2024-11-16 退休力.來測你的退休力
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2024-10-28 退休力.社會連結
2024退休力論壇／熟男熟女二度婚戀 高愛倫：開誠布公最重要
「因為寂寞得太久，熟男熟女情開二度，可能比你想像得更義無反顧、更激烈。」銀色髮絲亮麗的作家高愛倫不怕再愛一次，但也選擇理性地相信愛情，她呼籲，中高齡二次婚戀一定要彼此開誠布公，具體聊期待與條件，甚至透過設定意定監護都是保護自己的好方法。媒體影劇人出身的高愛倫，擔任過民生報總監、大成報總編輯、星報總編輯，被稱為最受藝人信賴的媒體人，她不僅是金曲獎作詞入圍人，近年更以作者身分出版許多書籍，談人生、談憂鬱，更談愛情。在聯合報11月9日舉辦的「2024退休力論壇暨博覽會」，高愛倫將以「再上一堂愛情必修課」為題，分享中高齡婚戀的勇敢與慎重。在台灣，45歲以上中高齡女性超過500萬人，其中未婚、離婚、喪偶者占了四成，令人驚訝的是，據資料顯示，這些女性持續保持單身的意願很高，顯示在台灣要邁入超高齡社會的時刻，超單身成為許多人的實況。見面第三次 就要身分驗證今年71歲的高愛倫逆勢而行，她剛剛完成了婚姻登記手續，外號「185」的丈夫吳定南成為體貼溫柔的大山。她說，見面第三次，「185」就帶她見家人，她也坦率地問他要身分證驗明正身，問經濟狀況，雙方都以誠示人。「我的運氣很好，談戀愛絕對需要運氣，我們確定自己不會騙人，可是我們不確定別人會不會騙人。」高愛倫說，中高齡談感情一定要理性，因為中高齡婚戀，將牽扯更多的人生成本，「我們已經摔不起感情的傷。年輕時相愛是沒有成本的，只是付出了青春。然而，中年之後的婚戀，牽涉到社會地位、人生財富，一場失敗的戀愛就可能面臨身敗名裂、傾家蕩產的風險。」朋友圈找對象 易知根知底她建議，盡量在朋友圈裡找對象，知根知底較不容易碰到騙子，如果要在社團中找對象，也要是正派管理的團體。找伴侶最重要的是志同道合，為了給彼此安全感，開誠布公的談具體條件與期待，是非常重要的，雙方的信任感也比較容易建立。對於熟男熟女的婚戀，誠實很重要，高愛倫對「185」說，「我不會成為你的負擔，我沒有能力幫別人背負擔，如果你有財務問題，我有能力也不會幫助你，相對的，發現我有財務問題，你拔腿就跑，不要客氣。」不過，她說，或許是孤單、寂寞太久，當感情來的時候，這些熟男熟女陷入感情的速度與激烈的程度，叫人吃驚。她看到太多朋友陷入感情時，誰叫也叫不醒，好心提醒時，還落得一句「你們嫉妒我吧」。高愛倫以自身為例，她已設定了意定監護人，還不只一位。意定監護，也就是成年人透過委任契約，預先選任自己的監護人，以防自己未來因失能、失智而受監護宣告時，無法對監護人的人選表達意願。意定監護人不限於親友、配偶，「選一個真正對你好的人，不要期待、也不要考驗人性」。2024退休力論壇延遲轉大人──XYZ的人生使用說明書 時間：11月9日（六）上午10時到下午4時地點：政大公企中心 台北市大安區金華街187號門票：888元報名：02-8692-5588轉2622或5616udn售票網購票連結（現場憑門票享千元好禮）：https://tickets.udnfunlife.com/application/UTK02/UTK0201_.aspx?PRODUCT_ID=P0O0JKP3
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2024-06-21 焦點.杏林．診間
醫病平台／如何發展醫療AI：不傷為上
【編者按】：本週再度以目前最夯的「人工智慧（AI）」為主題，討論對於醫療的影響。去年三月我們首次由幾位資深醫師討論Chat-GPT對醫病關係與醫學教育可能產生的問題。兩個月後三位年輕世代對這方面有心得的醫師，介紹這對病歷的書寫效率、醫病雙方攝取正確醫學常識都會有長足的幫忙，可以改善醫療工作的效率，甚至達到更理想的醫病關係。本週一位年輕的實習醫師自問「醫師會被人工智能取代嗎？」，寫出他對此有所保留的想法。→想看本文一位腫瘤內科醫師以ChatGPT如何幫助我們將非結構化的文字轉換為結構化的JSON格式的實例，闡述這可以成為對臨床研究非常有用的利器。→想看本文一位醫療人工智慧核心實驗室博士後研究員介紹了最近國際注目的醫學倫理、政策及人工智慧專家討論如何確保醫療人工智慧的應用符合醫學倫理及社會利益，而「不要造成病人傷害」仍是醫學倫理的最高準則。每位醫師在開始訓練之時都會宣誓希波克拉底誓詞（Hippocrates oath），其中最重要一句為Primum non nocere（First, do no harm），指導著醫者最高行事準則即是不要對病人造成傷害。隨著人工智慧（AI）的飛速發展，醫療相關之AI應用（AI in Healthcare, AIH）如雨後春筍般出現，同時在醫學倫理及法規政策面也產生巨大的挑戰：我們要如何確保強大的AI演算法在做臨床決策時符合醫學倫理？政府與社群要如何控管比所有人類都還聰明的AI？2024年二月初於醫界最著名之期刊New England Journal of Medicine (NEJM) 之AI子刊1及Nature Medicine2同步發表了標題為”To do no harm – and the most good – with AI in health care”之文章，我們可以透過此評論一窺當代醫界思想領導者對於醫療AI的思考。此篇評論源自於2023年底舉辦之RAISE (Responsible AI for Social and Ethical Healthcare)會議，該會議由哈佛大學醫學院主辦，聚集了各國醫學倫理、政策及人工智慧專家討論如何確保醫療AI的應用符合醫學倫理及社會利益。如同該文標題所揭櫫，醫療AI的運用仍要遵守醫學倫理的最高準則：不要造成病人傷害，並在此範疇中達成最大福祉。會議中亦對幾個醫療AI的重要問題進行討論，筆者分述如下：誰能受益？醫療AI的使用應聚焦四個主要目標：改善病人健康、提升醫療服務體驗、降低醫療成本並提高生產力、及在醫療勞動力短缺和職業倦怠的情況下支持醫療工作者。會議成員建議醫療工作者及醫療社群審視並嘗試將醫療AI用於加強臨床業務。醫療AI馬上能發揮的功能包括協助病歷紀錄、排序並分析影像及實驗數據、協助鑑別診斷、提供治療計畫討論、病人衛教及約診。這些AI醫療服務必須搭配相稱的支付系統，確保收費的透明及公平性，同時醫療機構需要提供醫療人員完整的訓練及病人充分的教育。對於AI醫療服務所達到的成效，須有公開且清楚定義的衡量指標，而非只為達成私人醫療系統的營利或是公共醫療系統預算上的消化。獨立之聲或最佳幫手？是否應將AI醫療工具視為傳統醫病二元關係中獨立的另一個實體？這個問題會議上大多數參與者的回答是否定的。對於醫療提供者而言，目前詳細的法律仍在訂定中，但多數意見認為即使有AI工具協助決策，臨床醫師須為臨床決策負起法律責任。然而如果AI醫療工具被大規模的運用，開發該產品之科技公司終須負起部分責任。目前，醫療AI應被視為支持臨床醫生的工具或是病人自我管理的輔助，而不是新的實體。醫療AI是補充性的，而非替代性的，儘管在可預見的未來，這一情況可能會在適當的保護措施下發生變化。下一個世代的醫師必須學習如何使用AI醫療工具協助進行醫療行為，及其中可能涉及到的責任歸屬。病人資料如何運用？AI模型相當仰賴大量臨床照護過程中生成的數據，利用廣泛且多樣的數據來訓練醫療AI模型相當重要。會議參與者支持「選擇退出」而非「選擇加入」，這樣能減少資料產生偏見或代表性不足的問題，但必須非常明確告知病人有不讓自己的資料被用於訓練模型之選項。醫療AI的開發機構必須確保在運用病人資料過程中遵守現行之資料保護準則，且致力於確保訓練資料囊括不同群體，尤其是確保弱勢族群有足夠之代表性。使用者參與：監管機構應要求醫療AI公司揭露訓練之資料集（如同營養成分標籤）及相關指引，讓病人跟監管機構能清楚了解模型的運作方式。在開發醫療AI的每個步驟中都應該將病人、病人倡議團體、醫護人員之意見納入設計，確保醫療AI模型能受到各方使用者之信任。醫師應開始預期病人會拿著醫療AI提供的資訊前來諮詢，也應鼓勵病人於看診過後上網閱讀診斷之總結及治療計畫。病人可以直接使用的醫療AI系統一旦普及，也會造成許多看病行為的變化，病人可能會因為健康問題得到解答而開始減少看醫生，健康照護系統需對此轉變做出準備。財務問題：對於醫療AI軟體服務，會議成員較傾向訂閱或一次付清制而非按件計酬。支付應該與被解決的問題及照護的改善相對應。第三方機構（如學界、非營利機構）應建立起良好的評估系統（如學術期刊或報告），去評估醫療AI是否真的達成了減少成本、改善病人預後等效果，這個系統也應包括監管者的上市後評估及跨國交流。醫療的發展日益複雜，醫療AI似乎成為此龐雜系統持續進步的一大希望。這項技術正在以驚人的速度進步，鑒於未來幾年它將如何發展存在巨大的不確定性，各界專業人士及病人需不間斷的討論相關的議題，以「不傷為上」為價值的核心，共同商討如何有效、公平地運用此強大的工具，真正地幫助到需要幫助的人。參考資料1.Goldberg CB, Adams L, Blumenthal D, et al. To do no harm — and the most good — with AI in health care. Nejm AI, 2024;1(3). https://doi.org/10.1056/aip24000362.Goldberg CB, Adams L, Blumenthal D, et al. To do no harm - and the most good - with AI in health care. Nat Med. 2024;30(3):623-627. doi:10.1038/s41591-024-02853-7延伸閱讀：2024/6/17 醫師會被人工智能取代嗎?一個實習醫學生的反思2024/6/19 語言模型與臨床結構化資料
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2024-06-15 養生.家庭婚姻
後悔踏入婚姻？呂秋遠盤點媳婦「結婚後常見14大罪狀」，妳中了幾項？
隨著物價房價上漲，生活壓力增大，台灣單身不婚的人愈來愈多，有網友因此覺得不結婚一直被爸媽碎念很痛苦。對此，律師呂秋遠盤點「媳婦婚後容易被安上的14大罪狀」表示，單身的罪名只有不結婚，但婚後妳可能被安上的罪名可多了！結婚後被安上的14大罪狀婚姻是愛情的墳墓還是天堂？呂秋遠表示，若妳不結婚，那罪名只有不結婚，但妳若結婚了，那以後被安上的罪名可能多到講不完。究竟女生結婚後多了「老婆、媳婦」的新身分，會被安上哪些罪名呢？一起來看看？罪狀１、２：生/不生孩子，都有罪不生孩子，是罪名，我們家絕後怎麼辦？只有一胎，竟然不生第二胎，有了第二胎，竟沒有第三胎， 我們家的人丁稀少怎麼辦？只生下女生，沒人捧斗送終，是罪名，只生下男生，還是女兒最貼心，為什麼子宮這麼沒有用？罪狀３、４：有/沒有侍候好老公，都有罪老公好賭，喜歡往外跑，代表老公在家裡沒溫暖，是罪名。老公好色，喜歡往外跑，代表老婆對他來說沒溫度，當然還是老婆的問題。侍候好老公，所以他每天都不想出門應酬賺錢，沉溺在溫柔鄉裡，是罪名。沒侍候好老公，導致他外遇，還是老婆的問題。罪狀５、６：老公事業成功/失敗，都有罪老公事業成功，代表老公每天很辛苦，老婆只會坐享其成，花的還是老公的錢，不過就是家裡的花瓶，是罪名。老公事業失敗，代表面相、身材不旺夫，沒有給他最好的後援與支柱。罪狀７、８：外貌變醜變美，都有罪婚後變醜變胖，都不懂得照顧自己，難怪老公會外遇，這是罪名。婚後花錢保養自己，讓自己保持在良好狀況，可見過太爽，一點也不考慮老公的心情，這還是罪名。身材太瘦，沒福氣，是問題，身材太胖，老公都被妳吃垮了，還是問題。罪狀９、１０：孝順／不孝順公婆，都有罪孝順公婆，一定是別有所圖，想要謀奪他們的財產，是罪名。不孝順公婆，根本就惡媳婦，敢跟他們頂嘴，直接下18層地獄，這不是罪名，這是該死。孝順自己爸媽，就是從婆家偷資源給娘家用，是不顧家的小偷，當然是罪名。不顧自己的爸媽，毫無良心可言，兄弟姐妹會罵死妳，這不是罪名，這是不該活的問題。跟婆家親戚，例如跟小姑相處不好或是太冷淡（對！不互動也不行！），不考慮老公為難的立場，是罪名。但是跟親戚太好，妳就是三姑六婆，一天到晚講家裡的八卦，三八假賢慧，也要加上罪名。罪狀１１：很會花錢，有罪很會花錢，尤其是花老公的錢，是罪名。誰讓妳每天這麼有空，可以花他的錢，也不體諒他在外面打拼有多辛苦！花在小孩身上也不行！誰知道妳到底有沒有這樣做？我一個月給妳五千元，就是讓妳每天做SPA喝下午茶逛街買精品的嗎？一家四口一天飲食費為什麼不能控制在三百元以下，妳會不會買菜啊？我媽當年就是靠我爸的薪水把我們養大，妳能不能學著點？罪狀１２：不會花錢，有罪不會花錢，也是罪名。為什麼妳每天這麼省，老子回家沒冷氣吹，吃飯都是三菜一湯而已。為什麼過年我媽紅包只有600元？小孩該補習就要去，不然跟妳一樣笨怎麼辦？錢呢？等等，妳好意思說，老子一個月給妳5000元，還不夠嗎？不夠是不會回去娘家要錢嗎？人家的老婆都會拿錢回來贊助老公創業，妳做了什麼？罪狀１３：不做家事，有罪不做家事，當然是罪名。每天在家閒閒沒事幹，不過就是帶兩個小孩、做幾頓飯、洗幾件衣服、整理一點家裡，那是會有多累？再說，我回家也有幫忙洗碗、幫忙騙小孩，家事沒有好好做，家裡亂七八糟，玩具不收好、衣服沒折好、我要，妳還說很累不給我，這都構成離婚事由了吧？罪狀１４：出去工作，有罪要當全職媽媽，就是不事生產，對家裡沒有任何貢獻。那麼，出去工作總可以了吧？那還是有罪，出去工作就是不顧家裡、不顧小孩，賺那麼一點錢要幹嘛？孩子的成長只有一次，為了這麼一點錢就犧牲跟孩子的相處，孩子未來要是走偏了怎麼辦？結婚得要早下班接小孩，就是不顧公司與同事，加班為公司奮鬥，讓小孩被公婆接，就是不顧家裡。看完上述的「結婚後常被安上的１４大罪狀」，妳中了幾項？身為老婆、媳婦的妳，是否也心有戚戚焉呢？呂秋遠打趣表示：保持單身，妳頂多只會被碎念不結婚；但是結婚後，妳可能被説嘴的罪名，多到說到中秋節都說不完。所以那些要勸妳結婚的人，別責怪他們，或許他們只是想讓妳知道，單身有多幸福而已～結婚前應該思考6件事踏入婚姻前，確實有很多需要深思熟慮的事情。結婚是一個重要的決定，涉及到許多現實和情感層面的問題。以下是結婚前應該考慮的六件事：1.婚姻的期望與現實：婚姻並非浪漫的永恆，日常生活中的摩擦和衝突是不可避免的。了解彼此對婚姻的期望，確保雙方對未來生活有現實的認識和一致的期待。2.經濟問題是否規劃：財務問題是婚姻中的一大挑戰。討論並制定財務計劃，包括收入、支出、儲蓄和投資。確保雙方在金錢問題上達成一致，避免未來因經濟問題產生的衝突。3.家庭角色和責任：確認彼此在家庭中的角色和責任分工，包括家務、育兒、對雙方父母的責任等。明確這些問題可以避免婚後的許多爭執。4.溝通和解決衝突的方式：婚姻中難免會遇到衝突和分歧。學會有效的溝通技巧，並找到解決衝突的辦法，確保雙方能夠在矛盾中找到共識並一起解決問題。5.是否要生小孩及相關問題：關於是否要孩子、何時要孩子以及如何教育孩子等問題，需要事先達成共識。這些問題涉及到家庭的長期規劃，影響深遠。6.對於婚姻和個人生活的平衡：保持個人空間和興趣愛好，並在婚姻中找到平衡。婚姻不應該完全取代個人的生活，每個人都需要有自己的時間和空間。婚姻是一個需要雙方共同努力的過程，不僅僅是浪漫和甜蜜，更多的是理解、包容和妥協。踏入婚姻前，務必仔細考慮這些問題，確保你和伴侶都有足夠的心理準備迎接婚姻生活的挑戰，才不會誤踏入婚姻的墳墓，而是攜手創造婚後的天堂！延伸閱讀：．不婚不生獨居養毛小孩變多！寵物取代新生兒陪伴主人紓壓填補寂寞．後青春的友情，學會不執著！人生的道路上各自有了選擇，最終走上不同道路．媽苦勸沒結婚老了會後悔，女兒疑惑究竟後悔什麼？過來人點出關鍵原因
