2020-12-16 退休力.健康準備
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2020-12-16 退休力.健康準備
2020退休力大調查／李濤：練肌力提早儲備健康存摺
「用力打沒關係！」對於一身肌肉，資深媒體人李濤顯得相當得意，挺著肩膀、小腹，要我們使勁地捶打大手臂肌群、核心肌群，貨真價實的硬肌。重訓加復健的徒手治療，困擾多年腰痠背痛、脊椎側彎也不藥而癒。「有肌力才有活力！」李濤說重訓理由很簡單，就是不想拖累兒孫，努力把身體搞好。增肌減脂，練好核心肌群，累積健康老本。李濤表示，接下「二一○○全民開講」主持人一職後，一坐就是廿幾年，加上姿勢不正確，脊椎嚴重側彎。有時現場節目結束後頭暈，一量血壓，竟直衝一八○。離開電視圈時，他做了高階全身健康檢查，報告結果幾乎滿江紅，醫師提醒，再這樣下去，可能一身病。重訓讓這個預言沒實現。一次重訓時，他使勁做著「引體向上」，一位年輕人過來跟他打招呼說你是濤哥吧，我們都對你非常尊敬。李濤正高興，年輕人接著又說，您這麼大年紀還每天都來運動，真了不起。李濤說，就這一句，讓他大爆發，現在一口氣可引體向上七八下，面不改色。李濤建議，上班族一定要抽出時間運動、重訓，工作不見得有回報，但持續健身就一定有收穫，早些為自身健康存摺做準備，「把身體練好，全力奉獻公益」，創造人生新高峰，健康精彩。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.健康準備
退休力大調查2020／2成民眾從來不運動！陳亮恭：與老相處不難，及早做好這二件事
「我的門診有些百歲人瑞，有人是坐輪椅推進來的，但也有人自己輕快地走進來。」台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭觀察，年輕時對健康老化所做的努力，到老了會算總帳。聯合報系願景工程退休力大調查發現，國人健康準備分數僅五十六點七分。想不臥床、不失智，尊嚴自主到最後一刻，現在起要為健康準備加把勁。逾半無定期洗牙調查發現，六成三民眾自覺健康良好，但僅六成民眾定期健檢，定期洗牙、聽力及視力檢查比率未達五成；運動是健康最好的投資，但有兩成民眾從來不運動，運動量符合建議標準者只有二成四；鍛鍊腦力可預防失智，但動腦思考、從事較複雜思考或工作行為在六十歲後大幅下降。研究指出，有效運動目標是每周運動五次、每次卅分鐘。調查發現，僅有百分之廿四點四能做到，年長者成績優於年輕人，六十歲以上達標者三成，七十五歲以上達四成，五十歲以下不到二成；年輕族群並非不運動，但時間和頻率不足，卅到五十歲者有二成多每周運動一次，每次卅分鐘，這或許突顯年輕族群在工作與家庭生活的忙碌，但也成為健康缺口。重訓可預防衰弱陳亮恭表示，年輕人忙於工作等，無法每周運動五次，長輩投入運動雖是好事，但許多長輩的運動量卻是「瞬間」被培養出來的，一退休就想把過去不足的運動量一次補回來。但運動量能的提升需要循序漸進，突然間進行超過體能負荷的運動容易導致運動傷害，長者受傷後需要較長時間復原，反而無法持續運動。至於阻抗性運動比率較低，或許因為過去公共衛生著重於有氧運動的推動，較少強調阻抗運動。阻抗性運動也被稱為重訓，可訓練肌肉與增強肌力。陳亮恭指出，重訓有助預防肌少症與衰弱症，建議大家重訓與有氧運動各半，重訓每兩到三天一次，其餘時間安排有氧運動；運動切記量力而為，如果過去沒有運動習慣，依照個人體能狀態，循序漸進，逐步提升強度，持之以恆就是最好的訓練方式。益智遊戲練腦力民眾自述蛋白質攝取足量比率近八成，天天五蔬果及使用健康油脂也近五成，但六十五歲以上攝取比率明顯下降。陳亮恭說，有些長輩認為吃蔬果最健康，幾乎不吃肉，蛋白質明顯不足；也有很多人把體重減輕視為養生有成，愈動愈累才發現肌肉流失。保持閱讀習慣、從事較複雜的日常活動、玩益智遊戲等，可鍛鍊腦力預防失智，但從事這些行為的比率隨年齡遞減，七十五歲以上近半數未從事相關行為。