2025-05-16 焦點.健康知識+
搜尋
負債
共找到
130
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2025-05-15 養生.生活智慧王
收入高不代表不會犯 專家教你避免4項財務錯誤守住財富
收入高不表示不會犯與其他人相同的財務錯誤，尤其當「財富」被高負債與揮霍無度逐漸耗盡時。富比士雜誌曾報導，決定一個人是否富有的因素很多，包括淨資產、家庭收入與居住地；在某些地區，擁有50萬美元淨資產可能被視為富裕，而在其他地區，即使是100萬美元也達不到標準。金融服務公司Equitable最近一項調查將「富裕大眾」（mass affluent）定義為年收入在9萬元及以上的美國人。該調查發現，無論收入多寡，80%美國人對日常生活的負擔能力表示「擔憂」；近一半的人計畫在2025年改變財務習慣以緩解壓力，近70%的「富裕大眾」表示，計畫每月增加500美元或更多的儲蓄。理財網站Go Banking Rates指出，增加儲蓄是健全財務的方法之一，另外則是要避免重複犯同樣錯誤。以下是Equitable財務顧問娜夏·諾爾斯（Nasha Knowles）列舉富裕美國人常犯的四個錯誤及該如何避免。1.低估所得稅諾爾斯表示，許多「富裕大眾」並未意識到收入增加後對稅收的影響。她說，收入更高後，需要繳納更多稅，同時也會適用更高的納稅級距，但他們總是對目前需繳納的稅款金額感到驚訝。2.未考慮相關成本的大額消費諾爾斯說，一些富裕人士會想購買更昂貴的大件商品，如豪華汽車或房屋。她指出，問題在於這些商品還伴隨更高的支出，如更高的稅額與保險費。每當客戶準備進行大額消費時，她會建議他們先與她討論以計算總體成本。3.收入增加後未增加儲蓄與投資加薪的好處之一是收入增加但支出不變，這代表有了先前沒有的額外收入；而最佳用途之一就是將它用在儲蓄或投資。不幸的是，許多富裕人士常犯的錯誤是收入增加後未增加儲蓄與投資。諾爾斯表示，這是個絕佳機會，可將部分新增收入用於儲蓄與投資，為未來累積財富。4.常借錢給他人富裕人士面臨的另一個常見問題是：感覺有義務借錢給他人。慷慨是種美德，但前提是不致讓自己財務吃緊。諾爾斯說，一些年收入六位數的人可能會成為他人借錢的目標，因而打亂自己的財務規畫。解決這個問題的方法是，只借負擔得起的金額，並設定界限，確知自己會借給誰、借多少以及對方借貸的理由。
-
![]()
2025-05-04 醫療.精神．身心
睡不好有哪些負面影響？50歲後好眠法則：做5件事你能睡更好
台灣睡眠醫學學會統計分析顯示，平均每5個台灣人就有1人有失眠困擾，在性別分布上，女性遠多於男性。中醫理論強調，晚上9點至11點入睡才能養足氣血，讓全身臟腑順暢運作。但現代人過了12點還在追劇上網，等到心滿意足放下手機後，睡意全無。別小看睡眠不足，當長時間處於「睡眠負債」，容易引起各種疾病，尤其是認知功能衰退。不一定要睡滿8小時，但也不能少於6小時。睡不好對身體會造成哪些影響呢？台北醫學大學醫學院睡眠研究中心主任李信謙表示，「新陳代謝」首當其衝，若一天睡不到6小時，會降低20%的代謝力，包括內分泌的改變，造成胰島素敏感性降低，進而增加肥胖及糖尿病的風險。另外，睡眠缺乏規律性時，會讓身體產生壓力反應，進而釋放出壓力荷爾蒙，影響血糖、血壓的恆定，超級「傷心」。到底什麼是睡得好？怎麼樣算差呢？李信謙說，這是非常主觀的問題，根據美國疾病管制與預防中心（CDC）建議：「成人每日平均睡眠時間為7至9小時。」但並非每個人都需要睡足這個量，但若少於6個小時、超過10個小時，也不利於健康。他強調，睡覺重質多於重量，能在30分鐘內入睡、確保深度睡眠，第二天醒來神清氣爽、有充飽電的感覺。女性更易失眠，除了荷爾蒙，還有家庭因素。李信謙分享，診間有些女性主訴，年輕時都沒有睡眠方面的問題，但過了45歲之後，怎麼躺床就是睡不著，或是多夢、易醒，醒來後就很難入睡，即使嘗試冥想、改善睡眠環境甚至吃安眠藥，也不見多大的改善，脾氣愈加變得暴躁。他指出，女性的失眠問題是男性的1.5至2倍之多，除了更年期的荷爾蒙變化之外，還包含了社會性因素，生理及心理導致睡眠障礙。「45歲至50歲左右，女性開始進入更年期，除了要忍受生理轉變的不適，這階段也常面臨孩子離家的空巢期、重新適應夫妻相處、上一代照顧難題等，各種壓力襲來，睡眠容易受干擾。」李信謙強調，睡眠問題通常是綜合多種因素引起，千萬不要隨便亂使用荷爾蒙藥物、安眠藥，應找出失眠真正原因，包括慢病性的交互影響，一味吃藥可能增加藥物不良反應風險。六大類食物都有色胺酸，均衡攝取最重要。「哪些食物可以紓壓、幫助睡眠呢？」李信謙說，飲食助眠的原理是為大腦製造血清素的原料，所以要多吃富含色胺酸的香蕉、深綠色蔬菜、豆類製品、肉類、蛋類等，基本上，就是國健署推廣的「我的餐盤」六大類食物，其重點是均衡營養，如果偏重挑食喜愛的水果，可能會因太甜吃出糖尿病。出門運動就是好事，從散步、快走開始。在運動部分，李信謙建議先擬定時間表，不需要限制運動種類，只要能走出家門散步、快走就是一件好事。從「持續3個月」，一季一季慢慢增加。他強調，長期運動有助於身心協調，並增加深層睡眠時間。而且運動可以促進身體產生腦內啡，帶來愉悅、快樂的感受，自然就減少了壓力。好睡指南：做到5件事，你能睡更好。睡眠不足涉及到生理、心理、環境和生活習慣等多面向，可以從調整作息、改善環境、飲食調理、規律運動、放鬆心情來著手改善。1.調整作息在固定的時間就寢，不要晚於12點；若躺床入睡時間較長，可將就寢時間提前15至30分鐘，讓身體慢慢適應。2.改善環境降低臥室光線，溫度也不能過冷過熱，注意房間的通風，可使用加濕器或除濕器來維持適當宜人的濕度。3.飲食調理注意均衡營養，建議多吃含有色胺酸的食物，幫助合成褪黑激素，提升睡眠與健康。4.規律運動適度運動能促進血清素的分泌，並有利於調整自律神經，尤其是負責調節身體休息的副交感神經。5.放鬆心情培養放鬆習慣，例如冥想、簡單的瑜伽或伸展動作，釋放壓力進而幫助入眠。
-
![]()
2025-04-25 退休力.理財準備
從負債到坐擁數億元資產 前大銀行員教「5大精華理財技巧」幫助儲蓄
明明努力記帳了還是好難存錢？日本知名理財規劃師坂下仁曾在大型銀行工作二十幾年，後來因為股票交易背負龐大債務，一度面臨財務窘境，但他運用理財知識進行創業和投資，很快又還清債務，並且累積上億元的資產，現在他也透過演講和出書分享自己的經驗。坂下仁在書中指出，如果能將薪資收入的10%到20%存下來，資產就會逐漸增加，如果發現無法做到，就要重新調整自己花錢的方式。開源節流是每個人都知道的道理，而要真的落實節流，關鍵在於「讓看不見的金錢流動變得顯而易見」，不求像商業記帳那樣精準，但要能粗略地掌握家庭的財務狀況，具體做法包括以下五點：1.共用錢包夫妻如果各自用自己的錢包消費，會很難掌握家裡整體的資金流動，使用共同錢包或帳戶付款會更容易管理支出。這種做法剛開始可能很難讓人習慣，但如果想看清楚財務缺口究竟在哪，這樣的調整或許就是有必要的。2.家庭也要有「財政委員會」企業會設立專門處理財務的機構，建議家庭成員之間也可以成立「委員會」，而不是由丈夫或妻子一個人掌握財政大權，當所有人都能了解資金的流向之後，就能有效避免不必要的支出或浪費。3.不需詳細紀錄像專業會計那樣記帳需要花費許多時間與精力，對家庭來說並不是長久之計，建議用簡化的方式掌握資金流動，例如：善用家庭記帳App、分袋理財法，就算只是單純將消費收據貼在帳本上，也能幫助將支出具象化。4.重點不在分類，而是釐清花錢目的把支出項目分成20幾個類別並不能幫助減少費用，建議粗略分成幾大類就夠了，例如：「生活費」、「休閒費」、「零用錢」、「特別費用」，並將管理重點放在金錢的使用目的，像是休閒娛樂費是為了家人的享受和成長而產生的費用，並限制其額度，比方說不超過家庭收入的5％。5.降低固定成本最後一個技巧是理解「固定成本」和「變動成本」的管理方式。成本費用可以分成：固定成本和變動成本，套用到家庭理財上，可以將固定成本視為每月固定金額的支出，而變動支出是每月根據奢侈程度而變化的支出。想要節流，無非是思考如何降低上述兩種成本，坂下仁表示，降低變動成本需要仰賴較大的意志力，必須時刻提醒自己要省錢，並且隨時可能面臨新的誘惑，因此很難有具體可見的成效。然而固定成本則相對容易，將某項花費成功減去之後（例如：搬到較便宜的房子），往後的日常就不需要去管它，因為最低必要支出就是那樣，掌握輕鬆易執行的原則，在累積資產的路上會更加順利。降低固定成本的具體方法「固定成本」包括：住房成本、通訊成本和保險成本，建議將重點關注在這些花費上，如果能消減，只需執行一次就能存下更多錢。1.住房成本首先談談難以忽視的住房費用，有人說買房好，也有人說租房好，坂下仁就表示如果孩子還小，生活也存在較多變動，這個時期選擇租房可能較為適合，等生活方式固定下來可以再考慮買房。2.網路通訊成本另外現代人生活不離網路，簽訂通訊費合約時務必注意有哪些「付費選項」，取消不必要的訂閱與加購，並且在合約到期時比較是否有更便宜的選擇。3.保險成本除了健保之外，考慮到醫療自付費用率未來可能持續上升，可以考慮最低限度、一次性付款的「終身醫療保險」。坂下仁認為應該避免購買儲蓄型保險，因為如果發生解約賠本時，等於是把當初投入的錢丟進水溝。4.車輛成本購買與保養車子都是一筆費用，如果是住在公共交通便利的都市地區，也許可以放棄擁有私家車，偶爾花錢租車、叫車，卻能省下車輛相關的固定支出。
-
![]()
2025-03-22 退休力.理財準備
60歲銀行員退休買下千萬新房秒後悔「節儉還是快破產」最終妻子神救援
一名60歲的前銀行員退休後購入了夢想中的房子，卻沒有預料到的開支和財務規劃，讓他在買房後立刻後悔，甚至擔心退休生活破產。幸好妻子過去幾十年的理財的先見之明讓他們保住房子、暫時度過危機。霸占宿舍被稱「小氣大叔」 A先生的夢想仍是買房日本一名60歲的A先生是銀行員，個性出了名節儉，甚至被部下背地裡稱為「小氣大叔」。他總是堅持擔任公司聚會的負責人，為的就是用自己的信用卡結帳累積點數。私下外出用餐時，更是精確到「一日圓」的AA制分帳。去年他正式從銀行退休。在他任職的銀行內，有個「升遷為管理職後應騰出公司宿舍給年輕員工」的潛規則，但節儉的A先生在55歲降為非管理職後，即便被再聘用，仍堅持住在公司宿舍不搬走。他的56歲妻子與獨生女多次勸他搬出去租屋，但A先生始終堅持這是公司的福利，就這樣他一直住到即將退休的年紀。隨著退休的到來終究得離開宿舍。這時母女持續苦口婆心地勸說，還說年紀大了不容易租到房子，終於說動A先生，他開始積極找房，這轉變讓家人都很訝異。其實A先生一直有自己的盤算，他多年來的目標，就是用存款和退休金，為家人購買一間夢想之家；他認為反正退休前都能住宿舍。但退休後無論如何都得找房子住，所以會用辛苦存的錢買一棟房。起初，A先生計畫購買約3000萬日圓（約新台幣660萬元）的中古公寓，但在妻女的鼓勵之下，最終他決定購入一棟5500萬日圓（約新台幣1210萬元）的新建獨棟住宅。消息傳開後，一名前部下特地來訪向他推銷房貸，但A先生果斷拒絕，認為貸款就是負債，明明可以全款買房，為什麼還要支付利息？在A先生眼中，利息是一種「浪費」。即使是他曾服務多年的銀行也不例外。他依照原計劃直接用現金一次付清，買下了這棟房子。買房後才發現的殘酷現實A先生的存款加上退休金共有6800萬日圓，扣除5500萬日圓的房款後，他剩下1300萬日圓（約新台幣286萬元），需靠這筆錢度過60歲到65歲（開始領取退休年金）這5年的「無收入期」。他原本認為只要繼續節儉就沒問題，然而搬家後不久，他便陸續收到市政府寄來的帳單：國民健康保險費、妻子的國民年金保險費、住民稅等。此外，房屋每年還需要支付固定資產稅，未來也勢必有維修費等支出。眼看多年積蓄迅速縮水，A先生開始慌了，急忙向舊東家求助，希望能重新回銀行工作。然而，過去因「小氣」形象不佳，加上他拒絕申請房貸，前部下們反應冷淡，沒人想對A先生伸出援手。好不容易買下的自宅 讓老後生活岌岌可危無助的A先生對買房感到萬般懊悔，擔心最後可能面臨破產，最終向過去的銀行同事、一名理財規劃師求助。對方幫他試算未來的家計收支，1300萬日圓的存款分配到每個月，相當於21.6萬日圓（約新台幣4.7萬元）。65歲後，A先生的年金每月約24萬日圓，等到妻子69歲開始領年金，夫妻倆合計每月可領取約30萬日圓（約新台幣6.6萬元）。A先生盤點說道，買了房子後，每個月的生活開支恐怕要30萬日圓以上。距離妻子領年金還有10年左右，但這段時間每月僅能動用20萬出頭，可能會有點吃緊，他最後悲觀地說是不是只能賣房子了？理財規劃師檢視目前的支出是否有可以刪減的部分，發現他們的保險費過高，經過調整後，每月可減少約4萬日圓的開支，理財諮詢暫告一個段落。原以為保不住新房 妻子告知震撼真相如救命稻草隔天，A先生語帶激動地打電話給理財規劃師，那天回家後告知妻子理財諮詢的事，認為最糟恐還是得把房子賣了才能避免讓接下來10年入不敷出。這時妻子竟說800萬日圓是不是足夠撐10年？讓A先生愣住了。原來妻子自工作後便持續將部分薪水投入投資，她曾對A先生提過此事，但當時A先生一心認為「放定存最安全」，根本不當回事。妻子仍默默進行了長達35年的投資，並成功累積了800萬日圓的資產。對此A先生十分感慨，一直以為家計是由他一人掌控，沒想到自己早就被妻子掌握在手心裡。對她真的感激不盡，往後會與妻子共同討論，攜手管理家計。理財規劃師呼籲，退休後，若有一段無收入的過渡期，或是退休後的主要收入僅剩年金，遠低於過去的薪資，必須提前做好財務規劃。即使擁有一定存款，在購買房產等高額資產時，也應審慎評估購買後的家計狀況，確保手頭仍有足夠的現金儲備。這樣，才能確保退休生活的穩定與安全。資料來源／THE GOLD ONLINE