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2024-05-13 名人.精華區
洪子仁／健保改總額目標制 才能引領健康台灣
全民健保於民國84年開辦，納保率99%及高醫療可近性，讓初期論量計酬（Fee for service）支付制度虧損嚴重，為解決財務問題，陸續推出中醫、牙醫與西醫總額支付制度（Global Budget System）。時至今日，已經22年。當時為解決醫療機構衝量導致費用膨脹，隨時代演進人口高齡化、新藥新科技及醫療需求增加，健保總額已不足以涵蓋醫療費用，迫使醫院必須倚賴「美停企業（美食街、停車場）」、自費醫療，維持基本營運。醫事人員爆發大量離職潮、醫院醫療儀器設備更新速度減緩、新藥與癌藥納入給付較日、韓慢上好幾年，這些都是當前總額制度下，打折給付造成的影響。總額預算不足 新藥引入慢學理上，總額支付制度適用於單項、需求彈性大的醫療項目以控制預算，例如牙醫、中醫及門診，但現況卻是擴大到住院等剛性醫療需求，醫療服務項目隨醫療科技進步而增加，卻用總額成長率不足的預算支應，造成新藥、新科技無法即時引入，損及民眾就醫權益。近日立法院衛環委員會委員拋出議題，呼籲修正健保法點值保障一點一元，修法不代表能夠解決所有問題，但處理健保總額預算制度，應隨時代滾動修正。當前總額制度下有三個利害關係人角色，第一方是「政府」，擔任政策及預算制定者，第二方「民眾」，為醫療使用者，第三方「醫療機構」，是服務提供者。點值打折 機構財務壓力大過去22年，總預算成長率跟不上醫療利用率、新藥新科技進步、人口老化速度，形成預算與需求的缺口，皆以點值打折，由醫療機構吸收。這個缺口，主要是總額預算設定於過去的開支數據與預測模型，無法準確預估，導致醫療機構承受巨大財務壓力，並完全承擔預算與需求的差距。自總額制度實施以來，醫院平均點值長年維持在0.9以下，在此三方利害關係人中，醫療提供者，即全國醫事人員和醫療機構，就是總額制度下的犧牲者。因此，醫界提出保障健保點值「一點一元」，並非要求回到論量計酬，而是由原先的總額上限制，改為目標制。醫療支出 是投資不是成本以今年總額預算8700億元為例，現況是從零開始，所有點值都打折給付，以控制預算；若調整為目標值，意指8700億元內，保障「一點一元」，超過部分再打折給付，點數超出愈多，打折愈多，超出部分由公務預算支應。若能實施總額目標制保障點值，醫界承諾優先為醫事人員加薪，營造幸福職場，吸引年輕人投入醫療行列。準總統賴清德提出「健康台灣」政策，醫界全力支持，尤其2030年降低癌症死亡率，若要落實，有賴政府及民眾對醫療支出的觀念改變，世衛組織已建議疫後各國應增加醫療支出，強韌公衛體系與醫療機構，因為「醫療支出是投資不是成本」。總額目標制上線後的精神，是優化醫界環境，提供醫事人員友善職場、讓醫療機構有足夠的資源更新醫療設備，才有能力引領健康台灣政策，從預防醫學到疾病治療，銜接長照3.0，提供為全人醫療服務。
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2024-04-13 退休力.理財準備
老後租屋難！中高齡思考買房，應評估哪些面向，以避免不必要風險？
中年的你，可能存到了人生第一桶金，卻從未擁有過人生第一棟房，為了老後安居的保障，開始考慮買房。但買房是大事，即便有些資金也有許多要注意的重點，年約五十才買房，應該注意些什麼，才不會「窮得只剩下房子」？聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示，二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件，相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二％；二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件，相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三％；二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件，相較二○一九年增加四千多件、增幅十四％。由此可看出，房貸族不斷增加趨勢下，雖還是以年輕族群居多，占了三成以上，但中老年族群也不少，占約十八％。中高齡思考買房，應評估哪些面向，以避免不必要風險？住商不動產執行總監徐佳馨表示，首先面臨的就是財務問題，「年輕人會隨年紀增長，收入逐漸增加，但中老年的收入大都已固定，但距離退休年限也近了，這是比較吃虧的」，所以有能力的話，建議還是趁早買。意即隨著年紀愈大，貸款年期會愈來愈低，例如六十歲才決定買房，可能工作到六十五歲就退休，那銀行就會評估既有收入穩定的年數，不然就得用其他方式來辦理貸款。再來就是買房的區域，建議以熟悉的生活圈為主。例如選擇原住家附近的房子，避免重新熟悉適應；或住在子女親友晚輩附近，可互相照應。生活機能如市場、醫院、公園，則愈完整愈好，也要避免大眾運輸系統不發達的地區。房型上，因年老時子女多半已經搬出，不需要太大坪數，且避免爬樓梯變成日常生活負擔，所以可選擇小坪數的電梯兩房產品。中高齡買房最可能會遇到的困難是貸款年限，徐佳馨表示，目前銀行大部分有規範，借款年限加年齡不超過七十五年或七十年，例如五十歲左右還是壯年，信用無不良紀錄下，銀行貸款的還款年限也可有二十至二十五年。部分高齡族群每月雖有穩定退休金，但離世風險較年輕族群高，例如年齡七十歲，想申請卅年房貸，「年齡+房貸期限」等於一百年，意味在有生之年還完房貸的機率偏低，若無其他配合條件恐難核貸。這時借款民眾可主動提供連帶保證人，例如以子女當保證人，貸款就以子女的年齡計算；或提供擔保品，拿出自己名下額外的財物資產，做為擔保品，向銀行貸款。徐佳馨說，常有長者擔心資產都投入買房，未來老了會不會除了房子之外一無所有？以目前台灣房貸違約率而言，泡沫崩盤難度甚小，資產配置上，建議不要花到太多的本金，並搭配有現金流的穩健產品，打造屬於自己的資產投資組合，自然就不用擔心老後生活。責任編輯：陳學梅
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2024-03-27 癌症.抗癌新知
解決病人財務壓力的新途徑 PatientsForce提出財務毒性新解方
根據2023年澳洲一項期刊調查結果，醫療專業人員在處理癌症病人金錢壓力時，碰到了不少麻煩，如時間壓力、資源不足，還有對財務知識的缺乏等。即便大部分醫護人員都覺得，關懷病人的財務問題很重要，但要真正解決時，卻出現一大堆障礙，令人感到手足無措。研究中發現，很多醫護人員在與患者討論癌症護理中的財務問題，無法提供解決方案時，心裡會感到無助。對於這些因財務討論而起的不安，研究人員建議，應該常規化地和患者們進行財務討論，早點開始對話，並且用同理心來思考病人的處境，以開放的態度來討論這個敏感的問題，有助減少雙方的心理負擔。此外，醫療團隊還面臨著其他障礙，如病人對財務資源的認知不足、複雜的病例難以評估，以及時間有限等等，顯示了醫療系統在資源、制度和知識方面的不足。受訪者也提出了解決患者財務問題可能需要如醫療財務資訊、操作工具等多項外部協助與支援的建議。面對未來日趨嚴重的財務毒性問題，PatientsForce總經理張向昕表示，台灣的PatientsForce正在努力幫助患者負擔得起最新的醫藥治療。台灣雖然有健保系統的支持，但昂貴的自費藥物讓許多患者與家庭面臨嚴重的財務困境，他們希望透過提供醫療費用補助和其他服務，來幫助醫護人員解決患者支付治療的困難。PatientsForce不僅提供藥費補助計畫，還提供一系列完整的病患伴隨支援，如用藥教育、治療遵囑諮詢、心理輔導等，幫助病人得到全方位的照護服務。張向昕說：「「希望透過我們的努力，讓先進的癌症治療更加平等可及，每個癌症患者都有機會得到平等的治療」。🟠PatientsForce是采鋐健康整合集團(Media-WIND Health Group)所建立的以病人服務新模式，以協助病人資訊賦權，減輕治療負擔，提升治療選擇的可近性為目的，自2015年以來已經幫助超過五萬名患者獲得醫師處方的先進用藥，提高了新藥在臨床端的可近性，並致力擴大更多新醫藥福利計畫的服務。
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2024-03-25 退休力.理財準備
一般人最常犯3大理財錯誤 32年理財節目主持人斥「愚蠢至極」
理財專家拉姆齊(Dave Ramsey)32年來主持理財節目「拉姆齊秀」(The Ramsey Show)，針對觀眾的財務問題提出解決方法，在最近一集節目裡，拉姆齊指出一般人最常犯的三大理財錯誤並直言「愚蠢至極」。拉姆齊總結個人理財三大地雷如下：與非配偶者一起買房當前住房危機促使許多人共同置產，減輕經濟負擔，但拉姆齊堅決反對任何人與非配偶共同置產，即使是長期伴侶也不要：「如果你們同居，不要和室友一起買房子，真的很愚蠢。」拉姆齊的主張有法律依據，因為未婚夫婦之間的資產分割非常複雜，通常無法享有和已婚夫婦同等的財產權益，然而國內有部分州視同居雙方為「一般法律婚姻」(common-law marriage)並賦予類似夫妻的權益。購屋平台Co-Buy報告指稱，2023年有26.7%房屋交易是共同置產，其中30%屬於未婚夫婦，還有59%屬於朋友關係，雖然共同置產存有財務風險，但也證實國內住房危機的嚴重程度。升級汽車拉姆齊表示賣掉舊車，不應成為升級買昂貴新車的理由；他說：「你開的是價值 6000元的老車，賣車收到6000元支票，就想買比6000元老車貴很多的車，真是太愚蠢！」但是目前車價太高，想避免這個地雷還真是不容易。根據專業汽車評鑑「凱利藍皮書」(Kelley Blue Book)最新數據，今年1月新車平均售價約4萬7400元，二手車平均掛牌價約2萬5300元，想以原來的舊車價格買到替換的汽車，幾乎不可能。教育經費超支拉姆齊認為，投資教育應以賺取更多收入為目的，否則根本白費力氣；他說：「如果成為州政府的社工，年薪只有3萬8000元，就不要花25萬元拿個社工碩士學位。」拉姆齊還建議學生在申請大學學貸之前，應該針對就業前途與未來收入確實評估，因為全國學生背負的學貸已高達1兆6000億元。根據數據分析機構「教育數據倡議」(Education Data Initiative)統計，每個人平均約20年才能還清學貸，部分大學畢業生可能需要至少45年時間。責任編輯：辜子桓
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2024-03-18 名人.精華區
張鴻仁／自負額制 能否幫健保減少浪費？
從29年前全民健保開辦至今，最常被提出質疑的是全民健保比較像社會福利，不像保險。這個批評很難釐清，因為國人對於「個人的付出遠高於所獲得藥品及醫療服務的價值」，都認為是「政治人物」為討好人民所推行的制度。純粹以保險制度來看，全民健保有什麼特點？保險最原始的目的是對於不可預期事件，例如火災、水災、車禍，一旦出現，身家性命或財產損失龐大，非個人可負擔，所以集眾人之力，平常交保費，犧牲一點小錢，萬一出險，可以免於財務破產威脅。所以交保費就像打水漂，收不回來，絕大多數人也不會想「出險」獲得補償。從這個觀點來看，為什麼我們對全民健保這個「保險」卻有不同的態度？大部分國人覺得「別人用健保很浪費！」且不願意多繳保費。相信大家不是比較喜歡「出險」，羨慕別人交的保費可以賺回來吧？國人醫療費前幾名，分別是先天遺傳疾病、洗腎、癌症、中風等，相信您絕對不希望出這種險，而是討厭許多人有事沒事就去醫院拿藥而不吃，要求醫師開很多檢查，尤其從國外回來的「僑胞」，對吧？健保財務元凶 量大金額低的浪費 健保署統計，以重複檢驗而言，一年約一千多萬人次，共「浪費」16.46億元，大約每次一百多元；重複用藥大約十幾萬人次，每次約二百元左右，一年大約幾千萬元。這些小錢，不設法處理，民眾永遠認為是健保財務問題的元凶。如何遏止這些大量而單價低的浪費？可以學商業保險的「自負額制」，就是一定金額以下不給付，這樣有兩個好處，首先保險本來就是保大險，小錢自己付很正常；其次，一般商業保險理賠程序很麻煩，花一堆人力和行政成本來處理小錢，當然不划算。但是用了這種方式，以車險為例，許多人小車禍達不到理賠標準，就會希望修車廠順便多做一些，讓金額大一點，以達理賠門檻。當然保險公司也沒那麼笨，於是要求每次出險都要先評估，或者規定必須到特定修車廠，才能得到理賠。全民健保一開始就直接給付，而不是核退（自己先出錢，再申請理賠），主要是不希望民眾生病時，尤其急重症，還要先自掏腰包，而傳統保險核退的行政成本高，手續繁複，通常對保險公司較有利，但健保為民眾服務，不是營利單位，採直接給付，一方面方便民眾，同時在健保IC卡運作下，理賠行政成本低，非一般商業保險做得到的。提高自負金額 不失為解決的方法因此全民健保造就全球獨一無二的方便性，一卡走天下，就醫無礙，缺點就是「浪費」許多小錢。回過頭來說，能不能用「自負額制」？當然可以，例如診所三百元以下，小醫院七、八百元以下，大醫院一、兩千元以下不給付，問題就解決了，不是嗎？不過，民眾比制度聰明，如果訂幾百元以下或一、兩千元不給付，市場上所有的服務很快就會往上移動，原先只要幾百元就可以解決，醫院和醫師只好應病人要求，順便多做一些檢查或多開一些藥，以達給付門檻。然後，健保署只好事後大費功夫「審查」，和民眾、醫療機構大玩貓捉老鼠遊戲。總而言之，如果社會上絕大多數認為這些「量大金額低」的浪費，非解決不行，「自負額制」不失是一個好的方法。
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2024-03-08 退休力.理財準備
收入不固定、支出卻很固定…經濟失控讓人不敢想未來！3步驟擺脫負債重拾財務主控權
