2024-11-09 退休力.來測你的退休力
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2024-07-06 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／照顧高齡老父 王者獅難自得
年復一年，對退休力的填答測驗我始終樂此不疲，除了清楚自我退休力的消長，還能及早因應、提供未來生活的準備方向。今年總體分數70分，仍忝居「王者獅子」之列，卻明顯看出整體核心能力已呈現下滑趨勢，其中又以健康項目的表現最為不足，其次是財務項目，增加每周運動量為當務之急，有效掌握物價波動、持穩理財也不可忽略。但面對逐年衰老，卻仍得事必躬親的問題仍在於照顧高齡老父，限縮自己多數時間，由於父親的固執，又無法向外尋求長照奧援，使得我在自在獨立與社會連結項目因此弱化許多。退休準備分數最後給「王者獅子」的心法是：活得過久須有長照準備，但以我的財務狀況已無力負擔龐大的長照保險費，我又是高齡長照的實質照顧者，何嘗不願輕鬆退休、樂齡生活無極限，但無奈無法割捨親情的束縛，雖然我能坦然面對老去，卻始終無法快樂做自己。希望我能常保身強體壯，繼續照顧年邁的父親。退休力給我核心能力的建議，但現實生活中，要即時因應未來仍得靠自己。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
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2024-01-14 退休力.理財準備
希望存錢，卻不知道怎麼存？退休理財專家曝抵抗通膨應做到這事
中華民國退休基金協會前理事長王儷玲：抵抗通膨 至少2成薪資用於投資退休準備中，財務規畫是民眾最擔心的項目。隨人口結構改變、勞保基金面臨破產危機，退休財務不能只靠政府，大家應把握年輕時的高投報率，老後則採穩健投資來規畫退休理財，因應通膨、長壽帶來的財務風險。根據聯合報退休力大調查發現，民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。大家常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規畫。雖然退休年齡延後，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比率，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。投資標的選擇應隨年齡而不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此保值、保本。退休理財是長期投資，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議及早投保，否則愈晚買、費用愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」，幫民眾免費健診。民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋：富足人生三本：老本、病本、保本針對退休準備，大家常有三個迷思，一是太晚準備；二是準備的金額不夠；三是準備工具配置不當，沒有定期檢視。打造富足人生，要考慮退休三本，也就是老本、病本與保本。在老本的部分，準備退休金，應該越早越好，善用時間複利優勢。在台灣家庭理財暨世代退休大調查裡，國人準備退休理財的前三大工具是股票、定存和儲蓄險，這兩年股市回溫，不同世代的民眾都增加股票的投資比率。30世代容易受市場波動影響而頻繁進出市場，故整體投資績效不佳，建議設定目標，定期定額投入，且集中度不要過高，穩定累積資金流。50世代民眾比較保守，建議要找到長期能夠對抗通膨的工具，並隨著年齡增加降低風險資產比重。可利用「100法則」，以100扣掉年齡，這個數字就是投資上限，假設現在70歲，100減70就是30，投資風險資產比率不要超過全部資產30%。有關病本，一定要在退休前檢視醫療保障，優先透過實支實付險轉嫁高頻高額醫療支出，且「保大不保小」，透過失能險轉嫁未來長期照顧費用，再來就是重大疾病跟癌症險的一次性理賠服務保障。在保本的部分，安養信託加意定監護可做為防護傘，保障我們未來。安養信託可將退休後可能需要的金流、醫療或養生村相關費用，先寫未來信託支付持條件，待實際上退休後，信託業者就是財務管家。現在很多金融機構推出預簽型安養信託，55歲以上民眾即可規畫，退休前把資金分批信託帳戶。意定監護是在有意識時，選定一名或多名信賴的家人或朋友，成為意定監護人，當真的沒有行為能力時，意定監護人可申請監護的裁定宣告，代為處理生活上大小事。現在詐騙橫行，讓大家對於金融產品和機構有疑慮，中國信託持續推動公平待客原則，只要發現高齡客戶有遭到詐騙的疑慮，就會通報警方到場協助，降低被詐騙、財務損失風險；在數位金融浪潮下，產品設計也考量高齡客戶需求，積極降低高齡客戶數位落差，其中調整ATM使用流程更簡潔明確，並於客戶服務提供極簡化語音服務。最後，避免遭受金融剝削，提醒長者一定要建立三大自我保護意識，一是不輕易相信投資話術，高報酬一定伴隨高風險；二是印章存摺不要隨便交給他人，最後是空白表單跟一些不知道的文件，一定不能亂簽。期待所有民眾都能遠離詐騙，謹慎守護自身財產安全。更多相關資訊，請點擊「以防萬一，活到100歲 2023退休力論壇」
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2023-12-28 退休力.理財準備
萬一我失智、失能時，財產該怎麼處理？如何透過信託解決這些問題，讓自己老有所託？
小天去年走路跌倒，導致左手鷹嘴突骨折（左手手肘）、無法施力，站都站不起來，被救護車送到台大醫院。在急診室時醫生問小天：「骨頭骨折，需要開刀固定。你要開刀嗎？」因為左手鷹嘴突整個腫起來，一摸就痛，小天連忙點頭說：「要啊！」心想：「我才不要離開醫院！」急診室醫生又問：「那要開刀的材料，你是要使用健保給付的鋼板，一年後需再動手術取出；還是使用鈦合金材質的醫材，好處是明年不用再開刀取出，但需要自費68,000元。你要選那一種？」小天回：「我要用鈦合金的！而且，我要住單人病房。」醫生好心提醒小天說：「單人房一天要自費5,000元哦！」小天說：「沒問題。」家人看小天決定如此肯定及快速，露出遲疑的表情，這時候小天解釋說：「我的保險規劃都足夠！跌倒受傷，心裡及身體都受到驚嚇，我一定要好好地在醫院休養！」面對突如其來的骨折，讓小天想起了另一個隱藏風險小天所有的保險規劃，都是為了解決未知風險來臨時，能有足夠準備優雅地面對接下來發生的事情！讓自己能更有掌控權，決定怎麼往下走，或是照自己的想法繼續生活下去。然而，在生病的這段期間，小天思考：這次只是跌斷左手鷹嘴突，萬一是傷到腦部，導致全殘或身故時，是否可照著自己的意願進行相關規劃？我的主導權有多少？小天盤點了一下，自己單身45歲，父母親健在皆為70歲，有兄弟姐妹，小天的擔心是：1.萬一小天失智或喪失基本生活能力，小天的錢能不能按照自己的想法照顧自己？或是事前規劃的長照險是否順利給付給安養中心或看護？2.萬一小天身故，1000萬的身故保險金是否持續完整照顧父母親？透過信託進行財務規劃，解決日後財產問題因為有了這2個擔心，小天著手進行以下規劃：1、預開型信託：(自益信託)委託人：45歲小天受託人：XX銀行受益人：小天本人財產：A.現金：每月固定1萬元金額投入投資基金，設定65歲時，可以當成退休金使用。B.長照保險：長照狀況發生，長照保險扶助金4萬元/月匯入信託帳戶，請銀行協助用來支付長照中心費用或看護費用。而此次規劃產生的費用如下：．簽約費：台幣型NTD888 外幣型USD30．信管費率(年率)：依期間、分段收費◎資產累積期：0.15%◎信託給付期：0.2%．最低管理費：無以小天為例，假設每月投入1萬金額，投資5%報酬率的指數型基金，那麼從45～65歲的總手續費為62390元(3120元/年╳20年＝62400元)，到65歲可以累積約4,414,495元，可在信託帳戶約定，每月提領約2.8萬到戶頭當退休生活費使用(假設報酬率5%不變，可提領至85歲)。2、保險金信託：小天的保險身故理賠金各500萬，匯入父母親的信託帳戶，約定每月2萬元生活金匯至父母親銀行帳戶，可使用至90歲。若有特殊需求，可藉由監察人(姐姐)來決定要不要給付及改變。規劃架構如下：委託人：父親70歲受託人：XX銀行受益人：父親監察人：姐姐50歲(選自己信任的人，來執行)委託人：母親70歲受託人：XX銀行受益人：母親70歲監察人：姐姐50歲產生的費用如下：．簽約費：台幣型NTD3000元．信託管理費率(年率)：0.2%～0.5%．最低管理費：無財產交付產生在保險身故金時啟動，在身故保險理賠金匯入信託專戶後，信託管理費用為：保險金500萬╳0.5%=25,000元/年，也就是每個月約2083元(保險金信託的信託管理費每月有最低1,000元的規定)，可以保證每個月2萬元，讓父母親生活無虞到90歲。保險金一匯入到信託帳戶，可先放置至定存1.5%(因為信託專戶非自然人，所以適用法人定存利率)，一年的利息就是75000元（500萬*1.5%=75,000元），利息收入扣除管理費用後，會有50,000的收入（75,000元-25,000元=50,000元），原則上保險金架構除了事前的簽約費用，依目前利率來看，扣除信託管理費用後還是有收入。不是有錢人的專利！透過信託有五大好處小天期望利用信託來做到：1、65歲後有固定及穩定現金流來過生活，免得用錢的速度快於計劃，導致未來沒錢可用。2、特殊給付：如有特殊醫藥費或其它支出時，可請監察人決定，讓用錢及管錢的人是分開的。3、專款專用。4、預約支付，便利安心。5，預防詐騙：錢都在信託帳戶裡，不如銀行方便領取，而愈不方便領的錢，愈容易留下來。以前的觀念，總覺得信託是有錢人做的規劃。但是小天的案例告訴大家，信託是個好工具，可以協助我們守住辛苦賺的錢。建議大家一定要找對信託熟悉的CFP顧問諮詢，才能做好完善的規劃。作者：吳幸柔 CFP經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書責任編輯：陳學梅
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2023-12-03 退休力.理財準備
2023退休力論壇／未來退休不能靠政府保障，專家建議民眾投資需佔薪資「這比例」，分享投資最省力方式！
退休準備中，財務規劃是民眾最擔心的項目。中華民國退休基金協會前理事長王儷玲指出，隨人口結構改變、勞保基金將破產，退休財務不能再靠政府，民眾應把握年輕時高投報率、老後穩健投資的方式規劃退休理財，才能因應通膨、長壽帶來的財務風險。政府支持長者退休財務力度有限，若想保有老後生活財務餘裕，需投入至少「這比例」的薪資進行投資王儷玲今在聯合報「以防萬一活到一百歲」退休力論壇發表專題演講。她提到，根據聯合報系退休力指標民調，3年來年年不及格，可見民眾希望存錢，卻不知道怎麼存錢。民眾常低估退休需求，太晚開始儲蓄、退休投資太保守；也有人選錯投資工具，導致準備成本太高，無法落實長期投資；更常見的是沒有及早進行長照險、醫療險及年金險規劃。隨人口結構改變，勞保基金面臨破產，政府提供長者退休財務支持力度愈來愈有限。調查顯示，退休財務「靠政府」的比例低於55%。王儷玲說，擔心勞保危機，不少民眾選擇提早開始退休理財，但30至60歲民眾認為退休準備「錢不夠」的比例仍超過6成，30歲以下的民眾，則有4成不知道退休後能領到多少退休金，對於財務缺口缺乏瞭解，是民眾不知如何理財的主因。王儷玲說，雖然國內退休年齡延後，已從60歲變為65歲，但隨醫療進展、壽命延長，退休至離世的時間不減反增，若要抵抗通膨，保有老後生活財務餘裕，至少2成薪資用於投資是較合適的比例，但台灣民眾多數只將薪資的1%至6%用於投資，實在太少。王儷玲分享最省力的投資方式，投資標的選擇應隨年齡而有不同「早期增值、晚期保值，是最省力的投資方式。」王儷玲說，投資標的選擇應隨年齡而有不同，年輕時應選擇投資報酬率約8%的投資標的，如股票等，藉由複利效果累積資本；老後則可以選擇較為穩健、投資報酬率較約4%至5%的投資選項，如債券等，藉此達到「保值、保本」。「退休理財是長期投資。」王儷玲建議，民眾不要聽信某些理財專家建議，時常「買了基金又賣掉」，至少要持有3至10年，否則轉換過程中容易買錯基金、進出場時也會導致損失。業界已有不少退休理財專屬產品，依照年齡不同分為積極、穩健、保守等項目。長照保險也是常被忽略的投資選項。王儷玲表示，隨長壽趨勢，民眾需要長照的時間約8至10年，費用至少花費600萬以上，若沒有保險，退休金恐被吃垮。建議民眾及早開始投保，否則愈晚買費愈高，還有被拒保的風險。中華民國退休基金協會推出「退休理財規劃師」制度，能幫民眾免費健診。王儷玲表示，退休理財規劃百百款，退休理財規劃師能為民眾健診，釐清勞保可領多少錢、應該幾歲開始投資，適合哪些投資標的等，這是公益活動，民眾可以上網搜尋「好命退休計算機」，也可透過電話諮詢。責任編輯：吳依凡
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2023-11-21 退休力.自在獨立
沒有任何人只是社會負擔…新退休力養成 看挪威的轉型啟示
