動購買投資型保單（或其他任何金融商品）。 通常來說，如果是透過券商銷售，幾乎賣的都是沒有壽險保障的變額年金。這是因為，證券（財富管理）通路的客戶都是短線投資人，不想讓危險保費吃掉投資收益。至於銀行及保經代通路，賣最多的是變額萬能壽險，因為他們對於客戶的銷售話術可以用「就算虧錢，還有一定的壽險保障，可以進行資產傳承」。 然而弔詭的是：幾乎沒有一位客戶，真正知道自己被扣掉多少的危險保費？自己是否真的適合買投資型保單？又或是「適合哪一種的投資型保單」？所以，為了幫助保戶，藉由一些簡單的對話，探探銷售人員對於投資型保單的專業程度，或是了解業務員在銷售並賺取佣金之餘，到底有沒有真正站在保戶的立場設想，並且做出最佳的良心推薦？個人建議想要購買投資型保單的保戶，在真正付錢之前，至少要向業務員或理專，問清楚以下問題： 問題1：為什麼你會推薦這張投資型保單給我？它哪一點適合我？ 個人認為從這個題目，其實可以知道業務員，是為了推銷而推銷，或是真正為保戶需求考量下的良心推薦。 問題2：這張投資型保單的費用有多少？ 請保戶一定要注意「所有費用」的收取。不能只看看得見的「保費費用」及「代操費用（類全委保單收的帳戶管理費）」，還要知道所有看的見，與隱藏起來的總費用。 【延伸閱讀：你的投資型保單買對了嗎？專家點出保戶購買投資型保單常見的10大謬誤】問題3：這是屬於「資產撥回」的類全委保單嗎？ 建議保戶一定要問以下幾個相關問題：請問它與「連結月配息基金」的投資型保單有何不同？這張保單的預計撥回率有多少？確定是每月撥回嗎？單位淨值低於多少，就不會撥回？「所領的配息，會不會配到本金」？「如果領息，可以領多久」？是否可以告訴我這個帳戶過去的配息（撥回）狀況，以及它的波動率等資料？ 之所以要特別詢問理專或業務員，此一系列問題的目的是：投資型保單所謂的「撥回」，並非是每月固定的。保戶可以由此問題，測驗一下銷售人員是否誠實？還是只是為了吸引保戶，而做出不實的保證？目前，各個類全委保單的年化撥回率，普遍約有5%的水準。當然，撥回率越高越好，但是，投資人也要考慮撥回率太高的（例如8～10%以上），基本上很難不配到本金的，特別是這段全球股債價格都大幅下跌的期間。所以，保戶除了問撥回率高低外，更要進一步詢問連結標的的風險程度（例如α、β值及標準差等）如何？才能做為自己是否真正購買的參考。 另外，如果銷售業務員連配息標的的波動率資料都沒有，還要繼續跟你扯「過去的績效，不代表未來」，或是「投資要看長期，不是短期波動」的話，保戶可能要特別小心，自己只是「被主動銷售的待宰肥羊」而已。而假設看到的「含息報酬率」走勢圖曲線，一路平坦或向下走，你幾乎可以確定，這絕對不是你應該選的標的。如果擔心有可能無法每月都領到固定資產撥回，且不能接受配息會吃到本金的保戶，真的就不適合選擇資產撥回的保單。所以，千萬不要勉強自己，買這種不適合自己的保單。 問題4：為什麼只推薦一張保單給我？ 「你為什麼只有推一張給我，可否推薦至少三張讓我挑，同時請建議我購買的優先順序，並告訴我你推薦這個順序的原因？」保戶可以由這個問題，側面了解銷售業務員的推薦邏輯，以及他是否真的了解你的需求？並且是從你（妳）的需求優先次序進行推薦。 問題5：你會推薦哪些基金給我？原因何在？ 「不論保單所連結的是眾多的基金、ETF或類全委帳戶，請問你會推薦哪一些基金給我連結？請問你推薦這檔標的的原因為何？」雖說標的是他人推薦的，錢卻是自己的，不代表保戶就一定要照著對方的推薦而投資，但保戶卻可以由此，看出業務員推薦的心態，是否是從客戶的需求角度出發？以及考驗其對於國內、外經濟、金融現況及趨勢的看法及掌握？ 儘管銷售人員不具有證券分析師資格，可以合法將投資人「帶進帶出」。但不要忘了，投資型保單與投資績效密切相關。一位對金融投資市場不熟悉的人，很難提供保戶什麼專業的投資建議。甚至，可能連幫忙搜集有利於保戶，進行正確投資決策的能力也沒有。 問題6：我買的投資型保單，未來需要繳納哪些稅金？ 不可避免的，許多保戶之所以會買投資型保單，也是著眼於保險具有一定的節稅功能。然而，根據國稅局的實質課稅原則，並不代表每一位保戶，都能享有保單的節稅優惠。假設你問這個問題的時候，業務員全都回答「是的，只要是保單，全都有節稅效果」，而不是「前提是如此，但國稅局仍有一些特例，例如XX狀況」，那麼，請你一定不要跟這位既不專業，可能只是想賺你佣金的業務員購買保單。 問題7：我該買變額（萬能）壽險？還是變額年金？ 「你認為我應該買變額（萬能）壽險？還是變額年金就好？為什麼？你賣我的這張變額（萬能）壽險，其危險費率是採取第幾回合生命表」？問這個問題的目的，是為了確認這位業務員，是否是真的了解你的需求，而不是為了業績，就隨便推銷一張投資型保單給你。當業務員跟你說：「買有保額的變額（萬能）壽險，就算投資虧損，還有一定的壽險保障」時。如果對方沒有辦法給你一個滿意的答案，證明你確實還有一定的身故、失能保障缺口，否則，請一定要遠離這樣的業務員。 另外，採用「第五回合生命表」，以及「第六回合生命表」的同一性別、年齡、保額的危險保費，可以差到3～4成左右（請見圖2-2）。所以，除非保戶只買變額年金險，否則，就一定要注意這部分危險保費的收取標準。而且，一定要請業務員，證明賣你的這張保單，危險保費是按照第六回合生命表收費。 問題8：保單好處多，但有何缺點或風險需要注意？ 「你說了這張保單的許多好處，請問它對我來說，會有什麼缺點或風險，是我需要知道及注意的？」業務員通常不會說推薦標的壞的一面。但是，這卻是考驗業務員，是否有站在客戶的立場思考的重要關卡。 舉例來說，資產撥回並非固定的，假設對於已經退休，每月就需要這筆錢過日子的保戶來說，就根本不適合這種保單。又例如許多高年化撥回率的保單，儘管可能「保息」，但可能是完全「不保本（也就是配息會吃到本金）」，甚至換成台幣之後，還有大幅的匯損，對於希望每月有穩定收入的保戶來說，恐怕也是非常不適合。 ※本文摘自時報出版《想賺錢，要買對投資型保單》
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2022-07-21 醫聲.癌症防治
2成5晚期癌友自費治療破百萬 癌症希望基金會盼速推動商保補健保
衛福部國健署2019年癌症登記報告，新發癌症人數超過12萬人，隨著醫療科技不斷進展，該年5年癌症存活率超過6成，但新藥、新治療代表龐大醫療費用。癌症新藥新治療昂貴 癌友亟需財務支持癌症希望基金會表示，政府應加速推動商業保險補位健保，而除商業保險外，也有癌友在公民平台提議，希望可以下修60歲才能提領退休金的門檻，讓有急需的癌友在罹癌後，有更多元財務挹注，作為抗癌有力支持，目前連署將於本周截止，呼籲民眾多加支持。癌症希望基金會今舉辦「癌友自費多燒錢? 政府應加速推動商業保險補位健保」記者會公布「癌友自費調查報告」。病團調查:7成5癌症病友具自費情形 調查時間為今年3月7日至25日，經網路問卷調查，蒐集300名癌友或家屬提供的自費數據，其中包括癌友256名、照顧者44名，女性85%、男性15%，希望勾勒出台灣癌友更完整的自費樣貌，有別於過往缺乏政府完整數據，僅能透過癌友個案，呈現自費困境。48歲的肺癌3期病人可樂先生，為了盡快接受治療，選擇自費使用新藥，1年下來花費300多萬元，幸運的是，病情受到控制，但是足額的保險理賠才有自費用藥的底氣。42歲婉兒則沒有可樂先生這麼幸運，面對乳癌自費治療費用，她咬牙把房子的頭期款轉作治療，去年4月至今已花費上百萬元，她邊說邊掉淚說，每次治療想到的都是「錢、錢、錢」，治療效果與高額的自費費用，讓她兩頭煎熬。癌症希望基金會副執行長嚴必文說，調查顯示，自費已是癌症治療常態，在手術、化療、標靶與免疫治療中，近7成5病人都有自費情形，2成癌友自費金額破百萬。晚期癌友自費金額破百萬 金源得靠商保及儲蓄嚴必文說，就癌症期別統計，第一期或第二期病友約4成7自費20萬元以下，但第三期或第四期病友約4成自費50萬元以上，2成5自費上百萬元，自費項目多為標靶治療占53%，免疫治療占13%，讓晚期癌友承受巨大經濟壓力。