陳亮恭說，準退休世代或年輕族群接觸新科技與鍛鍊腦力的能力優於退休族群，但這類習慣應從年輕時培養。腦科學研究發現，年長者依然具有學習能力，應該要維持開放的態度積極學習。為老化提前準備年輕人普遍對「老」沒概念，陳亮恭常問年輕人，「如果活到一百歲，最重要的是什麼」，答案常是「無法想像，我支持安樂死合法化。」很多人對長照產生的困難很難想像，失能、接受長照卻是大家可能要面對的現實。衛福部公布國人健康平均餘命統計，二○一八年平均壽命八○點九歲，但健康餘命僅七二點二歲，不健康生存年數達八年多。陳亮恭說，與老相處不難，及早養成良好生活習慣、運動，就有機會享有「莫道桑榆晚，微霞尚滿天」的老後。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.來測你的退休力
2020退休力大調查／陳俊佑運動加睡飽 遠離失智
長期投入失智症照顧的失智症老人基金會社工主任陳俊佑，填寫「退休準備指標」獲得87分，其中健康準備分數高於整體平均值，卻是他五項核心能力最低。陳俊佑說，一直以來都在服務失智個案，直到某次健檢，發現自己血糖、血壓過高、體重破百，檢視健康成績單竟是滿江紅。他說，總是呼籲長輩要多運動，增加肌力，沒有想到其實根本沒有說服力，因為自己忙到連「吃好睡飽」都做不到，意識到自己將來可能成為失智一族。工作擠滿了陳俊佑的生活，早上九點上班，轉眼就到晚上十點，怎麼可能抽得出空霆動？陳俊佑說，他本來無法想像運動可以擠進生活，成為日常，但看到健檢報告，讓他覺得不能不運動了。陳俊佑自知沒辦法許下每周運動七天的宏願，就從一周最少運動3天，每次運動30分鐘開始，有氧和重訓相互搭配。既然個人習慣養成需要21天，他給自己一個門檻，21天內每周運動3天，就給自己獎勵。陳俊佑也檢視自己的睡眠，他每天睡眠時數不固定，5小時、7小時，有時只有3小時，罹患失智症的危險因子之一便是每天睡不到7小時，他開始加碼睡眠，每周慢慢加，讓自己睡飽，直到每天最少7小時。堅持21天之後，陳俊佑就看到結果，血壓、血糖回復正常，體重也下降。得到這些正向回饋，讓他覺得很有成就感，堅持下來，如今成為習慣，「只要沒有運動，整個人都不對勁。」看過太多長年臥床，不健康的晚年，陳俊佑打算繼續持續下去，他會繼續努力，至少不希望未來拖累別人，要靠別人照顧。健康這件事，準備永不嫌晚，也不嫌多，只要立即起而行動。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
退休力大調查2020／「養老防兒」 46%熟齡族：退休金不夠
「養兒防老」已是歷史名詞，剛步入老年的嬰兒潮世代大半已覺悟，「新世代老人」老後絕不跟子女住，圖個老後清閒，孩子也別來啃老。「養老防兒」是翻轉文字的戲謔，也有幾分警醒。根據勞動部二○一八年調查，勞工退休生活費用來源以「自己儲蓄」比率最高，接近八成，靠子女奉養只有百分之五點一，即使六十五歲以上，由子女供養比率也僅占一成。5成沒理財或儲蓄退休生活得靠自己，但根據願景工程退休力大調查，逾五成民眾未做退休理財儲蓄規畫，更有四成民眾認為退休金不夠用；退休資金缺口需要填補，但四成的人選擇退休理財工具的投報率不及百分之二；有二成六完全沒有購買任何保險。調查顯示，想要晚年安穩度日不靠他人，令人擔心。調查顯示，百分之五十一點六的人沒固定理財或儲蓄；而有固定規畫投資的人，逾三成投入的資金額度僅占收入的百分一至六，比率偏低。值得注意的是，六十歲以上熟齡族知道可領多少退休金，但自覺得不夠的比率達百分之四十六點五，很可能處於只靠退休金已無法因應生活的狀況。中華民國退休基金協會理事長王儷玲建議，各項年金改革持續，要靠自己存錢養老，利率又太低，資金缺口擺在眼前，所以準備退休理財愈早愈好，建議卅歲就開始，至少也要從退休前十年就準備，如果預估退休後還有廿年的生活時間，理財準備一定要超過廿年，避免太晚開始負擔太重。年輕人理財較積極不過，年輕世代的財務準備普遍優於年長者。廿歲世代投入理財儲蓄金額占收入二成以上者，是所有年齡層最高；在購買保險也有類似發現，年輕人擁有保險的比率高於年長者。