35歲那年，小黎來找財務顧問諮詢。當時他已經結婚，有2個孩子，之所以來找財務顧問，是因為負債累累、生活財務問題壓得他喘不過氣，所以希望能找到解方。散漫的消費與支出，最終會拖垮家庭經濟經過財務顧問深入了解後，才知道小黎的工作收入以獎金為主，所以每個月的收入不固定；太太雖然有在接案繪圖，但每個月的收入變動性也高，因此他們夫妻很難預估，今年可以賺多少錢，甚至是很難知道下個月會有多少收入。這樣的情況在沒有小孩的情況下還好，夫妻倆多賺就多花，少賺就少花，他們只希望能夠透過時間的累積，讓自己漸漸有固定的案源，未來可以有更好更穩定的生活品質。但隨著兩個孩子在3年內相繼出生，沈重的育兒壓力加上物價的成長，讓他們漸漸的感覺到生活壓力，各種「穩定的支出」讓他們開始喘不過氣。這些穩定支出包括：孩子的保母費（固定支出，不會因為收入不穩定，就不需要給或是彈性地給保母）、車貸（因為要接送孩子，所以買車），再加上食、衣、住、行、保險、稅金等，都是固定支出。此外，旅遊金也因為有了孩子而提高，而這些都是在沒有小孩前的額外支出。因為有了這些固定與額外支出，所以在收入不夠的那幾個月，小黎夫婦使用信用卡來支出相關消費，並且想著：這個月要更努力工作，下個月就可以還清。殊不知收入增加時，花費也跟著增加，像是旅遊、看電影、包給長輩的紅包等，都讓口袋好像破了個洞，沒有多的結餘可以拿去還清信用卡帳單，直到信用卡額度已經不夠、信貸也借不到錢了，才開始慌張了。這時候小黎心想：未來還要面臨孩子的教育費、自己的退休金，這些支出都還沒有算進來，就已經讓他壓力山大，如果再加入這些支出，他簡直不敢再想下去。為了讓自己不要陷入窘境，小黎才下定決心找財務顧問協助。3步驟調整財務體質，讓自己重拾財務主控權像小黎這樣的例子，其實不少見。有些人會認為，這是收入不穩定所導致的，應該要換一份固定收入的工作，或是斜槓兼差，增加收入才能支付開銷，但其實不然。首先，35歲有兩個兒女，想要任意換工作也不簡單；其次，很多人的財務問題，都是沒有做好財務規劃，進而失去了對財務的主控權。因此，想要徹底的調整財務體質，擺脫負債安穩退休，真正掌握財務主控權，可以試試以下這些方法：1.釐清自己的債務性質與金額很多有債務的人，根本不清楚自己目前的債務總額、每月應還金額、借款利率，這是一個相當糟糕的狀況，當你連債務狀況都不清楚，怎麼可能做好相關管理？其次，當你找財務顧問討論理債和財務規劃的時候，顧問也一定會先詢問目前有哪些債務，具體的金額、利率、項目，好釐清哪些是應該優先償還的債務，以及評估償債條件與能力。這就好像去醫院看醫生時，醫師會做各項檢查來確定現在的身體狀況，才知道那些是優先要控制和治療的部分。2.調整觀念，減少不必要的支出很多人具備錯誤的理財觀念而不自知，而這部分需要徹底改變一些理財的觀念，才能調整過來。記得曾經聽過一個負債的人分享，他之前設定的理財目標是「買東西不用看價錢，想買就可以買」，但這樣的目標很危險，因為這意味著他的理財終極目標是「花錢」，但有錢跟花錢其實是衝突的。舉例來說，當你花錢買了一輛100萬元的車，就代表你帳戶的錢「少了」100萬元，那怎麼可能會「有錢」呢？在《致富心態》這本書當中提到一個很重要的觀念：「保有財富」和「有錢」是不同的意義，有錢是指當下人們眼中見到的樣子，例如開名車住豪宅，許多人想盡辦法讓大家知道他有錢，但保有財富剛好相反，是一種隱藏的、看不見的，保有財富的人，收入只進不出，讓自己的帳戶金額不斷增加，好讓自己未來能有更多彈性，買下更多東西，或完成夢想。3.準備三個月的緊急預備金每個人都需要準備緊急預備金，收入不穩定的人更需要 ! 我們都無法預測下個月是否還能有同樣的收入，可能因為詭譎多變的國際情勢，也可能是個人健康因素，或發生某些我們想不到的意外，都有可能造成收入中斷或是意外的支出，所以緊急預備金就像航行在海上時必備的救生圈，在意外來臨時，讓我們不用舉債或是必須拋售投資資產來應付，想辦法存下相當於三個月固定支出金額的緊急預備金，就是讓你由負轉富的開始。小黎回家後，依照財務顧問的建議，把目前所累積的各項債務金額和利率整理成還款清單，由財務顧問協助分析，按照利率和未償金額的條件排序還款順序。透過觀念的改變，減少不必要的支出，也不再輕易刷卡消費，一邊想辦法增加儲蓄率，同時試著將自己的專長發揮，尋找能有更高收入的工作。最後，邊還款邊準備緊急預備金，讓財務多一層保障。透過夫妻倆的努力，目前高利率的信用卡循環利息以及信用貸款都已還清，不但沒有新增債務，緊急預備金的帳戶金額也來到了六位數。更重要的是，小黎夫婦已經養成正確的理財觀念和儲蓄習慣，接下來只要好好分配預算，努力提高儲蓄率，再透過財務顧問的協助，可以開始累積自己的退休金，未來安穩退休不是夢！ 作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯葉姿岑
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2023-12-28 退休力.理財準備
五大財務NG行為你也犯了？專家教簡易設定財務目標，財富自由不是夢
2023年10月11日，國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的「台灣全民財務健康關鍵報告」，會中公布台灣民眾財務健康平均分數為59.2分，低於「良好」的66.3分。為什麼會有這樣的落差？可以從報告的其他數據中發現蛛絲馬跡。首先，報告中提到：有48％的國人有過這些財務「NG」行為。五大財務「NG」行為．31％國人沒有訂定財務目標。．24％國人完全沒有檢視財務規劃習慣。．13％帳單遲繳。．5％國人每月娛樂支出佔比超過收入40％。．3％國人金融知識不足卻經常投資。其次，國人認為至少要準備1,431萬元才能退休，且退休後每月生活費約需5萬元。透過這些調查結果，可以得到這些結論：一般人最大的財務問題是：對目標無感，或行動力不足，無法具體落實。簡單來說，就是沒有設定合適的財務目標。想要好的旅遊體驗，就需要良好的計畫不同的人可能為了休閒、充電再出發或家人情感聯繫等需求，想要進行旅遊計畫，這個旅遊計畫是具有意義與價值，所以會事前做旅遊行程規劃，根據這次旅遊的需求、家人的喜好、人數、年齡、體力、預算、天數等條件，決定旅遊地點。假設一個住在台北的家族準備出遊，首先要做的是確認旅遊地點。經過一番討論後，大家選擇要去高雄玩，這就確認了旅遊地點。確定旅遊地點後，就會開始規劃行程，如：選擇交通工具、出發時間、路線規劃等。假設這個家族的人決定開車，那就需要規劃哪裡上下高速公路、進出哪個交流道、什麼路口要轉彎、哪裡可以休息、哪裡可以用餐等。當有了路線規劃，出發後比較不會發生一些危險駕車行為，如：到了路口不知該左右轉、慌亂之下突然切換車道、轉彎前來不及打方向燈、沒有減速等等，或是過了該下的交流道，走錯方向等多走了冤枉路。不過即使做好了行程規劃，旅途中還是可能發生一些計畫外的狀況，如：塞車、修路、實際的路太小，汽車無法進入等，所以在旅途中，需要隨時微調原本的執行計畫，好讓自己可以朝旅遊目的推進。萬一發生變數，如果是自己無法因應，可以尋求專業人士協助，像是當地警員、當地居民等，以便完成這次的旅遊目標。為什麼訂定財務目標這麼重要？又該如何訂定？財務規劃也是如此。設定對自己而言有意義、有價值的財務目標，是一件非常重要的事。例如：退休規劃、子女教育基金、置產計畫等。當有了財務目標後，我們可以根據預定達成的年期、預算、可使用的資源、使用哪些理財工具 （如股票，基金，保險，存款等） 、風險承受度等，規劃一份財務執行計畫。與旅遊計畫相同，財務計畫執行後，也必須要適時地檢視，計畫執行過程中是否發生了不在預期內的狀況？包括：偏離原本的目標、出現了本來沒有的變數、市場或社會環境跟本來設定財務規劃時的想像不同、執行財務規劃的工具投資報酬率不如預期等。正因為有明確的財務目標，當計畫發生變化時，就能快速評估發生的事情有什麼影響，並且做出調整。這些調整包括：．如果繼續按照原計畫執行，能不能如期達到目標？．如果窒礙難行，那投資工具、投資策略、投資預期值、甚至是投資心態是否需要調整？．如果評估的過程中，自己覺得無法有效評估，不知道該怎麼做，也可以尋求專業人士協助，如：求助於專業的財務顧問。所以，在財務規劃的過程中，最重要的就是財務目標的設定。邁出財務規劃的第一步：終結財務NG行為人的一生跟金錢脫離不了關係，因此擁有一個「有感」的財務目標，絕對是人生中最重要的事。有人會問：所以只能有一個財務目標嗎？我的回答是：人的一生中可以有很多個財務目標，因為人生階段不同，每個階段覺得重要的財務目標也會不同。但是不管哪個財務目標，大多數人都認同「退休規劃」是一個很重要的財務目標。你是否想過這輩子會有一個怎麼樣的退休生活？如果沒認真想過，就會像錯誤規劃旅程一樣，高高興興出門，憤怒生氣回家。因此，我認為每個人都應該慎重地面對退休規劃，給自己一個有感的退休生活！特別是要好好去想像「理想的退休生活」會長怎樣，因為有了未來生活的樣子，就可以釐清距離現在還有幾年？會需要準備多少退休金？並且具體地規劃一份退休執行計畫。如果自己無法完成執行計畫時，就需要找專業的理財顧問協助。財務目標簡易設定方法．你想要怎麼樣的退休生活？．你有多想完成財務目標或退休規劃？．你期望完成的是甚麼樣子？．完成後對你有甚麼意義或價值？把這些有感的財務目標訂下來，就邁出了財務夢想達成的第一步，然後開始規劃執行細節，如此一來，財務NG行為自然會減少，達成財務目標自然就不難了！作者：陳瑀莘CFP國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師富邦人壽業務襄理富邦人壽保險稅務班、社會保險班、壽險商品班講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
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2023-11-28 性愛.愛情診療室
情侶該同居嗎？優缺點分析看同居是甜蜜加分還是分手溫床
許多情侶在感情穩定後，便會考慮攜手邁入「同居」階段，有些人在同居後感情增溫、順利走向婚姻殿堂，卻也有不少情侶在同居後，反而發現許多問題導致分手。而網上也有許多正在猶豫是否該與另一半同居的網友，因此我們就針對「情侶同居」相關話題進行觀測，快來看看情侶同居有哪些優缺點！ 《Social Lab社群實驗室》本次透過《OpView社群口碑資料庫》追蹤近三個月內「情侶同居」相關話題的網路聲量，帶您了解網友熱議的情侶同居優缺點排行。 婚前同居可先磨合生活習慣 觀察近三個月內網友針對「情侶同居」相關話題的討論，發現不少人贊成情侶同居，認為若以結婚為前提交往，可以「先適應對方生活習慣」，避免結婚後因無法磨合而分開，就有網友分享「剛同居時會因為生活習慣不同而產生小摩擦，但後來我們也都漸漸適應彼此」。不過有些情侶卻沒這麼幸運，反而因為同居「更容易認清對方」，提到「跟女友同居後，發現彼此生活習慣超級不同」、「她不做家事，衣服都是我在洗，地板也是我在拖」，表示對這種相處模式無法接受，慶幸同居關係讓自己儘早了解到對方真實的生活習慣，無需等到踏入婚姻再來後悔。此外，「節省房租」也是許多小資男女選擇同居的原因，有民眾就說道「兩個人可以一起分擔房租，如果是都喜歡宅在家裡的情侶檔，也能省下出門約會的花費」，點出同居能大幅降低租屋成本，甚至還可以在家約會，節省下不必要的支出。 情侶「財務糾紛」可能造成感情危機然而雖然同居優點多多，但也有不少問題令人卻步。例如同居容易讓「財務界線模糊」，對吃穿用度的支出分配難以拿捏，有網友便指出「女友同居卻不幫忙付房租或水電費，出去吃東西大多數也是我付錢」，甚至連「生活用品、食材」也是由原Po負擔，因此感到相當不平衡，認為同居後的財務問題會是導致感情破裂的原因。另外，因為同居需要天天與伴侶見面，就容易將對方的「缺點放大檢視」，消磨彼此的好感與愛意；同時也會讓人覺得「缺乏私人空間」，使得需要獨處時間的網友直呼受不了，表示「我很需要自己的空間，黏一起怕膩易磨擦，沒有到論及婚嫁前，暫時不會考慮同居」，認為「距離產生美」，因此並不推崇情侶同居。 你也有過同居的經驗嗎？在決定是否同居前，可以先看看網友們的觀點，並檢視自己對居住空間的需求，與伴侶充分考慮與討論後，才能找到彼此最自在的生活模式，享受甜蜜的兩人世界！（本文轉載自《Social Lab社群實驗室》）
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2023-08-10 退休力.理財準備
外遇夫賺大錢竟還想設局騙妻子財產？！夫妻離婚後財產該怎麼處理才好？
張姐跟先生結婚40年，感情一直很和睦；大約10多年前，意外撞見先生和事務所行政助理有親密舉動，才發現先生應該是和小他20歲的助理外遇了。面對張姐的質疑，先生不承認助理是小三，但卻用個性不合，對張姐提出離婚要求，並且同意把目前居住但還有貸款的房子，當作離婚補償。然而張姐考慮孩子還小，以及自己的宗教信仰，加上離婚後也沒辦法同時照顧孩子，同時又工作來支付房貸，所以當時堅持不離婚。先生面對張姐的堅持，採用了消極的對抗方式。先生推說自己工作忙碌，往返家中會佔去大量時間，住在事務所比較方便，但張姐知道事實並非如此，但為了這個家，張姐也就睜一隻眼，閉一隻眼的過日子。多年來，雖然偶爾有朋友說看到先生和這位助理出雙入對，但張姐單純的想，反正他過他的，我過我的，只要先生願意繼續像現在一樣，提供基本的生活費與支付房貸，自己有個地方可以住，也就不奢求太多。最近幾個月，先生突然告訴張姐，自己的事務所經營不善，已經負債累累，所以需要要把賣房子還債，希望張姐儘快找房子、搬離現在的居住地，同時還跟張姐周轉現金，也傳了一些私人借貸証明，證明自己的確負債。針對這件事情，張姐心理有些懷疑，因為先生一向是小心謹慎的人，怎麼一下子就背負這麼多債務，會不會是騙她？但也不免擔心，萬一真的負債，會不會自己也要幫忙還債，如此一來，不但沒有生活費，也會把這些年來的老本貼進去。為此張姐擔心得無法入睡，所以透過朋友介紹，來諮詢如何保住自己的資產。夫妻財產到底是共有？還是分開？大多數人結婚若沒有特別約定，夫妻的財產就屬法定財產制。依民法第1030條之1規定，夫妻法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之「婚後財產」，扣除婚姻關係存續中所負債後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。法定財產制關係消滅原因有下列三種狀況Ⅰ夫妻離婚Ⅱ一方死亡Ⅲ夫妻約定改用其他財產制民法1030條之1立法的目的，當時通常先生掌控經濟，若離婚太太就失去經濟來源生活陷入困苦。而夫妻關係中，大多先生出外工作，太太在家操持家務，教養子女，讓先生無後顧之憂，可以專心發展事業，所以婚後夫所增加的財產，妻子也有相當大的貢獻，所以妻子有平均分配的權利。因此，當夫妻離婚時，就可以開始計算雙方的總財產，平均計算後，多的一方要給少的一方。但繼承及無償取得的財產及慰撫金，並非從婚後勞力貢獻所得，所以不列入計算。舉例來說，丈夫的名下財產有1000萬，妻子的名下財產則有200萬，二人合計1200萬，平均為600萬。兩人一旦離婚，妻子可以向丈夫主張剩餘財產差額分配請求權，也就是說：先生要給妻子400萬。如果夫妻間有債務時，很多債務人會把自己名下的財產過到另一半身上，再辦理假離婚，以避免受到債權人的追討。在卡債風暴時，許多債權人，依照當時民法1011條「債權人對於夫妻一方之財產已為扣押，而未得受清償時，法院因債權人之聲請，得宣告改用分別財產制。」向法院聲請宣告債務人，改用夫妻分別財產制，再代位債務人，向另一方主張剩餘財產差額分配請求權，所以會有夫債妻還或妻債夫還的狀況。例如夫欠卡債500萬，沒有錢償還，也沒有其他資產被扣押。若妻名下有1000萬，都是婚後所得，銀行已把債權賣給資產管理公司，而資產管理公司就可以依民法1011條，就代夫身份請法院宣告，將原本夫妻的法定財產制改成分別財產制，這時候就會結算之前的財產，夫可得1000萬/2=500萬，資產管理公司可以代替夫的身份，向妻要500萬。然而，102年12月28日，立法院刪除民法第1009條和第1011條，增訂債權人不得行使配偶剩餘財產差額的分配請求權。這代表之後夫妻各自欠債，需要各自償還，不會影響另一半的財產。也就是說，除非張姐曾經為先生作保，否則完全不用擔心需要承接先生的債務。後來，經過側面瞭解，張姐的先生是位專業人士，多年來收入頗豐，平時收入多以現金為主，規避了金融體系的匯兌證據，加上張姐的先生經常往來香港及大陸，因此猜測他可能把資金藏到境外，為再次提出離婚做準備。如果先生蓄意的隱匿財產，張姐也不瞭解他的帳戶往來，將會很難追資產流向。現在又把名下的房子，以負債為理由賣出還債，先生的名下將無任何資產，加上二人已分居多年，若先生去法院提出離婚，可能會被法院裁判離婚。屆時先生就可以主張「夫妻剩餘財產差額分配請求權」，拿走張姐名下的一半財產。這個案例應該要如何處理？1.不要被裁判離婚：依民法1052條規定有責的一方不能請求裁判離婚， 搜證先生有外遇的事實，對小三提出侵害配偶權的告訴，先立於不敗之地。2.整理資金來源：張姐從未在外面工作過，目前的資產是現金及儲蓄險保險，舉證資金來源都是先生匯的生活費，所有的資產都是『無償取得的』，就算離婚也沒有差額可以分配給先生。3.若先生仍執意要離婚要和別人另組家庭，就請他有誠意一次拿出足夠的贍養費，就放過自己也放生他吧。現今社會不要以為我不犯人，就可太平過日子，有時不小心就會淨身出戶，所以面對錯綜複雜的財務問題，一定要找專家協助瞭解狀況，才能保護自己。台灣理財規劃產業發展促進會，有一群國際認證高級理財規劃顧問CFP，就好像財務的家庭醫生，可以依個案診斷及建議。官方網站 https://tfpa-cfp.org.tw