聯合報退休力論壇十二月登場。其實許多國家在反思因應之道，希望維持、善用退休人力，創造多贏。挪威設立退休準備學校已經近五十年。十五年前，經營方向指出，退休者最大罩門不是健康和經濟，而是位分，也就是脫離職場要面對尋找自我價值。最穩固的，來自家人之愛與信仰，有了恆久價值，才能夠繼續安然自處或再出發，不論旅遊休閒的，或重新貢獻社會。筆者日前重返該校，課程依社會趨勢拆成三種：一是退休前一年到五年，二是剛退休，三是經平均三年終於承認自己退休者。其中，第二種是新興市場，也是未來招生主力。理由是經濟改變，人活很久，幾乎不太可能不繼續工作安享晚年。所以該校為剛退休者安排創造力課程，用樂高積木等工具推演反思，從個人價值觀學習裝備新的思維，走出限制，一起發展新的服務生產舞台。這樣，個人與社會得以更安全永續發展。挪威國家退休準備研發中心，後來也轉型成高齡就業研發中心，到處宣導科學實證研究以打破退休者就業搶人飯碗的成見，並以「您過去在職場或許因各種原因，只發揮了一部分長才，現在是發揮其他能力的時候了」，來歡迎退休者再就業。另外，芬蘭新的調查也佐證，六十五歲到七十五歲國民有一半認為有能力和之前一樣工作，但實際上只有十分之一從事有薪工作。固然投入志工有助社會發展，但換人力資本角度看，在極端高齡少子的社會很有討論空間。同一時間，該國高齡智庫致力發展腦健康國策，招募上千位高齡與超高齡老人擔任遠距與實體運動教練，陪伴失能者個別化最低成本、最可行的運動，並且推動老人專屬社會、心理健康技能學習。瑞典與芬蘭、挪威、丹麥因教育實在而普及，多數國民從事較高技術而有專業門檻工作。因此，高齡後自主選擇機會多，尚且努力倡議要繼續參與就業；同時配套有完整群體特性調查，來掌握他們的處境與期待；丹麥並全力發展身心障專屬運動學校，因應身心障老化並提出挑戰身心障發展極限，來鼓勵就業生產，利己利他；荷蘭全面以支持終身學習創造利他服務，取代病人化治療照顧，來支持失智者發展參與社會貢獻。這些國家在走向沒有任何人只是社會負擔，而是看重獨特，相互支持，創造福祉共享。台灣高齡少子造成的勞動參與需求更為急迫，加上甚無彈性與以人為本的制度，從而發展高齡就業參與的挑戰更多。目前只要踏上六十五歲，等於被制度與職場拒絕者所在多有。至於退休準備學習，曾有學者專家齊聲說是，卻沒有完備的布局，而民眾過一天算一天的人仍多。勞退在變，物價在變，但學習資源與服務科技在進步。退休，未必都是悲歌。前述挪威第二區塊學員，甚至連未來居家輔助科技都有課程，這是因應未來，能自我照顧，在家老化，有效生產，豐富終老。當退休力成為社會議題，盼論壇對話發展更前瞻的社會倡議，共同在長照保險走向赤字、健保因少子短收、照顧離職多達三十三萬的時候，我們一起看見希望、有夢可想，從信念、專業、經濟的挪威新價值模式，相互包容，找出退休力加值創新之路，成為全民祝福。✨活動主題✨以防萬一 活到100歲-2023年退休力論壇✨活動日期✨2023.12.02 (六)✨活動時間✨10:00-16:30（9:20-9:50開始報到）✨活動地點✨中油大樓國光廳 (台北市信義區松仁路3號)✨報名網址✨https://reurl.cc/V42xEb ✨電話報名✨票價：499元 （憑票券即享千元好禮）洽詢：02-8692-5588轉5616、2070
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2023-10-14 醫聲.高齡社會
侯友宜提醫院統聘看護 衛福部：已有84間醫院試辦
距離總統大選愈來愈近，各政黨參選人紛紛對長照等議題拋出政見。藍白總統候選人皆要推「長照保險制」，衛福部長照司副司長吳希文指出，仍須持續溝通凝聚共識，目前長照財源以稅收方式進行規畫。對於國民黨總統參選人侯友宜提由醫院統一聘僱看護，衛福部照護司長蔡淑鳳則表示，現階段試辦「住院整合照護計畫」即屬全責照護，也將從試辦經驗中尋找最佳模式。侯友宜今天發表三大長照政見，包括開辦長照保險、醫院統一聘看護、為照顧者減經濟壓力，主張「永續長照，有國家罩」。衛福部長照司統計，2023年長照基金來源（收入）預估609.4億元，支出預估603.7億元。對於侯友宜所提長期照護與高齡養護特別扣除額，以及增加國民年金給付每月5000元，吳希文表示，相關扣除額涉及稅收規畫，須由財政部討論決定；國民年金的部分，應與衛福部社會保險司討論。長照保險尚須內部溝通與凝聚共識，目前長照屬於資源布建階段，暫時沒有推行長照保險的計畫，目前以稅收方式規畫長照財源，較有彈性空間。不過，吳希文也說，對於家庭照顧者已有喘息服務，也有支持據點可提供照顧者支持團體、心理諮商及照顧技巧指導等協助，鼓勵照顧者使用長照資源，減輕照顧負荷。她表示，發放照顧者津貼須再進行謹慎與考量，鼓勵照顧者應先使用長照資源。對侯友宜提出未來民眾住院，看護應由醫院統一聘僱，蔡淑鳳表示，目前試辦的住院整合照護計畫屬於全責照護，提撥預算5.6億元，由醫院統籌，提供照護輔佐人力以適度減輕家屬負擔。蔡淑鳳說，部分醫院患者住院已經無需聘請看護，該計畫自去年10月推行，公開徵求醫院家數40家，至今年已有84家，床位4414床，較去年增加1567床。蔡淑鳳也說，護理照護人力是最大挑戰，會發展護佐（NA）制度並算出相關人力經費。住院整合照護計畫屬於新上路階段，待醫院準備完成，希望能從試辦經驗中，找到最佳的本土模式，同步爭取經費擴大辦理。對於長照相關政策的未來推動方向，吳希文則表示，重點為「強化服務涵蓋率」，增加長照服務使用的人數，針對雙北等地區不足住宿式機構資源持續布建，盼能增加至對應人口數的床位及機構數量。
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2023-10-12 焦點.杏林．診間
第33屆醫奉獎／彭啓清：台灣不缺頂尖牙醫，但年輕醫師都在都市！到宅看診看盡悲歡離合，也看見人間有愛
彭啓清30年前返回家鄉開牙科診所，不久就遇上一批棘手的病人，他們是附近世光教養院的院生，大部分有腦性麻痺或多重身心障礙，不容易溝通，更經常因為恐懼而在治療椅上躁動不安，治療時甚至要出動3、4人束縛住他們的手腳和頭部才能開始治療。世光教養院的老師告訴彭啓清，他們很難找到合適的牙醫師願意為院生治療。「照顧特殊需求者」從此成為彭啓清一輩子的耕耘。從身心障礙孩子到長照老人、從山地偏鄉義診到巡迴缺醫地區，甚至長途跋涉替沒法出門的人到宅治療。彭啓清是新竹縣竹東鎮這座小山城資歷最深的牙醫師之一。1989年他從中山醫學大學牙醫系畢業，1994年因為家鄉需要牙醫師，毅然辭去在台北的牙醫師工作，選擇回到竹東自行開業。腦麻、多重障礙患者求診，他決定耕耘特殊需求領域。竹東本來就缺牙醫師。彭啓清小的時候，竹東只有一家牙醫診所，看牙是一件非常不方便的事。牙疼了，常常只能自己含著冰塊緩解疼痛。幼年的彭啓清便想，「如果當牙醫師，幫助人解決牙疼的問題，也不錯」。那時大多數人都不太重視牙齒健康，彭啓清直到長大後學習牙科醫療專業，才漸漸認識到口腔的健康跟身體健康息息相關，開業後便開始走進社區做口腔衛教。治療教養院孩子的震撼經驗，開啟他關注特殊需求領域。的確，一趟治療下來，彭啓清疲累不堪，但也讓他深刻體悟，特殊需求者的治療長期被忽視，必須有醫師投入，肯為他們努力。此後，他擔任新竹縣牙醫師公會「特殊需求者口腔照護委員會」的主委，以公會力量陸續建置身障福利機構、智能發展中心及教養院、安養院、特殊教育學校、老人養護中心等等的醫療團。居民下山看牙得花兩天一夜，他加入山地醫療義診。彭啓清的名聲日漸響亮，居住在尖石、五峰的部落居民也慕名而來。這讓彭啓清發現，住在山上的居民，為了看顆牙竟然得特地花費兩天一夜下山就醫，更別說定期檢查；不少部落居民寧可忍受牙齒疼痛，非要痛得受不了才下山找醫師。也因為牙醫醫療資源缺乏，山上的學童許多都有蛀牙問題。彭啓清於是參與牙醫師公會的山地醫療義診，也參與醫缺地區的巡迴醫療，在司馬庫斯部落設立醫療點。為了方便山上的病患就醫，彭啓清背起工具就往山上跑，甚至簡單的板凳都能成為他的臨時診間。他也熱情的號召牙醫同行下鄉，四處募集淘汰的牙科治療椅搬到山上看診。倡議口腔照護納入長照，避免發生肺炎等重症。日本很早就將口腔照護納入長照。2012年彭啓清隨牙醫全聯會前往日本參訪長照保險，返國後積極建議衛福部效法，希望長照不只是延續被照顧者的生命，還要兼顧健康與生活品質。彭啓清也曾是照顧者。10多年前父親肺炎，直到往生都沒有痊癒。彭啓清記得父親喝水、吃東西常常會嗆到，直到參訪日本後才了解口腔照護與吸入性肺炎之間的關係。父親離世的遺憾，彭啓清化為動力，有任何演講衛教的機會，都苦口婆心呼籲為長照的被照護者做好口腔清潔、維持口腔機能，強調可以減少因為嗆咳造成吸入性肺炎的機會，從而減少肺炎重症帶來生命及醫療資源損失。彭啓清解釋，被照護者往往口腔組織老化，不但有口腔衛生問題，還常有許多口腔疾病，包括牙周病、蛀牙，甚至斷牙、口腔炎或口腔癌等，日常的進食咀嚼吞嚥也面臨困難。可是若能維持口腔清潔、做好咀嚼訓練，就能維持口腔機能，更能避免因為誤嚥造成的上呼吸道疾病。到宅看診看盡悲歡離合，也看見人間有愛。經過多年特殊需求者口腔醫療的經驗，彭啓清於2017年加入到宅牙醫師的行列，成為竹竹苗地區第一位提供到宅服務的牙醫師。觸動他的個案是尖石鄉一位病患。這位病患因脊髓損傷而癱瘓，那天急性牙痛，打電話給彭啓清求救，隔天彭啓清專程上山，為他治療。治療結束，病患鬆一口氣，感謝的眼神讓彭啓清至今難忘。到宅治療特別容易碰上情感衝擊。他記得有一次，到偏鄉為行動不便的腦性麻痺孩子看診，孩子長期因牙疼哭鬧，讓家庭生活大受影響，媽媽更瀕臨精神崩潰邊緣。但自從解決了孩子的牙痛，這些問題都煙消雲散，彭啓清初次感受到自己不僅能解決疾病的困擾，還能幫助一個家庭重返正軌。到宅的過程中也可以看到悲歡離合的故事。彭啓清說，需要到宅治療的患者大部分都有一段不幸的意外或疾病，家人卻不離不棄的照顧。夫妻之愛、父子母女的親情，讓他深深覺得人間有愛，這種美好的心靈感受也是驅動彭啓清繼續走下去的力量。彭啓清說，到宅看診的大困難是，要帶著30幾公斤的裝備，像是簡易的移動式牙科治療工具、沉重的空氣壓縮機。再者，由於病患臥床，治療的空間十分受限，彎腰駝背的姿勢也造成體力上的負擔。而如何在維護病人安全的前提下完成治療，更是挑戰。彭啓清的愛心贏得許多長照家庭的信任，不僅被照顧者指定只給彭啓清看牙，還有不少家屬因為彭啓清在治療過程中的衛教宣導而了解口腔照護的重要，即便後來被照顧者往生，家屬仍願意不遠千里前來彭啓清的診所，定期請彭醫師檢查牙齒。「辛苦但值得」的工作，需要更多年輕牙醫參與。如今台灣的口腔照護長照制度正在扎根，彭啓清盼望更多年輕牙醫師投入這份「雖然辛苦但值得」的工作，認為政府也該投入更多資源，培養年輕牙醫師在長照者口腔照護方面的專業，也開設更多課程教導照服員口腔照護的觀念，並向國人宣導口腔健康與身體健康的關聯。彭啓清認為，台灣不缺頂尖牙醫，但牙科醫療資源仍集中在都市，多數年輕牙醫也更傾向留在都市發展。他鼓勵年輕的牙醫師從參與巡迴醫療做起，或響應牙醫公會的志願者定期招募，「花費一點點時間走訪偏鄉義診，相信會有不一樣的成就感與領悟。」彭啓清感謝妻子、孩子的支持，讓他能實現自我期許，也感謝每個他服務過的病患體諒。彭啓清笑說，他把大半的時間都花在走訪偏鄉及到宅看診上，「診所大門最常張貼的公告就是巡迴醫療公告，病患一看就知道我出門看診去了。」個人獎：彭啓清年 齡：59歲出生地：新竹縣竹東鎮學 歷：中山醫學大學牙醫系現 職：啟清牙醫診所負責人經 歷：新竹縣牙醫師公會理事長中華民國牙醫師公會全國聯合會理事台灣特殊需求者口腔照顧理事主要事蹟：●推動長照者口腔照護制度●推廣身障、特殊需求者口腔照護醫療●推動偏鄉到宅醫療●協助成立司馬庫斯巡迴醫療團●投入原鄉校園學童口腔保健【看更多得獎者故事】．第33屆醫奉獎系列專題報導(責任編輯葉姿岑)
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2023-09-28 活動.精彩回顧
「如何面對100歲的人生？」 超高齡社會跨世代需求痛點調查發布 南山人壽提出三大因應對策
台灣即將於2026年邁入超高齡社會，預估長期照顧需求人數也將突破100萬人。長壽衍生出新的社會問題，衝擊每一個世代，南山人壽作為長照險領導品牌，洞察國人對老年的健康/生活/財務需求和擔憂，於27日發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，並攜手工研院借鏡國際跨世代共好經驗，提出超高齡社會解方，幫助國人迎戰2026，活出健康精彩的100歲人生。 南山人壽長年關注高齡議題，積極推廣國人長照保障及健康老觀念，致力開發多元的長照保險商品滿足國人所需，並透過「健康守護圈」打造一站式的健康樂活地圖。為了深入了解各年齡層想法，今年發起「超高齡社會跨世代需求痛點調查」，透過大規模保戶問卷活動，洞察年輕世代、三明治族群、樂齡族群，面對老年的健康、生活、財務三大面向痛點。健康調查發現民眾面對超高齡社會之平均信心分數僅6.3分(滿分10分)，其中又以30歲以下的年輕世代最沒信心；近90%民眾擔心健康問題會影響老年生活品質；進一步觀察國人擔心的健康風險，高達54%民眾擔憂老年失智症發生。生活調查發現46%民眾具有照護經驗，其中，高達34%的年輕世代已有照護經驗，樂齡族群則超過60%；照護時間超過6年的樂齡族有29%、三明治族16%、年輕族群也有10%；此外，所有老年生活品質服務需求當中，民眾最重視的服務依序為樂活運動、生活照護、飲食營養，其中樂齡族群重視樂活運動服務比率更是高達73%。 財務調查發現逾20%民眾認為需具備超過1,000萬元的準備金才足以因應老年長照需求，甚至有7%民眾表示2,000萬元也不足夠；至於老年生活準備金，則有高達37%的民眾認為要具備1,000萬元以上，才能度過理想的退休生活。即使如此，調查卻發現仍有33%民眾尚未展開財務規劃，年輕世代有逾50%尚未做財務準備。呼應這份調查發現，南山人壽也提出三大對策，從保險本業出發，推出完整商品、擴大健康守護圈的服務、並借鏡國際經驗，協助國人活出健康精彩的100歲人生。對策一：針對「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險，選擇因應對策針對「長壽風險」，建議可投保年金險、退休還本型商品，規劃更全面的財務保障；隨著老年生理機能退化及免疫功能衰退，且多數新式療法需自費，「疾病風險」升高，建議針對老年好發的疾病，選擇精選傷病保險及癌症新式療法補充包，補足疾病保障；因應「長照風險」則建議民眾透過長照保障轉嫁風險，享受更優雅的照顧品質。對策二：擴大健康守護圈服務範疇，滿足跨世代服務需求南山人壽作為最健康的保險公司，自2020年成立「健康守護圈」，迄今已攜手超過50家大健康產業的合作夥伴，提供保戶在四大健康歷程所需之服務。今年，南山人壽進一步推出全新「健康樂活地圖」主題服務，從疾病照顧、生活支持、健康樂活三面向，建立12個服務專區，幫助民眾從容面對老年生活，提升健康意識、保持社會參與，也協助分擔照顧者壓力。對策三：借鏡國際經驗，服務設計導入國外先進技術為提供客戶更多元的服務體驗，南山人壽親赴日本，借鏡長壽大國的經驗，了解包括失智症從健康期就要開始預防、照護科技提升長照效率、銀髮族社會參與、外溢保單結合健康服務等專業知識，打造更完整的健康守護圈。💡南山健康守護圈「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」
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2023-05-29 醫聲.高齡社會
長照收支可能「死亡交叉」 學者籲思考加稅或收費
