親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

封城之後會是什麼樣子?武漢居民第一手日記揭密

斷捨離也適用理財!50後該做「財務健檢」少點負擔

2020-01-02 09:2750+(Fifty Plus) 文/蔣德誼

常常覺得不知道錢花到哪裡,荷包卻越來越瘦?

未經整理而紊亂的財務流向,不知不覺中讓可運用資產打了折扣,日後家人處理財產移轉繼承時,也可能徒增不必要的困擾。年過50後,不妨利用機會徹底檢視整理身上大大小小的財務清單,或許也會帶來意料之外的收穫。

理財示意圖。 聯合報系資料照
理財示意圖。 聯合報系資料照

50歲之後,財務也該定期健檢

財經專家盧燕俐認為,50歲是一個可以開始檢視自身整體財務狀況規劃的分水嶺。「包括勞退、年金縮水加上平均壽命延長種種因素,沒有規劃加上準備不足,是熟齡族常有的理財危機。」

根據統計,台北市平均每人每月的開銷約在2萬9千元、台北市以外則平均約在2萬2千元左右。將自己名下的資產,包括活期存款、保險、股票基金等投資商品以及不動產等統計之後,扣除目前仍然有的負債(房貸、車貸等),就是淨資產總額。

「通常做完統計之後,都會發現退休金其實不太夠用。」盧燕俐認為,熟齡族收入很難再有大幅度增加,絕對需要透過理財開源,但投資策略則應該從高風險轉為穩健,像是近來討論度高的年金險,就是因應補足退休金可能缺口而設計的產品。

「很多配息高的外幣標的,雖然眼前每月入帳數字看來誘人,但相對匯率或市場波動幅度大,最後往往是配息吃掉本金,得不償失。」

市面上投資商品眾多,盧燕俐建議,不妨採交叉比對方式尋求專業建議,例如以A公司產品詢問B公司,B公司產品詢問A公司,如此就能得到相對客觀的分析,最後再以自身需求選擇適合的產品。

預先處理畸零資產,身後家人更輕鬆

梳理自己的資產清單,不止有助於了解自身的財務狀況,還有另一層意義:當有天離開人世時,家人就不用在悲傷之餘,還要為了處理遺產疲於奔命。

按法律規定,在過世後6個月內,必須完成遺產稅申報。常常聽到的狀況是,在提列財產清單時,家屬才發現長輩有10、20家銀行帳戶,裡頭有定存、有股票,相關文件還不一定齊全,光是跑銀行處理結清手續,就可能得花上1個月才能處理完成。

此時若能在事前將自己的資產「集中管理」,包括解除理賠項目重複的保單、結清久未使用的銀行帳戶及零碎股票、投資商品等,就可免去往後許多繁雜的行政手續。

盧燕俐也非常鼓勵熟齡族,不妨可以在50~60歲的階段,在專業律師會同下預立遺囑,除了是一個統整檢視資產的機會,也可和家人預先討論財產分配方式,也避免身後因遺產可能產生的爭端。「這絕對不是觸霉頭,而是一個負責任的理財態度。」

和家人預先討論財產分配方式,也避免身後因遺產可能產生的爭端。聯合報系資料照片
和家人預先討論財產分配方式,也避免身後因遺產可能產生的爭端。聯合報系資料照片

金流斷捨離,從整理皮夾開始

日本暢銷書《金錢整理》則是提出財務上的「斷捨離」概念,著眼在「金錢通路」的整理。從皮夾、銀行戶頭、行事曆到冰箱,只要牽涉到金錢流動的管道,都是應該要釐清精簡的對象。

擔任知名理財顧問,也是《金錢整理》作者的市居愛認為,金錢通道愈雜亂、愈難以清楚掌控錢財的收支狀況,錢就容易不知不覺從手中溜走。

整理的第一步,首先從自己的皮夾著手,盡可能保持清爽整齊的狀態。如果皮夾裡被收據、折價券等各種紙片雜物佔據,就很難弄清楚身上有多少錢、自然也不知道自己到底花了多少,至於信用卡、點數卡等卡片,建議只需保留最常使用的3張即可。