嚴必文說，患者支付自費治療，經費來源主要是商業保險及儲蓄，調查發現，74%使用商業保險理賠、68%運用個人儲蓄；零期與第一、二期癌友依靠商業保險的比例為78%，高於第三、第四期癌友67%，為使用個人儲蓄與家人支持的比例較高，推估原因是自費費用愈高時，商業保險也無法負荷，病人必須動用儲蓄或靠家人支付，長期下來恐「因病而貧」，這是一個家庭的問題。另調查顯示，4成第三或第四期癌友認為保險理賠不足以支付醫療費用，超過1成者指出理賠落差高達50萬元以上。嚴必文說，癌症病友最希望醫療保險可以理賠的項目，前三名是標靶治療、免疫治療與基因檢測。國內醫療保單增加 病團籲加速商保補位癌症希望基金會董事長王正旭說，依健保署統計，目前每6元健保經費，就有1元用於癌症治療，但癌症治療朝向精準醫療，許多治療需要自費且費用昂貴，以肺癌標靶藥為例，如未獲健保給付，每月自費藥費可能要超過10萬元，免疫治療3周療程更高達30、40萬元，乳癌患者採荷爾蒙藥物治療每月藥費達12至20萬元。王正旭指出，吸取澳洲、新加坡等經驗，癌症希望基金會自2017年第一版「台灣癌藥可近性政策建言書」提出商保補位健保想法，籲請衛福部、健保署讓健保與自費資訊能逐步透明化。經統計，1995年健保開辦時，每人健康險保單為0.4張，但至2019年已達3.16張，可見民眾對醫療險愈來愈重視，同時也與醫療費用逐年增加有關。王正旭舉例，澳洲、新加坡、香港的補位保險，政府都有一定程度的介入，先清楚切分需要商保補位的自費項目、政府提供透明的健保與自費資訊，讓保險公司精算規劃保單、建置公開的商保資訊整合平台，並有「保費低、整合資訊易懂、保單跟隨醫療科技進步」等特點，由各商業保險公司自行規畫，讓民眾能一站式選購保單等做法，甚至有些國家還開放非健康族群投保，如高齡體弱者、重大疾病、癌症、罕病等。8成癌友期望商保補位健保 健保署長:在健保架構下規劃這兩年，健保署長李伯璋大力宣導商保補位健保，近日更投書媒體指出，健保署已盤點自費醫療特材、新藥、高科技醫療技術項目及巿場價錢，希望保險業者了解如何能在健保架構下規畫「商業健康保險」補位空間。王正旭表示，健保設立始意是讓民眾得到平等的醫療照護，然而健保並非取之不竭的財庫，癌友自費調查中也顯示8成癌友期望落實商保補位健保，應由政府介入領航規畫，而非由商業保險公司完全主導。立委林靜儀一直以來倡議商保補位健保，認為這是健保改革的契機。台灣病友聯盟秘書長陳韋翰也說，在健保有限資源上，面對少子化、高齡化，不只是癌友，商業保險是促進民眾用藥可近性的多元解方。
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2022-07-21 養生.人生智慧
你的投資型保單買對了嗎？專家點出保戶購買投資型保單常見的10大謬誤
保戶購買投資型保單的十大謬誤 謬誤1. 錯把投資型保單當短線投機標的物。 謬誤2. 不需要固定現金流，卻仍買「月配型」投資型保單。 謬誤3. 誤以為「類全委」就是一檔基金標的。 謬誤4. 最適合買「變額萬能壽險」的人，從不動心…… 謬誤5. 買了就放任不管，賺賠從不關心 謬誤6. 只看年化配息率。 謬誤7. 只想領息，從不打算進入年金給付期。 謬誤8. 寧可頻換基金，也不願投資較低廉的投資型保單。 謬誤9. 手中持有匯損幣別或想賺利差，而買外幣計價保單。 謬誤10.以為沒有錢，不出國，就沒有匯率風險。 【延伸閱讀：投資型保單是什麼？傳統保單VS.自行投資差異在哪？專家告訴你投資前必知道的11個小知識】謬誤1：錯把投資型保單當短線投機標的雖然投資型保單的保單帳戶價值，跟投資的關聯非常大。但是，個人卻完全不贊同把投資型保單，無條件地與一般投資工具劃上等號。 因為首先，由於它是保單，所以，除了投資方面的費用外，它還被抽一筆保單相關費用。筆者完全不建議，一般大眾單純是以「投資」的角度，來購買投資型保單，而是應該從保障需求（特別是年輕人），或是整體退休規劃的角度來購買。 其次，不論是從「用最低的保費，獲得最高的保障」，或是從「退休規劃」的角度，來累積退休金，都必須是「長期投資」的概念。正因為如此，在連結標的的選擇上，筆者建議： 一、必須選擇安穩的標的，以長期投資（持有）。 二、因為累積期長，最好是積極穩健的標的（例如股票型基金或ETF），而不是非常保守的配息型商品。理由有二，其一是當投資組合中，減少風險性資產投資時，整體收益率自然就會比較低。 理由之二是，強調配息型的類全委型投資型保單，絕大多數的投資標的都是所謂的「高收債（垃圾債）基金」上。事實上，它的投資風險並不低，且更重要的是：它的配息，是有可能吃到本金的。 謬誤2：不需要固定現金流，卻仍買「月配型」投資型保單第二個錯誤是，還沒有退休，或是現在完全不需要固定現金流，卻依舊買「月配型」投資型保單。 這個概念大錯特錯的原因有三，其一是：由於這種「定期撥回」是發生在「年金累積」期間。對於還沒有退休的人，理當有固定的薪水收入的人來說，自然就不需要什麼穩定的現金流。更何況，當保戶不需要這筆錢（月撥回）時，很容易就把它花掉，而沒有真正把它存起來，留做日後需要時使用。 個人並不贊成還沒有退休，就買資產撥回投資型保單的原因之二是：每月將配息領出，就無法享有「複利增值」的投資效果。特別是還沒有退休的人，還有一份薪水收入來源，不但不需要靠這張保單「提供固定生活費」，反而更需要趁著還有投資資本的時候，以穩健、積極的方式將退休基金「極大化」。 至於原因三則是：由於月撥回基金，多半投資標的是風險並不低的高收債基金，所以，極有「配息吃到本金」的風險。所以，這種「所領配息來自於本金」的方式，並不符合投資效益。所以，除非選擇月撥回投資型保單的保戶，選擇將配息「再投入」，以發揮複利投資的效果，否則，個人仍舊建議尚未退休的保戶，最好還是選擇風險相對不會高太多，但積極、穩健的投資標的，讓自己的退休基金持續增加，以應付未來真正退休後的生活所需。 如果未退休之人，並不適合買這種「資產撥回」的類全委投資型保單，那麼「已經退休的人」就適合嗎？其實，個人的答案也是「不適合」。因為既然已經退休了，就代表需要一筆固定的生活費來源，那麼，不能夠保證每月都領到「資產撥回」保單，怎麼可能是個最佳的選項呢？ 謬誤3：誤以為「類全委」就是一檔基金標的第三個錯誤是，完全不懂「類全委」是保單，以為它不過就是一檔基金標的而已。說來不誇張，關於這樣的問題，不只是一般民眾不知道，居然連銷售的銀行理專都「不知道」！話說有一位理專，打電話給我在投信公司任職的朋友，並質疑為何該公司所合作的某張類全委保單，旗下所連結的配息基金績效，竟然輸給同一檔在銀行銷售的同名基金？ 而在這一案例背後所顯示的重大問題在於：不要說一般大眾不知道，連銷售 這些商品的銀行理專「也都不知道」，而類全委是保單根本不是「買不到固定配息基金」之下的替代方案。 因此，我想在此進一步提醒所有投資大眾：首先，不是所有在銀行銷售的產品，就只是投資工具，而不是保險商品；其次，不是有固定配息機制，就是「固定配息」的基金，而不是保險商品；再者，不是有看到有連結一個基金名稱，就代表它是基金投資，而不是保險！ 謬誤4：最適合買「變額萬能壽險」的人，從不動心……第四個錯誤是，年紀明明已經很高了，卻是為了節稅目的而買變額萬能壽險。或是最適合買投資型保單的年輕人卻不買。過去，個人聽說不少年紀大的人，之所以仍堅持買變額（萬能）壽險，就是為了「賭」自己萬一不幸身故後，所有的投資資金，都可以「免列入遺產中計算」，以享有節遺產稅的優惠。 但是，這仍然有不少風險。首先，根據國稅局的「實質課稅原則」，只要是「重病」、「高齡」、「短期」、「躉繳」、「密集投保」的案件，不論保險公司理賠與否，國稅局採個案審核，將保單價值視為遺產課10%～20%遺產稅。所以，個人誠心建議想要資產傳承的保戶，一定要以長期規劃的心態進行，以免節稅不成，反而要繳稅及罰款。其次，由於年紀大時，危險費率也越高，一旦遇上投資大幅失利，保戶會有極大的支付危險保費壓力。 另外，投資型保單的最大功用，就是用最低的成本，拉高年輕人的壽險保障。但我常遇到業務員向我抱怨說，現在的年輕人，寧可在股市裡「沖來沖去（指股票市場的「當日沖銷」）」，也不願意買任何壽險保障。因為首先，他們沒有家庭觀念、太過自我，認為自己對父母沒有責任，只有父母對他們才有責任。所以，只願把錢花在自己身上。其次，年輕人普遍認為，父母已經夠有錢了，自己的壽險保障對父母來說，相對「不成比例」。 