-
![]()
2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】主辦家族旅行10年 重建情感連結
每年暑假，李儀婷會約三個哥哥總共十三口人，包下一棟民宿，住個四天三夜，這樣的手足交流始於二○一四年，父親過世前一年。李家兄弟姊妹長大成家後，人數眾多老家塞不下所有人，有一年李崇建說：「不然就一起去外面住吧！」李儀婷就去找了房子，在離老家不太遠的地方包棟住了三天。他們在有ＫＴＶ的民宿唱歌，那是父親第一次聽他們唱歌，夜裡散步時爸爸跟李儀婷說：「第一次聽你們唱歌，你們唱得真好聽。」用一種很滿足的語氣。那是李儀婷第一次被爸爸稱讚唱歌好聽。第二年爸爸離世沒有辦旅行，但之後的每年暑假間快到，李儀婷就在群組敲哥哥們，開始約時間、找地點。要聚集手足舉辦旅行有許多瑣碎細節，能夠從不間斷舉辦，她感謝李崇建的慷慨，只要她發起，大哥就積極回應：「我出錢。」讓她倍感支持。李儀婷說，「願意」很重要。她想和哥哥有連結，所以願意為家人舉辦家族旅行。「學過薩提爾的人都知道，每個人都是有選擇權的，當你選擇與家人連結，那麼你會心甘情願承擔過程的辛勞。反之，如果你不想勞累，那就得接受不會跟家庭有連結。」李儀婷願意家人付出，因此得到連結的機會。但為了不讓自己委屈，她也會設下界線，在自己能力允許下付出：「一年一次為限」，因為她明白太過頻繁的付出可能會過度內耗自己。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
-
![]()
2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】手足在家互動 有助磨練社會化
有人說：手足是人生最長的親密關係，但薩提爾教養專家李儀婷說：「手足是人生最長的競爭關係，一但成為手足，就注定是敵人。」一生下來，我們就得要和手足競爭家庭資源、搶奪父母關愛。「但若學習得宜，手足的競爭關係就有機會轉變為戰友關係。」因為根出同源，有相同的成長背景、重疊的記憶，若能透過學習，手足就能成為戰友，一同扛起奉養父母的重擔，一起分享喜悅，人生漫漫，手足關係是父母給予孩子的最好的禮物。李儀婷認為，站在教育者的立場，擁有手足最大的優勢就是「長期磨練社會化」，在家庭內，手足的爭吵、資源競爭，是學習社會化及人際互動最好的場域，若父母可營造安全但不過度介入的環境，孩子就能練習如何和不同人互動，甚至練習吵架的方法。相較於外面，可能因為老師或他人介入，社會化的學習並不完整；也可能因此完全任由孩子發展，學到欺壓與強勢。有手足的家庭雖然很吵，但是既熱鬧又有互動感中的學習，會是孩子生命豐富的資產。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
-
![]()
2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】帶著覺察吵架、彼此學習「往前走」 不停留在受傷的角色裡
作家李儀婷因教養孩子而成為薩提爾教養專家，大哥李崇建更是台灣薩提爾重要推手，若不了解他們的家庭故事，會誤以為他們一直手足情深、一家和睦。十幾年前，學思達創辦人張輝誠在某個評審場合初遇李儀婷，得知她是李崇建的妹妹，便說：「儀婷啊，幫我問候崇建。」李儀婷心想，我和李崇建的關係可能不比張輝誠好，他自己問候不是更快嗎？於是回說：「你自己跟他打招呼，別透過我。」李崇建得知後責罵李儀婷不懂人情世故。爾後聚會，李崇建會舊事重提，一直到去年她決定不再接受永無止盡的責備：「夠了吧！這件事情講了多久呢？」李崇建自此止住這個話題。更久之前有個類似的故事，但情況完全相反。專科畢業後李儀婷花四個月寫完一部小說，拿給中文系畢業有創作經驗的李崇建看，他說：「這篇作品如果出版社會出，我的頭再剁下來給你當椅子坐！」她不服輸，趁哥哥不在家偷偷拿去寄，一周後，出版社回覆願意出版。幾年後的某次文學獎，李儀婷和李崇建都是評審，她上台分享了這個故事，鼓勵新手創作者遇到不被賞識不要傷心。之後，她在各個演講場合講這段往事，一直講到李崇建受不了：「李儀婷，你要講幾次？」李崇建的話讓她有了覺察，深思後覺得「可以了，該往前走了。」她決定不要停留在「受傷」的角色裡，從此她不再提這件事。李儀婷認為，想要擁有好的手足關係，彼此都需要努力，「哥哥和我都學習，才能得到和諧的手足關係。」她指出，手足關係的修復雖然費力，但只要願意，長大後的手足關係反而能人更回味無窮，就算吵架也不怕，因為薩提爾讓他們懂得覺察。李儀婷觀察過老一輩人很少有融洽的手足關係，畢竟成人手足沒有工作交集，也沒有生活的聚焦，說是平輩，又非全然平等，充滿了競爭與位階，加上成年之後，大家成家立業各自為生活忙碌，要維繫真的不容易。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
-
![]()
2025-03-22 焦點.元氣新聞
【手足關係】長大之後 修復手足關係
「怎麼會想談成人手足關係呢？」作家，也是薩提爾教養專家的李儀婷好奇。她有三個學齡孩子，常被問及父母要如何處理孩子的手足紛爭，而成年後呢？「成人手足關係都不會太好，但礙於改變不了，所以都不了了之。」李儀婷帶著些許感慨：「不好你也不知道該怎麼辦，只能當陌生人，很多人都是這樣的。」兄妹像陌生人 同住不講話李儀婷也曾經和哥哥像陌生人一樣同住一個屋簷下。李家有四個孩子，李儀婷是老么，上有三個哥哥。十歲時，媽媽和爸爸離婚，爸爸獨力照顧四個孩子，那時已經十八歲的大哥李崇建，覺得自己是老大，有責任兄代母好好教育弟妹，不要因為媽媽離家而墮落。老二李崇樹人高馬大根本不服從、老三李崇義翅膀硬有機會就往外跑，李崇建管不動弟弟，只剩妹妹可以管。他要求妹妹做很多超乎年齡的事，為了充實學問，他要求小五的妹妹每天背唐詩、宋詞、三字經。為了增加體能，他要求妹妹打桌球。為了提升課業，他要求妹妹勤奮讀書。有次李儀婷念累了趴在桌上睡著，李崇建氣惱妹妹不爭氣，順手拿起衣架就朝妹妹打去，他覺得自己打得很輕，沒想到衣架碰到的地方都腫起來嚇他一大跳，連忙翻找萬金油給李儀婷賠罪。又有次，小六的李儀婷收到男生寫的情書，害李儀婷又挨打，只因李崇建覺得妹妹不檢點才讓男生寫情書給她。李崇建從小對妹妹十分嚴厲。李儀婷專科畢業有段時間辭去工作在家創作，他覺得她不上進，想以冷漠來逼妹妹積極進取，卻造成兄妹同住完全不講話的情形，長久下來，李儀婷對大哥一直存在著恐懼。藉由敘事治療 放下幼時痛改變發生在李崇建學習薩提爾之後。李儀婷發現大哥愈來愈開闊、接納，而她也愈來愈大膽，在自己闖出來的文學圈，大膽談從前大哥是如何「教育」妹妹，透過棍子、衣架、腳。那幾年過年相聚，她和兩個哥哥會當著李崇建的面，不斷細數他過去的黑歷史。「欸，每年都要被你們鞭屍一次耶！」李崇建抗議。後來也學薩提爾的李儀婷回頭看這一段，笑稱這是「敘事治療」——傷痛透過述說慢慢被治癒，經此動作，她才有能力做出放下傷痛，讓人生翻頁的選擇。不吝表達感謝 關係潤滑劑現在的她，迎來手足關係新篇章——既連結又有界線。看見大哥照顧年老的媽媽，承擔家中許多開銷，她總是真誠感謝：「有你這個哥哥，我真幸福。」「如果沒有你，照顧媽媽的重擔真的會讓所有人喘不過氣。」即使好好表達都不足以形容內心的感謝，華人的情感太過內斂，不表達是阻礙手足情感的殺手。因此學習薩提爾模式後，李儀婷樂於說欣賞，讓手足關係不但融冰還更連結。數位版看這裡5方法重新認識手足兒時哥哥管教成陰影...5點修復手足關係 吵架要有覺察父母給了我們兄弟姊妹，但是擁有好的手足關係，卻需要學習與努力。成年之後的手足，是人生的資產還是負債？是陌生人、是敵人，還是親密夥伴？關於手足的人生劇本，取決於我們長大之後，如何重新認識這個「熟悉的陌生人」，進數位版看「成人後重新認識手足的五個方法」。
-
![]()
2025-03-15 焦點.元氣新聞
【成為照顧者】提前避險 照顧者手足不鬩牆
在照顧現場，手足是資產還是負債？看見手足可能帶來的風險，並提前管控，可以幫助我們對面照顧的艱難處境。少子化的社會，手足幾乎成為末代議題，也是不可忽略的重要議題。如何預防手足風險過去我們視兒孫滿堂為幸福——年老時，多子多孫多福氣；需要照顧時，人多好辦事。為何到了現代完全變了樣？是什麼原因，讓照顧引發的手足風險升高？身為子女，哪些角色比較容易承擔較多的照顧責任？身為父母要怎麼做，可預防孩子發生手足風險？進數位版看更多。「還好我是獨生女！」曉文（化名）曾經羨慕朋友有許多兄弟姐妹，但近年父母有照顧需求時又慶幸：「還好我可以全權作主。」為輔具爭吵 對開刀不同調曉文的朋友A，爸爸前陣子中風住院，光是出院要買哪一台輪椅、用哪一隻拐杖，A就和兄姐討論到快吵起來；B的媽媽要開刀，健保之外，還有自費二十萬或四十萬的選項，姊姊主張給媽媽最好的，但B有房貸又有兩個孩子要養，沒有能力均分自費額，某次討論時只好胡謅：「醫生都亂推銷，我的朋友說健保的就很好了。」姊姊很生氣。C則是每次處理原生家庭的事都滿肚子氣，十幾年前家裡說好，父母的房產財產都過戶給弟弟，父母的老後就由弟弟照顧，但弟弟經商失敗，錢花光、房子也抵押了，剩下生病的兩老常常需要C陪病陪住院。過去，華人家庭視多子多孫為資產，尤其父母生病，手足多，在時間的調度與金錢的分攤都比較有餘裕。但如今，愈來愈多照顧議題讓手足怒目相向，甚至老死不相往來，類似曉文的慶幸時有耳聞。在照顧現場，手足到底是資產，還是負債？衝突若發生 找出背後癥結「照顧是某種程度的家庭投射測驗。」鈺璽診所副院長、振興醫院精神科特約醫師蔡佳芬指出，當父母年老生病、需要照顧時，就像一顆石頭丟進平靜的湖水裡，手足關係泛起許多漣漪。攸關金錢分攤、時間分配、醫療決策的討論都是陌生的，分歧的想法不只反映相異的價值觀，還有不同的生命脈絡，甚至深刻地回應了親子關係。衝突發生時，若能看懂某些細節，或能降低手足風險。蔡佳芬解釋，上述例子的B雖然無力負擔，又覺得說出來有負媽媽，如果姊姊有看見他的歉疚，就有機會進一步討論出比較好的方法。又例如C，生氣的可能不是照顧爸媽，而是當年分家產時「爸媽偏心」的感受一直在。別追求公平 盡力就已足夠更積極的做法是，提前管控風險。蔡佳芬強調，不要將照顧父母的責任推給單一對象，若討論出由某位手足擔任全職照顧者，也必須是有給職，但她強調，最好還是請專業人士照顧，畢竟照顧者有許多隱形成本，例如社會角色、生活自主等等，損失的不只是薪資。她也提醒，不要在照顧中尋求公平，回歸到自己和父母的關係，盡力就好。最後，身為三明治世代，需要將照顧父母的成本，納入自己人生風險管理，預先準備。「手足只要沒有共識或沒有感情，就可能成為負向風險。」蔡佳芬認為，家庭照顧現場，手足是風險還是支援系統的關鍵在於關係。無論親子關係還是手足關係，都無法在父母老邁、手足衝突浮現時才去培養，是需要長時間經營的。