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2023-07-22 醫聲.領袖開講
院長講堂／陳穆寬心繫偏鄉醫療公正！一周打兩次羽毛球養生，紓解身心壓力
彰化基督教醫院院長陳穆寬今年54歲，早在6年前，他以48歲之齡接任有128年歷史的彰基院長，創下國內醫學中心最年輕院長的紀錄，也為彰基開啟新紀元。來自醫療資源貧乏南投的陳穆寬，就讀台中明道中學時，因常發燒、感冒看不好，附近診所介紹他到彰基看病，因而接觸到彰基院長蘭大衛醫師的仁醫故事，甚受感動，決心投考醫學系。後來他考上中山醫學系，以優異成績畢業，並且來到彰基服務。33歲擔任耳鼻喉科主任、41歲升教授，以及48歲當上彰基醫學中心院長。沒特別養生 每天累到很好睡陳穆寬精力過人，但沒有特別養生之道，幾乎都維持晚上9點睡覺，早上5點起床，很好入眠，「因為每天都累到很好睡。」每周安排兩次門診，掛號都超過80號，還要開刀，三餐幾乎都是便當打發。他的運動也很簡單，一周打兩次羽毛球，每次40分鐘，藉由高強度動作，汗水淋漓後，可以紓解身心壓力。「我一生職志，就是做好醫師，照顧好病人。」陳穆寬擁有旺盛的企圖心，十足的活力，尤其記憶力驚人，談起彰基、醫學如數家珍，認人功力強，跟他接觸過的人，都印象深刻。頭頸癌專家 促成興大後醫系陳穆寬是頭頸癌治療領域的專家，也是世界率先發展顱底內視鏡手術處理顱底腫瘤及頭頸部腫瘤內視鏡微創手術的權威，精湛醫術獲得法國CORLAS會員與美國國家外科學院院士（F.A.C.S.）等殊榮。他先後發表200多篇病人研究、手術論文，在國際知名醫學期刊獲得肯定。彰基醫學中心還與中興大學學士後醫學系合作，陳穆寬擔任中興大學副校長，並由彰基58名醫師的師資做後盾，明年就有學生來彰基實習，令陳穆寬十分興奮。他說，彰基的聲譽起來後，過去招考醫師往往乏人問津，現在已經滿招，很搶手。目前陳穆寬進入彰基第二任院長任期，6年來，彰基已有8間醫院，彰基更成為治療急、重、難症的優質醫學中心，新冠疫情爆發，彰化是重災區，彰基連同外縣市，收治最多的重症病患，陳穆寬說，「彰化守住，全台灣就守住，彰基做到了！」做兩個任期淨利增至20多億彰基淨利更從陳穆寬一上任的2千萬元，現在已20多億元，居各醫學中心第三名。陳穆寬說，醫院不是以營利為目的，因為採購透明化，盈利回歸醫院，再加強心臟、肝臟移植等醫療深度，彰基淨利才會提高。他堅信，醫療服務應該平等公正，不因財務問題而讓患者受到不公平對待。「彰基有了盈餘，才能照顧更多層面的患者。」陳穆寬說，斥資約60億元的質子中心大樓預定明年完成，當年在申請時，衛福部委員曾問到，患者搭高鐵很方便，為什麼彰基還要做如此巨大投資？他回答說，鄉下患者要到台北就醫，還要輾轉「盤車」幾次，費時費力才能看診，打破城鄉差距的初衷，因此打動委員。出身南投的陳穆寬，更懂得照顧偏鄉醫療，彰基因此將斥資逾55億元在南投興建醫療大樓，預計2028年竣工，提供醫學中心等級醫療服務，今年也投入1千多萬元開辦「水里鄉急診救護站」，他更親自帶領醫療團，前進馬祖舉辦義診，將高品質服務帶到偏鄉。陳穆寬的強勢改革，遭內部反彈，掀起資深醫師接連出走風波。「如果我只是沒有作為的院長，彰基一定走向衰敗，因此一定要進化。」陳穆寬說，他要打破資深醫師的利益壟斷，有必要引進年輕醫師、新科技及觀念，做為互補，但「擋人財路」終究會遇到阻力，「這是上帝給我的試煉」。他認為，改變要以病患利益做最大考量，因此不怕百箭穿身，事實證明，彰基並未因此風波造成離職率增加。陳穆寬小檔案．年齡：54歲．專長：耳鼻喉科、癌症醫學、頭頸部微創性內視鏡手術、頭頸部創傷醫學、頭頸癌手術、醫療管理．現職：彰化基督教醫院院長、台灣耳鼻喉頭頸外科醫學會理事長、中興大學副校長、中山醫學大學兼任教授、清華大學合聘教授．學歷：中山醫學大學醫學博士、台灣大學衛生政策暨管理研究所碩士、中山醫學大學醫學士．經歷：彰化基督教醫院副院長彰化基督教醫院醫療長彰化基督教醫院耳鼻喉暨頭頸部主任中山醫學大學副教授台灣頭頸部腫瘤醫學會理事長、顧問台灣顱底外科醫學會理事長．給病人的一句話：預防重於治療，早期發現早日治療，自費不一定比健保好。責任編輯：陳學梅
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2023-07-19 失智.失智100問
「餘生行天宮會照顧」…失智翁捐行天宮上億房產爆爭議！3道防火牆幫失智家人守住錢
【2023/07/18編註】失智症患者被動或主動失去財產的案例時有所聞。之前政壇女強人李鍾桂失智疑被親信搬空千萬，近日又傳出一名罹患輕微失智的老翁瞞著女兒將9戶上億房產全捐給行天宮，事後父親還對女兒說，自己餘生行天宮會負責照顧。竟究失智患者的捐贈行為是否有法律效力？家人要如何避免失智親屬財產被掏空？【相關新聞】失智翁捐行天宮上億房產爆爭議 律師：要看有無申請監護宣告只要參加過救國團舉辦的活動，一定都知道李鍾桂！當年救國團的文宣，紀念品都會印有她的名字，致力將救國團轉型為社會企業組織。現年高齡84歲的女強人，除了曾任救國團主任、召集人，亦曾在政大、台大教書，以及擔任國民黨副祕書長、教育部國際文教處長，更創辦真善美基金會，已故丈夫為前司法院長施啟揚，夫婦權傾一時，兩人膝下無子女。2019年，施啟揚逝世後，李鍾桂的健康每況愈下，且罹患失智症，近日爆發親信搬空數千萬老本，包括轉移房產、變賣股票。昔日口才一流的教育家、政壇女強人，晚年遭貼身祕書及夫婿的前隨扈聯手掏空資產，李鍾桂家人向法院聲請「監護宣告」已獲准，並提起刑事告訴。這類事件時有所聞，失智症患者因認知功能出現障礙，判斷、思考退化，失去基本金錢概念，容易成為有心人士覬覦的對象。隨著老年人口比例增加，台灣迎來「超高齡社會風暴」，失智、失能風險成為一大隱憂，患者不只失去記憶，還可能失去財產！如何幫失智家人守住錢？專業律師吳挺絹教你認識三道防火牆，做好財務安全防護。三道防火牆幫失智家人守住錢● 第一點：首先發出律師存證信函，讓對方知道失智所簽的契約都是無效的。● 第二點：接著提出「準詐欺罪」，將財產過戶的手續先停下來，避免轉移成功。● 第三點：同時向法院聲請「監護宣告」、「暫時處分」，防止財產被移轉的危險。台灣失智人口日漸增多，失智症患者除了遭到外人詐騙，也常發生親友藉機將財產轉移的糾紛。罹病初期，並不會影響病人自主行為能力，建議提早做好法律上的預防措施，在醫師、律師與證人見證下，預立醫囑與遺囑，避免日後親人為爭遺產對簿公堂。民眾若擔心年老後會失智，可主動到銀行辦理安養自益信託，分配未來每個月的資產運用。家人發現長輩有失智徵兆，也可以先規劃安養信託，確保財產安全。另外，罹患早發性失智症的患者，本人可親自到銀行申請辦理，安排日後生活受到照顧。另特別提醒，當發現家人有疑似病徵時，應立即就醫累積病歷或診斷證明，一旦遇到有心人士，才有機會證明是因心智缺陷而遭詐騙。千萬不要因為擔心被貼上「失智症」的標籤，在司法體制中難獲正義，失智診斷證明是財產被不當轉移、詐騙的保障。認識失智症失智症（Dementia）是一種疾病現象而不是正常的老化，不是單一項疾病，而是一群症狀的組合(症候群)，它的症狀不單純只有記憶力的減退，還會影響到其他認知功能，包括有語言能力、空間感、計算力、判斷力、抽象思考能力、注意力等各方面的功能退化，同時可能出現干擾行為、個性改變、妄想或幻覺等症狀，這些症狀的嚴重程度足以影響其人際關係與工作能力。（資料來源：台灣失智症協會）【延伸閱讀】．失智者財務危機 1/3遭家屬剝削！輕、中、重度失智如何保住財產 律師提建議．財務問題／失智者如何保護財產？專家教「這3招」避免被騙財(責任編輯：葉姿岑）
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2023-07-18 名人.優照護
老化等同退化？5種常被誤認為老化的症狀其實是生病早期表現
「一般老化」與「老年症候群」還傻傻分不清嗎？其實它們有所不同，經常會被誤解和混淆。健康的長輩雖然身體功能仍會隨著年齡增加而下降，但在一般狀態下自然的老化通常不至於影響個人執行日常生活的能力。然而，老年症候群便有所不同，台灣老年學暨醫學會對此病症定義為多重因素的健康狀況發生在同一個老年人身上，累積效應造成多重器官系統功能受損，而導致個人較不容易應對的生理與心理挑戰。它包括了多種生理和心理症狀，其症狀不僅僅是單一器官系統的問題，還是老年病患各器官、各系統功能不等程度下降，與各種危險因子、急慢性疾病之間交互作用產生的問題。因此，這種許多被認為是老化的症狀，實際上經常是生病的早期表現。以下是老年症候群常見的症狀：1．肌肉無力易跌倒：由於肌肉、骨骼和神經系統的組織功能逐漸下降所導致，這會讓老年人日常活動變得困難。據國民健康署統計，台灣老人肌少症男性為 23.6%，女性為18.6%。等於全台每4個男性長輩、每5個女性長輩就有一人，陷入跌倒、失能、臥床，甚至死亡的風險。２．尿失禁：老年人可能會出現尿失禁等泌尿系統問題，這會影響他們的日常生活和社交活動。女性盛行率遠大於男性，通常落在10%-30%，而男性只有1.5%-5%３．認知障礙：老年人常常會出現輕度認知障礙，如記憶力下降、思考能力變差等問題。在一些情況下，這可能是失智症等神經退行性疾病的早期症狀。４．憂鬱和心理問題：隨著年齡的增長，老年人面臨到的生活壓力和挑戰，包括身體健康、家庭關係、財務問題等，這些都可能導致老年人出現憂鬱等心理問題。５．多重用藥：老年人常常需要吃很多藥物來治療和控制多種疾病，而這些藥物的副作用往往會對身體造成負擔，甚至導致更多的健康問題。而根據台大統計，有照護需求的老人之中31%長期使用5種以上的藥物。這種多重用藥的情況在失能老人之中更形普遍，有81%長期使用5種以上的藥物，而38%使用藥物高達10種以上。因此，對於老年人而言，積極預防老年症候群與保持健康非常重要。平時，長輩可以透過適當的體育運動、均衡的飲食和足夠的休息來維持身體機能。此外，也可以多鼓勵他們積極參與社交活動、學習新知識、保持興趣愛好來平衡心理健康。最重要的是，照顧者應該尊重老年人的生活和權利，定期讓他們接受醫學檢查，遇到問題及時的發現和治療，以確保高品質的晚年生活，為長者創造一個安全、健康和有尊嚴的生活環境。（本文獲「《優照護》」授權轉載，原文刊載於此）責任編輯：辜子桓
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2023-07-08 焦點.元氣新聞
2023下半年變動加劇？風水專家解析12生肖的事業、健康、財運、感情整體運勢走向
2023年上半年如風暴般瞬息萬變。新創科技圈的國師，也是專業命理看相風水師簡少年出版《簡少年現代生活改運書》（時報出版）書中提到，接下來的2023癸卯年下半年，變動的狀況將不僅沒有減緩，反而將更加激烈如狂潮般洶湧。因此，我們必須提前體認到這股改變的強度，並作出最全面的準備，才能讓自己的運勢在這樣的變動中達到趨吉避凶的理想狀態。在接下來的內容裡，將深入解析12生肖在2023癸卯年下半年夫妻宮（感情）、財帛宮（財運）、疾厄宮（健康）、官祿宮（事業）的整體運勢。衷心希望，在這充滿挑戰的下半年中，所有人都能過得安穩、順利，並能迴避桃花煞帶來的影響。12生肖在2023癸卯年下半年整體運勢屬鼠的同學：動腦帶財，桃花旺盛，關節疾病，需小心異性在2023年，屬鼠的朋友將會遇見充滿變動的一年。命宮裡的天機星與祿存星，代表只要巧妙運用頭腦，就能帶來財富，同時擁有紅鸞星和咸池星的加持，今年的感情生活也相當活躍。夫妻宮裡充滿了強烈的情感能量，易引起三角或四角戀的情況，而且可能涉及海外或遠方的對象。但要注意，鈴星煞可能會帶來潛在的溝通困境。財帛宮裡，你的財源有兩條：一來自年長者，二來自年輕者。你的財富將隨著名氣和才華的提升而增加。但別忘了，貪狼星化忌可能會導致你因為感情事而有財富的暗耗。關於健康，特別注意關節問題以及可能的傳染病。在遷移或出遊時，要留意可能的傷害。如果你感到不適，並且旁邊有異性，就更需要謹慎處理。至於事業，今年將是你工作運強勁的一年。你的專業技術可能會獲得認可，你的名聲也可能在女性中有所提升。火星和鈴星的組合預示了你可能會在這年大放光彩，尤其是需要在前臺工作的你，這將是一個收穫豐富的年份。屬牛的同學：意外出頭，留意衝動，注意隱疾，養肝保健2023年，屬牛的你將面臨一波「意外出頭」的運勢。紫微、破軍和擎羊星組合，讓你在驚豔人群的同時，也可能走向破壞與改變。切記，你的衝動行為可能讓原有的計劃變得亂七八糟，你需要警惕突如其來的野桃花以及因此而產生的貴氣消減。在感情方面，貪狼星的介入帶來的桃花煞將直接攻擊你，因此你需要特別謹慎，避免與異性過度接近，否則將會陷入長時間的痛苦。財運方面，武曲、七殺和火星的組合讓你在花錢上如火如荼，同時因異性關係可能會破財，所以理財上需要保守為上。健康上，你可能會有些輕微的疾病，包括可能的糖尿病和隱藏的小病，需要注意良好的飲食習慣和生活方式。對於事業，你將處理許多與法律、美學、桃花相關的事情，可能需要處理一些你並不想做的工作。不過，你擁有豐富的資源和貴人的援助，即使面對困難和變動，你也能夠順利度過。在這一年中，你需要抓住每一個改變帶來的機會，並穩定地掌握自己的生活節奏，避免衝動和不計劃的行為導致失敗。