可見愈年輕，愈知道「退休財務靠自己」。背負學貸使年輕人未出社會就負債，加上低薪、非典型雇用型態使自由工作者變多等，使年輕人對財務準備更未雨綢繆。台灣人口協會監事林佳瑩認為，現在理財資訊發達，也讓年輕人對理財比長輩積極。王儷玲建議，薪資停滯的年輕世代應選擇較積極的投資工具，賺取較好的投報率，長期投資應選擇投報率百分之四到六的商品；但愈趨近退休，甚至已退休，理財就應保守。保障晚年挑3保險曾有統計指出，國人平均每人有九點七張保單，政大國際產學聯盟總監姜漢中說，真正能讓晚年有保障的險種，應該是年金保險、健康醫療保險和長期看護或失能殘扶保險，可說是晚年的三根支柱。調查顯示，購買年金保險者有百分之十一，有長期看護失能險和失能殘扶險達百分之十九點六；有健康醫療保險的比率最高，達百分之六十二。醫療險可提供就醫經濟保障，長照險則避免失能落入貧窮或無人照顧，年金保險能對抗長壽風險，因為活愈久領愈多。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／養老防兒？這招可保存血汗錢
人口快速老化趨勢下，高齡者財產保障與安全也是維繫優質老年生活很重要的課題。許多人開始利用「安養信託」進行財產的管理運用，讓辛苦一輩子攢下的血汗錢得以保全，並確實為自己所用。信託公會秘書長呂蕙容表示，有部分民眾辦信託是「養老防兒」，安養信託兼具財產保護和資金控管的特性，成為退休理財不可或缺的配備。信託公會統計，截至今年第二季止，安養信託受益人共2萬6213人，信託財產共297.15億元；相較於五年前的6千多人、82億多，成長了三倍多。信託公會理事長雷仲達指出，老人要達到安養及退休目的，保護財產安全是一個重要的前提，而年紀大的長者成立安養信託把財產交給銀行管理，可以形成一道安全閥保障老人的財產安全，並專款專用，讓民眾退休後財產使用更有計畫，而且保全，不會被濫用或被詐騙。呂蕙容表示，安養信託業務量愈來愈大，有為了養老防兒照顧自己，有子女是為了照顧父母避免爭產紛爭，目的很多元，可量身訂做。呂蕙容舉例，有位80多歲老先生在太太過世後一人獨居，老先生有三女一男，各自成家後都住在外地，老先生不想麻煩小孩，想去住養老院，所以把房子賣掉。女兒們很擔心爸爸賣房子要養老的錢，會被小兒子藉故借走或遭不當挪用。老先生就辦理安養信託，將賣房的錢移轉至受託銀行名下，由信託資金支付自己入住安養機構及生活的費用，不必擔心年老失智無法管理財產，也可有效隔絕他人對自己財產的覬覦，照顧好自己，達到不麻煩小孩的目的。另一個案例是林老太太在先生過世後就搬去跟大兒子住在一起，但身體狀況越來越差，最近還有輕微中風的現象，現在照顧老太太的錢都是過去先生遺留下來的，女兒擔心媽媽把老本交給大哥，若大哥亂花反造成她和弟弟的負擔。老媽媽辦理安養信託，由女兒和小兒子擔任信託監察人，約定由信託專戶支付林老太太的生活費、醫療費及看護費用等，並依照信託監察人的指示給付其他臨時款項。李奶奶的狀況又不一樣，呂蕙容說，李奶奶想將自己的財富移轉給孫子，為十歲的小孫子設立教養專戶，但擔心錢到小孩名下會被他的父母挪用、花光，無法達到隔代照顧孫子的用意，也怕太早把錢全都給孫子，孫子會敗光家產，失去目標、不知長進。李奶奶就設立一個以李奶奶為委託人，孫子為受益人的他益信託，並由孫子的舅舅擔任信託監察人。信託財產由李奶奶每年利用贈與免稅額度220萬轉入信託專戶，受託銀行受託管理信託財產，約定李奶奶過世後，每年再自信託專戶給付20萬給小孫子，直到信託財產用罄或孫子年滿卅歲時，再將剩餘的信託財產全數交付給孫子，完成李奶奶關愛孫子的目的。還有一個案例是老太太有三個兒子，分別都有繼承丈夫（父親）的遺產，其中最小的兒子是身心障礙者，原由老太太照顧，但老太太已高齡也有失智現象，改用哥哥們接手後續照顧，但哥哥們無法隨時在旁看顧。於是最小的兒子辦理信託，二位哥哥擔任信託監察人，信託資金支付小弟未來的醫療費、安養機構、看護費，二位哥哥也可視小弟的實際需要指示撥款。讓小弟可獲妥善照顧，避免小弟的資產遭有心人士覬覦，全家都放心。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／控兒子遺棄 但沒錢親子鑑定