內政部統計去年平均家戶人口為2.56人，其中單人戶占34.8%，雙人戶占20%，合計過半數人口，當中不乏65歲以上老老同住。家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧指出，台灣將進入「零家庭照顧者」時代，政策卻跟不上人口老化，中重度者無法從長照2.0得到完整服務，結果今年每個月都新增照顧悲劇。學者則示警，人口急速老化、景氣波動等因素，可能導致長照入不敷出的死亡交叉，呼籲國家負起責任，研議更具穩定性和公平性的財源。家總政策委員會召集人、北護長期照護系教授陳正芬說，德、日、韓分別在早在老年人口大約10%時開辦長照保險，平均投入GDP的1.7%在長照。反觀台灣，後年老年人口就要達到20%，長照2.0的預算連GDP的1%都不到。政府應儘速詳細檢討服務缺口，先討論人民需要怎樣的服務，再討論該怎麼收錢。陳正芬表示，沒有健保的年代，台灣經常上演「一人生病，全家破產」的慘況，這樣情況正在長照重演。世界衛生組織廿年前就將長期照顧定義為人類除了生老病死之外的「第5種無可迴避的風險」，世界各國認知到長照服務昂貴，不能靠剝削服務提供者來達成，紛紛提高公共支出，致力於降低民眾自行負擔比例。衛福部定義的長照涵蓋率高達7成，這數據卻有吃民眾豆腐之嫌。陳景寧指出，全國長照需求人口有一成在住宿機構，每月費用要4、5萬，政府每月補助5千、今年提高到一萬，卻把這些都算進長照服務涵蓋率。此外，長照需求人口僅4成使用居服、日照等長照2.0服務，大部分都是輕中度失能者，中重度失能者還是只能送機構，付不起機構費用者就請外籍看護或自己顧，大多數照顧悲劇多發生於此。若寄望民眾自行購買商業保險來補長照不足，恐不切實際。淡江大學會計系教授、台灣健康經濟學會副秘書長韓幸紋表示，近10年資料顯示，超過25歲才為自己購買首份商業保險的人數約有86萬人，平均年齡高達50歲，首份保單保費僅一萬多元，也不會是長照險。商業保險要獲利，還會拒保高風險者，若像健保採社會保險，有強制性，多方共同負擔保費，就能給所有人基本長照服務。陳正芬表示，台灣長照是「有多少錢做多少事」，如果稅收不夠再用公務預算補，但若未來經費限縮或有其他政策需求，長照系統能做的事就會更少，無法長期穩健運作。韓幸紋指出，目前長照財源很大部分靠房地合一稅，但這很容易受到景氣影響。老化速度這麼快，如果支出預算往上拉，收入卻往下掉，長照收支也「很可能要出現死亡交叉了」，現在正是開啟討論的時機。「錢不會從天上掉下來，要解決財務問題，就要思考，加稅還是加費？」韓幸紋表示，台灣老化的速度太快，很多政府做事的邏輯也還沒改。根據國際經驗，台灣也可考慮採取稅收和保險混合制，收取保費的方式則建議採取「家戶總所得制」，對於多眷口家庭比較公平。衛福部長照司副司長吳希文表示，按現行長照服務法規定，以稅制來作為長照財源，也就是菸稅、房地合一稅、遺產贈與稅、菸捐等，每年大約有600至700億，不曾出現需要公務預算補充的缺口，預估未來5到8年都是穩定的，今年及未來都尚未有推動長照保險的計畫。
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2023-02-27 焦點.長期照護
「我殺死了我的家人！」面對求救訊號被凍結的照顧者，如何避免長照弒親的悲劇
當照顧風暴過去時，我們如何能全身而退？打造免於長照恐懼的國度兩年前，本會與願景工程基金會開始合作「照顧殺人事件」專題報導，「不能讓這些照顧者與被照顧者白白犧牲，我們是否能從中學習到教訓？」是最初的想法，但當事人或已不在人世、或不願喚起痛苦記憶，採訪過程困難重重，我們深刻瞭解出版本書有多不容易，因此，先向作者與出版社致上最大敬意。本書作者在有限資料下努力重建現場，在細膩筆觸下，家庭照顧深淵寫實又立體：長期睡眠不足、照護疲勞、經濟困頓、貧病交加、處處碰壁的家庭照顧者，面對失能家人衰敗的無助無力、不忍卒睹所愛之人繼續受苦的艱難……長期照顧就像看不到終點的馬拉松，唯有死亡才能從痛苦中解脫。這些故事，令人同情，也讓人害怕─誰知道明天會不會輪到你或我？家庭照顧者也是長照服務的主體臺灣與日本有相同處，也有不同處。日本在二○○○年就實施長照保險，照顧資源更豐富充足，但照顧者援助法案尚在萌芽階段。而臺灣在一九九六年就有家庭照顧者倡權組織，並於二○○五年提出「家庭照顧者權利宣言」。臺灣也是亞洲第一個將家庭照顧者權益保障入法的國家，二○一五年「長期照顧服務法」明定喘息服務、心理支持等家庭照顧者支持性服務，至今全國已設置一百一十九處家庭照顧者支持據點，並配置兩百多位社工為主的專業服務人員，協助高負荷家庭照顧者，推動「照顧不離職」、「不必然自己照顧」、「家庭不失和」的「新三不長照」觀念與服務。但近兩年，臺灣家庭照顧者服務有倒退之嫌，無視於許多高負荷照顧者如同書中所描述，多是陷入照顧困局、對改變卻步的「非自願性案主」，政府擅改一些有助照顧者走出家門、增加社會參與的支持性服務，堅持「使用者付費」，民間組織必須持續抗爭與倡議。書中建議日本政府應仿效英國，實現法律上對照顧者權利的保護，才能讓照顧悲劇止息，這也是臺灣下一步的努力目標。延伸閱讀：年輕照顧者的悲歌！夢想因照顧重擔被打斷 年輕人做出犧牲是必要之責嗎？社會善意是預防悲劇的一線曙光照顧悲劇可以預防嗎？「勇於發聲」是第一步。本書提到日本在二○一五年開始連載的「殺人案件的『自白』」獲得巨大反響，激發更多照顧者與周邊親友站出來說出真相，也有更多關於照顧者援助的討論，包括確保夜間或緊急時有充足的應對服務、心理支持、經濟援助等，這些都是社會集體向照顧者展現的善意與支持。社會善意，其實個人也能傳達。書中有位吉田先生，面對鄰里出現照顧殺人事件，深深自責，他每週一次訪視、關懷倖存的照顧者，並促成接受採訪，他說：「我深知，木村先生內心的傷痛永遠也無法癒合。但是，我們地方組織必須守護他。不能讓他再一次陷入孤立無援的境地。」這讓我想起有位兒子照顧者說，在面對吵鬧不休的失智母親，他的求生之道，是當情況嚴重時，他會坐上最後一班公車，帶母親去醫院急診室，貼心的醫護人員很了解這對母子的處境，總會努力安撫母親，讓兒子可以好好睡上兩三個小時。這是政府做不到的夜間喘息服務，卻是照顧者最後的心理支撐。臺灣平均家戶人口數至二○二一年只剩下二點六人，人口愈來愈老、家人愈來愈少，面對照顧風險事件，我們如何面對？推薦一般民眾閱讀這本書，從他人故事中借鏡，培養更多彈性與韌力，以因應千變萬化的照顧情境。推薦專業人員閱讀這本書，提高辨識高風險家庭照顧者的敏感度與處遇能力。推薦政府官員閱讀這本書，基於家庭照顧者需求，加速長照公共建設，例如目前長照2.0僅限提供居家服務與日間照顧，對重度失能者卻不提供合乎需要的住宿式機構，豈非陷不堪負荷的照顧者於險境？本書警示了日本「大照護時代」的來臨，其中男性照顧者、老老照顧者、一對多照顧者存在更高風險，也分析了照顧不離職政策的執行困難。此外，日本警方也分析照顧殺人案件在所有故意殺人案件中約占36%，這些政策分析與基礎統計建置，值得臺灣借鏡。期望我們能藉由本書，更了解照顧殺人事件的本質與始末，採取有效對策，打造臺灣成為一個「免於長照恐懼的國度」。本文節錄：《無人知曉的房間：長期照護下，走投無路的家人的自白》一書
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2023-02-16 醫聲.高齡社會
投票｜照顧殺人免入獄：法務部修法是落實社會正義還是助長長照悲歌？
照顧者長期陷於難以想像的巨大壓力，無處排解，導致近年「照顧殺人」事件頻傳，十年來已累積近百件。受限現行《刑法》規定，照顧殺人案件被告最低刑期為2年6個月，讓法官「求其緩刑而不得」。法務部7日發布新聞稿表示，將研擬修法，讓類似案件被告能免於入獄。消息一出掀起輿論，支持者認為慈悲殺人的刑責本該有轉圜之處，質疑者則擔心修法會讓更多人把弒親當作家庭照護出口之一。照顧殺人事件中「被社會遺忘的人」當疾病無情的降臨，讓家人維生的能力逐一挪去，沒有留給照顧者太多時間思考規劃，基於親力親為的倫常或是經濟的弱勢，他們一肩扛起照顧的責任。這一扛，根據中華民國家庭照顧者關懷總會（後簡稱家總），平均至少9.9年，每天照顧時間長達13.6小時，照顧親人數十年者也大有人在。法務部提出修法的原因，外界認為是去年判決定讞的陳姓男子殺女案。3年前，一位照顧先天性腦性麻痺女兒超過50年的陳姓老翁，以棉被悶死女兒後吞下數十顆安眠藥尋短。陳男送醫後獲救，檢方依殺人罪起訴。根據本報去年報導，陳男殺害的女兒為其次女，年約半百，自幼罹患先天性腦性麻痺，長期臥床無法自理。因陳妻健康因素動了手術，其後就由陳男獨自照顧女兒。數十年的時間裡，他不能像一般人一樣偶爾離家旅遊，社交生活更是幾乎完全停擺，每天的換尿布、拍痰、餵食，都由陳男一肩扛起。在長期沈重的照護負擔之下，陳男患有憂鬱症多年。一審時，陳男表示悶死女兒是他一人所為，也知道會有罪行，只是長期的憂鬱狀態加上新冠疫情影響，才讓他認為和女兒一同赴死是脫離重壓全家苦難的解方。陳男家屬陳述，陳男「非常愛女兒」，一審法官也認為陳男將終身受到「良心監牢」禁錮，卻因現行《刑法》規定，不得不判處2年6月的最低刑期，且依法不能緩刑，故籲請總統蔡英文頒布特赦令。二審開庭時，法官形容陳男是「被社會遺忘的人」，然因陳男認知功能正常、未罹患失智，犯案當下不具幻覺、妄想等狀況，故維持一審判決。案件上訴後最高法院駁回上訴，全案以2年6月徒刑定讞。與陳男殺女案情境類似的案件不在少數。去年本報報導一件桃園陳姓男子殺母案件，42歲的陳姓男子與65歲母親相依為命，陳母久病臥床，領有殘障手冊超過20年，又於2021年中風癱瘓，長期由陳姓男子一人照顧。陳男既要照顧母親，還要外出工作維持經濟來源，導致壓力與疲憊不斷累積。一日上午他走進母親房裡，拿起枕頭悶死母親，並在事後向親屬坦言「我把媽媽殺死了」。警方到場時，陳母已身亡，陳男被依殺害直系尊親屬罪移送地檢署偵辦。警方調查，陳男原有固定工作，疑似因為照顧母親而離職，長時間和母親共處家中，心情低落最終釀成憾事。發生在2019年的吳文佑殺父案，是另一起震驚社會的長照悲歌。監視器畫面中，吳文佑花了七分鐘走上高屏溪舊鐵橋橋墩，再過了53秒，他以繩索套住頸部，一躍而下結束生命。這不是一件單純的自殺案件，停車場吳文佑轎車後座，躺著他勒斃的父親遺體。「萬惡的罪業我來承擔。」根據願景工程的專題報導，吳文佑留在家中的紙條寫著。他辭去工作在家久病老父超過兩年，鄰居說，從沒聽過他一句抱怨。吳父有攝護腺肥大、高血壓，又因車禍不良於行。吳文佑當了數十年泥水匠，粗工導致退化性關節炎。即使健康狀況不佳，因兄弟姐妹都已成家，單身跛腳的他就這樣擔起照顧父親的責任，兩人困居在老舊透天醋的一樓生活。根據願景工程報導，高齡80歲的在地鄰長形容吳文佑：「真的是很老實、孝順的囝仔」。吳父生病前，老鄰長常和他坐在巷口泡茶。吳父逐漸老衰，偶爾拄著拐杖亂跑，讓兒子尋上半天；有時則拒絕出門，吳文佑必須連哄帶吵，抱著老父上車，才有辦法就醫。鄰居知道照顧長者辛苦，曾經詢問吳文佑是否要找看護，他都拒絕，認為照顧家人是自己的責任；「我可以的。」吳家兄弟姊妹來訪時，他也要手足不必擔心。吳文佑和父親雙雙逝世後，鄰居們都十分懊悔，覺得應該可以多做什麼。如今徒留監視器影像，再也沒有人知道壓垮吳文佑的最後一根稻草是什麼。修法三方案 首重減輕刑期、給予緩刑機會長照悲歌社會新聞，讓大眾和司法界人士開始思考，「照顧殺人」真正的兇手究竟是被告個人，還是整體社會支持系統？當這些走投無路的照顧者成了一座又一座的孤島，最終選擇激進的方式脫離苦難。有些照顧者尋死而不得，有些則已經年過半百、身心狀況比被照顧的親屬好不了多少，他們是否應和其他窮凶惡極的殺人犯一樣，面臨漫長的監禁生活？在本報「陽光行動」專題報導中，法務部檢察司司長黃謀信提到，「法律訂死在那邊，怎麼判都要坐牢」，但長照悲歌類型的案件有特殊犯案動機，若再以囚禁懲罰，不符合罪刑相當原則，也違背國民法律感情。除了讓法官得判緩刑，黃謀信指出，若檢察官能在「緩起訴」階段就有權處理這類案件，當事人更可免除後續的訟累，但因涉及司法院權責，仍有待商榷。法務部的新聞稿中則提到，考量照顧殺人事件中，部分行為人之所以犯下殺人犯行，係因缺乏家庭支持系統，或因爲「智識程度、經濟條件、生活狀況、心理健康等有所欠缺」，若依照現行「刑法」規定，「是否符合罪刑相當性」仍有討論空間。現行《刑法》第271條第一項規定，殺人者應處死刑、無期徒刑或10年以上有期徒刑，即使行為人即使符合減刑原則，最低刑度只能減輕至2年6個月，且不符合緩刑要件，必須入監服刑。基於「公義與關懷」理念，法務部長蔡清祥指出，將傾聽民意，針對長照悲歌衍生照顧殺人事件進行修法可能性的研議，並列出三大修法方向，包括放寬緩刑條件、緩起訴條件，或訂定針對長照殺人案件的獨立處罰規定：一、修正《刑法》放寬緩刑條件為三年以下，最低刑期2年6月的照顧殺人案件被告，可獲得緩刑之可能。二、修改《刑事訴訟法》緩起訴要件，讓長照悲歌類型案件，在地檢署審理時就可以獲得緩起訴處分的機會。三、在《刑法》中針對長照殺人案件訂定獨立處罰規定，把本刑由十年降為七年，讓被告有緩刑的機會。法界：當心開大門、應考慮長照被告真實需求法界人士對於法務部提出的三個項修法方向各有解讀。律師林俊宏受訪時表示，認為放寬緩刑要件較為合理、可行，再加刑法現有的自首與情堪可憫「把關」，應不會有過度放寬的疑慮；若是放寬緩起訴條件，「開的門比較大」，影響層面較廣，得看外界是否能接受。由於長照殺人案件被告多半是年長、罹患精神疾病或有情緒困擾，律師范振中認為，放寬緩起訴要件，比較能有效符合長照殺人案件被告的需求，案件時間愈長，對被告愈是痛苦的折磨，「遲來的人道關懷，不是真的關懷」。律師陳長文則建議，放寬緩刑與緩起訴條件兩頭併進，讓可能被檢方忽略的被告，有機會在法院獲得緩刑。「如果不是走投無路，誰想親手殺害自己最親愛的家人？」家總秘書長陳景寧接受願景工程採訪時表示，法務部目前研議的三個修法方向都值得推進：第一項鬆綁法官判刑、第二項鬆綁檢察官起訴壓力，第三項可以讓社會有更多對話，共同認識「長照殺人罪」的樣態與影響，量刑能兼顧情理法。變相鼓勵照顧者殺人？專家：整合長照資源、完善心輔機制才能治根有質疑者認為，此次法務部修法減刑或緩刑，讓照顧殺人案件中的被告不必入獄，可能變相鼓勵照顧者轉變成施暴者，甚至讓殺害親屬成為照顧者脫離長照地獄的新管道，造成極大的道德風險。民間團體認為，應就根本解決問題，如：增加居服員到訪次數、加強照顧者的心理輔導等。針對質疑聲浪，陳長文曾投書《中國時報》，提出以下論點：有論者質疑，倘照顧殺人得緩起訴、緩刑而不需入監，恐生「破窗效應」，遑論特定案件手段殘忍、毫無慈悲。但筆者非指「照顧殺人」必然輕判，而是應讓司法官在審理極端案件時能公正裁量，不應明知「刑罰苛酷、罰不當罪」卻束手無策！莫低估國家培育的司法官，司法官則應審慎認事用法。再者，刑罰以矯治為目的，照顧殺人多為長期壓抑、一時失控，幾無再犯可能。既然立法者能體恤產後婦女壓力，訂定「生母殺嬰」降低刑責，「照顧殺人」同為精神狀態不穩，不增訂殺人罪類型，至少也應使之適用緩起訴、緩刑，不是嗎？2008年「長照疲憊」為日本殺人第5大動機，如今日本「介護殺人」亦於我國頻生。修法已過20年，當年借鏡日本的《刑事訴訟法》智慧卻未隨社會環境變化及司法官的閱歷鬆綁（緩刑亦同），如此恐龍法制，法律人政府能不慚愧？「現在不是哪個政府部門該負責，整個社會都要負責，沒有人是局外人。」陳景寧則在接受本報記者採訪時說，照顧悲劇現場層出不窮，如今悲劇再次發生，若政府單位持鴕鳥心態，不去了解真相、沒有完整調查報告，「這類悲劇只會不斷出現，沒完沒了」。陳景寧點出另外2項重要配套，包括台灣目前沒有照顧殺人事件的統計分類，警政部門必須建立更完整的照顧殺人事件資料庫，才能讓法務部在討論修法更有依據，例如日本即有相關作法；二是期待法務部能與社福部門合作，針對創傷家庭提供法律以外的後續心理復原服務。陳景寧呼籲，「長照悲歌」的根源還是因為長照服務的不夠用、不好用，多數悲歌都發生在重度失能家庭，以長期而言，應全面推動長照保險，短期而言，長照2.0應儘速放寬對7級以上等重度失能者，不應限制僅能使用居家服務或日照中心，而另給予住宿式機構選項，政府每月補助約3.6萬元，可大幅降低家庭照顧壓力。責任編輯：林琮恩本文部分內容彙整自聯合報系記者梁玉芳、林孟潔、王聖藜、蕭白雪、許政榆、沈能元、曾增勳、楊湛華等採訪撰稿之專題與即時新聞。★珍惜生命，若您或身邊的人有心理困擾，可撥打安心專線：1925｜生命線協談專線：1995｜張老師專線：1980
