2023-02-18 退休力.理財準備
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2023-02-17 退休力.理財準備
等待毀一生!別覺得積蓄不多買房就拖 專家傳授房地產的防身17式
豬站在風口上也能飛,很多人成功並不是自己有多大的能耐,而是在合適的時間坐出了正確的選擇。不管是自住還是投資,買房最忌諱的就是「三不靠」:不靠捷運、不靠學區、不靠周邊配套(生活機能),教你高手專用的房地產煉金術「菜鳥防身17式」。房地產的菜鳥防身17式 1.避開三不靠 買房抉擇時,捷運、學區、配套這三件事極為重要,能同時滿足最好,不能兼得時至少也要滿足一件。三件都不具備的房子,不僅漲的慢、跌的快,而且居住功能也會受到限制,沒有居住屬性和金融屬性的房子,就是一堆材料!所以,買房最好的選擇是交通便利、靠近名校、周邊配套成熟的房子。 2.豪宅與普通住宅 同樣的價格,投資首選市區普通住宅,而絕不要買郊區豪宅。郊區豪宅的溢價早在開盤時就已完成,日後必定跑輸大盤。而市區地段好的普通住宅、增值空間反而比較大。畢竟,增值的是土地而不是房子,裝修只會隨著時間跌價而不會漲價。自住可以買豪宅,但投資一定要買普通住宅。如果你是投資客 ,首選市區住宅,地段是你投資時應考慮的第一要素。 3.如果是投資,就要有兩間以上 兩間以上才叫資產,只有一間自住房,其實就只能自用! 4.等待毀一生 人生兩件事要趁早,一是出名,二是買房。 千萬別覺得積蓄不多就一拖再拖,對於絕大多數家庭來講,湊夠20~30%的頭期款,還是可以做到的。 記住一點,買房,不是你有沒有錢決定的,而是房價漲不漲決定的。只要房價會上漲,就要想盡一切辦法及早上車,沒錢買小房,有錢就買大一點的,抓住每一次房價的上漲紅利。不浪費任何一次使自己身價增值的機會。要記住:買房窮十年,等待毀一生。 5.便宜是王 買房要選擇價值被低估的房子,選擇開發商在促銷時買入,以及房東因缺錢而急著拋售的房子。買房第一原則,絕不是看的順眼,而是價格便宜。 6.買房的屬性 買房有三種需求:純剛需、純投資、剛需加投資。對剛需來說,錢夠就買,因為沒買到就要等待的更久。對投資來說,時機對了再買,因為時機不對就會套牢。對於剛需加投資來說,付得起每月的還款金額就買,只要現金流不出問題,漲跌都不是問題。 7.賣出之時 我通常把人分為兩類:一類是時刻關注趨勢走向,在上漲前買房的人;另一類是通過看新聞報導才知道現在房價上漲的人。 第一類的人永遠是人生贏家,第二類的人要麼是祈禱房價大跌的傻瓜,要麼就是高位接盤的小白。房產投資,要做發現機會的人,而不是聽人談論機會的人。當賣菜阿姨都告訴你現在房價漲的厲害的時候,你的覺悟已經太遲而且無可救藥了。 請切記:當新聞開始出現高房價的報導時,就是賣出的時候! 8.對抗通脹 亂世黃金、盛世古董。幾千年來,人一代代繁衍下來的目的,就是在傳承財富、對抗通脹。美國人的財富中,金融資產占比70%,房地產占比20%;而華人正好相反,房地產占比70%,金融資產占比20%。現在,最焦慮投資的不是富裕階層,而是大量的中產階級,手裡的幾百萬現金反而成了燙手山芋。 9.培養房地產的感覺 多看房,既可以瞭解行情,也能找到好的標的物。房價再低也有人買不起,房價再高也有人搬新家。「買房可以說是人生的爬坡期,苦一段時間,熬過去就可以慣性加速」。投資理財的方式很多,但房子一定是五花八門的投資工具中最穩健的,很少例外。 10.不要問沒房的人 當我們要做一件事情但卻拿不定主意的時候,就常會去諮詢別人尋求建議,但是對於買房這件事情,如果一定要問別人,那最好找有經驗、買過房的人士,他們至少知道一些買房子旳相關事實,像什麼樣的房子該或不該買。而還沒有買房的人,他們的考慮則可能比較片面,比如說只考慮價格,只選擇便宜的房子,卻忽略了地段、配套、面積、保值升值等問題,無法給出有參考價值的建議,甚至還容易給出錯誤的建議。 甚至還有人說,親戚朋友的意見多數是廢話,沒有三套房子的人,不配給別人買房意見;這就像我們想創業,然後問一個打了一輩子工(受僱)的人,他只會勸你「求穩」,再等等,不要創業! 11.不要一味的「求大棄小」 「求大棄小」指的是買房只選擇大面積的而不考慮小面積,其實這種觀念並不可取。如果有能力一步到位,一次性買到大面積的房子固然是好,但是不能陷入「只買大房子」的錯誤思維。首先,大房子肯定「總價」比較高,如果想買便宜的大房子那就只能放棄區位,去偏遠的郊區買,但是未來想賣就很難了;其次,郊區的大房子保值性並不好,存在著富人看不上,窮人買不起的屬性,買到就等於套牢。 買小房子會更加靈活,既好租、也好賣,位置好的小房子未來會更值錢。 12.品牌建商的房子優於無名小建商的房子 相對來說,品牌建商的樓盤比無名小建商的樓盤更有保障,畢竟品牌建商會比較注重信譽,所以蓋房子的時候無論是對材料的選擇,或品質的管控都有自己的標準和要求。 但是市場上有很多小開發商蓋的建案,甚至還有可能是新手企業,因為實務運作經驗不足,房子存在著很大的不確定性,比如規劃、施工、品質、資金等,這些項目都有可能出現差錯,結果有些甚至成了爛尾樓,不能交屋,有些即便交了屋,在保固、售後服務上也無法到位。 13.儘量選擇有前景的大城市 買房既要選擇地段,還要考慮城市,隨著時代的變革,一個城市是否有前景和競爭力會直接表現在房價上,有著優質資源的城市、產業結構豐富多樣的城市、經濟增長不錯的城市,未來房子依然有持續不斷的需求。 反之,那些資源匱乏的城市,產業結構單一的城市、經濟增長緩慢的城市,都無法改變過去和未來人口持續外流的現象,這些城市的房價未來會面臨加速下跌的過程,尤其以投資為考量時,一定要避開前景不佳的城市。 14.別貪便宜買下屋齡逾15年的傳統豪宅 這種房型通常升值慢,難賣! 豪宅拋售需要人接盤,但富豪買房就跟男人看女人一樣,喜新厭舊是常態,十年前最好的產品,十年之後肯定不是最好的,特別是很多城市的中心都在從老城區遷移到新城區。所以這就造成了大戶型的傳統豪宅,一旦屋齡久了點,就會被時代拋棄,跑輸大盤。 15.除非你在小城市上班 ,否則別在小城市買房 為什麼?原因即在於: (1)大城市的發展前景比較樂觀。能否在一個城市買房,關鍵在這座城市的升值空間。住在城市裡的人,其財富是會隨著城市的增長而增長、衰弱而衰弱,所以在買房之前我們必須要判斷城市的價值增長空間。大城市,由於人口持續流入,資源和政策也接連不斷,所以,大城市的價值增長空間才大。當我們把辛辛苦苦賺來的錢在大城市買房的時候,資產不會貶值,而是會隨著城市價值增長而增長,我們一輩子打拼的心血才不會蒸發。 與之相反,在一些小城市,如果人口持續流出,城市的上漲空間其實是在不斷壓縮,一旦市場下行,這類城市價值下行也是必然的結果。在這類城市購房,將積蓄變成這類城市的不動產,長遠來看,你的血汗錢很有可能隨著城市價值空間被壓縮而蒸發掉。那麼,是不是買房非買大城市不可呢?當然不是,如果你的事業在小城市,就不用想太多,就在小城市買房吧,反正是用來住的,不必太在乎它的價值增貶。但若是著眼於投資,那就要留意它的人口是否持續正增長,經濟增幅如何?如果答案是正向的,就具備投資的潛力。 (2)大城市有著更多的機會。在大城市的生活壓力很大,一間房動輒就是幾千萬,對於不是土生土長在這座大城市的人來講,買房的壓力確實非比尋常,那麼,為什麼還有這麼多年輕人願意到大城市“辛苦”地生活呢?主要因為大城市有著年輕人的夢想,有著更多的機會,那裡更有他們的未來。年輕人選擇大城市,本身就是努力拼搏精神的體現。 大城市大企業多,機會就多,雖然生活費用會高些,但是相比大城市的薪資收入而言,仍是可以承受的。而且只要你夠優秀,就能進入更棒的公司,收入就會大幅提升,而且不僅僅是工作的機會,也有一些其他相互合作的機會、深造的機會。 (3)大城市的教育資源較好。不僅僅考慮自己,還要考慮到下一代。在大城市本身的教育水準高,為了下一代著想,這也是一個買房的原因。 (4)很多人習慣大城市的一切。除了以上這些原因外,很多人進入大城市,也只抱著暫住的心態。然而,隨著時間的流逝,大家已經習慣了大城市的一切,雖然忙碌、辛苦,每天在通勤上都要花費很多時間,然而,就是習慣了。在行為經濟學中,有一個規律說明大家總是傾向於安於現狀,而對未知的不確定的因素充滿了憂慮和恐懼,所以,不願意去改變。 (5)大城市都是人口聚集的中心。大城市在世界各地都是人口聚集的中心。首先,大城市擁有更多的就業機會,社會分工更加細化,無論你是否能力夠強,只要能吃苦,都能找到一個工作,不像小城市工作機會有限,想找份符合自己專長、興趣的工作,有時並不容易。 其次,大城市擁有更多的機會,作為年輕人,尤其在乎的就是自身的發展規劃,都希望自己能夠出人頭地,在大城市中人流多、經濟細化,遇到的人也多,發展的機會和潛力都比小城市大的多,讓你有機會迅速崛起, 大城市是一個能鍛煉人的好地方,畢竟在精英輩出的地方,人都能練就一身好本事。所以對於有野心的人來說,還是要去大城市。 (6)在大城市買房,可能是當代很多普通人的唯一翻盤機會。時代在變,在過去,房地產造就了大批的富豪,但也因為太多炒作,炒高了房價,時至今日高房價已經成了社會的痛,也引發政府介入干預,當前投資房產已經不一定是最好的理財工具,一些高科技企業的優質股票,回報率往往超乎想像,也是房地產投資市場望塵莫及的。 但是,買了房你就有了機會,一個可以和這個城市共進退的機會,一個買入這個城市股票的機會。即便你能力有限,這輩子無法改變階層,還了一輩子房貸,但是,你的孩子未來可以輕裝上陣,還有可能替你翻盤。這個時代,可怕的不是階層固化,而是在固化的過程中你始終無法佔據有利的位置,享受時代的紅利。要順應經濟發展的趨勢,也要明白城市的進程、人口流動的趨勢。 房價也是經濟的一種體現,我們都知道不同的城市在經濟發展上是不相同的,政治中心、經濟中心、還是區域中心?不同的城市優勢其發展都不會相同。而任何一個國家或城市的資源總是集中在中心城市。頭部的馬太效應是永遠不會停下來的。所以,「鄉下的有錢人往市區走,市區有錢人往大都市走,這樣的趨勢只會越來越明顯」。這是房地產投資者望塵莫及的! 16.時下階層固化、「內卷」嚴重,賺錢不容易! 但是對一個年輕人,一個普通人,過去是普通人,現在是普通人,未來基本上還是普通人的一般人,普通人就要做普通人認知範圍內的事。 如今各行各業因為飽和、產能過剩的情況下,「內卷」嚴重,坦白說,如果你父母沒有給你留下一定的家業,或你沒能進入一個收益不錯的行業,那麼憑藉你過去在學時期的多年苦讀,或者自己在社會上獨立摸索打滾,能夠混出名堂的機率也不會太大。 17.現在購房,一定要多多考慮! 不能單純的認為自己一定可以維持當前的收入不變,也不要輕易將所有的資金都投入。否則,一旦有意外變故發生,房貸很容易就變成壓垮自己的最後一根稻草。 本文節錄:《小資族房地產交易勝經》一書
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2023-01-19 養生.生活智慧王
2023水兔年運勢大預測 投資務必保守、3生肖適合購屋置產
新冠疫情席捲全球,已滿三年,歷經百年大疫,許多民眾都已養成良好防疫習慣,戴口罩、勤洗手,2023進入水兔年之後,房市、股市可以否極泰來嗎?譚秀珠、傳揚等命理老師表示,卜卦結果很難令人樂觀,民眾仍應謹慎以對。股市篇:與「火」有關的產業旺譚秀珠老師看空癸卯年股市,她表示,投資人大都信心不足,只能走短線,且是超短線,賺了一些,就必須準備賣掉,買賣速度必須快速,否則很容易就套牢,動作要快。外資空襲台灣股市,加上出現世界級連鎖反應,整體經濟情況將遇到極大困頓,股市不振,看不到解決方案。至於哪些股票可能會漲?答案是與「火」有關的產業,例如,電子、發電及電池等。此外,遊戲及遊樂等股票話題十足,將成炒作標的,預計4、5月往上拉抬。農曆4、5月,台北股市始見燒旺跡象,而這也是水兔年,唯一有賺頭的月份,可以買電池、發電及遊戲等相關產業的股票,但不能久握,因為農曆8、9月,秋風一吹,股市就宛如落葉「直直落」,預估屆時股市可能拉回至萬點以下。譚秀珠老師預估,到了兔年農曆11月底台北股市才開始有起色,慢慢被拉起來,因此,投資人在兔年投資時,務必保守,不可積極做多,以短線為主,有賺就跑。房市篇:屬豬、羊、狗可以買屋傳揚老師表示,癸卯年「水生木」,可稱「水兔」年,兔子繁殖能力驚人,象徵著「生生不息」,但房市卻由熱轉冷,且愈來愈冷,兔年一開始,房價即明顯修正,建商、代銷或案主較願讓利,但買方持續觀望,房市量能仍拉不起來。預估要至兔年歲末,進場購屋的人數才會逐漸多起來,交易量變大,傳揚指出,只要願意等,耐心多比較,就有機會撿到便宜,買到目前房價再打七折的理想物件,但因房貸利率變高,也得衡量自身口袋有多深。整體來講,水兔年房市很難樂觀看待,雖然釋出物件較多,但陷阱也多,交易時間也明顯拉長。傳揚老師建議,不宜投資,如有自住需求,也應耐心挑選,至年底再簽約購屋。至於哪些生肖適合在水兔年購屋置產?傳揚表示,屬豬、羊、狗等生肖的民眾,可以買屋。至於屬兔者正沖,不要急著買房,靜觀其變。屬雞者偏沖,也不宜購屋,但適合購買車子。