有法官解釋，爸媽在世分財產給子女屬於生前贈與的契約，通常都是「心甘情願」把錢給對方。但面臨越來越多養兒無法防老、小孩拿了錢就跑的狀況，建議在贈與契約中明定附帶條件，比如應照顧爸媽三餐、生活起居，或定期回家訪視關心等。法官並提醒，附帶條件必須明確、可以執行且合乎常情，若空泛寫「要孝順」、「不能不理爸媽」等難以執行字眼，會流於道德標準而無法履行，進而不生契約效力，用契約目的也是希望透過黑紙白字，先把要求、原則都講明白，再將身上遺產分給小孩，一旦對方毀約才能主張要回錢財。有檢察官建議，如果父母擔心錢財被兒女亂花，最保險方式乾脆信託出去，透過契約交由委託人幫忙規畫、管理產權，基本上兒女未經同意下無法任意動用，但信託通常以有相當資產、財力者才會選擇，專門用來當作防啃老手段並不常見。檢察官也說，曾遇過一名年邁婦人控告中年的兒子遺棄，還主動要求希望做親子鑑定，檢方疑惑問怎不透過民事親子鑑定程序，婦人這才坦言自費親子鑑定得花六千多元，但身上一毛錢都拿不出來，兒子也不願意幫她出，讓檢察官不禁感嘆，養育之恩不如這幾千塊，令人心酸。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／避免啃老 律師提供這幾招
啃老族討錢事件釀成家庭悲劇，北市詹姓男子涉嫌討房產過戶不成，持大型拔釘器痛打高齡七旬的母親，再打胞弟成傷，最後警方逮人依法送辦。家事法庭法官指出，近來越多啃老現象，老人家受不了子女長期騷擾、強迫威脅索討財務，紛紛向法院聲請核發家暴保護令，希望求得自保，防止子女啃老。七十歲詹母是饒河夜市的包租婆，丈夫過世後，擁有二、三棟饒河夜市裡的舊式公寓，一樓出租店面其餘樓層也出租作為住家，平日收取租金養老。五十歲詹姓兒子無業，經常回家討錢，甚至要求母親過戶房產，企圖瓜分祖產。今年十月二日，詹男半夜返家要求母親過戶房產，母親在睡夢中不從，詹男惱怒持凶器痛打母親，甚至再毆打四十八歲胞弟，胞弟逃到陽台喊「救命」民眾報案後，警消破門救出受傷母子，也逮捕行凶詹男。家事庭法官指出，啃老族不斷向家中長輩索討金錢財物，在法律上極端案件，可以從聲請家暴令發現端倪。法官坦言，過去聲請家暴保護令以弱勢婦女居多，如今台灣早進入高齡化社會，近期有感「老人家」聲請保護令比例，明顯升高，且核發量也越來越多，突顯先出社會現象。部分啃老族再就業年齡不願工作，或無特定工作，遊手好閒不務正業，經濟來源仰賴家中長輩的養老金維生，從數千元至萬元都有，但長期下來家庭早已不能負荷，啃老族拿不到錢，情緒激動毆打父母、祖父母，時有耳聞，還有口出惡言、髒話怒罵，甚至以其他方法精神虐待，長輩沒辦法忍受，因此聲請核發保護令。法官指出，過往案件常見父母請求子女撫養，但曾有一名五十歲男子請求七十歲母親撫養。男子以自己長期失業，沒有工作領無薪水過活，母親除了有存款，更是包租婆，每月收取不少租金過活，有相當資歷可以扶養子女。法官考量，在法律實務上，阿輝正值壯年時期，不能因為長期失業，就認定他沒有工作能力；母親雖有固定的租金受入，但年紀已高，即使帳戶內的還有百萬元積蓄，但這些「棺材本」以及每月的固定租金收入，都是養老金，不能以母親年紀高就認為她未來時日不多，也不能以現有財力就認為母親有相當能力可撫養子女，駁回男子請求，判他敗訴。知名刑警「譙霸子」譙長江，從警四十二年，因逮捕竹聯幫大哥精神領袖陳啟禮，威鎮有刑警教父、扒手剋星封號的，知名度高，不料晚年因子女爭產，他被趕出家門，甚至一度流落街頭，更是養兒未能防老的知名案例。譙曾提告小兒子在他中風意識不清時偷下藥，還換門鎖不讓他進家門；譙在高齡八十多歲，又和孩子對簿公堂，指控長子夫妻威脅他解除定存，領走二百多萬存款後，趕他出門，身無分文健保卡遭鎖，無所依靠流露街頭，最高法院最後以他的孩子沒有盡撫養義務，贈與的存款能撤銷，判譙勝訴。