-
![]()
2025-03-06 焦點.生死議題
「別讓遺囑成為家人的戰場！」沈春華40歲開始寫遺囑，盼留下愛而不是紛擾
不管「誰先掛」，留下愛，而不是紛擾人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。「人生就像打電話，不是你先『掛』，就是我先『掛』！所以沒什麼看不開的！」 「崇她欣社」律師社長余淑杏演講的開場白，引發哄堂大笑，也觸動了我們對生死的思考。預立遺囑和安排身後事，都不再是禁忌話題，多數人也有事先規劃別讓兒女困擾的想法，但是真要開口明說，總是找不到恰當的時機與場合。生命有終日，想得開、放得下就連我想和另一半討論這個話題，感覺也不容易。總是有些迴避，不是推說「現在談這個太早了……」，要不然就說「妳擔心太多……」，或許他心裡也有所盤算，但並不想正面談論這個議題。男人在某些時候，確實不如女性來得坦率乾脆！先生是天主教徒，近年來，每晚都要花不少時間在睡前唸「思念救主耶穌之苦難與聖死」的祈禱手冊，他說因為我跟女兒還沒有受洗，他每晚唸經，可以帶全家人一起上天堂。這是他的感性和「安排」，而我在這個議題上比較理性。說到底，人生不就圖個活時盡心，死後安心嗎？一位好友的另一半也是如此，頗有家業，卻對由哪一位兒女接班避而不談，他對兒女們力求公平，也希望跟每個孩子維持良好的親子互動，唯獨對接班議題採取拖延之勢。對於「生命必有終日」的這個事實，人人都知道，但願意思考、面對，讓歲月成為自己的老師，從中學習想得開、放得下，讓身心靈愈走愈開闊，卻不是件容易的事。角色轉換，思考遺囑從四十歲開始，家中一個上鎖的抽屜裡，就有我手寫的遺書，很簡單地交待資產、人生感言和對兒女的叮囑，壓上日期並簽上名字。我當時並沒有細究，這樣的寫法和方式有沒有法律效力，只是因為兩個孩子分別出世後，我的工作高壓忙碌，不時還有海外出訪行程，腦海裡因而不時浮現是否該寫遺囑的這件事。人生角色轉換，改變了思維，最重要的是責任加重了。在四十歲之前，我從未想過要立遺囑，更年輕一些時，感覺寫遺囑是挺晦氣的一件事兒。逼近四十歲時，工作上連續有兩次重要的海外任務，不知為何，突然讓我對人生有了高瞻遠矚的心情。一九九七年香港回歸，我和新聞部節目組同仁共同製作採訪系列專題報導「失落的紫荊花」，當時我正懷著女兒，兒子才四歲。七月一日，香港回歸，我們更在維多利亞港現場轉播英國總督離開香港，記錄東方之珠正式歸還中國的歷史性時刻。全世界的重要媒體都齊聚在香港港區的國際媒體中心，很大的一個區域實施交通管制，新聞部F D小辛，陪著我走了好長的一段路才到碼頭，準備搭乘渡輪回九龍島，我體力甚佳，還在一處交通指示牌前拍照留念。人生變動多，盡早準備那一次的緊張與壓力，讓我思考新聞工作緊繃，再加上不可預測的臨時任務，女性媒體人已成為非典型職業婦女，沒有一般上班族相對穩定的工時和環境。我的人生歷程，已從沈八妹的嬌嬌女，到獨立自主的沈主播，再到兩個孩子的媽，負擔與牽掛都跟年輕時不一樣，心裡想的就更多了。再過一年，一九九八年十月，辜汪會談在上海和平飯店舉行，這個兩岸重大的歷史性會晤，各電視台都派出轉播陣容。在新聞部經理帶隊下，我和採訪團隊跨海前往轉播。在和平飯店的樓頂，我們透過衛星傳輸做了現場實況轉播，影像和聲音訊號是否穩定，讓工程人員繃緊神經，主播和記者也是上緊發條，新聞工作的壓力不言而喻，一旦面對重大新聞，就六親不認。當年兒子五歲、女兒還不滿一週歲，到海外採訪和連線，讓我有種拋夫棄子的感覺，因為新聞魂一上身，很難分心顧及「大後方」。往往直到工作結束，回台的航程中，思鄉之情才油然而生。在飛機上，不禁想著兩岸關係風雲詭譎，變動中有開展，開展中有隱憂，人生何嘗不是如此？辜汪會談出發前夕，我已想到寫遺囑這件事情。順利從上海返台之後，我根據自己的想法，親筆寫下人生第一封遺囑，鎖在抽屜裡面。之後每隔幾年，我會更新一下。這樣做讓我感覺心安，無論有什麼事情發生，有了親筆書寫的遺囑，家人總是有所依循。事後，我請教相關的律師，得知這樣親自書寫的遺囑是有法律效力的，因為以時間點判斷，當時是在心智正常的情況下寫立，當然有見證人更好。談生論死，豁達自省交代身後事或者是寫遺囑，不只是遺產的分配，每一項交代和決定，也反映了當事人的人生觀和心之所向。一位新聞部的老長官，也是主播界的前輩，在臉書公開了他分別在七十歲和七十五歲時的生日感言，白紙黑字寫下對身後事的想法和交代，細膩、豁達毫不迴避，這真是一家之主留給家庭和子女最寶貴亙久的愛了！人生半百之後，談生論死是一種對人生的豁達和自省，既然人生無常，主動面對，才能去除自己和家人的疑慮和擔憂。遺囑的字裡行間，留給家人的應該是愛的資產，而不是紛紛擾擾的負債。(本文摘自天下文化《在歲月裡淘金，一閃一閃亮晶晶》)
-
![]()
2025-02-27 失智.Podcast
【Podcast】Ep26.負債百萬仍不棄失智母親 33歲男性照顧者的真實人生
「可能沒有媽媽在，我好像也可以過得很好，但是自從把她接來照顧，開始稍微理解她之後，會開始害怕再也聽不到媽媽的聲音，不想等到可能媽媽未來離開之後才後悔，為什麼沒有好好照顧媽媽。」短影音工作者柯叡叡擔任《失智好好生活》Podcast節目來賓，真摯分享了身為男性照顧者，在獨自照顧失智母親的過程中，內心情感的轉變與對母親最深沉的告白。33歲的柯叡叡獨自照顧罹患年輕型失智症的母親，已經持續10個月。他在社群平台Threads上分享照顧母親的日常生活，獲得關注與迴響。作為一名年輕男性照顧者，他不僅要面對母親的照護挑戰，還需同時兼顧兩份工作，並因投資失敗而背負百萬債務。63歲的母親原本在宜蘭經營生意，去年突然跑到台中找兒子，並出現大小便失禁、幻覺等症狀，懷疑母親出現失智症的徵兆。善用社群求援、雇主暖相挺隨著病情持續退化，母親的狀況愈發嚴重：無法進行基本對答、夜間失禁，甚至會做出吞食螺絲等危險行為。「睜開眼睛的每一刻，都要密切關注她」，柯叡叡道出照顧者的辛酸。所幸遇到善解人意的雇主，讓他能在工作之餘妥善照料母親。母親在日照中心下課後，可以到他的工作場所短暫停留，假日則一同在早餐店工作。面對重重挑戰，他也善用社群媒體尋求協助，積極開拓各種支援管道。失智母親的每個進步都是鼓勵柯叡叡坦言，最初照顧母親時，他無法理解為何母親會對周遭事物如此陌生，為何下一秒就會忘記一切。然而，隨著時間的推移，他逐漸接受母親的行為。照顧失智症者的過程並非全然消極，柯叡叡表示，隨著母親病情的穩定，他發現她生活中的小進步，讓他感受到母親並非只是退化，而是以不同的方式在學習與成長，這成為支持他繼續前行的最大動力。許多男性照顧者因自尊心或責任感而難以向外界求助，柯叡叡也面臨同樣的困境。幸運的是，他透過拍攝影片來紓解壓力，記錄下照顧母親的日常。他認為失智症是一個漫長的過程，可能持續數年甚至數十年，因此他希望能將這些經歷保存下來，未來回顧時，能感受自己陪伴母親度過的珍貴時光。除了記錄自己的經歷，他也希望透過影片讓其他照顧者感受到共鳴，明白自己並不孤單。本集重點：✎照顧者如何在兩份工作、百萬債務和照護母親間找到平衡？✎母親從「吞食螺絲」到「學會穿鞋」，這段歷程帶給照顧者什麼啟發？✎如何將照護的壓力轉化為珍貴的陪伴時光？✎透過拍攝影片來紓解壓力，把照護歷程在社群分享的原因？失智好好生活Podcast節目收聽平台：🎧SoundOn:https://lihi.cc/XpY25🎧Apple Podcast:https://lihi.cc/owyPt🎧KKBOX:https://lihi.cc/tGClt🎧Spotify:https://lihi.cc/a97KH⭐歡迎按讚加入「失智・時空記憶的旅人」粉絲團，並將你的經歷還有故事留言或私訊我們：https://www.facebook.com/ntcdementia⭐更多關於失智症的第一手資訊，都在元氣網「失智」頻道：https://health.udn.com/health/cate/10691
-
![]()
2025-02-03 焦點.元氣新聞
大S流感併發肺炎猝死 黃立民：「發生在48歲真的少見」運氣非常不好
藝人大S（徐熙媛）年節期間與家人至日本旅遊，因罹患流感併發肺炎，不幸病逝。「真的是很意外。」台大兒童醫院前院長、小兒感染科主治醫師黃立民說，相關報導大S是流感併發肺炎死亡，「這發生在48歲（大S今年48歲）民眾身上，相當少見」。黃立民說，一般來說，併發肺炎多發生在年長者，因此，這需要進一步釐清，大S有沒有其他慢性病史，或是日常生活、飲食、用藥、壓力等其他方面的原因，造成免疫力不佳的情形。黃立民說，若是流感併發重症死亡，常見感染仍為心肌炎、腦炎等，肺炎真的並不常見，「大S的情形，真的是一個非常不好的狀況」，多年前有一名20多歲年輕人在台東，也為流感併發重症死亡，但該名年輕人為肥胖，原本就是免疫力不佳的高危險族群。不過，今年全球流感疫情確實嚴重，包括台灣、日本等國。黃立民指出，流感疫情的正常情形應是流行3個月就要停了，但受到新冠疫情後，免疫負債的影響，「國內流感疫情已持續半年，都停不下來」，相較於流感病人說，併發重症患者也會增加。「如果要預防流感，一定要盡速施打疫苗。」黃立民說，國內18至50歲族群幾乎沒有施打疫苗，反而是18歲以下、50歲以上的人打得多，建議出現發燒、全身不舒服、發冷、肌肉痠痛，以及咳嗽、流鼻水等呼吸道症狀，應盡速就醫，若確診為流感應服用克流感治療，以緩解症狀，降低死亡風險。胸腔內科醫師蘇一峰也在臉書指出，臨床上得到流感，一般人是以發燒、肌肉痠痛、呼吸道症狀為主，如果併發肺炎就可能轉成重症，他最近也是有治療二、三個流感重症，有被插管後面也成功拔管，不過都是高齡的老人家，如果是免疫力正常，沒有慢性病的中年人，流感重症機會應該是百分之一。衛福部疾管署發言人曾淑慧說，依以往經驗，春節過後將會有一波流感疫情，對於併發重症情形，一定要提高警覺。
-
![]()
2025-01-06 養生.抗老養生
「小寒」後養生重保暖！多吃「三色」食物養腎、養肺、護腸胃
入冬後，氣溫愈來愈低，昨天是24節氣「小寒」，本周將迎來10度低溫。中醫師提醒，小寒到來，寒氣、濕氣重，當伴隨著下雨，感覺特別冷，務必注意身體保暖，另多吃黑色、白色及黃色等「三色」食物，養腎、養肺及保護胃腸。「小寒」後養生關鍵在於保暖身體中醫師吳明珠表示，小寒開始，寒氣湧入，明顯感受低溫狀態，此為1月20日「大寒」前奏曲，再來就是一路冷到農曆年；這時養生關鍵在於保暖身體、不要感冒，最近早晚溫差較大，只要少穿些衣服，受了風寒，就可能感冒，咳嗽、發燒，身體不適。新冠疫情後，民眾免疫能力降低，又遇到後疫情時代的免疫負債，容易受到病毒感染。吳明珠指出，為了保暖、守著陽氣，外出時建議洋蔥式穿衣法，從發熱衣、長袖衣物、毛衣、外套，從內往外穿。若室外低溫時，口罩、手套、圍巾缺一不可，如果感覺腳冷，應穿上襪子禦寒，避免皮膚裸露太多，以防「寒氣入腦」引發身體不適。冬天多吃「三色」食物飲食方面，冬天養腎為主，建議多吃黑色、紫色等食物，如海帶、黑木耳、黑米、黑豆、芝麻、栗子、藍莓、紫薯等。部分黑色食物不好消化，影響胃腸功能，可搭配地瓜、南瓜等；冬天也需要保養肺部，可多食用白色食物，如山藥、白木耳、高麗菜、四神湯等，其中山藥對腎、肺及脾胃都有保護作用；多吃綠色蔬菜則可養肝。吳明珠說，天冷時，大家常喝薑母茶，但因含有薑辣素、紅糖，容易誘發胃食道逆流。此外，麻辣鍋、薑母鴨也不宜多吃，避免口乾舌燥。四神湯含有蓮子、山藥、茯苓、芡實等，有時也會加入薏仁，可以健脾去濕，調養身體，民眾可趁熱飲用。冬天運動時，也應做好保暖。吳明珠呼籲，民眾外出運動，身體汗濕，就立即更換衣服，帶著毛巾，擦乾汗水，避免感冒；不少長者喜歡一早外出運動，在寒流南下之際，建議先在室內做做暖身操，等太陽升起後，再出門運動，降低心肌梗塞、腦中風風險。
-
![]()
2024-12-28 焦點.元氣新聞
【向上教養】和父母談錢 控管家庭風險
