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假冒「胡瓜」借錢,騙董至成85萬!心理師教你破解詐騙集團常用的「驗證偏誤」手法

2020-08-01 00:30良醫健康網 良醫健康網

某日,陳太太在住家接到自稱是「**醫院」的櫃台小姐來電,詢問她是否有委託他人到醫院申請住院給付。陳太太表示,從未去過該醫院。對方卻回覆說:「現在櫃台有位王先生要幫妳申請給付,想要確認妳有沒有提供委託書呢?」

正當陳太太覺得困惑時,對方又說:「現在詐騙案件很多,是不是妳的證件有弄丟過,被拿去冒用了?」陳太太心想,該不會真的是這樣吧,還來不及回話,就聽到電話那頭傳來櫃台小姐的大叫聲:「警衛!把那位穿白衣服的王先生攔下來!」,接著就聽到醫院那邊傳來正在報案的吵雜聲。過沒多久,電話的聲音變成了男性。對方自稱蔡警員,和陳太太表示,這個案件會移交給台北市刑警大隊黃科長辦理,請她在電話中等候。

就在陳太太心想警察來幫忙應該就沒問題時,自稱自己是黃科長的人接起了電話說:「陳太太嗎?我們寄過2次傳票到你家,妳為什麼沒有去法院報到?有證據指出,妳牽涉一件5億元金融洗錢案件,很多人指證說是受妳指使。今天是案件調查最後一天,我們已經發布通緝,等一下妳若出門,只要遇到警察就會遭到拘提,今天下午4點前,你準備換洗衣物,自己到地方法院報到,如果有必要就要進看守所。」

晴天霹靂,怎麼會這樣?陳太太聽聞此事後全身癱軟,又聽到電話中傳來其他聲音,很生氣地罵著黃警官說:「為什麼還沒有把她關起來!?」黃警官不斷求情,向對方說:「她感覺只是一個婦人而已,不是那種會為一點錢而犯罪的人,法官,妳給她一次機會好嗎?」

這時電話又換了一個聲音,疑似是剛剛罵人的法官,她拿起電話說:「陳太太嗎?妳要配合辦案,協助釐清案情,否則會害到很多人。」於是,在法官詢問下,陳太太一五一十地說出自己的家庭狀況、銀行存款、房屋情形。確認這些資訊後,法官又說:「我們怕妳會潛逃海外,但如果妳設法將戶頭存款全領出來支付保釋金,就可以不用坐牢了。」陳太太一聽到法官願意網開一面,並說會代為向法務部長求情時,非常感謝這位法官!

於是,她便來到附近銀行提領現金,並婉拒保全人員護送。銀行副理關心地詢問「為什麼突然要提領這麼多現金?」想不到陳太太竟用歹徒教過的「買賣土地」說詞來回應副理的關心,還不斷說「我有急用,你不要問那麼多」。

銀行無法干預,只好將錢整理給她。陳太太年紀一大把了,在銀行時形跡詭異,行動不便要靠拐杖,但卻不讓人幫忙。原來,她口袋中的行動電話正一邊與歹徒連線。歹徒謊稱陳太太必須得全程開著手機接受監控,這樣才能確保她不會落跑;而實情是,一直開著手機,可以阻斷陳太太向外人詢問或求助的機會。

陳太太邊獨自扛著2袋現金站在馬路邊聽著電話時,一輛小客車駛近,一名年約35歲的男子下車將錢取走,並跟陳太太說這樣就沒事了。陳太太鬆了一口氣,晚上兒子回家,她道出今天的遭遇後,兒子立刻帶她到警察局報案。她萬萬想不到這場緊張的司法辦案、拘提過程,竟是詐騙集團詐騙她的一場戲。

恐懼如何影響決策?