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2023-01-08 焦點.長期照護
長照喘息緊繃2／各行缺工 長出人力可思考「換工互助模式」
長照需求不斷增長，缺工問題不可忽視。去年我國投入超過600億長照預算，提供國內82.9萬名長照需求人口服務，但截至去年5月，照顧服務員人數為9.2萬人，雖有增長但仍不足。專家指出，各行業皆面臨缺工問題，我國已經支出600多億在長照，不應再堅持以給付制度思考長照給付政策，應以創新思維朝一對多模式提供長照服務，例如鄰里互助、喘息互助等，共用同儕人力互助換工。大心居家職能治療所執行長、新北市職能治療師公會理事李佳泰表示，以長照政策中的居家喘息服務，確實有些「供不應求」，尤其申請「周日」的喘息服務非常搶手，因民眾平常大多申請周一、三、五或周二、四、六的上午或下午，也習慣同一位照服員來家中服務長輩，加上照服員也講求生活品質，及希望按照勞基法規定，綜合上述，能提供周日長照服務的人力不多，但也可能隨著需求上升後，供給面也有機會增加。中華民國家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧認為，數年前日本學者來台談台灣長照保險概念時，也曾提醒「不應再以給付制度思考」，否則長期一對一服務下，恐讓鄰里互助精神消逝，政府主事者應持前瞻眼光，擬定政策並助互助網絡更加茁壯。她表示，各行業如今皆缺工，照服員人力難大幅增加，現有長照服務滿載、甚至不足，政府應鼓勵創新模式，朝鼓勵互助、換工的「互助喘息模式」發展。在國外，有團體運用同儕人力協助「安全看視」，不一定是專業人力，但可提供照顧者獲得喘息。陳景寧表示，家總2年前曾實驗「類日照」的互助喘息家庭模式，或許是個機會，且觀察到很多長照服務並不一定要有治療效果，僅是需要陪伴。她也認為，照顧服務員應該分層級，包括嚴重程度身體照顧、安全看視照顧等，經過分級後，一般家庭照顧者或許也能加入協助換工。衛福部長期照顧司副司長吳希文表示，在長照司立場，仍希望照顧失能者時是以正式資源把關照顧人員品質，像是居家照護、或日照中心、長照機構等，在專業人員與安全環境下，朝一對多人力模式進行，或是運用巷弄站、失智據點服務，也有專業人員可以協助，同時可促進失能、失智者社會參與，減輕照顧者負擔，同時政府也有管理角色在其中。
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2022-09-24 退休力.理財準備
擔心存不到退休金？勞退教母王儷玲傳授4大心法，有效累積退休金
自COVID-19疫情，全球經濟面臨巨大衝擊，今年以來，股市接連重挫，有人報酬歸零，甚至被套牢，金融市場波動是常態，此時正確投資觀念更為重要。中華民國退休金協會理事長王儷玲提醒常見的錯誤退休投資行為及迷思，並提供正確的投資心法。 常見的錯誤退休投資行為1. 以短期投資為主，對同一個投資標的持有時間往往低於一年。2. 喜歡買理專推薦的商品，或是追逐當下市場熱賣的投資商品。3. 買賣與轉換投資的次數太多，一年內轉換投資標的很多次。4. 喜歡短進短出，常因過度自信造成買賣時點錯誤。5. 錯誤的資產配置，例如股票或定存投資的比例太高，或是投資配置沒有隨著年齡做適當的調整。錯誤的退休規畫迷思大家在退休理財的規畫上也常會有以下幾點錯誤迷思：太晚開始退休理財、嚴重低估退休費用、投資太保守、每月儲蓄金額太少、太早退休、退休準備時間太短、太晚考慮長照與年金保險需求。過去的許多退休調查發現，許多民眾都期待自己60歲前就可退休、預估退休後每月只需要2至3萬元，45歲前不會開始規畫退休儲蓄、平均只用11至15年時間來做退休理財、很晚才想到應該要買老年醫療、年金保險與長照保險，且無論男女都有約五到六成的人選擇以存款方式來進行退休理財，以上這些都反映了大多數台灣人嚴重低估了自己的退休需求，也都太晚作退休規畫。8大退休規畫財務迷思：1.自己還年輕，離退休生活還很遠，以後再說。退休儲蓄越早越好，從25~35歲開始，如果投資報酬率6%，每月不到5000元，65歲就可以存1000萬元。2.退休金只要定期定額儲蓄就好了除了長期的定期定額，也要注意是否選擇適合的投資標的，並隨著距離退休年限調整資產配置。3.退休只要領到政府與雇主的退休金就夠了。應了解自己的退休需求，估算退休所需的退休金，扣除政府與雇主給付之後，依照缺口自行準備退休金。4.退休投資以保守為好，風險少就好。退休投資應該依照財務狀況及風險承受度，選擇不同風險性的資產配置，如果一味減少投資風險，可能造成投資報酬率偏低而有退休金不足的風險。5.退休金準備500萬就夠了。絕對不可以忽視長壽及通貨膨脹風險，因為不知道自己會活多久，以及物價膨脹率有多快。6.人生苦短，越早退休越好。應該定期檢視自己的退休需求與缺口的改變，如果退休準備不足，只有延後退休才能準備足夠的養老金。7.我的身體很健康.應該不用考慮長照。千萬不要忽略長期醫療照的問題，如果真的罹患需要長照的疾病，可能3至5年就會把退休金用光。8.年金保險現在買太早，退休後再買。每個人退休後應該都要有年金保險轉嫁長壽的風險，愈早買年金保險可以強迫自己提早做退休儲蓄，而且也可以利用複利增值效果，用較少的成本準備退休金。正確投資理財方式台灣年金制度財務缺口仍嚴重，所有人都必須瞭解退休理財的重要性，才能及早理財補足退休財務缺口。但市場定存利率又太低，用定存累積的報酬率無法對抗長壽風險與通膨風險，可是許多民眾卻又不放心將錢投入在充滿投資風險的金融市場。因此，退休理財最好是用定期定額，讓資金分批進場降低平均成本，若能再掌握投資趨勢，逢低進場布局，即可透過時間複利的效果累積退休資產，使退休理財更事半功倍。想要落實退休計畫，就必須學會聰明退休理財，也就是用最少的成本達到最大效益。要如何才能有效率的累積退休金，可以分為兩個面向：盡早準備、提升投資報酬率。首先，退休理財要先改變投資思維，一定要改掉短期投資的布局，最好的方式是用定期定額投資方式長期投入，而且一定要有正確的資產配置觀念。建議可以人生周期資產配置方式進行投資，早期是累積報酬讓資產可以快速增值，譬如年輕人的股票投資比重可以高一點，晚期則是要逐漸保守以確保資產價值，所以等到退休前就可以逐漸轉向以債券或固定收益類的投資組合。此外，退休理財追求的是長期投資，投資人必須懂得做好逢低布局，不要錯失低點進場的投資好時機。另外，提早開始準備的好處在於可以透過時間複利的力量，以較少的成本來籌措退休金，而提升長期報酬率更能讓退休金透過時間複利的效果快速增值。舉例來說，如果想在65歲退休時準備1000萬的退休金，以投資報酬率5% 計算，在25歲就開始定期定額投資，每月只需存入6526元；但如果從35歲才開始，每月必須投入11966元，幾乎是25歲的兩倍。但是如果報酬率不夠高，例如報酬率下降到3%時，25歲時每月需存入的金額也要增加到10772元。可見，越晚開始投入每月必須投入的錢就更多，而報酬率越高善用時間複利也可以讓民眾更輕鬆準備退休金。落實退休投資四大心法 迎接幸福退休生活退休理財必須選擇具有長期投資趨勢的商品，例如成長型的績優企業股、目標日期基金、目標風險基金、多元資產基金、指數型基金（ETF）等，並須掌握投資趨勢適時轉換標的，應注意全球產業趨勢發展，加碼前汰弱留強。近期因科技數位、高齡化與疫情之發展，科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力都適合長期投資。此外，退休理財若能掌握以下四大心法定能可使你退休理財更事半功倍。1. 長期扣款越早開始越好：根據過去投資經驗，維持3年以上能擁有較佳的投資績效，平均正報酬機會就可達6成以上。而儘早開始準備的好處在於可增加時間複利效果，也能使資產配置空間較大，有利投資績效之提升。2. 逢低加碼下跌不停扣：定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本，但投資人常常無法精準判斷市場行情，容易產生買高賣低情況，因此退休理財在下跌時最好不要停扣，甚至最好能夠把握時機進行加碼投資，才能更有效降低整體投資部位之平均成本，提早創造轉虧為盈的機會提升投資率。3. 漲多停利但不停扣出場：針對停利控管，可以根據投資標的之波動特性以及個人風險承受能力來訂定停利機制，一般退休理財長期投資之報酬率會設6-8%以上，在漲幅已超過停利目標時可先獲利了結落袋為安，但不要停扣。4. 掌握投資趨勢轉換標的：退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品，也要注意加碼前汰弱留強。例如，近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力，而全球多元資產基金、社會永續（ESG）基金、指數型基金（ETF）、優質高股息與債券基金等都很適合長期投資。疫情後全球退休金投資市場將進入新的市場週期，目前應該重新評估退休理財投資策略並調整資產配置。而退休長期投資主要調整策略包括：重新平衡市場動蕩下「逢低買入」價值型股票，核心資產可適時逐漸增加績優企業成長股、投資等級債、優質公司債、新興市場債、避險基金和不動產證劵化基金等另類投資資產。疫情後全球另類投資資產將持續成長，過去15年來全球退休基金都明顯增加另類投資的部位，特別是ESG 投資更將成為重要新趨勢，包括綠色債券、ESG投資級債、ESG基金與ETF等，這些標的長期而言都能提供較穩定的收益。尤其是臨近退休年齡的族群，更有必要及早重新審視退休目標，提早調整投資決策。儘管長期投資對於人性而言是一大挑戰，若能落實以上定期定額投資心法策略，相信可以協助有效累積退休金，早日達成退休財富自由的夢想。退休金試算●中華民國退休金協會──好命退休計算機：https://rfa.pension.org.tw/RetireComputer-Person/startpage.php●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub（原文連結：https://www.pension.org.tw/index.php/classroom/2019-01-30-16-16-08）
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2022-01-10 退休力.來測你的退休力
我的退休力／活躍好學滿分 健康明顯偏低
上網填寫「退休準備指標2.0」加強版，測出結果是77分，在退休五項核心能力中，社會連結、自在獨立及活躍好學滿分100分，財務85分，健康56.5，我是安老族，很慶幸測試退休力是動物之王「獅子」。去年大部分時間宅在家，還是想辦法學習，與朋友互動，參加了塔羅牌班、手機拍攝剪輯及YouTuber班，自拍影片及剪輯，成立自己的YouTube平台。九月至台東Longstay二個月，學習烹煮咖啡、原住民餐、製作裝置藝術及導覽等課程，遊遍台東景點、吃遍美食，結交許多新朋友。退休後工作不再以賺錢為目的，以做公益為主，在非營利國際組織Servas、任林教育基金會及台灣路竹醫療和平會擔任志工。發展人文交流的自助旅行及寫作，常演講分享經驗，進而成立社團，在國內推廣孝親餐及孝親旅行，疫後將至國外進行文化、廚藝交流及義診。開創了退休後的第三人生。目前財務部分，缺少長期看護保險、預防醫療照護諮商及善終安排，因此要加保長照保險及預立醫療決定。健康分數明顯偏低，因疫情嚴峻，限制外出，運動量不足，又因腰椎舊疾，只能在床上做復健運動，體重過重，健康亮紅燈，於是重新擬定健康計畫，每日散步及瑜伽運動，飲食減糖，維持正常體重，才能繼續保持王者獅子的退休力。●聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，評估自己的老後準備有那些優勢與不足。▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？
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2021-01-14 失智.失智100問
走失問題／如何減少遊走症狀發生