「在理財這件事『向上管理』，就是在做自己的風險管理，因為父母出了什麼事，就是我們的風險。」財經主播葉芷娟一語道破中年子女和高齡父母談錢的重要性。父母生病 醫療長照開銷不小她笑著說，因著自己「理財達人」的形象太鮮明，朋友遇到父母有財務上的問題就跑來跟她討論，這些朋友多半有穩健合宜的財務規畫，打亂規畫都是因為後來父母出了狀況。葉芷娟的朋友Ａ是獨生女，有天媽媽突然倒下送急救，一連串的治療及後續的長照需要一大筆錢，Ａ身上沒那麼多錢，但還好媽媽有退休金，一輩子努力也掙了一些錢，問題是，Ａ根本不知道家庭可用的錢在哪裡？朋友Ｂ則是在前幾年疫情期間，因為爸媽經營的旅行社生意大受影響，要協助處理旅行社的過渡時期，一看帳本才驚覺，看似生意不錯的旅行社在疫情之前就已經有負債了！還有更多朋友的難題是關於醫療費用，某天發現爸媽的醫療險不夠支付現階段就醫需求，也有醫療險保單已過期，或是沒買任何醫療險。談錢，是家庭內最重要也最困難的話題，葉芷娟指出，平時不關心父母財務狀況，絕口不聊錢，到了父母生病了、負債了、家裡需要錢了才來談，沒談好甚至被認為「覬覦家產」，想要解決問題換來一身委屈。討論錢財 應像談晚餐般自然但是和父母談錢，怎麼開始？「絕對是從建立關係開始。」她說，不同的父母會有不一樣的起手式，重新認識父母，用正確相處方式改善彼此關係永遠是第一步，也是好好談錢的地基。葉芷娟因為大家的困擾，出了「和父母好好相處到老，一定要談錢」有聲書，前面花很大篇幅談認識父母，及不同類型父母的對應方式。有個朋友聽完有聲書後跟葉芷娟說，他的爸媽是自我意識高的父母，他決定要和爸媽一起去聽理財講座，找尋理財的共同話題，作為談錢的第一步。葉芷娟自己則是有意識的建立家庭內「談錢」的習慣。葉芷娟會跟爸媽分享工作的新資訊、自己投資了什麼、有哪些想法，爸媽一開始只是聽，偶爾會不以為然：「那是你們年輕人在玩的。」並說起當年經歷股災血淚斑斑。即便兩代間對於錢、理財的方式大不同，但是「聊錢」的橋梁就這樣搭建起來，親子間現在已經可以自在談錢，每天聊，就像討論待會去哪裡吃飯一樣自然，話題可能很小——臥室抽屜那張投資型保單大賠怎麼辦？可能非常宏大——大通膨時代怎麼投資才能抗通膨？也非常坦率——媽媽要留給女兒的那間老公寓，是身後留待繼承好呢？還是身前贈與移轉好？盤點資產 順便教爸媽防詐騙葉芷娟強調，家庭關係複雜的，尤其不要忌諱談錢，否則到父母身後的遺產繼承會發生很多法律問題。一般家庭有了談錢的習慣後，可以逐一了解以下項目，包括父母的資產及退休生活費，還有醫療費用來源，也要有充足資訊以防詐騙。葉芷娟提醒，與父母談錢的目的從來不是要教父母理財，只是讓溝通流暢，確保他們辛苦一輩子賺的錢可以用在想用的地方，開心過日子，生病或有狀況時不會入不敷出，甚至拖累家人。
-
![]()
2024-12-26 醫療.感染科
又有新病毒？人類偏肺病毒、蘋果病、黴漿菌肺炎比一比，症狀都很像怎分辨？
冬天是各種病毒齊發的季節，國內目前流感、腸病毒疫情延燒；中國近期則是爆發多種急性呼吸道傳染病疫情，其中以人類偏肺病毒（HMPV）為大宗；還有日本「蘋果病」、黴漿菌疫情升溫。台大醫院小兒感染科主治醫師黃立民分析，都是受免疫負債影響，這幾種疾病都沒有疫苗，務必戴口罩勤洗手防護。人類偏肺病毒（HMPV）是什麼？人類偏肺病毒（HMPV）是什麼？又是新的病毒嗎？人類偏肺病毒其實就是台灣稱的「人類間質肺炎病毒(HMPV) 」，小兒感染科李尚謙醫師之前曾在臉書粉專《育兒上上籤。小兒感染科李尚謙醫師》指出，「人類間質肺炎病毒」類似呼吸道融合病毒，最惱人的症狀，除了咳嗽外，大概就是跟俗稱燒久姬的腺病毒一樣高燒不退。這隻病毒是無差別攻擊，從兒童到老年人都會被感染，但以5歲以下和65歲以上族群較多，感染了也較可能重症，嚴重甚至會因為此病毒而住進加護病房。【症狀】兒童感染人類間質肺炎病毒出現症狀為，咳嗽、流鼻水、喘、發燒居多，發燒持續時間為2～3天或6～7天都有可能，住院最常見原因是急性細支氣管炎和肺炎。成人臨床表現多為咳嗽、 鼻塞、流鼻水、聲音沙啞、發燒比例相較於孩童反而不多，另呼吸困難和喘息常見在老年患者，而聲音沙啞在年輕人中常見。據《光明網》報導，上海兒童醫學中心呼吸科副主任醫師袁姝華表示，感染hMPV後，潛伏期在3天至6天。發病時，症狀與流感相近，但是hMPV感染的主要表現為感冒，出現發熱、咳嗽、流鼻涕等症狀，流感病毒則會出現高熱和全身乏力等。【預防】目前勤洗手、做好個人衛生是唯一的預防方式。若出現高燒、咳嗽不退等症狀，應盡速就醫。「蘋果病」是什麼？日本近期爆發大規模傳染性紅斑症，又稱為「蘋果病」，患者人數創下25年來新高。衛福部疾管署發言人曾淑慧說，日本俗稱為「蘋果病」的傳染性紅斑症，是由微小病毒B19所引起，傳染途徑是由飛沫傳染，較常見於小孩子。【症狀】感染傳染性紅斑症通常會先出現發燒、流鼻水等上呼吸道症狀，有如類感冒症狀，這些症狀出現後，臉部兩側面頰變的紅通通，像被打了巴掌，又像是「蘋果臉」。軀幹及四肢也可能出現對稱性、會癢的紅疹。根據日本放送協會（NHK）報導，如果過去未曾感染過的孕婦確診，有可能引發流產或死產，或是造成胎兒異常。【預防】微小病毒B19在國內並非法定傳染病，不會強制醫院通報。良好的衛生習慣，如手部衛生、呼吸道禮節及戴口罩等，均可預防傳染。對於孕婦和兒童，目前沒有特異的防護措施，不過流行期間應該避免到流行地區，以減少感染。黴漿菌是什麼？而好發於兒童、被稱為「會走路的肺炎」的黴漿菌肺炎疫情，目前仍持續在日本流行。台灣黴漿菌疫情則自2024年春節後開始大爆發，夏秋之際達到高峰，之後稍有緩解，但感染者仍多，台大醫院小兒部副主任張鑾英表示，預期至少2025年春天以後才有機會脫離流行。根據衛生福利部疾病管制署官網介紹，肺炎黴漿菌（Mycoplasma pneumoniae）是一種非典型的細菌，透過飛沫傳播，常造成呼吸道的輕微感染，亦為社區性肺炎常見的致病菌之一。因其造成的肺炎和一般的肺炎不一樣，通常症狀較輕微，所以又稱為「會走路的肺炎」（walking pneumonia）。【症狀】輕症患者主要症狀為咳嗽，但一咳就具傳染力。感染初期幾乎無症狀，後續症狀會先從上呼吸道感染症狀開始，喉嚨痛、咽喉炎、頭痛、輕微發燒、全身無力等。這些症狀出現後，大約再過2到4天，會出現乾咳、倦怠等症狀，持續數周，甚至數月之久。感染黴漿菌的患者容易出現的合併症，有腦炎、氣喘、肺炎、蕁麻疹等。根據統計，約10%黴漿菌患者會合併肺炎，其症狀是出現黏液痰、發燒、發冷、呼吸困難、胸痛、嚴重倦怠等。小小孩感染黴漿菌引發肺炎時，較少會出現發燒，但會出現喘嗚、嘔吐、腹瀉等症狀。【預防】預防黴漿菌的最好方式，仍是多佩戴口罩，減少飛沫專染機率。【延伸閱讀】．肺炎黴漿菌10大QA 醫授預防3絕招．感冒、流感、新冠肺炎三者症狀比較 出現2異常狀況快送醫
-
![]()
2024-12-05 退休力.理財準備
繼承千萬遺產卻要繳稅5千萬！專家教遺產稅如何計算及該不該拋棄繼承
日前媒體報導6歲私生女繼承一千多萬遺產(實際上是三千多萬遺產，減除免稅額、扣除額後遺產淨額一千多萬)，卻要繳五千多萬遺產稅，女童媽媽覺得不合理，從複查，訴願，到行政訴訟都敗訴，最後向憲法法庭申請釋憲，大法官認為繼承人該繳的稅或負擔的債務，沒有訂上限，將嚴重減損繼承人的遺產經濟價值，違反了憲法第15條保障的財產權。在成功釋憲後，全案將回到台北高等行政法院續行審理，財政部則需在兩年內就遺產稅第15條1項修法。相信大家都很訝異，為甚麼遺產稅會比遺產還多？那釋憲成功之後，女童的遺產稅還繳不繳？ 網路上將此案件定位為大老婆的逆襲，本文暫不討論此案件是否為有目的的操作，我們單純來探討國人身故時，國稅局是如何核算該繳多少遺產稅的？如何計算該繳多少遺產稅？ 當被繼承人身故時，要計算需繳多少遺產稅就要先算出遺產總額：遺產總額=死時遺產+擬制遺產 死時遺產就是被繼承人身故時名下的所有財產價值，這個是大家可以理解的。可是甚麼是擬制遺產呢？ 依遺產及贈與稅法第15條的規定：被繼承人死亡前二年內贈與下列個人之財產，應於被繼承人死亡時，視為被繼承人之遺產，併入其遺產總額，依本法規定徵稅：一、被繼承人之配偶。二、被繼承人依民法第一千一百三十八條及第一千一百四十條規定之各順序繼承人。三、前款各順序繼承人之配偶。另外依民法第 1138 條規定：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。所以擬制遺產需要符合兩個條件：1.時間限制：死亡前兩年內贈與。2.對象限制：贈與財產給配偶及民法1138條的繼承人與繼承人的配偶。為何遺產稅會高於可繼承的遺產？ 只要是在死亡前兩年內，贈與財產給配偶或民法1138條4個順序繼承人或他們的配偶，雖然被繼承人身故時，贈與出去的財產已經不在被繼承人的名下，但是這些贈與出去的財產因為是擬制遺產，還是要加入遺產總額內來計算遺產稅。舉例來說：某甲在111年11月1號贈與4000 萬現金及股票給配偶(配偶贈與免贈與稅)，又在112年12月1號贈與一間價值1000萬的房子給兒媳婦(贈與當年因為已超過贈與稅免稅額，所以當年要繳贈與稅)，某甲在113年5月1日身故，身故時名下的財產價值只有50萬，但是因為2年內贈與給配偶的4000萬，及送給兒媳婦價值1000萬的房子都算是擬制遺產，所以這5000萬要加入遺產總額。因此某甲身故後：遺產總額=50萬+5000萬=5050萬減除掉免稅額扣除額後應繳納的遺產稅約200多萬。某甲身故後因為要把擬制遺產加回去計算遺產稅，就會出現死時遺產只有50萬，遺產稅卻高達200多萬的狀況。只要是死亡前贈與出去的財產都是擬制遺產嗎？ 如果死亡前兩年內贈與外甥或慈善機構財產，會不會也算入擬制遺產呢？答案是不會的。那為甚麼針對特定已經贈與出去的財產還要被追回來算遺產稅呢？死亡前兩年內把財產贈與給繼承人(贈與給法定繼承人的配偶在實質意義上，跟贈與法定繼承人是一樣的)，實質上就像是提前分家產的效果，為了避免民眾在死亡前透過大量贈與財產來降低遺產稅，而造成稅基流失、租稅不公，所以稅法才會規定擬制遺產要加回去計算應納的遺產稅。至於贈與給配偶、繼承人及繼承人配偶之外的人財產，就是單純的贈與行為，並不是提前分配家產給繼承人，與規避遺產稅無關，所以無論是身故前多久的贈與，都不需要納入擬制遺產來計算遺產稅。釋憲成功之後，女童要繳多少遺產稅？ 為什麼女童繼承課稅遺產淨額一千多萬，卻要繳五千多萬遺產稅？原來是生父死亡前一年贈與3億多元的資產給現任配偶，贈與出去的3億多財產因為屬擬制遺產，所以要併入遺產課稅，因此遺產稅才會高達5千多萬。原本女童生父的5千多萬遺產稅應該是由元配、兩名子女及女童共4個繼承人按繼承比例分攤，共同繳納遺產稅，而且應該是元配負擔大部分的遺產稅。但是因為生父死亡後現任配偶及兩名子女都拋棄繼承，因此女童成為唯一繼承人，須獨力負擔遺產稅。依民法第 1174 條規定：拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。 女童與元配的兩名子女同為第一順序繼承人，因為女童原本就是繼承人，元配及兩名子女拋棄繼承的時候，按照規定是不需要通知女童的。報導中我們並不清楚女童的媽媽是否知道元配及兩名子女拋棄繼承？因此女童會成為唯一繼承人有兩種可能：1.女童與生父家庭並不和睦，平日與元配及兄弟姊妹甚少或不互相往來，所以元配及兩名子女拋棄繼承，女童的媽媽並不知情。2.女童的媽媽知道元配跟兩名子女拋棄繼承，但是女童媽媽認為女童的生父名下有資產，應該沒有負債，完全沒有懷疑對方拋棄繼承的原因是什麼？所以不認為繼承會有什麼問題。 不過北區國稅局官員表示，實際上女童不會繳不起稅，只是可能繼承不到什麼遺產。因為遺產稅課徵以繼承的遺產為限，並不會執行到繼承人自己名下的財產。 因為女童媽媽覺得不公平提出釋憲，憲法法庭也判定違憲，官員指出，遵照憲法法庭判決，將依比例開徵稅單。初步估計，女童應繳遺產稅將由5000多萬，減為620多萬。不清楚過世家人資產負債、贈與情況？3管道查詢 現代人到外地求學就業、結婚成家等，是相當常見的事情，與往生親人未同住的情形極為普遍，平日聯繫沒有太頻繁，甚至感情疏遠少有聯繫的案例更是不少，一旦遭遇親人往生，首先面臨到的就是不清楚被繼承人究竟有哪些遺產的困境，有沒有可能也發生像女童繼承後遺產稅高於繼承資產，或者負債大於資產的結果？