當然，撇開這些極端的案例，我還是想再次重申：因為投資型保單採自然費率，年紀越輕，保費越是便宜。如果有壽險保障需求，但每月扣掉生活費等正常開銷，就只剩一筆錢，必須同時投資及投保。那麼，投資型保單絕對是最適合的選項。 謬誤5：買了就放任不管，賺賠從不關心事實上，正因為投資型保單的保單帳戶價值，與投資績效息息相關。所以，保戶在購買投資型保單之後，絕對不能夠「擺在那裡完全不聞不問」，以免會嚴重影響未來的保障金額多寡，或是有可能因為年齡增加、危險保費變貴，而讓保單帳戶價值嚴重縮水 謬誤6：只看年化配息率許多保戶會買投資型保單，完全是從「年化報酬率最高」進行考量，完全無視「配息吃到本金」的問題，並忽視匯兌風險。 一直以來，已經有不少業務員向我大吐苦水：「客戶嘴巴說不能接受波動，但簽約時還是找高撥回的商品」。然而，個人這幾年所看過的，買投資型保單大虧的案例，幾乎都有「配息吃到本金」與「嚴重匯損」的問題，實在很值得保戶深刻檢討才是。 謬誤7：只想領息，從不打算進入年金給付期之前，個人聽到一個市場上的常態做法：購買類全委投資型保單的保戶，多數只買變額年金。而且，不是在正式進入年金給付錢就解約，就是把年金開始給付的年齡，全都設在最高的95歲。個人聽到的理由如下： 理由一：因為業務員會跟客戶說（客戶也這麼認為），只要不進入年金給付期，錢就會在帳戶中繼續投資及生利；一旦進入年金給付期，就是用那一整筆錢，以當時的預定利率，計算出一個固定金額的年金，金額可能變的很少而且固定不變；更重要的是，那筆錢已經不能再繼續投資、生利了。 理由之二是：因為年金險開始年金給付之後，保單就不能夠「解約」，也不能夠「保單貸款」。 理由三：一旦進入年金給付期之後，所有給付金額都會固定下來。假設未來市場利率持續走高，保戶就等於「虧到了」。 所以，目前所有買變額年金險的保戶，只著眼於投保後，就立刻開始領取所謂的「配息」（正確的專有名詞是「固定撥回」），且多半在正式進入年金給付期之前，就全部解約。簡單來說，保戶就是買一個「短天期定期給付的保單」，把它拿來當做傳統終身年年還本壽險的替代品。 然而，保戶以上的三大想法，從正確的投資理財規劃上來說，是會有很大問題、風險，以及矛盾點存在的，很難禁得起實證考驗。 例如首先，所謂的「平均月撥回率5%」為例，並不保證「每月撥回」。因為金管會在2021年3月祭出新規定，月月配息型類全委投資型保單，如果要附保證給付，當基金淨值低於80％時，必須停止撥回。所以，保戶根本不可能買到真正的「每月固定給付」的投資型保單。 其次，目前號稱年化配息率不錯的投資型保單，因為都是投資在所謂的「高收益債」上，配息吃到本金的風險並不低。而這些高收益債的風險並不低。特別像最近因為俄烏戰爭的關係，相關債券淨值大幅滑落。如此的影響是：保戶拿到的「配息」，是有極大的機會「配到本金」。也就是說，一旦配息長期吃到本金，除非保戶持續增繳保費，否則，那個號稱可以「月月領息」的帳戶，不用到95歲，可能就會「提領一空」的。 更何況，目前大多數配息的投資型保單，都是所謂「外幣計價」保單。也就是說，保戶就算從中獲利，但都得承受匯率變動的風險。特別是前一陣子台幣升值之際，保戶就算拿到不錯的配息，在匯兌損失之下，實際收到的金額也縮水了。 再者，只有上帝，才會真正知道未來市場利率是走升或降低？既然如此，保戶只要確定每期所領年金，夠支付退休後的各項開銷，且能夠「活的越久，領的越多」就好。假設保戶認為每月的年金金額，不足以支付現有或未來每月生活費。那問題是出在自己「存的退休金不夠多」，而不是年金險的問題。更何況，正式退休、沒了固定收入之後，原本就不應該再進行「有風險的投資」。所以，那句「那筆錢已經不能再繼續投資、生利」的說法，就完全禁不起任何考驗。別說其他的，「凡投資，必有風險」這句話，真的很值得有此類想法的保戶深思。 且再說了，就算在年金累積期，保戶的這筆錢有在「繼續投資且領取配息」。但是，一旦「配息會吃到本金（特別是配息率越高的，吃到本金的機率就越高）」的話，就代表保戶「希望在95歲之前，可以長久領息」的想法，可能是非常不切實際的。因此，買變額年金，並且把年金給付期設定在最晚的95歲的保戶，如何能賭定地認為，這樣的做法，就一定比「直接進入年金給付期」要優？ 第四，如果買的保單正確、適合自己，且年金金額正好是所需金額，保戶為什麼要解約？所以，不買年金險，或是買了年金險後，因為「不能解約」的理由，而「永遠不要進入年金給付期」，其實是一個很奇怪的理由。更何況，保戶在進行「保單貸款」後，也是要支付利息的。 第五，年金險的優點，就在於「活的越久，領的越多」，保戶不讓保單進入年金給付期，就無法發揮年金險最重要的「抗長壽風險」的功能。 因為年金險的功能，就是為了提供被保險人「避免長壽風險」之用，讓他們在「活得更長壽」時，還有錢可以繼續領下去。所以，許多保單都有「保證領取期間（例如10年、15年或20年）」。假設保戶沒有領那麼久，剩下來的錢，保險公司會以折現的方式，以「身故保險金」的名義，給付給保單的身故保險金受益人（保證給付未領部分，還可以給指定的身故受益人，這筆錢，也不用計入被保險人的遺產總額中計算，具有一定的節稅效果），保戶實際上並不算吃虧（但值得注意的是：變額年金險在累積期，被保險人（要保人）如果不幸身故，只有退還所繳保費，且不得指定「非要保人法定繼承人之外」的保險受益人；只有當進入年金給付期後，要保人可以任意指定法定或非法定繼承人，為保單的身故受益人）。 更何況，中途將年金解約，如果再買一張保單，也還是要扣一筆費用，等於是讓原本所賺的獲利，再「吐回去」一些，這一來一往之中，會比「直接進入年金給付期而領取年金」要好嗎？以上頗值得保戶再三深思。 最後，順便提一個與高齡者相關的退休規劃議題。大家都知道，年齡是失智症發生與否的最大關鍵因子。年紀越大，罹患失智症的機率就越高。這些買了變額年金險後，卻遲遲不願意進入年金給付期的保戶，其實也在冒一個大風險—萬一自己哪一天失智了，沒法自行將變額年金險解約，或是要照顧自己的子女，得不到提款卡的密碼，就算資產撥回，每月都能順利入到自己的銀行帳戶，這筆錢，恐怕也無法花在自己的身上。 個人之前聽過一位業務員，如此建議想買資產撥回類全委型投資型保單，但擔心中途因為疾病（例如失智、中風）而無法簽名、蓋章領息的年長保戶：如果當事人因為疾病（例如失智、中風）中途無法簽名、蓋章領息，就以「要保人、被保險人及受益人為子女，但子女印章、存摺都放在父母處，錢（配息）由父母領」的方式因應。 不過，這樣做的相關法律及子女不肖的風險，仍舊無法全面排除。個人建議當事人，可以透過辦理「保險金信託」的方式，才能更為周全地解決可能的失智風險問題。其具體做法及流程如下： 要保人（必須等於被保險人）在投保變額年金險時，勾選「年金給付時間（例如65歲）」及「一次給付」，並以「保單受益人（同時必須是要保人及被保險人，因為依照《保險法》，要保人得隨時更改受益人）」的名義為「委託人」，預先向銀行簽訂「保險金信託」（一種「預開型信託」）。之後，保戶再拿著保單，向保險公司進行「批註」，讓這筆未來的整筆保險理賠金，直接進入保險金信託專戶。銀行則依照當初所訂信託契約的內容與給付條款（例如在委託人意識清楚時，錢可以直接匯到委託人指定的帳戶中；假設委託人因為中風或失智時，錢則匯到指定的照顧機構帳戶），定期給付款項給信託受益人（指委託人本身）。 謬誤8：寧可頻換基金，也不願投資較低廉的投資型保單有些投資人寧可在銀行頻繁轉換基金，而被銀行抽去一大筆手續費（贖回及信託管理費），也不願意透過費用可能較為低廉的投資型保單進行投資。我之前聽保險業務員，轉述理專的說法是：：「我的客戶只要有賺1%，就很高興了，完全不在意被銀行收了多少基金轉換手續費」。所以，理論上頻繁轉換基金的投資人，仍舊只會選擇在銀行買基金，而不會考慮透過投資型保單這個基金平台。事實上，只要懂得善用投資型保單「不收投資方面費用」，且「每年標的轉換在一定次數內（通常是一年4～6次）免費」的優惠。更何況，有的保險公司的投資標的免費轉換次數，已經可以達到「無限次」了。 謬誤9：手中持有匯損幣別或想賺利差，而買外幣計價保單就個人了解，有的客戶原本手邊，就存有一些外幣，像是美元或澳幣、南非幣等，因為匯率虧損，不願換回台幣，所以買這些匯損幣別計價的投資型保單。但是，也有聽說不少保戶，是抱著「利差、匯差與配息三重賺」的心態，在投資外幣計價的投資型保單。 