伯衡法律事務所律師翁偉倫指出，在民法上只要子女成年，就沒有撫養義務，但實務上經常遇見子女騷擾、恐嚇甚至傷害、殺人等手段，強暴脅迫逼父母就犯，給予金錢。父母本身經濟狀況許可，溺愛小孩，不斷塞錢給子女，實務上較為少見；最常見的為常常強暴脅迫，不斷的討錢，啃食養老金。該如何自保，避免遭啃老啃到活不下去？律師指出以下幾點法律途徑解答：一．聲請家暴保護令長輩和子女共居屋簷，在同一個生活空間可以向法院聲請家暴保護令，房子若在長輩名下，甚至能以法律途徑強制子女搬家，趕出家門；若沒有同住，子女不斷騷擾，也能以家暴令，要求法院核發不得有騷擾行為，如訊息、電話「奪命連環摳」，或保持相當距離不得靠近等。律師提醒，若違反保護令，將面臨五年以下有期徒刑之刑事責任，實務上，若子女已惡劣暴力攻擊等，違反家暴令次數已達三次、四次，甚至聲請羈押獲准。二、財產如何處理？律師建議，最好方式是以「信託」處置，錢財不能自由運用後，能一定程度防止子女騷擾，且不動產信託給銀行，每月有所收益，相當於「讓銀行撫養」保障生活安穩，百年之後財產再由繼承人處置。三、若財務提早給子女，卻不被探視照顧，能提告「請求撫養費」；若情況嚴峻遭受到強暴脅迫對待，還能提告「剝奪繼承權」若違法民法第一一四五條，就喪失繼承權，長輩若遇到重大虐待或侮辱情勢，加上長輩以遺囑等任何方式表示不得繼承，子女就喪失繼承權。四、監護宣告長輩若罹患失智症或者生病，擔心子女騙走積蓄，還能至法院監護宣告，把財產交得信任的子女，避免有不孝子奪走財產。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.來測你的退休力
蕭彤雯：退休後應活得有意義
退休後想過什麼樣的生活？就跟許多上班族一樣，41歲飛碟電台主持人、全方位媒體人蕭彤雯與先生努力賺錢，保單買好買齊，甚至孩子出生時就幫買長照險。有錢且健康，她認為，退休後還應活得有意義，從中年起就應認真思索這個問題，找到一件能與人互動，且能開心地做下去的事情。談起退休話題，蕭彤雯說，兩個孩子年紀還小，夫妻兩人須持續工作，總得等到孩子大學畢業，才能真正退休、不用工作，屆時她已60好幾，感覺好遙遠，但必須從中年就認真籌備。對於退休規畫，蕭彤雯認為，目前做得最足的是保險這一塊，一家四口每年醫療險、長照險、美金保單儲蓄險，差不多就要40多萬元，雖然有些吃力，「但該準備的，還是必須及早籌畫。」在朋友眼中，蕭彤雯可是保險達人，年輕時就買了許多醫療險、長照險，她認為，買保險就是為退休做準備，未來年老生病，醫療及照護費用驚人，有了這些保障，就不會拖累孩子。除了自己買好買滿，蕭彤雯在兩個寶寶出生後，也幫買了長照險，除了保費便宜之外，她說，「這不光只是送給孩子的禮物，甚至也是給孫子最好的禮物。」蕭彤雯全家一年保費幾乎等於許多上班族年薪，為此，理財就顯得格外重要，她離開電視台後，工作均為約聘，雖無退休金可領，但她認為，現在擔任主持人、接案子，相當有彈性，時間不會被綁死，只要認真，工作就能長長久久。至於退休後一年需準備多少錢才夠花？蕭彤雯說，「至少要150萬吧！」，連同房貸，加上生活費、旅遊費及娛樂費，如要維持現有生活品質，差不多得花這麼多錢，聽來恐怖，所以夫妻兩人必須努力地賺錢。在運動健身方面，蕭彤雯年輕時可是標準運動控，10、20年前，就是加州健身房會員，熱愛有氧舞蹈，還勤做重訓，但進入電視台後，整整10年沒運動，生第二胎時，還因小產跡象，長期臥床安胎，保住孩子，但肌肉卻嚴重流失。蕭彤雯指出，兩年前，重新健身重訓，每週至少運動一兩次，身體狀況明顯變好，不容易累，還能維持體態，皮膚也變得緊實，當然這也是幫自己儲存健康老本，為退休做準備。在飲食上，年輕時，麻辣鍋是她的最愛，吃東西總是「無辣不歡」、「無肉不歡」，常揪團開鍋。但步入中年後，飲食口味變得清淡，幾乎不碰麻辣鍋，也不太吃豬肉、牛肉等紅肉，而改吃鮭魚等海鮮魚肉。對於退休規畫，蕭彤雯最擔心的是，自己尚未找到理想中的退休生活，屆時重心不再是工作，必須找出讓人想要繼續做下去的事情，讓自己開心且有成就感，並能夠與人持續互動。蕭彤雯說，許多臉書好友遇到中年危機時，透過練唱、跑步、畫畫、爬山、做志工等方法來肯定自我，事實上，這些事情都可與退休做連結，找到同好，開心地度過晚年，並維持身心健康。蕭彤雯強調，有錢、有健康、有老伴，且要活得有意義，享受成就感，就是最佳退休生活。未來她將擔任病友團體、醫界基金會的志工，樂於擔任義務主持人，相信可以從公益中獲得快樂。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