屬虎的同學：奇怪鳥事，化險為夷，注意骨頭發炎、肺炎2023年，屬虎的你面對的是一個充滿挑戰與福氣的一年。由於命宮是空的，透過對宮的天梁天同星，你將享有福蔭，但意味著面臨許多挑戰。這些挑戰的存在讓你有機會展現化險為夷的智慧。有助於你的女性貴人會比較多，讓你在困境中得到協助。感情方面，你將會捲入三角戀，而且這會是你遇到真正伴侶的途徑。多彩多姿的愛情生活將會讓你有機會遇見聰明且有財富的對象，但他們可能並不會特別大方。財運上，雖然你的財源有限，但你應對錢財的能力將會不錯，也會有許多貴人指點你理財之道。但由於缺乏代表財富的祿星，你的收入可能不會有太大增加，總的來說，你的財運會比平均水準稍好。在健康方面，你需要注意的是可能出現的骨頭發炎或肺部問題，特別是骨頭和牙齒方面，你需要特別注意及保養。事業上，你將會有兩份主要的工作提供你收入，而且你的工作表現將獲得他人的喜愛。寫作或女性貴人將為你提供多元的資源，預期你的工作運將會相當不錯。屬兔的同學：運勢平穩，間接權力桃花煞，注意心腎健康、視力問題2023年，屬兔人的運勢將呈現穩定但充滿挑戰的特色。由於命宮正坐天府星，加上天魁星的影響，你會感受到來自年長男性的支持和提拔。然而，在事物分配的過程中，你可能會受到一些無法控制的因素牽連，成為他人決定的承受者。你將獲得間接的權力，但要警惕其中的陷阱，如不明真相的桃花煞。感情方面，你與伴侶的關係將經歷一場重大變革，可能會有新的相處模式出現。盡管可能會出現衝突，但總體來看，這些變化將有利於關係的進一步發展。只是需要提防「野桃花」的介入，這可能會引發爭端或分裂。財運方面，2023年將面臨重大的挑戰。你可能會遭遇一些不可預期的財務困難，所以在任何財務決策上都需要保守和謹慎。健康上，需要特別注意腎臟和心臟的狀況。視力也可能出現問題，所以應該更加關注與視力有關的健康問題。在事業上，你可能會成為一個連接者或平臺，並有可能被政府或大機構選中提拔。然而，隨著權力的增加，需要警惕可能出現的負面影響，如被爛桃花牽連，或者因為得意忘形而引來麻煩。你應時刻保持謙虛，遠離可能的桃花糾纏。屬龍的同學：才華曝光，貴人相助，慢性病，皮膚、生殖系統相關，療程需耐心在2023年，屬龍的你將坐在充滿人緣與才華曝光機會的命宮之上。桃花運旺，但並非戀愛能量，而是你的人緣特別好。左輔星、文曲星和化科星的組合，將讓你的才華得以被世人認識。此年將是你人氣旺盛的一年，為你的努力找到表現的機會。在感情方面，你的夫妻宮是空宮，表示你將經歷一個平穩和諧的年份。你會遇到年輕和年長的對象，並和他們愉快地相處。但由於右弼星、文昌星以及化權星的存在，可能會有女性闖入你的感情生活。即使如此，你的感情生活大致還是和諧的。若你未在戀愛中，將會遇到很多合得來的人，但是否需要立即發展感情，則需再考慮。在財運上，你的財帛宮擁有天機和祿存星，代表你的賺錢途徑會增加。你將有貴人相助，並從聰明才智和與桃花、藝術有關的事業中獲得收益。你也會從小買賣中獲得一些利潤。整體來說，你的財運在2023年會非常好。在健康方面，你的疾厄宮坐著一顆陀羅星，代表可能會有些慢性疾病。這些疾病可能與皮膚、生殖系統等有關。雖然困擾，但只需穩定治療，健康狀態應可控制。在事業方面，你的官祿宮有天同天梁星，代表會有很多不如意的事情。但因有左輔文曲星和祿存星，你的才華和名聲將被大眾所認識。雖然收入不多，但你的工作發展穩定，並受到人們的好評。即使有很多事情需要處理，但你應能順利解決。屬蛇的同學：防衰運，謹慎應對年長的女性，注意腸胃、肝臟、血管瘤，多檢查安心在2023年，屬蛇的朋友面臨著各種挑戰，命宮正處於廉貞貪狼化忌，意味著你會經歷一些困難。特別是如果你是男性，與年長女性的關係可能會讓你感到困擾。同樣地，如果你是女性，則需要特別注意你的另一半的母親，因為可能存在一些衝突。儘管如此，化權星和化科星會驅使你不斷前進，即使可能會遇到一些挫折，但你仍然能在這一年中有所成長。在感情方面，可能會有年長男性插入你的感情生活中，這可能會導致一些問題。在財運方面，雖然你可能會從一些意想不到的地方獲得金錢，但也可能會因此引來一些是非，但最終還是會有收入。在健康方面，要注意壓力過大可能會引起胃出血或胃潰瘍等問題，也要注意肝臟的狀況。而在事業方面，2023年將是你努力奮鬥的一年，你的努力將會被長輩們看見，帶來提拔的機會，但要注意不要因為感情問題而耽誤你的事業進展。屬馬的同學：溝通有力，慎防壓力炸鍋，注意身體虛耗，預防舊疾復發2023年，屬馬的你將面臨多方面的挑戰與機會。巨門化權坐在你的命宮，使你在溝通表達上更具力量與說服力，這年尤其適合進行重要的溝通與談判。命宮內的祿存星、右弼與文昌星意味著你會有許多女性夥伴協助你的溝通工作，幫助實現你的理想。天喜星的出現代表著增添人口的好消息，對於計劃添丁的你來說，非常適合。感情方面，夫妻宮的太陰星化科象徵著可能出現多角戀或隱藏的感情被曝光。然而，對於單身的你，可能會吸引到具有特殊特質的異性。財運上，由於財帛宮為空宮且暗合貪狼化忌，代表財運會有些不穩定，而且可能因為感情問題而破財。健康狀況可能受到紫微破軍和擎羊星的影響，可能會有一些虛耗的疾病，需要特別注意身體狀況。此外，由於不斷的溝通可能會消耗你的體力，需要適時休息。事業方面，你的官祿宮裡有太陽、右弼、文昌及鈴星，代表你在事業上有很大的提升空間，且工作發展良好，但同時也可能帶來一些潛在問題。總的來說，2023年將是一年充滿挑戰與機會的一年。屬羊的同學：順勢連結，卓越夥伴共創高峰，疾厄宮空宮，身體健康在2023年，屬羊的你坐落在天相星的命宮，象徵著這將是連結的一年。你的角色如同平臺或仲介，將眾多力量串聯在一起。卓越的權力夥伴和和諧的上司將支持你，年長的女性夥伴將和你相處愉快。你將在這年中順利完成許多連結任務。不幸的是，你的夫妻宮強烈顯示著不佳的感情運。雖有許多潛在對象，但他們都不是你的首選。他們的表面條件可能一切都好，但就是無法讓你產生強烈的情感。此外，遠距離的關係也可能成為問題。今年你的財帛宮是天府星，代表著你將有許多貴人幫助你創造財富。你的財運將在穩定中有所進展，並且你將會與許多有利的貴人相遇。不過，由於受到貪狼星的影響，你需要小心異性對你的財運造成影響。你的疾厄宮是空宮，代表這將是個沒有疾病困擾的一年。即使有些小病痛，也都能順利解決，身體狀態相當健康。陀羅星在你的官祿宮，讓你感覺到在每件事上都需要他人協助才能順利完成，並可能產生與工作無關的感覺。但你不需要太擔心，今年你的角色就是把大家連結在一起，即使自覺無法有所貢獻，你周遭的人會幫你完成所有事情。屬猴的同學：逢凶化吉，直覺精準，疾厄宮穩定，注意腸胃和撞擊2023年，屬猴的你會面對許多突如其來的難題，好像「鳥事」不斷，而這種狀況特別容易發生在年長的女性身上。儘管大耗星表示你將會有所消耗，但是有天同星、天梁星以及解神星的加持，使你擁有良好的直覺，能迅速解決問題並化凶為吉。表面上，你似乎一切都在掌控中，但真正的困難只有你自己知道。感情方面，可能會出現三角戀，或者有新成員加入家庭。你可能會遇見比你地位更高、具有權威的對象，可能會讓你感到壓迫。你的另一半可能會有一些強硬的要求，這會讓你感到困擾。建議你需要調整自己的心態，接受對方的高位和權威，這樣對你們的感情關係才會有利。在財運方面，2023年會是相對順利的一年。無論是財務問題、工作問題或者其他問題，都會有人出手相助。然而，由於太過安逸，你可能會顯得有些懶散，這可能會影響到你的財運表現。在健康方面，有穩定的天府星加持，使你在2023年基本上不會有太大的健康問題。只需要小心可能因為年紀增長引起的胃病，以及可能的撞擊造成的瘀青問題即可。在事業方面，你可能會在工作場合遇到心儀的對象，或者工作本身就跟桃花有關。此外，你可能需要兼顧兩份工作。雖然會有許多鳥事，但是你依然能在工作中順利解決問題，得到肯定，化凶為吉。可以說，2023年你的工作運相當不錯！屬雞的同學：努力賺錢，避免衝突，注意慢性疾病和腎臟健康2023年對於屬雞的你，會是一個充滿挑戰與變動的年份。在整體運勢方面，武曲、七殺、火星等星體的影響將使你的生活節奏加快，進行大量的活動，並需面對較大的壓力。然而，有天魁、天鉞的加持，年長的人將提拔你，協助你順利達成目標，只需注意控制情緒以避免衝突。在感情上，天相星的作用使你的感情易受他人影響，可能會有野桃花的發生。在特殊的星體組合下，你的愛情關係可能會有些不同尋常的狀況。在財運方面，由於貪狼化忌與天馬的影響，財運狀況可能變動大，應謹慎選擇交往的對象以防損財。健康方面，可能會出現一些從未有過的慢性疾病，特別是與腎臟或泌尿道有關的疾病，應加強關注自身健康。在事業上，紫微、破軍、擎羊和天姚等星的作用下，你的事業會有重大轉變。你會有很多展現自己的機會，但在這個過程中，可能會得罪一些人，應注意這些人可能成為你的隱患，須善待他們以維持人際關係。屬狗的同學：運勢吉利，輕鬆賺錢，突發性爆裂疾病，旅行需謹慎在2023年，屬狗的你將處於太陽右弼文昌鈴星的擁護下，創造出「日月反背」的特殊格局，象徵著你能在不需直曬太陽下就能賺錢的一年。儘管有眾多貴人助力，但由於缺乏祿星，因此收入可能不多。整體而言，2023年屬狗的你將會運勢吉利。你的感情宮位有可能引發三角關係，其中涉及的多是男性。暗合的貪狼化忌星位也意味著你可能受到桃花煞的困擾。雖然表面上看似無波，但實際上你可能會因此感到煩悶。但幸好，天同天梁星位將助你轉危為安，總能解決感情困擾。財帛宮的巨門化權星位指出，你的財運將透過兩條途徑產生，且須透過不斷的溝通來實現。另外，由於有女性貴人的加持，你的財運將與持續的言談交流息息相關。但要留意巨門星強烈時可能帶來小人，因此應以清晰的溝通方式避免產生誤會。你的疾厄宮位暗藏風險，可能出現突發性疾病，尤其與肝臟或皮膚相關。出遠門時，要特別注意這些可能的健康問題。你的官祿宮為空宮，象徵著工作穩定度不高，且可能會因桃花問題引發困擾。雖有許多貴人相助，但低調處事將是你在2023年的最佳策略。高調行事可能導致工作爆出問題，低調穩健反而能帶來順利的進展。屬豬的同學：遠離桃花運氣旺，愛情發展要等待，注意口腔、耳鼻喉，趕緊就醫治療2023年，屬豬人的運勢，命宮坐於陀羅星與空宮，預示所有事情將變得緩慢。你可能會面臨些許困難，包括感情問題與法律糾紛。你是桃花重災區，與異性互動需謹慎，特別是在訂立合約時。我建議你解決問題的方式要迅速，不要讓問題拖得太久。在感情方面，由於武曲七殺加火星的影響，你在2023年可能會與桃花無緣。有時感情似乎湧現，卻又忽然消逝，如燃燒後瞬間熄滅。財運上，天相星的影響將使你的收入與媒合有關。儘管你可因媒合而創收，但由於擎羊星的破壞，你的財運並不樂觀。特別是當媒合涉及異性時，更需小心避免破財。健康方面，你的疾厄宮在2023年受巨門化權影響，需特別留意耳鼻喉和牙齒狀況。如有不適，應儘快就醫。事業上，天府星的影響將使你的工作狀態穩定，可能有長輩提拔。天相星的能量將助你提升地位。然而，桃花星的影響可能使你的工作穩定性因異性的介入而受到影響。即使升遷，你也需持守原則，避免讓事業因此受損。 延伸閱讀：．你的行為決定你的命運！專家提供「改寫命運」的實用建議．眼瞼厚度透露財富潛能？ 專家：想致富，也從腎臟和脾胃改變命運．哪種面相天生有理財天分？專家：「這面相」者財運亨通，是因為這原因本文節錄：《簡少年現代生活改運書》一書責任編輯：陳學梅
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2023-05-29 醫聲.高齡社會
長照收支可能「死亡交叉」 學者籲思考加稅或收費
內政部統計去年平均家戶人口為2.56人，其中單人戶占34.8%，雙人戶占20%，合計過半數人口，當中不乏65歲以上老老同住。家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧指出，台灣將進入「零家庭照顧者」時代，政策卻跟不上人口老化，中重度者無法從長照2.0得到完整服務，結果今年每個月都新增照顧悲劇。學者則示警，人口急速老化、景氣波動等因素，可能導致長照入不敷出的死亡交叉，呼籲國家負起責任，研議更具穩定性和公平性的財源。家總政策委員會召集人、北護長期照護系教授陳正芬說，德、日、韓分別在早在老年人口大約10%時開辦長照保險，平均投入GDP的1.7%在長照。反觀台灣，後年老年人口就要達到20%，長照2.0的預算連GDP的1%都不到。政府應儘速詳細檢討服務缺口，先討論人民需要怎樣的服務，再討論該怎麼收錢。陳正芬表示，沒有健保的年代，台灣經常上演「一人生病，全家破產」的慘況，這樣情況正在長照重演。世界衛生組織廿年前就將長期照顧定義為人類除了生老病死之外的「第5種無可迴避的風險」，世界各國認知到長照服務昂貴，不能靠剝削服務提供者來達成，紛紛提高公共支出，致力於降低民眾自行負擔比例。衛福部定義的長照涵蓋率高達7成，這數據卻有吃民眾豆腐之嫌。陳景寧指出，全國長照需求人口有一成在住宿機構，每月費用要4、5萬，政府每月補助5千、今年提高到一萬，卻把這些都算進長照服務涵蓋率。此外，長照需求人口僅4成使用居服、日照等長照2.0服務，大部分都是輕中度失能者，中重度失能者還是只能送機構，付不起機構費用者就請外籍看護或自己顧，大多數照顧悲劇多發生於此。若寄望民眾自行購買商業保險來補長照不足，恐不切實際。淡江大學會計系教授、台灣健康經濟學會副秘書長韓幸紋表示，近10年資料顯示，超過25歲才為自己購買首份商業保險的人數約有86萬人，平均年齡高達50歲，首份保單保費僅一萬多元，也不會是長照險。商業保險要獲利，還會拒保高風險者，若像健保採社會保險，有強制性，多方共同負擔保費，就能給所有人基本長照服務。陳正芬表示，台灣長照是「有多少錢做多少事」，如果稅收不夠再用公務預算補，但若未來經費限縮或有其他政策需求，長照系統能做的事就會更少，無法長期穩健運作。韓幸紋指出，目前長照財源很大部分靠房地合一稅，但這很容易受到景氣影響。老化速度這麼快，如果支出預算往上拉，收入卻往下掉，長照收支也「很可能要出現死亡交叉了」，現在正是開啟討論的時機。「錢不會從天上掉下來，要解決財務問題，就要思考，加稅還是加費？」韓幸紋表示，台灣老化的速度太快，很多政府做事的邏輯也還沒改。根據國際經驗，台灣也可考慮採取稅收和保險混合制，收取保費的方式則建議採取「家戶總所得制」，對於多眷口家庭比較公平。衛福部長照司副司長吳希文表示，按現行長照服務法規定，以稅制來作為長照財源，也就是菸稅、房地合一稅、遺產贈與稅、菸捐等，每年大約有600至700億，不曾出現需要公務預算補充的缺口，預估未來5到8年都是穩定的，今年及未來都尚未有推動長照保險的計畫。
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2023-03-10 焦點.元氣新聞
健康永續論壇／公託費最低 媽媽市長打造台中幸福城市