接下來介紹的是，受到遊走症狀困擾的家庭，為減輕遊走症狀所嘗試的照護方式。對家屬而言，遊走是失智症照護最困難的症狀之一。由於周遭環境與病人性格等諸多因素影響，從沒出現一個方法，敢說絕對能減輕症狀，想想還真令人遺憾。 因此，製作小組採訪了許多醫療與照護專家，試著將實用的照顧原則歸納成以下六項要點。由於症狀各自不同，不敢說一定能減輕症狀，但值得參考，請您抱著觸類旁通的心情繼續閱讀吧。▎重點一：調整日夜節律、善用長照保險服務 半夜遊走是最令照護家屬苦惱的問題之一。 對罹患阿茲海默型失智症的人來說，由於掌握自己身在何處的定向能力減弱，一旦身處昏暗環境，無法看到周圍景物，很容易迷失方向找不到歸途。為了阻止夜間外出，照顧者常常夜不成眠，搞到疲累不堪。遇到這種情況，該如何是好？熊本大學的池田學教授，是研究遊走等失智症行為與精神症狀首屈一指的學者，他認為應該重視晝夜顛倒的現象。 「首先，也是最重要的是，重建晝夜節律。如果是白天，身處熟悉的環境，多半能自己找到回家的路。但在光線昏暗的夜裡，有時連健康的人都有困難。然而，即便是白天，失智患者認不出路，發生走失仍比比皆是，因此，我也會針對白天的種種狀況，試著列舉對策。」為了建立正常晝夜節律的家庭環境，可以嘗試下列方法：．上午出去曬曬太陽。．睡覺的時候，適度調整室溫及亮度。．白天小睡，以不超過二十分鐘為度。．適度運動。 此外，池田教授建議善用照護服務的短期留院（short stay），所謂短期留院，就是預先和養護機構講定，入住個一星期。 「由專業照護人員完全照顧，將白天睡眠時間減到最低，並適度消耗體力，夜裡自然容易入眠。以重建晝夜節律作為短期留院目標，同時讓家屬和個案管理師，向負責照顧的醫師等團隊人員，學習調整日夜節律的正確知識及照顧技巧。」 當然也有人經過短期留院，白天照樣睡覺、半夜起來踱方步，回家後當然一點兒改變也沒有。 家屬尋找照護機構協助時，一定要清楚告訴照顧團隊，這次短期留院的目的是為了調整長者的日夜作息，拜託照護機構著力於調整作息。 池田教授認為，「應該倡導使用治療導向的照護服務。讓患者待在安全的機構，為了通盤了解患者的症狀，改由專業人員提供照護。雖然，提供照護的家屬，由於充分了解被照顧者的生活型態與喜好，多半能發展出不錯的對應模式。不過，當家屬遇到無法搞定的狀況，卻不願找專業照顧者幫忙，還是叫人遺憾。」 善用長照保險提供的服務，也可以用來處理棘手的「黃昏症候群」。當夕陽西下，天還沒完全暗下來的時候，常有病人丟下一句「不回家準備晚餐不行」或是「該去上班了」，便頭也不回離開家門，因而走失。 遇到這種狀況，可以善用日間照護中心的延長服務，或是小規模多功能的居家養護服務。 一般的日間照護中心，會讓使用者在下午五點以前回到家，也就是下午三、四點左右離開照護中心。因此黃昏症候群好發時間，正好落在家屬接手照顧的時候。如果申請延長服務，讓長者在日間中心留到晚上七點左右，換言之，最混亂的時段，將由專業照護者守護。 近來，以照護事業所為根據地的小規模多功能的居家養護服務，既提供居家照顧，也提供住宿，由於照顧模式極有彈性頗受好評，各地陸續增加當中。這類服務機構，能夠針對個案狀況，彈性變更照護使用時數，也較能因應黃昏症候群。 想要利用這些照護服務，可以事先預約，也可以到住家附近的事業所諮詢，要是患者和個案管理師關係緊密，直接請他安排即可。▎重點二：房間和廁所加標示，夜間照明充足 當遊走症狀加劇，不只是外頭，連在家裡也會找不到路。年紀漸長，半夜上廁所次數增加，常搞得昏頭轉向，甚至無法成眠，最後變成日夜顛倒。照顧者不跟著起床不放心，不少人搞到精疲力竭，白天就跟著睡覺。 為了防止演變成這種狀況，房間和廁所門口可以貼上醒目、容易辨識的標示，減少在家中遊走的可能。用黑色麥克筆在A4大小的白紙上，寫下「廁所」等場所標示，再以膠帶黏貼門上，就算是大功告成。當然，用假花裝飾，或以其他視覺記號加以提醒，也能達到類似功效。 池田教授表示，「失智症患者因為時間和空間的辨識能力發生障礙，有時會無法理解一般的標示，在原地來回踱步，稍不留神，就會走失。不論是搞不清空間位置，還是大腦辨識能力下降，如果能適當加以提醒輔助，許多場合便不會出問題。」 因此，夜裡走廊和廁所的燈不能關，光線明亮比較容易辨識方位。就連一般人在明亮的環境裡行走，也比較不會跌倒。▎重點三：留心疼痛、想上廁所等不快的生理狀況，以及炎熱或寒冷的環境 由於失智者可能因為疼痛、搔癢等感覺引發遊走，故留心其身體狀況，並尋求改善也很重要。 愛知縣名古屋市的上飯田第一綜合醫院老人精神科主任鵜飼克行，在其合著的BPSD（失智症行為與精神症狀）初期因應策略專書提到，「當身體發癢、疼痛時，普通人也會變得焦躁不安。特別是失智症患者，有時無法溝通，如此一來，便會以行動的方式，也就是遊走症狀表現不安。」 肚子餓、想上廁所，或是有其他生理需求未被滿足的狀況，會引發遊走。再者，不舒適的環境同樣有可能，故須多加留意，像是房間會不會忽冷忽熱？會不會太嘈雜？ 光線太刺眼？ 或是有不好的氣味？當環境引發嗅覺、聽覺等五感上不快的感受，也可能誘發遊走。 遇到這種情形，必須仔細觀察當事人的表情與姿態，考慮可能發生的狀況。究竟是牙痛、長疹子，還是身體搔癢，狀況能越早搞清楚越好。每個人都有自己喜好的環境，身為最了解當事者的家屬能替長輩好好想想，將產生極大助益。 鵜飼先生的總結是，「當本人不瞭解周遭環境，一定會為了達成什麼目的而有所行動，必須預見其目的。身體狀況加上周遭環境的影響，會讓本人感到不安，進而發生遊走症狀。有時，就為了尋找同住的妻子為何不在家而走失。如何體察當事者內在意向，儘管困難，卻很重要。」▎重點四：花時間對話，試著了解其目的與理由 出聲叫喚像在遊走的當事者，並試著和他聊聊，去理解他真正的想法，就能找到解決方法。提出這種做法的是失智症照護研究訓練仙台中心的研究團隊，他們是個透過大學建教合作，著重於開發高齡失智患者實用照護方式的團隊。 以研究訓練部門主任阿部哲也為首的研究團隊，針對一千四百多家照護事業所進行問卷調查，歸納分析所有成功因應遊走症狀的案例，在二○一四年發行了實務因應方法的解說集，其主要讀者是缺乏失智症照護經驗，以及剛開始從事照護工作的人。 阿部先生談到書的宗旨，「蒐集專業照護人員在第一線施行有效的做法，成為一本照護知識的集結。符合當事人個性的照護固然重要，如果將實際對應方法用簡單易懂的方式呈現出來，照顧家屬看了，一定會產生觸類旁通的效果。」 解說集強調「對話」的方法與重要性，在當事人狀況許可，且不搞砸心情的前提下，提出類似「怎麼會這麼做」的詢問，試著找出行為背後的目的與理由，將有助於理解遊走發生的原因。 能確實防止遊走的對話，絕不是塘塞些藉口，必須找出遊走的根源，才能設定處置目標。例如，當詢問「為什麼想回去」，當事者若回答「這裡不是我家，我要回去」的時候，千萬不能劈頭加以阻止，而是鄭重探詢他的理由，運用身體語言等方式，顯示自己關心他的想法，試圖展開對話。持續以平和的態度對話，也能讓處於激動狀態的當事人漸漸接收到，自己正在家裡的訊息。 還有個重要技巧，就是適度使用感謝與讚賞的話語，像是「一直都很感謝你」「爸爸您能待在這裡，真是幫了我一個大忙」等。讓當事人感到自己在這個地方是被需要的，也可以減少他們的遊走行為。 秋田谷一先生是研究團隊成員之一，現任青森縣失智症照護督導，有超過十五年的第一線照護經驗，他認為「思索遊走行為這類問題，絕不能無視當事者的情緒。為什麼想到外頭，為什麼轉來轉去踱方步，一定要順著當事人的心情和理由去應對，才能讓他定下心來，自然而然減少遊走行為。因此，順著當事人心理去思考問題是很重要的。」接下來的對話技巧，很多場合都適用：．說明目前狀況，並預告即將發生的事情。．和當事人對話的時候，講話速度要不疾不徐。．不要站在正對面，擺出一副阻擋去路的對決姿態，可以站斜前方，不要讓對方有壓迫感。 秋田谷先生指出，「失智症患者的記憶殘缺不全，才會對所處環境感到不安，不斷以溫和的語氣與之交談，讓患者安心，時時都有待在自家的心情。」▎重點五：營造熟悉的環境和能定下心的場所 接著再介紹一項失智症照護研究訓練仙台中心的團隊推廣的理念，強調「熟悉的環境」和「能定下心的場所」的重要性。 失智症患者一旦遇到生病住院，或搬家改變環境，由於內心突然失去安定的感覺，往往會加重遊走症狀。這是對時間和環境的辨識能力下降，無法確定自己身在何處所致；一旦對環境失去熟悉感，就容易引起遊走。換言說，要是能待在熟悉的環境和能定得下心的場所，就能減少遊走的發生。 研究團隊成員之一的保坂昌之先生，是北海道社團福祉法人「安友會」所屬的老人特別養護之家主任，他表示，「失智患者不容易適應創新設計的生活用品。因此，詳細觀察當事者，再根據他的生活型態與日常行為，營造一個能讓他安心的空間，是很重要的。」接下來列舉實際做法：．平常使用的家具與日用品，不要隨意變更擺設。．喜愛觀葉植物的人，可以將室內布置成適合種植盆栽的環境。．沙發擺定後，在視線所及處懸掛闔家照，營造安定的氣氛。 該怎麼改造目前住家的環境，使之散發出熟稔的氣氛，營造成能定下心的場所？研究團隊把防止遊走和其他症狀的照護技巧，寫在名為「續篇：開始照顧失智患者（遊走、暴力與激動，想回老家）」的解說集裡，並公布在網路上。雖然是為了讓機構的照護人員建立正確觀念而寫，但通篇讀來幾乎沒有專門術語，且解說文字簡明易懂，自行在家照顧的家屬也容易理解。▎重點六：協助吃飯、換衣服與上廁所等日常起居，有助於情緒穩定 當失智者聚焦在日常生活困擾他的事情時，協助他解決困擾，同樣能減少遊走的發生。 這是神奈川縣三浦市的老人護理養護之家「油菜花苑」的松浦美知代護理長的臨床觀察小結。老人護理養護之家的設置，是為了幫助病人返家，因而提供了大量的復健醫療與照護服務；而「油菜花苑」是全國專門提供失智症照護的機構之一。二○一四年，能夠離開機構，重新回家生活的「在宅復歸率」，高達八五％。受病人遊走等行為與精神症狀所苦的家屬，因而對「油菜花苑」趨之若鶩。 松浦女士認為，「遊走行為有時是因生活不便而生。舉例來說，失智患者想一個人去廁所，因為找不著迷了路。反正，為了任何不做不行的事情動了起來，就有可能走失。如果照顧者只會罵人，讓當事人有被逼到走投無路的不好感覺，那發生遊走，也就不足為奇。」 因此，最具體的照護，就是當日常生活不可或缺的「進食」、「換衣服」和「上廁所」等行為發生困難時，即時給予支援，當事者得到幫助，情緒隨之安定，出現遊走症狀的機會，便大大減少。例如：．吃飯：可以嘗試在沒開動前，將餐具放置在視線內；吃到一半要是停住了，就把一些配菜放到主食上頭，促進食欲。．換衣服：搞不清楚穿脫順序時，可以先解開一個扣子，讓他跟著做，或是把脫下來的上衣拿到本人看不見的地方擺著，免得穿脫時弄得一團亂。．上廁所：找不到廁所發生失禁的人，會起身在走廊上走來走去，或將手擺在褲子前方擋著，若看到這些徵兆，可以試著引導當事人到廁所。 但是，只是傾聽，卻不去思索當事者的理由和遊走的連結原因，無法直接減少遊走的發生，一定要找出對策才有效。松浦女士接下來說了一段話，像是回答旁人的疑問。 「其實，我們單位的工作人員，過去曾主動糾集，一起在機構裡散步。這類自發性活動有不少好處，我們也因而改變提供當事者生活支援照顧的方式，想不到吵著要衝出大門到外頭去的人，真的減少很多。照顧者並非代替當事人打理進食、換衣服和上廁所等日常生活步驟，而是視當事人的能力予以協助。善用環境的改變，促使當事人發揮本身的能力。」 松浦女士再次強調，不要從照顧者的觀點，一昧地制止造成困擾的行為，必須從失智者的角度，思索其日常生活需要哪些協助。 「會不會是想上廁所？還是要換衣服？或是肚子餓了想找東西吃？我認為這些生活上的困難，都可能以遊走這樣的外顯行為表現出來。要是家屬什麼都不讓他做，也不給予協助，只是限制行動，我覺得將往不好的方向發展，是惡性循環的開始。」 遊走等行為與精神症狀，是許多原因交互影響的結果。如果能從生活中需要協助的行為著手，通常能收到極為正向的結果。 當內心出現「藥物治療沒效了嗎？」的疑問時，不妨以上述六個要點，作為解決問題的思考方向。現有藥物針對失智症引發遊走等具體症狀，至今仍無法證明有確切療效。 熊本大學的池田教授認為，「逼不得已而處方安眠藥等藥物，引起步態不穩等副作用，反而承擔了更多風險。」 關於藥物使用，基本原則就是儘可能不用。不過，藥物治療亦非毫無可取。目前臨床第一線就用了不少抗精神病藥等藥物，部份失智症患者的特定症狀，也確實獲得改善。 不過，用藥後狀況反而更加惡化的個案確實存在，必須高度留意。為此，日本在二○一三年制定藥物使用指引，呼籲相關醫師謹慎使用。因此，一旦考慮藥物治療，最好能由專治失智症的專科醫師確診，適度掌握疾病與症狀成因，再慎重考慮投藥。 還有兩個未定論的觀念，在此一併提出。 首先，遊走症狀不會持續發生。雖不會完全消失，高峰期大約半年至一年。隨著失智症病程發展，接著會出現對事物的興趣降低，趴趴走的衝動也會跟著下降，原先擔心的照護問題就不存在了。 另一個提醒是，一開始就要考慮有沒有可能出現遊走症狀。近來，失智症早期就醫的患者漸漸增加，建議預先請教醫師，未來可能出現哪些症狀。在還沒發生最令人苦惱的夜間遊走前，就和個案管理師談談可以採取哪些對策。大家一起預先設想，照護患者時可能發生的各種狀況，安心感也將油然而生。 再次強調，至今仍沒有任何對策，可以讓遊走症狀不再發生，但也不須過度絕望而直接放棄。雖然針對失智症的核心，也就是腦細胞發生退化引起記憶障礙等症狀，尚未發現根本治療的方法，但是遊走等行為與精神症狀，仍能針對個別狀況找到不錯的因應方式，換言之，是可以治療的。 雖未獲得嚴謹的臨床研究證實療效，確實有些被歸類為非藥物治療的方法是有效的。只不過，目前多在醫療院所和養護機構實施，並未推廣至居家照護，故無法在此詳述。 例如，一種稱為腦鍛練的電玩遊戲，針對認知功能中的記憶力進行操練，可視為某種形式的認知復健；又如透過美術及音樂活化腦部的藝術治療，這些非藥物療法都能豐富患者本人的生活，值得一試。 因為照護病人感到苦惱的家屬，不妨多方嘗試可行的策略。除了在家獨自努力，也可以諮詢醫院及長照機構的專業人員，必要時，積極活用長照服務的短期留院。如此一來，不但家屬負擔減輕，對失智患者本人，也將產生正面的影響。
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2020-08-05 橘世代.好野橘
分散長照風險－外溢保單：養健康習慣，有機會省保費
根據衛福部最新「國人健康平均餘命」統計，二○一八年國人的平均壽命為八十點六九歲 ，健康餘命達七十二點二八歲，也就是說「不健康生存年數」長達八點四一年為歷史新高，代表國人愈來愈長壽之餘，因年老或生病造成的不健康日子也同步增加，凸顯長期照顧險的重要性，但長照險保費較高，專家建議，可考量結合外溢保單，以超前部署概念分散長照風險。面對國人不健康生存年數增加，儘管提早妥善安排投保長照險，可替自己未來的老年生活加添保障，南山人壽表示，不少人的顧慮都是長照險保費較高，民眾若選擇投保外溢保單，藉由外溢保單所搭配健康促進機制，讓自己更健康。所謂外溢保單，是結合保戶自主健康管理的保險商品，鼓勵保戶主動降低自身風險或提高健康情況，再由保險公司提供保費折減等「外溢效果」。若將外溢保單結合長照，有助延長健康餘命，也替老年生活加添保障。例如南山人壽就推出類似概念的特定重大傷病定期健康保險，除了可享廿九項特定重大傷病一次性給付外，其中十一項較容易有後續照護需求的特定重大傷病，提供十年定額分期給付的生活照護保險金，體況達標者還可再享有增額給付。南山人壽也邀請保戶選擇使用量身開發的App做好自主健康管理。如果身為公教人員，還有更經濟實惠的長照保險，國泰人壽推出「呵護公教長期照顧終身健康保險」，是一張專為公教族群設計的外溢型長照保單，保險金額一萬元為例，公教人員本人及十五足歲以上子女不論年齡、性別，一年保費一千五百元，配偶一年保費則為二千六百元，ＣＰ值相當划算。國泰人壽表示，為鼓勵公教人員養成走路習慣，這款長照系列保險商品只要走路步數達標，並符合保險金給付要件者，皆另按保險金額百分之三給付步數達標額外保險金，以保險金額一萬元，長期照顧保險金或意外失能生活補助保險金最高給付一九二次為例，等於最高增五點七六萬元保險金給付。不過，保險專家也表示，外溢保單不一定就較同類型的定期健康險或重疾險來得便宜。首先要先檢視保戶自己生活習慣，如果自認身體健康又有良好生活習慣，或自主性強且有毅力，就可嘗試買這類具外溢保單享折扣。更多精選延伸閱讀↘↘↘。保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言：保險是50+族群打造安全財務的好工具，不過，在購買保險時，很多人共同的疑惑經常是：「市面上的保單五花八門，到底我該買哪些？」