一直以來，由於海外投資的報酬率，比台灣好很多，所以，國人普遍喜歡把錢，匯到海外投資賺取高利。個人不能說這些投資人的做法是錯的，只是想提醒他們有關海外投資的以下重點： 首先，投資海外必有匯兌風險，不能一心只想獲利，卻不問可能的風險。而這，通常也是非常多「一心只想尋求高獲利」民眾，無心或有意間所忽略掉的。 其次，投資海外的高獲利，一旦減去虧損之後，真的是一盤值得投資的好買賣？就例如壽險業之所以要拉高投資海外比重，就是因為國內投資報酬率太低所致。然而，當海外較高投報率，減去一定的匯損之後，就一定比留在國內投資「還優」？ 再者，投資海外部位越大，投資人遭受的虧損影響就越大。凡投資海外，都一定避免不了匯損風險。所以，一旦投資海外的部位很高，又出現匯兌損失，問題就分外顯得嚴重。 最後，投資海外風險除了匯兌外，還包括各種手續費及其他成本。例如國內有不少「複委託」的業務，就是專門幫國人進行海外金融商品的投資。但事實上，這類複委託業務，相關手續費有時並不便宜。 謬誤10：以為沒有錢或不出國，就沒有匯率風險所有以外幣計價的金融商品，不管是定期存款、基金、證券、ETF或保險，全都難逃可能的匯兌風險。所以不要以為「沒有錢、沒有出國，就沒有匯率風險」。 事實上，個人認為要不要進行海外投資，最主要的關鍵在於「目的」與「投資熟悉度（或投資訊息掌握能力）」。而總的來說，如果未來沒有打算在國外定居、工作或退休，也沒有什麼時間做太多功課，老實待在國內投資恐怕才是正道。特別是國內投資資訊取得較易，且國內市場利率（投報率）雖低，卻不表示完全無法找到比擬海外投報率的標的。因為，國內投資至少少掉了匯兌風險，以及跨境的手續費等成本。 當然，就算投資人最後的答案是「可以投資海外」。但也不是把大部分的錢，通通挪到海外去「投資」。不要忘了，投資人現階段如果主要生活重心仍在台灣，各項日常與應付突發事件的緊急支出，就絕對少不了一定的台幣資產。因為想從海外匯回，一是資產變現需要時間，二是也一樣要被金融機構，收一筆不少的國際匯兌成本。 「一年轉換4～6次免轉換費」是否算是優惠？ 對投資有何幫助？有些保險公司在推銷投資型保單時，都會有這樣的行銷話術：「月繳數千元，幾百檔投資標的任你選！投資型商品每月保費還能調整，手頭緊時可以少繳一些。」「我們免費提供1年N次投資標的轉換免手續費，到銀行買基金，每次轉換都要錢！」 ……仔細分析，這些保險公司提供的「方便」，有時並不等於「必要」。畢竟，長期投資才能產生較大的複利效果。 真正以長期投資為目標，以及資產配置為原則的投資標的，並不需要頻繁轉換投資標的。因此，投資型保單所提供的「一年轉換4～6次免轉換費用」的優惠，是否真的對每一位保戶有利，卻也得依人而定。因為，原本就沒有頻繁轉換標的的保戶，就是「無利」可言吶。 記得很早之前，曾有某家提供保戶無限制轉換的保險公司做過調查：每位保戶平均轉換的次數大約只有「兩次」而已，就算有每年免費轉換四次的功用，多數保戶事實上都用不上的。 投資海外，要如何避免匯損？ 隨著金融市場全球化，以及金融商品不斷地推陳新，「匯兌風險」經常是投資人心頭的一大痛處。個人建議，想要投資海外，又想要避免匯損吃掉投資收益時，可以試試以下幾個方法： 首先，一定要把資產，放在「強勢貨幣」上。 其次，在選擇不同貨幣時，應該選擇以「與投資地區相同的貨幣」為原則。舉例來說，如果投資人選擇美元、歐元與日圓三種不同貨幣，除非是單純做外幣定存，否則應該與投資地區相符才好。從以上的邏輯來看，假設投資人想同時投資美國、歐洲及日本地區，就應該投資以上述三種幣別計價的投資工具（例如共同基金或ETF），這樣才不會因為投資地區與幣價幣別的不同，再產生出另一層的匯兌風險。 ※本文摘自時報出版《想賺錢，要買對投資型保單》
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2022-07-19 醫療.精神．身心
無端被封鎖、在意按讚數 專家提這招擺脫青少年社群憂鬱
使用社群媒體已是生活常態，研究發現，校園青少年若被他人封鎖，不知道原因也找不到機會陳述，或在意張貼貼文／影片的按讚人數等，都會讓情緒焦慮、激動甚至怨天尤人，睡眠品質變差。專家建議，青少年可安排「斷網」時段，另一研究發現，停止使用社群媒體一周，將顯著改善憂鬱及焦慮，對幸福感也有正向影響。董氏基金會於2021年的調查發現，全台青少年不論是平日或假日使用超過2小時的網路活動，前五名均有「瀏覽社群網站」，平日排序為第一名。2022年5月發布於《網路心理學、行為和社交網絡期刊》的研究，由英國巴斯大學學者進行，研究對象共154名平均年齡29.6歲，其每天都有使用社群媒體（臉書、IG、twitter、tiktok），平均每週花費8小時在社群上，以問卷方式評估其焦慮、憂鬱及幸福感的狀態。受試者分為干預組及控制組，干預組一周內禁用所有社群媒體，控制組則照常，並以「螢幕使用時間」確認是否遵守規則。研究發現，干預組使用社群媒體時間平均為21分鐘，控制組則為7小時，研究結果，一周不使用社群媒體，可提高個人的整體幸福感，並減少憂鬱和焦慮的症狀。中華民國諮商心理師公會全國聯合會常務理事胡延薇表示，青少年對網路高度依賴，這1、2年因疫情受限活動範圍、取消實體課程等，加重過度依賴網路現象，導致負向情緒增加。胡延薇指出，根據史丹佛大學研究，相較面對面溝通可透過肢體語言理解對方，但視訊會議或線上教學僅聚焦於臉部，迫使大腦得花更多力氣解讀對方的意思及情緒，更易產生疲累感。她觀察，青少年若在社群平台被人封鎖、不知道原因也找不到機會陳述，或在意貼文／影片按讚人數，讓自身情緒愈來愈焦慮或激動，怨天尤人，睡眠品質也會變差。胡延薇建議，青少年可安排斷網的時段，做其他活動轉移注意力，像運動、閱讀寫作或與親友間有固定的談心時間；她提醒，科技帶來便利性，但更要學會辨識及判斷，不能依單向傳播就接收一切資訊。董氏基金會心理衛生中心主任葉雅馨表示，民眾若花費過長時間在社群平台，恐影響生活作息及身心健康，建議可先思考自己較少執行的實體活動，包括去大自然走走、撲鼻的花草香味、夏日的蟲鳴鳥叫/蟬聲，與朋友碰面或拜訪長輩。接著思考，使用社群是因為獲得歸屬感，較不孤單；還是因為身旁人都使用，為流行趨勢；或實際需求，為了討論功課或傾聽朋友煩惱等。從釐清自己使用動機，轉而實際行動。葉雅馨說，減少使用社群平台的時間可從半小時開始，設置提醒鬧鐘，循序漸進增加「減少使用時間」的長度，同時規劃空下時間的安排，例如協助家人採買食材、晚餐料理、做家事、欣賞影片甚至發呆等。葉雅馨提醒，不妨試試減少使用社群，告訴自己會增加幸福感，也為實際生活注入新趣味。
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2022-07-19 新冠肺炎.台灣疫情
死亡、中重症兩個月新低 20歲男罹「毛毛樣」家中猝死
國內新冠肺炎疫情趨緩，連帶死亡、中重症個案數也雙創兩個月以來新低。今天新增死亡個案37例、中重症75例，其中最年輕個案為20多歲男性。指揮中心醫療應變組副組長羅一鈞表示，個案於家中猝死，採檢後確診，死因為毛毛樣血管疾病及新冠病毒感染。羅一鈞表示，今年以來中重症累計1萬9372例，其中7408例死亡。死亡個案年齡介於20多歲至90多歲以上。其中33例具慢性病史、24例未接種三劑、28人超過80歲。最年輕個案為20多歲男性，本身有慢性神經系統疾病，曾接種三劑疫苗。7月7日在家被家人發現昏迷、失去意識，緊急送醫，但已無心跳、呼吸。採檢確診，於當日過世，死因為毛毛樣血管疾病及新冠病毒感染。根據罕病基金會資訊，毛毛樣腦血管疾病，簡稱MMD，是一種慢性進行性腦血管閉塞疾病，主要是因顱內大血管閉塞，導致小血管代償性雜亂生長，異常毛細血管長成一團，而形成煙霧狀，所以也稱之為「煙霧病」，患者會出現出血性中風、反覆性小中風、感覺運動神經麻痺及偏頭痛等症狀。另外，自今年1月1日至7月17日，長照通報確診機構數達1586家，確診住民人數為4萬4812人、確診工作人員數為1萬2089人，仍以社福機構人數最多、護理機構次之。羅一鈞表示，機構染疫人數跟全國一樣穩定下降。而自4月起至7月10日，累計死亡人數1193人，致死率為2.6%。針對確診後開立口服藥物情形，羅一鈞表示，機構內就地隔離安置集中照護的確診住民投藥比率達93%。根據統計機構內投藥率從五月僅56%，已大幅提升。