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2022-12-30 養生.人生智慧
演藝圈隱形富婆楊繡惠 不捨媽爬4層樓回家,出道30多年買4間房都為家人
57歲女星楊繡惠以豪邁直爽個性獲得粉絲擁戴,但日前宣布不再接拍八點檔及外景節目,原因是自覺體力難負荷,希望未來能過得養生一點。事實上,57歲的她是演藝圈「隱形富婆」,名下3間房產價值上億元,也不缺養老金,而侍親至孝的她更透露想買下土地自蓋房子孝養父母,喊話建商快來找她談。 57歲女星楊繡惠以直爽個性、嗆辣發言獲得眾多粉絲喜愛,過去是螢幕常客的她,卻在日前宣布未來不再接演八點檔及外景節目,讓不少粉絲擔憂她怎麼了?事後楊繡惠透露,因為感覺自己「年紀到了」,不想再這麼累,像過去往返外縣市錄外景遊戲節目,常一天睡不到2小時;而若接拍八點檔,同樣得熬夜拍戲,57歲的她體力難以負荷,才決定對工作做出取捨。 楊繡惠的父親雖是喜劇泰斗阿西(楊坤灶),但過去家境並不好,多年來幾乎全年無休工作,也導致身體健康亮紅燈,8月才因胃痛深夜掛急診,發文嘆:「姐真的累了!」 楊繡惠也說,把送上門的錢往外推難免心痛,但媽媽告訴她,要注意年紀已經不小,健康的身體比財富更重要,況且她也不是沒有養老金。事實上,楊繡惠出道逾30年,已先後買了4間房,總價超過1億元,堪稱演藝圈的「隱形富婆」。 楊繡惠先前上節目時透露,自己不擅長理財,買房對她而言就是最好的投資,「就算房價跌,只要不賣就不賠。」她出道30多年買了4間房子,幾乎都是為了家人。 13年前,她因為不捨媽媽每次出門回家都要爬4層樓,於是決定買下有電梯的華廈新房來孝親,沒想到媽媽擔心兒子一家沒人照顧,不願搬到新家,她只好再買一間房子給哥哥居住。 除此之外,她先前以總價1500萬元,買下位於三重的36坪樓中樓舊屋,也是為了年邁爸媽所買。但老人家住不慣樓中樓,又搬回來跟女兒同住,最後楊繡惠翻倍以3000多萬元脫手,獲利近1倍。 楊繡惠認為,「買房就是最穩的投資」,儘管之前因為房貸沉重,只要有工作就接,每天身陷壓力中,睡都睡不好。不過近年她已還完房貸,目前名下3間房產加起來總價上億元,終於可以放鬆下來,不需要再像過去一般拼命接戲、接通告。 之前楊繡惠才在臉書透露爸爸阿西身體出狀況,且病況不佳,由於阿西有腳傷舊疾,一遇到變天就會發疼,楊繡惠只能跪著幫爸爸穿襪子、穿鞋,難過地說:「如果可以替你痛,我願意。」 侍親至孝的她為了不讓爸媽辛苦爬樓梯,打算買1樓且有庭院的房子,讓爸媽能安享晚年。 但三重房型偏小,多為30幾坪,所以想乾脆自行買地蓋房,喊話建商來找她談。她也提到有人建議可以將房子蓋在林口,但覺得林口太潮溼,並不適合爸媽長輩居住,並強調不能離三重太遠,應該是不希望讓爸媽離開熟悉的生活圈。●原文刊載網址●延伸閱讀:.沒有李國鼎,就沒有半導體、台積電!中年後都該有的3個領導特質,將才的養成,是國家大事 .進入50後「冬季癢」年年報到?皮膚科醫師教3方法輕鬆緩解:每天「這時間」保養最好.私密處出狀況,是體內「濕氣」惹禍?解決婦科困擾這樣做
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2022-12-17 退休力.理財準備
「男人」、「房子」哪個可靠?該買房嗎?吳淡如給要買房的女性的4個人生建議
英國女作家維吉尼亞.伍爾芙說:「一個女人如果想要寫作,一定要有獨立的經濟能力,還要有自己的房間。」作家吳淡如在新書《人生實用商學院:富有是一種選擇》提到,我從小就被這句話說服了,再加上後來一直擠那種8個到16個人的宿舍,實在沒有隱私權。我一直很希望自己有獨立的生活空間,所以很早就買了房子。當然那時候薪水不高,房價也還好,我花費也少,沒有現在女性買房的負擔那麼沉重。不過在我看到的所有女人之中,房子帶給他們的安全感,基本上似乎都比男人要強,這是真心話。就心理層面而言,女人買的不只是一個可以住的地方,更是可以為你遮風避雨,沒有人能把你趕走的地方。如果房子是你的,當你跟同居的男朋友吵架,走的是誰?當然是沒有房子所有權的人嘛!買房前自我對話,買後不後悔,有關女性購屋前有幾個問題值得「自我」討論:❶ 你需要什麼樣的房子?女性購屋比較衝動或看「感覺」?我不這樣認為。大部分女性是務實主義者,曾有人說:擇偶就像買菜,在步入「市場」前,就該知道自己要買的是什麼。因為如果你沒有清楚的目標或條件,就無法做出符合自己需求的決策。買房何嘗不是如此?請列前三名標準清單,不要像擇偶條件一樣模糊,說什麼「我愛他就行了」,記得考慮「代價」:你能負擔的貸款總額,並且思考你的工作穩不穩定?❷ 你的願望值多少錢?從過去的調查來看,女性在決定購屋的條件與男性確實不同。在生活水準上會比男性更為講究,男性可能回家只要能上網、睡覺就好,而女性會更重生活品質。另外女性普遍也更注意安全需求,除了屋況本身,周遭環境(荒郊野外或風化區)等都是觀察重點。買屋清單比擇偶清單容易多了,在於擇偶條件無法標價,但是買屋清單可以有價格標準,清單再完美,買不起也沒用。提醒自己,房子不會像愛情一樣多變,不會翻臉如翻書,它會給你如同混凝土與鋼筋般的承諾。這樣一來你才知道自己的「夢想」值多少錢?以及你需要花多少力氣去追求。❸ 為了買房你願意付出多少代價?除了要估量夢想的價格,還要知道自己的能耐。這裡的能耐指的不單是你有多少錢?還有你願意為此付出多少代價。不管是存頭期款,或者是後續繳房貸,你的生活勢必會受到影響。還算低利時代,如果可以使用寬限期不必先還本金,就不要客氣!用寬限期,五年內只付利息,不付本金,好處是可以維持生活品質,並且有多餘的資金注入其它投報率較高的ETF或股票,也還有筆應急用的生活資金。❹ 要買套房、兩房還是三房?如果有足夠的錢,你要買幾房呢?當然錢多幾房都可以,但是房間多維護成本高,而且如果你住在城市中,常常會有「免費住客」搬進來。我的一個女性朋友就有這樣的經驗。他在臺中工作,家人也都在中部,運氣不錯,五、六年前在房子還滿便宜的時候,他就買了一間4 房的老公寓。不過後來的狀況有些失控,因為家人覺得你只有一個人,幹嘛住那麼大一間?當妹妹到臺中求學,搬來跟他住,怎麼可能收房租?問題是妹妹還真大方,大學畢業之後連男友都帶進來同居了,反正住同一個房間。弟弟後來也在臺中工作,既然妹妹可以住進來,他也就順理成章。所以也占據了一個房間,當然也沒有付房租及水電管理費。而且也常常找朋友來家裡一起打電玩,半夜戴著耳機吼得好大聲。剩下的一個房間呢?某一天他看到表姊也提著行李過來,因為他爸媽認為表姊離了婚真的很可憐,請她暫時收容。不只表姊,還有兩個三歲以內的孩子。「這是原罪嗎?我的房子竟然變成親友收容所!」一直到目前他還是沒有解決這個問題。尤其對於「一個好人」來說。所以房間愈多愈好嗎?當然不是,每個人的需要和家庭狀況還有家人組合都不一樣。如果我是一個單身的人,我會選2房。如果是購買投資房,我也會選2房。在海外投資,如果買的是預售屋的話,我也選2房。2 房當然比3房4房便宜很多,而且容易轉手。未來兩代、三代同堂少,少子化,各大都市的4房房型已經不好轉手。相較於2房或3房的房型,還是市場上主力趨勢,未來也比較有人承接。書籍介紹人生實用商學院:富有是一種選擇作者:吳淡如出版社:時報出版出版日期:2022/07/12作者簡介吳淡如延伸閱讀:50歲後努力與否,到85歲都會算總帳!老年醫學權威陳亮恭:教你2招抗老化缺牙了,該做「假牙」還是「植牙」?牙醫師的6個良心建議
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2022-12-03 退休力.理財準備
想擁有房子?滾出財富雪球!吳淡如破解買房迷思關鍵在於「夢想是可以變形的」
作家吳淡如在新書《人生實用商學院:富有是一種選擇》提到,這是一個真實的案例。我有一位學弟,臺大地質系博士,開的是珠寶鑑定所,專業而且人緣好,日以繼夜非常努力的鑑定珠寶,開證書,他的目的就是想要擁有自己的鑑定工作室。照理說,他的收入不低,只請了一個員工,很多事都親力親為,除了必須要購買高等級的鑑定機器外,也應該存下不少錢。有一天,我拿珠寶去鑑定的時候,他跟我說:「其實我的夢想就是擁有一間自己的辦公室,可是,我這間辦公室的房東就是不肯賣給我!」我一聽就覺得這句話有問題。我告訴他:「如果你租在這裡,而且表達你非常喜歡這間辦公室,那麼不會有房東願意便宜的賣給你喔!」如果你一定要買自己租的那一間,那麼肯定變成賣方市場,也就是賣方占有絕對優勢,這意謂著就算他多開一點價格,你也會買呀,除非他是個大善人!果然是個讀書人,不了解商場法則,他這才恍然大悟。其實很容易解釋,如果天下女人那麼多,你偏偏要娶你指定的那一個,那麼她撒潑、耍賴、吃定你,你也沒話說呀!「我跟房東講好多次了,他就是不肯賣給我,他說他不缺錢,他比較喜歡收房租。」「所以你要一直等下去嗎?」我問他。他顯得非常困惑。「我也搬不了家呀,我的客戶也習慣來這棟大樓找我……」「你要不要換一種想法,多找一些追求對象如何?我的意思是,天涯何處無芳草,就算你喜歡的是這一棟大樓,你還是可以買別間呀?」「買別間?搬家很麻煩呢。」「沒有要你搬家呀!你可以租這一間,但是買別間。我前不久看到你們這棟大樓還有別間掛出售!價格也還算公道啊!」我繼續解釋:「假設你的租金是2萬5千元,而你的房東其實也並不想趕走你,那麼你就繼續租著好了。但是為了以防萬一,假使他要把房子賣了,而他要賣的價格太高,你應該也不會買。那麼最好的作法是:反正你已經存了一筆想要購買辦公室的錢,你就買這一棟的其它間,本來沒有房東房客關係,更容易比較不客氣地殺個好價錢!你買下來,也租給別人2萬5千元!不就一樣嗎?為什麼一定要買你租的這一間?這只是一個觀念轉換的問題,你其實是希望擁有一個辦公室的資產,把房租拿來繳貸款,不是嗎?」他是個聰明人,他懂了。「真可惜,本來隔壁有一間跟我這間差不多大小的在賣,開的價格我也覺得很便宜,如果妳早點告訴我,我就把它買下來了!」擁有房子的夢想,其實是可以變形的。我也看過這樣的聰明人:他真的很想要有房子這項資產,人在臺北上班,雖然薪水也超過8萬元,但是很明顯的,還是買不起天龍國的房。他是臺中人,二年前用存下來的300 萬元,付了頭期款買了一間中古的3房,然後把這間房租給了別人,因為現在貸款利率的確不高,用租金來繳房貸綽綽有餘,還可以幫他付掉臺北的房租的一部分。這樣的人,是房客也是房東,財務的安全感也有了。現在他還在執行第二個專案「購買臺北房」,打算購買臺北市或新北市的中古屋,當他的第二間房子。「也許我會自己住,也許也會拿來租人,讓別人幫我養房。畢竟,現在的房東對我挺好的,房租低,五年來也都沒有漲價,我也捨不得搬走啊!」他的眼中充滿自信光采。站在擁有資產的角度,你住的那間房是不是你的,其實並不是那麼重要。重要的是有資產,你就有經濟護城河。本文節錄:《人生實用商學院:富有是一種選擇》一書
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2022-11-25 醫療.懷孕育兒
沒錢不敢生?單親外配媽月薪24K扛半薪房貸! 女兒泣:怎麼養活我的