多數人的用錢的習慣是一次領一點,用完再提,市居愛認為,不要隨身帶著提款卡,要提錢的時候才帶出門,就能減少意外花費的機會。

或許會有人問「萬一臨時需要花錢怎麼辦?」解方是:準備一張折成三折的大鈔,像護身符一樣放在皮夾一角,非緊急時刻不動用。除了消除「身上沒錢」的不安感,如果整個月都沒有動用到這張大鈔,就表示本月沒有突發的花費,然後換上一張新的大鈔,提高達成目標的滿足感。

適時檢視支出,別讓錢花得不明不白

對於多年下來累積數量可觀的不同銀行帳戶,市居愛則認為,最好可以縮減到只留下單一戶頭。到了月底,將當月最後一筆金額圈起註記,就能輕鬆看出每月的帳目支出數字,存摺就是你的帳本。

市居愛認為,財產應該分為「存下來的錢」跟「可以用的錢」,設定每個月自動轉帳目標儲蓄金額到無法輕易解約的定期存款內,就能避免在不知不覺中產生超出預期的花費。

至於「可以用的錢」,則建議在擬定每月固定所需預算後,將所需金額一次領出放入皮夾使用。如果發現還不到月底錢就花完了,就是「本月支出超出預算」的警訊。

每日使用行事曆記錄預定行程的時候,也不妨將活動的預定支出和實際支出一併記入,養成檢視及控管預算的習慣。

正所謂「魔鬼藏在細節裡」,許多日常生活中的瑣碎開銷,如訂閱了卻很少看的報紙、電視,額度過高的手機資費、加入會員後沒去幾次的健身房、高爾夫球場會員等等……平日養成整理確認帳單的習慣,每隔一段時間如果發現使用率過低的項目,就不妨果斷解約、停用,才不會讓花費在不知不覺中不斷累積。

此外,定期整理家裡,淘汰不必要的物品,過程中自然提醒自己原來花了這麼多錢在無謂的消費上,逐漸養成在購物前多想一想的習慣。

原文:斷捨離,也適用理財!50後該做「金錢整理」,不帶給家人負擔

投資
退休金
股票
斷捨離
健身房

50+(Fifty Plus)

50+(Fifty Plus)是由遠見天下文化事業群2017年成立,是台灣最大熟齡媒體與生活風格社群。 50歲後,該如何過好往後至少30年的人生?作為「會奉養父母的最後一代,不期望兒女會照顧的第一代」。要有理想的老後,要靠自己有意識的規劃! 50+(Fifty Plus)提供生活全面向的討論,包括理財、居家、健康、旅遊、時尚、心靈、人物與照顧安老方案。我們希望成為新一代50+族群有意思、有料的老朋友,用新的方法,創造自己的理想老後!
【50+官網】:https://50plus.cwgv.com.tw
【50+Line】:https://line.me/R/ti/p/%40efu3793r
【50+粉絲團】:https://www.facebook.com/50pluscommunity/

延伸閱讀

同類文章

「癌末恩師都想救我…」于台煙:50歲後凡事6成壓力就好

22歲嫁給總統、一夕失去所有 79歲黛薇夫人的傳奇一生

老後本就要獨立!萬人追蹤網紅奶奶十個豪邁人生金句

「想要完成媽媽的願望拍一張全家福!」小六童小小心願

經歷中年失業、女兒燒傷…68歲任爸:人上了年紀要有「五老」

人生無常,不要再跟老朋友說「改天」了

臨終最合宜姿態 醫師:病主權讓人面對死亡時有選擇權

好想吃…誰在操控飢渴?中研院破解腦神經機轉

「可以不要再救我了嗎?」醫:不應只將病童意見視為叛逆

初老的自己,和走向終老的父母-是幸福、是壓力、也是宿命

為「孝道」飛德照顧癌末婆婆 她對善終有了嶄新的體悟

離家出走40年後,向媽媽的牌位說對不起...一時衝動成了一輩子遺憾

雙腳截肢挑戰聖母峰!退伍軍人活出精彩第二人生

小康家庭更可能變下流老人!「中流老後」8原則不怕沒錢

影/「我不知還能活多久」 19歲肌萎男孩影片讓人淚崩

不婚一定晚景淒涼?45歲女晚年規劃:賣房去旅行,最後住進養老院…

單身數十年不怕老後「一代女皇」潘迎紫:人生傷口如皮膚,都會好的

偷偷去動手術不讓家人知道 潘懷宗:沒死就很快樂

從陳冠希親密照到羅志祥買榜風波 他如何化解危機?