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2022-07-19 新冠肺炎.專家觀點
立即打第四劑還是等Omicron BA.5疫苗？專家解析如何因應下一波新冠疫情
兩個禮拜前我發表新冠疫苗到底救了多少人，今天出爐的數據。今天讀者Lungchin在回應欄裡留言：「目前病毒演變為Omicron BA.5，既有的疫苗不論是本質上還是時間衰減，造成的防護力降低情況，進而加了第一加強劑(第三劑)，現在又第二加強劑(第四劑)。想請教林教授，疫苗當初是依原型病毒所研發出的，到了Omicron BA.5，如針對此型出了新疫苗，理論上會有比較好的防護力？還是經過一段時間補一劑加強劑，已能具有足夠防護力？謝謝。」我立刻回覆：「目前醫學界沒有共識。我想以後也不會有共識。問題是在於病毒會不斷演變。打了針對Omicron BA.5的疫苗之後，還是無法完全阻擋下一個變種。目前打加強針的理由是說能避免重症或住院，而不是能避免感染。但也有人認為不應永無止境地打加強針，所以也就只能自己做選擇。」沒想到，在接下來的例行電郵閱覽時，竟然看到一篇才剛發表，跟這個議題完全符合的文章。這篇文章是發表在Kaiser Health News（KHN）網站。KHN是一家致力於提供健康資訊（尤其是醫療政策）的非牟利傳媒。這篇文章的標題是Boost Now or Wait? Many Wonder How Best to Ride Out Covid’s Next Wave（立即打加強劑，還是等待？ 許多人想知道如何最好地度過新冠的下一波）。我把它的重點翻譯如下：佩姬現年 56 歲，住在底特律，已經接種了三劑，但目前不打算遵循聯邦政府的建議打第四劑。跟佩姬一樣，一些美國人似乎對三劑疫苗的保護感到滿意。但其他人可能想知道該怎麼做：現在就再打原始疫苗加強免疫，還是等幾個月，等針對最新的、高度傳染性的 omicron BA.4 和 BA.5 量身定制的新疫苗？迅速變異的病毒給公眾帶來了難題，也給衛生官員帶來了溝通上的挑戰。埃默里大學醫學院傳染病學教授 Carlos del Rio 醫生說：「我們現在看到的是一點信息空白，它無助於人們做出正確的決定。」Carlos del Rio說，公眾對疫苗在預防嚴重疾病方面的價值了解得不夠多，儘管疫苗不能阻止所有感染。他又說，每一種新的新冠病毒變種也迫使衛生官員調整他們的信息，這可能會加劇公眾的不信任。根據美國疾病控制和預防中心的數據，在 50 歲及以上的美國人中，大約 70% 的人（以及 65 歲及以上的人中幾乎同樣多的人）沒有接種第四劑。該機構目前建議 50 歲及以上的成年人和免疫系統受損的年輕人打四劑新冠疫苗。上週，多家新聞媒體報導稱，拜登政府正在製定一項計劃，允許所有成年人打四劑新冠疫苗。官員們擔心 BA.4 和 BA.5 的激增，因為它們很容易傳播，並且可以逃脫免疫保護。最近發表在《自然》期刊上的一項研究發現，BA.5 對目前可用的 mRNA 疫苗的抵抗力是早期 omicron 變種的四倍。疫苗專家的不同觀點使一致的信息傳遞變得複雜。儘管像 del Rio 和貝勒醫學院的 Peter Hotez 這樣的醫生認為應該要打第四劑，但 FDA 疫苗諮詢委員會成員 Paul Offit 醫生卻認為只有老年人和免疫功能低下的人才需要打第四劑。洛克菲勒基金會全球公共衛生戰略負責人、也是Offit 在 FDA 小組中的同事 Bruce Gellin 醫生說：「當專家基於相同的科學卻有不同觀點時，也就難怪民眾會對信息感到困惑。」拜登政府在7 月 12 日發布了管控BA.5 的計劃。在近三週以來的第一次白宮新冠病毒簡報會上，聯邦高級衛生官員發出的信息很明確：不要等為 omicron 量身定制的疫苗。 CDC 主任 Rochelle Walensky 醫生說：「現在有很多人處於高風險之中。等新疫苗等到 10 月和 11 月不是一個好的計劃。」由於對 BA.5的擔憂日益增加，FDA 於 6 月 30 日建議輝瑞和莫德納開始生產一種新的二價疫苗，該疫苗將當前版本與針對新病毒株的配方相結合。兩家公司都表示，他們可以在 10 月份為美國提供數百萬劑新配製的疫苗。但是專家認為，鑑於困擾疫苗生產的意外障礙，最後期限可能會延緩幾個月。范德比爾特疫苗研究項目的科學主任Kathryn Edwards醫生說：「我認為我們都在問同樣的問題：當秋季推出的是二價疫苗並且您將獲得目前正在傳播的 BA.4/5 時，現在獲得另一個加強劑有什麼好處？雖然BA.4/5是否會在秋季傳播是另一個問題。」她又說，新冠併發症風險非常高的人可能現在就要接種第四劑，因為它能在等待 BA.4/5 疫苗時暫時預防嚴重疾病。她又說：「關於新冠，沒有什麼是簡單的，不是嗎？就好像打地鼠遊戲一樣。今天早上我看到報導說有一個出現在印度的新變種。也許這將是一個空無一物的漢堡，但是——誰知道呢？——也許是很厲害的變種，然後我們就會想，為什麼我們將疫苗株改為 BA.4/5呢？」原文：打第四劑，還是等Omicron BA.5疫苗
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2022-07-17 失智.失智100問
財務問題／賈永婕揭「親舅奪失智母財產」 專家建議失智症患者做好三道防火牆
近日失智者的財產保護問題受到關注，「防疫女神」賈永婕的母親失智五年，她的弟弟為保護母親財產，不惜與親舅對簿公堂；郁方也感同深受，在臉書自曝自己母親因糖尿病而洗腎也遇到類似的狀況。失智症患者因認知功能逐漸退化，避免有心人覬覦，建議做好三道防火牆，包括「監護宣告」、「金融註記」和「自益信託」。延伸閱讀：失智者的法律防線 專家教你「12式」保護財產賈永婕於16日表示，「媽媽五年前已失智，經過醫院醫生診斷確認給予失智症證明，並喪失認知及判斷能力，判定無法財產自理！這也是舅舅、舅媽均明確知道的事實。」但舅舅和舅媽在明確知情的情況下，帶著賈永婕媽媽去保險公司解除七張即將到期的高收益投資保單。「之後把解約的款項換成美金96萬匯往國外供舅舅個人戶頭購置不動產買房，行徑非常可疑，不合情理，嚴重侵害我母親的權益。」「弟弟發現後的第一時間我們就帶著母親去報案。同時之間我們清查母親名下的財產，發現他們甚至意圖變賣母親名下房產，而母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空。」發現大事不妙的賈永婕姊弟，馬上跨海委託美國律師提出訴訟。美國銷售方的房地產經紀公司法務人員也認定這筆錢的金流來源有嚴重問題，不予成交，請舅舅應解約匯回。賈永婕說，雖然這筆現金已匯回，但是目前還有數百萬現金流向不明，遭到侵占，現在正在訴訟處理。「很遺憾的是我母親失智了，在此狀態下，她很容易受到旁人引導，重複旁人對話。舅舅、舅媽引導母親說出我們不孝對話的錄音，甚至引導錄音同意借款於舅舅買房。」賈永婕憤怒說：「到底是什麼樣的意圖要在對話中刻意錄音，有沒有經過剪接，無從得知。一直以來父母親的生活費用、購屋、和弟弟出國的學費都有我大力支應，目前媽媽是由我們姐弟在照顧，並沒有什麼不理會，不孝的狀況。」面對媽媽的狀況，賈永婕不會退讓，和弟弟將持續追究法律責任，陸續追回其他損失，她也希望社會大眾還有法律重視失智老人的權益。目前據她所知，媽媽和弟弟並未收到不起訴處分。郁方則在17日一早於臉書發文透露，她的母親因為糖尿病而洗腎，最後的日子裡頭腦已經混沌不清，但是二舅與三舅卻不斷慫恿讓母親把房子過戶給外婆，而母親也真的過戶了，之後驚覺不對，把這件事告訴她的姊姊，但是外婆不肯把房子還回去，大舅勸說也無效，最後給外婆兩百萬，才總算把房子拿回來。失智者的錢財為何容易被騙，應該如何避免？失智症協會指出，失智症患者在病程中逐漸會對金錢、財產以及生活上的基本行為失去辨識與處理能力。導致患者不自覺的揮霍財物，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、侵佔與非法移轉財產等事宜，進而引起許多法律糾紛。