養育孩子的費用相當可觀,導致不少夫妻不敢生。一名網友有感而發,她透露爸爸在10幾年前去世後,身為新移民的媽媽就獨自扛起養育她的責任,當時她月薪只有2萬4,每個月還要付1萬2的房貸,但仍辛苦拉拔她長大,讓她不禁感嘆「媽媽到底是怎麼養活我的」。該名網友在DCARD分享,她是單親家庭,爸爸長期酗酒、賭博,甚至還會家暴,直到十幾年前去世後,家裡的支出就由媽媽一人扛起,當時她月薪只有兩萬四,家裡每個月還有1萬2的房貸。媽媽是外籍新娘,爸爸死後的保險金全被叔叔騙走,因此媽媽只好將剩餘的錢拿去還爸爸欠下的債,「她什麼都不懂,她很生氣,但還是沒人能幫她,也沒有任何一個親戚願意幫我媽」。儘管如此,身為作業員的媽媽仍努力工作,偶爾兼職做清潔工、發海報等,讓她補習,也讓她不愁吃穿,十年過去她的薪水漲到2萬8,從原po上大學後,媽媽就一邊繳房貸,一邊給她生活費,並囑咐她好好讀書,不要去打工。原po感嘆,經常看到有人擔心月薪9萬養不起孩子,也有夫妻兩人薪水加起來超過十萬的也說養不起,甚至有網友說月薪2萬5,連貓都養不起。「好像不管賺再多大家都不敢生」,每當她看到這類文章時,不禁對媽媽感到敬佩,心想「她到底怎麼養大我的,是付出多少努力,供我好好讀書、好好長大、好好治好我的慢性病」。說到這,她的心頭都揪在一塊了,「只能說,媽媽是我看過最堅強的女性,我真的永遠愛她」。文章曝光,感動不少網友們,紛紛留言表示「妳媽媽真的很強,Respect堅強女子」、「媽媽可能會愛錯人,但不會生錯人」、「你媽好勇敢,一個人在異鄉,面對這些事情,你真的要好好孝順她」、「你媽媽大概是犧牲了很多,只用了她必須要用的錢,剩下的全用在你身上了」。 ★《聯合新聞網》關心你:遇到家暴事件,請打113保護專線 ※ 提醒您:禁止酒駕 飲酒過量有礙健康
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2022-11-13 退休力.理財準備
辦房貸:年齡+房貸期限須小於70年!熟齡族想成功申貸,試試老少配
再過幾年台灣就要步入超高齡社會,隨著醫療愈來愈進步,人的壽命愈來愈長,讓熟年的居住議題更顯重要。然而,熟齡族若想換一個有電梯的房子,辦房貸時會遇到什麼樣的困難?熟齡族又該如何申請房貸?年齡+房貸期限 須小於70年住展雜誌研發長何世昌表示,部分熟齡族群雖然每個月有穩定退休金,但熟齡族離世風險也較年輕族群高,銀行在審核貸款時,通常會審視申貸人的「年齡+房貸期限」,因此兩個時間加起來數字愈大,成功取得房貸機會愈低,目前銀行大部分有規範,借款年限加年齡不超過75年或70年。例如年齡70歲,想申請30年房貸,則「年齡+房貸期限」等於100年,意味申貸人在有生之年還完房貸的機率偏低,若無其他配合條件恐難核貸。保證人資產實力 有加分效果若想成功申貸,不妨試試「老少配」的方式:1.提供保證人:何世昌說,如同玩遊戲一樣,單槍匹馬推不倒大魔王,最簡單的解決方式就是「找隊友」,而申請房貸所找的隊友,就是「保證人」,民眾可以主動提供連帶保證人。例如80多歲的央行前總裁彭淮南,日前傳出搬新家的好消息,但幾千萬的房貸是怎麼辦下來的?依彭前總裁的狀況,較有可能的借款人是子女,或以子女當保證人,這樣貸款就是以子女的年齡計算。金融業者則提醒民眾找保人時,最好找一位實力比自己強的「神隊友」,才能說服銀行放款,假如找來的保人還款能力比申貸人更弱,那無疑只是「豬隊友」,最終白忙一場。意即,關鍵在於保證人的「資產實力」,實力愈強,加分效果與成功機率愈高。2.提供擔保品:何世昌說,申貸人可拿出自己名下額外的動產、不動產作為擔保品,向銀行貸款,假如還不夠,則可徵求他人同意後,以他人的財物作為擔保品;如果擔保品位於都會區、精華區段的不動產,通常較容易擄獲銀行的心。他認為,高齡族群也可透過提出財力資產證明,並提供連帶保證人(通常為子女)取得貸款,會是較理想的作法。擁有「穩定收入」 可證明財力何世昌說,銀行沒那麼死板只看固定薪資,凡屬於「穩定收入」的項目,也可當財力證明,銀行審核時都會加分,例如電信、金融等「大牛股」,特性是股價波動幅度小,但每年獲利、配息穩健,殖利率比定存還高。何世昌說,對銀行而言,核准房貸前的確會看申貸人的年齡,但這並非唯一標準,因相對於年紀,其實銀行更看重「實力」。退休如果想換屋 選小宅市郊銀行業者建議,高齡者想要換屋「愈早愈好」,最好趁還沒退休前就換,不要等到退休後才向銀行借貸,通常不容易成功。若已退休想換屋者,最好換成小坪數的,或價格比舊屋低的,賣掉舊屋後身上還可以多留點錢,也不會在年長時還背負貸款壓力;或是不一定要留在現在高房價地區,可進行區域換屋離開現有的大都市生活圈,例如舊屋在台北市,可換屋到市郊,或到新北或桃園、甚至中南部等。業者也建議,不少熟齡族在青壯年時期為養育子女,所以購買較大坪數房屋,晚年時因子女成家立業後有換屋需求,建議這時換屋可換小坪數房屋,貸款低成數即可滿足,甚至不需向銀行貸款;如果行有餘力,還可以另行購置學區、商圈套房供出租之用。
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2022-11-11 退休力.理財準備
繼承祖產房產,手足談不攏怎麼辦?專家:房產零碎持分問題多,2方式處理稅金、保險費
房屋資產之繼承,若持分擁有人過多,不僅難以靈活運用,也必須負擔稅金與保險費用,當其中一人財務狀況不佳時,更可能牽連所有持有人。在面對遺產繼承時,除了不將家庭財務計畫寄託於此,身為房屋、土地持有者,也儘可能以單一繼承人方式事先規劃遺產。Candy從長輩手中繼承了一間房子,雖然才二十多坪,但距離捷運站走路十分鐘以內就能到達,且老房子持有土地不少,看來不錯。但繼承此一資產增加了每月支出,反而讓她煩惱不已。原來媽媽過世前,只有口頭約定房產要過繼給兩位哥哥,但沒有留下任何書面資料,為了公平,兄弟姐妹將房子平分。由於持有人是五個人,房子由誰住都不公平,阿姨又堅持這間房是祖厝不准出租給外人,加上不是完整的產權,銀行也不太願意承做貸款,Candy想拿房貸當成預備的靈活運用資金也不行,現在還要繳納稅金與保險,明明是繼承財產,卻像是繼承負債一樣。房屋資產零碎持分難運用台灣人重視人情味,在處理財產時,多數人會以「心情」來做最終考量,而忽略實際運用面的現實問題,手中握有這樣的資產要活化,困難度的確很高,尤其這些持分再繼續往下一代繼承,就成了持分再分割。若其中一個持分擁有人的財務狀況不佳,欠債還不出來,債權人要求變價分割,資產被遠低於市價拍賣,雖然其他的持分所有人有優先購買權,但通常未有足夠的錢買回。這時,不動產就落入外人手中,雖然可平分價金,也就是房產被執行法拍後,再將拍賣所得的金額按照比例分給所有持有人,但實際居住者可能就得搬家了。我們經常看到許多精華地段有未開發的土地或荒廢多年的房子,許多都是因產權複雜、關係人多,難活用無法被開發,需要有意願蒐購持分的人逐一與持分者談條件後,將持分整合才有辦法運用。因此,雖然家庭資產負債表上表列這項資產,但無法讓閒置資產與土地變成現金流活用,我並不建議把這樣的資產作為未來的可動用資產來規劃,否則期待越高,失望越高,並且影響長遠的資金目標,非動用不可時,還會影響家族成員的感情。另外,零碎持分很難利用,要申請各項社會福利資源時,更可能因名下擁有財產而被排除資格,明明生活得很辛苦,卻因為繼承了持分,導致被排富而無法享有各項社會福利。家庭財務計畫勿寄託遺產繼承家庭財務的問題有很多無法從財務本身著手並完全用理性處理,所以通常除了財務與法律知識外,還需溝通能力、情緒控管力,在家族裡要有話語權才行。我個人在繼承財產上抱持淡然的態度,法律上雖然規定可繼承遺產,但那都是長輩努力賺來的,有繼承到算賺到,沒有是正常的,絕不能一開始在規劃家庭財務時,就將希望寄託在長輩的財產上,掌握度太低、變數太大,在財產繼承的當下可能紛爭不斷,亦會破壞家人感情。若需要溝通的人數太多,其中一定會有某幾個需要協調的關鍵人物,存在彼此的財務觀念差異極大的狀況,若不是家中最有發言權的人,建議管好自身財務就好,避免引來不必要的糾紛。不妨等有話語權的人發表意見後,確認定案的過程中,先想想各種可能的狀況該如何應對,待大家決策完畢,再調整自己家庭的財務計畫即可,因為我們本就不應將未來計畫寄託在遺產上。2方式處理稅金、保險費 資產建議採單一繼承至於已產生的稅金、保險等費用,我們可將每年支出金額計算一下,變成年度固定支出,如果不會讓財務受影響,就把它當成孝親費吧!房子的存在可能對許多人的意義是情感,而不是金錢,所以我們的固定支出是維持情感和諧,不要覺得委屈;如果會讓你的財務受影響就需要重新溝通,看看在共同能獲利的情況下可以怎麼做,例如:一起說服阿姨出租房子,五個房東都能得到租金收入,找到第三者用客觀或專家角色與其他成員溝通,讓大家願意共同活化資產,讓繼承來的財產運用得當,全家都能生活得更好。由於家庭理財問題從來就不是以絕對理性的客觀財務面來溝通,提醒大家,最重要的還是平時的理財規劃,做好自己能掌握的事情更為重要。如果自己本身是房屋、土地持有人,建議在生前立下遺囑,儘可能留給大家的資產都是單一繼承人,例如:誰繼承哪間房子、誰繼承股票,否則再小的資產也可能造成大問題,繼承了不能用的資產,除了讓大家產生糾紛之外,還可能失去被社會福利照顧的資格。※本文由【媽媽寶寶】授權:
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2022-10-22 退休力.理財準備
想用退休想買房當包租公,又怕賠老本?專家:須考慮租金投報率等3個面向
我是一名65歲的退休公務員,手邊有一些存款、也有自住的房子,老友邀我一起去某重劃區買房出租,看好未來房市持續成長,能夠租金、價差雙頭賺,但老婆不贊成,覺得風險太高,可能會賠掉退休金,兩人為此冷戰了好幾天,不知道是否有專業的看法可提供? (台北趙先生)拿著退休金投資房地產、買新房出租,晉升為包租公,賺取每月固定收入,聽起來是一件有保障的事情,但面對房價高漲、利率走升的環境,真的是個好決定嗎?專家建議,要考量3個面向,包括租金投報率、房屋維護問題、資金異動風險,全面考慮後再做決定。考量1 租金投報率房仲達人陳泰源指出,現在銀行定存利率在1.3%上下,以台北市而言,買房收租投報率最少2%起跳,還比定存多一點。拿退休金買新房出租,賺取每月現金流的作法「當然可行」。對此,在租屋市場擁有豐富經驗的包租公律師蔡志雄,反倒持不同看法,他認為「除非你是年輕時就有出租經驗,不然退休才買房出租不太划算。」首先可能遇到房價與租金投報率不符的問題,以雙北來說,租金投報率約僅2%,若拿租金付房貸本息至少要4%,計算後並不划算。他進一步說明,假設阿中看上一間房價1200萬位在新店的房子,依第二間房貸款成數約7成左右計算,房屋頭期款400萬,阿中拿退休金支付,他另外向銀行貸款800萬。假設以利率2%計算,每貸100萬要支付5000元本息,阿中每月需付4萬元本息,一年下來要付48萬,48萬/1200萬(房屋總價)=4%,而4%的利息相對租金投報率雙北市僅2%相比,會是賠本生意,但若沒有房貸壓力,則是另一個議題了。他認為,買房出租起碼收完房租要能支付房貸本息。但也不代表無法以退休金買房出租,蔡志雄分析,以目前的租屋市場行情,雙北地區投報率2%、桃園地區3%、台中、高雄等地,都有近4%投報率,愈往南移租屋投報率愈高,「這兩年台中、高雄房價漲很凶,退休族買房出租,縣市選擇很重要,其次是何時取得、有無經驗等」。考量2 修繕等問題另外,阿中也要考量維修費要額外計算,例如遇到房客熱水器、燈泡修繕、水塔沒水,當退租後房屋清潔處理,裝修、帶看、修繕一籮筐問題。蔡志雄表示,阿中想當包租公除了一手包,還可交給包租代管公司,避免掉管理房屋的諸多麻煩。蔡志雄說,包租代管分兩種型態,「包租」是專人幫忙整理房子,一次簽10年長約,阿中不需要擔心租不出去,修繕管理皆由租屋公司負責,由包租代管公司給阿中一筆租金,後續細節都不用操煩;「代管」則是業者作為仲介,協助阿中與房客簽訂租約,並由業者負責管理出租的住宅,適合想當包租公且無暇自行管理的退休族。包租、代管兩種服務,每家公司的費用不同,市面上大多收取月租金的10%~25%,且包租與代管分開收費,因此,外包給專業代管公司時,付出的成本也要納入在房租收入之中。考量3 變現風險陳泰源進一步指出,還要考量最大風險為「變現性較差」,萬一遇到緊急事故,急需大筆現金,無法今天賣房、明天有現金。因此有些人會選擇拿退休金存股,購買低風險「指數股票型基金」(ETF)。另一種可能性是,如果買新房出租,出租期間無收入、萬一碰上閒置期太久,面臨沒有租金可收的窘境,上述都是成本。獨居退休族 可分租收租房仲達人陳泰源指出,如果退休族真的沒有其他收入,只能倚賴房租維生的話,有一變通作法,買3房產品,自己住1房,另外2房出租,與室友共用衛浴、客餐廳、廚房,「一邊收租、一邊有人陪伴,還能相互照應,非常適合有房卻沒有工作、也沒有其他收入的單身獨居退休族」。理財網紅教你 輕鬆存千萬退休金