、「到底該怎麼買，對我最有保障？」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為，「長壽」已成為重大風險，在這個前提下，不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前，我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼？長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下，「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」，但是仔細思考，如果壽命很長，但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活，或是需要照護卻沒有養護費用，「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種，常見的保險依理賠條件，可以分為六大類：一、壽險：身故、全殘，可獲得理賠。二、意外險：遭受非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害，可獲得理賠。三、醫療險：因疾病而有醫療行為，可獲得理賠。四、癌症險：確定罹癌，可獲得理賠。五、重大疾病險：罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植，可獲得理賠。六、失能扶助險／長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書（失能險）或是巴氏量表（長照險），可獲得理賠。這六大類型的保險，涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死，全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限，就我的觀點，足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中，失能、失智人口愈來愈多，為了不成為另一半的負擔，長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計，但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1～11級，開立診斷證明就能給付，不需要每年複檢，每屆一年仍然生存，就能獲得給付。50+族群中，如果是六十五歲以下、尚未退休人士，可以優先考慮失能險，做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助；如果是六十五歲以上、已屆退休，則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付，失能狀況必須符合巴氏量表中，「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項；或是失智狀況，導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項，由醫師開立巴氏量表才能辦理給付，之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外，不同的家庭組成，該如何針對特性，透過妥善的保險規劃，同時達到「益己」與「利他」的效果，也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下，婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群，沒有婚姻的牽絆，過著「一人飽、全家飽」的生活，進行保險規劃時，往往「益己」的比例大於「利他」，但是更要把「長壽」的風險考慮進去，免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險，穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金，到退休時定期領回固定的金額做為退休之用，活多久，領多久，讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例，很多年前我就幫她購買年金保險，現在每個月由保險公司匯入養老金，做為她的生活費用，也做為我的孝養金。如此一來，她也會提醒自己要活得健康，因為活得愈久，領得愈久。這樣的保單規劃，就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福，因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人，像我們夥伴有位黃金單身族的客戶，想留一筆錢給疼愛的外甥女，於是買了高額的終身保險，以外甥女做為受益人。此外，更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人，讓自己在身故之後，可以回饋社會，遺愛人間，這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族，通常是雙薪、財務分開，在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃，我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險，保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱，可以擔任另一半的要保人，並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」，當這位要保人發生特定狀況（死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病），他不必再繳保費，而另一半的保障依然有效。舉例來說，先生是家中主要收入來源，如果他採取前述規劃，加買「豁免保險」，當他生了重病，無法繼續工作以維持收入時，在難以繼續繳費的狀況下，太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女，因此退休金的規劃也非常重要，前幾年很流行的還本型終身壽險，可以從特定年齡起，每年領回一定比例的生存保險金，做為退休養老之用，也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是，如果其中一方先身故，身故保險金就可以給付給另一半，成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後，就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅，透過保險，將財產傳承給子女，事實上，保險的價值不止於此。首先，保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式，把錢給了孩子，可能衍生各種問題，例如：孩子提早把錢花光，或是拿了錢後棄養父母……。但是，若父母親為自己買壽險保單，受益人為子女，父母在世時還可以掌控這筆錢，萬一日後子女不肖，也可以更改受益人。其次，孩子在接受這筆錢時，心裡感受也會不同。如果是遺產，他會覺得理所當然，但若是保險金，就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴，而且健康狀況不甚良好時，保險公司還會限制保額，這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病，無法幫自己買高額的壽險，就擔任要保人幫孩子買壽險，受益人是孫子，傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險，好處是孩子年紀輕，所以保費便宜，卻也可能太早繳完，父母忘記了，小孩也不知道有這筆保險。因此，買保險一定要告知孩子，如果孩子開始工作賺錢後，不妨交棒給他繳完剩下的保費，他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是，如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時，保單理賠上若寫「法定受益人」，在他未結婚生子之前，受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上，一定要把受益人寫清楚。因此，如果有一名以上的子女，就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險，減少下一代負擔誰都不希望看到，因為自己年老失能，導致孩子必須辭掉工作，在家看護，或是當自己臥病在床，子女為了誰來照顧而吵成一團，因此不管如何規劃，把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好，讓孩子免於負擔，就是送給他們最好的禮物。另外，孩子還小時難免調皮闖禍，甚至造成他人出事而求償，此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險，就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時，可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上，父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害，法定代理人要負連帶賠償責任，就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」，只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時，都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶，是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠，並且不打算留錢給家人，就可以規劃遞減型壽險，讓自己用比較便宜的保費，在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係，身後想留錢給家人，而且經濟也負擔得起，就可以考慮終身壽險。另外，同志族群通常沒有子女，若是單身，很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任，這時，可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險，是否需要增加「住院醫療保險金」，甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時，上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶，可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過，當要保人跟受益人沒有血緣關係，保險公司通常會要求業務員詢問投保動機，必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險，2019年5月17日起，同婚專法通過，為同性伴侶買保單不再被拒，跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-04 橘世代.好野橘
失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大
小民的母親最近常忘東忘西，有次說要出門買菜卻遲遲未歸，他出門尋找，發現母親在路邊徘徊，原來是想不起來為什麼要出門，憂心母親失智，帶母親就醫，診斷是憂鬱造成的假性失智，只要治療就可改善。小民暫時鬆口氣，但他也意識到，未來母親甚至是自己都可能失智，有必要及早作風險規畫，但五花八門的保險產品，讓以往不曾留意失智保險的他，陷入不知該如何選擇的難題。小民是典型上班族，月入近6萬元，平日省吃儉用有點小積蓄，擔心如果直接找保險員詢問，對方很可能為作成這筆「 生意」，刻意誇大產品的好處，為此他曾上網做功課蒐集一些相關資訊，但還是一頭霧水。富邦人壽曾做 「失智症病識感與準備度全台大調查」，結果顯示，50至59歲受訪者中，65.7％的人家中有失智症患者，等於每3位50世代中，就有2人正在承受失智照護壓力，而失智平均病程約在8到10年。失智養護費用 每月4萬起跳還有調查顯示，一旦失智，不管是請外籍看護或送養護中心，每月的費用至少22000元；若加上紙尿褲、營養補品、醫療耗材等，平均每月至少4萬元，對一般家庭是長期、沉重的負擔，這些數據讓小民更加焦慮。富邦人壽總經理陳俊伴表示，坊間針對各種不同需求的保險確實很多，一般人平日沒接觸，一時間難以抉擇是常態。如果僅是針對失智投保避險，有「長期照顧險」、「失能扶助險」 以及「特定傷病險」3種可選擇。他以小民為例說明，不管選擇哪家公司投保，先要弄清楚什麼是長照險、失能險及特定傷病險，3者對失智的給付有什麼差別？了解差異後，再去比較各家公司同質產品的優缺點。專家指出，特定傷病險給付，保障內容包含失智症、嚴重巴金森氏症等22項傷病。長照險理賠則是依據巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷，門檻較高；失能險理賠無關巴氏量表，只要符合保單條款上所條列失能及特定傷病項目就可獲得理賠。長照險須定期重新認定若選擇投保長照險，能否因失智獲得理賠？最重要的關鍵在是否符合「長期照顧狀態」，若符合就能獲得長照保險給付。但什麼是「長期照顧狀態」？「長期照顧狀態」的衡量標準有2項，一是「生理功能障礙」、一是「 認知功能障礙」，只要符合其中之一即可，但較麻煩的是，被保險人如小民或小民母親，每6個月或1年須再回醫院重新認定。永達保經儲備處經理陳宗玉表示，依據巴氏量表「生理功能障礙」評量項目包括：進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等，至少要喪失3項生活自理能力。「 認知功能障礙」評量包括：時間、場所、人物，有2項以上分辨上的障礙方可。為什麼每半年或1年要重新認定？陳宗玉說明，主要是這些功能障礙有可能因為照顧而改善，由於長照險除一次給付的理賠外，還有定期給付的照護金，因此每年都要重新認定，如有改善則停止定期給付的照護金。民眾也許會有疑問，暫停給付照護金後，萬一狀況又惡化會再恢復給付嗎？答案是會。失能險失能狀態僅需認定1次不過，長照險通常僅針對失智，涵蓋範圍較廣，保費比較貴。失能險保障範圍定義清楚，保費相對便宜，申請理賠時，失能狀態僅需認定1次，不必再回院重新認定，但失能狀態的判定有分11個等級。特定傷病險是依罹患特定傷病判定，如巴金森氏症、阿茲海默症等，同樣也無需每年回院重新認定。依需求投保 不是買愈多愈好失智是個漫長的老化過程，可能只是因退化而非因意外或疾病所引起。有可能符合長照險理賠標準的失智，未必符合失能險或特定傷病險的理賠標準；而特定傷病險也有可能無法涵蓋失智後續的長期照護需求。正因為如此，「只考慮失智其實太狹隘」，陳宗玉表示，要以自己需求為導向，才能選出最適合的商品。她分享幾年前一個理賠案例的故事，一名30多歲年輕女博士，在知名企業擔任高階經理人，有天突然覺得眼睛不舒服，查不出病因，沒多久兩眼因視神經萎縮失明。還好她投保的是失能險而非長照險，因為失明雖殘廢了，但還可以自理生活，認知能力也沒問題，不符合長照險的理賠標準。陳宗玉指出，保險不是買愈多愈好，多花錢又買不到保障就冤枉了。多數人買保險都是零碎式的，建議先做全面性的思考規畫，才能以最少的錢享有最大的保障。何謂「長期照顧狀態」？一旦符合「長期照顧狀態」，就能獲得長照險的保險金給付，而長期照顧狀態需符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」二項情形之一為條件。1.生理功能障礙：須經診斷判定持續存有3項以上日常生活自理能力(ADLs)障礙（如表一）。2.認知功能障礙：除經診斷判定持續失智狀態並有2項以上分辨障礙（如表二）外，並須依臨床失智量表或簡易智能測驗達中度（含）以上。看更多報導：《橘世代》【保險理財大公開↘↘↘】。年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-19 橘世代.好心橘