雖然遺產稅是以所繼承遺產為限，負債也是以繼承遺產為限負清償責任，但如果能事先掌握資料，是不是就可以提早思考要如何因應，而省掉很多不必要的麻煩。 目前財政部提供以下的管道，便利繼承人查詢往生親人的財產資料，作為辦理遺產稅申報之參考：（一）臨櫃查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關申請查詢。（二）憑證查詢：被繼承人配偶或子女，可以使用自財政部電子申報繳稅服務網站（https://tax.nat.gov.tw）下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。（三）查詢碼查詢：繼承人可親自或委託他人代為向稽徵機關臨櫃申請核發「被繼承人財產參考資料查詢碼」，並以該查詢碼搭配被繼承人身分證統一編號、被繼承人死亡日期及查詢碼申請人身分證統一編號，使用自財政部電子申報繳稅服務網站下載之遺產稅電子申辦軟體，經網際網路向財政部財政資訊中心查詢。提出申請後，稽徵機關提供查詢之被繼承人財產參考資料範圍包含：（一）不動產資料：地方稅稽徵機關提供之地價稅、房屋稅稅籍資料。（二）汽車資料：交通管理機關提供之車籍登記資料。（三）投資資料：營利事業辦理營利事業所得稅結算申報填具之投資人明細表歸戶資料。（四）死亡前二年內贈與資料：國稅稽徵機關核定贈與稅資料。（五）死亡前二年內所得資料（不包括薪資所得）：扣繳義務人、營利事業或信託行為之受託人申報之各式憑單或國稅稽徵機關逕行核定資料。（六）死亡前二年內有償移轉不動產資料：地方稅稽徵機關提供之土地及房屋交易資料。（七）國稅欠稅資料。（八）金融遺產資料：包含存款、保管箱、投資理財帳戶、上市櫃股票、短期票券、期貨部位、壽險保單、基金及金融機構貸款與信用卡債務等。 不過繼承人查詢的被繼承人財產參考資料僅供申報遺產稅時參考之用，如果被繼承人還有其他財產，還是要依法申報。未依規定申報或有短報或漏報的情況將依遺產及贈與稅法及相關法令的規定進行處罰。事前做好準備 財產繼承不踩雷 遺產稅的申報對於許多人來說可能是一個陌生的領域，但是遵守相關規定並適時查詢所需資料，透過正確的財產清冊，才能清楚亡故親人有多少遺產、負債、要繳多少遺產稅，確保遺產稅的計算和申報的準確性，繼承人們若能討論溝通，也能共同決定要如何繼承、如何繳稅？若繼承人們平日不互相往來，自己也能事先沙盤推演一番，再決定要如何應對。 女童遺產稅大於可繼承遺產的案件，女童媽媽前後歷經了8年的抗爭，雖然成功申請釋憲，而將遺產稅降到620多萬，但過程卻相當辛苦波折。目前大法官給財政部兩年的時間修遺產及贈與稅法，在還沒有修法通過前，如果親人身故，就還適用目前的法條規定。所以清楚目前稅制規定，善用財政部提供的查詢管道，若事情發生，可以在一開始就充分掌握資訊，若需拋棄繼承也可及時提出申請，才不會申報後結果與原本預期不同，還要曠日廢時與國稅局周旋，勞心又勞力，寧可事先掌握完整資訊，讓繼承事件平安和平落幕。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-11-28 醫聲.疫苗世代
連歌神都受害 RSV也威脅嬰幼兒！ 醫籲:放寬單株抗體給付
對嬰幼兒威脅極大的呼吸道融合病毒（ＲＳＶ），這兩年因免疫負債感染人數持續上升，據衛福部調查，每年約有千名嬰幼兒因感染ＲＳＶ住院。馬偕兒童醫院兒童重症醫學科主任、台灣新生兒科醫學會理事彭純芝指出，現在每個月都有嬰幼兒，因ＲＳＶ感染導致呼吸急促被送進加護病房，尤其早產兒免疫力不全，約有七成會住進加護病房、更有五成須使用呼吸器輔助治療，目前健保僅給付三十三週以下的早產兒施打ＲＳＶ單株抗體，希望未來有機會放寬照顧到三十三週至三十五週的早產兒，與鄰近日韓的保護政策同步。抗體可直接獲得保護力對付病毒的入侵，最好的方式就是預防，包含施打疫苗或是單株抗體，彭純芝指出，疫苗與單株抗體的差別在於，前者接種的是抗原，打進體內後產生抗體，而單株抗體是直接把抗體打進體內，對於免疫力較低的早產兒來說，可直接獲得保護，目前一歲以前都可以施打，每個月一劑，最多六劑，用來保護嬰幼兒的健康。不過，彭純芝也提及，由於ＲＳＶ單株抗體的施打不在預防接種的黃卡（常規接種疫苗時程表）裡，臨床上早產兒常常需要在前六個月每月回診監測生長狀況，建議家長要記得ＲＳＶ單株抗體的每月接種時程，定期監控追蹤。另外，經過新冠防疫經驗，面對充滿不確定性的疫情，醫師也呼籲政府能儲備多種的預防武器，以維持防疫藥品供貨穩定及量能。ＲＳＶ就連成人都難抵威脅，日前歌神張學友就因感染ＲＳＶ導致演唱會延期，何況是肺部發育不全的早產兒，彭純芝指出，感染後會造成發燒、咳嗽等感冒症狀，很多家長可能都聽得出「咻咻咻」的聲音，容易引發成細支氣管炎，即使痊癒，也容易種下氣喘的病根，若肺部感染較為嚴重，造成「大白肺」這時就須提供較高氧氣濃度或呼吸器治療。籲比照日韓保護早產兒ＲＳＶ的傳染方式與流感相同，都是飛沫傳染，因此，有小小孩的家庭，大人若有感冒症狀要避免接觸新生兒，若孩子出現發燒及呼吸急促每分鐘六十次以上、喘鳴聲等，都須要立即送醫。彭純芝呼籲面臨少子化衝擊的台灣應做長遠規畫，比照同為面臨少子化的日韓兩國，讓未滿卅六週的早產兒都能施打單株抗體獲得保護，為台灣的早產兒築起完整的防護牆。
-
![]()
2024-11-16 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查／人生無限 65+也能繼續奉獻
來自南韓職棒的「三振舞」，在知名啦啦隊員李多慧場邊表演後，在台掀起風潮，年逾七旬的整形外科教授林靜芸也學會這套舞蹈，常在自家診所放起音樂，舞動肢體，自娛娛人，逗得護理師、老病人哈哈大笑。林靜芸沒有想到有一天會在診所跳起舞來，她說只要頭腦清晰、手指靈活就會繼續行醫，也說：「人生充滿無限可能，不用畫地自限。」早晨六時的國中操場，台北市都還沒有清醒，「中山六君子」晨運社的大哥大姐一身勁裝，已開始在暖身拉腰，準備團練，目標是明年的世界壯年運動會。他們大多數是退休人員，但退而不休，不但並未完全離開工作，也想回饋社會，包括努力拿牌為國爭光。社會連結 退休五力中最低壽命延長，「65+」後還有悠長歲月，活得好是人生下半場重要挑戰。退休五力中，「健康」和「理財」是老後生活基礎，但要讓生活豐富多彩，得靠「社會連結」等心靈退休力。根據退休力大調查，社會連結連續四年在退休五力中分數最低，今年僅五十點九四分。在社會參與部分，約五成願意「累積某項知識、能力或技能」、「從事能讓自己感到很有成就感的事情」；但「擔任某個領域專家、顧問，分享自身經驗」和「有從事志工的經驗或門路、管道」比率不及三成。高齡者社會連結得分普遍高於年輕人。保持閱讀 逾75歲比率最高保持閱讀習慣與年齡成正比，七十五歲以上最高，願意學習新科技設備各年齡層皆接近六成，以六十至六十四歲最高；願意了解社會新趨勢、新價值觀皆超過七成，以六十五至六十九歲最高。關渡醫院院長陳亮恭指出，所有生物幾乎都在過了繁殖期後，就開始走向衰老，但人類與其他生物很不相同，即使過了繁殖期，還能繼續活很久。延遲轉大人，人的壽命變長，社會角色必須轉換與改變，但不管活到幾歲，人們還是會在生命中尋找值得奉獻的意義。例如慈濟環保站、回收點遍布全台，他們稱為「做環保」，不只將垃圾分類回收，物命再生也讓長輩找到生活的寄託。陳亮恭分析，除了回收本身的環保意義，更讓地球環境崩毀速度更慢一點，期待留給後世更好的生活環境。林靜芸也認為，社會結構改變，大缺工時代來臨，政府應妥善運用銀髮族的能力與經驗，協助創造人生舞台，回饋社會。她也說，一直以來，與人互動，讓病人變得更年輕，是她覺得最有成就感的事情，而到目前為止，也對自身技術充滿自信，她說仍會繼續提供醫療服務，開心奉獻，成為樂齡的外科醫師。延後退休 不必靠年輕人養七十一歲的周再添和太太陳美莉是「中山六君子」晨運社的運動夫妻檔，兩人都認為六十五歲退休太早，支持延後退休。尤其超高齡社會，年輕人要養老人實在很辛苦，自己經濟能力沒問題，也不計較收入多寡，希望有機會發揮力量。老人福利推動聯盟秘書長張淑卿表示，「65+」族群不應該被視為負債，人生下半場，歲月正好，老盟持續推動老人福利法修法，認為應納入更積極的「長者發展權」，讓長者成為社會資源而非負擔。政府應該規畫「長輩彩虹光譜」，利用職務再設計適材適用，強化社會參與。
-
![]()
2024-11-09 退休力.來測你的退休力
2024退休力大調查／老人不老！高齡者健康得分優：65歲不再是人生分界
進入超高齡社會，每五人就有一人六十五歲以上，但六十五歲真的就老了嗎？發表於「Research Square」期刊的研究顯示，「60+」的嬰兒潮世代因生活與醫療條件改善，平均比過去「年輕」十歲，人類益發年輕，「延遲轉大人」，應重新建立對老的定義。哥倫比亞大學教授比爾德（John Beard），蒐集英格蘭近一萬五千名逾六十歲以上者資料，針對步行速度、握力、平衡感、記憶力進行分析，發現與前幾代人相比，如今七十歲的身心狀況更加年輕，一九五○年出生者於六十八歲的健康狀況，與一九四○年出生者的六十二歲一樣，「或許七十歲應成為新的六十歲。」幾歲才算老人 門檻向上移動不只身體變年輕，德國柏林洪堡大學（Humboldt University of Berlin）研究團隊，針對一萬四千人詢問，「哪個年齡是老人？」，一九一一年出生者於六十五歲時，回答七十一歲；一九五六年出生者，六十五歲時卻回答七十四歲，如今被視為老人的年齡有延後趨勢。聯合報退休力大調查也有類似的發現，高齡者在「健康」得分優於其他族群，覺得健康狀況「很好」比率隨年齡增加，七十五歲以上有二成五，四十歲到四十九歲僅百分之八點五五；高齡者也願意投資健康行為，每三年健檢比率以六十五至六十九歲最高，逾八成，其中男性為七成七，高於女性的六成九。每周運動五次且每次卅分鐘以上，也是七十五歲以上最高，達五成五，年齡愈輕，沒有運動習慣比率愈高。天天五蔬果以六十五到六十九歲最為力行，達五成五；攝取堅果比率與年齡成正比，未滿卅歲僅二成，六十五歲以上逾 六成五。選擇全穀類食品為主食也以七十五歲以上最高，達五成四，其餘年齡層皆未達半數。動腦、閱讀有助避免失智，保持閱讀習慣也以七十五歲以上最高，超過八成。臨床醫學治療 年齡只是數字關渡醫院院長陳亮恭指出， 目前退休年齡六十五歲，最早於一八八○年由德國鐵血宰相俾斯麥提出，一開始是福利保障的概念，但被沿用為「老人」的定義，其實許多西方國家已不再以年齡訂下限制，例如在美國，若因年齡被要求退休，被視為歧視。年齡只是數字，即使是臨床醫學提供治療，多以健康狀態或功能分類，並非年齡。台大醫院北護分院院長詹鼎正認為，現在六十五歲長者跟以前大不相同。「老」的門檻已經向上移動，若要評斷什麼是老，身體衰弱可視為評斷的標準。很多長輩上健身房練深蹲、舉重，根本不需要博愛座，體力甚至比久坐的上班族還好。老人福利推動聯盟秘書長張淑卿也表示，目前六十五歲就能申請敬老卡，有人領到卡感覺是被「認證」的老人，心下不喜，但也有人很開心，可以享有各種優惠，到處遊山玩水。六十五歲不是人生的分歧點，老人更不應該被視為「負債」。年輕就要運動 預防老化利器張淑卿以前總統馬英九橫渡日月潭為例，他今年第十一次參加萬人泳渡，由於已經七十四歲「高齡」，被限制是「最後一游」，但是馬前總統很享受這項活動，也在時間內游完了，體能狀態無虞，甚至比年輕人還好，「沒有人會認為馬英九老吧？」陳亮恭指出，同樣的年齡，體能和健康狀況不同，研究發現，老化程度較慢，除了老天爺給的好基因，就是平時維持運動習慣。詹鼎正提醒，運動是預防老化不二法門，年輕時就要規律運動，有助於「保老本」，不要用年齡來斷定老年，不管幾歲都要有一顆學習的心，就能「老人不老」。表三／六種動物男女 比一比表四／2024退休力關鍵數字
-
![]()
2024-10-30 退休力.理財準備
有公司團保，可以不用再買個人保險嗎？理財顧問分析買保險3原則