重視孕產婦的身心健康，降低憂鬱情緒。設立數位智慧育兒小幫手，幫新手爸媽解決育嬰問題，台中市副市長王育敏表示，台中市長盧秀燕為「媽媽市長」，長期致力於母嬰親善照護，積極打造幸福城市。台灣疫苗推動協會、聯合報今天共同舉辦「2023城市健康永續論壇」，邀請中央、六都市府團隊與地方政府衛生局首長討論各縣市因應母嬰防護力的相關政策。為了全方位守護母嬰，台中市提出六大政策，分別是產後媽媽心理諮詢加值服務、首創數位智慧育兒小幫手LINE@、嚴謹食安查核把關母嬰健康、平價托育、公托公幼倍增、打造友善親子環境。王育敏表示，台中市於111年7月起結合產後護理之家，辦理「產後媽媽心理諮詢服務」，產後媽媽接受「愛丁堡量表」篩檢，瞭解自身心理狀況，另關懷憂鬱高風險孕產婦，委請心理師電訪、面對面等心理諮詢，預計112年篩檢2500人次。至於數位智慧育兒小幫手LINE@，由科技聊天機器人提供不打烊服務，提供育兒即時通及健康資訊，例如，半徑10公里內哺集乳室。孕婦也可尋求協助，例如，「母奶不夠怎麼辦?」、「寶寶一直哭，讓我心情差，該如何是好？」，希望讓孕媽咪及兒童身心健康。在平價托育上，王育敏表示，台中市公托月費7000元，家長只需負擔1500元，為全國最低；準公共托嬰中心 訂定起始價，同樣也是全國最低。在幼兒疫苗接種上，王育敏強調，如果專家認為某些疫苗是必要的，政府就應設法解決財務問題，籌措經費，分階段、逐步納入常規疫苗，「健康議題應是全國一致，不應因縣市不同，而所有差異。」
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2023-02-27 名人.精華區
沈麗娟／提高非處方藥使用 解缺藥危機
健保署長石崇良甫上任即面臨難題，包括罕見疾病「脊髓性肌肉萎縮症」藥品是否給付以及指示藥品缺貨，對照之下，前者每人年均藥費高達近七百萬元，後者則是每錠低至一元甚至不到二毛的藥品，顯示健保藥品給付複雜的一面。這種結構性問題不能只是治標，應該從根本解決問題，才有機會實現健保永續發展。健保永續發展需要財務平衡，同時也要保障醫療品質和醫藥創新產業發展。財務平衡通常是主管機關優先考慮，健保資源有限，不是開源，就是節流。如果健保需要照顧小病、大病及罕見疾病，每年就需要增加預算才有可能，政府若未增加預算，且人民繳的保費凍漲，理論上必須節流，才能解決財務問題。但如何做到節流呢？作為藥學系老師，我每年都會教授非處方藥必修課程，非處方藥包含指示藥品和成藥。在課堂上，我介紹如何區分和管理處方藥和非處方藥品，並教導學生如何協助民眾自我照護，選用非處方藥品，提高用藥安全的意識。藥師指導 增加民眾用藥安全先進國家有明確的非處方藥政策，通常非處方藥不列入保險給付範圍，而是在社區藥局由藥師指導民眾選購，這不僅增加民眾的健康知識，也讓民眾在有更多選擇的同時，也能學習關注用藥安全。落實基層醫療照護，降低財政負擔和提高用藥安全。我們的健康照護體系可用正三角形描述，最基層是自我照護、基層醫療，頂端則是醫學中心照護，這正是分級醫療。透過365天民眾自我照護，小症狀到社區藥局找藥師，小病到診所就醫，大病才由醫學中心診治，可讓醫學中心專注急重難症，使醫療體系更有效率。台灣非處方藥品 市占僅5%台灣目前醫療體系狀況卻恰恰相反，例如醫學中心診治許多一般慢性病人，造成醫療體系人力短缺，急重難症病人反而無法及時救治。台灣非處方藥品的市場占有率，在健保制度實施前為23%，近卅年健保制度下，看診取藥變得方便，已萎縮到5%以下，與其他先進國家呈現鮮明對比。以美國為例，其非處方藥品耗用數量占全部藥品60%。指示藥品 竟比糖果便宜健保開辦時，健保法即已明定指示藥品不給付，然而健保迄今仍持續對指示藥品加以給付，且隨著藥價調整政策，持續調降指示藥品藥價，造成今天一顆藥品比一顆糖果還便宜的慘狀，試問低價競爭下如何確保藥品品質？若品質無法保證，最終受害的還是民眾。為了使健保永續經營，建議應該採取如先進國家一樣的非處方藥政策，讓民眾有機會了解自身小症狀，自主選擇非處方藥品，不僅節省就醫時間和交通等間接成本，也能夠降低健保的直接成本，如診療費和藥費等，做到賦權於民，落實分級醫療。錯誤的政策對健保的影響可能更為深遠，健保署對相關議題的回應須整體性審慎評估，建立長遠政策方向的可延續性及一致性，而非頭痛醫頭、腳痛醫腳。
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2022-12-08 醫療.精神．身心
年輕男瘋狂網購到欠債 購物癖上身
網路購物隨科技發展愈加便捷，許多人在家輕鬆購物。20多歲陳先生大學畢業4年，偶爾打零工無正職，近年因新冠疫情常賦閒在家，日常生活除起居飲食外，多半在房內滑手機、看電視，更常用手機購物，貨物凌亂堆在房內，不僅把積蓄耗盡還欠債，個案媽媽擔心情況失控，到精神科門診求助。醫師認為，這是罹患了「購物癖」。書田診所精神科主任醫師陳家駒指出，若民眾買的東西不一定真的需要、甚至要購物消費「才會感到快樂」、買完後常常覺得後悔等，且影響日常生活造成財務問題，可能有「購物癖」購物成癮的徵兆。陳家駒表示，「購物癖」是一種強迫性購物的心理行為失當障礙，也稱為強迫性購買症、購物成癮、購物狂，概念上泛稱為「非理性購物」。會引起「購物癖」的原因，分別為消費購物者、商品質量價格、消費購物環境不良影響等三大因素。陳家駒說，當消費者與商品價值的關係扭曲失衡，消費者本身定力、心態狀況不佳，無法辨識商品價值與價格是否相符，加上網路購物、推銷誘惑，信用卡、線上支付的便利，即使無法看到實際物品，仍忍不住要購買，輕易取得商品，形成非理性消費模式，使消費者宛如「成癮」，沉溺於消費誘惑陷阱，造成錢財損失，生活失常、困難、萎靡不振，個人剩餘價值不斷被剝削掏空，更可能沉淪犯罪。購物成癮常見6大特點：花錢時沒想過自己有多少錢、買入的東西不一定真的需要、買的東西都沒用過、重複買同樣的東西、要購物消費才會感覺快樂，覺得不買不行、購物後經常覺得後悔等。當發現自己有這些特點，且已影響日常生活造成財務問題時，可能有購物成癮的徵兆。陳家駒表示，購物成癮可透過行為成癮治療、藥物治療、認知行為治療來改善，包括建立理性消費行為、管理財務計畫、謹慎認真理財、練習管控欲望、抗拒壓力誘惑，並遠離不良購買環境。建議應盡量實體消費，了解自己消費動機，不使用信用卡或預借，避免超過自己付款能力。堅持「需要的消費」而非想要，學習辨識商家商品真假虛實，價格、價值是否合理，認清誘惑及詐騙陷阱。有時購物成癮也伴隨著憂鬱、焦慮、強迫等同時發生，陳家駒提醒，除了接受醫師治療外，養成規律的生活作息，充足的睡眠，適量的運動，適時紓壓，學習培養正確的理財觀念，都有助於改善成癮的情況。
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2022-09-16 醫聲.Podcast
🎧｜專訪張鴻仁：當健保保護力漸衰、重症患者有藥用不起，誰來避免國人因病而貧？
「我在推動的，是一場革命！」前中央健康保險局總經理張鴻仁，日前於臉書上連載一系列針對台灣全民健康保險制度的建言，在看似平靜的健保討論聲量中，激起波瀾。他呼籲政治人物、醫界和國人，重新正視健保財源不足的現況，導致重症患者一旦生病，就有可能陷入「明知有藥、卻用不了」的窘境。讓早已離開公職、投入生技產業的張鴻仁再度發聲的，是一篇報導：聯合報於七月與癌症希望基金會（HOPE）合作針對癌症病患付費情況進行調查，結果顯示，近七成五癌症病友有自費情形；若是晚期癌症患者，自費超過百萬者也時有所聞。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓健保考量財務衝擊「限縮給付」 重症患者首當其衝或許很難想像，在擁有九成以上的滿意度，新聞報導中總以「享譽國際」形容的全民健保制度之下，竟有國人必須自己出錢，才能獲得治療，甚至因為經濟貧困而無藥可用。張鴻仁老友、健保局首任總經理葉金川日前確診罹患淋巴癌。他曾對外透露，不少治療費用是由商業保險支應。張鴻仁當時不以為意，以為只是個案、特例，「直到今年看到報導，才知道這已是通例。」當自費成為癌症患者常態，那經濟弱勢者，該怎麼辦？一位不具名的血液腫瘤科醫師曾透露，面對晚期癌症患者時，即使知道有最新的癌症治療藥物可以一試，也會考量其經濟狀況，決定是否告知。若是低收入者，就選擇不予揭露，以免患者產生一絲希望，卻又發現自己無力負擔每月可能高達數十萬的治療費用。張鴻仁直言，健保的「保護力」正逐漸下降，「快變得比全民健保開辦前還要不足，只剩下最基本的保護，當國人生了嚴重的病，健保可以給予的支持很有限。」他指出，若針對癌症等重症用藥及治療的給付不到八成，便可說是保護力不足。原因是重症的治療費用往往相當高昂，單靠民眾一己之力實在難以支撐，亟須健保保護傘協助。張鴻仁指出，廿年前健保開辦初期，多數治療都能納入保障。近年國際新藥、新治療進展飛快，然而，因為藥價昂貴，健保考量財務衝擊，針對新藥多採限縮給付，或不納入給付範圍，須要患者自費使用。張鴻仁說，不是每個人家中都有癌症患者，一般民眾因無切身經歷，看不見發生在檯面下，卻影響著一個又一個癌症病友與其家庭的故事，因此難以理解健保財源不足造成的醫療困境，這也是他堅持發聲的原因。新藥取得藥證卻不予給付 張鴻仁：應給病人最好療法「全世界只有在台灣，健保不給付食藥署核准的適應症。」張鴻仁說，既然是食品藥物管理署（TFDA）經過審核，並核發藥證的藥物，代表已有科學證據、真實世界數據或實證等支持其治療效果，應予給付。張鴻仁指出，若在美國，只要是食藥署（FDA）通過的癌症治療藥物，老人保險(Medicare)必然會給予給付；若以德國為例，該國的醫療保險給付制度採取「暫行給付」，針對有成本效益疑慮的藥物，先行給付一年，再進行後續評估，決定是否納入常規給付。張鴻仁說，這些作法，為的都是「要給病人最好的療法。」健保創辦為分擔風險 節約浪費非重點有關健保財務困境的討論中，「如何節約浪費」一直是其中重點。中央健保署長李伯璋日前亦投書媒體，指出「若國人平均減少一次就診，一年即可為健保省下逾三百六十億元。」張鴻仁認同這次衛福部、健保署提出的「新制部分負擔」計畫，讓支持使用者付費的民意，可以有一次試驗的機會，但是他強調，節約並不能解決健保財務問題。「節約浪費」更不該是健保政策重點。他解釋，若真要節約浪費，從經濟學的角度，讓患者各自付費、自食其力，才可以完全避免浪費的問題。然而，若是患者罹患了癌症、罕見疾病等治療費用動輒百萬的疾病，就必須散盡家產，這就是全民健保開辦前的場景。「節約浪費到了極端的時候，就代表保護力的喪失。」張鴻仁說，全民健保屬社會保險制度，創辦原意就是希望「分擔風險」，在發生個人難以承擔的疾病風險的時候，透過「團結力量大」，讓個別患者不至於被疾病擊垮。星國醫療儲蓄帳戶：並不保障大額醫療費用20世紀初，新加坡創立「醫療儲蓄帳戶（Medisave）」，此制度類似國內勞工保險的強迫儲蓄，要求國民定期定額存入款項，且僅能用於醫療。國內部分學者認為，此制度可以減少醫療浪費、提高效率。張鴻仁指出，星國模式與台灣全民健保並無孰優孰劣，而是理念的不同：星國是「功利主義」，講求效率與經濟效益；全民健保強調風險共同分擔，其本質屬「社會主義」，兩者可說是背道而馳。醫療儲蓄帳戶的重要精神是「自己的健康自己顧」，把醫療視為個人責任，也因此並無法涵蓋、保障人民的大額醫療費用。新任衛福部長薛瑞元承諾今年底調升部分負擔，有政府官員期待藉此減少醫療浪費。張鴻仁說，部分負擔的概念是使用者付費，理念上與醫療儲蓄帳戶相近。意即在社會主義與功利主義的光譜上，更往功利主義靠近一些。至於是否真能節約浪費？他笑稱，等到新制推行之後，便可見分曉。事實上，在醫療儲蓄帳戶推出後，星國民眾在面對高額醫療費用時仍無法負擔，故該國政府又推出了由政府辦理的醫療保險（Medishield）以及當患者面臨巨額藥費，又因經濟弱勢，連醫療保險保障也無法提供支持時，可以申請使用的醫療基金（Medifund）。張鴻仁指出，星國醫療政策完善，人民獲得保障，是因為其政府「夠靈活」。在發現醫療儲蓄帳戶不足後，立刻推出兩項政策，結合成「3M」，構成三道防線，避免國民面臨無法負擔醫療費用的狀況。除了「3M」，新加坡的醫療體系還設有「差別定價制」。醫院的病床分為不同等級，費用最低的八人房「保險床」，與單人房的「頭等床」的定價差別可達數倍。除了住院舒適度不同，用藥也會不同，很類似航空公司的頭等艙與經濟艙差別。張鴻仁說，星國藉由差別定價的設計，達到劫富濟貧的效果，同時還能讓經濟狀況不佳的患者，保有基本的保障，可為台灣借鏡。商保補位有限制 無法保障經濟弱勢、先天疾病在台灣，一項新藥除通過食藥署審核，取得藥證，還須經由健保署專家會議、健保藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議（即共擬會，PBRS）等討論，才決定是否納入健保，平均等待時間將近一年；費用較高的癌症新藥、罕病藥物等，耗時更長。然而，患者的生命卻未必熬得過漫長等待，故有病友團體主張，在新藥納保前，以商業保險補位健保。張鴻仁也說，商保補位健保是必然趨勢，在世界各國皆是如此，多數國家無法靠單一保險制度給予國民足夠的保障。他建議，衛福部與金管會協調，訂定醫療保險規範，且保險內容應該透明化，在維持商業競爭的前提下，保障國民權利，也能讓急需用藥的患者及早取得藥物。張鴻仁也強調，商保保單必須由政府介入把關。他建議，衛福部可列出「政府認證」的保單，供民眾投保時安心選擇。不過，張鴻仁直言，商保仍有其限制。首先，能夠負擔商保的民眾，表示其有一定的經濟能力，「如果連房子都買不起，哪裏有錢買保單？」此外，商保不接受帶病投保的原則，也讓天生罹患罕見疾病的患者，被排除於保障之外。張鴻仁說，應有其他配套措施「保護這群生下來就不一樣的孩子。」付一元得三元 調漲保費最公平究竟如何才能讓健保回歸避免人民因病而貧的創辦初衷？張鴻仁說，除了透過商保補位健保，以及部分負擔等策略，最重要的，還是「餅要做大」：調整保費、提高醫療費用GDP佔比。台灣醫療費用的GDP佔比約百分之6.7，在OECD國家中偏低。而醫療費用來源主要可分為政府直接編列預算支出、健保總額，以及商保給付和民眾就醫時支付的金額等。張鴻仁說，在所有財源中，調漲健保費是「最公平」的方式。張鴻仁解釋，若調漲健保費率，雖然民眾需要多支出，可是當民眾每多花一元，政府、雇主也會多支付一元，可以挹注三倍的金額到「健保大餅」。此外，台灣健保每人支付的費用，在與我國經濟發展程度相當的國家中，已相對便宜。然而，在台灣，要調整保費相當困難，除了政治問題牽涉其中，還須考量社會氛圍等。張鴻仁說，這是因為政治人物「預設」調整保費會遇到民意反彈，故他建議，「我們要告訴我們的民意代表、雇主、政治人物，說人民希望調高保費，多付一點！」「沒人希望健保倒」應正視財源不足病根「大家都希望保有健保、希望健保好，但是大家都去講它的缺點，不去重視它的根本。」張鴻仁說，沒有人希望健保倒，可是當社會不斷檢討健保制度下的醫療浪費，政治人物揣測民意對於調漲保費的不滿，就越無法解決健保財源不足的根本，導致健保「越走越沒路」。全民健保的基本理念是透過集體風險承擔，在國人面對疾病威脅的時候，成為及時雨，保障國人生命與健康。張鴻仁指出，透過調高費率，每個月多付幾百元，卻可以幫助重症患者、經濟不富裕的家庭。在健保「大缺血」的現況下，須要「全民覺醒」，共同為健保永續經營「多付一點」，才是有效解方。張鴻仁小檔案學歷：美國哈佛大學衛生行政碩士國立台灣大學公共衛生碩士國立陽明醫學院醫學士現職：國立陽明交通大學公共衛生研究所兼任教授上騰生技顧問股份有限公司董事長台灣研發型生技新藥發展協會副理事長經歷：行政院衛生署副署長中央健康保險局總經理行政院衛生署疾病管制局首任局長Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：韋麗文、林琮恩音訊剪輯：林琮恩剪輯協力：滾宬瑋腳本規劃：林琮恩音訊錄製：周佩怡特別感謝：上騰生技顧問股份有限公司