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2022-10-20 退休力.理財準備
「手上有多少錢,最少要留一半!」只買房不買股,陳美鳳自揭66歲擁破億身價秘訣
「台灣最美歐巴桑」陳美鳳日前壓軸登上國慶晚會舞台,讓外界期待金曲獎上驚艷全場的她,又將帶來什麼精彩演出。不過擁有上億身價的陳美鳳,卻在日前受訪時自曝位在台中的店面遭法拍,讓她飽受驚嚇,後來追查才知被法拍的是隔壁房子,也曝光她滿手房子的投資之道。 陳美鳳愛買房子眾所皆知,她曾透露自小家境清貧,7個月大就被送養,而在碼頭工作的養父總告誡她有錢一定要先買房,別像「老鼠」一樣經常搬家,所以她賺錢買的第一棟房子,就是送給養父。接著又在北市天母買下自己的「起家厝」,之後便一直買下去。 她出道時正好趕上工地秀熱潮,工作接得滿滿,「常常秀場做到哪,房子就買到哪」,而且因為怕對方開「芭樂票」,所以酬勞都是收現金,拿到錢一轉身就去付了房子頭期款,還被好友曹西平爆料:「到處都有她的房子…唱完工地秀馬上下訂單買了,她真的是大手筆嚇死大家了!」 陳美鳳則笑說,雖然她也聽說投資股票可以賺快錢,但自己完全不懂,根本不敢碰,「到現在都沒買過。」而且曾看過朋友被股票套牢,更深信只有「鋼筋水泥」適合自己。 不過隨著秀場產業沒落,工作檔期大受影響,她開始擔心付不出房貸,且當時利息超高,甚至可達7分利,才趕緊整理手上房產。 這個經驗也讓陳美鳳領悟:「以後買房子或是買任何東西,手上有多少錢,最少要留一半,當未來的生活費,其他的錢就可以買想買的東西,或是要去哪裡玩,這樣才不會有壓力,不要透支,太恐怖了。」 至於現在手中還有多少房產?陳美鳳語帶保留說,反正就是家人都有得住。不過據《好房網》報導,陳美鳳目前在北中南,甚至國外皆有置產,包括天母起家厝「龍邸」,桃園南崁花4千餘萬買下「中悅國寶」155坪豪宅,台中擁有金店面,高雄則有透天厝,總市值破5億。 ●原文刊載網址●延伸閱讀:.壓力大、負面情緒久久不散?3種練習照著做,舒壓解憂愁,找回滿滿力量.她50後學游泳、70歲拿七張法國菜證書當主廚、80後用法文寫作!「在剩餘日子,具有令人無法抗拒風韻」 .她罹精神病、善忘,卻60多歲看起來像30歲!擁有忘記智慧,活在自己快樂裡,好過活在別人眼裡
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2022-10-15 焦點.生活用品毒害
戒菸省錢!戒菸二年多存了50公斤硬幣,不買菸來換26.4萬元金條
在董氏基金會菸害防制中心日前臉書專頁分享「戒菸換金條」的故事。原來是有珠寶銀樓分享,老客人要買金飾,扛了一箱50元硬幣,然是他戒菸兩年多的成果。這箱50元硬幣連同箱子超過50公斤,換了重達一兩的金條共四條,價值新台幣26.4萬元。董氏基金會大力宣導戒菸,戒菸還可送金條給家人,實是太划算了。戒菸二年多 存了50公斤50元硬幣位於嘉義市的萬金珠寶銀樓於臉書專頁中,以「意外收穫」分享這個戒菸換金條的故事:「今天早上來了一個老客人要買金飾,問我們50元硬幣收不收?(他說數量有點多),我說是台幣都收,他回到車上推了一箱硬幣過來,我知道今天有一場硬仗要打。客人說這是他這兩年多來戒菸的成果,平日把剩下來的煙錢存起來就有這麼多了,他來我家之前還有秤一下這些錢有多重,全部含箱子50幾公斤,經過3個小時的清點與確認真偽,客人最後換了4條1兩金條回去送給支持他戒菸的家人作為紀念。」看到銀樓貼出這樣的訊息,網友紛紛留言:「超猛的戒菸收入」、「這個數量的硬幣還真壯觀」,有人非常肯定:「太有意義了! 戒菸換到金條與健康。」還有人說「這個太療癒了。」董氏基金會 戒菸有助省錢圓夢「董氏基金會華文健康網」說明戒菸有許多理由,其中一個便是「省錢圓夢」,歡迎吸菸者算算自己在購買菸品上,已經花了多少錢呢?不只菸品,還有買打火機、菸灰缸等花費,萬一不小心燒壞寶貝衣物或用品,加上耗損的時間,還真是難以數計。在歐美,戒菸後壽險保單還可以省50%保費。根據英國人壽保險公司「人生搜尋」(Life Search)指出,以30年壽險保單為例,可以省下台幣約41萬2000元。每天吸40根的菸槍如果戒菸,25年期的十萬英鎊房貸更可以提早14年還完,利息省下新台幣290萬元。如果現在戒話,可以順利地累積一筆存款,適逢國境解封,可以全家出國旅行,甚至作為購屋、買車、為家人投保、累積重要的生命回憶、完成年輕以來的夢想。戒菸,就趁現在。●算算你在菸品上花了多少錢:https://reurl.cc/2m2MXO ※ 提醒您:抽菸,有礙健康
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2022-10-05 養生.親子教養
小孩省餐費為買Switch 千元存款被迫上繳網轟「過分」
小朋友遇到想買的玩具時,有些人會選擇自己存錢來買,不過日前有位母親指出,大兒子為了買電動玩具Switch,把每天餐費50元省下來,還在學校幫忙代寫作業來賺錢,努力存到幾千元,沒想到老公叫兒子把錢繳出來當家用,掀起網友討論。一位母親在「爆料公社APP」發文表示,她和老公兩人薪資加起來約8萬元,在雙北養2個孩子,還要負擔房貸,每個月現金流很吃緊,夫妻也幾乎沒辦法花錢。兩個孩子就讀國小,而且因為夫妻工作忙碌,沒時間準備早餐,所以每天會給孩子50元買早餐,除此之外沒有零用錢,也沒辦法花錢讓他們上才藝班、安親班。不過,前陣子她和老公發現大兒子手上有幾千元,一問之下才發現「兒子太想買Switch,就把每天早餐的50元省下來,還在學校幫忙同學代寫作業、罰寫來賺錢」。因為夫妻兩人的現金流吃緊,老公馬上就要大兒子把積蓄全部拿出來,大兒子立刻拒絕,並強調「這是自己的私人財產,爸媽也沒有權力命令他上繳」。緊接著老公就大發雷霆,揍了大兒子一頓,還把大兒子最喜歡的玩具跟漫畫弄壞,再把兒子存的幾千元直接搶走。過了一段時間後,因為家裡現金流又再度吃緊,老公再叫兒子上繳積蓄,這時大兒子說「這段時間我每天早餐錢都花光,沒有存錢」,沒想到老公卻反問兒子「怎麼亂花錢?」兒子馬上反駁「存了錢就被搶走,誰要存錢?而且早餐錢拿來吃早餐,這才不是亂花」。貼文曝光後,引來網友批評,有人直呼「你們夫妻倆好誇張,才幾千元也要搶,這麼可憐還生小孩」、「沒能力也不會教育小孩,何苦殘害他們?」、「這種爸媽好悲哀」、「可悲的父母,請爸爸少在那邊道德綁架,小孩憑自己能力賺錢,為什麼要被收割」、「妳老公真的有夠扯」、「小孩自己有能力,爸爸為何要收割他的錢呢?父母是不是要更努力去賺?」、「你們自己有問題吧,換個立場想就會知道自己有多可惡」、「如果是我兒子的話,會很心疼,告知他早餐錢不要省,這樣早上才有精神」、「你們真的是很糟糕的父母,兒子之所以要自己存早餐錢,還要花力氣賺其他錢,就是因為父母沒辦法買他想要的東西,他自己賺來的為何拿走了還要打他?後續還要再跟他要?你們教育真的很糟糕!」
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2022-09-13 退休力.理財準備
高收入=富有嗎?專家:想財富自由要追求的是淨資產成長率
家庭總收入高並不等於對財務管控與金錢的掌握度高,還須考慮支出與負債,唯有家庭淨資產高,並能隨時間不斷累積成長,才更有機會達到心靈上的自由。許多人以為追求更高的收入就能讓自己富有,媒體也經常以年收入多少來論斷名人的身價,但事實上,一個人的收入多寡並不能反應他真實的財務狀況,賺多少錢雖然重要,但不是重點。我從來不會以總收入多寡去衡量一個人的資產狀態,收入高的人多穿戴名牌、開名車、住豪宅,過著富裕且舒適的生活,但其車貸、房貸占總收入的支出比例並不亞於一般人。月收入十萬的人會考慮購買四十萬的二手車;但月收入二十三萬的人則有極高的機會看上兩百萬的進口車。除了車之外,在買房、旅遊等決策上,月收入高的人也會傾向選擇品質較高的商品,以比例計算來看,收入高的家庭平均各項支出比更高,且令人最擔憂的是,此一族群對財務的控管反而較鬆散,因為下個月就會有金額不小的現金入帳,危機感低。因此,擁有高收入,但低資產淨值族群著實不少,意即萬一財務控管不當,缺口的金額會比較難彌補,更容易陷入難以挽救的財務危機,瞬間壓垮一家人。高收入≠高資產.淨資產增加更重要我們經常聽聞某一個紅極一時、每場演出收入都破百萬的藝人,在過氣之後,很快就陷入財務危機,這正是因為他們收入太高,很有自信地花錢,卻沒有有效地管理金錢,現金收入銳減,但固定開銷(房貸、車貸、生活開銷)極大,每個月花費百萬元,若又缺乏相關財務知識,無法及時停損,那麼可能在幾個月內,就將存款花光了。反觀年收入僅八十萬的家庭,會更加小心謹慎地做出自己的財務規畫,並清楚自己於食衣住行等生活上的開銷比例,並透過財務管控與投資累積資產,雖然無法購入豪宅、開名車,卻因為負擔較小,即便是財務管理失控,缺口金額相對小,有更高的可能不被錢綁架,淨資產增加較快,達到財務自由的目標也較容易完成,比起收入高的族群,更能夠達到心靈自由。其實,高收入並不等於高資產,我們都誤會了家庭財務管理的方向,身為一個家庭財務的主理人,更應該重視的是家庭淨資產與資產成長幅度,並非僅是盲目地追求收入增加,除了收入,更應該注意淨資產的增加。追求淨資產成長率已經開始理財的朋友,可以開始追求下一個數字:淨資產成長率。我們所要追求的就不只是淨資產增加,只要每個月沒有超支,照理來說,錢會越來越多,差異在於每個月是多存了五十元,還是多了五萬元,這時,我們可以開始關注資產成長幅度,資產累積的速度是否有越來越快。至於累積速度的快慢與資產如何配置有極大關聯,若淨值自用與活存的比例高,那麼,家庭資產成長速度會很緩慢;若投資的比例高或主動收入成長快速,總淨值雖然可能隨著投資績效而浮動,但成長也會比較快。在財務有管控的情況下,理應維持合理的成長率,可以設定每個月、每一季,甚至每一年都和過去一年該時期的財務狀況做比較,如此一來,就會知道自己累積資產的速度有無增加。這裡提供計算公式:淨資產成長率={(本期金額÷前期金額)-1}×100%。充實理財知識.掌握家庭財務提升生活品質收入高,確實擁有的資源多、靈活性更高,能創造出更多資產的優勢,不過,前提是要先理財並規劃財務用途,否則可能會不小心製造出未來不可控的財務危機。家庭理財的議題廣泛,並非僅是投資股票、購買ETF與不動產,還與夫妻雙方家庭本身的財務狀況,以及家庭成員對未來的期待有關,如何使用錢比如何賺錢更重要,若想要減少對未來的焦慮感,就必須清楚現況,否則會不斷陷入無所知的恐慌中。建議個人充實理財知識,就有機會幫助整個家族於生活品質提升,家中只要有一人懂得理財,就有機會經由調整收支、整理資源、動態的調整資金運用,讓家庭財務得到掌握,並能有效分配在當下的生活與未來的目標上,資產上升的同時,生活與心靈品質能同時上升,還能為自己愛的家人規劃出低負擔的未來!※本文由【媽媽寶寶】授權:
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2022-09-10 退休力.社會連結
中高齡就業歧視/續聘高年級生 補助沒在刀口上