最近在做財務規劃諮詢時，討論到保險及費用支出時，民眾提出疑問：「顧問，我公司有提供團保，也有提供自費加選的保障方案可選擇，這樣我是不是可以把需要的保障內容在公司團保做加保，取消我個人險的保障，來節省保費支出？」財務規劃的第一步就是須要先整理出來財務資訊，包含：財務目標及想達成的時間、家庭的收入支出表及資產負債表、目前的投資項目及投保保障內容等等，通常當民眾無法如期如願達成財務目標時，就須要做一些財務上的調整，想辦法開源節流降低支出，而民眾最常想調降的就是保險費支出。保險是保以防萬一風險控管在財務規劃裡面是很重要的一環，但是在風險發生之前，大部分的民眾對風險是無感的。就如同颱風沒來之前，公園路樹看起來都高大挺拔，各個鬱鬱蒼蒼；但是颱風過後，端看此次颱風瞬間最強的風速、累積雨量、停留的時間等等，結果可能造成土石鬆動，又或者是樹根原本就沒扎很深、樹木已經有病蟲害、枝葉沒有修剪造成阻力太大等等原因，總是會有一些樹木因颱風而傾倒，造成民眾財物損失甚至傷亡發生，這些損失民眾都是始料未及的。針對個人風險管理也是一樣的，在人身風險發生前民眾無法預知，就像在生病之前，民眾無法確定自己何時會生病？會生什麼病？這個病會有多嚴重？對自己的健康及財務會有多大的影響？意外事故也是如此。所以財務規劃時，風險管理就成為很重要的一環，因為我們無法預知風險何時會發生、影響會有多大，所以顧問會建議要透過保險規劃，將風險轉嫁給保險公司，保障萬一風險發生時，家中的財務經濟不要被嚴重影響，而影響到原本的財務目標。為開源節流，以公司團保取代個人保險？通常在財務評估後無法如期完成想要的財務目標時，我們就必須盤點資源，看有哪些財務項目可以調整。首先是收支項目的開源節流，此時通常民眾會思考是否可以減少保費支出。每個人購買保險的原因不同，大部分的人是在意外事故還沒發生，身體還很健康時，因為不確定未來風險何時會發生，所以事先購買保險來轉嫁風險，以作為財務的防護網，大部分的民眾繳了多年的保費後，甚麼事情也沒發生，多年的保費就這麼繳掉了。現在既然要開源節流，民眾就提出討論：「保險是為了以防萬一，不能為了節省支出，把保險取消掉，但是我公司有提供免費員工團保，也有提供不同的自費加選保障的方案可選擇，保費比我買的個人保險便宜，我是否可以把需要的保障內容透過公司團保補足來取代個人保險，以節省保費支出？」 保險應該怎麼買才是最好的？沒有絕對的定論。終身保障可以有一輩子的保障不用擔心保障到期後風險發生時反而不在保障期間內，但是終身保障的保費高，如果無法支付高額保費而只買很低的額度，當風險發生時保障反而不足。定期保險保費便宜，但是保費會隨著年齡調漲，薪資上漲幅度應付通貨膨脹的速度都不夠了，老了之後如何還付得起高昂的保費？而且定期險有到期年限，如果年紀太大，風險才發生，到時候保險早就到期了，該怎麼辦？保險購買3原則保險該怎麼買雖然沒有定論，但是不變的原則是：．先求有保障、再求保障的完整度。．先保損失大的事故、再保損失小的事故。．先保現在可能發生的風險、再保未來可能發生的風險。所以如果預算足夠，想買終身保障當然沒有問題，但是當預算不足時，就必須仔細考量，該怎麼選擇。需要負擔家計的小資族或家庭責任沉重的族群，因為預算不足又需要高額的保障，通常會建議以選擇定期險為主，若未來財務結構調整或財務負擔減輕時，再視當時狀況是否延長定期險保障年限，或選擇終身保障。那如果公司團保有更低的保費負擔，是否建議先以公司團保取代個人保險呢？團保選擇權在你手上嗎？公司團保成立的原因，可能是雇主要轉嫁勞基法的雇主責任、民法上的損害賠償責任、提供員工福利、又或者是希望照顧員工來達成留才目的，不管原因如何，出發點及考慮因子都在雇主，員工一般來說沒有決定權，承辦單位也只有建議的權限，最後如何定奪還是取決於雇主。公司團保每年一約，所以公司團保有可能會在每年團保到期時，更換投保公司、投保保障內容、投保限制等等，也有可能因為公司的理賠率過高，原承辦的保險公司要求保費調整，或者不予續保等等變數。如果因為公司團保就取消掉自己的個人保險保障，萬一公司團保內容有變動時，是否要趕快再回頭調整自己的個人保險？但是保險公司只承受未發生的風險，如果要加保個人保險時，身體健康已經出現狀況，又或者保險事故已經發生，這時個人保險的加保申請有可能會被加費、批註除外、甚至拒保，這時就會發生公司團保內容已經調低或變動，但是個人保險無法調高或增加的窘境。另外要考慮的是，你會在同一家公司工作到退休嗎？如果答案是不一定，那你換的下一家公司，公司團保規格跟上一家相同嗎？一般人轉職考慮的是工作發展機會，甚少人是因為團保保障而轉職，因為收入及職涯發展，才是收支表上最根本的重要數字。公司團保、個人保險選擇的優劣比較由此可見，當我們考慮是否利用公司團保來取代個人保險以降低保費支出時，建議要考慮幾個面向：1.若將目前的個人保險調整為以有保證續約的定期險為主，保費是否在可接受範圍內？2.若仍考慮以團保取代個人保險，先向人資部門詢問：未來若離職時，員工團保內容是否可以不論員工身體狀況，允許員工同額成立個人保險保障？3.是否只以團保中屬於重大、單次事故的保障取代個人保險？例如：定期壽險，重大疾病險，意外身故及失能險等，至於醫療險盡量保留個人保險？4.如果以公司團保取代個人保險，可節省多少保費支出？比較一下對收支表的結餘影響與風險變動的影響，整體評估這樣的變動是否值得？財務規劃時，若財務資源足夠，財務目標可達成的確定性很高，代表收入支出是健康的，此時在風險轉嫁上面的規劃想要面面俱到，萬無一失當然沒有問題。但是若資源有限，我們只能在有限的資源中，盡力去完成財務目標，做一些取捨就在所難免。所以是否要以公司團保取代個人保險，並沒有標準的答案，每個人要依據自身的考量，謹守保險先求有再求好、先保現在再保以後，先保大再保小的原則，並考量團保取代個人保險的優劣等，務必事前三思，全盤考量過後再下決定，以確保風險安心無虞地轉嫁，保護家庭財務的安全。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-10-12 焦點.元氣新聞
橘世代／杜絕養出啃老族 律師：讓兒女知道爸媽賺錢不容易
「認識和駕馭金錢的能力，學校不會教，父母要在生活裡教給他。」「恩典法律事務所」主持律師蘇家宏這幾年常常處理啃老案件，深感父母與其和孩子分享財富，不如分享如何累積、運用財富。蘇家宏即有意識地培養自己兩個學齡兒子的「財商」，讓孩子知道爸爸媽媽怎麼賺錢、如何理財。例如蘇家宏日前出版「此刻，就是立遺囑的最好時刻」，有段時間周末得清早出門辦簽書會，兒子就跟著台中台南四處跑，知道爸爸上台分享前需要做許多準備，看著爸爸工作的身影，了解到賺錢並不容易。孩子也知道，除了賺錢，還必須懂怎麼用錢，像是可以借錢買房子，但不要借錢買車；前者是資產，後者一落地就打八折，是負債。因為爸爸會分享，我們的房子現在市值多少，比起買的時候漲了多少，而家中那輛十年車子，折價後又值多少錢。爸媽在看房價行情、股票漲跌時也會跟兒子分享自己的觀察。蘇家宏解釋，理財教育的重點不是「教什麼」，而是深刻的陪伴，花時間相處，在生活裡感受、了解孩子，以生命影響生命，孩子才可能從你的身影裡學到一些什麼。他從孩子還小的時候觀察他如何用零用錢，調整他們觀念，給予容錯空間。他看到許多父母在孩子小時候沒花時間陪伴，捨不得孩子吃苦、犯錯，等孩子很大了才犯錯，付出的代價、需要的陪伴都是加倍的。蘇家宏打算在孩子成年時，先給他們一筆錢，觀察他們怎麼使用，再決定要給多少？怎麼給？「我看你怎麼用，你亂用，我就把錢捐出去；你懂得運用財產，把錢變多，未來你會拿到較多的錢。」他笑著說。蘇家宏看見許多家庭，父母同樣的教養方式，養出了一個啃老兒，但其他的不會，父母總是檢討自己是不是做錯什麼？他提醒，每個孩子不同，相同的教育方式會在不同的孩子心裡產生不一樣的運作，為人父母，積極地做到該做的，但也要理解自己的有限。
-
![]()
2024-09-27 退休力.理財準備
專家預言5年後有售屋潮，我會受影響嗎？看理財顧問給自住及投資族的不同建議
近日有民眾詢問：「報章雜誌報導說專家預言5年後可能會有售屋潮？我才剛買下房屋，如果真的有售屋潮我會受影響嗎？」根據聯徵中心最新資料顯示，今年第一季房貸族新增5萬4811個樣本，寫下2009年統計以來單季新高，平均房貸金額977萬元，再創歷史新高，平均購屋總價估值為1355萬元，等於至少要準備平均378萬元的自備款。統計第一季房貸族有「三高一低」的現象，包括自備款、房貸、房價都創新高，但買的面積卻創新低。今年第一季房貸戶數會寫下自2009年統計以來單季新高，原因是因為新青安貸款提供了更優惠的貸款條件，新青安貸款將貸款額度放寬為1000萬（因此今年第一季平均房貸金額為977萬），寬限期延長為5年，貸款年期可延長為40年，再加上有利息補貼，因此推升了房屋成交戶數。若以貸款1000萬元、申請5年寬限期、以二段式機動利率試算，每月還款金額依據不同貸款年期如下：第1年起～第2年（1.565％）：1萬3042元第3年起～第5年（1.865％）：1萬5542元20年期房貸：寬限期結束起～期滿：6萬3731元30年期房貸：寬限期結束起～期滿：4萬1731元40年期房貸：寬限期結束起～期滿：3萬2438元近年來房價持續上漲，民眾普遍有越來越買不起房子的感受，如今新青安貸款前5年寬限期內可以只付利息，等到第6年寬限期結束後再開始本利攤還，所以只要能籌出自備款，2年內負擔約1.3萬，第3～5年負擔約1.6萬，比付房租還便宜！那當然是租不如買囉！因此才會造成今年第一季房貸創新高的結果。為何專家預言5年後會有售屋潮？行政院主計總處日前公布6月「工業及服務業薪資統計結果」，結果顯示，本國籍全時受僱員工（不含外國籍與部分工時員工）經常性薪資平均為4萬8032元。若單身購屋貸款1000萬，5年後即使是選擇40年期房貸，每月攤還約3.3萬元，恐將會是無法承擔的經濟負擔。即使是雙薪家庭，每月攤還的金額也相當沉重，若是育有子女挑戰便更大。更何況國內行業平均薪資落差很大，若從事的是低於平均薪資的行業，經濟壓力就更不用說了。屆時若無法負擔每月6.4萬～3.3萬的本利攤還金額，就只能考慮售屋，這就是專家預言5年後會有售屋潮的原因。5年後若真有售屋潮發生，到底會不會影響到購屋者？要如何降低對自己的影響呢？自住兼投資族群 注意4件事減輕影響自住兼投資型購屋者，因為看好房價會持續上漲，認為房屋買了必定會增值，所以只要購屋自備款及寬限期內的利息能負擔得起，就會先入手購屋，因為是自住兼投資，未來並不打算繳完20年～40年的房貸。所以若本利攤還會造成沉重的經濟壓力，到時再把房屋賣掉賺價差即可，因此根本不用擔心售屋潮，但事實真能如此嗎？如果大部分申請新青安貸款的人都有這種想法，那麼5年後的售屋潮出現的機會就會很高，若真有售屋潮，你買的房子是容易脫手的嗎？屋價議價空間是小的嗎？房地產投資不敗的道理就是：location！location！location！但一般買房的民眾，因為考慮到可負擔的自備款與貸款額度，在買的地段、屋型、坪數、生活機能、環境…等條件選擇時，通常會有些取捨。這些房子在未來脫手時會不會議價空間很大才能售出？況且景氣有其週期性，若5年後房價下跌又該怎麼辦？房子要賠錢賣嗎？針對自住兼投資族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，建議要注意以下幾點：1.選機能好的地段購屋：首先購屋應選機能好的地段，未來轉手時市場的接受度較高。盡量選擇蛋黃區或蛋白區，未來蛋殼區在市場有拋售潮時房價波動勢必會較大。2.購屋後固定裝潢盡量簡約：裝潢的費用未來沒辦法直接加價出售，會變成單純消耗掉的費用成本，還不如減少裝潢的花費，保持屋況良好，減少下來的裝潢費用，可等過了與銀行合約還款限制期間後，提前部分清償，降低之後利息負擔與清償的壓力。3.整理家庭收入支出表及資產負債表：因需考量到房價波動不如預期的可能性，建議整理出家庭的收入支出表及資產負債表，針對支出開始記帳，評估本身每月結餘有多少。若以目前每月結餘的數字，未來是有能力負擔本利攤還的，建議將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後可償還部分本金。若目前每月結餘的數字未來無法負擔本利攤還的金額，則建議整理出來目前必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，或者增加自身的收入，目標是增加每月結餘，再將每月結餘採定期定額穩健型方式投資，累積資產以備5年後，可以有能力可負擔本利攤還的金額。