因此不管是患者或其家屬多認識與瞭解法律知識和資源，將可保護其自身的財務安全與權益保障。延伸閱讀：「失智者法津須知」下載 如何透過法律保障來保護失智者的財產？高灣高等檢察署提供以下建議，包括監護或輔則宣告、金融註記和自益信託： （1）監護宣告如有因精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不了解他人表達的意思時，聲請人可以聲請法院對其為監護的宣告。此時該受監護宣告者為無行為能力人，法院除了同時選出一位監護人來擔任其法定代理，也會再選一位適當的人跟監護人一起，開具受監護宣告人的財產明細清冊。監護人應尊重受監護人的意見，並考量受監護人身心狀態及生活狀況，執行對監護宣告人的生活、護養療治及財產管理。（2）輔助宣告如有精神障礙或其他心智缺陷，造成與他人溝通或對於他人表達的瞭解程度，比一般人稍顯較弱，容易被人詐騙利用時，聲請人可向法院聲請對其為輔助之宣告。法院為輔助宣告時，會同時選輔助人幫助受輔助宣告人處理事情，受輔助宣告人的某些特定行為，如消費借貸、訴訟等，要經過輔助的同意才生效。（3）金融註記家屬擔心失智症患者遭不法人士利誘前往金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心下載「當事人辦理註記申請書」，以郵寄或臨櫃方式，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡完成金融註記後，一旦有人意圖想要冒名申請，金融機構可審核後予以拒絕，若金融機構疏忽未及注意仍予受理，即未盡善良管理人注意義務，損失由金融機構自行承擔。（4）自益信託為了保障失智患者財產權益，家屬可以協助失智患者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，將財產交給信託業者或銀行信託部門代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。延伸閱讀：高等檢察署 如何保護失智患者之財產?
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2022-07-17 新冠肺炎.COVID-19疫苗
獨／最新疫苗受害救濟出爐 接種AZ後腦出血死亡獲350萬
衛生福利部預防接種受害救濟審議小組(VICP)公布最新第182次會議紀錄，本次共審議65案，其中7案接種AZ獲得救濟，其中台南市林姓個案接種AZ疫苗後嚴重腦出血死亡，查無潛在病史足以引起血小板低下或腦出血，無法確定與接種AZ之關聯性，核予救濟金350萬元，為此次通過金額最高之個案。另外6例接種AZ後核予救濟之個案，金額由高至低依序為80萬(肝門靜脈血栓、腦出血)、60萬(格林巴利症候群)、50萬(腦靜脈竇血栓、右內頸動脈血栓)、5萬(左眼中央視網膜靜脈阻塞)、5000元兩案(過敏性蕁麻疹、蕁麻疹)，接種高端、BNT、莫德納各1例，依序分別核予救濟10萬元(格林巴利症)、1萬元(急性過敏反應)、5萬元(發燒症狀持續超過2週並住院治療)。至於不予救濟者，AZ有36案、莫德納10案、高端4案、BNT2案，另有2案資料仍需補件；另有1案為接種卡介苗，核予救濟9000元。以下為核予救濟相關案件全文：AZ共7案：1. 台南市林○○(編號:2657) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後10日因頭痛、嘔吐情形就醫，血液檢驗結果顯示血小板低下。隔日出院後晚間因意識昏迷送醫，腦部電腦斷層顯示左側顳葉大面積出血及蜘蛛網膜下腔出血，後因嚴重腦出血死亡。查個案無慢性病病史，本次雖有血小板低下情形，但無任何血栓表現，不符合血栓併血小板低下症候群之臨床表現。惟個案亦無任何潛在疾病史足以引起血小板低下及腦出血。故依據發生時間及臨床表現推測個案本次發生之腦出血與嚴重血小板低下有關，又目前醫學實證無法確定免疫性血小板低下與接種COVID-19 疫苗 (AZ)之關聯性。綜上所述，依據「預防接種 受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表死亡給付之規定，核予救濟金新台幣350萬元。2. 彰化縣張○○(編號:3540) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後10日起陸續因腹脹、腹痛及頭痛等情形就醫，經診斷為肝門靜脈血栓，後續住院期間亦併發腦出血。查個案之血小板及D-dimer檢驗結果符合血栓併血小板低下症候群之臨床表現，Anti-PF4檢驗結果顯示陽性。綜上所述，個案之症狀符合血栓併血小板低下症候群，與接種COVID-19疫苗(AZ)相關，依據「預防接種 受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表嚴重疾病給付之規定，核予救濟金新台幣80萬元。3. 彰化縣柯○○(編號:3792) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後10日因雙側手腿麻木及肌痛等情形就醫，經診斷為格林巴利症候群併急性呼吸衰竭，惟其神經傳導檢查結果非屬格林巴利症候群之典型表現，個案後續接受免疫球蛋白及血漿置換術治療， 其症狀無法確定與接種 COVID-19疫苗(AZ) 之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第 18條第1項及其附表嚴重疾病給付之規定，核予救濟金新台幣60萬元。4. 台北市洪○○(編號:4692) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後8日起陸續因頭痛、噁心及嘔吐等情形就醫，經診斷為腦靜脈竇血栓，後續住院期間亦併發右內頸動脈血栓，查個案之血小板及D-dimer檢驗結果符合血栓併血小板低下症候群之臨床表現， Anti-PF4檢驗結果顯示陽性。綜上所述，個案之症狀符合血栓併血小板低下症候群，其症狀與接種COVID-19疫苗(AZ)相關，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表嚴重疾病給付之規定，核予救濟金新台幣50萬元。5. 新北市郭○○(編號:3052) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後25日因左眼視力模糊情形就醫，經醫師診斷疑視網膜剝離。4 日後再就醫，經電腦斷層檢查結果 診斷為左眼中央視網膜靜脈阻塞。個案之血小板檢驗結果不符合血栓併血小板低下症候群之臨床表現。查中央視網膜靜脈阻塞屬罕見區域血栓，目前接種疫苗後發生此症狀僅有個案報告記載，惟個案屬年輕族群，且無可能引發此症狀之潛在疾病史及危險因子。綜上所述，個案之症狀無法確定與接種COVID-19疫苗 (AZ)之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表其他不良反應給付之規定，核予救濟金新台幣5萬元。6. 新北市劉○○(編號:3379) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後18日因全身紅斑及斷續發生搔癢情形就醫，經醫師診斷為過敏性蕁麻疹。查個案之就醫病歷並未載明蕁麻疹症狀之開始發作時間，且藥物、食物、環境及心理情緒等皆為蕁麻疹發作之可能因素，惟依其病程仍無法確定與接種COVID-19疫苗(AZ)之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項 及其附表其他不良反應給付之規定，核予救濟金新臺幣5,000元。7. 台中市黃○○(編號:3499) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後隔日因全身紅疹情形就醫，經醫師診斷為蕁麻疹。查個案接種疫苗前即曾因皮膚癢疹情形就醫數次，且藥物、食物、環境及心理情緒等皆為蕁麻疹發作之可能因素，惟其皮膚症狀發生於預防接種後之合理期間。