勞動部「中高齡者及高齡者就業促進法」自2020年12月4日起上路,至今已滿一年半,是否有助中高齡勞工就業困境?政府該如何針對執行現況進行修正?專家認為,專法上路目前執行最好的是續聘屆齡退休勞工,但是產業別似有太集中保全業現象,擔心業者可能原本就要留用,補助只是錦上添花,建議是否增加分級制度,若屬原本留用率高產業就把門檻上調,降低不易留用產業補助門檻,有助鼓勵更多元產業續聘。鼓勵促進勞參率 無新增效果專精勞工政策的台大國發所副教授辛炳隆表示,雖然這兩年中高齡勞工勞參率提高,尤其是60歲以上就業人口,但是有些是專法上路之前就開始提高, 其中可能有世代效應,例如55歲以上世代,若是25歲進入職場,當年剛好遇到1990年代出現產業大量外移,實質經濟成長率與薪資成長脫鉤,當時的人沒有機會享受到經濟高、薪資也高紅利,反而薪資增幅變小,房地產價格變高,繳房貸的負擔重,這個世代勞參率來自經濟壓力,未必與專法有關。他說,專法上路後訂定的各項鼓勵措施,以補助繼續雇用屆齡退休員工申請最多,可惜很多是保全業,因為有65歲強制退休年齡法令規定,可能公司原本就要繼續留用,而非因為補助額外增加留用,造成申請補助產業過於集中特定產業,「這雖然不是壞事,擔心的是補助只是錦上添花,是原本就會續聘的對象,還是增加雇用?」專家建議分級制 更重視職訓辛炳隆表示,日本也有類似的續聘退休員工獎勵補助,但做法是先有諮詢團進駐企業了解實際狀況,確認有留用再給補助,但過程耗費的成本太高,台灣雖然不一定比照,但可以考慮建立分級制度,若是屬於原本留用率就高的產業,將補助門檻往上拉高(例如留用比率提高),或是訂出補助上限;如果不易留用屆齡退休員工產業,就放寬補助門檻。他建議,專法上路二年後,應該滾動式檢討相關措施。辛炳隆認為,中高齡勞工其實最需要的是職業訓練,因為一般企業會將職業訓練資源用在年輕員工身上,但如果未來職涯終點是70歲,55歲的中高齡勞工面對往後還有15年職涯,最應該參加職業訓練,這部分政府給補助最有用,協助提高勞務價值。
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2022-08-13 退休力.理財準備
保險業務員運用話術勸誘買保單,銀髮族受害多!專家:3種情況怕兩頭空,投資面臨風險,要考慮還款能力
案例1.解約舊保單買新保單「你知道這樣買保險不用錢嗎?」阿惠與在A保險公司擔任業務員的老鄰居老楊聊天,隔天老楊就推薦阿惠買A保險公司的6張保單,他鼓吹阿惠將B保險公司既有的保單解約,再用C保險公司既有的保單辦理保單借款,主張這樣就不用花太多錢,還可以買到6張保單。沒想到阿惠發現,自己根本無力繳納保單借款與利息,更發現因為辦理保單解約而出現解約金損失,阿惠這時才「看清」,原來老楊全都是為了業績,但已來不及了。案例2.借房貸買投資型保單阿娟日前經理專小陳推薦,向某銀行辦房貸800萬元,並將800萬資金「躉繳」全買投資型保單,主要是小陳說,那張投資型保單「可以每月配息」、「3年保本」、「每年可賺4%利差」、「政府保證的低風險商品」,阿娟想說風險不高又有高配息,等於還貸款後還有賺。直到小陳離職後,阿娟透過其他銀行的理專才知道,原來買的投資型保單,是高風險的投資型保單,更沒有小陳當初所稱的3年保本、低風險,但也已來不及,阿娟除看著保單淨值上上下下憂心外,還要擔心能否還得出貸款。投資面臨風險 要考慮還款能力上述都是金融評議中心的真實案例,近年這類不當勸誘買投資型保單案例層出不窮,甚至多是發生在銀髮族身上,主要有三大態樣:1舊換新:許多銀髮族可能已沒有月收入,多靠退休金度日,但有些業務員會建議保戶把舊保單解約,將原來繳舊保單的保費,加上領回來的解約金,就可以買新保單。利用保戶不懂保險知識,聽起來合理下,保戶就傻傻地簽下去。但其實,「解舊換新」對保戶來說承擔著大風險,舊保單可能因部分解約提領,造成保單帳戶價值不足導致停效,使得保障中斷,但同時購買的新保單初期,反而須負擔較高的保費,如果新買的是投資型保單,還可能面臨投資虧損,若甚至是外幣計價時,還要面臨匯率風險,極可能損失更慘重。2借舊買新:相較於解約舊保單買新保單,「借舊買新」是指勸誘向保險公司用既有的保單來貸款,拿保單貸款的錢去繳新的保單保費。然而,保單借款後同時要付利息與保費,一旦借款沒還本息超過保價金的額度,就會影響既有保單效力,最嚴重可能停效,如果新買的是投資型保單,當市場不好時投資價值大跌,就容易出現兩頭落空。3借房貸買保單:有些理專為賺佣金,慫恿客戶將房子抵押貸款去買投資型保單,只要客戶來辦房貸,或諮詢「以房養老」,最後卻莫名其妙被慫恿買投資型保單。其實這跟保單借款一樣,當本息還不出來,若碰到市場不好,投資型保單帳面虧損,這時解約保單反而大虧,但貸款繳不出來,房子還可能沒了。業務員運用話術 銀髮族受害多其實,借錢買保單或解舊換新,政府法規並沒有明訂是不法行為,主要是這些其實是民眾的理財自由,但因為受害族群以銀髮族居多,加上風險過高,很多業務員或理專運用「話術」,讓客戶在不了解風險之下就輕率簽下去,金管會不得不出來管。金管會除多次對外宣導別貿然借款買保單、解舊換新外,也要求理專與業務員要了解客戶繳保費的資金來源,了解在投保前3個月內,是否曾在同一保險公司或銀行辦理貸款或保單借款,並且翔實填寫,近年對此有多次開罰紀錄。
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2022-08-07 退休力.理財準備
善用理財工具App,可檢視自己的財務狀況!每天睡前花個10分鐘檢視列好的4種財務清單
投資時,許多人常犯的錯誤是,「買了就放著、放著就忘記」,導致常常不知道自己的投資帳上是盈餘還是虧損,等到想起來時還可能出現大虧的狀況。為了避免這樣的情形,定期檢視自身財務狀況是很重要的。想要快速檢視自身財務狀況,列清單是必要方法,若先分門別類列好財務清單,每天睡前花個10分鐘瀏覽一下,看看有沒有需要更新的數字項目,例如多花了哪一筆錢、多買了哪一檔股票或基金、多了哪一筆業務獎金進帳?如此,你就能輕鬆利用碎片時間做好財務管理。分門別類 列好4種財務清單整體而言,清單可分4種類別:1.銀行清單:每個人從踏入社會開始,就會因應不同需求或公司薪轉戶,而不斷增加個人銀行帳戶數量,但當中若有超過1年不曾使用的帳戶,建議可以先向銀行申請結清,註銷帳戶,財務管理才會更精算。完成帳戶整理動作後,建議針對個人擁有的銀行帳戶列清單,並註記每一個帳戶的使用目的,譬如存款帳戶、證券轉帳戶、生活零用帳戶、房貸扣款帳戶等,如此就可以快速釐清個人所有財務狀況。2.保險清單:這常是令人最頭痛的部分,最簡單方法就是列出家庭每個人擁有哪些保險單、保障項目各為何、保險公司聯絡人,這樣一旦家人有需要進行大型醫療行為或發生意外時,即可立即確認可獲得哪些保障。3.投資清單:包括個人擁有哪些股票、債券、基金等,除了先針對個別投資工具列出明細之外,也可再針對個人投資項目以產業屬性、區域做出分類,這樣一旦某個原料、區域市場發生變化時,你也能立即做出反應。4.負債清單:包括車貸、房貸、信用卡費用等,都是屬於先消費、後支付的負債項目,逐一列出清單,並註記還款計畫、時間表,隨時檢視是否如期還款,才不會被負債拖垮人生。APP推薦1 :「麻布記帳MoneyBook」 整合帳戶好方便 列清單可幫你事先做好財務規畫,減輕心理壓力,更能利用碎片時間有效率地檢視財務狀況,這時再加上工具幫助,更能事半功倍,如麻布記帳MoneyBook是一個選擇。MoneyBook的最大功能是整合個人帳戶,用戶只要輸入身分證字號、帳號與密碼即可新增銀行帳戶,並同步更新資料列在APP中,包括信用卡、活期存款、外幣活存、貸款、外幣定存、台幣定存等,所有帳戶資料你都能一次瀏覽。另外,這款APP還藉由自行設定,提醒用戶持有每張信用卡的結帳日、繳費日與繳款金額,讓你每次在刷卡消費前,都可先確認每張卡的使用情況,達到運用信用卡聰明理財的使用目的。APP推薦2 : 「艾蜜莉定存股」 提醒股票合理價「艾蜜莉定存股」的最大功能是股票管家,點開APP,用戶先選好想觀察,或已購入的幾檔股票,系統會隨著局勢變化設定每檔股票的便宜、合理與昂貴價格各為多少,只要股票已來到合理價格,APP就會通知你,這樣用戶就能掌握購買時間點,並檢視個人持股是否處於合理價格。
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2022-07-15 養生.家庭婚姻
老婆不做家事也不顧小孩 夫怨2萬家用還嫌不夠喊要加倍
婚姻必須靠兩人維持,若另一半不願付出,對方難免感到不平衡。有網友抱怨,他每月給老婆2萬元家用,但平時生活費仍是他負擔,老婆只負責幫小孩買晚餐,近日還要求提高家用費到4萬元,他不解反問「錢花去哪?」老婆竟爆哭喊著「要離婚」,還鬧到推倒小孩,讓他氣到抓狂。有網友在臉書社團「匿名公社」發文表示,他的老婆沒有上班,家中有一對6歲的雙胞胎,平時水電、瓦斯、電話費、第四台、學費都是由他負擔,兩人也沒有房貸、車貸壓力,他每月薪水10萬元,給老婆2萬元家用費。該網友說,他老婆需負擔的花費僅有平日晚餐,平時早餐是他晨跑後順便買回家,也是他叫小孩起床上學、吃早餐,常常三人出門了老婆還在睡覺,老婆平時也不太會下廚,假日他會買菜煮飯給全家吃,他的衣物等是自己購買,老婆若要買小孩衣服也會跟他拿錢。然而該網友的老婆仍認為2萬元不夠用,要求提高到4萬元,他不解反問「錢花在哪裡?」老婆竟哭著說要離婚,甚至收拾行李準備回娘家,兩個孩子哭著阻止她,反而不小心被她推倒,該網友崩潰表示,「完全不體諒我是想逼死我嗎?」其他網友也相當傻眼,留言「如果連小孩還小時都沒在照顧,那麼這種的有跟沒不是一樣?剔除掉還可以把省下來的錢給小孩更好的生活。感覺上留著也是禍害」、「你為甚麽要娶一個公主兼女兒的女人回家?」、「公主病上身⋯無法無天」。還有網友說,「兩萬如果只是吃飯一定夠,但是女人還要治裝、保養品、化妝品之類的,真的要買兩萬是不夠的,建議你找個適當機會跟他好好的規劃用錢的地方,如果真想跟你繼續走下去的,會理解你的難處,反之就放手吧」。
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2022-07-08 養生.人生智慧
子女怨爸媽以前竟沒買房,真的很沒用?網路論戰哪個世代壓力大
家中長輩沒買房產,讓年輕人倍感壓力?台灣房價居高不下,買屋成為年輕世代最大的經濟難題,有網友在網路論壇發文,表示爸媽收入堪用,但長期租屋不買房,20多年來的租金都已經可以買一棟透天厝,抱怨爸媽身為「最爽世代」,竟還什麼資產都沒有,「真的很沒用」,引起網路論戰。 原PO於Dcard中發文,表示父母在市場和夜市賣小吃,收入堪用,但過去20幾年來皆選擇租屋,多年租金累積起來已可購入一棟中古透天厝。可是長輩卻對財務沒有長遠規劃,導致原PO長大出社會後,家中仍是沒有房產的狀況。 這讓她羨慕那些出生自帶房產的朋友,成長過程不用經歷被同儕挖苦、調侃,也不用時時擔心房東趕人,如今更不用煩惱怎麼賺更多錢、好買一間可以住的房子。她擔心爸媽已邁入中老年了,總不能一直租房,悲嘆:「年紀越大,越覺得當時他們怎麼這麼不會想」。 這篇貼文引起眾多討論,不少人直指爸媽經歷「台灣最爽年代」,「不管學歷如何,基本上只要願意努力就一定會成功,好好分配資產,買個2、3間房根本不是什麼問題」。也有人說:「現在的人要買房真的太難,爸媽那個年代沒買房,真的會給小孩很大的壓力」。 「他們經歷過台灣最爽的世代,還什麼資產都沒有,真的很沒用,現在年輕人可能家裡沒幫忙也買不起房,長輩不要造成其他負擔,例如要再付一份房租,其實就不錯了。」更有網友分享經驗:「因為家裡沒有房,租的環境很差,當我好不容易存到一筆自備款,我只好先買房給家人,而犧牲掉自己跟未來」。 不過也有不少人持反對意見,認為每個世代都有自己的艱苦,與其抱怨,不如靠自己。 「長輩是長輩的,要房子自己買,爸媽都養妳到大,沒理由連房子都要他們準備吧!那個世代也不是大家都賺飽賺滿,很多房子買下去也是房貸揹2X年,房價一樣有高點,我家就這樣,還是南部」;「他們如果不養你的話,我想也可以買一間房了吧!」 過去曾有人在PTT上討論,點名台灣4、5年級生壯年時正好遇上經濟起飛,「房價低、股市爆發,台灣錢淹腳目」,是最爽的一代。不過對4、5年級生來說,出生時多半經歷戰後困窘,老後又成為需奉養長輩、撫育兒女的三明治世代,其實生活並不輕鬆。 電影《一家之主》導演王希捷受訪時就曾表示,自己的爸媽分別是民國32、40年次,從小看他們就是「不斷的付出與各種隱忍。」 正因為壯年時遇上台灣經濟起飛,長輩幾乎傾盡全力拼命賺錢,除了供孩子唸書、生活無虞,往往還要養上一輩、支援兄弟姊妹,儘管媽媽從事教職,已經不是一般的勞動階層,但在王希捷童年印象中媽媽就是不斷在上班、做家事、煮飯中輪迴,除了吃飯時間和折衣服,「沒看過我媽坐下來休息過。」 61歲的熟齡作家施昇輝則認為,老後租屋不易,建議仍應在能力允許下買房。但很多父母擔心子女吃苦受罪,所以省吃儉用盡可能留錢給孩子,那倒是不必。施昇輝說,「愈擔心子女,他們就愈無法獨立。」直言兒女的人生還很漫長,作父母的不可能陪子女一輩子,「強迫他們早一點建立養活自己的能力,才是做父母最重要的責任。」●原文刊載網址●延伸閱讀:.熟齡離婚,「千萬別做」3件事!就讓這些事給大人處理,別對子女造成深層永久傷害.離職後,就必須學會要放下!那些不順遂,都只是經過,唯有自己變好、變強,薪水變多,才是「實在」.熬過負債、婚變…她走過人生巨震,55歲華麗轉身!生菜女王告白:「沒有他們,我就倒了」