如此未來若真有售屋潮發生時，即使房價下修，議價空間大，還能夠有能力先本利攤還，不會被迫立即折價出售，雖不知何時可以售出獲利，但售出前仍能自住，可降低被影響的程度。4.住滿6年再出售：在購屋後2年內售屋若有獲利需繳交45％的房地合一稅。若是在購屋3～5年內售屋有獲利需繳交35％房地合一稅。但若是設籍在該自用住宅滿6年後出售，售屋獲利400萬之內可免稅，獲利超過400萬的部分，繳交的稅率可以大幅下降為10％。所以既然是投資的打算，若房地產持續上漲，只要能住滿6年再出售，稅務成本就會降低，實質獲利就會增加。因此如果讓自己有能力在5年後先本利攤還房貸，避開5年後大量售屋潮，等到滿6年後售屋獲利還可以有節稅利益。單純自住族群針對單純自住族群，因為設定買是自用住宅，短期內並不打算賣掉，所以是打算之後清償房貸。但並非大多數年輕人薪水可以5年後翻倍，除非結婚或者從金融市場賺大錢，否則要一個人每月本利攤還3.5萬～6.6萬是相當辛苦的，到頭來還是有可能被迫賣掉房子。所以針對單純自住族群，若想減少5年後售屋潮對自己的影響，重點就在讓自己未來有能力償還本利攤還的金額，建議要注意以下幾點：1.整理家庭收入支出表及資產負債表：針對支出開始記帳，整理出來必須的花費及可調整的支出，降低不必要的花費，增加每月結餘，將每月結餘採定期定額穩健型投資，累積資產以備5年後可以部份償還房貸金額，下降負債金額，從而降低本利攤還負擔。2.想辦法增加固定收入：若盤點自己的財務狀況，目前在寬限期內結餘並不高，若家庭支出經過記帳觀察後能調整的也很有限。建議現在就要想辦法增加自己的固定收入，創造結餘，以因應5年後的財務壓力。3.考慮未來各種不同風險及風險轉嫁：在償還房貸的20～40年中，需考慮各種不同的風險發生時對家庭財務的衝擊，可能會有自己或家人的人身風險、責任風險、失業風險、投資風險、景氣衰退、薪資漲幅比不上物價指數上漲幅度…等等變數，務必提前做好風險轉嫁，並增加自身的籌碼及應變能力來因應。購屋的財務負擔，在一般家庭中是屬於重大的財務數字，以往房貸以20年房貸為大宗，一般人20幾歲至30歲購屋，房貸繳到50歲左右結束，若在繳房貸期間，沒有餘力準備退休金，還有機會在50歲左右，還完房貸後到退休前，加速準備退休金。如今房貸主流年期已是30年甚至是40年，試想即使是25歲買房，房貸40年期清償結束時已65歲，若沒有在法定退休年齡65歲前先準備好退休金，退休後是否要立即售屋？還是馬上啟動以房養老的逆向抵押房貸？這是否是你目前設定的財務目標退休金的解決方案？買房前必做：盤點財務目標及制定規劃財務目標沒有制式標準，每個人可以設定自己想要過甚麼樣的生活，最重要的是要正視自己想要的財務目標，整理出來有那些財務目標是你想要達成？何時達成？這些目標對自己的重要程度如何？然後分析自己目前及未來的可運用的資源，再考慮執行期間的風險承受程度，評估如期完成的可能性如何。如果評估後無法完成所有的財務目標，就需考慮做調整，可以減少支出、增加收入，也可以調整目標規模、達成時間，或評估能否將資源做更充分的應用？風險控管程度能否提升？若評估之後可行，這份理財規畫進行下去變數才會比較低，完成的機會才會比較高。所以若民眾目前還未購屋，建議購屋前先盤點自己的財務目標，正視自己的理財規劃，預設出可能的風險，未來的挑戰，若經過推算能夠達成的機率很大，當然可以去執行自己的財務計畫。但若經過推算，未來5年後的售屋潮對自己的影響很大，就奉勸要深思，是否能夠有其他妥協的方式？能否透過調整自己財務目標與理財規劃的執行方案，來降低財務執行中的風險？如此就算5年後有售屋潮發生，自身受影響的程度也可以下降，而能安然度過房價波動的衝擊！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-09-26 醫療.兒科
栓劑不當使用 2歲童連燒5天、吐血又黑便
近期有名2歲兒童連續發燒，因為完全拒絕口服藥物，一燒起來家長就幫孩子塞栓劑，燒到第5天才住院治療，還出現吐血、黑色血便等上消化道出血症狀，快篩發現為腺病毒感染，經處置後症狀改善。醫師建議家長，2歲以上孩童可試著溝通吃口服藥，若真的不行，可選擇泡溫水澡散熱等物理性退燒方式。隨著新冠肺炎疫情結束，林口長庚醫院副院長、兒童感染科教授級主治醫師邱政洵說，因為「免疫負債」，這段時間出現很多病毒或細菌感染個案，最常見的表現症狀為發燒，提醒家長務必要就醫找到致病原因對症用藥，並不是發燒就一定對應某種藥物，用藥期間也要留意時間間隔，並觀察病情、有無過敏等，必要時盡快回醫療院所就診。 常見退燒藥為乙醯胺酚（Acetaminophen）、異布洛芬（Ibuprofen）、待克菲納（Diclofenac）等，但小小孩發燒時，可能不太方便餵口服藥，所以有些藥品會做成栓劑，透過肛門黏膜吸收。邱政洵說，該名病童在住院過程中出現吐血、黑色血便等上消化道出血症狀，內視鏡也發現十二指腸潰瘍，所幸在院內經過點滴、口服藥等適當治療後狀況穩定，提醒家長，要留意這類過度或不當使用退燒藥，因為這些藥物的劑量都是根據體重開立，務必遵照醫囑用藥較安全。邱政洵指出，不願意服用口服藥的孩子，有時候已經是行為問題，2歲以上已經可以慢慢嘗試溝通，加上現在很多口服退燒劑型都是甜的，真的不行的話，可採用泡溫水澡散熱等物理性退燒方式。如果藥吃了不到30分鐘就吐出，代表藥效在體內還沒有產生作用，就可能需要補吃藥。邱政洵表示，若30分鐘後才吐，大部分藥物應該有被吸收，就不需補吃，等到下次吃藥時間吃藥即可；也可善用餵藥工具，把藥品滴在靠近兩頰或嘴角的舌下，分多次慢慢將藥物餵完，不要強行餵藥造成小孩的心理壓力。
-
![]()
2024-09-06 ESG.健康與ESG
健康名人堂／程文俊：醫院是碳排大戶，應致力落實ESG
第46屆世界醫院大會（World Hospital Congress）去年十月於里斯本舉行，長庚醫院受邀發表近年在「ESG」，尤其是節能減碳的努力與成果。「ESG」是近年熱門的議題，金管會要求實收資本額廿億元的上市櫃公司，必須申報永續報告書，列出投入ESG的說明。雖然法律並未規定，醫療院所身負社會責任，也致力達成ESG的規範與要求。ESG代表環境保護（Environment）、社會責任（Social）和公司治理（Governance）。ESG和近年提到的CSR、SDGs有什麼關係？簡單的說，CSR是企業社會責任（Corporate Social Responsibility），ESG則是實踐CSR的方法與原則，目標是達成聯合國2015年通過的十七項永續發展目標（SDGs）。ESG中的E 即環境保護自前年7月28日起，地球已進入生態負債，人類付出的代價包括森林覆蓋率下降、漁源枯竭、淡水缺乏、水土流失等。進入21世紀，自然災害在全球造成經濟損失平均每年達1280億美元，去年全球各地風災、水災，各種災害不斷，單單上半年就已達到1940億元，挑戰日漸艱鉅。避免地球持續暖化，2015年在法國巴黎舉行的第21屆聯合國氣候大會（COP21）訂定目標，要把全球平均氣溫升幅控制在工業化前水平以上低於2°C之內，並努力將氣溫升幅限制在工業化前水平以上1.5°C之內，避免熱浪、暴雨、旱災等極端天氣事件頻率因升溫過1.5度的「臨界點」而大增。巴黎協定主要透過「國家自主貢獻（Nationally Determined Contributions, NDC）」機制，各國逐步減少碳排幅度。ESG中的「E」，即環境保護，措施包括溫室氣體排放、水及汙水管理、生物多樣性等環境汙染防治與控制等。為了2050年以前達到「淨零排放」，國際間建立許多與「碳」相關機制，例如碳稅，幫助企業落實減碳。企業減碳 盡地球公民責任許多企業積極減碳，以盡到地球公民責任，例如Apple計畫在2030年，每支iPhone都達到零碳排；台積電預計2050年全程使用再生能源、台塑目標在2050年達到碳中和。在國內，碳排量最大的非生產性質行業便是醫院，其次是車站跟軌道、學校。在全世界，醫院都是碳排放大戶，如果把全世界的醫療產業集合當作一個國家，所有醫療廢棄物產生的碳排排名全球第5。全世界的醫療產業，平均碳排占該國的4.4%，台灣約占4.6%，比率稍微相對高。醫院的碳排來源包括藥品、儀器、運輸等，消耗占比最多是電力。醫院24小時運作，使用空調、照明、儀器，可說是用電大戶，想要減碳有先天困難。但長庚近年透過多方面努力，積極響應政府淨零排放承諾，並參照國際永續指標，逐步落實減碳轉型，今年起長庚各院區院長皆擔任院區永續長，致力落實ESG，相關經驗願意與大家分享。
-
![]()
2024-08-08 退休力.理財準備
賺到的錢足夠了嗎？財務5跡象顯示你可能還沒準備好能退休
X世代介於人數更多的嬰兒潮世代及千禧世代，在談到較高齡人口時，往往受到忽略，只是X世代占全美總人口的20%，另外這個世代裡年紀較長的人，也就是出生自1965到1980年之間者，很快就逼近該退休之齡，但「富比士」(Forbes)調查認為，他們財力不足以退休；凡有五種跡象的X世代最好考慮在職久一點。「2023美國退休調查」(2023 U.S. Retirement Survey)指出，專家認為X世代退休後過得舒服要存到112萬2183元，但估計還沒退休的X世代到退休時會存到66萬1013元，這中間存在45萬1170元的差距。如果你是具備以下五種跡象的人，可能就代表還沒準備好退休：1.沒有在退休金帳戶裡存入每年最大限額在退休帳戶存到每年最大限額，對於確保退休後錢財不用操心這點很重要。假如你還沒專心為自己的未來存盡可能多的錢，應該就沒準備很快退休。2.還在負債債務會把人的財務啃出大洞，因此很難為往後儲備好財富；在進入黃昏之齡時，還清或者還完大部分債務，非常重要。3.活成月光族如果你生活過得很奢豪，連收支都無法平衡，距退休就遙遙無期。入大於出代表你很積極在替未來存錢，對物價上漲有所準備，而不致於讓你陷入負債。4.還在為生計發愁你準備好要退休，意即你不會再為付帳單、過得舒服這些事而擔憂。若是你仍有那種焦慮，就該多工作幾年。5.還得養家活口若你還得撫養子女或孫子女，每月開銷會很大。好好盤點你的財務狀況，包括你已存了多少、投資多少，才能斷定你是否真的為退休準備妥當。
-
![]()
2024-07-12 醫聲.疫苗世代
夏季流感爆發 全台兩百萬名65歲以上長者未接種疫苗 恐成重災區 醫：佐劑疫苗可提高二到三成保護力
今夏流感疫情在免疫負債侵襲下達到高峰，自6月起，不論是類流感就診人次、或是流感重症都高於去年同期。今年流感併發重症病例至7月10日已有995人，與去年全年累計總數差不到百人。依台灣疾病管制署統計，五成流感併發重症者為65歲以上長者，七成五死者沒有接種疫苗；而流感疫苗接種計畫成果更顯示，65歲以上長者有近半數沒有接種流感疫苗，換算全台約有兩百萬長者未接種流感疫苗。台大兒童醫院小兒感染科主治醫師黃立民指出，未來流感疫苗也可以採取分齡施打的原則，讓各年齡層有最好的保護力。由於一般疫苗的保護力時效約為半年，歐美各國建議免疫力較差的65歲以上長者接種含佐劑疫苗，除了增加二到三成的保護效果，保護力時效也可長達一年。去年起全球已觀察到流感全年化趨勢，疾管署也印證此現象。今年上半年因流感重症累計至7月10日已有995例，相較去年全年度總數1,058人，兩者只差了63人，顯示夏季流感肆虐情況仍劇。且流感重症累計至今已198人死亡，也打破冬天是好發季節的常規。黃立民醫師指出，新冠疫情解封帶來的「免疫負債」，讓夏天流感疫情與冬天一樣嚴重，大約需要二到三年才會回到常規。即便明年起「免疫負債」即將步入尾聲，預測流感疫情將趨緩，但夏天仍需留意流感病毒。流感重症仍以65歲以上長輩為高危險群，疾管署監測資料發現 ，從去年10月至今年7月10日的流感併發重症者已累計1,268例，五成以上為65歲以上長輩，死亡患者當中又有七成五未接種疫苗。而疾管署111年度流感疫苗接種計畫成果更顯示，相較於6個月以上3歲以下幼兒接種率達七成，65歲以上長者有近半數沒有接種流感疫苗，換算全台有超過兩百萬長者恐面臨夏季流感的威脅。面對流感威脅，長者應如何自保?黃立民醫師表示，目前一般流感疫苗其保護期約為3至6個月，每年10月接種，保護力可到隔年5月止；但對於免疫系統較弱的老年人，其保護力相對也較弱。黃立民醫師提醒，歐美各國已建議65歲以上長輩接種加佐劑的流感疫苗，不只保護力可達一年，保護效果亦增加二成到三成，這對即將成為超高齡社會的台灣來說相當重要。黃立民醫師進一步解釋，65歲以上的長者其免疫系統對病毒株的敏感性降低，無法順利接受流感疫苗的刺激，進而產生足夠的抗體，導致抵禦能力減弱；加上免疫系統的記憶力減退，保護力也較弱，一旦感染流感，可能會出現較嚴重的症狀，甚至引起併發症。若能事先接種含佐劑的疫苗，可有效提升免疫系統對疫苗抗原的反應，從而提高疫苗的效用。黃立民醫師也提醒，疫苗接種要有分齡施打的概念，提供每個年齡層有更好的保護力。佐劑疫苗已在外國使用多年，美國也在去年建議免疫力較弱的65歲以上長輩接種佐劑疫苗。不過，政府所購買的公費流感疫苗尚無佐劑疫苗選擇，長者若經濟上許可，或評估自身有較高的保護力需求，也可與醫師討論，在流感疫苗上市後，提前預約自費接種佐劑疫苗，更安心地度過流感季節。
