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別夢想一夜致富!投資不要跟單!專家告訴你金融投資的12個原則


專家告訴你金融投資的12個原則。圖/pixabay

聽健康

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談了這麼多用錢的選擇,想跟大家分享一下這幾年我陸續領悟到的投資原則。這些原則,是我自己覺得要是能在25歲時就知道該有多好的事。每一則都很重要,也是我這幾年在金融投資上選擇的基石,所以特別想在此分享給大家。除了提醒可能的投資陷阱以外,也希望大家在投資的「選擇」上能想得更全面。

金融投資的十二個原則

一、別夢想一夜致富

進入金融市場時,首先應該有的觀念是:別想一夜致富。

很多黯然退出的人自認運氣不好,但我覺得他們是在「不必要的時間或狀態」上承擔了過高的風險。明明懂得不多,卻因為貪婪、或因為市場看似一片大好、或因為他人慫恿而過度借貸,賭上全部身家在一個他認為「錯過會後悔一輩子」的標的上。結果好運沒發生,反而被市場逼著走人。這種狀況最慘的還不只是損失金錢,心理上的重擊更讓人意志消沉,甚至再也不敢做任何投資。

之所以把這點放在第一項,是因為剛進市場的人,通常會急著想追上別人。看到周圍的朋友都賺了錢,自己卻才剛起步。這份急躁感,會讓人想要抄捷徑。 但其實市場是循環的,有大漲也有大跌。這次錯過了,下次還會再有。所以應該先讓自己準備好、站穩腳步,這才是長期平安的策略。

二、只用閒錢

投資不可能只贏不輸,所以需要週轉、可能急用的錢,千萬不要拿來投資。

因為如果在金錢調度上有壓力,就可能做出不理智的選擇。如果投資的資金有使用的期限,也很容易會想「鋌而走險」:在快要使用時賭一把。因此日常的重要花費,如生活費、學費、繳貸款、醫藥費和其他必須用途的錢,請放在另一個帳號中,絕對不能拿來投資!

投資沒有穩賺不賠的公式。手上的錢如果是必要的花費,只要錯一次,就會連帶搞亂自己的人生,最後陷入麻煩的境地。

三、不要借錢

比起拿急需使用的錢,借錢更是糟糕的決策。

因為借錢投資會帶來的壓力更大。除了有本金償還期限的問題,還有隨著時間不斷累積的利息。人在這壓力下,會更急躁並傾向要找能盡快獲利的標的。可是能盡快獲利的標的,風險通常都很高,也容易帶給持有人較高的恐懼感。而恐懼感會讓人在小賺時傾向逃走,在大虧時則被恐懼震懾而祈禱反轉,很容易走向小賺大賠的模式。

借錢投資還有一個問題:賺的時候雖然獲利倍增,但賠錢也是加倍在賠。一旦投資失利就要背債務跟利息,甚至連以後的人生都賠進去,得不償失。

<br />圖/本報系資料照片

圖/本報系資料照片

四、不要跟單

剛開始學習投資的人,最重要的一件事,就是要在過程中逐步了解規則,進而慢慢學習屬於自己的判斷與操作方法。

換言之,在搞懂這些事情之前,不該盲目接收別人推薦的標的。因為沒有經驗的投資者,通常不具備判斷力。若貿然跟單,下場通常都很慘,畢竟你如何能判斷別人給的消息是「明牌」,還是「冥牌」?

就算別人沒騙你,給你的也是真實的內線消息。但金融狀況瞬息萬變,三個月前還是真的訊息,現在可能已經不適用了。在聚會上告訴你他們工廠接到大訂單的人,或許真是該公司的員工。可是聚會回去後沒多久,工廠訂單被抽走了,這訊息他未必會再通知你。除非是你自己的第一手消息,否則任何聽人分享的部分,一旦狀況有變你可能也不知道。若以此做為投資依據,最後還是可能會得到不好的結果。

此外,就心理學的角度,跟「高手」下的單,當他看錯時,你絕對會賠很慘!高手或許有一個支持看法的依據,以及進退攻守的基本概念。比方說買進後突然發現英國脫歐的衝擊,他可能立刻會調整策略。但是跟單的人未必理解這些,反而會因為「堅信」大師的分析而緊抱不動。等最後發現不對時,通常已經受傷了。

那什麼時候可以聽呢?以我自己的習慣而言,我其實是完全不聽的。決定要進出時,甚至連電視、報紙、雜誌、理財版都不看。因為人不免會被別人干擾與影響,最好把這些都隔絕在外,才能避免雜訊的干擾。相信我,真正有用的訊息,不會出現在雜誌與報紙新聞上。大眾都知道時,要不是時機已經過去,就是要倒貨了。何必讓自己成為別人利用的目標呢?

五、不要梭哈

無論多有把握,都別想一開始就梭哈!

如果你一次投入你可用資金的極高比例在同一個標的上,情緒壓力其實是很大的。也因為壓力大,很容易被人性驅使賺一點點就跑。但當走勢不如預期時,人性卻因為資金虧損幅度無法承擔,反而會自我催眠說「再看幾天好了」。往往原本只會損失3~5%的,但看幾天、走勢更糟後,變成虧損10%,這種狀況會讓人更難跑,眼睜睜地看著虧損幅度增加。這樣幾次下來,其實很可能賠多於賺。還不如攻守有致地分批進場,在有獲利保護下往上加碼,這樣心理壓力比較小,也比較能真正獲利。

六、一旦面臨重度虧損,先退出

虧本時,千萬別急著翻本。

一旦有這個念頭,就會出現類似賭徒的選擇:下大單、隨意亂買,期待突然噴出的行情。結果因為不切實際的想法,反而更快把剩下的資金玩完。 急躁是危險的敵人,不但影響決策能力,也影響處世的態度,容易在日常生活上焦躁易怒。到時不僅賠錢,還可能造成人際與生活的不協調。

這時最好的選擇,其實是休息一陣子,反省、找尋前次失敗的盲點與問題。因為如果沒找到,不管運氣再好、賺了多少或翻本,只要問題再度出現,就會重複面臨重度虧損!