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2022-07-06 養生.家庭婚姻
婆婆心寒…兒買房只幫出100萬被嫌少 媳婦怒控:霸占公公遺產
婆媳問題自古難解,只要有一方猜忌就難以和平共處。一位女網友盡可能的不干預兒子婚後的生活,沒想到卻因為金援買房出的錢不符他們期待,而遭到媳婦在背後痛罵「控制兒子、霸占公公遺產」。其他網友見此情節除感嘆兒子不孝,也奉勸天底下的父母「要對自己好一點」。「原本以為只要顧好自己,不給孩子添麻煩,就不會變成巫婆,但看來是我想的太簡單了。」這名女網友在「匿名公社」發文指出,由於她25歲結婚時吃了不少婆婆的苦,警惕自己千萬不能重蹈覆轍,所以兒子婚後都不打擾他們,即使他們住家裡也沒要過生活費,3樓半的透天厝是自己打理,營養品自己買、就醫自己去,等到他們買房,她也拿出先生一半的勞退金聊表一點心意。這位婆婆表示,她過年前摔傷,因右手腕打了鋼筋無法騎車,某天打電話給兒子,希望兒子下班後能載她去看醫生,但接到電話的媳婦說,因為房貸太重,兒子晚上要跑外送補貼,她只好請鄰居女兒教她用Uber叫車。然而在一次聚會中,她發現自己被媳婦罵得非常不堪。朋友的女兒給她看媳婦的臉書,她才知道,他們買了將近2千萬的房子,但自己「只出」100萬,讓媳婦很不諒解,認為這導致他們背貸款背得很辛苦,並指責她利用公公的遺產來控制兒子,要求兒子載她去看醫生就是控制的第一步,此事也造成他們夫妻大吵一架,甚至還說叫車去就醫是「想揮霍光屬於我兒子的財產」。看到媳婦的朋友留言說她「超有心機」,還要媳婦把「該拿回來的錢拿回來」,讓她深受打擊。她解釋丈夫生前有交代,勞退加上身故保險金都是要留給她生活的,不分家產也是因為房貸還沒繳完,這些媳婦也都知情。「我不要求媳婦對我好孝順我,但可以在我想兒子時讓他回來看看我嗎?」她心碎的說,不懂為何一通電話會讓媳婦想那麼多,也讓她一個多禮拜無法好好睡上一覺。網友們看完事情經過紛紛為這位婆婆抱不平,也認為媳婦太過分,「這是妳的錢,無論是兒子還是媳婦都不應該管要用在哪」、「這個媳婦認為長輩留下的錢都是他們的,真的是很自私的想法」、「買2千萬的房子就要知道自己幾兩重,長輩不是一定要幫忙!有幫就要感恩了還嫌少」、「只有老婆、沒有媽的兒子,不要也罷」。還有不少人勸發文者要多為自己想,「先生留給妳的生活費,妳就好好規劃安排,這媳婦基本上不可能跟妳交心,就算把財產全部交給她也一樣有話說」、「當父母的,真的要對自己好一點」。
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2022-06-09 養生.家庭婚姻
他被逼共同擔「岳母一萬孝親費」 傻眼喊:她又沒養過我
有些父母會要求出社會的孩子每個月支付孝親費,不過日前一名男網友在「Dcard」發文表示,因岳母要求,妻子每個月都要付一萬元孝親費,卻要算在兩人家庭支出中,讓他感到心理不平衡。原PO提到,家中每個月要繳三萬多元房貸,再加上還有兩名分別八歲和五歲的孩子要養。他說老婆覺得他賺的比較多,所以家庭支出要負責七成,而老婆只要負擔三成。不過岳母要求每個月要支付一萬元孝親費,老婆和岳母都認為兩人已結婚,孝親費應算在家庭支出中,由兩人共同承擔,讓原PO感到心理不平衡,發文怨:「她媽又沒養過我,為什麼給她媽媽的孝親費要用家庭支出來支付。」原PO認為這樣分配不合理,想和老婆及岳母據理力爭,又怕撕破臉,不知該如何是好。許多網友建議他也可以給自己父母孝親費,「你也從公積金假裝拿一萬給你爸媽,其實拿到自己口袋,這樣她的孝親變成她6你4」、「你父母就比照辦理就好。至於你父母收了孝親費後怎麼運用,是另一個問題。這樣懂了嗎?最後提醒:只要不同住,你老婆對她爸媽有扶養義務,你對她爸媽沒有。」也有部分網友認為孝親費應自己處理,「個人覺得賺得多的負擔7成,賺得少的負擔3成跟比較多家務合理,這些都不應該包含各自的孝親費,孝親費請各自處理!」、「要公平啊,她抽一萬,你也要抽一萬。我跟老公的孝親費都是用自己的錢,不拿公款,對我們來說公款的花費是用在自己組成的家庭(夫妻&孩子)父母的孝親費不應該結婚後就變成別人的責任吧」。
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2022-06-03 養生.家庭婚姻
老公每月上繳7萬月薪養一家3口 !質疑妻:為何每個月一毛錢都沒存?
日常生活,每一樣都離不開錢。有了孩子之後,基本消費更是無底洞,從懷孕那刻就開始了,產檢、醫療、雙薪家庭的保母費、教育基金、奶粉、尿布……7萬月薪能抵得過「生活的雞零狗碎」嗎?「生活就是雞零狗碎,而不是遊戲世界。」〈三十而已〉中的經典台詞說出了很多人的心聲。日前女主播劉芯彤在臉書分享好友的婚姻,透露閨密剛生了兒子,目前是全職家庭主婦,一家三口的開銷都靠老公的7萬月薪,其中1萬元還是老公的零用金,卻依舊被先生質疑:「為甚麼每個月交給你7萬,卻一毛錢都存不下來。」妻子感到相當委屈。對於金錢太計較,日子真的很難過。劉芯彤直言,老公把薪水上繳給老婆,外人看了可能很羨慕女生嫁了一個好丈夫,其實這些都是美麗的陷阱。7萬扣掉老公的1萬零用金、另外還有房貸2萬、車貸1萬、水、電、瓦斯、管理、網路、有線電視等再扣除1萬,總體算下來,能自由應用的只剩2萬。許多長輩都說:「孩子會帶財,生出來就自然會長大。」但事實狀況是養一個孩子需要極大花費,剛出生的孩子,光是尿布、奶粉基本的花費就相當驚人,再加上老公的親友三不五時就有人結婚,還要包紅包。7萬看似很多,但也抵不過生活的雞零狗碎。生活的本質就是千難萬難還有更難每次花到見底,妻子只能靠娘家每個月塞錢補貼家用,劉芯彤不滿的表示,很多男人都不曾認真算過一個家庭的開銷到底有多大,只會覺得自己上繳薪水就是天大的恩惠,然後把問題都推給女人不會管錢,以為自己的錢很大好用。更是直言不諱的說:「你領的是台幣不是美金。」財務大臣看似很重要的職位,卻是吃力不討好。因為身邊有前車之鑑,劉芯彤坦言自己和先生除了房貸一人一半之外,其他開銷也都是各管各的。她建議人妻們在接下家中財務大臣的重擔之前,先算清楚薪水是否能和開銷打平,以免哪天財務赤字,還會被唸理財觀念不佳、被質疑是不是亂花錢,那樣可能就傷了夫妻感情。「生活的本質就是千難萬難,之後還有更難。」「女人不管在甚麼狀況下,都該擁有夢想的權利。」劉芯彤提醒女人不管如何都該要有份工作,因為不會背叛你的,只有自己。※本文由【媽媽寶寶】授權:老公上繳7萬月薪養一家3口 夫:為何每個月一毛錢都沒存※更多文章請見媽媽寶寶,未經同意禁止轉載
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2022-05-20 養生.人生智慧
後山緩慢步調,磨出寬容慢活!54歲曹蘭移民台東當小農:不再用美肌拍照,活出真實自我
或許是對青春的追戀,對曹蘭的印象始終停留在「檳榔姐妹花」的絢麗五彩,然而剝掉喧嘩包裝,眼前的她幾近素顏,真實展現「搬來台東滿一年後,不再用美肌拍照」的自在樣貌。 這是曹蘭搬來台東都蘭的第3年,除了偶而北上工作,她與先生幾乎都是待在家裡進行線上日語教學,過著「居家隔離」的生活。「以前會要求自己今天必須完成什麼事情,但現在覺得沒什麼好急的。就像早上我在整理菜園,覺得累、辛苦~那就放棄,明天再弄吧!反正今天做不完,也不會怎麼樣。」 她比劃偌大院子圍起的一小塊菜園,笑說搬來台東後,最大轉變就是慢活(slow life),「你知道無所謂,慢慢來,凡事不用急,你急也沒有好下場。那就OK,有時間、有體力,你想做再做。」 走紅卻不快樂,勇退演藝圈赴日留學 放過自己,是人生進入50後的體悟,但17歲就進入演藝圈的她,曾在工作上把自己逼到筋疲力竭。尤其是以《綜藝萬花筒》中的金賽夫人、宮澤不理惠等百變角色走紅時,觀眾看得過癮,她卻像「三太子上身」,工作結束就虛脫。 她坦言,自己對演藝工作並無太多憧憬,「就像一個公務員,每天朝九晚五上下班,無所謂夢想、理想。」與昔日搭檔姚黛瑋一起上節目時,也曾回憶當時沒日沒夜錄影,雖嚐到成名滋味,卻搞到厭惡自己、不快樂。 因此當外界視她為「小燕姊接班人」時,她反倒在2007年離開演藝圈、去了日本唸書,一待就是7年。後期才以每周往返方式,與王月搭檔主持《生活智慧王》,再度翻紅。 後山緩慢步調,磨出寬容慢活 登出演藝圈多時,繞了一圈再回來,難道不曾後悔?曹蘭卻覺得,正因這番歷練沉澱,才懂得享受工作。 「可能你現在有很多不滿足、很多抱怨,但是當你出去走一圈,也許可以用另一個角度看待原本的工作,會更快樂的接受你原來抱怨的事情。」 她自嘲,轉捩點就是年齡,「年齡到了可以寬容別人的時候,凡事就海闊天空。」正如移居台東之後,原本習慣了速度、效率的她,也被後山緩慢的步調「磨」成slow life。 「因為太多事情你要忍耐,我可能約今天早上9點鐘到家裡修東西,時間到了打電話催他,他說『馬上到』,但是等到下午2點,他的『馬上』都還沒有來。」曹蘭大笑。 從一開始火大、覺得時間被耽誤,到如今坦然,現在對方若說沒法來,她也能笑問:「好啊~那你下次什麼時候有空?」 克服不便,台東爽當自耕農 不再被過去的自己所束縛,一切輕鬆以待,3年前決定搬到台東,她也未曾猶豫過。曹蘭解釋,過去在台北住的是公寓4樓,上下樓梯辛苦,愛犬年紀也大了,「買一個有電梯、讓狗跑來跑去的地方,我們應該也買不起。」 正好有個朋友住台東,邀他們夫妻南下走走,來到都蘭時,兩人立時感覺:這是個可以久居的地方!賣掉台北的千萬房產,他們在都蘭買下1分半農地,再花半年整修房子,儘管得克服只有地下水可用、野生動物不時出現的不便,曹蘭仍說:「搬來這裡一切都值得!」 她常在臉書貼出鄉居生活:穿得像「外星人」除草種菜,和丈夫帶狗兒到海灘散步,享受鄰居分送的龍眼、芒果…,也曾在臉書寫下:「生活很頹廢,因為一直看狗玩,什麼都不做。」 對眾人艷羨眼光,曹蘭笑道:「很奇怪,我搬家到台東,大家會覺得『喔~好厲害、好有勇氣!』但我如果搬家到桃園或五股,都不會有人這麼說,只不過就是個台東啊!」 先把自己活好,才有能力照顧人 這幾年她鮮少出現螢光幕前,笑言是想在退隱江湖前「洗白」,所以少接觸綜藝或遊戲節目,倒是一連接演好幾部電影、電視劇,呈現不同於主持的另一面。她在今年上映的國片《一家之主》當中,出演寇世勳的妹妹,角色出身書香世家,內心卻強烈想賺錢,從火鍋到靈骨塔無所不賣,還要跟香港影后鮑起靜飾演的大嫂過招。 電影劇情圍繞著面對退休老公、失智老母、兒女返家投靠的媽媽(鮑起靜)開展,讓不少承擔家中重擔與壓力的女性格外有共鳴。走出戲外,曹蘭又是怎麼看待家庭關係? 「我覺得這個世界上,不見得什麼事情都是因為你自己在,才會變OK。自己參與其中,當然是一件很美好的事情,但是不需要那麼拼命、把所有事情攬在自己身上。」 她坦言,從小主觀意識強,家裡習慣大小事由她做主張,所以到日本唸書時,也一度放心不下,後來才轉念姊妹可以分擔照顧媽媽的責任,說服自己:「先把自己活好,才有辦法照顧別人。」 如今人生邁入5字頭年紀,曾經有過的焦慮如房貸、害怕自己比愛犬早走一步等,都在一瞬間消失了。「說一句實在話,你需要焦慮的事情非常多,反正過一天是一天,如果真發生什麼事情,就等到發生時再去考慮。」 畢竟人生只有一次,如何過得不後悔,才是更重要的事。「年華老去是一定的,每個人都會有那段路程,只要你活得夠長,一定都會碰到。」她說自己不怕老,對死亡也沒那麼恐慌,「因為一直過著我想要的生活,當你不再遺憾了,也沒什麼好煩惱。」 ●原文刊載網址●延伸閱讀:.家裡有人確診COVID-19,我該怎麼照顧?哪些症狀要送醫?事先該準備哪些藥品?.年紀愈大後才發現:過去曾奮不顧身投入、在乎、重視,一廂情願付出,終將失衡,不會有好結果.夫逝三年想再婚,子女怕分不到財產堅決反對!媽媽怒撕贈與契約:我會把錢花光,房子誰也不給