-
![]()
2024-07-07 退休力.理財準備
財產分配一定得找專業代書嗎？自行規畫資產繼承6關鍵重點
鄭先生已經工作二十年，近期因為看到身邊同年齡的親友突然生了重病，內心十分感慨，因此有了想要提早退休的念頭，也開始關心退休金規劃、繼承與傳承等相關問題。在蒐集資訊的過程，卻發現了一個令人困擾的問題：退休金規畫要跟理財專員或保險業務員討論，但繼承問題要請教律師或地政士，而資產傳承似乎跟會計師有關，那到底要從何開始呢？要請教這些專業人士，雖然有很多管道跟選擇，但需要付出高昂的費用，自己的資產應該還沒有達到「高資產」的規模，有需要尋找專業的代書或律師、會計師協助嗎？費用又如何計算呢？還是可以自己規畫就好？ 其實鄭先生的問題正是現在許多人共同的疑問，畢竟財務是相當隱私的事，況且大部分的人資產並不複雜也沒那麼龐大，應該不需要付費找專業人士服務，自己規畫可以不用透露個人隱私，也可以節省費用。像鄭先生一樣想要自行規畫退休與傳承的人，建議可以「以終為始」，先思考想要達成哪些退休和傳承目標，透過模擬實際退休情況和辦理繼承的流程，來反推現在的規畫是否符合相關法律規定，能不能真的達到退休和傳承目標；真遇到無法解決的專業問題，再付費尋求專業協助。如此做法既可節省荷包，又能保有隱私，相信這也是大多數人的期望。資產繼承8流程以資產傳承規畫來說，先了解「辦理繼承的流程」是必要的，繼承有八大流程:1.辦理除戶及健保退保2.了解身故後剩餘的財產或債務總額3.繼承人依據情況決定是否拋棄繼承4.向國稅局申報遺產稅5.辦理不動產過戶繼承6.辦理動產過戶繼承7.申請各項商業保險理賠8.請領各項社會保險理賠其中，前五項程序都是有規定在限期內要完成的，如果沒有在期限內完成會有罰款。初步了解這些程序後，我們可以從中來注意幾個關鍵重點，是在規劃中需要特別注意的。資產傳承規畫6個關鍵重點第一個基本觀：一個人的遺產金額以及繼承人是誰，都是在身故當下就決定了，任意地移動、取用、隱匿遺產都是違法的，千萬不要聽信傳言試圖非法逃漏稅，若是做了錯誤的安排，可能導致需要繳納更高額的稅負或罰金，將得不償失。第二，開始辦理繼承事宜時，第一件事就是要辦理除戶，現在的政府單位和金融機構都有連線通報措施，一旦向戶政機關申辦除戶後，所有的金融資產與不動產都一起凍結，根據我國法令的規定，必須要申報繳納遺產稅取得完稅證明或免稅證明才可以移轉被繼承人的資產，但舉辦葬禮是馬上要進行的事，不會等到申報完遺產稅才來舉行，所以可以評估在生前就透過保險規劃喪葬費用，保險公司憑藉死亡證明書、除戶戶籍謄本及受益人的身分證明文件即可給付身故保險金，這筆金額即可用來作為葬禮的費用。第三，國稅局或壽險公會、監理站能調閱的財產資訊都是有記名的財產及負債，例如在金融機構的存款、股票、已登記的不動產、境內合法的保單、銀行借款、信用卡負債、房貸……等，如果個人名下資產負債情況較複雜，有珠寶、藝術品、黃金、借名登記、境外保單、民間借貸等不記名的資產與負債，建議要自行製作清冊，設立自書遺囑，列名所有財產及希望的分配方式，以免造成將來辦理繼承的困難度。但若是資產過於複雜，不清楚如何盤點資產製作清冊，可以選擇尋找專業客觀的收費財務顧問協助釐清盤點資產。第四，要確定你想要照顧的人是否都有合法的法源依據，可以拿到這筆遺產。依照我國的規定，只有民法的法定繼承人才能按順位享有繼承權。例如鄭先生希望將遺產留給2個子女之外，同時也能照顧哥哥嫂嫂身故後留下的唯一姪子，但姪子不是鄭先生民法上的繼承人，這時鄭先生可以設立有效遺囑，將名下財產在身故後用遺贈的方式給姪子，若是有想要照顧的人或想捐贈的慈善宗教單位，除了遺囑還可以透過信託、保單指定受益人等方式，來達成心願。第五，辦理繼承的程序是相當繁瑣的，親人往生時，家屬通常十分悲傷，還要強打精神去面對這麼多行政流程、準備相關文件、面臨各種不同的意見和聲音，這是非常煎熬的，所以在規劃傳承的時候，建議還是能夠先指定遺囑執行人，讓程序簡化。遺囑執行人在傳承的過程扮演相當重要的角色，要慎重挑選，可以是其中一位繼承人(通常是受分配最多的繼承人)，或是較懂得繼承程序且有專業知識背景的財務顧問、律師、代書等，較能有效快速的辦理相關程序，並保障權益，執行被繼承人的遺志，以免自己生前做好的各種規劃，身故後卻無法有效執行，徒增家屬困擾。最後，想要做好傳承規劃，除了以上的注意事項，也必須留意未來法令的調整，過去的一些規劃及方法，可能不適用於現在及未來，相對於自己安排，透過專業人士的好處就是能夠及時掌握最新法令，簡化流程，不管選擇自己規劃或是借重專業人士，重點是 :「一定要提早規劃」。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
-
![]()
2024-07-03 焦點.元氣新聞
五億高中生案一審宣判，夏男想繼承龐大遺產機會渺茫？專家說明夫妻剩餘財產分配如何請求
據《聯合報》報導，台中五億賴姓高中生案事發1年多，全案因賴繼承5億元遺產後，和夏姓地政士登記同性婚沒多久就墜樓身亡。台中地院於6月28日宣判，依偽造文書罪判夏男1年6月，等同認定假結婚，可上訴。案件簡述：賴姓高中生自父親繼承5億元不動產，簽不動產贈與契約時由夏男、夏父擔任見證人，當時夏才認識賴。後來賴父病重住院，賴擔心爸爸的元配爭產，因而將不動產所有權狀交由夏父保管，直到賴父過世，賴遭父親元配刁難，夏萌生謀取賴繼承的遺產。夏男以「教導處理房地產」的理由約賴男出門，隨後2人到戶政事務所辦理結婚登記，又接著到夏男住家喝酒，不久即傳出在夏男住處墜樓死亡。兩人結婚時間僅2小時。一審宣判：依共同犯使公務員登載不實公文書罪，判處夏朝源有期徒刑1年6月，依法不得易科罰金，可上訴。判決理由：台中地院行政庭長李進清說明判決理由：．依夏的供述、和賴男生前對話內容，並無相關親密紀錄，另監視器、證人證詞，2人也無特別親密舉止，或是同性結婚徵狀。認定本件夏男、賴男有虛偽結婚意思。．本案因賴繼承幾十筆房產，若2人結婚成立會涉及身分關係，成為合法配偶就能繼承遺產，背後確實有龐大財產利益，該部分另由民事庭獨立認定，也會將刑庭判決列為參考。．犯後態度不佳，飾詞否認，予以從重量刑。夫妻剩餘財產分配，如何請求？夫妻財產到底如何分配，離婚或配偶死亡等，就可以請求剩餘財產分配嗎？根據台灣理財規劃產業發展促進會理財規劃顧問陳瑀莘於元氣網專欄撰文指出，依據民法規定，夫妻可以在結婚前後，選擇以契約約定為「約定財產制」，或「法定財產制」為夫妻財產制。所以夫妻結婚前後，若沒有到法院辦理「約定財產制」，就是適用「法定財產制」。在「法定財產制」中，雙方之財產分為「婚前財產」與「婚後財產」，由夫妻各自所有。但是，不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。至於雙方的婚前財產，於婚姻關係存續中所生之孳息，視為婚後財產，且夫妻各自對其債務負清償之責。簡單來說，婚姻中雙方資產所產生的獲利，包括投資所得、股息等，都是屬於婚後財產；如果兩人各自有債務的話，需要各自負責。夫妻的婚後財產在「法定財產制」關係消滅時，夫或妻就現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：1.因繼承或其他無償取得之財產。2.慰撫金。也就是說，賴、夏兩人結婚時間僅2小時，根本無法累積婚後財產，基本上也不可能「請求夫妻剩餘財產分配」。而此案後續，雖一審結果雖仍可上訴未確定，但仍將影響後續夏男被控謀財害命殺人罪嫌，該部分仍在台中地檢署續行偵查中，另也恐牽涉賴母對夏提告民事婚姻無效，牽連夏能否繼承賴的龐大遺產關鍵。【參考資料】．夫妻離婚可以跟對方要求一半財產，怎麼分？專家教4步驟保全自己的資產．聯合報系新聞資料庫
-
![]()
2024-06-07 醫療.呼吸胸腔
免疫負債來襲 呼吸道融合病毒重擊「虎牙」兩端族群
疫情解封後、口罩也跟著解禁，社區感染一波波，醫師發現解封後小小孩子成了免疫負債的重災區。疾管署預防接種諮詢小組召集人、台灣疫苗推動協會名譽理事長李秉穎指出，其中以呼吸道融合病毒（RSV）對孩子的影響最大，一般而言3歲以下小孩約有8至9成會感染過一次，但在疫情封閉1至2歲的小小孩並沒感染也沒有抗體，成了解封後免疫負債的最大宗族群。而近年已有多家藥廠針RSV兩大族群開發疫苗，以保護5歲以下及65歲以上老人。台灣疫苗推動協會6月1日及2日在台南舉辦2024「疫苗菁英訓練營」，會中聚集了全國的感染科專家及相關研究人員，疾管署署長莊人祥、台南市衛生局長李翠鳯特地前往致詞，連已退休的小兒感染科大老、衛福部前部長林奏延也出席會議。會議中除了聚焦討論流感疫苗、流行性腦膜炎疫苗、腸病毒71型疫苗外，多位專家發表RSV對老人及小孩的危害，疫苗能帶來的效益進行討論。馬偕兒童醫院兒童感染科主任紀鑫指出，RSV的好發年齡在整個分佈猶如兩顆虎牙，即5歲以下、65歲以上特別高，65歲以上長者住院率比50到64歲民眾高出數倍，且17%會住進ICU（加護病房），若民眾本身罹患慢性腎臟病、氣喘等，也會加重病情，尤其COPD（慢性阻塞性肺病）患者，高達8成患者病況加劇，這兩個族群都有被低估、疾病負擔更應重視的情況。理論上，RSV溫帶地區在初冬及早春流行，台灣大約有兩個流行高峰，一個在3到5月，另一個落在8月至10月，但李秉穎統計疫情期病毒及傳染病流行的概況，發現RSV、侵襲性肺炎鏈球菌感染都大幅減少，水痘及日本腦炎則沒有因疫情封閉期間有減少情形，這是因為水痘與日本腦炎的傳染途徑與新冠病毒有些不同。去年9月疾管署還特別提醒RSV流行期提早到來，比起過往早了快兩個月，研討論現場包括李秉穎、紀鑫及成大醫院一般小兒科病房主任沈靜芬等多位專家皆認為，RSV的流行高峰，因疫情關係有提早來到造成小高峰，而這似乎與免疫負債有關。李秉穎舉2021年英格蘭發表的一篇侵襲性肺炎鏈球菌因免疫負債在各年齡層的病例數報告，發現一歲以下小孩增加10.63倍、1到4歲增加3.22倍、5-9歲增加1.02倍，15歲以上反而減少，這表示免疫負債在小小孩發生的比率最高，而這也能在兒童感染RSV身上看到，因為8至9成孩子在3歲前會感染過一次RSV，但疫情期間2歲以下的孩子被防疫措施保護著沒受到感染，因此免疫負債最明顯。鑑於全球RSV預防的未滿足醫療需求，WHO已經啟動全世界RSV監測系統，並描述了單株抗體與RSV疫苗的研發。目前健保署已針對早產兒及兩歲以下合併支氣管肺發育不全的重症孩子，給予單株抗體藥物治療，彰濱秀傳紀念醫院兒科副部主任李俊毅指出，這可明顯降低45%的住院率，需要輔助氧氣治療的總天數降低7成。而明年預計也還有新的單株抗體將引進國內。至於目前60歲以上老人或孕婦，在台灣即將有RSV疫苗可以自費接種，針對60歲以上成人及一項慢性病受試者，保護力可達近9成5。另外，mRNA技術應用在RSV疫苗則在美國剛取得核准上市，沈靜芬指出，經由3萬人的臨床試驗數據顯示，有氣喘、肺炎、呼吸喘的60歲以上民眾有8成的保護力，70歲以上效果更好，可達9成5以上，兩個症狀的保護力也比三個症狀的保護力好，但接種的副作用，5成為頭痛肌肉痠痛。
共
5
頁