認知心理學家、行為經濟學家都對於我們如何做決策的過程深感興趣。在這個案例中,詐騙集團明顯地透過誘發「恐懼」的情緒,來影響婦人行動。回頭看看這個案例,在通話過程後續出現的人物有「蔡警員、刑警大隊黃科長、法官」,他們所代表的職業(警察、法官)幾乎都給人權威的印象。一般情況下,這些身份也是「公權力」的代表。

「畏懼權威」的心理狀態其實很普遍。在面對權威、強勢或有權力的人物時,我們自然會感覺害怕、恐懼、不安,甚至可能在實際互動時表現的語無倫次、腦袋一片空白。對每個人來說,權威代表的人不一樣,有人是老闆,也有人是老師、客戶或前輩等等。但對大多數一般民眾來說,軍、警、法界的人物,多半都被賦予「權威」的身份,因為他們是代替國家執法的人。

因此,非常多詐騙都是以公部門、軍警法政的角色為基礎,要求受害者遵守部分指令(大部分是匯款),否則將受刑責或嚴重處分,作為誘發受害者恐懼的方式。

而事實上,這種對於權威的懼怕,是普遍存在每個人身上的。中央研究院前副院長劉翠溶女士,擁有哈佛大學遠東歷史與語言組博士的高學歷,是研究中國經濟史的權威。2015年3月,劉女士接到來自自稱「台北地檢署」的電話,對方告知她涉及一宗侵占公款案件,目前有10幾個人打算聯手告她。

在接聽電話後,劉女士相當害怕、急忙喊冤。電話那頭的檢察官使用與上述案例相像的方式,要求劉女士交出保釋金,就可以不用逕行拘提。於是,劉女士先後交付60、70萬元,得到對方提供的「假公文」。後來,更把自己的存摺、密碼和印章都交給了歹徒。這段期間,歹徒陸續將她戶頭中的存款萬全部都領光。這案例上新聞後引起一片譁然,許多人都相當詫異,原來高知識的人,也跳不出詐騙集團精心策劃的劇本。

在恐懼、焦慮的情緒作用下,我們理智思考的腦區(特別是前額葉)就會被抑制。這時,我們做出的決策多半是衝動、直覺的。為了快速應對這樣的情緒,大腦發展出來一種決策歷程,可以繞過「理智」的干預,讓個人快速做出回應,好避免太晚反應而遭遇危險。

神經科學家約瑟夫.雷德斯(Joseph Ledoux)曾說過一個故事:某天在登山時,剛下山的登山客好心提醒你,這座山上有蠻多蛇的,你要小心一點。聽完對方的建議後,後面的你戰戰兢兢地爬起了山。忽然,你瞄到前面的岔路中,有一圈盤繞的東西。

在這個情境裡,你還來不及「理性思考」那是什麼的時候,你的身體就已經幫你快速往後退了幾步。那主動保護你的功能,便是來自大腦中一種稱為「杏仁核」(amygdala)的地方。杏仁核主管我們的情緒及恐懼,又被稱為情緒警察,它的反應極為快速,而且可以直接繞過「理智」的干預。因此在看到一個模糊的東西時,杏仁核會「先下手為強」,讓你避開危險。就算你後來理智思考才發現,原來那是草繩,誤判了,但也沒關係。對大腦來說,寧可誤判危險,也不能來不及避開任何一個危險。不過也正因「恐懼主導力量之強大」,我們往往來不及理智思考,就做出一些行動,甚至把錢交了出去。

恐懼會使人高估風險,因而太快做出衝動的決定,不可不慎。

當詐騙集團做足功課,我們就危險了:驗證偏誤

在認知心理學中,有種稱為「驗證偏誤」(confirmation bias)的概念。這個詞指的是在我們做決定時,會尋找一些資料來輔助決定。但我們常在不知不覺中,去關注、尋找那些可以確定「成見」的資料來強化當時的決定。