23歲喪夫、從戲劇女王到餐飲老闆 楊佩佩人生更勝自己打造的八點檔

17年前母病逝揮別演藝圈 楊林:不需再討好任何人很快樂

查出罹癌傾家蕩產只能延壽幾年 你會繼續治療嗎?

70歲當背包客 葉金川:做「一流老人」而非「上流老人」

30歲後不能忍受父母這3件事 代表你超幼稚

從「擦椅腳」看荷蘭幸福長照 周傳久:有雙好腳更能活得像個人

人生最後一刻都是紳士 不起眼外省爸爸教會她什麼是愛

買頭版廣告控小三… 卡在婚姻的妳只能委屈當工具人嗎?

來日無多你想吃什麼?美食家開給癌末老人的「餐廳清單」火了

「生前告別式」沒禁忌 志工辦人生Party謝親友

看遍數不清的死亡 法醫:父母別替孩子製造更多煩惱了

猜你喜歡

劉真逝後辛龍自責 醫師:身邊的人一句話也許就能救他

中風引發器官衰竭 郝柏村三總病逝享嵩壽101歲

她爆「腦死病患家屬想捐心給劉真」 2個原因卡關

余苑綺抗癌後最新畫面曝光 化療造成分邊髮線稀疏

歌仔戲小鳳仙人生謝幕 楊麗花花海哭悼「我的好姐妹」

95歲時的郝柏村每天仍能游50分鐘 還想組「90歲高球隊」

志村健臨終前仍「不知染上新冠肺炎」 主治醫生自責

名醫與疾病的對話/瘦身「覺得悲慘就不會成功」 醫師用佛系減肥法1年半減20公斤

塔位要跟劉真在一起 辛龍盼生死相伴

吃楊桃會打嗝不止 小心可能「中毒」了

郝柏村逝世 敗血引發器官衰竭 享嵩壽101歲

菌落數是手機的21倍 鍵盤的這個鍵最髒

劉真靈堂照曝光 天上繼續飛舞

居家隔離、檢疫補償出爐 14天最多可領1.4萬元補助

柯文哲曾探望劉真勸放手:「醫學角度真的沒有機會」

不捨劉真辭世!醫:重症機率1% 發生在她身上就是100%

腳抽筋是在長高?其實身體5反應才是真正主因

劉真驚傳過世 醫師難過深表遺憾

北榮發聲明:劉真一度有起色,最後仍因腦壓過高不治

一個冬天過去,500億蜜蜂死亡!杏仁奶該負最大責任?

影響抵抗病毒入侵功能 一張圖看懂免疫力失調6大症狀

國防部悼「用生命捍衛國家的郝柏村先生」:是我革命軍人的典範

榮總說明經過 3/22 22:22 不捨劉真搶救無效

哀痛!劉真與死神搏鬥45天血淚史

等不到換心!劉真病逝留下四歲女 享年44歲

與死神搏鬥45天「國標女王」 劉真等不到換心病逝

歌仔戲小鳳仙病逝享壽80歲 楊麗花淚崩見不到最後一面

在家上班必看!五分鐘學會天才IT大臣唐鳳愛用的「番茄工作法」

枕頭不洗,養出塵蟎屍體及大便!美國免疫學醫師:定期做1件事維持清潔

醫病平台/5口訣防治新冠肺炎 養成好習慣一同抗疫

劉真驚傳凌晨過世 北榮嚴正駁斥

商品推薦

贊助廣告

留言