綜上所述，個案之症狀無法確定與接種COVID-19疫苗(AZ)之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議 辦法」第18條第1項及其附表其他不良反應給付之規定，核予救濟金新臺幣5,000元。高端、BNT、莫德納各1案：1. 台南市郭○○(編號:4527) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案之檢驗結果符合格林巴利症候群之臨床表現，其症狀無法確定與接種COVID-19疫苗(高端)之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表嚴重疾病給付之規定，核予救濟金新台幣10萬元。2. 新北市周○○(編號:3848) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種疫苗後當日因嘴巴紅腫、全身痠痛及頭痛等情形就醫，臨床檢查及實驗室檢驗結果均不符合心肌炎之臨床表現。查個案本身有氣喘過敏史，惟接種後出現之症狀及發生時間符合急性過敏反應，與接種COVID-19疫苗(BNT)相關，且經住院6日，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議 辦法」第18條第1項及其附表其他不良反應給付之規定，核予救濟金新臺幣1萬元。3. 台南市蘇○○(編號:2742) 本案經審議，依據病歷資料記載、臨床表現及相關檢驗結果等研判，個案接種第1劑及第2劑COVID-19疫苗皆發生發燒情形，惟其發燒症狀持續超過2週並住院治療，與一般常見不良反應不同，故其症狀無法確定與接種COVID-19疫苗(AZ)及COVID-19疫苗(Moderna)之關聯性，依據「預防接種受害救濟基金徵收及審議辦法」第18條第1項及其附表嚴重疾病給付之規定，核予救濟金新台幣5萬元。
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2022-07-16 名人.許金川
許金川／請戴上口罩，讓我認認你是誰？
那天在小吃店，拿起筷子正要吃東西，突然有人跟我打招呼。「X醫師，你也來了！」「請問你是……？」「就是剛剛給你看診的XXX啊！」「啊！對不起，你可不可以戴上口罩？讓我看一下是誰啊！」這是真的故事，疫情之下每個人都變成蒙面俠，不戴口罩反而認不得人了。這種要戴上「面具」才辨識出是誰的事，在舞台上的明星、歌手等偶像就是例子，一般人認識的偶像是打扮裝飾過的，等到一旦卸了妝，回復到廬山真面目，反而一般人認不出來了。事實上，看病的功夫是適得其反的，例如很多病都會有發燒的現象，到底發燒的真相如何？醫師反而是要將發燒的面罩卸下來，抽絲剝繭，才能找到真正的原因對症治療。疫情之中，有發燒，第一個要想到的當然是不是確診了。事實上，感染病毒也好，細菌也好，通常都會發燒，這是人體的一種反應，一種警訊，但老人家或免疫失常的人，可能不會發燒。因此，老人家得了肺炎，開始時通常也不太燒，不像年輕人可能就燒燙燙，反應很強會去求醫，這也是老人的病不好早期發現的原因。如果發燒之外還會發抖，通常表示有了細菌感染，因為細菌會分泌內毒素，讓人體發抖，病毒感染也許會發燒，但不會抖。身體內長了腫瘤，如果腫瘤長得太大太快壞死了，也會發燒。此外，有些腫瘤，例如淋巴肉瘤，會分泌一些致熱因子，也常常以發燒為初期症狀。如果長期發燒不退，通常稱為不明熱，那就要小心了，可能真的某種感染很嚴重，人體內的警察—白血球失去了消滅敵人的能力，例如得了白血病，白血球數目增加很多，但失去打仗滅敵的功能，一旦有感染，不能發揮防護功能，因此會一直發燒不退，有不少白血病（俗稱血癌）的病人，都是因為這樣才求醫的。以前有一條老歌叫「掀起你的蓋頭來，讓我來看看你……」，對醫師而言，看病也要掀發燒的面罩下來，才能了解發燒之真正原因，才能治好病人。●肝病防治學術基金會定期出版好心肝會刊、並發行B型C型肝炎暨肝癌治療小手冊，最新的好心肝會刊已出版，歡迎來電索閱。若您有肝病醫療問題請洽本會免費肝病諮詢專線0800-000-583或上網：www.liver.org.tw查詢肝病相關資訊。
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2022-07-16 養生.人生智慧
投資型保單是什麼？傳統保單VS.自行投資差異在哪？專家告訴你投資前必知道的11個小知識
什麼是投資型保單？ 傳統保單vs. 自行投資，有何不同？ 1. 投資型保單的定義？ 2. 投資型保單與傳統保單的差異？ 3. 透過投資型保單進行投資，與自行投資有何不同？ 投資型保單的英文是「Investment Link Product（ILP）」或「Unit Link（UL）」，字面上的意思是「以投資為導向的保險商品」：是一種將部分保費投資在各種投資工具上，而投資績效會直接影響未來保險給付的額度，保戶必須自行承受投資風險的保險商品。 換句話說，投資型保單保戶能享有的保險保障，完全取決於自己的「投資績效」。如果保戶自行決定的投資決策正確、收益大幅增加，保險金額（請見1-3「保額與保障」中的介紹）也會跟著水漲船高；但如果保戶投資失利、獲利縮水，保障就會降到只有最基礎的額度。 反觀傳統型的保險商品，由於所有投資決策是透過保險公司（非保戶自行決定），因此，保戶所獲得的保障，永遠是當初保險公司所承諾的固定金額，絕不會因為保險公司當年度投資大賺錢，而享受再多一些的保障；或是因為保險公司當年度大虧損，而少拿一些保障。 投資型保單VS.傳統保單 正因為以上的差別，投資型保單與傳統型保單間的最大差別就在於：它將「投資選擇權」及「風險」都一併轉嫁給保戶，而保戶所能享受到的好處是：當投資失利時，保戶至少能享有最低的基本壽險保障；但是當投資收益不錯時，這筆錢也能百分之百回饋到保戶自己身上。而這，就是投資型保單裡，很重要的「盈虧自負」概念。 投資型保單的引進，對於台灣保險市場的發展來說，是一個重大的突破，因為它不像傳統型保單保額那樣的一成不變，甚至標榜可以彈性繳交保費。那麼，它與傳統型保單還有哪些重要差異呢？簡單來說，一共有下列六大差異： 一、保障金額不同：傳統型保單的保額是固定的，不論保險公司投資成功或失利，保戶都將獲得原本在簽約時，保險公司所承諾的保障金額。反觀投資型保單的保障金額卻是「變動」的。也就是說，當保戶投資績效優異，可以獲得更高的保障，但失利時也還能獲得最基本的保障。 二、帳戶不同：傳統型保單因為只有一個「一般帳戶」，且這個帳戶是屬於保險公司，所以，如果保險公司因為經營不善而出現倒閉情形，保戶可能得不到任何應有的保障。 至於投資型保單的保戶，就大可以放心了。這是因為，投資型保單是採用「分離帳戶（又成為「專設帳簿」，詳見1-2「三大種類與分離帳戶」中的介紹）」的概念，如果你買是變額壽險或變額萬能壽險，部份保障還是會由保險公司承擔。 另外，就算你是純投資的保戶，特別像是變額年金這類完全沒有身故、失能保障（除了少數幾張保單會在年金累積期間，提供保戶不同金額的身故、失能保障），也因為是採取分離帳戶的關係，就算保險公司倒閉，你也不必擔心這筆投資金額會不見。這是因為保戶放在分離帳戶裡的錢，只可能因為保戶的投資決策不當而虧損，或甚至最終保單帳戶價值歸零，卻不會受到保險公司破產時，債權人的追討而損失。 三、保費計算不同：傳統型保單（終身壽險）是採取「平準費率」，也就是說，從繳費的第一天到最後一次繳費，金額都是完全相同。然而，投資型保單的保費，則是採取「自然費率」，也就是金額會隨著保戶的年齡增加而提高。 （圖1-2）是以同一家保險公司的變額萬能壽險（採自然費率，灰藍色線）及20年繳費、保額平準的不分紅終身壽險（採平準費率，灰色線）為例的每年繳費成本狀況，有助於保戶了解這兩個繳費方式的差別。 四、險種多樣性不同：投資型保單只有「壽險」及「年金險」，主要是「人壽保險」。但傳統保單除了這兩種之外，還有傷害險（意外險）及各種健康險等，種類及保障項目較為多元。 五、繳款彈性不同：投資型保單（變額萬能壽險）讓保戶在「保單帳戶價值足以支付續期保費」的前提下，可以暫停繳費；但傳統型保單（指非躉繳型）的保戶則必須按期繳交保費，否則保單可能因此失效（有關投資型保單的繳費方式，請見1-4「保單相關費用」中的介紹）。 