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2022-05-12 該看哪科.消化系統
不喝酒就沒有脂肪肝?小心落入飲食陷阱!聰明吃、規律動,醫教4大預防秘訣
40歲的汪先生平時擔任警衛工作,因缺乏運動,近年來身形逐漸肥胖。在一次公司健康檢查的超音波檢查時,發現有中度脂肪肝,經詢問才知汪先生熱愛精緻美食、又愛喝手搖含糖飲料,所以除了體重過重之外,脂肪肝的形成與攝取過多熱量也有密不可分的關係。 研究指出,BMI數值越高,罹患脂肪肝機率也越高,而台灣有3∼4成人口有脂肪肝,無論男女、胖瘦、常不常喝酒,都有可能是潛在的脂肪肝患者。所以民眾應該從源頭做起,透過養成健康生活型態,做好體重控制減少肥胖,以降低脂肪肝的發生。 拒含糖高脂、多運動,改善脂肪肝 長庚醫院主治醫師盧勝男指出,常見造成脂肪肝的原因,包括肥胖、高血壓、高血脂、過度飲酒、糖尿病控制不良等,而上述因素可歸納為生活型態與慢性病控制。 尤其近年來國人生活型態改變,例如喜好含糖飲料、高脂肪食物,以及久坐缺乏運動等,往往導致體重增加,甚至產生脂肪肝等健康問題。 值得注意的是,過去常認為喝酒才易產生脂肪肝,其實精緻澱粉、甜點、含糖飲料等高糖飲食,也會增加脂肪肝風險。選擇食物時,最好多留意食品成分,叫外送服務,在點餐時也要注意份量,避免吃得過多。 目前脂肪肝雖無有效的治療藥物,但可以藉由控制體重、均衡飲食、規律運動,養成健康生活型態來減輕脂肪肝。 四招遠離脂肪肝 一、認識自己的BMI BMI值計算公式:BMI=體重(公斤) /身高²(公尺²)。體重正常範圍為BMI=18.5~24 例如體重52公斤、身高155公分,其BMI為:52(公斤)/1.55² (公尺²)= 21.6,屬於正常範圍。個人可依BMI來計算每日熱量攝取量。 二、聰明吃 多吃蔬菜、全穀雜糧、多喝白開水,減少含糖飲料,或透過「我的餐盤」養成均衡飲食習慣。 1.每天早晚一杯奶2.每餐水果拳頭大3.菜比水果多一點4.飯跟蔬菜一樣多5.豆魚蛋肉一掌心6.堅果種子一茶匙 三、規律動 根據國民健康署資料,體重只要減輕5~10%就能改善脂肪肝程度,並減輕肝臟纖維化問題。建議每周至少150分鐘中度強度規律運動,不但能減重,更能預防復胖。 四、天天量體重 隨時監控自己的體重變化。 ●原文刊載網址●延伸閱讀:.年紀愈大後才發現:過去曾奮不顧身投入、在乎、重視,一廂情願付出,終將失衡,不會有好結果.夫逝三年想再婚,子女怕分不到財產堅決反對!媽媽怒撕贈與契約:我會把錢花光,房子誰也不給.繳完房貸終於喘口氣,卻發現退休金一毛都沒存!粉圓妹:擁有「現金流」比房子重要
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2022-04-12 養生.人生智慧
退休生活絕對不是更縮衣節食!前金融業董事長張玲玲:想要財富自由必做的2件事
編按:財富自由的關鍵,在於減少開銷、增加被動收入。這個道理大家都知道,但怎麼做到?創富教練張玲玲,曾在金融業擔任高階主管多年。她指出,記帳掌握自己的需求和財務缺口,透過低波高息的投資工具累積被動收入,才能過有餘裕的退休生活。與創富教練張玲玲碰面這日,她剛結束在大學的兼課工作,正式進入退休生活。她笑說,不用工作的第一週,她仍是天天早上6點起床。睜開眼睛,才想起此後的每一天,都是屬於自己的時間。不必為錢工作後,人生更自由了。58歲的張玲玲,曾任台証期貨、陽信證券董事長,在金融業工作多年。她擁有組織心理學博士學位,也在臺北城市科技大學企管系教授投資實務,幫助學生找到理財行為的盲點。她觀察,無法累積財富的人,有3大特質:不記帳、花錢衝動,以及缺乏正確的理財知識。如何改善讓錢包「漏財」的壞習慣,創造更多被動收入,達到財富自由的目標?必做事事項一:記帳一年,財務漏洞、掌握實際收支「我常跟學生說,理財的第一步是金錢整理。」張玲玲說。她從20歲時就有記帳的習慣,因為小時候家中經濟出了狀況,三姊弟在學生時代必須自己打工,賺取學費和生活費。每筆收入、開支都記錄得一清二楚,才能確認錢是否夠用。出社會後,進入證券業,客戶知道她記帳功力好,常委託她幫忙計算不同帳戶的股票投資獲利。結婚生子後,她也用同樣的方式管理房貸等家庭支出,為日後的財富累積打下良好的基礎。為什麼記帳有助理財?張玲玲指出,人的記憶並不可靠。特別是消費社會充滿了誘惑,人們常在不知不覺中,順手花掉小錢也不心痛。然而每天1百塊、1千塊的消費,一個月下來就會增加3千到3萬塊的額外開銷。「有人覺得自己開銷不多,錢應該夠用。一記錄,才發現並非如此。」她推薦使用手機App記帳,例如CWMoney等App,可以記錄每筆開銷的類型,方便日後比較。例如,她會將餐飲開銷細分為蔬果、冷凍肉類、早餐、午晚餐外食等多個項目。如此一來,就能確認自己在哪些食物上花最多錢、不同月分的外食成本消長。「記帳記得愈仔細,你才會知道該如何調整預算。」她也建議,記帳時間愈長愈好。畢竟,一年四季的吃穿用度不同,「冬天的衣服就是比夏天貴。」記帳至少一年,才能完全掌握自己的消費習慣。此外,也有些消費是多年才發生一次,像是老家電故障需要修理、退休後想重新整修自宅等,都要提前列入預算。「我還沒遇過記帳一年,沒省到任何錢的人!」張玲玲笑說。記帳最大的好處,就是讓人對數字變得敏感,繼而改變消費行為。像是她有位朋友是多年老菸槍,但記帳3個月後就決定戒菸。「一包香菸的售價不貴,隨手買不算什麼,但一年下來就不得了了!」必做事項二:提高被動收入,讓未來不工作也有錢進帳存到一筆豐厚的存款,就可以離開職場了嗎?張玲玲提到,身邊有些朋友過去收入不錯,也自認存了足夠的退休金。然而,退休後,出門社交、旅行玩樂都要花錢,再加上孩子準備結婚、多年老屋得裝修等非預期支出,讓他們驚覺錢竟不夠用了!「當你沒有固定的收入來源,心情會忐忑、不安。這不是退休後該有的情緒。」張玲玲指出,財富自由有個公式:年度被動收入/年度總開銷。數字大於1,才能安心地退休。達到財富自由的方法,無非是讓分母的開銷變少,分子的被動收入增加。前者可以透過記帳管理,後者則需要有計劃地投資。她回顧自己從上班族到財富自由的歷程。最重要的投資決定,是在35歲時買了期滿領回的年金險。當時股市行情正好,身邊的人大多認為年金險的利率太低,不贊同她的做法。但她認為,老後要過得好,穩定的被動收入比高獲利更重要。「等我股票做不動了、腦筋也不靈光了,年金領回還會固定給我年薪。」不過,她也坦言,2000年時的經濟環境和今日有很大的不同。當時年金險的保費不高,年利率可達7%。在今日的低利環境,市面上已找不到利率如此高的保險商品。儘管如此,創造被動收入、分散風險仍是財富自由的關鍵。她建議,可挑選「低波高息」的基金產品。這類基金商品大多投資波動較小的金融股、資產股等,每年穩定配發現金股息,對準備退休的族群而言是不錯的選擇。如果想投資股票,張玲玲的做法是挑選不同類型產業的龍頭股。例如,半導體類股挑台積電(2330),5G電子類股挑華通(2313)、鋼鐵類股挑中鋼(2002)等。不同產業的公司股價會輪流波動,進而達到平衡風險的目的。她認為,股票是最能對抗通膨的投資工具。因應需求帶動物價上漲的同時,經濟成長也會拉動生產力提高,連帶使得股價長期往上漲。她也直言,只靠削減開銷並非對抗通膨的好方法。「少吃一個雞腿便當省錢,能撐多久呢?挑有潛力的產業進行投資,即便通膨,你的投資組合報酬也會持續增加。」50後有4件事的開銷不要省!健康、社交、學習、旅行過了50歲,身邊有愈來愈多朋友離開職場。張玲玲觀察,除了煩惱錢不夠用以外,退休朋友的煩惱還包括生活失去重心、出現憂鬱或焦躁的情緒。也有人身體出了問題,頻頻進出醫院。她強調,退休後要活得健康快樂,運動、社交、學習、旅行,這4件事的錢絕對不能省。現在她最自豪的成就,不是錢賺得多,而是全身肌肉量增強。以往在辦公室久坐不動的生活型態,讓她已是肌少症的高危險群。重訓2年以後,她已經能夠肩扛40公斤的重物。她語重心長地說,「沒錢但健康,我還可以去工作賺錢。有錢不健康,賺再多都只是送到醫院。」做過董事長、總經理等高階主管職位,50後的人生,張玲玲希望重新開始,挑戰從未嘗試過的有趣事物。例如上表演課,學習如何當演員,「我一直好奇怎麼有人可以在幾秒鐘就掉出眼淚!」她哈哈大笑說。此外,定時和朋友聚餐、出門走走、到處遊玩,也是不可少的。她指出,退休後時間變多,學習、旅行、娛樂的預算至少會是退休前的2倍。記帳掌握自己的需求和財務缺口,透過投資累積被動收入,退休才能過得有餘裕。「退休生活是要更怡然自得、愜意暢快,絕對不是更縮衣節食!」原文:擔心,不是退休後該有的情緒!前金融業董事長張玲玲:想要財富自由必做的2件事
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2022-04-08 養生.人生智慧
鞋子穿30年、用10年前Nokia…他一年只花28萬,「減法生活」在51歲存到2千萬提早退休
儲備足夠的退休金是不少人的煩惱,但在不投資的情況下,一個平凡上班族如何在51歲之前,輕鬆還完近千萬公寓房貸、並累積2千萬存款提早退休? 日本一位上班族坂口一真靠著「減法生活」存下1億日圓(約2381萬台幣),並在過程中把位在神奈川的4千萬(約952萬台幣)公寓房貸還完,51歲提早退休。坂口一真並在2016年出書《存到1億元,所以我辭職了》,分享77個存錢技與快樂存錢的理念。 他接受綜藝節目採訪時表示,自己的理財之道全靠簡單的「減法生活」,不刻意「省錢」,而是單純執行「能用就繼續用」的佛系哲學。包括衣服、鞋子一穿就是20~30年,手機也是10年前的按鍵式Nokia;勉強稱得上的省錢訣竅,就是限定自己每個月生活費不能超過10萬日圓(約2.38萬台幣)。 坂口一真高中畢業後就進入一家技術公司上班,從工讀生爬到主任職位,但年薪僅約450萬日圓(約107萬台幣),相較日本男性平均年薪為540萬日圓(約128萬台幣),他的收入只能稱得上一般。 減少不必要支出,東西能用就繼續用 既然收入不算多,也沒進行任何投資,他又是如何存到1億日圓,並償還4千萬房貸? 坂口一真分享,他只是減少不必要的開支,能用的東西就繼續用,譬如一件衣服穿20年、一雙鞋子穿30年,「只是因為喜歡,就繼續穿著。」 手機則是用了10年的Nokia,可以簡單上網就滿足現在生活,就連每次理髮也是選擇平價理髮店,一次只要1千日圓,也不是為了省錢,而是不想被高檔美髮店推銷騷擾,不認為是虧待自己。 遠離職場壓力,存款達標就退休 至於其他生活必需品,也是秉持「不浪費」原則,譬如冰箱常空空如也,只有必要時才選購,他唯一的「省錢方法」,也只有規定每月生活費不超過10萬日圓。 以全年生活費僅120萬日圓(約28.57萬台幣)估算,他退休前每年可存下330萬日圓(約78.5萬台幣),加上退休金與定存,30多年職涯存到上億日圓綽綽有餘。 坂口一真說,自己雖擔任主任級職位,但手下員工沒幾個,工作能力也不算出色,不想再為了不安的未來奮鬥,於是存到1億日圓之後,便在51歲提早退休。 不過他秉持佛系生活,太太似乎並不買單,在他56歲時決定離婚,加上兩人沒有生小孩,不用負擔相關花費,所以能提早退休。但他對獨居生活不以為意,反而認為:「一個人再自由不過了。」過著自在旅行、當志工的愜意生活。 ●原文刊載網址●延伸閱讀:.50後膝蓋不舒服,一點都不想動、疼痛反而更嚴重!9招改善膝蓋痛、老後走更長的路.最好的友誼並非要聯繫頻繁!不以利益為目的的關心,對成年人來說很難得、要珍惜.98歲豐興林文貴辭世》365天只休息2天、天天騎車巡廠!堅信「別人教我兒子,比我教得好」
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2022-03-19 養生.家庭婚姻
孩子跟媽媽姓行不行?夫:「這會讓我感覺孩子不是我的...」妻感嘆犧牲換心寒!