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2022-07-17 失智.失智100問
財務問題／賈永婕揭「親舅奪失智母財產」 專家建議失智症患者做好三道防火牆
近日失智者的財產保護問題受到關注，「防疫女神」賈永婕的母親失智五年，她的弟弟為保護母親財產，不惜與親舅對簿公堂；郁方也感同深受，在臉書自曝自己母親因糖尿病而洗腎也遇到類似的狀況。失智症患者因認知功能逐漸退化，避免有心人覬覦，建議做好三道防火牆，包括「監護宣告」、「金融註記」和「自益信託」。延伸閱讀：失智者的法律防線 專家教你「12式」保護財產賈永婕於16日表示，「媽媽五年前已失智，經過醫院醫生診斷確認給予失智症證明，並喪失認知及判斷能力，判定無法財產自理！這也是舅舅、舅媽均明確知道的事實。」但舅舅和舅媽在明確知情的情況下，帶著賈永婕媽媽去保險公司解除七張即將到期的高收益投資保單。「之後把解約的款項換成美金96萬匯往國外供舅舅個人戶頭購置不動產買房，行徑非常可疑，不合情理，嚴重侵害我母親的權益。」「弟弟發現後的第一時間我們就帶著母親去報案。同時之間我們清查母親名下的財產，發現他們甚至意圖變賣母親名下房產，而母親完全不知道自己的財產已減損消失，名下戶頭幾乎完全清空。」發現大事不妙的賈永婕姊弟，馬上跨海委託美國律師提出訴訟。美國銷售方的房地產經紀公司法務人員也認定這筆錢的金流來源有嚴重問題，不予成交，請舅舅應解約匯回。賈永婕說，雖然這筆現金已匯回，但是目前還有數百萬現金流向不明，遭到侵占，現在正在訴訟處理。「很遺憾的是我母親失智了，在此狀態下，她很容易受到旁人引導，重複旁人對話。舅舅、舅媽引導母親說出我們不孝對話的錄音，甚至引導錄音同意借款於舅舅買房。」賈永婕憤怒說：「到底是什麼樣的意圖要在對話中刻意錄音，有沒有經過剪接，無從得知。一直以來父母親的生活費用、購屋、和弟弟出國的學費都有我大力支應，目前媽媽是由我們姐弟在照顧，並沒有什麼不理會，不孝的狀況。」面對媽媽的狀況，賈永婕不會退讓，和弟弟將持續追究法律責任，陸續追回其他損失，她也希望社會大眾還有法律重視失智老人的權益。目前據她所知，媽媽和弟弟並未收到不起訴處分。郁方則在17日一早於臉書發文透露，她的母親因為糖尿病而洗腎，最後的日子裡頭腦已經混沌不清，但是二舅與三舅卻不斷慫恿讓母親把房子過戶給外婆，而母親也真的過戶了，之後驚覺不對，把這件事告訴她的姊姊，但是外婆不肯把房子還回去，大舅勸說也無效，最後給外婆兩百萬，才總算把房子拿回來。失智者的錢財為何容易被騙，應該如何避免？失智症協會指出，失智症患者在病程中逐漸會對金錢、財產以及生活上的基本行為失去辨識與處理能力。導致患者不自覺的揮霍財物，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、侵佔與非法移轉財產等事宜，進而引起許多法律糾紛。因此不管是患者或其家屬多認識與瞭解法律知識和資源，將可保護其自身的財務安全與權益保障。延伸閱讀：「失智者法津須知」下載 如何透過法律保障來保護失智者的財產？高灣高等檢察署提供以下建議，包括監護或輔則宣告、金融註記和自益信託： （1）監護宣告如有因精神障礙或其他心智缺陷，不能與他人溝通或不了解他人表達的意思時，聲請人可以聲請法院對其為監護的宣告。此時該受監護宣告者為無行為能力人，法院除了同時選出一位監護人來擔任其法定代理，也會再選一位適當的人跟監護人一起，開具受監護宣告人的財產明細清冊。監護人應尊重受監護人的意見，並考量受監護人身心狀態及生活狀況，執行對監護宣告人的生活、護養療治及財產管理。（2）輔助宣告如有精神障礙或其他心智缺陷，造成與他人溝通或對於他人表達的瞭解程度，比一般人稍顯較弱，容易被人詐騙利用時，聲請人可向法院聲請對其為輔助之宣告。法院為輔助宣告時，會同時選輔助人幫助受輔助宣告人處理事情，受輔助宣告人的某些特定行為，如消費借貸、訴訟等，要經過輔助的同意才生效。（3）金融註記家屬擔心失智症患者遭不法人士利誘前往金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心下載「當事人辦理註記申請書」，以郵寄或臨櫃方式，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡完成金融註記後，一旦有人意圖想要冒名申請，金融機構可審核後予以拒絕，若金融機構疏忽未及注意仍予受理，即未盡善良管理人注意義務，損失由金融機構自行承擔。（4）自益信託為了保障失智患者財產權益，家屬可以協助失智患者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，將財產交給信託業者或銀行信託部門代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。延伸閱讀：高等檢察署 如何保護失智患者之財產?
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2022-05-24 失智.照顧喘息
身心紓壓／你照顧累了嗎？難以察覺的心病，小心「侍病憂鬱」找上門
一大清早，48歲的林小姐已經起床協助媽媽如廁，順便檢查前一晚的紙尿褲是否溢漏。接著忙早餐、帶去失智據點、請其他家人接手，再趕著上班、回家做晚餐；若晚上媽媽黃昏症候群發作，要緊急安撫情緒......日復一日，林小姐也隨著罹病者的病情而起伏，身心壓力不堪負荷。注意失眠、想哭的隱形憂鬱警訊隨著醫療水準提升，現代人平均壽命愈來愈長，但晚年若不是健康活著，對家人的照顧負擔極大。根據統計，每個人一生平均長照需求約7-9年，每位家庭照顧者平均每天花上11.06個小時照顧家屬，還不包括其他突發狀況。有時候明明已經盡心盡力，卻因為患者病情不穩定而沮喪自責，或被其他家人指責，長期處在壓力下，容易成為「隱形第二患者」，若未紓解煩躁不安的情緒，小心身心失衡引發「侍病憂鬱」。什麼是「侍病憂鬱」呢？心理師李汶軒解釋，長時間照顧失智老人，卻沒有先妥善照顧自己，久而久之累積生理性疲累和精神性疲勞，產生了失落、無助、挫折、焦慮等負面想法，最後可能情緒憂鬱、甚至演變成憂鬱症。李汶軒說，情緒憂鬱不是憂鬱症！情緒憂鬱像是一片烏雲，生活偶爾都會出現不開心的事，想辦法調節散去。但若累積到一個程度而無法逆轉，極度悲觀讓生理機能失序，身體狀況也開始惡化，最擔心的就是自殺問題。小心侍病憂鬱的5大症狀●過程逐漸沒耐性：厭惡人際社交，對於陪伴家人也提不起勁。●對休閒活動失去興趣：對日常活動、原本喜好的興趣都提不起勁。●身體常出現痠痛不適：因神經緊繃而引起頭痛、失眠、肌肉痠痛。●因財務問題引發焦慮：一人失智，全家都會陷入身心與財務危機。●容易沒來由悲傷哭泣：突然流淚、覺得自己沒用，無法控制情緒。先把自己照顧好才有力氣長期抗戰照顧家人，從來就不是一件簡單的事！一天24小時、一年365天，時時要求自己做到盡善盡美，最終會累出病來，也困在負面情緒裡。要如何避免「侍病憂鬱」？李汶軒建議，首先就是把自己照顧好，才能更好地去照顧別人。※要注意上述侍病憂鬱5大症狀，若持續出現2周以上就要小心；另外可參考中華民國家庭照顧者關懷總會的「照顧者壓力自我測驗」，當壓力過度沉重，影響睡眠、食欲、情緒等，一定要尋求專業醫療人員的協助。如何紓解負面情緒●保持正面樂觀態度：允許心情低潮、不完美，自我肯定照顧家人的工作很有價值，記得每天稱讚自己：我很重要！●別一個人扛下全責：善用身邊的家人、後援，別全部攬在身上，或找幾個家屬支持團體，一起解決照顧上的難題。●善用喘息服務資源：不管多忙，都要給自己喘息的空間，轉換心情和環境做些喜歡的事，看場電影、運動或放空。●注意攝取均衡營養：補充富含色胺酸的食物，能擺脫憂鬱情緒！色胺酸可以促進血清素的合成，改善睡眠的狀態。●維持規律運動習慣：可在家簡易伸展四肢，或是參加線上運動課程；也可帶著失智長輩一起互動，重溫親子時光。快樂飲食健康吃，遠離憂鬱對抗憂鬱可掌握五種營養素的飲食來源：●魚油、深海魚油：多元不飽和脂肪酸（omega-3）可對抗憂鬱及焦慮症，對於憂鬱症高風險者也可作為預防。●褪黑激素：褪黑激素與睡眠相關，維持良好的睡眠品質也是保持好心情的重要元素。●色胺酸：色胺酸是製造血清素（又稱快樂荷爾蒙）的重要原料，為人體必需胺基酸，無法自行合成，需由食物中取得，有助睡眠品質及穩定情緒避免焦躁。色胺酸食物並不少見，如：雞肉、雞蛋、鮭魚、香蕉、堅果類、乳製品、大豆製品、深綠色蔬菜。●維生素B群：維持神經系統的穩定運作，並參與人體的代謝與合成，足夠的維生素B攝取則有助於安定情緒、消除焦慮及減少睡眠中斷的次數。●礦物質鈣、鎂、鉀營養素：有助於人體的神經傳導，具有放鬆及鎮定功效的營養素。李汶軒強調，隨時注意自我壓力警訊，而非到了身心理出現異狀才尋求治療，檢視是否常睡不好、容易生氣或陷入沮喪，不時觀照自己：哪裡不舒服了？千萬不要忽視情緒健康。照顧者一定要先看到自己的價值，而非建立在付出與犧牲上，過度的付出容易疲勞，尤其是超出個人能負荷的量，當不斷自問「為什麼這樣」「為什麼還不夠好」時，就會陷入惡性循環，照顧者也成了潛在疾病的受害者。心理師提醒，每個人都會成為照顧者，都應為未來的照顧工作預做準備，事先了解長照2.0提供的四包錢：照顧及專業服務、交通接送服務、輔具服務及居家無障礙環境改善服務、喘息服務補助。多留點時間給自己，定時清理情緒、養成規律運動、找到宣洩管道，把照顧好自己列為身心安頓的首要任務！立即加入失智・時空記憶的旅人粉絲專頁！無論你是否為失智者，我們都期盼能認識你。我們提供專業醫療資訊和交流平台；而你來告訴我們，那些關於失智的故事。加入>>
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2022-05-24 新聞.元氣新聞
學者建議／善用藥物經濟學 提升健康餘命效益
針對脊髓性肌肉萎縮症（ＳＭＡ），近年來藥廠已開發出一次性基因療法，但最大挑戰就是昂貴的藥費。台大臨床藥學研究所所長，同時也是全民健康保險共擬會的專家代表蕭斐元認為，在健保體制及法規沒有大幅度變動的情形下，這些創新的基因治療會是健保將面臨的重大挑戰。蕭斐元認為，在健保新醫療科技、新藥的給付決策過程中，善用藥物經濟學研究所能提供的實證資料，可以具有很好的參考價值。藥物經濟學談的是醫療資源的有效利用，相較於現有的治療，健保需支付新治療所增加的費用，能否帶來更好的臨床效益，這是藥物經濟學考量的重點。以癌症新藥為例，許多這類新藥也不便宜，在藥物經濟學的範疇，估算每延長病人一年的存活年，相較於現有治療，健保需要多支出的費用；如果將同樣的方法學應用到罕見疾病藥物，必須考量不同的估算基礎，因為這些治療可能帶給病童往後長久的健康生命年。一次性治療或許相當昂貴，但病童不用終身打針，若攤提到病童所能獲得的長久健康效益，可能是有機會符合成本效益的。國外許多學術文獻支持這樣的估算。健保財務問題仍須因應調整，如何有相關配套且不排擠到其他罕病與治療領域給付公平性，仍需通盤考量。
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2022-05-20 新聞.元氣新聞
李伯璋：部分負擔及早上路 有助分級醫療
受疫情影響，避免增加醫護壓力與民眾經濟負擔，原訂五月十五日上路的健保部分負擔新制暫緩，時程未訂。少了部分負擔新制挹注近百億元，健保年底安全準備金不滿法定的一個月，健保署長李伯璋表示，部分負擔攸關落實分級醫療，若今年無法上路，明年恐要調漲費率。李伯璋六年前接任健保署長，是歷年健保署長任期最久。他表示，部分負擔新制從使用者付費著手，經醫師向患者充分告知、說明病情或檢驗檢查，形成醫病決策共享，助減少不必要支出。盼疫情控制後新制及早上路。衛福部規畫明年健保總額草案，成長率低推估為一點二五六％、高推估五％，預估總額達到八一九七億點三至八五○○點八億元，較今年增加一百多億至四百多億元，安全準備金將僅剩○點八八個月或○點三八個月，低於健保法規定安全準備金一至三個月，明年勢必調漲保費。台灣私立醫療院所協會理事長朱益宏說，若部分負擔新制取消，受新冠疫情影響，付費者代表一定希望不要增加民眾負擔，醫療提供者卻希望提高保費，補足近年醫院虧損，達共識困難度高。他認為，「明年要不要調漲保費，政治考量將大於專業。」朱益宏說，為永續經營，健保署應思考給付範圍限縮，「保大不保小」，限縮輕症、小病，隨著人口老化、醫療費用上升，並結合商業保險等重新檢討，否則無法改變健保財務問題。部分負擔新制可抑制民眾不必要的醫療使用，盼疫情趨緩後盡早上路。台灣醫療改革基金會發言人林雅惠說，二年前調漲保費急就章，未來若要調漲，應充分與各界溝通，而非僅解決財務不足。台灣病友聯盟理事長吳鴻來說，不久的將來，費率調整將遇到「健保法」規範費率百分之六上限，若不修法取消上限，就須研議節流方法。
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2022-04-20 失智.失智100問
財務問題／借鏡日本防高齡遭詐騙 金融自律規範9月上路
台灣失智人口持續攀升，台灣失智症協會理事長、林口長庚學術組副教授級主治醫師徐文俊表示，根據失智症流行病學調查結果推估，台灣65歲以上失智人口約30萬842人，45至64歲失智人口約1萬1324人，台灣失智人口共31萬2166人，占全國總人口1.34%，等於台灣每74人中就有1位失智者。為避免長者因認知功能障礙被當「肥羊」遭詐騙，金管會推動「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」預計今年9月上路，台灣失智症協會獲得日本教授成本迅授權，出版「日本金融機構高齡客戶支持對應報告書」，提供國內金融機構未來針對高齡及失智者需求開發金融產品時，做依據參考。根據內政部去年公布人口普查結果，近10年高齡人口暴增50%，除了健康老化外，高齡者的財務風險更是家庭、社會關注焦點。徐文俊指出，65歲以上長者年紀愈大，失智風險愈高，同時因認知功能障礙，容易成為被詐欺或財物被不當剝削的對象。台灣失智症協會秘書長湯麗玉表示，根據台灣失智症協會的調查，失智者遭受財物損失時，常因無法確認行為發生時失智者的意思能力，導致在訴訟中無法求償，也讓失智者晚年生活因財物損失而更加窘迫，成為社會困境及國安問題。已進入超高齡社會的日本，2025年失智人口預估將超過700萬人，等於一家擁有100萬高齡客戶的銀行，一年內有高達4000名客戶罹患失智症。日本京都府立醫科大學教授成本迅，偕同銀行業、保險業、醫界等跨領域專家，出版「日本金融機構高齡客戶支持對應報告書」，針對金融機構服務高齡客戶友善措施提出跨領域的整體規畫建議。成本迅昨透露，從2013年展開研究，因觀察到失智患者在金融管理層面的困擾及問題，希望集合金融界一同開發合適的金融商品，如保險和信託，以及推動資產管理服務，也希望金融機構能及早發現失智者，結合社福、醫療機構給予協助。金管會銀行局副局長林志吉表示，台灣2025年將邁入超高齡社會，金管會2020年成立信託計畫2.0，推出微型保單等金融措施，今年銀行公會也制定「公平對待高齡客戶自律規範」，未來銀行業需針對高齡者金融行為，可能會產生的風險納入行銷及金融方案的考量，也提醒行員提高對長輩異常金融行為的警覺。