29歲上班族 超前部署各式保險
對今年廿九歲的青年上班族鄭佳興而言，透過科技保護獨居父母，提早預防並降低自己遭遇意外時的可能風險，就是他孝順家人的方式。這些念頭的起點像部公路電影。鄭佳興自十八歲起，從桃園搬到台北獨自租屋，求學也求職。每次往返老家和車站之間，都是由父親騎機車接送，但在某一天，他突然發現「以前我只能看著爸爸的後腦勺，現在我卻看得到前面的路。」父親老了，他得成為爸媽的守護者。擁有公關暨廣告碩士學位的鄭佳興擅長說故事，更擅長規畫。從意識到「自己已經快卅歲」那天起，他開始研究保險，透過從事保險業務的大學同學引薦，逐步買了長照、醫療、儲蓄險等。鄭佳興說，年輕人通常不重視保險，曾有同輩朋友問他為什麼要花錢買很久的未來才用得上的保險？他原先說不上來，只覺得應該去做，後來才慢慢想清楚：可能是體認父母老了，如果哪天自己不小心出意外，「我不希望帶給家人太多困擾。」父母獨居桃園，兩名兄長都已在中南部成家立業；既未婚、距離又最近的鄭佳興經常回去陪伴兩老，主動承擔關懷責任，也認為自己應該做的更多。鄭佳興表示，長照並非專屬於銀髮族的需求，因為災害或病變不會挑選受害者；若在年輕時遇上意外，家人便要花更多時間照顧自己，還必須考量買輔具、雇用看護工的長期費用，將造成年邁父母的龐大壓力。至於投入多少預算，他的標準是「保險支出不超過每月固定薪資的百分之十」，因為年輕人保費低，趁此刻超前部署，總比沒有好。求學時幾乎年年得書卷獎，順利從研究所畢業，鄭佳興說：「我只是比較幸運。」他的經驗或許不見得適合所有人參考；他看過許多朋友遭遇生活難關，也深知當代青年沒有條件想像「退休是怎麼一回事？」因為有人連生存，都很艱難。在疫情之下，不少人放了無薪假、低薪、高房價都讓這世代的年輕人只能求現下安穩，更遑論未來或老後生活的藍圖。「我所能做的，只有盡量減少風險，顧好當下可以完成的責任。」鄭佳興認為，即使能侃侃而談如何降低風險，似乎很有規劃了，其實依然是走一步算一步。他為父母想得很遠，下一步要開始研究「智慧家庭」，例如用手機遠端檢查家門、瓦斯爐和電器的開關。原因是：萬一父母未來出現失智症狀，他和兄長也能從外地守護，避免意外。照顧好爸媽，也是照顧好自己。鄭佳興希望，能靠著自己力量，既讓家人不必擔心子女在外生活；為人子女者還能回過頭來，不只心靈上陪伴父母，更在經濟與安全層面為他們設想。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
五大指標說明／退休準備指標 建立國人退休力基本線
聯合報系願景工程長期關注台灣如何因應高齡社會，今年進行國民退休力大調查，與學者合作，以「退休準備指標」探測台灣人民對於退休準備的輪廓，以這份兼具學術與實用價值的調查，提醒大家超前部署百歲人生。國內缺乏本土退休準備指標成立於一九五八年的「美國退休人協會（AARP）是全球最大的退休非營利組織，退休需要規畫是他們的重要主張之一，AARP網站上即列出退休後值得投注心力的十二個項目，例如再工作、擔任志工及終身學習等，並提供相關試算評估，協助會員了解自身需要，據此準備。但在台灣，一直沒有準備退休的客觀評估指標。上網搜尋退休準備，「退休金」、「老了需要多少錢？」是一定會出現的關鍵字，但退休只存錢，夠嗎？台灣首個跨足三大主軸指標人生不能窮得只剩下錢。若要替百年生命超前部署，擁有健康才能夠享受生活，需要朋友、家人或其他被需要的關係與社會連結；還需要學習等帶來心靈能量為生命增添活水。