在這起案例中,詐騙集團「做足了功課」,巧妙地提供各種素材,讓受害者可以「義無反顧」的做出最後的決策——乖乖聽話。

「怎麼會,我怎麼可能會涉及洗錢案?糟糕,如果我真的被扯入這種案件的話,豈不是犯法了?法律⋯⋯警察⋯⋯法官?天啊,怎麼會這樣,真的有警官來了,太可怕!天啊,法官也出現?這太嚴重了!所以洗錢案偵查的人都找上來了,我真的被誰害了!!」

這一切都完全符合「洗錢案」該出現的人物結構。在這種慌忙時刻中,我們得到各種「讓劇本更合理」的線索,驗證自己「真的被誰害了」的想法,因而一步步陷入了詐騙集團編織的迷網中。

類似案例還包括,經典的「解除分期付款」案例。詐騙集團透過非法管道,取得我們在網路上購物的個資,不管這些個資是商家不小心外流,或者是被駭客入侵而流出。我們的資訊,包括姓名、電話、購物明細,他們都一清二楚。

相關案件中,自稱「客服人員」的人打來表示:「您好,您之前曾向本公司購買**貨品,因為公司內部作業疏失,將您的金額誤設為12期分期扣款。如果未取消訂單,您可能會被重複扣款。要請您幫忙配合指示操作取消訂單。晚點金融單位的人員會再與您聯絡。」

看似好意的提醒,很多受害者在第一時間就信任了對方,但之後真正把錢轉出去的原因,正是這樣的信任感被濫用。沒多久,金融相關單位的電話就來了。詐騙集團做足功課,把「來電顯示的號碼」改為「金融單位的號碼」。因此儘管很多人早為了怕廣告電話,安裝一些偵測來電身份的軟體或APP,但在螢幕顯示「**銀行」時,仍舊陷入了驗證偏誤的陷阱中,完全不疑有他,繼續聽從對方指示。

通常,對方會在電話中告知:「請您到最近的提款機解除分期付款」。且在過程中,對方會不希望你掛電話,他會很有耐心地等你移動到提款機,接著要你依照指示,輸入**代碼,再輸入帳號***,轉帳***元。

有時候,對方甚至會指示長輩刻意把ATM操作過程變成「英文」介面,長輩就更難知道自己到底在操作什麼了。同時,詐騙過程中,對方也會搬出一些事實上毫無根據的特定用語,比方說「安全帳戶」,透過看似專業的用語使受害者更不疑有他。典型腳本如:「剛剛因為操作錯誤,資料卡在ATM裡,我們現在要幫你把存款轉移到『安全帳戶』,這樣才能繼續往下操作,請您將存款先挪移到以下帳號******」。

這種案例就算是高知識份子,只要與金融、商業金流手續不熟,還是可能被騙。例如有具博士學位的工程師,在網路上團購東西,線上刷卡付款後,接到自稱購物網站的人來電。對方說他「錯勾分期付款」,同樣的要他到提款機「操作取消」。對話過程中,詐騙集團搬出像是「操作錯誤」、「凍結帳戶」、「涉嫌洗錢」等理由,威脅受害者「你的帳戶會交給金管會監管」。被威脅後出現的焦慮感,使該男在半個月內轉帳7次,前後共被騙走1千多萬元!

驗證偏誤另一種出現的機會是對方是熟人,因為熟悉我們便常不仔細思考。日前新聞報導藝人董至成收到自稱好友胡瓜傳來的訊息,對方和他在網路上閒聊了3天後開口向他借款85萬,因為對方說話口吻與胡瓜相似,董至成沒有多想,二話不說準備到銀行匯款。

但在董至成準備轉帳時,他老婆跟銀行行員都覺得奇怪,提醒他要小心,這時一查才發現真的是遇到詐騙。為什麼3天的時間董至成沒有產生疑問,或對胡瓜需要借款85萬也沒有覺得奇怪呢?仔細看詐騙集團細膩的手法就知道了。