七、不要炒短線

尚未培養一定程度的感覺時,千萬不要炒短線。

某些時候,炒短線或許可以賺點錢:早上買,中午賣,就能賺一點差價。所以很多人不免想著:每天賺一點,一個月也有幾萬元不是嗎?

但實際上不然。因為這樣做,你會把自己暴露在兩個風險中:

1.錯過真正的波段大行情

2.因為突然反向的意外走勢而受傷

雖然每天賺些小錢好像很快樂,但做短線的人因為每天都不留倉,所以波段行情漲勢劇烈的一段常常是隔天開高走高,這時候往往跟不上。而盤中若有意外大跌時,卻可能會因此受傷。換言之,又是一種長期下來容易賺小賠大的走勢。

更不利的是,因為每天盯著盤面,所以把時間也賠進去了,卻沒有因此提高獲利勝率,這其實很可惜。請記得:金融投資不是上班,沒有穩定賺小錢的方法。應該讓自己著眼於長期的大行情,而不該被短線的波動迷惑。

<br />圖/徐兆玄攝影

圖/徐兆玄攝影

八、從長而短

最好一開始就從長期來判斷,然後慢慢縮短時間週期。

因為長期判斷相對比較容易,也有較多的時間來反應變動。千萬不要從短線開始介入,想說賺點價差就好。因為觀察的週期太短,中間的變動可能會干擾對金融知識的吸收能力。應該先研判中長期的趨勢,再來研究短期的現象,這才是有意義的學習方式。

九、態度要正確

無論以投資還是投機當起點,一定要堅持「原本定義的選擇」。

千萬不要從投資切入,中途卻轉為投機;或是從投機切入,結果中途轉成投資。 這是什麼意思呢?有些人進場時是為了搶短線,想賺兩三元的價差交易。但等到下跌了,卻跟自己說其實是想長期投資,乾脆慢慢放著等將來回本的那天,這就是心態反覆了。

但請知道,不同的交易態度有不同的原則。選擇投機的話要有規律,該停損時就跑,而不是轉移心態自我欺騙;若選擇投資,認為有長期價值的話,也不該被一兩天的漲跌嚇到。

另外,無論投資還是投機,都不該把心思放在「黑馬股」或「轉機股」上。剛入市的人最喜歡選擇數倍獲利的標的,聽到什麼有轉機就覺得可能獲利好幾倍。但新手介入投機成分過高的項目,死的機會其實很大。金融市場是個包裝亮麗的吃人市場,並沒有輕鬆好賺的東西。

十、注意資訊不對稱的問題

當你知道任何消息時,請想想下面的問題:

「你是誰?這麼好的事情,為何讓你知道?」

「為何選擇你,而不是更有錢或更有地位的人?」

「知道這個消息,是因為你很特別,還是別人刻意讓你知道?」

「為何一個陌生人自己不砸鍋賣鐵、借錢去買,反而選擇好心地讓你知道?」

很多投信、投顧老師一直叫人買股,說之後會上看多少。但如果真這麼好,大股東為何一直轉讓?說的人為何不趕快搶便宜?別的領域或許會有人推薦你好東西,但在金融市場裡,好東西是不會被推銷的;需要被推銷的,則肯定不會是好東西。

圖/聯合報系資料照片
圖/聯合報系資料照片

十一、市場沒有聖杯

投入市場一定要有心理準備,得花很多力氣與時間去學習與研究,沒有什麼神奇的指標或輕鬆賺錢的方法。就算有,也不是電視或網路可以找到的,更沒有加入會員就有人幫你賺錢這種好事。請永遠記得小學老師教過的道理:天下沒有不勞而獲的事!

既然沒有不勞而獲的事情,與其花時間找必勝程式、單一指標、簡單的買賣訊號,倒不如踏實學習、充實金融知識、了解投資態度、修養自我心境,培養耐心及磨練「果斷性」─果斷砍單或是果斷進場。人的一生很長,只要你方向對了,而且保持每年穩當的獲利,複利下來,也能產生可觀的收益!

十二、不要自滿或極端

最後,就算偶爾看對一次賺了錢,還是該維持戰戰兢兢的心態,永遠不要自滿。

保持謙虛,持續研究與修正。目前的方法可能適合特定市場,或是適合特定走勢(如多頭走勢),但等到趨勢改變時未必依然能一帆風順。唯有保持對市場的敬畏,戒慎恐懼地慢慢走,才會走得久。

金融市場沒有一成不變或絕對如何,有時候運氣也佔了一定的比例。即使賺錢,也不要嘲笑別人或自大狂妄,否則會陷入自己是天下無敵的迷思。虧錢時更不該自暴自棄或急於翻本,應該找出盲點,別急著想靠一筆神奇的交易攤平。

以上這十二點,是我們在面對金錢投資的選擇前,應該時時拿出來提醒自己的原則。而這些原則也能幫我們避開風險,並穩當地從金融市場中慢慢成長。

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本文節錄:《大人學選擇:成熟大人的獨立思考術》一書

<br />作者:張國洋、姚詩豪</br> 出版社:時報出版</br> 出版日期:2022/11/01

作者:張國洋、姚詩豪 出版社:時報出版 出版日期:2022/11/01

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