跟世界好好道別，Home Hospice陪走人生最後1哩路
害怕未知、畏懼死亡，讓生死議題成了討論禁忌，但人從出生便往死亡走去，是自然定律，也是生活的過程。台灣安寧照護推展至今有20年了，安寧服務品質更是位居國際前段班，但面對多老、多死的未來社會，安寧照護除了醫院、居家，是否有不一樣的選擇？日本創新的社區性家庭臨終關懷Home Hospice，為臨終關懷展現出了不一樣的溫度。一位90多歲的男性因為多次中風住院治療，住院期間一直都被約束著，沒有尊嚴。出院時，院方說這位先生的生命只剩下1個星期，他91歲的太太希望他可以走得有尊嚴，於是將他送到社區的Home Hospice照護。結果入住Home Hospice 3天後，他開始有能力自己看報紙，2個月之後開始練習走路。另一位患有重度憂鬱、無法進食的女性，出院時院方告知只剩1個月可活，家屬希望她可以活得像個人，於是安排入住Home Hospice。結果3年過去了，這位女性仍然過得很好。或許有人認為這些案例都是奇蹟，但對提供這種社區性家庭臨終關懷的Home Hospice照護人員來說，他們認為當先進醫療已經判定疾病無法治癒時，回歸到生活照顧是最好的方式。台灣即將在2026年進入超高齡社會，這意味著我們的社會將進入多老、多死的社會。當照護人力明顯不足的情況下，回歸社區、善用社區資源，應該是最好的照護方法。日本早已進入超高齡社會，明顯感到照護壓力，雖然政府放寬規定引進外籍照服人力，期望稍稍彌補人力的空缺，但不斷增加的老年人口，遲早會壓垮老人年金與照護保險資源，於是日本積極建構社區整體照護系統，發展以社區為主體的長照體系。長照2.0雖然積極鼓勵社區型照護機構的設立，讓社區長輩可以在地安老，不過現階段社區型機構還是無法提供長輩臨終照護。即使目前已有居家安寧照護，可以協助希望在家臨終者獲得妥善的臨終照護；但這前提是有人可以在家照護，對於那些無法回家、不想入住機構的長輩來說，回家仍是一條漫長的路。比家更像家 Home Hospice做了什麼？為了提供在急性醫療後無法返家、沒有家人可協助照顧，或是獨居、狀況不佳的長輩臨終照護，日本在2004年出現了提供無法返家的病人可以共同居住、生活的社區性家庭臨終關懷「Home Hospice」。這究竟是一種什麼樣形態的照護模式呢？日前在立法院尤美女、吳玉琴、邱泰源、陳靜敏、陳曼麗等多位立委及好家宅共生文化教育基金會共同舉辦了一場座談會，邀請日本多年前創辦「共生之家」的創辦人市原美穗與認同此一理念後加入推廣的松本京子，分享Home Hospice這種介於社區與家庭間的新型態臨終關懷模式，提供正面臨少子化、高齡化的台灣社會參考。市原美穗目前擔任日本一般社團法人全國Home Hospice協會理事長，在宮崎市經營「卡桑之家（かあさんの家）」。松本京子目前則擔任協會副理事長，同時經營位在神戶市的「和諧之家（なごみの家）」。現加入Home Hospice協會的法人會員約有43家，遍布全日本。市原美穗表示，雖然日本有長照保險、在宅醫療等照護，但這些照護無法提供24小時的照護，服務有限。因為有許多長輩的狀況可能無法返家或是沒有機構可以收容，於是這種可以提供24小時照護的「家」應運而生。這種結合了體制內的照護資源，以及體制外更人性的生活照護，照顧長者至臨終的創新照護模式，稱之為Home Hospice。市原美穗進一步指出，以她居住的宮崎市來說，有許多提供在宅醫療的醫師、日照中心及居家護理所等，提供完善的照護服務，但即使有了居家醫療服務，還是有人無法順利返家接受照護，於是她想到可以找一棟房子，讓無法回家照護的人住到這個「家」，然後把醫療服務引進到這裡，提供24小時照護的第一家Home Hospice——卡桑之家就這樣誕生了。市原美穗認為「Home」不應是空殼，「Hospice」更不是傳統認知中只是個等死的地方，因此，成立一家Home Hospice，居住場所的選定很重要。這棟房子不是機構，只是社區裡的一般住宅，對社區居民來說，就像是「啊！那是某某人的家」。因此，他們承租的不只是房屋，還包括社區居民對原屋主的信任，而且他們也不單只是租屋，同時包括屋內的家具，甚至屋主使用的各種器皿等，也一併租下。所以這棟有庭院、採光、通風良好的Home Hospice，看起來就只是個普通的家。醫療＋24小時靈性照護 住民「共生」過自己的生活在Home Hospice裡沒有呼叫鈴，因為一起生活在這裡的住民大家彼此關心，只要有一點點變化，每個人都會及時伸出援手，幫忙解決。由於照服員每天陪伴、支援住民的生活，因此對每位住民的狀況也非常清楚，可以提供醫療人員明確的報告。因為認同Home Hospice理念而加入的松本京子，原本在公立醫院擔任護理師，在1995年阪神地震後，她第一次走入社區，驚訝地發現許多醫院的工作或成果沒有落實到社區，因此，她選擇離開醫院轉入居家護理，也取得緩和照顧護理師資格。但是安寧病房的照護經驗，讓她感到那樣的環境不像「家」，也讓她察覺面臨死亡時不是光靠醫療，還要有靈性的照護。松本京子認為照顧不是管理病人，因此，她投入Home Hospice經營，主張當醫療無法治癒時，就應該回歸生活，而他們最重要的任務就是協助住民思考，找出他們自己想要的生活，然後給予支援。所以，在和諧之家住民用口進食，補充足夠水分，住民也不包尿布，照服人員會協助更換衣物。所以在這裡可看到，住民餵另一個住民吃飯，就像家人彼此照顧一樣。什麼是共生？居民彼此生活、幫忙就是共生。松本京子表示，比起一個人生活，大家一起生活比較快樂；看到共生之家，彼此不認識的人，一起生活之後產生的關係，真是超乎大家的想像。而照服人員扮演的只是這群住民人生的夥伴，陪他們一起走，所以，生活中不需要幫他們做太多事，不干擾他們，讓他們安詳地走完人生。帶著微笑離開 人生更圓滿臨終照護是Home Hospice重要的任務，市原美穗指出，有超過80％的住民是在Home Hospice臨終的。如果在醫院臨終，醫院關注的只是儀器上顯示的數據；在家臨終則可以讓家人有機會陪伴、說話。因此，臨終陪伴支援對即將臨終者的家人很重要。市原美穗指出，近來許多日本人沒有陪伴臨終的經驗，遇到時往往不知所措，所以，Home Hospice很重要的任務就是陪伴住民與其家屬一起思考，什麼是對往生者最重要的，大家一起幫忙、一起等待臨終，一起向往生者告別。在Home Hospice臨終時，因為就像在家裡，所以其他住民也會一起關心、告別，看著往生者臉上帶著微笑離世。市原美穗表示，臨終照護就像把生命的棒子交給下一輩，大家要好好接住，生命是不會消失的；對家屬來說整個過程的一切，都是臨終，一個人的臨終不是離世的那瞬間，而是整個過程。臨終照顧不是醫療，而是生活的一部分，他們希望可以在社區將這樣的理念推廣、落實。由於Home Hospice目前屬體制外的照顧模式，除了醫療、照護保險的補助，24小時的生活支援與陪伴服務等非正式服務，則需要另行付費，費用包括房租、餐費、水電等費用。由於是以家為出發，雖沒有條件篩選，但因收容住民人數有限，會以個案迫切程度來決定，如狀況佳有機構可收容者，會建議先入住機構，餘命短者可優先入住。日本目前約已設立55家的Home Hospice，對於這種同時兼顧體制內外創新的照顧模式，提供彈性與人性的臨終照護，更重要的是照顧品質的提升，或許可為台灣長照發展借鏡。更多精采內容，請見《熟年誌2019年11月號（NO.92）》【人生最後一哩路↘↘↘】。翻轉臨終醫療—日本打造「共生之家」與病人建立類家人關係。照顧病母20多年 吳若權：我的字典沒有孝順而是愛。迎接死亡的生命教育 如何讓孩子學會道別？。人生最後一哩路 選擇「被活著」還是帶著尊嚴離開 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-03-08 新聞.長期照護
張慶光／「老人」是答案，不是問題
最近「生不如死」這個成語很夯，不過新的解釋是指在今（2020）年台灣的出生人數將會小於死亡人數，亦即在今年台灣的人口要正式邁入負成長。也因為這樣，高齡化議題便經常被拿出來討論，不過，大家在討論這個議題時，通常都是以負面的角度切入，例如：勞動力不足、消費減少所引起的經濟衰退或老人照護需求升高，扶養老人的支出及人力不足將拖垮家庭與社會等。看起來，高齡社會的問題真大，不過，我想講的是「高齡化」不是問題，「少子化」才是問題。聽起來高齡化與少子化像一體的兩面，事實上，「高齡化」是果，真正的因是「少子化」。所謂高齡社會指的是，65歲以上的人口超過總人口數14%的社會。但是，分子的數目在65年前便已決定，現在唯一能做的是讓分母增大，這個比例才會下降。所以政府應該做的是盡一切努力鼓勵生育，降低養育小孩的負擔，未來才有足夠的勞動力去養活這個社會。我一直覺得如果能善用高齡人力，給予適當的保母訓練，以年長者對於小朋友的愛心與耐心，應該可以降低育兒成本及減少虐兒案件，讓年輕的夫妻比較願意生兒育女。事實上，放學時去國小校門口看一下，會發現許多小朋友是阿公阿嬤來接。北歐一些國家讓年長者在幼兒園裡照顧陪伴小朋友，不僅節省了照護人力，同時也讓老人家覺得有所貢獻，而生活得更有尊嚴。在陪伴小朋友的過程中，老人家更因此而感受到生命活力，反而激起其注重健康的意識。老人，對於少子化，是答案，不是問題！針對高齡者退出職場而產生的勞動力不足問題，解鈴還需繫鈴人，如何引導中高齡人力重回職場應該是一個要努力推動的選項。台灣勞工平均退休年齡為61.3歲，無論在經驗或體力上應該都還可勝任工作，讓這些退休人士在正值顛峰時離開職場，真的太可惜。我一直認為老人家是「資產」，只是長久以來社會缺乏比較好的管道來「活化」這些資產，我們的思維都是老有所「養」而非老有所「為」，我們將資產閒置而不好好利用。相對於日韓等鄰近國家，台灣高齡者的勞參率偏低。不過，現在「中高齡就業法」已通過，希望能讓中高齡者順利重返職場，以填補因少子化產生的人力缺口。老人，對於勞動力不足，是答案，不是問題。日本在過去幾十年因為高齡化的消費緊縮造成經濟停滯現象，有可能會在台灣複製。事實上，相對於年輕族群，高齡者掌握了許多資產，只是擔心坐吃山空因此節儉度日。政府應思考如何鼓勵高齡者消費來活絡經濟。而要讓高齡者安心消費，有些配套措施要綜合考量規畫。如前段所提，高齡者如能順利重回職場有固定收入，比較不會擔心現金快速流失的問題。另外，針對有房產的高齡者，積極推動「以房養老」也能活化資產，讓老人家有錢可以消費。高齡者若擔心未來長照支出準備不足，因此不敢消費，則可以推動民間長照保險來化解。如何讓老人家安心花錢，是應該思索的課題，若能找到解方，則對於經濟發展，老人是答案，不是問題。不過，在發展銀光經濟時，現在的主流論述常將老人當成問題，設計出來的產品常設定在老人失能問題的解決上，如：可以感應臥床者心跳或偵測離床的「智慧床墊」、可以讓失智者被找到的「GPS定位器」，或者讓牙口不好的長者可以輕易進食的泥狀食品……這些商品不是不好，但是市場的回應有限，尤其對於未來20年的銀光經濟主體––嬰兒潮世代而言，這些可能都是他們避之唯恐不及的產品。若要打動他們，請開始思考把他們當成答案，而不是問題，他們需要的是一個更有想像力的創意老齡生活，而不是悲慘的臥床失能生活。
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2020-02-26 橘世代.好野橘
年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少
現代人愈來愈長壽，退休後的生活才是挑戰的開始，尤其龐大的醫療費用更成為家庭的負擔。偏偏許多保險公司對投保年齡限制嚴格，導致長輩、銀髮族陷入保障不足的風險，應該怎麼解決此難題呢？保險專家劉鳳和建議，意外險、癌症險和壽險三大保障，搭配投資理財，長輩也能享有應有的保障。保險觀念不足 老年為時已晚62歲的陳媽媽是一名家庭主婦，平常身體硬朗，半年前騎車不慎出車禍，造成手部骨折，休養3個月才康復。兒子這才發現，陳媽媽身上除了一張壽險之外，沒有其他保險保障。他緊張的要為媽媽添購其他保單，卻發現很多保費不是太貴，不然就是超過年齡不能買了！類似的案例，在生活中層出不窮。過去對於保險的態度不如現在開放，許多長輩沒有購買保險的觀念，導致現在步入老年生活，保障不足也為時已晚。被稱為平民保險王的劉鳳和透露，年紀大要保保險困難度很高，連他自己都因為膽固醇、大腸息肉等問題，有些買單已經不能買。「年紀大了要買保險，都要先過體檢那關，體況不佳還要被加費，有些加50%，甚至加到1倍的，就算可以投保，看到昂貴的保費，很多人也就不想保了。」劉鳳和說。買保險3大原則 必買3種保險劉鳳和強調，買保險最基本的三個原則就是要「保費低、保障高、理賠明確」，因此篩選下來，意外險、壽險和癌症險是每個人都應該具備的基本保障。意外險考量的是工作的危險等級，不分年齡都可投保，可保障失能和身故，適合保險不足的長輩。推薦癌症險則是因為，癌症位居國人死亡原因之首，罹癌後的照護費用高昂，可透過癌症險來補貼支出，目前市場上投保年齡上限多落在70到75歲之間。壽險則是留給家人的基本保障，每個人最好都能有一張壽險保單。劉鳳和提醒，保險都是愈年輕買愈好，以1年期保額100萬的壽險為例，30歲的女性保費是600元，60歲的女性為7700元，差距懸殊。此外，他也建議，應以定期險為主，因為終身險保費昂貴，建議可以買定期險取代終身險，並將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。【關於更多保險QA指南↘↘↘】。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！」。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？。留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-17 橘世代.好野橘