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2022-03-31 新聞.元氣新聞
新藥納健保／健保總額 有條件鼓勵新藥引進
醫界病友聲聲催，促新藥新科技納健保。健保署長李伯璋表示，台灣健保和不少國家一樣都面臨財務問題，健保署也推動就醫調整部分負擔、調高投保金額上限、檢討旅外國人權利義務等措施，來達到醫療資源有效利用，讓健保永續經營，落實社會保險公平負擔精神。健保署醫務管理組科長洪于淇說，健保總額每年穩定成長百分之三至百分之五；另衡量民眾付費能力、我國總體經濟情勢，及整體醫療保健支出與健保財務收支情形，朝維持醫療費用穩定成長努力。今年健保署首度採用前瞻性評估推動新藥預算，健保署醫審及藥材組科長連恆榮表示，今年起不再依固定替代率推估，而改用前瞻性評估，參採廠商提供的新年度預計收載品項及個別財務衝擊等資料，於編列預算時，就以行政院核定的成長率範圍規畫總額，以縮小與實際執行所需經費的差距。連恆榮表示，對療效佳、安全性高、具方便性與兒童製劑等新藥，在收載時最高可加算百分之十五；另在國內實施臨床試驗達一定規模者，加算百分之十，在國內做藥物經濟學的臨床研究者，最高加算百分之十，此外，對我國為國際間首個上市，且具臨床價值新藥，如增進療效、減少不良反應或降低抗藥性等，得以較佳方式核價，鼓勵新藥進入台灣。
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2022-03-19 失智.失智100問
財務問題／「我爸生病後，好愛錢！」老年醫學專家的診間觀察：真正愛計較，終究是錢？還是愛？
高雄長庚神經內科系主治醫師、前智能與老化中心主任陳乃菁醫師，對於照顧父母，除了提出相互尊重與良好溝通的想法外，她認為「自理與自立生活」更該是台灣年邁父母與中年子女都需要學習的一門新功課。長輩是因為失智才有的特殊問題，看到每個行為的背後都是「愛」「醫生，我爸生病後，好愛錢，超煩！」陪伴失智長輩的家庭日久，常常可以聽到的是一個一個家庭愛的故事。很多問題，表面上看起來很類似，但是我的心得是，細究後會發現每個屋簷下有各自糾結和過不去的關卡，而這些關卡就藏著這一個一個家庭的歷史跟故事。這或許就是我們愈來愈重視個別化照顧的原因吧。有趣的是，愈是運用個別化照顧的精神去了解每個家庭的故事，我愈有機會發現很多時候大家以為很嚴重、很困難的問題，分析到最後會發現，只要換個角度來看都不是問題，或者應該說不是大家所以為的，長輩是因為失智才有的特殊問題，看到每個行為的背後都是「愛」。郭爺爺失智後的性格改變一位家屬常抱怨失智症患者的改變：「我愛我爸爸，他也很愛我。過去，他總是永無止境的給我，包括錢與耐心，還有『好脾氣』，為什麼生病了以後，他都變了？！現在的他，超愛計較的啊！」爸媽和子女輩彼此之間，感情深厚，這一點我看得出來，但「愛計較」三個字總讓我聽得糊裡糊塗，只好請家屬多描述一點。郭爺爺不是愛計較，他是擔心家裡沒錢他們的家庭事業是生意興隆的餐飲店。生病前的郭爺爺，長年管理店內收入和家庭用度，這個家所賺的錢，主要都是存在他的名下，直到郭爺爺確診失智症，家人擔心日後會遭遇金融上的困難，於是將大筆金額提出後，改存女兒帳戶內。沒有人把這些改變和背後的考量告訴郭爺爺。漸漸地，家屬發現老人家變得愛計較。郭爺爺會要求客人少用醬汁、不要浪費免洗餐具。見到客人取用衛生紙，郭爺爺甚至會碎碎念，當場擺臉色給客人看。家人煩惱得不得了，怕再這樣下去，客人都跑光了，但老人家又說不聽。無奈下，只好來找我討論。我直接問郭爺爺為什麼要阻止客人取用呢？郭爺爺是這樣說的：「醫師啊，我坦白跟你說，我家生意看來很賺錢，但其實戶頭裡是沒有錢的！年輕人做生意沒有成本概念，只好靠我來幫忙出面管控啦。」他還驕傲地追加一句：「你說，我這個做爸爸的是不是很不錯！」王伯伯失智後的性格改變王伯伯每天找公司會計來查帳上述餐飲店小老闆的問題，其實也會發生在大公司的董事長身上，王伯伯就是故事主角。王伯伯每回來看門診都由媳婦陪同，兩人總是有說有笑的，看得出來，兩人感情很好。好到王伯伯的媳婦告訴我：「對我來說，我公公比我自己的爸爸還親。我對他是什麼話都能說，向他要東西，是要什麼給什麼。他對我沒有要求，反倒是沒事就給我錢。」王伯伯半認真，半開玩笑地回應：「我把媳婦當女兒疼。媳婦比兒子還重要，因為養老就靠她了啊。」一年過去了，王伯伯持續來門診追蹤。但他逐漸出現變化，最明顯的改變是擔心錢不夠用，於是，王伯伯每天找公司會計來查帳。但此時，王伯伯腦中記得的是十年前的帳目，所以，他會打電話給十年前向他借錢的人催繳，根本忘了對方已經在近幾年還清了，讓會計和媳婦因為要同時安撫王伯伯和被追債的人而疲憊不堪。家人請王伯伯不要再管公司的事務了。但是，王伯伯每天眼睛張開後，想的還是賺錢、查帳，以及把欠款追回來。另外，王伯伯也執著於長年來買賣股票的習慣。拗不過王伯伯的要求，家人最後妥協了。幫王伯伯把手機設定好，方便他透過手機來處理股票。沒想到，此舉卻是災難的開始。因為此時的王伯伯因病，已喪失對市場的敏感度，於是他會在股價最低點時通通賣出，卻在高點時買進。給錢，就是王伯伯表達愛的方式。王伯伯的媳婦帶著崩潰的語氣，求我：「雖然爸爸有不少存款，可是這樣花下去，即使有金山、銀山，也不夠用。拜託陳醫師，你勸勸他。」我找王伯伯坐下來談：「王伯伯啊，你現在子女都大了，應該是人生好命的階段啊，怎麼不好好休息，讓大家照顧你就好呢？」王伯伯很認真地回答：「陳醫師，我很愛我的家人。我要當可以幫家裡賺錢的人。我能發錢給大家，大家才會愛我！」那一秒，我看懂了王伯伯。原來對長年開公司的王伯伯來說，給錢就是他表達愛的方式。他的確是愛著家人的，只是他的表達方式就是買買買、給給給，而他也相信這樣的方式可以讓愛持續，家人有物質上的獲得，才會愛他。難怪現在的王伯伯會對錢斤斤計較了，因為要買東西、要發錢，哪是容易的呢？王伯伯知道自己生病了，他需要人照顧、需要被愛，更是拚命地非把錢抓在手上不可。我勸王伯伯：「王伯伯，就算不發錢給大家，你的孩子們還是很愛你的。他們希望你快樂，不要為賺錢和追債煩惱。」王伯伯聽不進去，但是他善良的天生個性，就急著希望我別為他擔心。我知道失智症讓他無法清楚思考，再加上長年累月下來的人際相處核心價值，不是那麼容易改變的，還不如請家屬這邊來處理比較快。製作假帳簿，好讓王伯伯查帳，於是，我請家屬製作以假亂真的帳簿，每天王伯伯想查帳時，就拿出來，讓他看看帳戶金額，好獲得安全感。當王伯伯想領錢出來時，也不需要阻止，家屬可以裝模作樣的說已經領出來了，讓老人家身上有錢來發給家人。拿到錢的人，再私下統一繳回即可。這總比讓王伯伯在現實生活中，到處追不存在的債務，或在實際股票市場中受損來得好，不是嗎？我想家屬也看懂了。生病後的王伯伯不是個性改變，正確地說，他還是過去的他，是那個一直透過錢來換愛的公司老闆，只是過去大家沒看懂他的心，現在疾病讓他自我掩飾的能力下降，這才讓家屬誤以為他變了。其實，若要說失智症讓王伯伯變得愛計較，我想現在的他，真正愛計較的，與其說是「錢」，還不如說是「愛」；他心中真正想要的，一直以來都不是錢，而是家人對他的愛。書籍介紹「這樣安排是為你好！」──照顧父母的25個盲點作者：陳乃菁出版社：寶瓶文化出版日期：2021/08/20作者簡介：陳乃菁醫師／副教授高雄長庚神經內科系主治醫師、前智能與老化中心主任‧高雄第一個失智共照中心「高雄失智共同照護中心-長庚」執行長‧公共電視「熟年台灣」節目主持人國防醫學院醫學系畢業，曾服務於屏東基督教醫院、高雄榮總等單位，現為高雄長庚神經內科系主治醫師，並取得老年醫學專科醫師資格，醫療業務領域包含：老年醫學、居家醫療、失智症、癲癇等。已出版《因為愛，所以看見──從失智到高齡退化照護，學習以勇氣面對》（台灣失智症整合照護暨教育發展協會年度公益出版計畫）、《雄溫暖，心照顧──高雄第一線失智照顧者無藏私經驗分享》（合著）。延伸閱讀： 讓孩子從錯誤中學習！侯文詠：兒子在國外身無分文，打回家求救，我的回應是…
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2022-02-25 新聞.杏林．診間
醫病平台／昂貴的新藥是帶來希望或造成負擔？望醫病雙方善用資源，杜絕濫用昂貴藥物的治療
【編者按】本週主題是「昂貴藥物面面觀」。隨著醫療科技的發達，人類戰勝疾病的機會激增，帶來絕症病人新希望，但也同時引起空前未有的新問題。一位最能了解病人與家屬因為醫療帶來經濟壓力的社工師，寫出自己以家屬的經驗以及專業上看到病人與家屬所面臨的困境。一位血液腫瘤專科醫師寫出面對病人與家屬的兩難：一方面殫思竭慮盡其所能地思考如何治療，一方面卻不忘治療可能帶給對方難以面對的經濟困境。一位介入國內新藥通過程序多年的資深專業藥師，分享政府在通過新藥上市的過程，如何戒慎恐懼面面俱到的用心。希望醫病雙方珍惜善用資源，並杜絕濫用昂貴藥物的治療。【延伸閱讀：醫病平台／自費醫材的昂貴藥物治療，是病人的希望還是負擔？】【延伸閱讀：醫病平台／ 除了自費的昂貴免疫療法藥物，是否有第二種經濟上可負擔的選項？】昂貴的新藥是帶來希望或造成負擔？醫院的臨床倫理委員會，日前討論了昂貴的新藥，對於罹患致命性，甚至是晚期的重大疾病的病人與家屬，究竟是帶來了一線希望，或是將成為沉重的負擔？我以長期參與健保新藥收載審議的經驗，也加入探討這個現代社會不算少見的兩難議題。新藥審議從臨床表現前進到費用議題二十多年來在國家級新藥審議委員會的參與學習，我見證到新藥評估的主軸思考，從單元到多元，甚至演進到今日的多角度多層面。曾經，醫藥專家們可以根據不斷發表的醫學文獻，單純從新藥的臨床表現，例如療效與安全性、做出收載與否，以及核價建議。對於不斷追求新知飽讀最新文獻的專家們，這就是科學的決定，沒有困難，也不會有疑惑。這大約是健保開辦前十年的光景。第二個十年，健保開始面對逐漸浮現的財務問題，其中較明顯的是，為了管控藥品費用的成長，我們看到了健保署定期調降藥價，降幅的決策者是在衛福部。然而，這是事後的管控，對於防範未然，醫藥專家們在審議新藥的時候，健保署也開始邀請醫療科技評估的成員，事先提供書面資料，並陪同出席會場備詢，協助委員們進行各案的參考討論與決議。藥品在安全性與療效以外的面向我擔任醫院藥局主管後，在院內外教學時，常常告訴學生，如果只需要用兩個面向－「療效」與「安全性」，去認識或選擇治療藥物時，無論對於醫師或藥師，相對是容易的。但是，如果出現了不能迴避的第三個因子——「費用」，整個故事就開始變得複雜了。這個複雜的故事，不只專屬於特定的病人與家庭，更因為台灣有國際矚目的健保制度，民眾深切寄望獲得健保的周全照顧，所以故事的複雜性，會牽涉到國家與社會資源的利用與分配。健保藥品專家諮詢會議，除了評估新藥的安全性與臨床療效之外，也會去了解與計算每個月或每個療程的費用，整體療程費用，成本效益，以及所謂的ICER/QALY值 (incremental cost effectiveness ratio/quality adjusted life year)，也就是幫助每位病人多活一個經品質校正的存活年，健保需要額外花多少錢，或是相當於多少GDP(國內生產毛額)等。此外，還要預估新藥開放後的未來五年，每一年可能的費用，以及所造成的財務衝擊。這些資訊確認且齊備了，才可能促成具有決定權的藥物共同擬訂會議，做出通過與否的決議。治療的選項很難單純考慮臨床療效台灣每位醫藥護人員都被要求定期修習倫理學分，而現代倫理的核心議題之一，已納入分配正義 (distributive justice)。也就是，對於醫療資源的分配與使用，應該以病人之醫療需求(medical need)為考量，而非社經地位或其他因素。然而，昂貴的新醫療科技，尤其新藥，在健保尚未通過給付之前，對於多數的病人與家屬都是沉重的負擔。例如癌症新藥，每月花費至少都超過十萬，每年動輒超過百萬。我們都很清楚，當擬使用的新藥有健保給付時，醫師、病人與家屬在做選擇或決定時，困難度相對較低。如果新藥已經進入給付審議階段，尚未有定論，三方都會有高度期待以及與生命賽跑的焦慮感。如果新藥還沒有取得國家藥品許可證，或是尚未申請排入健保審查議程，當下的決定與取捨是最艱難的。承擔得起多少錢是一件事，未經評估未知全貌的新藥，究竟會對特定病人帶來多少療效又是另一件事。費用可能高不可及，療效充滿不確定性，如果不是因為至親的生命無價，這項痛苦的抉擇是不會出現的。相關團體都必須參與努力以取得共識為了讓真正有效益的新藥可以儘快幫助台灣的病人，健保署聘任的三十多位專家，從早上九點半到下午兩點，每個月至少花四個半小時開會，根據上述各種考量做出建議案，其中九位還需出席下一階段的「藥物共同擬訂會議」，來說服與會代表能接受他們之前用心費時所建議的方案。這九位專家平均每年超過一百小時，平均每個月有八個半小時是在健保署開會，期待好的新藥可以有機會嘉惠民眾。來自醫藥品查驗中心的醫療科技評估小組，則是根據申請案內容，以及專家提出的各種情境，做出財務分析提供參考。藥界朋友則需要為國人向國際總部努力爭取優惠的價格，並與健保署簽訂與給付相關的協議，盡量減少財務衝擊，讓健保財務不致捉襟見肘，健保署的同事們更是承擔了全年無休的行政事務，包括檢查資料是否齊備、邀請主審、安排會議、與廠商議價與簽約，並監測給付規定與合約內容是否被確實執行等等。名單公開在官網的藥物共同擬訂會議代表們，則是以嚴格的態度來審議從健保署提出的建議內容，這個會議基本上是全天會議，即便在疫情期間。兩難不只在診間與病房，也存在各層級會議室我參加過無數場次的醫學研討會，上半場大多由臨床醫師做科學文獻的回顧，分享全球醫療科技進展的成效，為病人獲得最佳治療請命；下半場通常是請衛福部或健保署官員，或是參與審議的代表，從總額、藥學經濟或成本效益與財務衝擊等角度切入，分享觀點。上下場的轉換當下，常讓人有聽到故事的另一面的感覺。因此，這種兩難甚至兩惑，不只是出現在診間或病房，醫師與家屬之間，其實也發生在健保署的三階段會議——專家會議(做出建議案)、共同擬訂會議(負責決議)以及健保會(負責總額協商與分配)，畢竟每個人都可能成為病人，每個人都可能會有親人生病了。結語：現代醫療常在盟約/契約式忠誠尋找平衡點倫理學，包括醫學倫理，提到忠誠度(fidelity)。在教學時，個人會分享以下觀念：忠誠度有兩種，一種是盟約式的忠誠 (covenant commitment)，一種是契約式的忠誠 (contractual commitment)。自古以來，民眾對醫療服務者的期待，是屬於盟約式的忠誠，來自內心的、心靈的、真誠的承諾與信守；但是面對健保制度、管理法規、財務控管等，醫療院所需要遵守契約式的忠誠，所作所為符合一條一條的合約與規範。因此，醫療人員，尤其醫師們，一手被盟約式的忠誠牽繫，一手被契約式的忠誠規範，經常陷入兩難之間。身為具有為保護民眾的排他性專業證照人員，我們時時刻刻要在兩難之間取得平衡，這也是我們一生的功課。
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