首先,對方以「胡自雄」,也就是胡瓜的本名加董至成的微信,並不是所有人都知道胡瓜的本名,但與瓜哥熟識的人——董至成,想必知道。

第二,胡自雄在微信上說,自己現在正在錄影,這筆錢是他朋友要借的,可是因為他正在錄影,無法抽身、走不開,所以請他幫忙。而當時董至成確實也打給了胡瓜助理,助理表示「瓜哥現在正在錄影,沒錯。」因此,「正在錄影」就成了「資訊正確」,讓董至成更「不疑有他」,「驗證」對方真的是瓜哥了。好在董至成後來聽太太的話,親自到攝影棚找胡瓜確認,才釐清真相,也保住這麼一大筆錢。

上述利用熟識關係的驗證偏誤手法,也常應用在「小額付款」的詐騙中。詐騙者通常會先假裝是你熟悉的朋友,讓你產生信任。之後,再透過電子郵件、通訊軟體的聊天視窗、簡訊等來誘導受害者,藉此取得網路帳號、密碼等小額付款所需的關鍵資料。看看下面這些對話,都是暗藏玄機的魚餌喔!可別因為傳訊者的帳號真的是你朋友,就輕易點下去。記得,在這個時代,人人的帳號都可能被盜用。

•「哈囉,我兒子參加學校的畫畫比賽,可以幫個忙,幫我投票給他嗎?(後面接著要你點下去的網址)」•「是老陳嗎?老同學好久不見,來看我現在的照片,能想起來我是誰嗎? ^^ 安卓手機這裡看(後面接著要你點下去的網址)」—按下去之後,網頁自動下載一個副檔名為apk的手機APP,之後螢幕跑出一些人物照片。不到1小時內,接獲電信公司傳來的小額付費簡訊通知,告知已消費新臺幣6千元。•「誒,我等等要開會,你幫我收一下購物簡訊好嗎?我手機等下不能用。」—在告知詐騙集團自己的手機之後,自己手機就收到了多封「網路購物手機驗證碼」,雖然簡訊中提醒收信者,勿將確認碼向他人或網路親友透露,但受害者仍將認證碼告知對方,因而被詐騙。

這些詐騙者考量到人性多半信任他人,在基礎關係建立後,就能更輕易地要到受害者的個資,並讓受害者在不知情的狀況下,同意某些付款行為,等到收到下一期電信帳單時,才得知遭受詐騙。

這類型的小額付款都建立在我們容易相信他人的特質。特別是「網路上已有既定關係」的他人,好比臉書的朋友、曾經在通訊錄名單(但其實不認識的、也不知道對方打哪來)的聯絡人等。

另外,也有許多受騙的長輩是出於對科技用品與使用的不熟稔,因此很多時候以為「連結」只是按一下不會怎樣,這都也成為許多詐騙案得以發生的重要原因。

書籍介紹

你書名:今天被騙了嗎?心理師教你破解詐騙伎倆

作者:林昱萱, 周裕翔, 蘇益賢

出版社:時報出版

出版日期:2020/06/23

作者簡介/林昱萱

初色心理治療所臨床心理師,政大心理學碩士。專長為憂鬱與焦慮症治療、社交焦慮調適、身心健康促進等。和個案一起用心理學的概念好好生活。聯絡方式:clinpsylin@gmail.com

周裕翔

新田心理治療所臨床心理師,臺大心理學碩士。專長為親子溝通、社交、同理心與思考/學習力訓練、兒童與青少年之心理治療。致力於將心理學運用在生活中,正面影響更多人。聯絡方式:yhchou16@gmail.com

蘇益賢

初色心理治療所臨床心理師,政大心理學碩士。專長為企業與職場心理學、情緒與壓力管理、成人與青少年之心理治療。除臨床工作外,亦常獲邀至企業、公部門、校園進行演講,每年演講上百場。著作:《練習不壓抑》、《練習不快樂?!》、《認真的你,有好好休息嗎?》(合著)等心理學大眾科普書籍。聯絡方式:psy.su.tw@gmail.com

延伸閱讀:

有小酌習慣,反而容易養成易瘦體質!醫師公開:減肥適合喝4種酒,快收藏~

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