保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？
隨著醫療進步，國人對於「長壽風險」的意識愈來愈普及，長照的議題成為退休族關心的話題。常被拿來比較的長照險和失能險，到底有什麼不同？應該如何選擇呢？失能險CP值高 賣贏長照險9倍「在業界失能險一年的銷售是長照險的9倍！」磊山保經業務總監汪柏堯不諱言的透露。為什麼呢？第一，失能險的價格比長照險便宜很多；第二，失能險的理賠條件相較長照險更加寬鬆。因此，失能險被大家認為是CP值 (性價比) 很高的保單。談到規劃長照，汪柏堯認為可以考慮三種保險，分別是長照險、類長照險和失能險。長照險的照顧範圍在於，當被保人失去「自理生活能力」時，會定期給付保險金，當中包括行為能力和認知能力。判斷的方式是根據「巴氏量表」和「臨床失智評估量表」的符合項目來理賠。失能險是保障因意外或疾病而喪失工作能力，根據1到11級的失能等級表來支付理賠金。類長照險則是長照險的衍生性商品，可透過加保來補足長照險較難理賠的缺口。失能險趁健康買 長照險65歲後不能買透過以上的解釋，保戶可能很難有感，但透過實際疾病來舉例，就可以體會到實際的差別。汪柏堯說，要請醫師開出巴氏量表其實不容易，需評估患者的進食、如廁、移位等各方面狀況，標準嚴格。也因此常常出現買了長照險，卻不符合巴氏量表的資格認定，以至於難以申請理賠的狀況。此外，長照險每年都要認定一次身體狀況，第一年可理賠、第二年後拿不到的情況也時有所聞。失能險在理賠條件上相對寬鬆，一般人以為一定要殘廢才能獲得理賠金，但其實在1到11等級的失能表中，很多疾病都可以申請理賠，例如失智、洗腎、類風濕關節炎等，根據等級輕重可獲得的理賠金也不同。比較之下，是否買失能險就對了？汪柏堯透露，失能險應該趁年輕、健康時及早投保，因為大部分保險公司都會要求「健康體」才接受投保。長照險在接受投保的標準相對失能險寬鬆一點，但60歲之後才買，保費相當昂貴，而且大多保險公司在65歲後就不接受投保。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！。長照談錢傷感情？「家庭照顧協議線上工具」開啟對話橋樑 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-01-23 橘世代.健康橘
突破長照困境 石頭湯模式啟動新未來！
長期照護，應該是當作類似「醫養結合」中「安養」的部分，包括病人的一些生活起居方面的照顧，家庭經濟問題提報……是屬於照顧的範圍。施至遠主任解釋：「長期照護，根據國外學者的定義，其實裡面本來就包含了醫療、社會支持與個人照顧，以人為中心來考量，本來就應該是一起協作的，因為照護一個人不可能切割來、切割去。可是現在國內的長照，較偏向照顧的意味，需要長期照顧的民眾，絕大多數應該都需要醫療的介入，而且剛好醫療與長期照顧在錢的來源上，又分別屬於全民健保跟長照保險，就需要有個模式，把這兩個不同的給付機制給圈在一起，所以才會衍生出『石頭湯』的模式。」石頭湯臺北市社會局在社區整體照護模式的據點，之所以取名「石頭湯」，意在「集合資源、大家共享」。《石頭湯》是歐洲很有名的民間故事，話說三個疲憊不堪的士兵，進入一個殘破的村莊，但因戰亂大家都民不聊生，沒人願意資助三個又餓又累的士兵，分他們一點食物或讓他們借宿一夜。百般無奈下的士兵，請村民借口大空鍋子給他們煮石頭湯，用石頭煮湯來止飢？這讓村民們覺得太不可思議了。當石頭湯煮沸了，士兵喃喃自語：「煮湯，若能加點鹽和胡椒，多美味啊！」其他兩位士兵猛點頭；想想有道理的村民，跑回家拿來鹽巴和胡椒給士兵。士兵們相視一眼：「如果能再有點蔬菜放進湯裡，就是人間美味了。」一個小孩拉著媽媽說：「給他們一條紅蘿蔔吧，我們家應該可以的。」一位老奶奶說：「若加點洋蔥，味道會更好。」村民們七嘴八舌的討論著讓湯變更好喝的食材，開始有人拔腿回家去拿各種食物放入湯中，香氣四溢的石頭湯煮好了，三個士兵招呼村民們一起分享。「原來用石頭也可以煮出這麼好喝的湯啊！」「是啊，活到這把年紀，從來沒喝過這麼美味的湯。」「謝謝你們，教我們做大家都能一起吃、一起分享的好吃食物，我們好久都沒吃得這樣滿足、這樣快樂過了。」醫療在長照中的定位長期照顧體系人員多為居家服務單位，對於連結醫療資源不熟悉，或者不會主動評估其需求，形成很多長期照顧個案僅接受生活照顧而沒有醫療照顧。本文摘自《希望你用不到，但一定要知道的長照》，大塊文化 2018/10/27 出版 填問卷抽好禮 照顧者才懂的旅程「辛苦也幸福」；我們希望透過這份問卷了解照護者的真實需求，在照顧這條路上你我不孤單！《照顧者生活調查》立即填寫：https://bit.ly/2RXJpyv
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2020-01-12 新聞.長期照護
長照不推保險制活得下去？ 學者：長遠應參考健保經驗
台灣人口急速老化。據衛福部統計，2018年3月底台灣老年人口比率超過14％，正式成為「高齡社會」，預計2026年會與日韓及歐洲部分國家同列為「超高齡社會」。有鑑於此，「長期照顧服務法」在2015年5月5日於立法院三讀通過，長照十年計畫（長照2.0）更自2017年起實施，由原規劃的保險制改為稅收制，長照基金來源包含遺贈稅、菸稅、房地合一稅、菸捐、政府預算撥充等。但依照衛福部最新「長照服務發展基金收支報告」顯示，我國失能人口在2026年超過百萬，2027年時，現有的長照基金難以支應長照制度，恐面臨破產。也引發外界議論，長照不推保險制活得下去嗎？有學者表示，長照目前的服務量仍不高，經費短期內看似夠用，但未來照護需求一定上升，為求長遠發展，仍建議保險制並可參考健保經驗；但也有學者認為，長照目前稅收仍算穩定，真要討論制度，應留待選後討論。前照護司長、台大護理系兼任副教授鄧素文表示，台灣已是高齡社會，每個家庭中都有長輩，疾病、失能、失智免不了。她認為現在的服務量並不高、執行率低，預算看似充裕，是因為有些長輩不符補助條件、或仍是由家人照顧， 但未來長照相關需求只會越來越大，且照服員等專業人員的不足就會顯現。鄧素文說，目前長照基金來源是靠菸稅或政府預算等，但政府各類補貼大，仍會用在刀口上，如果稅源沒有增加，經費早晚用罄。相較之下，台灣目前的健保經驗相對可靠，長照若採保險制，雖增加民眾負擔，但可確保基金穩定，政府、雇主、民眾負擔比例可再討論、需尋求社會共識外，也落實使用者付費概念。此外，補助時應設訂出更好的排富機制，中低收入者則由政府支付，讓照顧真正落實。家總常務理事、文大社福系教授陳正芬表示，衛福部長陳時中日前在立院報告時曾表示，目前長照稅收穩定，應至少五年無虞，而這也是蔡英文總統的政見之一。陳正芬說，保險可分擔風險，長照保險制一直以來都是討論的選項之一，保費由於是透過人民納保機制，便可保證財源穩定，亦落實保費收支連動機制，可使國家財政預算不因此過度排擠。但檢視世界各國，長照的財源來源不一，並非全都採保險制度，因此仍建議經費運用應量入為出外，制度上真有疑義，可留待選後再討論。
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2019-11-29 新聞.杏林．診間
醫病平台／著手建立屬於自己晚年生命的迪斯耐樂園
【編者按】這星期的主題是「老年人的健康照護」，我們非常高興有三位醫學專家發表他們的看法：一位是許多醫學生景仰的基礎醫學老師在自己步入老年的養生心得，一位是對老人醫療頗有心得的資深家醫科醫師提出的幾點老人尤其需要注意的醫療常識與生活態度，一位是長年在美國行醫的台灣醫師與我們分享他十幾年來在西雅圖為銀髮族成立的社區健康活動團體。希望這三篇文章可以帶給更多的台灣老人知道如何照顧自己的身心健康。我們期待可以有更多的讀者願意在「醫病平台」分享這方面的心得。自己著手來建立一個屬於自己的晚年生命的迪斯耐樂園（Build yourSelf a retired Disneyland ,I-Centered Functional Longevity Club, ICFLC)2003年, 在煩忙的醫療業務之外，我再去華盛頓大學修完醫院管理碩士，體會出一個成功的事業、活動，或人生，都需要有管理的思維才能成功，或是才能有滿意的結果。也就是說，每一件事都需要有目標，有方向，有宗旨，然後有完整的規劃和執行步驟，更需要確切的執行其內容，如此才能有令人滿意的，成功的結局。那麼，「老」是每一個人的「私事」，沒有人能代替你，因此，在我們每一個日子都朝向生命的最後階段，我們要不要也有一個成功滿意的晚年？如果答案是正面的，那麼我們該開始起手準備，慎重考慮自己的理想晚年，仔細分析自身的實際狀況，好好規劃各階段的可行的行動計劃，然後一步一步的融入自己的生活方式中，耐心地確切的過自己規劃好的每一個領域。我們都要好好的「管理」我們自己的晚年生命！那麼，屬於個人退休「前後」的生活的各種領域的「迪斯耐樂園」是代表什麼呢？當我們去迪斯耐樂園時，最快樂的就是能夠和親朋好友一起玩。一起坐飛車，一起看電影，一起玩各種不同的遊戲。但是，並不是每個人都會一起玩同一項，因為各有不同選擇。在我們的退休生活中，不一定每一位好朋友都能完全配合我們的活動，因此要有各種不同的小團隊來搭配，「旅遊，讀書，電影，工作，美食」等等。重點是我們自己的「心態」能調適到自己的「核心價值」嗎？我們的心思能配合別人嗎？我們的生命一直在「交換」的過程中，求得更符合我們自己理想的生存狀況。我們努力工作，期待交換的是有一個合意的生活。因此，我們無時無刻都在與「自己」，也與相關「對手」包括「家人和親朋好友」談判，以「雙贏」為原則來交換並取得符合我們自己理想的生命過程。從小到大，我們都經歷一環接一環的挑戰與考驗。我們很辛苦的成長、學習、訓練。至今仍然日夜不斷的在面對各種沉重的壓力。試想想，我們要這般一成不變的走完我們「僅此一次」的人生嗎？我們需要及時適切的調整，也就是說我們要「reset」我們的「未來路」，我們期待交換到理想的「老有所終」。因此，退休前開始，個入需要準備晚年生活的各種領域的調整和訓練，包括不同領域的基本認知和個人喜好的技能，以便退休後能進入狀況，並持續下去。如同去遊樂場的不同項目的活動的選項。我們都期待在我們離世時，有一個滿意的心境，因為我們都只能活這一次，我們希望這一生沒有愧對此生。因此，2003年我們捐款並在西雅圖成立一個完全是「志工」式的相互協助，相互學習，教學相長，由經驗交換互動中建立個人生活聯絡網的活動中心：亞裔銀髮族關懷基金會（Asian Senior Concerns Foundation, ASCF)。我們的宗旨就是在老年生命的主要的四個領域裡，「老本、老窩、老身、老心」，經由「管理的精神」去學習、規劃和執行。1. 老本：我們有財務規劃專員每個月的演講，提供符合現實的財規資訊，以便我們可以充份了解自己的財務狀況，可以自己或請專業去規劃出合理使用這些資產的額度和方向。也可以好好的安排轉承。我們也提供適切購買長照保險和身後安排事項的重要資訊。2. 老窩：我們提供定期演講，解說晚年因爲每個人的自身身心狀況改變，因而有不同的適合的住宿和照顧環境的需求和層級。我們鼓勵大家按部就班的對「老窩」的評估並認真的「瘦身」。因為，只有如此減少「擁有」才能增大自己的「空間」。要「放下」才能脫離當房子的「奴隸」。我們也解說搬去「退休社區」的利弊。因為當我們進入不同層級的晚年生命時，應要求「交換」的是「我們自己時空的自由」。這種選擇需要整體思考我們自己的「醫療團隊所在、活動團隊所在、交通方便性」。根據這些資料來適切調整老窩的選擇3.老身： 我們都是一天老過一天，身體健康也是天天弱化。除了各班的「動」的活動，跳舞、健走、慢拳等，「靜」的書法，聊天喝茶，小題目演講分享等之外，我們每一個月提供老年身體照護的演講，尤其是身體健康的自我管理。重點是以在美國法規和制度內，從我是內科、老人科、長照及長照管理專科的經驗和角度，來提供建議。我鼓勵大家改變由現行的醫療照顧的被動的思考方向，改為主動的規劃和預防的管理態度。我建議大家除了認真參與學習老人醫療照顧的各種資訊，才能有效了解病情並作最有意義的選擇，配合醫療團隊的醫治。我也建議大家對自己身體狀況要花時間去了解，並思考不同階段的照顧的安排。尤其是「當自己還能主導、能作主時的最合理的態度和照顧」，「當自己失去能力、喪失主導權、完全依賴旁邊的家人時的合理照顧」的安排和方向。因此，我們每個月定期提供這類相關演講，鼓勵大家在這種教學相長中，成為朋友，成為定心丸，才不會茫然。我們也鼓勵大家參與「慢性病自我管理訓練班」的課程，讓大家學習如何能自我照顧老年身心的慢性狀況，不用事事找醫師處理，也可以安心過適切的晚年。4. 老心： 我們每天的各項課程，都是在鼓勵大家除了娛樂自己，有意義的打發時間之外，著重在「認知和腦力」的訓練。我們鼓勵大家選擇幾樣自己喜歡，願意長久去作，自己可以「主導，控制」的活動，然後來和大家「分享」經驗。因為這個過程，除了腦力的時空運作是全方位，是獨立自主，是正面力量，然後再來分享給大家則是「快樂」。例如，「自學讀書會」，我們自己去找題目，找資料，整理後，來「帶領」討論。「旅遊小組」是我們自己去討論決定旅遊地點、公佈、組成志工團隊來規劃、連絡、安排，然後接受報名和最後完成旅遊。我們也在市內不同點各自成立定點定期健行，如此增進交流和交心，養成團隊互助精神。每年我們辦一次回饋表演給約五百位社區大眾看我們努力學習的成果分享，這樣能更增強大家合作的感情。我們的活動完全是志工式，沒有要求政府經費補助，我們自己捐款，自己管理。在教學相長，奉獻互助，自我學習的精神之中，我們才能享受獨立自主，屬於自己的老年迪斯耐樂園的生命。我們已於2016年加入健安醫療網（KINON.ORG)。YouTube可找：亞裔銀髮族關懷基金會，連絡：healthyliving@kinon.org