六、費用資訊揭露的透明度不同：傳統保單的保戶，通常並不清楚每次所繳的保費中，到底有多少是做為保險公司的管銷成本，以及業務員的佣金費用？但是在投資型保單中，保險公司必須清楚揭露相關的附加費用、危險保費（提供被保險人最低保障之用）、行政管理費用、轉換、贖回費用，以及各項投資相關費用等。 購買投資型保單VS.自行投資 既然「投資型保單」裡，有「投資」兩個字，且上面也有提到：投資型保單是將「投資決策權」，交還給保戶自己，由保戶自己去選擇投資標的，且保戶將「自負盈虧」。 那麼，很多人就會想：既然如此，買投資型保單，又跟自行投資「有何不同」呢？總的來說，透過投資型保單申購基金，與直接買基金之間的差異如下： 一、投資門檻不同：在「投資門檻」上，一般定期定額買基金，每月至少要花3,000～5,000元，才能買到一支基金；而投資型保單則是提供一個基金投資平台，這個平台有時連結的基金檔數多達30～50支，甚至數百檔以上，也就是說，可以用很少的保費，買到「一籃子」的基金標的。 二、可投資或連結標的數不同：投資人直接買基金，想買哪一檔，完全可按自由意願，從非常多檔的主管機關核准基金、ETF，甚至不同的類全委帳戶中挑選；但是，如果透過投資型保單買基金，只能就該保單提供的基金投資做選擇。當然，換一個角度看，這等於保險公司先幫保戶，篩選出中長期表現優良的基金，才會放到平台上供保戶選擇連結，也許會比投資人自己「在茫茫基金海中撈針」要安全得多。 三、相關費用收取不同：直接買基金與買投資型保單的費用，各有優勝劣敗。由於投資型保單具有保障的功用，所以，相關成本會多出兩筆：「保費（附加）費用」與「危險保費」（相關費用請見下表1-2）。 四、資產保全效果不同：實際以投保100萬元甲型投資型保單的某甲，與直接投資基金的某乙為例。假設6年後，兩者的基金淨值都是200萬元，而兩人都不幸身故，某甲可以從保險公司領到200萬元的身故理賠金，且這部分是可以免計入個人遺產總額中計算；至於某乙的200萬元基金投資淨值，則必須全數列入個人遺產中，計算遺產稅。 五、稅率負擔不同：也許讀者會說：就算保戶買的是沒有壽險保障的「變額年金險」，一樣有「比單純基金投資多出許多相關費用，且收取金額不低」的問題，怎能跟一般投資「相提並論」？ 但是，民眾在細數投資型保單「收的費用多於一般投資基金」之際，卻常常忘記投資型保單會比直接資基金，少收取一些費用，並且少掉一些投資上的稅負。 買投資型保單可以「自負盈虧」，這對我有何好處？ 由於投資型保單，是把投資的選擇權交還給保戶。因此，保戶未來能夠領到多少的保障，完全取決於當事人的投資績效好壞而定，這與傳統型保單「保障固定」的作法，有極大的不同。 實際以30歲男性，購買100萬元保額為例，假設買的是傳統20年期繳費及保障定期壽險（年繳保費是25,000元，共需繳費20年、保險公司則提供終身的保障），無論他在50歲前發生任何意外，導致身故或全殘時，他從保險公司所獲得的保障，就永遠是100萬元不會改變。 但是以同樣年繳25,000元為例，如果購買的是保額100萬元的變額壽險甲型（身故、全殘保險金為「保險金額」與「保單帳戶價值」較高者給付，詳細解說請見1–3「保額與保障」中的介紹）。那麼，他未來一旦不幸身故，所能夠領取的保險金，就完全要看他自己的投資績效而定了。 假使他的投資績效不錯，保單帳戶價值上漲到了150萬元，那他所獲得的身故理賠金，就是150萬元（「保險金額100萬元」或「保單帳戶價值150萬元」取其高者）；如果投資不幸碰壁，保單帳戶價值只剩下50萬元，那麼，他所獲得的身故理賠金，還是有100萬元（「保險金額100萬元」或「保單帳戶價值50萬元」取其高者）。 正因為保戶未來的實際理賠金額，以及保單帳戶價值的總額，都是依照保戶實際投資績效表現而定。所以，投資型保單就有所謂的「投資得好就拿得多，投資得差就只能領到最基本保障」的特性。 ※本文摘自時報出版《想賺錢，要買對投資型保單》
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2022-07-16 焦點.元氣新聞
成大醫院攜手百靈佳殷格翰 簽訂臨床合作備忘錄
台灣醫療技術入列世界頂尖，臨床試驗能力吸引國際藥廠攜手開發新藥，對抗難解疾病。成大醫院與百靈佳殷格翰藥廠今天簽訂臨床試驗合作備忘錄（MOU），由成大醫院院長沈孟儒與百靈佳殷格翰總經理邱建誌代表簽署，近年雙方開展近30項臨床試驗合作，產出創新醫療解決方案，目前正進行思覺失調症藥物臨床三期收案，為該試驗收案量全球第三大醫院。成大醫院秉持三大使命「教學、研究、服務」沈孟儒表示，成大醫院具備「教學、研究、服務」三大使命，除了培養更多優秀醫界人才及追求服務病患品質，更在藥物研發領域積極發展。成大醫院臨床試驗中心成立至今22年，此次與百靈佳殷格翰的合作，聚焦早期臨床試驗數量上的增加，結合成大醫院具備國際卓越的臨床試驗品質，希望帶動台灣前端醫藥研發的開創性能力，找到更多適合台灣病患的解決方案。成大醫院與百靈佳殷格翰的合作，陸續產出創新解決方案包括有第一個預防中風發生的抗凝血NOAC藥物、第一個證明可降低心血管死亡事件發生的糖尿病藥物、第一個二代晚期肺癌藥物等，以及正進行中，從二期進入到三期收案的思覺失調藥物。成大醫院與百靈佳殷格翰研發多項創新解決方案1.第一個預防中風發生的抗凝血NOAC藥物2.第一個二代晚期肺癌藥物3.從二期進入到三期收案的思覺失調藥物(進行中)成大醫院與百靈佳殷格翰合作，攜手加速藥物研發，造福更多台灣病患百靈佳殷格翰總經理邱建誌分享，該公司秉持「透過創新展現價值」精神，過去幾十年，在多種適應症的新藥開發道路上完成多項突破。2021年，百靈佳殷格翰投入全球年度淨銷售額的兩成、41億歐元作為研發的投資基金，目標是在2025以前，再推出15項人類處方用藥的新藥品，而成大醫院擁有優質的醫療能力與前瞻研究團隊，一直是百靈佳殷格翰的重要夥伴。成大醫院臨床試驗中心為長期獲得衛福部補助認可的卓越臨床試驗中心，主任陳彩雲表示，成大醫院不斷強化自身優勢，與國際性藥廠合作，結合臨床第一線經驗與專業研究資源，致力藥物研發領域。此次透過簽訂臨床試驗合作備忘錄，希望結合雙方優勢，共同推動更多臨床試驗，攜手加速藥物研發進程，造福更多台灣病患。延伸閱讀：什麼是思覺失調症？此次雙方合作的臨床試驗中，關於中樞神經領域研究，特定Gly-T1 抑制劑在2021年已獲得FDA核准，得應用於治療思覺失調症相關認知障礙（CIAS），並進入臨床試驗階段。全台罹患思覺失調症患者約10萬人，症狀分為正性症狀（妄想、幻覺、幻聽、思想紊亂）；負性症狀（自我封閉、情感冷漠、情感矛盾），以及認知障礙（無法專注、記憶力降低、失去解決問題的能力）。目前思覺失調症治療僅針對正性及負性症狀的改善。Gly-T1 抑制劑則是針對思覺失調症相關認知障礙的藥物，有望提升患者推理及解決問題能力，該臨床試驗預計進行至2024年，目前此項研究受試者招募，收案規模達全球臨床試驗第三大，為思覺失調症患者及家屬開啟一道曙光。思覺失調症的正性症狀1.妄想2.幻覺3.幻聽4.思想紊亂思覺失調症的負性症狀1.自我封閉2.情感冷漠3.情感矛盾思覺失調症的認知障礙1.無法專注2.記憶力降低3.失去解決問題的能力延伸閱讀：國立成功大學醫學院附設醫院 早期發現「思覺失調症」的前驅期症狀什麼是思覺失調症 電影《瀑布》講述思覺失調症的故事，女主角賈靜雯在劇中詮釋患者心境的轉折，影迷感動。這部電影的背景是現在最有感的新冠疫情時代，故事鋪陳採用平凡的日常互動，帶出思覺失調症患者與家屬不為人知的陰暗生活，也增進大家認識曾被稱為「精神分裂症」的慢性精神疾病。思覺失調症主要是思考和知覺的失調有關，像是腦中產生錯亂，會出現妄想、幻覺、幻聽、認知障礙等症狀，終其一生都要與疾病共存。目前沒有可完全根治的方法，部分患者只能靠藥物改善控制；家族遺傳、重大壓力、環境因素等，都是誘發因素之一。1.思覺失調症是一種慢性且重大的精神疾病，與腦內功能運作失常有關。2.思覺失調症好發於青少年晚期及成年初期。3.臨床症狀顯現為：知覺、思維、情感、行為等多方面的功能性障礙。資料來源：元氣網疾病百科。
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