理想的生活樣態必須達成財務、健康、社會心靈三方均衡。「願景工程」與學者首度共同打造，專屬台灣民眾跨足三大主軸的退休準備指標。各領域專家參與 調查方法嚴謹為期許指標具公信力、可行性與持續性，從研究設計、指標方向與題目設計、調查解讀，「願景工程」邀請中華民國退休金協會理事長王儷玲、政大商學院特聘教授別蓮蒂、台灣人口學會監事林佳瑩與台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭，分別就財務準備、人口變遷及未來家庭及生活型態、健康等領域，提供前曕性建議；再委託具多年老年人口調查經驗的典通公司執行指標建立與調查。適合全年齡層的五項核心能力過去退休準備針對五十歲以上民眾對話，我們認為應該更早開始。經過多次專家會議及討論修正，「退休準備指標」由個人填答，以財務、健康、社會連結、活躍好學及自在獨立為五個核心能力，發展出廿個子題，提供自我檢視，也是重點提醒，導引大家朝向重視或開始準備退休，改變行為。調查將滾動式修正 逐年調整廿題盡量涵括所有面向，但部分指標只能評估能力的「有」或「無」，無法測量準備強度與程度；部分指標評估當下狀況，但卅歲取得高分，不代表可維持到六十歲；而理財、健康準備及社會心靈促進，都必須持之以恆。指標有其侷限，並不完美，本調查會持續滾動式修正，逐年調整，期待指標不斷進化。跨世代調查 全台千人參與確立退休準備指標後，「願景工程」據此進行首次台灣人退休力大調查，以全台千位民眾，年齡從廿歲到七十五歲以上，設立國人退休準備分數的基本線。未來也將定期追蹤調查，長期觀測國人退休準備與行為變化。每位不同年齡層的讀者，也可利用線上問卷自我檢測，了解自己的「退休力」。歡迎各界引用 並加入調查因應超高齡巨浪來襲，聯合報系願景工程抛磚引玉，先為國內退休建立第一筆基礎資料，替「國民退休準備工程」邁出第一步；退休準備是每個人都無可迴避的議題，願景工程歡迎各界經得授權後引用，更歡迎回饋意見，共同加入打造理想退休人生的行列。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
退休力大調查2020／退休後還想工作嗎？專家建議這4件事
國民阿嬤陳淑芳獲金馬獎最佳女主角獎，八十一歲的她上台領獎的畫面，是典禮最動人的時刻；全球矚目的美國大選告一段落，兩位候選人選情激烈，網路流傳哏圖讓人莞爾「看到七十四歲和七十七歲兩個老人為了競爭一份工作這麼拚，你難道不汗顏？」終身工作將成常態七十七歲的拜登將成為美國最年長的總統，戲齡超過一甲子的陳淑芳說會演到不能演為止。雖然一個是演員，一個是總統，但終身工作，很可能成為未來的常態。願景工程退休力大調查第一題：「請問在你退休後，有沒打算要繼續工作？」調查顯示，六十四歲以下，逾四成退休後有繼續工作的打算，年齡愈輕，想繼續工作比率愈高；即使是六十五歲至七十四歲，目前應該已退休的族群，有工作意願的接近三成，顯見退休與不工作未必是等號。財務是重要考量但退休後必須工作，財務是主要的考量之一。調查顯示，「財務準備」是卅到六十四歲國人退休準備分數最低的一環，近三成低估退休後每月花費，雖然八成五知道自己有勞保或公保，但半數不清楚自己可領取的退休金有多少；知道自己可領多少退休金，且覺得足夠者，僅有一成。中華民國退休金協會理事長王儷玲指出，延後退休是世界趨勢，尤其近年年金改革，退撫基金也被砍了很多，連大學老師都開玩笑，是不是得去找兼職。台灣已不是靠政府就可以退休的國家，應該要靠自己及早準備。主計總處公布，去年國人平均每人月消費支出為兩萬二八八一元。調查顯示，四成三的民眾認為退休後每月個人生活費需二至三萬元，與主計處調查相符，但認為兩萬元以下就足夠者也有近三成。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭指出，已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，過去個人和政府規畫退休時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。