自古以來孩子都跟爸爸姓,大家也都習以為常,直到平權意識抬頭,才有人開始討論「孩子跟誰姓」的問題。法律上,只要夫妻雙方約定好,孩子從父或是從母姓都是沒問題的。曾以為從父姓是一件天經地義的事情,直到有越來越多人開始問起「為什麼」後,大家也才細想,是啊,孩子是媽媽用幾乎換命的方式生下來的,也擁有媽媽一半的基因,為什麼孩子的姓氏卻與媽媽無關?列4重點討論孩子從母姓,豈料老公回覆令人心寒一名懷孕30週的準媽媽在Dcard上以「寶寶跟誰姓」發文,表示自己某天突然對孩子從父姓這件事情產生疑惑,認為女性懷孕需承受流產、育兒、職涯規劃等變故與壓力,為什麼卻沒有資格讓寶寶從母姓? 於是,她列出4個寶寶應該從母姓的原因,想與老公討論。卻沒想到老公用毫無同理心的大男人主義心態,回嘴了她每一句話,讓她心寒不已。1.職涯發展被迫停滯(有薪產假和育嬰假)原PO老公一聽這個理由還語帶嘲諷的回覆女生能放假還有錢拿,沒有被減薪,已經很爽。但事實上職場多的是因為懷孕就用各種手段逼迫你辭職,即便有薪產假那也是被迫停滯職涯,而男人就可以獲得寶寶,卻不需要停止工作。2.懷孕中各種骨頭痛懷孕時,因荷爾蒙分泌會使恥骨分離準備生產。女人懷孕時真的很慘,要承受這種身體的改變,以後還不知道骨頭會不會回到原位。3.之前胚胎發育不好的流產手術胚胎發育的問題無法得知是精子還是卵子問題,大部分醫師都有幫準媽咪做衛教,胚胎會自然淘汰,停止發育,但不會自然流產,要做手術。人生第一次被全身麻醉,術後褲子都是血,也全是原PO承受。4.負的責任比老公多不管是房貸或是寶寶的開銷,原PO都會出一半。別人的老公都會至少安慰一下說「老婆別擔心,小貝比老公養」。但原PO老公三番兩次表示他沒錢。反之,原PO的年薪比老公多,承擔家庭大部分的開銷卻從無怨言。認為從父姓是傳統,女人不該要求更動聽完老婆的一番話後,老公竟然回答:哪個正常家庭的小孩跟媽媽姓?一般不都是那種家庭有問題的,單親家庭才會跟媽媽姓嗎?甚至說出她在無里取鬧的言論。而最讓人不可思議的是原PO老公認為,如果孩子真的跟媽媽姓,那就會讓他感覺這個孩子不是他的,因此他也不會想要負責養育他,這樣的態度讓原PO感到相當震驚。孩子如果跟爸爸姓,夫妻雙方一同扶養;孩子若跟媽媽姓,卻要媽媽單獨扶養,這樣的神邏輯,讓原PO對老公相當不滿,覺得老公是傳統父權社會下的既得利益者,不願意理性討論一個已經佔得優勢的合理性而已。育兒和婚姻都講求雙向付出,從父姓或從母姓本來就沒有規定,也當然不存在著因為以前人都怎麼樣,所以現在也必須如此,而原PO老公的三觀問題,也讓大部分網友看了直搖頭,認為之後若遇到別的狀況,恐怕將衍生更多問題。同為媽媽的你,可曾想過為什麼孩子一定得從父姓的問題嗎?※本文由【媽媽寶寶】授權:催孩子跟媽媽姓行不行?夫:「這會讓我感覺孩子不是我的。」妻犧牲換心寒※更多文章請見媽媽寶寶,未經同意禁止轉載
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2022-03-18 養生.人生智慧
「你房子是租的?最好不要讓癌末母親留在家…」感謝當年自己的勇氣,承擔買房的壓力與責任
為了要給家人安穩、可以遮風避雨的家,二十年前我買下第一間房子,當時我二十歲出頭。後來房地產價格飆漲,房子價格至今飆升四倍,我因為買得早也就把當年首購的房貸還清了,成為大家羨慕不已的有殼族。 母親癌末,是二十歲出頭買房子的動力二十歲出頭買房子的緣由與動力,其實不是來自於超齡的想法,而是來自於一個苦痛的故事,我癌末的母親。 「你們這個房子是租的吧?那提醒妳一下,最好是不要讓媽媽留在家裡,尤其現在已經在末期了,不要給人家帶來困擾比較好……。」某一次家人的長輩朋友來訪,提到這件事,自此之後媽媽就沒有回來家裡過了,一直到臨終前,她都待在醫院裡。當時家裡的成員有我、弟弟和爸爸,我在辦完媽媽的告別式後,立定目標,要給家人一個遮風避雨的家,那一年我二十一歲,我告訴自己遺憾不能發生第二次,我要趕快達成這個願望。 後來的日子,我每天都認真工作、努力賺錢、儲蓄,有空就帶爸爸、弟弟去看房子,至少看了上百間房子,最後才選了一間看起來環境幽美、我又負擔得起、房貸差不多等於我們當時房租的預售屋,信用卡刷下去訂金的那個時候,我心裡充滿著踏實和一點點的惋惜,遺憾媽媽過世早,我來不及做到。兩年後房子蓋好我們搬進去住,爸爸住主臥、我住一間比小孩房還小的房間、弟弟則是住在客廳旁的和室,是間只有拉門沒有鎖的小和室,房子雖然不大,但入住的那天,爸爸說:「感覺好像住在飯店喔,窗外望下去是社區的游泳池耶。」 爸爸的開心讓我心裡很踏實,當年我二十三歲後來因為我希望自己和弟弟結婚後,爸爸可以跟我們住在一起,類似現代三合院那樣,才不會孤單,只是當時在社區大樓裡我們住的小房子太小,若我或弟弟結婚,勢必一定要搬家,所以我決定再買兩間在另一個社區、同一棟樓相鄰的三房預售屋,背了滿身千萬房貸。爸爸跟弟弟都擔心我這樣會經濟壓力太大,尤其當時弟弟還沒退伍,不懂姊姊為什麼想到那麼遠的事,把自己搞得那麼累?我後來覺得,唯有經歷一些苦痛的事,才會讓一個人成熟,而越痛、就帶來越超齡的成熟。 我因此節制消費、努力工作賺錢,假日還去兼小朋友的電腦教室老師,二十幾歲的青春時光,別人演少女,我在演賺錢機器跟工作狂。但即便如此,房貸是一件很長期的事情,要還完很不容易,只是我二十幾歲就開始,已經比許多人都幸運,起步早、還款早、當時房價又比較低,幸好當年我二十幾歲就規劃好,現在才能和爸爸、弟弟住隔壁,讓全家人可以在一起。 很多人問我怎麼理財?逼死自己就可以很多人問我怎麼理財?我不忍心告訴大家:「逼死自己就可以。」如果沒有一個你想要付出的人,似乎是很難做到的。要給爸爸、弟弟一個遮風避雨的家,這種決心可以戰勝所有賺錢的困難、克制花錢的欲望。後來我長大後發現,因為有房貸的關係,讓我很積極存錢,由於房貸是每月扣款,未付本金又是千萬天文數字,所以今天不管是發獎金、發年終還是其他什麼錢,都會被我拿去繳房貸,我不敢亂買、亂花,房貸的數字太嚇人,是一種沈重的負擔,二十年來很神奇的幫助我存住不少錢。 當年那個好意提醒我們不要讓媽媽造成別人困擾的親友,我當時討厭他的多事,但長大後明白那是一種禮貌與替人著想的心,同時也要謝謝他,給我動力,年紀小小就敢買房背房貸,倘若現在再買就是好幾倍的房價了。 人生中有很多苦痛、遺憾,幾十年後來看就會發現,有些事成就了早熟的我們,促成了許多好事。我也要感謝當年自己的勇氣,敢承擔那麼重的壓力與責任。 ※本文摘自時報出版《正面迎擊人生大魔王:每個磨難,都是祝福的證明》
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2022-01-22 退休力.來測你的退休力
我的退休力/提早規畫退休藍圖!知道自己的不足之處,還能有時間補強
去年11月中旬我離開位高、薪水高、權力高的人人稱羨三高工作,原因無他,金錢很可愛,健康卻無價,家庭更是無可取代;日前我投身另份新工作,薪水是前份工作的一半。在待業期間做了「2021退休力大調查」。果然不出所料,五項核心能力中,財務最弱,夫妻倆的薪水繳完房貸、生活開銷與子女的教育費,結餘下來的金錢薄得可以,「青吃都不夠,哪能曬乾。」所幸奮鬥了20多年房貸已清,子女已經濟獨立,終於可以為老後做準備。老本、老伴、老友是老後生活的亮點之處,不只要存錢保健康,人際關係更要常常耕耘,有來有往感情才不會散。50歲之後的人生,ABC絕對要重新調整,不能因熱愛工作忘了朋友的聯繫,也不能將工作繁忙當藉口忘了適當運動,最重要的是得開始培養退休後的興趣,畢竟有學習力的人生老得慢,懂得精進自己的老人不顯老。待業期間提早了解自己的退休五力,讓預計60歲退休的我有了規畫的藍圖,知道自己的不足之處,且還能有時間補強。以前將全部的心力給了家庭與工作,育兒與維持家計是生命的全部,留給自己的甚少,半百之後的人生,應該好好善待自己。好好吃飯、好好睡覺、好好說話、好好理財、認真學習,活出銀閃閃的第二人生。●聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫,評估自己的老後準備有那些優勢與不足。▍退休力測驗:>>六種動物測退休力 看看你是那一種?
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2022-01-18 退休力.來測你的退休力
我的退休力/適當規畫保單 預防重病開支
聯合報推出「2021退休力大調查」,共有二十個題目,上網逐項測驗,結果是王者獅子,分數為84分,比整體平均57分高,頗感欣慰。自小保送士校,在部隊學會許多技能,個性獨立,三餐自理,家事不假他人。力行終身學習,軍旅退役後,年過不惑重拾書本,從專科到研究所畢業,已是知天命之年。十幾年來寫作不輟,讓自己多動腦,跟得上時代;選修社區大學課程,學才藝技能,融入社會脈動,才不會和人群疏離。懷抱回饋奉獻之心,到急診室擔任志工,幫助弱勢團體和原民,也至安養院和育幼院慰勞表演,行善助人。對生死看得豁達,已簽下器官、大體捐贈和放棄急救同意書。雖然退休金微薄,但南部偏鄉消費較低,透天厝無房貸,衣食不匱乏,抱持「少欲知足」的觀念,生活節儉樸實,不奢華浮誇,大致上沒問題。我自覺準備足夠,從經濟、儲蓄、保險、學習、健康、教育各方面,大體上都在標準以上,但仍有略嫌欠缺之處,主要是財務準備最不足,由於個性較保守,對於高風險投資,不想費神傷腦筋,理財多採定存和保險,這點必須改變。未來可能有「長期臥床乏人照顧」問題,必須重新審視保單,有適當的規畫,以免生重病須請人照護,無法負擔龐大的開支,如此才能享有優質的退休生活。●聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」,歡迎填寫,評估自己的老後準備有那些優勢與不足。▍退休力測驗:>>六種動物測退休力 看看你是那一種?