高齡仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，年金改革已無可迴避；再加上，研究顯示退休後加速身心衰竭，英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升；法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三。退休樣態即將改變，「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會，農夫就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作就可能失去社會連結。延後退休已成必然，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作甚至是「祝福」。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
全台首份5大指標測退休力！國人平均僅54分 揭露生活最大隱憂
「退休」是許多人勤奮工作的終極目標，但以年齡或工作為界線的退休觀念與制度，面臨前所未有的挑戰。人口學家推估，二○○七年出生的人，半數都會活到百歲以上，人生若以百年計，六十歲正年輕，求學、工作、退休的三階段人生界線勢必被打破，面對退休後可能長達廿至卅年的時光，必須及早規畫與準備。籌畫一年 找出退休五力非典型退休時代，直面人生後半場，聯合報系願景工程邀集專家與典通公司合作，經過一年籌畫與執行，找出退休生活最重要五項核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立，建立專屬台灣人「退休準備指標」，提供國人檢視退休力，並同步進行全台千人調查，了解國人退休準備現況。調查發現，總分一百分，國人退休準備分數平均只有五十四分，處於不及格狀態；分析五項核心能力，財務、健康和社會連結皆低於六十分，活躍好學六十點一分，僅有自在獨立分數較高，七十五點一分；得分與年齡成反比，更從六十五歲後一路下滑。年齡愈大 準備分數愈低年齡愈大，退休準備分數愈低。七十五歲以上不到四十四分，是所有族群分數最低；五項核心能力中，財務分數最高，但社會連結和活躍好學皆不到卅分。六十五歲以上的戰後嬰兒潮世代正處於退休階段，他們成長時物資生活艱苦，雖趕上經濟起飛，但壽命延長，養老仍是挑戰；早年為工作打拚，健康及社會心靈層面投資不足，更使晚年失能或孤寂風險大增。最大隱憂 財務明顯不足卅歲到六十四歲社會心靈層面得分高，卅歲以下，社會連結、活躍好學分數幾乎是各年齡層之冠，但這些能力伴隨著求學、就業而來，如何維持是考驗；財務準備明顯不足，卅到四十九歲的財務準備僅五十分，是所有面向最弱的環節。低薪、低利率不利財富累積，一直是退休生活最大隱憂。今年是台灣「生不如死」的第一年，出生人數首度低於死亡人數；再過五年，我們就會進入超高齡社會，每五人就有一人六十五歲以上，但調查顯示，從千禧世代到戰後嬰兒潮，國人普遍對退休的準備都不足。填答指標 開啟退休準備人口老化帶來社會變動，設計比想像中還長的下半場人生，避免成為下流、厭世或失能老人，是個人的人生功課；退休問題處理不當，個人危機集結將引發社會安全災難，也需要國家及早制定前瞻性政策因應。透過「退休準備指標」建立與公布，聯合報系宣布開啟國民退休準備工程，未來指標將持續滾動式修正，並定期公布，提醒不同生命階段民眾超前部署。「二○二○退休力大調查」系列報導今起刊出四天，數位與影音作品於網站及行動載具同步呈現，並歡迎大家填答指標，踏出退休準備第一步。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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